с учетом последних изменений в законодательстве

2.1. Лимит остатка кассы

Согласно п. 2.2 вышеуказанного Положения наличные деньги, принятые в кассу организации, подлежат сдаче в банк для последующего зачисления на счет организации. Сумма наличных денег, которую организация может оставить в кассе на конец рабочего дня, ограничена. Это ограничение называется лимитом остатка наличных денег в кассе.

Размер лимита остатка наличных денег в кассе (лимит кассы) ежегодно устанавливает банк, в котором у организации открыт счет.

Для этого организация представляет в банк, осуществляющий ее расчетно-кассовое обслуживание, Расчет на установление предприятию лимита остатка кассы и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки, поступающей в его кассу, по форме № 0408020. Эта форма приведена в приложении 1 к Положению о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Бланки Расчета для заполнения (в двух экземплярах) обычно выдает обслуживающий организацию банк.

Банк, устанавливая лимит, на обоих экземплярах Расчета делает запись о его величине, указывает цели, на которые организация может расходовать наличную выручку, и заверяет подписью руководителя и своей печатью. Второй экземпляр Расчета возвращается организации и служит подтверждением установленного лимита остатка кассы.

Лимит остатка кассы может пересматриваться в течение года по обоснованной просьбе организации, например, при увеличении объемов наличной выручки или условий ее сдачи.

Если организация имеет несколько счетов в разных банках, то лимит остатка кассы устанавливает один из банков. В другие банки достаточно представить копию такого решения. В этом случае при проведении проверки соблюдения кассовой дисциплины банки будут руководствоваться этим лимитом остатка наличных денег в кассе.

Если организация не представит Расчет на установление лимита кассы ни в один из обслуживающих ее банк, лимит остатка кассы считается равным нулю, а вся не сданная в банк денежная наличность – сверхлимитной. В этом случае необходимо в конце каждого рабочего дня сдавать в банк всю денежную наличность.

Организации могут иметь обособленные подразделения как с самостоятельным балансом, так и не выделенные на самостоятельный баланс.

Для организаций с обособленными подразделениями, не выделенными на самостоятельный баланс, устанавливается единый лимит остатка кассы в целом по организации, но в Расчет лимита включаются обороты наличных денег в целом по организации, включая обособленные подразделения.

Получив из банка утвержденный размер лимита кассы в целом на организацию, его распределяют на головную организацию и каждое обособленное подразделение. Для этого издается приказ руководителя организации, который доводится до каждого подразделения.

Если в состав организации входят обособленные подразделения, выделенные на самостоятельный баланс и имеющие счета в банках по месту их нахождения, то лимит остатка кассы устанавливается каждому такому подразделению банком, в котором ему открыт счет.

Сверх установленного лимита организация может хранить в кассе наличные деньги, предназначенные только для выплаты зарплаты и пособий работникам. Однако и в этом случае срок нахождения в кассе таких сумм не может превышать трех рабочих дней.

Согласно п. 2.14 Правил организации наличного денежного обращения банки не реже одного раза в два года проверяют соблюдение установленного порядка ведения кассовых операций, работы с денежной наличностью и лимита остатка кассы.

Остаток в кассе определяется на конец рабочего дня после отражения в кассовой книге всех операций по приходу и расходу наличных денег.

Бывают ситуации, когда в организации в нарушение установленного порядка операции с наличными деньгами отражают в кассовой книге не за каждый день, а суммарно за несколько дней. В этом случае вероятность нарушения установленного лимита остатка кассы увеличивается.

Оформив один лист кассовой книги сразу за несколько дней, бухгалтер выводит остаток на конец последнего дня. Сравнив его с установленным банком лимитом, он приходит к выводу, что все в порядке – превышения нет. Однако при проверке может быть выявлено превышение лимита на какой-либо из дней этого периода.

Несоблюдение лимита остатка кассы является административным правонарушением, за которое на организацию и (или) ее должностных лиц может быть наложен штраф в соответствии со ст. 15.1 КоАП РФ.

Если индивидуальный предприниматель открыл расчетный счет в банке, то он не должен согласовывать лимит остатка денег в кассе, поскольку максимальную сумму денег в кассе банки определяют только для организаций. А предприниматель вправе вообще не открывать расчетный счет и работать исключительно с наличностью, причем с любыми суммами. Поэтому, даже если предприниматель открыл банковский счет, ни о каком лимите кассы речи быть не может.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Лимит Кассы — это… Что такое Лимит Кассы?

