Принцип работы банковской карты: Пластиковая карта, устройство и принцип действия

Содержание

Пластиковая карта, устройство и принцип действия

На сегодняшний день практически каждый банк выпускает и обслуживает пластиковые карты. Это очень удобно – не нужно таскать с собой реальные деньги, боясь что его кто-то украдет. Весь ваш банковский счет у вас в кармане и готов перейти в наличность в любой момент, если по близости есть банкомат. Но не будем углубляться во все достоинства, ставшего не так давно привычного для нас способа взаиморасчета. Рассмотрим, как же устроена пластиковая карта.

По сути, пластиковая карта – это прямоугольник пластика, в который заключен небольшой электронный или магнитный носитель информации. В нем содержится информация, позволяющая идентифицировать нас, как клиента того или иного банковского учреждения. Каким же способом осуществляется запись и хранение этой информации?  Существует несколько видов пластиковых карт, отличающихся друг от друга типом информационного носителя.

Самые распространенные пластиковые карты с магнитным носителем (магнитной полосой). Вся информация заложена в специальный магнитный состав. Принципиально такой тип карты напоминает магнитный носитель персонального компьютера. Запись и считывание информации происходит при помощи электромагнитного поля. Поскольку на магнитную полоску помещается не так много информации, там содержится только n-значный индикационный код, позволяющий вам войти в информационную систему банка, считать предназначенную вам информацию или получить наличные деньги.

Другим, не менее распространенным типом карт являются пластиковые карты со встроенным электронным чипом. Их отличие от предыдущих лишь в типе носителя информации.  Электронный чип (микросхема) является миниатюрным электронным устройством (электронной памятью) для хранения данных, в нашем случае – это состояние нашего счета, то есть количество виртуальных денег, лежащих в банке. Микросхема подсоединена к антенне для приема импульсов электромагнитного излучения (записи и считывания информации). Обычно антенна расположена по периметру внутри пластикового прямоугольника. Карты с электронным чипом позволяют хранить больше полезной информации, но их стоимость несколько выше и зависит от типа используемой микросхемы.

Существуют карты, которые представляют собой комбинацию магнитного и электронного носителя. Они более защищены от несанкционированного считывания, но из-за своей сложности не очень популярны.

от металла до металла — компания Smart Engines

05.06.2020 г.

Все новые технологии базируются на знании и анализе того, откуда они появились и как изменялись с течением времени. Для улучшения технологий распознавания банковских карт, которыми мы занимаемся в Smart Engines, очень полезно знать, откуда берут начало банковские карты как технология, их историю и как они эволюционировали за сто с небольшим лет.

В современном мире мгновенным проведением платежа с использованием банковской карты или даже исключительно ее электронного двойника в мобильном телефоне никого не удивишь. При этом сама карта — кусок пластика или — для экстрапремиальных вариантов — ценного металла, продолжает развиваться как самостоятельное изделие. Сегодня для большинства жителей планеты может показаться удивительным, тот факт что банковские карты появились задолго до создания WWW (Интернета), а выдавленная (эмбоссированная) надпись, которая сегодня используется, скорее, для защиты карты от подделки и придания ей «статуса», являлась первым прообразом автоматического ввода данных клиента.

О том, что роднит банковскую карту и футляр для очков

Первые прототипы платежных карт появились в начале XX века и изготавливались из картона. От них не требовалось быть чересчур износостойкими: их не вставляли в банкоматы или в другие считывающие устройства. Их требовалось лишь предъявлять при совершении покупки в магазине, кафе или автозаправке. Говорить о какой-то интеграции карты с единой информационной банковской системой не приходилось: задача первых карт — идентифицировать владельца и обозначить его платежеспособность в конкретной сети магазинов, АЗС или сетей питания. Сегодня мы бы назвали эти карты картами лояльности.

В начале 1920-х платежные карты начали распространяться в сфере торговли топливом. В 1924 году General Petroleum Corporation в Калифорнии начала выпускать то, что они называли «льготными картами» (courtesy card), и другие сетевые АЗС быстро последовали их примеру. Картонные платежные карточки были выданы постоянным клиентам по всем США. С помощью этой карты клиент мог расплачиваться за бензин, а также покупать сопутствующие товары на любой из сетевых станций, которые могли находиться на значительном расстоянии друг от друга, что позволяло удержать путешествующего по стране клиента.

Первые карты, как и другие документы, изготавливались из картона. Так как ими пользовались значительно чаще, чем, скажем, паспортом, они быстро приходили в негодность и их приходилось менять, что доставляло неудобства и организациям, которые выдавали карты, и клиентам. Масштабная модернизация карт произошла в 1928 году, когда бостонская компания Farrington Manufacturing, специализировавшаяся на изготовлении металлических гравированных шкатулок и футляров, выпустила прообраз металлической карты лояльности — Charga Plate, которые быстро вошли в обиход торговых сетей.

Эмбоссирование как шаг к искусственному интеллекту

На выпущенных картах был выдавлены (эмбоссированны) данные владельца. Покупатель, совершая покупку, передавал продавцу карту, который при помощи специального пресса — импринтера — делал отпечаток карты покупателя на квитанции. То есть карта служила оттиском, подтверждающим покупку товара держателем карты. Эмбоссирование упрощало и ускоряло взаимодействие покупателя и и продавца, так как избавляло продавца от необходимости вручную заполнять квитанцию о продаже и вносить в неё данные покупателя. Если представить данную операцию в современном мире то, по сути, с помощью такой карты ставилась печать на чек, подтверждающая покупку товара конкретным клиентом.

Инновация, как сообщала реклама, позволяла экономить время на диктовке имени продавцу, позволяла идентифицировать клиента в любом магазине, и снижала вероятность ошибки при заполнении адреса доставки и выставления счета. И просуществовали Сharga Plates вплоть до вхождения в обиход настоящих кредиток. Вот такую карту (ни разу не использованную!), ставшую сегодня раритетом, можно купить на аукционе:

www.ebay.com 

Ручное устройство для эмбоссирования, способ нанесения надписи на металлические пластины, и устройство для постановки оттиска на слипе были запатентованы, как и фирменный шрифт Farrington OCR 7b. Фактически с разработанной и запатентованной технологии изготовления металлических эмбоссированных жетонов началась история распознавания образов — Optical Character Recognition, OCR — на которой базируются принципы распознавания банковских карт и сегодня.

Карты с выдавленным именем владельца и индивидуальным номером сохранились и сегодня и используются в тех местах, где торговля ведется в отсутствие интернета: как и раньше карту «прокатывают» в специализированном устройстве, которое оставляет оттиск данных на бумажном «слипе». Владелец карты уходит с покупкой, а продавец идет к телефону и авторизует платеж по телефону. С такими процедурами путешественник сталкивается в странах, где развитие торговли опережает развитие информационных технологий.

Чип не роскошь

Появившиеся в середине XX века банковские карты представляли собой уже более сложный платежный инструмент, задачей которого было не только идентифицировать клиента, но и предоставить продавцу информацию о состоянии его банковского счета, а также обеспечить как можно более быстрое взаимодействие с банком и проведение транзакции. На картах появились магнитные полосы, содержащие необходимые данные, а позже карты стали снабжаться электронным чипом, обеспечивающим более быстрое взаимодействие с кассовым аппаратом.

По своей форме и виду до недавнего времени карты существенно не эволюционировали. Созданные по формату стандартной визитной карточки — размером примерно 55*90 мм (сегодня стандарт указывает точный размер 85,6Х53,98Х0,76 мм), они существуют и сегодня, удобно помещаясь в бумажник. На карте как и раньше основными реквизитами остаются имя клиента и номер карты, привязанной к расчетному счету. В номере счета закодирован тип используемой платежной системы, идентификационный номер банка и личный номер клиента.

Формат номера кредитной карты в наши дни определяется международным стандартом ISO 7812. В большинстве случаев номер кредитной карты состоит из 16 цифр. Такие номера используются наиболее распространенными в мире платежными системами VISA и MasterCard. При этом встречаются номера карт, состоящие из 19 или 13 цифр.

Что в надписи тебе моей?

Первые 6 цифр номера — это уникальный номер банка, выпустившего карты — Issuer Identification Number (IIN) или Bank Identification Number (BIN).

При этом первый знак номера, нанесенного на платежную карту, идентифицирует платежную систему, в которой эта карта работает. Номера карт родоначальника кредитных карт Diners Club, а также система American Express, или региональная японская платежная система JCB начинаются с цифры 3, цифра 4 обозначает принадлежность карты к системе VISA, 5 — принадлежит MasterCard (с этой же цифрой на первой позиции выпускаются карты Diners Club на территории США и Канады). С цифрой 6 на первом месте выпускаются карты платежными системами Discover, Laser и InstaPayment. Российская платежная система МИР использует в первой позиции цифру 2.

Цифры, стоящие на позициях с 7 по 15 формируют Account Number — номер владельца счета, уникальных для каждого клиента. Последняя цифра номера — контрольная сумма (Checksum), рассчитываемая по определенному алгоритму и необходимая для проверки корректности введенных данных.

На лицевой стороне большинства карт нанесены фамилия и имя держателя карты. Имя обычно наносится латинскими символами в международной транскрипции, иногда дублируется на национальном языке. На лицевой стороне карты как правило указывается также срок её действия.

Под первыми четырьмя цифрами, нанесенными шрифтом «OCR 7b» дублируются первые четыре или 6 знаков номера платежной карты, которые отображаются на чеках и платежных квитанциях. На лицевой стороне карты может указываться и другая информация, позволяющая упростить идентификацию карты. На обратной стороне карты расположен проверочный код: в системе VISA он называется CVV (card verification value), Master Card CVC (card validation code), в системе МИР — card verification parameter), состоящий из трёх цифр. Они являются дополнительной ступенью защиты карты от неправомерного использования, однако сейчас утрачивают свою актуальность в связи с развитием способов многофакторной аутентификации.

