Как правильно вести семейный бюджет: учет, доходы, расходы

Семейная жизнь — это не только приятные моменты, но и трудности, которые возникают время от времени. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей еще сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает за несколько дней, очень распространены, и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать расходы, учитывать траты и контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно. Мы подготовили несколько советов о том, как найти гармонию в отношениях с деньгами.

Содержание статьи

Каким бывает семейный бюджет

Выделяют три основных вида:

• общий, когда все источники дохода складываются и расходуются всеми членами семьи;
• раздельный, при котором каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супруги делают совместно;
• смешанный, когда доход каждого человека разделяется на общую и личную части.

Определить, какой тип удобнее и оптимальнее для Вас, — тоже часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, что будет устраивать всех членов семьи. Возможно, Вы даже скомбинируете разные типы. Каждая семья уникальна, равно как и распределение средств.

Кто отвечает за бюджет

Все люди разные, и обязанности в семейном кругу распределяются по-своему в каждом случае. Но иметь представление о финансовом планировании стоит обоим супругам: так легче договариваться и понимать друг друга. Если два человека совместно пытаются оптимизировать расходы, то у них это получится лучше, чем у одного.

Читайте также: Основные правила финансовой грамотности

Начинаем вести семейный бюджет

Если ранее Вы никогда не сталкивались с необходимостью ведения бюджета, то начать может быть сложно. Не пугайтесь: главное — превратить это в полезную привычку, и вскоре Вы сами заметите, что денег уходит все меньше, а средств после зарплаты остаётся все больше. Обсудите планы друг с другом, составьте приблизительную таблицу доходов и расходов на определенный срок. Она будет корректироваться в следующие несколько месяцев, так что не надо бояться ошибок. После составления плана доходов и расходов старайтесь придерживаться выбранной стратегии. Планировать лучше вместе: одному человеку может быть сложно учесть все траты, а взгляд со стороны всегда даст дополнительные детали.

Как вести бюджет грамотно и эффективно

Учитывайте доходы и расходы. Этот пункт — первый и главный, его можно назвать основой финансового планирования. Важно отслеживать, на что уходят деньги, каким образом Вы ими распоряжаетесь. Учет позволит понять, сколько Вы расходуете на ведение быта и обязательные платежи, а какие суммы уходят на необязательные статьи расходов, что из этого можно оптимизировать. Чтобы учитывать все, можно пользоваться специальными программами, мобильными приложениями, таблицей в Excel, либо считать по старинке — на бумаге.

Планируйте расходы. Важен не только учет, но и контроль. Прикинув, сколько денег у Вас уходит в месяц, Вы можете начать корректировать эту сумму, увеличивать и уменьшать в зависимости от потребностей и желаний. Составьте план на месяц в соответствии со своим привычным образом жизни и придерживайтесь его: даже если сначала не получится, в будущем это поможет Вам лучше понимать, за счёт чего можно сэкономить.

Расставляйте приоритеты. Правильно распоряжаться расходами — значит в первую очередь учитывать важные траты, без которых не получится комфортно жить. Это коммунальные платежи, оплата продуктов и транспорта, другие обязательные пункты. Если у Вас есть какие-либо обязательства перед банками, их приоритет должен быть максимально высоким, на уровне коммунальных платежей. Если Вы будете в срок платить по кредитам, то сможете избежать лишних трат, связанных с просрочкой и штрафами. Только после оплаты обязательных пунктов и формирования бюджета на них стоит задумываться о необязательных расходах.

Оптимизируйте траты. Многие думают, что экономить — значит просто тратить меньше. Это не совсем так. Иногда погоня за слишком дешевыми товарами, наоборот, может увеличить расходы. Чтобы сэкономить, подходите к покупкам с умом и обращайте внимание на качество, сопутствующие траты и отзывы. Например, иногда лучше купить чуть более дорогую модель стиральной машинки, зато надежную и с гарантией. А можно подождать акции и приобрести ее со значительной скидкой. Умение учитывать такие моменты и есть финансовая грамотность, основа разумного ведения бюджета.

Откладывайте деньги. Это проще, чем Вы думаете: если вести бюджет рационально и экономно, в конце месяца высвободится определенная сумма, которую можно отложить на крупную покупку или просто положить на накопительный счет. Поначалу суммы могут быть маленькими, но даже 5 % от зарплаты в месяц — это уже накопления. В будущем, когда доход увеличится, а финансовое планирование войдёт в привычку, копить тоже станет легче.

Ищите выгодные предложения. Если уметь грамотно распоряжаться финансами, помочь сэкономить может даже кредитная карта. Часто банки предлагают карточки с расширенным кэшбеком и долгим грейс-периодом, то есть сроком, в течение которого вернуть деньги можно без процентов. Если отслеживать такие предложения, внимательно читать условия и пользоваться ими в нужное время, можно потратить даже меньше, чем при использовании обычной дебетовой карты. Главное здесь — ответственность и внимательность, причем со стороны всех членов семьи.

Не затягивайте решение проблем. К сожалению, ситуации бывают разные, и иногда безоблачную жизнь омрачают с виду мелкие сложности. Порой их решение требует денег, и в таких случаях лучше справиться с неприятностью сразу, чем ждать, пока маленькая проблема перерастет в большую. Не затягивайте лечение болезней, починку техники и платежи по кредитам. Так Вы сможете избежать куда более серьезных расходов, которые появятся, если запустить проблему.

Инвестируйте. Освободившиеся средства Вы можете положить на накопительный счет, вложить в ценные бумаги, которые принесут доход. Для того, чтобы начать инвестировать, можете обратится в крупный системообразующий банк, который предлагает такие услуги.

Включайте детей в планирование. Эксперты советуют еще со школьного возраста приучать детей рационально относиться к деньгам, обучать их финансовой грамотности и разумной экономии. Попробуйте — это пойдет на пользу и Вам, и Вашим детям. Исследования показывают — если в игровой форме обучать ребенка финансовым азам с детства, в будущем он будет рациональнее распоряжаться деньгами. Чтобы донести эти важные мысли, обратите внимание на книги «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».

Почему нужно контролировать семейный бюджет

Финансовая грамотность поможет и тем, кто хочет научиться экономить, и тем, кто желает понимать, на что уходят деньги. Грамотное ведение семейного бюджета позволяет:

• хорошо понимать, сколько семья тратит в месяц, и при необходимости корректировать эту сумму;
• избегать ненужных покупок и откладывать деньги на по-настоящему важные вещи;
• пользоваться выгодными предложениями в нужное время;
• уменьшать лишние траты и увеличивать доходы;
• избегать кредитов, задолженностей, других финансовых сложностей;
• оставаться в плюсе даже в кризисные, трудные времена;
• формировать финансовую подушку на будущее;
• легче позволять себе крупные покупки.

Даже если поначалу будет сложно, не переживайте: когда привычка сформируется, Вы сами заметите, насколько легче и удобнее стало распоряжаться финансами.

Программы для ведения бюджета

Возможно, кому-то удобнее по старинке записывать доходы и расходы в обычную тетрадь. Но сегодня, в цифровой век, Вы можете серьезно упростить и ускорить этот процесс. Существует огромное количество специальных программ и приложений для смартфонов (Handy Money, CoinKeeper, Monefy), которые помогут:

• установить лимит трат на день, неделю или месяц;
• планировать крупные покупки;
• откладывать определенные суммы от зарплаты и других источников доходов;
• следить за тратами и т. д.

Серьезно помогают и современные банковские приложения. В них сразу отображаются все Ваши покупки с той или иной карты: есть возможность отследить, на что уходят деньги, и оптимизировать расходы. А можно создать общий счет, на котором будет храниться часть дохода, уходящая на нужды семьи. Каждый участник сможет видеть расходы по такому счету и перечислять на него средства. Это очень удобный и наглядный способ отслеживать важные траты.

О чем не стоит забывать

Помните: основная цель финансовой грамотности не в том, чтобы сэкономить как можно больше денег, а в том, чтобы достичь баланса между потребностями и возможностями, между доходами и расходами. Это инструмент, который при рациональном применении поможет Вам меньше тратить и больше зарабатывать, следовательно, легче позволять себе крупные покупки и меньше пользоваться кредитами. Вести бюджет эффективно — значит делать свою жизнь более комфортной и интересной, и не попадать в сложные финансовые ситуации. А лучше всего, если финансовой грамотности научатся все члены семьи: это поможет Вам понимать друг друга и никогда не ссориться из-за денежных вопросов.

