Что такое и зачем нужен факторинг простыми словами

Факторинг – это комплекс услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа, который предполагает финансирование под уступку финансовых требований поставщиком к дебитору (покупателю), а также оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью:

Как получить финансирование?

Если вы являетесь поставщиком крупных организаций России, вы можете оформить факторинг. Процесс простой:

1. Заполните заявку на официальном сайте ООО «Сбербанк Факторинг»

2. Получите информацию по финансированию

3. Подпишите документацию онлайн на платформе

4. Осуществляйте поставки

5. Получайте деньги на свой персональный расчетный счет от ООО «Сбербанк Факторинг» сразу после поставки

Стандартные условия предоставления финансирования клиентам ООО «Сбербанк Факторинг»:

• до 100% финансирования от суммы поставки
• до 200 дней отсрочка платежа по контракту
• без дополнительных комиссий

Преимущества от компании ООО «Сбербанк Факторинг»

• Не требуется оформление залога банку
• Быстрое принятие решений
• Весь путь от заявки до финансирования через цифровую платформу «СберФакторинг Онлайн»

Подберите лучшее решение под ваши потребности на сайте ООО «Сбербанк Факторинг»:

Факторинговые услуги – это наиболее подходящий финансовый инструмент для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредита.

Значительным преимуществом факторинга является отсутствие ограничений по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок. Риск неоплаты товара со стороны покупателя принимает на себя факторинговая компания ООО «Сбербанк Факторинг». Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.

Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в личном онлайн-кабинете, который доступен не только в России и Москве, но и любой точке мира 24/7.

Что такое и зачем нужен факторинг с регрессом простыми словами

Факторинг – вид финансовых услуг, предоставляемых банком или факторинговой организацией компаниям, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа. Фактор оплачивает до 100% от суммы поставки (в зависимости от условий договора).

При факторинге с правом регресса, если заказчик (дебитор) не выплатит задолженность, фактор имеет право потребовать возвращения выплаченной суммы у поставщика.

Как работает регрессный факторинг?

По условиям факторинга с регрессом

финансирование в размере до 100% поступает в течение одного-двух дней со дня поставки и передачи документов. Как правило, это счет-фактура и накладная. Срок отсрочки прописан в договоре между поставщиком и заказчиком.

Сделка с использованием регрессного факторинга происходит следующим образом:

• Производитель или поставщик отгружает товар заказчику;
• Фактор выплачивает до 100% от суммы поставки;
• Через указанный период дебитор выплачивает всю сумму поставки фактору;
• Поставщик получает остаток от суммы, из которой вычитаются комиссии факторинговой компании;
• Если дебитор не вносит оплату за поставку в срок или в полном объеме, фактор имеет право запросить возврат выплаченной суммы у поставщика.

Для кого актуален факторинг с регрессом?

Сегодня среди производителей и поставщиков все больше тех, кто использует в своей работе факторинг как форму финансирования своего бизнеса. Однако для улучшения финансовой ликвидности и снижения рисков нужно выбрать правильную разновидность факторинга.

Факторинг с регрессом наиболее выгодно и безопасно использовать в работе с постоянными проверенными клиентами и деловыми партнерами, а также с компаниями, у которых есть своя сеть покупателей. В отличие от услуги факторинга без регресса, факторинговая компания не несет ответственности за платежеспособность покупателя, тем не менее, она проводит бухгалтерскую проверку, а также поддерживает его в сборе неоплаченных долгов.

Как правило, факторингом с регрессом пользуются быстрорастущие компании, так как это позволяет обеспечить непрерывное пополнение оборотных средств и эффективно распределять денежные потоки.

Преимущества факторинга с правом регресса

Сегодня многие компании выбирают факторинг с регрессом благодаря следующим преимуществам:

• Поступление денег сразу после отгрузки товара или выполнения услуги;
• Нивелирование кассового разрыва;
• Рост объемов продаж и расширение клиентской базы;
• Повышение конкурентоспособности за счет возможности предоставить заказчику отсрочку платежа;
• Более низкие ставки за факторинговые услуги.

что такое, простыми словами – Coface

Факторинг – это инструмент финансирования поставок и покрытия кредитных рисков. Прежде чем подробнее описывать факторинг как таковой, стоит прояснить, что именно имеется в виду под кредитным риском в контексте торговли. Кредитный риск – это риск неоплаты покупателем торгового кредита, предоставленного ему поставщиком. Если чуть проще, это риск того, что покупатель, получив от поставщика товар на условиях отсрочки платежа (то есть получив торговый кредит в виде поставленного товара), заберет отгруженный товар, но не оплатит его в установленный срок или не оплатит вообще.

Здесь возникает вполне резонный вопрос – если покупатель может просто отказаться платить за полученный на условиях отсрочки платежа товар, почему бы поставщикам не работать по принципу «сначала деньги, потом товар», то есть на условиях предоплаты? Почему поставщики вообще соглашаются отгрузить продукцию, а потом ждать оплаты за нее, например, 30, 60, 90 дней и даже дольше? Дело в том, что не в каждый момент времени у покупателя может иметься достаточно ликвидности – «свободных денег» – для покупки товара, который нужен уже сейчас.

Поставщики это понимают, и, не желая упускать выгоду, соглашаются поставить товар и подождать, когда у покупателя появятся средства, чтобы расплатиться за него – иными словами, предоставляют ему торговый кредит. А чтобы свести к минимуму риск неоплаты покупателем поставленного «кредитного» товара, поставщики пользуются факторингом – инструментом, который предоставляет им гарантию получения оплаты за поставленный товар.

 

Принцип работы факторинга

Факторинг – это схема финансирования поставок, в рамках которой кредитный риск поставщика частично или полностью перекладывается на посредника-фактора. В соответствии с условиями факторинга поставщик, отгружающий покупателю товар на условиях отсрочки платежа, получает оплату за поставку сразу же – но не от самого покупателя, а от фактора; фактор же взамен получает право требования полной суммы долга от покупателя и комиссионные отчисления от поставщика.

Для поставщика это выгодно, так как он одним камнем убивает сразу двух зайцев – осуществляет продажу партии товара на условиях, запрошенных покупателем, и при этом получает деньги за поставленный товар сразу же, как если бы торговля велась по предоплате.

Некоторых поставщиков, однако, отпугивает величина комиссии фактора, но об этом подробнее чуть ниже.

 

Факторинг с регрессом и без регресса: основные различия

Существует два основных вида факторинга – с правом регресса и без такового. Для начала стоит прояснить, что в данном случае имеется в виду под термином «регресс». Как отмечалось выше, факторинг подразумевает переход права требования платежа по торговому кредиту от поставщика к фактору; «регресс» же в этом контексте – это возможность обратного перехода права требования от фактора к поставщику.

 

Факторинг с регрессом

В рамках факторинга с регрессом фактор берет на себя лишь часть кредитных рисков поставщика. Обычно в соответствии с условиями данного вида факторинга посредник-фактор выплачивает поставщику не полную стоимость кредитной поставки, а, например, 90-95%, а оставшиеся 5-10% (за вычетом комиссии) – после того, как покупатель заплатит фактору. Если же покупатель не заплатит фактору в установленный срок, фактор будет вправе потребовать от поставщика возврата выплаченной суммы финансирования (тех самых 90-95% от стоимости поставки) и уйти со сцены, «вернув» поставщику все права кредитора – это означает, что поставщик будет вынужден самостоятельно организовывать переговоры с просрочившим покупателем, исковую работу, процесс истребования долга и так далее.

 

Факторинг без регресса

Второй вид факторинга – факторинг без права регресса, или просто «безрегрессный». В рамках безрегрессного факторинга посредник-фактор берет на себя кредитный риск поставщика не частично, а полностью – иными словами, он сразу переводит поставщику сумму стоимости кредитной поставки, и поставщик, как бы события не развивались дальше, остается в стороне и в любом случае при своих деньгах. Фактически, посредник-фактор сам становится кредитором покупателя вместо поставщика и сам несет ответственность за все связанные с этим риски, а также самостоятельно управляет задолженностью, организует процесс истребования долга в случае неплатежа или просрочки и так далее.

В России также используется схема расчета, при которой фактор выплачивает поставщику не всю сумму кредитной поставки, а, например, 90%, и еще 10% – когда покупатель рассчитается с фактором. Принципиальное отличие такой схемы от факторинга с регрессом заключается в том, что уже выплаченные поставщику средства не подлежат возврату, а право требования неоплаченного долга остается за фактором.

Разумеется, расширение сферы ответственности и спектра задач фактора делает безрегрессный факторинг не только гораздо более привлекательным инструментом, чем факторинг с регрессом, но и гораздо более дорогим. Фактически, именно из-за дороговизны и нежелания факторов брать на себя дополнительные риски такой вид факторинга в России распространен достаточно слабо – по разным подсчетам, на безрегрессный факторинг приходится от 8% до 14% рынка факторинговых услуг.

 

Недостатки и альтернативы

Как отмечалось выше, основной недостаток факторинга, особенно безрегрессного – его дороговизна по сравнению с другими инструментами финансирования кредитных поставок. Факторинг с регрессом дешевле безрегрессного, но также в среднем обходится бизнесу существенно дороже, чем альтернативные методы финансирования торговых кредитов, и не обеспечивает поставщику никакой защиты в случае неоплаты со стороны покупателя; в частности, именно поэтому факторинг с регрессом поставщику разумно использовать только в тех случаях, когда он уверен в благонадежности и кредитоспособности покупателей, которым предоставляет отсрочку платежа.

В ситуациях, когда предприятие начинает торговлю на условиях отсрочки платежа с новым, еще не проверенным покупателем, но не может позволить себе безрегрессный факторинг, есть смысл обратить внимание на альтернативные инструменты управления кредитными рисками.

В частности, в последние годы российские предприниматели все чаще прибегают к страхованию кредитных поставок. В рамках договора кредитного страхования страховщик принимает на себя кредитные риски поставщика и обязуется выплатить ему страховое возмещение в случае, если покупатель по каким-либо причинам не оплатит поставку в установленный срок. Кредитное страхование позволяет бизнесу не только гарантировать получение оплаты по торговому кредиту, но и полностью переложить процесс оценки благонадежности покупателей и истребования неоплаченного долга на страховую компанию. При этом стоимость кредитного страхования может быть в разы (и даже в десятки раз) ниже комиссии фактора в рамках договора о безрегрессном факторинге. В РФ кредитным страхованием занимается пока лишь достаточно ограниченный круг страховщиков, в том числе российское отделение международной страховой группы Coface, оказывающей аналогичные услуги за рубежом уже более 70 лет.

Подводя итог, можно сделать вывод, что факторинг – полезный и актуальный для бизнеса инструмент финансирования поставок и управления кредитными рисками, однако не во всех ситуациях его можно считать оптимальным. Выбирая между факторингом и альтернативными инструментами управления кредитными рисками – например, кредитным страхованием – предприятию следует отталкиваться от того, насколько ему важно получить оплату за поставку как можно скорее и какой частью прибыли оно готово ради этого пожертвовать.

 

ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОМ СТРАХОВАНИИ >>>

О факторинге простыми словами и где оформить услугу. Условия от Сбер Факторинг

Факторинг простыми словами – это оплата за поставленный товар банком или факторинговой компанией за покупателя. При сбыте товара покупателю (дебитору) производитель или поставщик (кредитор) может получать деньги только спустя длительное время, когда дебитор реализует товар. Факторинг решает эту проблему – дебитор сразу получает деньги за товар от банка (фактора), а дебитор расплачивается уже с банком.

Факторинг условно можно назвать кредитованием с обеспечением. Залогом здесь выступает дебиторская задолженность, и больше ничего. Фактически, продавец не несет никаких рисков, собственно, как и покупатель.

Средний срок факторинга для малого бизнеса составляет 3-6 месяцев, но бывает и больше (в Сбер Факторинг 200 дней).

Эта схема удобна для всех сторон сделки, так как расширяет финансовые возможности каждой. Кроме того, полученные от банка деньги можно тратить сразу и на любые цели.

Также заключить договор факторинга может сам покупатель, это считается реверсивным факторингом. Естественно, услуги факторинга оплачивает покупатель.

Еще немаловажно, что факторинг в отличие от кредита не отражается как кредитное обязательство.

Нормы о факторинге содержатся в главе 43 ГК РФ.

Виды факторинга

Каким бывает факторинг в России? Несколько основных видов факторинга для малого и среднего бизнеса (МСП).

Факторинг с регрессом

Факторинговая компания в этом случае, если она не получила всю сумму с должника, имеет право взыскать остаток с кредитора.

Поэтому этот вид стоит выбирать, если Вы работаете с уже проверенными контрагентами. И это самый дешевый вид факторинга.

Факторинг без регресса

Оно стоит дороже, но здесь продавец не несет никаких рисков для себя. Даже если покупатель не расплатится с фактором, продавец ничем ему не обязан.

Стоит отметить, что банки детально анализируют покупателя при виде факторинга без регресса, и при высоких рисках могут отказать продавцу либо предложить регресс.

Реверсивный факторинг

В этом случае договор факторинга заключается между фактором и покупателем. Таким образом, продавец также сразу получает оплату, покупатель получает рассрочку. Комиссию оплачивает покупатель.

Также факторинг бывает открытым, когда покупатель уведомляется об уступке и закрытым – без уведомления, при этом покупатель сначала платит продавцу, а тот уже расплачивается с банком. Есть и другие виды факторинга, но они не так значительны.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Преимущества факторинга

Факторинг в Беларуси: что такое факторинг простыми словами

Время чтения: 3 минут (-ы)

Иногда, чтобы сделка между продавцом и покупателем прошла удачно, необходимо участие третьей стороны – банка. Мы уже рассказывали, как это работает на примере операций по открытию эскроу-счета и проведении чарджбэка. А сегодня мы поговорим о процедуре факторинга. Что это такое и для чего используется – читайте в материале МТБлога.

Что такое факторинг?

Опишем ситуацию, знакомую практически каждому бизнесмену. Вы оказали услугу клиенту на условиях отсрочки платежа. Он может заплатить вам через месяц, а то и два-три. Чтобы все это время вы не оставались без денег, можно воспользоваться услугой факторинга. Простыми словами, это обмен будущей выручки на деньги. Для этого нужно обратиться в банк или факторинговую компанию, заключить договор, передать счет, который вы выставили клиенту, и получить свои деньги.

Таким образом, в данной процедуре участвуют три стороны:

• поставщик услуг или товаров
• покупатель
• фактор (собственно, компания, которая оказывает данную услугу).

Кстати, помимо оплаты счета, компания-фактор может заниматься документооборотом.

От проведения факторинга выигрывают все участники. Поставщик услуг оперативно получает деньги, которые он может направить на развитие бизнеса. При этом снижаются риски нарушения обязательств покупателем. Поскольку этот процесс будет контролировать и проверять фактор, то есть банк.

Покупателю это выгодно тем, что можно увеличивать количество поставок, не обременяя поставщика длительным ожиданием расчета. Но при этом он получит товарный кредит. Выигрывает, разумеется, и факторинговая компания (банк). Поскольку за участие в сделке предусмотрено вознаграждение.

Виды факторинга

Есть несколько видов факторинга, которые зависят от разных обстоятельств.

1. По степени открытости участников процесса

• Открытый – когда покупатель знает, что в сделке участвует фактор, и именно он будет контролировать выплаты, и на его счет необходимо будет перечислять деньги.
• Закрытый – когда покупателя не ставят в известность, что проводится процедура факторинга. В документах просто указывается счет компании-фактора.

2. По рискам

• Безрегрессный

Все риски по неуплате денег со стороны покупателя берет на себя фактор. Но, например, если покупатель возвращает товар, ответственность выплаты возвращается к поставщику. Фактор занимается тщательной проверкой покупателя.

За выплаты покупателя отвечает поставщик. Если покупатель вовремя не вносит оплату фактору, тот вправе требовать возврата средств от поставщика. Это наименее популярный вид факторинга, поскольку самый рискованный.

Для всех видов факторинга действует правило. Чтобы заключить договор, поставщик и покупатель должны сотрудничать не менее полугода.

3. По географии участников процесса

• Внутренний факторинг (наиболее распространенный вид). Когда в сделке принимают участие компании-резиденты одной страны.
• Международный факторинг. Когда участники процедуры зарегистрированы в разных странах.

Когда вы определились с видом факторинга, нужно заключить договор с банком на эту процедуру.

В нем будет зафиксированы все детали сделки: ее предмет, порядок перечислений, условия финансирования. Там также будут прописаны права и обязанности участников, форс-мажоры, срок действия, вознаграждение для фактора.

Как правило, срок действия данного договора – год.

Этапы факторинга

• Поставщик заключает договор с покупателем на поставку товаров или оказание услуг с условием отсрочки платежа.
• Поставщик обращается в факторинговую компанию или банк для заключения договора факторинга.
• Поставщик совершает поставку товаров или оказывает услугу. И выставляет покупателю счет, как подтверждение факта совершения сделки.
• Банк переводит на счет поставщика необходимую сумму.
• Осуществляется контроль сделки со стороны компании-фактора.
• Покупатель переводит фактору деньги за товар или услуги.

На этом сделку можно считать завершенной.

***

Процедура факторинга может стать отличным выходом в вечном споре продавцов и покупателей. Ведь по ее итогам выигрывают обе стороны. Покупатель получает свой товар и возможность отсрочки выплаты, а поставщик – своевременную оплату. Удачных вам сделок!

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Что такое факторинг простыми словами

12.05.2020 Новости партнеров

В данной статье будет описано, что такое факторинг, какие бывают схемы, этапы и виды факторинга, а так же его преимущества и недостатки и как выбрать факторинговую компанию.

Что такое факторинг

В переводе с английского языка факторинг означает – торговый агент, посредник. Как видно из перевода, данную услугу предоставляет посредническая компания предлагающая комплекс финансовых услуг для производителей товаров и оптовых покупателей, которые ведут торговую деятельность. При этом покупатели не оплачивают товар сразу, а, как правило, после реализации продукции, а посредник является гарантом честной сделки.

Что такое факторинг простыми словами

А теперь рассмотрим что такое факторинг простыми словами.

Проще говоря, в таких финансовых сделках участвуют:

• Продавец товара или услуги;
• Покупатель товара или услуги;
• Компания предоставляющая финансы.

Существует простая схема взаимодействия всех трёх сторон. Она работает уже много десятилетий и работает таким образом:

1. Заключение договора между поставщиком и компанией посредником;
2. Передача торговому агенту информации об отгрузке товара или выполнения заказной покупателем услуги;
3. Передача посредником денежных средств за товар или услугу продавцу;
4. Оплата покупателем торговому агенту всей суммы за товар или услугу.

Этапы факторинговой сделки

Посредническая компания проводит определённую работу, которая состоит из нескольких этапов, а именно:

1. Проведение предварительной проверки. Специалисты компании проверяют продавца и покупателя на предмет честности ведения бизнеса, на прозрачность сделки, а так же оценивают возможные риски в случае подписания договора;
2. Оформление всех документов. Подписывается договор факторинга с продавцом о предоставлении денежных средств за товар или услугу, которые получит покупатель, в котором описываются все условия сотрудничества;
3. Осуществление финансирования компании предлагающей товар или услуг. Продавец отгружает товар или проводит заказную услугу, а посредник, после предоставления накладных переводит денежные средства;
4. Получение денежных средств от покупателя. После того как товар или услуга получены посредник получает денежные средства с покупателя.

Виды факторинга

Существует несколько видов таких сделок, которые делятся таким образом:

• Информированность второй стороны сделки. Существует открытая и закрытая сделка. При открытой, продавец заранее сообщает покупателю о том, что в сделке есть посредник, а при закрытой сообщает банковские реквизиты посредника для перечисления денежных средств уже после совершения услуги или отгрузки товара;
• Распределение рисков. Есть регрессный и безрегрессный вариант. При первом варианте все риски на стороне продавца, а при втором – на стороне посредника;
• Местонахождение участников. Существует внутренний и международный вариант. При первом все стороны находятся в одной стране, а во втором варианте все три участника в двух и более.

Преимущества и недостатки

Для продавца и покупателя в такой сделке есть масса преимуществ:

• Отсутствие финансовых рисков;
• Бесперебойный оборот денежных средств;
• Рост продаж для одних и увеличение закупок для вторых;
• Значительное увеличение доходов;
• Повышение конкурентоспособности;
• Осуществляется оптимальное использование оборотных средств.

Недостатков при таких сделках практически нет. Все финансовые риски, как правило, ложатся на компанию посредника.

Как выбрать факторинговую компанию

Для проведения подобной сделки необходимо обращаться только к опытным посредникам, имеющим большой опыт и отличную репутацию по проведению таких финансовых услуг.

Об электронном факторинге простыми словами

Представьте, поставщик и покупатель обменяются документами за какие-то минуты, и в этот же день документы попадут фактору. Это значит, что и принять решение о выплате фактор может в тот же самый день.

Анастасия Щепина, аналитик Synerdocs.

Основная цель бизнеса – получение прибыли, и чем быстрее, тем лучше. Именно на это и направлено финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Забирая небольшую часть прибыли, факторинговая компания позволяет поставщику вернуть деньги раньше, а значит и раньше вернуть их в оборот. Обмен электронными документами тоже нацелен на ускорение получения прибыли, ведь подключив его получить подписанные от покупателя документы и переслать их в факторинговую компанию можно за один день. Таким образом, факторинг + электронный обмен документами = возможность получить прибыль практически моментально.

Факто́ринг (от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Как работает электронный факторинг

Классическая схема факторинга с бумажными документами выглядит следующим образом:

1.   Поставщик товара (кредитор) отгружает товар покупателю (дебитору), при этом в первичных учетных документах и в счетах-фактура поставщик должен указать уступочную надпись, цель которой, проинформировать покупателя об уступке денежного требования факторинговой компании (фактору).

2.   Кредитор передает фактору отгрузочные документы (товарная накладная и счет-фактура).

3.   Фактор финансирует до 95% суммы поставки.

4.   Дебитор реализует товар и оплачивает поставку фактору.

5.   Фактор оплачивает Кредитору оставшиеся средства за вычетом факторинговой комиссии.

В электронном факторинге всё происходит точно так же, за исключением того, что отгрузочные документы формируются, отправляются и пересылаются в электронном виде. Время на отправку документов и стоимость самой отправки снижаются. Выглядит схема обмена документами по договору факторинга следующим образом:

Весь обмен первичкой и счетами-фактурами происходит через сервис операторов ЭДО СФ.

Особенности подключения и внедрения

Процесс подключения электронного факторинга отличается от обычного подключения двух контрагентов, обменивающихся документами только между собой. О том, какие есть особенности и задачи при организации обмена электронными документами в факторинге, поговорим в этом разделе.

Факторинговый треугольник

В процессе факторинга участвуют три лица, и даже если к электронному обмену подключены фактор и дебитор или фактор и кредитор, то обмен электронными документами, особенно счетами-фактурами, в принципе не состоится.

Если же поставщик и покупатель уже обмениваются документами в электронном виде, без подключенного к обмену фактора процесс пересылки отгрузочных документов будет не очень удобным. Сразу возникнут вопросы с передачей фактору формализованных электронных документов, их открытием, с проверкой электронной подписи, хранением.

В итоге получается треугольник, все участники которого должны быть подключены к электронному обмену документа: поставщик, покупатель и фактор.

Это накладывает свой отпечаток на организацию подключения, договориться между собой должны все три стороны, поэтому необходима активная позиция всех участников обмена. В конечном итоге работать в электронном виде выгодно для всех.

Факторинг со стороны оператора ЭДО СФ

Есть две основных задачи, которые должны решить операторы ЭДО СФ для настройки электронного факторинга.

Во-первых, это возможность указания уступочной надписи. Изначально она не предусмотрена в форматах, поэтому операторам нужно обеспечить её поддержку.

Во-вторых, возможность пересылки кредитором фактору отгрузочных документов, которыми обменялись поставщик и покупатель. Пересылка отличается от обычной отправки тем, что пересылается документ, которым два контрагента уже обменялись ранее, вместе со всеми электронными подписями.

Уже несколько операторов ЭДО СФ решили указанные задачи и предлагают услуги электронного факторинга. Кстати, почему именно операторы ЭДО СФ? Всё просто – в процессе обмена участвую счета-фактуры. В электронном виде они должны соответствовать форматам, утвержденным ФНС, а обмен должен осуществляться только через операторов ЭДО СФ.

Преимущества электронных факторинговых операций

Обмен электронными документами в факторинговых операциях выгоден для всех. Во-первых, учитывая, что отправка первички и счетов-фактур происходит последовательно два раза (покупателю и фактору), то и вероятность потери бумажных документов возрастает в два раза. В электронном виде всё иначе. Оператор ЭДО СФ гарантирует доставку документов, а значит потери исключаются.

Во-вторых, сокращаются скорость и стоимость доставки документов. Указала эти два преимущества в одном, поскольку они стали уже базовыми отличиями электронного обмена. Представьте, поставщик и покупатель обменяются документами за какие-то минуты, и в этот же день документы попадут фактору. Это значит, что и принять решение о выплате фактор может в тот же самый день. И всё это за совсем небольшие деньги.

Потому электронный факторинг интересен не только факторинговой компании, но и самим поставщикам и продавцам.

Развитие электронного факторинга и не только

Все задачи решены, электронный факторинг заработал, но это ещё не всё. Остается всё тот же вопрос работы в роуминге. Участники обмена, подключенные к разным операторам ЭДО СФ, должны иметь возможность просмотреть уступочную надпись, а поставщик – переслать отгрузочные документы фактору без электронной подписи, что выходит за рамки обычного обмена в роуминге. Это значит, что все участники должны быть подключены только к одному сервису. Рано или поздно вопрос межоператорного взаимодействия встанет. Однако, на мой взгляд, это не проблема, а ещё одна задача развития электронного обмена, которая будет решена.

Факторинг – далеко не единственная сфера, где появляются специфичные решения. Уже сейчас переходят на электронный обмен страховых компаний со своими агентами, интернет-магазины со своими поставщиками, и везде есть свои нюансы. А есть ли в вашей отрасли особенные процессы, к которым нужен индивидуальный подход при переводе в электронный вид? Напишите нам об этом любым удобным способом!

Источник: Synerdocs

Финансирование заказов на поставку, факторинг дебиторской задолженности

Определение факторинга

Факторинг — это финансовая услуга, при которой субъект хозяйствования продает свою дебиторскую задолженность третьей стороне со скидкой для мобилизации средств. Он отличается от дисконтирования по счету. Концепция дисконтирования счета включает в себя получение скидки по счету по определенной ставке для получения денежных средств, тогда как концепция факторинга шире. Факторинг предполагает продажу всей дебиторской задолженности стороннему агентству.Такое агентство называется фактором.

Концепция факторинга

Продавец осуществляет продажу товаров или услуг и выставляет на них счета-фактуры. Затем предприятие продает все свои счета третьей стороне, называемой фактором. Фактор платит продавцу за вычетом некоторой скидки из стоимости счета. Ставка дисконта при факторинге составляет от 2 до 6 процентов. Однако фактор не производит оплату всех счетов сразу продавцу. Скорее, он выплачивает только от 75 до 80 процентов стоимости счета после вычета скидки.Остальные 20–25 процентов стоимости счета оплачиваются после того, как фактор получает платежи от клиентов продавца. Это называется факторным резервом.

Типы факторинга

Существуют различные типы факторинга, такие как регресс и без регресса, аванс и срок погашения, полный факторинг, раскрытый и нераскрытый, внутренний и международный.

Функции фактора

Фактор выполняет следующие функции:

Ведение книги продаж

Фактор отвечает за ведение книги продаж клиента. Таким образом, фактор заботится обо всех торговых сделках клиента.

Финансирование

Фактор финансирует клиента, покупая всю дебиторскую задолженность.

Кредитная защита

В случае факторинга без права регресса риск неплатежа или безнадежной задолженности лежит на факторе.

Взыскание денег

Фактор выполняет взыскание денежных средств с дебиторов клиента. Это позволяет клиенту сосредоточиться на основных областях бизнеса вместо того, чтобы тратить силы на сбор денег.

Процесс факторинга

В процессе факторинга участвуют следующие шаги:

• Продавец продает товар покупателю и выставляет счет-фактуру клиенту.
• Затем продавец представляет счет фактору для финансирования. Фактор проверяет счет.
• После проверки фактор выплачивает клиенту / продавцу от 75 до 80 процентов.
• Фактор затем ожидает, пока покупатель произведет ему платеж.
• При получении платежа от клиента фактор выплачивает клиенту оставшуюся сумму.
• Комиссионные, взимаемые фактором, или проценты, взимаемые фактором, могут быть авансовыми, т. Е. Авансом, или могут быть просроченными. Это зависит от типа факторингового соглашения.
• В случае факторинговых услуг без права регресса фактор риска несет риск безнадежной задолженности, поэтому в этом случае ставка комиссии по факторингу будет сравнительно выше.
• Размер комиссии факторинга, факторный резерв, процентная ставка, все это договорное. Они решаются в зависимости от финансового положения клиента.

Преимущества факторинга

Преимущества следующие:

• Снижает кредитный риск продавца.
• Цикл оборотного капитала проходит гладко, поскольку фактор немедленно предоставляет средства по счету.
• Ведение книги продаж по фактору приводит к снижению затрат.
• Повышает ликвидность и денежный поток в организации.
• Это приводит к улучшению кассовой наличности. Это помогает бизнесу своевременно расплачиваться с кредиторами, что помогает договориться о лучших условиях дисконтирования.
• Снижает потребность во введении нового капитала в бизнес.
• Это экономия на административных расходах или стоимости инкассо.

Недостатки факторинга

Ниже приведены недостатки:

• Фактор, сбор денег от имени компании может привести к стрессу в компании и отношениях с клиентами.
• Стоимость факторинга очень высока.
• Плохое поведение фактора с дебиторами может негативно сказаться на деловой репутации компании.
• Факторы часто позволяют избежать ответственности за рискованных должников. Так что бремя управления таким должником всегда лежит на компании.
• Компания должна показать все подробности о клиентах компании и продажах фактору.

Заключение

Таким образом, факторинг является важной частью бизнеса, особенно большого по размеру бизнеса. Однако, если использовать его с умом и на благо компании, это может помочь бизнесу значительно вырасти.

Викторина по факторингу

Эта викторина поможет вам быстро проверить то, что вы здесь прочитали.

Начать тест

Ваш ответ:

Правильный ответ:

Следующие

Вы получили {{SCORE_CORRECT}} из {{SCORE_TOTAL}}

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Определение факторинга — энциклопедия предпринимателя и малого бизнеса [ Источник]
2. Факторинг: тихие функции, типы, шаги, преимущества и ограничения [Источник]
3. Факторинговые функции | ООО «Факторинг Финанс» [Источник]
4. 8 наиболее важных видов факторинга [Источник]

Определение факторинга в The Free Dictionary

В данном исследовании мы стремились проанализировать договор факторинга, который по своим преимуществам стал методом краткосрочного фондирования, становящимся более привлекательным для клиентов банков, небанковских финансовых учреждений и коммерческих компаний, которые имеют объектом деятельности факторинговые операции.Факторинг — это метод финансирования, который обычно намного дороже, чем обычное банковское финансирование. CAIRO: Международная конференция по продвижению факторинга рассмотрела возможность египетских экспортеров воспользоваться защитой, предлагаемой факторингом или оплатой третьей стороне для облегчения беспрепятственной торговли. , Вирджиния) опубликовала 800-страничную книгу в твердом переплете «Американский закон о факторинге», в которой содержится подробный анализ юридических и деловых вопросов, связанных с факторами и факторинговыми операциями.Факторинг представляет собой сложный финансовый продукт, который сочетает в себе кредитование, принятие на себя риска безналичной задолженности, услуги по поиску и взысканию долгов, а также учет долгов. Принципиальной осью факторинга была процедура извлечения факторов. Факторы были ротации с использованием ротации promax, которая обеспечивает простейшее решение для коррелированных факторов (Gorsuch, 1983). Альтернативный вариант, который уже успешно работает, — это факторинг счетов-фактур и дебиторской задолженности. информация, передаваемая в Интернете. Факторинг: покупка дебиторской задолженности фирмы другой фирмой (фактором) за дисконтную плату, тем самым освобождая продавца от риска торгового кредита и некоторой части коллекторских работ. Экспортный факторинг является другой альтернативой, и это особенно рентабельно. решение для компаний с экспортными продажами в развитые страны на сумму более 5 миллионов долларов в год. Факторинговые компании, которое также описывает основы факторинга и включает глоссарий терминов и статистический обзор индустрии факторинга.Факторинг — что это такое, как он развивался за 200 лет, и где он воплощен. Автор представляет исторический обзор и раскрывает «тайну» факторинга. Получите глубокое и глубокое понимание этой услуги — факторинговые договоренности; текущие тенденции, перспективы на будущее и факторная компенсация CPA — важный игрок в сфере факторинга.

Источники финансирования: Долговой факторинг

Долговой факторинг — это внешний краткосрочный источник финансирования для бизнеса. С помощью долгового факторинга бизнес может получить денежные средства, продав свои неоплаченные счета-фактуры (дебиторскую задолженность) третьей стороне (факторинговой компании) со скидкой.

Действующий пример долгового факторинга

Компания совершает продаж на сумму 100 000 фунтов стерлингов в месяц . Его клиентам дается 60 дней на оплату счетов. В среднем у компании около £ 200,000 задолженностей клиентов в любой момент времени (дебиторская задолженность).Бизнесу необходимо привлечь денежные средства для повышения своей ликвидности.

Опции:

(1) Подождите, пока клиенты оплатят свои счета (например, 60 дней)

(2) Продайте эти счета факторинговой компании за наличные сейчас (но со скидкой).

С опцией (2):

Компания получает до 90% суммы счета наличными сейчас (180 000 фунтов стерлингов)

Компания долгового факторинга затем собирает оплату счета от клиентов и отправляет оставшиеся 10% от стоимости счета компании МЕНЬШЕ комиссии — обычно около 3%. Таким образом, предприятие получает около 14 000 фунтов стерлингов, что в данном примере обошлось ему в 6000 фунтов стерлингов.

Преимущества и недостатки долгового факторинга

Льготы

• Дебиторская задолженность (суммы задолженности клиентов) быстро превращаются в наличные!
• Бизнес может сосредоточиться на продаже, а не на взыскании долгов.
• Возможности практически безграничны и поэтому подходят для быстрорастущего бизнеса.
• Обеспечение не требуется — в отличие от кредита или овердрафта.

Недостатки

• Довольно высокая стоимость — комиссия факторинговой компании, обычно около 3%.
• Клиенты могут почувствовать, что их отношения с бизнесом изменились.

Что такое факторинг | Факторинг счетов и долга

1) В двух словах

Факторинг счетов — это способ для предприятий финансировать денежный поток путем продажи своих счетов третьей стороне (фактору или факторинговой компании) со скидкой.Факторинг счетов может быть предоставлен независимыми поставщиками финансовых услуг или банками.

Около 45 000 предприятий в Великобритании в настоящее время используют факторинг (ABFA по состоянию на 3 квартал 2015 г.)

2) Также известен как…

Факторинг долга; Финансирование счетов-фактур; Кредитование на основе активов

3) Как это работает

• Бизнес-клиент заключает соглашение с факторинговой компанией, в соответствии с которым компания будет управлять своей книгой продаж и кредитным контролем на постоянной основе в течение фиксированного периода (срок договор факторинга, обычно 24 месяца).
• В свою очередь, факторинговая компания авансирует некоторую сумму авансом, когда бизнес-клиент отправляет счет-фактуру клиенту — обычно 70-85%.
• Когда конечный клиент приходит заплатить, факторинговая компания взыскивает задолженность и предоставляет оставшийся баланс бизнес-клиенту за вычетом его комиссионных.

4) Преимущества факторинга

За определенную плату факторинговые компании могут разблокировать средства, связанные с неоплаченными счетами, так что ваш бизнес получает средства, не дожидаясь оплаты от клиентов.Это упрощает управление денежными потоками для предприятий, использующих факторинг. Большинство поставщиков факторинга также будут управлять кредитным контролем, а это означает, что бизнесу больше не нужно преследовать клиентов для оплаты счетов — что может сэкономить много времени администратора.

5) Недостатки факторинга

Большинство факторинговых компаний привязывают своих клиентов к длительному контракту, в соответствии с которым вся их книга продаж должна финансироваться через факторинговую систему, и эти контракты часто являются дорогостоящими, и от них трудно отказаться.

Факторинговые компании, выставляющие счета-фактуры, часто с самого начала часто указывают выгодные ставки и сборы, но добавление дополнительных сборов (или «выплат») на ежемесячной основе приводит к значительным затратам и делает этот вид финансирования дорогостоящим.

Многие факторинговые услуги не подходят для предприятий, которые в основном имеют дело с одним или двумя основными клиентами. Это связано с тем, что факторинговые компании устанавливают низкие «лимиты концентрации». Часто также существуют ограничения на счета-фактуры, выставляемые иностранными заказчиками за экспортную деятельность.

Многие бизнес-клиенты предпочитают сохранять собственный кредитный контроль, а не вступать в факторинговую организацию, которая настаивает на погоне за своими клиентами за платежом. Это потому, что для малого бизнеса часто важно поддерживать здоровые и дружеские отношения со своими клиентами.

6) Глоссарий

Выплаты

Другое слово для «дополнительных сборов». Факторинговые компании, выставляющие счета-фактуры, будут взимать комиссию за все виды «нестандартных» услуг, т.е.е. банковские платежи в тот же день, получение писем, проверки кредитоспособности, административные ошибки и т. д.

«Разглашается» по сравнению с «конфиденциальным» факторингом

Большинство факторинговых услуг «Разглашаются», т. е. клиенты бизнес-клиента знают, что они платят счета факторинговой компании. Некоторые из них являются «конфиденциальными», о которых покупатели не знают.

«Период утверждения» и «Комиссия за рефакторинг»

Если счет-фактура остается неоплаченным клиентом в течение определенного количества дней (согласованный «Период утверждения»), он не будет финансироваться факторинговой компанией.Это означает, что компания несет дополнительную «комиссию за рефакторинг», и счет-фактура «возвращается» обратно в компанию (компания должна будет выплатить любые средства, ранее авансированные по счету). Обычно это процент, который взимается против стоимости счета-фактуры, включая НДС.

CHOCCS

означает «Клиент осуществляет собственный кредитный контроль». Некоторые факторинговые компании будут давать расценки на основе того, что бизнес-клиент несет постоянную ответственность за кредитный контроль.

_Страхование кредита, «регресс» и «без регресса »_

Многие факторинговые услуги включают страхование кредита — это называется« без регресса ». Это означает, что в случае дефолта или банкротства клиентов компании средства, связанные с неоплаченными счетами, могут быть возвращены. В механизмах «регресса» отсутствует кредитная страховка, поэтому в случае дефолта бизнес должен будет выплатить любые средства, ранее авансированные по соответствующим счетам.

Безопасность — долговые обязательства, личные гарантии и гарантии

Факторинговые компании почти всегда нуждаются в безопасности для открытия нового предприятия с бизнес-клиентом.Это может включать одно или несколько долговых обязательств против активов бизнеса, личную гарантию от директора или гарантию (аналогично личной гарантии, когда факторинговая компания должна юридически доказать, что бизнес-клиент не может вернуть свои авансы).

_ «Высокий предел участия», «предел концентрации» или «предел воздействия на дебитора «_

Все названия, в которых факторинговая компания требует, чтобы только определенный процент книги продаж бизнес-клиента мог состоять из одного клиента. Это условие может быть очень трудным для некоторых малых предприятий, где большая часть неоплаченных счетов приходится на одного или двух клиентов.

7) Следующие шаги

См. Также… Дисконтирование счетов, спотовый факторинг

В MarketFinance наши решения по дисконтированию счетов позволяют вам получить аванс против ваших неоплаченных счетов-фактур — либо на выборочной, либо на основе всей бухгалтерской книги.

Получить доступ к средствам можно быстро и легко, а это значит, что вы можете получить денежный поток, необходимый для ведения бизнеса. С MarketFinance вы получаете:

• Быстрое финансирование: быстрое принятие решений о финансировании и настройка
• Беспроблемный опыт: простой в использовании цифровой интерфейс
• Помощь в режиме реального времени: персональная поддержка клиентов
• Простые затраты: без скрытых комиссий

Возьмите под контроль свой денежный поток

Статьи

• >

  Виды финансирования

• >

  Финансирование счетов

• >

  Деловой жаргон

• >

  Отрасли

Что такое факторинг в алгебре? — Определение и пример — Видео и стенограмма урока

Факторинг

Вот выражение: 4 x — 8. Допустим, мы хотим это учитывать. Мы можем определить , разложив на множители , как нахождение членов, которые умножаются вместе, чтобы получить выражение.

В нашем выражении есть несколько важных частей, например, ингредиенты, из которых мы выпекаем. Во-первых, у нас есть два члена: 4 x и 8. Термины — это числа, переменные или числа и переменные, которые перемножаются. Термины разделяются знаком плюс или минус.

8 — это просто константа или число. Постоянно 8. x — это переменная или символ, заменяющий неизвестное нам число. 4 — коэффициент. Обратите внимание на префикс «co-». Коэффициент умножает переменную. Это взаимозависимый кооперативный коэффициент.

Теперь нам нужно найти коэффициент. Это похоже на поиск пищевой соды, но обычно это немного проще. Это больше похоже на извлечение изюма из овсяного печенья. Вы можете немного запачкать руки, но ваше печенье наверняка будет менее изюмным.

Коэффициент — это член, который можно извлечь из уравнения. Подумайте о числе 6. Его множители — 2 и 3. Почему? Поскольку 2 * 3 равно 6.

Используя 4 x -8, мы можем извлечь 4. Каждый член кратен 4. Если мы вычленим 4, мы получим 4 ( x — 2). Обратите внимание, что мы можем полностью изменить то, что только что сделали. 4 * x равно 4 x . А 4 * 2 равно 8, возвращая нас к 4 x — 8.

Что, если бы у нас было 3 x — 8? Есть ли общий фактор? № 3 и 8 — это то, что мы называем взаимно простыми числами. Помните, что у простого числа нет делителей, кроме 1 и самого себя.3 + 18 х . Хорошо, вы можете сразу увидеть, что мы можем вычесть x . Это все равно, что увидеть ненужные оливки на пицце; они выделяются, не так ли? Но что еще? 12 и 18 имеют несколько общих факторов. Факторы 12 включают 3, 4 и 6. Факторы 18 включают 3, 6 и 9. Где пересечение? 3 и 6.

Что мы должны вычесть? Если мы вычленим 3, у нас будет 4 и 6. Это лучше, но в той пицце, так сказать, все еще есть оливки. Мы хотим наибольшего общего фактора. Это просто самый большой общий фактор.3. Это хорошо. И 6 x * 3 равно 18 x . И снова хорошо. Эту пиццу можно есть!

Как насчет еще одного? 5 y + 5. Ну, 5 и 5, что нам тут делать? Мы можем извлечь это 5. Тогда мы получим 5 умноженных на и плюс что? Сколько 5 умножить на 5? 1. Итак, это 5 ( y + 1). Это немного похоже на просьбу рожка мороженого без мороженого.

Краткое содержание урока

Подводя итог, мы узнали о факторинге в алгебре. Фактор — значит найти члены, которые перемножаются для получения выражения.

Выражения состоят из различных терминов. Термин может иметь определенные части, такие как константы, переменные и коэффициенты.

Когда мы вводим множители в алгебре, мы ищем наибольшие общие множители, которые являются общими для членов выражения. Если у нас есть только относительно простые числа, такие как 7 и 9, мы не сможем вычесть какие-либо константы. Но если есть общие факторы, то срываем их, как оливки с пиццы. Только не забудьте проверить, не прячется ли под сыром!

Результаты обучения

После того, как вы закончите изучать этот урок, вы можете быть готовы:

• Объяснить процесс факторинга
• Определите общие факторы
• Разложите алгебраическое выражение на множители

Что такое фактор? [Определение, факты и пример]

Что такое факторы?

Умножение двух целых чисел дает произведение.Числа, которые мы умножаем, являются множителями продукта.

Пример : 3 × 5 = 15, следовательно, 3 и 5 являются множителями 15.

Это также означает:

Коэффициент делит число полностью, не оставляя остатка.

Например, : 30 ÷ 6 = 5, и остатка нет. Таким образом, мы можем сказать, что 5 и 6 являются множителями 30.

В данном примере мы можем дополнительно разбить или упростить число 6 на его множители, то есть 2 и 3. Другими словами, когда мы умножаем 5, 2 и 3, мы все равно получаем 30. Следовательно, множители 30 равны 5, 2 и 3. Кроме того, 5 × 2 = 10. Таким образом, 10 также является множителем 30. Точно так же 5 × 3 = 15. Итак, 15 также является множителем 30. Наконец, множители 30 равны 1, 2, 3, 5, 6, 10, 15 и 30

.

• Цифра 1 — наименьший делитель каждого числа.

• Каждое число будет иметь как минимум два множителя: 1 и само число.

• Число, состоящее только из двух делителей, 1 и самого числа, называется простым числом.

Разложение на простые множители

• Когда мы записываем число как произведение всех его простых множителей, это называется разложением на простые множители.

• Каждое число в разложении на простые множители является простым числом.

• Иногда, чтобы записать простые множители числа, нам может потребоваться повторить число.

Интересные факты Множители всегда являются целыми или целыми числами, а не десятичными или дробными. Все четные числа имеют множитель 2. Все числа, оканчивающиеся на 5, будут иметь множитель 5. Все числа больше 0 и заканчивающиеся на 0 будут иметь множители 2, 5 и 10. Алгебраические выражения часто решаются или упрощаются с помощью факторизации.

Различий между факторингом с регрессом и без регресса

Компании, сталкивающиеся с проблемой движения денежных средств, могут быть заинтересованы в получении информации о финансировании под дебиторскую задолженность, также известном как факторинг.В некоторых ситуациях факторинг может предложить простое решение насущной проблемы. Однако многие владельцы компаний могут не знать, что существует два различных типа факторинговых соглашений: факторинг с правом регресса и факторинг без права регресса. Как предприниматель может решить, какая программа лучше всего подходит для его бизнеса? В чем разница между факторингом с регрессом и факторингом без права регресса?

Общий обзор факторинга

Прежде чем рассматривать то, что отличает факторинг с регрессом от факторинга без права регресса, важно понять, как работает процесс факторинга счетов. Компания продает стоимость своих текущих счетов сторонней компании, называемой фактором. Затем фактор отправляет компании единовременный платеж, равный большому проценту от стоимости счета. После этого фактор приступает к сбору платежей по счетам от клиентов. Как только клиенты оплачивают свои счета-фактуры, фактор депонирует средства и переводит оставшуюся часть баланса компании после вычета комиссии за транзакцию.

Что такое факторинг регресса?

Факторинг с регрессом — это соглашение, по которому компания продает свои текущие счета факторинговой компании при том понимании, что компания выкупит их обратно, если они не будут получены.Этот план факторинга обычно доступен, поскольку компания соглашается взять на себя часть риска, связанного с транзакцией.

Что такое факторинг без права регресса?

Факторинг без права регресса позволяет компании продавать свои счета фактору без обязательства погашения каких-либо неоплаченных счетов. Вместо этого, если клиенты отказываются от своих платежей или опаздывают по счетам, любые убытки покрываются фактором, оставляя бизнес невредимым.

Преимущества и недостатки обоих

При сравнении факторинга с регрессом и без регресса становится ясно, что каждая программа имеет свои преимущества и риски.Например, факторинг с регрессом предполагает более низкую комиссию за транзакцию, но компания также может нести ответственность, если клиенты отказываются оплачивать свои счета. С другой стороны, факторинг без права регресса предлагает компаниям безрисковую сделку, но обычно требует более высокой комиссии за транзакцию.

Прежде чем решить, какой тип факторинга выбрать, владелец компании должен тщательно оценить своих клиентов и стоимость их счетов. Если факторинговая сумма довольно мала, владелец может решить, что компания может взять на себя риск, связанный с факторингом с регрессом.

Понимание различий между факторингом с регрессом и факторингом без права регресса является важной частью выбора лучшей программы для вашего бизнеса.

No related posts.