Когда электроника не выручает

Автоматизация процессов взаимодействия банковских карт и платежных терминалов позволила банкам при выпуске карт массового использования отойти от принципа эмбоссирования, упростив процесс персонификации пластиковой болванки, при этом расширив возможности ее электронной начинки. Сегодня магнитная полоса на карте дублируется контактным и бесконтактным чипом, позволяющим проводить взаимодействие с терминалами без необходимости вставлять их в считывающее устройство. Реквизиты пользователя наносятся на карту менее затратными чем эмбоссирование методами лазерной печати, гравировкой (indent) и плоской печатью (flat printed).

Важно, что с развитием сферы удаленных платежей при помощи мобильного телефона, вновь, как и сто лет назад, возникает необходимость разработки и совершенствования технологий автоматизации ввода карточных данных в платежные системы там, где невозможно взаимодействие на уровне чипа. Карта снова становится носителем визуальной информации, значимой для проведения платежа. Только теперь стоит задача упростить внесение данных в систему не для продавца, а для пользователя.

Современная технология автоматического распознавания банковских карт Smart CardReader, как и первые механические машины, проставлявшие оттиск карты на слипе, направлена на автоматизацию распознавания и ввода реквизитов с различных банковских карт. Система автоматически находит и распознает номер, срок действия и имя владельца на картах разных форматов и различным типом печати.

Нестандартная карта: маркетинг или что-то кроме?

Банковская карта давно стала обыденным предметом, которым пользуются миллиарды людей во всем мире. Рынок банковских карт развивается самостоятельно, и поэтому банки стараются привлечь клиентов картами, которые значительно отличаются от карт конкурентов.

Несмотря на сложность электронных систем идентификации в банковских картах, визуально они не позволяют в значительной мере дифференцировать клиента как держателя карты. В борьбе за клиентов и подчеркивание их премиального статуса, банки выпускать нестандартные карты, используя особенные цветовые и дизайнерские решения, создавая текстурную и зеркальную поверхность, применяя различные методы ламинирования и фольгирования.

При изготовлении карт начали использоваться новые материалы — прозрачный и фактурный пластик. И вновь — как и сто лет назад — появились металлические карты, но уже не медные, а из драгоценных и просто дорогих сплавов. Кроме этого некоторые банки выпускают карты нестандартного размера, а также с нетиповым размещением основных реквизитов: в вертикальной ориентации или на обратной стороне.

Все эти нестандартные ходы, конечно, положительно влияют на привлечение клиента, но доставляют хлопот системам, связанным с обработкой таких карт. Мы постоянно развиваем нашу технологию Smart CardReader и научили ее достаточно успешно справляться с трудностями распознавания карт, связанными возникающими артефактами при использовании необычных материалов и с нестандартным расположением реквизитов. Даже если карту держать «вверх ногами».

Узнайте больше о программном продукте Smart CardReader и его применении
Smart CardReader
Smart Code Engine

Скачайте мобильное демо приложение и попробуйте технологию распознавания Smart CardReader в действии

Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.

  • Как работает кредитная карта?

    При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.

  • Зачем нужна кредитная карта?

    Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.

    Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.

    К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).

  • Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:

    • с бесплатным годовым обслуживанием,
    • бесплатным снятием наличных и
    • отсутствием штрафов за задержку платежа.
  • Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.

  • Сколько кредитных карт может иметь один человек?

    Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?

Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!

Идентификация по банковским картам в СКУД

Назначение и принцип работы

В Sigur банковские карты МИР, Visa и MasterCard можно использовать в качестве идентификатора доступа. Совмещение функций в одной карте удобно пользователям и дает предприятию значительную экономию на выпуске и обслуживании собственных карт-идентификаторов, так как их выпускает и поддерживает банк-эквайер.

Работа с картами в режимах эмуляции Mifare

При использовании банковских карт поддерживается работа в режимах эмуляции Mifare (Classic и Plus) — в том числе защищенных, с использованием алгоритмов шифрования данных Crypto-1 и AES. Это снижает вероятность клонирования карты или ее подделки.

Работа с картами с технологией M/Chip

Также Sigur работает и с картами MasterCard с технологией M/Chip, которые обладают наиболее высоким уровнем защиты среди банковских карт, — применяются на тех объектах, где требуется повышенный уровень безопасности. Для более удобной работы с этими картами реализована возможность бесшовной интеграции библиотеки SLS (Smart Lab Solutions) в Sigur. В этом случае с картами можно будет работать с помощью настольного считывателя ACR.

Также важно учитывать, что полноценно работать с картами с технологией M/Chip могут далеко не все считыватели. Например, точно с ними работают настенные устройства Sigur MR1, несерийное PNR-P19.B производства компании Parsec и некоторые другие.

Нужно отметить, что использование карт MasterCard с технологией M/Chip в СКУД сопряжено с гораздо более сложным механизмом взаимодействия между банком и организацией-заказчиком, чем при работе с картами в режиме эмуляции Mifare.

Алгоритм подготовки карт к использованию в СКУД

Для использования карт в защищенном режиме важна правильная организация работы. Она включает в себя инициализацию памяти самих карт, а также считывателей системы. Выполнение этих операций удобно реализовано в ПО Sigur и не требует каких-либо специфических знаний от сотрудника.

Непосредственно из интерфейса Sigur вы можете произвести:

  • автоматическую инициализацию памяти карт Mifare Classic, DESFire и Plus при назначении карты объекту доступа. Для этого поддерживаются USB считыватель ACR1252.
  • подготовку карт инициализации для настенных считывателей, Sigur MR1, Prox-13 и Prox MF Reader

Для использования карт в защищенном режиме важна правильная организация работы. Она включает в себя инициализацию памяти самих карт, а также считывателей системы. Выполнение этих операций удобно реализовано в ПО Sigur и не требует каких-либо специфических знаний от сотрудника.

Непосредственно из интерфейса Sigur вы можете произвести:

  • автоматическую инициализацию памяти карт Mifare Classic, DESFire и Plus при назначении карты объекту доступа. Для этого поддерживаются USB считыватель ACR1252.
  • подготовку карт инициализации для настенных считывателей, Sigur MR1, Prox-13 и Prox MF Reader

Рекомендации по передаче данных между организацией и банком

Использование банковских карт для контроля доступа требует правильной организации процесса передачи данных между организацией и банком.

Основываясь на нашем опыте, мы рекомендуем придерживаться следующего алгоритма, который проиллюстрируем на примере вуза:

1. Выгружать данные студентов и сотрудников в банк с привязкой к неизменному внутреннему идентификатору записи из БД вуза, поскольку остальная информация, например, ФИО или паспортные данные могут меняться.

2. Информация о банковских картах студентов и сотрудников, которую передает банк обратно в вуз, нужно добавить в таблицу, содержащую данные с привязкой к внутреннему идентификатору (пункт 1). В ином случае вузу придется вводить огромный объем данных вручную, что приведет к затрате временных и человеческих ресурсов, а также ошибкам.

3. Информацию о номерах выданных банком карт на этом этапе не стоит вводить в СКУД. Правильнее сначала добавить ее во внутреннюю информационную систему вуза, так как потом эти данные могут быть использованы в библиотечной подсистеме, подсистеме организации питания или выдачи инвентаря и других составляющих единой информационной системы вуза.

4. Только после объединения полученных данных в БД вуза их можно передавать в СКУД. В Sigur реализован мощный механизм синхронизации данных, позволяющий автоматизировать этот процесс, сократив время и человеческие ресурсы, исключив ошибки.

Такая организация взаимодействия между банком и вузом повысит эффективность и упростит передачу данных, позволит оперативно решать проблемы, возникающие при перевыпуске и утере карт, а также смене персональных данных студентов и сотрудников.

Лицензирование

Функция входит в бесплатный и «Базовый» модули программного обеспечения.

Библиотеки SLS для работы с картами с технологией M/Chip лицензируются у их производителя Smart Lab Solutions.

Что такое карта Мир и зачем она нужна

Карта «Мир»

После санкций, введенных в отношении России в 2014 году, Правительством страны было принято решение о создании и развитии внутренней платежной системы, которая не будет зависеть от внешних факторов.

Разработка началась под руководством Центробанка РФ. Основные критерии, которым должна удовлетворять платежная система:

  • Полная независимость от международной обстановки.
  • Безопасность платежей.
  • Удобство для держателей.

В июле 2014 года создано АО «Национальная система платежных карт», которая занимается обслуживанием операций по всей России.

На сегодняшний день выпущено более 65 млн. карт «Мир», они действуют на всей территории РФ, включая Крым. Также картой можно пользоваться в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане и Турции. Ведется работа по расширению в странах ЕАЭС.

По решению Правительства России, сотрудники бюджетных организаций и пенсионеры будут получать выплаты на карты «Мир». Перевод зарплатных карт на национальную платежную систему завершен в июле 2018 года, для пенсионных и социальных карт этот срок намечен на 2020 год.

Как работает карта «Мир»

В пределах Российской Федерации банковская карта «Мир» позволяет производить оплату через терминалы в торгово-сервисных предприятиях, снимать и вносить наличные в банкоматах, расплачиваться в Интернете, переводить деньги между счетами. Удобство использования не отличается от других платежных систем.

Преимущества

  • Держателям обеспечен бесперебойный доступ к своим средствам, независимо от международной ситуации.
  • Выпуск и обслуживание дешевле, чем в других платежных системах. Отдельные категории карт изготавливаются бесплатно, за их использование не взимается ежегодный платеж. Подробнее об условиях можно узнать в банке.
  • Безопасность обеспечивается специалистами НСПК, соответствует стандартам международных ПС. Кроме того, разработана система защиты платежей в Интернете MirAccept, которая использует несколько алгоритмов проверки правомерности списания средств.
  • Банки-партнеры принимают участие в совместной программе лояльности. Условия акций и начисления кешбэка можно уточнить на сайте банка или на ресурсе privetmir.ru.
  • Карта «Мир» может использоваться не только для операций с финансами. Ею можно оплачивать проезд в общественном транспорте более чем в 40 городах, проходить валидацию в системах доступа на территорию предприятий и учебных заведений, на встроенном чипе можно хранить персональные данные, электронную подпись. Также предусмотрена возможность авторизации на государственных электронных ресурсах.
  • Российская платежная система поддерживает технологию Samsung Pay. Для бесконтактной оплаты можно использовать смартфон или умные часы с этой функцией.

Виды карт «Мир»

Выпускается несколько видов карт «Мир»:

  • Дебетовая – подходит для повседневных операций в Интернете и офлайновых предприятиях. Самая недорогая в обслуживании. Возможно получение неименной моментальной карты этого типа.
  • Классическая – удобный инструмент с оптимальным набором функций. Подходит для платежных операций, обналичивания¸ нефинансовых сервисов. Выпускаются зарплатные, пенсионные, кампусные карты этого типа.
  • Премиальная – продукт с расширенными возможностями, увеличенным кешбэком, бесплатным СМС-оповещением и дополнительными привилегиями. Полный перечень возможностей зависит от выпускающего банка.

Для расширения набора функций предназначена бесконтактная карта «Мир». Ее можно использовать в качестве проездного в городском транспорте, оплачивать проезд в терминале у кондуктора. Этими возможностями можно воспользоваться более чем в 40 городах России.

Где оформить

Более 150 банков по всей стране занимаются выпуском карт «Мир». Для оформления нужно выбрать банк, тип карты и заказать выпуск через Интернет или в удобном банковском отделении. Условия обслуживания и стоимость изготовления определяются финансовой организацией.

Узнать, как выглядит карта конкретного банка можно по фото на его сайте. На пластике должен обязательно присутствовать логотип ПС «Мир», а для кобейджинговых карт – логотипы обеих систем.

Кредитная «Умная карта» с кэшбэком

Кредитная «Умная карта» с кешбэком или милями

Кредитный лимит

до 600 000 ₽

Процентная ставка Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный ежемесячный платеж

3% от суммы задолженности (минимум 500 ₽)

Льготный период

до 2 месяцев

Обслуживание

Бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц

В остальных случаях — 199 ₽ в месяц

Выпуск дополнительной карты

бесплатно

Комиссия за снятие наличных

2,9% + 290 ₽

СМС об операциях бесплатно

Условия начисления повышенного кешбэка

  

Кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, кешбэк не начисляется.

Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка 5 000 ₽ в месяц.
Срок начисления кешбэка не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца
Максимальный размер кешбэка 3000 ₽ в месяц.
Сфера деятельности MCC-код

АЗС/Парковки

5541, 5542, 7523

Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд

5811, 5812, 5813, 5814

Детские товары и развитие

5641, 5945, 8211, 8299, 8351

Одежда и обувь

5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699

Кино и развлечения

5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999

Фитнес и спортивные товары

5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997

СПА, салоны красоты и косметика

5977, 7230, 7297, 7298

Медицинские услуги и аптеки

5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099

Дом, дача

5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719

Бытовая техника

5722, 5732, 5946, 5065

Дополнительная информация

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета вознаграждения и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк держателям банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт».

Сумма покупок по карте за месяц Количество миль

От 5 000 до 29 999,99 ₽

1 миля за каждые 100 ₽

От 30 000 до 75 000 ₽

2 мили за каждые 100 ₽

От 75 000 ₽

4 мили за каждые 100 ₽

Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»

6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля

2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов

5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля

4 мили за каждые 100 ₽ за покупку билетов на автобус

1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Льготный период на безналичные операции по карте

До двух расчетных периодов (до 62 дней)

Если вы вернете потраченную сумму, в том числе комиссию за ежемесячное обслуживание, на карту до конца льготного периода, проценты не начислятся.

Минимальный ежемесячный платеж Если вы не успеваете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, внесите минимальный платеж — не позднее даты окончания расчетного периода. В этом случае штраф применяться не будет, но будут начислены проценты.
Как пополнить карту
  • В банкоматах Газпромбанка
  • В мобильном приложении или интернет-банке — переводом с карты или счета
  • С карты другого банка — переводом на счет, карту или по номеру телефона с помощью системы быстрых платежей

Условия использования банковских карт ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) в системе мобильных платежей | ИКБР Яринтербанк

Термины и определения

Аутентификационные данные — пароль Клиента для авторизации в Системе мобильных платежей (включая, но не ограничиваясь биометрическими данными (авторизация по отпечатку пальца), установленном в соответствии с Условиями Сервис-провайдера, ПИН-код, а также другие данные, используемые для доступа в Систему. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Клиента.

Банк — ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО), 150000, г. Ярославль, улица Собинова, дом 30. Базовая лицензия на осуществление банковских операций ЦБ РФ № 2564 от 06 ноября 2018 года.

Банковская карта — электронное средство платежа, которое используется Клиентом для совершения операций в пределах расходного лимита, позволяющее составлять, удостоверять и передавать распоряжения для осуществления операций по его банковскому счету для оплаты товаров и услуг и (или) получения наличных денежных средств.

Бесконтактный платеж — операция по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, произведенная при помощи использования Цифровой карты в бесконтактном считывающем устройстве.

Виртуальное представление – электронное изображение Цифровой карты.

Вход по отпечатку пальца — функцию распознавания отпечатка пальца для удостоверения действий в Системе, включая платежные операции. Функция может быть установлена, изменена или отключена с использованием кода доступа в Мобильный терминал.

Договор — договор Счета с использованием банковских карт, заключенный между Банком и Клиентом.

Договоры с третьей стороной – Сервис-провайдер, оператор беспроводной связи и любые иные услуги третье стороны или сайты, встроенные в Систему, которые предусматривают собственные условия (включая Условия Сервис-провайдера) и политику конфиденциальности.

Клиент — физическое лицо, заключившее с Банком Договор.

Мобильный терминал — беспроводное платежное устройство.

Оператор беспроводной связи — поставщик услуг Клиента, который обеспечивает телефонное соединение с мобильной сетью для работы Мобильного терминала.

Платежные услуги – услуги Сервис-провайдера, в соответствии с Условиями Сервис-провайдера, по оплате товаров и услуг с использованием Цифровых карт.

Поддерживаемые устройства – устройства, поддерживающие Системы Сервис-провайдера.

Памятка о мерах безопасного использование банковских карт — памятка держателя банковской карты ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО), справочный документ, предоставляемый Банком Держателю Карты, содержащий информацию об условиях использования и случаях повышенного риска использования банковской карты как электронного средства платежа.

Сервис-провайдер – компания, являющуюся производителем Мобильного терминала, с которым Клиент заключил договор о предоставлении Платежных услуг. АО «НСПК» (система — Mir Pay), юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации, расположенное по адресу: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д.11.

Система мобильных платежей (далее Система) — программное обеспечение, предустановленное в Мобильный терминал, исключительные права на которое принадлежат Сервис-провайдеру, представляющее собой приложение для Мобильных терминалов, позволяющее оказывать Платежные услуги.

Условия Сервис-провайдера — Лицензионное соглашение на программное обеспечение и другие Дополнительные условия Сервис-провайдера, заключенные между Клиентом и Сервис-провайдером.

Цифровая карта – Карта, которую Клиент выбрал и зарегистрировал для использования в Системе.

Использование дебетовых карт | Consumer.gov

Как работают дебетовые карты?

Когда вы открываете текущий счет в банке или кредитном союзе, вы обычно получаете дебетовую карту.

Дебетовая карта позволяет вам тратить деньги со своего текущего счета, не выписывая чек.

  • Вы можете использовать дебетовую карту для покупок в магазине
  • Вы можете использовать его в банкомате для получения наличных

Когда вы платите дебетовой картой, деньги сразу же снимаются с вашего текущего счета.Счета для оплаты позже нет.

Как мне узнать, где я использовал свою дебетовую карту?

Ваш банк или кредитный союз ежемесячно выдает вам «выписку». В вашей выписке указано:

  • где вы платили дебетовой картой и сколько потратили
  • , где вы использовали банкомат, сколько сняли и какие комиссии уплатили
  • , кому вы выписали чек и на какую сумму

Ваша выписка может помочь вам отслеживать свои расходы и составлять бюджет.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной карты?

Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты, вы занимаетесь деньгами у компании-эмитента кредитной карты.Компания-эмитент кредитной карты будет ежемесячно отправлять вам счет на деньги, которые вы взяли в долг для покупки вещей.

Когда вы используете дебетовую карту, вы используете деньги на своем текущем счете, чтобы покупать вещи.

Например, с дебетовой картой:

  • Вы можете получить дебетовую карту в банке при открытии текущего счета
  • Деньги выходят с вашего текущего счета при оплате дебетовой картой
  • Вы не платите дополнительные деньги в качестве процентов при оплате дебетовой картой
  • Вы можете использовать дебетовую карту в банкомате для получения денег со своего текущего счета
  • Вы не создаете кредитную историю с помощью дебетовой карты

С кредитными картами:

  • Вы подаете заявление на получение кредитной карты в банке или магазине
  • Вы получаете счет раз в месяц за все, что вы покупаете с помощью кредитной карты
  • Вы можете платить дополнительные деньги в качестве процентов, если не оплачиваете все счета по кредитной карте каждый месяц
  • Вы можете использовать кредитную карту как более безопасный способ оплачивать покупки в Интернете
  • Вы можете создать кредитную историю, используя кредитную карту, если вы оплачиваете весь счет каждый месяц, когда он подлежит оплате

Могу ли я использовать свою дебетовую карту для покупок в Интернете?

Ваша дебетовая карта будет работать онлайн.Но дебетовые карты — не лучший способ расплачиваться при совершении покупок в Интернете.

При покупках в Интернете безопаснее использовать кредитные карты:

  • У вас могут возникнуть проблемы с покупкой в ​​Интернете. Вернуть деньги проще, если использовать кредитную карту.
  • Кто-то может украсть номер вашей кредитной карты в Интернете. Закон гласит, что вы можете потерять всего 50 долларов, если сразу сообщите об этом.
  • Кто-то может украсть номер вашей дебетовой карты в Интернете. Вор может забрать все ваши деньги с вашего банковского счета.

Что делать, если я использую все деньги на моем текущем счете?

Возможно, на вашем текущем счете недостаточно денег. Это означает, что ваша дебетовая карта будет «отклонена». Вы не сможете покупать вещи.

Некоторые банки и кредитные союзы могут позволить вам подписаться на «защиту от овердрафта». Это означает, что вы можете использовать свою дебетовую карту, даже если у вас недостаточно денег для оплаты покупок. Но, возможно, вам придется заплатить банку комиссию. Некоторые банки могут взимать эту комиссию в размере за каждую покупку , пока вы не поместите на свой счет достаточно денег, чтобы оплатить покупки.

Например,

  • Я не знал, что баланс моего текущего счета составляет 1,78 доллара.
  • Я использовал свою дебетовую карту трижды. Я заплатил за продукты, кофе и счет за кабельное телевидение.
  • Мой банк взимал комиссию за овердрафт в размере 25 долларов каждый раз, когда я использовал свою карту.
  • Хорошая часть: моя дебетовая карта никогда не отклонялась. Я мог купить то, что хотел.
  • Плохая часть: теперь я должен банку 75 долларов плюс деньги, которые я потратил.
Подробнее

Что такое дебетовая карта и как она работает?

Что такое дебетовая карта?

Определение дебетовой карты: дебетовая карта — это платежная карта, которая позволяет вам безопасно и легко совершать покупки в Интернете и лично, снимая деньги прямо со своего текущего счета.Вы не берете взаймы по кредитной линии, как по кредитной карте; деньги на вашей дебетовой карте ваши собственные. Вы также можете использовать дебетовую карту для получения наличных в банкоматах.

Повысьте уровень проверки

Ищете варианты? Откройте для себя и сравните счета с лучшими текущими счетами NerdWallet.

Помимо кассовых аппаратов и банкоматов, дебетовые карты работают с мобильными платежными платформами, такими как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, а также со многими приложениями для денежных переводов, такими как Venmo и Cash App.

Часто задаваемые вопросы

Как работает дебетовая карта?

Когда вы открываете текущий счет в банке, вы обычно получаете дебетовую карту. Когда вы используете карту для покупки чего-либо — например, проводя по ней в кассовом аппарате или вводя номер ее счета в интернет-магазине, — деньги снимаются непосредственно с вашего текущего счета.

Есть ли комиссия с дебетовых карт?

Да, за некоторые дебетовые транзакции взимается комиссия, хотя ее часто можно избежать. Например, за использование банкомата за пределами сети вашего банка или за использование карты в другой стране может взиматься комиссия.Читайте дальше, чтобы узнать больше об общих комиссиях по дебетовым картам.

Типичная карта банкомата используется только для снятия наличных в банкомате, а не для покупок в розничных магазинах.

Вот как получить дебетовую карту

  • Откройте текущий счет. Большинство банков и кредитных союзов выдают вам бесплатную дебетовую карту при открытии текущего счета. Активируйте его, следуя полученным инструкциям, и установите свой PIN-код для использования в банкоматах и ​​покупок.

  • Рассмотрим предоплаченную дебетовую карту.Если у вас нет доступа к банковскому счету, альтернативой является предоплаченная дебетовая карта, которая также позволяет совершать покупки. Обратитесь к списку лучших предоплаченных дебетовых карт NerdWallet, чтобы выбрать полезные функции и низкие комиссии.

В чем разница между дебетовой и кредитной картой?

Дебетовые карты требуют, чтобы пользователи платили сейчас, так как карта снимает деньги непосредственно с вашего текущего счета для покупок или снятия средств в банкоматах.

Кредитные карты позволяют оплачивать покупки позже.По сути, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты, понимая, что вы можете вернуть деньги в конце периода выписки.

В чем разница между дебетовой и банкоматной картой?

В то время как дебетовую карту можно использовать для покупок, а также для снятия наличных в банкомате, обычная карта банкомата используется исключительно для снятия наличных в банкомате.

Исключение составляют случаи, когда на карте банкомата есть логотип Visa или MasterCard, и в этом случае она работает как дебетовая карта и немедленно снимает средства с вашего банковского счета.

В чем разница между обычными дебетовыми картами и предоплаченными дебетовыми картами?

В то время как обычные дебетовые карты выполняют транзакцию в реальном времени с вашего банковского счета каждый раз, когда вы совершаете покупку или снятие средств в банкомате, предоплаченные дебетовые карты требуют, чтобы вы загружали карту заранее наличными, чеками, онлайн-переводами или посещением розничный продавец.

Предоплаченные дебетовые карты могут быть хорошим вариантом для людей, у которых нет доступа к банковскому счету, но которые не хотят использовать наличные для своих покупок в Интернете.Однако имейте в виду, что предоплаченные карты не помогают получить кредит.

Вот некоторые типичные комиссии по дебетовой карте.

Операции по дебетовой карте не всегда бесплатны. Вот некоторые расходы, на которые следует обратить внимание:

  • Плата за внесетевой банкомат: Обычно около 3 долларов. Это происходит, если вы используете банкомат, которого нет в сети вашего банка.

  • Комиссия за зарубежную транзакцию: Обычно от 1% до 3% от суммы транзакции. Это происходит, если вы совершаете покупки или снимаете деньги в банкомате за пределами США.S. (Посмотрите, сколько взимают крупные банки.)

  • Комиссия за замену дебетовой карты: Обычно небольшая комиссия, иногда бесплатно (ускоренная доставка может стоить дороже). Это происходит, если карта утеряна или украдена и вам нужно отправить еще одну по почте.

  • Комиссия за овердрафт или недостаточность средств: около 35 долларов США, но часто ниже для онлайн-банков и кредитных союзов. Это происходит, если вы тратите больше, чем есть на вашем текущем счете. (См., Сколько крупные банки взимают за овердрафты.)

  • Ежемесячные сборы: Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание счетов за текущие счета и, соответственно, держателей дебетовых карт.Однако от этих сборов обычно можно отказаться, если вы поддерживаете минимальный баланс или ежемесячно вносите на свой счет определенную сумму денег.

Вот что делать, если ваша дебетовая карта украдена

Немедленно позвоните в свой банк. Вы можете оказаться на крючке по поводу списаний с утерянной или украденной дебетовой карты, в зависимости от того, когда вы сообщите об утере или краже в свой банк. Вот максимальная сумма, за которую вы несете ответственность в зависимости от того, когда вы сообщаете об утере или краже:

  • До того, как будут совершены какие-либо мошеннические платежи: 0 долларов США.

  • В течение двух рабочих дней: лимит 50 долларов США.

  • В течение 60 календарных дней: лимит 500 долларов США.

  • Через 60 дней: Без защиты.

Как работают дебетовые карты | HowStuffWorks

У дебетовых и кредитных карт есть свои преимущества и недостатки. Самым большим преимуществом дебетовых карт перед кредитными является то, что вам не нужно беспокоиться о процентных ставках, ежемесячных счетах и ​​финансовых расходах. Поскольку дебетовая карта использует только те деньги, которые у вас есть на самом деле, вы не создадите неуправляемый долг, используя ее, как это может быть при неконтролируемом использовании кредитной карты.В конце концов, кредитные карты начисляют проценты на невыплаченный остаток. Если вы не выплачиваете свой баланс каждый месяц, вы всегда будете платить за телевизор, например, больше, чем его фактическая стоимость.

Лимиты по кредитной карте часто довольно высоки, иногда значительно превышая средний ежемесячный остаток на вашем текущем счете. Если вы не будете осторожны, баланс вашей кредитной карты может выйти из-под контроля. С другой стороны, лимит вашей дебетовой карты — это то, что у вас есть на вашем текущем счете.

Еще одно преимущество дебетовой карты — легкость ее приобретения. Вы можете получить дебетовую карту практически с любым текущим счетом, тогда как вы можете получить кредитную карту, только подав заявку на ее получение. Дебетовая карта не требует расследования вашей кредитной истории; для большинства кредитных карт требуется проверка кредитоспособности.

Подобно тому, как преимущество дебетовой карты состоит в том, что она использует ваши реальные средства, недостатком дебетовой карты является то, что вы ограничены этими средствами. Вы можете пополнить свой текущий счет, в результате чего ваш банк может взимать комиссию за овердрафт.Эти комиссии могут достигать 25 долларов [источник: Bankrate]. Но вы также можете превысить лимит кредитной карты, что приведет к аналогичной комиссии, и на эту комиссию могут начисляться проценты. Дебетовые карты не дают вам права безответственно расходовать средства; вы всегда должны следить за своими транзакциями и балансом счета.