правила, стратегии, хитрости — Рамблер/финансы

Рассказываем, как правильно разработать финансовый план семьи.

Чтобы управлять денежными потоками, жить по средствам и чувствовать себя уверенно, нужно видеть реальную финансовую картину, которая отображает все движения денег. Разумный шаг к безопасному финансовому будущему семьи — это планирование.

Грамотно составленный план дает возможность распоряжаться своими финансами, понимать, как упорядочить свои расходы и распределить доходы, а также сберегать средства для достижения намеченных целей.

Главные правила ведения бюджета

Приступая к составлению финансового плана семьи, следует придерживаться основных правил, которые помогут научиться эффективно управлять личными финансами.

Фиксируйте все расходы и доходы

Учет поможет стать более дисциплинированным, кроме того, вы научитесь планировать расходы на крупные покупки, а также прогнозировать свое финансовое положение. Для подсчета расходов, доходов и отслеживания движения денег, можно использовать таблицу Excel или мобильные приложения.

Таких приложений много, можно выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

Избегайте долгов и кредитных карт

Запомните, долги — это результат неправильного распределения финансов. Они нарушают денежный баланс и становятся непосильной ношей для множества семей.

Поставьте цель

Сберегать ради сбережений — бессмысленно. Копить на большие цели будет проще и приятнее, предвкушая исполнение давней мечты.

Формируйте резервный фонд в виде «подушки безопасности»

Приучите себя откладывать 10% месячного дохода. Так вы будете чувствовать себя увереннее и сможете обезопасить свое благосостояние на случай неожиданных финансовых затрат.

Повышайте свою финансовую грамотность

Учитесь читать финансовые документы и договоры, видеть подводные камни «выгодных» кредитных и страховых программ, сравнивать финансовые продукты и выбирать наиболее подходящие варианты.

Приучайте к финансовому планированию всю семью

Чтобы каждый член семьи придерживался финансового плана, нужно иметь четкую цель и понимать её необходимость. Если вы хотите приобрести новый автомобиль, нужно понимать, что он необходим каждому члену семьи: ездить на работу, в магазин или отвозить ребенка в школу. Только совместными усилиями вы сможете добиться желаемого результата.

Обсуждайте с ребенком то, как вы ведете семейный бюджет и распределяете финансы, просите его о помощи в планировании совместных покупок.

Обучив детей умению управлять деньгами, вы подготовите их к самостоятельной жизни и убережете от финансовых проблем в будущем.

Посещайте образовательные мероприятия для всей семьи

В нашей стране реализуется Национальная стратегия повышения финансовой грамотности населения, в рамках которой проходят образовательные мероприятия для всей семьи. Например, главное событие по повышению финансовой грамотности этой осени — Семейный финансовый фестиваль, который пройдет 17 ноября в Москве.

В рамках фестиваля взрослых и детей будут ожидать более 80 активностей на тему ведения личного и семейного бюджета. Участие бесплатное, нужно только заранее пройти регистрацию на сайте www.familymoneyfest.ru.

Будьте постоянны

Планировать бюджет и вести финансовый план семьи нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Планируем бюджет: три эффективных метода

Для грамотного планирования семейного бюджета существует множество методов, которые позволят не только оставаться на плаву, но и повышать уровень жизни при неизменном доходе.

Самые популярные из них:

Метод «7 конвертов»

Он состоит в распределении суммы доходов на 7 конвертов по основным статьям трат, для определения которых вам достаточно несколько месяцев следить за расходами. Это будут, скорее всего траты на коммунальные услуги, оплату обучения детей, расходы на продукты питания, транспорт, развлечения и сбережения.

Метод работает в том случае, если четко придерживаться лимитов и никогда не брать деньги из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также основывается на изучении ежемесячных расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных счетов, а оставшуюся сумму разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце.

Главное — тратить можно только те средства, которые выделены на неделю, не нарушая целостность других конвертов.

Суть метода в том, что каждый месяц 10% от общей суммы доходов откладываются про запас. Для дополнительной мотивации лучше использовать определенную цель — путешествие или крупную покупку. Кроме того, эти деньги будут дополнительной «подушкой безопасности» в случае непредвиденных обстоятельств.

Выберите свой собственный финансовый путь и двигайтесь к своей цели, ведь планирование — это первый шаг к обретению финансовой независимости.

Фото: Shutterstock.com

Как эффективно вести семейный бюджет — Женский журнал «ЗОЛОТОЙ»

Если вы работаете и зарабатываете, но ваши желания все чаще не совпадают с возможностями, значит, пора пересмотреть подход к ведению общего бюджета.

Тебе хочется новые босоножки и на море, а муж предлагает сланцы и на мамину дачу? Рассказываем, как перестать ссориться из-за трат и начать жить красиво. 

---

Зачастую пары, только начинающие совместный быт, ведут раздельные бюджеты. Но со временем их копилка неуклонно становится смешанной или даже общей.

Смешанный бюджет

При таком типе семейного бюджета у обоих супругов есть общие и личные деньги. Общие тратятся на жилье, покупку пылесоса и расходы на совместные развлечения. Личные же деньги каждый из супругов расходует  по своему усмотрению.

Смотри также: Символ богатства – 5 эффективных амулетов для привлечения денег >>>>>

Плюсы. Несомненными плюсами является то, что супруги сохраняют финансовую независимость друг от друга, каждый может тратить собственные деньги, как ему хочется, не советуясь со своей половиной.

Минусы. Такой тип бюджета чреват ссорами, потому что у одного из пары деньги всегда имеют свойство заканчиваться раньше. Дальше приходится залезать в общую копилку, просить в долг или просто просить – такая финансовая напряженность не укрепляет отношения.

Общий бюджет

Чаще всего не разделяют деньги на «твои» и «мои» в семьях, где уже появились дети, пары живут вместе продолжительное время или доход  одного из супругов значительно превышает доход другого. Ведение общего бюджета довольно распространено в нашей стране, где женщина традиционно уходит в декретный отпуск и занимается бытом, частично или полностью теряя источник дохода.

Читай также: Мое сокровище – каким девушкам дарят драгоценности >>>>>

Плюсы. Такой бюджет объединяет семью, в которой все делают сообща – и тратят, и копят. Кроме того, этот вариант уравнивает супругов в правах, и тот партнер, который не имеет источника дохода, может тратить средства на личные нужды.

Минусы. Даже мелкие покупки приходится обсуждать и согласовывать. Еще одна немаловажная деталь – практически исключаются подарки-сюрпризы друг другу.

По статистике только каждая вторая российская пара ведет хоть какой-то учет своих финансов. Если хотите статистике назло уверенно стоять на ногах, теребя в руках не платочек, а новенький смартфон, прислушайтесь к нашим советам по ведению совместного бюджета – общего или смешанного.

Фиксируйте расходы

Конечно самое первое, что нужно сделать, это научиться контролировать все свои расходы. Всегда кажется, что поход в кино, стаканчик кофе по дороге на работу и дорогой, зато привычный сотовый тарифный план  – это просто мелочи. Ты ужаснешься, когда посчитаешь, как много денег буквально утекает сквозь пальцы.

Читай также: Декрет о деньгах – как и где заработать молодой маме >>>>>

Как. Вариантов масса: можешь аккуратно записывать траты за день в тетрадь, как это наверняка делала твоя мама, а можешь довериться новым технологиям и мобильным калькуляторам расходов. Такие приложения, как «Дребеденьги» или «Дзен Мани» – инструмент для пар, настроенных серьезно, готовых планировать и идти к своих финансовым целям. Приложения позволяют расчитать расходы и доходы на несколько лет вперед, сохранять чеки из магазинов, подключать к ведению расходов карты всех членов семьи и многое другое.

Сократите ненужные траты

После нескольких месяцев планирования ты обнаружишь «черные дыры», сквозь которые утекают деньги. Для достижения финансовых целей волей-неволей придется учиться сокращать свои расходы.

