POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

Рынок пластика растёт, а покупка POS терминала и подключение торгового эквайринга становится одной из повседневных задач любого бизнеса. За 2017 год количество выпущенных банковских карт в РФ уже превысило 254 млн, а доля безналичной оплаты товаров составляет около 32%.

Использование POS терминалов и торговый эквайринг значительно расширяют возможности компаний и организаций, предлагающих товары и услуги, способствуют увеличению объемов продаж и количества потребителей. Все больше покупателей и клиентов желают рассчитаться платежной картой, считая такой способ оплаты более удобным, быстрым и безопасным. Это заставляет владельцев торговых точек и общественных заведений, предприятия сферы обслуживания и других представителей малого и среднего бизнеса задумываться об установлении банковских терминалов.  

Зачем необходим терминал оплаты?

Значительная часть граждан России уже оценила удобство банковских карт – на них получают зарплаты, пенсии и другие выплаты, с ними отправляются за покупками или в сервисы обслуживания, чтобы не носить за собой наличные, особенно если это приличная сумма. Многие банки поощряют своих клиентов бонусами, получаемыми в том случае, если производится

оплата картой, поэтому потребители выбирают те торговые или общественные заведения, которые проводят безналичные платежи.

Для их осуществления требуется установить POS-терминал, представляющий собой устройство, принимающее банковские карты. С его помощью производится списание требуемой суммы со счета ее владельца и перечисление на счет продавца товаров или услуг. Такая операция проводится быстро и обуславливает удобство для потребителя и кассира. Чтобы оповестить посетителей о возможности безналичных платежей, на входе или возле касс размещается наклейка-оповещение, на которой указано, какие платежные карточки принимает

банковский терминал предприятия.  

Самые распространённые варианты банковских терминалов для карт:

Verifone	Ingenico	PAX
Vx520 GPRS CTLS	ICT220 GEM	S80
VX675 GPRS CTLS	ICT250 GEM CTLS	S90
Vx680 GPRS CTLS	IWL250	D200
PP1000SE CTLS v3	IPP220 CTLS	D210
VX820 CTLS	IPP320 CTLS	SP30

Процесс проведения безналичной оплаты.

Оплата товара или услуг с использованием платежной карточки производится за несколько секунд, благодаря внедрению в торговом эквайринге инновационных технологий и установке в точках продаж современного оборудования. При подробном рассмотрении процесса можно выделить следующие этапы проведения безналичных платежей:

1. Покупатель изъявляет желание рассчитаться платежной карточкой.
2. При большой сумме покупки, возможно, потребуется подтвердить личность, предъявив паспорт или другой документ.
3. Пластиковая карта вставляется продавцом в POS терминал и мгновенно активируется, покупатель вводит пин-код.
4. Данные с карты поступают в специальный центр для обработки.
5. Остаток денежных средств на карточке проверяется платежной системой.
6. Если сумма на остатке позволяет, осуществляется платеж и деньги со счета владельца переводятся банку, предоставляющему услуги эквайринга.
7. Документ, подтверждающий проведение платежа, распечатывается в 2-х экземплярах.
8. Первый экземпляр подписывается покупателем и остается на кассе, другой подписывает продавец и отдает клиенту.
9. Банк-эквайер переводит денежные средства, поступившие от покупателя, на счет предприятия, предоставившего товары или услуги. При этом вычитывается комиссия, которая согласовывается при заключении договора о предоставлении услуг торгового эквайринга.

Компания, предлагающая проведение безналичных платежей, может приобрести и установить POS терминалы или пин-пад, а также взять оборудование в аренду. Существует несколько разновидностей банковских терминалов, отличающихся функционалом, некоторыми характеристиками, возможностями, ценой и другими параметрами. Это позволяет представителям малого и среднего бизнеса подобрать торговое оборудование под свой бюджет и специфику деятельности. 

Банковский эквайринг принято разделять на 3 вида:

Торговый эквайринг.

Услуги торгового эквайринга являются самыми распространенными и пользуются спросом у предприятий, занимающихся торговлей или обслуживанием клиентов. Современные POS-терминалы устанавливаются в магазинах и супермаркетах, ресторанах и кафе, гостиницах и салонах красоты, автосервисах и на других предприятиях торговли и сферы обслуживания.  Их отличительной особенностью является прямой контакт кассира или продавца с потребителем.

При таком виде эквайринга между банком и предприятием устанавливаются отношения на договорной основе. Эквайер отвечает за установку и наладку оборудования, подключение программы, поставку рабочих материалов и бесплатную подготовку персонала. Получатель услуг должен создать необходимые условия для размещения банковских терминалов и осуществления безналичных платежей при помощи банковских карточек.

Интернет-эквайринг.

При таком способе проведения платежей отсутствует прямой контакт между потребителем и лицом, предоставляющим товары или услуги. Оплата производиться в онлайн-режиме с помощью платежной карты. Такую функцию поддерживают все интернет-магазины, предоставляющие специальную форму для проведения платежей.  В ней необходимо будет заполнить все поля и указать требуемые данные: номер карты, ФИО владельца, срок действия карты и CVV код (Card Verification Value). Затем клиенту высылается пароль для подтверждения оплаты и происходит мгновенное списание денег, которые так же быстро переводятся на счет получателя. Такой вид банковского эквайринга становится довольно востребованным, поскольку онлайн продажи набирают обороты с развитием интернет-магазинов и ECom услуг.

Мобильный эквайринг.

Приобретают популярность и мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежные карты службам доставки, курьерам, выездным торговым точкам и другим организациям, не имеющим возможность установить стационарное оборудование. Они представляют собой кард-ридеры, подключающиеся к мобильным устройствам при помощи специального приложения. Это обуславливает возможность проведения безналичных платежей и быстрое проведение денег со счета покупателя продавцу. 

Мобильный эквайринг открывает широкие перспективы перед торговыми и обслуживающими предприятиями. Благодаря таким терминалам клиенты смогут быстро и удобно рассчитываться в такси, с ремонтными и сервисными организациями, с частными преподавателями или врачами, с различными специалистами и организациями, предоставляющими услуги на выезде. Мобильные POS-терминалы станут отличным выбором для представителей малого бизнеса, денежного оборота которых недостаточно для установки торговых терминалов. Тем более что с сервисами, предлагающими приложения мобильного эквайринга, сотрудничают популярные и крупные банки, пользующиеся доверием клиентов.

Чтобы наладить работу таких терминалов для проведения безналичных платежей, продавцу необходимо приобрести кард-ридер, затем установить специально разработанное мобильно приложение на планшет, смартфон или другое мобильное устройство. Мгновенно осуществляется регистрация, и владелец получает полноценно функционирующий банковский терминал, который без проблем принимает оплату при помощи платежных карточек.    

Каждое предприятие, исходя из характера и специфики своей деятельности, денежного оборота, условий работы, возможностей и других параметров сможет подобрать наиболее удобный вид банковского эквайринга для безналичных платежей и приобрести требуемое оборудование для его подключения. 

---

По любым вопросам преобретения POS терминалов и подключению торгового эквайринга вы можете обращаться по телефону: 8-499-130-58-80

Стоит ли для кафе или ресторана приобретать БУ POS терминалы?

Статья о целесообразности, выгодах и рисках покупки б\у POS терминала оплаты картами для кафе и ресторана.

Платежи через QR код: все, что нужно знать и даже больше По данным мировых платёжных систем за 2016-2017, бесконтактные платежи увеличиваются с каждым годом и могут достич $53 млрд в 2019 году в сравнении с 3 млрд долларов в 2013 году. Безналичные платежи через QR код

становятся популярными не только в Европе и Америки, потихоньку эта технология приходит и в Россию.

Эквайринг

ЭКВАЙРИНГ (Acquiring) — обслуживание пластиковых карточек, включающее в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли и сервиса по операциям, совершаемым с помощью карточек.

В настоящий момент в мире существует более, чем 18 миллионов предприятий торговли и сервиса, где Вы сможете обслужиться с помощью карточек VISA / MasterCard /Union Pay International.
В нашей Республике карточка уже стала предметом повсеместного использования.
Безналичный расчет является на сегодняшний день самым современным и эффективным методом. Он удобен как для клиентов, так и для коммерсантов.

Мы рады вам сообщить, что установка аппаратуры и обучение бесплатно. Банк с каждой транзакции удерживает комиссию от 1%-3% согласно договора. Рекламные и производственные материалы предоставляются бесплатно. При этом Банк предоставляет оборудование согласно внутренним установленным требованиям.

Внимание!
В случае, если ежемесячный оборот карточных операций составит менее 300 000 тенге удерживается комиссия согласно тарифам банка, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и изъять предоставленное оборудование.
Предприятие торговли/сервиса вправе предоставить собственное оборудование и подключить его к эквайринговой сети банка. В случае, если ежемесячный оборот карточных операций составит менее 200 000 тенге, удерживается комиссия согласно тарифам банка.

Как оснащается торговое или сервисное предприятие для обслуживания карточек?

Для обслуживания карточек Банк установит электронные POS-терминалы (разрешение на проведение операции происходит в автоматическом режиме).

Правила приема платежей с использованием POS-терминалов

Инструкция по использованию

POS-терминал — электронное устройство для осуществления безналичных платежей.
POS-терминал позволяет принимать к оплате любой тип платежных карт при значительно ускоренном проведении операции оплаты и сокращенном сроке возмещения средств по проведенным операциям.

Почему выгодно обслуживать клиентов по карточкам?
Обслуживать пластиковые карточки современно и престижно, перспективно и необходимо в создавшихся рыночных условиях. Все больше людей в Казахстане пользуются платежными карточками.

Сотрудничество с АО «Банк ЦентрКредит» в области приема к оплате пластиковых карт международных платежных систем Visa International, MasterCard Int. и UnionPay International принесет вам ряд неоспоримых преимуществ:

• увеличение оборотов за счет привлечения новых клиентов
  
• повышение престижа и качества обслуживания предприятия
• привлечение в предприятие торговли наиболее состоятельных клиентов, которые делают дорогие покупки
• получение дополнительного конкурентного преимущества за счет предоставления выбора — клиент сам решает, каким способом ему оплатить покупку или услугу
• увеличение доходов — держатели карточек психологически легче решаются, что-либо купить, а значит, они будут расходовать у вас большие суммы, и делать это значительно чаще
• уменьшение издержек по работе с наличностью
• выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки.

Это новый рынок для вашей деятельности. Торговые и сервисные точки, принимающие к обслуживанию платежные карточки, являются престижными в глазах клиентов.

Как предпринимателю установить платежный терминал

Популярность безналичного расчета в Украине постоянно растет. По данным НБУ, в первом полугодии 2018 года 77,6% операций с банковскими картами были безналичными. За первое полугодие количество торговых терминалов в рознице увеличилось на 7,5% до 270,5 тыс. штук.

Бум на установку платежных терминалов в областных центрах Украины произошел накануне Евро-2012, бизнес готовился обслуживать большое количество иностранных туристов. Но в небольших населенных пунктах до сих пор рассчитаться картой остается проблемой, та же ситуация на рынках и в маленьких продуктовых магазинчиках.

Сегодня новым стимулом к установке терминалов стало повсеместное использование Apple Pay, G-Pay и PayPass.

Все об эквайринге

Прежде чем устанавливать платежные терминалы, нужно разобраться с таким термином, как эквайринг. Эквайринг с английского означает «приобретение». Другими словами, каждое действие, которое вы совершаете с картой (расчет, снятие наличных с банкомата) — это есть эквайринг.

Чтобы ваш терминал работал, нужно выбрать банк-эквайер. Лучше если это будет банк в котором вы обслуживаетесь, тогда можно рассчитывать на скидку, комиссию за обслуживание своей карты банк берет намного меньше, чем за обслуживание чужих.    

Существуют обычные POS-терминалы или мобильные.

POS-терминал устанавливает ваш банк-эквайер. Он предоставляет вам в аренду все необходимое оборудование. Банк берет на себя и техническое обслуживание:

• настраивает работу по приему карт для проведения платежей;
• обучает персонал;
• обеспечивает сервисное обслуживание и информационную поддержку.

Мобильные терминалы — это специальные мини-терминалы, которые присоединяются к смартфону или планшету и позволяют проводить безналичный расчет с помощью банковской карты.

При выборе банка-эквайера важно помнить, что он должен сотрудничать с такими платежными системами, как Visa и MasterCard, чтобы прием платежей работал корректно, а оплатой могло воспользоваться как можно больше людей.

Цена вопроса

Основная плата, которую берут банки за предоставление своих услуг — это процент от каждой проведенной операции и ежемесячная абонентская плата. Все, конечно, зависит от каждого конкретного банка. В среднем — это 2% комиссии и 300 грн абонплаты.

Основные преимущества установки POS-терминала для вашего бизнеса это:

• возможность уберечь себя от мошенничества с фальшивыми деньгами;
• получать регулярный отчет о денежных операциях;
• отсутствие необходимости выдавать сдачу;
• увеличить средний чек, так расплачиваясь безналичным способом клиенты тратят больше.

Но, как всегда, существует и обратная сторона медали. Риски, которые влечет за собой установка платежного терминала включают сбой системы, риск электронного мошенничества, риск утечки личных данных.

Стоит помнить, что лучше всего устанавливать POS-терминал, если ваш прогнозируемый объем принимаемых через карту платежей превышает хотя бы 10 тыс. грн.

Применение оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек (POS – терминал)

В соответствии с пунктом 4 статьи 39 Закона Республики Казахстана «О платежах и платежных системах», индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, осуществляющие отдельные виды деятельности и применяющие в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан общеустановленный порядок расчетов с бюджетом, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, обязаны обеспечить установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, а также принимать платежи с использованием платежных карточек.

Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, утверждается Правительством Республики Казахстан.

Индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, применяющие в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан специальный налоговый режим и осуществляющие деятельность в столице, городах республиканского и областного значения, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, обязаны обеспечить установку и применение такого оборудования (устройства), а также принимать платежи с использованием платежных карточек.

Требования, установленные настоящей статьей, не распространяются на индивидуального предпринимателя и (или) юридическое лицо, осуществляющее денежные расчеты при торговых операциях, выполнении работ, оказании услуг без использования наличных денег.

Перечень  утвержденных отдельных видов деятельности, применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек.

№	Вид деятельности
1	Оптовая и розничная торговля автомобилями и мотоциклами, их ремонт и техническое обслуживание
2	Оптовая и розничная торговля
3	Предоставление услуг гостиницами
4	Предоставление услуг ресторана, прочие виды организации питания и подача напитков
5	Продажа проездных документов (билетов), багажных и грузобагажных квитанций на воздушный и   железнодорожный транспорт
6	Предоставление услуг по транспортной обработке грузов, складированию и хранению,   вспомогательные услуги по транспортировке и услуги по перевозке грузов
7	Деятельность туроператоров и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма   (кроме турагентов)
8	Деятельность в области страхования
9	Деятельность в области здравоохранения
10	Деятельность в области образования
11	Деятельность по распространению кинофильмов, видео- и телевизионных программ, показ   кинофильмов
12	Деятельность фитнес-, спортивных клубов, дискотек
13	Деятельность по организации азартных игр и заключения пари
14	Предоставление услуг по боулингу (кегельбану) и бильярду

 

Примечание: Обеспечение установки и применения в местах осуществления указанных видов деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, а также прием с использованием платежных карточек, не распространяются на индивидуальных предпринимателей и (или) юридических лиц, осуществляющих деятельность в сфере оптовой и розничной торговли сельскохозяйственной продукцией собственного производства, продукцией аквакультуры (рыболовства) собственного производства; деятельность, осуществляемую через нестационарные торговые объекты.

Если POS — терминал не установлен…

В соответствии со статьей 195 Кодекса РК «Об административных правонарушениях», предусматривается административная ответственность в случае отсутствия у индивидуального предпринимателя или юридического лица POS-терминала. За отсутствие у индивидуального предпринимателя или юридического лица POS – терминала, предназначенного для осуществления безналичных платежей, влечет предупреждение.

Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, совершенное повторно в течение года после наложения административного взыскания,  влечет штраф.

• субъект малого  предпринимательства — в размере 40 МРП;
• субъект среднего предпринимательства – в размере 60 МРП;
• субъект крупного предпринимательства — в размере 80 МРП.

Zillya! — POS-терминалы: правила безопасных платежей

Практически 80% населения Украины пользуются пластиковыми платежными карточками. Однако, используя электронные средства расчета, покупатели оказываются под угрозой возможной потери собственных средств. Злоумышленники могут перехватить пин-код на этапе пользования POS-терминалом. Нужно понимать, что это не только проблема покупателей, а также и торгового бизнеса, который активно агитирует использовать пластиковые карточки и отвечает за безопасность и надежность процесса. Далее мы поговорим о том, на что стоит обратить внимание предпринимателям, и как обезопасить себя и клиентов от киберугроз направленных на платежные терминалы.

Опасность существует

Развитие систем POS-терминалов, привлекает киберпреступников и разработчиков вредоносных программ, ориентированных на действия в POS-системах, создавать десятки способов, чтобы украсть информацию о платежной карте покупателя. Примеры катастрофических потерь такой информации известны. Последняя — это утечка конфиденциальной информации покупателей торговой сети Target в 2014 году.

Как работают эти преступные приемы, становится понятным, если разобраться в принципах работы POS-терминалов. Проводя карточку с магнитной лентой через терминал, аппарат в миллисекунды расшифровывает информацию с «пластика». Именно в этот небольшой промежуток времени специальные вредоносные программы способны запомнить конфиденциальную информацию и передать ее злоумышленникам.

Сегодня ведущие страны мира во главе с США пытаются улучшить защиту таких видов платежей. Карточки с магнитной лентой и подписью (swipe-and-signature) заменяются на более современные аналоги — системы смарт-карт EMV или Chip-and-PIN, или еще более новой системы с использованием, так называемой «коммуникации ближнего поля» (NFC). Развитию последних очень способствуют технологии современных ИТ гигантов Apple и Google.

Но тотальное внедрение этих систем требует много времени и ресурсов. Не стоят на месте и злоумышленники, которые разрабатывают специальные вредоносные программы. К тому же, есть очень много различных моделей POS-систем, которые еще более затрудняют разработку универсальных систем защиты.

Вся стратегия безопасности этой сферы деятельности продолжает базироваться на сигнатурном анализе. Если конкретный POS-вирус известен защитным программам, то они его успешно блокируют. Если это новая модификация, то возникают проблемы, говорят эксперты.

По мнению Карла Синглера, эксперта вирусных угроз отдела расследований Trustwave, злоумышленники часто использовали уязвимости безопасности операторов карточек и устройств, а не самих торговых сетей. Специалист отмечает, что показателен пример Target, который стал толчком к улучшению систем безопасности провайдеров платежных услуг в США до более качественного и современного уровня Industry Data Security Standard — PCI- DSS 3.0, который требует соблюдения более строгих условий кибербезопасности.

Виды вредоносного ПО для POS

Различные семейства вредоносного ПО, работающего в системах POS, используют различные лазейки и уязвимости систем, моделей устройств и софта на котором они работают. Компания Trustwave составила интересный список, в котором вошли распространенные семейства «POS-вирусов». Рассмотрим некоторые из них, чтобы понять разнообразие их поведения.

Backoff — С момента своего обнаружения, которое состоялось чуть больше чем год назад, уже существует 12 вариантов программы. Вредоносное ПО отправляет украденные данные, используя криптографический протокол SSL, такой же, который защищает информацию потребителей, когда они совершают покупки в онлайн магазинах. Этот метод дает преступникам возможность скрыть передачу от программ защиты.

BlackPOS — вредоносная программа также известна как «Kaptoxa». Она имеет в своем составе компонент, который копирует конфиденциальную информацию платежных карт, собирает и отправляет данные на компьютер в локальной сети, а затем перенаправляет весь пакет преступникам, которые его контролируют.

ProjectHook — был открыт в 2012 году, но ссылки на его код еще используются в новых семействах вредоносных программ. Он имеет уникальную возможность обновлять список командно-контрольных серверов, к которым он обращается.

JackPOS — эта вредоносная программа использует внутренние ошибки программирования софта. Она запоминает данные платежных карт, которые были отправлены по HTTP, с помощью метода POST (основной способ отправки данных на веб-сервер).

В целом, семейств вредоносного ПО, работающих в POS-системах, значительно больше. Несмотря на их возможности им можно довольно эффективно противостоять.

Как защититься от возможных неприятностей?

По мнению американских экспертов, сам бизнес может делать больше для своей защиты. Например, отмечает Карл Синглер, ретейлеры должны делать так, чтобы их контракты со сторонними операторами платежных систем включали пункты, которые будут регулировать вопросы защиты данных. Кроме того, они должны строить свою стратегию многослойной защиты, которая позволит блокировать доступ к базам данных даже при условии использования злоумышленниками уязвимостей оборудования и софта партнеров.

Это все достаточно общие рекомендации. Что касается более конкретных советов, то эксперты советуют:

1. Использовать только официальные лицензионные программы, которые будут обеспечивать работу POS-терминалов. Причем, в них обязательно должна работать функция, исключающую возможность подключения «к» POS-терминалу и несанкционированные передачи данных «от» POS-терминала.

2. Изолировать среду POS-терминалов от прямого доступа к Интернет через удаленное администрирование. Такой путь взломов платежных систем остается достаточно популярным.

3. Объединяться с партнерами для построения системы, которая будет базироваться на общих данных, про «индикаторы угроз» — опасных IP-адресах, вирусных сигнатур, MD5 хэш вредоносных файлов или URL-адресов, доменных имен, ботнетов и контроля серверов. Такие данные должны собираться при зафиксированных действиях злоумышленников.

4. Вести сетевой и хостинговый мониторинг угроз, который позволит вовремя заблокировать или эвакуировать важные данные, а также своевременно сообщить партнерам о возможных атаках.

5. Использовать POS-терминалы по прямому назначению, а не как часть рабочего ПК. Старайтесь сегментировать важные данные и отделять их друг от друга защитными барьерами. Не нужно, чтобы «все яйца были в одной корзине».

6. Не экономить на квалифицированных сотрудниках службы кибербезопасности.

Несмотря на внедрение современных методов осуществления платежей, как, например, NFC, эксперты отмечают, что у них уже найдены определенные уязвимости, которые могут быть использованы злоумышленниками. Поэтому специалисты киберзащиты советуют постоянно совершенствовать систему информационной безопасности и выполнять базовые правила безопасности при ведении бизнеса.

При написании статьи использованы материалы сайта CIO.com

Владелец двух украинских турфирм похитил с иностранных карточек 12 млн грн

10 февраля следственный судья Ивано-франковского горсуда удовлетворил ходатайство полицейского следователя о доступе к печатям двух местных турагентств — «Ивано-Франковсктур» и «Астери-тур». Из этого судебного документа стали известны подробности кражи владельцем обеих фирм свыше 12 млн грн с иностранных банковских карточек.

ООО «Ивано-Франковсктур» было зарегистрировано 19 февраля 2015 года, а 2 марта открыло счет в банке «Аваль». 7 апреля того же года директор ООО заключил договор эквайринга, согласно которому банк ПУМБ передал ему в пользование POS-терминал для проведения платежей и расчетов банковскими карточками. «Указанный договор и приложение к нему предусматривали, кроме обслуживания в терминале банковских платежных карт, перевод средств без использования самих карт путем введения их данных», — отметил суд.

30 апреля 2015 года по той же схеме POS-терминалом обзавелось ЧП «Астери-тур», зарегистрированное еще в 2009 году. «В дальнейшем должностные лица ЧП „Астери-тур“ и ООО „Ивано-Франковсктур“, используя реквизиты банковских платежных карточек клиентов иностранных банков, без их ведома и разрешения, путем ручного ввода таких реквизитов с клавиатуры POS-терминала, предоставленного ПАО „ПУМБ“, провели ряд операций по списанию средств владельцев банковских платежных карточек на общую сумму 272 тыс. грн, — сказано в судебном решении. — В связи с этим, с ПАО „ПУМБ“ иностранными банками — эмитентами банковских карт, с которых без ведома клиентов из США и Австралии были списаны средства, взыскано средств на общую сумму 272 тыс. грн».

Допрошенная судом представительница ПУМБа пояснила, что обе турфирмы «имели возможность списания денежных средств с банковской карты клиента без самого присутствия карты с возможностью ручного ввода данных карты — ее номера и даты, до которой она действительна на POS-терминале. Но такое списание могло быть произведено не более чем на 1 грн (ограничение нашего банковского учреждения)».

Однако и существует возможность списания с клиента штрафа путем ручного ввода в случае нарушения им условий бронирования. «Банковское учреждение без проверки документов не может идентифицировать, в каком случае операция должна была быть на сумму 1 грн, а в каком случае — списание штрафа с клиента, который нарушил условия бронирования», — сообщила суду банкирша.

Также стало известно, что прокуратура Тернопольской области еще 11 ноября 2015 года направила в суд обвинительное заключение по уголовному производству от 23 июля того же года в отношении так называемого ЛИЦА_7, которое, будучи владельцем ООО «Ивано-Франковсктур», используя РОS-терминал «ПриватБанка» с 18 по 19 июля 2015 года, совершило 26 операций перечисления средств с карточек иностранных банков на счет ООО «Ивано-Франковсктур» в «Авале» на общую сумму 882,7 тыс. грн. И все это произошло во Франковске.

А вот в Тернополе то же ЛИЦО_7, но через другой приватбанковский РОS-терминал, предоставленный ООО «Дискавери Тур», с 16 по 19 июля совершило 84 операции перечисления средств с карточек иностранных банков на счет ООО «Дискавери Тур» в «Альфа-Банке», на сумму 10 млн 969 тыс. 930 грн., а в дальнейшем на счета ООО «Колесник Тревел Групп» в «Сбербанке России» и ООО «Астери-тур» в «ВТБ банке».

При этом в судебном решении говорится, что ЛИЦО_7 действовало на основании заведомо ложного официального документа — паспорта гражданина Украины на фамилию ЛИЦА_9, в котором вклеена фотография ЛИЦА_7, а само ООО «Ивано-Франковсктур» создано ЛИЦОМ_4 по просьбе ЛИЦА_9, то есть ЛИЦА_7, которое действовало с поддельным паспортом ЛИЦА_9.

В ходе уголовного расследования еще 30 июля 20015 года был проведен обыск в квартире, которую снимало ЛИЦО_7 и в которой изъяли его настоящий паспорт, а также бухгалтерские документы и печати «Ивано-франковсктура», «Астери-тура» и других туристических предприятий, зарегистрированных в Тернополе, Львове и Черновцах (названия этих других турфирм суд не указал). После обыска печати двух турагентств и поддельный паспорт на имя ЛИЦА_9 с фотографией ЛИЦА_7 постановлением следователя от 6 ноября 2015 года были признаны вещественными доказательствами и присоединены к материалам дела.

И вот теперь, спустя год с небольшим, «возникла необходимость в получении временного доступа к вещам и документам, а именно к печатям ООО «Ивано-франковсктур» и ЧП «Астери-тур», которые находятся в камере хранения вещественных доказательств главного управления национальной полиции в Тернопольской области. Лишь 8 февраля 2017 года была назначена техническая экспертиза документов, выполнение которой поручено экспертам Ивано-франковского НИЭКЦ МВД Украины.

В какую сумму обойдется установка POS-терминала?

Начнем с того, что розница и сфера услуг просто обязаны иметь POS-терминалы. Согласно Постановлению Кабмина, принятому еще в середине 2010 года, все предприятия, работающие в сфере услуг, общепита и продажи товаров (с торговой площадью свыше 20 кв. м.) должны были обзавестись POS-терминалами до конца 2011-го. К счастью, в постановлении не определена ответственность за его невыполнение. И потому соблюдение его требований на практике оказывается делом сугубо добровольным. Кстати, добровольцев с каждым днем становится все больше – потому что смысл в установке POS-терминалов все-таки  есть.    

Ведь во время чемпионата Европы по футболу в Украину приедет множество иностранных туристов, которые привыкли рассчитываться кредитками. Так что наличие POS-терминала может оказаться хорошим конкурентным преимуществом. 

Сразу отметим, что платить за само оборудование и его установку предпринимателю не придется. Терминалы просто передаются банком-эквайером (так называется банк, поддерживающий прием платежей с платежных карт) в аренду предпринимателям. Причем, зачастую – бесплатно. В большинстве случаев торговые точки платят только комиссию за прием платежей, проведенных с пластиковыми картами.

 

Мы принимаем

1. Обозначьте на дверях «we accept all major cards» и разместите лого этих карточек.
2. В кафе или ресторане хорошо бы иметь беспроводной POS-терминал. Его можно вынести прямо к столику.
3. Проверьте свой персонал, попросив нескольких приятелей рассчитаться в заведении карточкой. Спросите их о впечатлениях.
4. Убедитесь, что персонал строго соблюдает инструкции банка при приеме карт  – иначе можно потерять деньги.

Считаем затраты

Размер комиссионных за проведение операций через POS-терминалы, как правило, зависит от оборота торговой точки и средней суммы чека. К примеру, при ежемесячном обороте через POS-терминал  30 тыс. грн., банк-эквайер будет снимать 0,5–1,6% суммы по своим картам и 1–4% – по «чужому»  пластику.

По словам начальника управления электронных банковских услуг «Укрэксимбанка» Олег Тищенко, для заключения договора эквайринга и размещения POS-терминалов оборот магазина по картам должен составлять не менее 10 тыс. грн. в месяц на один аппарат.

«Меньший объем операций с картами не позволит банку окупить даже прямые затраты на приобретение оборудования», – объясняет банкир.

Размер комиссионных может меняться в ходе сотрудничества. Большинство банков  снижают их, если оборот по картам в итоге соответствует прогнозным показателям, которые указал предприниматель при оформлении заявки. Если же магазин не оправдает ожиданий банкиров, то проценты за проведение операций с картами могут быть увеличены.

Правда, предприятие может и отказаться от сотрудничества с банком в любой момент – за это его штрафовать не будут. Кстати, финучреждение тоже может расторгнуть договор и отобрать у торговой точки технику, если та будет простаивать.

Между тем, некоторые банки готовы сотрудничать даже с мелкими предприятиями. «Предпринимателям и компаниям с небольшими оборотами мы предложили мини-платежный терминал, который позволяет принимать оплату по картам с помощью обычного компьютера или смартфона. Эти терминалы бесплатные, по ним процент за эквайринг – 1,5%», – сообщил руководитель бизнеса по работе с торговыми предприятиями «ПриватБанка» Роман Негинский.

Как правило, банки не берут с предприятий денег за починку POS-терминала, если тот сломался не по вине клиента. Если же повреждения произошли из-за неправильного использования или в результате инцидента (залива, пожара, взлома), то в этом случае предпринимателю придется возместить банку стоимость терминала. Терминальная техника стоит не так уж и дешево: 400 долл. за проводной аппарат (можно подключить к телефону и пользоваться только в помещении) и 800–1000 долл. за беспроводной (использует каналы мобильной связи).

Дела бумажные

Договариваться об установке POS-терминала лучше всего с банком, в котором уже обслуживается предприниматель, либо с банком – крупным эквайером платежных карт (они перечислены в таблице). В первом случае можно рассчитывать на скидки: многие финучреждения в рамках пакета расчетно-кассовых услуг предлагают весьма лояльные условия.  Во втором случае – сэкономить, поскольку комиссия за обслуживание собственных карт банка-эквайера примерно наполовину меньше, чем при приеме «чужих».

Чтобы получить терминал, в банк нужно предоставить те же бумаги, что и при открытии текущего счета. Также потребуется договор аренды или документ о праве собственности на помещение. Процедура проверки документов и подписания соглашения занимает в среднем полторы недели. И примерно через такой же срок банк сможет установить POS-терминал. Кроме того, специалисты банка обучат кассиров, как пользоваться техникой. Причем сделают это абсолютно бесплатно.

Договор эквайринга обычно является бессрочным и действует до момента, пока одна из сторон не откажется от сотрудничества. Что касается сумм, принятых через терминал, то они появляются на счете предприятия в течение одного-двух рабочих дней. То есть, если операция с картой была проведена в пятницу, то денег стоит ждать в понедельник-вторник.

Выбираем банк

При выборе банка надо поинтересоваться, карты каких платежных систем принимают его POS-терминалы. «Согласно украинскому законодательству, POS-терминалы, устанавливаемые на предприятиях Украины, должны принимать карты двух международных систем Visa и MasterCard, а также – Национальной системы массовых электронных платежей. Правда, карты отечественной системы принимают лишь некоторые из них», – отмечает коммерческий директор процессингового центра банка «Хрещатик» Александр Тимченко.

Проблемы могут возникнуть, если иностранец попытается рассчитаться картой системы American Express. Карты этой системы большинство украинских терминалов «не признают».

По данным  НБУ, договора о сотрудничестве с этой системой заключили 18 банков. Но принимать карты AmEx к оплате способны только терминалы «Укрэксимбанка». Стоит отметить, что к Евро мы ждем гостей преимущественно из Европы, где карты AmEx не так уж распространены. Поэтому стоит взвешенно подойти к необходимости установки терминала, работающего еще и с картами AmEx.

Неприемный день

Но вот договор заключен, персонал обучен – значит, пора готовиться к преодолению разнообразных внештатных ситуаций при приеме карт через POS-терминал. Во-первых, техника может «заглючить» или вообще выйти из строя. Во-вторых, оборудование может не принять к оплате «пластик» по вполне обычной причине – введен неверный пин-код, недостаточно денег на карте, карта заблокирована (украдена/утеряна), истек срок действия карты, временно отсутствует связь между терминалом и банком-эквайером или между платежной системой и банком-эмитентом карты.

По поводу неприятностей с самой картой: есть тщательно расписанный банкирами порядок действий – его и надо соблюдать. Именно этому порядку банкиры обучают персонал торговой или сервисной точки во время установки POS-терминала.

Решить проблему со связью между терминалом и банком-эквайером проще всего: достаточно позвонить в службу технической поддержки. А вот связь с банком-эмитентом может отсутствовать в случаях, когда речь идет о картах, выпущенных мелким малоизвестным зарубежным банком.

Связи с банком также может не быть во время профилактических работ. «Если проводятся профилактические работы в технической системе, то в это время всем картам банка будет отказано в авторизации, поскольку невозможно получить доступ к данным клиента», – объясняет Александр Тимченко. Но, по его словам, такое бывает очень редко. В случае возникновения такой ситуации, стоит предложить клиенту рассчитаться наличными или другой картой. Как правило, европейцы носят в кошельке сразу 2–3 пластиковых карты – и, зачастую, разных банков.

«Я установил POS-терминалы в своем кафе лет десять назад. Работаю сразу с двумя банками: «Финансы и кредит» и ПУМБ. Это удобно. Если вдруг один из аппаратов заглючит (иногда связь с банком не очень хорошая), то можно воспользоваться другим.

Посетители часто расплачиваются картами. Деньги, принятые с карт, поступают на мой счет, как правило, на следующий день. Никаких задержек сейчас нет. Хотя с такой проблемой мы сталкивались в разгар кризиса», – Федор Баландин, владелец кафе «Купидон».

Условия эквайеринга в крупнейших банках-эквайерах

	Название банка	Комиссия по картам банка-эквайера	Активных карт выпущено, млн.**	Комиссия по картам других банков	Абонплата (аренда) в месяц	Ежемесячные расходы на содержание*
1	«ПриватБанк»	1,6%	17,14	1,6%	50 грн. (стационар. телефону), 100 грн. (GPRS)	530–580 грн.
2	«Укрэксимбанк»	1,5%	0,649	2,2% Visa, MC 3,5–4% AmEx	14,4 грн. в год	651,2 грн.
3	«Райффайзен Банк Аваль»	1,5%	2,812	2,2%	Нет	715 грн.
4	ПУМБ	0,5%	0,617	1% банки-партнеры, 2% остальные банки	Нет	475 грн.
5	«Пивденный»	1,5%	0,187	2,3%	Нет	650 грн.
6	«Финансы и Кредит»	1,3%	0,325	2,3%	150 грн (стац. телефон), 300 грн (GPRS)	790 грн.
7	«Укрсоцбанк»	1,25%	0,902	2,2%	Нет	610,5 грн.

Примечание: крупнейшие по числу установленных терминалов (более 4 тыс.)

* Исходя из общего объема безналичных платежей 30 тыс. грн., из них 5 тыс. грн. по картам банка-эквайера.  

** Чем больше количество эмитированных банком-эквайером карт, тем выше вероятность, что расчеты будут вестись с карточки, выпущенной таким банком, и тем чаще будет применяться льготный тариф.

6 шагов к установке POS-терминала

• Подаем заявку в банк
• Предоставляем информацию о месячном обороте, средней сумме чека и предполагаемом обороте через терминал, а также наличии коммуникаций (телефон, Интернет)
• Собираем пакет документов по требованию банка (как правило, аналогичен для оформления текущего счета, плюс документы на недвижимость: договор аренды или купли-продажи)
• Банк 2–3 дня проверяет документы
• Если решение принято, банк в течение 5–10 рабочих перепрограммирует и устанавливает терминал на точке
• Сотрудники банка проводят обучение персонала по работе с терминалом

Резюме: Обзаводиться POS-терминалом стоит, если прогнозируемый объем принимаемых через карту платежей превышает хотя бы 10 тыс. грн.

Что такое терминал для кредитных карт?

Терминалы для кредитных карт — это машины, используемые продавцами для обработки платежей по кредитным картам. Назначение терминала — сканировать карту, аутентифицировать ее и передавать данные. Эти машины защищают продавца, потому что, если клиент попытается использовать карту, срок действия которой истек, она украдена или повреждена, платеж будет отклонен, и продавец не будет отдавать свои продукты по недействительной карте. В наши дни в большинстве магазинов есть хотя бы один терминал для кредитных карт, а в крупных магазинах их может быть несколько.

Как работают карточные терминалы

Большинство терминалов будут поставляться с клавиатурой и слотом, в котором покупатель может провести карту. Когда карта проводится, терминал считывает информацию на магнитной полосе карты. Многие терминалы также требуют ввода четырехзначного кода в качестве дополнительной меры безопасности. Информация с магнитной полосы карты будет отправлена ​​на проверку, которая вернет продавцу сообщение «одобрено» или «отклонено». Если карта одобрена, продавец может предоставлять свои товары или услуги покупателю, но если карта отклонена, они могут заблокировать продажу.

Большинство терминалов для кредитных карт подключены к телефонной сети и работают так же, как модем. Это необходимо им для передачи данных для проверки. Однако некоторые терминалы для кредитных карт являются беспроводными и будут использовать либо сети сотовой связи, либо Wi-Fi для отправки данных для проверки.

Варианты терминала для карт

Некоторые терминалы для кредитных карт работают иначе, чем другие, и не требуют ввода данных от продавца. Эти карточные терминалы автоматически передают данные и облегчают общение между центром верификации и клиентом.Эти новые терминалы для карточек обычно используются в кассах самообслуживания. Другие терминалы для кредитных карт не выполняют немедленную проверку, а просто сохраняют информацию, которая сканируется при считывании карты. Эти терминалы будут распечатывать квитанции по запросу и могут передавать данные одним пакетом.

Терминалы для кредитных карт такого типа обычно используются на мероприятиях на открытом воздухе, где имеется мало телефонных линий и торговец не имеет доступа к беспроводным терминалам. Наконец, некоторые карточные терминалы полностью основаны на сети и будут использоваться покупателями, совершающими покупки в Интернете.Нет необходимости физически проводить карту, но клиентам необходимо будет ввести как свою кредитную карту, так и номер CCV. Как только это будет сделано, проверка будет завершена немедленно.

POS-системы, автоматы и терминалы для кредитных карт

Чем отличаются POS-системы Fiserv?

У нас есть широкий выбор терминалов для кредитных карт и POS-систем, разработанных для удовлетворения ваших потребностей и увеличения вашей прибыли. Революционная станция Clover ™ Station Solo, например, может изменить ваш стиль работы, помогая отслеживать запасы, управлять сотрудниками, повышать лояльность клиентов и принимать платежи в единой динамической системе.

Независимо от того, какой из наших торговых терминалов вы выберете, вы получите выгоду от встроенной технологии, призванной сделать управление платежами проще, безопаснее и умнее.

• Наслаждайтесь спокойствием благодаря усовершенствованным функциям защиты от мошенничества и безопасности, встроенным во все наши терминалы для кредитных карт
• Испытайте простую настройку Интернета для всех POS-систем, используя существующее широкополосное соединение. Большинство этих терминалов для карт также могут подключаться по беспроводной сети
• Помогите упростить ваш бизнес и увеличить доход с помощью надежных, удобных и доступных POS-систем
• Откройте для себя ведущие в отрасли возможности финансирования и распределения POS-оборудования для инвентаризации, ремонта, развертывания и обслуживания оборудования

Готовы найти подходящие POS-терминалы и платежные решения для своего бизнеса? Свяжитесь с нами сегодня.

POS-системы и аппараты для кредитных карт

Поскольку все больше и больше потребителей зависят от других способов оплаты, помимо наличных, для предприятий любого размера критически важно иметь удобные и надежные POS-терминалы, способные удовлетворить все более разнообразные потребности в платежах. Автоматы для кредитных карт Fiserv могут поддерживать все самые популярные способы оплаты, включая чипы, магнитную полосу и бесконтактные платежи, осуществляемые через мобильные устройства или устройства с поддержкой NFC.

Без предварительных вложений вы можете оплатить любой из этих мощных торговых терминалов из своего денежного потока и сохранить свой оборотный капитал и доступный кредит.

ПОС-СИСТЕМЫ

Узнайте больше о нашей полной линейке стационарных и мобильных POS-терминалов.

Клеверная станция Соло

Наша Clover Station Solo поможет облегчить вашу рабочую нагрузку. Это универсальная POS-система и платежная система, которая может упростить ваши операции, позволяя вам больше сосредоточиться на том, что вы любите.Clover Station Solo может изменить ваш стиль работы, принимая платежи, отслеживая запасы, управляя сотрудниками и повышая лояльность клиентов в рамках вашей POS-системы.

Эта мощная POS-система помогает упростить и ускорить управление бизнесом из единого интерфейса. Если ваша цель — увеличить продажи и избавиться от ненужной бумажной работы, эта POS-система была разработана для вас.

Подробнее >>

Клевер Мини

Clover Mini — это небольшая, но мощная POS-система.По мере роста вашего бизнеса ваш Clover Mini может расти вместе с ним. Вы сможете принимать все виды платежей, включая чипы EMV® и бесконтактные платежи. Вы также можете настроить программу лояльности клиентов и вести свой бизнес с помощью облачного программного обеспечения, чтобы получить доступ к своей информации с любого устройства. Эта POS-система размером с пинту может помочь превратить бизнес-идеи в полезные данные.

Подробнее >>

Клевер Флекс

Clover Flex — это все, чтобы сделать ваши платежные решения достаточно гибкими, чтобы удовлетворить потребности вашего постоянно растущего бизнеса.Вы сможете принимать платежи, такие как магнитная полоса, чип EMV, стандартные кредитные и дебетовые карты, а также бесконтактные платежи.

Поскольку все наши беспроводные POS-системы имеют возможность подключения к Wi-Fi и LTE, Clover Flex позволяет вести бизнес из любого места. Более того, вы можете защитить своих клиентов и свой бизнес от мошенничества с помощью встроенной системы Clover Security.

Подробнее >>

Клевер Гоу

Clover Go — это универсальное устройство для чтения кредитных карт, которое может обрабатывать бесконтактные, чиповые и считывающие платежи, включая Apple PayTM, Samsung Pay и Android PayTM, прямо со смартфона или планшета.Эти портативные карточные машины готовы к работе сразу после покупки. Просто зарядите, подключите к устройству iOS или Android, загрузите приложение Clover Go, и все готово!

Все ваши транзакции обеспечиваются защитой данных Clover Security. Веб-панель от Clover позволит вам управлять своим бизнесом из любого места, где есть подключение к Интернету.

Подробнее >>

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧНЫЕ МАШИНЫ

Ваш единый источник для сквозных, безопасных и масштабируемых POS-систем и автоматов для кредитных карт.Предлагаем оборудование, ключевой впрыск, программирование, ремонт и финансирование. Наш консультативный и индивидуальный подход помогает вашему бизнесу расти за счет использования самых инновационных и экономичных платежных и POS-решений, доступных в Северной Америке.

FD150 POS-терминал

Следующее поколение устройств серии FD — это доступное решение для POS-терминала, сочетающее в себе производительность, надежность и простоту использования в компактном многофункциональном устройстве. Он предлагает более быструю обработку, расширенную память, знакомый внешний вид и пользовательский интерфейс.

FD150 предоставляет вам полный спектр решений для обработки платежей, включая EMV, бесконтактные, дебетовые карты, подарочные карты и EBT, с защитой уровня 5 соответствия PCI.

RP10 PIN Pad и потребительское устройство

Устройство RP10, сопутствующее FD150, принимает дебетовые карты с PIN-кодом и подписью, кредитные карты, карты EMV, подарочные карты, EBT, STAR® Network и бесконтактные транзакции.

Дайте вашим клиентам душевное спокойствие, позволив им контролировать свои карты, уменьшить количество физических контактов с сотрудниками и воспользоваться преимуществами соответствия требованиям PCI уровня 5.

Verifone V400cPlus

Это мощное многофункциональное современное настольное устройство входит в линейку продуктов Verifone® Engage. V400cPlus объединяет новейшие функции, функциональность и производительность в эффективное высокопроизводительное решение. Он имеет встроенный PIN-код, чип и NFC / бесконтактную функциональность, которая упрощает и централизует прием платежей на одном устройстве. Он удовлетворяет спрос на интеллектуальные, простые в использовании машины для кредитных карт.

Verifone V200cPlus

Эргономичный дизайн V200c с тактильной клавиатурой и кнопками с твердой крышкой для дополнительной прочности делает его идеальным как для покупателя, так и для продавца.Являясь частью портфолио Verifone® Engage, он сочетает в себе новейшие функции, функциональность и производительность в эффективном, доступном и универсальном настольном POS-терминале.

Verifone P200 PIN Pad

Элегантный дизайн и яркий пользовательский интерфейс P200 делают покупки еще удобнее, а в сочетании с V400c или V200c можно получить унифицированное решение, ориентированное на потребителя. Это быстрый, экономичный, легкий PIN-код для приема нескольких платежей.

Verifone V400m

V400m — это универсальное устройство с PIN-кодом, микросхемой и бесконтактным устройством, которое упрощает и централизует платежи.Благодаря беспроводной связи, V400m обеспечивает абсолютную портативность, что делает его идеальным для оплаты за столом, ограниченных транзакций, киосков и перебора линий.

Беспроводной и мобильный mPOS

Решения

Mobile POS (mPOS) от Fiserv помогут удовлетворить растущий спрос на варианты мобильных платежей. Превратите свои устройства iPhone и Android в ультрапортативные POS-терминалы для приема транзакций.

Лучше всего то, что и вы, и ваши клиенты можете быть уверены в безопасности, обеспечиваемой беспроводными терминалами для кредитных карт и платежными решениями Fiserv.

Варианты лизинга POS-систем и терминалов кредитных карт

Fiserv предлагает простые варианты лизинга для любого бизнеса, независимо от его размера. Наши планы рентабельны и помогут достичь краткосрочных и долгосрочных целей вашего бизнеса.

С Fiserv нет никаких авансовых вложений в любое из наших автоматов для кредитных карт — и вы можете оплачивать свое оборудование из имеющегося денежного потока. Это позволяет вам сохранить ваш оборотный капитал и доступный кредит, чтобы вы могли продолжать заниматься развитием своего бизнеса.Fiserv также предлагает фиксированные доступные ежемесячные платежи и гибкие варианты сроков аренды при аренде любого из наших торговых терминалов.

Выбор лучшего терминала для кредитных карт

При планировании бизнеса вполне вероятно, что решение о том, какой аппарат для кредитных карт вы будете использовать, не стоит в верхней части списка. Тем не менее, машины для кредитных карт на самом деле играют жизненно важную роль в вашем бизнесе, помимо возможностей обработки платежей. Назовите ли вы его терминалом для кредитных карт, автоматом для кредитных карт или swiper, мы говорим об устройстве, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Существует огромный мир с точки зрения продуктов и их последующих предложений. Цель этой статьи — помочь вам принять решение при выборе подходящего устройства для кредитных карт для вашего бизнеса. Мы расскажем вам о функциях терминала для кредитных карт, опциях и многом другом. Пристегнитесь, потому что это ваш ускоренный курс по всем машинам для кредитных карт.

Характеристики аппарата для кредитных карт

Создание вашего бизнеса с помощью подходящего терминала для кредитных карт — одно из тех важных решений, которые должен принять каждый владелец бизнеса.Фактически, 70 процентов потребителей предпочитают использовать для транзакций кредитную или дебетовую карту. Ваш бизнес, несомненно, нуждается в том, чтобы предлагать тот способ оплаты, который предпочитают клиенты.

Машина для кредитных карт — это гораздо больше, чем просто возможность принимать кредитные карты. Дизайн, интерфейс и простота использования играют решающую роль, когда дело доходит до автоматов для кредитных карт. Причина замены устаревших моделей — внешний вид и эффективность. Автоматы для кредитных карт играют важную роль в брендинге вашего бизнеса и повышают качество обслуживания клиентов.Вот почему крайне важно выбрать подходящий терминал для кредитных карт для вашего бизнеса.

Не говоря уже о том, что существует множество различных типов автоматов для кредитных карт, из которых можно выбирать. Выбор подходящего для вашего бизнеса продукта может улучшить ваш операционный процесс, улучшить взаимодействие с пользователем и помочь увеличить продажи. Давайте поговорим о различных терминалах для кредитных карт и рассмотрим ключевые преимущества, которые могут сделать его идеальным решением для вашего бизнеса.

Типы банкоматов для кредитных карт

Technology помогла создать новые инновационные машины для кредитных карт в дополнение к этим традиционным устройствам.Независимо от того, ведете ли вы малый бизнес или крупное предприятие, вам понадобится терминал для кредитных карт, чтобы вести свой бизнес.

Традиционные клеммы

Самый распространенный тип банкомата для кредитных карт, который вы, вероятно, видели, — это традиционный или настольный вариант. Этот терминал для кредитных карт должен иметь физическое подключение к вашему телефону или Интернету для обработки платежей. Эти терминалы большие и неуклюжие, поэтому они остаются в одном месте, как правило, на столешнице.

Преимущества терминала для кредитных карт этого типа включают возможность обработки нескольких типов платежей, включая подарочные карты, обработку транзакций без предъявления карты и высокий уровень безопасности.Вы можете добавить дополнительные уровни безопасности, добавив PIN-терминал или другое оборудование, чтобы предотвратить взлом или мошенническую деятельность. Как упоминалось ранее, эти автоматы намного больше, чем другие автоматы для кредитных карт, поэтому их мобильность ограничена. Вам также потребуется другое телефонное соединение или доступ к Интернету, что означает дополнительные расходы для вашего бизнеса.

Беспроводные / мобильные терминалы

Мобильный терминал, позволяющий обрабатывать платежи в дороге, может лучше удовлетворить потребности вашего бизнеса.Беспроводные или мобильные платежные терминалы не нуждаются в физическом подключении к стационарной сети или Интернету. Они могут использовать Wi-Fi или 4G для беспроводного подключения и обработки платежей.

Возможность обрабатывать платежи выгодна компаниям, которые работают с мобильными устройствами, или если вы хотите иметь больше свободы при приеме платежей в своем розничном магазине. Некоторые проблемы безопасности возникают в первую очередь из-за беспроводного подключения. Следование передовым методам обеспечения безопасности данных и подключение к частной сети снизят этот риск.

Интегрированные POS-системы

Объединение аппаратного и программного обеспечения POS-терминала обеспечивает еще один способ обработки платежей. Интегрированная POS-система обычно более эффективна, потому что ваша POS-система интегрирована с вашим платежным процессором. Это сокращает время оформления заказа и снижает количество человеческих ошибок, которые могут возникнуть в процессе.

Если у вас хорошие отношения с платежной системой, это отличный гибкий вариант. Когда дело касается поставщиков услуг, ваш выбор ограничен.Ваши ставки и условия определяются процессором, поэтому, если другой платежный процессор предлагает более выгодную скорость обработки, переключиться на него будет сложно.

Виртуальные терминалы

Этот тип терминала для кредитных карт особенно хорош для обработки транзакций без карты. Виртуальные онлайн-терминалы — это защищенные веб-страницы, на которых платежная информация может быть введена в само приложение. Затем платеж обрабатывается в электронном виде. Это позволяет вашей компании принимать платежи по телефону и через Интернет при интеграции с корзиной для покупок.Для таких транзакций не требуется никакого оборудования или бумаги, что позволяет сэкономить на расходах и сократить отходы. Продавцы, поддерживающие обработку платежей B2B, также могут получить выгоду от потенциально более низких ставок при использовании виртуального терминала для ввода информации вручную.

Недостаток виртуального терминала — для предприятий, которые обрабатывают транзакции с предъявлением карты. Розничным магазинам, которые взаимодействуют с покупателями лицом к лицу, придется вручную вводить данные карты покупателя.Наличные, чеки и дебетовые карты физически невозможно принять с помощью виртуальных терминалов.

Сколько стоит терминал для кредитных карт?

Стоимость автомата для кредитных карт зависит от типа терминала. Плата за обработку также может быть разной в зависимости от терминала для кредитных карт, поскольку некоторые из них предназначены специально для приема определенных типов способов оплаты. Например, обработка транзакций CNP может стоить дороже для владельцев бизнеса.

Наконец, платежные системы могут использовать разные модели ценообразования для определения ваших ставок.Давайте обсудим, чего ожидать ниже.

Сборы за обработку

Существует четыре основных модели ценообразования, которые используют платежные системы для определения типов комиссий за обработку кредитных карт, которые вы понесете:

1. Многоуровневое ценообразование : Обычно существует три уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Более низкие комиссии взимаются за транзакции, которые попадают в категорию Квалифицированных. Как правило, это то место, где выпадают транзакции с дебетовыми и невознаграждениями по кредитным картам.
2. Смешанное ценообразование : взимает фиксированную ставку за все транзакции. Таким образом, кредитные карты, дебетовые карты, бонусные карты и т. Д. Имеют одинаковую ставку.
3. Цена Interchange-plus : Ваш тариф разделен на два компонента: обмен , который устанавливается сетями кредитных карт (Visa, Mastercard), и плюс — это наценка, взимаемая процессором.
4. Цены на основе членства : Вы платите ежемесячный или годовой членский взнос, который зависит от обменных курсов, установленных сетью карт.

Другие влиятельные лица в ваших рейтингах включают:

• Независимо от того, считывается ли кредитная карта или вводится с клавиатуры. : Операции «Card-Present», при которых карта считывается, как правило, требуют более низких комиссий, поскольку они сопряжены с меньшим риском.
• Тип используемой карты : Кредитные карты, которые имеют вознаграждение или считаются визитными, имеют более высокую комиссию при использовании.

Плата за оборудование

Так же, как и плата за обработку, стоимость оборудования может различаться в зависимости от выбора терминала и провайдера.Тем не менее, вот диапазон, чтобы дать представление о том, что ожидать от оплаты за различные типы автоматов для кредитных карт.

• Традиционные терминалы : от 100 до 300 долларов
• Мобильные / беспроводные : от 100 до 350 долларов +
• Интегрированный POS : от 400 до 1000 долларов
• Виртуальные терминалы : Нет затрат на оборудование, обычно взимается абонентская плата или процентная ставка для обработки платежей с использованием этого терминала для кредитных карт

Выбор подходящего автомата для кредитных карт

При выборе подходящего автомата для кредитных карт вы должны учитывать определенные переменные и учитывать свою обычную деловую активность.Например, если вы управляете интернет-магазином электронной коммерции, вам больше всего будет полезен виртуальный терминал. Для розничной пекарни лучше всего использовать традиционный терминал. Особенно, если все ваши покупки совершаются с использованием карты.

Аренда и покупка

У вас может быть возможность арендовать терминал для кредитных карт. Как правило, это не лучшая идея. Аренда терминала может стоить от 30 долларов в месяц до более 100 долларов в течение нескольких лет. В конечном итоге это будет стоить вам больше, чем просто покупка машины для кредитных карт.Лучше оплатить авансом и сразу владеть машиной, сэкономив деньги.

Существующее оборудование

Если вы не хотите начинать с нуля, обратите внимание на оборудование и программное обеспечение, которое у вас уже есть, при выборе подходящего устройства для кредитных карт. Спросите у своего платежного процессора, какие технологии поддерживает ваше существующее оборудование. Вполне вероятно, что вам не понадобится новое оборудование, даже если вы меняете провайдера, потому что они перепрограммируют ваше оборудование для работы со своей системой.

Типы принимаемых вами платежей

Не все автоматы для кредитных карт могут принимать все типы платежных форм. Подумайте, какие формы оплаты должен принимать ваш бизнес. Это могут быть наличные, дебетовые, мобильные кошельки и карты EMV. Цифровые платежи пользуются популярностью у владельцев бизнеса. Будете ли вы их преследовать?

Ваш аппарат для кредитных карт должен быть в состоянии обработать все ваши платежные потребности.

Последние мысли о машинах для кредитных карт

Прием кредитных карт — необходимость в современном мире.Но это еще не все. Ваш бизнес должен иметь подходящий терминал для кредитных карт, чтобы безопасно и эффективно обрабатывать формы платежей, которые хотят использовать ваши клиенты. Потому что, учитывая потребности клиентов, вы никогда не сможете слишком разрастись в своем бизнесе.

Обработка платежей через терминал кредитной карты

© 2021 National Bankcard Inc.

National Bankcard, Inc. является зарегистрированным ISO банка Compass Bank, зарегистрированного в штате Алабама.Торговая марка и логотип Clover принадлежат Clover Network, Inc., компании First Data. Все другие товарные знаки, знаки обслуживания и торговые наименования, упомянутые в этом материале, являются собственностью их соответствующих владельцев. Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google, Inc. EMV является зарегистрированным товарным знаком, принадлежащим EMVCo LLC. Финансирование на следующий день зависит от финансового состояния бизнеса продавца на момент утверждения.

* Предложение доступно в течение ограниченного времени.Не более одной (1) POS-системы Clover, терминала для кредитных карт или мобильного устройства для считывания карт по заявленной цене. Предложение может быть изменено без предварительного уведомления. Предложение действительно только для новых клиентов. Необходимо открыть торговый счет через National Bankcard Inc. Применяются Условия и положения. Предложение действительно только при минимальных требованиях к обработке. Минимальные требования к обработке следующие: для получения права на бесплатное размещение Clover Station Pro или Clover Station продавец должен показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 20 000 долларов США в месяц за 2 последовательных месяца прошлых отчетов об обработке данных продавцом в течение последних 18 месяцев.Чтобы получить право на бесплатное размещение торговца Clover Mini, Clover Flex или PAX E600, необходимо показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 10 000 долларов США в месяц за 2 месяца подряд прошлых отчетов об обработке данных продавцом в течение последних 18 месяцев. Чтобы получить право на бесплатное размещение Bluetooth-ридера Clover Go или PAX A920 или PAX A80, продавец должен показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 5000 долларов США в месяц за 2 месяца подряд прошлых отчетов об обработке данных продавцом в течение последних 18 месяцев. Чтобы получить право на бесплатное размещение Verifone VX520 или мобильного Bluetooth-ридера, не требуется минимальных ежемесячных требований к обработке.Сезонные предприятия не имеют права на бесплатное оборудование. Любой возврат продукта Clover должен происходить в течение 30 дней с момента первоначальной отгрузки с уплатой сбора за возврат в размере 250 долларов США. Пожалуйста, обратитесь к своему торговому агенту для получения полной информации о программе.

Картридеры · Справочный центр Shopify

Эта страница была напечатана 8 сентября 2021 г. Текущую версию можно найти на https://help.shopify.com/en/manual/sell-in-person/hardware/card-readers.

Считыватель кредитных карт или терминал — это устройство, которое можно использовать для приема платежей по кредитным и дебетовым картам путем нажатия, вставки или считывания карт либо путем ручного ввода информации о карте.Картридеры обычно представляют собой небольшие устройства для считывания карт, которые подключаются к вашему POS-устройству Shopify. Внешний считыватель обычно представляет собой отдельное отдельное оборудование.

Наконечник

Не знаете, какое оборудование вам подходит? Ответьте на несколько простых вопросов, чтобы узнать, какое оборудование с поддержкой Shopify рекомендуется для вашего бизнеса.

В разделе

Принимаемые типы карт

Кард-ридеры, поддерживаемые

Shopify, принимают оплату со всех основных типов кредитных карт, а также с дебетовых карт Mastercard и Visa Debit.

Наконечник

Если у вас возникли проблемы с считыванием дебетовой карты Mastercard или Visa Debit с помощью считывающего устройства, попробуйте ввести номер карты вручную.

В Канаде устройства считывания карт Swipe не могут принимать платежи с дебетовых карт, которые являются только Interac (например, карты Interac, которые не являются Debit Mastercard или Visa Debit).

Если вы находитесь в США, вы также можете принимать платежи Apple Pay Cash с помощью поддерживаемого устройства чтения карт.

Если вы используете внешнее устройство для чтения карт, вам необходимо уточнить у своей платежной системы, какие типы карт принимает ваш терминал.

Выбрать кардридер

Какой кард-ридер вы выберете, зависит от того, где вы находитесь, какого поставщика платежей вы используете, и какое устройство вы используете для запуска Shopify POS.

Shopify POS имеет несколько поддерживаемых картридеров:

• Считыватель Tap & Chip
• Читатель Chip & Swipe
• Считыватели карт Swipe
• Устройство чтения карт Tap, Chip и Swipe
• Терминал WisePad 3

Эти поддерживаемые считыватели карт интегрированы с Shopify POS, поэтому вы можете принять платеж из Shopify POS, а затем детали транзакции появятся в Shopify на временной шкале заказа.Чтобы использовать поддерживаемый кард-ридер, ваш магазин должен находиться в поддерживаемой стране и использовать совместимого поставщика платежных услуг.

Примечание

Если ваш магазин находится в США, Канаде, Великобритании, Ирландии, Австралии или Новой Зеландии, вы можете использовать считыватель карт Shopify для приема платежей по кредитным картам в любой точке мира.

Также можно использовать неподдерживаемый внешний кардридер. Вы можете найти внешнего поставщика терминала в любой точке мира, и поскольку платеж обрабатывается за пределами Shopify, вам не нужно настраивать конкретного поставщика платежей в вашем администраторе Shopify.

Недостатки внешнего терминала заключаются в том, что вам нужна учетная запись у вашего провайдера терминала, и что Shopify показывает статус оплаты заказа, но не какие-либо детали транзакции.

Bolt + CardPointe Виртуальный терминал

Если вы используете устройство Bolt Terminal, вы можете использовать возможности виртуального терминала CardPointe, который позволяет принимать платежные карты с помощью веб-браузера вашего компьютера и подключения к Интернету. Используя виртуальный терминал, вы можете инициировать авторизацию без предъявления карты и ее предъявление, захват, расчет, аннулирование и возврат средств.Кроме того, вы можете легко и безопасно сохранять платежные профили клиентов.

Предварительные требования

Прежде чем вы сможете начать обработку транзакций на вашем устройстве Bolt Terminal с помощью виртуального терминала CardPointe, вы должны выполнить следующие действия для установки и настройки устройства для использования с вашей учетной записью CardPointe:

1. Настройка и подключение терминала Bolt
2. Настройка параметров виртуального терминала Bolt
3. Сопряжение учетных записей пользователей CardPointe с терминалами Bolt

Чтобы еще больше уменьшить объем PCI, вы можете отключить возможность ввода номеров платежных счетов (PAN) на Виртуальный терминал CardPointe.При этом вам будет предложено вручную ввести номер кредитной карты клиента в терминальное устройство с помощью клавиатуры терминала, которая удаляет клавиатуру вашей рабочей станции из области PCI и мгновенно токенизирует данные платежной карты с помощью CardSecure.

Прежде чем вы сможете начать обработку транзакций на вашем устройстве Bolt с помощью виртуального терминала CardPointe, вы должны активировать терминал Bolt в CardPointe и настроить его параметры.

Для активации и настройки устройства Bolt Terminal:

1. Перейдите к Администрирование > Виртуальный терминал и прокрутите вниз до раздела Bolt для виртуального терминала CardPointe .
2. Установите флажок рядом с Активировать болт на виртуальном терминале . Включение этого параметра связывает ваш терминал Bolt с виртуальным терминалом CardPointe.

3. Вы можете включить дополнительные настройки в разделах Считывание карты и Ручной ввод карты , установив флажки рядом с каждой настройкой. Эти настройки влияют на то, как ваши клиенты взаимодействуют с терминалом Bolt во время оформления заказа. Например, если вы хотите отключить запрос подписи клиента, просто снимите флажок Запрашивать подпись клиента в разделах «Прочитать карту» и «Ввод карты вручную».

4. По завершении нажмите Сохранить .

Вы почти готовы использовать устройство Bolt с виртуальным терминалом CardPointe. Вам просто нужно связать свои учетные записи CardPointe с устройством Bolt Terminal, и тогда вы готовы к обработке!

Теперь, когда вы активировали и настроили терминал Bolt для работы с виртуальным терминалом CardPointe, вы готовы подключить (подключить) свою учетную запись (-и) пользователя CardPointe к терминалу Bolt.Обратите внимание, что вы должны сначала активировать Bolt с помощью виртуального терминала, прежде чем вы сможете приступить к сопряжению пользователей с устройством (ами) Bolt Terminal в CardPointe.

Сопряжение учетных записей пользователей CardPointe с терминалом Bolt (только администраторы)

Если вы являетесь пользователем с правами администратора, легко связать пользователей CardPointe, связанных с вашей учетной записью, с терминалами Bolt.

Чтобы связать учетные записи пользователей с терминалом Bolt, выполните следующие действия:

1. Перейдите к Администрирование > Пользователи .
2. Щелкните имя пользователя, которого вы хотите подключить к терминалу Bolt, чтобы отобразить экран «Сведения о пользователе».
3. Выберите дополнительную вкладку Болт .

4. Щелкните раскрывающийся список Выберите терминал .

5. Выберите из раскрывающегося списка Bolt Terminal, с которым вы хотите связать пользователя. В списке отображается серийный номер оборудования терминала (HSN) каждого терминала Bolt, связанного с вашей учетной записью продавца.

   Если у вас несколько терминалов Bolt и вы не уверены, какой терминал выбрать из списка, вы можете найти нужный терминал, нажав кнопку Identify Terminal в CardPointe.После нажатия этой кнопки на соответствующем экране терминала Bolt отобразятся имя терминала и номер HSN терминала.

6. По завершении сопряжения пользователя с устройством Bolt Terminal нажмите Сохранить . Теперь пользователь готов обрабатывать транзакции с помощью устройства Bolt и виртуального терминала CardPointe. Вы можете повторить этот процесс по мере необходимости, чтобы подключить дополнительных пользователей CardPointe к вашим устройствам Bolt.

Сопряжение вашей учетной записи CardPointe с терминалом Bolt

Вы можете легко связать свою учетную запись CardPointe с терминалом Bolt, чтобы использовать этот терминал для обработки транзакций вместе с виртуальным терминалом CardPointe.Обратите внимание, что вы должны сначала активировать Bolt с помощью виртуального терминала, прежде чем вы сможете приступить к сопряжению пользователей с устройством (ами) Bolt Terminal в CardPointe.

1. В правом верхнем углу CardPointe щелкните раскрывающийся список рядом со своим именем пользователя и выберите Мой профиль.

2. Щелкните дополнительную вкладку Болт .

3. Щелкните раскрывающийся список Выберите терминал и выберите из раскрывающегося списка Bolt Terminal, с которым вы хотите связать пользователя.В списке отображается серийный номер оборудования терминала (HSN) каждого устройства Bolt, связанного с вашей учетной записью продавца.

   Если у вас несколько терминалов Bolt и вы не уверены, какой терминал выбрать из списка, вы можете найти нужный терминал, нажав кнопку Identify Terminal в CardPointe. После нажатия этой кнопки на соответствующем экране терминала Bolt отобразятся имя терминала и номер HSN терминала.

4. По завершении сопряжения вашей учетной записи с устройством Bolt Terminal нажмите Сохранить .Теперь вы готовы обрабатывать транзакции с помощью устройства Bolt и виртуального терминала CardPointe.

Если у вас несколько терминалов, вы можете переименовать свое устройство Bolt Terminal в CardPointe, чтобы упростить идентификацию терминала, который вы используете для обработки платежей через виртуальный терминал.

Для переименования терминала:

1. Перейдите в Моя учетная запись > Оборудование .
2. Нажмите кнопку Переименовать рядом с нужным терминалом.
3. Введите уникальное имя терминала в поле Имя терминала .

4. Нажмите Сохранить . Имя терминала отображается в поле «Имя терминала».

   
   Повторите этот процесс для каждого терминала, который вы хотите переименовать.

Теперь, когда вы настроили терминал Bolt для использования с виртуальным терминалом CardPointe, вы готовы к обработке транзакций.

Для обработки транзакций с использованием терминала Bolt и виртуального терминала CardPointe:

1. Перейдите к экрану Virtual Terminal .
2. Если у вас несколько идентификаторов продавца, выберите нужный идентификатор продавца из раскрывающегося списка местоположения.

3. Выберите, обрабатываете ли вы продажу или проверяете наличие средств.

4. Выберите, выполняете ли вы авторизацию и захват или только авторизацию.

5. Введите сумму продажи в поле Промежуточный итог.

6. Щелкните запись устройства / терминальной карты .

7. Выберите метод чтения карты, который будет использоваться для транзакции.Доступны следующие варианты:

• EMV / Swipe — для выбора EMV / Swipe клиент должен либо провести, либо погрузить свою карту в терминал Bolt.
• Ручной ввод — Для выбора ручного ввода необходимо вручную ввести номер платежной карты клиента с помощью клавиатуры Bolt Terminal.
• Проведите пальцем по экрану (USB-устройство) — при выборе параметра Смахивание (устройство USB) необходимо провести по платежной карте клиента с помощью поддерживаемого считывающего устройства USB-карты (например, ID TECH Augusta).

Для транзакций EMV / Swipe клиенту предлагается подтвердить сумму транзакции на экране терминала, как указано в CardPointe:

Затем терминал предлагает покупателю провести или опустить свою платежную карту. как указано в CardPointe:

Наконец, клиенту предлагается поставить свою подпись на экране терминала.

Заинтересованы в устройстве с болтовым зажимом? Просто свяжитесь со своим торговым партнером или откройте билет в CardPointe, чтобы начать процесс.Для получения дополнительной информации об устройствах Bolt Terminal обращайтесь по адресу [email protected].

Что нужно знать о виртуальных терминалах и комиссиях за транзакции по кредитным картам

Как владелец малого бизнеса, вы хотите предоставить клиентам как можно больше вариантов покупки. Если вы занимаетесь электронной коммерцией или ведете бизнес по телефону, вам следует убедиться, что вы настроили виртуальный терминал. Виртуальный терминал используется для обработки платежей и необходим, если вы планируете принимать платежи по кредитным или дебетовым картам.

При сравнении моделей ценообразования для различных процессоров кредитных карт необходимо помнить о комиссии за транзакции по кредитным картам. Эти сборы требуются платежными системами для использования их услуг. Помните о комиссии за транзакцию, и в конце года на вашем банковском счете могут появиться еще тысячи.

Вот что вам нужно знать о внедрении лучшей системы обработки кредитов виртуального терминала при экономии комиссии за транзакции по кредитной карте.

Что такое виртуальные терминалы и как они обрабатывают кредитные карты?

Виртуальные терминалы — это веб-приложения, которые дают вам возможность обрабатывать платежи без устройства для чтения карт (так называемая транзакция без предъявления карты).Держатели карт просто вводят информацию о своей карте, и платеж обрабатывается.

На экране обработка кредитных карт виртуального терминала выглядит следующим образом:

Источник: Bill.com

Различные предприятия могут извлечь выгоду из обработки кредитных карт виртуального терминала, особенно те, которые занимаются бизнесом в течение телефон и интернет. Отрасли, в которых чаще всего используется обработка кредитных карт с помощью виртуального терминала, включают:

• Рестораны, предлагающие еду на вынос
• Интернет-магазины
• Услуги доставки (еда, продукты и т. Д.))
• Профессиональные агентства и консультанты
• Медицинские практики
• Стоматологические кабинеты

Независимо от того, какой у вас бизнес, если вы планируете принимать платежи по кредитным картам без физического присутствия карты, вам понадобится виртуальный терминал.

Сколько стоит обработка платежа?

Хотя обработка кредитной карты в виртуальном терминале может не стоить вам большого количества авансовых платежей (во всяком случае), вы будете платить комиссию за транзакцию.Ваша общая комиссия (или эффективная ставка) складывается из следующих комиссий:

• Наценка поставщика торговых услуг (MSP): Поставщик торговых услуг необходим для обработки платежей по кредитным картам, и он также должен зарабатывать деньги.
• Процентная ставка: MSP платит это банку-эмитенту карты.
• Комиссия за обмен: Вы платите банку-эмитенту карты.
• Оценочный взнос: Вы платите его бренду, выпустившему карту.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты составляет около 3,5%.

Тем не менее, комиссии за обработку кредитных карт виртуального терминала могут даже не заканчиваться, поскольку могут быть скрытые дополнительные комиссии. Вы можете платить ежемесячную плату. Многие MSP имеют сложную многоуровневую систему ценообразования, которая в значительной степени зависит от объема ваших транзакций, поэтому вам, возможно, придется платить дополнительные сборы, если у вас недостаточно транзакций каждый месяц.

Вдобавок ко всему, вам, возможно, придется заплатить комиссию, даже если продажа будет аннулирована или возмещена.Попросите вашу компанию по обработке кредитных карт отказаться от аннулированных комиссий за транзакции и возвратных платежей. В противном случае вы платите комиссию, не получая при этом никакой прибыли.

Выше ли комиссии за транзакции по кредитной карте в виртуальном терминале, чем за предоставление карты?

Обычно предприятия платят более низкие ставки за личные транзакции, чем за виртуальные транзакции. Комиссия может варьироваться в зависимости от типа карты, представленной при оформлении заказа. Сумма, которую вы платите за личные услуги, зависит от сети кредитной карты, которую использует клиент.Вот несколько примеров:

• Visa : В диапазоне от 1,15% + 0,05 доллара до 2,70% + 0,10 доллара
• Mastercard : В диапазоне от 1,15% + 0,05 доллара до 2,75% + 0,10 доллара

Однако, как Как видно из приведенного ниже примера, скорость обработки виртуального терминала намного выше.

2,9% + 0,30 доллара США

MSP	Средняя комиссия за обработку кредитной карты виртуального терминала
Square	3.5% + 15 ¢ за транзакцию
PayPal	3,1% + 0,30 доллара США
Shopify

Как вы видите, обработка виртуальной кредитной карты будет стоить вам больше, чем обработка кредитной карты в точке продажи (POS), даже если вы заключите выгодную сделку с вашим MSP. Это потому, что:

• Вам не нужно физически предъявлять карту для обработки платежей, как при обработке кредитной карты POS.MSP берут более высокую наценку за это удобство и функционирование.
• Учитывая, что подавляющая часть обработки кредитных карт виртуального терминала не выполняется лично, вероятность мошенничества выше. Более высокие комиссии защищают от этого.

Теперь вы можете подумать, что комиссия за транзакцию по виртуальной кредитной карте не так уж велика, верно? Это всего около 3,5% от каждой транзакции.

Хотя это может показаться правдой, это помогает увидеть общую картину.

Сколько стоит комиссия за транзакции по кредитной карте виртуального терминала для вашего бизнеса?

Вместо того, чтобы смотреть на сумму отдельной транзакции, это помогает взглянуть на общую картину и увидеть общую сумму в долларах, которую вы можете потерять из-за комиссии за обработку кредитной карты.

Во-первых, как показало исследование потребительских платежей TSYS в США, кредитные карты являются наиболее популярной формой оплаты на предприятиях, которые обычно используют обработку кредитных карт с виртуальным терминалом, например в магазинах электронной коммерции и туристических сайтах:

Если вы используете Интернет-магазин одежды или бутик-отель, вы можете использовать виртуальный терминал для обработки кредитных карт почти для половины своих транзакций.

Как показывают данные Федеральной резервной системы США, стоимость безналичных транзакций составляет 112 долларов США за транзакцию по сравнению с всего лишь 22 долларами США за транзакции с наличными деньгами.

Учитывая цифры, 60-70% вашего дохода может поступать от обработки кредитных карт виртуального терминала, особенно если вы не выполняете много операций лично.

А теперь давайте посмотрим, сколько вы можете платить в качестве комиссии. В качестве примера предположим, что вы управляете небольшим мотелем, и ваш доход составляет 2 миллиона долларов в год, из которых:

• Обработка кредитных карт в виртуальном терминале составляет 65% дохода, или 1,3 миллиона долларов .
• Вы обрабатываете 6500 транзакций виртуального терминала для средней транзакции на сумму 200 долларов.
• Вы платите 3,15% плюс 0,30 доллара США за транзакцию, что равняется средней комиссии 3,3% за транзакцию (если продажа составляет 200 долларов США).

Итак, это означает, что вы платите 3,3% от 1,3 миллиона долларов в год. Это 42 900 долларов США в год в виде комиссии за обработку кредитной карты через виртуальный терминал !

Если ваша чистая прибыль находится на одном уровне со средними показателями гостиничной индустрии около 17% (по данным Нью-Йоркского университета), то вы зарабатываете на мотеле 340 000 долларов в год. Этого может быть достаточно.

Но если вы исключите комиссию за обработку кредитных карт виртуального терминала, , вы могли бы зарабатывать на 42 900 долларов в год больше .

Это рост прибыли на 12,6% !

Вы точно этого хотите, правда? Все, что вам нужно сделать, это выяснить, как снизить комиссию за обработку кредитной карты.

Присоединяйтесь к программе надбавок

Если у вас есть виртуальный терминал и система обработки кредитных карт POS, вы можете значительно снизить сборы с помощью программы надбавок.

Вот как это работает:

• Ваш клиент завершает платеж.
• Вы даете им возможность расплачиваться дебетовой или кредитной картой.
• Заказчик выбирает, исходя из того, что наиболее удобно и доступно.

Итак, как избежать комиссии за обработку кредитной карты?

Ну, структура цен стимулирует использование дебетовой карты.

Благодаря программе надбавок, которая на 100% соответствует требованиям и является законной благодаря постановлению Федеральной торговой комиссии 2011 года, вы можете забирать домой 100% своего дохода всякий раз, когда покупатель платит кредитной картой.Если клиент платит дебетовой картой, вы заплатите только 1% + 0,25 доллара, что намного меньше, чем взимает большинство процессоров. С помощью программы надбавок вы можете увеличить прибыль двузначными числами.

Nadapayments предлагает виртуальные терминалы и низкие комиссии за транзакции

Если вы ищете всеобъемлющее платежное решение, не ищите ничего, кроме Nadapayments. С Nadapayments вы получаете все необходимое, чтобы начать обработку платежей по кредитным картам.Вы не только получаете машину EMV Quick Chip с поддержкой Wi-Fi, но также получаете виртуальный терминал для обработки платежей в Интернете или по телефону. Также есть мобильное приложение, позволяющее обрабатывать платежи на ходу.

Система может принимать кредитные карты основных брендов и другие способы оплаты, включая:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Discover
• Apple Pay
• Google Pay
• Бесконтактные платежи

Возможно, лучше всего, владельцы бизнеса получают фиксированные цены.Стоимость использования Nadapayments — это фиксированная плата в размере 35 долларов в месяц — никаких скрытых комиссий за обслуживание или сюрпризов.

Причина того, что расходы такие низкие, — это программа компании по надбавкам. В рамках программы надбавок комиссия за транзакцию по кредитной карте перекладывается на потребителя. Потребитель может избежать комиссии, заплатив наличными или дебетовой картой. Nadapayments даже предоставляет продавцам вывески, необходимые для передачи этой информации покупателям.

Помните о комиссиях за транзакции по кредитным картам

Включение виртуального терминала в свой бизнес может быть мудрым решением, позволяющим привлекать новых клиентов через Интернет или по телефону.

При сравнении виртуальных терминалов следует особенно помнить о комиссии за транзакции по кредитной карте. Эти комиссии могут быть выше для виртуальных терминалов, чем для транзакций в магазине. К счастью, есть платежные системы, такие как Nadapayments, которые не только предоставляют виртуальный терминал, но и предлагают программу дополнительных сборов.