Как проверить контрагента на благонадежность онлайн бесплатно: Как проверить контрагента на благонадежность по ИНН или ОГРН либо на сайте налоговой

Содержание

Как проверить контрагента на благонадежность по ИНН в 2021 году – «Мое Дело»

Оглавление Скрыть

Почему проверка контрагента на благонадежность так важна

Проверка надежности юридического лица или ИП не регламентируется никакими юридическими документами. Проверять потенциальных контрагентов не обязательно, это добровольная инициатива любого владельца бизнеса. Однако такая подготовка помогает избежать многих проблем. В частности, она выявляет следующие обстоятельства:

  1. Контрагент не в состоянии выполнить свои обязательства. Проверка помогает понять, если у будущего партнера ресурсы и возможности, необходимые для исполнения обязательств. Например, если он обанкротился, вы рискуете не получить оплату своих услуг. И наоборот — вы внесете аванс, а у контрагента не окажется нужного числа работников или оборудования для выполнения своей части договора.
  2. Ваш потенциальный партнер — это фирма-одноневка.
    Есть несколько схем, по которым мошенники получают деньги от доверчивых партнеров и исчезают, не выполняя договоренностей. Они создают фирмы специально для этой цели. Или не создают их вообще, а заключают сделки по фальшивым документам. Проверка юридических лиц и предпринимателей выявит, является ли потенциальный контрагент действующим.
  3. Вы собираетесь сотрудничать с мошенниками. Если вы официально вступаете в партнерские отношения с лицами, которые замешаны в финансовых махинациях, то рискуете попасть под подозрение налоговых органов и обвинения в случае разбирательств. Кстати, об органах.
  4. У вашего бизнеса будут проблемы с налоговой. Если ФНС заинтересуется вашим контрагентом и сочтет его ненадежным, ваше сотрудничество приведет к неприятным последствиям для вашего бизнеса. Например, вы не сможете получить вычет НДС или работать по пониженным налоговым ставкам. В худшем случае получите штраф за то, что сотрудничали с мошенниками и пытались обмануть налоговую.

Что должно насторожить вас в потенциальном контрагенте

Мошенники часто прячутся под вполне презентабельным образом: офисы обставлены со вкусом, работники ходят в отглаженных костюмах, документы рассортированы по папкам. Поэтому с ходу определить, что перед вами ненадежный партнер, бывает сложно.

Однако есть ряд факторов, которые служат поводом для проверки надежности юридического лица или ИП. К примеру:

  • руководство отказывается выходить на связь и избегает личных встреч;
  • юридическая фирма не может предоставить вам справку из ЕГРЮЛ, а предприниматель — выписку из ЕГРИП;
  • потенциальный контрагент ведет много видов деятельности, часто мало связанных между собой;
  • юридический адрес часто меняется и не совпадает с фактическим местонахождением организации;
  • у компании небольшой уставной капитал;
  • руководители фирмы часто меняются;
  • по адресу потенциального контрагента зарегистрировано множество других компаний.

Если вы столкнулись с одним из подобных обстоятельств, не спешите подписывать документы и переводить оплату. Сначала нужно провести проверку юрлица или ИП на надежность. Для этого есть несколько методов.

Проверка документов контрагента

На этапе переговоров запросите у будущего контрагента следующие документы:

  • выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
  • свидетельство о регистрации фирмы или ИП;
  • справку о постановке на учет в налоговом органе;
  • устав для юрлиц;
  • лицензию на необходимые виды деятельности;
  • справку, подтверждающую отсутствие долгов по налогам и другим платежам.

Это основной перечень для проверки ООО или ИП. Вы также можете запросить дополнительные документы, которые подтверждают возможность контрагента исполнить обязательства. Например, справку о штатной численности, документы на техническое оборудование и транспорт.

Если запрос документов не вызвал у потенциального контрагента проблем, это хороший знак. Скорее всего, ему нечего скрывать. Однако не рекомендуем останавливаться на первом шаге. Полученные документы нужно проверить.

Проверка физических и юридических лиц через ФНС онлайн

Вы можете запросить сведения о компании или предпринимателе на сайте ФНС. На портале есть сервис «Проверки контрагентов» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Вам откроется окно с поисковой строкой. Введите в нее ИНН интересующего лица. Если вы его не знаете, можно ввести ОГРН или наименование фирмы, ФИО предпринимателя.

Портал выдаст вам общую информацию о найденном контрагенте. Там же вы сможете скачать выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.

Сравните информацию в справке с документами, которые предоставил потенциальный партнер. Проверьте, насколько данные совпадают.

Также у ФНС есть свой «черный список» — Реестр дисквалифицированных лиц. Туда попадают организации и предприниматели, которые утратили доверие налоговых органов и в результате были дисквалифицированы, то есть:

  • лишились права занимать посты руководителей;
  • получили запрет на ведение своей деятельности;
  • не могут входить в совет директоров и т. д.

Причиной для таких ограничений могли стать серьезные махинации. Например, контрагенты пытались получить фиктивное банкротство, скрывали имеющееся имущество или фальсифицировали бухгалтерскую отчетность. Так или иначе, они зарекомендовали себя ненадежными.

Для проверки контрагентов также можно обратиться к сервису «Прозрачный бизнес». Алгоритм проверки прост. Для начала в строке «Искать» выберите необходимую категорию:

  • организации;
  • ИП;
  • участие в нескольких ЮЛ;
  • дисквалификация;
  • адреса нескольких ЮЛ;
  • ограничения участия в ЮЛ;
  • документы.

В соседней строке введите ИНН, ОГРН, ФИО или наименование интересующего контрагента. Сервис помогает распознать массовые адреса юрлиц, соответствие наименования компании, недоимки по налогам и другим платежам, среднесписочную численность штата за прошлый год, доходы и расходы по бухотчетности, сведения о применении специальных налоговых режимов и другие важные обстоятельства бизнеса.

Сервис также используют для проверки связанных юридических лиц и предпринимателей. Если вы обнаружите взаимосвязи между владельцами разных бизнесов, которые могут влиять на обоюдные финансовые результаты, это также повод усомниться в чистоте сделок с таким партнером.

Проверка лицензии контрагента

Для работы по некоторым направлениям деятельности обязательно нужна лицензия. Без нее потенциальные контрагенты не могут работать и заключать сделки. Поэтому при проверке юрлица или ИП на надежность стоит уделить особое внимание разрешению на деятельность.

Наличие документа обязательно указывают в выписке из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. А чтобы проверить его подлинность, необходимо обратиться в соответствующую организацию. Для каждого направления деятельности предусмотрен отдельный лицензирующий орган. Его наименование указывают в тексте документа.

Например, Росстандарт лицензирует деятельность, связанную с производством и ремонтом измерительных приборов. А разрешение на продажу огнестрельного оружия выдает МВД России.

Проверка контрагентов на суды

Если потенциальные партнеры раньше участвовали в судебных разбирательствах, полезно узнать обстоятельства этих дел. Например, их обвиняли в уклонении от налогов, сокрытии доходов, мошенничестве и других подобных махинациях. Доверять таким партнерам не стоит.

Для проверки можно обратиться к Картотеке арбитражных дел на сайте Верховного арбитражного суда. На левой части экрана вы найдете «Фильтр дел», куда нужно внести любые известные данные о контрагенте.

Если компания или предприниматель участвовали в разбирательствах, сайт предложит вам изучить процессуальные документы.

Также будет не лишним проверить, не заведено ли в отношении потенциального контрагента исполнительное производство. Для этого нужно зайти в Банк данных исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Принцип поиска зависит от выбранной категории:

  1. Если вам нужно проверить предпринимателя, выберите «Поиск физических лиц».
    Затем введите ФИО физлица, дату его рождения и регион, в котором он ведет деятельность.
  2. Если вам нужно удостовериться в надежности организации, выберите «Поиск юридических лиц». Затем впишите наименование, территориальный орган и адрес предприятия.

Сайт выдаст информацию об исполнительных документах, выданных на конкретного контрагента. По результатам проверки станет ясно, есть ли у потенциального партнера долги, наложены ли взыскания и аресты.

Проверка потенциальных партнеров на банкротство

Если будущее сотрудничество предполагает финансовые обязательства со стороны контрагента, лучше заранее убедиться в его платежеспособности. Данные о банкротстве предпринимателей и юридических лиц находятся в открытом доступе, но не все партнеры об этом предупреждают.

Ниже есть функция «Расширенного поиска». В этом разделе можно внести сразу несколько данных контрагента, чтобы сузить поиск.

Проверка сомнительных поставщиков

Если вы хотите проверить надежность будущего поставщика, можно обратиться к специализированной базе.

К примеру, если у контрагента раньше возникали проблемы с выполнением условий контракта, он мог попасть в перечень недобросовестных поставщиков. Для проверки нужно выполнить два шага:

  1. Зайти на сайт реестра.
  2. Ввести в поисковую строку известные данные о потенциальном партнере.

Зачастую остановиться на одном из способов недостаточно. Лучше всего провести комплексную проверку контрагента на благонадежность и использовать несколько методов сразу.

Проверка контрагента онлайн по ИНН / ОГРН бесплатно — 2017

 

Хотите удостовериться в добросовестности потенциального клиента или партнера и обезопасить себя от проблем? Воспользуйтесь сервисом КУБ для бесплатной онлайн проверки надежности контрагента по ИНН, ОГРН или названию организации.

Кому и когда требуется проверка контрагента по ИНН или ОГРН онлайн?

Проверять контрагентов на благонадежность необходимо перед заключением договора и началом сотрудничества с каждым новым клиентом или деловым партнером. Это позволит избежать целого ряда рисков, в число которых входят:

  1. Потеря прибыли из-за невыполнения контрагентом-«однодневкой» принятых на себя обязательств (поставки товаров, оказания услуг, оплаты товаров/услуг и т. д.).

  2. Претензии со стороны налоговой из-за невозможности обосновать расходы, которые учитываются при налогообложении прибыли и НДС.

  3. Претензии со стороны налоговой из-за невозможности обосновать полученную налоговую выгоду для возврата НДС.

  4. Потеря репутации из-за работы с недобросовестной организацией и т. д.

Всесторонняя проверка контрагента до заключения с ним договора не только снизит риски при работе с ним, но и станет аргументом в вашу пользу в случае судебных разбирательств с налоговой, так как подтвердит вашу осмотрительность при выборе деловых партнеров и клиентов.

Что входит в проверку контрагента?

Сервис онлайн-проверки контрагентов позволит вам бесплатно и без регистрации проверить клиента или партнера по следующим источникам:

  • Базе ФНС (Федеральной Налоговой Службы) – дает возможность получить краткие сведения из ЕГРЮЛ, информацию о внесении изменений в данные о предприятии, содержащиеся в ЕГРЮЛ, данные о планируемой ликвидации, реорганизации, исключении фирмы из ЕГРЮЛ, уменьшении уставного капитала. Также источник предоставляет сведения о внесении руководителя или учредителей контрагента в реестр лиц, которые отказались от руководства организацией.

  • Реестру массовых руководителей и массовых учредителей – позволяет узнать о наличии в руководстве организации лиц, которые возглавляют несколько юридических лиц.

  • Реестру адресов массовой регистрации – предоставляет данные о регистрации фирмы в местах массовой регистрации и о возможности связаться с представителями контрагента по адресу, указанному в их регистрационных данных.

  • Реестру бухгалтерской отчетности Росстата – позволяет ознакомиться с годовой бухгалтерской отчетностью контрагента, которая является открытой по пункту 89 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, утвержденного приказом Министерства финансов РФ от 29 июля 1998 года № 34н.

  • Реестру госконтрактов Казначейства России – дает возможность узнать, какие государственные контракты по итогам размещения заказов выполняла и выполняет фирма.

  • Реестр недобросовестных поставщиков – позволяет узнать, не является ли контрагент подрядчиком, поставщиком, исполнителем госзаказов, контракты с которым были расторгнуты по решению суда или из-за существенных нарушений условий сотрудничества.

  • Картотеке арбитражных дел – позволяет узнать, участвовал ли контрагент в арбитражных делах, в каком качестве, а также чем закончилось каждое дело.

  • Базу ФСПП (Федеральной службы Судебных Приставов) – дает возможность узнать, открыты ли в отношении фирмы исполнительные производства и есть ли у нее задолженности в ФСПП.

  • Реестру дисквалифицированных лиц – позволяет узнать о наличии в составе исполнительных органов контрагента дисквалифицированных лиц.

Организационные меры по защите от недобросовестных контрагентов

Для защиты от сотрудничества с недобросовестными организациями рекомендуется разработать внутренний нормативный акт, который будет регламентировать процедуры преддоговорной работы с новыми бизнес-партнерами и заказчиками. В документе указываются:

  • цели и принципы преддоговорной работы с потенциальными контрагентами;

  • порядок взаимодействия менеджеров, служб безопасности и снабжения, юристов и прочих должностных лиц компании, которые контактируют с потенциальными контрагентами;

  • перечень документов, которые в обязательном порядке запрашиваются у нового контрагента;

  • перечень процедур, которые проводятся перед началом сотрудничества с контрагентом в целях его проверки и т. д.

Для проверки каждого нового контрагента на благонадежность, налоговые риски, долги, платежеспособность, финансовую устойчивость и другие параметры выпускаются отдельные приказы.

Не стоит пренебрегать возможностью онлайн-проверки каждого нового партнера или заказчика и получения всех возможных открытых данных о нем. Необходимо полностью отказаться от заключения договоров «задним числом». Для дополнительной защиты от финансовых рисков, которые возникают при работе с недобросовестными контрагентами, можно заключить договоры страхования техники, грузов, гражданской ответственности, перерывов в деятельности и т. д.

Кого еще можно проверить с помощью нашего сервиса?

  • Свою компанию. Проверка бизнеса с помощью сервиса КУБ позволяет понять, как видят вашу организацию потенциальные партнеры и заказчики, выявить свои слабые места и продумать тактику их нейтрализации.

  • Конкурентов. Информация о конкурирующих фирмах станет полезным инструментом для анализа ситуации на рынке и поиска новых путей привлечения клиентов.

Преимущества сервиса КУБ

  1. Проверка контрагентов на налоговые риски и на судебные дела выполняется бесплатно и без регистрации.

  2. Для получения информации о контрагенте нужны только ИНН, ОГРН ил наименование организации.

  3. Все данные собраны в одном месте – вам не нужно посещать сайты разных ведомств и реестров.

При возникновении вопросов об использовании онлайн-сервиса КУБ для проверки контрагентов на благонадежность свяжитесь с нами по телефону +7 (800) 500-5436 или по электронной почте [email protected] ru.

Проверить контрагента по ИНН. Бесплатная и расширенная проверка компаний в 212 странах мира.

Выберите страну

Выберите страну

 

Страна<i></i> <span>Австралия</span><i></i> <span>Австрия</span><i></i> <span>Азербайджан</span><i></i> <span>Албания</span><i></i> <span>Алжир</span><i></i> <span>Американское Самоа</span><i></i> <span>Ангилья</span><i></i> <span>Ангола</span><i></i> <span>Андорра</span><i></i> <span>Антигуа и Барбуда</span><i></i> <span>Аргентина</span><i></i> <span>Армения</span><i></i> <span>Аруба</span><i></i> <span>Афганистан</span><i></i> <span>Багамские Острова</span><i></i> <span>Бангладеш</span><i></i> <span>Барбадос</span><i></i> <span>Бахрейн</span><i></i> <span>Белиз</span><i></i> <span>Белоруссия</span><i></i> <span>Бельгия</span><i></i> <span>Бенин</span><i></i> <span>Бермудские Острова</span><i></i> <span>Болгария</span><i></i> <span>Боливия</span><i></i> <span>Бонайре, Синт-Эстатиус и Саба</span><i></i> <span>Босния и Герцеговина</span><i></i> <span>Ботсвана</span><i></i> <span>Бразилия</span><i></i> <span>Бруней-Даруссалам</span><i></i> <span>Буркина-Фасо</span><i></i> <span>Бурунди</span><i></i> <span>Бутан</span><i></i> <span>Вануату</span><i></i> <span>Великобритания</span><i></i> <span>Венгрия</span><i></i> <span>Венесуэла</span><i></i> <span>Виргинские острова, Британские</span><i></i> <span>Виргинские острова, США</span><i></i> <span>Восточный Тимор</span><i></i> <span>Вьетнам</span><i></i> <span>Габон</span><i></i> <span>Гаити</span><i></i> <span>Гайана</span><i></i> <span>Гамбия</span><i></i> <span>Гана</span><i></i> <span>Гваделупа</span><i></i> <span>Гватемала</span><i></i> <span>Гвинея</span><i></i> <span>Гвинея-Бисау</span><i></i> <span>Германия</span><i></i> <span>Гернси</span><i></i> <span>Гибралтар</span><i></i> <span>Гондурас</span><i></i> <span>Гонконг</span><i></i> <span>Гренада</span><i></i> <span>Гренландия</span><i></i> <span>Греция</span><i></i> <span>Грузия</span><i></i> <span>Гуам</span><i></i> <span>Дания</span><i></i> <span>Демократическая Республика Конго</span><i></i> <span>Джерси</span><i></i> <span>Джибути</span><i></i> <span>Доминика</span><i></i> <span>Доминиканская Республика</span><i></i> <span>Египет</span><i></i> <span>Замбия</span><i></i> <span>Западная Сахара</span><i></i> <span>Зимбабве</span><i></i> <span>Израиль</span><i></i> <span>Индия</span><i></i> <span>Индонезия</span><i></i> <span>Иордания</span><i></i> <span>Ирак</span><i></i> <span>Иран</span><i></i> <span>Ирландия</span><i></i> <span>Исландия</span><i></i> <span>Испания</span><i></i> <span>Италия</span><i></i> <span>Йемен</span><i></i> <span>Кабо-Верде</span><i></i> <span>Казахстан</span><i></i> <span>Камбоджа</span><i></i> <span>Камерун</span><i></i> <span>Канада</span><i></i> <span>Катар</span><i></i> <span>Кения</span><i></i> <span>Кипр</span><i></i> <span>Киргизия</span><i></i> <span>Кирибати</span><i></i> <span>Китай</span><i></i> <span>Колумбия</span><i></i> <span>Коморы</span><i></i> <span>Коста-Рика</span><i></i> <span>Кот д`Ивуар</span><i></i> <span>Куба</span><i></i> <span>Кувейт</span><i></i> <span>Кюрасао</span><i></i> <span>Лаос</span><i></i> <span>Латвия</span><i></i> <span>Лесото</span><i></i> <span>Либерия</span><i></i> <span>Ливан</span><i></i> <span>Ливия</span><i></i> <span>Литва</span><i></i> <span>Лихтенштейн</span><i></i> <span>Люксембург</span><i></i> <span>Маврикий</span><i></i> <span>Мавритания</span><i></i> <span>Мадагаскар</span><i></i> <span>Макао</span><i></i> <span>Македония</span><i></i> <span>Малави</span><i></i> <span>Малайзия</span><i></i> <span>Мали</span><i></i> <span>Мальдивы</span><i></i> <span>Мальта</span><i></i> <span>Марокко</span><i></i> <span>Мартиника</span><i></i> <span>Маршалловы Острова</span><i></i> <span>Мексика</span><i></i> <span>Микронезия, федеративные штаты</span><i></i> <span>Мозамбик</span><i></i> <span>Молдова</span><i></i> <span>Монако</span><i></i> <span>Монголия</span><i></i> <span>Монтсеррат</span><i></i> <span>Мьянма</span><i></i> <span>Намибия</span><i></i> <span>Науру</span><i></i> <span>Непал</span><i></i> <span>Нигер</span><i></i> <span>Нигерия</span><i></i> <span>Нидерланды</span><i></i> <span>Никарагуа</span><i></i> <span>Ниуэ</span><i></i> <span>Новая Зеландия</span><i></i> <span>Новая Каледония</span><i></i> <span>Норвегия</span><i></i> <span>Объединенные Арабские Эмираты</span><i></i> <span>Оман</span><i></i> <span>Остров Мэн</span><i></i> <span>Остров Норфолк</span><i></i> <span>Острова Кайман</span><i></i> <span>Острова Кука</span><i></i> <span>Острова Теркс и Кайкос</span><i></i> <span>Пакистан</span><i></i> <span>Палау</span><i></i> <span>Палестинская автономия</span><i></i> <span>Панама</span><i></i> <span>Папуа — Новая Гвинея</span><i></i> <span>Парагвай</span><i></i> <span>Перу</span><i></i> <span>Польша</span><i></i> <span>Португалия</span><i></i> <span>Пуэрто-Рико</span><i></i> <span>Республика Конго</span><i></i> <span>Реюньон</span><i></i> <span>Россия</span><i></i> <span>Руанда</span><i></i> <span>Румыния</span><i></i> <span>Сальвадор</span><i></i> <span>Самоа</span><i></i> <span>Сан-Марино</span><i></i> <span>Сан-Томе и Принсипи</span><i></i> <span>Саудовская Аравия</span><i></i> <span>Святая Елена</span><i></i> <span>Северная Корея</span><i></i> <span>Северные Марианские острова</span><i></i> <span>Сейшелы</span><i></i> <span>Сенегал</span><i></i> <span>Сент-Винсент</span><i></i> <span>Сент-Китс и Невис</span><i></i> <span>Сент-Люсия</span><i></i> <span>Сербия</span><i></i> <span>Сингапур</span><i></i> <span>Синт-Мартен</span><i></i> <span>Сирийская Арабская Республика</span><i></i> <span>Словакия</span><i></i> <span>Словения</span><i></i> <span>Соединённые Штаты Америки</span><i></i> <span>Соломоновы Острова</span><i></i> <span>Сомали</span><i></i> <span>Судан</span><i></i> <span>Суринам</span><i></i> <span>Сьерра-Леоне</span><i></i> <span>Таджикистан</span><i></i> <span>Таиланд</span><i></i> <span>Тайвань</span><i></i> <span>Танзания</span><i></i> <span>Того</span><i></i> <span>Токелау</span><i></i> <span>Тонга</span><i></i> <span>Тринидад и Тобаго</span><i></i> <span>Тувалу</span><i></i> <span>Тунис</span><i></i> <span>Туркменистан</span><i></i> <span>Турция</span><i></i> <span>Уганда</span><i></i> <span>Узбекистан</span><i></i> <span>Украина</span><i></i> <span>Уругвай</span><i></i> <span>Фарерские острова</span><i></i> <span>Фиджи</span><i></i> <span>Филиппины</span><i></i> <span>Финляндия</span><i></i> <span>Фолклендские острова</span><i></i> <span>Франция</span><i></i> <span>Французская Гвиана</span><i></i> <span>Французская Полинезия</span><i></i> <span>Хорватия</span><i></i> <span>Центрально-Африканская Республика</span><i></i> <span>Чад</span><i></i> <span>Черногория</span><i></i> <span>Чехия</span><i></i> <span>Чили</span><i></i> <span>Швейцария</span><i></i> <span>Швеция</span><i></i> <span>Шри-Ланка</span><i></i> <span>Эквадор</span><i></i> <span>Экваториальная Гвинея</span><i></i> <span>Эритрея</span><i></i> <span>Эсватини</span><i></i> <span>Эстония</span><i></i> <span>Эфиопия</span><i></i> <span>Южная Корея</span><i></i> <span>Южно-Африканская Республика</span><i></i> <span>Южный Судан</span><i></i> <span>Ямайка</span><i></i> <span>Япония</span>

Китай

Белоруссия

Укажите ИНН компании или её название

Укажите ИНН компании или её название

Проверить

Произошла ошибка соединения, отчёт о проблеме выслан службе поддержки.

У нас пока нет систем для проверки контрагентов в данной стране.

Для продолжения работы нужно выбрать страну

Для продолжения работы введите «Название организации» или «ИНН»

Бизнесмены Московской области могут онлайн бесплатно проверить контрагента

30 авг. 2021 г., 12:20

Для подмосковных предпринимателей стала доступна услуга по проверке контрагента. Оформить её бизнесмены Московской области могут онлайн бесплатно на региональном инвестиционном портале.

 «Для предпринимателей это очень полезная услуга. При принятии решения о сотрудничестве с новым деловым партнером, может возникнуть вопрос о надежности и честности Контрагента. Это касается ситуации, когда бизнесмен заказывает товар или услугу, так и ситуации, когда компания планирует сотрудничество с новым поставщиком, партнером, клиентом», — отметила министр инвестиций, промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.

 С помощью веб-сервиса быстрой проверки деловых партнеров можно проанализировать любую компанию, зарегистрированную на территории РФ, на предмет благонадежности с использованием данных из различных источников. Важно проверять Контрагента и выбирать лояльные компании для устранения ситуации поставки некачественного товара, отсутствия гарантийного обслуживания.

 «Инвестиционный портал Подмосковья – это современная платформа для предпринимателей региона с широким функционалом: здесь можно ознакомиться с мерами поддержки, действующими в Московской области; узнать бизнес-новости, а также получить бесплатно многие услуги. На портале можно оставить заявку на размещение вакансии на портале Работа.ру, на анализ локации бизнеса, на проведение скоринговой оценки, на выпуск ЭЦП, а также получить бесплатный доступ к правовой системе Гарант. Новая «Услуга по проверке контрагента» поможет предпринимателям сэкономить время на оценку компании и снизит финансовые и налоговые риски по сделке. Сервис собирает важнейшую информацию о контрагенте в одном окне и в течение 1 минуты формирует экспресс-отчет», — рассказала Екатерина Зиновьева.

Источник: http://in-voskresensk.ru/novosti/novosti-podmoskovya/biznesmeny-moskovskoy-oblasti-mogut-onlayn-besplatno-proverit-kontragenta

Как проверить контрагента на благонадежность?

В условиях кризиса у многих компаний зависает дебиторская задолженность. Это один из многих рисков работы с проблемными контрагентами. Сейчас сложно понять, кто обанкротился, а с кем можно работать без опаски.

Расходы и так приходится сокращать, а штрафы от налоговой – последнее, о чем хотелось бы думать. В статье расскажем, какие документы проверять у контрагентов перед сделкой.

Зачем проверять контрагента?