ЛИМИТ КАССЫ — сумма денежных средств, которая может постоянно находиться в кассе предприятия. Эта сумма устанавливается ЦБ РФ в зависимости от конкретных условий и используется на ежедневные мелкие расходы. Если в кассе накапливается сумма денежных средств,… …   Большой бухгалтерский словарь

ЛИМИТ КАССЫ — сумма денежных средств, которая может постоянно находиться в кассе предприятия. Эта сумма устанавливается ЦБ РФ в зависимости от конкретных условий и используется на ежедневные мелкие расходы. Если в кассе накапливается сумма денежных средств,… …   Большой экономический словарь

Лимит кассы — 1.2. Для ведения кассовых операций юридическое лицо, индивидуальный предприниматель устанавливают максимально допустимую сумму наличных денег, которая может храниться в месте для проведения кассовых операций, определенном руководителем… …   Официальная терминология

ЛИМИТ КАССЫ — максимальная сумма денежных средств, которая может находиться в кассе предприятия и устанавливается по согласованию с банком. Сверх лимита в кассе могут находиться денежные средства на выплату заработной платы в течение трех дней со дня получения …   Энциклопедический словарь экономики и права

Лимит кассы —    сумма денежных средств, которая может постоянно находиться в кассе предприятия …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Лимит — (Limit) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Лимитирование банковских операций Позиционные Объемные лимиты Лимиты на характеристики позиций, на взвешенный объем Структурные лимиты (долевые лимиты, лимиты концентрации) Лимиты… …   Энциклопедия инвестора

ЛИМИТ КАССОВЫЙ, ОСТАТОК КАССЫ — (англ. cash balance) – сумма остатков наличных денег в кассах предприятий, организаций и учреждений. Размер лимита остатка наличных денег в кассе устанавливается учр ниями банков ежегодно всем пр тиям, осуществляющим наличноденежные расчеты,… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Ревизия кассы — Финансовый контроль Контроль Виды финансового контроля Государственный контроль В …   Википедия

Индивидуальный предприниматель — (сокращ. ИП; он же ЧП, он же ПБОЮЛ)  физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, зарегистрированное в качестве предпринимателя в установленном порядке. Аббревиатуры ЧП (частный… …   Бухгалтерская энциклопедия

Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

«1С:Бухгалтерия 8» (ред. 3.0). Где найти лимит кассы и кассовую книгу (+ видео)?

Как в «1С:Бухгалтерии 8» редакции 3.0 сформировать и распечатать кассовую книгу, и где установить лимит кассы?

Видеоролик выполнен в программе «1С:Бухгалтерия 8» релиз 3.0.43.152.

 

Кассовая книга

Все организации обязаны вести кассовую книгу по форме № КО-4, если они получают или расходуют наличные денежные средства (п. 1, п. 4 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У, далее – Указание № 3210-У). В кассовой книге отражаются кассовые документы (приходный и расходный кассовый ордер).

В программе «1С:Бухгалтерия 8» редакции 3.0 для формирования кассовой книги предназначен отчет Кассовая книга, доступ к которому осуществляется по одноименной кнопке из списка кассовых документов (раздел

Банк и касса – Касса — Кассовые документы).

В форме отчета необходимо указать требуемый период и организацию. Переход к настройкам осуществляется по кнопке Показать настройки.

Лимит остатка наличных денежных средств в кассе организации

Согласно пункту 2 Указания № 3210-У для ведения кассовых операций (то есть операций по приему наличных денег, включающих их пересчет, и выдаче наличных денег) юридическое лицо распорядительным документом устанавливает максимально допустимую сумму наличных денег, которая может храниться в кассе, после выведения в кассовой книге суммы остатка наличных денег на конец рабочего дня (лимит остатка наличных денег).

Юридическое лицо самостоятельно определяет лимит остатка наличных денег, исходя из характера его деятельности с учетом объемов поступлений или объемов выдач наличных денег.

Организация не должна допускать накопления в кассе наличных денег сверх установленного лимита остатка наличных денег, за исключением дней выплат заработной платы, выплат социального характера и других выплат, в соответствии с абзацем 8 пункта 2 Указания № 3210-У (письмо Банка России от 08.12.2014 № 29-1-1-6/9698).

Субъекты малого предпринимательства могут не устанавливать лимит остатка наличных денег в кассе (абз. 10 п. 2 Указания № 3210-У, письмо ФНС России от 09.07.2014 № ЕД-4-2/13338).

В программе для хранения сведений о лимитах остатков денежных средств в кассе предназначен регистр сведений Лимиты остатка кассы. Записи создаются для каждой организации на определенную дату.

Доступ к регистру осуществляется из формы элемента справочника Организации (из карточки организации) по команде Еще — Лимиты остатка кассы.

Записи регистра используются для контроля кассовой дисциплины, который можно выполнить с помощью отчета Экспресс-проверка ведения учета (раздел Отчеты – Экспресс-проверка).

Получите максимальную прибыль с дебетовой карты

Когда вам нужны наличные, вы можете просто обратиться в ближайший банкомат. Но вы ограничены в том, сколько вы можете выносить каждый день. Если вам нужно более нескольких сотен долларов наличными (500 долларов — это типичный лимит снятия наличных в банкомате), полезно знать, как максимально увеличить сумму наличных, которую вы можете получить с помощью своей дебетовой карты.

Какой у вас лимит на снятие средств в банкомате?

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах могут варьироваться от 300 до 2000 долларов в день, в зависимости от банка и счета; некоторые банки взимают разные суммы в зависимости от того, на какой уровень обслуживания вы подписались.Вам нужно будет узнать в своем банке, каков именно ваш лимит. Размер вывода может варьироваться в зависимости от ваших отношений с банком и вашей банковской истории; два человека с одним и тем же типом счета в одном банке могут иметь разные лимиты на снятие средств.

Лимиты на снятие средств сбрасываются каждые 24 часа, поэтому стоит знать, когда ваш банк сбрасывается. Если ваш банк сбрасывает свои лимиты в полночь, теоретически вы можете снять максимальную сумму незадолго до полуночи и снова сразу после нее, воспользовавшись лимитами на снятие средств в течение двух дней подряд за короткое время.Взаимодействие с другими людьми

Банки могут хранить в своих автоматах только определенное количество наличных, поэтому ограничение на снятие средств помогает им сохранить наличные деньги в кассе, а также снизить риск потери как для вас, так и для банка. Если вор попытается снять деньги с вашего счета после того, как вы это сделаете, он может столкнуться с суммой снятия средств за день и не сможет очистить вашу учетную запись.

Однако, если по какой-либо причине вам нужно больше денег, чем позволяет ваш дневной лимит, есть несколько способов обойти это:

• Запросите временное увеличение дневного лимита.
• Используйте аванс наличными по дебетовой карте для снятия средств.
• Получите кэшбэк при покупке в магазине.

Запрос на увеличение

Как только вы узнаете, что вам нужны дополнительные наличные, позвоните в свой банк и попросите временно увеличить лимит для банкоматов. Они могут попросить вас предоставить определенную информацию (например, водительские права) для подтверждения вашей личности, но таким образом вы сможете увеличить свой лимит на несколько сотен долларов.

У вас не всегда будет успех, если вы попросите прибавку, но вам нечего терять, если вы попросите.Хотя в большинстве случаев увеличение лимита банкоматов носит временный характер, вы можете получить постоянное увеличение, если вам часто требуется больше, чем максимум.

Получите денежный аванс

.Еще один способ снять больше наличных — получить наличный аванс с помощью дебетовой карты. Вот что нужно знать об использовании аванса наличными:

• Авансы по дебетовой карте: Если вы не можете посетить кассира в своем банке, чтобы снять средства, перейдите в другой банк. Спросите об использовании вашей дебетовой карты для получения аванса наличными, который позволяет вам снимать больше наличных, чем позволяют банкоматы.Банки обычно взимают скромную плату за услугу, если вы не являетесь клиентом, поэтому узнайте, сколько это стоит, прежде чем идти по этому пути.
• Клиенты кредитного союза: Если вы пользуетесь кредитным союзом, вы можете еще больше удачи. Многие кредитные союзы участвуют в совместном ветвлении, что позволяет вам бесплатно снимать средства со своего счета, используя другие филиалы кредитных союзов по всей стране. У разных кредитных союзов разное время работы, поэтому ищите место, которое открыто тогда, когда вам это нужно, например, вечером или в выходные.
• Лимиты на выдачу наличных: На выдачу наличных по дебетовой карте в отделениях по-прежнему существуют лимиты, но они обычно выше, чем лимиты в местном банкомате. Обратите внимание, что любые снятия средств, которые вы уже сделали в банкомате, вероятно, также будут учитываться в вашем дневном лимите в отделении.

Спросите кэшбэк в магазине

Вы также можете попытаться получить кэшбэк в продуктовых магазинах и магазинах. Сделав даже крошечную покупку, например, пачку жевательной резинки, вы можете получить кэшбэк; выбирайте максимально возможную сумму, если она вам нужна.Большинство магазинов ограничивают возврат наличных до определенной суммы, например 50 или 200 долларов, но эта сумма в сочетании с максимальной суммой, которую вы можете получить в банкомате, может дать вам то, что вам нужно.

