Овердрафт что: Овердрафт: что это такое и как пользоваться

Содержание

Овердрафт простыми словами — что это такое и как работает

Овердрафт представляет собой особую форму кратковременного кредита от банка, с помощью которой клиент может вносить с собственного счета оплату за продукцию и услуги собственных контрагентов.

Кредит подобного типа имеет многоцелевой тип и предоставляется для покрытия необходимости в оборотных средствах. Овердрафт простыми словами это отрицательный баланс на нынешнем счете, порой выступающий кредитом. Кратковременный кредит обеспечивается списыванием денег со счета финансовым учреждением более остатка средств, что гарантирует создание дебетового сальдо.

Условия предоставления

Кредитный овердрафт имеет место лишь в ситуации, когда он предусмотрен действующим банковским договором на конкретный счет. Для этого дополнительно к традиционному соглашению финансовые учреждения заключают с клиентом кредитное соглашение, в котором прописываются ключевые условия выдачи и погашения, максимально возможный размер и период.

Простым языком овердрафт относится к льготным кредитам, так что его выдача клиентам производится с весьма стойким финансовым состоянием, в случае кратковременного недостатка денег на те или иные оплаты.

В нашей стране финансовые учреждения выдают овердрафт для бизнеса с определенными требованиями:

  • Необходимо заключить соглашение банковского счета, включающее расчетно-кассовое обслуживание;
  • На протяжении последних 3 месяцев не должно быть требований к действующему счету заемщика;
  • Регулярное присутствие оборотов по текущему счету;
  • Идеальная кредитная история;
  • Стойкая финансово-хозяйственная предпринимательская деятельность лица.

Лимиты и сроки

Банковское кредитование нынешнего счета заемщика при нехватке или отсутствии денег на нем производится в рамках прописанного заранее лимита. Лимит овердрафта это норма, определяемая требованиями клиента в финансах на совершение выплат, учитывающая возможности постоянного погашения кредита и личных особенностей лица. Утверждение производится финансовой организацией с использованием некоторого процента от среднемесячных выплат на действующий счет заемщика в конкретном банке за последние полгода.

Функции овердрафта предполагают обеспечение кредита и его погашение в необходимом для клиента количестве на протяжении всего периода действия соглашения о кредитовании, но без выхода за рамки прописанного лимита данной опции. Так как подобный кредит выдается на обеспечение краткосрочных потребностей заемщика в деньгах на пополнение оборота, период применения каждой конкретной денежной суммой выбирается в пределах 15-30 дней.

Погашение

Как работает овердрафт? С его помощью выполняется оплата платежных документов, обеспеченных банку от заемщика, а также документов, выписанных на его действующий счет прочими лицами на протяжении операционного дня. Выплаты осуществляются благодаря кредитному овердрафту поверх остатка денег на действующем счете клиента на текущий момент, но не выходя за рамки свободного лимита по кредиту.

При этом дебетовое сальдо, полученное по итогу подобных процедур на клиентском счете, переходит с текущего счета на ссудный по подсчету кредитования, обеспеченного в виде овердрафта.

Списание просроченной задолженности выполняется с помощью каждой денежной суммы, поступающей на расчетный счет заемщика, так что объем кредитования корректируется с каждым финансовым зачислением – именно в этом заключается отличие овердрафта от традиционной ссуды. Взимание процентов выполняется по текущим или утвержденным ставкам.

Овердрафтное кредитование оплачивается с помощью каждодневного списания денег с действующего счета клиента без акцепта, в рамках свободного остатка финансов на клиентском счете к окончанию операционных суток.

Если имеет место просроченный долг по овердрафту, поступающие клиентские деньги сразу же перечисляются на погашение комиссионных за услугу, и только после этого начинают применяться для погашения процентов и главной задолженности.

Плата за пользование овердрафтом

Любые виды овердрафта предполагают обретение финансовым учреждением следующих доходов:

  • Процентная ставка за применение заемных денег, исчисляемая посредством дебетового сальдо по текущему счету за конкретный период применения овердрафта;
  • Комиссионные за применение данной услуги.

Плата за овердрафт утверждается в большем размере, чем рефинансированная ставка ЦБ РФ, используя проценты от общего объема кредитование за каждые сутки пользования данной услугой.

Плюсы и минусы

У каждого человека есть свое мнение о кредитовании, и именно овердрафт является тем инструментом, который помогает финансовым организациям постепенно «приручать» потенциальных заемщиков, не расположенных к подобным услугам.

В каждом банке поясняют, что технический овердрафт обеспечивается для «благонадежных клиентов более остатка на текущем счете в данной финансовой организации, но в рамках предварительно обусловленных денег». То есть, заемщик получает немного взаймы, но в действительности это является перерасходом средств на текущем счете, что может иметь свои плюсы и минусы.