Есть различные причины. Зачастую организации сталкиваются с такими рисками, как:

  • непоставка товара;
  • поставка некачественного товара;
  • несвоевременной поставки товара;
  • мошеннические схемы.

Кроме того, при проверке налоговая может исключить сомнительную сделку из расходов или не принять к вычету НДС.

Какие риски может повлечь работа с непроверенным контрагентом?

  1. Вы можете подписать договор с незарегистрированным контрагентом. Следовательно, у вас не получится учесть в целях налогообложения суммы по такому договору.
  2. Вы можете быть вовлечены в судебные процессы, если контрагенту предъявляли требования в судебном порядке или он сам инициировал процесс.
  3. Контрагент может не исполнять или ненадлежащим образом исполнять свои обязательства по договору.
  4. Может возникнуть риск обременения недвижимого имущества. Иногда копания покупает какой-то объект, берет его в аренду или просто заключает серьезную сделку, надеясь на то, что у контрагента есть какое-то обеспечение, но имущество может быть, например, заложено.
  5. Контрагент может проходить стадию ликвидации, реорганизации и банкротства.

Какие документы проверять у контрагента перед сделкой?

Стоит отметить, что формальной обязанности по проверке контрагентов государством не установлено. Не существует списка критериев проверки или необходимых действий. Как проверять? Дело частное. Но ответственность за выбор контрагента в любом случае полностью лежит на организации: руководителе и бухгалтерах.

Бизнес давно сталкивается с необходимостью проверки контрагентов. Поэтому список документов, запрашиваемых для проверки, уже сформировался:

  • Копия Устава.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Копия свидетельства о регистрации.
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговую.
  • Письмо из статистики с кодами.
  • Документы, подтверждающие полномочия лица, с которым подписывается договор, например, доверенность и копия паспорта

В зависимости от деятельности запрашивают:

  • Карточку организации.
  • Выписку из штатного расписания (если для выполнения работ требует узкий специалист).
  • Лицензии с приложениями к ним, необходимые разрешения.
  • Справки из налогового органа об отсутствии задолженности.
  • Копии бухгалтерской и налоговой отчетности за прошедший период с отметкой налогового органа.
  • Копию договора аренды помещения.

Иногда также запрашивают:

  • Аналитические записки (т.е. краткое резюме компании о выполнении похожих проектов).
  • Рекомендательные письма (обычно, запрашивают банки).
  • Аудиторское заключение.
  • Выписку расчетного счета на последние месяц/квартал/год.

Что можно проверить в Интернете?

Вы можете воспользоваться Интернетом и выполнить некоторые действия по проверке контрагента самостоятельно:

  • Проверьте, если контрагента сайт.
  • Впишите название компании-контрагента и ФИО директора в поисковик, чтобы ознакомиться со всеми упоминаниями о них.
  • Проверьте факт регистрации по адресу «массовой регистрации» на сайте налоговой инспекции.
  • Проверьте контрагента по «Вестнику государственной регистрации», не начал ли он процедуру ликвидации или реорганизации.
  • Поищите паспорт единоличного исполняющего органа на сайте ФМС, чтобы выяснить, не утерян ли он был какое-то время назад.
  • Получите выписку из ЕГРЮЛ самостоятельно на своего контрагента.
  • Отправьте запрос в налоговую в свободной форме о добросовестности налогоплательщика.
  • Проверьте данные лицензии на сайте лицензирующего органа.
  • Узнайте, участвовала ли компания в судебных разбирательствах на сайте ВАС РФ и других судов.

Кто должен заниматься проверкой?

Проверкой контрагентов на надежность занимается юридическая служба компании или отдел экономической безопасности. В крайнем случае – лицо, которое заключает договор.

Все вышеуказанные действия, к сожалению, не обезопасят бизнес на 100%. Проверка контрагента занимает время и требует компетентности от специалиста в данном вопросе.

Как сократить риски до нуля?

Для этого есть современные программные решения, которые сокращают не только риск ошибок при проверках, но и количество затрачиваемого на них времени.

150 из «ТОП-200» крупнейших компаний по версии Forbes уже проверяют своих бизнес-партнеров с помощью «1СПАРК Риски».​ Система оповещает о важных изменениях в жизни контрагента – ликвидации, реорганизации, смене руководителя, адреса, учредителей и т.п.

 «1СПАРК Риски» использует данные из авторитетной информационно-аналитической системы «СПАРК-Интерфакс», а также из ЕГРЮЛ и Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Подключите «1СПАРК Риски» бесплатно на 7 дней!

И проверяйте конкурентов с точностью в 100%

Оставить заявку

Цветовые индексы в сервисе помогут выяснить, является ли компания контрагента однодневкой и устойчива ли в финансовом плане. Зеленый цвет – контрагент благонадежен, красный – стоит и запросить у контрагента дополнительную информацию.

Узнайте подробнее о сервисе «1СПАРК Риски» на нашем сайте.

Напомним, что ответственность за выбор контрагента лежит на руководителе. Именно он принимает решение о целесообразности сделки. Будьте бдительными и вступайте в бизнес-связи только с надежными контрагентами.

Желаем удачи!

Быстрая проверка контрагентов онлайн — IRMACOM

Сервис собирает информацию о фирмах, используя официальные источники: вы сможете провести всесторонний анализ заинтересовавшей вас компании; узнать, насколько полно и добросовестно организация выполняет поставленные перед ней задачи — в правовой, контрактной и финансовой сферах.

Платежеспособность и финансовая устойчивость

Сервис позволит оценить финансовую надежность контрагента — эта информация может стать решающим фактором при принятии решения о сотрудничестве. Также вы можете проанализировать риски банкротства.

Кто чем владеет и управляет

Кто владелец интересующей вас компании, фирмы? Какие организации связаны с этим владельцем косвенно, и насколько они благонадежны с финансовой точки зрения? Полученная информация будет полезна, если вы решите расширить свой бизнес, найти новых партнеров.

Конкурентная разведка

Как и с кем ведут бизнес ваши конкуренты, кому поставляют свой продукт? С кем вы можете столкнуться на тендерах, и каковы будут шансы на победу? Полученные ответы помогут вам подготовиться к тендеру, дадут преимущество в конкурентной гонке.

Проверять контрагентов в режиме онлайн теперь могут все бизнес-клиенты УБРиР

Для предпринимателей владение актуальной и достоверной информацией о партнерах – одно из важнейших условий эффективной и безопасной работы. В Уральском банке реконструкции и развития знают потребности корпоративных клиентов и стремятся облегчить им взаимодействие с контрагентами, помогая сэкономить время и деньги на мониторинг большого массива данных.

Почти год в интернет-банке для малого бизнеса (Интернет-банк Light) работает и активно используется сервис проверки контрагентов. Он предоставляет актуальную информацию о благонадежности компании при формировании платежного поручения. Растущий спрос на сервис еще раз доказывает, что предприниматели стремятся к экономии средств и своего времени, и вопрос снижения рисков при работе с недобросовестными контрагентами и снятия претензий со стороны налоговой инспекции становится все более важным.

Теперь возможность проверки контрагентов реализована и в версии интернет-банка для среднего и крупного бизнеса (Интернет-банк Pro). Сервис предоставляется абсолютно бесплатно для всех пользователей интернет-банка. При формировании платежа бухгалтер видит информацию о надежности компании-контрагента: система запрашивает официальные сведения о ней в режиме онлайн, анализируя информацию из различных источников – ЕГРЮЛ/ЕГРИП, реестра недобросовестных плательщиков, базы арбитражей, картотеки банкротств и исполнительных производств.

Сервис ищет факты, которые могут повлиять на решение о проведении платежа. При вводе ИНН контрагента загорается индикатор – синий, зеленый, желтый или красный:

красный сигнал означает, что контрагент прекратил деятельность либо это вскоре произойдет;
желтый сигнал говорит о серьезных проблемах в работе фирмы, например, о крупных долгах по зарплате;
зеленый сигнал свидетельствует о нормальной деловой активности компании;
синий сигнал означает, что партнер добился значительных успехов на выбранном поприще.

Использование сервисов проверки помогает предпринимателям избежать дополнительных расходов на взыскание дебиторской задолженности, исключить возможность срыва важных мероприятий по вине недобросовестных подрядчиков, минимизировать налоговые риски. Для подключения услуг не нужно посещать офис УБРиР: достаточно сделать несколько кликов на мониторе компьютера.

Радарная служба контрагента

Радарная служба контрагента

Сопоставление и бенчмаркинг внебиржевых деривативов

Рынки деривативов непрозрачны по своей природе. Вы знаете только фирмы, с которыми торгуете. Что насчет остальных?

Counterparty Radar просматривает документы тысяч взаимных фондов США, чтобы выявить самых популярных дилеров и самых активных менеджеров по шести различным инструментам, включая кредитные и процентные свопы.Пользователи могут создавать свои собственные сравнения с аналогами, информировать о выборе контрагента и получать преимущество в поиске и оптимизации клиентов.

Чтобы узнать больше о доступе и использовании этой услуги, отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

.
Morgan Stanley укрепляет лидерство на фоне спада Citi и BNP

Morgan Stanley укрепил свои позиции в качестве ведущего поставщика валютных форвардов для взаимных фондов США в третьем квартале 2021 года, еще больше увеличив свою рыночную долю за квартал, в то время как два других его конкурента за первое место — Citi и BNP Paribas — потеряли свои позиции.Взаимные фонды США в совокупности сообщили о валютных форвардах на сумму 919 миллиардов долларов в квартале, и Morgan Stanley отвечал за примерно 116 миллиардов долларов из них, что составляет 13% от общего объема. Это дало банку США скромную прибыль в размере примерно 1,5 миллиарда долларов по сравнению с его общей суммой за предыдущий квартал. Это контрастирует с BNP и Citi, у которых в третьем квартале сократился форвардный бизнес.

Доступ к данным

Лучшая цифровая издательская компания B2B 2016, 2017 и 2018 гг.

Лучшая цифровая издательская компания B2B

Для использования этой функции необходимо войти в систему.Если у вас нет учетной записи Risk.net, зарегистрируйтесь для пробной версии.

Войти
В настоящее время вы находитесь в корпоративном доступе.

Для использования этой функции вам потребуется индивидуальная учетная запись. Если он у вас уже есть, войдите в систему.

Войти.

В качестве альтернативы вы можете запросить индивидуальную учетную запись здесь:

рисков | Бесплатный полнотекстовый | Математическая модель выбора контрагента при оценке рисков информационной безопасности

3.1. Описание разрабатываемой модели
В настоящее время частичная проверка благонадежности контрагента обычно осуществляется отдельными специализированными подразделениями компании на базе информационных систем, например, СПАРК, Интегрум и др.Поскольку эти проверки трудоемки и могут содержать ошибки из-за влияния человеческого фактора, а аудит не учитывает отраслевые параметры, возникает необходимость автоматизации процесса оценки риска принятия управленческим решением о сотрудничестве с контрагент (компания-разработчик) (Колтайс и др., 2020).

Целью данной работы является определение благонадежности или неблагонадежности контрагента для принятия управленческого решения о сотрудничестве с ним.

При этом, если контрагент благонадежен, то с ним предполагается возможность сотрудничества, если контрагент неблагонадежен, то с ним сотрудничать не стоит.

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

  • Определить надежный источник входных данных;

  • Определить входные и выходные данные модели;

  • Определите требования к модели;

  • Выбрать метод построения модели;

  • При необходимости подготовить данные для моделирования;

  • Построить модель;

  • Проверить выполнимость требований модели;

  • Проанализируйте результаты моделирования.

В настоящее время существует множество информационно-аналитических систем, имеющих как положительные, так и отрицательные стороны подбора компаний-контрагентов. В связи с этим первой задачей стало проведение анализа информационно-аналитических систем для выявления оптимальных вариантов оценки благонадежности организаций.

В целях выбора достоверного источника данных был проведен сравнительный анализ информационно-аналитических систем проверки контрагентов. В данных таблицах (таблица) представлено сравнение 32 систем, представленных на российском рынке, специализирующихся на оказании информационной поддержки в области анализа контрагентов. При выборе оптимальных систем проверки контрагентов, необходимых для получения достоверных и достоверных данных, системы сравнивались по следующим параметрам:

  • Удобный интерфейс;

  • Высокая скорость обработки запросов;

  • Ежедневное обновление данных;

  • Загрузка данных;

  • Экспресс-оценка рисков;

  • Поиск принадлежности компании;

  • Наличие финансовой отчетности;

  • Организационная и управленческая структура;

  • Наличие мониторинга изменений.

В результате были отобраны пять информационных систем, отвечающих всем заданным требованиям анализа: СПАРК, Контур.Фокус, Селдон.Базис, Картотека, ЭКРАН.

Для определения наилучшей из данных 5 информационных систем использовалась AHP, предложенная Т. Саати (Saaty 1990): Для нахождения наилучшей информационно-аналитической системы вычислялись значения глобальных приоритетов. Итоговое рейтинговое значение каждой ИАС (информационно-аналитической системы) по группе критериев рассчитывается по следующей формуле:

B=aX1+bX2+cX3+dX4+eX5+qX6+rX7+tX8+yX9.

(1)

По результатам данного метода получены следующие значения глобальных приоритетов информационных систем:

  • СПАРК: 0,3915;

  • Контур.Фокус: 0,2727;

  • Селдон. Базис: 0,1877;

  • Картотека: 0,0883;

  • ЭКРАН: 0,0599.

При построении матрицы для корректности расчетов уточнялась непротиворечивость анализируемых матриц.Рассчитанный коэффициент согласованности каждой матрицы находится в диапазоне от 1,36% до 10%, что подтверждает точность применения метода анализа иерархий. Таким образом, по методике МАИ Т. Саати была определена лучшая информационно-аналитическая система: Спарк-Интерфакс.

В процессе моделирования в качестве входных данных для модели использовалась выборка из информационно-аналитической системы (ИАС) СПАРК (система профессионального анализа рынков и компаний) (СПАРК 2021), которая представляет собой перечень контрагентов и их характеристики: Возраст компании, среднесписочная численность работников, важная информация, чистая прибыль (убыток), период погашения дебиторской задолженности (в днях), период погашения кредиторской задолженности (в днях), период оборачиваемости основных средств, период оборачиваемости активов, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент абсолютной ликвидности.СПАРК используется как инструмент для загрузки информации для данного эксперимента, но любой пользователь может найти эту информацию и в открытых государственных источниках информации абсолютно бесплатно.

Выходными данными является список числовых состояний контрагентов: (−1) – контрагент ненадежен; (+1) — контрагент заслуживает доверия.

При этом модель должна удовлетворять следующим требованиям:

При этом под точностью модели понимается отношение правильных ответов к сумме правильных и ложных ответов.

Полнота модели относится к отношению правильных ответов к сумме правильных ответов и ложных пропусков.

В качестве метода построения модели будет использоваться метод стохастического градиента, который можно использовать в машинном обучении. В этом случае обучение будет производиться сначала на выборке xl=(xi,yi)i=1l, где xi∈xn — объекты, а yi∈{−1;+1} — ответы «учителя».

Сама модель будет моделью линейной классификации:

а(х;ш)=знак〈х,ш〉,

(2)

где sign〈x,w〉 — знак скалярного произведения вектора x на вектор w.

Геометрический смысл вектора w состоит в том, что он является направляющим вектором разделяющей гиперплоскости в n-мерном пространстве. При этом, если знак скалярного произведения положительный, то есть точка лежит по одну сторону от разделяющей гиперплоскости, то мы относим объект к классу «+1», то есть «надежный контрагент». Если знак скалярного произведения отрицательный, то мы считаем объект класса «−1», то есть «не заслуживающим доверия».

Для нахождения неизвестного вектора w поставим задачу на минимизацию функционала доли неправильных ответов:

Q(a,X)=1l∑i=1la(xi;w)≠yi=1l∑i=1lsign〈x,w〉≠yi⟶minw.

(3)

Этот функционал дискретен по весам, поэтому для использования градиентного метода необходимо свести задачу к минимизации гладкого функционала:

Q(w,X)=1l∑i=1lyi〈xi,w〉<0⟶minw.

(4)

Введите значение Mi(w)=yi(xi;w) — маржа объекта xi:

Q(w,X)=1l∑i=1lMi(w)<0⟶minw.

(5)

Знак отступа указывает на правильность ответа классификатора (положительный отступ соответствует правильному ответу, отрицательный — неправильному), а его абсолютное значение характеризует степень уверенности классификатора в своем ответе.Скалярное произведение 〈x,w〉 пропорционально расстоянию от разделяющей гиперплоскости до объекта, соответственно, чем ближе отступ к нулю, чем ближе объект к границе класса, тем ниже уверенность в его принадлежности.

Функционал по формуле (3) оценивает погрешность алгоритма на объекте с помощью пороговой функции потерь L(M)=M<0, где аргумент функции имеет отступ M(w)=y〈x,w〉. Чтобы ввести гладкий функционал, вычислим эту функцию во всех точках M: L(M)≤L˜(M).После этого можно получить верхнюю границу функционала:

Q(w,X)=1l∑i=1lL˜yi〈x,w〉⟶minw.

(6)

В то же время, если верхняя оценка L˜(M) гладкая, то и L(M) будет гладкой. Если высший балл близок к нулю, то и процент неверных ответов будет близок к нулю.

В качестве верхней оценки будет использоваться функция логистических потерь:

Таким образом, целевая функция будет выражаться через минимизацию верхней границы L˜(M).

3.2. Построение модели

Стохастический градиентный спуск является модификацией градиентного спуска.Суть градиентного спуска заключается в том, чтобы минимизировать функцию, делая небольшие шаги в направлении быстрейшего убывания функции.

Градиентный спуск начинается с инициализации вектора весов, например, нулями (w0=0), а затем шаги градиента повторяются в цикле (StochGrad 2021). Применим метод к задаче, и тогда градиентный шаг (формула (8)) будет состоять из того, что мы вычтем из текущей аппроксимации весового вектора wt−1 вектор градиента с некоторым коэффициентом ηt.Повторение этих шагов до тех пор, пока не произойдет сходимость (формула (9)), то есть пока вектор весов не начнет изменяться незначительно.

wt=wt-1-ηt∇Q(wt-1,X),

(8)

где wt — рассматриваемый вектор весов, wt−1 — текущая аппроксимация вектора весов, ∇Q(wt−1,X) — градиент, ηt — коэффициент градиента, t=1,2,3,… где ε – точность. При спуске градиента к представлению j:й компоненты вектора градиента (формула (10)) происходит суммирование по всем объектам обучающей выборки, где суммируются слагаемые, которые в В самом деле, покажите, как изменить j-й вес, чтобы максимально улучшить качество объекта xi.При этом вся сумма показывает, как изменить j:й вес, чтобы улучшить качество всей обучающей выборки. В случае стохастического градиентного спуска вектор градиента, вычисляемый по всей выборке, вычисляется не за одну итерацию, а градиент функционала только на одном объекте, случайно выбранном из обучающей выборки (формула (11)).

∂Q∂wj=2l∑i=1jxij〈xi,w〉−yi,

(10)

где l — количество объектов в обучающей выборке.

wt=wt−1−ηt∇Q(w,{xi}),

(11)

где xi∈X-случайно выбранный объект.

Таким образом, градиентный спуск требует суммирования по всем объектам обучающей выборки на каждой итерации, что может быть проблемой, если выборка большая. Стохастический градиентный спуск решает эту проблему, используя только один объект обучающей выборки на каждой итерации. Он также позволяет обучать линейные модели на очень больших выборках, которые не помещаются в память компьютера.

Для моделирования были рассмотрены компании, основным видом деятельности которых является разработка программного обеспечения для ЭВМ, консультационные услуги в этой области и другие сопутствующие услуги.

Общее количество компаний по данным МСФО СПАРК (СПАРК 2021) составило 34 324, из них 46,53% компаний являются «надежными», 53,47% — «ненадежными». Для моделирования была взята выборка с расширением . csv из 3432 компаний, что соответствует распределению благонадежности в исходной выборке (табл. 1). При этом благонадежность определялась по суммарному показателю риска (табл. 2): если риск «низкий», то компания заслуживает доверия, если «средний» или «высокий», то компания не заслуживает доверия.Это преобразование было осуществлено составным индексом с использованием алгоритмов СПАРК. По информации от компании-разработчика: Сводный показатель риска представляет собой совокупную оценку аналитических показателей DDI, FRI, PDI, а также Статуса компании (состояние ликвидации, банкротства и т.д.). Он представляет 3 значения риска: низкий, средний и высокий. FRI: от 1 до 14 — низкий риск, от 15 до 85 — средний риск и от 86 до 99 — высокий риск. DDI: от 1 до 40 — низкий риск, от 41 до 70 — средний риск и от 71 до 99 — высокий риск.PDI: от 1 до 49 — высокий риск, от 50 до 79 — средний риск и от 80 до 99 — низкий риск. Мы обновили рукопись, раскрыв эти определения (СПАРК 2021).

Зависимость между входными данными проверялась путем расчета коэффициента корреляции и оценки его по шкале Чеддока. В результате было принято решение исключить из исходных данных «коэффициент текущей ликвидности» и «коэффициент быстрой ликвидности», так как между ними существует сильная и очень сильная связь с «коэффициентом абсолютной ликвидности» (значения коэффициента корреляции от 0 .от 7 до 0,9 и более 0,9 соответственно).

Для успешного применения метода машинного обучения к входным данным были выполнены следующие преобразования:

  • разделитель целой и дробной частей в Excel был определен как «.»;

  • убрано разделение групп цифр в Excel;

  • данные в текстовом формате преобразуются в числовой формат согласно таблице 5;
  • пересчитаны аномальные значения: Все отрицательные значения периода погашения кредиторской задолженности, периода погашения дебиторской задолженности, периода оборачиваемости основных средств, периода оборачиваемости активов определены как «-1»;

  • пропуски в данных были удалены: пропуски в «Размере компании» были определены как «-1», остальные пропуски как «0»;

  • данные приведены для одной шкалы от 0 до 1.

Для моделирования использовался метод linear_model.SGDClassifier() библиотеки Python sklearn. Значения атрибутов принимались по умолчанию (Sklearn 2021), за исключением следующих:
  • функция потери-убытка, значение-‘логарифм’; случайное_ состояние;

  • используется для возможности повторения опытов, значение-70;

  • альфа — константа, которая умножается на штраф (по умолчанию-0,0001), эксперименты проводились для 0,01, 0,001, 0,0001;

  • max_iter — максимальное количество проходов на обучающих данных (т.н. эпох), по умолчанию — 1000, выявлено оптимальное максимальное количество проходов, чтобы избежать проблемы переобучения;

  • критерий tol-stop: обучение остановится, когда убыток > best_ loss—tol (по умолчанию-0.001), эксперименты проводятся для None, 0,01, 0,001, 0,0001.

Альманах банкиров Контрагент KYC | Решения для управления рисками LexisNexis

Bankers Almanac Counterparty KYC предоставляет исчерпывающие данные KYC для финансовых учреждений, в том числе: 

  • Информация о головном офисе и филиалах
  • Карта собственности
  • Схема структуры группы
  • Имена ключевых сотрудников 
  • Контактная информация
  • Финансы
  • Историческая банковская информация
  • Номера LEI и GIIN
  • Рейтинг банка по активам и капиталу
  • Регулировочный корпус
  • Кредитный рейтинг

Модуль комплексной проверки
Мгновенная загрузка актуальных документов в формате PDF для проведения комплексной проверки ваших финансовых контрагентов:

  • Лицензии (общие, банковские и оффшорные)
  • Средства контроля за отмыванием денег
  • Сертификаты US PATRIOT Act
  • Годовые отчеты
  • Документы корпоративного управления
  • Анкета Wolfsberg Group – CBDDQ
  • W-8BEN-E налоговые формы

Опция модуля конечного бенефициарного владения
Определение конечных бенефициарных владельцев (ББО) в структурах финансовых учреждений.

  • Более 11 000 UBO по всему миру
  • Очистить карты владения
  • Общая доля собственности предприятия

Опция модуля «Просмотр санкций»
Быстро узнать, подпадают ли финансовые учреждения под санкции или есть ли под санкциями лица в структуре группы.

  • Экраны против всех основных санкционирующих органов
  • Санкции в отношении физических и юридических лиц
  • Загрузить доказательства для дальнейшего расследования

Государственные предприятия View Module Option
Немедленно определите, имеет ли организация государственную собственность или имеет связи где-либо в структуре своей группы.

  • Информация от 1000 правоохранительных органов и 32000 СМИ

С легкостью оцените риск финансового контрагента, чтобы узнать больше, загрузите нашу брошюру «Банковский альманах KYC».

Риск контрагента, клиринг центрального контрагента и совокупный риск риск

Binbin Deng1

Получено: 29 августа 2017 г. / Принято: 19 сентября 2017 г. / Опубликовано в Интернете: 26 сентября 2017 г.

(OTC) деривативы

для изучения эффективности клиринга с центральным контрагентом (CCP).Сначала я покажу, как

покупателей подвергаются контрагентскому риску при двустороннем клиринге. Затем я показываю, как

центральный контрагент может полностью застраховаться от риска контрагента посредством взаимного распределения рисков и достичь

полного идиосинкразического распределения рисков между участниками рынка. Далее я демонстрирую влияние совокупного риска на клиринг ЦКА и иллюстрирую сценарий, в котором ЦКА

не может обеспечить полную страховку от риска контрагента, а полное разделение идиосинкразического риска-

рушится из-за серьезного совокупного риска.Чтобы застраховаться от совокупного риска и

сохранить полное идиосинкразическое распределение рисков, капитальные ресурсы продавцов важны помимо взаимного обмена

CCP. Наконец, я позволяю покупателям проводить дорогостоящий поиск продавцов и изучать последствия оптимального поиска. Я показываю, как может возникнуть проблема морального риска, если

усилия ненаблюдаемы, и в этом случае полное страхование ЦКА от риска контрагента

больше не является оптимальным.

Ключевые слова Риск контрагента · Совокупный риск · Клиринг центрального контрагента (ЦК) ·

Оптимальное распределение риска · Поиск и моральный риск

Классификация JEL D53 · D82 · G18 · G23

1 Введение

Недавний финансовый кризис к нашему вниманию риск контрагента при торговле

внебиржевыми (OTC) деривативами.Теоретически деривативы служат для завершения финансового анализа. Права защищены.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]правительство

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.46496768.1643479388.27d01de

Дополнительная информация

Политика безопасности Интернета

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 г. и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 г. (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на возможность других получить доступ к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (адресов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту в SEC.правительство Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Кредитный риск после COVID-19 | МакКинзи

Пандемия коронавируса — это гуманитарный кризис , который продолжает влиять на жизнь и средства к существованию во всем мире. Это вынуждает региональную и национальную экономику закрываться на недели и месяцы, вызывая трудности — иногда экзистенциальные трудности — для многих групп населения. По состоянию на конец июля 2020 года во всем мире было подтверждено более 14 миллионов случаев; вирус унес жизни более 600 000 человек. Предстоит еще много эпидемиологической работы, поскольку пандемия остается опасно активной.

Контрмеры, принятые для сдерживания вируса и спасения жизней, остановили функционирование экономики. В связи с отменой блокировок и перезапуском предприятий кредитные учреждения сталкиваются с новой и незнакомой средой, в которой они должны оценивать и отслеживать кредитный риск с ограниченной видимостью и доступом к надежным данным.Ранний опыт указывает путь вперед, поскольку банки различают влияние кризиса на различные сектора и подсекторы экономики и уделяют больше внимания финансовым показателям и бизнес-моделям отдельных домохозяйств и компаний. Возможности данных и аналитики оказываются важными для решения. Ведущие банки ускоряют цифровую трансформацию, чтобы обеспечить мониторинг в режиме реального времени и эффективный анализ данных о транзакциях, а также автоматизировать ввод результатов в процесс принятия решений.Новые подходы быстро появляются не только для андеррайтинга и мониторинга, но и для помощи клиентам и минимизации убытков (это будет темой отдельной статьи).

Возникает экономический ущерб

Ущерб бизнесу и экономике с каждым днем ​​становится все заметнее. Прогностические институты и специалисты по планированию сценариев оценивают значительное сокращение мирового ВВП. В еврозоне ВВП сократился на -3,6 процента в первом квартале 2020 года. Серьезность вспышки и ответные меры различаются в зависимости от страны, факторы, которые будут влиять на масштабы сокращения.Европейский центральный банк (ЕЦБ) оценивает, что во втором квартале, когда ограничения вступили в силу, сокращение ВВП еврозоны составит -13%. Ожидается, что экономика будет восстанавливаться медленно, при снижении потребительских расходов и инвестиций в бизнес; ЕЦБ прогнозирует сокращение ВВП еврозоны на -8,7 процента в 2020 году в целом.

В США карантин спровоцировал массовую безработицу. Сокращение ВВП США на -5 процентов в первом квартале превзошло ожидания аналитиков; среднесрочный прогноз Федеральной резервной системы США составляет -6.5-процентное сокращение в 2020 году в целом. По оценкам ФРС, связанные с пандемией потери по кредитам для крупных банков США могут достичь 700 миллиардов долларов при наихудшем сценарии («двойное падение» или W-образная рецессия), что подтолкнет банки к минимальному уровню капитала.

Совершенно очевидно, что мировой экономике предстоит серьезный спад и период восстановления, который будет варьироваться в зависимости от региона и сектора. Глобальный институт McKinsey и Oxford Economics разработали (и постоянно обновляют) набор экономических сценариев, помогающих анализировать контуры восстановления.В обзоре McKinsey для руководителей, посвященном этим сценариям, сценарий, который неизменно привлекал большое количество голосов (A1), предполагает сильное сокращение ВВП в 2020 году: –9 процентов в США, –4,5 процента в Китае и –11,5 процента в еврозоне. . В Европе, согласно тому же сценарию, ожидается более высокая средняя стоимость риска по сравнению с предыдущими кризисами, особенно для Италии и Испании (хотя для Испании она не такая высокая, как во время кризиса суверенного долга 2011–2012 годов). Тем не менее, даже для Германии и Франции стоимость риска удвоится по сравнению с предыдущими кризисами (Иллюстрация 1).

Экспонат 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Более надежная финансовая система с лучшим капиталом

К счастью, сегодня финансовая система лучше приспособлена для быстрого антикризисного управления, чем во время прошлых кризисов.Банки находятся в гораздо более сильной позиции капитала, отчасти в результате регулятивных реформ, проведенных после мирового финансового кризиса 2008–2009 годов. Сегодня финансовые учреждения поддерживают значительно более высокие коэффициенты основного капитала первого уровня и имеют более высокие коэффициенты покрытия провизий по неработающим кредитам, чем в предыдущие кризисы (рис. 2).

Экспонат 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Еще одним стабилизирующим фактором является тенденция к отмене выплаты дивидендов в 2020 году, шаг, к которому недавно призвали многие регулирующие органы во всем мире, включая Европейский совет по системным рискам (группа ЕЦБ по надзору за рисками) и Федеральная резервная система США. ФРС и центральные банки также предложили значительную поддержку в кризис. ЕЦБ, например, предлагает выгодные условия рефинансирования (TLTRO III) в виде линии финансирования с процентной ставкой –1. 0 процентов. Эти деньги можно использовать для дополнительных кредитов или, в качестве альтернативы, повторно депонировать в ЕЦБ по ставке -0,5 процента (что приведет к безрисковой кэрри-трейд в размере 50 базисных пунктов). Программа защиты заработной платы правительства США поддержала заработную плату миллионов малых предприятий в период блокировки, выдав кредиты на общую сумму 520 миллиардов долларов по состоянию на начало июля. Федеральная резервная система продолжает вмешиваться в рынок корпоративных облигаций: стоимость его программ может достигать 750 миллиардов долларов, и он предоставил ссуды на сотни миллиардов долларов бедствующим корпорациям.

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Адаптация к новой динамике в управлении кредитным риском

С точки зрения финансовых учреждений условия, вызванные кризисом COVID-19, имеют особые последствия для управления кредитным риском и его снижения. В последние три месяца банки приспосабливались к новой динамике и изучали потенциальные новые подходы к решению проблем. Анализ измеряет влияние кризиса на национальную или региональную экономику в целом, воздействие по секторам и подотраслям, а также конкретные проблемы кредитного риска, требующие мониторинга в режиме реального времени. Анализы уже выявили пять уникальных эффектов этого кризиса на кредитный риск. Первые три — влияние на андеррайтинг и мониторинг — являются предметом этой статьи (Приложение 3).

Экспонат 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

В условиях нынешнего кризиса изменения кредитоспособности различаются по секторам и подотраслям в большей степени, чем в предыдущие рецессии. Некоторые отрасли, такие как дистрибьюторы продуктов питания, лучше себя чувствовали во время кризиса и изо всех сил пытались удовлетворить растущий спрос. Другие, такие как телекоммуникации и фармацевтика, пострадали незначительно. Но, как мы все знаем, некоторые сектора, такие как путешествия, транспорт, туризм и гостиничный бизнес, столкнулись с серьезными проблемами. Секторный и подсекторный анализ портфеля корпоративных кредитов одного испанского банка проясняет такие различия (Иллюстрация 4).

Экспонат 4

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Тем не менее, чтобы должным образом оценить кредитоспособность в контексте этого кризиса, банки должны выйти за рамки анализа секторов или подсекторов и оценить отдельных заемщиков. Бизнес-модели могут сильно отличаться от одной компании к другой в одном и том же подсекторе и, следовательно, будут более или менее подходящими для выживания и более быстрого восстановления в текущих условиях. Например, некоторые предприятия имеют сильное присутствие в Интернете, а другие — нет.Таким образом, банки не могут сделать вывод только на основе анализа подсектора о том, испытывает ли какой-либо конкретный заемщик проблемы.

Кроме того, традиционные источники данных, обычно используемые при оценке кредитного риска, в одночасье устарели. Кризис представил себя как мощный экзогенный шок в конце в целом благополучного глобального кредитного цикла. И предложение, и спрос были внезапно подавлены в равной степени. Также внезапно данные шести- или двенадцатимесячной давности, на которые кредиторы полагались в прошлом, перестали быть полезными для оценки устойчивости отдельных заемщиков.Креативные подходы к получению и использованию высокочастотных данных — в порядке вещей.

Хотя это и не является предметом рассмотрения в этой статье, но подходы к сбору платежей и уменьшению убытков также изменятся. Отличие заключается в том, что многие пострадавшие заемщики никогда не представляли, что не смогут выплатить свои долги. В некоторых странах, в том числе в США, корпоративный леверидж за последние годы достиг беспрецедентного уровня. Тем временем отделы по урегулированию проблем в банках сократились до доли необходимой мощности.К счастью, правительства вмешались, чтобы помочь предприятиям, неожиданно оказавшимся в бедственном положении, с помощью кредитных каникул и других мер поддержки. Однако интервенции затруднили для банков оценку ситуации во второй половине 2020 года, когда истекает срок действия некоторых из этих полисов.

Вторая проблема заключается в том, что помимо нарушений, связанных с кризисом COVID-19, традиционные методы сбора платежей (звонки, электронная почта, письма) становятся менее эффективными, поскольку предпочтения клиентов решительно смещаются в сторону цифрового взаимодействия со своими банками.Большая волна недействующих рисков (NPE), формирующаяся в настоящее время, вскоре поглотит институциональные ресурсы.

На пути к анализу данных и принятию решений в режиме реального времени

В ответ на кризис ведущие финансовые учреждения начинают подходить к андеррайтингу и мониторингу с новой конфигурацией отраслевого анализа, устойчивости заемщика и высокочастотной аналитики. Ключевая тенденция, которую мы наблюдаем, заключается в том, что лидеры относительно быстро переходят от взгляда на сектор к взгляду на подсектор и, наконец, на взгляд должника, используя данные и аналитику в реальном времени, которые затем поддерживают принятие решений.Большинство банков разработали уточненные гипотезы о конкретных подсекторах и приближаются (или уже пришли к) взгляду должника на оценку риска.

За этим горизонтом стоят подходы, использующие бизнес-данные в режиме реального времени для принятия решений и расширенную аналитику для анализа процессов кредитного андеррайтинга. Переход к этим новым методам поможет банкам справиться с нынешним кризисом, но также послужит репетицией того шага, который, по нашему мнению, придется осуществить в управлении кредитным риском в ближайшие месяцы и годы.Лучшие банки сохранят и расширят эту практику даже после кризиса, чтобы более эффективно управлять кредитным риском, улучшая обслуживание клиентов и помогая им быстрее вернуться к росту.

Оценки секторов и подсекторов стали очень важными в этом кризисе (как показано на рис. 4), в то время как исторический анализ может ввести в заблуждение. Совершенно разные профили, которые банки признают в подсекторах, зависят от различных моделей спроса, факторов цепочки поставок и организации рынка.Большое внимание было сосредоточено на возобновлении работы экономики, но банки и предприятия также должны думать о горизонтах: разные регионы и страны находятся на разных стадиях пандемии и, следовательно, открываются с разной скоростью. Чиновники общественного здравоохранения предупреждают, что у пандемии могут быть новые волны, которые задержат устойчивое возобновление работы.

Экономики, которые в настоящее время в основном открыты, испытывают перекосы в торговле и цепочках поставок из-за отставания от бывших стран-партнеров. По секторам новая норма будет наступать с разной скоростью по мере снятия блокировок.Траектория восстановления каждого подсектора будет зависеть от масштабов рецессии в каждой стране и от влияния ограничений на спрос и предложение после снятия карантина. (Например, ограничения на деловые поездки могут сохраниться, даже если туристические поездки возобновятся, как это было после предыдущих кризисов.) Офисная недвижимость может оказаться устойчивой в краткосрочной перспективе, поскольку протоколы физического дистанцирования увеличивают спрос на помещения, но могут пострадать, если удаленная работа закрепится в долгосрочной перспективе. Торговая недвижимость может на некоторое время снизиться во всех местах, кроме самых привлекательных.Кредиторы должны будут продумать эти возможности и систематизировать перспективы в своем анализе.

Анализ секторов и подсекторов приводит к шоку вероятности дефолта (PD). Это будет широко варьироваться в зависимости от подсектора. Один британский банк провел количественный анализ изменения ВД для каждого сектора путем стресс-тестирования прибыли и убытков контрагентов на основе ожидаемых траекторий шока и восстановления для каждого сектора, соответствующим образом переоценив способность погашения долга. Результаты показали, что удар частичного разряда может различаться по величине в три или четыре раза. Как показано на рис. 5, автомобильные подотрасли могут следовать совершенно разным траекториям восстановления: например, техническое обслуживание и ремонт автомобилей могут восстановиться быстрее, чем их производство или продажа.

Экспонат 5

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Аспекты нынешнего кризиса, связанные с общественным здравоохранением, побудили один американский банк разработать комплексные оценки риска на пересечении географического положения и отраслевого сектора. Такой подход помог банку более четко дифференцировать заемщиков (рис. 6).