При необходимости вы можете использовать несколько транзакций возврата денег, пока не достигнете дневного лимита покупок вашей дебетовой карты, который может составлять несколько тысяч долларов и более. Однако вам, вероятно, придется столкнуться с неудобствами, связанными с посещением нескольких разных магазинов и получением наличных небольшими порциями.

Независимо от того, какой метод вы используете, следите за балансом своего банковского счета на случай, если вы снимете деньги, которые вы уже обязали для автоматической оплаты счетов или арендной платы.Магазин может одобрить транзакцию возврата денег, из-за которой у вас недостаточно средств, и ваш банк взимает комиссию.

Максимальные суточные лимиты снятия наличных в банкоматах банка

Вы когда-нибудь задумывались, почему существуют максимальные лимиты снятия средств в банкоматах?

Причина в том, что мошенники нередко атакуют пользователей банкоматов, которые только что сняли наличные. Таким образом, максимальные лимиты на снятие наличных в банкоматах снижают потенциальные убытки от краж.

Ежемесячные и ежедневные лимиты снятия средств в банкоматах для отдельных лиц могут сильно различаться в зависимости от банка и счета.

Два человека с одним и тем же банком и одним и тем же текущим счетом могут иметь разные лимиты на снятие средств в банкоматах. Обычно сумма составляет около 1000 долларов США или меньше за рабочий день.

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах для ведущих банков

Обычно вы можете посетить кассира банка, чтобы снять большую сумму денег. Но что вы делаете, когда банк закрыт на ночь? Или, что если вы используете онлайн-банк и единственный способ снять наличные — через банкоматы?

Быстрый ответ: Позвоните в банк, чтобы узнать о более высоких лимитах снятия средств через банкомат, или воспользуйтесь дебетовой картой, чтобы получить возврат наличных через определенных продавцов.

Узнайте, как обойти дневные лимиты на снятие средств в банкоматах, если вам нужно больше наличных:

Увеличьте лимит наличных в банкоматах, позвонив в свой банк

Банк может временно или навсегда увеличить дневной лимит снятия средств в банкоматах, если вы об этом попросите.

Однако не ожидайте значительного увеличения лимита вывода средств — увеличение может составить всего несколько сотен долларов.

Ваши дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах также могут быть увеличены с помощью банковского счета более высокого уровня.Например, если у вас есть премиальный текущий счет в вашем банке, лимиты карты, вероятно, будут выше.

Получите кэшбэк за покупки

После исчерпания лимита снятия средств в банкомате вы также можете использовать свою дебетовую карту, чтобы получить больше наличных.

Некоторые продавцы, обычно супермаркеты и мини-маркеты, позволяют покупателям получать деньги обратно при оплате дебетовой картой.

Кассир взимает запрошенную сумму кэшбэка в дополнение к покупкам товаров и передает вам наличные.

Например, если вы покупаете продукты на 15 долларов и запрашиваете 20 долларов наличными, кассир снимет с вашей дебетовой карты 35 долларов и даст вам 20 долларов наличными.

Тем не менее:

У каждого магазина может быть ограничение на сумму возврата наличных денег. Однако вы можете просто пойти в другой магазин и получить больше кэшбэка.

Обратите внимание, что возврат наличных средств будет подпадать под дневной лимит покупок для дебетовой карты , который обычно намного превышает дневной лимит снятия средств через банкомат.

Покупки по дебетовой карте тоже имеют дневной лимит

Дебетовые карты можно использовать для снятия наличных в банкоматах и ​​для покупок. Опять же, мошенники могут использовать украденные дебетовые карты для опустошения банковского счета или выполнения большого количества несанкционированных покупок.

Однако дневные лимиты для этих двух типов транзакций различаются.

Дневные лимиты покупок с помощью дебетовой карты обычно значительно выше.

Как и в случае лимитов на снятие наличных в банкоматах, дневные лимиты покупок по дебетовым картам также могут быть временно или постоянно увеличены, связавшись с вашим банком.

Разочарован вашим банком?

Ознакомьтесь с этими новыми ведущими банками, о которых говорят люди:

Саймон Чжэнь — старший аналитик MyBankTracker. Он является экспертом в области потребительских банковских продуктов, банковских инноваций и финансовых технологий.

Саймон участвовал и / или цитировался в основных публикациях и изданиях, включая Consumer Reports, American Banker, Yahoo Finance, U.S. News — World Report, The Huffington Post, Business Insider, Lifehacker и AOL.com.

