Виды расчетных счетов в банке: какие бывают, характеристика

В зависимости от вида фирмы, особенностей её функционирования и целей бизнеса открывается конкретный вид расчётного счёта. С помощью него можно расплачиваться с деловыми партнёрами, выдавать заработную плату сотрудникам или направлять платежи в бюджет.

По каким критериям разделяются расчётные счета, и какие из них пригодятся любой фирме — рассмотрим в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.

Расчетный счет — это некая банковская ячейка, на которой хранятся денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этими деньгами вправе распоряжаться только их владелец, а в некоторых случаях — государственные структуры по решению судебных органов. Со счёта можно снять наличные, внести их или осуществить безналичный перевод.

Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.

При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.

Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.

Какие существуют виды расчетных счетов в банке для юридических и физических лиц

Все виды банковских счетов, предназначенные для юридических лиц и ИП, делятся по видам в зависимости от цели их открытия.

Внимание! Для вас мы собрали тарифы банков на открытие расчетного счета, в которых можно открыть все виды счетов, перечисленных ниже.

Важно понимать, что фирма открывает расчётный счёт не только для осуществления платежей. Предприниматели, так же как и физические лица, могут накапливать средства с помощью банковских процентов, размещать деньги на брокерских счетах или выдавать их для займов другим компаниям.

Так как закон не ограничивает представителей бизнеса в количестве счетов, то таковых может быть сколько угодно.

В российской практике среди расчётных счетов чаще всего встречаются следующие:

Основной

Это обычный расчётный счёт, с которого и переводятся средства деловым партнёрам, государственным структурам. Операции по нему отражают специфику бизнеса и показывают статьи расходов и доходов организации.

Депозитный

С этого счёта не могут производиться какие-либо операции. Главная цель его открытия — сохранность средств. Предприниматель может поместить свободные деньги в кредитную организацию под небольшой процент, предварительно подписав банковский договор. При этом, чаще всего, депозитный счёт открывается в том банке, где регистрировался основной расчётный счёт для осуществления платежей.

Карточный

Это расчётный счёт, к которому привязана карта. Пластик даёт возможность снимать деньги со счёта не только физическим лицам, но и юридическим. Любой предприниматель вправе прикрепить к своему счёту банковскую карту и вносить либо снимать средства через банкомат без посещения отделения банка.

Это удобно, так как устройства самообслуживания работают в круглосуточном режиме, что даёт бизнесмену решить денежный вопрос в любое время суток.

Бюджетный

Такой счёт открывается предприятию при выделении средств из федерального или муниципального бюджета. Например, вам одобрили заявку на грант или перечислили какие-то субсидии. По такому счёту ведётся строгий контроль в целях целевого расходования средств.

Лицевой

Такие счета чаще всего используются компаниями, предоставляющими услуги населению. Наверняка при оплате коммунальных услуг вы замечали, что в квитанции указан лицевой счёт плательщика, за которым закреплён адрес жилья. Этот счёт необходим для идентификации платежа (чтобы было понятно, от кого поступил перевод за оказанные услуги).

Аккредитивный

Является так называемой банковской гарантией. Счёт открывается покупателем, который желает приобрести товары у определённого поставщика. Чтобы продавец выполнил своё обязательство и передал объект сделки покупателю, открывается аккредитив.

Средства на счёт поставщика поступают в том случае, если выполнены условия договора. Если же таковые не соблюдены, то деньги вернутся покупателю. Такая сделка делает соглашение более надёжным и обычно применяется между незнакомыми контрагентами в целях безопасности.

Счёт капитальных вложений

Весьма часто крупные компании могут себе позволить накапливать большие суммы на покупку производственных комплексов, строительство объектов недвижимости и т. д. Чтобы средства на эти цели не путались с остальным капиталом компании, их хранят на отдельном счёте. Это помогает быстрее достичь запланированных мероприятий, а учёт по такому счёту вести гораздо удобнее.

Инвестиционный

Данный счёт напоминает депозитный, но имеет важную особенность: он предназначен не столько для сохранности денег, сколько для их приумножения. Средства вкладываются в фондовый, валютный рынки, фонды недвижимости, ПИФы, стартапы и другие рискованные проекты.

Открытие подобных счетов грозит потерей капитала для фирмы, а потому следует крайне внимательно составлять прогнозы и выделять для этих целей именно свободные средства, которые легко можно изъять из оборота компании без негативных последствий.

Какие бывают расчетные счета: классификация

Помимо выше приведённых типов счетов встречаются и те, которые целиком зависят от назначения счёта.

Тип расчетно счета — это не только отражение видов операций по счёту, но и принадлежность к определённому виду бизнеса.

В зависимости от того, кто владеет расчётным счётом, выделяют:

• счёт для ИП;
• счёт для юридического лица.

В целом, эти разновидности мало отличаются. Однако, спектр операций по счетам юридических лиц гораздо шире, чем для ИП. Поэтому и пакеты услуг в банке больше ориентированы на организации, нежели на индивидуальных предпринимателей. При этом для открытия счёта на ИП понадобится значительно меньше документов, чем для фирмы.

По валюте, в которой открывается счёт, разделяют:

1

Рублёвые счета. Предназначены для платежей внутри России. Согласно нашему законодательству, любая оплата внутри страны должна осуществляться исключительно в национальной валюте. Поэтому все счета по умолчанию открываются в рублях. Правда, депозитные счета можно оформить и в иностранной валюте, но её перечень сильно ограничен, а проценты весьма низкие.

2

Валютные счета. Если вы собираетесь заключать сделки международного характера, то вам стоит задуматься об открытии валютного счёта. Это касается тех фирм, которые ориентированы на экспорт или импорт, ведь расчёты с иностранными деловыми партнёрами производятся в валюте.

Крупные банки предлагают большой перечень валюты, в которой можно открыть расчётный счёт. Однако, любые комиссии при обслуживании счёта списываются в рублях.

Начисление процентов на остаток по счёту классифицирует все расчётные счета по двум видам:

1

С начислением процентов. Такой счёт является наиболее выгодным, так как при наличии к концу месяца определённой суммы на счету, по ней происходит начисление процентной ставки.

Не все банки предлагают подобные программы, к тому же, для её применения в отношении счёта предпринимателя должны быть выполнены определённые условия. Последние обычно привязаны к конкретной сумме, ниже которой на счету средств не может быть (иначе проценты начислены не будут).

ТОП-3 банка, где есть % на остаток по счету:

1. Тинькофф Банк — до 3% годовых ежемесячно.
2. Модульбанк — до 6% годовых ежемесячно.
3. ДелоБанк — до 5% годовых ежемесячно.

2

Без начисления процентов. Стандартный расчётный счёт, который не подразумевает накопительной функции. Бизнесмен свободно распоряжается своим счётом, а при желании приумножить собственный капитал, он открывает депозитный счёт.

Для примера — Расчетный счет в Сбербанке является обычным.

В зависимости от страны регистрации налогоплательщика, все расчётные счета можно разбить на две группы:

1

Открываемые юридическому лицу, являющемуся резидентом. Резидент вправе открыть и международный счёт в банке другой страны. Однако, для этого потребуется согласование с банком. По умолчанию, все фирмы, которые зарегистрированы российскими гражданами в РФ, относятся к резидентам.

2

Открываемые нерезиденту. Иностранный налогоплательщик вправе зарегистрировать расчётный счёт в России и платить налоги в её казну. Оформление счёта нерезидентам является более длительной процедурой, так как требует предоставления дополнительных документов.

Отдельные виды счетов, которые могут понадобиться юридическому лицу

Если юридическое лицо сотрудничает с иностранными контрагентами, то оно вправе открыть параллельно два счёта — текущий и транзитный. Их особенности мы привели в таблице.

Особенности	Текущий счёт	Транзитный счёт
В какой валюте происходит зачисление средств	В рублях (зачисляется на рублёвый счёт)	В иностранной валюте (зачисляется на валютный счёт)
Какая выручка поступает на счёт	Полученная на территории РФ	Полученная в результате импортного контракта
Другие особенности	Сначала вся выручка в валюте поступает на транзитный счёт, а потом уже её часть конвертируется и поступает на расчётный счёт в рублях	Его необходимость обусловлена валютным контролем, проводимым со стороны банка

Разнообразие банковских счетов даёт свободу и большие возможности бизнесу. Выбрав тот или иной вид расчётного счёта, можно упростить себе деятельность или облегчить учёт денежных потоков.

Виды банковских счетов — для юридических и физических лиц

Счета в банке бывают различных видов и служат различным целям.

Банковский счет – необходимое средство банковской организации для учета денежных средств в безналичной форме и осуществления операций над ними (зачисление, списание, перераспределение, начисление процентов). Держателями банковских счетов могут быть юридические и физические лица.

Для открытия счета необходимо заключить с банком либо с кредитной организацией, имеющей лицензию на право совершения такого рода сделок, договор установленного образца с указанием взаимной ответственности сторон. Количество банковских счетов не ограничивается законом, но может регулироваться в рамках одной кредитной организации правилами компании.

В зависимости от целевого назначения выделяют различные виды банковских счетов.

Расчетный счет.

Счет, открытый юридическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, для совершения расчетов в безналичном порядке по осуществляемым сделкам, сохранения денежных средств и проведения платежей по распоряжению владельца счета или главного бухгалтера организации или иных видов банковских операций, по требованию клиента. В соответствии с ФЗ о предпринимательской деятельности такой счет должен быть открыт у каждой организации или индивидуального предпринимателя, занимающегося коммерческой деятельностью.

Организация или частное лицо имеет возможность открывать несколько расчетных счетов разного целевого назначения. Так возникают субрасчетные и временные расчетные счета. Первая разновидность используется для филиалов компании, расположенных в других регионах, согласно уставу предприятия. Открывается субрасчетный банковский счет по месту регистрации филиала. Временный расчетный счет удобен при первоначальной регистрации ООО (общества с ограниченной ответственностью) для накопления вступительных взносов учредителей, операции вывода с такого счета, как правило, невозможны, до перевода его в обычный расчетный счет компании.

Ссудный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций по погашению кредитной задолженности. Выписка с такого счета отражает размер непогашенной кредитной задолженности с учетом процентов, сумму основного долга, размер комиссий, штрафов и учет уже совершенных платежей.

Для кредитования торговых организаций используют спецссудный счет, откуда списываются кредитные средства на покупку товаров и на который поступает выручка от их реализации. Такой вид счета может быть открыт только в банке, где организация имеет основной  расчетный счет.

Валютный счет.

Счет, предназначенный для совершения операций в иностранной валюте, может быть открыт частным лицом или организацией. В пределах одного валютного счета могут осуществляться операции только в одной указанной валюте. Может использоваться в качестве расчетного, ссудного, текущего и других видов счетов.

Текущий счет.

 Вид банковского счета, для получения государственного или благотворительного финансирования и следующего целевого использования денежных средств некоммерческими или государственными организациями. В одной банковской структуре организация может иметь один вид счета либо текущий, либо расчетный. Для физических лиц – это банковский счет открытый владельцем под личные нужды, не затрагивающие предпринимательскую деятельность.

Депозитный счет.

Предназначен для временного хранения денежного капитала клиента по договору об открытии банковского вклада (договору депозита). По истечении срока действия договора денежные средства должны быть возвращены клиенту в полном объеме с причитающимися процентами, утвержденными тарифами банка. Депозитный счет может быть открыт как физическим, так и юридическим лицом.

Лицевой счет.

Вид дополнительного банковского счета, обычно прикрепленный к расчетному счету организации, для учета денежных средств, выделенных на капитальные вложения или иные цели.

Карточный счет.

Банковский счет, при открытии которого клиенту выпускается именная пластиковая карта. Он отражает все операции с денежными средствами клиента с использованием банковской карты. Подразделяется на личный и корпоративный.

Специальный счет.

Предназначен для накопления денежных средств граждан. Учитывая возможные риски, может быть открыт организации или индивидуальному предпринимателю после предоставления справок из налоговой инспекции и иных бюджетных фондов об отсутствии задолженности за последние шесть месяцев. Такой счет для специальных нужд открывается лишь в том банке, где организация или индивидуальный предприниматель имеет действующий расчетный счет.

В других материалах сайта можно узнать более подробную информацию о том, для каких целей нужны банковские счета. Все виды банковских счетов строго регламентированы законом и являются договорными отношениями гражданско-правового значения, поэтому в любое время могут быть прекращены по требованию любой из сторон.

Виды счетов в банке для юридических лиц

Виды счетов в банке различают по многим параметрам. Какие именно счета открываются для юридических лиц и каково их предназначение, разберем подробно в статье. 

Банковские счета: виды и назначение банковских счетов

Банковский счет отвечает двум признакам, которые можно выделить из п. 2 ст. 11 Налогового кодекса РФ: он создается и функционирует в соответствии с договором между банком и клиентом и предназначен для учета денег и операций с ними.

При этом не все банковские продукты отвечают указанным параметрам. Например, не являются банковскими счетами «ссудный счет», «счет депо», «металлический счет», так как в них отсутствуют либо оба («ссудный»), либо один из признаков банковского счета («депо», «металлический»).

Существуют различные классификации видов счетов в банке, но ни одна из них не является нормативно установленной. Так, рассматриваемые финансовые элементы дифференцируются по следующим наиболее популярным категориям:

• по объему операций;
• субъектной принадлежности;
• валюте;
• назначению.

При этом во всех классификациях распределяются по группам одни и те же счета, описанные в гл. 2 Инструкции Банка России «Об открытии…» от 30.05.2014 № 153-И, а именно:

• текущий;
• расчетный;
• корреспондентский;
• бюджетный;
• специальный;
• счет доверительного управления;
• депозитные счета приставов, правоохранительных органов, нотариусов, судов;
• счет по вкладу (депозитный).

Общее назначение перечисленных счетов понятно из их названий и не требует отдельной расшифровки, что удобно для клиентов банка. Однако в следующей части мы все-таки разберем те из них, которые создаются специально для юридических лиц.

Какие счета открываются для юридических лиц?

Не все перечисленные выше финансовые продукты могут быть открыты для организаций, а только те, обзор которых мы проведем ниже:

1. По сути, самый универсальный вид счета в банке для юридических лиц — это расчетный счет. Он создается как для коммерческих, так и для некоммерческих предприятий. С помощью этого инструмента лицо может осуществлять любые денежные операции с любыми контрагентами. Таким счетом могут пользоваться только организации.
2. Депозитный счет открывается для получения дохода от размещения в кредитной организации денежных средств. Доход начисляется в виде процентов по соответствующему договору.
3. Специальные банковские счета создаются только для совершения определенных операций. Перечень случаев, когда допускается использование специальных счетов, устанавливается законодательством, регулирующим, в частности, сферу клиринговой деятельности или банкротства.
4. Бюджетные счета так же, как и специальные, открываются в отдельных случаях, в частности, когда юридическому лицу предстоит освоить денежные средства муниципального и федерального бюджетов, бюджета субъекта.

***

Итак, счета в банке дифференцируются по различным критериям. Основным счетом юридического лица является расчетный. Остальные виды открываются только при определенных обстоятельствах, установленных законодательством.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Расчетно-кассовое обслуживание | Банк УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Если вам нужна дополнительная помощь наших специалистов по услугам расчетно-кассового обслуживания, позвоните нам по телефону (495) 723-76-85 или оставьте заявку на консультацию и наши специалисты с вами свяжутся.

Ваши возможности

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Банке УРАЛСИБ

• Широкая региональная сеть и высокий уровень сервиса обеспечивают территориальную доступность и надежность оказываемых банком услуг.
• Формирование тарифов с учетом особенностей региональных рынков и конкурентной среды позволяет банку предлагать своим клиентам наиболее выгодные условия обслуживания.
• Оперативность переводов через платежную систему Центрального Банка России (РКЦ) и через разветвленную корреспондентскую сеть банка.
• Наличие собственной службы инкассации Банка дает возможность выбрать оптимальный график инкассации денежных средств и гарантирует их сохранность.
• Круглосуточный и удобный доступ к расчетному счету с помощью корпоративных карт.
• Профессиональные консультации по всем вопросам, связанным с расчетами, налично-денежным обращением, внешнеэкономической деятельностью, помощь при оформлении документов.

Для получения более подробной консультации обращайтесь в ближайший к вам офис Банка УРАЛСИБ.

ссудный, текущий + операции по ним

В статье рассмотрим, какие виды расчетных счетов можно открыть в банке. Узнаем, что такое расчетный счет и чем он отличается от текущего, а также разберем корреспондентский, специальный, бюджетный и другие счета.

Что такое расчетный счет

Счет – это специальный раздел, в котором фиксируются движения средств клиента. Он открывается кредитной организацией по запросу ИП или юридического лица и предназначен для финансовых операций безналичного характера (зачисления, переводов и пр.). Между заявителем и банком оформляется соглашение, свидетельствующее о факте открытия счета.

Следует понимать разницу между счетами для физических и юридических лиц. Например, обычные граждане или организации без статуса юр. лица для своих индивидуальных потребностей могут открыть текущий счет. А вот расчетный счет – это учетная запись для ведения предпринимательской деятельности юридических лиц и ИП.

Расчетный счет может быть также открыт и физическому лицу, если это необходимо для осуществления им предпринимательства, частной практики в легальном порядке.

Открытие и закрытие банковских счетов регулируется Инструкцией № 153-И, а также законом № 395-1. Резиденты и нерезиденты РФ имеют право открывать счета в нескольких банках, в разной валюте и в необходимом количестве.

Также прочитайте: Нужен ли расчетный счет для ИП: порядок открытия счета на УСН, Патенте и ЕНВД.

Виды расчетных счетов в банке

Расчетные банковские счета имеют разветвленную классификацию.

Их характеристика определяется в зависимости от владельца ячейки:

1. Для индивидуальных предпринимателей.
2. Для юридических лиц.

Деление осуществляется также по валюте счета:

1. Рублевый.
2. Валютный.

В зависимости от начисления процентов (учитывается только остаток):

1. С начислением процентов.
2. Без начисления процентов.

С учетом страны налогоплательщика (клиента банка):

1. Для резидентов.
2. Для нерезидентов.

Тип расчетного счета определяет принадлежность клиента к тому или иному бизнесу и во многом зависит от потребностей организации-заявителя в плане движения денежных средств.

Кредитный

Кредитный счет нередко называют ссудным. Он открывается при предоставлении юридическому лицу или ИП долгосрочного или краткосрочного кредита. С помощью учетной записи банкиры отслеживают движение займа, сроки его возврата. Кредитные счета делятся на:

1. Простые – кредитование по остатку.
2. Специальные – кредитование по обороту.

Депозитный

Если компанией или ИП открыт депозитный счет, то какие-либо финансовые операции по нему производиться не могут. Он предназначен для сохранности денежных средств. Возврат финансов осуществляется согласно условиям и порядку действующего соглашения.

Как правило, открытие депозита осуществляется именно в том банке, где ИП или юр. лицо имеет основной расчетный счет.

Накопительный

Накопительный счет нужен только для аккумулирования денежных средств. На момент государственной регистрации организация должна сформировать уставный капитал в зависимости от организационно-правовой формы своего общества. Расходование денег с такого счета недопустимо. Когда регистрация предприятия завершена, деньги с накопительного счета переводятся на банковские счета его учредителей.

Валютный

Валютный счет необходим для проведения денежных операций в иностранной валюте. Он используется при расчетах во внешнеэкономической деятельности, включая получение оплаты за товары/услуги по контракту с иностранными партнерами, выплату неустоек, штрафных санкций в случае нарушения условий соглашения.

Специальный

Открыть специальный счет в банке может лишь организация, не имеющая задолженностей перед налоговыми органами, ПФ, иными государственными структурами. Он предназначен для проведения целевых операций. Наиболее распространенные виды спецсчетов это:

1. Аккредитив.
2. Депозит.
3. Чековая книжка.

Важным требованием при открытии специального счета является наличие у клиента основного расчетного счета.

Бюджетный

Бюджетный счет необходим, если федеральный/муниципальный бюджет выделяет предприятию или ИП денежные средства, например, субсидию, грант.

За такими счетами ведется строгий контроль со стороны государства и банковских организаций. Поэтому нецелевое использование бюджетных денег недопустимо и наказуемо законом. Счета делятся на:

1. Доходные.
2. Расходные.
3. Текущие.

Корреспондентский

Корреспондентский счет нужен для выполнения одной банковской организацией требований другой. Он открывается в подразделении одного банка или иного корреспондента. Удобен для отражения счетов, производимых организацией по поручению партнера на основании специального соглашения.

Например, в платежном поручении адресат указывает счет другого банка. В данном случае необходимо знать номер корреспондентского счета банка-отправителя платежа.

По таким счетам не может быть предоставлен кредит, счет необходим именно для деятельности банков.

Какие еще бывают расчетные счета

В банке возможно открытие и других расчетных счетов, а именно:

1. Карточного – к счету привязывается пластиковая карта.
2. Лицевого – широко используется компаниями, предоставляющими, например, коммунальные услуги населению.
3. Аккредитивного – открывается клиентом-покупателем для приобретения товаров у поставщика.
4. Счета капитальных вложений – открывается во избежание путаницы при наличии у компании крупного капитала. Деньги на счете хранятся отдельно и позволяют быстрее достичь запланированных целей.
5. Инвестиционного – имеет схожие черты с депозитным счетом, но предназначен для приумножения денежных средств, а не для их хранения.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, тарифы РКО для ООО и ИП

• Привлекательные тарифы на услуги РКО
• Простой и удобный Интернет-Банк
• Продление операционного дня по соглашению сторон
• Зачисление и перечисление денежных средств «день в день»
• Минимум документов для открытия второго и последующих счетов
• Международные переводы внутри Группы ОТП по льготным тарифам
• Пакетные формы обслуживания

Выбирая расчетно-кассовое обслуживание в ОТП Банке, вы выбираете качество обслуживания, надежность, простые и быстрые расчеты с вашими партнерами.

Стоимость наиболее популярных услуг

Расчетный счет прямо сейчас

Необходимые документы

Популярные услуги предоставляются бесплатно при подключении пакета РКО

Узнать больше

Услуги для вашего бизнеса

• Открытие, ведение и обслуживание расчетных счетов в различных валютах: RUB, USD, EUR, AUD, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, GBP, HRK, HUF, JPY, KZT, NOK, PLN, SEK, UAH, RON
• Система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк» управление счетами вашей компании через Интернет, где бы вы и находились
• Бесперебойное проведение расчетов на базе современных технологий с возможностью продления операционного дня
• Срочные платежи в основных валютах (USD, EUR, RUR)
• Платежи в валюте (USD, EUR) по системе OTP Express по льготным тарифам в рамках группы ОТP: Венгрия, Украина, Болгария, Словакия, Румыния, Сербия, Хорватия, Черногория
• Выполнение функций агента валютного контроля
• Конверсионные операции
• Кассовые операции и инкассация
• Зарплатный проект

Виды специальных банковских счетов (типы спецсчетов в банке)

Прежде всего необходимо понимать, что банковские и бухгалтерские счета – это два разных понятия. Поэтому виды специальных счетов можно разбить на две не зависящие друг от друга смысловые группы:

1. специальные банковские счета;
2. специальные бухгалтерские счета.

Банковские спецсчета

Виды банковских счетов, которые имеют право открывать банки, а также их предназначение коротко описаны в инструкции Центрального банка России №153-И. В соответствии с данным законом существуют следующие виды:

• текущие – для физических лиц;
• расчетные – для предпринимателей и юридических лиц;
• бюджетные – для государственных организаций;
• корреспондентские – для банков;
• специальные – применяются в установленных законом случаях и для конкретных типов операций;
• и другие более редкие типы.

Так как спецсчет относится к одному из видов банковских счетов, а их суть заключается в предоставлении услуг по безналичному расчету для физических и юридических лиц, то главные функции банковских счетов распространяются также и на специальные.

В том же законе дополнительно указаны и непосредственно десять видов самих спецсчетов:

1. Банковского платежного агента или субагента. Став банковскими платежными агентами (заключив агентский договор с банком), ИП и юрлица могут взять на себя часть функций какого-либо банка. Они могут работать как самостоятельно, так и привлекать субагентов. Например, закон позволяет им принимать и выдавать наличность, в том числе с использованием терминалов. Логично, что спецсчет для них – обязательное требование.
2. Платежного агента. Деятельность платежного агента, в отличие от банковского, более ограниченна. Платежный агент – это посредник в форме ИП или юрлица, который принимает оплату у физических лиц за предоставленные им услуги сторонними компаниями – поставщиками. Наиболее распространены при оплате услуг ЖКХ. Средства от физлиц должны приниматься не на обычный счет, а на специальный.
3. Поставщика. Речь идет о компаниях-поставщиках, выполняющих услуги населению – физическим лицам. Для получения оплаты используют платежных агентов, с которыми заключен агентский договор. Чаще всего представляют сферу ЖКХ, но не только. Они также обязаны иметь специальные счета, на которые их платежные агенты перечисляют средства со своих спецсчетов.
4. Торговый. Открывается при клиринговых сделках. Клиринг можно назвать разновидностью бартера, когда компании взаимно засчитывают друг другу поставленные товары или оказанные услуги. Оставшаяся разница (если есть) – сальдо, оплачивается одной из сторон. Участники клиринга по закону должны открывать специальный торговый банковский счет.
5. Клиринговый. В клиринговых сделках участники часто прибегают к помощи клиринговой организации, которая играет роль регулятора. Чтобы осуществлять этот сложный вид деятельности, клиринговой организации требуется лицензия, а также открытие и использование клирингового банковского счета.
6. Гарантийного фонда платежной системы. Редкий вид, который используется платежными системами. Например, национальная платежная система «Мир» обязана по закону использовать гарантийный фонд, формируемый своими участниками – банками, которые вносят свой депозит на данный тип специального счета.
7. Номинальный. Применяется, когда один человек пользуется средствами другого. Один из случаев, когда родственник находится в другом городе и возможности постоянно передавать денежные средства нет. Преимущество данного вида в том, что владелец средств может следить за расходами другого человека и даже запрещать некоторые категории расходов.
8. Эскроу. Является своего рода страховкой для обеих сторон сделки. Сперва средства причисляются владельцем на эскроу счет. Затем банк блокирует их на определенный срок. Далее он ждет выполнения условий сделки, прописанных в эскроу-договоре. Если они выполнены – средства выплачиваются другой стороне, иначе возвращаются своему владельцу. В 2021 году эскроу используются дольщиками при покупке квартир в новостройках.
9. Залоговый. Такой вид спецсчета подходит для предприятий, находящихся на грани банкротства. Если компания внесла средства на залоговый счет, который открывается совместно с поставщиком, то он может быть уверен в оплате своих товаров и услуг, так как деньги находятся в залоге у банка. Залоговый счет на законодательном уровне обеспечивает защиту средств от ареста государством.
10. Должника. Применяется при процедуре банкротства. После распродажи имущества банкрота, вырученные средства временно поступают на специальный счет должника, распоряжаться которыми ему запрещается. Далее деньги распределяются кредиторам.

Вышеперечисленный список не является закрытым и может дополняться отдельными нормативно-правовыми актами. Относительно недавно в него, к примеру, были добавлены:

• согласно 44-ФЗ «О госзакупках» – специальный счет участника государственных закупок, необходимый для обеспечения тендерной заявки;
• согласно 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» – специальный счет застройщика, требуемый властями для контроля за целевым расходованием средств дольщиков;
• согласно статьи 170 ЖК РФ – спецсчет, который открывает ТСЖ, ЖК или УК для накопления средств собственников на капитальный ремонт многоквартирных домов (МКД).

Многие типы специальных счетов объединяет то, что закон накладывает на них некоторые одинаковые ограничения:

• запрещает налоговым органам списывать средства при задолженностях;
• устанавливает запрет на определенные виды операций по ним.

Бухгалтерские спецсчета

Зачем это нужно

У большинства предприятий есть множество различных объектов учета, которые постоянно изменяются по стоимости и количеству:

• Все имущество (по-другому активы): денежные средства, земля, здания, мебель, сырье, оборудование, вплоть до канцтоваров.
• Все обязательства (по-другому пассивы): перед контрагентами, клиентами, сотрудниками, банками, бюджетом и т.п.

Чтобы в любой момент времени все это можно было учесть и проанализировать, бухгалтерия для каждого вышеприведенного типа объекта заводит отдельный бухгалтерский счет (здания, земля, транспорт, расчеты с персоналом, займы и т.д.). Их список с числовыми номерами утверждается бухгалтером в документе под названием «план счетов».

Если бы информация не структурировалась, то вести учет имущества и обязательств было бы затруднительно.

Счет 55

Одним из видов бухгалтерских счетов являются специальные бухгалтерские счета (в учете идет под номером 55), которые причисляют к активам. Они предназначены для группировки и учета средств, находящихся на различных банковских счетах (независимо от их типа, т.е. специальный или обычный) и представленных в форме:

1. Аккредитивов (55.01). Аккредитив открывается на спецсчете при проведении предприятием сделок по поставке товаров или услуг, где деньги резервируются для гарантии выполнения всех необходимых условий.
2. Чековых книжек (55.02). Предназначены для хранения средств в банке исключительно на оплату чековых книжек, которые могут понадобится компании для снятия наличных на: хозяйственные нужды, выдачи зарплат в наличной форме, командировочных и т.п. Альтернатива – корпоративные карты и зарплатные проекты, которые, однако, имеют свои лимиты.
3. Депозитных счетов (55.03). Компании переводят деньги со своего расчетного счета на депозитный для сбережения и получения с этой суммы процентов.

5 Типы банковских счетов для малого бизнеса

Банковские счета для предприятий являются важными инструментами для управления операционным денежным потоком, но типы необходимых счетов различаются в зависимости от компании. Ниже описаны пять основных типов бизнес-счетов. Внимательно изучите их и сравните их плюсы и минусы, чтобы определить, какие из них наиболее актуальны для вашей компании прямо сейчас.

Пять типов бизнес-счетов для малых предприятий:

• Текущий счет для предприятий
• Сберегательный счет для предприятий
• Депозитный счет для предприятий (CD)
• Бизнес-счет на денежном рынке
• Торговый счет

---

1.Текущий счет для предприятий

Текущий счет для предприятий, возможно, является наиболее универсальным из всех типов банковских счетов для предприятий, поскольку он имеет наименьшее количество ограничений на то, что вы можете делать со своими деньгами. Он дает вам несколько способов снятия средств, включая электронные переводы, банковские переводы, чеки, транзакции через банкоматы и дебетовые карты, поэтому это отличное место для хранения денег, необходимых для покрытия ваших деловых расходов.

У вас также есть несколько вариантов пополнения вашего текущего счета, включая электронные переводы, мобильный чек, банковский перевод и, возможно, депозиты через отделения или банкоматы, если ваш банк позволяет это.

Многие текущие бизнес-счета также интегрируются с популярными бизнес-инструментами, включая бухгалтерское программное обеспечение. Хотя это и не является необходимостью, это может избавить вас от необходимости вручную переносить детали всех ваших транзакций и разбивать их на категории бухгалтерского учета вашего предприятия. Если это важно для вас, поищите текущий счет для бизнеса, который работает с вашим бухгалтерским программным обеспечением.

В отличие от личных текущих счетов, которые обычно допускают неограниченное количество транзакций, многие бизнес-счета ограничивают количество ежемесячных транзакций, включая депозиты, переводы и снятие средств.Превышение этого лимита может привести к дополнительным комиссиям за транзакцию, поэтому обязательно выберите тот, который имеет достаточно бесплатных транзакций для вашего бизнеса.

Вы также можете поискать текущий счет в Интернете. Многие из них вообще не имеют ограничений на транзакции. Однако внесение наличных на эти счета может быть затруднено, поскольку онлайн-банки не имеют отделений и редко имеют банкоматы для приема депозитов.

Хотя процентные текущие счета для предприятий существуют, они встречаются редко. Те, которые существуют, обычно предлагают более низкую годовую процентную доходность (APY), чем вы видите с некоторыми другими типами коммерческих банковских счетов, обсуждаемых ниже.Таким образом, хотя получение процентов на средства вашего текущего счета, несомненно, является приятным преимуществом, это не так важно, как такие вещи, как лимиты транзакций и варианты доступа к вашим средствам.

Прочтите обзоры The Blueprint о лучших текущих счетах для бизнеса.

---

2. Сберегательный счет для предприятий

Сберегательные счета для предприятий лучше подходят, чем текущие счета для получения операционной прибыли, которую вы не планируете использовать в ближайшем будущем. Они позволяют вам получать конкурентоспособную процентную ставку на свои сбережения, но это ограниченный доступ.Федеральный закон ограничивает вас до шести бесплатных снятий в месяц, и большинство сберегательных счетов для предприятий не позволяют выписывать чеки или использовать банкоматную карту для прямого снятия наличных.

Многие банки ограничивают количество ежемесячных вкладов, которые вы можете делать на свой сберегательный счет, а также количество денежных вкладов, которые вы можете делать в месяц. Хотя эти ограничения менее строгие, чем многие лимиты транзакций по текущим счетам для бизнеса, это все же то, о чем следует помнить при выборе лучшего сберегательного счета для бизнеса для вашей компании.

---

3. Бизнес-сертификат депозитного счета (CD)

Бизнес-сертификат депозитного счета (CD) является альтернативой бизнес-сберегательным счетам, который может принести вашей компании еще больше процентов. Но это не лучшее место для хранения денег, необходимых для покрытия операционных расходов.

Открывая компакт-диск, вы соглашаетесь не касаться вложенных в него средств в течение определенного времени, известного как термин «компакт-диск». Это может быть от нескольких месяцев до более пяти лет.Процентная ставка, которую вы получаете, частично зависит от срока CD, при этом более длительный срок обычно соответствует более высокому APY.

Хотя вы можете забрать деньги со своего компакт-диска в любое время, вы заплатите за это большой штраф до истечения срока. У каждого компакт-диска есть своя собственная формула для определения этого штрафа, который частично зависит от того, насколько рано вы снимаете свои средства, но вы можете рассчитывать на выплату процентов в размере нескольких месяцев. Следовательно, бизнес-компакт-диск обычно не является хорошей идеей, если вы не уверены, что вам не понадобятся ваши деньги до срока погашения.

Ваша процентная ставка обычно фиксируется на весь срок действия CD, что может быть хорошо или плохо в зависимости от того, идет ли процентная ставка вверх или вниз. Лестничная диаграмма CD — это обычная стратегия, которую используют частные лица и компании, чтобы воспользоваться преимуществами более высоких APY на более длительных сроках CD, позволяя себе при этом получать доступ к некоторым из своих денежных средств через регулярные промежутки времени. Здесь вы открываете несколько компакт-дисков с разным сроком действия, реинвестируя свои средства в новый компакт-диск, когда истекает первоначальный срок, если вам еще не нужны деньги.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в пятилетний компакт-диск, вы можете для начала вложить по 2 000 долларов в одно-, двух-, трех-, четырех- и пятилетние компакт-диски. Затем вы можете реинвестировать свой первоначальный депозит плюс заработанные вами проценты в новый пятилетний компакт-диск каждый раз, когда наступает срок погашения одного из ваших существующих компакт-дисков, чтобы воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых этими долгосрочными компакт-дисками.

---

4. Деловой счет на денежном рынке

Деловые счета денежного рынка (MMA) менее распространены, чем другие банковские счета для предприятий, о которых говорилось выше, но они могут понравиться вам, если вы заинтересованы в счете, сочетающем некоторые из функций бизнес-чековых и сберегательных счетов.

По своей сути деловые MMA похожи на сберегательные счета, и они также ограничивают вас шестью ежемесячными снятием средств без штрафных санкций в соответствии с федеральным законом. MMA являются процентными и иногда предлагают более высокие APY, чем вы можете получить со сберегательными счетами для бизнеса, хотя ставки значительно различаются в зависимости от того, какой банк вы выберете.

Обычные банки обычно не могут сравниться с более высокими ставками онлайн-банков, потому что у них гораздо более высокие накладные расходы. ММА иногда предъявляют более высокие требования к минимальному депозиту, чем сберегательные бизнес-счета, что может запрещать некоторым владельцам бизнеса открывать один из них.

Что отличает деловые ММА от сберегательных счетов, так это то, что ММА обычно предлагают больше способов доступа к вашим деньгам. Варианты будут отличаться от банка к банку, но некоторые из них предлагают возможность выписки чеков и банкоматные карты для прямого снятия наличных, как и в случае с текущими бизнес-счетами.

---

5. Торговый счет

Торговый счет часто необходим малым предприятиям, которые принимают транзакции по дебетовым и кредитным картам. Когда клиент платит вашей компании с помощью карты, деньги сначала поступают на этот счет, а затем автоматически переводятся на другие ваши банковские счета, хотя это может занять день или два.

Эти учетные записи имеют свои собственные сборы, включая сборы за приложение и настройку, а также ежемесячные сборы и сборы за транзакцию, поэтому очень важно, чтобы вы ознакомились со всеми сопутствующими расходами перед регистрацией. В противном случае вы можете в конечном итоге потратить много денег.

Торговые счета обычно имеют контракты, что является еще одной причиной внимательно прочитать мелкий шрифт перед регистрацией. Типичный контракт начинается с трехлетнего срока с периодом от одного до двух лет, который автоматически продлевается после этого.Досрочное расторжение контракта возможно, но вы заплатите пошлину за досрочное расторжение, поэтому по возможности лучше этого избегать.

---

Какие учетные записи подходят для вашего бизнеса?

Большинству предприятий потребуется хотя бы одна из указанных выше учетных записей, а многим потребуется более одной. Подумайте о своих целях, прежде чем принимать решение об открытии коммерческого банковского счета. Если вам просто нужно временное место хранения вашего дохода и способ оплаты операционных расходов, расчетный счет для бизнеса может быть всем, что вам нужно.

Если вам нужно место для хранения дополнительных заработков, которые вы еще не готовы тратить, лучше использовать сберегательный счет для бизнеса, компакт-диски или MMA. И если вы планируете принимать транзакции по кредитным или дебетовым картам, вероятно, вам понадобится торговый счет.

Как только вы узнаете, какие счета вам нужны, вы можете начать поиск лучших банковских счетов для бизнеса. Нет правила, которое гласит, что вы должны выполнять все банковские операции с одним и тем же учреждением, хотя это может упростить управление своими деньгами.

Если вы все же решите остановиться в одном банке, подумайте о поиске банка, который также предлагает несколько вариантов бизнес-кредита, включая бизнес-линии, на случай, если они вам понадобятся в будущем. И что бы вы ни решили, не забудьте сравнить несколько вариантов перед регистрацией, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Типы банковских счетов: варианты, преимущества и недостатки

Различные типы банковских счетов служат разным потребностям. Разумно вкладывать деньги в тип счета, который лучше всего подходит для ваших финансовых целей, чтобы получить доступ к нужным инструментам для расходов и сбережений.Это позволит вам максимально увеличить доходность вашего банка, минимизировать комиссии и удобно управлять своими деньгами.

Большинство банков и кредитных союзов предлагают следующие типы счетов:

1. Сберегательные счета
2. Расчетные счета
3. Счета денежного рынка
4. Депозитные сертификаты (CD)
5. Пенсионные счета

Сберегательные счета

Потребители используют этот тип банковского счета, чтобы откладывать деньги на будущее.Поскольку с ваших вкладов начисляются проценты, ваши деньги со временем растут.

Сберегательные счета обычно являются первым официальным банковским счетом, который кто-либо открывает. Дети могут открыть счет у родителей, чтобы установить схему сбережений. Подростки также могут открывать счета, чтобы хранить деньги, заработанные на первой работе или домашних делах, и управлять деньгами во время учебы в колледже.

Открытие сберегательного счета также знаменует начало ваших отношений с финансовым учреждением. Например, при вступлении в кредитный союз ваш «паевой» или сберегательный счет подтверждает ваше членство.

Сберегательный счет — отличное место для безопасного хранения наличных на финансовые цели или в чрезвычайных ситуациях отдельно от денег, которые вы используете для текущих расходов.

• Подходит для : первый банковский счет для детей или подростков или счет для взрослых, которые ищут место, где можно зарабатывать проценты на сбережения или парковочные деньги, которые в противном случае были бы соблазнены потратить
• Недостатки: Сберегательные счета часто дают более низкую процентную ставку, чем счета денежного рынка и компакт-диски.Они не поставляются с дебетовой картой для покупок (однако, если ваш сберегательный счет находится в том же финансовом учреждении, что и текущий счет, вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия средств в банкоматах со своего сберегательного счета, если это разрешено вашим банком) . Более того, банки традиционно ограничивают потребителей не более чем шестью выплатами в месяц с этих счетов.

Хотя ограничение на снятие средств было снято в апреле 2020 года, оно все еще действует в некоторых банках, поэтому уточняйте последние правила в своем банке.

Советы по сберегательному счету

• Если местные банки или кредитные союзы слишком дороги, обратите внимание на варианты, доступные только в Интернете. Онлайн-сберегательные счета часто приносят наибольшие проценты и взимают самые низкие комиссии.
• Чтобы создать свой сберегательный счет, для начала положите на счет единовременную сумму наличных или настройте автоматические ежемесячные вклады в сбережения.

Расчетные счета

Текущие счета используются для повседневных расходов. Ключевыми особенностями этого типа банковского счета являются привязанная дебетовая карта, которую вы можете использовать для покупок или снятия средств в банкоматах, а также возможность выписывать чеки.Тип счета также позволяет вносить наличные или чеки и оплачивать счета. Большинство банков теперь предлагают онлайн-услуги по оплате счетов с помощью текущих счетов, что упрощает платежи.

В то время как традиционные текущие счета не приносят процентов, процентные текущие счета дают возможность получить дополнительные проценты сверх того, что вы получаете со сберегательного счета.

Этот базовый тип банковского счета — лучшее место для краткосрочного хранения денежных средств и необходим для управления ежемесячным денежным потоком.

• Подходит для : всем, кому нужно место для внесения зарплаты или наличных денег или для осуществления платежей, тех, у кого относительно небольшой баланс, и людей, которым нравится удобство дебетовой карты.
• Недостатки: Традиционные текущие счета не приносят процентов и подлежат различным комиссиям и ограничениям, включая ежемесячную плату за обслуживание и требования к минимальному балансу, которые могут быстро стать дорогостоящими и обременительными. Но есть текущие счета с отменяемой ежемесячной платой, а также бесплатные текущие счета без платы за обслуживание.

Советы по проверке

• Ежемесячно пополняйте свой текущий счет. Этот процесс оценки притока и оттока денежных средств со счета помогает вам управлять своими деньгами, избегать комиссий и выявлять мошенничество или ошибки до того, как они вызовут серьезные проблемы.
• Настройте прямой перевод вашей заработной платы на текущий счет. Если ваш работодатель не предлагает прямой депозит, используйте мобильный депозит, если ваш банк предлагает его, чтобы вам не приходилось посещать отделение банка или банкомат, чтобы внести чек.
• Для повседневных расходов может быть безопаснее использовать кредитную карту вместо дебетовой, потому что деньги физически снимаются с вашего текущего счета при покупке с дебетовой карты, но не при списании с кредитной карты. А если с вашей кредитной карты будет списано мошенническое списание, ваша максимальная ответственность по этим списаниям будет меньше, чем за несанкционированные списания с дебетовой карты.

Действуйте быстро, если вы заметили мошенническое списание средств с дебетовой карты. Если вы сообщите в банк о мошенничестве с дебетовой картой в течение двух дней с момента обнаружения этого факта, ваша ответственность за платежи составит 50 долларов.По истечении 60 дней ваш максимальный убыток — это полная сумма, которая была снята с вашего счета.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка сочетает в себе функции как сберегательных, так и текущих счетов. Они предлагают ограниченные права на выписку чеков и взимают проценты по более высоким ставкам, чем сберегательные или текущие счета, что делает их полезными для краткосрочных или долгосрочных нужд.

Если вы склонны иметь более высокие остатки на текущих счетах и ​​хотите иметь возможность зарабатывать больше процентов и выписывать чеки, эти банковские счета могут стать отличным вариантом для хранения наличных.

• Подходит для : люди, у которых большие остатки на счетах и ​​которые хотят получать более высокие процентные ставки.
• Недостатки : Счета денежного рынка имеют более высокие требования к минимальному балансу, чем другие типы банковских счетов.Процентные ставки иногда низкие, и вам нужно следить за комиссиями. Количество разрешенных ежемесячных снятия средств традиционно ограничивалось шестью, как и для сберегательных счетов.

Советы по счету на денежном рынке

• Используйте счета денежного рынка в качестве средств на случай чрезвычайной ситуации или места для хранения денег для более крупных финансовых целей (например, первоначальный взнос за дом).Не используйте деньги для других целей, чтобы быть уверенным, что они будут там, когда они вам понадобятся.
• Если вы не можете найти доступный счет денежного рынка, поищите только онлайн-банки и счета для управления денежными средствами, которые обычно являются недорогими.

Депозитные сертификаты (CD)

Компакт-диск похож на сберегательный счет, на котором хранятся ваши деньги на определенный срок — например, на три месяца или пять лет. Обычно это позволяет вам зарабатывать больше, чем любой из перечисленных выше счетов, но вам придется взять на себя обязательство хранить свои деньги на компакт-диске в течение всего срока (заканчивающегося «датой погашения»), чтобы избежать штрафа за досрочное снятие.

Этот тип банковского счета лучше всего подходит для сбережений на финансовые цели с запланированной датой окончания. Например, если вы знаете, что собираетесь в поездку за границу в течение шести месяцев, компакт-диск будет хорошим местом для хранения (и приумножения) ваших денег до тех пор, пока они вам не понадобятся.

• Хорошо за : деньги, которые не нужно тратить сразу. Вы заработаете больше, заблокировав его на время, но доступны как краткосрочные, так и долгосрочные компакт-диски.
• Недостатки : Если вы решите вывести свои средства раньше срока, вам придется заплатить штраф.Этот штраф может уничтожить все, что вы заработали, и даже съесть ваш первоначальный депозит.

Наконечники CD

• Если вы беспокоитесь о том, чтобы заблокировать все свои деньги, настройте лестницу компакт-дисков (несколько компакт-дисков с разнесенными сроками погашения), чтобы периодически делать часть своих сбережений доступной.
• Чтобы полностью избежать штрафов, ищите банки, которые предлагают гибкие компакт-диски, которые дают вам возможность снимать деньги раньше — без штрафных санкций.

Ваши вклады на всех вышеперечисленных счетах застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на банк на каждого вкладчика либо через страхование Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) для банков, либо через страхование Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для кредитных союзов.

Пенсионные счета

Как следует из названия, это счета, которые вы используете, чтобы откладывать деньги на пенсию. Большинство банков предлагают индивидуальные пенсионные счета (IRA), но некоторые также предоставляют счета 401 (k) и другие пенсионные счета для малого бизнеса.

Большинство типов пенсионных счетов предлагают налоговые льготы. Планы IRA и 401 (k) позволяют избежать ежегодной уплаты подоходного налога при росте ваших взносов, но вам придется платить налоги в разных точках в зависимости от типа учетной записи.Традиционные взносы IRA и 401 (k) уменьшают ваши налоги сейчас, но вам придется платить налоги при снятии средств позже. Взносы в Roth IRA не уменьшают ваши налоги сейчас, но положительным моментом является то, что вы не будете платить налоги при снятии средств позже.

Это лучшие типы банковских счетов для сбережений на пенсию, потому что они позволяют вам инвестировать свои деньги в фондовый рынок, что создает потенциал для большей прибыли, чем вы могли бы получить от депозитов на других типах банковских счетов.

• Подходит для : Люди, которые хотят копить для своего будущего.Пенсионные счета могут упростить (за счет снижения налогового бремени) экономию денег и могут привести к увеличению остатков на счетах в долгосрочной перспективе.
• Недостатки : Любые налоговые льготы, которые вы получаете, связаны с определенными условиями. Прочтите соглашение о вашем счете и спросите своего банкира о правилах (включая правила участия). Поговорите со своим налоговым составителем или CPA, чтобы узнать, как различные варианты могут повлиять на ваши налоги. Если вы снимете средства раньше срока, возможно, вам придется заплатить налоги и большие штрафы.Наконец, когда вы вкладываете деньги в рынок, всегда есть риск их потери. А вложения на пенсионные счета не застрахованы на федеральном уровне.

Советы по пенсионному счету

• Поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить помощь в планировании того, сколько сэкономить, а также какие типы счетов и инвестиции выбрать, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать убытки.
• Если ваша компания предлагает совпадение 401 (k), подумайте о том, чтобы внести достаточный вклад, чтобы получить совпадение, прежде чем вы начнете вкладывать деньги на пенсионный счет в своем банке.В противном случае вы оставите свободные деньги на столе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой тип банковского счета приносит больше всего денег?

Если ваш банк предлагает традиционный IRA или аналогичный пенсионный счет, который инвестируется в различные акции и облигации, он будет иметь наибольший потенциал роста и является вашим лучшим вариантом для долгосрочных сбережений. Для краткосрочного роста компакт-диски, счета денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета принесут больше, чем традиционные сберегательные или текущие счета.

Сколько разных типов счетов я должен открыть в банке?

Количество необходимых вам учетных записей зависит от вашего финансового положения и целей. По крайней мере, хорошо работать над тем, чтобы иметь текущий счет, сберегательный счет и пенсионный счет. Когда у вас есть эти три, вы можете рассмотреть другие варианты счетов, которые могут дать краткосрочный или долгосрочный рост.

Руководство по различным типам банковских счетов в США

Независимо от того, переехали ли вы в США по работе, учебе, семье или по другой причине, открытие новых финансовых счетов является одним из первых шагов на пути к получению финансовой поддержки .Банковский счет — это ядро ​​личных финансов многих людей, поскольку деньги поступают на ваш счет и с него каждую неделю, а вы откладываете некоторые из них на другой счет для сбережений.

Однако вам может потребоваться узнать о различных вариантах и ​​о том, как они работают. Вот некоторые из распространенных вариантов:

Сахил Вакил, основатель Myra Wealth, говорит, что людей, переезжающих в США, иногда сначала отталкивают имена учетных записей. «Здесь то, что вы называете депозитным сертификатом (CD), в Индии называется фиксированным депозитом», — говорит он.»Если вы посмотрите на структуру, вы можете понять и распознать, что это то же самое, что и тип учетной записи дома».

К счастью, есть только несколько основных банковских счетов, о которых стоит узнать.

Различные типы общих счетов

Текущие счета

Текущий счет — это место, на которое многие люди вносят свою зарплату и хранят свои повседневные траты. Как правило, текущий счет поставляется с чеками (отсюда и название) и дебетовой картой, которую вы можете использовать для траты денег, находящихся на вашем счете.

За некоторые текущие счета взимается ежемесячная плата за обслуживание, если вы не отвечаете определенным требованиям, таким как поддержание минимального остатка или внесение прямого депозита на счет каждый месяц. Текущие счета также, как правило, не предлагают высоких процентных ставок на деньги, которые вы храните на счете, хотя есть исключения для онлайн-счетов и высокодоходных текущих счетов.

Для депозитных счетов проценты, которые вы зарабатываете, будут отображаться как годовая процентная доходность (APY), которая включает в себя комплексное начисление (проценты, которые вы зарабатываете на проценты).Вы можете использовать APY, чтобы рассчитать, сколько вы могли бы зарабатывать в виде процентов каждый год, и сравнить счета.

Сберегательные счета

Хранение сбережений на отдельном счете от повседневных расходов может помочь вам избежать соблазна потратить деньги. Сберегательные счета обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета, и может быть труднее потратить деньги, которые находятся на вашем счете, потому что вы не получите чеки или дебетовую карту, которая напрямую привязана к сберегательному счету.

Возможно, вам придется заплатить комиссию, если вы попытаетесь сделать более шести снятий или переводов со своего сберегательного счета в течение одного месяца, хотя есть исключения для некоторых типов транзакций.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка (MMA), иногда называемые депозитными счетами денежного рынка (MMDA), похожи на смесь текущего и сберегательного счетов. MMA часто предлагают более высокую процентную ставку, чем основной текущий счет или сберегательные счета, и у них есть дебетовая карта или чеки, которые облегчают тратить деньги.Однако, как тип сберегательного счета, ограничение на шесть снятий также применяется к ММА.

MMA также часто имеют высокие требования к начальному минимальному депозиту, например от 2500 до 25000 долларов, и столь же высокие требования к минимальному дневному балансу, если вы хотите продолжать зарабатывать высокую процентную ставку.

Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета, который может предлагать более высокую процентную ставку по вашим сбережениям в обмен на согласие хранить деньги в финансовом учреждении в течение определенного периода времени. .Срок действия CD может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, и они предлагают более высокую ставку, если вы выберете CD с более длительным сроком.

Если вам нужны деньги на вашем компакт-диске, вы можете снять их и уплатить штраф или комиссию за досрочное снятие. Если вы думаете, что вам могут понадобиться деньги в краткосрочной перспективе, компакт-диск может быть не лучшим вариантом.

Инвестиционные и пенсионные счета

Банки могут также предложить вам брокерский счет, который вы можете использовать для инвестирования своих денег в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие финансовые продукты.Вы также можете открыть определенные типы счетов с налоговыми льготами, такие как традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA, которые обычно используются для сбережений и инвестирования при выходе на пенсию.

Положите свой международный кредитный рейтинг на работу в Соединенных Штатах

Кредитные союзы и банки будут предлагать эти счета

В США вы можете открывать различные типы счетов в банках или кредитных союзах. Между ними много общего, но есть и несколько важных различий.

«В целом, особенно если вы приезжаете в страну в качестве иностранного студента, лучше всего начать с кредитного союза на территории вашего кампуса», — говорит Вакил. «Возможно, они захотят работать с вами, поскольку вы связаны с университетом».

Вот основные сведения о кредитных союзах:

• Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие их членам. Вам необходимо стать участником, чтобы открыть счет в кредитном союзе.

• Членство в кредитном союзе может быть ограничено людьми, которые живут, работают или поклоняются в этом районе.Некоторые кредитные союзы открыты практически для всех, но вам может потребоваться сделать небольшое пожертвование (например, 5 или 10 долларов) благотворительной организации вместе с вашей заявкой.

• Частично потому, что они некоммерческие, кредитные союзы могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитным счетам и более низкие процентные ставки по ссудам или кредитным картам, чем традиционные банки.

• Технически кредитные союзы могут предлагать счет векселя и паевые счета. На практике это эквивалентно текущим и сберегательным счетам, поэтому не позволяйте языку застать вас врасплох.

И банки:

• Банки, как правило, являются коммерческими организациями, у которых есть клиенты, а не члены.

• Стать клиентом банка не зависит от вашей связи с определенной группой.

• У крупных банков есть отделения по всей стране или по всему миру, и банк может быть более удобным, чем местный кредитный союз или небольшой общественный банк, если вы часто путешествуете.

• Крупные банки также могут предлагать более передовые технологии, такие как удобные онлайн-счета и мобильные приложения, чем более мелкие банки или кредитные союзы.

«Когда вы освоитесь с банковской системой, вам может быть полезно изучить онлайн-счета с более высокими процентами», — добавляет Вакил. Часто банки открывают только онлайн-счета. Экономя деньги, которые в противном случае были бы потрачены на содержание физических отделений, банки могут предлагать более высокие процентные ставки и меньшую или меньшую комиссию.

Независимо от того, решите ли вы открыть счет в кредитном союзе или банке, вам часто потребуется внести первоначальный депозит. Минимальная сумма депозита для текущего или сберегательного счета может составлять от 5 до 25 долларов, но некоторые предъявляют более высокие требования.

Еще одна вещь, которую следует знать о кредитных союзах и банках в США, — это то, что деньги, которые вы храните на своих счетах, могут быть застрахованы на случай банкротства финансового учреждения (т. Е. Банкротства).

Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC), входящая в состав федерального правительства, предлагает страхование банков. На каждого вкладчика застраховано до 250 000 долларов в совокупных остатках и причитающихся процентах по каждой категории собственности.

Если у вас есть активы на сумму более 250 000 долларов, вы можете открыть счета в разных банках, чтобы сохранить все свои сбережения в безопасности, или вы можете увеличить покрытие, добавив бенефициаров к своим счетам.Однако FDIC не страхует бездепозитные счета, например инвестиционные.

Многие банки в США застрахованы FDIC, но вы можете перепроверить с помощью инструмента FDIC BankFind.

Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) предлагает аналогичное страхование вкладов в кредитных союзах с федеральным страхованием. Вы можете использовать веб-сайт NCUA, чтобы найти ближайший к вам кредитный союз, застрахованный NCUA.

Можно ли открыть счет без номера социального страхования?

Короткий ответ — да, потому что закон не требует наличия номера социального страхования (SSN), чтобы иметь право на открытие банковского счета в США.Однако банки и кредитные союзы обязаны подтвердить вашу личность, а некоторым может потребоваться SSN.

Другие позволяют вам открыть счет без SSN, если у вас есть индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), а некоторые могут принимать другие формы идентификации, если у вас нет SSN или ITIN.

При подаче заявления вам, скорее всего, потребуется предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и дату рождения.

Вам также понадобятся официальные документы для проверки информации в вашем заявлении, например:

• Свидетельство о рождении, паспорт, удостоверение личности государственного образца или удостоверение личности иностранца.

• Аренда, счет за коммунальные услуги, водительские права или удостоверение личности для подтверждения вашего адреса в США.

Список принимаемых документов может варьироваться в зависимости от банка или кредитного союза, а Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) имеет контрольный список с обычно необходимыми документами. В нем также перечислены некоторые комиссии и преимущества, которые вам следует сравнить перед открытием новой учетной записи.

Положите свой международный кредитный рейтинг на работу в Соединенных Штатах

Еще от Nova Credit:

Лучшие кредитные карты без кредитной истории

Лучшие кредитные карты для иностранных студентов

Как поступить получить кредитную карту без номера социального страхования

Лучшие обеспеченные кредитные карты в 2020 году

Лучшие кредитные карты American Express в 2020 году

Как использовать кредитные карты для создания кредитной истории

Как для создания кредита в США

Как получить карту социального обеспечения

Как получить квартиру без кредитной истории

Тарифы на сотовые телефоны без проверки кредитоспособности

Какие существуют типы банков Учетные записи?

Банковские счета позволяют сохранять и легко отслеживать свои деньги.Некоторые даже принесут вам больше денег в виде процентов.

Если вы хотите открыть счет, вам придется выбрать один из нескольких типов. В вашем распоряжении множество банковских счетов. У каждого из них своя уникальная цель, поэтому важно ознакомиться со всеми из них. Таким образом вы сможете определить, какие учетные записи идеально подходят для вашего конкретного образа жизни и целей. Большинство банков предлагают:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Вот краткий обзор четырех наиболее распространенных типов банковских счетов.

Тип счета	Почему вам это может понадобиться
Проверка	Вы хотите иметь доступ к своим деньгам в любое время и можете зарабатывать минимальные проценты или вообще не получать их.
Экономия	Вам нечасто нужен доступ к своим деньгам, и вы хотите оставить их в безопасном аккаунте, который приносит определенные проценты.
Денежный рынок	Вам нужно сочетание текущего и сберегательного счета, и вам нужен только периодический доступ к своим деньгам каждый месяц.
Депозитный сертификат	Вы хотите инвестировать свои деньги в течение определенного времени, чтобы заработать фиксированную ставку.

Текущие счета

С текущим счетом вы можете легко получать ежедневный доступ к своим деньгам. Текущие счета являются наиболее доступным типом банковских счетов, позволяющим вносить и снимать деньги так часто, как вы хотите. Таким образом, текущий счет — отличное место для хранения денег, которые вы будете использовать для повседневных расходов.Хотя по текущим счетам обычно не начисляются проценты, существует несколько доступных текущих счетов с процентным доходом. Все текущие счета обычно привязаны к дебетовой карте, которую вы можете использовать для покупок или снятия наличных в банкоматах.

Некоторые текущие счета взимают плату за обслуживание, снятие средств в банкоматах и ​​нарушения минимального баланса. Сравнение вариантов может помочь вам найти текущий счет с самыми низкими комиссиями и лучшими условиями для вашей ситуации.

Подходит для:

• Большинство людей.Это доступная учетная запись, с помощью которой вы можете вносить свои чеки или производить платежи.

Плохо для:

• Людей, которые хотят получать проценты со своих денег.
• Те, кто, вероятно, потратят больше денег, чем есть на их счету, и, как следствие, заплатят комиссию за овердрафт.

Сберегательный счет

Сберегательный счет служит местом для хранения денег, которые вы не хотите сразу тратить. Сберегательные счета могут дать вам возможность получать проценты на вкладываемые вами средства.Они могут помочь вам создать резервный фонд или сэкономить на первоначальном взносе на дом, машину или любую другую финансовую цель, которая у вас может быть. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета накладывают ограничения на количество выводов или переводов, которое вы можете делать каждый месяц.

Сберегательные счета различаются процентными ставками, методом начисления сложных процентов, комиссией за обслуживание и минимальным размером начального депозита. Найдите лучший сберегательный счет, который подходит именно вам.

Годно для:

• Чрезвычайные фонды.
• Желающим сэкономить на цель, вроде первоначального взноса на дом или машину.
• Любой, кто хочет устоять перед искушением потратить часть заработанных денег.

Плохо для:

• Люди, которые хотят иметь доступ к своим деньгам так часто, как им хочется.

Счета денежного рынка

По своей сути счет денежного рынка (или MMA) представляет собой комбинацию текущего и сберегательного счета. Вы можете получить более высокую процентную ставку на счете денежного рынка, чем на сберегательном счете, но для счета денежного рынка, как правило, требуется более высокий минимальный баланс.Для открытия некоторых счетов денежного рынка может потребоваться от 5000 до 10000 долларов. Однако вы также можете найти счета денежного рынка, которые имеют более низкие минимальные требования. Некоторые счета денежного рынка поставляются с чеками или дебетовыми картами, но количество снятия средств со счета обычно ограничено в месяц, как и на сберегательном счете.

Годно для:

• Людей, которые хотят поддерживать высокий баланс на своем счете и получать на нем проценты.

Плохо для:

• Людей, которые хотят иметь неограниченный доступ к своим деньгам.
• Те, кто не может выполнить требования минимального остатка.

CD

Депозитные сертификаты (CD) позволяют вам инвестировать свои деньги на определенный период времени под фиксированную процентную ставку с минимальным риском. Сроки варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет. Хотя вы можете заработать на процентах больше, чем на счетах в других банках, вам придется взять на себя обязательство хранить свои деньги на компакт-диске в течение всего срока. Если вы этого не сделаете, вам придется заплатить дорогой штраф за досрочное снятие средств.

Подходит для:

• Людей, которым деньги не нужны сразу.
• Те, кто хочет получить больше процентов в обмен на временное блокирование своих средств.

Плохо для:

• Люди, которые считают, что им нужно будет вывести свои средства досрочно и заплатить штраф за досрочное снятие.
• Тем, кому не нравится идея «привязать свои деньги».

Итог

При выборе типа банковского счета, который вам подходит, помните, что вы можете открыть более одного, чтобы удовлетворить различные потребности.Выберите один или несколько из них, которые помогут вам добиться финансового успеха.

Показанное изображение Эндрю Кабальеро-Рейнольдс из Getty Images.

Подробнее:

Что вам нужно для открытия банковского счета для бизнеса

Планируете ли вы открыть текущий счет для бизнеса лично или через Интернет, вам нужно будет предоставить основные сведения о себе, своем бизнесе и любых дополнительных владельцах бизнеса. Вам также понадобится удостоверение личности государственного образца и юридическая бизнес-документация.

Узнайте, что вам нужно для открытия коммерческого банковского счета и как найти лучший вариант для вашего малого бизнеса.

Что вам нужно: требования к бизнес-банковскому счету

Обычно вам необходимо предоставить следующие документы и сведения, чтобы открыть бизнес-банковский счет, но точные требования могут варьироваться в зависимости от банка, типа вашей организации и штата, в котором вы зарегистрировались. Ваш бизнес.

Личные данные

• Ваше имя, дата рождения и номер социального страхования.

• Почтовый адрес и контактная информация.

• Доля владения в вашем бизнесе.

Для некоторых коммерческих банковских счетов в Интернете вам может потребоваться использовать адрес электронной почты или номер телефона для создания учетной записи, прежде чем вы сможете заполнить заявку.

Личное удостоверение личности

• Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительские права или паспорт.

Если у вашего бизнеса несколько владельцев, вам обычно необходимо указать личные данные и идентификационные данные каждого владельца, владеющего 25% или более в бизнесе.

Сведения о компании

• Название компании и DBA или торговая марка (если применимо).

• Тип юридического лица и отрасль / вид деятельности.

Деловая документация

Вот документы, которые могут быть запрошены в зависимости от вашего предприятия:

• Индивидуальное предпринимательство: EIN, свидетельство о регистрации названия компании, бизнес-лицензия.

• Партнерские отношения: договор о партнерстве, свидетельство о регистрации фирменного наименования, лицензия на ведение бизнеса, государственное свидетельство о партнерстве.

• ООО: Устав, договор деятельности ООО, лицензия на ведение бизнеса.

• Корпорации: учредительный договор, корпоративный устав, бизнес-лицензия.

У банков могут немного отличаться требования к верификации. Внимательно ознакомьтесь со всеми инструкциями, когда дело доходит до подачи деловой документации.

Начальный депозит

Небольшое количество банков не требует начального депозита, но многие по-прежнему требуют его.Минимальный начальный депозит может варьироваться от 5 до 1000 долларов.

Выбор коммерческого банковского счета

Подумайте, какой тип коммерческого банковского счета вам нужен, интересует ли вас онлайн-счет и как вы хотите открыть свой счет (онлайн или лично).

Типы банковских счетов для предприятий

Текущие счета для предприятий	Сберегательные счета для предприятий
	Подходит для: долгосрочных сбережений	платежи по кредитным картам
Включены ежемесячные транзакции. Счет и непредвиденные расходы.	Минимальный баланс, необходимый для начисления процентов.	Комплексные коммерческие услуги.

* Торговые счета — это специализированные банковские счета для предприятий, используемые для приема платежей по дебетовым или кредитным картам. Вам необходимо открыть текущий счет для бизнеса, прежде чем вы сможете получить торговый счет.

Как сравнить счета в коммерческом банке

При покупке счета в коммерческом банке учитывайте следующие факторы:

• Требования к минимальному остатку.

• Включены бесплатные транзакции.

• Доступ к банкоматам (снятие и депозит).

• Возможности подключения, перевода и оплаты.

• Непредвиденные сборы (остановка платежа, недостаток средств, овердрафты).

• Интернет и мобильный банкинг.

• Дополнительные функции, такие как оплата счетов, выставление счетов или интеграция с другими бизнес-инструментами.

Не знаете, с чего начать? Вот несколько из наших вариантов лучших расчетных счетов для бизнеса (см. Полный список).

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Минимальный начальный депозит 5 долларов. Никаких ежемесячных или непредвиденных платежей. Ежемесячный возврат до 12 долларов США за комиссию за банкомат, взимаемую другими банками.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Нет минимального начального депозита. Безлимитные электронные депозиты. Возможность заработать $ 300 бонус за регистрацию. Доступ к 16000 банкоматов Chase и 4700 отделений в США	Онлайн или в отделении Chase
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в LendingClub Bank, член FDIC	Заработайте 0.10% годовых при балансе от 5000 долларов США и выше. Неограниченное возмещение банкоматов комиссий, взимаемых другими банками.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Нет минимального начального депозита или ежемесячных сборов. Зарабатывайте 1% годовых на остаток на счете до 100 000 долларов США. Возможность вносить наличные через сеть Green Dot.

Настройка банковского счета для бизнеса

Обычно вы можете подать заявку на открытие счета в банке за считанные минуты, особенно если вы открываете счет в Интернете и имеете всю необходимую документацию, но это может занять до семи рабочих дней для утверждения вашей заявки.

Как только вы получите зеленый свет, вы можете настроить свой банковский счет для бизнеса, переведя средства, добавив пользователей и подписавшись на онлайн- и мобильный банкинг.

В чем разница между корпоративным и коммерческим банковским счетом? | Малый бизнес

Автор: Chron Contributor Обновлено 15 сентября 2020 г.

Независимо от того, каким бизнесом вы ведете свою деятельность, вполне вероятно, что вам потребуется открыть банковский счет, чтобы доход от бизнеса отделился от личных или других видов доходов. Банковский счет на имя компании придает транзакциям определенную легитимность. Однако коммерческие банковские счета имеют разные функции, которые зависят от того, как юридически оформлен бизнес.К корпоративным банковским счетам предъявляются наиболее формализованные требования, в то время как для других типов коммерческих банковских счетов существует большая свобода действий.

Полномочия в области корпоративной бухгалтерии

Коммерческий банковский счет может быть открыт для любого типа юридического лица, включая корпорацию, общество с ограниченной ответственностью, товарищество и индивидуальное предпринимательство. Основное различие между корпоративными счетами и банковскими счетами для других хозяйствующих субъектов заключается в том, что открытие корпоративного банковского счета может происходить только по решению совета директоров, подтвержденному корпоративным решением.

Обычные бизнес-счета для других типов организаций могут быть авторизованы любым владельцем записи без официального голосования. Банк просто попросит владельца бизнеса предоставить документы о государственной регистрации в случае ООО или письмо о присвоении идентификационного номера работодателя от Налоговой службы в случае индивидуального предпринимательства или партнерства. Если лицо, открывающее счет, совпадает с лицом, уполномоченным на какие-либо документы, банк откроет счет.

Независимость корпоративных счетов

Корпорация является независимым юридическим лицом в соответствии с законом. Он уполномочен делать большинство вещей, которые могут делать люди, включая открытие банковских счетов. Несмотря на свою независимость, корпорация всегда должна назначать лицо, действующее от ее имени, и это лицо может не быть мажоритарным акционером. Например, корпоративные банковские счета обычно открывает казначей совета директоров. Казначей приносит корпоративное решение, которое разрешает ему открыть счет в банке для выполнения задачи.

Корпоративный банковский счет также обычно имеет список лиц, имеющих право подписи, и эти люди могут быть или не быть акционерами. И наоборот, обычный бизнес-аккаунт часто тесно связан с владельцами бизнеса. В случае индивидуального предпринимательства, например, банковский счет предприятия фактически является личным банковским счетом с использованием фирменного наименования, поскольку индивидуальное предприятие не является независимым юридическим лицом.

Ответственность перед кредиторами

Обычный бизнес-счет может или не может считаться личным активом владельцев бизнеса, в то время как корпоративный банковский счет никогда не считается личным активом акционеров.Бизнес-счет, будь то текущий счет для бизнеса или инвестиционный счет для бизнеса, который считается личным активом владельца, может быть прикреплен личными кредиторами владельца.

Одной из основных характеристик корпорации является ограниченная ответственность или отделение бизнес-активов и обязательств от активов и обязательств владельцев. Таким образом, корпоративный банковский счет предлагает уровень защиты бизнес-активов, который может не предлагать обычный бизнес-счет, сообщает HG Legal Resources, в зависимости от типа бизнеса, открывшего счет.Например, банковские счета индивидуальных предпринимателей и товариществ могут быть прикреплены физическими кредиторами.

Кредитный рейтинг

В качестве независимого юридического лица банковский счет корпорации открывается под EIN корпорации. Ведение счета начисляется на основе кредитного рейтинга корпорации, а не кредитного рейтинга отдельных владельцев. Обычный банковский счет для бизнеса может быть открыт под номером социального страхования владельца бизнеса или отдельным EIN компании.

Бизнес-счет, открытый под номером социального страхования владельца, станет частью его личной кредитной истории.Даже если определенные типы предприятий, такие как индивидуальные предприятия и партнерства, используют EIN для открытия обычного бизнес-счета, поведение учетной записи все равно может быть связано с личным кредитом владельцев, поскольку субъект хозяйствования не является независимым.

Как открыть банковский счет на корпоративное имя | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 17 февраля 2021 г.

Открытие банковского счета на имя корпорации необходимо для доказательства того, что компания не смешивает личные средства акционеров с денежными средствами, полученными от компании.

Корпорация, которая не открывает банковский счет на имя корпорации, ставит под серьезную угрозу статус компании с ограниченной ответственностью. Открытие банковского счета на имя корпорации свидетельствует о том, что компания действует как отдельное юридическое лицо от акционеров корпорации.

Знайте, что вы хотите

Убедитесь, что вы знаете, какой тип банковского счета вам нужен. Многие банки и кредитные союзы предлагают различные услуги наряду с банковским счетом, такие как бесплатная проверка, проценты по сбережениям, бесплатные счета, дебетовые и кредитные карты и другие варианты.Сравните несколько банков и кредитных союзов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие предложения, и убедитесь, что вы заранее знаете все их комиссии, рекомендует Wall Street Journal.

Проект корпоративного решения

Корпоративное решение указывает банку физических лиц, которые уполномочены корпорацией открывать корпоративный банковский счет и подписывать чеки. Физические лица, перечисленные в корпоративном решении, имеют все полномочия действовать от имени корпорации в отношении банковского счета компании.Некоторым банкам потребуется корпоративное решение для открытия бизнес-счета на имя корпорации.

Предоставьте удостоверение личности с фотографией

Каждое лицо, уполномоченное решением корпорации контролировать банковский счет компании, должно предоставить банку удостоверение личности с фотографией. Это позволяет банку проверять личность каждого человека, уполномоченного совершать транзакции для корпорации. Допустимое удостоверение личности с фотографией включает государственное удостоверение личности или водительские права.

Принесите свой EIN

Предъявите идентификационный номер работодателя корпорации. EIN корпорации выдается Налоговой службой. EIN — это 9-значный номер, используемый для идентификации корпорации в налоговых и банковских целях. Большинство банков не открывают бизнес-счет на имя корпорации без EIN.

Покажите банку печать корпорации. Корпоративная печать содержит информацию о корпорации, такую ​​как дата, когда компания была зарегистрирована, государство регистрации и юридическое название корпорации.Банки могут потребовать от корпорации использовать печать компании в качестве подписи на всех банковских документах корпорации.

Предъявите устав корпорации представителю банка, если его попросят. Учредительный договор содержит информацию о корпорации, такую ​​как количество акций, которые компания имеет право выпускать, а также юридическое название и адрес корпорации, поясняет Проект закона о цифровых медиа.