Кредит и овердрафт имеют кардинальные отличия. Посредством овердрафта учреждение сразу прописывает для заемщика схожий с кредитным лимитом инструмент, но крупным он бывает в редких ситуациях. Воспользовавшись специальной формулой анализа риска, кредитные эксперты подсчитывают сумму, которая может быть гарантированно возвращена заемщиком – зачастую это размер заработной платы, постоянно поступающий в конкретный период на текущий срок. Организация замечает периодичность и может дать прогноз по следующему пополнению счета, а также возврат предоставленных клиенту средств.

То есть, овердрафты применяются чаще всего на счетах пластиковых карт, куда поступает зарплата. Порой возможна определенная подстраховка в виде, к примеру, десятой доли зарплаты, прозрачной для банка, или же 50% от суммы.

Явные преимущества инструмента – это отсутствие любых просьб о кредитовании, дополнительных доказательств платежеспособности или же гарантий от заемщика. Но имеются и недостатки – процентная ставка по овердрафту значительно выше, чем по традиционному кредиту, да и погашение должно быть сразу и целиком.

В западных странах период овердрафта прописывается на несколько месяцев или лет, причем организации кредитования требуют абсолютного погашения кредита в установленный период. Вместе с тем осуществляется периодическая проверка дел заемщика, и при обнаружении тех или иных сомнений в платежеспособности соглашение расторгается. Для овердрафта крайне важен текущий счет, и просрочка встречается редко.

Инициированием овердрафта занимается сам банк, но не многим известно, что каждый заемщик может самостоятельно отказаться от этого инструмента. При этом отказ не имеет никаких штрафный санкций в адрес заемщиках, а любые условия непременно оговариваются в соглашение на предоставление услуги. Финансовая организация обязана рассказать о подключении функции на счет и условиях ее погашения.

Важно учесть тот факт, что овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным, что определяется размером услуги и видом текущего счета клиента. Размер услуги первого типа дополняется к расходному лимиту по карте и подсчитывается во время авторизации. Неразрешенный овердрафт предполагает превышение и лимита, и самого овердрафта. Согласно общепринятым нормам, в данной ситуации заемщика оповещают, что он превысил лимит, и требуют выплатить долг.

Рекомендации по овердрафту

Согласно экспертным советам, при овердрафте важно уделить внимание схеме выплаты, предложенной финансовым учреждением. Чаще всего, это 30 дней, по исходу которых насчитываются внушительные проценты. Если вы уверены, что некоторые деньги поступят на счет до завершения периода обычного погашения овердрафта, все в порядке. Но лучше совершить полное погашение при получении любых денег.

То есть, если вы воспользовались овердрафтом, лучше погасить его за месяц. Это может даже вызвать собственноручное повышение размера услуги банком, что избавит вас от необходимости требования дополнительных кредитных средств, если возникнет подобная необходимость.

Тем не менее, соблазн потратить чужие деньги довольно велик, так что овердрафт радует даже тех, кто редко берет средства в долг. Поэтому услугу считают аналогом допинга. Для держателей пластиковых карт подобная услуга – соблазн воспользоваться куда большим количеством кредитных денежных средств.

Но само кредитование осуществляется на конкретный срок, и методика его погашения, по сравнению с овердрафтом, предполагает разделение суммы на равные доли и распределение по конкретным срокам. Впрочем, есть разное кредитование, при котором возможны единоразовые траты и оплаты частями. Опасность овердрафта – он не может погашаться частично, как кредитные деньги.

Некоторые заемщики любят овердрафт, другие его избегают. Явное преимущество заключается в блокировке счета по окончанию личных денег, а недостаток – со временем заемщик привыкает к опции и просто забывает, что тратит чужие средства.

Помните, что овердрафт имеет краткосрочный и преходящий характер, повышенную процентную ставку для стимуляции оперативного возврата, и внушительные штрафные санкции. Каждый день проценты начисляются на невыплаченный остаток. Но с помощью овердрафта можно быстро получить финансирование кратковременного долга в то время, когда расходы вдруг превысили пополнение денег на карте.

Овердрафт — Челиндбанк

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредитования,  когда Банк осуществляет платежи с расчётного счёта клиента при временном отсутствии или недостаточности на нём денежных средств, в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Выдача кредита производится автоматически: клиент в обычном порядке предоставляет в Банк платежные документы, а Банк производит по ним оплату в пределах оговоренного лимита.

Свободный остаток денежных средств на расчётном счёте клиента на конец операционного дня направляется на погашение овердрафта автоматически.