Лимит наличных денег на таможне США: деньги на границе

Во время путешествий многим людям имеет смысл иметь при себе немного наличных. Никогда не угадаешь, когда встретишь поставщика, который не принимает дебет или кредит. В других случаях путешественники могут обменять свои деньги на иностранную валюту перед отъездом. Какой бы ни была причина, путешествие с наличными — вполне нормальное занятие. Но знаете ли вы, что существует лимит наличных денег на таможне США?

В большинстве стран есть законы о том, сколько наличных денег можно использовать для пересечения их границ.Соединенные Штаты ничем не отличаются. Смысл лимита наличных денег на таможне США состоит в том, чтобы поймать преступников и предотвратить использование денег для финансирования незаконной деятельности, такой как отмывание денег или торговля наркотиками.

К сожалению, путешественников, которые в остальном являются законопослушными гражданами, иногда ловят на незаконных поездках со слишком большим количеством наличных денег. Часто эти путешественники не знают законов, но незнание не может служить оправданием. Лучший способ избежать неприятного сюрприза в аэропорту — это знать, что можно, а что нельзя везти через границу.

Сколько наличных денег вы можете иметь при себе легально?

Вы можете быть удивлены, узнав, что нет ограничений на количество наличных денег, с которыми вы можете пересечь границу. Однако, если вы путешествуете с суммой более 10 000 долларов США, вы должны заявить об этом. Вы можете найти официальное заявление об этом на веб-сайте Службы таможенного и пограничного контроля США.

Если вы везете более 10 000 долларов США, вы должны уведомить таможню и заполнить Отчет о международных перевозках валюты и денежных инструментов (FinCEN 105).

Очень важно знать, что означает любую форму наличных денег, равную 10 000 долларов США долларов США. Любая комбинация «наличных» предметов (подробнее об этом позже) и иностранной валюты засчитывается в вашу общую сумму. Вы обязаны понять это и проверить коэффициенты конверсии, прежде чем пытаться пересечь границу.

Например, евро обычно больше доллара США. Попытка пересечь границу за 9000 евро, скорее всего, превысит установленный таможенной лимит США в размере 10 000 долларов США.В этом случае для ввоза денег в США потребуется декларация, как и для выезда из США

Вот еще один пример. При пересечении канадской границы необходимо сообщать о любых суммах, превышающих 10 000 канадских долларов. Вот здесь люди могут запутаться! Если вы забудете, что 10 000 долларов США обычно превышают стоимость 10 000 канадских долларов, и не заявите об этом, вы можете попасть на вторичную проверку со слишком большим количеством наличных и понести штраф.

Также важно знать, что в разных странах действуют собственные законы о путешествиях с наличными.Вы несете ответственность за знание законов места назначения. Вы можете покинуть США с 10 000 долларов США, но это не обязательно означает, что вы можете въехать в другую страну с этой суммой.

Имейте в виду, что коэффициенты конверсии меняются ежедневно, поэтому обязательно проверьте и убедитесь, что вы знаете, сколько наличных денег вы фактически путешествуете в зависимости от страны, в которую вы въезжаете.

Что считается наличными?

Некоторых путешественников застают врасплох, потому что они не осознают, что бумага и монеты — не единственное, что CBP считает наличными.Проще говоря, все, что можно разумно использовать для покупки, считается наличными. Сюда входят:

• Монеты и банкноты, как отечественные, так и иностранные
• Золотые монеты (слитки не учитываются при расчете таможенного лимита США, но должны быть декларированы)
• Дорожные чеки
• Денежные переводы
• Персональные чеки, кассиры чеки, бизнес-чеки
• Ценные бумаги или акции на предъявителя
• Чеки или денежные переводы, выданные кому-либо, кроме предъявителя, которые индоссированы без ограничений (т.е. только для депозита)
• Неполные чеки, денежные переводы, простые векселя, которые подписаны, но на которых не указано имя получателя (строка «Кому» оставлена ​​пустой)

Путешествие с любой их комбинацией не освобождается Вы от закона и не «лазейка». Если вы путешествуете с 5000 долларов США в банкнотах и ​​6000 долларов США в чеках, вы должны указать полную сумму в размере 11000 долларов США.

Точно так же разделение суммы, с которой вы путешествуете, также не освобождает вас от требования декларирования.Если у вас есть 5000 долларов США, а у вашего партнера по путешествию 6000 долларов США, вы должны указать 11000 долларов США в совместной декларации.

Что будет, если не заявить на таможне?

Неспособность декларировать денежные инструменты на сумму более 10 000 долларов США может привести к их аресту.

Если вас поймают на пересечении границы с какой-либо необъявленной суммой наличных, превышающей 10 000 долларов США, у вас почти наверняка их конфискуют. Есть и другие штрафы, связанные с провозом слишком большого количества наличных через границу.

Согласно CBP, существуют обстоятельства, при которых может быть наложен штраф до 500 000 долларов. Неподача отчета (декларации) или отчета с неверной или отсутствующей информацией может привести к лишению свободы на срок до 10 лет. Если у вас арестовали наличные, вы можете обратиться за помощью к юристу. Возможно, удастся вернуть деньги, но ожидайте тщательного и длительного судебного расследования.

CBP может обнаружить наличные в вашем багаже ​​разными способами. Вы не поверите, но собаки-детекторы чувствуют запах бумажных банкнот.CBP также использует различные рентгеновские технологии и оптоволоконные телескопы для сканирования багажа и транспортных средств. Пытаться скрыть наличные не стоит.

Если вы не занимаетесь преступной деятельностью, на самом деле нет причин для намеренного уклонения от CBP. Некоторые люди делают это неосознанно, а некоторые просто потому, что не хотят, чтобы их беспокоили вопросы. Не делайте этой ошибки! Вы можете быть удивлены, узнав, что в 2018 году CBP изымал в среднем 290 411 долларов США в необъявленной или незаконной валюте каждый день.Это много денег!

В 2013 году в Канаде был также случай, когда колебания обменного курса привели к конфискации средств у человека. В этой ситуации мужчина тщательно рассчитал и нес чуть менее 10 000 канадских долларов. Однако к тому времени, когда он прибыл в аэропорт двумя днями позже, обменный курс поднял его комбинацию долларов США и канадских долларов до более чем 10 000 канадских долларов. Собаки-ищейки обнаружили необъявленные деньги, и CBSA изъяло у него всю сумму.

В данном случае мужчина также подозревался в преступной деятельности.Однако эта история — хороший пример того, почему вам нужно полностью знать обменные курсы и сколько денег у вас с собой. Кроме того, если вы беспокоитесь, что можете нарушить правила, может быть хорошей идеей декларировать свои наличные деньги, даже если вы не уверены, превышает ли они установленный таможенной лимит США.

Вы не будете оштрафованы, если сумма меньше 10 000 долларов США, а при пересечении границы с наличными деньгами нет никаких пошлин или налогов, поэтому единственное, что вы потеряете, — это немного времени в аэропорту.

В конце концов, большинство людей предпочитают не путешествовать с суммой, превышающей 10 000 долларов США. Наличие такой суммы денег делает вас целью кражи. Это также может серьезно повлиять на ваши финансы, если вы потеряете свой багаж в пути и ваши деньги вместе с ним. Однако, если вам все же нужно это сделать, не забудьте правильно указать общую стоимость всех валют, которые вы несете, а затем объявите ее. Если вас интересуют другие важные предметы, с которыми вы, возможно, захотите пересечь границу, ознакомьтесь с нашим блогом о прохождении таможни.

Если у вас есть дополнительные вопросы о пересечении границы с наличными деньгами или о том, как заполнить форму таможенной декларации, не стесняйтесь обращаться к нам. Мы готовы ответить на эти и любые другие вопросы об импорте и экспорте. В Clearit мы находимся в вашем углу.

Сколько вы можете отправить через Cash App, в зависимости от проверки

Вы можете настроить и начать использовать учетную запись Cash App примерно за три минуты.Все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение, связать его со своим номером телефона, адресом электронной почты и банковским счетом, а затем перевести средства, чтобы начать отправлять и получать деньги.

Сколько денег вы можете отправить через Cash App, зависит от подтверждения учетной записи

Вы не можете отправлять большие суммы денег с непроверенной учетной записи Cash App. Cash App ограничивает непроверенные учетные записи лимитом отправки 250 долларов за 7-дневный период, независимо от того, является ли это единовременной выплатой или распределяется по бесчисленным транзакциям.Непроверенная учетная запись Cash App также ограничена получением 1000 долларов США в течение 30 дней.

Если вы хотите отправлять и получать больше денег, вам необходимо пройти процесс верификации счета. Этот процесс будет автоматически инициирован, когда вы попытаетесь отправить сумму, превышающую лимит в 250 долларов, установленный для неподтвержденных учетных записей, или когда кто-то попытается отправить вам сумму, превышающую лимит в 1000 долларов.

Деньги могут быть отправлены с парной дебетовой или кредитной карты, обеспеченной Visa, AmEx, MasterCard или Discover.Стивен Джон / Business Insider

Проверка учетной записи обычно означает предоставление номера социального страхования, полного имени и даты рождения, но приложение также сообщает, что в некоторых случаях может потребоваться дополнительная информация, если этих данных недостаточно.

С подтвержденной учетной записью вы можете отправлять до 7500 долларов в неделю и получать неограниченную сумму денег.

Банкоматы самообслуживания: доступность, лимиты и особенности

Вот пять советов по использованию банкоматов в зарубежных странах:

1. Проверьте сеть
Вы можете использовать свою дебетовую карту Bank of America или карту банкомата везде, где вы видите CIRRUS символ. Помимо CIRRUS, вы можете использовать банкоматы с символами Mastercard или Visa. Символ на лицевой стороне вашей карты укажет, является ли ваша карта Mastercard или Visa.
Найдите уровень Mastercard / CIRRUS ATM
Найдите уровень Visa ATM

2. Узнайте о типах взимаемых комиссий.
Плата за использование банкоматов небанковских организаций составляет 5 долларов США. Этот сбор начисляется за каждый вывод, перевод или запрос баланса, выполняемый в банкомате небанковского банка Америки в другой стране. Кроме того, оператор банкомата может взимать плату за доступ при снятии наличных. Выписка по вашему депозитному счету будет отражать сумму снятия средств через банкомат в долларах США. Bank of America установит комиссию за международную транзакцию в размере 3% от суммы U.Сумма в долларах США для всех операций по снятию средств в банкоматах в иностранной валюте. Международные операторы банкоматов могут предложить выполнить конвертацию вашей валюты за вас, но они могут взимать более высокую комиссию за конвертацию. Чтобы гарантировать, что за конвертацию вашей валюты не взимается комиссия, превышающая указанную выше, вы можете отказаться от предложения оператора банкомата конвертировать сумму транзакции. Комиссия оценивается как отдельная комиссия за транзакцию на дату публикации вывода.

3. Подтвердите свой PIN-код перед поездкой.
Большинство международных операторов банкоматов поддерживают PIN-коды, содержащие до 12 цифр. Однако некоторые операторы банкоматов поддерживают только четырехзначные PIN-коды. Убедитесь, что ваш PIN-код не начинается с нуля. Обязательно знайте свой PIN-код по цифрам, так как в некоторых банкоматах за пределами США буквы на клавиатуре отсутствуют. При необходимости измените свой PIN-код перед поездкой в ​​другую страну. Узнайте, как изменить свой PIN-код.

4. Некоторые международные банкоматы имеют ограниченные функции.
Все международные операторы банкоматов предоставят вам доступ к снятию средств с вашего основного текущего счета, но некоторые могут не предлагать доступ к вашему сберегательному счету или возможность проводить переводы и запросы баланса.Некоторые международные банкоматы доступны только в рабочее время. Некоторые международные банкоматы могут не предлагать инструкции на английском языке.

5. Имейте запасной план.
Системы, используемые международными банками, могут иногда быть недоступны во время путешествия, поэтому существует вероятность, что вы не сможете использовать свою карту, когда вам нужно будет в банкомате или для совершения покупки. Помимо использования дебетовой карты или карты банкомата во время путешествия, подумайте также о том, чтобы взять с собой немного иностранной валюты. Узнать больше о заказе иностранной валюты

Федеральные банковские правила по снятию крупных сумм наличных денег | Финансы

Автор: Cam Merritt | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Федеральный закон позволяет снимать со своих банковских счетов столько наличных, сколько вы хотите.В конце концов, это ваши деньги. Однако снимите сумму, превышающую определенную, и банк должен сообщить о снятии средств в налоговую службу, которая может прийти и узнать, зачем вам все эти деньги.

Закон

Закон 1970 года о борьбе с отмыванием денег, известный как Закон о банковской тайне, устанавливает правила снятия наличных в крупных размерах. Как правило, банки должны сообщать о любой транзакции, превышающей 10 000 долларов наличными. Это включает не только снятие средств, но и депозиты, обмен валюты (например, обмен долларов на евро или японскую иену) и покупку дорожных чеков.Закон также требует, чтобы банки проверяли идентификацию по любой транзакции, которая может вызвать отчет. Другими словами, даже если ваш банк обычно не запрашивает удостоверение личности при снятии средств, он должен это делать при снятии средств на сумму более 10 000 долларов.

Совокупное снятие средств

По закону все транзакции, проведенные в учреждении в течение одного дня, считаются одной транзакцией, а все отделения банка считаются одним учреждением. Итак, если вы пошли в свой банк утром и сняли 5000 долларов, а днем ​​пошли в другое отделение и сняли еще 5000 долларов, объединенные транзакции вызовут отчет в IRS.Кроме того, если у банка есть основания полагать, что серия транзакций связана, даже если они не в один и тот же день, банк обязан подать отчет. Если вы приходите в банк каждый день в течение недели и снимаете 8000 долларов, можно ожидать, что банк подаст отчет.

Структурированные транзакции

Банки также должны сообщать о транзакциях на сумму менее 10 000 долларов, если они считают, что сумма этих транзакций в долларах была выбрана специально, чтобы избежать срабатывания Закона о банковской тайне.Федеральные правила именуют их «структурированными» транзакциями. Вывод 9 990 долларов, вероятно, поднимет красный флаг как потенциально структурированная транзакция. Фактически, любая транзакция, независимо от суммы, которую банк сочтет подозрительной, может вызвать отчет.

Исключения из правила

Закон делает несколько исключений. Банку не нужно подавать отчет о крупных кассовых операциях с участием других банков или государственных органов. Это также позволяет банкам подавать заявки на освобождение от налогов для постоянных бизнес-клиентов.Если у банка есть универмаг в качестве покупателя, и менеджер этого магазина снимает 20 000 долларов наличными для хранения в сейфе или в кассах, банку не нужно составлять отчет каждый раз, когда это происходит. Вместо этого банк может подать в IRS форму, в которой указывается, что магазин является постоянным бизнес-клиентом. Это освобождение должно продлеваться ежегодно.

Пределы платежей — Venmo

Venmo имеет ограничения на расходы, относящиеся к личным платежам, покупкам с помощью дебетовой карты Venmo Mastercard®, онлайн-покупкам и покупкам в приложении, сделанным с помощью вашей учетной записи Venmo, и покупкам с использованием QR-кода в магазине. код.

Если вы еще не прошли проверку личности , у вас будет нижний предел еженедельных расходов в размере 299,99 долларов США. Этот лимит включает личные платежи и платежи авторизованным продавцам.

Чтобы подтвердить свою личность, нажмите кнопку ☰ в верхней части приложения, нажмите «Настройки» и нажмите «Подтверждение личности».

Если вы прошли проверку личности, ваш комбинированный недельный лимит расходов составляет 6 999,99 долларов США. Этот лимит включает личные платежи, покупки в приложении и онлайн, а также покупки с помощью вашей дебетовой карты Venmo Mastercard, а также покупки с использованием вашего QR-кода в магазине.

Общий лимит комбинированной отправки: 6 999,99 долл. США	Физические платежи	Платежи авторизованных продавцов	Покупки по дебетовой карте Venmo Mastercard
Максимальные еженедельные расходы	4 999,99	6 999 долларов.99	6 999,99
Лимит на транзакцию	4 999,99	2 999,99 долларов США	2 999,99 долларов США

Примечание: лимит личных сообщений ограничен 4 999,99 долларов США.

Если вы потратите более $ 2 999,99 на авторизованные покупки у продавцов и покупки с помощью дебетовой карты Venmo Mastercard, сумма, которую вы можете потратить на личные платежи, уменьшится.

Например, если вы потратите 3500 долларов США между своей дебетовой картой Venmo Mastercard и авторизованными покупками у продавцов, у вас будет 3 499,99 долларов, которые можно потратить на личные платежи в течение этого скользящего еженедельного периода. Точно так же, если вы потратите 3800,00 долларов на личные платежи в течение текущего еженедельного периода, у вас будет 3 199,99 долларов из вашего совокупного лимита в 6 999,99 долларов, которые можно потратить на дебетовую карту Venmo Mastercard и авторизованные покупки у продавцов.

На транзакции с дебетовой картой Venmo Mastercard распространяются дополнительные ограничения:

• Reload Limits * : см. Свой личный лимит перезагрузки в разделе Venmo Debit Card приложения Venmo
• Снятие наличных в банкоматах, снятие наличных без рецепта и дневной лимит кэшбэка: 400 долларов США.00 (этот лимит сбрасывается ежедневно в 12:00 AM CST)
• На торговца ежедневно лимит: $ 3,000.00

* Ожидаемые перезагрузки по незавершенным покупкам дебетовой карты Venmo, а также любые перезагрузки, инициированные за последнюю скользящую неделю, засчитываются в ваш лимит. Найдите ожидающие и завершенные покупки в разделе «Покупки» приложения Venmo.

Еженедельные скользящие лимиты

Ваш комбинированный лимит расходов — это скользящий недельный лимит. Это означает, что транзакция засчитывается в ваш лимит ровно в течение одной недели с момента авторизации.