Как. В каждой семье ответ на этот вопрос будет свой. Кто-то начнет брать из дома обед вместо того, чтобы тратиться на сомнительную и дорогую еду в общепите. Кто-то вернет абонемент в фитнес-клуб и начнет ходить на работу пешком или ездить на велосипеде. При таком комбо транспортные расходы устремятся к нулю, да и мышцы будут в тонусе.

Создайте «подушку безопасности»

Это самая первая рекомендуемая финансовыми консультантами цель. Только после того как у вас на отдельном счете будет находиться сумма, равная трем бюджетам семьи, можно начинать копить деньги на что-то другое. Такая мера необходима абсолютно всем на случай потери работы или временной нетрудоспособности. Серьезно подумайте и над тем, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье.

Читай также: Как сыграть свадьбу мечты и не разориться >>>>>

Как. Для создания такой «подушки» подойдет любой надежный депозитный счет. Главное условие – проценты по нему должны капитализироваться, чтобы обезопасить деньги от инфляции.

Определите, на сколько каждый пополняет «общий котел»

При смешанной модели семейного бюджета четко определите сумму, которую каждый из вас отдает на общие нужды. Вы можете просто высчитать необходимые платежи и разделить все ровно на два – либо проиндексировать «взносы» согласно вашим доходам.

Читай также: Доверяй и властвуй – как научить мужа быть главой семьи >>>>>

Как. В случае, если один из вас временно остался без работы или по общему решению решил посвятить себя дому и детям, сразу обговорите момент личных денег – готов ли один партнер содержать другого, включая не только плату за свет, газ и еду, но и карманные расходы, и не станет ли «неплатежеспособность» поводом к подчиненному положению.

Заведите совместный накопительный счет

Чтобы позволить себе действительно значительные вещи – отпуск, покупку жилья или автомобиль – нужно научиться грамотно копить деньги. Пожалуй, самая действенная стратегия накопления – откладывать 10% от суммы регулярных доходов и 100% всех случайных поступлений (премия, выигрыш в лотерею, подаренные деньги, разовые подработки) на отдельный счет.

Как. Современные технологии позволяют распределять финансы с  минимальными усилиями. Заведите специальный счет и подключите к нему две карты-копилки – так вы сможете спокойно распоряжаться всеми своими деньгами, при этом оба будете видеть баланс.

Трезво учитывайте предстоящие расходы

Значительная статья расходов – это подарки и праздники. Купить дорогую бутылку вина для ужина с друзьями или презент тете на день рождения – подобные траты случаются регулярнее, чем может показаться при составлении бюджета, и обычно эти «дыры» затыкаются деньгами из накоплений на крупные цели.

Читай также: 5 ловушек, в которые попадают все супружеские пары >>>>>

Как. В начале каждого месяца прогнозируйте, какие ожидаются праздники и какую сумму нужно на них выделить. Так вы не останетесь на мели, сохраните хорошее настроение и сможете по-настоящему разделить радость с близкими людьми, а не думать, как из-за непредвиденного подарка дотянуть до зарплаты.

Вовремя оплачивайте счета

Да, звучит скучновато, но ничего не поделаешь. Автоматизируйте все, что можно, подключайте автоплатежи на оплату ЖКХ и кредитов, вносите заранее суммы на расходы детей в школу и сад и старайтесь оплачивать услуги, когда они стоят дешевле всего.

Как. Важный момент – серьезно относитесь к бумажной корреспонденции. Письма из налоговой, пенсионного фонда, ГИДББ и судебные ни в коем случае нельзя игнорировать. Случается, что и в государственные расчеты закрадываются ошибки, которые чреваты выписанными штрафами. Пользуйтесь сервисом госуслуг и сверяйте все данные.

Пишите списки

Разумеется, вы знаете, что посещать магазины нужно строго со списком, чтобы не набрать ничего лишнего. Списки нужно составлять в течение недели, а не за 10 минут до выезда в магазин.

Читай также: Начни с себя – 5 признаков, что в жизни надо что-то менять >>>>>

Как. Используй один из облачных сервисов, например Google keep. Это позволит всем членам семьи просматривать и дополнять лист покупок необходимыми товарами. Самое приятное, что, уже находясь в магазине, можно увидеть в списке только что появившийся новый товар «Батарейки!», про которые сын вспомнил в последнюю минуту, а теперь не может до вас дозвониться.

Анна Офицерова

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя. 

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

«Семейный бюджет»: ответы на важные вопросы

Задумывались ли вы когда-нибудь над таким понятием, как семейный бюджет, что это такое, из чего он состоит, и как его вести? Почему есть семьи, которые живут в достатке, а другие — постоянно в долгах и не могут свести концы с концами. Почему такое происходит?

Зачем нужно планировать семейный бюджет?

Вы когда-нибудь сталкивались с такой ситуацией, когда до зарплаты ещё уйма времени, а деньги непонятным образом улетучились? Или вы хотите купить дорогостоящую вещь, но не знаете на чём можно сэкономить? Или вы просто хотите иметь инструмент контроля за вашими расходами? Если хотя бы на один из поставленных вопросов вы ответили — да, вам пора задуматься о планировании своего бюджета, то есть систематическом учёте расходов и доходов.

Что вы приобретёте, планируя семейный бюджет?

Во-первых, вы наглядно увидите, куда уходит львиная доля вашей зарплаты. Для многих становится очевидным, что часть денег тратится впустую, покупаются вещи, которые совсем не нужны и эти расходы благополучно забываются, а деньги уже не возвращаются.

Во-вторых, вы начнёте более эффективно расходовать средства, так как у вас уже есть итоги предыдущих месяцев и вы точно знаете, сколько денег вам требуется зарезервировать на необходимые нужды: продукты, одежду, связь и так далее.

В-третьих, вы начнёте меньше тратить, так как экономия позволяет увеличивать сбережения и впоследствии совершать дорогостоящие покупки.

Как можно управлять деньгами?

Не стоит думать, что составление семейного бюджета займёт у вас много времени. Существует множество способов ведения бюджета, начиная от традиционного блокнота и заканчивая специальными программами. Вы должны выбрать удобный для себя способ.

Бюджет семьи состоит из доходов и расходов. Количество категорий там и там может быть абсолютно любым, главное, чтобы было вам удобно. Для начала вы можете детализировать свои статьи расходов, после первого месяца вы сможете упростить форму настолько, насколько вам удобно.

Необходимо учесть, что важно не только записать все ваши доходы и расходы, в конце месяца очень важно проанализировать динамику расходов сопоставив с доходами. Если для вас это неважно, то вообще можно сделать одну статью расходов и одну статью доходов.

Для удобства ведения бюджета существует и множество программ. Из всего многообразия вы должны выбрать наиболее оптимальную и удобную в работе, комфортную по дизайну программу для ведения семейного бюджета именно для вас, чтобы работа с ней не доставляла вам неудобства.

Оценивать программы можно по следующим критериям:

• Простой и понятный интерфейс;
• Удобство работы;
• Функциональность;
• Планирование семейного бюджета;
• Отчёты и анализ.

Предлагаем вашему вниманию самые удобные программы для ведения семейного бюджета на ПК

Кто должен вести бюджет семьи?

Вести бюджет может и муж, и жена. Как вместе, так и кто-то один. Однако когда это будет совместная работа, то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого. В идеале все члены семейного коллектива должны обладать равными правами на расходование общих денег. Психологами было установлено, что от этого, а также от совпадения взглядов супругов на то, как вести домашнее хозяйство (на что тратить деньги, на чём экономить), зависит мир в доме. Для того чтобы научиться контролировать свой бюджет и разумно удовлетворять потребности всех членов семьи, избежать нерациональных и незапланированных трат, необходимо прежде всего научиться правильно делать покупки.

Суть контроля всех трат в том, чтобы у вас был положительный резерв, то есть положительная разница между доходами и расходами. Этот резерв может накапливаться в качестве вашей «подушки безопасности».

Эксперты советуют приучить себя 10% от дохода откладывать в финансовый буфер. 10% — это тот минимум, который поможет вам составить некий фонд на случай кризисной ситуации.