Условия предоставления кредита:

Сумма кредита (лимит овердрафта)

устанавливается в зависимости от размера среднемесячной выручки, поступающей на счета клиента, открытые в Банке (до 50% от среднемесячных поступлений)

Срок действия соглашения об овердрафте

до 3-х лет

Стандартный срок кредитования

до 30 календарных дней

Процентная ставка

устанавливается индивидуально в зависимости суммы кредита. Во внимание принимаются кредитная история заемщика и другие факторы

Обеспечение

принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика

Валюта

рубли РФ, доллары США, евро

Преимущества:
  • оплата только за те дни, в которые вы реально пользуетесь кредитом;
  • возможность предоставления кредита без залогового обеспечения;
  • отсутствие необходимости «обнулять» задолженность на отчётную или какую-либо другую дату в пределах срока действия соглашения об овердрафте;
  • погашение задолженности по кредиту осуществляется автоматически, без посещения Банка, в пределах остатка денежных средств на расчётном счёте на конец рабочего дня.

Вы получаете очень удобный и недорогой инструмент для осуществления неотложных платежей.

Требования к заемщикам:

  • правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
  • заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
  • деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

 

 

Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Овердрафт Бизнес-оборот для бизнеса

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Овердрафт без согласия – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Банки не смогут «уводить» дебетовые карты в минус, заявил Верховный суд. Он рассмотрел дело клиента Сбербанка, оформившего несколько лет назад дебетовую карту, с которой кредитная организация списала деньги в ходе исполнительного производства. Причем средств на счете не было, и карта ушла в минус. Эту задолженность Сбербанк оформил как кредит под 40% годовых и через несколько лет потребовал проценты и неустойку.

Если бы карта была с функцией овердрафта, банк был бы прав, а без нее он фактически дал клиенту кредит без его согласия, отметил директор департамента правового обеспечения банка Home Credit Александр Гонтаренко: «Овердрафт — это кредитование счета, то есть предоставление банком средств в том случае, если денег на счете не хватает для проведения платежа. Здесь важно то, как этот овердрафт указан в договоре. Если карта без него, то никаких списаний в минус быть не должно, если только это не был какой-то технический сбой. В этом случае исполнительный лист попадает в банк, становится в так называемую картотеку, когда в очередь встают все требования, предъявленные к счету и ждут поступления денежных средств на счете, и как только деньги поступают, в соответствии с очередностью проводятся платежи».

Начисление процентов на задолженность по дебетовой карте все-таки возможно, считает руководитель практики банкротств и финансовой реструктуризации юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Дмитрий Константинов. Банк мог спрятать этот пункт в общих правилах обслуживания, которые клиенты обычно не читают. «Здесь ситуация достаточно запутанная. Банк мог допустить техническую ошибку, по сути, проведя операцию, которая не была предусмотрена правилами обслуживания конкретного счета. В таком случае очевидно, что никакого основания платить проценты по ставке 40% годовых не будет.

С другой стороны, все зависит от условий обслуживания, которые действуют в конкретном банке в соответствии с договором присоединения.

Если в этих правилах прописано, что банк при получении платежного требования вправе или должен списывать средства, уводя счет фактически в овердрафт и начисляя на эту сумму процент по определенной ставке, то здесь действует общее правило свободы договора, и, вполне вероятно, что банк первым делом будет ссылаться на эти правила. Более того, это не такая редкая ситуация. Особенность конкретной истории в том, что списание произошло по исполнительному документу, а для банка это все равно кредит, неважно, как эта задолженность появилась. Понимая, что эта ситуация может случиться, он устанавливает какие-то проценты. Откровенно говоря, кредитные организации редко скрывают эти условия, и если клиент при открытии счета хоть как-то поинтересуется, даже не читая условия, а просто при открытии счета спросит менеджера, как правило, банк не скрывает эти нюансы. Другой вопрос, что большинство клиентов и этого не делают, а потом клиент очень удивляется, какие 40%, я же не соглашался на них», — утверждает Константинов.

Овердрафт по дебетовой карте может возникнуть незаметно для клиента, например, если он расплачивался картой за рубежом. В таких случаях конвертация валют происходит через несколько дней, и курс может измениться в большую сторону.

Сергей Гусев

Кредит наличными

против овердрафта: в чем разница?

Кредит наличными и овердрафт — это два типа краткосрочного финансирования, которое финансовые учреждения предоставляют своим клиентам. Оба используются для предотвращения возврата чеков или отклонения дебетовых карт, когда на текущих счетах недостаточно средств. Основное различие между этими формами заимствования заключается в том, как они обеспечиваются.

Бизнес-счета с большей вероятностью получают кредит наличными, и для этого обычно требуется обеспечение в той или иной форме.С другой стороны, овердрафты позволяют владельцам счетов иметь отрицательный баланс, не неся при этом большой комиссии за овердрафт.

Ключевые выводы

  • Кредит наличными и овердрафт относятся к кредитным линиям у кредитора.
  • Различные типы счетов овердрафта позволяют пользователям сохранять отрицательный баланс таким образом, чтобы избежать больших комиссий за овердрафт.
  • Кредит наличными более типичен для бизнеса и, как правило, включает в себя какую-либо форму залога.

Как работает кредит наличными

Кредит наличными обычно предлагается предприятиям, а не отдельным потребителям.Финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы, обычно требуют, чтобы бизнес-клиент предоставил какую-либо форму обеспечения в качестве залога в обмен на наличные деньги. Эта ценная бумага может быть материальным активом, например акциями или имуществом. Кредитный лимит, предоставляемый по счету кредита наличными, обычно составляет процент от стоимости обеспеченного обеспечения.

Как упоминалось выше, кредит наличными — это решение для краткосрочного финансирования, которое есть в распоряжении бизнес-клиента. Если у клиента недостаточно средств на его счете, он может использовать кредит наличными для обычных банковских операций в пределах кредитного лимита.В отличие от других кредитных продуктов, проценты начисляются на ежедневный конечный остаток.

Кредит наличными также может называться резервным счетом наличных денег. Денежный резерв — это необеспеченная кредитная линия, которая действует так же, как защита от овердрафта (подробнее см. Ниже). Обычно он предлагает более высокие лимиты овердрафта и имеет меньшие реальные процентные расходы по заемным средствам, чем овердрафт, поскольку за использование счета не взимаются штрафы.

В чем разница между овердрафтом и наличным кредитом?

Как работает овердрафт

Овердрафт — это форма финансирования, предоставляемая финансовым учреждением физическим лицам и привязанная к банковскому счету, обычно текущему счету.Если у клиента недостаточно средств на его счете для завершения транзакции, овердрафт покрывает разницу, в результате чего на счете становится отрицательный баланс. Допустим, у мистера Джонса на счету 500 долларов, и он выписал чек на 550 долларов. В некоторых случаях банк может разрешить ему перерасход средств на его счету для покрытия чека, в результате чего его баланс составит — 50 долларов.

Процесс предоставления краткосрочного кредита держателю счета, когда его баланс падает ниже нуля, известен как защита от овердрафта.Защита от овердрафта имеет несколько форм и действует по-разному в зависимости от банковских отношений. Обычно для защиты овердрафта два счета связываются вместе, что позволяет автоматически выводить средства на резервный счет в случае, если основной счет оказывается ниже нуля. Эта функция может помочь избежать комиссии за овердрафт или недостатка средств для выполнения транзакции.

Банки взимают с клиентов комиссию — до 38 долларов — за каждый овердрафт плюс проценты на баланс, если на их счетах нет защиты от овердрафта.Защита от овердрафта также может быть продана как отдельная необеспеченная кредитная линия, привязанная к основному счету, действующая в качестве экстренной ссуды в случае овердрафта. Этот тип защиты от овердрафта не предусматривает комиссии за овердрафт, но взимает проценты с остатка кредитной линии.

Виды овердрафта

Двумя наиболее распространенными типами овердрафта являются стандартный овердрафт на текущем счете и обеспеченный овердрафтный счет, на котором ссужаются денежные средства под различные финансовые инструменты.

Стандартный овердрафт

Стандартный овердрафт — это снятие со счета большего количества средств, чем обычно позволяет баланс. Если у вас есть 30 долларов на текущем счете и вы снимаете 35 долларов для оплаты товара, банк, который разрешает овердрафт, покрывает 5 долларов и обычно взимает небольшую плату за услугу, в отличие от гораздо большего штрафа за овердрафт. С клиентов обычно взимается отдельная комиссия за каждую транзакцию сверх остатка на счете, хотя разные учреждения могут по-разному взимать комиссию.

Обеспеченный овердрафт

Обеспеченный овердрафт больше похож на традиционный кредит. Как и в случае с кредитным счетом наличными, деньги ссужаются финансовым учреждением, но для обеспечения кредита можно использовать более широкий диапазон залога. Например, клиентам может быть разрешено использовать паевые инвестиционные фонды или акции.

Чистый овердрафт

Существует также счет чистого овердрафта, в котором не предлагается конкретное обеспечение, но разрешен овердрафт в связи с чистой стоимостью физического лица.Вообще говоря, это возможно только тогда, когда заемщик имеет большой счет в финансовом учреждении и поддерживает давние отношения.

В то время как кредит наличными обычно продлевается для бизнеса ежегодно, доступ владельца счета к защите от овердрафта пересматривается ежегодно и может быть повторно одобрен или не одобрен.

Особые соображения

Бизнес-клиенты, которые могут предоставить какую-либо форму обеспечения, могут легко получить доступ к денежному кредиту, а это означает, что у них не будет проблем с ликвидностью, если им срочно понадобится капитал.В большинстве случаев денежные кредиты для бизнес-клиентов обычно продлеваются ежегодно. Это означает, что предприятиям не нужно повторно подавать заявку на получение кредита. Выплаты процентов по кредиту наличными не подлежат налогообложению, что означает, что предприятия могут использовать их для снижения своего налогового бремени и экономии денег в долгосрочной перспективе.

Если клиент хочет добавить защиту от овердрафта на свой счет, он должен подать заявку на услугу так же, как и на любую другую кредитную линию. Банк рассматривает заявку и одобрение зависит от платежеспособности клиента.Банки обычно проверяют, следует ли продолжать предоставлять клиентам защиту от овердрафта на регулярной основе. В отличие от кредита наличными, клиенты не могут требовать выплаты процентов по защите овердрафта для налогового вычета.

Банковские овердрафты

Введение

Если у вас есть текущий счет, ваш банк может разрешить вам использовать дополнительный сумма денег, когда у вас нет денег на вашем счете. Это называется перерасход.

Банк соглашается предоставить вам взаймы определенную сумму на время, и вы можете продолжить расходы до этого предела.Вам придется вернуть то, что вы потратили на свои овердрафт плюс проценты. Процентные ставки по овердрафту могут быть высокими, но вы Выплачивайте проценты только с использованной суммы.

Как работает овердрафт

Прежде чем вы сможете использовать овердрафт, вам следует обратиться в свой банк, чтобы овердрафт доступен на вашем текущем счете. Если банк решит, что вы иметь возможность погасить овердрафт, он может сделать этот вариант доступным либо на краткосрочная или долгосрочная основа.

Будет лимит на сумму овердрафта.Насколько овердрафт, который вы получаете, если таковой имеется, обычно зависит от того, насколько хорошо вы управляли своим счет в прошлом. Например, банк проверит, платите ли вы свой регулярно выставляет счета и ежемесячно выплачивает задолженность по кредитной карте. Если у тебя есть плохой кредит история, возможно, вам будет сложно получить овердрафт.

Банк установит срок для полного погашения овердрафта. В овердрафт возвращается банку, когда деньги зачисляются на ваш счет. если ты не погашайте овердрафт в оговоренный срок, это может повлиять на ваш кредит истории и затруднить получение ссуд или овердрафта в будущем.

Что делать, если я не могу погасить овердрафт?

Попросите банк дать вам больше времени, чтобы выплатить вашу задолженность. Банк, скорее всего, согласитесь на продление срока, если вы уже выплатили свои долги в прошлом.

Если вы все еще не можете погасить овердрафт и продолжаете долга, обратитесь в MABS (Money Advice и Служба бюджетирования). MABS поможет вам подсчитать, сколько денег вы можете позволить себе окупить в месяц. Затем он свяжется для вас с банком. МАБС будет договоритесь с банком, что вы будете возвращать определенную сумму каждый месяц до тех пор, пока задолженность погашена.МАБС предлагает эту услугу бесплатно.

Тарифы и сборы

Многие банки взимают комиссию за открытие овердрафта и годовую комиссию. (так называемая плата за продление) для продолжения.

Вы платите проценты на сумму своей задолженности в любой момент, а не на общую сумму. доступный вам лимит овердрафта. Процентная ставка по овердрафтам обычно составляет немного выше, чем ставка по личным займам, и может варьироваться от примерно От 11% до примерно 15%. Ставка может меняться.

Если вы превысите согласованный лимит овердрафта, вам может потребоваться доплата интерес.

Как обращаться

Обратитесь в свой банк или строительную кооперацию, чтобы подать заявку на овердрафт. Вы можете быть возможность подать заявку онлайн, по телефону или заполнив распечатанную заявку форма.

часто задаваемых вопросов | Услуги овердрафта | Chase.com

Что такое овердрафт и что такое комиссия за овердрафт?

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия покупки, чека или платежа. Основываясь на истории вашей учетной записи, сделанных вами депозитах и ​​сумме транзакции, мы можем покрыть ее за вас и взимать комиссию за недостаточность средств в размере 34 долларов США.Если мы не оплатим товар и вернем его без оплаты, мы не будем взимать комиссию.

Для получения дополнительной информации об овердрафтах, о том, как мы их обрабатываем, и о взимаемых нами комиссиях, ознакомьтесь с нашей Стандартной практикой овердрафта.

Какие у вас услуги овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, которая позволяет связать сберегательный счет Chase с текущим счетом. Если на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия покупки, но у вас достаточно сбережений, мы переведем вам на проверку точную сумму.Чтобы настроить его или получить дополнительную информацию, перейдите на нашу страницу защиты от овердрафта.

Мы также предлагаем покрытие по дебетовой карте, чтобы вы могли выбрать, как мы будем обрабатывать повседневные транзакции по дебетовой карте, например, при покупке продуктов, бензина или ужина вне дома. Если вы выбрали «Нет» и в результате транзакции баланс вашего аккаунта станет ниже нуля, он будет отклонен, и с вас не будет взиматься комиссия. Если вы выбрали «Да», мы можем покрыть это и применить наши стандартные методы овердрафта. Если мы покрываем эту транзакцию, она будет основываться на истории вашей учетной записи, сделанных вами депозитах и ​​сумме транзакции.Для получения дополнительной информации прочтите о покрытии дебетовой карты Chase.

Кроме того, если вы ищете учетную запись, которая может помочь предотвратить овердрафты, позволяя вам тратить только те деньги, которые у вас есть, проверьте Chase Secure Banking.

В чем разница между защитой от овердрафта и покрытием дебетовой карты Chase?

Если вы участвуете в программе защиты от овердрафта, мы переведем ваши деньги из накоплений на покрытие овердрафта. Но если вы участвуете в программе Chase Debit Card Coverage, мы можем покрывать повседневные транзакции по дебетовой карте и взимать комиссию.

Просто чтобы вы знали, даже если вы зарегистрированы в Chase Debit Card Coverage, это не повлияет на то, как мы будем относиться к повторяющимся покупкам с дебетовой карты, таким как подписка на фильмы или посещение спортзала. Эти транзакции охватываются нашей стандартной практикой овердрафта, которая основана на истории вашей учетной записи, сделанных вами депозитах и ​​сумме транзакции. Вы можете узнать больше об этих услугах и увидеть примеры их работы, перейдя в раздел «Услуги по погашению овердрафта» в наших дополнительных банковских услугах и сборах.

Если я перерасходую средства на моем счете, как долго я должен внести больше денег, чтобы избежать взимания комиссии?

Вы можете избежать овердрафта на своем счете, депонируя или переводя средства на счет для покрытия овердрафта до окончания рабочего дня. Если вы вносите чек, это предполагает, что чек не возвращается или мы не удерживаем средства.

Вот время окончания для внесения депозита или перевода средств с другого счета Chase:

  • В филиале до его закрытия
  • В банкомате до 23:00 по восточному времени.(20:00 по тихоокеанскому времени)
  • На сайте chase.com, приложение Chase Mobile ® или с помощью Zelle ® при переводе денег до 23:00 по восточному времени (20:00 по тихоокеанскому времени)

Дополнительное время отсечения применяется к другим переводам, в том числе со счетов, не относящихся к системе Chase.

Могу ли я снять наличные в банкомате, если на моем счете недостаточно денег?

Нет. Если у вас недостаточно денег на текущем счете или сберегательном счете Chase, связанном с защитой от овердрафта, ваша транзакция через банкомат будет отклонена.Снятие наличных не покрывается покрытием дебетовой карты Chase.

Могу ли я получить уведомление, если на моем балансе низкий или избыточный баланс?

Да, вы можете подписаться на получение предупреждений об аккаунте по электронной почте, текстовым сообщениям или push-уведомлением, когда ваш баланс опускается ниже установленного вами лимита или если он уже был превышен. Вы также можете подписаться на оповещения, чтобы быть в курсе своих транзакций и платежей, узнайте о наших оповещениях здесь.

Овердрафт Что будет | Westamerica Bank

Вариант услуги овердрафта, который вы выбираете, вместе с любой кредитной линией связанной защиты от овердрафта или дополнительной защиты от овердрафта наличными, которая может быть у вас, будет определять, может ли транзакция быть одобрена и оплачена, и какие комиссии могут взиматься, если транзакция будет представлена ​​на фоне недостаточности свободных средств на вашем счете.

Покупка дебетовой карты Everday

Вы пытаетесь совершить покупку на 75 долларов с помощью дебетовой карты с доступным балансом 50 долларов на вашем текущем счете.

Стандартный овердрафт

Расширенный овердрафт

Дополнительный овердрафт наличными

9016 9015

Доступный кредит Extra Cash

Утверждено по усмотрению банка

$ записано, предъявлено нам для оплаты, пока на вашем текущем счете имеется доступный остаток в размере 50 долларов США.

