Резервный аккредитив || Схемы расчётов по аккредитиву

Гарантии резервного аккредитива (SBLC)Standby letter of credit.(стенд — бай аккредитив)

Получить в Лизинг SBLC ТОП банка Европы.

Мы предлагаем вам получить в Лизинг SBLC ТОП банка Европы, всего за 7% от номинала без предоплаты, по очень приемлемой процедуре. Обратившись к нашим специалистам, вы получите полную процедуру получения в Лизинг SBLC.

Резервный аккредитив — документарный аккредитив, который может использоваться бенефициаром только в случае неисполнения плательщиком обязательств по сделке, к которой он относится. Резервные аккредитивы регулируются положениями правил (ISP 98 International Standby Practice).

Резервный аккредитив действует как гарантия, если имеет место невыполнения договорных обязательств. В отличие от банковских гарантии, резервный аккредитив не подчиняется действию национальных законов. Первоначально резервные аккредитивы  развились ввиду того, что в США закон ограничивал права банков по выдаче гарантий. Он отрывается как в пользу экспортёра, так и в пользу импортёра по контракту.

Резервный аккредитив может использоваться аналогично документарному, а так же для дополнительного обеспечения платежей в пользу экспортёра  при расчётах в форме инкассо или банковского перевода. В то же время резервный аккредитив может быть обеспечением возврата ранее выплаченного импортёром аванса или выплату штрафов и неустоек  в пользу импортёра при надлежащем исполнении  экспортёром условий контракта.

Платежи по резервному аккредитиву совершающий банками на основе заявлений бенефициара о том, что приказодатель по резервному аккредитиву не выполнил своих обязательств. При этом банки не проверяют достоверность такого заявления, т,е. совершают платёж безусловно. Таким образом, резервный аккредитив можно рассматривать как гарантию обеспечения платежа в том случае, если приказодатель по резервному аккредитиву не выполнил своих обязательств по контракту.

Сопровождение международных сделок по аккредитиву

Запросить полную процедуру Лизинга SBLC

Виды банковских аккредитивов

Банковский Аккредитив

Банковский Аккредитив — понимание банковского аккредитива многих ставит в стопор безграмотности банковских инструментов для развития бизнеса в упрощении банковских расчётов для купли продажи всевозможных товаров и услуг. Узнать подробнее >>>>

Свернуть

Документарный Аккредитив

Документарный Аккредитив — письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя (приказодателя) или от своего собственного имени, оплатить продавцу (бенефициару) стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива. Подробнее>>>>

Свернуть

Револьверный Аккредитив

Револьверный Аккредитив — документарный аккредитив, по условиям которого доступная по нему сумма возобновляется или восстанавливается после отгрузки и/или представления документов без того, чтобы требовалось специальное изменение к документарному аккредитиву.

Подробнее>>>>

Свернуть

Безотзывной Аккредитив

Безотзывной аккредитив — по Правилам UCP500 — документарный аккредитив, в котором отсутствует явное указание на то, что он является отзывным.Подробнее>>>> 

Свернуть

Безотзывный подтверждённый аккредитив

Безотзывный подтверждённый аккредитив — документарный аккредитив, подтверждённый подтверждающим банком в стране бенефицианта. Подробнее>>>> 

Свернуть

Отзывной Аккредитив

Отзывной аккредитив — документарный аккредитив, который может быть изменён, отозван или аннулирован без согласия бенефициара и даже без предварительного уведомления бенефициара вплоть до момента платежа в исполняющем банке. Подробнее>>>> 

Свернуть

Подтверждённый Аккредитив

Подтверждённый аккредитив — документарный аккредитив, подтверждённый по поручению банка — эмитента другим банком (подтверждающим банком), в результате чего он несёт ответственность наравне с банком — эмитентом.Подробнее>>>> 

Свернуть

Чистый Аккредитив

Чистый аккредитив — открытый банком аккредитив, по которому лицо за рубежом может выставлять тратты на банк. Чистый аккредитив — обязательство банка акцептовать тратты, если они выставлены в соответствии с условиями аккредитива. Подробнее>>>>

Свернуть

Доверьте работу профессионалам международного уровня и получите комфорт и спокойствие вашего состояния и получайте удовольствия от развития вашего бизнеса.

Резервный аккредитив — что это такое, схема, подтвержденный, образец, в России, как способ обеспечения исполнения обязательств

Англо-саксонские страны активно пользуются резервным аккредитивом как способом предотвращения неплатежей. В России такой инструмент известен мало и прежде всего из-за непонимания его сути. Что же такое аккредитив резервный?

Резервный аккредитив это особый гибрид банковских инструментов. В нем объединены документарный аккредитив посредством документального подтверждения сделки и банковская гарантия путем исполнения при неплатежеспособности покупателя.

Но даже схожесть функций не позволяет сравнить резервный аккредитив с документарным, так он не выполняет тех же функций в полном объеме.

Это хороший способ защиты от неплатежей, но в то же время резервный аккредитив не является механизмом оплаты поставок. Что же такое резервный аккредитив?

Аккредитивная форма расчетов может применяться только, если это указано в контракте между контрагентами.

Аккредитив, как правило, открывает банк покупателя (импортера, приказодателя, плательщика) в пользу продавца (бенефициара, получателя платежа). Банк плательщика именуется банком-эмитентом.

Если поставщик желает применить резервный аккредитив, схема несколько меняется. Продавец может самостоятельно открыть резервный аккредитив. При этом плательщик становится бенефициаром, а поставщик берет на себя роль приказодателя.

В случае, когда сделка проходит по плану, поставщик отгружает товар, а покупатель его своевременно оплачивает, надобность в использовании аккредитива отпадает. Резервный аккредитив становится необходим при возникновении конфликтных ситуаций.

При нежелании плательщика оплачивать поставленный товар, поставщик обращается в банк с заявлением об отсутствии платежей и документами, подтверждающими поставку.

Банк-эмитент в этой ситуации обязан рассчитаться с продавцом, даже если покупатель возражает. То есть используется резервный аккредитив как способ обеспечения исполнения обязательств.

Резервный аккредитив предполагает безусловный платеж. После осуществления оплаты плательщик обязан возместить банку реализованный платеж. Такую форму расчетов можно применять абсолютно к любым сделкам купли-продажи.

Необходимые термины

Аккредитив представляет собой гарантию платежа поставщику товара, при условии, что он исполнит заранее оговоренные обязательства. При сделках купли-продажи открывается, чаще всего, документарный аккредитив, по требованию плательщика.

Аккредитивная схема расчетов позволяет избежать невыполнения условий контракта. Если поставщик осуществил поставку товара и может подтвердить это документально, банк выплачивает ему заранее «зарезервированную» сумму со счета плательщика.

Существует вариант, когда банк оплачивает поставку из собственных средств, а покупатель рассчитывается с банком как за обычный кредит.

Резервный аккредитив (Stand-by) это специфическая разновидность аккредитива документарного.

Это письменное обязательство кредитной организации произвести оплату в пользу поставщика вместо покупателя, если последний откажется выполнить условия договора.

Имеет схожесть резервный аккредитив и с банковской гарантией. Под гарантией подразумевается осуществление банковской выплаты в любом случае при выполнении условий, даже при абсолютной неплатежеспособности плательщика.

Способ расчета резервными аккредитивами возник в США. Американское законодательство запрещает банкам применять в своей деятельности гарантии.

Резервный аккредитив стал достойной заменой и потому обладает характеристиками, типичными для гарантий, при сохранении некоторых функций документарного аккредитива.

Каково их назначение

Резервный аккредитив это доказательство платежеспособности и финансовой надежности. В основном расчеты при помощи резервных аккредитивов применяются в торговых транзакциях.

При этом сделка может заключаться как с местным поставщиком, так и с зарубежным экспортером. Может использоваться резервный аккредитив как обеспечение кредита, когда компания желает расширить бизнес без использования своих активов.

Резервный аккредитив может иметь только безотзывную форму. После выпуска его банком и отправки аккредитива аутентифицированным сообщением по системе SWIFT отменить его невозможно.

На основании письменного распоряжения бенефициара резервный аккредитив может переуступаться иному бенефициару.

Говоря о схожести резервного аккредитива с документарным, можно отметить такие схожие характеристики:

Банк осуществляет платеж за покупателя	Если он не выполняет свою часть контракта
Поставщику гарантируется оплата поставок	В полном объеме
Аккредитив действителен в течение всего срока	Действия контракта
Возможность применения аккредитивных расчетов	Прописывается в контракте
Для открытия аккредитива	Требуется подача заявления
Нормы использования аккредитивов	Подчинены международным требованиям (UCP)

Что касается специфических особенностей, отличающих резервный аккредитив от документарного и от банковской гарантии, то они таковы:

Резервный аккредитив используется только при отсутствии оплаты	Со стороны покупателя
Резервный аккредитив обеспечивает дополнительные гарантии	Для обеих сторон сделки. Продавец гарантировано получит оплату, а плательщик получит назад свои деньги при нарушении условий поставщиком
Резервный аккредитив не привязан к национальному законодательству	В отличие от гарантий и потому более надежен при расчетах с зарубежными партнерами

Законодательная база

SBLC, или резервный аккредитив, в части своего применения регулируется Унифицированными правилами и обычаями международной торговли (ICC UCP 500 / ICC UCP 600).

Эти правила рекомендованы к применению Международной Торговой Палатой. В ст.1 UCP 500 сказано, что правила применимы ко всем видам аккредитивов. Но при этом конкретно о резервном аккредитиве информации здесь немного.

Потому разработаны были Правила и международные практики в области в режиме ожидания (ISP 98). На день сегодняшний использование резервных аккредитивов регламентируется UCP 500 и ISP 98.

По мнению экспертов, для аккредитивов данного типа более подходит ISP 98. Международные операторы проверяют соответствие резервных аккредитивов одному из указанных стандартов.

В зависимости от применяемого варианта применение SBLC может несколько отличаться. В России правовое регулирование резервного аккредитива отсутствует как таковое.

Положения ГК РФ (ст.867-873) никак не комментируют применение резервного аккредитива. Но в то же время отсутствует и прямой запрет на использование такой формы расчетов.

Главным отличием аккредитива от банковской гарантии является перечень определенных правил для открытия определенного вида аккредитива, что не типично для банковских гарантий.

При гарантии банк потребует только документы, указанные экспортером. При открытии аккредитивов перечень документов должен соответствовать Унифицированным правилам.

Это обеспечивает защиту интересов всех сторон сделки, не зависимо от их подчиненности определенному законодательству. Резервный аккредитив это не обычная форма расчетов.

Скорее это гарантия «про запас», которая активируется только при отсутствии платежей со стороны покупателя. В основном такой инструмент применяется в странах, где использование гарантий не предусмотрено.

В России основной формой обеспечения платежей является банковская гарантия. Из-за отсутствия регламента применения резервного аккредитива банки предпочитают иметь дело с гарантиями.

То есть внутри страны резервные аккредитивы практически не применяются. Если же Стэнд-бай выставляется солидным иностранным банком, то проблем в его принятии не возникает.

Порядок открытия

Для возможности использования аккредитивов при расчетах следует обговорить данный момент на этапе подписания контракта.

При достижении согласия в контракт включается пункт о применении резервного аккредитива в качестве дополнительного обеспечения.

Плательщик обращается в свой банк (эмитент) с заявлением об открытии аккредитива и копией контракта. Внимания заслуживают такие моменты:

Заявление на открытие резервного аккредитива	Принимаются только в определенной форме, определенной банком. Отказ клиента заполнить отдельные поля заявки может послужить поводом для отказа в открытии Стэнд-бай
От плательщика требуется знание страны и банка бенефициара	Чтобы эмитент мог выставить аккредитив
В большинстве случаев банк требует от приказодателя подтверждения платежеспособности	Если клиент не может подтвердить наличие достаточной суммы любым удобным способом, то резервный аккредитив не открывается
Заявка на открытие аккредитива рассматривается	Обычно только после подписания договора с банком об оплате банковских услуг

На реальном примере применение резервного аккредитива выглядит следующим образом:

Российский импортер заключил контракт на поставку товара с иностранным импортером	Договор предусматривает оплату поставок банковскими переводами по выставленным счетам. При этом поставки начинаются с момента получения бенефициаром резервного аккредитива
Согласно условиям договора	Платеж по аккредитиву осуществляется по письменному требованию бенефициара о возмещении платежей за поставленный товар. Требование передается эмитенту через авизующий банк
Импортер по условиям контракта	Обращается в банк-эмитент и открывает резервный аккредитив в пользу экспортера
Эмитент отправляет открытый аккредитив	В авизующий банк через систему SWIFT
Авизующий банк	Авизует аккредитив бенефициару
При нарушении условий контракта	Бенефициар через банк-авизор отправляет эмитенту требование о выплатах с указанием подлежащей к оплате суммы
Эмитент информирует приказодателя	Проверяет требования бенефициара на предмет соответствия условиям резервного аккредитива и производит платеж в пользу экспортера

Если подтвержденный

В зависимости от условий договора между сторонами сделки, в расчетах резервными аккредитивами могут участвовать один либо несколько банков. Это банк-эмитент, авизующий, исполняющий и подтверждающий банки.

Если бенефициар соглашается принять Стэнд-бай от российского банка без подтверждения иного банка, то применять процесс подтверждения нет надобности.

Подтвержденный резервный аккредитив применяется в случае, когда на этом настаивает бенефициар.

Подтверждение резервного аккредитива означает, что к ответственности открывшего аккредитив банка прибавляется ответственность иного банка, который подтвердил надежность платежа и гарантирует осуществление оплаты в любом случае при выполнении поставщиком условий контракта.

Условие о подтверждении аккредитива должно быть включено в текст заключаемого контракта.

При этом следует уточнение, что если аккредитив открывается банком, не являющимся корреспондентом банка, то покупатель за свой счет обеспечит подтверждение аккредитива банком-корреспондентом.

Заполненный образец

Форма открытия резервного аккредитива похожа на открытие аккредитива документарного.

Банк-эмитент, приняв заявление на открытие резервного аккредитива и проверив соблюдение всех должных условий, открывает аккредитив на специальном бланке (ф.0401063).

При необходимости, когда перечень документов обширен, к аккредитиву создается приложение в произвольной форме, ссылка на которое дается в основном документе.

В аккредитиве указывается:

• номер открытого аккредитива;
• дата составления;
• вид платежа;
• сумма платежа цифрами и прописью;
• данные плательщика и номер его счета;
• реквизиты банка плательщика;
• реквизиты банка получателя;
• данные бенефициара и его номер счета;
• вид операции и предназначение платежа;
• период действия аккредитива;
• вид аккредитива (в данном случае указывается безотзывный резервный с подтверждением либо нет).

Точно по такому же сценарию составляется Стэнд-бай, но указывается что вид аккредитива резервный.

В странах постсоветского пространства резервный аккредитив выпускается в качестве дополнения к основному договору меж деловыми партнерами.

При добросовестном отношении к сотрудничеству аккредитив так и остается неиспользованным. Зато если условия контракта нарушаются, резервный аккредитив становится прекрасным способом избежать финансовых потерь.

Торговое финансирование

Виды банковских гарантий

Гарантия исполнения платёжных обязательств, в том числе по договору/контракту

Банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром (экспортером, подрядчиком) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежных обязательств по контракту со стороны принципала (импортера, заказчика) выплатить установленную в гарантии сумму. Срок действия гарантии продолжается до полного выполнения Принципалом платежных обязательств перед Бенефициаром. Гарантия выдается на сумму не превышающую размер платежного обязательства Принципала и уменьшается по мере осуществления платежей по гарантии.

Гарантия на возврат авансового платежа и/или гарантия исполнения обязательств по договору/контракту

Гарантия на возврат аванса — служит для обеспечения обязательства поставщика по возврату аванса, обеспечивает возврат ранее уплаченного по контракту аванса покупателю в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался, например, непоставки товара/невыполнения работ поставщиком.

Цель гарантии исполнения обязательств — компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения контракта принципалом. Этот тип гарантий является наиболее распространенным по договорам поставки, строительным и торговым контрактам.

Гарантия в обеспечение гарантийных обязательств по договору/контракту

Обеспечивает исполнение обязательств принципала (экспортер, подрядчик) перед бенефициаром (импортер, заказчик) по контракту в течение гарантийного периода.

Банковские гарантии для участников Госзакупок

Чтобы участвовать в госзакупках, компании нужно обеспечение: деньги на счете или банковская гарантия. Такое обеспечение гарантирует, что исполнитель выполнит условия контракта. Банковская гарантия работает как страховка для заказчика: банк ручается, что участник торгов выполнит контракт.

Гарантия в обеспечение конкурсной/тендерной заявки

это гарантия, обеспечивающая обязательства участника тендера перед организатором тендера согласно тендерной документации.

Резервный Аккредитив(SBLC) | Trade Finance Network

КАКОВА ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ 

РЕЗЕРВНОГО АККРЕДИТИВА (SBLC)?

Процедура Оформления

 

Этап 1: Заявление

 

Заполните и подайте Заявление о предоставлении резервного аккредитива (SBLC).

 

Этап 2: Предоставление проекта

​

Проект резервного аккредитива (SBLC) будет предоставлен на проверку вам и продавцу/экспортеру.

​

Этап 3: Обсуждение проекта и платеж за оформление документа

​

a) Согласуйте проект с продавцом/экспортером и утвердите проект (за внесение изменений дополнительная плата не взимается).

 

b) Мы выставим вам счет за предоставление резервного аккредитива, который вы должны будете оплатить.

​

c) После получения от вас оплаты мы передадим окончательную версию резервного аккредитива (SBLC) в банк для оформления и передачи.

Этап 4: Предоставление

 

Как правило, банк предоставляет резервный аккредитив (SBLC) в течение 48 часов с получения проекта.

 

После оформления копия резервного аккредитива будет направлена вам по электронной почте в той форме, в какой она передается через SWIFT, включая номер резервного аккредитива для ссылки.

 

Банк вашего поставщика также сможет вскоре получить и подтвердить получение резервного аккредитива (SBLC).

 

Этап 5: Предъявление документов

 

После того, как продавец/экспортер подготовит и погрузит все товары для отправки, он должен будет направить оговоренные документы по конкретной партии товара в свой банк.

 

Затем этот банк перешлет документы в наш банк, и мы направим вам по электронной почте копии всех предоставленных продавцом/экспортером документов, чтобы вы могли их проверить и одобрить.

 

Этап 6: Оплата товаров

 

Прежде чем наш банк передаст оригиналы документов, вы должны будете внести оплату за предъявление.

 

После получения оплаты мы подпишем для вас документы и на следующий день доставим их вашему экспедитору или другому лицу по вашему указанию. Сделка совершена!

 

Оформление резервного аккредитива (SBLC) регулируется нормами, известными как Унифицированные правила и обычаи (UCP 600), которые впервые были разработаны в 1930-х годах Международной торговой палатой.

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив является специфическим видом документарного аккредитива. Другое его название – аккредитив Stand-by. Он представляет собой обязательство кредитного учреждения (составляется в письменной форме) перед поставщиком в осуществлении оплаты за покупателя в случае неисполнения последним условий контракта. Первоначально этот вид расчетов возник в США в целях обхода национального законодательства, запрещавшего банкам использовать гарантии.

 

Поэтому резервный аккредитив имеет черты, которые характерны как для гарантий, так и для традиционных документарных аккредитивов.

 

Особенности резервного аккредитива

 

Учитывая, что резервный аккредитив является аккредитивом документарным, то  ему соответствуют и общие черты, свойственные этим формам расчета, среди которых:

 

• обязательство кредитного учреждения произвести платеж за плательщика в случае неисполнения последним условий договора;
• гарантирование поставщику оплаты товаров и услуг в полном объеме;
• покрытие данным аккредитивом всего срока действия контракта;
• прописаные в условиях контракта между сторонами возможности использования аккредитивной формы проведения расчетов;
• необходимость составления заявления на аккредитив;
• подчинение международному законодательству, регулирующему аккредитивную форму расчетов, UCP.

 

Специфические характеристики резервного аккредитива, отличающие его от гарантий и документарных аккредитивов

 

Резервному аккредитиву свойственны и некоторые специфические черты, отличающие его от других видов аккредитива, а также гарантий. Среди них следует отметить:

 

• Использование аккредитива лишь в случае неисполнения плательщиком условий контракта (при обычном документарном аккредитиве плательщик производит платеж по аккредитиву после проверки отгрузочных документов, предусмотренных контрактом).
• Отнесение резервного аккредитива к дополнительному обеспечению как для экспортера, так и для импортера. Первый гарантированно получит оплату за выполненные услуги и поставленные товары, а второму будет обеспечен возврат авансового платежа, если он имел место быть, при нарушении поставщиком условий контракта. Поэтому резервный аккредитив считается более универсальной формой расчета, нежели обычный документарный.
• Действует вне рамок национального законодательства стран, что отличает его от обычных гарантий, а также делает более надежным расчетным документом.

 

Схема действия резервного аккредитива

 

Возможность применения аккредитивной формы расчетов обязательно следует указать в контракте, заключенном контрагентами.  Его, как правило, открывает банк импортера (являющегося приказодателем) в пользу бенефициара (получателя платежа по контракту). Банк импортера называют также банком-эмитентом. Однако поставщик вправе самостоятельно открыть резервный аккредитив. В этой ситуации бенефициаром будет являться плательщик, а поставщик будет выполнять функции приказодателя.

 

Если плательщик производит оплату поставленной продукции, а поставщик надлежащим образом производит ее отгрузку, то необходимость в использовании аккредитива пропадает. При нарушении одним из партнеров условий контракта, сторонам сделки в разрешении конфликтной ситуации помогает резервный аккредитив. Так, если плательщик не оплатил поставленные товары, то поставщик предоставляет заявление в банк о непоступлении платежей совместно с копиями документов, свидетельствующих об отгрузке.   В подобном случае банк-эмитент обязан совершить расчет с поставщиком даже при несогласии плательщика. Поэтому резервный аккредитив предусматривает безусловный платеж по нему. В данной ситуации плательщик обязан рассчитаться с банком за произведенный последним платеж.

 

Рассматриваемая форма расчетов может быть применима к любому виду сделки.

Что такое резервный аккредитив?

Резервный аккредитив — это документ, выпущенный банком, который указывает, что банк предоставит платеж в крайнем случае, если клиент не выполнит обязательство. Это похоже на банковскую гарантию, которая предлагает аналогичные средства защиты. Банк выдаст этот документ только после тщательного изучения клиента, так как большинство банков хотят избежать ситуации, когда кто-либо предъявит требование и вынудит банк заплатить.

Существует ряд причин, по которым клиент банка может запросить резервный аккредитив. Эти документы часто используются в международной торговле, когда стороны, участвующие в сделке, могут беспокоиться о том, будет ли транзакция гладкой. Во многих транзакциях письмо действует почти как ссылка, демонстрирующая, что контракт или транзакция будут выполнены и оплачены независимо от того, что произойдет во время сделки.

Доступно несколько различных типов резервных писем, адаптированных к конкретным ситуациям. Во всех случаях оплата производится из банка независимо от споров или других проблем. Это гарантия того, что платеж будет получен или что обязательство будет выполнено в том случае, если клиент этого не сделает. Можно поддерживать облигации, выставленные, когда люди делают тендерные предложения, указывают на гарантию выполнения контракта или предоставляют гарантию, что оплата будет отгружена за перевозку, среди прочего.

Резервный аккредитив можно перевести, но только с письменного разрешения банка-эмитента и стороны, получающей выгоду от документа. Бенефициару также разрешается переуступать поступления другой стороне, хотя уведомление должно быть направлено эмитенту, чтобы он надлежащим образом направлял платеж. Без уведомления о переназначении банк-эмитент произведет платеж первоначальному названному получателю.

Резервные аккредитивы в основном используются в коммерческих операциях. Не все банки предлагают их, и люди обычно должны подать заявку заранее, чтобы дать банку достаточно времени для тщательного расследования всех вовлеченных сторон. Если банк утверждает клиента для письма, он сгенерирует документ и направит его в банк, который представляет другую сторону в транзакции.

ДРУГИЕ ЯЗЫКИ

Резервный аккредитив (SBLC)

Что такое резервный аккредитив (SBLC)?

Резервный аккредитив, сокращенно SBLC, относится к юридическому документу, в котором банк гарантирует выплату определенной суммы денег продавцу в случае невыполнения покупателем условий соглашения.

SBLC выступает в качестве подстраховки для оплаты партии физических товаров или выполненных услуг продавцу в случае, если что-то непредвиденное помешает покупателю произвести запланированные платежи продавцу. В таком случае SBLC обеспечивает осуществление необходимых платежей продавцу после выполнения необходимых обязательств.

 

 

Резервный аккредитив используется в международных или внутренних сделках, когда продавец и покупатель не знают друг друга, и он пытается хеджировать риски, связанные с такой сделкой. Некоторые из рисков включают банкротствоБанкротствоБанкротство — это правовой статус физического или нефизического лица (фирмы или государственного учреждения), которое не может погасить свои непогашенные долги, и недостаточные денежные потоки со стороны покупателя, что не позволяет им своевременная оплата продавцу.

В случае неблагоприятного события банк обещает произвести требуемый платеж продавцу, если он соответствует требованиям SBLC. Банковский платеж продавцу является формой кредита, и клиент (покупатель) несет ответственность за уплату основной суммы плюс проценты по согласованию с банком.

 

Резюме

• Резервный аккредитив (SBLC) относится к юридическому инструменту, выпущенному банком от имени его клиента, предоставляя гарантию его обязательства заплатить продавцу, если его клиент (покупатель ) по умолчанию в соглашении.
• SBLC часто используется в международных и внутренних сделках, когда стороны договора не знают друг друга.
• Резервный аккредитив служит страховочной сеткой, гарантируя продавцу, что банк произведет оплату за поставленные товары или услуги, если покупатель не произведет платеж вовремя.

 

Резервный аккредитив Объяснение

Резервный аккредитив часто требуется в международной торговле, чтобы помочь бизнесу получить контракт.Поскольку стороны договора не знают друг друга, письмо способствует доверию продавца к сделке. Это рассматривается как признак добросовестности, поскольку показывает кредитоспособность покупателя. Кредитоспособность. Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достоин» или заслуживает доверия покупатель. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свои долговые обязательства, заемщик считается кредитоспособным. и возможность произвести оплату товаров или услуг, даже если произойдет непредвиденное событие.

При создании SBLC банк покупателя выполняет обязанность по андеррайтингу для проверки кредитоспособности покупателя. Как только банк покупателя убеждается в том, что покупатель имеет хорошую кредитную репутацию, банк направляет уведомление в банк продавца, заверяя его обязательство произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем условий соглашения. Он служит доказательством способности покупателя произвести платеж продавцу.

 

Как работает SBLC

 

 

Процесс получения SBLC аналогичен процессу подачи заявки на кредит.Процесс начинается, когда покупатель подает заявку на получение SBLC в коммерческом банке. Банк проведет комплексную проверкуДеловая осмотрительностьДужная осмотрительность – это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего, что было выявлено в ходе сделки по слиянию и поглощению или инвестирования. процесс. Комплексная проверка проводится до закрытия сделки. покупатель должен оценить свою кредитоспособность на основе прошлой кредитной истории и самого последнего кредитного отчета.Если кредитоспособность покупателя вызывает сомнения, банк может потребовать от покупателя предоставить актив или средства на депозите в качестве залога до утверждения.

Уровень залога будет зависеть от связанного с этим риска, силы бизнеса и суммы, обеспеченной SBLC. Покупатель также должен будет предоставить банку информацию о продавце, отгрузочных документах, необходимых для оплаты, банке получателя и сроке действия SBLC.

После рассмотрения документации коммерческий банк выдает покупателю SBLC.Банк взимает плату за обслуживание в размере от 1% до 10% за каждый год, пока финансовый инструмент остается в силе. Если покупатель выполнит свои обязательства по договору до установленного срока, банк прекратит действие SBLC без дополнительной платы с покупателя.

Если покупатель не выполняет условия контракта по разным причинам, таким как банкротство, нехватка денежных средств, недобросовестность и т. д., продавец обязан представить всю необходимую документацию, указанную в SBLC, в банк покупателя в течение установленный срок, и банк произведет платеж, причитающийся банку продавца.

 

Типы резервного аккредитива

Существует два основных типа SBLC:

 

1. Финансовый SBLC

Финансовый SBLC гарантирует оплату товаров или услуг. поставить на рынок для приобретения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальным объектом, который возникает в результате, как это предусмотрено в соглашении. Например, если компания, занимающаяся сырой нефтью, отправляет нефть иностранному покупателю с расчетом на то, что покупатель заплатит в течение 30 дней с даты отгрузки, а платеж не был произведен в установленный срок, продавец сырой нефти может получить платеж. для товаров, поставленных из банка покупателя.Поскольку это кредит, банк взимает с покупателя основную сумму плюс проценты.

 

2. SBLC, основанный на производительности

SBLC, основанный на производительности, гарантирует завершение проекта в запланированные сроки. Если клиент банка не может выполнить проект, указанный в договоре, то банк обещает возместить третьей стороне договора определенную сумму денег.

Performance SBLC используются в проектах, завершение которых запланировано в определенные сроки, например в строительных проектах.Плата служит штрафом за задержки в завершении проекта и используется для компенсации заказчику причиненных неудобств или для оплаты другого подрядчика за выполнение проекта.

 

Дополнительная литература

CFI является официальным поставщиком страницы программы Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов.программа сертификации, призванная превратить любого человека в финансового аналитика мирового уровня.

Для того, чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового класса и максимально раскрыть свой потенциал, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

• Процесс кредитного анализаПроцесс кредитного анализа определить финансовое состояние организации и ее возможности
• Engagement LetterПисьмо-соглашениеПисьмо-соглашение относится к юридическому документу, который определяет отношения между бизнесом, предоставляющим профессиональные услуги (бухгалтерский учет,
• Финансовая гарантияФинансовая гарантияФинансовая гарантия – это договорное обещание, данное банком , страховая компания или другая организация, гарантирующая оплату долгового обязательства
• Качество обеспеченияКачество обеспеченияКачество обеспечения связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо хочет предоставить в качестве обеспечения при заимствовании средств

Поддерживать Аккредитивы (SBLC / SLOC)

Как можно использовать контрактный SBLC и как он работает?

SBLC часто используется в качестве механизма безопасности для бенефициара в попытке хеджировать риски, связанные со сделкой. Упрощенно это гарантия платежа, которая будет выдана банком от имени клиента. Он также воспринимается как «выплата в крайнем случае» из-за обстоятельств, при которых он требуется. SBLC предотвращает невыполнение контрактов, если бизнес объявляет о банкротстве или иным образом не может выполнить финансовые обязательства.

Кроме того, наличие SBLC обычно рассматривается как признак добросовестности, поскольку он обеспечивает доказательство кредитоспособности покупателя и его платежеспособности.Чтобы настроить это, выполняется короткая обязанность по андеррайтингу, чтобы обеспечить кредитоспособность стороны, которая ищет аккредитив. После этого уведомление отправляется в банк стороны, запросившей аккредитив (как правило, продавца).

В случае дефолта контрагент может получить часть финансирования, выплаченного банком-эмитентом по SBLC. По этой причине резервные аккредитивы используются для повышения доверия к компаниям.

 

Как подать заявку на резервный аккредитив?

Существует много аспектов, которые банк будет принимать во внимание при подаче заявки на резервный аккредитив, однако основная часть будет заключаться в том, может ли быть погашена гарантированная сумма. По сути, это страховой механизм для компании, с которой заключается договор.

Поскольку речь идет о страховке, может потребоваться обеспечение, которое необходимо для защиты банка в случае дефолта — это могут быть денежные средства или активы, такие как имущество.Уровень залога, требуемый банком, и размер SBLC во многом будут зависеть от связанного с этим риска и силы бизнеса.

Прочие этапы применения

Задаются и другие стандартные вопросы комплексной проверки, а также запросы информации об активах бизнеса и, возможно, даже о владельцах. После получения и рассмотрения документации банк, как правило, направляет письмо владельцу бизнеса. После того, как письмо было предоставлено, владелец бизнеса уплачивает комиссию за каждое «да», в течение которого резервный аккредитив остается непогашенным.

Каковы сборы за резервные аккредитивы?

Стандартная комиссия составляет от 1 до 10% от стоимости SBLC. В случае, если бизнес выполняет договорные обязательства до установленного срока, SBLC может быть расторгнут без дополнительных затрат.

В чем разница между SBLC и LC?

Резервный аккредитив отличается от аккредитива. SBLC выплачивается, когда он вызывается после того, как условия не были выполнены.Однако аккредитив является гарантией платежа при соблюдении определенных требований и получении документов от продаваемой стороны.

Аккредитивы повышают доверие к сделке из-за характера международных сделок, расстояния, знания другой стороны и правовых различий.

Как SBLC работают в трансграничной торговле?

Если товары продаются контрагенту в другой стране, он мог использовать SBLC, чтобы гарантировать оплату своему продавцу.В случае неуплаты продавец представляет SBLC в банк покупателя, чтобы платеж был получен.

Производительность SBLC гарантирует, что критерии, связанные с торговлей, такие как пригодность и качество товаров, соблюдены.

Иногда мы видим SBLC в контрактах на строительство, поскольку строительство должно соответствовать многим требованиям качества и времени. В случае, если подрядчик не выполняет эти спецификации, нет необходимости доказывать ущерб или вести длительные переговоры; SBLC предоставляется банку, после чего производится оплата.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC. gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1641727887.7ae2f57b

Дополнительная информация

Политика безопасности Интернета

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см. S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов контента SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (адресов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC. gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

мошенников осуждены за схему резервных аккредитивов | USAO-EDVA

АЛЕКСАНДРИЯ, Вирджиния. Сегодня мужчина из Мичигана был приговорен к 10 годам тюремного заключения за участие в реализации схемы предоплаты с использованием фальшивых резервных аккредитивов, предположительно выпущенных европейскими банками. Его сообвиняемый, также из Мичигана, был приговорен к меньшему сроку.

Согласно судебным документам, Сэмюэл Джон Абрахам, 62 года, из Нови, и Кеннет Росс Томас, 52 года, из Уэстленда, вступили в сговор с целью обмана лиц и предприятий, отчаянно нуждающихся в кредитах, пообещав организовать значительные кредитные линии в европейских банках.В обмен на авансовый депозит в размере около 150 000 долларов США на счет условного депонирования Абрахам, действующий как Advanced Funding Group, используя такие псевдонимы, как «J. Сэмюэл Ибрагим» и «Джамал С. Ибрагим», а также выдавая себя за адвоката, называющего себя «Джон Винн», заявил, что он может «сдать в аренду» для клиентов резервный аккредитив (SBLC) от Европейского банка в «номинальной сумме ” примерно в 100 миллионов долларов. Из этой крупной суммы клиентам пообещали, что они могут просто оставить около 20 миллионов долларов в качестве «кредита без права регресса».Затем предполагаемый «монетизатор» будет использовать оставшуюся часть средств в течение годовой аренды SBLC для участия в прибыльных зарубежных сделках (также известных как «платформенная торговля»), которые предположительно будут приносить достаточную прибыль. для погашения всего SBLC.

В рамках схемы клиентам было предложено перевести деньги агенту условного депонирования Кеннету Томасу из «К. «Томас энд Компани Эскроу Сервисиз». На самом деле деньги были переведены на личный расчетный счет Кеннета Томаса, который не был агентом условного депонирования и действовал как шофер Авраама. Томас сразу же предоставил большую часть денег Аврааму. Согласно заменяющему обвинительному заключению, Авраам затем потратил крупные суммы денег на азартные игры в казино Motor City в Детройте, а также на автомобили и кондоминиум. Согласно заменяющему обвинительному акту, Авраам получил около 1,2 миллиона долларов доходов от мошенничества. Жертвы проживали в Вирджинии, Аризоне, Неваде, Висконсине, Аляске, Нью-Йорке, Южной Дакоте, Перу, Австралии и других местах.

Резервные аккредитивы

, предлагаемые ответчиками, не существуют и уже давно являются предметом объявлений ФБР и Комиссии по ценным бумагам и биржам.Авраам ранее был судим на федеральном уровне, а также получил постоянный судебный запрет, вынесенный против него Комиссией по ценным бумагам и биржам за использование той же схемы.

Г. Закари Тервиллигер, прокурор США Восточного округа штата Вирджиния, и Тимоти М. Данхэм, ответственный специальный агент уголовного отдела Вашингтонского полевого отделения ФБР, сделали заявление после вынесения приговора окружным судьей США Леони М. Бринкема. Дело ведут специальный помощник Рассел Л. Карлберг и помощник прокурора США Кимберли Р. Педерсен.

Копия этого пресс-релиза размещена на веб-сайте прокуратуры США по Восточному округу Вирджинии. Соответствующие судебные документы и информация находятся на веб-сайте Окружного суда Восточного округа Вирджинии или на сайте PACER, выполнив поиск по делу № 1:19-cr-111.

Резервный аккредитив Образец условий

Относится к

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив CTC безотзывный резервный аккредитив («Резервный аккредитив») на сумму [УДАЛЕНО] по форме Приложения 28 – Резервный аккредитив.

Резервные аккредитивы Заемщик соглашается уплачивать Административному агенту в пропорциональную выгоду каждого Кредитора с Револьверным обязательством, исходя из каждого Процента по Револьверной кредитной линии такого Кредитора, комиссию в отношении каждого Аккредитива, выданного по настоящему Соглашению, является резервным аккредитивом на период с даты выпуска такого аккредитива до даты его истечения (включая любые продления такой даты истечения, которые могут быть сделаны по выбору стороны счета или бенефициара), рассчитанной для каждый день по годовой ставке, равной (A) Применимой марже для Револьверных займов, которые являются Займами в евродолларах, действующими в такое время дня (B) Заявленной сумме такого Аккредитива в такой день. Вышеупомянутые сборы подлежат уплате ежеквартально в последний рабочий день каждого марта, июня, сентября и декабря и в Дату прекращения действия возобновляемой кредитной линии.

Аккредитив (1) На условиях, изложенных в настоящем документе, Банк-эмитент должен время от времени начиная с Даты вступления в силу и после нее выпускать свои аккредитивы (отдельно «Аккредитив ” и, вместе, «Аккредитивы») для счета Компании в совокупной сумме в любой момент времени, чтобы не превышать Кредитный лимит аккредитива.Каждый Аккредитив должен быть запрошен Компанией путем доставки в Банк-Эмитент должным образом оформленного Заявления на Аккредитив с копией Административному Агенту, сопровождаемого всеми другими документами, инструментами и соглашениями, которые Банк-Эмитент может разумно потребовать ( «Аккредитивные документы»). Банк-эмитент выдает запрошенный аккредитив в соответствии с положениями и условиями настоящего Кредитного соглашения после утверждения его формы, включая, помимо прочего, форму тратт и выписок, сопровождающих любое использование по нему. Никакой аккредитив не должен иметь заявленную дату истечения срока действия (или предусматривать продление такой заявленной даты истечения срока действия или выпуск какой-либо замены для нее) позднее, чем обычно запланированная Дата погашения Револьверной кредитной линии.

Кредитная линия Заемщик может запросить Банк-эмитент на условиях, изложенных ниже, о выдаче, и Банк-эмитент должен, по запросу, выпустить аккредитивы («Аккредитивы «) на счет Заемщика время от времени в любой Рабочий день с даты первоначального аванса до Даты погашения в совокупной максимальной сумме (при условии соблюдения всех условий получения), не превышающей в любой момент непогашенной меньшей в размере (i) 100 000 000 долларов США («Аккредитив») и (ii) разницы между (A) Обязательством и (B) совокупной основной суммой авансов, непогашенных на тот момент.Ни один Аккредитив не должен иметь дату истечения срока действия (включая все права на продление) позднее, чем более ранняя из следующих дат: (i) Даты погашения или (ii) одного года после даты его выпуска. Немедленно после выпуска каждого аккредитива считается, что Банк-эмитент продал и передал каждому Кредитору, и каждый Кредитор считается купившим и получившим от Банка-эмитента, в каждом случае безотзывно и без каких-либо дальнейших действий. любой стороной, неразделенная доля участия и участие в таком Аккредитиве, каждое получение по нему и обязательства Заемщика по настоящему Соглашению в отношении него в сумме, равной произведению (i) указанного Кредитором Процента от Обязательства, умноженного на ( ii) максимальная сумма, доступная для получения по такому аккредитиву (при условии соблюдения всех условий для получения).В пределах лимитов Аккредитивной линии и с учетом лимитов, указанных выше, Заемщик может запросить выпуск Аккредитивов в соответствии с настоящим Разделом 2.16(а), погасить любые авансы, полученные в результате использования по ним в соответствии с Разделом 2.16(с). ) и запросить выпуск дополнительных аккредитивов в соответствии с настоящим Разделом 2.16(а). В течение срока действия настоящего Соглашения, при условии отсутствия Дефолта или Случая дефолта, и при условии соблюдения тех же условий для выпуска Аккредитива, которые изложены в Разделе 3. 2 настоящего Соглашения, Банк-эмитент может по усмотрению Заемщика автоматически продлевать любые Аккредитивы с истекающим сроком действия на период времени, не превышающий более ранний из следующих значений: (x) за пять (5) дней до Даты погашения или (y) через год после дата его выдачи.

Аккредитив Вместо внесения Гарантийного депозита наличными одновременно с исполнением настоящего Договора аренды Арендатор может предоставить Арендодателю безотзывный переводной аккредитив («Аккредитив») в пользу Арендодателя, с Аккредитив, обеспечивающий обязательства Арендатора по настоящему Договору, в соответствии с условиями, изложенными в Договоре аренды.Условия Аккредитива, которые подлежат разумному согласию Арендодателя, должны строго соответствовать положениям настоящего Дополнения № 1. Аккредитив должен быть выдан банком, приемлемым для Арендодателя, по разумному усмотрению Арендодателя и под надзором банковской комиссии штата Калифорния или Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Если кредит банка, первоначально выпустившего Аккредитив, становится неприемлемым для Арендодателя по разумному усмотрению Арендодателя, Арендатор должен за свой счет заменить другим Аккредитивом банка, приемлемым для Арендодателя по единоличному разумному усмотрению Арендодателя.Аккредитив является безотзывным в течение периода, заканчивающегося не менее чем через 1 (один) год после даты выдачи. Арендатор должен продлевать Аккредитив и поддерживать его в течение периода, заканчивающегося через сто двадцать (120) дней после окончания календарного года, в котором истекает Срок, и должен предусмотреть, что он автоматически продлевается на Срок, если только он не освобождается в соответствии с положений настоящего Раздела или если банк-эмитент не направит уведомление о непродлении не позднее, чем за тридцать (30) дней до истечения срока действия.Если Арендатор не продлевает Аккредитив в течение десяти (10) Рабочих дней после истечения срока его действия, Арендодатель может воспользоваться существующим Аккредитивом и сохранить средства в качестве беспроцентного депозита, который будет возвращен Арендатору по получении Арендодателем. заменяющего Аккредитива от Арендатора, отвечающего всем требованиям настоящего Дополнения № 1. Форма и условия Аккредитива должны быть разумно приемлемыми для Арендодателя и предусматривать, среди прочего, что:

Выдача Аккредитива После удовлетворения или отказа (в соответствии с подразделом 10.6) условий, изложенных в подразделе 4.3, Кредитор-эмитент выдает запрошенный Аккредитив в соответствии со стандартными операционными процедурами Кредитора-эмитента.

Поддерживающий аккредитив; Денежный залог Если, несмотря на положения настоящего параграфа 2.18 и любые другие положения настоящего Соглашения, какой-либо аккредитив остается непогашенным на момент прекращения действия настоящего Соглашения, то после такого прекращения Заемщики вносят депозит Агенту в пропорциональной выгоде Агент и Кредиторы в отношении каждого аккредитива, непогашенного на тот момент, поскольку Кредиторы большинства, по своему усмотрению, должны указать либо (A) резервный аккредитив («Поддерживающий аккредитив») по форме и содержанию удовлетворяющий Агента, выданный эмитентом, удовлетворяющим Агента, на сумму, равную наибольшей сумме, на которую может быть выставлен такой Аккредитив, плюс любые сборы и расходы, связанные с таким Аккредитивом, по которому Поддерживающий Аккредитив Агент имеет право получать суммы, необходимые для возмещения Агенту и Кредиторам платежей, произведенных Агентом и Кредиторами по такому Аккредитиву или по любой кредитной поддержке или расширению цемент, предоставленный через Агента в связи с ним, и любые сборы и расходы, связанные с таким Аккредитивом или поддержкой кредита, или (B) денежные средства в суммах, необходимых для возмещения Агенту и Кредиторам платежей, произведенных Агентом или Кредиторами по такому Аккредитиву аккредитива или в рамках любой кредитной поддержки или расширения, предоставляемого через Агента, а также любые сборы и расходы, связанные с таким аккредитивом или кредитной поддержкой. Такой вспомогательный аккредитив или депозит наличных средств должны удерживаться Агентом для оценочной выгоды Агента и Кредиторов в качестве обеспечения и для обеспечения выплаты совокупной неиспользованной суммы таких аккредитивов или таких кредитная поддержка остается непогашенной.

Запрос на аккредитив См. §2.10(a).

Дежурный 29.01 Если работодатель требует, чтобы работник был в резерве в нерабочее время, такой работник получает компенсацию в размере половины (1/2) часа за каждые четыре (4) часа или его часть, для которой работник был назначен дежурным.

Обязательства по аккредитиву В случае, если какие-либо аккредитивы не погашены на момент прекращения Обязательства по возобновляемому кредиту, Заемщик должен внести Агенту в пользу всех возобновляемых кредиторов денежные средства в размере, равном 105% совокупность непогашенных Обязательств по Аккредитиву, которые должны быть доступны Агенту для возмещения платежей по траттам, выставленным по таким Аккредитивам, и оплаты любых сборов и расходов, связанных с ними.

Мультибанковские аккредитивы | Департамент финансовых услуг

Управление главного юрисконсульта опубликовало следующее неофициальное заключение от 27 ноября 2000 г., отражающее позицию Департамента страхования штата Нью-Йорк.

Re: Мультибанковские аккредитивы

Представлен вопрос:

Приемлем ли для Департамента аккредитив, если имеется резервная кредитная поддержка от более чем одного банка?

Вывод:

Аккредитив, предусматривающий резервную кредитную поддержку от более чем одного банка, может быть приемлемым при условии, что аккредитив («аккредитив») соответствует требованиям N.Y. Comp. Коды R. и рег. синица 11 Часть 79 (1995) (Правило 133).

Факты:

В некоторых случаях требуется более одного банка для выдачи аккредитивов для покрытия всего переуступленного обязательства, принятого перестраховщиком.Существует несколько способов участия нескольких банков. Первый вариант («множественный аккредитив») требует, чтобы перестраховщик обратился к нескольким банкам и организовал несколько отдельных аккредитивов, каждый из которых выпускается отдельно банками-эмитентами. Второй вариант («аккредитив с лицевой стороной») включает один аккредитив, выпущенный банком. Однако банк продает другим банкам неразделенные доли в своих обязательствах по кредиту. Выставочный банк несет прямую ответственность перед бенефициаром за всю сумму кредита, независимо от суммы участия.Бенефициар имеет платежные права только в отношении переднего банка и не имеет никаких платежных прав в отношении банков-участников.

Третий вариант («синдицированный аккредитив») является предметом настоящего расследования. По синдицированному аккредитиву перестраховщик заключает договор с группой банков («банки-эмитенты») и банком-агентом («агентом»), который является одним из банков-эмитентов. Каждый банк-эмитент, включая агента, будет квалифицированным банком по смыслу Раздела 79.1(e) Положения 133.(NY Comp. Codes R. & Regs. tit. 11 § 79.1(e) (1995)). Во всех других отношениях аккредитив будет соответствовать требованиям Положения 133.

Счет бенефициара синдицированного аккредитива должен быть представлен только агенту, который затем уведомляет другие банки-эмитенты о розыгрыше и направляет всю документацию другим банкам. Каждый банк-эмитент соглашается доставить свою часть каждого соответствующего розыгрыша агенту, который, в свою очередь, доставляет средства бенефициару.Платеж бенефициару обычно производится в тот же день, что и розыгрыш, или, если розыгрыш производится в конце дня, на следующий день.

В соответствии с синдицированным аккредитивом каждый банк-эмитент по отдельности, а не совместно, обязан выплатить свой определенный процент от общей суммы в долларах каждого заимствования, сделанного бенефициаром. График, содержащий соответствующий процент каждого банка-эмитента от общей суммы обязательств, указан в аккредитиве. Неспособность какого-либо банка-эмитента оплатить свою соответствующую часть синдицированного аккредитива не освобождает другие банки от обязательства финансировать свои соответствующие части.В случае невыполнения агентом своих обязательств бенефициар может обратиться за помощью к другим банкам-эмитентам.

Синдицированный аккредитив имеет ряд преимуществ по сравнению с другими мультибанковскими аккредитивами. Перестраховщику проще и быстрее организовать, чем несколько аккредитивов, потому что представление осуществляется только в один банк от имени нескольких банков. Синдицированный аккредитив также менее затратен для банков и бенефициаров, с более низкими капитальными затратами, чем аккредитивы с внешним видом, и более низкими административными расходами, чем несколько аккредитивов. Диверсификация кредитного риска для бенефициаров лучше, чем у подставных аккредитивов, с меньшим административным бременем, чем при наличии нескольких аккредитивов.

Обсуждение:

Предполагая, что синдицированный аккредитив соответствует Положению 79 во всех аспектах и ​​что банк-агент является квалифицированным банком, который выпускает синдицированный аккредитив, в положении нет ничего, что препятствовало бы использованию синдицированного аккредитива, как описано в настоящем документе. Соответственно, синдицированный аккредитив был бы приемлем для Департамента.

Для получения дополнительной информации вы можете обратиться к надзирающему прокурору Полу А. Цукерману из офиса города Нью-Йорка.

Резервные аккредитивы BDIC

Если ваша компания участвует в торгах по контрактам, требующим обеспечения контракта, или если вашим поставщикам требуется обеспечение платежа, то резервная программа аккредитива BDIC может стать для вас решением.

Резервный аккредитив (SLC) * является безотзывной гарантией того, что BDIC произведет платежи в случае, если вы не сможете выполнить свои обязательства перед третьими сторонами. SLC несут те же кредитные риски, права регресса и требования к залоговому обеспечению, что и кредиты.

Максимальный срок действия SLC — 1 год.

SLC часто выдаются для:

1. Компании или правительства, требующие от подрядчиков предоставления
   1. безопасности со своими ставками или
   2. обеспечение контракта
2. Поставщики, которым требуется гарантия отгрузки до получения оплаты за товары.

В случае невыполнения обязательств третья сторона-бенефициар может потребовать платеж от BDIC, и в этом случае BDIC будет платить, а клиент будет обязан возместить BDIC.

Резервный аккредитив (SLC Facility)* позволяет вам иметь SLC для выпуска BDIC. В письме-предложении по кредиту SLC подробно описаны требования к безопасности, а также условия, на которых BDIC будет выдавать SLC. В частности, объекты SLC имеют:

1. срок (обычно 5 лет),
2. комиссионная ставка (которая варьируется от 2% до 4% за выпущенный SLC в зависимости от кредитного риска),
3. совокупный долларовый лимит, который может быть использован для выдачи SLC (лимит станет снова доступен, когда срок действия SLC истечет или будет возвращен)

Учреждение SLC должно быть установлено до выдачи любых SLC.

* SLC и SLC Facility — это не одно и то же, и их нельзя использовать взаимозаменяемо.

SLC Facility — это кредитная линия, позволяющая выдавать SLC.

SLC — это документ, который может быть выдан только после создания SLC Facility.

Бланки заявлений

можно найти здесь.