Помните! Ничего предосудительного в том, чтобы скрупулёзно подсчитывать деньги и тщательно планировать бюджет, нет. Напротив, для того чтобы жить по средствам необходимо заниматься семейной экономикой.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 

 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

• Заработная плата
• Процентный доход
• Дивиденды
• Возмещения
• Бизнес
• Пенсия 
• Другое

 

 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

• Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
• Перевод на сберегательный счёт
• Пенсия
• Инвестиции
• Образование
• Другое

 

 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

• Дом (домашние расходы)
• Транспорт
• Ежедневные расходы
• Развлечения
• Здоровье
• Отпуск

 

 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

• Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 

 

• Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

• Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать или полагаться на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы — это, как правило, самое простое место, где вы можете регулировать расходы, например.g., рестораны, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное соединение, отменив членство в тренажерном зале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вы распределяете деньги, используя правило 50/20/30?

При бюджете 50/30/20 вы распределяете 50% своего дохода на нужды, 30% на потребности и 20% на финансовые цели.Финансовые цели включают накопление денег на пенсию или обучение в колледже и / или выделение денег на выплаты по долгам.

Как вы живете с ограниченным бюджетом?

Чтобы жить в рамках бюджета, вам необходимо регулярно отслеживать свои расходы и сравнивать их с категориями бюджета. Чем чаще вы согласовываете свой бюджет, тем лучше, особенно когда вы только начинаете. Со временем вы сможете более точно предсказать, сколько вам нужно выделить для каждой категории.

Ваши лучшие советы по управлению семейными деньгами

Многие читатели писали, что они разделяют разницу: они предоставляют своим детям основы, но не более того.

Например, Франсин Смилен вспоминала, как «перетягивание каната с парой джинсов за 80 долларов» со своей дочерью-подростком в гримерной Macy’s:

Франсин : «Я не куплю вам эти джинсы за 80 долларов».

Дочь : «Да, это так».

Франсин : «Нет, не я».

В конце концов, после множества подобных обсуждений, «мы заплатили за обувь, нижнее белье, пальто и другие предметы первой необходимости и дали ей ежеквартальное пособие на одежду на все остальное», — сказала г-жа Мишель.Об этом сообщил Смилен. «Это предотвратило любые споры о джинсах за 80 долларов или (глупой) фирменной одежде».

А результат? «Было интересно, как она начала ходить в комиссионные магазины. И теперь, когда ей 30, она лучший охотник за скидками, которого я знаю ».

Тот же принцип: «Мы расскажем об основах; все остальное зависит от вас », — постоянно всплывал в моей переписке« Crowdwise »:

• Нэнси Халбин Беткер оплачивала обучение своей дочери в колледже, расходные материалы, проживание и питание, но не развлечения или общественные мероприятия.Это означало, что в старшей школе она нашла работу, которую нужно откладывать на учебу в колледже. И когда эти деньги закончились, она устроилась на работу во время учебы в колледже ».

• Когда они учились в старшей школе, Лаури Райт дала своим сыновьям достаточно денег, чтобы покрыть расходы на обед в кафетерии. «Если они хотели есть за пределами кампуса, им приходилось выделять средства, чтобы позволить себе это», — написала она. Точно так же «в старшей школе мы платили за подержанную безопасную машину, которая была записана на наше имя. Мы оплатили страховку. Водителю пришлось купить бензин ». (Машина с сыном в институт не ездила.«Каждый сын купил себе машину на втором или первом курсе колледжа на сэкономленные деньги».

  Сегодня она сказала: «Каждый из них отметил, насколько они благодарны за то, что научились управлять деньгами в раннем возрасте».

• Когда дети Софи Кент получили свою первую работу (летняя работа, работа после школы), она помогла им подать заявление на получение кредитной карты, привязанной к ее собственному счету. «Попросите банк установить ограничение на количество долларов в месяц (мы сделали 500 долларов)», — написала она.«Мы возместили только школьные принадлежности и покупки в аптеке».

Спасибо за вашу мудрость, читатели, и за ее отправку без ожидания вознаграждения. Я хотел было предложить вам копейки за ваши мысли, но отказался от этого. Вы знаете — сэкономленная копейка — это заработанная копейка.

В следующем Crowdwise : Предположим, вы очень большой или маленький, особенно высокий или низкий, с необычными чертами лица, с другим количеством конечностей или иным образом примечательным.Возможно, вы узнали, что люди иногда не знают, как на это реагировать. Может быть, они смотрят, резко отводят взгляд или шикуют своих детей. Может быть, они задают вопросы — или старательно не задают.

А теперь предположим, что у вас есть возможность рассказать публике о том, как вы хотели бы, чтобы с вами обращались, приветствовали и уважали. Что бы вы назвали оскорбительным, понятным или желанным? Дайте нам знать (если хотите, анонимно) по телефону [email protected] до 9 июля.

Управление семейными финансами

Научные исследования управления финансами семьи подтверждают учения Священных Писаний.Исследования показывают, что финансы имеют огромное влияние на семейные отношения и должны считаться важной частью супружеских отношений. В своем исследовании влияния финансов на семейные отношения ученые рассмотрели различные факторы, определяющие финансовое поведение, такие как эмоции, личность и индивидуальное отношение к деньгам. Они также рассмотрели поведение в отношениях, которое влияет на семейное финансовое управление, такое как общение, эмоциональная близость, уважение и внимание, а также доверие и любовь.

Исследование, изучающее причины финансовых проблем семьи, показывает, что финансовые проблемы вызваны недостаточным пониманием финансов, проблемами личного поведения и проблемами во взаимоотношениях. Хотя некоторые финансовые проблемы просто вызваны плохим финансовым пониманием, которое приводит к неправильным финансовым решениям, исследования показывают, что большинство финансовых проблем вызвано нефинансовыми проблемами поведения. Примеры включают импульсивную покупку, чрезмерный материализм, озабоченность статусом или социальным имиджем и использование денег для контроля над другими.Проблемы во взаимоотношениях также приводят к финансовым проблемам в семье; они включают плохое общение, недоверие, контроль над другими или манипулирование ими и эгоизм.

На основании своего исследования ученые предоставили идеи и рекомендации, которые помогут семьям более эффективно управлять своими финансами. Эти рекомендации основаны главным образом на изменении поведения и отношения. Они включают в себя обучение различению потребностей и желаний, открытое и честное общение о семейных финансах, использование бюджета или финансового плана и понимание связи между деньгами и семейными отношениями.

Финансы и семейные отношения

Исследования показывают, что финансы оказывают огромное влияние на семейные отношения и часто являются причиной семейных конфликтов. ⁴ Исследователи в различных исследованиях сделали следующие наблюдения:

• Финансы заняли первое или второе место в четырех опросах, посвященных изучению причин супружеских конфликтов. ⁹
• Финансы заняли второе место среди четырнадцати областей разногласий в исследовании пар, состоящих в браке всего шесть месяцев. ³
• Финансовые трудности являются одной из основных причин разводов в первых браках и трудностей во вторых браках. ¹
• Одно исследование показало, что 89 процентов всех разводов связаны с финансовыми спорами. ²

Такие исследования показывают, что финансы следует рассматривать как важный фактор счастья и стабильности брачных отношений, поскольку они часто являются причиной разногласий и развода.

Хотя финансы имеют большое влияние на качество супружеских отношений, мало кто учитывает это. «Деньги часто являются более запретной темой для разговоров, чем секс, и ухаживающие пары могут обсуждать свою предыдущую сексуальную жизнь, никогда не поднимая вопроса об их экономической истории … [Личные финансы] — последний рубеж самораскрытия». ⁵ Деньги — сложная тема для обсуждения супружеских пар, потому что они связаны с сильными эмоциями.

Финансы и эмоции

Одна из причин, по которой финансы так сильно влияют на семейные отношения, — это тесная связь между деньгами и чувствами.»То, как деньги используются, может символизировать такие чувства, как гнев, страх, вину или борьбу за власть. Это часто символизирует чувство любви или отвержения. Дарить деньги или вещи, которые они могут купить, можно рассматривать как выражение привязанности или, наоборот, как замену для личного внимания и заботы. С другой стороны, удержание денег или финансовой поддержки может использоваться как наказание или восприниматься как отказ, отсутствие сочувствия или манипулятивное использование власти «. ⁶

Бернард Э. Подуска советует семьям учитывать чувства, стоящие за их финансовым поведением, заявляя: «Мы редко тратим деньги только на то, чтобы что-то приобрести.Скорее, мы тратим деньги, чтобы испытать чувства, связанные с вещами ». ⁷ Например, муж может тратить деньги на цветы, чтобы его жена чувствовала себя счастливой, заботясь о ней, и чтобы она чувствовала себя любимой и оцененной. может потратиться на новую одежду, чтобы чувствовать себя увереннее и привлекательнее.

Понимание взаимосвязи между деньгами и эмоциями поможет семье понять свои финансовые проблемы или поведение и реализовать эффективные финансовые планы.Например, отец может понять, что у него возникли долги по кредитной карте, потому что он баловал свою дочь игрушками, чтобы восполнить пропуск ее фортепианного концерта и облегчить собственное чувство вины. Или пара может понять, что жена ходит по магазинам, чтобы отомстить, потому что считает, что муж слишком контролирует финансы. Такое понимание может стать шагом к решению финансовых проблем.

Индивидуальное отношение к деньгам

Деньги имеют символическое значение для большинства людей, которые развивались с детства.«Один партнер мог быть социализирован, что деньги были дефицитным ресурсом, а другой партнер социализировал, что деньги были относительно бесконечным ресурсом. Один или оба партнера могут высоко ценить материальные блага, комфорт, статус и удобство. И наоборот, один или оба партнера могут ставят во главу угла экономию или щедрые пожертвования на те дела, которые им дороги «. ⁶

Например, муж, который видел, как его родители испытывают финансовые затруднения, может неохотно тратить деньги на предметы роскоши, такие как отпуск или водные мотоциклы.Или жена, выросшая в богатой семье, может рассчитывать на то, что ей будут принадлежать дорогие вещи и торговые марки. Различия в ценностях и символическом значении денег могут быть причиной финансового конфликта между мужем и женой.

Личностные черты также существенно влияют на отношение человека к деньгам и финансовому менеджменту. Бернард Э. Подуска отмечает, что Альфред Адлер выделил четыре общих образа жизни или типа личности, которые дают представление о финансовом поведении человека:

• Превосходство
• Контроль
• приятно
• В поисках комфорта

Человек, чей образ жизни основан на превосходстве, чувствует потребность быть лучше других.Он или она может стремиться к превосходству с помощью символов статуса, таких как дорогие автомобили или торговые марки, даже если он или она не могут себе их позволить. Человек, основанный на контроле, стремится к контролю в трех областях: контроль над собой, контроль над другими и контроль над ситуациями. Люди, которые сосредоточены на контроле, жестко распоряжаются деньгами. Они тратят деньги только на свои нужды и не поддаются импульсам к покупкам или роскоши. У них могут быть трудности с разделением обязанностей по управлению финансами с партнером, и они могут строить финансовые планы, которые являются слишком жесткими или строгими для других членов семьи. ⁷

Люди, ведущие то, что Адлер называет «приятным» образом жизни, сосредоточены на том, чтобы доставить удовольствие другим, чтобы избежать отказа и быть принятыми. Эти люди могут использовать деньги, чтобы покупать подарки для других в обмен на их принятие и любовь. Людям, которые стремятся понравиться другим, может быть трудно сказать «нет» членам семьи или продавцам. Например, человек может купить ненужный прибор у местного продавца, потому что он или она не хотели сказать «нет».

Наконец, человек, стремящийся к комфорту, сосредоточен на легкости и комфорте.Человек с этой чертой личности может потакать своим желаниям и неспособен различать потребности и желания. Люди, ищущие комфорта, могут отказываться откладывать свои желания и брать на себя долги, чтобы немедленно их удовлетворить. Например, человек может купить новое модное зимнее пальто в кредит в магазине, даже если у него или у нее есть идеально хорошее пальто прошлого года.

Финансовые проблемы — это проблемы поведения

Финансовые проблемы обычно возникают из-за проблем с поведением.Хотя некоторые финансовые проблемы вызваны внешними событиями, такими как смерть, развод или безработица, многие из них вызваны негативным финансовым поведением. Многие люди считают, что их финансовые проблемы были бы решены, если бы у них был только больший доход; однако большинство людей продолжают испытывать финансовые проблемы даже после увеличения их доходов, потому что они не меняют своих финансовых привычек.

Ученые определили следующие модели поведения, которые могут вызвать финансовые проблемы:

• Материализм и одержимость социальным имиджем: люди могут тратить деньги на предметы, которые они не могут себе позволить, в попытке улучшить социальный статус или накопить материальные блага.Например, молодожены могут купить роскошный автомобиль, чтобы «не отставать от Джонсов».
• Импульсивное и вызывающее привыкание поведение: люди могут импульсивно покупать предметы, включая дорогие предметы, которые им не нужны или не могут себе позволить. Или люди могут иметь дорогостоящие пристрастия, такие как азартные игры, алкоголь или запрещенные наркотики. Аддиктивное поведение может серьезно сказаться на финансовых ресурсах, а люди с импульсивным или аддиктивным поведением могут нести хронические долги, чтобы удовлетворить свои пристрастия.
• Неспособность определить, что является достаточным: супружеские пары могут увеличивать свои расходы по мере увеличения своего дохода вместо того, чтобы жить на то, что достаточно для их нужд, и откладывать оставшийся доход. Бернард Э. Подуска называет это бюджетом с неограниченным сроком действия по сравнению с бюджетом с ограниченным сроком действия. При ограниченном бюджете пара определяет, сколько денег достаточно для их основных нужд, а затем откладывает любой излишек дохода вместо того, чтобы тратить его. ⁷
• Отсутствие навыков финансового управления. Супружеским парам может не хватать самодисциплины или организованности, чтобы использовать бюджет, контролировать свои расходы, вовремя оплачивать счета и принимать разумные сбережения и инвестиционные решения.
• Отсутствие финансового понимания: супружеские пары могут не осознавать истинную стоимость покупки, потому что они не учитывают значительные скрытые или косвенные затраты, связанные с покупкой. Например, человек, покупающий автомобиль, может не включать страховку, бензин и техническое обслуживание как часть стоимости автомобиля. Супружеские пары также могут не определить стоимость использования того или иного предмета. Например, человек может купить дорогой кухонный прибор, которым можно пользоваться только один или два раза.

Поведенческие решения финансовых проблем

Ответственность и внимание

Для устранения финансовых проблем супружеским парам необходимо устранить поведенческие проблемы, лежащие в основе плохого управления финансами. Во-первых, им необходимо действовать ответственно и учитывать потребности и чувства друг друга. Бернард Э. Подуска предупреждает: «Один из самых быстрых способов разрушить брак или любые другие отношения — это позволить любви к вещам стать более высоким приоритетом, чем любовь друг к другу». ⁷ Супруги должны быть внимательны друг к другу, поскольку они управляют деньгами и принимают решения, которые лучше всего подходят для обоих партнеров.

Распределение и контроль

Супружеские пары должны учитывать один вопрос — это распределение своих денег и контроль над ними. Помимо того, что большинство семей тратят деньги на удовлетворение своих основных потребностей, у них есть достаточно денег, чтобы купить некоторые вещи. Супружеские пары должны решить, как их дополнительный доход будет направлен на эти разные потребности. Например, муж и жена могут расходиться во мнениях относительно того, как потратить налоговую декларацию.Жена может захотеть потратить деньги на ремонт кухни, а муж хочет сэкономить на учебе детей в колледже. Разрешение таких разногласий потребует понимания и сотрудничества.

Пары также должны решить, кто и сколько будет контролировать деньги. Это требует значительного уровня доверия и любви в отношениях. Человек, контролирующий деньги, должен принимать решения, которые лучше всего подходят для всех членов семьи. Кроме того, другой супруг должен иметь достаточно доверия, чтобы человек, контролирующий деньги, интересовался интересами всех членов семьи и учитывал их потребности и чувства.

Ролевая специализация

Исследования показывают, что парам полезно иметь четко определенные роли в управлении финансами семьи. Изучая финансовое поведение супружеских и разведенных пар, исследователи обнаружили, что более счастливые супружеские пары разделяют финансовые обязанности поровну ^,8 Такие обязанности включают балансирование чековой книжки, оплату счетов и инвестирование накопленного дохода. В исследовании Шенингера и Басса равная специализация ролей указывает на «меньшее доминирование мужа и большее влияние жены в различных областях семейных финансов». ⁶ Научные исследования показывают, что супружеские пары должны разделять финансовые обязанности в соответствии с навыками и интересами, а не в соответствии с политикой, в которой доминируют мужчины или совместно с политикой принятия решений. Например, муж может нести ответственность за оплату счетов и инвестиции, в то время как жена отвечает за повседневные расходы на продукты, одежду, мероприятия и обновление бюджета.

Потребности и желания

Семьям также необходимо пересмотреть свое определение потребностей и желаний.Супружеские пары должны иметь четкое представление о том, какой доход достаточен для удовлетворения их потребностей, и планировать откладывать или расходовать свой дополнительный доход в соответствии со своими ценностями. Супружеские пары, сосредоточенные на удовлетворении своих желаний, а не на удовлетворении основных потребностей, обычно не удовлетворены своим доходом. С другой стороны, семьи, удовлетворенные удовлетворением своих основных потребностей, как правило, более счастливы и более удовлетворены своим финансовым положением.

«Пара может поверить в то, что они будут очень счастливы, когда наконец получат новую машину, построят пристройку к своему дому или отправятся в особенный отпуск.Но достижение цели с высокой ценой обычно не способствует ощущению роста финансового благополучия. Скорее, мы скоро пересмотрим наши ожидания относительно нового уровня потребления ». ⁶

Пара, попавшая в ловушку удовлетворения своих желаний, может обнаружить, что вчерашняя роскошь становится предметом первой необходимости и что они никогда не будут удовлетворены своим уровнем жизни. Бернард Э. Подуска предупреждает: «Потребность в« большем доходе для покупки товаров и услуг »может стать бесконечным и бесполезным поиском, если вы не поймете, кто вы есть и чего действительно хотите от жизни». ⁷ Пара, довольная наличием достаточно денег для удовлетворения своих основных потребностей, может быть более счастливой, чем пара, недовольная своим уровнем дохода, даже если он выше, чем у другой пары.

«Исследования показали, что воспринимаемый достаточный доход является более сильным показателем экономического благополучия семьи, чем доход … семьи, которые считают, что их доход достаточен, управляют своими ресурсами лучше, чем семьи, которые считают, что их доход недостаточен … семьи с недостаточным доходом … адекватный предполагаемый доход может на самом деле иметь меньше денег, чем семья, которая считает свой доход недостаточным «. ⁶

Когда пара действительно оценивает свои основные потребности и распоряжается своими деньгами в соответствии с этими потребностями, они с большей вероятностью будут счастливы и удовлетворены своим уровнем дохода; и они будут лучше распоряжаться своими деньгами.

Разработка и реализация финансового плана

Научное исследование показывает, что финансовый план имеет решающее значение для финансового успеха и семейного счастья. Одно исследование показало, что наиболее важным фактором финансового удовлетворения является финансовый план или бюджет. ¹⁰ Несмотря на важность семейного бюджета, только 50 процентов американских семей используют бюджет и только 12 процентов используют письменный бюджет. ¹¹

Бернард Э. Подуска комментирует: «В течение жизни средняя семья обходится от 1,5 до 2 миллионов долларов. Представьте, что вы ведете бизнес, который принесет прибыль в пару миллионов долларов, и решаете, что нет необходимости ничего записывать -« Мы » Я просто взорву его. Слишком часто семьи поступают именно так «. ⁷

Подуска предлагает супружеской паре использовать следующие практические шаги при составлении бюджета:

1. Оцените, сколько денег, по их мнению, поступает и из каких источников, а также сколько денег, по их мнению, идет и на какие цели.
2. Составьте точный отчет о том, что на самом деле происходит в финансовом отношении.
3. Составьте бюджет выживания, чтобы показать, насколько мало денег потребуется для удовлетворения их основных потребностей, а не для удовлетворения их желаний.
4. Разработайте прогнозируемый бюджет, сделав относительно точное предположение о том, сколько денег они ожидают получить и сколько они ожидают потратить в каждой бюджетной категории.
5. Сравните прогнозируемый бюджет с их фактическими доходами и расходами. ⁷

Супружеские пары, разрабатывающие новый бюджет, научатся методом проб и ошибок оценивать свои доходы и расходы и следить за своим бюджетом. Финансовые планы семьи должны учитывать чувства, ценности, отношения и поведение всех вовлеченных лиц. Понимание поведения и отношения, которые влияют на управление финансами, поможет парам реализовать более эффективный финансовый план, отвечающий их потребностям.

«Большинство семей испытывают трудности с управлением финансами, потому что они сосредотачиваются на числах, а не на людях.Бюджеты рассматриваются как средство накопления вещей, а не как средство переживания чувств, улучшения отношений и поощрения духовного роста «. ⁷

Следование финансовому плану, основанному на разумных принципах и с учетом потребностей и желаний всех членов семьи, повысит финансовую стабильность семей, а также повысит счастье и стабильность супружеских отношений.

Идеи для практики дома

Ищите понимание

• Имейте в виду, что у каждого человека разные ценности, стандарты и цели, которые влияют на его или ее представление о деньгах и их использовании.
• Понимать семейные финансовые правила, которые существовали в исходной семье вашего супруга, и то, как они влияют на его или ее финансовые перспективы. Открыто и с любовью сообщайте супругу о финансовых структурах вашей семьи. Оцените финансовые правила своей семьи и решите, какие из них вы хотите сохранить, а какие изменить.
• Повысьте свое понимание финансов и навыки, используя общественные ресурсы, такие как библиотеки, школы и семинары.
• Обдумайте мотивацию ваших финансовых привычек.Вы тратите деньги, чтобы «не отставать от Джонсов» или улучшить свой социальный имидж? Вы тратите деньги, чтобы купить любовь и привязанность других? Вы слишком сильно контролируете семейные деньги из-за того, что не доверяете своему супругу?
• Запланируйте семейное мероприятие, чтобы рассказать всем членам семьи о семейных финансах. Например, обналичьте свою зарплату и покажите детям, как деньги распределяются на различные расходы и сберегательные программы.

Измените свое финансовое поведение

• Управляйте своими деньгами с письменным бюджетом.
• Составьте список, определяющий финансовые роли и обязанности каждого супруга.
• Совершайте покупки, соответствующие вашему уровню дохода.
• Составьте список, отделяющий ваши основные потребности от ваших желаний. Держите расходы постоянными, даже если ваш доход увеличивается.
• Дайте членам семьи некоторое пособие, чтобы они могли тратить их по своему усмотрению, не неся ответственности ни перед кем.

Сокращение расходов

• Избегайте импульсивных покупок.Составьте список покупок и придерживайтесь его. Не носите с собой кредитные карты или чековые книжки. Установите временные задержки или периоды ожидания перед совершением крупных покупок.
• Установите предел суммы денег, которую любой из супругов может потратить, прежде чем проконсультироваться со своим партнером. Этот предел будет варьироваться в зависимости от стадии жизни пары; Это может быть 100-200 долларов для состоявшейся пары и всего 20 долларов для молодоженов.
• Делитесь покупкой и использованием дорогих вещей. Например, купите снегоуборщик с соседями или купите домик или лодку всей семьей.
• Рассчитайте скрытые и косвенные затраты, связанные с покупкой.
• Составьте меню на тридцать дней, чтобы спланировать и сэкономить на покупках продуктов.
• Устранение долгов и выплат по процентам. Используйте план ускоренных платежей или складной план для сокращения долга. Не используйте кредит на ненужные вещи.

Готовьтесь к будущему

• Создать фонд чрезвычайных сбережений с доходом не менее трех месяцев. Если в семье только один кормилец, подумайте о накоплении дохода в размере шести месяцев.
• Изучите полисы медицинского страхования, страхования жизни и имущества, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим обстоятельствам.

Рекомендуемая литература

Подуска, Б. Э. (1993). Ради любви и денег: как разделить одну чековую книжку и при этом любить друг друга. Солт-Лейк-Сити, Юта: Книжная компания Дезерет.

Полезные сайты

www.financialplan.about.comwww.kiplinger.comwww.smartmoney.comwww.fidelity.com

Написано Сьюзен Шелдон, старшим научным сотрудником, и отредактировано Бернардом Э.Подуска и Стивен Ф. Дункан, профессора Школы семейной жизни Университета Бригама Янга.

Список литературы

1. Альбрехт, С. Л., Бар, Х. М., и Гудман, К. (1983). Развод и повторный брак: проблемы, адаптации и приспособления. Вестпорт, Коннектикут: Greenwood Press.
2. Эштон, М. Дж. (1975, июль). Один за деньги. Ensign, 72-75.
3. Бадер, Э. (1981). Действительно ли помогают программы подготовки к браку? Документ, представленный на ежегодной конференции Национального совета по семейным отношениям, Милуоки, Висконсин.
4. Блад, Р. О. и Вулф, Д. М. (1973). Мужья и жены. В R.E. Белл (ред.), Исследования брака и семейной терапии. Нью-Йорк: Томас Ю. Кроуэлл.
5. Blumstein, P., & Schwartz, P. (1983). Американские пары: деньги, работа, секс. Нью-Йорк: Уильям Морроу.
6. Хоган Дж. И Бауэр Дж. (1988). Проблемы управления финансами семьи. В C. S. Chilman, F. M. Cox и E. W. Nunnally (Eds.), Занятость и экономические проблемы (стр 37-53).Беверли-Хиллз, Калифорния: Sage Publications.
7. Подуска, Б. Э. (1993). За любовь и деньги: Как пользоваться одной чековой книжкой и при этом любить друг друга. Солт-Лейк-Сити: Книжная компания Дезерет.
8. Schaninger, C.M, & Buss, W.C (1986). Лонгитюдное сравнение потребления и управления финансами между счастливо женатыми и разведенными парами. Journal of Marriage and the Family, 48,: 129-136.
9. Troelstrup, A. W. (1974). Потребитель в американском обществе: личные и семейные финансы. Нью-Йорк: Макгроу-Хилл.
10. Уильямс, Ф. (1985). Управление семейными и личными ресурсами как влияние на качество жизни. Мыслить глобально — действовать локально. Вашингтон, округ Колумбия: Американская ассоциация домоводства.
11. Янкелович, Skelly, & White, Inc. (1975). Отчет американской семьи General Mills, 1974-75. Миннеаполис: Центр потребителей General Mills.

10 советов по управлению семейным бюджетом

Заботиться о семье достаточно сложно, но управление финансами может показаться почти невозможным.Вы не только хотите дать им все, что можете, но вы также хотите сделать все это, не нарушая банк.

Вот 10 способов создания и управления бюджетом, которого вы можете придерживаться, чтобы обеспечить вашу семью всем, что им нужно.

1. Отслеживайте свои привычки к расходам . В Интернете есть несколько бесплатных программ для отслеживания того, как вы в настоящее время тратите свои деньги. Mint.com предлагает отличный инструмент для составления бюджета, который классифицирует все доходы и расходы, поступающие и исходящие из вашего аккаунта.Это позволит вам видеть тенденции и отмечать, когда вы тратите немного больше в категории, чем вам хотелось бы в идеале.

2. Установите реалистичный бюджет . Бюджеты могут быть непростыми, поэтому установите тот, который вам удобнее. Получите новые знания, отслеживая свои привычки в расходах, и наметьте категории расходов, такие как аренда, ипотека, коммунальные услуги, развлечения и продукты. Поищите области, в которых, по вашему мнению, можно было бы сократить расходы, чтобы увеличить сумму денег, направляемую на инвестиции и / или сбережения.

3. Думайте о долгосрочном, а также о краткосрочном. Необходимо еженедельное или помесячное планирование. Тем не менее, планирование на случай чрезвычайных ситуаций, авансовых платежей за автомобили, улучшения вашего дома и т. Д. Абсолютно необходимо. Подумайте о том, чтобы ваши зарплаты были разделены на несколько счетов, чтобы гарантировать, что вы откладываете деньги на длительный срок.

4. Получите на борт всю семью . Быть распорядителем бюджета — тяжелая работа, особенно когда речь идет о таких вещах, как еда вне дома.Когда вы устали, а дети голодны, легко прогуляться по ресторану быстрого питания. Однако вместо этого дайте им возможность помочь выбрать меню для ужина. Их поддержка при принятии подобных решений сделает вашу работу менее трудной.

5. Ищите способы увеличения сбережений . Существует множество возможностей помочь вам меньше платить за необходимые вам товары. Подумайте о том, чтобы оформить купон или стать участником программы вознаграждения в наиболее часто посещаемых магазинах. Америкосавы.org есть несколько отличных советов, как сэкономить больше.

6. График оплаты счетов . Невероятно важно выделить время, когда вы действительно можете сосредоточиться на получении оплаты и позаботиться о чем-нибудь необычном с продавцом. Будь то один и тот же день каждую неделю или 15-е или 30-е, убедитесь, что он согласован. Поскольку этот процесс может быть утомительным, найдите способ побаловать себя. Латте и пижама — отличные идеи.

7. Потратьте время на переоценку своего бюджета .Бюджеты меняются по мере изменения потребностей вашей семьи. Будьте готовы внести коррективы в свой бюджет через несколько месяцев после начала работы. Например, если вы заметили, что тратите на продукты не так много, как предполагали, перенаправьте часть этих денег в место, где можно было бы использовать подушку.

8. Ищите способы заработать немного дополнительных денег . Положите еще несколько долларов в свой карман, найдя инновационные способы заработка на стороне. Поощрительные программы, такие как SwagBucks и Memolink, позволяют набирать очки, просматривая видео, заполняя опросы и проходя викторины.Затем вы можете обменять эти баллы на подарочные карты в некоторых из ваших любимых магазинов.

9. Наблюдайте за расходами по кредитной карте . Кредитные карты имеют свои преимущества, но многие люди попадают в затруднительное положение, когда оплачивают покупки деньгами, которые им не нужно тратить. Если вы используете кредитную карту для получения вознаграждения, обязательно погашайте остаток в конце месяца. Оставление баланса может привести к начислению процентов и финансовых расходов, в результате чего вы потратите на товар больше, чем оно того стоит.

10. Используйте списки при покупках . Один из лучших способов придерживаться бюджета — использовать списки. Прежде чем вы войдете в магазин, запишите, что вы собираетесь купить. Возьмите список с собой и покупайте только эти предметы.

Применяйте на практике все или только некоторые из этих советов, чтобы обуздать свой семейный бюджет. Хотя отслеживать свои финансы может быть утомительно, награда того стоит.

Саванна Хеммингс — блогер и стилист из Филадельфии.Когда она не пишет и не делает покупки, вы можете найти ее в парке с мужем, сыном и желтой лабораторией. Свяжитесь с ней в ее блоге SincerelySavannah или Twitter: @savhemmings.

Family Money Manager — Publications

Деньги — это часто обсуждаемая тема в большинстве семей, при этом тема обычно сосредотачивается на «Куда они делись?»

Больше денег обычно не является решением финансовых проблем для большинства семей. Напротив, разработка плана более эффективного управления деньгами поможет большинству семей чувствовать себя более удовлетворенными своим доходом и прогрессом в достижении целей.

Семейные цели

Эффективное управление капиталом зависит от образа жизни семьи и целей, которых она планирует достичь. Подумайте о том, где ваша семья находится сейчас в финансовом отношении и где вы хотели бы быть через пять или десять лет.

■ Долгосрочные цели: Эти «мечты о будущем» обычно ставятся более чем на пять лет. Примеры включают создание пенсионного фонда, выплату ипотеки и сбережения на обучение ребенка в колледже.

■ Промежуточные цели: Обычно эти цели достижимы в течение одного-пяти лет.Примеры включают накопление суммы для первоначального взноса за дом, покупку или замену автомобиля и погашение необеспеченных долгов.

■ Краткосрочные цели: Эти цели достижимы в течение следующих трех месяцев или года. Примеры включают создание чрезвычайного фонда, сбережения на личные вещи или оплату поездок и выплат по кредитным картам.

Для каждой цели, которую вы выбираете, должна быть назначена определенная сумма в долларах, чтобы сделать ее реальностью. Первой целью для многих семей будет создание фонда для оказания чрезвычайной помощи.Чрезвычайный фонд обычно — это расходы на проживание от трех до шести месяцев, которые можно использовать в случае прерывания дохода. (См. FE222a).

Начало работы

Вам нужно знать, где вы находитесь со своими финансами. Отчет о собственном капитале — отличное место для начала.

Чистая стоимость показывает, сколько стоит семья в долларах в определенный момент времени; он равен разнице между тем, что у вас есть, и тем, что вы должны. Отчет о собственном капитале представляет собой важную запись о ваших текущих финансах.(См. FE222b)

Очень важно уделить время оценке ситуации. Таблицы, включенные в следующий раздел «Family Money Manager», помогут
вам определить источники дохода и ваши расходы. Каков ваш ожидаемый ежемесячный доход? Это сумма, которую вы будете использовать для планирования своего денежного потока.

Некоторым семьям достаточно внимательно посмотреть на свой доход и увидеть, на что на самом деле тратятся деньги, чтобы помочь им восстановить финансовый контроль. Но другим нужна дополнительная помощь в виде программы управления капиталом или нескольких посещений профессионального финансового консультанта, который может помочь с более эффективным управлением деньгами.Финансовые консультации доступны через различные некоммерческие службы (консультирование по потребительским кредитам) и через системы поддержки семей военнослужащих.

Планируя потратить и сэкономить

Многие семьи ставят перед собой цели и мечтают о будущем. Ответственность за расходы означает знание того, сколько и на какие статьи тратится.

Хорошая система ведения записей может иметь решающее значение для успеха вашего плана расходов. Вы можете рассмотреть следующие методы, чтобы получить реалистичное представление о том, как тратятся ваши деньги:

■ Контрольный список для оплаты счетов: Его можно использовать для отслеживания счетов.Контрольный список поможет вам отсортировать все ваши ежемесячные счета, отслеживая сроки оплаты и точную сумму к оплате по каждому счету. (FE222c)

■ Отслеживание расходов: Запишите свои ежедневные расходы за месячный период. Запишите категорию бюджета для каждой статьи. Отслеживайте категории, которые меняются по количеству от недели к неделе или от месяца к месяцу. Вам не нужно отслеживать фиксированные расходы, такие как ипотека или оплата автомобиля. (См. FE222d)

У вас есть много способов составить план своих ежемесячных расходов.Ниже приведены несколько примеров:

■ Рабочий лист плана расходов: С помощью этого рабочего листа вы разделите расходы на проживание своей семьи на фиксированные, гибкие и случайные.

• Фиксированные расходы — это расходы, которые вы оплачиваете каждый месяц, и их сумма не меняется. Они включают такие вещи, как ипотека / аренда, кредит в рассрочку и страхование.
• Гибкие расходы включают те, которые вы платите каждый месяц, но сумма меняется. Примеры гибких расходов: продукты, газ, коммунальные услуги и развлечения.
• Случайные расходы — это расходы, которые происходят не каждый месяц. Не забудьте составить список этих случайных расходов, чтобы они не сбрасывали ваши ежемесячные расходы. (См. FE222e)

■ Бюджет зарплаты: Этот бюджетный метод включает создание плана расходов для каждой получаемой зарплаты. Вы начинаете с документирования того, сколько чистого дохода вы получили на своей зарплате, а затем документируете все расходы, на которые будет направлена ​​зарплата. (См. FE222f)

■ Календарь Бюджет: Используйте календарь для отслеживания ежемесячного денежного потока.В первый день начните с записи наличных денег или остатка на текущем счете. Напишите суммы своей зарплаты в соответствующие даты. Затем запишите, когда необходимо оплатить счета или когда вам нужно потратить деньги на еду, бензин, школу и т. Д. Вы укажете сумму своего дохода и счета, чтобы вы могли добавлять и вычитать по мере продвижения. Продолжайте этот процесс в течение месяца, чтобы узнать, сможете ли вы получить денежный поток. (См. FE222g)

■ 50/30/20 Бюджет: Этот тип бюджета основан на использовании различных процентов вашего дохода по определенным категориям расходов.Идея состоит в том, чтобы потратить 50% своего дохода на такие нужды, как жилье и продукты, 30% — на развлечения, а 20% — на сбережения. (См. FE222h)

■ Technology: Использование технологий для составления бюджета также возможно. Если вы хотите пойти по этому пути, вы можете выбрать из множества веб-сайтов и приложений. Используйте только проверенные надежные источники, особенно когда это связано с вводом какой-либо личной информации. У некоторых банков также есть собственное приложение для отслеживания расходов, которое извлекает информацию непосредственно из вашей учетной записи, поэтому вы можете спросить свой банк, возможно ли это.

Обзор плана

Любой план расходов необходимо будет пересмотреть и реструктурировать по мере изменения потребностей вашей семьи. Регулярно просматривая семейный бюджет, вы сможете сравнивать фактические суммы с запланированными.

Чем чаще вы будете проводить такие проверки, тем лучше вы продвигаетесь в достижении краткосрочных и долгосрочных целей. Помните, что не каждый тип бюджета подходит каждому. Сохраняйте мотивацию и продолжайте пробовать различные бюджетные методы, пока не найдете тот, который вам подходит.

План погашения долга

Если у вас есть задолженность и вам нужен ресурс для составления плана погашения, вы можете использовать рабочий лист, прилагаемый к этой публикации
(см. FE222i). Еще один отличный ресурс для выплаты долга —
https://powerpay.org. Этот веб-сайт очень удобен для пользователя и отлично подходит для того, чтобы помочь вам найти наиболее эффективный способ погасить свои долги, потратив при этом как можно меньше денег.

Доступны дополнительные ресурсы

Следующие ресурсы доступны в расширении NDSU для помощи в управлении семейными деньгами:

Вы также можете найти вышеуказанные рабочие листы, а также дополнительную информацию на веб-сайте «Личные и семейные финансы» https: // www.ag.ndsu.edu/money.

Автором этой публикации является Дебра Панкоу, бывший специалист по семейной экономике, NDSU, 2004.

Как создать семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите. Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа. Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты составления бюджета: бумажные или электронные?

Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть столь же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если вы считаете, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебет и кредит влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

Шаг № 2) Принесите выписки из вашего банка к столу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но это не так. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронных таблиц или бюджета

Теперь, когда вы освоили этот вид искусства и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше, чем ваши кредиты (доходы).

Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов

С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.

Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными в руках вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Выплата долга

Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может расти, а кредитные рейтинги — падать.

Но есть надежда.

Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Построение работающего бюджета: краткое пошаговое руководство

2. Отслеживание денег, поступающих в вашу семью, и ваших расходов

Если у вас есть некоторые практические цели, пришло время выяснить, как деньги поступают в вашу семью. и вне вашего дома.Вы, вероятно, уже знаете, сколько вы зарабатываете каждый месяц и сколько вы можете получить из других источников (например, налоговые льготы на детей, алименты или алименты, инвестиционный доход). Но знаете ли вы, куда все это идет? Лучший способ понять это — просто отслеживать свои расходы в течение месяца. Независимо от того, оплачиваете ли вы счета, делаете покупки в Интернете или покупаете закуски в магазине, записывайте каждый потраченный цент в одном документе. Это даст вам хорошее представление о ваших общих привычках к расходам, и вы можете быть удивлены тем, что узнаете.Чтобы упростить процесс, используйте этот простой денежный лист: наш Ежемесячный счетчик расходов.

3. Избегайте тратить больше, чем вы зарабатываете.

Что называется перерасходом.

Перерасход — основная причина несостоятельности бюджета, поэтому все эти шаги помогут вам не тратить больше, чем вы зарабатываете. Имея практические цели, над которыми нужно работать, и зная свои расходы, вы готовы подготовить свой бюджет. Ваш бюджет должен делать две вещи. Он должен препятствовать тому, чтобы ваши расходы превышали ваш доход, и должен соответствовать вашим практическим бюджетным целям.Вы уже знаете, каковы ваши расходы, потому что вы их отслеживали. Итак, вот первый вопрос составителя бюджета: тратите ли вы больше, чем зарабатываете? Если да, то просмотрите этот основной список расходов и сокращайте его до тех пор, пока ваши общие расходы не совпадут с вашим общим доходом. Это поможет вам избежать использования кредита, чтобы сводить концы с концами, что часто приводит к дорогостоящим долговым проблемам.

Как только ваши расходы не превысят ваш доход, задайте себе второй вопрос: соответствуют ли ваши расходы целям вашего бюджета? Например, предположим, что практическая цель бюджета Роба — сэкономить на первоначальном взносе за дом.Изучив свои расходы, он понимает, что его деньги идут больше на отпуск, чем на первоначальный взнос. Если бы его главной целью был отпуск, то это соответствовало бы его приоритету.