Стандартный овердрафт

Расширенный овердрафт

Дополнительный овердрафт

9016 9015 9015

Доступный кредит Extra Cash

Выплачивается по усмотрению банка

Выплачивается по усмотрению банка

Платеж

Регулярный электронный платеж в размере 75 долларов США за членство в спортзале с использованием вашей учетной записи и маршрутного номера предоставляется нам для оплаты.На вашем текущем счете имеется доступный остаток в размере 50 долларов США.

Стандартный овердрафт

Расширенный овердрафт

Дополнительный овердрафт наличными

9016 9015

Доступный кредит Extra Cash

Выплачивается по усмотрению Банка

Выплачивается по усмотрению Банка

могут взиматься торговые сборы.

Банковские овердрафты — Citizens Advice

Возможно, вы сможете снять со своего банковского счета больше денег, чем есть на нем. Это называется «использование овердрафта» или «овердрафт».

С вас будут удержаны проценты на сумму превышения кредита.

Важно заранее сообщить в банк, если вам нужно использовать овердрафт. Это называется «согласованным» или «разрешенным» овердрафтом.

Согласованный овердрафт может быть на фиксированную сумму в течение определенного периода, например 500 фунтов стерлингов, которые должны быть погашены в течение шести месяцев.Или вам может быть предоставлен лимит на постоянной основе для использования в любое время.

Если вы возьмете больше денег, чем договорились

Если вы получаете овердрафт без предварительного согласования с банком, это называется «несанкционированным» овердрафтом. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение кредита в будущем.

Банк обычно возвращает (отклоняет) любые выписанные вами чеки и другие платежи, такие как прямое списание средств с вашего счета.

Если у вас есть согласованный овердрафт, и вы снимаете сумму, превышающую установленный лимит, банк может также уменьшить или остановить ваш овердрафт.

Обратитесь в банк и спросите, чем они могут вам помочь. Они должны помочь вам, если вы изо всех сил пытаетесь заплатить за вещи без овердрафта. Например, они могут отменить взимаемые с вас комиссии или помочь вам решить, как погасить овердрафт.

Если банк вам не поможет, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена на сайте омбудсмена.

Если банк взимает с вас комиссию за возврат платежа

Банк может взимать только разумную комиссию. Это означает, что они не могут взимать намного больше, чем им стоило возврат платежа.

Если вы считаете, что банк взял слишком большую сумму, вы можете пожаловаться и попросить их объяснить, как они рассчитали комиссию.

Если вы не согласны с тем, как они рассчитали размер вознаграждения, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена на веб-сайте омбудсмена.

Лимит пребывания на счете

Записывайте все, что вы платите со своего банковского счета, включая снятие наличных, прямое дебетование и постоянные поручения. Внимательно проверяйте сумму на вашем счете (баланс) и старайтесь не забывать проверять свои банковские выписки, как только вы их получите.

Если вы думаете, что можете снять сумму, превышающую лимит вашего счета, немедленно свяжитесь с банком, чтобы договориться.

Дополнительная помощь и информация

Консультации по вопросам денег

На веб-сайте Money Advice Service есть много полезной информации о заимствовании и управлении вашими деньгами.

Эксперт по экономии

www.moneysavingexpert.com

Служба финансового омбудсмена (FOS)

www.financial-ombudsman.org.Великобритания

Совет по стандартам кредитования

www.lendingstandardsboard.org.uk

овердрафтов — что нужно знать

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, но мы все равно платим. Мы можем покрыть ваши овердрафты двумя способами:

1) У нас есть стандартные методы овердрафта для вашего счета.

2) Мы также предлагаем планы защиты от овердрафта, такие как привязка к сберегательному счету или кредитной линии, которые могут быть дешевле, чем наши стандартные методы овердрафта.Чтобы узнать больше, спросите об использовании этих планов, посетив банковский офис или позвонив по телефону 1.888.WSFSBANK

Это уведомление объясняет наши стандартные методы овердрафта.

Какие стандартные методы овердрафта применимы к моему счету? Мы авторизуем и оплачиваем овердрафты по следующим типам транзакций:

  • Чеки и другие транзакции, совершенные с использованием номера вашего текущего счета
  • Автоматическая оплата счетов

Мы не разрешаем и не оплачиваем овердрафты для следующих типов транзакций, если вы не предоставите нам свое согласие (см. Ниже):

  • Операции в банкоматах
  • Разовые операции по дебетовой карте

Мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции.

Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт, ваша транзакция будет отклонена.

В каком порядке проводятся проводки? Транзакции обычно обрабатываются в конце каждого рабочего дня. Если у вас недостаточно свободных средств, чтобы мы могли оплатить все списания без овердрафта, порядок обработки может повлиять на то, какие элементы мы уважаем (если таковые имеются), а какие — опозорим (если есть). Мы обрабатываем депозиты и большинство кредитов до списания. Мы можем время от времени изменять порядок обработки, но мы не будем использовать какие-либо заказы, предназначенные для увеличения количества овердрафтов и / или суммы комиссий за овердрафт или комиссий NSF.

Какие комиссии я буду взимать, если WSFS Bank оплатит мой овердрафт? В соответствии с нашей стандартной практикой овердрафта:

  • Мы будем взимать с вас комиссию в размере 35 долларов за каждый овердрафт.
  • Мы взимаем комиссию в размере 35 долларов за каждый возвращаемый товар.
  • Комиссия за оплаченный овердрафт будет взиматься за каждый оплачиваемый нами товар; однако мы не будем взимать более шести (6) комиссий за овердрафт за один день.

WSFS разрешает и выплачивает овердрафты для транзакций банкоматов и одноразовых транзакций по дебетовым картам, если вы зарегистрированы в услуге любезного овердрафта. Услуга бесплатного овердрафта доступна для всех наших счетов, в которых есть банкомат / дебетовая карта. Чтобы зарегистрироваться, зайдите в ближайший к вам банковский офис WSFS, позвоните нам по телефону 1.888.WSFSBANK или войдите в систему WSFS Online Banking и измените настройки услуги любезного овердрафта в меню обслуживания клиентов. Дополнительные сведения см. В документе «Что нужно знать об овердрафте и комиссиях за овердрафт».

Вариант A (по умолчанию) — вы не участвуете в услуге бесплатного овердрафта. Ваша учетная запись настроена так, чтобы отклонять любые транзакции через банкомат или одноразовые дебетовые карты, которые могут привести к перерасходу вашей учетной записи, когда у вас недостаточно средств.Поскольку эти транзакции будут отклонены, с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт. Мы можем разрешать и оплачивать другие типы транзакций, за которые с вас будет взиматься комиссия за овердрафт.

Вариант B — вы подписываетесь на услугу бесплатного овердрафта. Ваша учетная запись настроена так, чтобы разрешать любые транзакции через банкомат или разовые дебетовые карты для оплаты, когда на вашем счете недостаточно денег. Плата за овердрафт взимается за каждый оплачиваемый нами товар. Однако мы не будем взимать более шести (6) комиссий за овердрафт за один день.Мы оставляем за собой право не оплачивать овердрафт по своему усмотрению. Вы или мы вправе в любой момент прекратить предоставление услуги вежливого овердрафта.

Что, если я хочу, чтобы банк WSFS больше не авторизовал и не оплачивал овердрафты в моем банкомате и транзакции с одноразовой дебетовой картой? Если вы больше не хотите, чтобы мы разрешали и выплачивали овердрафты по банкоматам и транзакции по одноразовым дебетовым картам, вы можете сообщить нам о своем решении через свой счет в онлайн-банке, посетив банковский офис или позвонив по телефону 1.888.WSFSBANK.

Защита от овердрафта | Фултон Банк

Овердрафт — это когда на вашем счете недостаточно средств для покрытия таких транзакций, как чеки, покупки с помощью дебетовых карт и электронные переводы средств. Возможны случайные овердрафты. Но мы можем помочь. У нас есть множество решений, которые помогут вам управлять своими счетами.

Защита от овердрафта

Защита от овердрафта позволяет связать ваш текущий счет в Fulton Bank с другим подходящим счетом Fulton, например сберегательным, другим текущим счетом, счетом денежного рынка или кредитной линией.Если вы запросите эту опцию, мы переведем средства, имеющиеся на этих счетах, для покрытия овердрафта. Если банк переводит деньги с ваших подключенных счетов для оплаты овердрафта, взимается комиссия за перевод в размере 12 долларов США в день.

OVERDRAFT ELECT ™ Предоставляет вам варианты

Overdraft Elect — это услуга, которая позволяет вам определять, хотите ли вы, чтобы мы разрешали и выплачивали овердрафты по нашему усмотрению. Эта услуга применяется независимо от того, привязали ли вы подходящий счет в Fulton Bank для покрытия овердрафта.Вы автоматически становитесь участником программы «Выборы с частичным покрытием овердрафта». Если вы выберете, вы также можете полностью отказаться от овердрафта или принять участие в нашем плане All-In Election. За каждый оплаченный или возвращенный товар взимается комиссия за овердрафт / NSF в размере 39 долларов США. Вы можете решить, какой тип овердрафта лучше всего подходит для вас, используя одну из наших форм ниже, позвонив или посетив филиал.

Выберите один из трех вариантов: