Расчеты по аккредитиву простыми словами: Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Содержание

Скрыть
  1. Аккредитив: что это простым языком?
    1. Аккредитивная форма
      1. Безотзывный аккредитив
        1. Договор аккредитива
          1. Оплата аккредитивом
            1. Открытие аккредитива

                Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                Содержание

                Аккредитив: что это простым языком?

                Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

                Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                Аккредитивная форма

                Действует по следующей схеме.

                1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
                2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
                3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
                4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
                5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                Безотзывный аккредитив

                Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

                Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

                Договор аккредитива

                В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

                • наименования поставщика и получателя,
                • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                • сроки действия обязательства,
                • размер комиссии,
                • порядок оплаты,
                • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                • права и обязанности всех сторон.

                Оплата аккредитивом

                Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

                Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

                Открытие аккредитива

                Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                • наименование и данные поставщика,
                • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                • способ его реализации,
                • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.
                Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

                зачем нужен и как его оформить

                Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

                Сергей Антонов

                разобрался с аккредитивом

                Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

                1. Плательщик (приказодатель) — тот, кто покупает.
                2. Банк (эмитент) — тот, кто удерживает деньги до исполнения договора.
                3. Продавец (бенефициар) — тот, кто получит деньги после исполнения договора.

                Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

                Как работает аккредитив

                Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

                1. Банк открывает счет на имя продавца.
                2. Покупатель перечисляет на счет деньги, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и под защитой.
                3. Продавец переоформляет недвижимость на покупателя.
                4. Продавец представляет банку доказательство, что он переоформил здание на покупателя, например выписку из ЕГРН.
                5. Банк разрешает продавцу забрать деньги.

                Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

                Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

                Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

                Как оплатить квартиру в новостройке

                В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

                На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

                Ну и что? 09.07.19

                Квартира в новостройке: когда можно платить напрямую застройщику

                Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

                Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

                В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

                Банки ненавидят эту рассылку!

                Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

                Плюсы и минусы аккредитива

                Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

                Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

                Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

                Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

                Сфера применения аккредитивов

                Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

                Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же, скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.

                Как продать квартиру

                Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

                1. Импортер-плательщик открывает аккредитив в банке-эмитенте в своей стране.
                2. Банк-эмитент сообщает об аккредитиве банку экспортера-бенефициара — его называют авизирующим банком.
                3. Авизирующий банк уведомляет бенефициара, что аккредитив открыт.
                4. Бенефициар оформляет все необходимые документы и поставляет товар плательщику.
                5. Бенефициар передает документы о поставке в авизирующий банк.
                6. Авизирующий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и, если все в порядке, направляет их в банк-эмитент.
                7. Банк-эмитент также проверяет документы, если все в порядке, передает их плательщику и переводит бенефициару деньги.

                Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

                Виды банковских аккредитивов

                Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

                Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

                Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

                Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

                На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

                Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

                Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

                Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

                Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

                При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

                Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

                Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

                Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

                Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

                Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

                Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

                Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

                Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

                С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

                Резервный (Stand-By). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

                Что такое аккредитив — детальный обзор

                Аккредитив — что это такое простыми словами, плюсы и минусы, виды, как открыть

                аккредитив

                 

                СОДЕРЖАНИЕ

                1. Аккредитив — что это простым языком?

                2. Плюсы аккредитива

                3. Аккредитивная форма

                4. Виды аккредитивов

                5. Договор аккредитива

                6. Как открыть аккредитив?

                7. Купить квартиру через аккредитив

                8. Минусы аккредитива

                9. Порядок расчета по аккредитиву

                10. Полезное видео

                 

                Часто сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц. Мы подробно отвечаем на портале «Бизнес заработок» на вопросы наших читателей — недавно мы рассказывали что такое эмитент, в данной статье мы подробно расскажем про такой термин как  «аккредитив». 

                Аккредитив — что это простым языком? 

                Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). 

                Аккредитив — это поручение банка плательщика банку получателя средств производить по распоряжению и за счет средств клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы и на условиях, указанных в этом поручении.

                Важной особенностью при расчетах аккредитивами является то, что банки имеют дело только с документами, но не с товарами, которые эти документы представляют.

                Банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

                схема аккредитива

                Схема аккредитива

                В подобных сделках могут принимать участие две кредитные организации: банк-эмитент и банк-исполнитель. Банк-эмитент открывает аккредитив на основании заявления своего клиента и обязуется совершить перечисление в пользу его контрагента по договору. Для этого передается поручение исполняющему банку. Такое распоряжение возможно только после документарного подтверждения выполнения всех договоренностей по сделке. Перечисление происходит на основании распоряжения клиента Банка перевести средства третьему лицу. 

                Плюсы аккредитива

                Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

                Рассмотрим основные плюсы аккредитива:

                • гарантированное получение всей суммы от покупателя в адрес поставщика; 

                • контроль со стороны банка соблюдения условий поставки и условий аккредитива; 

                • неотвлечение, как правило, средств из хозяйственного оборота;

                • полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки; 

                • юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

                Аккредитивная форма

                Существует форма аккредитива, которая действует по такой схеме:

                1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.

                2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).

                3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).

                4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.

                5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

                Виды аккредитивов

                виды аккредитива

                Существуют следующие виды аккредитивов:

                Отзывный аккредитив

                Аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его,  или его условия могут быть изменены без уведомления продавца.

                Безотзывный аккредитив

                Не может быть отозван (аннулирован) и его условия не могут быть изменены без согласия заинтересованных сторон.

                Аккредитив с красной оговоркой

                Аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму до представления торговых документов.

                Переводной аккредитив

                Продавец, не являющийся поставщиком всей партии товаров, передает свои права на получение средств полностью или частично третьим лицам и дает соответствующие указания исполняющему банку.

                —  Аккредитив  покрытый (депонированный)

                 Аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка  на весь срок действия аккредитива. 

                Аккредитив подтвержденный

                Аккредитив, при котором исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтвержденный аккредитив.

                Гарантийный (резервный) аккредитив

                Представляет собой гарантию обеспечения платежа, если покупатель по резервному аккредитиву не выполняет своих обязательств по контракту.

                Аккредитив циркулярный

                Аккредитив, позволяющий получить деньги в пределах данного кредита во всех банках —  корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.

                Револьверный (возобновляемый) аккредитив

                Применяется при регулярных поставках товара. Сумма аккредитива по мере выплат автоматически пополняется в рамках установленного общего лимита и срока действия аккредитива.

                Кумулятивный аккредитив

                Приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива приплюсовать к сумме нового, который открывается в том же самом  банке, в то время как при ином аккредитиве неистраченная сумма возвращается банку-эмитенту для начисления на текущий счет приказодателя. 

                Договор аккредитива

                Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

                • наименования поставщика и получателя,
                • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
                • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
                • сроки действия обязательства,
                • размер комиссии,
                • порядок оплаты,
                • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
                • права и обязанности всех сторон.

                Как открыть аккредитив? 

                Для открытия аккредитива в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

                • номер договора, по которому открывается аккредитив,
                • наименование и данные поставщика,
                • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
                • способ его реализации,
                • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
                • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
                • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

                Купить квартиру через аккредитив

                Покупка квартиры с помощью аккредитива похожа на покупку недвижимости через банковскую ячейку. Но использования сейфа является более простым способом с меньшим контролем со стороны банка. Стоит иметь в виду приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В первом случае жилье может приобретаться в строящемся доме. Когда расчеты с застройщиком проводятся через аккредитив, покупатель получает гарантию стать собственником квартиры в достроенном доме. Застройщик сможет получить денежные средства только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.
                В среднем при покупке квартиры придется заплатить: 0,2% от стоимости квартиры, прописанной в договоре. 

                В заявлении покупки физическим лицом указываются:

                — сумма по договору;

                — вид и срок аккредитива;

                — данные о сторонах расчета;

                — назначения платежа;

                — список документов для осуществления перечисления банком.

                Минусы аккредитива

                У аккредитива существуют и отрицательные стороны, такие как: 

                • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
                • Длительность сделки из-за большого объема документов.
                • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
                • Достаточно высокие комиссии за услуги.

                Порядок расчета по аккредитиву

                Рассмотрим детальный порядок расчета по аккредитиву:

                • заключение договора (контракта) о поставке товара;

                • поручение покупателя на открытие аккредитива банку-эмитенту;

                • открытие аккредитива;

                • уведомление об открытии аккредитива от банка-эмитента авизующему банку;

                • отгрузка (поставка) товара;

                • передача отгрузочных документов от продавца авизующему банку;

                • пересылка документов и требования от авизующего банка банку-эмитенту;

                • снятие денежных средств со счета покупателя;

                • перечисление денег от банка-эмитента исполняющему банку;

                • передача документов покупателю;

                • зачисление денег на счет продавца.

                Аккредитив, схема открытия банковского аккредитива, виды

                27.07.2020

                1288

                Автор: Редакция Myfin.by

                Фото: pixabay.com

                Аккредитив – это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.

                Последние новости:

                Объяснять что такое аккредитив удобнее на примерах.

                Представим, что поставщик и покупатель товара не испытывают достаточного доверия друг к другу, но намерены отгрузить товар (оказать услугу) и рассчитаться за это.

                Для обоюдной уверенности они привлекают к совершению сделки третье лицо – банк.

                Покупатель отдает банку указание перевести деньги поставщику после предоставления документов об отгрузке товара. Такой плательщик называется аппликантом, а его банк – эмитентом.

                Банк принимает на себя обязательство и сообщает другому банку, обслуживающему поставщика, об условиях аккредитива.

                Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется исполняющим.

                Банк бенефициара получает с корреспондентского счета банка открывшего аккредитив оговоренную сумму.

                Банк, обслуживающий плательщика списывает с его счета сумму аккредитива и вознаграждение за операцию.

                Сделка признается завершенной.

                Назначение аккредитива

                В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.

                Оплату расходов по аккредитиву обычно берет на себя покупатель.

                Выгода банков от проведения аккредитивов заключается в большем, чем при обычных платежах, вознаграждении.

                Польза поставщика состоит в уверенности, что его товар (услуга) будут оплачены.

                Интерес покупателя в перенесении риска «оплаты без товара» на банк. А также в возможности совершить сделку не касаясь собственных средств до подтверждения операции.

                Виды и условия применения аккредитивов

                Расчеты аккредитивом часто применяются в международной торговле или внутри одного государства при недостаточном доверии контрагентов друг к другу и к ситуации.

                Аккредитивы относятся к профессиональным инструментам межбанковских отношений. Рядовые продавцы и покупатели в обращении с аккредитивами прямо не участвуют, лишь отдают указания на их открытие и предоставляют документы о совершении операций. Потому клиентам банков достаточно знать, какие гарантии предлагают банки по аккредитивам и стоимость этих услуг.

                В практике принято выделять такие виды аккредитивов:

                • Подтвержденные – здесь исполняющий банк соглашается оплатить сумму аккредитива при наступлении оговоренных условий (предоставлении документов) даже если банк-эмитент не произведет ему необходимого перевода средств.
                • Неподтвержденные – если исполняющий банк не принимает на себя дополнительных обязательств.
                • Покрытые – когда на счет в банке получателя переводится сумма аккредитива из банка плательщика.
                • Непокрытые – если такого перевода не происходит. Сейчас большинство аккредитивов являются непокрытыми, т.к. банки имеют другу у друга корреспондентские счета и взаимные кредитные линии.
                • Револьверные – такой аккредитив проводится многократно, параллельно с поставкой и оплатой партий товара. Востребован при регулярно повторяющихся сделках.
                • Переводные – этот вариант допускает перевод средств другим бенефициарам.
                • Резервные (stand-by) – такие аккредитивы оплачиваются при отказе покупателя рассчитаться за отгруженный товар. Это одна из форм банковской гарантии, применяемая в международной торговле.
                • С оплатой против документов, т.е. после документального подтверждения поставки.
                • Оплачиваемые с отсрочкой.

                Это не полный список применяющихся в мировой практике аккредитивов. Их выбор зависит от потребностей клиентов и готовности банков применять те или иные инструменты.

                Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

                Что это простыми словами и как производится расчет
                Главная » Аккредитив: Что это простыми словами и как производится расчет

                ЭкономияSavedRemoved 0

                Аккредитив: Что это простыми словами и как производится расчетАккредитив: Что это простыми словами и как производится расчет

                Часто у бизнесменов и участников рынка возникает вопрос, что такое аккредитив простыми словами.

                Это особые финансовые механизмы, которыми рекомендуют пользоваться солидные финансовые структуры, способствуя обеспечению надёжности единичных сделок или долговременных контрактов.

                Содержание этой статьи:

                Способы расчётов без финансовых рисков

                Заинтересованные клиенты банковских организаций стараются выбрать наиболее безопасные способы взаимодействия со своими партнёрами по бизнесу, выясняя нюансы различных расчетных форм, включая аккредитив.

                При заключении контрактов с новым поставщиком, нередко, возникают определённые опасения, связанные с предоплатой или иными финансовыми мероприятиями.

                Однако, банки предлагают достаточно надёжные инструменты – аккредитивы, способные практически свести на нет риски при заключении подобных сделок.

                Так, финансовыми организациями предусмотрена специальная форма расчётов, которая выгодна не только поставщикам, но и заказчикам.

                Кроме того, расчёты по аккредитиву (согласно ст. 867 ГК РФ) успешно используются не только на внутреннем рынке, но при заключении контрактов с зарубежными партнёрами.

                back to menu ↑

                Надёжный способ взаиморасчётов

                Аккредитивом принято называть специальный счёт, который резервирует денежные средства, позволяющие, при соблюдении определённых условий, проводить реализацию тех или иных услуг или товаров.

                На сегодняшний день практически все крупные банки предлагают проведение расчетов в форме документарных аккредитивов, что предполагает выплату данной финансовой структурой обозначенных средств получателю или так называемому бенефициару.

                То есть, солидная финансовая организация гарантирует оговоренные контрактом выплаты.

                Расчеты по аккредитиву позволяют:

                • поставщику быть уверенным в оплате поставляемых товаров или услуг;
                • заказчику – не беспокоится о своевременном поступлении средств на расчетный счёт партнёра.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Счёт аккредитива открывается заказчиком на собственные денежные средства или на условиях кредитования банком, если лицо не ограничено в праве на получение кредита от финансовых организаций.

                back to menu ↑

                Схема аккредитива

                Действия аккредитивной формы расчетов подразумевают:

                • заключение контракта, в котором устанавливаются обязательства сторон;
                • подачу покупателем заявления на открытие счёта аккредитива в своём банке;
                • внесение на счёт аккредитива необходимых финансовых сумм, что является бронированием средств;
                • банк покупателя или эмитент извещает об открытии аккредитива банк поставщика, который является авизирующим банком;
                • авизирующая финансовая структура информирует клиента об открытии аккредитива, что служит сигналом к отгрузке заказанных изделий и предоставлению банку соответствующих документов;
                • сумма, после проверки всей необходимой документации, может перечисляться, как авизирующим банком, так и банком-эмитентом, исходя из условий договора.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Подобная схема аккредитива помогает избежать недоразумений при заключении различных сделок между предпринимателями.

                Кроме того, наиболее используемым видом документарных расчетов считается, так называемый, безотзывный аккредитив.

                Так, подтверждённая или неподтверждённая его форма не отзывается и не изменяется ни одной из сторон, включая финансовые структуры, без согласия поставщика услуг.

                back to menu ↑

                Безотзывной аккредитив

                В отличие от отзывного аккредитива, данная форма расчетов является наиболее надёжной, что позволяет избежать рисков, связанных, прежде всего, с финансированием тех или иных предприятий.

                Однако, взаимные договорённости партнёров по сделке могут повлиять на изменение условий прежних контрактов, тогда и условия безотзывного аккредитива будут изменены.

                Проведение расчетов с помощью данных форм, предполагает определённые условия аккредитива, которые оговариваются при заключении контрактов, и обязательны для исполнения.

                Например, перечисление финансовых средств на счета поставщика производится лишь в случае отгрузки заказанных товаров или при полном выполнении работ и предоставлении соответствующей документации о проведении данных мероприятий.