Одно из преимуществ кредитных карт перед дебетовыми в том, что они могут помочь вам совершать очень крупные покупки, которые в противном случае были бы невозможны, например, тот плазменный телевизор, который вы присматривались. Но с кредитными картами легко почувствовать, что вы можете покупать все, что хотите, в любое время.Живите и тратьте по средствам. (Для получения дополнительной информации о том, как это сделать, ознакомьтесь с разделом «Как работают дискреционные расходы» и «Десять советов по соблюдению бюджета».)

Недостатком дебетовых карт является степень защиты покупателя, предусмотренная для вас законом. Операции по дебетовым картам очень похожи на операции с наличными. Деньги переходят из рук в руки быстро, и вернуть их сложно. Если вы хотите вернуть сломанный или неудовлетворительный товар, приобретенный с помощью дебетовой карты, многие компании предоставят вам только обмен или кредит магазина.

Также стоит отметить, что законы, согласно которым полиция крадет дебетовые карты, не так дружелюбны, как законы, согласно которым полиция крадет кредитные карты. Вам может быть труднее получить свои деньги, когда грабитель на шоссе крадет вашу дебетовую карту, чем когда грабитель на шоссе поднимает вашу кредитную карту. Узнайте больше на следующей странице.

Определение дебетовой карты

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, которая списывает деньги непосредственно с текущего счета потребителя при ее использовании.Также называемые «чековые карты» или «банковские карты», они могут использоваться для покупки товаров или услуг; или получить наличные в банкомате или у продавца, который позволит вам добавить дополнительную сумму к покупке.

Ключевые выводы

  • Дебетовые карты устраняют необходимость носить с собой наличные или физические чеки для совершения покупок, их также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.
  • Дебетовые карты обычно имеют дневной лимит покупок, что означает, что с помощью дебетовой карты невозможно совершить особенно крупную покупку.
  • Покупки по дебетовой карте обычно можно совершать с личным идентификационным номером (PIN) или без него.
  • С вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат, если вы используете свою дебетовую карту для снятия наличных в банкомате, который не связан с банком, выпустившим вашу карту.
  • Некоторые дебетовые карты предлагают программы вознаграждения, аналогичные программам вознаграждения по кредитным картам, например возврат 1% на все покупки.

Как работает дебетовая карта

Дебетовая карта обычно представляет собой прямоугольный кусок пластика, напоминающий любую платежную карту.Он связан с текущим счетом пользователя в банке или кредитном союзе. Сумма денег, которую можно потратить, привязана к размеру счета (количеству средств на счете).

В некотором смысле дебетовые карты работают как нечто среднее между банкоматными и кредитными картами. Вы можете использовать их для получения наличных в банкомате банка, как и в первом случае; или вы можете делать покупки с ними, как и последний. Фактически, многие финансовые учреждения заменяют свои простые одноцелевые банкоматные карты дебетовыми картами, которые выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или Mastercard.Такие дебетовые карты автоматически поставляются с вашим текущим счетом.

Независимо от того, используется ли дебетовая карта для получения наличных или для покупки чего-либо, она работает одинаково: она немедленно снимает средства с дочернего счета. Таким образом, ваши расходы ограничены тем, что доступно на вашем текущем счете, и точная сумма денег, которую вы должны потратить, будет колебаться изо дня в день вместе с балансом вашего счета.

Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, то есть вы не можете потратить на них больше определенной суммы за один 24-часовой период.

Покупки по дебетовой карте можно совершать как с ПИН-кодом, так и без него. Если на карте есть логотип крупной платежной системы, она часто может работать без него, как и кредитная карта.

Комиссия по дебетовой карте

По большому счету, дебетовые карты не требуют дополнительных затрат: нет ежегодных членских взносов или предоплаты.

Однако они не всегда позволяют вам полностью избежать комиссий: если вы снимаете наличные в банкомате, который не принадлежит банку, выпустившему вашу дебетовую карту, или не связан с ним, с вас может взиматься комиссия за транзакцию через банкомат.

Что делать, если вы используете карту, чтобы тратить больше, чем есть на вашем счете? Вы можете получить штрафы за недостаточность средств, аналогичные тем, которые понесены в случае отклоненного бумажного чека. Если вы зарегистрировались для защиты от овердрафта, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.

Вы также можете понести комиссию за замену карты, если ваша потеряна, повреждена или украдена, и комиссию за транзакцию за границей, если вы покупаете что-то в иностранной валюте.

Примечание. Все это относится к обычным дебетовым картам, по которым производится оплата за счет средств, снятых с вашего текущего счета.Предоплаченная дебетовая карта, на которой хранится определенная сумма денег, отличается — фактически, это совсем другое животное.

Предоплаченная дебетовая карта похожа на подарочную карту: она позволяет вам тратить сумму, которая была загружена на карту, до тех пор, пока баланс не будет израсходован. Некоторые из них являются пополняемыми, поэтому их можно использовать бесконечно, как обычные дебетовые карты. Однако, в отличие от своих обычных собратьев, предоплаченные дебетовые карты часто сопровождаются рядом дополнительных сборов: ежемесячные сборы, сборы за транзакции, сборы банкоматов, сборы за пополнение счета, сборы за иностранные операции — иногда даже сборы за проверку баланса вашей карты.

Дебетовая карта

и кредитная карта

Учитывая, что многие банковские дебетовые карты выпускаются компаниями, выпускающими кредитные карты, различие между кредитными и дебетовыми картами может показаться таким же тонким, как кусок пластика. Если не считать слова «дебет» на лицевой стороне, дебетовая карта Mastercard выглядит идентично, например, кредитной карте Mastercard и «может использоваться везде, где принимаются карты Mastercard».

Некоторые дебетовые карты предлагают программы вознаграждения, аналогичные программам вознаграждения по кредитным картам, например кэшбэк в размере 1% на все покупки.Дебетовая карта с логотипом эмитента кредитной карты предлагает многие из тех же средств защиты потребителей, например, освобождение вас от ответственности за мошеннические покупки, совершенные кем-либо, считывающим номер вашей карты.

Но кредитные и дебетовые карты работают по-разному. Использование дебетовой карты для совершения покупки похоже на выписку чека или покупку долларовых купюр: вы платите за товар тут же, используя средства на своем банковском счете. Когда вы используете кредитную карту, вы, по сути, занимает деньги у компании, выпускающей карту.Он платит продавцу, а затем выставляет вам счет на соответствующую сумму. Вы погашаете его, когда получаете ежемесячный отчет. Если вы не выплачиваете всю сумму, вы платите проценты на оставшуюся часть, как если бы вы это делали с любой ссудой.

Вы можете получить наличные как с дебетовой, так и с кредитной карты. Но опять же, когда вы получаете деньги с кредитной карты, вы занимаетесь деньгами — как подразумевает термин «денежный аванс». Если вы используете свою кредитную карту для получения наличных в банкомате, деньги поступают не с вашего банковского счета, а со счета вашей кредитной карты.И вы платите проценты, если у вас есть остаток, то есть не выплачиваете его сразу (а иногда даже если вы это делаете).

У вас нет остатка на дебетовой карте, потому что каждый раз, когда вы ее используете, вы полностью оплачиваете товар или снимаете деньги, которые уже принадлежат вам. Большим преимуществом является то, что дебетовые карты не приводят к возникновению долгов — вы не можете потратить больше, чем имеете. Обратной стороной является то, что вы ограничены тем, сколько у вас есть на счету. Это делает кредитные карты лучшим вариантом для крупных покупок, которые вы хотите или должны профинансировать.

Преимущества и недостатки дебетовой карты

С помощью дебетовых карт потребители фактически совершают покупки наличными, то есть деньгами, которые у них действительно есть, а не деньгами, взятыми в кредит. Но они намного безопаснее, чем наличные. Каждая транзакция, совершенная с помощью дебетовой или чековой карты, будет отображаться в ежемесячной выписке владельца счета, что позволяет легко «увидеть, куда пошли деньги».

И хотя утерянные или украденные наличные исчезли навсегда, об утерянной или украденной дебетовой карте можно сообщить в банк, который может деактивировать карту, удалить любые мошеннические транзакции со счета держателя карты и выпустить новую карту.

Дебетовые карты получить легче, если у вас плохой кредит — пока банк позволяет вам создать учетную запись, вы находитесь — и вам не нужно подавать на них заявление, как в случае с кредитными картами. Вы также не платите ежегодные сборы. Поскольку дебетовые карты не взимают с продавцов много денег, продавцы не устанавливают минимальную сумму покупки для дебетовых карт, как это часто бывает с кредитными картами.

Обратите внимание, что дебетовые карты обычно не предлагают столько льгот и не имеют такой же защиты от мошенничества, как кредитные карты.Во-первых, если злоумышленник проникнет на ваш реальный банковский счет и снимет средства, вы немедленно потеряете деньги. Получить возмещение может быть непросто.

Кроме того, ваши расходы на дебетовую карту ограничены деньгами, которые у вас есть в банке. А что касается автоматической оплаты счетов, автоматических депозитов и снятия средств в банкоматах, может быть трудно вспомнить, сколько денег находится на текущем счете в любой момент времени, что затрудняет использование дебетовой карты для покупок. Ваша карта может быть отклонена, или вы можете понести комиссию за овердрафт.

Минусы
  • Ограничивает расходы наличными в банке и / или дневной суммой

  • Простая комиссия за овердрафт

  • Меньше льгот и средств защиты, чем у кредитных карт

Часто задаваемые вопросы о дебетовой карте

Каковы особенности дебетовой карты?

Дебетовые карты поставляются с PIN-кодами, которые позволяют снимать наличные в банкоматах. Они также позволяют покупать товары и услуги. Если они поступают от эмитента кредитной карты, они могут предлагать программы возврата денег и другие привилегии, связанные с обычными кредитными картами.

Есть ли у дебетовых карт защита от покупок?

Он может варьироваться в зависимости от эмитента, но обычно дебетовые карты не обеспечивают защиты покупок или такой же защиты покупок, как кредитные карты. Сумма, за которую вы несете ответственность, если ваша карта украдена или использована незаконно, намного больше, а сроки для сообщения о ней намного меньше, с дебетовыми картами.

Могу ли я получить дебетовую карту онлайн?

Да, вы можете получить дебетовую карту онлайн в любом финансовом учреждении, которое позволяет вам открыть текущий счет онлайн.Это, конечно, относится к онлайн-банкам, а также к обычным банкам, которые регистрируют людей в цифровом виде.

Можно ли 12 лет и иметь дебетовую карту?

Это зависит от банка. В большинстве финансовых учреждений США несовершеннолетние (младше 18 лет) не могут открыть банковский текущий счет без родителей или законного опекуна. Они могут открыть счет депо, но для того, чтобы иметь дебетовую карту на свое имя, они часто должны быть не моложе 13 лет. Тем не менее, некоторые банки предлагают карты детям до 13 лет (на имя взрослого).Дети могут получить предоплаченные дебетовые карты практически в любом возрасте.

В чем разница между кредитными и дебетовыми операциями?

При дебетовой транзакции деньги снимаются со счета сразу или в течение нескольких часов. В кредитной транзакции она направлена ​​на создание баланса, который требует погашения, полностью или частично, в будущем.

Несколько сбивает с толку то, что у тех, кто использует дебетовую карту, иногда есть выбор между выбором «кредитной» или «дебетовой» при совершении покупки.Разница в основном проявляется негласно. Если вы выбираете «дебетовую» транзакцию, вы разрешаете покупку своим PIN-кодом (личным идентификационным номером), и продавец немедленно связывается с вашим финансовым учреждением, в результате чего средства переводятся в режиме реального времени.

Если вы выберете «кредитную» транзакцию, вы можете авторизовать покупку своей подписью. Продавец связывается с процессором карты, а затем средства списываются с вашего банковского счета — процесс, который может занять два-три дня.Таким образом, для фактического вывода средств с вашего счета требуется немного больше времени.

Итог

Дебетовая карта выдается банком или кредитным союзом держателям текущих счетов. Это позволяет им получать доступ к средствам на счету либо в виде наличных в банкомате, либо для покупки товаров или услуг, таких как кредитная карта. Средства списываются немедленно или в течение короткого периода времени, поэтому доступная сумма для траты отражает сумму в связанной учетной записи.

В отличие от кредитных карт, дебетовые карты не позволяют пользователю залезть в долги, за исключением, возможно, небольшого отрицательного баланса, который может возникнуть, если владелец учетной записи подписался на защиту от овердрафта.Дебетовые карты обычно имеют дневные лимиты покупок, а это означает, что с помощью дебетовой карты невозможно совершить особенно крупную покупку.

Дебетовая карта лучше всего подходит как инструмент для получения наличных или для небольших покупок. Хотя это гарантирует, что вы не влезете в долги (вы можете тратить только те деньги, которые у вас буквально есть), это также не помогает наращивать вашу кредитную историю, как это делают кредитные карты. Кредитные карты могут быть более выгодными для совершения крупных покупок, которые вы не можете или не хотите сразу оплачивать полностью.

Что такое дебетовая карта и как она работает?

Банковский / Расчетный счет

Астарот / Getty Images / iStockphoto

Дебетовая и кредитная карты имеют свое применение, но дебетовая карта может быть лучше для людей с определенными финансовыми привычками.Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое дебетовая карта и может ли она помочь вам управлять своими деньгами.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, которая позволяет оплачивать покупки или снимать деньги прямо со своего текущего счета. Дебетовая карта, также называемая банкоматом или банковской картой, обеспечивает удобство безналичных операций без возникновения долгов, которые вам придется погашать с процентами.

Как получить дебетовую карту

Хорошая новость в том, что получить дебетовую карту очень просто.Когда вы открываете текущий счет в финансовом учреждении, вы обычно получаете бесплатную дебетовую карту как часть процесса. Если нет, вы можете запросить его.

Полезно знать

Если вы планируете открыть текущий счет и получить дебетовую карту, поищите банк, который предлагает бесплатный текущий счет — или банк, который позволяет избежать комиссий. Сравните ежемесячную плату каждого банка за открытие и использование текущего счета. Некоторые банки устанавливают минимальные дневные остатки на счете, чтобы избежать комиссий, в то время как другие этого не делают.Тщательное планирование поможет вам сэкономить.

Где использовать дебетовые карты

Дебетовые карты

действительны для покупок в магазине или в Интернете везде, где принимается сеть обработки платежей, обозначенная логотипом карты, например Visa или Mastercard. Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия денег со своего банковского счета, будь то через банкомат или запросив возврат наличных в кассе, когда вы платите картой с помощью транзакции PIN.

Преимущества и недостатки дебетовых карт

У дебетовых карт

есть несколько преимуществ, но они не лучший выбор для каждой ситуации.

Преимущества дебетовых карт

  • Использование дебетовой карты — это способ сохранить ясность в отношении своих денег. Вы можете тратить только то, что у вас есть, поэтому вы не столкнетесь с последствиями высоких процентных ставок и удушающего ежемесячного баланса.
  • Дебетовая карта может быть способом упростить ваши финансы, потому что вы видите все свои покупки и снятия средств в одной банковской выписке.
  • Для получения дебетовой карты необязательно соответствовать требованиям к кредитной истории.
  • Дебетовые карты
  • обеспечивают удобство использования пластика, но не увеличивают задолженность, как кредитные карты.

Недостатки дебетовых карт

  • Об использовании дебетовой карты не сообщается в бюро кредитных историй, поэтому это не поможет вам получить или укрепить свой кредит.
  • Дебетовые карты
  • имеют ежедневные лимиты расходов и снятия средств, которые могут привести к отклонению вашей карты в случае, если вы попытаетесь совершить крупную покупку или снять деньги в банкомате.
  • Бонусные программы по дебетовым картам обычно не такие надежные, как по кредитным картам.
  • Некоторые продавцы, например заправочные станции, временно удерживают средства на вашем счете, чтобы у вас было достаточно денег для оплаты покупки.Эти запреты обычно снимаются в течение 48 часов.

Комиссия по дебетовой карте

Хотя с дебетовых карт не начисляются ежемесячные проценты, ваш банк может взимать другие комиссии, например:

В чем разница между дебетовой картой и кредитной картой, картой банкомата и картой предоплаты?

Чтобы лучше понять, как работает дебетовая карта, вот ее сравнение с другими типами карт.

Дебетовые карты и кредитные карты

Дебетовые и кредитные карты различаются по-разному:

  • В то время как вы получаете доступ к своим деньгам с помощью дебетовых карт, кредитные карты финансируются компаниями, выпускающими кредитные карты, и вы возвращаете им списанную сумму — плюс проценты, если применимо
  • Кредитные карты более безопасны, потому что они не привязаны напрямую к банковскому счету.
  • Кредитные карты обычно предлагают больше вознаграждений за покупки.
  • Вы можете взимать проценты по кредитным картам, но не по дебетовым картам.
  • В то время как дебетовая и кредитная карты имеют логотипы сети обработки платежей, на вашей дебетовой карте где-то на лицевой стороне есть слово «дебет», чтобы помочь вам отличить ее от кредитной карты.

Дебетовые карты и карты банкоматов

Хотя эти термины иногда используются как синонимы, дебетовые карты и карты банкомата не обязательно одно и то же:

  • Карты банкоматов можно использовать только в киосках и торговых точках в вашей сети банкоматов.Вы можете найти свою сеть банкоматов на обратной стороне карты банкомата.
  • Дебетовые карты
  • имеют логотип сети обработки платежей, такой как Mastercard или Visa, на лицевой стороне, и их можно использовать в любом киоске или магазине, который принимает платежи из этой сети.

Дебетовые карты и предоплаченные дебетовые карты

Традиционные дебетовые карты также похожи на предоплаченные дебетовые карты, потому что в обоих случаях финансирование зависит от ваших реальных денег, а не от заемных средств. Вот самые большие отличия:

  • Дебетовая карта связана напрямую с вашим банковским счетом, а предоплаченная карта возвращает деньги, которые вы загрузили на свою предоплаченную дебетовую карту.
  • В зависимости от настроек счета, которые вы установили в своем банке, может быть возможно перерасход вашего счета с помощью дебетовой карты. Несколько предоплаченных карт, допускающих овердрафты, которые провайдеры могут называть «подушками для покупок», обычно позволяют вам обойтись всего на 10 долларов и только в том случае, если вы получите соответствующие прямые депозиты на счет.
  • Поскольку предоплаченная дебетовая карта не связана напрямую с вашим банковским счетом, она менее уязвима для мошеннических платежей.
  • Большинство дебетовых карт можно добавить в цифровые кошельки.В зависимости от эмитента предоплаченной дебетовой карты, может быть невозможно добавить карту в ваши цифровые кошельки.

Безопасны ли дебетовые карты?

Общее опасение по поводу дебетовых карт — это риск стать жертвой мошенничества, потому что карта напрямую привязана к вашему банковскому счету. Но банки принимают меры по борьбе с мошенничеством, чтобы обеспечить безопасность вашей карты и вашего счета.

Карты, которые в настоящее время выпускаются банками, имеют встроенный чип, который значительно снижает риск мошенничества.Вы будете знать, что картридеры ваших продавцов оснащены чипом, если они требуют, чтобы вы вставляли карту, а не проводили по ней. PIN-коды и коды безопасности также помогают защитить вашу учетную запись.

В некоторых банках действует политика ответственности 0% в случае утери или кражи вашей карты. Даже если ваш банк этого не делает, закон ограничивает вашу ответственность следующими суммами:

  • 50 долларов, если вы сообщите об отсутствии карты в течение двух дней
  • 500 долларов США, если вы сообщите об отсутствии карты позднее, чем через два дня, но в течение 60 дней
  • $ 0, если вы сообщите об исчезновении карты более чем через 60 дней

Может ли дебетовая карта помочь вам управлять своими деньгами?

Дебетовая карта может помочь вам управлять своими финансами, если вы отслеживаете баланс своего аккаунта и помните, что по сути вы тратите наличные прямо со своего аккаунта.Процентные сборы, которые вы экономите, тщательно расходуя и выбирая дебетовую вместо кредита, могут даже высвободить деньги, которые вы можете использовать для накопления сбережений.

Джаред Нигро участвовал в написании этой статьи.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе над созданием точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя проверенные основные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Дарья Улиг — писатель и редактор по личным финансам, недвижимости и путешествиям с более чем 25-летним редакционным опытом. Ее работы были представлены на The Motley Fool, MSN, AOL, Yahoo! Финансы, CNBC и USA Today. Дарья изучала журналистику в Колледже графства Моррис и получила степень в области коммуникаций в Университете Столетия в Нью-Джерси.

Дебетовая карта: что это?

Дебетовая карта позволяет пользователям производить платежи прямо со своих банковских счетов, используя сети кредитных карт, вместо бумажных чеков.

Ваш банк может выдать вам дебетовую или кредитную карту, но эти способы оплаты из пластика работают иначе. Важно отметить, что дебетовая карта — это тип банковской карты, которая связана с вашим текущим счетом.

Понимание того, что предоставляет дебетовая карта с точки зрения удобства и как она работает, может помочь вам выбрать правильную карту для ваших нужд и использовать ее ответственно.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта похожа на карту банкомата с функциональностью кредитной карты. Заметная разница в том, что когда вы покупаете что-то с помощью дебетовой карты, деньги поступают прямо с вашего текущего счета.

Одним из преимуществ дебетовой карты является возможность использовать ее для транзакций, для которых обычно требуются кредитные карты. Примеры включают в себя, среди прочего, покупки в Интернете, аренду автомобилей, бронирование отелей и авиакомпаний.

Как работает дебетовая карта

Вы можете использовать дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах или делать покупки в обычных и интернет-магазинах, где принимаются кредитные карты, и все это без необходимости выписывать чек или носить с собой наличные.Самым большим преимуществом по сравнению с кредитными картами является то, что вы не берете взаймы деньги, как при использовании кредитной карты, что может помочь вам избежать долгов.

Если вы используете свою дебетовую карту в отеле или для аренды автомобиля, компания может заблокировать более крупную сумму на счете, чтобы покрыть ориентировочную стоимость проживания и непредвиденные или дополнительные расходы, которые могут возникнуть у вас. Если вы планируете использовать дебетовую карту для оплаты гостиницы или аренды автомобиля, держите сумму, превышающую сумму вашей покупки, на текущем счете, чтобы избежать ситуации, в которой ваша карта будет отклонена из-за удержания, превышающего ваш текущий баланс.

Чтобы использовать свою дебетовую карту, вставьте карту в картридер продавца и введите персональный идентификационный номер (PIN), полученный вами в банке, на клавиатуре. Если транзакция одобрена, предварительная авторизация будет заблокирована на вашем текущем счете, что уменьшит баланс вашего счета на сумму транзакции. Ваш банк может отображать транзакцию как «ожидающую» до тех пор, пока деньги не будут переведены с вашего счета продавцу. На этом этапе он будет отображаться как очищенная транзакция.У вас может быть транзакция, указанная как ожидающая в течение трех-четырех дней, но периоды удержания могут варьироваться в зависимости от банка.

Есть ли штрафы?

Если вы выберете так называемую защиту от овердрафта, можно получить овердрафт на вашей учетной записи. Это повлечет за собой комиссию за овердрафт, обычно около 35 долларов. Это означает, что вы можете успешно совершить покупку, даже если у вас нет средств на вашем счете для покрытия расходов. Комиссия за овердрафт — это сумма, которую банк взимает за то, чтобы ваш баланс опустился ниже нуля.

Поддержание текущего баланса на вашем текущем счете может помочь снизить вероятность возникновения платы за овердрафт. Вы можете легко отслеживать свои дебетовые покупки в течение месяца на бумаге или с помощью мобильного приложения.

Отказ от защиты от овердрафта означает, что ваша карта будет отклонена, если вы попытаетесь совершить покупку, когда у вас недостаточно средств. В этом случае вам не придется платить комиссию за овердрафт.

Альтернативы дебетовым картам

Для некоторых людей предпочтительнее расплачиваться наличными или выписывать чеки, а чеки снимают деньги с того же текущего счета, что и дебетовая карта.

Когда вам нужно расплатиться пластиком, есть преимущества использования кредитной карты вместо дебетовой. При ответственном использовании и ежемесячном погашении остатков это может помочь увеличить кредитоспособность.

Защита от мошенничества для кредитных карт также обычно сильнее, чем для дебетовых. Если ваша карта украдена физически, немедленно позвоните в банк. Независимо от того, есть ли у вас дебетовая карта или кредитная карта, вы не можете нести ответственность за любые несанкционированные платежи, которые поступят на ваш счет после того, как вы обратитесь в свой банк.Кроме того, защита отдает предпочтение кредитным картам. Максимальный размер ответственности по кредитной карте составляет 50 долларов, но для дебетовых карт эта ответственность может возрасти до 500 долларов, если потребуется более двух дней, прежде чем вы сможете сообщить о мошенничестве. Ваша ответственность по кредитным картам составляет 0 долларов, если были украдены только номера, а карта все еще у вас.

Кроме того, украденная дебетовая карта часто более неудобна, даже если вы не несете ответственности за платежи. Деньги списываются непосредственно с вашего текущего счета, и требуется время, прежде чем они будут возвращены.Однако с кредитной картой вы не теряете доступа ни к каким своим наличным деньгам — только к использованию своей карты до тех пор, пока вам не выдадут новую.

Дебетовая карта Vs. Кредитная карта

Дебетовая карта Кредитная карта
Расходы не увеличивают задолженность. Кредитная линия помогает с непредвиденными расходами.
Его можно использовать там, где необходимы кредитные карты, даже если вы не имеете права на нее. Ответственное использование может помочь улучшить кредитный рейтинг.
Ответственность за мошенничество ограничивается 50 долларами, если сообщение было сообщено в течение двух дней. Держатель карты не несет ответственности за мошеннические покупки, если были украдены только номера (а не карта).

Ключевые выводы

  • Дебетовые карты работают аналогично кредитным картам.
  • Средства списываются напрямую с банковского счета.
  • Защита от овердрафта позволяет обрабатывать транзакции, даже если у вас нет средств для их покрытия, но с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.
  • Ответственность за расходы по утерянным или украденным картам может быть ограничена до 50 долларов, если о них сообщат достаточно скоро.

Дебетовые карты Часто задаваемые вопросы

Ответы на часто задаваемые вопросы о дебетовых картах.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта выглядит как кредитная, но работает как электронный чек. Почему? Потому что оплата списывается прямо с текущего или сберегательного счета. Если вы используете дебетовую карту в розничном магазине, вы или кассир можете пропустить вашу карту через сканер, который позволит вашему финансовому учреждению электронным способом проверить наличие средств и подтвердить транзакцию.Большинство дебетовых карт также можно использовать для снятия наличных в банкоматах (банкоматах).

Почему люди используют дебетовые карты?

Многим людям удобнее носить с собой небольшую пластиковую карточку, чем громоздкую чековую книжку или большую сумму наличных денег. Использовать дебетовую карту также проще и быстрее, чем выписывать чек. Это хороший способ оплачивать покупки без выплаты процентов, как если бы вы использовали кредитную карту с непогашенным остатком. Вы даже можете использовать свою дебетовую карту для получения наличных при покупках в магазине.

Какие расходы связаны с дебетовыми картами?

За использование вашей дебетовой карты может взиматься комиссия. Примеры: некоторые банки взимают комиссию, если вы вводите PIN-код (личный идентификационный номер) для проведения транзакции вместо того, чтобы подписывать свое имя. Вы можете вызвать комиссию, если вы перерасходуете свой счет с помощью дебетовой карты, так же, как если бы вы «отозвали» чек. Или может взиматься комиссия, если вы используете свою дебетовую карту в качестве карты банкомата в автомате, который не обслуживается вашим финансовым учреждением.Как и в случае с другими банковскими продуктами, ваше финансовое учреждение должно раскрывать информацию о возможных комиссиях, связанных с дебетовой картой. Обязательно прочтите раскрытие информации, чтобы избежать неожиданной платы.

Некоторые дебетовые карты поставляются с «вознаграждением» или другими стимулами за их использование. Как я могу узнать, какая из них выгодная?