Экспонат 6

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Даже на уровне отдельных должников устойчивость будет различаться. Поскольку банки страхуют должников, а не секторов или подсекторов, им придется определять победителей и проигравших в каждом подотрасле. Различие может определяться уровнем финансового стресса должников и операционной гибкостью. Финансовая устойчивость будет определяться не столько доходностью до COVID-19, сколько задолженностью и ликвидностью — атрибутами, которые определят способность заемщика пережить кризис.Операционная гибкость, в том числе надежность и адаптируемость бизнес-модели к новым условиям, определяется базой затрат и возможностью ее сокращения в соответствии со спросом. Эти факторы можно оценить с помощью данных о транзакциях: притоки по текущим счетам, использование кредитных линий и эволюция транзакций в точках продаж.

В Соединенных Штатах банки используют объединенные данные корпоративного казначейства, которые ранее использовались для сравнительного анализа бизнеса, для отслеживания динамики денежных потоков по регионам и секторам. Значение данных о транзакциях также растет в Азии и на развивающихся рынках в целом. Там банки уже давно полагаются на качественные факторы, которые стремятся использовать максимально объективно, чтобы противостоять нехватке более конкретных финансовых данных. Эти банки теперь также изучают общедоступные данные как средство перекрестной проверки и подтверждения качественной информации.

Характеристики операционной модели относятся к качественным факторам, которые могут предсказывать будущие последствия. Некоторые из них актуальны для всех секторов, например, сезонность или зависимость от поставщиков, рынков и клиентов, нарушивших режим самоизоляции.Другие будут специфичными для сектора, например, соответствующие доли внутренних и иностранных клиентов в некоторых частях гостиничного и гостиничного сектора, будет специфичным для сектора. В розничной торговле, например, здоровое присутствие в Интернете может иметь решающее значение (Иллюстрация 7).

Экспонат 7

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Insights по секторам и должникам будет информировать об обновленных кредитных процессах банков. Учитывайте эти факторы:

  • Финансовые данные. Для раскрытия денежной позиции и кредитного плеча необходим последний балансовый отчет, а не отчет о прибылях и убытках (P&L).
  • Способность обслуживать долг. Оценка кредитоспособности должна включать прогнозы по секторам (в том числе для розничных банковских услуг).
  • Данные транзакции. Доступ и включение данных о транзакциях по контрагентам имеет важное значение, особенно в секторах, сильно пострадавших от кризиса. Изменения в балансе текущего счета также важны.
  • Альтернативные источники данных. Чтобы дополнить старые финансовые данные, банки используют высокочастотные данные о пандемии, посещаемости, бронировании столиков в ресторанах, еженедельных заявках на пособие по безработице и других показателях.
  • Качественные факторы. Мониторинг портфеля должен включать вопросы, относящиеся к кризису, и внешние источники данных, такие как общедоступные данные о деятельности подсекторов.
  • Процессы и шаблоны. Упрощенные шаблоны, предварительно утвержденные лимиты и делегирование помогут быстро изменить конвейер приложений, пока ресурсы и процессы адаптируются к увеличению рабочих нагрузок проблемных кредитов.
  • Аппетит к риску портфеля. Чтобы управлять андеррайтингом в среднесрочной перспективе, банкам следует обновить свою склонность к риску, чтобы учесть отраслевое влияние кризиса на клиентов, новых для банка или новых для кредитования.

Банки мало использовали данные о транзакциях, потому что эти данные неструктурированы и доступны только в очень больших объемах. Иногда они используются в совокупности для оценки транзакций, например, но не на уровне отдельных транзакций. Но расширенная аналитика позволила банкам анализировать каждый платеж, который корпорация или малый бизнес делает и получает, сопоставляя с клиентами, платежами по долгам и налоговыми платежами. Некоторые банки сейчас так делают. Приложение 8 отражает опыт британского банка, который разработал классификацию на уровне транзакций до пандемии и внедрил ее в механизм оценки кредитоспособности.Сейчас, когда экономика находится в кризисе, этот двигатель лежит в основе оценки кредитного риска банка. Эти данные о транзакциях показывают степень сбоя, связанного с кризисом, у гипотетического клиента со здоровой прибылью.

Экспонат 8

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]ком

Два последних пункта в приведенном выше списке — процессы и шаблоны, а также склонность портфеля к риску — также требуют внимания. Процессы должны быть упрощены, потому что количество заявок, в том числе на получение кредитов, гарантированных государством, быстро растет. Например, в рамках американской программы защиты зарплаты банки должны были в течение нескольких недель обработать 4,5 миллиона кредитов, которые можно простить, для малого бизнеса. Для многих банков быстрое реагирование стало важным не только для обеспечения высокого качества обслуживания клиентов, но и для выживания бизнеса: грань между ликвидностью и неплатежеспособностью висит на волоске.Наконец, банкам следует пересмотреть свою общую склонность к риску и пороговые значения портфеля. Например, в странах с небольшими схемами гарантий банкам, возможно, придется определить свои приоритетные сектора, чтобы соответствовать политической среде.

Последствия для банков разработки подробного и своевременного понимания финансовых показателей клиентов имеют далеко идущие последствия. С точки зрения кредитного риска банки смогут принимать более обоснованные и быстрые решения по кредитному андеррайтингу. Они также смогут более точно оценить стоимость риска и влияние кризиса.Детальное понимание клиентов и данные о них в режиме реального времени позволяют лучше и быстрее вмешиваться в их поддержку, «прогнозировать» финансовые показатели и лучше отслеживать последствия спада. Эти возможности полезны не только для функций кредитования и управления рисками, но и для бизнеса в целом, поскольку они могут помочь в формировании коммерческих действий и стратегий восстановления клиентов.


Новые подходы к управлению кредитным риском дают банкам возможность формировать свою культуру и репутацию на ближайшие годы.Большинство банков используют кредитный механизм, который пытается сочетать отраслевой обзор с анализом на основе данных. Переход к анализу данных будет разворачиваться по мере выхода из режима самоизоляции, и после того, как изменения будут завершены, банки сохранят эти подходы к передаче данных, поскольку они поддерживают лучшее, более своевременное и более дифференцированное кредитное андеррайтинг и мониторинг. Таким образом, оживление выступает в качестве катализатора для более быстрого внедрения новых методов, важность которых банки признавали на протяжении ряда лет.

Федеральный реестр :: Программа приостановленных контрагентов

Начало Преамбула

Федеральное агентство жилищного финансирования.

Последнее правило.

Это окончательное правило устанавливает требования и процедуры для Программы приостановленных контрагентов Федерального агентства по финансированию жилищного строительства (FHFA). В соответствии с Программой приостановленных контрагентов FHFA может издавать приказы о приостановлении, предписывающие регулируемым организациям (Fannie Mae, Freddie Mac и одиннадцати федеральным банкам жилищного кредита (банкам)) прекратить ведение бизнеса с физическим лицом или учреждением, а также любым их аффилированным лицом, на установленный период времени, когда такая сторона совершила мошенничество или другое финансовое правонарушение, связанное с ипотечной сделкой.

Окончательное правило пересматривает промежуточное окончательное правило, опубликованное 23 октября 2013 г. Окончательное правило исключает из типов охватываемых сделок, на которые распространяется окончательное постановление о приостановлении, любую операцию, связанную с жилищной ипотечной ссудой, если ссуда обеспечена залогом ответчика. собственное личное или домашнее жилье. Окончательное правило предоставляет регулируемым организациям больше времени, чем промежуточное окончательное положение, для подачи отчетов в FHFA, когда им становится известно, что какое-либо физическое лицо или учреждение, а также любое их аффилированное лицо, с которым они ведут бизнес, совершили мошенничество или другие финансовые нарушения, связанные с ипотечная сделка.Окончательное правило также упрощает стандарт для выдачи распоряжений о приостановке деятельности, исключая требование о том, чтобы FHFA продемонстрировала, что регулируемая организация вела дела с физическим лицом или учреждением в течение последних трех лет. Наконец, окончательное правило разъясняет метод выпуска уведомлений о предлагаемых постановлениях о приостановлении деятельности в отношении аффилированных лиц.

Окончательное правило вступает в силу 22 января 2016 г.

Начать дополнительную информацию

Кевин Шихан, помощник главного юрисконсульта, тел. (202) 649-3086 (звонок платный), Федеральное агентство жилищного финансирования, восьмой этаж, 400 Seventh Street SW., Washington, DC 20219. Телефон для лиц с нарушениями слуха: (800) 877-8339 (только TDD).

Конец дополнительной информации Конец преамбулы Начать дополнительную информацию

I. Фон

Программа Suspended Counterparty Program требует, чтобы регулируемая организация представляла отчет в FHFA, если ей стало известно, что физическое лицо или организация, с которой она ведет дела, в течение последних трех лет были признаны виновными в мошенничестве или других финансовых неправомерных действиях, связанных с ипотечной сделкой.FHFA может издавать предлагаемые и окончательные приказы о приостановке на основании отчетов, полученных от регулируемых организаций, или на основе другой информации. FHFA предлагает затронутому лицу или учреждению, а также регулируемым организациям возможность отреагировать на любой предложенный приказ о приостановлении. FHFA может издать окончательный ордер на приостановку деятельности, если FHFA определит, что лежащее в основе неправомерное поведение относится к типу, который может нанести значительный финансовый или репутационный ущерб регулируемой организации или иным образом угрожать безопасной и надежной работе регулируемой организации.Окончательные постановления о приостановке предписывают регулируемым организациям прекратить или воздержаться от ведения бизнеса с отстраненными лицами или организациями в течение определенного периода времени, который в соответствующих случаях может быть постоянным.

FHFA учредила Программу приостановленных контрагентов в июне 2012 года, направив письмо регулируемым организациям. Требования и процедуры для Программы приостановленных контрагентов были в целом кодифицированы промежуточным окончательным правилом, опубликованным 23 октября 2013 г. 78 FR 63007.FHFA получила два письма с комментариями к промежуточному окончательному правилу: одно от Fannie Mae; и один из одиннадцати из тогдашних двенадцати банков   [] (Питсбургский банк не присоединился к письму с комментариями). Действующее положение, полученные комментарии и окончательное правило обсуждаются ниже.

II. Анализ Окончательного правила

A. Требование о представлении отчетов — § 1227.4

1. Объем требований к отчетности

Текущее регулирование. Действующее положение требует, чтобы регулируемая организация представляла отчет в FHFA, когда регулируемая организация узнает о том, что лицо или ее аффилированное лицо, с которым регулируемая организация участвует или участвовала в охватываемой сделке в течение последних трех лет, участвовало в охватываемых неправомерных действиях. . Регулируемая организация знает о подпадающем под действие неправомерном поведении, когда у нее есть достоверная информация о том, что такое неправомерное поведение имело место. 12 CFR 1227.4(а). «Покрываемое неправомерное поведение» включает в себя обвинительные приговоры или административные санкции, основанные на мошенничестве или аналогичных неправомерных действиях в связи с ипотечным бизнесом. 12 CFR 1227.2. В уведомлении Федерального реестра , сопровождающем временное окончательное правило, говорится, что регулируемые организации не обязаны проводить какое-либо независимое расследование основного поведения. См. 78 FR на 63009.

Получено комментариев. Банки поддержали требование действующего положения об отчетности в FHFA, когда им «узнают» о покрываемых неправомерных действиях на основании «достоверной информации». Тем не менее, Банки попросили FHFA предоставить дополнительные указания в отношении объема их обязательств по отчетности в отношении «достоверной информации».Банки рекомендовали, чтобы в формулировках правил указывалось, что регулируемые организации не обязаны проводить какое-либо независимое расследование действий, лежащих в основе охватываемых неправомерных действий. Банки также попросили, чтобы в формулировках правил указывалось, что регулируемые организации не обязаны исследовать возможные аффилированные отношения, заявив, что будет сложно, если не невозможно, узнать полный объем аффилированных лиц любой данной организации.

Банки обратились к FHFA с просьбой заявить, что от регулируемых организаций не требуется проводить какие-либо поиски в списках судимостей или контролировать уведомления федерального агентства о лишении прав.Банки также рекомендовали, чтобы требования к отчетности не применялись, если регулируемая организация узнает о прикрываемом неправомерном поведении через национальные новости или из объявления или действия, предпринятого федеральным агентством, заявив, что такая информация будет доступна FHFA, а также регулируемым организациям. и все регулируемые организации не должны сообщать об одном и том же широко известном поведении. Банки также рекомендовали, чтобы требования к отчетности не применялись к любой информации о покрываемых неправомерных действиях, которую регулируемая организация обнаруживает при рассмотрении отчета о проверке члена.Банки заявили, что рассмотрение ими таких отчетов регулируется соглашениями о конфиденциальности с федеральными органами финансового регулирования, которые ограничивают их возможности раскрывать какую-либо информацию в отчетах без явного письменного согласия регулирующего органа.

Последнее правило. Окончательное правило не меняет объем требований к отчетности в рамках Программы приостановленных контрагентов. Регулируемая организация обязана представлять в FHFA отчет только о неправомерных действиях, о которых известно регулируемой организации.Масштабы усилий любой регулируемой организации по оценке контрагентов или решению проблемы потенциального мошенничества с ипотекой являются пруденциальным вопросом для регулируемой организации, подлежащим регулярному надзору со стороны FHFA. Программа приостановленных контрагентов не требует дополнительной проверки или расследования со стороны регулируемой организации, а также не предназначена для замены любой проверки или расследования, которое в противном случае было бы проведено регулируемой организацией.

Что касается комментария относительно конфиденциальной информации о проверках, программа приостановленных контрагентов ограничивается обвинительными приговорами или административными санкциями за мошенничество или другие финансовые правонарушения, связанные с ипотечными сделками. Записи, касающиеся любых таких действий, будут общедоступными, поэтому нет необходимости пересматривать это правило в отношении конфиденциальной информации об исследованиях.

2. Объем проверки

Текущее регулирование. В уведомлении Федерального реестра , сопровождающем временное окончательное правило, говорится, что правило не определяет внутренние процедуры, которые должна установить каждая регулируемая организация для обеспечения соблюдения требований к отчетности в соответствии с правилом. См. 78 FR на 63009.

Получено комментариев. Банки указали, что у них есть действующие процедуры проверки по списку Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США. Банки запросили у FHFA заявление о том, что такие процедуры Start Printed Page 79677 достаточны для целей Программы приостановленных контрагентов.

Fannie Mae прокомментировала, что проверка отдельных покупателей недвижимости, принадлежащей Fannie Mae (REO), по списку контрагентов, деятельность которых приостановлена ​​FHFA, создаст операционные проблемы. Fannie Mae запросила у FHFA заявление о том, что такая проверка не требуется.

Последнее правило. Программа приостановленных контрагентов не предназначена для определения объема внутренних процедур регулируемой организации по устранению рисков, связанных с мошенничеством или другими финансовыми неправомерными действиями. Каждая регулируемая организация должна установить соответствующие процедуры для устранения таких рисков. Программа приостановленных контрагентов дополняет усилия регулируемых организаций; это не заменяет эти усилия.Например, Программа приостановленных контрагентов сама по себе не требует от регулируемой организации проверки отдельных покупателей REO по списку приостановленных контрагентов FHFA, но регулируемая организация все же может сделать это, если регулируемая организация решит, что такая проверка будет разумной деловой практикой.

3. Сроки отчетов

Текущее регулирование. Действующее положение предусматривает, что регулируемые организации должны представлять в FHFA отчеты о покрываемых неправомерных действиях не позднее, чем через десять рабочих дней после того, как регулируемая организация узнает о таких неправомерных действиях.12 CFR 1227.4(с).

Получено комментариев. Fannie Mae прокомментировала, что десяти рабочих дней недостаточно для завершения обычной комплексной проверки и разумного расследования, чтобы подтвердить, действительно ли имело место неправомерное поведение и участвовала ли Fannie Mae в покрытой сделке со стороной, о которой сообщается. Fannie Mae отметила, что такие расследования обычно основаны на общедоступной информации, которая может быть недоступна в течение такого периода времени. Fannie Mae попросила FHFA увеличить срок подачи отчетов до 30 календарных дней.

Последнее правило. FHFA признает, что в некоторых случаях десяти рабочих дней может быть недостаточно для завершения необходимого расследования или другой комплексной проверки. Соответственно, окончательное правило пересматривает срок предоставления отчетов до 30 календарных дней.

B. Сроки выполнения покрываемых операций — §§ 1227.4, 1227.5 и 1227.6

Текущее регулирование. Программа приостановленных контрагентов распространяется на ситуации, когда физическое или юридическое лицо участвовало в покрытой сделке с регулируемой организацией в течение последних трех лет.Текущее положение требует, чтобы регулируемая организация сообщала в FHFA, когда становится известно, что лицо или ее аффилированное лицо, с которым регулируемая организация участвует или участвовала в охватываемой сделке в течение последних трех лет, участвовало в охватываемых неправомерных действиях. 12 CFR 1227.4(а). Текущее положение также предусматривает, что предлагаемый или окончательный приказ о приостановке может быть издан, если приостанавливающее должностное лицо определяет наличие доказательств того, что регулируемая организация участвовала в покрытой сделке с лицом или его аффилированным лицом в течение последних трех лет и участвовала в покрытые проступки. 12 CFR 1227.5(b)(1) и 1227.6(a)(1).

Получено комментариев. И Fannie Mae, и Банки просили, чтобы правило ограничивалось текущими контрагентами, а не контрагентами, с которыми они вели дела в течение последних трех лет. Банки указали, что их нынешние процедуры выявления неправомерных действий в рамках Программы приостановленных контрагентов не касаются лиц, прекративших деловые отношения с Банками, и заявили, что требование отчетов о таких лицах было бы чрезмерно обременительным.Fannie Mae отметила, что требование отчетов о покрываемых неправомерных действиях с участием лиц или организаций, с которыми Fannie Mae больше не ведет дела, было бы неэффективным использованием ресурсов. Fannie Mae отметила, что требование к регулируемой организации выяснить, был ли контракт или соглашение расторгнуты два, три или четыре года назад, принесет очень мало пользы и не будет соответствовать целям программы приостановленных контрагентов.

Последнее правило. Окончательное правило пересматривает стандарт для выдачи предлагаемого или окончательного приказа о приостановке, чтобы исключить требование о том, чтобы FHFA продемонстрировала, что регулируемая организация вела дела с физическим лицом или учреждением в течение последних трех лет.Однако окончательное правило сохраняет требование о том, чтобы регулируемая организация представляла отчеты о любых сторонах, с которыми она сотрудничала в течение последних трех лет.

FHFA признает, что регулируемому юридическому лицу может быть сложно определить точную дату прекращения ведения бизнеса с конкретным лицом или учреждением. Кроме того, документирование точного времени самой последней покрываемой транзакции не является необходимым для достижения целей Программы приостановленных контрагентов.Постановления о приостановке деятельности отражают определение FHFA о том, что ведение бизнеса с физическим лицом или учреждением представляет риск для безопасности и надежности регулируемых организаций. Это определение носит прогнозный характер и не зависит от того, участвовала ли регулируемая организация в недавно охватываемой сделке. По этим причинам окончательное правило отменяет требования §§ 1227.5(b)(1) и 1227.6(a)(1), согласно которым FHFA должна продемонстрировать, что регулируемая организация вела дела с физическим лицом или учреждением в течение последних трех лет.

Хотя окончательное правило пересматривает стандарт относительно того, может ли FHFA издать предложенный или окончательный приказ о приостановке, окончательное правило сохраняет требование в § 1227.4(a) о том, что регулируемые организации должны представлять отчеты в соответствующих случаях, даже если они уже прекратили свою деятельность. с физическим лицом или учреждением. Во многих случаях регулируемая организация может принять меры по прекращению своих отношений со стороной до того, как будет вынесено какое-либо осуждение или административная санкция, которые повлекут за собой требование отчетности в соответствии с Программой приостановленных контрагентов. В некоторых случаях регулируемая организация может прекратить вести дела с контрагентом, который в настоящее время ведет дела с другой регулируемой организацией, которая еще не знает о рассматриваемом неправомерном поведении. Следовательно, исключение этих случаев из сферы применения правила подорвет эффективность программы.

При наличии записей регулируемым организациям рекомендуется представлять отчеты о любом лице или учреждении, участвовавшем в охватываемых неправомерных действиях, независимо от того, когда была совершена самая последняя охватываемая транзакция.Однако, признавая практическую и операционную сложность определения того, когда могла быть совершена самая последняя транзакция, окончательное правило требует, чтобы регулируемая организация представляла отчеты только о любых сторонах, с которыми она сотрудничала в течение последних трех лет.

C. Определения — § 1227.2

1. Покрываемая сделка

Текущее регулирование. В действующем постановлении «охватываемая сделка» определяется как «контракт, соглашение или финансовые или деловые отношения между регулируемой организацией и физическим лицом и любыми его аффилированными лицами.12 CFR 1227.2. Уведомление Федерального реестра , сопровождающее промежуточное окончательное правило, предлагает прокомментировать, следует ли пересмотреть это определение, чтобы включить более четкие стандарты. Например, в уведомлении спрашивалось, должно ли правило распространяться на «охватываемые операции более низкого уровня» для лиц, которые могут косвенно вести бизнес с регулируемой организацией, таких как субподрядчики или другие лица, предоставляющие услуги стороне, которая ведет бизнес напрямую. с регулируемой организацией. См. 78 FR на 63009.

Получено комментариев. Банки отметили, что регулирование не должно распространяться на сделки нижнего уровня. Банки указали, что не во всех случаях будет возможно требовать от своих контрагентов обеспечения того, чтобы контрагенты не вели дела с какой-либо стороной, приостановленной в связи с покрываемой сделкой, и что банки не смогут эффективно контролировать такое требование в случаях если контрагент согласился с требованием. Банки отметили, что банки могли бы поощрять своих контрагентов не вести дела с организациями, деятельность которых была приостановлена ​​FHFA.

Fannie Mae отметила, что от регулируемых организаций не следует требовать прямого обеспечения того, чтобы сторона, деятельность которой была приостановлена, не сотрудничала с регулируемой организацией косвенно. Fannie Mae указала, что Fannie Mae будет сложно контролировать такие отношения между третьими сторонами. Fannie Mae отметила, что может уведомить своих контрагентов о любых ограничениях, наложенных FHFA на такие транзакции, но не сможет напрямую обеспечить их соблюдение.

Fannie Mae также рекомендовала, чтобы определение «охватываемой операции» ограничивалось «контрактом или соглашением» и не включало другие «финансовые или деловые отношения». Fannie Mae заявила, что «финансовые или деловые отношения» дублируются с «контрактом или соглашением» и что, если они предназначались для охвата чего-то помимо контракта или соглашения, это слишком широко и двусмысленно. Fannie Mae выразила обеспокоенность тем, что «финансовые или деловые отношения» могут быть истолкованы как включающие отношения с поставщиками услуг, такими как службы доставки, для которых Fannie Mae может иметь учетную запись, но не обязательно контракт или соглашение, которые, как она заявила, не будут способствовать достижению целей Приостановленная партнерская программа.

Последнее правило. Окончательное правило не пересматривает определение «покрываемой операции». Во многих случаях, связанных с ипотечным мошенничеством, регулируемая организация, которая приобрела ипотечный кредит, может быть непосредственно затронута мошенничеством, несмотря на тот факт, что ни одна из сторон, участвовавших в мошеннических действиях, не имеет прямого отношения к регулируемой организации. Тем не менее, FHFA признает, что в настоящее время регулируемым организациям будет сложно эффективно контролировать отношения между их контрагентами и поставщиками услуг более низкого уровня. По этой причине FHFA в настоящее время не требует, чтобы регулируемые организации отчитывались о сделках между их прямыми контрагентами и сторонами более низкого уровня, или чтобы регулируемые организации обеспечивали прекращение их прямыми контрагентами деловых операций с любыми сторонами более низкого уровня, деятельность которых была приостановлена ФХФА.

FHFA ожидает, что регулируемые организации примут все необходимые меры для устранения рисков, связанных с мошенничеством с ипотекой. Объем этих мер может частично зависеть от характера финансовых или деловых отношений между стороной и регулируемой организацией.Ограничение определения «покрываемой сделки» только «контрактом или соглашением», как это рекомендовано Fannie Mae, было бы слишком ограничительным и, таким образом, противоречило бы цели Программы приостановленных контрагентов. FHFA предполагает, что это определение будет достаточно гибким, чтобы охватить любые стороны, которые представляют определенный риск для регулируемых организаций, при этом исключая общих сторонних поставщиков услуг, которые лишь случайно участвуют в сделках, связанных с ипотекой, таких как поставщики почты и доставки посылок.

Хотя окончательное правило не ограничивает общее определение «покрываемой транзакции» в ответ на полученные комментарии, окончательное правило ограничивает объем окончательного приказа о приостановке, исключая одну категорию, которая в противном случае могла бы считаться покрываемыми транзакциями более низкого уровня. FHFA не намеревается издавать окончательные постановления о приостановке, чтобы помешать респондентам или их домохозяйствам получить ипотечное финансирование для собственного личного или домашнего проживания респондента. Последнее правило добавляет новый параграф (d) к § 1227.3 разъясняя, что окончательные постановления о приостановлении не имеют никакого влияния на любую сделку, связанную с ипотечной ссудой, если ссуда обеспечена собственным личным или домашним жильем респондента.

2. Филиал

Текущее регулирование. Действующее положение определяет «аффилированное лицо» как сторону, которая прямо или косвенно контролирует или контролируется другим лицом, включая ситуации, когда одно или несколько лиц контролируются одним и тем же третьим лицом. 12 CFR 1227.2.

Получено комментариев. Банки запросили разъяснение определения «аффилированного лица», особенно в отношении того, что представляет собой «контроль» для целей определения. Банки указали, что материнские и дочерние компании, по-видимому, охватываются, но выразили неуверенность в том, будет ли это определение включать исполнительных должностных лиц компании. Банки также предложили пересмотреть определение «покрываемого неправомерного поведения», чтобы оно относилось к вменяемому поведению «между лицами», а не «между аффилированными лицами».

Последнее правило. Окончательное правило не меняет определение «аффилированного лица» и не заменяет ссылку на «аффилированных лиц» в определении «покрываемого неправомерного поведения». FHFA предполагает широкое толкование термина «аффилированное лицо» в свете конкретных положений, касающихся вменения в вину действий аффилированных лиц в определении «покрываемого неправомерного поведения». 12 CFR 1227.2. Определение «покрываемого неправомерного поведения» ясно указывает на то, что FHFA может в соответствующих обстоятельствах приписать поведение физического лица организации.В этих обстоятельствах FHFA будет считать физическое лицо и организацию аффилированными лицами для целей Программы приостановленных контрагентов.

3. Покрываемое неправомерное поведение

Текущее регулирование. В действующем постановлении определяется, что «прикрытые неправомерные действия» включают обвинительные приговоры или административные санкции в течение последних трех лет на основании мошенничества или аналогичных неправомерных действий в связи с ипотечным бизнесом. Определение предусматривает, что FHFA может вменять поведение отдельным лицам и организациям в соответствующих обстоятельствах, как это предусмотрено правилом.12 CFR 1227.2.

Получено комментариев. Банки поддержали определение «охватываемых неправомерных действий» как ограниченных правонарушениями, связанными с ипотечным бизнесом. Банки предложили переформулировать определение «покрываемого проступка» как определенных видов поведения, влекущих за собой обвинительный приговор или административную санкцию, а не обвинительный приговор или административную санкцию, основанных на определенных видах поведения. Банки предположили, что это позволит четко указать, что вменяемое поведение является поведением, послужившим основанием для осуждения или административной санкции, а не самим осуждением или административной санкцией.

Последнее правило. Окончательное правило не меняет определение «покрываемого неправомерного поведения». FHFA не участвует в независимом установлении фактов в отношении поведения, лежащего в основе осуждения или административного взыскания, предусмотренного правилом. Нынешнее положение отражает этот подход, четко определяя «охватываемые проступки» с точки зрения обвинительных приговоров и административных санкций. В тех случаях, когда FHFA предлагает или окончательно отстраняет аффилированное лицо, FHFA вменяет в вину не только лежащее в основе поведение, но и «покрываемое неправомерное поведение», как это определено в правиле. Начать печать страницы 79679

4. Административные санкции

Текущее регулирование. В действующем постановлении «административная санкция» определяется как отстранение от участия, приостановление деятельности или любая аналогичная административная санкция, налагаемая федеральным агентством, которая ограничивает способность лица вести дела с федеральным агентством. 12 CFR 1227.2. Определение включает любые урегулирование предлагаемых административных санкций, если урегулирование имеет такой же эффект.В уведомлении Федерального реестра , сопровождающем промежуточное окончательное правило, содержится просьба прокомментировать, должно ли определение включать другие виды административных санкций, например принудительные меры со стороны других регулирующих органов финансовых учреждений. См. 78 FR на 63009.

Получено комментариев. Fannie Mae отметила, что определение в действующем регулировании является подходящим и достаточно широким, и поэтому его не следует расширять, включив в него принудительные меры со стороны других регулирующих органов финансовых учреждений.

Последнее правило. Окончательное правило не изменяет определение «административной санкции» и включает другие виды административных санкций, например принудительные меры со стороны других финансовых регуляторов. Программа приостановленных контрагентов — это ограниченная мера, направленная на снижение рисков для регулируемых организаций, связанных с мошенничеством и другими финансовыми неправомерными действиями. Другие виды административных действий могут быть связаны или не связаны с целями Программы приостановленных контрагентов.FHFA может рассмотреть возможность расширения определения «административной санкции» в будущем, но только в соответствующих обстоятельствах, связанных с целями Программы приостановленных контрагентов.

5. Осуждение

Текущее регулирование. В действующем положении «осуждение» определяется как любое судебное решение или иное определение виновности в совершении уголовного преступления судом компетентной юрисдикции или любое другое функционально эквивалентное постановление. 12 CFR 1227.2. Определение включает приговоры, вынесенные приговором или основанные на признании вины. Другие меры, такие как испытательный срок до вынесения приговора или отсрочка судебного преследования, также включены, если они включают признание вины.

Получено комментариев. Банки обратились к FHFA с просьбой указать, что «суд компетентной юрисдикции» ограничивается судами Соединенных Штатов Америки и не включает суды в иностранных юрисдикциях.

Последнее правило. Последнее правило не меняет определение «осуждения». FHFA предполагает, что определение обвинительного приговора должно охватывать как государственные, так и федеральные суды. На сегодняшний день FHFA не получала никаких отчетов, основанных на приговоре суда за пределами Соединенных Штатов. Если FHFA получит какой-либо такой отчет в будущем, FHFA дополнительно оценит отчет, чтобы определить, необходимы ли какие-либо дополнительные действия.

D. Письменное уведомление о предлагаемом приостановлении

Текущее регулирование. Текущее положение предусматривает, что, если отстраняющее должностное лицо определяет наличие оснований для предлагаемого приказа об отстранении, оно «может» направить письменное уведомление о предлагаемом отстранении. 12 CFR 1227.5(с).

Получено комментариев. Банки отметили, что письменное уведомление о предлагаемой приостановке необходимо, чтобы затронутые стороны могли отреагировать. Банки, таким образом, рекомендовали, чтобы выдача письменного уведомления о приостановке была обязательной, если должностное лицо, приостанавливающее деятельность, находит основания для такой публикации.

Последнее правило. Окончательное правило не меняет данное положение регламента. Использование разрешительного «может», а не обязательного «должен» в этом предложении уместно, потому что решение о приостановке является дискреционным решением FHFA. Например, отстраняющее должностное лицо может решить, что есть основания для предлагаемого приказа о приостановке, но что по другим причинам предлагаемое отстранение нецелесообразно. Существующее положение правильно выражает дискреционный характер решения о приостановлении.Если должностное лицо, приостанавливающее действие, решает, что пострадавшему лицу должно быть направлено письменное уведомление о предлагаемом приостановлении, оно также должно направить уведомление о предлагаемом приостановлении каждому из регулируемых субъектов.

Хотя окончательное правило не меняет существа этого положения, окончательное правило разъясняет способ отправки уведомления о предлагаемой приостановке. В соответствии с окончательным правилом уведомление о предлагаемом приостановлении будет отправлено аффилированному лицу ответчика только в том случае, если такое аффилированное лицо подлежит предложенному приостановлению.Окончательное правило также вносит технические редакционные изменения в формулировку способа отправки уведомлений для большей ясности.

E. Объем окончательных распоряжений о приостановлении действия

Текущее регулирование. Текущее положение предусматривает, что может быть издан окончательный приказ о приостановке, предписывающий регулируемым организациям прекратить или воздержаться от участия в охватываемых операциях «с конкретным лицом и любыми его аффилированными лицами». 12 CFR 1227.3(а).

Получено комментариев. Банки отметили, что эту формулировку следует пересмотреть, чтобы уточнить, что каждое приостановленное аффилированное лицо будет указано в приказе о приостановлении. Банки отметили, что регулируемым организациям трудно, если вообще возможно, знать полную информацию об аффилированных лицах той или иной организации.

Последнее правило. Окончательное правило не меняет данное положение регламента. Раздел 1227.6(f)(2)(ii) гласит, что в каждом окончательном приказе о приостановке должно быть указано «каждое лицо и любые его аффилированные лица, к которым применяется приостановка. ” Нет необходимости повторять это требование в § 1227.3(a).

F. Статус предыдущего руководства FHFA

Получено комментариев. Банки потребовали, чтобы FHFA для устранения потенциальных конфликтов толкования указало, что любое руководство FHFA, выпущенное до промежуточного окончательного правила, было заменено промежуточным окончательным правилом. Банки также спросили, следует ли продолжать использовать существующие формы отчетности FHFA для представления отчетов.

Последнее правило. Программа приостановленных контрагентов была учреждена в июне 2012 года письмом регулируемым организациям. Перед публикацией промежуточного окончательного правила 23 октября 2013 г. FHFA приняло процедуры для регулируемых организаций по представлению отчетов и предоставило неофициальные указания относительно объема обязательств по отчетности. Хотя временное окончательное правило в целом кодифицировало существующие процедуры для Программы приостановленных контрагентов, во избежание ненужной путаницы FHFA считает, что любое руководство, выпущенное до даты вступления в силу промежуточного окончательного правила, утратило силу. FHFA может отвечать на вопросы регулируемых организаций о применении и толковании окончательного правила, а FHFA может предоставлять письменные рекомендации по конкретным вопросам, если это уместно.

III. Рассмотрение разногласий между банками и предприятиями

Раздел 1313(f) Закона о финансовой безопасности и надежности федеральных жилищных предприятий требует, чтобы FHFA при обнародовании правил, касающихся банков, учитывало различия между Fannie Mae и Freddie Mac (совместно именуемые предприятиями) и банками в отношении Банки: кооперативная форма собственности; миссия по обеспечению ликвидности членов; доступное жилье и миссия по развитию сообщества; структура капитала; солидарная ответственность; и любые другие различия, которые FHFA сочтет целесообразными. См. 12 Начать печатную страницу 79680U.S.C. 4513(ф). При подготовке этого окончательного правила FHFA рассмотрело различия между банками и предприятиями, связанные с вышеуказанными факторами, и определило, что для целей окончательного правила к банкам не следует относиться иначе, чем к предприятиям.

IV. Закон о сокращении бумажной работы

Окончательное правило не содержит каких-либо требований по сбору информации, требующих одобрения Административно-бюджетного управления (OMB) в соответствии с Законом о сокращении бумажной работы (44 U.SC 3501 и след. ). Таким образом, FHFA не представила никакой информации в OMB для проверки.

V. Закон о гибкости регулирования

Закон о гибкости регулирования (5 USC 601 и сл. ) требует, чтобы регулирование, оказывающее значительное экономическое влияние на значительное число малых предприятий, малых предприятий или малых организаций, должно включать анализ гибкости регулирования, описывающий влияние регулирования на малые сущности. Такой анализ не требуется проводить, если агентство подтвердило, что регулирование не окажет значительного экономического воздействия на значительное количество малых предприятий.5 США 605 (б). FHFA рассмотрело влияние этого окончательного правила в соответствии с Законом о гибкости регулирования. FHFA удостоверяет, что окончательное правило не окажет значительного экономического влияния на значительное количество малых предприятий, поскольку регулирование распространяется на Fannie Mae, Freddie Mac и банки, которые не являются малыми предприятиями для целей Закона о гибкости регулирования.

Стартовый список предметов
  • Административная практика и процедура
  • Федеральные банки жилищного кредита
  • Государственные предприятия
  • Требования к отчетности и ведению документации
Конец списка предметов

Доверенность и выдача

Соответственно, по причинам, изложенным в ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ , под руководством 12 U.SC 4513, 4513b, 4514 и 4526, FHFA принимает в качестве окончательного промежуточное окончательное правило, опубликованное в 78 FR 63007 (23 октября 2013 г. ), со следующими изменениями:

Стартовая часть Конечная часть Начало Поправки Часть

1. Ссылка на часть 1227 продолжает читаться следующим образом:

Конец Поправки Часть Стартовый орган

12 США 4513, 4513б, 4514, 4526.

Конечная власть Начало поправки, часть

2.Изменить § 1227.3, добавив параграф (d) следующего содержания:

Конец части поправки

Объем приказов о приостановлении.

* * * * *

(d) Не влияет на жилищные ипотечные ссуды, обеспеченные личным или семейным жильем респондента. Окончательный приказ о приостановке, изданный в соответствии с настоящей частью, не имеет силы в отношении любой сделки, связанной с жилищной ипотечной ссудой, если ссуда обеспечена личным или домашним жильем респондента.

Начало поправки, часть

3. Внесите поправку в § 1227.4(c)(1), удалив фразу «десять (10) рабочих дней» и добавив вместо нее фразу «тридцать (30) календарных дней».

Конечная часть поправки Начало поправки, часть

4. Изменить § 1227.5 к

. Конец поправки, часть Начальная поправка, часть

a. Удаление фразы «регулируемая организация осуществляет или участвует в покрытой сделке с лицом или его аффилированными лицами в течение последних трех (3) лет и» из пункта (b)(1).

Конечная часть поправки Начальная поправка, часть

b. Изменить параграф (e) следующим образом:

Конец части поправки

Предлагаемый приказ о приостановке.

* * * * *

(e) Способ отправки уведомления. Должностное лицо, отстраняющее, должно отправить уведомление о предлагаемом отстранении на последний известный почтовый адрес, номер факса или адрес электронной почты:

(1) Лицо, адвокат лица или представитель по процессуальным вопросам; и

(2) Любые аффилированные лица лица, адвокат этих аффилированных лиц или агент по процессуальным действиям, если приостановка также предлагается для таких аффилированных лиц.

* * * * *

Начало поправки, часть

5. Внести поправку в § 1227.6(a)(1), удалив фразу «регулируемая организация осуществляет или участвовала в покрытой сделке в течение последних трех (3) лет с ответчиком и».

Конечная часть поправки Стартовая подпись

От: 15 декабря 2015 г.

Мелвин Л. Ватт,

Директор Федерального агентства жилищного финансирования.

Конечная подпись Конец дополнительной информации

[FR Док.2015-32183 Подано 22.12.15; 8:45]

КОД СЧЕТА 8070-01-P

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Бизнес на зелени с чего начать: Выращивание зелени — пошаговый бизнес-план 2021 года

Аппарат вендинговый – Вендинг — что это такое, какие вендинговые автоматы (аппараты) существуют и как начать вендинговый бизнес с нуля: инструкция + ТОП-7 фирм, где можно купить вендинговое оборудование

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко