Торговый эквайринг — СЕВЕРГАЗБАНК

Торговый эквайринг – это прием оплаты товаров и услуг с помощью банковских карт, выгодная возможность для бизнеса любого уровня.

Обеспечьте своим покупателям возможность оплачивать покупки и услуги банковскими картами. АО «БАНК СГБ» предлагает подключить прием оплаты покупок картами крупнейших платежных систем: Visa, MasterCard, «Мир» и повысить эффективность вашего бизнеса.

Доступные условия по стоимости обслуживания расчетов по торговому эквайрингу делают его выгодным решением для любой организации.

Ваши возможности

1. Повысить уровень сервиса и конкурентоспособность компании.
2. Увеличить продажи за счет увеличения количества покупателей при расчетах с банковских карт, в т.ч. с кредитных карт.
3. Увеличить количество покупок и средний чек.
4. Снизить затраты и риски.
5. Снизить риски при работе с наличными и расходы на услуги инкассации.

Реализация услуги торгового эквайринга с АО «БАНК СГБ» имеет ряд дополнительных преимуществ:

Ваши преимущества

• Гибкие индивидуальные тарифы на обслуживание операций по картам банка и по картам сторонних банков.
• Минимальные требования к ежемесячному торговому обороту по терминалам.
• Зачисление денежных средств на расчетный счет организации на следующий рабочий день при расчетном счете в АО «БАНК СГБ», в течении 3-х рабочих дней при наличии расчетного счета в другом банке.
• Предоставление терминального оборудования в пользование без взимания платы.
• Установка оборудования сотрудниками банка, обучение правилам работы сотрудников торговой точки.
• Широкий спектр оборудования по виду использования и типам связи (стационарные, переносные).
• Предоставление сим-карт операторов МТС и Мегафон на бесплатной основе и с бесплатным обслуживанием.
• Отправка ежедневных реестров операций по терминалам на электронную почту.
• Техническая поддержка со стороны банка в режиме 24*7.
• Возможность подключения клиентов к оператору фискальных данных на льготных условиях.
• Возможность приобретения фискальной кассы у партнера банка по льготной стоимости.
• Помощь партнеров банка в регистрации фискальной кассы, ее настройке.
• Возможность получение налогового вычета при приобретении фискальной кассы, что значительно компенсирует затраты на приобретение и настройку фискальной кассы.

услуги торгового эквайринга от Банка SIAB

Условия

У вас нет дополнительных средств на абонентскую плату или покупку оборудования для эквайринга?

Подключите эквайринг на привлекательных условиях. 

• Средства зачисляются на следующий рабочий день за вычетом комиссии.

• Никакой дополнительной абонентской платы за использование терминала.

• Предоставляем необходимое количество терминалов.

Предложение действительно для новых клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой.

 

 

Получите терминалы бесплатно

Подключите эквайринг с комиссией от 1,2% без абонентской платы и платежа за терминал. Получите все документы и настроенные терминалы без посещения офиса банка. Принимайте оплату за товары или услуги в удобном для клиентов формате!

• Пин-пад (интегрированный POS-терминал) Ingenico iPP320

  Компактный и эргономичный, подходит практически ко всем онлайн-кассам

• Стационарный POS-терминал Ingenico iCT250 Ethernet/GPRS + Ethernet

  Один из наиболее удобных, простых в использовании и надежных терминалов

• Платежный терминал iWL255 от Ingenico

  Работает с чипированными и магнитными картами, поддерживает бесконтактную технологию оплаты и оплату смартфоном

 

Что входит в услуги предоставления торгового эквайринга?

• Регистрация торговых точек

  Оперативная регистрация торговых точек в программных комплексах и обеспечение необходимым оборудованием (терминалами).

• Обучение персонала

  Обучение персонала и круглосуточная информационная и техническая поддержка.

   

• Расходные материалы

  Обеспечение расходными материалами, необходимыми для приема платежей.

• Обслуживание

  Качественное обслуживание торгового процесса в онлайн-режиме (в том числе проверка пластиковых карт).

   

• Оперативное зачисление

  Средства зачисляются на расчетный счет клиента на следующий рабочий день.

• Контроль над возмещением

  Отправка выписок по совершенным операциям на вашу электронную почту с выбранной периодичностью.

Новый Московский Банк —

Дополнительную информацию Вы можете получить:

в Отделе банковских карт КБ «НМБ» ООО по телефону:
+7 495 139 43 06 (с 9 до 18)

Телефоны службы технической поддержки:
+7 495 232 56 93 (24 ч. /сут.)

электронный адрес ОЭБК:
[email protected]

Коммерческий Банк «Новый Московский Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) предлагает торговым организациям — корпоративным клиентам Банка  взаимовыгодное сотрудничество по организации системы приема к оплате за товары и услуги пластиковых карт международных и российских платежных систем.

В рамках программы организации торгового эквайринга Банк сотрудничает с United Card Services (UCS) — Акционерное общество «Компания объединенных кредитных карточек» (компания группы Глобал Пейментс) — крупнейшей в России независимой процессинговой компании, обслуживающей около 20% оборота по сделкам, совершаемым держателями международных и локальных платежных карт в России.

ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА  ДЛЯ ТОРГОВО-СЕРВИСНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Реализация проекта по торговому эквайрингу совместно с КБ «НМБ» ООО позволит Вашей Организации:

• внедрить в своих торгово-сервисных предприятиях удобную и современную форму оплаты;
• производить безналичные расчеты с покупателями за товары и услуги с использованием банковских карт международных платежных систем MasterCard, Visa, Maestro.
• увеличить объём продаж и стимулировать спрос покупателей;
• расширить круг постоянных клиентов;
• предоставить своим клиентам возможность по достоинству оценить услуги мирового уровня;
• повысить конкурентоспособность и быть на шаг впереди своих конкурентов;
• в кратчайшие сроки получать возмещение по операциям, совершенным с использованием пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях Организации, на расчетный счет Организации;
• повысить безопасность торговли и минимизировать риски потерь или краж наличных денежных средств;
• уменьшить расходы на инкассацию торговой выручки, охрану торгового зала и кассы;
• по договоренности с Банком установить на территории Организации банкомат Банка.    

КБ «НМБ» ООО – ВАШ РАСЧЕТНЫЙ БАНК И НАДЕЖНЫЙ ПАРТНЕР

В рамках реализации проекта по торговому эквайрингу с Организацией Банк предлагает следующие услуги:

• доставка в офис Организации договора и оказание необходимых консультационных услуг;
• предоставление Организации  специального оборудования для приёма карт к оплате;
• установка и подключение специального оборудования на территории Организации;
• обучение персонала Организации работе с пластиковыми картами;
• предоставление инструкций, расходных, рекламных и иных материалов;
• инкассация торговых слипов;
• обеспечение проведения процедуры авторизации в круглосуточном режиме;
• оказание информационной и технической поддержки на протяжении всего срока действия договора;
• дополнительная реклама деятельности Вашей Организации;
• перечисление торговой выручки по операциям с использованием пластиковых карт на расчетный счет Вашей Организации в минимальные сроки;
• возможность снижения комиссионного вознаграждения Банка при увеличении оборота операций, совершенных с использованием пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях Организации;
• возможность подключения кассовых аппаратов с программным обеспечением известных компаний: IBC, Pilot, Fit, UCS, TENDO, СМ-трейд,  Сервис Плюс.

Участие в системе безналичных расчетов с использованием пластиковых карт международных и российских платежных систем позволит Вашей Организации перейти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, что, безусловно, приведет к увеличению торгового оборота, расширению бизнеса и привлечению новых состоятельных клиентов.

Торговый эквайринг | Хакасский муниципальный банк

Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день электронные расчеты распространились в жизни современного покупателя. Люди привыкли использовать свои банковские карты в терминалах, чтобы экономить свое время и не стоять в бесконечных очередях, так как с их помощью можно без труда оплатить товары и услуги в предприятиях торговли и сервисного обслуживания, без розыска нужных купюр и получения железных монет в виде сдачи.

Огромное количество владельцев карт, пришедших в торговую точку, заинтересованы в покупке. А вот станет ли такой посетитель покупателем, зависит от того, насколько качественно магазин его обслужит. В случае, если такому Клиенту не предоставлена возможность безналичных расчетов по приобретению товаров, работ и услуг по карте, вернется ли он вновь завершить покупку, после розыска ближайшего банкомата для снятия наличных?

Повысить качество клиентского сервиса поможет Сотрудничество с Муниципальным банком в рамках «торгового эквайринга»: Муниципальный банк предлагает всем предприятиям торговли и сервиса обслуживание по обеспечению возможности безналичных расчетов по приобретению товаров, работ и услуг по банковским картам.

С любыми вопросами, уточнениями обращаться по тел.: 8 (3902) 24-85-13, 89833701979.  

Основные термины и понятия 

Первое электронное программно-техническое устройство (POS-терминал) — Терминал по приему карт к оплате в магазинах появилось в 1979 году. POS-терминал подключается по каналам связи к процессинговому центру и работает в режиме онлайн. Он считывает данные с карты с чип-модуля, магнитной полосы и отправляет запрос в процессинговый центр для получения ответа о подтверждении операции.

Мировые лидеры по объему производства POS-терминалов – «VeriFone» и «Hypercom». Устройства этих компаний получили распространение и в России, к ним предъявляются особые требования по безопасности, и они подлежат обязательной сертификации.

Все терминалы Муниципального банка фирмы «VeriFone».

Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов по картам.

Трансакция – общепринятый в финансовом мире термин, которым обозначается совершение операции. Слово происходит от английского «transaction» – «дело, сделка, соглашение».

Банковская трансакция – перевод средств с одного счета на другой. Кроме того, термин «трансакция» широко применим при операциях с банковскими картами. Причем принято различать онлайн-трансакции, когда происходит немедленная связь с процессинговым центром, и офлайн-трансакции, при которых этого не происходит.

Эквайринг – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком-эквайером. Муниципальный банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все расчеты по операциям с их использованием.

Почему обслуживание по картам через терминалы Муниципального банка выгодно торговой точке

Прием к оплате самых распространенных платежных систем
Муниципальный банк один из немногих работает с тремя платежными системами: российской — «Золотая Корона», международными — «Mastercard», «Visa» в одном устройстве (терминале).

Приемлемые комиссии 
Торговый терминал дается во временное пользование торговой точке. Установка и подключение необходимого оборудования осуществляется Банком Бесплатно. Следует отметить, что определенный процент от полученной комиссии Муниципальный банк отдает платежной системе и банку, чья карта обслужилась в терминале (эмитенту). Иными словами, с учетом этих выплат величина комиссии не может быть ниже определенного уровня.

Быстрое обслуживание
Платеж по карте займет меньше времени. Быстрее, чем наличными. Нет проблем с выдачей сдачи Покупателю. 

Проблема лишней наличности

У работающей торговой точки за день скапливается выручка, которую нужно где-то хранить. Установка терминала избавит от хлопот и комиссий за взнос наличных/инкассацию. Средства возмещения без дополнительных комиссий зачисляются на расчетный счет Организации.

Безопасность
Безопасность расчетов по чиповым картам «Золотая Корона», «Visa», «MasterCard» обеспечивается использованием самых защищенных типов микропроцессорных карт стандартов MPCOS и EMV и программного обеспечения, прошедшего сертификацию по стандартам EMV.  Терминал настроен так, что обязательно запрашивает ПИН-код, поэтому Вашим Покупателям не нужно оставлять подписи на чеке и предъявлять паспорт.

Контроль проведенных операций.

Кроме того, использование карты при расчетах гарантирует их точность и честность — электронный терминал не ошибается и не обсчитывает. Расчеты производятся копейка в копейку. По запросу Организации Банк имеет возможность предоставлять Акты сверки за определенный период.

Этапы реализации торгового эквайринга

Предложением Муниципального банка в части торгового эквайринга могут воспользоваться только те торговые предприятия, которые собираются открывать, либо у которых уже открыт расчетный счет в ООО «Хакасский муниципальный банк». Это является обязательным условием Банка.

Личным приходом в Офис Банка.

Факс: 8(3902)344222,

Электронная почта: [email protected];

• заключение «Договора на обслуживание расчетов по картам системы «Золотая корона», «MasterCard», «Visa»;

• установка и подключение необходимого оборудования силами Банка, проведение организационно-технических работ, связанных с установкой Терминалов;

• Возмещать на расчетный счет Организации денежные средства в размере суммы платежей, произведенных за товары и услуги с использованием банковских карт, в рублях РФ. Сроки возмещения в банках — от одного до пяти рабочих дней. Зачастую, если у предприятия расчетный счет открыт в банке-эквайере, зачисление общей суммы операций за день за вычетом банковской комиссии происходит на следующий рабочий день. Однако, этот срок может быть продлен из-за длительности обработки транзакций в процессинговом центре.

Эквайринг позволяет торговой организации увеличить количество покупателей, а вместе с тем и оборот средств, снизить затраты на инкассацию и риски по операциям, связанным с наличными денежными средствами.

Правила обслуживания расчетов по эквайрингу

Заявление о присоединении к Правилам обслуживания расчетов по эквайрингу

Заявка на установку платежного терминала

Тарифы для юр. лиц и ИП за обслуживание расчетов с использованием банковских карт (торгового эквайринга)

Тарифы (вступают в силу с 01.06.2021 г.)

Инструкция по работе с платежным терминалом

Торговый эквайринг — Банк Русский Стандарт услуги для бизнеса

mCassa

GPRS/GSM, Wi-Fi, Bluetooth

Внутренний

Магазины, кафе и рестораны, службы доставки, транспортные предприятия, такси, бытовые услуги.

30 000 ₽

Ingenico IWL 251 GPRS/Contactless

GPRS/GSM

Внутренний

Рестораны, доставка, страхование и др.

19 700 ₽

Ingenico ICT250 GPRS/Ethernet Contactless

Ethernet, GPRS/GSM

Внутренний

Торговые ряды, кафе, такси и др.

17 600 ₽

PAX S90 GPRS/Ethernet Contactless

Ethernet, GPRS/GSM

Внутренний

Рестораны, доставка, страхование и др.

19 900 ₽

PAX S80 GPRS/Ethernet Contactless

Ethernet, GPRS/GSM

Внутренний

Торговые ряды, кафе, такси и др.

17 500 ₽

PAX S80 Ethernet Contactless

Ethernet

Внутренний

Супермаркеты, магазины одежды, компьютерные магазины и др.

14 990 ₽

Эвотор 10

Ethernet, GPRS/GSM, Wi-Fi

Внешний

Рестораны, кафе, магазины.

28 990 ₽

Эвотор 7.2

Ethernet, GPRS/GSM, Wi-Fi

Внешний

Магазины, кафе, сферы услуг и др.

18 490 ₽

Эвотор пин-пад Ingenico IPP320 CTLS + кабель USB

Ethernet

Внутренний

Торговые ряды, кафе, такси и др.

14 800 ₽

Эвотор 7. 3

Ethernet, GPRS/GSM, Wi-Fi

Внешний

Магазины, кафе, сферы услуг и др.

23 490 ₽

Castles upt1000

Ethernet, GPRS/GSM, Bluetooth, GSM 3G/4G

Внутренний

Устройства самообслуживания (торговые автоматы, вендинги, АЗС, мойки и т.п.)

28 800 ₽

АЗУР-01Ф

Wi-Fi, GSM 3G/4G, Bluetooth 4.0

Внутренний

Магазины, кафе и рестораны, службы доставки, транспортные предприятия, услуги, такси, культурно-массовые мероприятия

23 900 ₽

Verifone VХ680 GPRS CTLS

GPRS/GSM

Внутренний

Сеть быстрого питания, мелкий магазин по продаже билетов, газет и журналов.

28 800 ₽

Verifone VХ680 WiFi CTLS

Wi-Fi

Внутренний

Сеть быстрого питания, мелкий магазин по продаже билетов, газет и журналов.

28 200 ₽

Verifone VХ520 GPRS CTLS

GPRS/GSM

Внутренний

Рестораны, доставка, страхование и др.

23 400 ₽

Verifone VХ820 CTLS

Ethernet

Внутренний

Сеть быстрого питания, мелкий магазин по продаже билетов, газет и журналов.

14 300 ₽

Verifone VХ675 GPRS CTLS

GPRS/GSM

Внутренний

Ресторан, отель, служба доставки и транспортная компания

25 200 ₽

Verifone VХ520 Ethernet CTLS

Ethernet

Внутренний

Массовые торговые точки с неизменной проводной коммуникационной инфраструктурой

15 600 ₽

Verifone VХ520 GPRS CTLS

GPRS/GSM

Внутренний

Рестораны, доставка, страхование и др.

20 400 ₽

Verifone VХ805 CTLS

Ethernet

Внутренний

Сеть быстрого питания, мелкий магазин по продаже билетов, газет и журналов.

13 300 ₽

Ingenico IWL258 WiFi

Wi-Fi

Внутренний

Рестораны, доставка, страхование и др.

28 800 ₽

Ingenico IWL255 GPRS, 3G (CTLS)

GPRS/GSM

Внутренний

Магазины, рестораны, доставка, страхование и др.

21 200 ₽

Ingenico iWL252 Bluetooth + база (CTLS)

Bluetooth

Внутренний

Рестораны, доставка, страхование и др.

42 000 ₽

Что такое продавец-эквайер?

В мире обработки платежей термин эквайер может сбивать с толку. Несмотря на то, что он относится к определенной функции в цепочке обработки платежей, он часто используется и в более широком смысле, поскольку ключевые игроки часто берут на себя несколько ролей.

По сути, этот термин относится к банку-эквайеру — банку, который держит счет продавца и принимает депозиты от транзакций продавца. В этой статье, говоря об этой функции, будет использоваться термин «банк-эквайер».

Не каждый банк является банком-эквайером. Банки-эквайеры являются участниками карточных сетей, таких как Visa и Mastercard. Как организации, которые имеют лицензию на предоставление торговцам доступа к платежной системе, банки-эквайеры должны соблюдать правила карточных сетей. Они несут финансовую ответственность за транзакции по кредитным картам своих продавцов, поэтому они несут ответственность за андеррайтинг и выполнение постоянной комплексной проверки своих клиентов-продавцов.

Но здесь может возникнуть путаница: многие в отрасли используют термин эквайер, когда ссылаются на процессор платежей — субъект, санкционирующий транзакции и направляющий их в соответствующие сети карт, а также переводящий средства в банк-эквайер, полученный путь сетей от банка, выпустившего карту потребителя.

Продавцу необходимы обе эти функции — учетная запись продавца и средство для обработки своих транзакций — для приема электронных платежей, и компании, предлагающие обе эти функции вместе, часто называются эквайерами, что сбивает с толку практически всех.

Многие крупные банки, предлагающие торговые счета, также поддерживают процессинг, а операторы обработки данных могут предоставлять доступ к торговым счетам через свои отношения с финансовыми учреждениями. Многие люди называют эти организации эквайерами, торговыми эквайерами или другими другими формулировками, лишь усугубляя путаницу.Что еще хуже, некоторые из крупных ISO стали называть себя покупателями, так как этот термин может рассматриваться как более крупный или более высокий по цепочке создания стоимости, независимо от того, являются они или нет.

Исторически сложилось так, что любой продавец, который хотел принимать платежи, должен был иметь отношения с одной из этих сторон. Сегодня этот процесс упрощен для многих продавцов, особенно малых и средних предприятий. Платежные посредники проходят процесс андеррайтинга, чтобы получить свои собственные торговые счета, и они интегрируют свои технологии с системой обработки платежей.Затем они облегчают платежи от имени своих подводных торговцев, создавая единую точку контакта и устраняя необходимость для этих подводных торговцев разбираться в лабиринте приобретения торговцами.

Торговец-эквайер — Что такое торговец-эквайер?

Торговый эквайер — это банк, обрабатывающий платежи от имени продавца.

Узнайте больше о преимуществах вариантов онлайн-платежей .

Термин «эквайер» может использоваться для описания торгового эквайера или корпоративного эквайера.Торговый эквайер — это финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции по кредитным и дебетовым картам для компании или продавца.

Торговый банк-эквайер также может называться банком-эквайером.

Чем занимается продавец-эквайер?

Торговый эквайер помогает продавцам во всех вопросах, связанных с картами и транзакциями, включая:

• Обработка платежей:

• Оплачивает все комиссии схемы для продавца (например, VISA, MasterCard, AMEX и т. Д.)

• Помогает продавцу с возвратом средств, возвратными платежами и возвратами

Торговец-эквайер в платежном цикле

Покупателю требуется всего секунда, чтобы задействовать свою карту и подтвердить транзакцию. Но что именно происходит в течение этой секунды и как продавец-эквайер вписывается в платежный цикл?

Что ж, в течение этой секунды после того, как клиент нажимает или вставляет свою кредитную карту, происходит много всего. Транзакция отправляется в банк-эквайер, в схему карты и в банк клиента для авторизации.

Вот визуальное представление того, как работает платежный цикл:

В чем разница между банком-эквайером и банком-эмитентом?

Банк-эквайер (продавец-эквайер) обрабатывает карточные транзакции от имени продавца.

Банк-эмитент, с другой стороны, выдает потребителям кредитные карты.

Таким образом, банк-эквайер является посредником для продавца, а банк-эмитент — посредником для клиента.

Нужен ли мне продавец-эквайер, чтобы начать принимать платежи?

Ответ может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, чего пытается достичь ваша компания.

Если вы снимаете деньги с кредитных карт с помощью устройства чтения карт, торговой точки или виртуального терминала, компании, через которую вы пользуетесь этими услугами, потребуется торговый эквайер. Вам как продавцу, использующему платежные услуги через поставщика платежных услуг, такого как SumUp, не нужно будет подписывать контракт с эквайером.

Если вы — компания, которая обрабатывает платежи для своей собственной компании, вам понадобится продавец-эквайер, если только ваша финансовая команда не имеет навыков и средств, чтобы выступить в качестве собственного эквайера.

Большинство предприятий будут использовать поставщика платежных услуг и платить комиссию за транзакцию для использования своих услуг. Когда вы принимаете платеж по карте от клиента, он будет отправлен поставщику платежа, который затем отправит его своему торговому эквайеру, который отправит его в схему карты и, наконец, в банк-эмитент (клиента).

Торговец-эквайрер и платежная система: в чем разница?

9 августа 2021 г.

Как занятому владельцу бизнеса в сфере электронной коммерции, глубокое понимание того, как продавец-эквайер и платежный процессор, вероятно, не входит в ваш список дел. Мы получим это. Но базовые знания каждого из них имеют решающее значение, чтобы убедиться, что вы выбираете лучшего поставщика платежных услуг для своего интернет-магазина.

Торговые эквайеры, платежные системы и поставщики платежных услуг — все они играют важную роль в обработке онлайн-платежей. В этой статье мы разбираем, чем они отличаются, но работают вместе, чтобы вы могли принять осознанное решение.

Вы найдете ответы на следующие вопросы:

Давайте углубимся в дело.

Что такое продавец-эквайер?

Торговый эквайер, также известный как эквайер или банк-эквайер, — это финансовое учреждение или банк, который обрабатывает платежи по кредитным и дебетовым картам для вашей электронной коммерции.

По сути, эквайер — это посредник по оплате, который позволяет вам совершать онлайн-платежи. Он также берет на себя ответственность за платежи и обрабатывает платежи на ваш банковский счет.

Торговый эквайер позволяет принимать и обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам из таких сетей, как Visa и Mastercard. Эти карточные ассоциации также называются карточными схемами.

Банк-эквайер получает реквизиты платежа по кредитной и дебетовой карте через платежный шлюз или поставщика платежных услуг (PSP) и отправляет информацию банку-эмитенту через сеть карт для авторизации.

Затем реквизиты платежа отправляются продавцу-эквайеру для окончательной авторизации. После утверждения транзакции информация отправляется через сеть карт в банк-эмитент (т. Е. Эмитент карты).

Расчеты по сделкам осуществляет банк-эквайер. Как правило, получение выплаты занимает 1-7 дней в зависимости от вашего эквайера, PSP и соглашения об обслуживании.

Возвратные платежи и споры по платежам, полученные из карточных сетей, также обрабатываются торговым эквайером.

Что такое банк-эмитент?

Прежде чем мы рассмотрим, что такое обработчик платежей, важно лучше понять другого ключевого игрока в онлайн-платежах. Банк-эмитент, также известный как эмитент, предоставляет потребителям номер кредитной карты или основного счета (PAN) из таких сетей карт, как Mastercard, Visa или American Express.

Банки-эмитенты являются связующим звеном между клиентом и карточной сетью в процессе оплаты. Эмитент обязуется внести сумму платежа за счет держателя карты.

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор необходим как для онлайн-продаж, так и для розничных продаж при личной встрече.

Во время личных платежей обработчик передает информацию между вашей компанией, торговым банком-эквайером и банком-эмитентом. Обычные предприятия обрабатывают платежи с помощью торговых точек (POS) или платежных терминалов, которые могут считывать карты с чипом EMV.

Когда ваш клиент использует свою кредитную карту лично, карта аутентифицируется, а затем информация отправляется из POS в банк-эмитент, где транзакция либо утверждается, либо отклоняется.Затем обработчик платежей отправляет на терминал статус платежа. Для утвержденных транзакций платежный процессор также отправляет платежную информацию продавцу-эквайеру.

При обработке онлайн-платежей обработчик работает с платежным шлюзом или PSP для передачи информации между банком-эмитентом, торговым банком-эквайером и вашей компанией для завершения транзакции.

Когда клиент вводит информацию о своей карте в Интернете, она отправляется через платежный шлюз, где данные зашифровываются и превращаются в токен.Токенизация используется для защиты конфиденциальной платежной информации путем замены данных нечувствительным эквивалентом. После того, как токен был создан, он проходит через процессор. Затем через платежный шлюз обработчик уведомляет клиента, была ли транзакция одобрена или отклонена.

Настройка правил маршрутизации платежного процессора для отправки транзакций более чем одному процессору (в случае простоя одного из них) может помочь уменьшить количество ложных сообщений об ошибках платежа. Это также известно как согласование платежей, в результате чего увеличивается количество одобренных платежей и повышается коэффициент конверсии электронной коммерции.

После утверждения платежа процессор передает информацию о платеже в банк-эквайер.

Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?

Поставщик платежных услуг или PSP предоставляет вам услуги платежных карт. Условия обслуживания основаны на соглашении между PSP и продавцом-эквайером. В зависимости от выбранного вами PSP он также может обрабатывать другие типы транзакций, помимо кредитных и дебетовых карт. С MONEI вы можете принимать альтернативные способы оплаты, включая цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и PayPal, а также местные способы оплаты, такие как Bizum и Cofidis 4xcard в Испании.

Некоторые поставщики платежных услуг работают по принципу «все-в-одном» и также предоставляют услуги торгового эквайринга, что упрощает вашу жизнь. Подробнее об этом позже в статье.

Торговый эквайер против платежной системы против PSP: в чем разница?

Фундаментальное различие между торговым эквайером, процессором платежей и поставщиком платежных услуг состоит в том, что каждый из этих ключевых игроков выполняет разные шаги в процессе цифрового платежа. Все это происходит в считанные секунды, но каждый компонент одинаково важен для обеспечения бесперебойной, безопасной и успешной оплаты.

Торговый эквайер принимает платежи от имени вашего бизнеса, а обработчик платежей берет на себя обработку платежей. В процессе оплаты продавец и платежная система не взаимодействуют напрямую.

Найти поставщика платежных услуг, который предлагает услуги по обработке платежей и торговому эквайеру, является идеальным решением. Таким образом, вы можете оптимизировать свои операции вместо того, чтобы работать отдельно с PSP и торговым эквайером. У вас будет один провайдер, который позволит вам принимать карточные платежи и альтернативные способы оплаты на единой платформе.

Используйте универсальную PSP, которая управляет всем процессом онлайн-платежей.

С MONEI в качестве поставщика платежных услуг все, что вам нужно, — это мы. У нас прямые отношения с банками-эквайерами, поэтому вам не придется иметь дело с несколькими поставщиками платежных услуг.

После подключения MONEI к вашему веб-сайту и настройки способов оплаты в своем аккаунте вы сможете принимать онлайн-способы оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, а также ряд альтернативных способов оплаты. Мы регулярно добавляем новые способы оплаты, чтобы вы могли охватить больше людей, улучшить качество обслуживания клиентов и увеличить продажи в электронной коммерции.

Готовы начать? Зарегистрируйтесь здесь и обратитесь в службу поддержки, если у вас возникнут вопросы.

Местные способы оплаты: полное руководство для продавцов электронной коммерции Какие существуют альтернативные способы оплаты? [Краткое руководство] Эмитент

и покупатель: в чем разница?

В чем разница между банком-эмитентом

и банком-эквайером ?

В каждой транзакции с платежной картой участвуют два ключевых игрока: банк-эмитент , банк , представляющий держателя карты, и банк-эквайер , банк , который представляет продавца.Однако это не означает, что это явное соревнование между эмитентом и покупателем. В некоторых случаях один банк может играть обе роли для сторон в разных транзакциях.

Итак, чем отличаются эти типы финансовых институтов? Каковы их конкретные роли в процессе транзакции? Мы можем начать с изучения основных функций двух банков, которые мы можем разбить следующим образом:

Банк-эмитент:	Банк-эквайер:
Предоставляет клиентам платежные карты	Ведение банковского или торгового счета вашей компании
Утверждает или отклоняет заявки на кредитную карту	Обрабатывает платежи
Разрешает или запрещает держателям карт оплачивать определенную транзакцию	Проводит потребительские транзакции, позволяя получать платежи
Передает сумму транзакции банкам-эквайерам после утверждения	Предоставить вам кредитную линию для компенсации непредвиденных затрат на обработку, таких как возвратные платежи
Позволяет клиентам совершать платежи через карточные сети	Позволяет продавцам принимать платежи через карточные сети

Эти определения точны, но полны лишь частично. Они не в состоянии уловить истинный объем вклада банков в этот процесс. Имея это в виду, давайте углубимся и сравним банки-эквайеры и банки-эмитенты. Мы поймем, почему это различие так важно, и предложим советы, которые помогут обеспечить бесперебойную работу платежного процесса между этими двумя сторонами.

Эмитент против эквайрера : важные части процесса оплаты

Чтобы понять, что различные финансовые учреждения привносят в процесс оплаты, сначала нужно понять, как этот процесс работает.

Когда владелец карты совершает покупку, данные этой транзакции поступают в ваш банк-эквайер. Это банк, в котором находится ваш торговый счет (если он у вас есть). При использовании некоторых платежных систем у вас может не быть собственного торгового счета; в этом случае банк процессора будет действовать как эквайер.

После пакетирования и расчета по транзакции банк-эквайер отправляет ее в карточную сеть (Visa, Mastercard и т. Д.). Сеть, в свою очередь, пересылает его в любой банк, выпустивший карту, использованную в транзакции.

Эмитенты являются привратниками платежных счетов держателей карт. Они следят за тем, чтобы у клиента был достаточный баланс или доступный кредит, чтобы покрыть стоимость транзакции. В этом случае эмитент разрешает транзакцию и снимает средства со счета держателя карты. Однако вы получаете деньги не сразу.

Денежные средства транзакции (за вычетом комиссии эмитента за обмен) переводятся в карточную сеть. Сеть также взимает плату за свои услуги. Затем сеть отправляет все эквайеру, после чего разрешенная сумма наконец отображается в вашем аккаунте.

В процесс вовлечены и другие стороны, в том числе платежные системы, шлюзы и другие посредники. При этом пять основных точек взаимодействия в процессе транзакции включают держателя карты, продавца, эмитента, эквайера и сеть карт. Ваши деньги проходят почти через каждую точку дважды, прежде чем достигнут вас. Но… почему это действительно необходимо?

Обработка платежей сбивает с толку. Мы здесь, чтобы помочь.

Мы поможем вам расшифровать процесс и язык операций с платежными картами.Нажмите, чтобы узнать больше.

Эквайрер против эмитента : разные банки, разные роли

Каждая транзакция по кредитной карте проходит долгий извилистый путь, прежде чем вы получите оплату. На первый взгляд кажется, что участие двух банков только усложняет дело. На самом деле оба банка играют важную роль в процессе оплаты.

Банки-эмитенты: роль и риски

Банки-эмитенты работают на клиента. Сами карточные сети не принимают активного участия в индивидуальных транзакциях.Они просто обеспечивают основу для последовательного, регулируемого использования, а также правила и стандарты для платежей, проводимых в их сети.

Эмитенты принимают на себя неотъемлемые риски выдачи кредитов клиентам. Банки-эмитенты должны принимать, ограничивать или отклонять заявки на карты в зависимости от кредитоспособности заявителя. После утверждения клиента роль эмитента включает оценку счета держателя карты и обеспечение того, чтобы у клиента было достаточно ресурсов для покрытия расходов по каждой транзакции.

Банк-эмитент предоставляет держателям карт необеспеченные краткосрочные ссуды. В свою очередь, они взимают ежемесячную комиссию по процентам, пока долг остается невыплаченным. Однако, если клиент полностью не выполняет свои обязательства, банк может нести ответственность за все невыплаченные долги. Другими словами, если владелец карты не может оплатить счет, это становится проблемой для банка.

Итак, это дает общее представление о роли эмитента в процессе транзакции. А как насчет другой половины вопроса «эмитент против покупателя»?

и nbsp

Банк-эквайер: роль и риски

Банки-эквайеры предоставляют коммерческие счета предприятиям и уполномочены обрабатывать платежи по кредитным или дебетовым картам от вашего имени.Они обеспечивают правильную маршрутизацию ваших транзакций в карточную сеть. Как только эмитент снимает сумму транзакции со счета держателя карты, банк-эквайер принимает платеж и обеспечивает поступление денег на ваш счет.

В некоторых случаях эквайеры обрабатывают транзакции сами. Как правило, они работают в тандеме со сторонними платежными системами. Затем они служат посредником между вами, процессором и сетью карт.

Подобно эмитентам, эквайеры принимают на себя часть финансовых рисков, связанных с платежами.Если, например, где-то в потоке транзакции происходит утечка данных, банк-эквайер может нести ответственность за скомпрометированную транзакцию. Чтобы снизить этот риск, банки-эквайеры должны придерживаться строгих требований PCI-DSS.

Кроме того, они могут нести ответственность за любые невыплаченные возмещения или возвратные платежи, если бизнес потерпит неудачу. Таким образом, покупатели должны сосредоточить внимание на возможности банкротства продавцов, которых они представляют. Любой бизнес, подающий заявку на открытие торгового счета, тщательно проверяется. Потенциальная прибыль сравнивается с возможными будущими убытками.Если фактор риска будет признан неприемлемым, счет не будет предоставлен. Торговец может быть вынужден использовать услуги эквайера с «высоким риском» при существенных дополнительных затратах или поддерживать резерв на счете для компенсации затрат на возвратные платежи.

Как я могу вспомнить

Какой банк какой ?

Один из способов запомнить роли банка-эмитента и банка-эквайера — это подумать о первом как о тех, кто выпускает платежные карты. Напротив, последний принимает (или получает) платежи за вас.Объяснение не идеальное, но должно помочь.

Между эмитентом и покупателем есть существенные различия. Однако обе роли важны. Эквайеры позволяют вам принимать платежи через свои отношения с сетями карт. Эмитенты позволяют клиентам производить платежи почти таким же образом. Эквайеры авторизуют и обрабатывают транзакции, но полагаются на эмитентов для проверки кредитных карт и проведения платежей.

Короче говоря, у них симбиотические отношения. Обе части должны быть на месте, чтобы система работала.

Сети кредитных карт являются связующим звеном между эмитентом / держателем карты и эквайером / продавцом. Сети являются последней инстанцией в отношении перевода средств от держателей карт к продавцам. В некоторых случаях — например, Visa и Mastercard — это главное, чем занимается сеть. Это не банки, а просто поставщик услуг и администратор.

Между тем, другие бренды карт, такие как American Express и Discover, служат и сетью кредитных карт, и банком-эмитентом для своих держателей карт.Они могут утверждать заявки и отслеживать остатки на счетах. Они могут разрешить или отказать в использовании средств для данной транзакции, а также выносить решения по претензиям по оспариванию клиентов.

Проще говоря, транзакции не могут обрабатываться без эквайера, но они могут обрабатываться без отдельного банка-эмитента, если бренд карты работает в этом качестве. Конечно, это только способствует путанице между ролями двух типов банков.

Полевой отчет по возвратному платежу за 2021 год

Теперь доступен полевой отчет по возвратным платежам за 2021 год.Основанный на опросе более 400 продавцов из США и Великобритании, в отчете представлен всесторонний кросс-вертикальный взгляд на текущее состояние возвратных платежей и управления возвратными платежами.

Скачать бесплатно

Сохранение ваших отношений с

Покупателем

Эквайреры и эмитенты по-разному влияют на процесс возврата платежей. Например, когда владелец карты оспаривает покупку, банк-эмитент имеет право отменить транзакцию, взять средства прямо с вашего счета в эквайере и вернуть их клиенту.Со своей стороны, эквайеры могут облегчить процесс рассмотрения мошеннических споров.

Как продавцу, вам лучше иметь хорошие отношения с этими финансовыми учреждениями, прежде чем возникнут споры с клиентами. Есть множество способов помочь построить и сохранить хорошие отношения.

Как мы отмечали ранее, эквайеры рискуют, предлагая вам торговый счет. Если ваш бизнес потерпит неудачу, они потенциально могут потерять много денег. Они инвестируют в вас, и один из способов защитить эти вложения — взимать постоянную плату за свои услуги.

Даже в этом случае, если ваш бизнес начинает проявлять признаки дополнительного риска — например, увеличение возвратных платежей — эквайер может повысить ваши комиссии или, возможно, даже полностью закрыть ваш счет. Чтобы поддерживать отношения с эквайером, в ваших интересах делать все возможное для снижения факторов риска возвратных платежей. Вы можете загрузить наше бесплатное руководство, которое предлагает более 50 действенных советов по сокращению возвратных платежей.

Работа с

эмитентами и эквайерами во избежание возвратных платежей

Мы говорили об эмитентах и ​​покупателях.Однако управление возвратными платежами — это скорее совместный процесс.

Хотя ваши отношения с банком-эквайером, скорее всего, будут в центре вашего внимания, не упускайте из виду тот факт, что именно банки-эмитенты действительно решают споры с клиентами. Такие действия, как быстрое реагирование на запросы и поддержание профессионального поведения во всей переписке, могут положительно повлиять на вашу репутацию и отношения.

Это может показаться нелогичным, но один из лучших способов заработать хорошую репутацию в банках — оспаривать все недействительные возвратные платежи. Неспособность оспорить мошеннический спор может быть истолкована как признание вины, из-за чего вы будете казаться безответственными. Реагирование на недействительные возвратные платежи — с убедительными подтверждающими доказательствами — помогает показать эмитентам, что проблема не в вас.