Как и аналогичные финансовые продукты, дебетовые карты с привязкой к вознаграждению предназначены для поощрения людей к использованию определенного банка и его услуг. Прежде чем открывать новый счет или менять банк, просто чтобы получить другую привилегию, изучите мелкий шрифт.Начните с прочтения раскрываемой информации, объясняющей условия учетной записи и комиссии, чтобы понять потенциальные выгоды, а также затраты.

Как я могу пополнить свой счет, если мой банк или банковская сеть должны одобрить транзакцию по дебетовой карте?

Во-первых, поскольку платежи являются электронными, они списываются со счетов быстрее, чем при использовании бумажного чека. Часто покупка по дебетовой карте отправляется в течение 24 часов, а не дней, как это может быть в случае бумажного чека. Это означает, что в случае необходимости у вас будет мало времени, чтобы внести залог для покрытия покупки.Кроме того, даже если транзакция была одобрена, вы можете перерасходовать средства на своем счете, потому что банк не будет знать, какие еще снятия средств вы сделали в этот день, пока он не оплатит все транзакции позже в этот же день.

Или, предположим, вы не понимаете, что у вас есть только 100 долларов на вашем банковском счете, и вы хотите использовать свою дебетовую карту, чтобы купить товар на 200 долларов. В зависимости от условий вашей учетной записи или правил карточной сети банк может одобрить покупку на сумму 200 долларов для удобства, но он также может оценить комиссию за овердрафт для этой и последующих транзакций, пока вы не внесете достаточный депозит.

Если я использую дебетовую карту для совершения покупок, может ли продавец временно «заблокировать» или «приостановить» другие средства на моем счете?

Да, при определенных обстоятельствах продавцы могут предпринять эти шаги для защиты от мошенничества, ошибок или других потерь. Одна из распространенных ситуаций заключается в том, что отель удерживает определенную сумму, когда вы используете дебетовую карту (или кредитную карту) для бронирования номера. Другой пример — когда вы используете свою дебетовую карту на бензоколонке. Как правило, заправочная станция создает две транзакции: первая — для получения одобрения вашего банка на предполагаемую сумму покупки (скажем, 50 долларов), когда вы проводите картой перед закачкой бензина, вторая — для фактических платежей, когда вы закончите.До тех пор, пока первая транзакция (50 долларов США) не будет отменена банком, обычно в течение 48 часов, у вас не будет доступа к этой сумме в вашем аккаунте.

Поскольку транзакция по дебетовой карте обрабатывается так быстро, можно ли заказать «остановку платежа» или получить возмещение, если я позже обнаружу проблему с товаром?

Это зависит от обстоятельств. Поскольку средства списываются с вашего счета очень быстро, не ожидайте, что у вас появится возможность остановить платеж или получить возмещение. Если транзакцию нельзя отменить, вы можете договориться с магазином о других договоренностях.Например, если вы возвращаете товар продавцу и не можете получить возмещение, вместо этого вы можете претендовать на получение кредита магазина или подарочной карты.

«Если вы обеспокоены тем, что продавец может не выполнить обещанное, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты вместо дебетовой», — говорит Джанет Кинкейд, старший сотрудник FDIC по работе с потребителями. «Это потому, что защита потребителя сильнее для кредитных карт, когда дело доходит до возврата поврежденного товара». Она отметила, например, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, который применяется к кредитным картам, но не к дебетовым картам, дает вам возможность при определенных обстоятельствах задерживать оплату дефектных товаров до тех пор, пока проблема не будет исправлена.

Иногда вас просят ввести PIN-код для подтверждения транзакции по дебетовой карте, в других случаях вы можете поставить свою подпись. Это имеет значение?

Да, может. Примеры: Если вы используете PIN-код в прилавке продавца, вы также можете получить наличные деньги, и это может сэкономить вам поездку в банкомат. Однако имейте в виду, что некоторые финансовые учреждения взимают с потребителей плату за транзакцию на основе PIN-кода. Также могут быть различия в скорости публикации транзакции в вашем аккаунте, в зависимости от того, как ваш банк обрабатывает PIN-код илиподписные дебеты.

Кроме того, вот как выбрать каждую опцию. Если вы хотите подписать транзакцию по дебетовой карте, вы обычно проводите карту через считыватель и выбираете «кредит» — даже если вы разрешаете дебетование (снятие средств) со своей учетной записи, а не транзакцию по кредитной карте. Чтобы использовать PIN-код вместо подписи, выберите «дебет».

Что еще мне нужно знать, чтобы предотвратить мошенничество с дебетовыми картами?

Защитите свою дебетовую карту, а также номер счета, дату истечения срока действия, защитный код на обратной стороне и PIN-код.«Даже если вы никогда не потеряете свою карту, кто-то, кто узнает номер вашей учетной записи, код безопасности и PIN-код, может использовать эту информацию для доступа к вашей учетной записи и создания поддельных карт», — сказала Аурелия Кардамоне, старший специалист по технологиям FDIC.

Хотя во многих случаях вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции (см. Федеральные меры защиты, описанные ниже), разрешение ситуации может оказаться затруднительным. Вот как не стать жертвой:

  • Никогда не пишите PIN-код на карте или рядом с ней.Вместо этого запомните это.
  • Не сообщайте информацию о банковском счете по телефону или через Интернет, если только вы не инициировали контакт или не знаете, что человек тот, кем он или она себя называет. Например, остерегайтесь обманных звонков или электронных писем от мошенников, утверждающих, что они из вашего банка, с просьбой «подтвердить» (разгласить) информацию о вашей учетной записи. «Не поддавайтесь на это», — сказал Кардамон. «Настоящему представителю вашего банка никогда не потребуется запрашивать ваш PIN-код, потому что у вашего банка уже есть информация о вашем счете.
  • Не сообщайте PIN-код дебетовой карты, код безопасности и другую информацию об учетной записи друзьям или родственникам, которые не являются совладельцами вашей учетной записи. Точно так же никогда не раскрывайте эту информацию новым «друзьям», которых вы встречаетесь через Интернет. «Обычное мошенничество начинается с предложения о работе, дружбы или романа в Интернете, которые приводят к просьбам о денежных переводах и сохранении секретности», — сказал Дэвид Нельсон, специалист по мошенничеству FDIC.
  • Соблюдайте меры предосторожности на кассе, в банкомате и бензоколонке. Всегда стойте так, чтобы никто не видел клавиатуру, на которой вы вводите свой PIN-код.В торговых точках лучше всего использовать сканеры, сделанные своими руками. Если вы отдаете свою карту клерку, остерегайтесь нечестного сотрудника, который прогонит вашу карту через два сканера вместо одного. Второй сканер может собирать информацию о вашей учетной записи для изготовления поддельной карты. В общем, обратите внимание на подозрительные устройства, которые могут быть использованы для «снятия» информации с вашей карты.
  • Если вы используете дебетовую карту для покупок в Интернете, примите дополнительные меры предосторожности с вашим персональным компьютером.Эксперты советуют устанавливать и периодически обновлять защиту от вирусов и шпионского ПО, а также «персональный брандмауэр», чтобы злоумышленники не могли тайно устанавливать вредоносные программы на ваш персональный компьютер удаленно, которые можно использовать для слежки за использованием вашего компьютера и получения информации об учетной записи.
  • Посмотрите на свои банковские выписки, как только они будут получены. Или, что еще лучше, просматривайте свою учетную запись каждую неделю по телефону или через Интернет. Незамедлительно сообщайте в свой банк о любых несоответствиях, таких как пропущенный платеж или неавторизованная транзакция.Ваше быстрое внимание к проблеме может помочь ограничить вашу ответственность и дать правоохранительным органам возможность остановить вора.

Какие федеральные меры защиты распространяются на потребителей, использующих дебетовые карты?

Федеральный закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает вас от ошибок, потери или кражи вашей дебетовой карты. Однако, в отличие от Закона о правде в кредитовании, защищающего кредитные карты, который ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные транзакции на уровне 50 долларов, закон ограничивает ответственность до 50 долларов, если владелец дебетовой карты уведомляет банк в течение двух рабочих дней после обнаружения кражи.Если вы не уведомите свой банк в течение этих двух дней, вы можете потерять до 500 долларов или, возможно, больше. В худшем случае — если вы получили выписку из банка, в которой содержится информация о несанкционированном снятии с дебетовой карты, и вы ждете более 60 дней, чтобы предупредить свой банк, — вы можете нести ответственность за любые суммы транзакций, совершенных после этого 60-дневного периода.

Хорошая новость заключается в том, что многие банки не возлагают на потребителя ответственность за несанкционированные транзакции, если он или она своевременно уведомляет об этом учреждение.Но помните, что с дебетовой картой деньги, взятые вором, уже сняты с вашего счета.

Согласно EFTA, у банка есть 10 рабочих дней на расследование дела (20 рабочих дней, если у вас новый счет) и отчет о результатах. Если банку требуется дополнительное время, он может при определенных обстоятельствах временно предоставить вам часть или всю спорную сумму до завершения расследования. Как правило, банку предоставляется до 45 дней дополнительного времени для расследования (90 дней для некоторых транзакций).«Но до тех пор, пока спор не будет разрешен, — сказал Кримэн, — вы должны быть готовы оплатить ипотеку, оплату автомобиля, счет по кредитной карте и любые другие обязательства, которые могут возникнуть». Кроме того, по ее словам, если расследование банка не обнаружит ошибки, кражи или потери, он может забрать деньги, которые он положил на ваш счет, после уведомления вас.

Похожие записи

Вам будет интересно

B2C b2g: B2C, B2B, B2G #определение #СЭД #ECMJ

Общество с ограниченной ответственностью сокращенно: Статья 4. Фирменное наименование общества и его место нахождения

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко