Аккредитив: что такое аккредитивная форма оплаты простыми словами

Ведение бизнеса подразумевает тесное взаимодействие с поставщиками и покупателями. При заключении сделок купли-продажи с новыми поставщиками нужны гарантии, что партнер окажется надежным. Для подстраховки часто используется аккредитивная форма оплаты услуг.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив — это услуга банков по проведению расчета между участниками сделки. Простыми словами аккредитив — это инструмент безналичного расчета, предлагаемый банками. Главная функция оплаты через аккредитивный счет – это безопасность. Банк выступает в роли гаранта. Предварительно проверив все пункты договора, юридическую чистоту контрагентов, их платежеспособность, берет на себя материальное обязательство, подтверждающее надежность сделки. Банк выполнит роль поручителя для обеих сторон. При этом поставщик уверен в получении денег, а покупатель платит деньги за качественный товар, а не за «мыльный пузырь».

 Стороны сделки

• покупатель (аппликант) – свершает покупку, инициирует расчет через аккредитив в банке;
• продавец (бенефициар) – поставляет товар или услугу и получает за это оплату от покупателя через аккредитив.

В качестве продавца и покупателя выступают физлица, ИП, организации.

1. Банк-эмитент – посредник между продавцом и покупателем, в котором открывается аккредитивный счет. Уполномочен совершать денежные операции по условиям сделки.
2. Исполняющий (авизирующий) банк – выбирается продавцом и также выступает посредником между участниками сделки. Он же выплачивает деньги бенефициару после того, как проверит подтверждающие документы.

В основном эмитента и исполнителя представляет одна и та же банковская организация. Второй банк привлекается чаще в международных сделках.

Коммуникации в обоих банках-посредниках происходят без участия сторон, на основе договора сделки купли-продажи.

 Для каких сделок подойдет

Аккредитив открывается для операций, связанных с оборотом крупных денег, как на международном уровне, так и внутри страны.

Это может быть:

• экспорт, импорт, товаров;
• сделки с недвижимостью на первичном и вторичном рынке;
• купля-продажа техники — авто, яхты, производственного оборудования;
• оплата дорогих услуг. Например, услуги адвоката, или консалтинговые услуги;
• реализация долей бизнеса, ценных бумаг на фондовом рынке;
• расчеты по купле-продаже дорогих ювелирных изделий, произведения искусства;
• другие операции.

Для недорогих товаров этот вид расчета неудобен из-за высоких банковских комиссий, и оформление занимает неоправданно много времени.

Виды аккредитивов

Чтобы привлечь больше клиентов, Положением Центрального Банка утверждены несколько форм аккредитива.

Популярные формы аккредитива
Отзывной	Ненадежен, так как допустимы изменения условия расчета покупателем или его отмена без согласования с продавцом (ст. 868 ГК РФ). Эта услуга сравнительно недорогая. Выбирается, когда между участниками уже есть доверие или партнёрство подразумевает долгосрочную перспективу.
Безотзывной	Изменения условий возможны с согласования обеих сторон, а также с банками, которые не всегда дают согласия на внесение корректировок.
Неподтвержденный	В этом случае ответственность по оплате денег по договору лежит на банке-эмитенте, а банк исполнитель только авизует, т.е. участвует в переводе денег.
Подтвержденный	Исполнительный банк также принимает на себя материальную ответственность за выплату. Если по непредвиденным обстоятельствам продавец не получит денег по вине банковских организаций, то претензии выставляются любому из них.
Покрытый	При оформлении, банк эмитент перечисляет исполняющему банку деньги еще до завершения сделки. Продавец сможет их получить только после окончательной отгрузки товара или проведения сделки. В этом случае сроки поступления денег на счет продавца сокращаются.
Непокрытый	Деньги числятся на счете банка-эмитента, но у банка исполнителя есть право самостоятельного списания, после предоставления продавцом подтверждающих документов. В этом случае оплата затянется.
Менее популярные формы
Кумулятивный	Деньги, оставшиеся после завершения сделки, зачисляются в счет другого аккредитива.
Некумулятивный	Денежные остатки возвращаются на счета покупателя.
Револьверный	Используется в случае долгосрочных отношений, когда поставки товара и расчет по ним проводятся последовательно с определенной периодичностью. Он сложен в плане оформления, чаще используется зарубежными партнерами.
Аккредитив с красной оговоркой	Банк перечисляет на счета продавца аванс, после этого тот начинает процедуру отгрузки товара или оказания услуги, остальные деньги перечисляются после полного выполнения сделки.

При выборе покупателем вида аккредитивного счета, его необходимо согласовать с продавцом и прописать в договоре купли-продажи.

Операции по аккредитивным сделкам

Для сделок на международном уровне расчет через счет аккредитив максимально снижает риски связанные с:

• колебаниями валюты и нестабильной экономической ситуацией;
• сложностями с проверкой информации о юридической чистоте и платежеспособности контрагента.

Спорные судебные вопросы на международном уровне вести тяжелее из-за различия в прописанном законодательстве каждой страны. Основным законодателем в процедурах международного аккредитива считается Международная Торговая Палата.

 Внутри России этот инструмент менее популярен. Но из-за надежности число пользователей растёт.
Лидер рынка в данном сегменте – Сбербанк именно он больше всех заинтересован тем, как выглядит аккредитив на Российском рынке по сравнению с другими странами. Банк активно участвует в коррективах законодательства относительно аккредитивов и приближения их к мировым стандартам.

Количество сделок с расчетом через аккредитив за последние пять лет увеличились более чем на 10%. Это свидетельствует о стабильном росте направления рынка.

На территории РФ регулируется нормативами:

• Гражданский кодекс РФ, Глава №46, ст. 867-873;
• Положения ЦБ РФ № 2-П от03.10.2002; № 222-П от 01.04.2003; № 205-П от 5 декабря 2002 г.

Аккредитивы для физических лиц пока мало распространены, отчасти из-за новизны процедуры, сложности оформления, и высоких комиссий.

Успехом пользуется покупка недвижимости через аккредитив. В отличие от расчета через банковскую ячейку, все операции производятся безналичным путем.

Услуга разрешена при оформлении ипотеки.  Также для приобретения недвижимости на этапе строительства, в этом случае застройщик получит деньги только после сдачи объекта в эксплуатацию. 

Основные этапы в процедуре аккредитования

Последовательность открытия аккредитива и расчеты по этой системе схожи как для организаций и ИП, так для физлиц.

Договор купли-продажи

Это основной документ для участников. В договоре обязательно прописывается:

• предмет договора, сроки выполнения и цена;
• вид аккредитива, как способ расчета;
• реквизиты сторон, включая банки эмитента и исполнителя;
• условия окончательного расчета с поставщиком;
• права и ответственность сторон.

На основании подписанного договора аппликант оформляет заявление в банке-эмитенте на открытие аккредитивного счета. Зачисляет деньги, оплачивает комиссию за услугу. Для наполнения аккредитивного счета бенефициант может воспользоваться кредитными средствами банка, c меньшей процентной ставкой.

Авизование аккредитива

По инициативе бенефициара привлекается исполняющий или авизирующий банк, выступающий в качестве дополнительного контролера и гаранта сделки.
При непокрытом аккредитиве на банке исполнителе нет материальной ответственности, но вместе с банком-эмитентом он дает продавцу гарантии юридической чистоты сделки.

При покрытом аккредитиве деньги числятся на счетах исполняющего банка, поэтому материальная ответственность лежит на обеих финансовых организациях.

Процедура привлечения авизирующего банка требует времени и оплачивается дополнительно. Коммуникации между банками проходят без участия сторон сделки.
После проверки банк исполнитель уведомляет поставщика о зачислении денег, и тот приступает к выполнению своей части договора.

Исполнение аккредитива

 Обязательства поставщика считаются выполненными, когда банку предоставлены подтверждающие документы, на обработку и проверку которых уйдет некоторое время.

Если процедуры не нарушены, банк перечислит деньги в оговоренные в договоре сроки. С привлечением авизующего банка понадобится больше времени.

Платеж переводится сразу после проверки документации банком или с отсрочкой, оговорённой при оформлении аккредитива.

Возможна оплата по предъявлении векселя, выписанного банком на тот момент, когда открывался аккредитив. Это ценная бумага, в которой прописано долговое обязательство векселедателя. Банковская организация обязуется выплатить прописанную в нем сумму предъявителю. После окончания расчета с поставщиком аккредитива считается выполненным.

Преимущества и недостатки аккредитива

Открытие аккредитива требует времени и ответственного подхода, отнестись к заполнению документов нужно скрупулёзно.

Рассмотрим достоинства аккредитивной системы оплаты.

1. Прежде всего, это безопасность. Сделка юридически защищена, значит, нарушения могут быть обжалованы в суде.
2. Оплата товара или услуги осуществляется безналичным путем. Для этого нужны только правильно оформленные документы.
3. Иностранных партнеров аккредитив страхует от рисков, таких как скачки валют, нестабильность экономической ситуации в странах.
4. Сохраняется гарантия оплаты товара, так как деньги уже внесены на аккредитивный счет.
5. Своевременность оплаты – банки заинтересованы в выполнении обязательств в оговоренные сроки, от этого зависит их репутация.
6. Покупатель получает товар максимально быстро, так как задержки со стороны продавца вдут к нарушениям договора, и как следствие к штрафам и отсрочкам оплаты.
7. При кредитовании сделки проценты по кредиту ниже.
   Если сделка не состоится, деньги возвращаются на счет покупателя.

Недостатки тоже присутствуют.

• длительность оформления сделки посредством услуги через аккредитив;
• возможны сбои в работе банковских систем, удлиняющие проверки и переводы;
• бумажная волокита, требуется оформить много документов;
• высокая комиссия, которую взимают банки;
• для отражения в бухучете нужен бухгалтер высокой квалификации, это требует увеличения расходов на выплату ЗП.

Тем не менее, аккредитив надежен! Его популярность в России растет с каждым годом.

Аккредитив простыми словами — виды, схема расчетов, плюсы и минусы

Клиентскую компанию, поручение которой запускает аккредитив, простым языком называют плательщиком, или же аппликантом. Определение получателя денежной выплаты – бенефициар.

В то же время, банковское обязательство не зависит от обязательств лиц по ключевому соглашению, которое предполагает аккредитивный тип оплаты услуг поставщика покупателем. То есть, финансовое учреждение является гарантом сделки.

Как работает аккредитив

Допустим, между покупателем и продавцом заключается соглашение, и тогда они имеют дело друг с другом, но услуга по предпоставке или предоплате невозможна. Тогда клиент идет в банк и запрашивает аккредитив на сумму, которая требуется для оплаты продукции.

В качестве свидетельства о завершении сделки продавец может предоставить документацию, подтверждающую отгрузку. Когда предмет сделки выдан клиенту или перевозчику, продавец направляет в выбранный банк упомянутые документы. Далее финансовое учреждение выполняет платеж, основываясь на имеющихся инструкциях для данной ситуации.

Особенности аккредитивов

Особенности операции предполагают некоторые финансовые комиссии, которые оплачиваются по договору аккредитива. Чаще всего эти деньги обязан выплатить клиент. Схема расчетов обеспечивает гарантии платежа продавцу, и при этом зачастую не происходит извлечение средств из оборота.

Формы аккредитива применяются и во внутренних, и во внешних торговых операциях, и подчиняются соответствующим установленным правилам.

Внутренние типы операций подразделяются на следующие категории:

• Безотзывной и отзывной аккредитив;
• Покрытый и непокрытый;
• Резервный аккредитив.

Любые виды аккредитивов, основываясь на УОП 600, сегодня предполагают безотзывную форму. Покрытые в международной практике встречается нечасто, и только в той ситуации, когда подтверждается операция, используемая банком-эмитентом, для которой у подтверждающего учреждения отсутствуют лимиты.

Виды и типы аккредитивов

Достоинства и недостатки аккредитива, во многом, зависят от вида аккредитива:

• Подтвержденный аккредитив. Данная форма предполагает дополнительное обязательство для банка-эмитента на выполнение оплаты бенефициару после предоставления им документов, которые соответствуют установленным нормам. Ситуация не зависит от того, перечислены ли банку средства. Если обязательства другого учреждения отсутствуют, аккредитив получает неподтвержденную форму.
• Покрытый (депонированный). Это аккредитив, чья сумма целиком переводится на бенефициарный счет для покрытия в банке. Для этого используются средства клиента или кредитные деньги.
• Непокрытый (гарантированный). Для чего нужен аккредитив? При нем банк-эмитент не перечисляет финансы на специальный счет в учреждении бенефициара, но наделяет его правом снять конкретную сумму с личного корсчета. Также возможна другая форма оплаты. Зачастую крупные финансовые организации обладают открытыми кредитными линиями между собой, так что каждый аккредитив в развитой стране имеет данную форму.

Помимо этого, у операции могут быть различные типы:

• Сделка с красной оговоркой. Это аккредитив, посредством которого поставщики перечисляют конкретную сумму в качестве аванса, еще до обеспечения отгрузочных или других бумаг, указывающих на выполнение обязанности. Платеж выполняется против обеспечиваемых бенефициаром денег, которые прописаны в условии операции. Название этой сделки идет с тех пор, когда столь важное обстоятельство выделялось в соглашении красными чернилами.
• Револьверный. Сделка, открытая на определенную долю платежной суммы, после чего возобновляемая по мере производства расчетов за следующую отгрузку. Открытие происходит в рамках регулярных продаж и выплат.
• Переводной (трансферабельный). Сделка для возможности трансфера доли обязательства другим бенефициарам.
• Резервный. Банковская гарантия в виде аккредитива, используемая в местах, где учреждениям запрещено предоставлять гарантии. Популярен в США. Экспортер получает деньги лишь при отказе импортера выполнить контрактный платеж, а также после предоставления в исполнительный банк документации по условиям резерва. Плюсы заключаются в максимальной безопасности продавца.

Что касается исполнения, здесь возможен безакцептный аккредитив, с оплатой по документам, с отсроченной выплатой и акцептом тратт.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущества аккредитива заключаются в том, что это очень удобный инструмент оплаты сделок по экспорту и импорту. С его помощью можно снизить юридические риски при незнании международных законов, застраховаться от недобросовестного сотрудничества и получить удобный способ кредитования.

Это обязательство входит в перечень документарных операций, где бумаги имеют первоочередное значение, и финансовые учреждения используют именно их. Присутствие профессиональных банкиров обеспечивает безопасность контракта, его предсказуемость и упорядоченность. Недостатки и минусы операции сведены к минимуму.

Алгоритм аккредитивов довольно прост – в отечественном банке клиент запрашивает открытие обязательства в пользу, скажем, испанского продавца, применяя внешнеэкономическую сделку. Для этого необходимо заявление с упоминанием имени бенефициара, вида аккредитива, времени обращения и завершения срока операции, времени и места получения продукции. Заявление имеет и список бумаг, которые потребуется обеспечить продавцу для получения денежных средств. Чаще всего необходим счет-фактура и транспортные документы.

Экспортер, которого оповестили о поступлении обязательства, подтверждает аккредитив, отгружает товар и обеспечивает банк необходимой документации. Если все в порядке, деньги поступают на счет продавца в течение 5 рабочих дней. При этом подтверждающее учреждение после оплаты бумаг становится исполнителем.

С помощью аккредитива возможна не только защита интересов сторон внешнеторгового соглашения. Чаще всего эти обязательства являются важными инструментами международной торговли.

При этом импортер обращается в учреждение-эмитент, запрашивая отсрочку выполнения личных обязательств. Эмитент способен удовлетворить требование клиента, используя личные средства по внутренним кредитным ставкам, или же применив деньги зарубежного банка, который поддерживает сделку на основе более привлекательных кредитных ставок иностранного рынка. Здесь эмитент становится подтверждающим учреждением.

Стоимость аккредитива

Каждая подобная услуга предполагает определенную оплату. Так, импортер выдает эмитенту сумму подтверждения и деньги по финансированию, а также возможны дополнительные расходы по внутренней тарификации, не превышающие 1 процента годовых.

Цена вопроса вычисляется в процентах годовых и состоит из ставки заверяющего учреждения и маржи эмитента. Подтверждающие банки в нашей стране получают ставку 1,5-4,25 процента годовых на весь период исполнения аккредитива. Для иностранного банка это будут дополнительные 3-4,5 процента годовых.

На маржу отечественного эмитента воздействуют экономические обстоятельства, включая финансовую ситуацию импортера, оборотных и остаточных средств лица в отечественном банке, а также качества обеспечения. Самым популярным видом операции в наши дни является аккредитив с постфинансированием.

Аккредитив: определение термина простыми словами

Аккредитив – это банковское обязательство выплатить оговоренную сумму третьему лицу по просьбе клиента при предъявлении получателем платежа документов, согласованных этим аккредитивом.

Клиент, который поручает банку открыть аккредитив, называется плательщиком или аппликантом, а получатель денежных средств — бенефициаром. При этом сам банк  играет роль независимого гаранта между участниками сделки и не влияет на условия аккредитивного договора.

Например, при заключении договора с новым поставщиком предприятие опасается работать по предоплате. Тогда покупатель открывает банковский аккредитив на сумму, равную размеру поставки. Отгрузочные документы выступают свидетельством исполнения обязанностей поставщика. После передачи груза покупателю эти документы отправляются в исполняющий аккредитив банк. Он производит оплату по указанным реквизитам, при этом удерживает с покупателя комиссию за свои услуги. Аккредитив служит гарантией для поставщика получения оплаты за товар.

Такая форма расчетов применяется как во внутренних, так и в международных сделках и регулируется разными нормативно-правовыми актами:

• Внутрироссийские расчеты — положение № 383 от 19. 06.2012г. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
• Международные расчеты — унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов № 600 от 2007 года

Внутрироссийские аккредитивы делятся на:

1. Отзывные. Могут быть аннулированы банком в любой момент, используются очень редко из-за вероятности нарушения сторонами прав по договору
2. Безотзывные. Обязательства, указанные в таком аккредитиве, не могут быть изменены. Оплата производится строго после предоставления согласованных документов
3. Покрытые (депонированные). Такой аккредитив выплачивается из суммы, которую плательщик предварительно вносит на аккредитивный счет. При этом кредитная организация несет минимальную нагрузку: ей не приходится вкладывать собственные деньги в эту сделку, даже временно
4. Непокрытые (гарантированные). Такие аккредитивы выплачиваются из собственных средств банка на корреспондентском счету
5. Подтвержденный. В этом случае исполняющий банк берет на себя обязательства по аккредитиву.независимо от того, будут ли ему перечислены средства или нет
6. Неподтвержденный. В этом случае обслуживающий получателя платежа банк просто известит его о транзакции, совершенной исполняющим банком

Аккредитивный договор в целях надлежащего исполнения обязательств должен содержать следующие реквизиты и сведения:

1. Наименование плательщика
2. Наименование получателя
3. Наименования выпускающего и принимающего банка
4. Форму аккредитива
5. Сумму, депонируемую в банке для совершения сделки
6. Список документов, свидетельствующих об исполнении обязательств по договору, с подробным описанием
7. Способ извещения получателя об открытии аккредитива
8. Способ уведомления плательщика об открытии счета
9. Сроки действия контракта
10. Размер комиссионных выплат
11. Порядок расчетов
12. Алгоритм действий в случае неисполнения обязательств по договору
13. Другие права и обязанности сторон

Источники

Что такое аккредитив? Какие бывают аккредитивы: покрытый и непокрытый.

В статье разберем понятие аккредитив, для чего он нужен, какие проводки при этом отражаются в бухгалтерском учете предприятия. Здесь я постараюсь объяснить, что такое аккредитив простыми словами, понятными каждому начинающему бухгалтеру.

В бухгалтерском учете существует еще один счет для учета денежных средств, это счет 55 “Специальные счета в банке”, на котором ведется учет аккредитивов, расчетов чеками и депозитов.

Что значит аккредитив?

Аккредитив – это специальный счет в банке, на котором можно зарезервировать средства для расчетов с поставщиком. Расчеты по аккредитиву удобны и покупателю, и продавцу. Продавец будет уверен, что его товар или услуги будут оплачены, а покупатель будет знать, что приобретенный им товар он сможет оплатить и не возникнет задолженности перед поставщиком.

Для каждого поставщика нужно открыть аккредитив отдельно. Бухгалтерский учет аккредитивов осуществляется на счете 55 «Специальные счета в банке», на котором открывается специальный субсчет 1.

Виды аккредитивов

Покрытый аккредитив, когда деньги списываются с расчетного счета покупателя и депонируются банком для последующих платежей поставщику. При этом выполняется бухгалтерская проводка Д55/1 К51.

Распоряжаться денежными средствами, находящимися в покрытом аккредитиве, покупатель не может, пока не истечет его срок действия. Открытие аккредитива покрытого удобно в том случае, если мы планируем совершить какую-либо покупку в ближайшем будущем и хотим зарезервировать деньги на это, чтобы не потратить их на что-то другое.

Когда средства покрытого аккредитива будут перечислены поставщику в бухгалтерском учете отражается следующая проводка Д60 К55/1.

Если покрытый аккредитив не использован полностью, то остатки возвращаются на расчетный счет, это оформляется проводкой Д51 К55/1.

За свои услуги банк берет комиссионное вознаграждение, в бухгалтерии эти расходы списываются на увеличение стоимости приобретаемых материальных ценностей (Д08 (10, 41) К51) либо учитываются в операционных расходах (Д91/2 К51).

Проводки по учету покрытого аккредитива

Дебет	Кредит	Название операции
55/1	51	Зарезервирована необходимая сумма денег
60	55/1	Оплата покрытым аккредитивом поставщику
51	55/1	Возвращены неиспользованные денежные средства покрытого аккредитива
08, 10, 41, 91/2	51	Удержана банковская комиссия

Непокрытый аккредитив: банк поставщика списывает денежные средства со счета банка покупателя на сумму открытого аккредитива. Средства самого покупателя остаются в обороте до момента списания денег с корсчета обслуживающего банка.

Удобно тем, что деньги находятся в обороте и не нужно их замораживать на какое-то время.

Если денег на расчетном счете покупателя не будет, банк будет забирать их частями по мере поступления денежных средств.

При открытии непокрытого аккредитива, он учитывается на забалансовом счете 009 (Д009). Оплата поставщику необходимой суммы в бухгалтерском учете оформляется проводкой Д60 К51, одновременно списывается та же сумма с 009 (К009).

За обслуживание банк удерживает комиссию, которая относится либо на увеличение приобретаемых ценностей, либо учитывается в составе операционных расходов.

Проводки по учету непокрытого аккредитива

Дебет	Кредит	Название операции
009		Открытие аккредитива непокрытого в банке
60	51	Оплата поставщику
	009	Оплаченная сумма списывается с аккредитива
08, 10, 41, 91/2	51	Удержана банковская комиссия

Кроме указанных выше видов, бывает безотзывный аккредитив и отзывный.

Отзывный: может быть в любой момент аннулирован банком, либо могут быть внесены изменения в его условия без дополнительного уведомления, данный вид используется редко в связи с его недостатками.

Безотзывный: не может быть изменен или аннулирован.

Мы разобрали в статье понятие аккредитива, рассмотрели какие они бывают, их учет в бухгалтерии. В следующей статье рассмотрим, как происходит учет расчетов чеками на 55 «Специальные счета в банке».

Не забудьте подписаться на получение новых статей на почту. Просто укажите свой e-mail и всё!

Статья 869 ГК РФ 2016-2019. Безотзывный аккредитив . ЮрИнспекция

Банковская гарантия — это универсальный инструмент, предназначенный для того, чтобы убедить продавца (экспортера, бенефициара) в том, что покупатель (импортер, принципал) выполнит свои обязательства по оплате товара или что поставщик (экспортер, бенефициар) выполнит работы или окажет услуги покупателю (импортеру, принципалу) . Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала. Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д. Гарантии (в случае импорта товаров, работ или услуг) выпускаются для обеспечения более благоприятных условий поставки. Имея в своем распоряжении банковскую гарантию, бенефициар (продавец) может предоставить принципалу (покупателю) товарный кредит (отсрочку) , увеличить сумму или период отсрочки, предоставить дополнительную скидку на закупаемую продукцию и т. д. Бенефициар (продавец) знает, что риск неоплаты принципалом (покупателем) за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) уже покрыт банковской гарантией. Для покупателя гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью получения дополнительных коммерческих выгод от продавца. Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии. Для получения платежа по гарантии продавец должен представить в банк-эмитент гарантии письменное заявление в свободной форме о том, что покупатель не выполнил свои договорные обязательства. Иногда к заявлению прилагаются копии неоплаченных счетов и/или транспортные документы, подтверждающие отгрузку товаров в адрес покупателя. Подлинность заявления продавца должна быть подтверждена банком, в котором он обслуживается. Банковская гарантия подчиняется законам той страны, в которой она была выпущена. Поэтому иностранные поставщики просят предоставить гарантию, которая бы подчинялась законодательству той страны, где они находятся. Это не всегда удобно для покупателя, т. к. для выпуска гарантии необходимо привлекать к участию третий банк, находящийся в стране продавца. В этом случае наша Компания предлагает выпуск безотзывного резервного аккредитива (аналога банковской гарантии) , который подчиняется Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов Международной Торговой Палаты.

Аккредитив при покупке недвижимости – что это простыми словами

Аккредитив в банке позволяет гражданам не переживать из-за предстоящей крупной сделки. Открытие аккредитива – распространённая банковская услуга. Срок действия аккредитива также можно выбрать на своё усмотрение. Однако, чтобы понимать, что вам предлагают, какой срок действия аккредитива и как воспользоваться всеми преимуществами подобного явления, проведём раскрытие аккредитива как понятия, рассмотрим срок действия аккредитива, его виды и некоторые другие моменты, касающиеся подобной услуги.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив – это простыми словами метод безналичного расчёта между сторонами при использовании услуг банка в качестве посредника. Особенно актуален он при манипуляциях с недвижимостью. Аккредитив в банке при покупке квартиры и процесс его получения будет выглядеть так:

• составление соглашения купли-продажи;
• открытие специального счёта;
• регистрация материалов в реестре;
• предоставление в банк зарегистрированного договора;
• проверка банком предоставленной документации;
• перевод средств на счёт реализатора.

Итак, аккредитив, что это простым языком? Промежуточное звено между реализатором и клиентом квадратных метров. Расчёты по аккредитиву предусматривают, что так проще защитить контрагентов в экономичном плане и обеспечить их некими гарантиями. Банк контролирует все действия сторон, а потому мошенничество одной из них невозможно.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (812) 467-34-81 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 333-89-17 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Разновидности

Определяя, как работает аккредитив, отмечают, что существует несколько его разновидностей. Так, выделяют следующие виды аккредитива при покупке недвижимости:

1. Отзывной. Рассматриваемый вид выгоден для покупателя, поскольку он вправе его отозвать в удобное для себя время. Аннулирование сделки приведёт к потере времени продавцом, потому лица редко идут на подобные условия.
2. Безотзывной. При продаже квартиры в рассматриваемых обстоятельствах клиент не вправе отменить сделку до указанного момента без письменного согласия контрагента.
3. Безакцептный. Здесь не требуется присутствие покупателя. Реализатор просто предъявляет банку материалы, удостоверяющие передачу прав.
4. Покрытый. Такого рода аккредитивный счёт предполагает, что банк одной стороны перенаправляет средства банку другой стороны, которые хранятся в нём до завершения сделки. Чаще оформляется между юрлицами.
5. Непокрытый аккредитив. В случае непокрытого аккредитива деньги никуда не переводятся, а просто сохраняются в банке. После проведения сделки продавец может снять наличные. Распространён также среди юрлиц.

Существует также менее распространённые в юридической практике разновидности аккредитивов. К примеру, с красной оговоркой. Подразумевает возможность продавца получить часть средств ещё до подписания бумаг. Условия предоставления такого аванса прописываются в соглашении. Ещё один вид – кумулятивный. Предполагает, что если вследствие проведения сделки у покупателя останутся какие-то средства, их можно перевести на иной подобный счёт.

Оформление аккредитива в банке

Для продажи квартиры через аккредитив требуется определиться с финучреждением, где наиболее подходящие условия его получения. Оформление будет удобнее, если обе стороны выберут одно и то же финансовое учреждение. Но это необязательно. Оплата договора купли-продажи может производиться и между разными банками.

В банке необходимо написать заявление, а также представить паспорт и подписанное соглашение купли-продажи. Сам процесс оформления всех материалов займёт не больше 10-15 минут. После того как переданные права будут зарегистрированы, продавец со всей документацией обращается в банк за получением положенных ему средств.

Банки между собой могут сотрудничать самостоятельно без участия сторон.

На какой срок оформляется аккредитив

Открыть аккредитив стороны могут на любой период. Срок действия аккредитива определяется сторонами в индивидуальном порядке по договорённости между ними. Некоторые банки самостоятельно могут установить определённые ограничения на срок действия аккредитива. К примеру, финучреждения могут предоставлять аккредитив на срок до 2-х кварталов.

Стоит отметить, что какой срок действия аккредитива не будет, на размер проплаты это никак не повлияет. Деньги взымаются за сумму хранения, а не за временные рамки. Правда, тарифы обычно рассчитываются за квартал сбережения средств.

Стоимость аккредитива

Сколько стоит банковский аккредитив при покупке квартиры финучреждения определяют самостоятельно. Обычно подобного рода стоимость при сделках с недвижимостью составляет 0,2% от суммы, что хранится в банке Москвы либо иного города.

Договор аккредитива

Сделку через аккредитив оформляют документально. В бумаге прописываются следующие пункты:

• стороны операции, банк-эмитент и банк-исполнитель;
• методика и процедура расчётов;
• сумма;
• вид счёта;
• условия оплаты денег;
• характеристики объекта;
• лицо, которое финансирует расходы, понесённые в связи с аккредитивом;
• число, когда производится открытие аккредитива.

Схема осуществления покупки имущества через аккредитив

Так, чтобы получить аккредитив при покупке того или иного объекта, реализуется следующая схема:

• контрагенты заключают ДКП;
• материал отдаётся банку, где составляется соответствующее соглашение;
• покупатель кладёт оговорённую сумму на банковский счёт;
• права регистрируются в Росреестре;
• реализатор предоставляет в банк полный пакет документации и забирает положенные ему деньги.

Отдельные аспекты соглашения по открытию аккредитивного счёта

Проводя расчёты через аккредитив, рекомендуем проследить за такими моментами:

• правильность реквизитов сторон;
• чтобы был чётко прописан порядок проведения расчётов между сторонами, без двусмысленных фраз;
• на чьи плечи ляжет выплата денег за открытие и использование аккредитива;
• какая ответственность устанавливается, если открывший аккредитив гражданин нарушит условия соглашения.

Плюсы расчётов с аккредитивом

Везде реально найти свои плюсы и минусы. Если рассматривать положительные стороны воплощения в жизнь такой методики расчётов как денежный аккредитив при покупке имущества, следует отметить следующие:

• стороны защищены от мошеннических либо других недобросовестных действий со стороны контрагента;
• вспомогательная правовая поддержка от финансового учреждения;
• такая форма обеспечивает равность всех сторон, принимающих участие в операции.

Возможные риски такой схемы расчётов

Несмотря на явные преимущества покупки квартиры через аккредитив, подобная схема содержит и определённые риски:

• расчёт через аккредитив занимает довольно-таки много времени;
• не слишком гибкая система условий, за смену которых повышается цена обслуживания;
• открывать аккредитив достаточно затратно;
• банк информирует налоговые органы о купле-продаже объекта, его стоимости и участниках.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка

Что посоветовать клиенту – аккредитив при покупке жилья либо банковскую ячейку, зависит от индивидуальных условий соглашения. Если во время операции гражданин хочет сберечь деньги – лучший вариант будет банковская ячейка. А вот если для сторон более важна безопасность – стоит применить аккредитив при покупке квартиры.

Важно также не забывать, что за ячейку платят за время её использования, а аккредитив при покупке недвижимости зависит от её стоимости.

Кто оплачивает открытие аккредитива

Многих интересует, если открыть аккредитив для физических лиц, кто оплачивает данную услугу. Так, всё зависит от договорённости сторон. Можно определить, что продавец платит за аккредитив. Хотя, именно он считается конечным бенефициарием. Поэтому априори считается, что за открываемый аккредитив должен заплатить покупатель.

В каких банках предоставляют аккредитив

Аккредитив при реализации или приобретении жилья, не боясь опасности быть обманутым, разрешено открыть в следующих финучреждениях:

• счёт в Сбербанке;
• ВТБ;
• Россельхозбанке;
• Альфа-Банке;
• ЮниКредитБанке.

Аккредитив Сбербанка считается одним из наиболее распространённых, так как в Сбербанке при покупке квадратных метров предоставляются выгодные условия его получения.

Как прописать аккредитив в соглашении купли-продажи

Если вы покупаете имущество и прописываете аккредитив в соглашении купли-продажи, в нём следует указать все ранее перечисленные сведения, а именно:

• форму и процедуру, как будут производиться платежи;
• стороны договора и посредников;
• условия использования аккредитива, его вид и ответственность за несоблюдение предписаний договора.

Лица могут использовать шаблоны соглашений из интернета. Главное, проконтролировать, чтобы вам подходили все прописанные в нём условия. Предлагаем образец одного из таких договоров.

Скачать договор купли-продажи с аккредитивом (.doc)

Полезное видео

Для многих актуально, какой срок действия аккредитива при приобретении имущества. Какой оптимальный срок действия аккредитива стороны решают самостоятельно. Ответить на все интересующие вопросы, в том числе, как воспользоваться, и какой выгоднее выбрать срок действия аккредитива, поможет размещённое ниже видео.

Заключение

Аккредитив при покупке жилья – эффективный способ обезопасить себя от возможного недобросовестного поведения контрагента. Подобные сделки предполагают перевод больших сумм, потому при возможности нужно иметь гарантии, для чего и существует аккредитив при покупке квадратных метров. Срок действия аккредитива может варьироваться, на оплату он не влияет. Аккредитив при покупке недвижимости можно оформит только в некоторых банках. Важно отметить, что некоторые финучреждения устанавливают ограничения на срок действия аккредитива. Как правило, подобный срок действия аккредитива исчисляется кварталами.

Виды аккредитивов простым языком. | MSBHelp

 

Друзья, и снова всем добрейшего времени суток! Вот у нас уже начинается последний квартал года. Самый активный, самый агрессивный, предновогодний. Квартал, результаты которого, могут как вознести бизнес до небес, так и обрушить его вниз, как это, например, случилось в декабре 2014 года, после скачка валюты.

К сожалению, не получается размещать статьи с той интенсивностью, с которой это делалось раньше. Ряд других проектов полностью забирают всё время.

А поскольку, как Вы знаете, копирайтингом, услугами наемных фрилансеров и т.д. мы не пользуемся, чтобы сохранить 100% оригинальность и самобытность текстов, и статьи пишутся в свободное от проектов время – из-за этого и получаются такие лаги во времени, связанные с выходом нового материала.

У нас просто огромный перечень идей, о чем бы хотелось еще написать, чтобы максимально продуктивно мог работать просто необходимый для общества малый и средний бизнес… всё упирается в силы и времы.

Итак, это была очень короткая вводная часть.

Напомню, сегодня продолжаем цикл статей, про аккредитивные формы расчета.

Ранее, вышли 2 статьи. Надеюсь, Вы с ними уже успели ознакомиться.

Первая статья – рассказывала в общем, что такое формат аккредитива. Во второй же статье, мы прям пошагово прошлись по алгоритму аккредитивной формы расчета.

И вот, пришла форма, погрузиться в виды аккредитива.

Покрытый или депонированный аккредитив.

Итак, вот мы и подобрались к одному из самых интересных видов аккредитива, а именно покрытому аккредитиву – наиболее распространенному способу международной оплаты по договорам.

Напомню, схему аккредитива, мы очень подробно рассмотрели как в первой статья, так и во второй статье.

Аккредитивы применяют:

• При осуществлении между знакомыми контрагентами, при крупных поставках.
• В рамках внешне-экономической деятельности.
• При сделках купли-продажи.
• При поставках между незнакомыми контрагентами, для минимизации рисков неоплаты со стороны покупателя, либо не поставки продукции, со стороны поставщика.

Покрытый аккредитив, подразумевает под собой то, что банк, выпустивший аккредитив, направляет сумму по аккредитиву в распоряжение Исполняющего банка. При этом, очень важно понимать, что деньги могут принадлежать как самому покупателю, так и быть кредитными, для покупателя. При этом, вся сумма аккредитива, переводится в Исполняющий банк, на весь срок, в течении которого, будет действовать аккредитив.

Итак, если простым языком, то наиболее здесь интересным вариантом, будет не классическая схема, при которой деньги покупателя «замораживаются» на аккредитивном счету, в ожидании поставки продукции.

Напомню, плюсы для покупателя в том, что деньги он отправляет не напрямую поставщику, который может с ними благополучно пропасть, а на специальный аккредитивный («защищенный») счет. Деньги с которого, получит поставщик – только при условии выполнения договорных обязательств по отгрузке (либо выполнении услуг) продукции, предоставив заранее оговоренный пакет документов.

Для поставщика же, наличие «замороженных» денег покупателя на аккредитиве, является положительным моментом, т. к. он понимает, что в случае отгрузки продукции и предоставлении заранее оговоренных отгрузочных документов в банк – он с 100% вероятностью получит их себе, тем самым не рискуя, поставить продукцию покупателю, и не получить за это денежные средства.

Т.е. еще раз. Вы представляете? Что бизнес — может даже не рисковать собственными средствами. На аккредитиве  — будут лежать заемные средства.

И если, поставка не будет осуществлена — то будет подписан взаимозачет — и средства на аккредитиве — погасят задолженность по кредиту.

При этом — расходы предпринимателя — составят минимальную комиссию, за открытие аккредитива.

Вот о каких плюсах — почему-то никогда не знает предприниматель.

Еще раз — обязательно переговорите с вашим обслуживающим банком — что он может вам предложить в части безопасности расчетов с вашими контрагентами.

При этом, отдельно добавлю, что поскольку денежные средства являются замороженными, и никто не может ими воспользоваться, то Покупатель, может подключить услугу начисление процентов, тем самым получив дополнительный доход, на неиспользуемые в бизнесе средства.

Об этом продукте мы очень подробно писали ранее. Это был целый цикл статей, посвященный пассивному доходу для предприятий среднего и малого бизнеса. Более подробно об этом в статье начисление процентов на остаток.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив

Здесь, думаю из названия будет понятно, что никакие конкретные денежные средства между банком, выпустившим аккредитив и исполняющим банком не перечисляются.

Суть непокрытого аккредитива в том, что банк-эмитент, лишь предоставляет возможность, исполняющему банку, списывать определенные, заранее оговоренные средства, с имеющихся у него корреспондентских счетов. Безусловно, формат возмещения средств оговаривается заранее, прописывается документально и т.д.

Надеюсь, с каждой новой статьей, вам становится все более понятной данная банковская услуга.

Ведь развитие аккредитивной формы расчета – это повышение безопасности взаиморасчетов.

Да и чем больше контрагенты между собой будут пользоваться аккредитивной формой, тем меньше будет ее стоимость в банке, т. к. на данный момент, аккредитив – это безусловно, не самая дешевая банковская услуга.

Сделаю, небольшой спойлер, если Вам будет интересно, мы в будущем рассмотрим данный продукт, фактически еще даже не до конца появившийся в банках. Это эксроу-счета.

Это счета, позволяющие производить оплату от одного контрагента другому  в связи с выполнением конкретных условий в договоре, но и просто осуществляющие выплату после осуществления обычных, запланированных событиях (например, наступлении 1го января и т.д.)…

Это просто ну ооочень интересная тема. Если вам будет интересно – обязательно пишите, поддерживайте блог, ведь фактически сейчас его существование  — это чистейший альтруизм его создателей (как видите, мы не пишем платные статьи с продвижением услуг какого-то конкретного банка) – с целью ознакомления предпринимателей с многогранным миром банковских услуг, зачастую, не до конца известным и самим банкирам.

До скорых надеемся встреч.

Источник Антон MSBHelp Москвитин.

Аккредитив

с объяснением процесса и пример

Что такое аккредитив?

Аккредитив или аккредитив — это письменный документ, выпущенный банком импортера (открывающим банком) от имени импортера. Посредством его выпуска экспортер получает уверенность в том, что банк-эмитент произведет платеж экспортеру за международную торговлю, проводимую между обеими сторонами.

Импортер является заявителем аккредитива, а экспортер — бенефициаром. В аккредитиве банк-эмитент обещает выплатить указанную сумму в согласованные сроки и согласно указанным документам.

Руководящий принцип аккредитива заключается в том, что банк-эмитент будет производить платеж исключительно на основании представленных документов, и они не обязаны физически обеспечивать доставку товаров. Если представленные документы соответствуют условиям аккредитива, у банка нет оснований отказать в оплате.

Почему важен аккредитив?

Аккредитив выгоден обеим сторонам, так как он гарантирует продавцу, что он получит свои средства после выполнения условий торгового соглашения, а покупатель может продемонстрировать свою кредитоспособность и договориться о более длительных сроках платежа, получив поддержку сделки от банка. сделка.

Характеристики / Характеристики аккредитива

Обращаемость

Аккредитив — это транзакционная сделка, условия которой могут быть изменены / изменены с согласия сторон. Чтобы быть предметом переговоров, аккредитив должен включать безусловное обещание платежа по требованию или в определенный момент времени.

Отзыв

Аккредитив может быть отзывным или безотзывным. Поскольку отзывный аккредитив не может быть подтвержден, обязанность по оплате может быть отменена в любой момент.В безотзывном аккредитиве власть принадлежит всем сторонам, его нельзя изменить / модифицировать без согласованного согласия всех людей.

Передача и уступка

Аккредитив может быть переведен, также получатель имеет право передать / уступить аккредитив. Аккредитив остается в силе независимо от того, сколько раз бенефициар переуступает / передает аккредитив.

Наброски и таймеры

Получатель получит платеж только по истечении срока аккредитива от банка-эмитента, когда он представит все тратты и необходимые документы.

Документы, необходимые для аккредитива

Как работает аккредитив?

LC — это договоренность, согласно которой банк-эмитент может действовать по запросу и поручению заявителя (импортера) или от своего имени. В соответствии с соглашением о аккредитиве банк-эмитент может произвести платеж (или по распоряжению) получателя (то есть экспортера). В качестве альтернативы банк-эмитент может принять переводные или тратты, выписанные экспортером. Банк-эмитент может также разрешить авизирующим или уполномоченным банкам оплачивать или принимать переводные векселя.

Комиссии и сборы за LC

Существуют различные сборы и возмещения, связанные с аккредитивом. В большинстве случаев платежом по аккредитиву управляют все стороны. Комиссии, взимаемые банками, могут включать:

• Плата за открытие, включая комиссию за обязательство, взимаемую авансом, и плату за использование, которая взимается за согласованный срок действия аккредитива.

• Пенсионные отчисления подлежат оплате в конце периода аккредитива. Они включают в себя комиссию за авизование, взимаемую авизующим банком, возмещение, подлежащее уплате заявителем банку по обязательствам, связанным с иностранным законодательством, комиссию подтверждающего банка и банковские сборы, подлежащие уплате банку-эмитенту.

Стороны, участвующие в LC

Основные вовлеченные стороны:

Заявитель Заявитель (покупатель) — это лицо, обращающееся к своему банку с просьбой об открытии аккредитива.

Получатель Бенефициар — это в основном продавец, который получает свой платеж в процессе.

Банк-эмитент Банк-эмитент (также называемый открывающим банком) отвечает за выдачу аккредитива по запросу покупателя.

Авизующий банк Авизующий банк отвечает за передачу документов в банк-эмитент от имени экспортера и обычно находится в стране экспортера.

Другие стороны, участвующие в соглашении с аккредитивом:

Подтверждающий банк Подтверждающий банк предоставляет дополнительную гарантию предприятию банка-эмитента. Это проявляется, когда экспортер не удовлетворен заверениями банка-эмитента.

Переговорный банк Банк-переговорщик согласовывает документы, относящиеся к аккредитиву, представленные экспортером. Он производит платежи экспортеру при условии полноты документов и требует возмещения затрат по кредиту.

(Примечание: — Ведущий переговоры банк может быть отдельным банком или авизующим банком)

Возмещающий банк Возмещающий банк — это место, где платежный счет открывается банком-эмитентом.Возмещающий банк удовлетворяет требование, которое урегулирует переговоры / акцепт / платеж, поступивший через ведущий переговоры банк.

Второй получатель Второй бенефициар — это тот, кто может представлять первоначального бенефициара в их отсутствие. В таком случае кредит экспортера передается второму бенефициару в соответствии с условиями передачи.

Аккредитив — Процесс

Весь процесс в рамках LC состоит из четырех основных этапов:

Шаг 1 — Выдача LC

После того, как стороны сделки договорились о контракте и использовании аккредитива, импортер обращается в банк-эмитент для выдачи аккредитива в пользу экспортера. Аккредитив отправляется банком-эмитентом авизующему банку. Последний обычно находится в стране экспортера и может даже быть банком экспортера. Авизующий банк (подтверждающий банк) проверяет подлинность аккредитива и направляет его экспортеру.

Шаг 2 — Отгрузка товаров

Ожидается, что после получения аккредитива экспортер проверит его и инициирует процесс отгрузки товаров.

Шаг 3 — Предоставление документов в подтверждающий банк

После отгрузки товара экспортер (самостоятельно или через экспедитора) представляет документы в авизующий / подтверждающий банк.

Шаг 4 — Расчет платежа от импортера и владение товарами

Банк, в свою очередь, отправляет их в банк-эмитент, и сумма выплачивается, принимается или согласовывается, в зависимости от обстоятельств. Банк-эмитент проверяет документы и получает оплату от импортера. Он отправляет документы импортеру, который использует их для получения отгруженного товара.

Аккредитив

с примером

Предположим, г-н A (индийский экспортер) имеет контракт с г-ном B (импортером из США) на отправку партии товаров. Обе стороны, будучи неизвестными друг другу, решают заключить договор с ЛНР.

Аккредитив гарантирует г-ну А, что он получит платеж от покупателя, а г-ну Б, что у него будет систематический и задокументированный процесс вместе с доказательствами отгрузки товаров.

С этого момента сделка по аккредитиву будет открываться между г-ном A и г-ном B следующим образом: —

1. Г-н Б. (покупатель) идет в свой банк, который является банком-эмитентом (также называемым банком открытия), и выдает аккредитив.

2. Банк-эмитент обрабатывает аккредитив авизующему банку (банк г-на А).

3. Авизующий банк проверяет подлинность аккредитива и отправляет его г-ну А.

4. Теперь, когда г-н А получил подтверждение, он отправит товар, и при этом он получит коносамент вместе с другими необходимыми документами.

5. Далее эти документы он отправит в переговорный банк.

6. Банк-посредник обеспечит выполнение всех необходимых требований и, соответственно, произведет платеж г-ну А (продавцу).

7. Дополнительно банк-участник переговоров отправит все необходимые документы в банк-эмитент.

8. Который банк-эмитент снова отправит г-ну Б (покупателю) для подтверждения подлинности.

9. Как только г-н B подтвердит, он произведет платеж банку-эмитенту.

10. И банк-эмитент передает средства банку, ведущему переговоры.

Чтобы четко понять процесс, обратитесь к этому изображению:

Образец формата аккредитива

Виды аккредитивов

Ниже приведены наиболее часто используемые или известные типы аккредитивов: —

• Отзывный аккредитив
• Безотзывный аккредитив
• Подтвержденный аккредитив
• Неподтвержденный аккредитив
• LC в поле зрения
• Использование аккредитива или аккредитива с отсрочкой платежа
• Спина к спине LC
• Переводной аккредитив
• Аккредитив без права передачи
• Резервный аккредитив
• Свободно обращающийся аккредитив
• Возобновляемый аккредитив
• Красная оговорка LC
• Зеленая оговорка LC

Чтобы подробно разобраться в каждом типе, прочтите статью «Типы аккредитивов, используемых в международной торговле».

Банковская гарантия и аккредитив

Банковская гарантия — это коммерческий инструмент. Это гарантия, предоставляемая банком в отношении неэффективной деятельности. Если какая-либо деятельность не удалась, банк гарантирует уплату взносов. В процессе банковской гарантии участвуют 3 стороны: заявитель, получатель и банкир.

Принимая во внимание, что аккредитив — это обязательственный документ. Это гарантия, предоставляемая банком или любым другим финансовым учреждением в отношении производственной деятельности.Он гарантирует, что оплата будет произведена импортером в соответствии с условиями, указанными в аккредитиве. В аккредитиве участвуют 4 стороны: экспортер, импортер, банк-эмитент и авизующий банк (подтверждающий банк).

На что следует обратить внимание перед получением LC

Ключевым моментом, о котором следует помнить экспортерам, является необходимость подачи документов в строгом соответствии с условиями аккредитива. Несоблюдение аккредитива любого рода может привести к неуплате или задержке, а также к спорам в оплате.

Банк-эмитент должен быть банком с хорошей репутацией и иметь силу и стабильность, чтобы при необходимости соблюдать аккредитив.

Еще один момент, который необходимо прояснить перед тем, как воспользоваться аккредитивом, — это урегулирование ответственности за несение расходов. Распределение затрат на экспортера увеличит стоимость восстановления. Стоимость аккредитива часто выше, чем у других способов экспортной оплаты. Таким образом, помимо распределения затрат, необходимо также учитывать рентабельность аккредитива по сравнению с другими вариантами.

Часто задаваемые вопросы по аккредитиву

1. Безопасен ли аккредитив?

Да. Аккредитив — это безопасный способ оплаты, широко используемый для международных торговых операций.

2. Сколько стоит аккредитив?

Стоимость аккредитива обычно составляет 1% от суммы, предусмотренной контрактом. Но стоимость может варьироваться от 0,25% до 2% в зависимости от различных других факторов.

3. Можно ли аннулировать аккредитив?

В большинстве случаев аккредитивы являются безотзывными и не могут быть отменены без согласованного согласия всех сторон.

4. Можно ли учесть аккредитив?

Аккредитив может быть дисконтирован. При получении аккредитива со скидкой поставщик или держатель аккредитива должен проверить, входит ли банк-эмитент в утвержденный список банков, с дисконтным банком. После утверждения аккредитива дисконтирующий банк освобождает средства после взимания определенной суммы в качестве премии.

5. Является ли аккредитив необоротным инструментом?

Аккредитив считается оборотным инструментом, поскольку банк имеет дело с документами, а не с товарами, по которым операция может быть передана с согласия сторон.

6. Являются ли аккредитивы условными обязательствами?

Это полностью зависит от будущих обстоятельств. Например, если покупатель не в состоянии произвести платеж банку, банк должен нести расходы и заключить договор от имени покупателя.

7. Аккредитив с регрессом или без регресса?

Аккредитив без права регресса бенефициару является подтвержденным аккредитивом. В то время как неподтвержденный или оборотный аккредитив предоставляется «с регрессом» к бенефициару.

Также читают:

аккредитивов — определение, типы и процесс

Аккредитив (LC) — это документ, гарантирующий оплату покупателем продавцам. Он выдается банком и обеспечивает своевременную и полную оплату продавцу. Если покупатель не может произвести такой платеж, банк покрывает полную или оставшуюся сумму от имени покупателя.

Аккредитив открывается под залог ценных бумаг или денежных средств.Банки обычно взимают комиссию, т. Е. Процент от размера / суммы аккредитива.

Важность аккредитивов

Поскольку характер международной торговли включает такие факторы, как расстояние, разные законы в каждой стране и отсутствие личных контактов во время международной торговли, аккредитивы представляют собой надежный механизм оплаты. «Единые правила и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты» контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.

Стороны аккредитива

• Заявитель (импортер) просит банк оформить аккредитив.
• Банк-эмитент (банк-импортер, который выпускает аккредитив [также известный как банк-эмитент аккредитива]).
• Получатель (экспортер).

Виды аккредитива

Аккредитивы можно разделить на следующие категории:

Sight Credit

Согласно этому аккредитиву, документы подлежат оплате на месте / при предъявлении правильной документации.Например, бизнесмен может предъявить кредитору переводной вексель вместе с аккредитивом до востребования и сразу же получить необходимые средства. Аккредитив до востребования является более немедленным, чем другие формы аккредитива.

Акцепт-кредит / Срочный кредит

Переводные векселя, которые выписываются и подлежат оплате по истечении определенного периода, называются векселями использования. В рамках аккредитива эти векселя принимаются по предъявлении и в конечном итоге оплачиваются в соответствующие сроки.

Например, компания покупает материалы у поставщика и получает товары в тот же день. Счет будет доставлен вместе с отгрузкой товара, но у компании может быть до 30 дней на его оплату. Этот 30-дневный период знаменует собой использование для продажи.

Отзывный и безотзывный аккредитив

Отзывный аккредитив — это аккредитив, условия которого могут быть изменены / отменены банком-эмитентом. Эта отмена может быть произведена без предварительного уведомления бенефициаров.Безотзывный кредит — это кредит, условия которого нельзя изменить или отменить. Следовательно, открывающий банк связан обязательствами, указанными в аккредитиве.

Подтвержденный кредит

Подтверждение может быть только безотзывным аккредитивом. Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, когда банкир, не являющийся банком-эмитентом, добавляет собственное подтверждение к аккредитиву. В случае подтвержденных аккредитивов банк получателя представляет документы подтверждающему банкиру.

Обратный кредит: В обратном аккредитиве экспортер (бенефициар) просит своего банкира выдать аккредитив в пользу своего поставщика для закупки сырья и товаров на основании экспортного аккредитива, полученного ему.Этот тип аккредитива известен как обратный кредит.

Пример: Индийский экспортер получает экспортный аккредитив от своего зарубежного клиента в Нидерландах. Индийский экспортер обращается к своему банкиру с просьбой оформить аккредитив в пользу местного поставщика сырья. Банк выдает аккредитив, подкрепленный экспортным аккредитивом.

Переводной аккредитив: Хотя аккредитив не является оборотным инструментом, переводные векселя, выписанные по нему, являются оборотными. Переводной аккредитив — это кредит, по которому бенефициар может передать свои права третьим лицам.В таком аккредитиве должно быть четко указано, что это «переводной» аккредитив.

Получите эксперта по доступной цене

Для ITR, возврат GST, регистрация компании, регистрация товарного знака, регистрация GST

Понимание писем об урегулировании долга

Если вы не можете выплатить большую сумму долга, возможно, вам будет интересно узнать больше о погашении долга.Урегулирование долга заключается в переговорах с вашими кредиторами о прощении всего или части вашего долга. На протяжении всего этого процесса общение обычно осуществляется письменными письмами. Письменные письма лучше всего подходят для передачи четких и подробных условий, которые у вас есть для вашего кредитора.

Письмо об урегулировании долга — это письменное предложение для вас предложить определенную сумму денег в обмен на прощение вашего долга. В этих письмах говорится о том, почему вы не можете выплатить долг, сколько вы готовы заплатить сейчас и что вы хотите от кредиторов взамен. Работа над предложением заключается в том, как обе стороны определяют условия и соглашения об обмене долга.

Что такое погашение долга?

Погашение долга — это кропотливый процесс согласования условий с вашими кредиторами в надежде на то, что они простят часть вашего долга. Те, кто ищет погашение долга, обычно делают это, потому что не могут выплатить весь накопленный долг. Вместо этого они предлагают приличную часть долга авансом в обмен на полное закрытие счета.

Ниже приведены ключевые этапы урегулирования задолженности:

1. Решите, хотите ли вы работать самостоятельно или нанять специалистов по урегулированию долгов . Профессионалы могут оказать большую помощь, но иногда их гонорары могут быть довольно высокими.
2. Сэкономьте сумму денег, которую вы предлагаете , прежде чем начать работу. Если кредитор примет ваше предложение, вам необходимо будет выплатить согласованную сумму в течение указанного периода времени.
3. Напишите письмо об урегулировании долга своему кредитору.Объясните вашу текущую ситуацию и сколько вы можете заплатить. Кроме того, дайте им четкое описание того, что вы ожидаете взамен, например, удаление пропущенных платежей или учетная запись, указанная в отчете как полностью оплаченная.
4. Попросите письменное подтверждение после заключения соглашения. Запросите это, прежде чем отправлять плательщикам т, так как это действует как дополнительный уровень покрытия ответственности в будущем.
5. Отправьте платеж. Поддерживайте связь со своими кредиторами , пока не будут выполнены все условия и соглашения.

Что следует учитывать перед отправкой письма об урегулировании долга

Отправка письма об урегулировании долга может принести как вред, так и пользу. Степень воздействия на вас зависит от вашей текущей ситуации. Некоторые люди могут не думать, что выгоды перевешивают недостатки при погашении долга. Другие могут быть ограничены, когда дело доходит до других вариантов, и более склонны идти на риск.

Плюсы написания письма об урегулировании долга

Отправка письма об урегулировании долга может быть полезным, если вы испытываете финансовые затруднения.Многие люди, которые не могут позволить себе выплатить свой долг, в конечном итоге подают заявление о банкротстве. Хотя расчет никогда не является гарантией, он может улучшить ваше финансовое положение. Если запрос принят, суммы погашения долга обычно составляют от 50 до 80 процентов от общего баланса. Обращение к кредиторам и решение проблемы также может облегчить стресс, который вы испытываете при выплате долга.

Минусы написания письма об урегулировании долга

Как уже упоминалось, погашение долга никогда не является гарантией.Если соглашение не достигнуто, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем изначально, из-за пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Если вы нанимаете профессионалов, вы можете быть должны им различные сборы и платежи.

Погашение долга часто может выглядеть как плохой финансовый шаг и может негативно повлиять на состояние вашей кредитной истории. Пропущенные платежи по счету могут по-прежнему отображаться в вашем отчете, даже если в это время вы вели переговоры о своем урегулировании. Также есть вероятность, что ваша учетная запись будет отображаться в вашем кредитном отчете как погашение долга.Это может привести к тому, что другие кредиторы будут рассматривать вас как ненадежного кандидата в будущем.

Как написать письмо с предложением об урегулировании долга

При написании письма об урегулировании долга важно быть ясным и подробным. Рассматривайте письмо как договор между вами и вашим кредитором. Включите свою личную информацию и номер счета для упрощения идентификации. Вам нужно будет указать сумму, которую вы можете заплатить, и то, что вы ожидаете взамен. Если вы хотите предложить хорошее урегулирование, подумайте о том, чтобы предложить около 30 процентов вашей задолженности. Это может установить основу для переговоров, которые будет проводить ваш кредитор.

Чтобы ваше предложение было одобрено, кредиторы должны поверить в то, что вы действительно не в состоянии выплатить свою задолженность. Вот почему подробное объяснение причин, по которым вы не можете погасить свой долг, может принести вам пользу. Финансовые трудности могут включать серьезные травмы, неожиданную потерю работы и экологические катастрофы. В зависимости от ваших трудностей кредиторы могут запросить документальное подтверждение. Например, для получения серьезной травмы может потребоваться доказательство врача.

Ниже приведен шаблон, который поможет вам при написании письма:

[Имя и фамилия]
[Домашний или почтовый адрес]
[Номер телефона]

[Текущая дата]

[Номер счета, по которому вы хотите погасить]

[Название кредитора или организации]
[Адрес кредитора]

Уважаемый господин / госпожа,

Пишу это письмо по поводу суммы долга по указанному выше номеру счета. Из-за финансовых затруднений я не могу полностью вернуть сумму.[Здесь найдите время, чтобы объяснить свои трудности, чтобы кредитор имел лучшее представление о том, что происходит].

Я хотел бы предложить предложение о погашении этого долга за [$ сколько вы заплатите] в качестве окончательного урегулирования. Взамен я прошу [что вы ожидаете взамен; пример: удаление просроченных платежей из вашего кредитного отчета]. Я также хотел бы избавиться от какой-либо ответственности, связанной с задолженностью по этому счету. Я ожидаю, что это появится в моем отчете, указав, что теперь счет полностью оплачен.

Если вы готовы принять это предложение, пришлите мне подписанное письменное соглашение.Как только я получу это, я заплачу согласованную сумму в течение [количества дней, в течение которых они могут ожидать вашего платежа]. Пожалуйста, дайте мне знать до [указанного срока].

С уважением,

[Ваша подпись]

[печатное название]

Чего ожидать после отправки письма

После отправки письма вы, возможно, захотите узнать, одобряет ли ваш кредитор или отклоняет запрос. По этой причине указание даты ответа в письме повысит ваши шансы на быстрый ответ.Пока вы ждете, убедитесь, что у вас накоплена согласованная сумма денег и вы готовы к работе, если они примут ваше предложение. Также может быть хорошей идеей запросить подтверждение того, что они получили ваш платеж.

Вы можете проверить и убедиться, что соответствующие изменения отображаются в вашем кредитном отчете и аккаунте. Погашение долга может облегчить ваш долг, но также может негативно повлиять на ваше финансовое здоровье. Погашение долга обычно отражается в вашем отчете в течение некоторого времени. Это может сделать вас опасным для будущих кредиторов.

Погашение долга может стоить вашего времени, если вы столкнетесь с трудностями. При написании письма помните, что очень важно быть осторожным со словами. Хорошо продуманное письмо об урегулировании долга может иметь решающее значение, когда дело доходит до ответственности. Это помогает обеспечить соблюдение обеими сторонами своей части соглашения.

Поскольку это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, вы можете нервничать при погашении долга. Вы можете опасаться, что кредиторы сочтут вас плохим кандидатом для будущих финансовых запросов.Имейте в виду, что есть еще много вариантов кредитных карт и ссуд для людей, которые работают над восстановлением своего кредита.

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
вы откроете для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Связанные

Как движутся деньги и документы

Выдача LOC

Покупатель запрашивает аккредитив в своем банке, и этот аккредитив пересылается продавцу.

Чтобы получить LOC, покупатель обращается в свой банк. Этот банк работает в стране проживания покупателя и, скорее всего, является банком, с которым покупатель в настоящее время ведет дела. Покупатель предоставляет информацию, необходимую банку для выдачи аккредитива, в том числе:

• Сколько стоит оплата?
• Как зовут и адрес продавца (известного как бенефициар )?
• Когда продавец отправит товар?
• Как продавец отправит товар?
• Куда должна прибыть посылка?
• И многие другие детали

Важны детали: Важно, чтобы банк правильно указал все детали.LOC является юридически обязательным документом, и эти документы интерпретируются точно так, как написано. Опять же, LOC отделен от договора купли-продажи и основан на документах, а не на выполненных действиях, поэтому вы не можете предполагать, что все получится, если в LOC есть ошибка. Даже такой, казалось бы, незначительный элемент, как опечатка, может вызвать проблемы. Если документ не идеален, его необходимо исправить, прежде чем кто-либо двинется вперед.

Финансирование: Когда банк выдает аккредитив, банк дает обещание, и банк отвечает за отправку денег. Именно это делает аккредитив таким безопасным для продавцов — ответственность за платеж берет на себя банк. По этой причине банк должен быть уверен, что покупатель сможет оплатить платеж. До того, как банк выдаст аккредитив, покупателю, возможно, придется внести средства в банк, или банк может организовать финансирование для покупателя в рамках аккредитива.

Банки и посредники: После выдачи аккредитива банк отправляет его в банк продавца. Этот банк обычно находится в стране продавца и, скорее всего, является банком, с которым продавец уже поддерживает отношения.Между ними может быть несколько банков, выступающих в качестве посредников, но они для простоты опущены.

Отзыв о продавце: Банк продавца проверяет аккредитив и пересылает его продавцу. На этом этапе продавец должен проверить аккредитив, чтобы убедиться, что он соответствует тому, что он согласился сделать, и что он способен выполнить требования местного аккредитива. Она также должна решить, комфортно ли ей доверять банку-эмитенту и любым другим вовлеченным банкам.

Если все устраивает, продавец может перейти к следующему шагу: произвести и отгрузить товар.

Что такое аккредитив? — Определение, типы и пример — Видео и стенограмма урока

Типы и особенности аккредитивов

Большинство аккредитивов — это импортные / экспортные аккредитивы , которые, как следует из названия, являются аккредитивами, которые используются в международной торговле. Один и тот же аккредитив будет называться импортным аккредитивом импортером и экспортным аккредитивом экспортером. В большинстве случаев импортер является покупателем, а экспортер — бенефициаром.

Существуют также другие виды аккредитивов. Отзывный аккредитив может быть изменен в любое время либо покупателем, либо банком-эмитентом без уведомления бенефициара. Самая последняя версия UCP, UCP 600, отказалась от этой формы аккредитива для любых транзакций в рамках их юрисдикции. И наоборот, безотзывный аккредитив разрешает изменение или аннулирование аккредитива банком-эмитентом только после подачи заявки покупателем и утверждения бенефициаром. Все аккредитивы, регулируемые действующим UCP, являются безотзывными аккредитивами.

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, в котором второй банк соглашается оплатить аккредитив по запросу банка-эмитента. Хотя это обычно не требуется по закону, банк-эмитент может потребовать по решению суда выдавать подтвержденные аккредитивы только в том случае, если они находятся в режиме конкурсного производства. Как нетрудно догадаться, неподтвержденный аккредитив гарантирован только банком-эмитентом.Это наиболее распространенная форма подтверждения.

Аккредитив также может быть переводным аккредитивом . Они обычно используются, когда получатель является просто посредником для реального поставщика товаров и услуг или входит в группу поставщиков. Это позволяет названному бенефициару представить свою собственную документацию, но полностью или частично передать платеж фактическим поставщикам. Как вы могли догадаться, непередаваемый аккредитив не позволяет переводить платежи третьим лицам.

Аккредитив также может быть по предъявлении , который подлежит оплате, как только документация будет представлена ​​и проверена, или платеж может быть отсроченным . Отложенные аккредитивы также называются обычным аккредитивом и могут быть отложены до тех пор, пока не пройдет определенный период времени или пока покупатель не получит возможность проверить или даже продать соответствующие товары.

Красный пункт Аккредитив позволяет бенефициару получить частичную оплату перед отправкой продуктов или оказанием услуг.Первоначально эти термины были написаны красными чернилами, отсюда и название. На практике банки-эмитенты редко предлагают эти условия, если только получатель не является очень кредитоспособным или авизующий банк не соглашается вернуть деньги, если отгрузка не будет произведена.

Наконец, обратный аккредитив используется в торговле с участием посредника, такого как торговый дом. Фактически он состоит из двух аккредитивов, один из которых выдается банком покупателя посреднику, а другой — банком посредника продавцу.

Требования к документации

Для получения платежа получатель должен предоставить банку-эмитенту документацию о завершении своей части транзакции. Документы, которые принимает банк-эмитент, указаны в аккредитиве, но часто могут включать:

• Переводные векселя
• Счета
• Государственные документы, такие как лицензии, сертификаты происхождения, сертификаты инспекции, посольские легализации и фитосанитарные сертификаты
• Отгрузочные и транспортные документы, такие как коносаменты и авианакладные
• Страховые полисы или справки, кроме гарантийных обязательств

Риски аккредитивных операций

Аккредитивные операции не лишены рисков.Риски, присущие этим типам транзакций, включают:

• Риск мошенничества , при котором платеж осуществляется с использованием поддельных или поддельных документов за бесполезный или несуществующий товар
• Регулирующий риск , при котором действия правительства могут помешать завершению транзакции
• Правовой риск , при котором судебный иск препятствует завершению сделки
• Риск форс-мажора , при котором завершению транзакции препятствует внешняя сила, такая как война или стихийное бедствие
• Несостоятельность банка-эмитента или инкассирующего банка
• Или неплатежеспособность покупателя или выгодоприобретателя

Кроме того, применяются обычные риски, присущие транзакциям, такие как недоставка, доставка меньше, чем было заказано, товары низкого качества, ранняя или поздняя отгрузка или повреждение товаров при транспортировке.

Аккредитив в действии

Иногда лучший способ понять концепцию — это рассмотреть пример, так что мы именно этим и займемся.

Допустим, Invented Corporation, базирующаяся в Калифорнии, соглашается купить компонент Q-13 у немецкой компании Fiktive Ltd. Главный финансовый директор (CFO) Fiktive услышал на недавней конференции, что Invented иногда может медленно оплачивать счета, поэтому она соглашается на продажу только в том случае, если банк Invented, First Bank of Rackerby, гарантирует платеж, открывая аккредитив с Fiktive в качестве бенефициара.Придуманный запрашивает у банка импортный / экспортный аккредитив, и банк соглашается выпустить аккредитив со следующими характеристиками:

• Fiktive должен принять неподтвержденный аккредитив, чтобы First Bank of Rackerby не нашел подтверждающий банк.
• Аккредитив не подлежит переводу.
• Платеж откладывается до 30 дней после того, как First Bank of Rackerby получил и проверил необходимую документацию.
• Необходимая документация включает счет Fiktive, страховой сертификат, сертификат происхождения от правительства Германии и авианакладную от DHL (выбранного перевозчика).
• First Bank of Rackerby не будет выпускать красную оговорку и не будет участвовать в обратном аккредитиве.

Финансовый директор Fiktive соглашается с условиями банка, но просит, чтобы его банк, Bank of Armut, был указан в качестве авизующего банка и чтобы им был произведен платеж. После согласования всех условий First Bank of Rackerby выдает аккредитив, и Fiktive приступает к производству Q-13 и их подготовке к отгрузке.

После того, как Q-13 готовы к отправке, Fiktive выставляет на них счет, подает заявку и получает сертификат происхождения от правительства Германии, страхует груз и получает сертификат страхования и доставляет Q-13 в DHL. и получает авианакладную.Они отправляют все эти документы по факсу в Первый банк Ракерби и ждут.

После получения документов от Fiktive, First Bank of Rackerby делает несколько телефонных звонков и проверяет, что все документы являются законными. Тогда они тоже начинают ждать.

К концу 30-дневной отсрочки платежа Invented получила Q-13, проверила их и начала устанавливать их в свой продукт. Для завершения соглашения об аккредитиве Bank of Rackerby в электронном виде передает платеж в Bank of Armut.Bank of Armut собирает сумму, которую Fiktive должен им для финансирования производства и доставки Q-13, а затем переводит оставшуюся сумму на счет Fiktive.

Конечно, существует ряд юридических формальностей, которые усложняют процесс, чем это кажется в этом примере, и использование аккредитивов должно быть рекомендовано юристом, который знаком с ними, а также банк.

Краткое содержание урока

Аккредитив — это документ, выпущенный третьей стороной, например банком, который гарантирует оплату товаров или услуг, когда продавец предоставляет приемлемую документацию.Существуют различные типы аккредитивов с функциями, предназначенными для защиты трех стандартных участников: получатель , покупатель и банк-эмитент . Для тех, кто занимается международной торговлей, аккредитивы практически незаменимы, и они могут даже быть полезны при определенных внутренних сделках, таких как покупка нового самолета Gulfstream или морской нефтяной платформы, что мы все, возможно, захотим сделать.

Обзорные заметки

В аккредитивной операции участвуют три стандартных участника.

Аккредитив

Определение	Типы	Риски
Документ, выданный третьей стороной, который гарантирует оплату товаров или услуг после того, как продавец предоставит приемлемую документацию	Импорт / экспорт, отзывный, безотзывный, подтвержденный, неподтвержденный, передаваемый, непередаваемый, по предъявлении, отложенный, использование, красная оговорка и обратная связь	Мошенничество, нормативное, юридическое, форс-мажор, отказ банка-инкассатора или неплатежеспособность покупателя или бенефициара

Результаты обучения

После завершения этого урока вы сможете:

• Определить аккредитив
• Назовите трех основных участников аккредитива
• Опишите различные типы аккредитивов
• Перечислите возможную необходимую документацию для аккредитива
• Обсудить риски аккредитивных операций
• Приведите пример действующего аккредитива

Как написать письмо с предложением об урегулировании долга

Урегулирование долга — это то, что многие люди рассматривают, если они могут предложить единовременную сумму денег вперед — обычно меньше общей суммы задолженности — в надежде, что кредитор согласится на это и принять долг в качестве погашенного.

Это означает, что ваш долг может быть погашен раньше, и вам больше не придется беспокоиться о выплате.

Ниже приведены подробные сведения о том, как написать письмо с предложением об урегулировании долга, которое должно включать все необходимое:

Что следует учитывать при написании письма с предложением об урегулировании долга

Предлагая кредиторам полное и окончательное урегулирование долга, важно, чтобы вы делать это правильно. Это означает отправку письменного письма с объяснением, как вы хотите погасить свой долг, сколько вы предлагаете заплатить и когда это можно оплатить.

Ваше письмо с предложением об урегулировании долга должно быть формальным и четко отражать ваши намерения, а также то, что вы ожидаете от своих кредиторов. Вы также должны указать всю ключевую информацию, которая потребуется вашему кредитору для размещения вашей учетной записи в своей системе, в том числе:

• Ваше полное имя, используемое в учетной записи
• Ваш полный адрес
• Любые номера счетов или ссылочные номера, которые связаны с ваш счет
  

Кредиторы должны иметь возможность использовать их, чтобы найти всю вашу соответствующую информацию и подтвердить, кто вы, когда они получат ваше предложение об урегулировании долга.

Шаблон письма с предложением об урегулировании долга

Для многих из нас написание письма может показаться очень странным в наш век цифровых технологий, особенно когда оно такое важное. Чтобы помочь, мы создали пример письма с предложением об урегулировании долга ниже, которое вы можете использовать в качестве руководства.

Просто скопируйте и вставьте его в документ Word и заполните пустые разделы или измените его в соответствии с вашими потребностями:

[Название организации-кредитора] [Ваше имя и адрес] [Впишите адрес кредитора] [дата] Номер счета: [вставьте сюда номер счета, привязанного к вашему долгу] Уважаемый господин / госпожа, I Я пишу вам относительно денег, на которые вы претендуете на выплату на вышеуказанный счет. Я не могу полностью погасить эту сумму из-за [объясните ваши текущие обстоятельства, которые не позволяют вам полностью погасить этот долг, чтобы кредитор понимал вашу ситуацию] Вместо этого я могу предложить общую сумму в £ [укажите сумму, которую вы можете заплатить] в качестве полного и окончательного расчета. Если это будет принято, вы соглашаетесь с тем, что вы или любая ассоциированная компания не можете предпринимать никаких дальнейших действий против меня для взыскания или взыскания этого долга, и что я буду освобожден от любой ответственности. Пожалуйста, также подтвердите, что вы также отметите мой файл кредитного агентства, чтобы показать, что вы приняли указанную выше сумму в качестве полного и окончательного расчета и что счет закрыт и оплачен. Я могу выплатить предложенную мной сумму в течение [укажите срок, в течение которого вы можете заплатить] , как только вы приняли мое предложение и я получил письменное согласие на это. Пожалуйста, подтвердите, куда производить оплату. С уважением, [Ваше полное имя]

В этом письме четко изложены ваши намерения и то, что вам нужно от кредитора.Мы рекомендуем вам следовать той же структуре или использовать ее в качестве шаблона, если вы хотите предложить погашение долга.

Если кредитор принимает ваше предложение, убедитесь, что оно составлено в письменной форме, прежде чем отправлять ему какие-либо деньги. Сохраните и это письменное подтверждение на случай возникновения каких-либо споров в будущем, чтобы вы могли предложить его в качестве доказательства соглашения.

Важно помнить, что если вы погасите свой долг досрочно, это означает, что вы не выплачиваете его полностью, и поэтому в вашем кредитном отчете будет отображаться как частично погашенный, а не погашенный.Это может повлиять на вашу способность получить кредит в будущем, поскольку это говорит будущим кредиторам о том, что вы, возможно, не сможете вернуть всю заемную сумму.

Если вам нужны рекомендации при работе с кредиторами и предложении урегулирования задолженности, наша команда здесь, в PayPlan, может вам помочь. Свяжитесь с нашими специалистами по телефону 0800 280 2816 или воспользуйтесь формой обратной связи, чтобы связаться с нами.

Как работает аккредитив?

Саубхагья Кумар Кар: 19 сентября 2013 г. Статьи по различным аспектам экспортно-импортной торговли очень важны и полезны для новичков, не имеющих предварительных знаний в этой области.Это было очень полезно для меня. Большое Вам спасибо.

Динеш К. 06 октября 2013 г. Благодарю howtoexportimport.com врымуч..превосходная работа ,, очень поможет..такое произведение искусства показывается редко ,, еще раз спасибо

Денни Джон: 11 декабря 2013 г. Отличные статьи, сэр.Все могут развеять свои сомнения с помощью этой статьи. Большое спасибо …

Вишал: 12 декабря 2013 г. Уважаемый господин, Не могли бы вы объяснить мне одну вещь. Если покупатель передает аккредитив продавцу, а покупатель предоставляет 180-дневный период, в течение которых 135 дней будет оплачиваться покупателем, а 45 дней — продавцом.В том случае, когда продавец получает деньги через банк и кто будет нести комиссию за дисконтирование. Это действительно поможет мне, если вы предложите. Заранее спасибо

сонам: 24 декабря 2013 г. сэр Можете ли вы объяснить, что документация имеет место для открытия LC & статей аккредитива, и в чем разница между аккредитивом и кредитом покупателя, который подходит для импортера.какие виды работ связаны с ввозом товаров на их таможенную очистку

Мифри Сильва: 12 января 2014 г. Большое спасибо howtoexportimport.com …. отличная работа … это очень помогло мне обновить мой оператор связи, еще раз спасибо….

Аббас: 15 января 2014 г. Спасибо за такое прекрасное описание. в случае, если я экспортировал товары своему иностранному покупателю по соглашению с Sight LC, и, к сожалению, материал был отклонен, повлияет ли он на мой платеж или он может заблокировать мой платеж.ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ …

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Большое спасибо всем, кто старался изо всех сил и предоставил подробную информацию об аккредитиве. Надеюсь, я лучше разберусь с этими лучшими предложениями.еще раз большое спасибо.

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Большое спасибо всем, кто старался изо всех сил и предоставил подробную информацию об аккредитиве. Надеюсь, я лучше разберусь с этими лучшими предложениями.еще раз большое спасибо.

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Я думаю, что эти статьи об аккредитиве очень полезны для тех людей, которые являются новичками и хотят начать свой бизнес по импорту или экспорту.Аккредитив — очень полезный критерий, который сбережет ваши деньги и время. Поэтому я поздравляю всех людей, написавших эти статьи, и предоставляю нам полезные детали и информацию. еще раз большое спасибо.

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Большое спасибо всем, кто старался изо всех сил и предоставил подробную информацию об аккредитиве.Надеюсь, я лучше разберусь с этими лучшими предложениями. еще раз большое спасибо.

П.Кришнамурти: 16 января 2014 г. Уважаемый господин, Сердечные поздравления ТАКИЕ ЧУДЕСНЫЕ АЛМАЗНЫЕ ИЗДЕЛИЯ, Большое спасибо…… Я работаю в этой сфере последние 13 лет, никогда не видел подобных объяснений с веб-сайтов.

hossein shariati: 15 февраля 2014 г. Я благодарен за важную информацию, которой поделились с нами, и большое спасибо, что они очень полезны и просты для понимания, пожалуйста, продолжайте,

С.Саравана Бхаван: 17 февраля 2014 г. Спасибо за ваши ценные и информативные подробности о LC, приведенные в ваших статьях. Кроме того, очень легко понять предоставленные детали.

Мустхаг: 17 февраля 2014 г. Эти информативные статьи опубликованы на сайте howtoexportimport.com, несомненно, так много вложил в мои знания. Спасибо всем умным умам, задействованным в этой познавательной группе.

Махендра Чоудхари: 09 августа 2014 г. Эта информация очень полезна тем, кто импортирует и экспортирует впервые.я получил много информации от этих бессмысленных Большое спасибо.

Самер: 26 августа 2014 г. Уважаемый господин Есть ли какое-либо положение, если продавец обманывает при отправке других товаров или чего-либо другого вместо этого размещенного заказа.С Уважением Самир

Администратор: 26 августа 2014 г. http://howtoexportimport.com/Difference-between-first-check-appraisal-and-secon-406.aspx

Manikandaselvam: 8 октября 2014 г. Спасибо за информацию

кумар сатьавеер: 26 октября 2014 г. Вышеупомянутые статьи очень важны.Это развеяло все мои сомнения и вопросы. Спасибо за размещение этих информативных статей. С Уважением Кумар Сатьавеер

НИНАД: 31 октября 2014 г. Очень хорошая информация и ее легко понять.Спасибо писателям.

саубхагья кумар кар: 18 февраля 2015 г. Уважаемый господин, Предположим, я являюсь экспортером определенного товара. Покупатель в другой стране открыл аккредитив на мое имя Через год я пришлю 5 отгрузок.В первой партии, когда я представлю документы в банк, Вы написали, что оригинал ЖК будет доставлен в мой банк. Если в одной партии ЖК будет произведен для следующих поставок, как можно было бы изготовить оригинал ЖК. . пожалуйста, подробно объясните мне.

Администратор: 18 февраля 2015 г. saubhagya kumar kar, Оригинальный аккредитив может быть произведен в банке, и вы можете забрать его после проверки, предоставив копию аккредитива, если по аккредитиву происходит более одной отгрузки

Шваки: 13 марта 2015 г. Уважаемые Господа Я кое-что не понимаю из-за короткого пути в LC CIF, CPT, CFR, FOB, CIP, FCA….так далее

НАСРАО: 17 апреля 2015 г. мы хотим работать с LC для операций внутри страны и таким образом обеспечивать безопасность платежей клиентов. пожалуйста, направьте нас.

ОМОЙЕНИ Патрик Олу: 30 апреля 2015 г. Ценю людей в админке, читаю это с глубоким пониманием.Я экспортер из Нигерии. Я экспортирую всю сельскохозяйственную продукцию. Пожалуйста, мне нужны покупатели из любой точки мира. Посетите www.palmadexgis.wix.com/palmadexgis. Спасибо

Вишал: 11 августа 2015 г. Привет, мой покупатель хочет оплатить аккредитив на условиях FOB для скоропортящихся фруктов в Дубай.Следует ли мне принимать способ оплаты аккредитивом? Во-вторых, любые риски, связанные с аккредитивом. Спасибо, Вишал.

РУКШАР ХАН: 30 сентября 2015 г. Уважаемый сэр, вы сказали, что существуют различные типы аккредитивов, такие как отзывные, безотзывные, подтвержденные, неподтвержденные, чистые и документальные, фиксированные, возобновляемые, передаваемые, двусторонние и т. Д.ПОЖАЛУЙСТА, ОБЪЯСНИТЕ ЭТО.

Прабир Майтра: 2 ноября 2015 г. Уважаемый господин, уточняем срок оплаты: 70% через 7 дней после доставки материала и 30% через 120 дней доставки материала через Irrevocable uncofirmed Lc.Пожалуйста, поясните, как будет работать LC.

Абдул Карим: 11 ноября 2015 г. ЕСЛИ LC НЕ УКАЗЫВАЕТ ВСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТАЛЬНОГО НОМЕРА КРЕДИТА ВО ВСЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ДОСТАВКЕ, И ЕСЛИ ЭКСПОРТЕР ВСТАВЛЯЕТ НОМЕР DC В ДОКУМЕНТЫ, ЯВЛЯЕТСЯ НЕСООТВЕТСТВИЕМ?

дхармендра: 15 февраля 2016 г. Всем привет, Я обычный человек, и вы хотите импортировать некоторые металлы из Китая в Индию.При этом мы будем платить 30% суммы в виде т / т, а остаток — против копии BL через аккредитив. Какие ценные бумаги импортеру в этой ситуации? Deos 70% суммы аккредитива против B / L безопасны для нас? Какие риски в этом способе оплаты? Пожалуйста ответь как можно скорее.

Раджив: 04 марта 2016 г. Всем привет.Не случайно ли 42D (имя и адрес плательщика) и 42A (плательщик) появятся в одном аккредитиве?

Яш Гоял: 18 апреля 2016 г. Я хочу знать о лицензионных формальностях экспортной и импортной лицензии, а также о процессе подачи заявки на лицензию и ее сборах.Я хочу посоветоваться с консультантом по бизнесу, который будет лучшим бизнесом по экспорту и импорту.

Адитья джха: 05 мая 2016 г. Уважаемый господин, Я хочу знать, что в случае открытия LC & материал также был отправлен, но при транспортировке несколько мешков с материалом были повреждены, и покупатель вернулся к поставщику.тогда что отразится на аккредитиве и налоговой накладной, которую мы уже отправили в банк. пожалуйста, проясните ….

Премрай: 12 августа 2016 г. Я Премрадж из Тирупура, Тамилнад. Я только новичок в экспортном бизнесе.Статьи на вашем сайте очень помогают в этом. Теперь я назвал свою компанию и заблокировал домен и т. д. Какой банк лучше всего подходит для текущего A / c? только национализированные банки или банк icici также имеют право? если icici bank не имеет права на участие, в чем причина? пожалуйста, передайте это мне и помогите мне.

Абдул Хан: 16 августа 2016 г. У меня еще больше сомнений по поводу open lc и closed lc.riv Vocable и Irr Vocable LC. может трейдер открыть LC.

Рияз: 12 июля 2018 г. Что такое сертификат получателя, который заказывается банком-эмитентом L.C и предоставляется получателем в аккредитиве вместе с другими документами? Каков его формат и содержание? Пожалуйста, помогите мне с этим, мой адрес электронной почты riyaz @ granttechauto.ком

Md.Khalidur Rahman (Шипон): 13 апреля 2019 г. Спасибо за информацию

Аршад Хуссейн: 20 апреля 2020 г. Очень полезный сайт.Спасибо

СуббараоМ: 10 января 2021 г. No related posts. Похожие записи Вам будет интересно 29.09.1976 - Разное Aktiv: Компания «Актив» 26.07.1981 - Разное Уменьшение заработной платы по инициативе работодателя: Онлайн Инспекция — Страница не найдена Добавить комментарий Отменить ответ Комментарий добавить легко Комментарий * Ваше имя * Ваш Mail *