По статистике, лучший способ предотвратить и бороться с возвратными платежами — это обратиться за профессиональной помощью. Правильная компания по управлению возвратом платежей не только принесет с собой опыт и знания, но и будет поддерживать постоянные отношения с эмитентами, эквайерами, процессорами, сетями карт и т. Д.Они смогут лучше оспорить возвратные платежи за вас.

Готовы забыть о возвратных платежах и вернуться к своему бизнесу? Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, чтобы узнать, как мы можем снять возвратные платежи с вашего номера и , чтобы повысить рентабельность инвестиций.

---

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между эмитентом и покупателем?

Проще говоря, банк-эмитент выдает карты потребителям, а затем представляет держателей карт на протяжении всего процесса оплаты. Банки-эквайеры обрабатывают платежные транзакции и гарантируют, что продавцы получают (или «приобретают») причитающиеся им средства.

Могут ли транзакции по кредитной карте обрабатываться без эквайера?

Нет. Некоторые поставщики услуг могут интегрировать услуги эквайринга в другие продукты; например, переработчики, которые также являются покупателями. Однако для обработки платежа вам необходим банковский счет, на который можно переводить средства.

Могут ли банки-эмитент и банк-эквайер быть одним и тем же?

Да.Многие банки предлагают потребителям услуги по выпуску, а также услуги по эквайрингу продавцам.

Является ли Visa эквайером? MasterCard — эквайер?

Нет. Visa и Mastercard — это карточные сети, то есть они управляют инфраструктурой, используемой для передачи информации о платежах и транзакциях между банками. Однако сами по себе они не являются банками, так как не выпускают платежные карты и не предоставляют банковские услуги.

Могут ли транзакции по кредитной карте обрабатываться без эмитента?

№У держателя карты должен быть банк-эмитент, выпустивший его платежную карту. Однако эмитент не обязательно должен быть отделен от сети карт. Некоторые бренды, такие как American Express и Discover, выступают в качестве эмитентов и , имеют собственную сеть собственных карт.

Могут ли эмитенты помочь мне избежать возвратных платежей?

Да, косвенно. Поддержание взаимоуважительных отношений с банками может изменить их восприятие вашего бизнеса. По умолчанию эмитенты в первую очередь заботятся о своих клиентах.Если банки признают, что у вашего бизнеса есть история довольных клиентов, вы можете дать эмитентам повод более внимательно изучить подозрительную претензию, прежде чем подавать возвратный платеж.

---

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

MasterCard представляет новые инструменты обработки платежей для малого и среднего бизнеса

Новый продукт Mastercard предназначен в качестве первого уровня в многоуровневой стратегии борьбы с мошенничеством.

Владельцы малого бизнеса сталкиваются с длинным списком проблем.От приобретения возможностей обработки платежных карт и снижения риска до обеспечения прибыльности и создания стратегий для непрерывного роста, владение бизнесом может быть напряженным и всепоглощающим предприятием.

Текущие обсуждения в отрасли показывают, что Mastercard Labs, создатели печально известной Selfie Pay, намерены упростить этот процесс.

Что такое Simplify Commerce?

Simplify Commerce — это универсальная платежная платформа. Впервые представленная Mastercard в 2013 году, Simplify Commerce является базовой системой обработки платежей для малого и среднего бизнеса, предлагая альтернативу plug-and-go сервисам на базе мобильных устройств.

С Simplify Commerce любая организация или бизнес может начать принимать платежные карты — от некоммерческих организаций и PTO до подростка, занимающегося стрижкой газонов. Благодаря возможности принимать платежные карты малые и средние предприятия могут получить большее конкурентное преимущество, найти и удержать больше клиентов и раскрыть потенциал будущего роста.

По словам Кейта Ингентрона, представителя стратегического партнерства в Simplify Commerce, создатели хотели внедрить возможность приема платежных карт в отрасли, в которых традиционно преобладали наличные деньги и чеки.

Функции

Simplify Commerce включают:

• Виртуальный терминал, позволяющий продавцам принимать платежи с любого устройства
• Электронное выставление счетов для отправки электронных счетов и обеспечения безопасных платежей
• Надежные и надежные повторяющиеся транзакции
• Платежи в приложениях для устройств iOS и Android
• Безопасный способ хранения информации о клиентах, платежах и транзакциях
• Хостинговые платежи, соответствующие стандарту PCI
• Интеграция с популярными тележками электронной коммерции через плагин

Все услуги Simplify Commerce предоставляются бесплатно, а торговые счета предоставляются через Evo Payments International или Priority Payment Systems.Поскольку это относительно новый стартап, пока неизвестно, помогут или помешают эти стратегические партнерства успеху Simplify Commerce. Руководители компании заявили, что надеются интегрироваться с дополнительными финансовыми учреждениями. Это не только расширит возможности для продавцов, которые ищут идеального решения для своей компании, продукт также предлагает банкам возможность работать с продавцами, которые в противном случае могли бы обратиться к другим вариантам обработки платежей.

Платформа предназначена для отражения простоты и интуитивно понятного характера таких сервисов, как Square и PayPal, но с большей степенью поддержки, предлагаемой традиционными платежными системами.Simplify Commerce использует технологию токенизации для всех покупок и позволяет продавцам принимать следующие документы:

• Все платежи с использованием карт Mastercard, Visa, Discover, AMEX, JCB и Diner’s Club
• Платежи без карты (онлайн)
• Регулярные платежи
• Apple / Android Pay онлайн
• Многоканальные заказы через компьютер, телефон или планшет
• MasterPass

Все инструменты Simplify Commerce доступны с единой удобной панели инструментов, включая новейший инструмент Simplify Controls.

Что такое Simplify Controls?

Mastercard сделала интересный шаг 23 мая 2016 года, представив Simplify Controls, новый инструмент обнаружения и предотвращения мошенничества.

Инструмент работает вместе с Simplify Commerce или как отдельный продукт, ориентированный в первую очередь на малый и средний бизнес. Работая в качестве основного фильтра мошенничества, Simplify Controls сканирует транзакции перед авторизацией, помечая подозрительные транзакции как потенциальные мошенничества.

Simplify Controls предлагает продавцам простой для понимания интерфейс, который оценивает матрицу показателей для каждой транзакции (страна происхождения, сумма транзакции и т. Д.). Затем инструмент присваивает каждой транзакции уровень риска, где 1 — низкий риск, а 99 — высокий риск. Продавцы могут определять пороговые значения на основе оценки мошенничества или настраивать свои правила на основе индивидуальных характеристик.

50 советов инсайдеров по предотвращению повторных возвратных платежей

В этом эксклюзивном руководстве мы описываем 50 наиболее эффективных инструментов и стратегий для уменьшения общего количества получаемых вами возвратных платежей.

Скачать бесплатно

Растущая угроза мошенничества

Не секрет, что мошенничество в сфере электронной коммерции — одна из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются продавцы, у которых нет карты.Исследования показывают, что в среднем продавец совершает 156 мошеннических транзакций в месяц, каждая на сумму в среднем 113 долларов США. С учетом комиссионных и других расходов мошенничество может обойтись как минимум в 39 310,44 доллара в месяц. В общей сложности мошенничество крадет 1,39% выручки ежегодно.

Малые предприятия не могут терпеть такие убытки и при этом получать прибыль.

Хотя общеизвестно, что мошенничество снижает доход и может отрицательно сказаться на отношениях с клиентами, 60% продавцов сообщают, что они не используют какие-либо инструменты предотвращения мошенничества.Это может быть связано с тем, что 47% продавцов считают, что борьба с мошенничеством обходится слишком дорого.

Mastercard утверждает, что они создали Simplify Controls, чтобы бросить вызов этому восприятию, предоставляя услуги в качестве первой линии защиты от мошенничества.

Многоуровневые решения для защиты от мошенничества для предприятий малого и среднего бизнеса

Хотя добавление Simplify Controls является ценным активом, важно отметить, что фильтры мошенничества — лишь один из элементов эффективной комплексной стратегии предотвращения мошенничества.

Одна из актуальных тем электронной коммерции — многоуровневое управление мошенничеством. Эксперты LexisNexis® Risk Solutions по предотвращению мошенничества подчеркивают следующее:

Мошенничество проявляется в самых разных аспектах; На данный момент ни одно решение вряд ли будет «святым Граалем». Необходимо больше осознавать и понимать ценность инвестирования в многоуровневый подход к предотвращению мошенничества. Как показали результаты, правильный многоуровневый подход может оправдать первоначальные затраты на инвестиции в решение, поскольку большая точность дает более положительные результаты в чистой прибыли.”

Продавцам необходимо разработать многоуровневый подход к предотвращению мошенничества, и Simplify Controls может стать первой линией защиты для малого и среднего бизнеса. Однако, чтобы противостоять сложным угрозам мошенничества, продавцам необходим динамический подход к предотвращению мошенничества, включающий несколько различных решений, и Chargebacks911® должен быть одним из таких решений.

Как и Simplify Commerce, Chargebacks911 также предлагает решения по борьбе с мошенничеством, которые решают уникальные проблемы малого бизнеса.Мы делаем управление возвратными платежами более эффективным, увеличиваем удержание доходов и позволяем продавцам перераспределять ресурсы для задач, приносящих доход.

Наши индивидуальные уровни обслуживания и тарифные планы гарантируют, что мы эффективны и доступны по цене для продавцов любого размера. Не только это, но и по мере роста и расширения бизнеса наши услуги масштабируются вместе с продавцом.

Chargebacks 911 дополняет текущие усилия продавца по обнаружению и предотвращению мошенничества, а не заменяет их. Подобно фильтрам мошенничества, мы являемся неотъемлемой частью эффективного многоуровневого предотвращения мошенничества.

Использовали ли вы какие-либо инструменты Simplify Commerce? Дайте нам знать, что вы думаете, в разделе комментариев ниже.

Свяжитесь с Chargebacks911 сегодня, если вам нужна дополнительная информация о наших продуктах и ​​услугах, удобных для малого и среднего бизнеса.

---

Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Торговый эквайринг и возможность развития малого бизнеса на 100 миллиардов долларов

За последнее десятилетие обработка основных платежей стала товарной, что привело к сокращению прибыли торговых эквайеров.Их будущий рост, вероятно, будет обеспечиваться за счет предоставления продавцам дополнительных услуг и решений для электронной коммерции. Продавцы все чаще готовы платить за услуги, способствующие коммерции, такие как программы лояльности, подарочные карты и партнерский маркетинг, а также за улучшения производительности платежей, такие как повышение скорости авторизации и уменьшение возвратных платежей. Более того, предприятия, которые осуществили глобальное или цифровое масштабирование, готовы платить больше за сложные многострановые процессоры, местную поддержку, улучшенную выверку, сопутствующие платежам услуги и более высокую производительность платежей в целом.Этот сдвиг еще более заметен в категориях продавцов, где в последнее время ускорилась цифровизация, таких как продукты питания и напитки, бакалея и товары для дома.

После десятилетия консолидации крупных игроков, интеграции платежей и программного обеспечения, быстрой оцифровки малых и средних предприятий (SMB) и появления мощных революционеров — независимых поставщиков программного обеспечения (ISV), финансовых технологий и инновационных торговых эквайеров — это Арена сильно оспаривается, и в ближайшие годы ее станет еще больше.В этой главе мы опираемся на исследования McKinsey и интервью с практиками в области платежей, чтобы оценить масштаб возможностей в обслуживании мелких торговцев, и мы обрисовываем четыре стратегии для эквайеров, стремящихся к росту.

Хотите узнать больше о нашей практике предоставления финансовых услуг?

Продолжающийся рост дополнительных услуг

По мере того, как эквайеры и другие поставщики торговых услуг начинают предлагать программное обеспечение и услуги, ориентированные на поддержку торговли, они также используют маркетинговые бюджеты продавцов, где чувствительность к цене ниже, а воспринимаемая ценность услуг выше.Бренды, которые ведут жесткие переговоры по каждому базовому пункту скидок для продавцов, готовы платить несколько процентных пунктов платформам аффилированного маркетинга и поставщикам «покупайте сейчас, платите позже» (BNPL), которые позиционируют себя как партнеров, чтобы помочь закрыть продажу или привлечь больше трафика.

Между тем, по мере того, как платежный бизнес становится все более интегрированным в программное обеспечение, поставщики торговых услуг могут обращаться к более крупным пулам стоимости. Согласно данным анализа транзакций по картам в торговых точках США, проведенного компанией McKinsey, на эффективность платежей и поддержку торговли может приходиться примерно 80 процентов роста доходов от связанных с платежами торговых услуг в течение следующих пяти лет (Иллюстрация 1).

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Большая часть этого ожидаемого роста выручки, вероятно, будет обеспечена за счет малых и средних предприятий и обслуживающих их платформ. Такие категории, как недвижимость, образование и профессиональные услуги, включают значительное количество малых предприятий, которые, как можно ожидать, будут стимулировать существенный рост интегрированных платежных решений.Этот рост будет еще больше подпитываться продолжающимся расширением торговых площадок и социальной коммерции, поскольку малые и даже микропредприятия (например, создатели контента) начинают использовать программное обеспечение и услуги для платежей. В общей сложности ожидается, что к 2025 году малые и средние предприятия потратят на платежные услуги более 100 миллиардов долларов. — возможность, которую торговые компании-эквайеры должны незамедлительно использовать, учитывая усиливающееся конкурентное давление на рынке.

Четыре стратегии успеха

Эффективное обслуживание малых и средних предприятий будет иметь решающее значение для торговых эквайеров, стремящихся к росту на различных рынках.Для этого покупателям следует изучить сочетание четырех стратегий.

Оптимизация производительности партнеров ISV

На крупных развитых рынках, таких как США, независимые поставщики программного обеспечения получают значительную часть своих доходов от платежей. Рост числа независимых поставщиков программного обеспечения оказывает давление на маржу покупателей и сокращает их долю в кошельке продавца. В результате большинство ведущих эквайеров ориентируются на независимых поставщиков программного обеспечения в качестве партнеров по сбыту или продуктам, как видно из покупки Clover в 2012 году компанией First Data (ныне Fiserv) и U. Покупка компанией Talech. Кроме того, поскольку эквайеры все чаще обслуживают продавцов через независимых поставщиков программного обеспечения, им необходимо вкладывать значительные средства в повышение эффективности своих партнеров по ключевым каналам.

На основании наших наблюдений и бесед с участниками отрасли мы выявили повторяющиеся проблемы с продажами и производственными процессами независимых поставщиков программного обеспечения, которых следует избегать покупателям. Для каждого набора проблем покупатели могут применить набор передовых методов, помогающих предотвратить проблемы (см. Врезку «Распространенные ошибки в продажах и производстве независимых поставщиков ПО, и как их избежать»).

Таргетинг на более широкую долю кошельков продавцов

Подрывные игроки в сфере торговых услуг, осознавая, что платежи составляют лишь небольшую долю кошелька SMB, нацелены на гораздо более широкие возможности в области программного обеспечения и услуг. Типичный продавец малого и среднего бизнеса тратит менее 10 процентов своего бюджета на программное обеспечение и услуги на прием платежей. Остальное идет на широкий спектр услуг, от программного обеспечения для торговых точек (POS) и программного обеспечения для управления бизнесом до рекламы лояльности, логистики и страхования (Иллюстрация 2).Предоставление этих более широких наборов услуг становится проще с растущей интеграцией эквайринга и программного обеспечения. Независимые поставщики программного обеспечения теперь могут интегрировать платежи, финансирование и ряд других продуктов в свои платформы, чтобы увеличить свои доходы в расчете на одного обслуживаемого продавца.

Приложение 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Напишите нам по адресу: [email protected]

Для традиционных эквайеров, чем большую долю остатков они передают своим независимым поставщикам программного обеспечения и партнерам-банкам, тем важнее нацеливать большую часть кошельков расходов торговцев за счет расширения диапазона их предложений. Насколько быстро они могут это сделать, зависит от того, есть ли у них прямой доступ к продавцу и портал или интерфейс, ориентированный на торговца, вместо того, чтобы полагаться на другие платформы и независимых поставщиков программного обеспечения для достижения SMB. Тем, у кого есть прямой доступ к продавцу, необходимо расширить свой набор продуктов за счет собственных или сторонних продуктов и скорректировать свои экономические модели и модели продаж, чтобы увеличить проникновение продукта.Те, которые обслуживают продавцов через независимых поставщиков программного обеспечения, могут создавать решения, которые их независимые поставщики программного обеспечения могут продавать с помощью белых ярлыков и перекрестных продаж. Одним из примеров того, как эквайер с косвенным доступом может увеличить свою долю в расходных кошельках продавцов, является Stripe с его набором услуг в Stripe Treasury, Stripe Issuing и Stripe Capital.

Возможность охвата большей доли кошельков наиболее велика на зрелых рынках эквайринга для малых и средних предприятий, таких как США и Великобритания. Однако он медленно растет на других рынках, где ожидания продавцов растут, а местные решения развиваются.

Глобальный отчет McKinsey по платежам за 2021 год

Ориентация на конкретные отрасли

За последние два года провайдеры платежей, обслуживающие малые и средние предприятия, начали систематизировать свои продукты, услуги и подход к выходу на рынок по отраслям. Конвергенция платежей и программного обеспечения в сочетании с желанием продавцов приобретать решения у одного поставщика проложили путь для эквайеров и независимых поставщиков программного обеспечения для предоставления интегрированных отраслевых решений.

Независимо от того, достигают ли эквайеры продавцов через собственные каналы, независимые торговые организации или банки, им необходимо сосредоточиться на отраслях, в которых они могут создавать индивидуальные решения, выходящие за рамки платежей. Недавно запущенная Square for Restaurants предлагает такие услуги, как, например, интеграция с платформами доставки, изменение заказов, объединение заказов в барах и столах, а также разделение счетов. Другие провайдеры следуют аналогичным отраслевым стратегиям. Mindbody, Daxko и ABC Fitness Solutions сосредоточены на оздоровительных клубах и спортзалах, Transact — на образовании, AffiniPay — на профессиональных услугах, а Pushpay и Vanco — на благотворительных и религиозных организациях.

Провайдеры, придерживающиеся отраслевых стратегий, также должны адаптировать свои предложения к регионам. Например, в странах с крупной и развитой экономикой существуют высококонкурентные рынки торговых услуг в целом, розничной торговли, потребительских услуг, продуктов питания и напитков, в то время как Азиатско-Тихоокеанский регион и Латинская Америка еще не развили такие рынки в масштабах. Кроме того, отрасли различаются по своей экономике, масштабу и привлекательности, что отчасти будет зависеть от того, на какой стадии цифровизации они достигли. На Таблице 3 представлены оценки размеров некоторых ключевых вертикалей в Соединенных Штатах.

Приложение 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Стоит отметить, что отраслевая направленность может ограничить масштабируемость, учитывая постоянные инвестиции, которые внутренние платформы и программные решения должны делать, чтобы оставаться конкурентоспособными.Альтернативная стратегия, которую, в частности, проводит Adyen, заключается в создании горизонтальных межотраслевых возможностей платформы, которые независимые поставщики программного обеспечения могут использовать в таких областях, как кредитование, выпуск и финансирование POS-терминалов. По мере того, как покупатели готовятся к следующему десятилетию конкуренции, большинству остается только год или два, чтобы решить, следует ли выбрать вертикальный или горизонтальный фокус.

Разработка решений для платформ

Торговые площадки

, такие как Amazon Marketplace, eBay, Etsy, Walmart Marketplace и Wayfair, продолжают захватывать значительную долю малых и средних предприятий и микробизнеса, переходящих на электронную коммерцию. В целом мы ожидаем, что к 2025 году на этих платформах будет вестись от 50 до 70 процентов цифровой торговли, хотя и с различиями между рынками. Мы можем ожидать, что этот сдвиг коснется нескольких отраслей, включая СМИ (например, TikTok), розничную торговлю (например, Amazon и MercadoLibre), а также путешествия и гостиничный бизнес (например, Airbnb).

Чтобы добиться успеха в этом сегменте, эквайеры должны предлагать решения, адаптированные к конкретным рынкам, такие как трансграничные выплаты и подключение субподрядчиков. все более консолидированный набор торговых площадок, таких как Amazon и eBay.Продавцы-эквайеры, имеющие доступ к продавцам, также будут иметь хорошие возможности, чтобы предложить им повышенную надежность платформы за счет предоставления таких решений, как страхование непрерывности и защита ответственности.

По мере роста социальной коммерции социальные платформы и платформы для творцов будут развивать особые потребности, на которые могут ориентироваться покупатели. Недостаточно обслуживаемые возможности существуют в таких областях, как включение микроплатежей (как Twitter сделал с Tip Jar и YouTube с Super Thanks), обеспечение выплат создателям и более эффективная монетизация платежей, будь то внутри платформ или для поставщиков, которые обслуживают создателей, таких как Later и Ko -fi.

---

Для продолжения роста торговым эквайерам необходимо будет выйти за рамки основного приема платежей, чтобы предложить торговцам решения для обеспечения электронной коммерции. Поскольку подрывные игроки уже вкладывают значительные средства в эту арену, неспособность двигаться быстро может дорого обойтись в виде упущенного роста.

Поставщик торговых услуг для малого бизнеса

Ваш банк может казаться логичным местом для оказания торговых услуг и обработки кредитных карт. В конце концов, у вас уже есть отношения с ними и вы доверяете им помощь в решении ваших бизнес-задач.Но когда дело доходит до приема платежей на вашем предприятии, отношения с банком могут иметь не такое большое значение, как вы думаете.

Вот как это работает. В своем банке вам необходимо подать заявку на открытие торгового счета для приема кредитных карт.

Перед подачей заявки вам необходима бизнес-лицензия. Приложения для обслуживания кредитных карт продавца могут включать в себя кредитные истории, историю занятости, банковские выписки и многое другое. Кроме того, для утверждения вашей учетной записи продавца может потребоваться несколько дней или больше, в зависимости от типа вашего бизнеса и вашего опыта.

После утверждения ваш банк — в зависимости от размера вашего бизнеса или банка — может помочь вам напрямую с вашими потребностями в торговых услугах, таких как обработка платежей, оборудование для считывания карт и другое программное обеспечение, такое как POS-системы. Скорее всего, банк направит вас к партнеру-эквайеру. Это означает, что вы больше не работаете напрямую с банком, с которым, по вашему мнению, у вас есть отношения. Вместо этого вы работаете со сторонней компанией, которая может быть проверена вашим банком, но о которой вы можете не так много знать.

Вне зависимости от того, будете ли вы работать с банком или, что более вероятно, со сторонним партнером-эквайером, вы в конечном итоге получите «комплексное» решение. Это означает, что ваша система обработки платежей, оборудование и программное обеспечение могут продаваться как один большой пакет, но на самом деле все они принадлежат разным компаниям. Конечно, теоретически это может работать, но продукты разных компаний не всегда работают вместе. Скорее всего, вам понадобится дополнительная поддержка, чтобы все системы работали вместе.За это нужно платить из своего кармана. Кроме того, поддержание совместной работы всех этих систем в течение длительного времени может означать необходимость в большом объеме дорогостоящего обслуживания.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это то, позволяет ли процессор кредитных карт, предоставленный вашим банком или партнером-эквайером, принимать все основные бренды кредитных карт. В противном случае вам может потребоваться подать заявку в эти сети отдельно.

No related posts.