                Однако, в случае нарушении подобных обязательств, покупатель вправе отказаться от оплаты и возвратить заказ продавцу.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Договор аккредитива, предполагающий подобные способы расчётов, прежде всего, тщательно обговаривается, и протоколируется вся информация, способная повлиять на проведение торгово-денежных операций и оплат по ним, а именно:

                • наименование продавца и заказчика;
                • вид аккредитива, например, отзывной, безотзывной, покрытый, непокрытый;
                • сумма, бронируемая на оформляемом счету, предусмотренная дл оплаты покупки;
                • срок действия данных обязательств;
                • размеры комиссий;
                • порядок оплат и действий в случаях, когда не производится погашение задолженностей по аккредитивной форме;
                • перечень прав и обязанностей сторон.
                back to menu ↑

                Процесс открытия аккредитива

                Открытие аккредитива предусматривает подачу заявления в соответствующей форме, где прописывается:

                • номер договора, на основании которого открывается аккредитивный счёт;
                • наименование организации и данные поставщика;
                • вид аккредитивной формы, срок действия, сумма денежных средств;
                • способ реализации;
                • перечень предоставляемых услуг или заказываемых товаров;
                • документы, на основании которых должны производиться выплаты поставщику.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Благодаря аккредитивной форме расчетов, стороны могут быть уверены в незыблемости их прав, однако следует правильно выбрать вид данных услуг, предоставляемых финансовыми структурами.

                back to menu ↑

                Виды и формы счетов аккредитива

                Так, банки предусматривают открытие:

                • аккредитивов покрытого типа, когда банки-эмитенты берут обязательства перечислять средства в исполняющие структуры за счёт финансирования плательщиками или кредитования;
                • непокрытого, порядок оплаты которого устанавливается договором между банками эмитентами и поставщиками;
                • отзывного, предусматривающего оплату исполнительными банками;
                • безотзывного;
                • подтверждённого,

                а также, аккредитивов с красными оговорками, револьверных и иных форм.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Аккредитивная форма расчетов широко применяется при сделках с недвижимостью (к примеру, договор купли-продажи квартиры или земли, договор найма), что удобно и для юридических, и для физических лиц, так как данным действиям свойственны повышенные риски.

                back to menu ↑

                Аккредитивная форма расчётов при сделках с недвижимостью

                Для продавцов, так и для покупателей данного вида имущества, наиболее важен процесс получения или передачи денежных средств.

                Несмотря на то, что организацию данной процедуры берут на себя солидные нотариальные конторы, подобные способы не гарантируют полную безопасность.

                Нивелировать подобные риски способны аккредитивные расчёты.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Так, при осуществлении покупки недвижимости, стороны обговаривают условия данной сделки, что предполагает получение определённой денежной суммы продавцом и приобретение права собственности покупателем.

                Однако, существует несколько нюансов, например, сделка будет признана законной, после регистрации договора в определённых организациях, но оформлять недвижимость на покупателя до получения денег весьма рискованно, потому открытие аккредитива является наиболее рациональным вариантом в подобных ситуациях.

                back to menu ↑

                Преимущества использования аккредитива при сделках с недвижимостью

                Кроме того, для физических лиц, данный способ расчётов имеет ряд преимуществ:

                • исключается необходимость хранить и транспортировать крупные денежные средства;
                • аккредитивные формы расчётов обеспечены гарантиями солидных финансовых структур;
                • исключается возможность недобросовестности в отношении одной из сторон.

                Чаще всего, при желании продать квартиру или загородный дом, покупателем в пользу продавца открывается безотзывный покрытый аккредитивный счёт, то есть уже обеспеченный необходимыми денежными средствами.

                Таким образом, при предоставлении в исполняющий банк соответствующих документов, продавец получит оговоренные суммы.

                Покупатель также застрахован от рисков и, при отказе продавца от продажи недвижимости, внесённые на аккредитив деньги вернутся на счета их владельца.

                Кроме того, суть аккредитива исключает необходимость:

                • предоплаты;
                • внесения каких-либо залогов;
                • расчёта по частям.

                Помимо этого, законность данных сделок контролируется солидными финансовыми организациями, что предусматривает не только гарантии, но и ответственность банков за проведение подобных операций.

                Таким образом, исключается не только возможность обмана, но:

                • фальсификация документов;
                • денежных средств;
                • несоблюдение договорных обязательств;
                • ущемление интересов одной из сторон.
                back to menu ↑

                Нюансы заключения договора о купле продаже недвижимости с применением аккредитива

                Процесс открытия аккредитива предписывается стандартами ICC и предусматривает универсальность правил.

                Однако использование аккредитивов при покупке квартиры или иной недвижимости имеет несколько нюансов.

                Так, договор между участниками сделки должен предусматривать применение аккредитивного расчета.

                Кроме того, согласовываются условия аккредитивного расчёта, например:

                1. способы оповещения сторон;
                2. фиксация реквизитов участников соглашения, включая их банки.

                И только после этого заключается и регистрируется договор.

                Однако, на момент регистрации данного документа, ни один из участников сделки не имеет доступа к оформленным на аккредитив средствам.

                Таким образом, аккредитив становиться гарантией в способности покупателя оплатить приобретаемый объект, а продавец может быть уверен в получении денег после оформления недвижимости.

                Несмотря на простоту схемы аккредитива, каждый процесс требует процедуры согласования, что занимает определённое время.

                Так, согласования требуют, не только условия, обговариваемые между участниками сделки, но и обсуждения их с банками и плательщика и получателя, причём, все стадии данных обсуждений фиксируются документально.

                Договоры о купле-продаже недвижимости, при осуществлении сделки по аккредитиву, оформляются в соответствии со стандартными образцами, где точно указаны:

                • данные участников договора;
                • объекты сделки;
                • их стоимость;
                • условия, на которых производиться передача прав собственности.

                Кроме того, обязательно внесение дополнительного пункта о том, что расчёты между сторонами будут проводиться с использованием аккредитивного счёта.

                Аккредитив что это простыми словамиАккредитив что это простыми словами

                Сами условия получения денежных средств определяются договором о его открытии, где также устанавливаются документы, которые продавец предоставляет в финансовую организацию, для их получения.

                Кроме того, некоторые банки могут потребовать выписки из реестров собственника недвижимости.

                По мнению специалистов, аккредитив является наиболее надёжным способом расчётов, при покупке недвижимости и заключении иных сделок.

                К тому же, возможность использования различных форм счетов предполагает получение выгоды и гарантий для обеих сторон при заключении контракта.

                Расчёты в аккредитивной форме между отечественными субъектами нормируются Центральным Банком и проводятся в соответствии с параграфом 3 главы 46 Гражданского Кодекса.

                Формы международных нормативных актов составлены Международной Торговой палатой и отличаются от норм, предусмотренных ЦБ России.

                back to menu ↑

                Преимущества использования аккредитивных форм

                Независимо от выбранных форм аккредитива, партнёры по бизнесу или физические лица получают ряд преимуществ при заключении сделок:

                • продавцом гарантированно получаются денежные средства, невзирая на состояние дел у партнёра, чем практически ликвидируются риски;
                • условия взаимных расчётов выбираются самостоятельно и могут быть изменены по обоюдному желанию участников сделки.

                Потому, аккредитив считается наиболее безопасным способом проведения финансовых мероприятий с идеальными условиями защиты интересов сторон.

                back to menu ↑

                Юрий Птицын: аккредитив — это условное обязательство

                что это простыми словами? Аккредитивная форма расчетов.

                Торговые отношения между партнерами бывают довольно сложные. Всегда существует элемент риска, при отгрузке товара без оплаты или наоборот – оплата без получения товара. Для уменьшения рисков, связанных с такими операциями, а также для облегчения и ускорения расчетов, используют разные инструменты. Один из них – аккредитив.

                Содержание этой статьи

                аккредитив при покупке недвижимости

                Аккредитив простыми словами

                Под аккредитивом понимают поручение, которое дает плательщик своему банку, для перечисления средств в пользу получателя, при наступлении определенных условий. Такая форма оплаты чаще всего используется в торговле.

                Ее основным достоинством является достоверность оплаты со стороны поставщика, а также уверенность со стороны покупателя в том, что продавец выполнит все свои обязательства в полном объеме.

                Банковский аккредитив – это форма расчета, которая является безопасной и дает определенные гарантии участникам сделки, что ускоряет процесс отгрузки товара, а затем и оплаты.

                Несмотря на определенные неудобства, которые возникают при использовании аккредитива, большинство клиентов, особенно крупных, с удовольствием используют этот способ взаиморасчетов.

                аккредитив что это простым языком

                Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми. В таких случаях работа с незнакомыми покупателями сопряжена с большими рисками, потому важно, чтобы обе стороны имели гарантию исполнения обязательств, а проверяла это третья сторона (банк).

                Основанием для совершения сделки является аккредитив в документарной форме. Чаще всего его используют при расчете с незнакомой фирмой, особенно если речь идет о контракте на большую сумму.

                Защита от мошенничества, которую дает аккредитив, высоко цениться. Потому, если предприятие однажды прибегло к такой форме расчета, то в будущем продолжает его постоянно использовать.

                При заключении сделки с использованием аккредитива берут участия следующие субъекты:

                Виды аккредитивов

                Существует несколько видов аккредитивов. Каждый из них имеет свою специфику, потому клиенту следует тщательно изучить особенности условий каждого и выбрать для себя подходящий:

                1. Покрытый аккредитив это форма взаиморасчетов, которая распространена в России. В международных расчетах такая форма не используется. При открытии аккредитива, банк покупателя, перечисляет сумму, оговоренную договором, в пользу банка продавца, который будет производить расчет с получателем. Средства находятся у исполняющего банка на протяжении всего срока действия аккредитива.
                2. Непокрытый – при использовании такой формы расчета, банк-эмитент не производит перечисление средств, а дает право банку продавца осуществлять списание средств в сумме аккредитива с корреспондентского счета, который открытый в банке-эмитенте. В международной практике обычно повсеместно применяется такая форма аккредитивов.
                3. Отзывной аккредитив – его можно аннулировать, исходя из унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов. При международных отношениях такую форму не используют.
                4. Безотзывной аккредитив это тот, который не может быть аннулирован.
                5. Подтвержденный аккредитив – подразумевает обязательство банка-исполнителя перечислить средства получателю независимо от зачислений средств со стороны банка-эмитента.
                6. Циркулярный – позволяет получить средства в рамках аккредитива во всех корреспондентах банка, который выпустил аккредитив.
                7. С красной оговоркой – согласно такой форме расчета, банк-эмитент дает указание банку-исполнителю произвести зачисление на счет получателя части средств до предоставления всех необходимых документов, при условиях, оговоренных договором.
                8. Револьверный — аккредитив, открывается на определенную часть платежей и автоматически возобновляется, по мере расчётов за определенную партию продукции.
                9. Трансферабельный аккредитив — который по распоряжению посредника (1-й бенефициар) может быть переведен его банком в пользу поставщика (2-й бенефициар). Первый получатель при такой форме расчета может внести кое-какие изменения в условия аккредитива. Он может сменить сумму, срок поставки, но только в меньшую сторону.
                10. Резервный аккредитив – выступает гарантией исполнения контракта. Являет собой обязательство банка-эмитента осуществить оплату получателю, при нарушении условий договора со стороны покупателя.
                Аккредитивы и другие формы расчетов, видео:

                Осуществление расчетов по аккредитиву

                При заключении сделки покупки-продажи, оговариваются все условия, в том числе и форма расчетов. Все это излагается в контракте между сторонами. Если партнеры будут использовать аккредитивную форму расчетов, то в договоре необходимо прописать некоторые условия:

                • наименование банка, выпускающего аккредитив;
                • наименование банка, осуществляющего оплату;
                • реквизиты получателя;
                • вид аккредитива;
                • сумма;
                • способы извещения;
                • срок действия;
                • срок предоставления документов и выполнения требований поставщиков;
                • ответственность сторон.

                Расчет производится безналичным путем на счет получателя. Ответственность за соблюдения условий договора, правильности и полноты предоставленных документов, несут банки.

                Потому они также являются заинтересованной стороной и осуществляют контроль над правильностью осуществления сделки.

                Авизование аккредитива

                Одним из важных этапов работы с аккредитивными расчетами является авизование аккредитивов.

                Этот процесс включает в себя проверку информации, содержащуюся в ценной бумаге и уведомление продавца об открытии аккредитива в его пользу.

                Процесс авизования является очень ответственным. Правила работы с авизованием четко прописаны существующим законодательством.

                Часто банки их нарушают и относятся к этому процессу поверхностно, что чревато серьезными последствиями.

                Нередко встречались случаи пересылки аккредитива незащищенными способами, например – почтой, что несет в себе риски.

                Также существует вероятность мошеннических операций, это может привести к несанкционированным выплатам по поддельным документам.

                Аккредитивы для физических лиц

                Аккредитивная форма расчетов используется и при сделках физических лиц. В отличие от субъектов бизнеса, простые люди в своем большинстве не имеют представления о том, что такое аккредитив и как эту форму расчетов можно использовать с выгодой для себя.

                Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

                Многие банки предлагают своим клиентам использовать банковскую ячейку для таких операций. В этом случае покупатель вносит в присутствии продавца деньги в ячейку, проверяется сумма, затем производится передача товара.

                аккредитивная форма расчетов

                При поступлении необходимых документов, банк предоставляет возможность продавцу получить средства из ячейки. Эта процедура уменьшает риск мошеннических операций, но является довольно сложной и емкой.

                Упрощенной формой этих расчетов является аккредитив. Для использования его при расчетах, необходимо посетить банк, оговорить условия, подписать договор. Но все дальнейшие действия по контролю документов, свидетельствующих о завершении сделки и осуществлении оплаты, производятся непосредственно банками.

                Использование аккредитива, видео:

                Аккредитив Сбербанка для физических лиц

                Далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться аккредитивом для физических лиц. Сбербанк является лидером по предоставлению услуг населению, через него осуществляется множество сделок, в том числе и касающихся покупки/продажи недвижимости. Именно в таких операциях чаще всего используют аккредитивную форму расчета.

                Особенностью сделки по продаже недвижимости является то, что сделка считается состоявшейся, все будет зарегистрировано соответствующим образом. Продавец не хочет этого делать до получения средств.

                Для покупателя же возникает риск того, что оплатив покупку недвижимости, он может столкнуться с тем, что продавец не завершит сделку путем регистрации и деньги будут потеряны. В таком случае вернуть их можно попробовать, да и то лишь через суд, что влечет за собой потерю времени, нервов и денег.

                Если все участники процесса согласны провести расчет с помощью аккредитива для покупки недвижимости, то покупатель обращается в Сбербанк и заполняет заявление на открытие аккредитива.

                заявление на открытие аккредитива

                Далее он вносит средства, которые банк-эмитент перечисляет на специальный счет и выписывает покупателю аккредитив.

                В то же время продавец должен открыть счет в банке, который будет являться исполняющим. После завершения всех процедур, продавец обязан предоставить комплект документов, который заранее оговорен в банк получателя.

                Он проверяет их, если все соответствует условиям предоставления аккредитива, средства зачисляют получателю.

                Взаиморасчет с использование аккредитива для физических лиц решает основной вопрос – гарантирует безопасность для обеих сторон. Но, тем не менее услугу не очень активно используют. Для этого есть несколько причин:

                Тем не менее услуга становится все более популярной, несмотря на некоторые недостатки. Это объясняется повышением финансовой образованности граждан. Люди понимают, что за безопасность и комфорт нужно платить и все чаще не экономят на этом.

                Итог

                Аккредитивы широко используются за рубежом, а также при заключении международных сделок. В России такая форма расчетов тоже набрала популярности и часто используется юридическими лицами и ИП.

                Среди физических лиц услуга пока не очень популярна. Это объясняется сложностью и высокой стоимостью процесса.

                При совершении торговых операций, аккредитивные системы расчетов имеют определенные преимущества:

                • безопасность операции;
                • гарантия выполнения обязательств сторонами;
                • процедура оплаты и форс-мажора оговорена должным образом и гарантируется со стороны банков;
                • нет необходимости работать с большими суммами наличных;
                • ответственность за проверку законности сделки лежит на банке;
                • расчет с помощью аккредитива может осуществляться путем предоставления кредита банком.

                расчеты по аккредитиву

                Вместе с тем есть и недостатки, которые отпугивают клиентов. Их не так много, но они являются существенными:

                • высокая стоимость – банки берут за свою работу большую комиссию;
                • сложная операция, требующая работы с большим количеством документов.

                Клиенты, осуществляющие операциями на крупные суммы, которые несут в себе риски, активно используют именно такую схему взаиморасчета. Гарантия и безопасность выходит на первое место и на этом стараются не экономить.

                Банки являются активными участниками процесса. Расчеты с помощью аккредитива являются емкими, потому высокая стоимость банковских услуг вполне оправдана. Ведь финансовые учреждения берут на себя определенную ответственность, ненадлежащее выполнение обязательств может обернуться опасными последствиями.

                Как правильно написать расписку о получении денежных средств? — здесь больше полезной информации.

                Важно правильно оценить законность сделки, проверить все необходимые документы, уведомить надлежавшим образом бенефициара и так далее.

                аккредитив сбербанк для физических лиц

                Вас заинтересует эта статья — Ипотека с господдержкой – что это значит?

                Аккредитивы для физических лиц также существуют. Их цель, достоинства и недостатки такие же, как и для юридических. Но они не получили такого широкого распространения. Всему виной обычная жадность рядового гражданина, который надеется на «авось», экономя на безопасности.

                Результат этого каждый из нас не раз встречал в новостях или газетах, где описывается очередная мошенническая махинация, с помощью которой обманули людей, выманив у них крупные суммы денег.

                Потому необходимо заниматься самообразованием. Тот, кто владеет определенной суммой денег и пытается совершить какую-либо операцию – потенциальная жертва аферистов. С каждым днем мошенники выдумывают новые схемы для того, чтобы завладеть чужими деньгами.

                Аккредитив является инструментом, который помогает минимизировать риски в торговых операциях, как для предприятий, так и для частных лиц.

                – оцените статью, 3 / 5 (кол-во голосов — 9) You need to enable JavaScript to vote

                Понравилась статья? Покажите её друзьям:

                CashGain.ru

                Похожие записи

                аккредитив сбербанк для физических лиц аккредитив сбербанк для физических лиц
                Аккредитив это — что это такое простыми словами, как работает, аккредитивная форма расчетов в банке, открытие счета

                По данным Центробанка количество сделок с использованием аккредитивной формы расчетов с 2010 года увеличилось в 17,5 раз.

                Аккредитивы – это способы безналичных расчетов между сторонами с гарантией от банка. Их используют как юридические, так и физические лица. Крупные российские банки предлагают такую услугу.

                Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.

                Содержание статьи

                Что такое аккредитив

                Представьте, что вы – владелец бизнеса в Москве. Ваша компания хочет закупить оборудование у компании из Челябинска. Поставщик требует полную предоплату и только после получения денег готов отправить первую партию. Вам нужны гарантии, что после оплаты товар доставят вовремя и без повреждений, а отправлять предоплату – большой риск.

                Чтобы не упускать выгодную сделку, поставщик предлагает оформить аккредитив на всю сумму договора. Теперь у него появилась гарантия, что он получит все деньги сразу, а у вас – что оборудование доставят вовремя, и оно будет соответствовать заявленному качеству.

                Аккредитив – это форма безналичных расчетов, в которой продавец и покупатель производят операцию не напрямую, а через банк, который выступает гарантом в совершении этой сделки.

                Аккредитив – это счет, на котором деньги хранятся при проведении сделки. Банк следит за тем, чтобы стороны выполнили условия сделки, и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. Продавцом или покупателем в такой сделке может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

                Как происходит сделка:

                1. Покупатель открывает специальный счет в банке на имя продавца.
                2. Кладет на него заранее оговоренную сумму денег. Продавец пока не может их получить. Он просто знает, что покупатель выполнил свою часть договора – перечислил ему оплату.
                3. Банк замораживает эти деньги, пока продавец выполняет свои обязательства по договору. Например, переоформляет недвижимость на покупателя или отправляет партию оборудования покупателю в Москву.
                4. Когда продавец выполняет свои обязательности по договору, он приходит в банк и предъявляет доказательства этого. Например, если это продажа квартиры, показывает выписку из ЕГРН или любые другие документы, указанные в договоре аккредитива.
                5. Продавец получает свои деньги.

                Где применяют

                Банковские аккредитивы используются в следующих направлениях:

                1. Международная торговля. Например, когда поставщик находится в Китае, а покупатель – в РФ.
                2. Внутренняя торговля. Такие сделки популярны между российскими компаниями, которые находятся в разных городах.
                3. Сделки на крупные суммы между физическими лицами. Например, вы продаете квартиру в Москве. Риелтор нашел покупателя и готов заключить договор купли-продажи. Как правило, оплата происходит наличными сразу после оформления документов. Но если вы не хотите везти крупную сумму денег наличными домой или в банк, риелтор наверняка порекомендует прописать вам в договоре аккредитивную форму расчета. Покупатель обращается в банк, открывает на вас счет и кладет на него деньги. Вы получите их, когда право собственности на квартиру перейдет к покупателю.

                Чем отличается от банковской ячейки и счета эскроу

                Аккредитив часто путают с использованием банковской ячейки при заключениях сделки купли-продажи, а также со счетами эскроу. Однако это принципиально разные способы расчетов. Разберемся, в чем отличия.

                Отличия от банковской ячейки:

                1. Банковская ячейка – это наличный расчет, а аккредитив – безналичный. В договоре купли-продажи можно указать, что оплата будет происходить через банковскую ячейку – бенефициар получит к ней доступ, если предоставит банку документы, указанные в договоре.
                2. Банк только контролирует доступ к сейфу, но не следит за его содержанием. А аккредитив – это гарантии со стороны банка, что продавец получит указанную сумму, если выполнит условия договора.

                Счета эскроу во многом напоминают аккредитив. Например, на счете эскроу деньги замораживаются так же, как и в случае с аккредитивом, и выплачиваются только после предъявления документов, подтверждающих выполнение продавцом условий сделки. Но есть принципиальные отличия:

                1. В аккредитивной форме расчета можно использовать векселя, а со счетами эскроу это недопустимо.
                2. В случае с аккредитивом получить оплату имеет право не только продавец, но и его доверенное лицо. Если оплата происходит через счет эскроу, ее может получить только бенефициар, указанный в договоре.
                3. Оплату по аккредитиву всегда можно отменить, пока продавец ее не получил. В случае с эскроу это невозможно.

                Аккредитив с точки зрения закона

                Аккредитивы разрешено оформлять как внутри страны, так и с иностранными резидентами.

                Справка. В России расчеты по аккредитивам регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского Кодекса, а также нормативами Центрального Банка.

                Международные расчеты регламентируются общепринятыми правилами, которые разработала Международная торговая палата. Этими правилами оперируют специалисты по аккредитивам со всего мира.

                Разновидности

                Есть разные виды аккредитивов. Рассмотрим, какие они бывают.

                Что такое аккредитив простыми словамиЧто такое аккредитив простыми словами

                Отзывный и безотзывный

                Отзывный – его можно аннулировать или изменить условия платежа без уведомления бенефициара. Могут применяться только для расчетов внутри страны. В международных способах оплаты такие аккредитивы не используются.

                Безотзывный – его нельзя аннулировать без уведомления бенефициара. Сначала банк ставит в известность получателя денег и аннулирует платеж только в случае, если бенефициар даст на это свое согласие.

                По умолчанию все аккредитивные формы расчета считаются безотзывными, поскольку если есть возможность отменить сделку без объяснения причин, все преимущества такой формы расчета сводятся на нет, а риск не получить оплату все равно остается.

                Отзывные аккредитивы в России не пользуются популярностью.

                Интересное на сайте:

                Позитивные и негативные последствия банкротства

                Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

                Кто такой кредитный донор, как и зачем пользоваться его услугами

                Подтвержденный и неподтвержденный

                Подтвержденный – это когда банк-эмитент привлекает сторонний банк для подтверждения аккредитива. В этом случае обе кредитные организации несут ответственность за честность сделки перед продавцом. Подтвержденные аккредитивы используются как для внутренних расчетов, так и для международных. Их главное преимущество в том, что даже если один банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, это сделает второй банк, который также выступает гарантом.

                Такие аккредитивы становятся особенно популярными, когда в стране нестабильная политическая обстановка или экономический кризис. Например, когда банки банкротятся или у них отзывают лицензии.

                Неподтвержденный аккредитив – это когда гарантом честности сделки выступает только банк-эмитент. Большинство аккредитивных расчетов по умолчанию неподтвержденные.

                Депонированный и гарантированный

                Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку. Это удобно и продавцу и покупателю, поскольку главное условие здесь – внесение сразу всей суммы контракта. Используется только для платежей внутри страны.

                Гарантированный – когда в банке-эмитенте открывается корреспондентский счет на имя бенефициара, и последний получает доступ к деньгам на этом счете по мере выполнения обязательств со стороны покупателя. Чаще всего используется в импортно-экспортных расчетах.

                Кумулятивный и некумулятивный

                Кумулятивный подходит тем, кто часто использует аккредитив как форму расчетов в одном и том же банке. Суть кумулятивных аккредитивов в том, что они позволяют переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый.

                Например, когда вы работаете сразу с несколькими компаниями-поставщиками по аккредитивной форме оплаты, вам будет удобно переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый – это сократит цепочку движения денег по счетам и позволит сэкономить на комиссии.

                Некумулятивный – это когда после завершения сделки остаточная сумма перечисляется на банковский счет покупателя. Подходит тем, кто редко использует подобные способы оплаты – например, частным лицам при заключении сделок на крупные суммы.

                Трансферабельный

                Его еще называют переводным. Такой вариант позволяет плательщику переводить оплату сразу нескольким контрагентам без открытия новых счетов. Это экономит время и деньги, которые взимаются банком в качестве комиссий. Главное – указать, кто имеет право получать деньги, на какую сумму и какие документы бенефициар должен предоставить банку.

                Пример. Компания заказала партию автомобильных запчастей на сумму 100 тыс. долларов, но у поставщика нет денег, чтобы расплатиться с производителем. Он оформляет производителя как второго получателя денежных средств. Производитель получает оплату, поставщик – комиссию, а покупатель – товар.

                Трансферабельные аккредитивы сокращают количество расчетов между контрагентами покупателя, а банк контролирует, чтобы все этапы совершения сделки выполнялись бенефициарами своевременно.

                Длинный

                Его еще называют револьверный. Подходит компаниям, которые сотрудничают друг с другом на долгосрочной перспективе. Чтобы каждый раз не открывать новый счет, оплата выполняется поэтапно по мере необходимости.

                Пример. Поставщик поставляет товар партиями в течение одного года. Оплата происходит за каждую новую партию товара. Покупатель вносит деньги на аккредитивный счет поэтапно, по мере необходимости – когда нужно рассчитываться с продавцом.

                Преимущество такой формы оплаты в том, что не нужно постоянно открывать новый счет на бенефициара, чтобы с ним расплатиться.

                С красной оговоркой

                Бенефициар имеет право требовать получения аванса с аккредитивного счета без предоставления документов, подтверждающих выполнение обязательств перед покупателем.

                Такие формы расчетов применяются для оплаты услуг подрядчиков – например, веб-дизайнеров или копирайтеров.

                Название происходит от документов, которые банки раньше печатали при оформлении таких аккредитивов. Часть договора, в которой оговаривалось право получения аванса, обводилась красным маркером. Отсюда и название – с красной оговоркой.

                Stand-By

                В России их называют резервными. Их используют в странах, где запрещены гарантийные формы расчетов – например, в США. Но по своей сути stand-by и есть гарантийный вариант, с важной оговоркой – оплату бенефициару гарантирует не плательщик, а банк. Если плательщик не внесет деньги на счет, это сделает банк-эмитент из собственных средств.

                Что такое аккредитив простыми словамиЧто такое аккредитив простыми словами

                Авизование

                Когда участники сделки работают с особо крупными суммами, им нужны дополнительные гарантии. Чтобы предоставить их, банк-эмитент привлекает авизующий банк – финансовое учреждение с безупречной репутацией, в прозрачности которого не сомневается ни плательщик не бенефициар.

                Задача авизирующего банка – следить за тем, чтобы стороны честно выполняли обязательства друг перед другом, а банк-эмитент своевременно реагировал на их обращения. При этом авизирующий банк не берет на себя никаких обязательств по выплатам аккредитивов.

                Такой контроль предотвратит ситуации, когда, например, плательщик отозвал аккредитив, а бенефициар все равно получил выплату – из-за того, что банк-эмитент несвоевременно проинформировал последнего об изменении условий аккредитива.

                Все траты за привлечение дополнительного гаранта плательщик берет на себя.

                Читайте также:

                Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит

                Что такое срок исковой давности по кредиту

                Плюсы и минусы

                Рассмотрим преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.

                Плюсы:

                1. Гарантия честности сделки для каждой из сторон.
                2. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, она не получит оплату или товар.
                3. Удобно для междугородних и международных расчетов.
                4. Удобно как для бизнеса, так и для физических лиц.

                Минусы:

                1. Это платная услуга. За пользование счетом банк взимает комиссию от 0,1% до 0,8% от суммы перевода.
                2. Сложный документооборот. Если вы еще не использовали аккредитивы, без помощи юриста разобраться с документами будет сложно.
                3. Не все готовы получать оплату таким способом.

                Заключение

                Аккредитив – это способ безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами, которые выполняются не напрямую, а через банк. Суть такой формы оплаты в том, чтобы предоставить гарантии участникам сделки. Аккредитив отличается от банковской ячейки и счета эскроу, однако имеет с ними много общего.

                Есть разные аккредитивы – отзывные и безотзывные, подтвержденные и неподтвержденные, кумулятивные и некумулятивные, с красной оговоркой и резервные. У каждого вида есть свои плюсы и минусы. Учитывайте их при выборе способа аккредитивной оплаты.

                Написание долгового письма

                Если ваши долги сводят вас на нет, вам может быть интересно, является ли урегулирование задолженности правильным ходом. Расселение с вашими кредиторами может изменить ситуацию к жизни, освободив вас от звонков сборщиков долгов и веса ваших неоплаченных счетов. Но подходит ли вам письмо о погашении задолженности? И если так, как вы собираетесь написать письмо об урегулировании задолженности? Позвольте нам объяснить.

                Проверьте лучшие кредитные карты перевода баланса.

                Основы урегулирования задолженности

                Урегулирование задолженности — это соглашение между должником и кредитором. Как правило, условия урегулирования задолженности позволяют должнику платить меньше, чем он или она имеет. Иногда оплата будет производиться единовременно. В других случаях урегулирование задолженности может включать в себя план платежей, который позволит долгу со временем выполнить условия урегулирования.

                Существуют коммерческие компании по урегулированию задолженности, которые предлагают потребителям помощь в расчете задолженности, но эти компании варьируются по качеству (некоторые совершают откровенное мошенничество) и могут взимать огромные сборы.Некоммерческие кредитные консультанты могут также помочь написать письма об урегулировании задолженности, если они считают это соответствующим обстоятельствам человека. Вы также можете написать собственное письмо по урегулированию задолженности.

                При написании письма об урегулировании задолженности имеет смысл

                Если в вашем деле участвует сборщик долгов или другой кредитор, вполне вероятно, что ваш кредитор будет за вами на сумму, равную вашей задолженности, плюс любые начисленные проценты. Ваша цель в процессе урегулирования задолженности — согласиться платить меньше, чем вы должны.Вы пытаетесь заплатить небольшую сумму, а ваш кредитор пытается получить от вас как можно больше.

                В идеале, письмо об урегулировании задолженности не должно быть началом ваших переговоров об урегулировании задолженности. Если вы сделаете первый шаг, отправив письмо о погашении задолженности, ваш кредитор может легко вернуться и попросить больше. Но если вы отправите свое письмо только после того, как ваш кредитор сделает вам предложение, вы будете в более выгодной позиции на переговорах.

                Что указать в своем письме о погашении задолженности

                С помощью адвоката или, если вы хотите взять на себя больше рисков, с помощью онлайн-шаблона, вы можете написать письмо о погашении задолженности.Вы можете тогда ваше письмо вашему кредитору (ам). Важно включить факты вашего дела. К ним относятся такие данные, как номер кредитной карты карты, привязанной к долгу.

                После того, как вы представили себя и соответствующую учетную запись, вы можете назвать свой номер. Вы будете указывать единовременную сумму, которую вы готовы заплатить, если кредитор считает ваш долг полностью выплаченным. Вы не хотите отправлять единовременную сумму только для того, чтобы узнать, что кредитор все еще преследует вас за большими деньгами.

                Слово мудрому

                После того, как вы сделали свое предложение, вы можете установить график. На этой временной шкале будет указано количество дней, которое вы будете ждать, чтобы получить ответ от вашего кредитора. Вы хотите получить в письменном виде, что они соглашаются принять вашу единовременную сумму и обязуются считать ваш долг полностью выплаченным после получения этой суммы. Не отправляйте чек с письмом о погашении задолженности. Лучше подождать, чтобы получить ответ от вашего кредитора. Таким образом, у вас есть бумажный след, по которому они соглашаются погасить ваши долги.

                Помимо запроса ответа к определенной дате, также важно запросить письменное подтверждение того, что ваш чек находится в руках ваших кредиторов и что ваш долг аннулирован. Прежде чем закрыть письмо о погашении задолженности, укажите, что вам нужно письмо, подтверждающее, что ваш долг был оплачен.

                Также целесообразно попросить кредитора обновить статус вашей учетной записи в агентствах кредитной отчетности. В частности, вы хотите, чтобы было указано, что счет был «оплачен полностью» или «закрыт по требованию держателя карты».«Без этой терминологии, прикрепленной к вашей учетной записи, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

                Итог

                Отправка письма об урегулировании задолженности не является легким шагом. Важно быть уверенным, что вы можете позволить себе заплатить сумму, которую вы предлагаете. Также неплохо подходить к процессу урегулирования задолженности как к переговорам между вами и вашим кредитором. Как и в других переговорах, вы не хотите предлагать больше, чем нужно, чтобы закрыть сделку. Если вы добились успеха, у вас может быть налоговое обязательство на сумму вашего аннулированного долга.

                Обновление : Есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратились к нам за помощью в налоговом и долгосрочном финансовом планировании, и мы запустили нашу собственную службу соответствия, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать в соответствии с вашими потребностями. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти хорошую подгонку, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

                Фото предоставлено: © iStock.com / Geber86, © iStock.com / Tomwang112, © iStock.com / Juanmonino

                Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением вопросов финансовой грамотности.В сферу ее компетенции входит выход на пенсию и покупка жилья. Работа Амелии появилась в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени в Колумбии и Оксфорде. Амелия родом из Аляски, теперь зовет Бруклин домой. ,

                12 видов аккредитива

                Типы аккредитивов

                Аккредитив выпускается на разных условиях, и, следовательно, аккредитив также бывает разных типов, как описано ниже.

                1. Документарный аккредитив

                Документарный аккредитив определяет различные документы, которые должны быть предоставлены экспортером импортеру. Как правило, документами, указанными в документарном аккредитиве, являются коммерческий счет, коносамент, страховой полис, консульский счет, сертификат происхождения, сертификат качества анализа, упаковочный лист, документ о праве собственности на товар, вексель и т. Д.

                Платеж производится банком-переговорщиком экспортеру по данному аккредитиву, когда экспортер передает полный комплект документов, указанный в аккредитиве.

                2. Отзывной и безотзывный аккредитив

                Отзывной аккредитив может быть отозван открывателем (импортером) или открывающим банком (банком импортера) в любое время. Вывод средств может быть осуществлен без уведомления экспортера. Таким образом, отзывной аккредитив не обеспечивает достаточной защиты заинтересованности экспортера в получении оплаты.

                Безотзывный аккредитив является полной противоположностью отзывному аккредитиву. Безотзывный аккредитив не может быть отозван без предварительного разрешения и уведомления экспортера. Через безотзывный аккредитив открывающий банк дает определенную гарантию экспортеру, обеспечивающую оплату экспорта. Однако условия, указанные в аккредитиве, должны быть выполнены экспортером. Как правило, экспортер предпочитает безотзывный аккредитив, поскольку он защищает экспортера.

                3. Чистый аккредитив

                Чистый аккредитив не устанавливает никаких условий в отношении осуществления платежа. Кроме того, он не содержит каких-либо условий для принятия векселя, выставленного экспортером на импортера. Это чисто в том смысле, что нет условий для оплаты.

                4. Назначаемый и неопределяемый аккредитив

                Назначаемый аккредитив может быть передан, в то время как неназначаемый аккредитив не подлежит передаче.Назначаемый аккредитив означает аккредитив, который может быть легко передан экспортером с его правами в пользу любого лица. Поэтому экспортер может назначить этот аккредитив любому лицу.

                Невыменяемый аккредитив не может быть передан в пользу какого-либо лица. Только получатель, который указан только в письме, может получить платеж.

                5. Револьверный аккредитив

                Револьверный аккредитив используется, когда экспортная операция между одними и теми же сторонами является регулярной и непрерывной.Кредит может быть использован по одному и тому же аккредитиву для всех последующих экспортных операций. Нет необходимости открывать отдельный аккредитив для каждой экспортной транзакции снова и снова.

                6. Подтвержденный аккредитив

                Открывающий банк назначает банкира в стране экспортера, которая известна экспортеру. Через такой банк подтверждение кредита производится открывающим банком. Экспортер может оформить вексель на таком подтверждающем банке. Таким образом, любой аккредитив, подтверждающий аккредитив, называется подтвержденным аккредитивом.

                7. Аккредитив подряд

                Торговый экспортер закупает товары у производителя с целью экспорта. Такой экспортер просит открытие банка открыть аккредитив в пользу такого производителя или поставщика. Производитель или поставщик получает деньги напрямую от импортера. Этот аккредитив помогает экспортеру получать товары на экспорт в кредит.

                8. С или без регрессного аккредитива

                В случае регрессного аккредитива банк-плательщик может возложить на экспортера ответственность за восстановление платежа, если импортер не возместит его платёжному банку.Экспортеру затем придется вернуть все полученные деньги вместе с процентами, выплачивая банку в таком случае.

                В случае без регрессного аккредитива экспортер не может быть привлечен к ответственности, если импортер не возместит платящему банку. В таком случае платёжный банк может обратиться только к импортеру.

                9. Красная статья и зеленая статья аккредитива

                По красному пункту аккредитива экспортер может получить авансовые деньги от банка, участвующего в переговорах.Это дает банку ведения переговоров полномочия по предоставлению кредитов и предоставлению авансовых денег экспортеру. Аккредитив с красной оговоркой напечатан красным.

                В аккредитиве «Зеленая статья

                » предусмотрены условия хранения товаров в порту. Финансирование и хранение перед отгрузкой доступны экспортеру.

                10. Ограниченный аккредитив

                Импортер может настаивать на том, чтобы отгрузочные документы согласовывались (передавались) только через указанный банк. Любой аккредитив с таким ограничением называется аккредитивом с ограничением.

                11. Путевой аккредитив

                Путевой аккредитив позволяет экспортеру выехать за границу и получить деньги, указанные в банке. Все банки уважают все чеки или выставленные счета.

                12. Омнибус аккредитив

                Предполагаемые экспортеры могут получить сводный аккредитив. Этот аккредитив позволяет экспортеру извлекать деньги из банка единовременно под залог под залог товаров.

                ,

                аккредитивов

                Аккредитив предоставляет безотзывную гарантию экспортеру, что при условии, что товары и / или услуги доставлены импортеру в соответствии с условиями договора и с соответствующими документами, он будет оплачен банком, выдавшим этот аккредитив ( банк импортера). Он также предоставляет импортеру заверения в том, что заказанные товары и / или услуги будут получены в соответствии с соответствующей документацией и на любых договорных условиях, изложенных в соглашении о покупке.Обязательство банка-эмитента по оплате бенефициара аккредитива, чаще всего экспортера, таким образом, зависит от экспортера, доставляющего товар, как указано в аккредитиве, но также и от всех других требований, указанных в документированном документе. кредит.

                Документация, требуемая в аккредитиве, зависит от уровня сложности транзакции и степени безопасности, которую обе стороны желают иметь в транзакции: безопасность платежа, безопасность и прозрачность в отношении описания товара, безопасность в отношении таможенное оформление, процесс транспортировки и доставки в срок и другие виды рисков, связанных с транзакцией.Соответствие документов должно быть проверено — это одна из важных особенностей процесса принятия / одобрения аккредитивов, в частности, для банка экспортера. Правовые положения основных аккредитивов подлежат регулярной стандартизации банковской комиссией Международной торговой палаты (ICC), которая также предоставляет арбитражные услуги. Наличие надежного и четко обозначенного залога и подробная документация делают документарные аккредитивы одной из самых безопасных форм кредитования.Такая документация и обеспечение признаются на международном уровне коммерческими законами по всему миру и подлежат арбитражу в случае невыполнения обязательств или других проблем, влияющих на транзакцию.
                Руководство по внедрению
                Стандартная документальная форма заявки на кредит была разработана Международной торговой палатой (ICC). МУС также опубликовал «Единые правила и обычаи для кредитования документов». Права и обязанности покупателей, продавцов и участвующих банков в международных операциях по аккредитивам подробно представлены в публикациях, предоставленных МУС.

                Процесс

                Диаграмма ниже иллюстрирует типичные потоки документов и информации при исполнении аккредитива.


                Шаг 1 Покупатель соглашается приобрести товар у продавца. Это соглашение может быть заказом на покупку, принятым счетом-проформой, официальным контрактом или неформальным обменом сообщениями.Соглашение заключается в том, что товары приобретаются, как и когда они должны быть отправлены и застрахованы, а также как и когда должна быть произведена оплата. В этом случае соглашение заключается в использовании аккредитива в качестве механизма оплаты.

                Шаг 2 Покупатель обращается в свой банк за аккредитивом, подписав банковскую заявку / бланк заявления / соглашения.

                Шаг 3 После утверждения заявки банк-эмитент выдает фактический инструмент аккредитива и отправляет его продавцу (бенефициару).

                Шаг 4 Получив подтверждение платежа банка-эмитента, продавец отправляет товар покупателю.

                Шаг 5 Продавец готовит документы, указанные в аккредитиве, и представляет их в банк-эмитент.

                Шаг 6 Банк-эмитент проверяет документы. Если будет установлено, что документы соответствуют аккредитиву, банк-эмитент платит продавцу.

                Шаги 7 и 8 Банк-эмитент получает платеж от заявителя (покупателя) в соответствии с условиями договора аккредитива заявителя и направляет документы заявителю.

                Шаг 9 Заявитель использует документы, чтобы забрать товар у перевозчика, завершив цикл аккредитива.

                Преимущества

                С помощью аккредитива банк может нейтрализовать страновой и банковский риск корпоративного клиента, предлагая подтвержденный документарный аккредитив, если клиент полагается на платежеспособность, знания и профессионализм банка. Осуществляя операции по продаже на экспорт по безотзывному аккредитиву, продавец не обязан определять кредитоспособность иностранного покупателя.Аккредитивы выдаются в разных формах от иностранных банков и финансовых учреждений. Различия связаны с различиями в обычаях и правилах торговли и финансов в стране происхождения банка-эмитента или финансового учреждения. Если по какой-либо причине продавец не может выполнить одно или несколько условий аккредитива, ему абсолютно необходимо связаться с покупателем для согласования одной или нескольких поправок к первоначальному соглашению.

                Список литературы

                Полезное чтение включает в себя:
                «Международное регулирование и режим финансирования торговли: какие проблемы?» ВТО, 2010.

                ,

                Как получить аккредитив в банке

                Бизнес-операции все чаще становятся транснациональными. Этот переход к глобальной торговле может сделать то, что должно быть простой покупкой, более сложным, с двумя или более наборами национальных законов, правил и обычаев, применяемых к условиям соглашения. Одним из инструментов, облегчающих международные торговые операции, является аккредитив (LC). ЛК заверяет продавца, что обязательство покупателя заплатить определенную сумму денег к определенной дате будет выполнено, если не покупателем, то банком-эмитентом.Получение аккредитива от банковского учреждения, с которым у вас уже существуют отношения, является относительно простым процессом, хотя сложность может зависеть от типа необходимого аккредитива.

                TL; DR (слишком долго; не читал)

                Чтобы получить аккредитив в банке, вы должны иметь отличную кредитную историю как покупатель и в идеале иметь отношения с банком как клиентом. Вам также необходимо будет предоставить необходимые банковские формы заявления и документы, касающиеся рассматриваемой продажи.

                Что такое аккредитив?

                Аккредитив — это официальный юридический документ, выпущенный банком, который гарантирует выплату определенной суммы денег в тот момент, когда этот платеж подлежит оплате. В аккредитиве участвуют как минимум три основные стороны: покупатель, продавец и банк-эмитент. Если покупатель не производит платеж продавцу, как было обещано, продавец должен представить определенные документы банку-эмитенту. Если поданы правильные документы, банк, выдавший аккредитив, должен оплатить саму сумму.

                Типы аккредитивов

                Существует много типов аккредитивов, которые банк может выдать. Подходящий для конкретного вида транзакции зависит от таких факторов, как характер транзакции, сумма и страны происхождения для каждой из сторон. Например, резервный аккредитив служит резервным источником финансирования в случае, если что-то мешает сторонам выполнить свои обязательства. Другие виды аккредитивов облегчают саму сделку.

                Кроме того, аккредитивы стали важнейшими инструментами международной торговли и торговли. В результате в разных странах действуют разные законы, регулирующие транзакции, и расстояния, которые могут быть связаны с международными сделками, могут быть непростыми при попытке выполнить крупные или сложные транзакции. Поэтому правила, которые применяются к конкретному типу аккредитива в одной стране, могут быть неприменимы в другой стране, даже для той же сделки. Важно убедиться, что вы понимаете все свои права и обязанности, прежде чем соглашаться с условиями аккредитива.

                Безотзывный аккредитив

                Одним из распространенных видов аккредитива является безотзывный аккредитив. Безотзывный аккредитив или ILOC отличается от других аккредитивов в одном главном отношении: он не может быть отменен или изменен каким-либо образом, если только все три основные стороны прямо не согласны в письменной форме. Другими словами, банк не имеет возможности изменять условия МОК в одностороннем порядке. Это может быть не так, например, со стандартным или резервным аккредитивом.

                МОК предоставляют продавцу большую степень безопасности. Продавцы часто могут быть обоснованно обеспокоены получением платежа от покупателя в полном объеме. Это может быть связано с тем, что покупатель незнаком с продавцом, потому что условия сделки устанавливают высокую цену, или потому что сделка в некотором роде необычна для продавца. В этих случаях МОК может предоставить заверение, необходимое продавцу для проведения транзакции. Таким образом, МОК помогает как продавцу, так и покупателю завершить сделку, которая в противном случае никогда не будет закрыта.

                Когда вам нужен аккредитив от банка

                Аккредитивы могут быть гарантированы при нескольких различных обстоятельствах. Как уже упоминалось, международные транзакции для соглашений об импорте и экспорте все чаще используются для облегчения транзакций. Другой причиной их использования в международных сделках является рост числа попыток мошенничества в таких сделках. Аккредитивы могут значительно снизить вероятность мошеннических сделок, что приведет к убыткам для невинной стороны.

                Смежным вопросом является понятие «страновой риск». Когда покупатель находится в стране, где наблюдается политическая нестабильность или нестабильный экономический климат, это создает дополнительный риск для продавца. Продавец, в свою очередь, может решить, что разумно потребовать дополнительное заверение в отношении платежеспособности покупателя. Аккредитив обеспечивает это заверение.

                Подача заявки на аккредитив

                Чтобы получить аккредитив, покупатель просто подает заявку на получение аккредитива через банк компании.Всегда предпочтительнее запросить аккредитив в банке, с которым у вас установлены отношения, а не в

                .

                Похожие записи

                Вам будет интересно

                Где его взять: «Что такое «код УИН» и где его взять?» – Яндекс.Кью

                Востребованные профессии 2018 список – Самые востребованные и высокооплачиваемые в России в 2018 году — рейтинг топ-10 профессий

                Отправить ответ

                avatar
                  Подписаться  
                Уведомление о