Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

• Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет	В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.
Раздельный бюджет	Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).
Долевой бюджет	Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка). Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

• Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет	В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.
Раздельный бюджет	Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.
Долевой бюджет	Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

• Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет	У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.
Раздельный бюджет	Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.
Долевой бюджет	Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет

• Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

• Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

• «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

• Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Как правильно вести семейный бюджет

Составление и правильное ведение семейного бюджета — экономический фундамент молодой семьи. Бюджет представляет собой сводный перечень доходов и расходов за определенный период, обычно за месяц. Несколько подсказок о правильном распределении семейных финансов.

Как вести семейный бюджет?

Приняв решение начать совместную жизнь, многие предпочитают оставить решение финансовых вопросов на потом. А ведь двум взрослым людям пора задуматься о том, каким образом они будут вести семейное хозяйство, оплачивать различные счета и откладывать некоторую сумму на общие цели.

Это легко только на первый взгляд. На самом деле распределение семейного бюджета является основной причиной возникновения семейных конфликтов. Давайте разберемся, как правильно вести семейный бюджет и избежать ссор с любимым человеком.

Если одному из супругов нужно содержать другого, то никаких проблем возникнуть не должно. Как правило, деньгами распоряжается только тот, кто их зарабатывает. Второй супруг может быть своеобразным «наемным бухгалтером». Он может следить за соблюдением бюджета и принимать какие-либо решения только в сопровождении со своим партнером по браку.

Если же бизнесом занимаются оба супруга, то ситуация заметно усложняется. Кому нужно оплачивать коммунальные расходы и бытовую технику? Как сделать семейный бюджет наиболее справедливым? Существуют три модели, по которым строится семейный бюджет: независимая, солидарная и совместная. Рассмотрим их поподробнее.

Независимая модель

Каждый из членов семьи вправе распоряжаться заработанными деньгами так, как он этого захочет. Такая модель придется по душе тем, у кого доход приблизительно равноценен, кто ценит независимость или только собирается вступить в брак. Если нужно покрыть общие расходы, то семейная пара может «скинуться» на эти самые нужды. Но поскольку это происходит лишь по сложившимся обстоятельствам, а не систематически, то зачастую общие расходы покрывает тот из супругов, у которого есть деньги в данный момент.

Как следствие, приходится сталкиваться с обидами. Чтобы избежать семейных конфликтов, необходимо сесть «за стол переговоров», посчитать, какая сумма денег уходит каждый месяц, и разделить ее напополам. Такие же действия надо проделать и с крупными покупками. При этом платить должен тот, у кого есть деньги в данный момент. Однако, стоит учесть, что у второго партнера возникает некая «задолженность», которую он должен погасить при первой же возможности, к примеру, совершив следующий платеж за двоих.

Солидарная модель

Каждому члену семьи необходимо составить план расходов на каждый месяц и совместно их покрывать. Однако со временем может произойти так, что одного из супругов повысят в должности и его доход значительно увеличится. В этом случае, ему стоит отчислять на совместные расходы больше, чем его партнер. К примеру, если муж зарабатывает в 1,5 раза больше жены, то и на семейные расходы он должен тратить в 1,5 раза больше, чем она.

Применяя такую систему, все члены семьи почувствуют себя не только причастными к формированию семейного бюджета, но и, в некоторой степени, финансово независимыми людьми. Кстати, исходя из принципов солидарности, можно откладывать некоторую сумму денег на крупную покупку или на рождение ребенка. Это позволит подготовиться к взрослой и ответственной жизни.

Совместная модель

По мнению большинства молодых семей, это самая привлекательная модель. Все довольно просто: доходы супругов складываются в одну большую кучу, после чего принимается совместное решение об их трате. Важно иметь ввиду, что такая модель подразумевает остаток свободных средств у всей семьи, а не у отдельного ее члена, которые можно откладывать на дорогостоящую покупку, инвестирование или формирование резервного фонда. То есть фактически такой подход является более продуктивным, нежели ведение семейного бюджета, основываясь на потребностях, а не возможностях семьи.

Однако у совместного семейного бюджета имеются и свои недостатки. Конечно, лучше всего, если в семье будет общим все, особенно деньги. Но со временем необходимость согласовывать со второй половинкой каждую покупку может сильно напрягать.

А потом может выясниться, что один из супругов прячет деньги от другого и отдает в семейный бюджет не всю зарплату. Часть денег будет уходить на личные развлечения, в то время как второй супруг ничего такого себе не позволяет. Не стоит забывать о том, что совместный семейный бюджет не подразумевает полного отречения от финансовой независимости.

Ведь, какая бы ни была семейная пара, у каждого человека имеются свои маленькие желания, которые хочется исполнить без участия партнера по браку. Если человека лишить личных денег, то он теряет возможность получить привычные для него удовольствия, а также удивить своего партнера приятным подарком, букетом цветов, украшением или каким-то другим сюрпризом.

Таким образом, решением данной проблемы может стать закладывание в семейный бюджет еще одной статьи расходов – на личные нужды. Т.е. в каждой семье должна быть часть денег, которой можно будет распоряжаться по личному усмотрению. Лучше всего, если личные расходы не будут превышать 20-30% всего семейного бюджета. В этом случае его эффективность заметно повысится. Но все зависит от уровня доходов и желания семейной пары.

Ошибки при ведении семейного бюджета

Рассмотрим распространенные ошибки, которые допускаются семейными парами при ведении семейного бюджета:

1. Мнение о том, что беседы о деньгах – занятие не из достойных. Если финансовые проблемы оставить без обсуждения, то в результате семейная пара распадется или обанкротится;
2. Решать проблемы нужно по мере их возникновения. Лучше всего, строить планы на распределение семейного бюджета как минимум на месяц. В противном случае может возникнуть нехватка денег для совершения обязательных платежей: коммунальные услуги, счета за телефон или погашение кредита;
3. Отсутствие семейного «казначея». Кто-то должен следить за выполнением семейного бюджета. В противном случае план, который был составлен очень рационально, рискует остаться невыполненным;
4. В семье все финансовые решения должен принимать один человек. Даже если зарплата одного из супругов в несколько раз больше, чем у другого, то он не имеет права распоряжаться деньгами в одиночку. Всегда и во всем нужно советоваться с другим супругом;
5. Не нужно откладывать деньги на личные расходы. Если следовать такому принципу, то даже самые крепкие отношения разрушатся в скором времени. Согласитесь, что очень неловко и даже унизительно просить у мужа деньги на новую сумочку или у жены на бутылку пива;
6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Будет лучше, если капитал будет равномерно распределен между мужем и женой. В этом случае они оба будут чувствовать себя под надежной защитой и уверенными в завтрашнем дне;
7. Скрывать настоящий размер зарплаты от супруга. Все тайное рано или поздно становится явным. А когда тайна будет раскрыта, от доверия в семье не останется и следа.

© Сергей Чашенков, BBF.RU

Как правильно вести семейный бюджет — Финансовые советы

Отгремела свадьба, ставшая прекрасным логическим продолжением романтического конфетно-букетного периода, отзвучали крики «Горько!», и молодожены остались один на один друг с другом, чтобы теперь рука об руку учиться искусству жить вместе: строить и воплощать в реальность планы, вести комфортный для обоих быт, планировать семейный бюджет.

Опасности неправильного планирования

Молодым семьям, начавшим жить самостоятельно, как правило, сложно на первых порах сбалансировать свой бюджет таким образом, чтобы не прийти к концу месяца с пустым кошельком или даже с грузом долгов. Если бюджет ограничен, им приходится на собственном опыте, методом проб и ошибок, учиться находить баланс между собственными желаниями и реальными материальными возможностями.

Как ни печально признавать, но на почве денег возникает больше всего семейных конфликтов. Поэтому так важно научиться правильно управлять общими деньгами.

Так ли сложно научиться вести правильно семейный бюджет

Но какой же гордостью за самих себя веет от слов молодых пар, сумевших обуздать этого норовистого коня под названием «семейный бюджет». «Без заумных книжек, без лекций кандидатов наук и профессоров экономики – мы сделали это! Это не так сложно, как кажется на первый взгляд».

Главное – планировать бюджет заранее. Все это знают, но почему-то не делают. Возможно, люди просто неправильно относятся к планированию бюджета. Ведь планировать – не значит очень сильно экономить, постоянно ограничивая себя. Попробовав правильно вести семейный бюджет, вы напротив, увидите, что качество жизни возрастает.

И действительно легко. Зная главное правило, которое гласит: планируйте заранее. Лучше на месяц вперед – еще до того момента, как на руках окажется очередная зарплата.

Основные правила планирования семейного бюджета:

1. Нужно просчитать, на какую месячную сумму можно будет рассчитывать. С учетом премий, авансов, возврата долгов и т.д. Подробно все записав на листочке, можно будет получить точную сумму дохода семьи на месяц, от которой следует отталкиваться в будущем. Забавно, но многие семьи просто остаются в неведении относительно точной цифры своего дохода.
2. Далее, просчитать все возможные платежи и расходы. Как обязательные, так и, что особенно важно, необязательные. Обязательные – коммунальные платежи, счета по кредиту, оплата детского сада. То есть все те первоочередные расходы, избежать которых будет невозможно. Необязательные же – расходы на продукты питания, одежду, обслуживание автомобиля и т.д
3. Теперь из суммы доходов следует вычесть сумму расходов. Если остается определенный остаток – все хорошо. Если же не остается ничего или обнаруживается недостача – придется урезать необязательные траты, либо от каких-либо вовсе отказаться. Обязательные платежи, как ни крути, остаются обязательными, требующими затрат в первую очередь. В противном случае просрочка по кредиту, например, будет иметь плачевные последствия.
4. Наконец, после вычета расходов остается определенная сумма. Возникает закономерный вопрос: что с ней делать? Как правило, у семейных пар, только начинающих обучаться науке того как вести семейный бюджет, есть и стандартный ответ: конечно, тратить в свое удовольствие! Но не нужно спешить…

Деньги уйдут очень быстро и без следа. А что, если пустить образовавшиеся средства не на развлечения и одномоментные удовольствия, а сделать нечто большее, с расчетом на отдаленную перспективу? Например, открыть счет в банке. Причем деньги будут лежать там не просто так, а нарабатывая проценты дохода во благо семейного бюджета. Если откладывать регулярно, через несколько месяцев это уже будет некий страховочный фонд, финансовая подушка безопасности. Этим фондом всегда можно будет воспользоваться, если вдруг наступят тяжелые времена или форс-мажорные обстоятельства, как то потеря работы, болезнь.

Ошибки планирования

Вот некоторые распространенные ошибки, которые совершают семейные пары при планирования семейного бюджета:

• Замалчивание проблем, связанных с деньгами;
• Решение проблем «по мере их поступления»;
• Отсутствие «смотрящего» за семейным бюджетом;
• Принятие финансовых решений одним человеком;
• Отказ от денег на личные расходы;
• Сокрытие доходов от «второй половины»;

Постарайтесь избегать указанных выше проблем. Не стесняйтесь обсуждать с партнером финансовые трудности: уже возникшие и могущие возникнуть.

Мнение компетентных экспертов

Финансовые консультанты выделяют несколько моделей построения семейного бюджета с говорящими сами за себя названиями: независимую, солидарную и совместную.

Независимая и солидарная модели чреваты обидами и недосказанностями, так как в любом случае расходы одного из членов семьи могут оказаться выше расходов другого. И если семья не будет регулярно садиться за «стол переговоров», ухудшения отношений не избежать.

Наиболее предпочтительной, по мнению экспертов, является совместная форма планирования бюджета, когда формируется «общий котел» из доходов супругов, а уже из него выделяются небольшие суммы на личные нужды каждого. Остальные средства идут на обязательные расходы, накопления на значительные покупки, формирование страховочного фонда, отпуск и т.д. Как видим, личный опыт молодых пар и мнение профессионалов на этот счет не слишком разнятся.

Видео

В видеоролике рассказывается о том, как правильно распределять финансы в семье.

Как правильно вести семейный бюджет

Как правильно вести семейный бюджет, разумно распределяя доходы и не влезая в кредиты и долги, знает далеко не каждый. И речь не о том, что некоторым семьям с их низкими доходами не светит отпуск на море или покупка машины. Сегодня даже тем, кто получает достаточно приличное жалование, часто не хватает умения и знаний отложить что-то на «черный» день, а лучше на отдых или инвестировать.

Почему нужно научиться вести семейный бюджет

Кризис последнего года показал, как сильно пострадали семьи, которые жили от зарплаты до зарплаты и были вынуждены из-за карантина лишиться даже того, что имели. Да и вообще, не имея возможности или привычки откладывать сбережения, семья рискует оказаться на мели в любой момент. Причины могут быть разные. Это и серьезная болезнь одного из членов семьи, и развод, и потеря работы, и несчастный случай (пожар, наводнение, землетрясение), который запросто может изменить, казалось бы, благополучную финансовую ситуацию.

Так что умение вести семейный бюджет – это важная часть нашей нелегкой жизни. А поэтому стоит научиться экономить каждую копейку даже тогда, когда нет возможности откладывать на поездку к морю или новую жилплощадь.

Кроме того, что жизнь постоянно бьет «по голове», есть и другие важные причины научиться правильно распределять финансы.

1. Ведение специальной таблицы состояния семейного бюджета поможет пересмотреть расходы и выделить, какие покупки являются важными, а что является лишь напрасной тратой денег. Если расписывать свой доход, опираясь на переоценку приоритетов, то это облегчит переход от спонтанных и ненужных растрат к экономному расходованию средств.
2. Контроль над уровнем доходов и расходов поможет не раскидываться деньгами бездумно, а научиться ставить цели (например, провести отпуск в Турции) и идти к ним не отвлекаясь на мелочи в виде ненужной пары туфель или нового, уже седьмого по счету, платья.
3. Правильное распределение текущих финансов поможет не прибегать к помощи кредитов и займов в банке и тем самым избавит семью от долгов, а значит и от сливания определенного процента от бюджета на сторону. Всегда стоит помнить правило: «Берем чужие деньги и на время – отдаем свои и навсегда». Согласитесь, расстаться со своими кровными денежками не так-то легко, отдавая их какому-то «дяде» (в данном случае банку).

Общие правила ведения семейного бизнеса

Чаще всего, если семье вечно не хватает денег, виноваты сами члены семьи с их привычками и неправильным отношением к деньгам. Скорее всего, это происходит потому, что не выполняются элементарные правила, приводящие к экономии бюджета. А ведь именно соблюдение их поможет привести финансы в порядок. Итак, что нужно, чтобы сэкономить?

1. Необходимо всегда точно знать цифры ежемесячных денежных поступлений в семью и цифры расходов. Это отлично помогает планированию.
2. Стараться обходится без займов и кредитов. Можно сделать лишь исключения для открытия своего бизнеса или покупки (аренды) движимого или недвижимого имущества, необходимого для работы.
3. Отказаться от покупки ненужных мелочей, без которых в семье вполне можно обойтись. Например, покупка печенюшек и пирожных к утреннему кофе в офисе (позавтракав плотно дома, без перекуса можно вполне обойтись) или покупки журнала для чтения в транспорте по дороге на работу. Или недорогие детские игрушки и снеки, покупаемые при каждом походе в магазин.
4. Вполне можно обойтись и без обедов в кафе или забегаловках в рабочие дни, если возьмете за привычку брать с собой еду из дома.
5. Все деньги на ежедневные траты разделите на отдельные статьи расхода. Например, «на транспорт», «на обеды детям», «на телефон».
6. Никогда не покупайте что-то спонтанно. Даже если кажется, что это весьма важное приобретение. Как говорится, семь раз отмерь. Подумайте, насколько эта покупка необходима именно сейчас и нельзя ли ее отложить на потом.
7. Заведите копилку, куда будете откладывать малую часть (7-10 % от зарплаты) для непредвиденных расходов или на определенные цели. Каждый месяц по чуть-чуть, и вполне можно накопить на отпуск или первый взнос на ипотеку.
8. Планируйте выделять определенную сумму на подарки. Если знаете, что у кого-то в этом месяце день рождение или предстоит поход на празднование Нового года к друзьям, то покупайте подарки сразу, не откладывая до последнего дня.
9. Покупая одежду, обувь, мебель, бытовую технику или электронику, не экономьте на их качестве. Помните – скупой платит дважды, а потому лучше сразу выложить приличную сумму и знать, что вещь прослужит долго, чем тратиться каждый год после истечения срока гарантии.
10. Старайтесь придерживаться правила 3-5 месяцев, когда откладываемая сумма будет страховкой на случай непредвиденных обстоятельств, приведших семью к вынужденному безденежью и поможет остаться на плаву.

Всегда помните, что главное правило экономии – тратить меньше, чем зарабатываешь. А для этого следует всегда контролировать уровень дохода и расхода, искать альтернативу при выборе и покупке вещей и товаров первой необходимости и планировать и распределять все затраты по их важности и необходимости.

Рассмотрим несколько способов планирования семейного бюджета.

Принцип составления бюджета от Элизабет и Амелии Уоррен (50/30/20)

Совет, данный дамами в книге «Все, что вам нужно: лучший денежный план на всю жизнь», поможет легко и эффективно составлять бюджет на каждый месяц даже молодым семьям. Суть его в том, чтобы распределить весь бюджет на три основных категории.

1. На главные расходы семьи: оплата за жилье, транспорт, оплата за садик, школу, покупка одежды и продуктов должно уходить 50% всех доходов.
2. На развлечения и необязательные траты – 30% от общего бюджета.
3. Оплата кредитов, долгов и отложение денег в копилку должны составлять 20% зарплаты.

Но такой способ приемлем не для всякой российской семьи, которая «сидит» на ипотеке или на кредитах. Для них большая часть (50%) уходит как раз на их погашение.

Правило Парето или 80/20

В отличие от предыдущего способа, этот вариант легко подстроить под реальную ситуацию, ведь в нем только 20% всей зарплаты должно уходить на задолженность и финансовую «заначку», а 80% на все остальные выплаты, развлечения и прочие надобности.

Плановое разделение на несколько «конвертов»

В этом случае бюджет делится на 5 и более частей. Тут уже каждый решает сам, сколько процентов зарплаты будет выделено на основные расходы, а сколько на планированные или незапланированные траты. Например:

• 50 % – на оплату коммуналки, еду, транспорт, бытовую химию, то есть на то, что необходимо тратить каждый месяц;
• 10-20% – на кредиты;
• 10% – на развлечения и подарки;
• 10% – в копилку;
• 10% – на учебу;
• и если остается, то 10% на непредвиденные расходы.

Но тут, опять повторимся, каждый решает для себя сам, какую сумму на что распределить.

Распределение финансов на основе реальных доходов

На основании анализа, проведенного по итогам наблюдения за своими доходами и расходами, составляется таблица, призванная помочь снизить ненужные растраты на 1,5-6%. Для этого все траты, покупки (планированные и не планированные) записываются и из них выделяются те, которые были лишними. На основании этих записей можно реально снижать свои траты, убирая все ненужное.

Способы ведения семейного бюджета

Есть несколько способов вести семейный бюджет. Разумеется, каждый выбирает для себя наиболее подходящий.

1. Самим нарисовать и составить таблицу доходов и расходов в тетради или использовать ежедневник в качестве планирования покупок и оплат.
2. Воспользоваться интернетом и скачать специальную таблицу в Excel, которую легко приспособить под собственные планы и нужды.
3. Скачать на смартфон специальные приложения и программы, которые помогут вносить расходы онлайн, планировать и отслеживать все свои покупки и платежи.
4. Воспользоваться услугами специальных сервисов и программ для ведения домашней бухгалтерии, нужно только выбрать подходящий вариант.

Контроль бюджета с помощью специальной таблицы

Если принято решение начать контролировать свои траты, то стоит продумать, что будет отображаться в списках дохода и расхода. Все семьи разные и по своему благосостоянию, и по нуждам, поэтому есть смысл самим выбирать статью расходов.

Доход (его не обязательно вносить в таблицу, но обязательно фиксировать в записях) естественно должен учитываться совместный, куда входит и зарплата, и пенсия, и алименты, и дополнительный заработок, и пособия. Иначе вести семейный бюджет адекватно не получится.

Процент зарплаты, который откладывается, каждая семья определяет на семейном совете и не вносит в таблицу ежемесячных расходов. Этот н/з не учитывается при распределении остального бюджета.

Таблица расхода должна выглядеть примерно таким образом.

Ежемесячные

План

Факт

Остаток

Необязательные расходы

План

Факт

Остаток

Постоянные расходы

Переменные расходы

Коммунальные платежи

Продукты питания

На вредные привычки

Налог и страховка на машину

Одежда/обувь

На гаджеты

Ипотека/кредит

Хоз. товары

Диван/полка для сувениров

Оплата д/с или школу

Подарки

Поездка на праздники в другой город

Транспортные расходы

Развлечения

Подарок учителю

Интернет

Непредвиденные расходы

Другое

Услуги связи

Медицина

Другое

Сэкономить тут вполне реально на необязательных и переменных расходах – это «гибкие» деньги. Как это сделать, читайте далее.

Как экономить на еде

Если внимательно присмотреться к потребительской корзине, то наверняка несложно будет найти в ней вредные и неоправданно дорогие продукты. Поэтому стоит внимательно присмотреться к цене и к качеству продуктов, но не к их количеству.

Сэкономить легко, если:

• отказаться от вредных сладостей, выпечки, снеков, быстрых полуфабрикатов и таких же быстрых завтраков;
• готовить даже для работы и школы дома и отказаться от посещения всяческих забегаловок, столовых и кафешек;
• закупать продукты на неделю и четко представлять, что будешь из них готовить, а для этого ходить в магазин со списком;
• делать покупки овощей не в супермаркетах, а на рынке (там есть возможность поторговаться) и ограничить количество скоропортящихся продуктов до минимума;
• использовать маленькие хитрости хорошей хозяйки и самой делать некоторые заготовки, консервируя фрукты и овощи, замораживая продукты и делая полуфабрикаты;
• обращайте внимание на скидки и оформляйте специальные бонусные карты.

Как экономить на одежде

1. Не стоит покупать модные и слишком дорогие вещи (особенно детские). Дети быстро растут и часто пачкают свою одежду, а взрослые должны подбирать себе гардероб так, чтобы легко комбинировать вещи и составлять из них новые ансамбли.
2. Классика всегда в моде, поэтому берите вещи, которые удобны и практичны в любое время года.
3. Не торопитесь избавиться от старых вещей. Приглядитесь к ним, наверняка есть смысл что-то перешить или отнести в ремонт.

Как правильно планировать бюджет для определенных целей

Планировать семейный бюджет стоит не только на один месяц. Иногда в планы входит приобретение дорогостоящих вещей, недвижимости или транспортного средства. Тогда необходимо завести отдельную таблицу и вносить в нее ту сумму, которую планируется выделять на «хотелку» в течение месяца. Примерно так.

Цель (краткосрочная, среднесрочная, долгосрочная)	Сумма покупки	Срок (по месяцам)	Сумма, которую нужно вносить каждый месяц
Телефон	15 000	10 месяцев	1 500
Поездка на море	40 000	24 месяца	1 700
Кругосветное путешествие	200 000	5 лет (60 месяцев)	3 400

Четко зная сумму, которую нужно откладывать каждый месяц, будет намного проще планировать ту или иную покупку или срок расчета, например, за ипотеку или автомобиль, взятый в кредит.

10 лайфхаков, как сэкономить семейный бюджет

1. Дарите подарки родным и друзьям, сделанные своими руками.
2. Ищите в интернете экономблюда и рецепты сытных, но полезных блюд;
3. Следите за всеми акциями и скидками в продуктовых, хозяйственных магазинах, а также за распродажами в мебельных салонах и магазинах одежды.
4. Пользуйтесь дозатором, чтобы экономить на химии и средствах ухода за телом.
5. Старайтесь брать чистящие и моющие средства в упаковках по нескольку штук.
6. В одежде придерживайтесь принципа минимализма и экологичности.
7. Покупайте месячный проездной билет или пользуйтесь универсальной проездной картой.
8. Подберите для телефона выгодный тариф, при необходимости смените оператора связи.
9. Ходите на киносеансы, которые попадают под скидку (в утренние, дневные часы).
10. Изучите все законы и указы и выясните, какие льготы и выплаты положены семье.

Как вести семейный бюджет — вместе или раздельно? — Блог Викиум

Бывает, что жена свою зарплату тратит исключительно на себя, а вот заработная плата мужа является общим бюджетом семьи. Является ли оправданным такое распределение или все же лучше, когда в семье общий бюджет. В этой статье вы узнаете о достоинствах и недостатках общего бюджета, а также о том, как начать вести семейный бюджет.

Общий бюджет в семье — за и против

Безусловно, каждый сам выбирает как вести семейный бюджет. Кому-то удобнее когда у каждого члена семьи деньги лежат отдельно, а для других неприемлемо такое ведение финансовых вопросов. Тем не менее, даже если у пары общий семейный бюджет, необходимо, чтобы каждый член семьи мог тратить определенную сумму именно на свои потребности.

Имея раздельный бюджет, лучше всего сделать какую-нибудь копилку, в которую каждый из членов семьи будет складывать регулярно определенную сумму, а в дальнейшем их будут расходовать на подарки, отпуск и прочее. Также личные средства могут понадобиться на транспорт, перекусы в рабочее время и на небольшие сюрпризы для своей второй половины.

Необходимо уметь правильно распределить баланс семьи, уточнив кто и за что отвечает. Например, пара может делить расходы за коммунальные услуги, покупку продуктов и оплату детских учебных учреждений между собой. Однако если речь заходит о маникюре или же походе на футбол, тогда эти средства берет из своего кармана тот, кто идет на данное мероприятие.

Достоинства и недостатки совместного бюджета

Наиболее приемлемо ведение общего бюджета в тех семьях, где есть дети. Таким образом средства складываются в одну копилку и распределяются строго по назначению, а оставшееся каждый из супругов может потратить на себя. К достоинствам ведения общего бюджета можно отнести следующее:

1. Зачастую один из супругов получает зарплату больше, чем второй, поэтому одному из них становится сложно полноценно участвовать в финансовом плане в семейной жизни. Таким образом общий бюджет становится более удобным и рациональным.
2. Каждый из супругов видит, на что тратит деньги другой, что делает отношения более крепкими и доверительными.
3. Проявляется эмпатия, так как супруги думают о нуждах друг друга, беря деньги из общего бюджета.

Тем не менее, совместный бюджет имеет и ряд недостатков:

• зависимость от партнера;
• большой риск возникновения конфликтных ситуаций на почве финансов;
• невозможность внезапно преподнести супругу подарок.

Когда люди имеют раздельный бюджет, они не чувствуют себя должными второй половине, являются более самостоятельными, ответственными и могут сами планировать свои расходы, опираясь на доходы.

Ведение семейного бюджета

Чтобы научиться правильно распределять бюджет, необходимо выявить общие и личные потребности, разделив их на первичные и второстепенные. Если вы решили, что общий семейный бюджет для вас более приемлем, тогда вам необходимо продумать следующие моменты:

• подсчитайте общий доход семьи;
• укажите регулярные обязательные расходы;
• отдельно запишите расходы на личные нужды;
• пропишите ежегодные общие расходы;
• вычислите сумму семейных обязательных расходов, после чего оставшуюся сумму распределите на личные нужды каждого.

Психологи дают совет, что если в семье работает только один человек, а партнер от него полностью зависит, то деньги необходимо выделять самостоятельно, а не ждать, пока вторая половинка начнет просить. Подобное приводит к ощущению унижения. Впрочем, каждая семья сама для себя решает вопрос ведения семейного бюджета.

А чтобы отношения в семье всегда были хорошими, необходимо взаимопонимание и умение управлять своими эмоциями. Курс Викиум «Эмоциональный интеллект» научит управлять своими эмоциями, а также понимать эмоции других.

Читайте нас в Telegram — wikium

Как вести семейный бюджет без стресса и переживаний

Лиана Хазиахметова

Тревога и беспокойство относительно денег, подобно другим стрессорам, непосредственно влияют на здоровье вашей семьи. Ученые выяснили, что люди, испытывающие финансовые трудности, переживающие стресс из-за денежных проблем и имеющие долги, также сообщают о симптомах депрессии, тревожности и гнева. Подготовили советы, которые помогут стать финансово грамотной семьей и вести бюджет правильно.

Планирование бюджета

Бюджет — это оценка будущих доходов и трат, вот такое простое определение предлагает книга «Как помочь ребенку повзрослеть». Хороший бюджет основывается на реалистичных прогнозах. Определите доход семьи. Это нужно записать, потом отметить необходимые траты, например, коммунальные и транспортные расходы, на питание и так далее. Если после этих расходов останутся деньги, их можно отложить на развлечения, покупку одежды или положить на сберегательный счет.

Один момент: откладывать надо не в конце месяца, а в самом начале, иначе можно не заметить, как потратились все деньги.

Как научить себя и ребенка не тратиться на мелочи

В блокноте для подростков «Твои финансы» есть методы, которые помогают относиться к деньгам бережно. Вот что вы можете предложить ребенку и сами взять на заметку.

• МЕТОД ЗАПИСНОЙ КНИЖКИ

Записывайте каждую свою трату. Это поможет вам увидеть необязательные расходы и посчитать деньги, потраченные зря.

• МЕТОД НЕКУПЛЕННЫХ ТОВАРОВ

В следующий раз, когда вам сильно захочется приобрести новые кроссовки или очередной модный аксессуар, отложите покупку на пару дней. Эмоции улягутся, и вы сможете принять взвешенное решение.

Увидев красивый наряд, хочется сразу его купить, даже если вы пришли в торговый центр за детскими ботинками. Не торопитесь. Отложите покупку платья до завтра. Источник

Посчитайте, сколько денег в месяц вы зарабатываете. Постарайтесь сразу отложить не менее 10% от этой суммы, чтобы они не превратились в лишние безделушки.

• МЕТОД РАБОЧЕГО ВРЕМЕНИ

Представьте, сколько времени придется работать, чтобы купить, например, еще один свитшот. Такая мысль делает трату менее приятной.

• МЕТОД ЧЕТЫРЕХ КОНВЕРТОВ

Действует, если вы получаете заработную плату (или карманные деньги, если речь о подростках) на месяц вперед. Возьмите четыре конверта, рассортируйте деньги на четыре недели. К концу недели конверты не должны пустеть. Кладите остаток в общую копилку.

Обучаем детей финансовой грамотности на своем примере

В книге «Одна привычка в неделю для всей семьи» авторы Бретт Блюменталь и Даниэль Ши Тан рассказывают, как обучить детей обращению с финансами.

• Платите наличными, а не кредиткой.

С распространением кредитных карт, предоставляющих бонусы и кэшбеки, стало проще и предпочтительнее платить кредиткой, а не наличными. Увы, потратить больше нужной суммы по кредитке гораздо проще даже взрослому человеку, а детям, пользующимся кредитной картой, сложно понять концепцию планирования бюджета. Маленькие дети могут решить, что при помощи «волшебной карточки» можно купить все, что угодно! Как можно чаще пользуйтесь наличными — это прививает навыки правильного обращения с деньгами. Дети понимают реальную цену вещей и учатся тратить деньги ответственно.

• Учите детей финансовым понятиям соответственно возрасту.

Обучение финансовой ответственности продолжается всю жизнь и в идеале начинается в детстве. Чтобы ребенку были интересны и полезны эти уроки, учите его соответственно возрасту. Усвоить уроки финансовой грамотности помогает и повторение. Применяйте принципы обращения с деньгами на практике как можно чаще. Наша таблица подскажет, чему и когда учить детей.

Таблица из книги «Одна привычка в неделю для всей семьи»

• Дайте понять, что деньги не растут на деревьях.

Мы, взрослые, знаем, что нельзя купить все, что хочется. Но большинству детей не приходится даже мечтать о чем-то, потому что они и так получают игрушки и гаджеты, которые просят. Покажите детям ценность денег и научите планированию бюджета, просто ответив «нет» на требование игрушек, одежды и гаджетов. Просто скажите: «На этой неделе у нас нет на это денег», — этим вы поможете формированию у детей финансовой ответственности.

• Выделите денежное пособие и следите, как дети тратят деньги.

Определите сумму карманных денег в зависимости от своих финансовых возможностей. Пусть дети сами решают, на что потратить деньги, но все-таки нужно установить определенные правила, чтобы дети учились финансовой грамотности, и следить, как деньги используются. Например, научите откладывать на будущее: потребуйте, чтобы еженедельно дети откладывали определенную сумму на учебу. Или помогите понять концепцию планирования бюджета, поощряя ребенка откладывать на крупную покупку, например велосипед.

• Откладывайте деньги всей семьей.

Научиться откладывать деньги — важнейший навык для достижения и поддержания финансовой независимости. Поскольку большинство из нас используют для накоплений электронный банкинг и систему автоматических вычетов с перечислением на инвестиционный счет, мы разучились откладывать, и тем более сложно объяснить это детям. Сделайте процесс накопления более прозрачным: заведите специальную баночку и копите всей семьей. Выберите общую цель для накоплений — например, поездку в парк развлечений.

• Играйте в финансовые игры.

Настольные игры — отличная возможность обучить детей финансовым понятиям в веселой и понятной форме. Классические игры — «Монополия», «Монополия Джуниор», «Игра в жизнь» — обучают таким понятиям, как инвестиции, заработок и планирование бюджета.

Еще восемь правил обращения с деньгами

Приведем здесь принципы, которым придерживается Игорь Манн, самый известный маркетер России. В книге «Правила жизни и бизнеса» он сформулировал свое мнение относительно денег, и оно заслуживает вашего внимания.

***

Лучше больше зарабатывать, чем больше экономить. Истории про плюшкиных (копеечных накопителей) сегодня не актуальны — копейка уже не та.

Экономия — это не крохоборство, а разумные покупки и постоянное отслеживание расходов. Обязательно следите за своими деньгами, особенно за расходами (я пользуюсь приложением DailyCost). Рубль, сэкономленный таким образом, лучше, чем рубль заработанный.

Можно не покупать — не покупайте. Если вы думаете: «Купить или это не нужно?», правильный ответ: «Не нужно».

***

Кредиты — зло.

Но иногда из двух зол приходится выбирать кредит (или ипотеку).

Вложение в недвижимость — хорошее вложение. Источник

***

В долг лучше не давать. Это почти как пожертвование. Вам нужны такие жертвы? (Ты осознаешь, что лучше не давать в долг, только тогда, когда тебе не вернут деньги — причем самые надежные люди.)

***

Доход не равен богатству. Всегда откладывайте. Отложенное правильно инвестируйте.

***

Раньше деньги делали деньги проще. Сейчас у них это получается очень нелегко… На проценте дохода по валютному вкладу не проживешь. А может, это и хорошо? Будем вкладывать в бизнес, в детей, в себя.

Инвестиция в хорошее образование — инвестиция с хорошим ROI (возвратом).

Хорошая недвижимость для себя и семьи — хорошее вложение.

Понты — спорный объект для инвестиций.

***

Говорят, что деньги — это независимость. Да, но до определенного уровня. Большие деньги — это огромная зависимость.

***

Родительский долг — научить детей правильно относиться к деньгам. Объясните ребенку, что по-настоящему взрослый человек — тот, кто может сам содержать себя.

***

Если можешь — обязательно помогай другим. Деньги и здесь любят тишину: лучше быть меценатом, чем спонсором. Спонсор — тот, кто говорит «я помог им». Меценат — тот, о ком говорят «он помог нам».

По материалам книг «Твои финансы», «Как помочь ребенку повзрослеть», «Правила жизни и бизнеса», «Одна привычка в неделю для всей семьи»

Обложка поста: unsplash.com

Как правильно вести семейный бюджет программа бесплатно

 

Каждый хочет научиться и понять как вести семейный бюджет программа бесплатно. Известно и по статистике все семьи страдают проблемами, связанными с деньгами, для чего и появились новые системы и методы для решения данных проблем. Если поискать вы найдете совершенно разные мнения на этот счет, и у вас возникнет еще больше вопросов и разочарований.

 

Но к счастью нашлись знающие люди в финансовом вопросе и психологи, которые экспериментами и собственной практикой объединили самые важные и главные методы для ведения семейного бюджета. Ваша задача просто воспользоваться готовыми знаниями, на что специалисты потратили свое личное время, что вы именно ваша семья стала намного лучше в финансовом вопросе.

 

Чего вы хотите

Чтобы осознать и понять, как вести семейный бюджет программа бесплатно, вам нужно для начала определиться, чего вы хотите. Обдумайте сколько денег вам нужно и для чего. Составьте список тех вещей, которые вы считаете, вам действительно нужны. Так как сейчас люди в основном покупают то, что в действительности им не нужно. Что бы стать образованнее в данном вопросе, нужно научиться покупать то, что действительно приносит пользу. Так как ничто кроме внутреннего состояния не сделает вас счастливым. Так же нужно и научить этому вашу семью, чтобы не попасть еще в большие проблемы.

 

Насколько важны деньги

Чтобы узнать, как вести семейный бюджет, оцените, насколько в вашей семье деньги действительно важны. Так как в некоторых случаях это доходит и до измен в браке, помните об этом. Не нужно по этому поводу беспокоиться, это глупая трата времени и вы так ничего не решите. Нужно как можно тщательнее изучить характер вашего любимого человека, есть ли у него или у нее склонность постоянно тратить деньги на вещи, которые ничего хорошего не приносят. И узнайте, любят ли вас, или используют в виде денежной помощи. Все отношения должны строиться именно по любви, тогда и измен из-за денег не возникнет.

 

Научитесь считать расходы

Чтобы научиться вести семейный бюджет, заведите себе привычку раз в месяц составлять список всех нужных расходов, что бы в дальнейшем не покупать ничего лишнего. Но не переусердствуйте, отказывать в себе во всем, это не выход с данной ситуации. Просто, таким образом, вы поменяете свое отношение к деньгам и будете понимать, куда они деваются. Так же напишите в список расходов те вещи, которые вы хотите в дальнейшем купить и сколько ежемесячно нужно на это откладывать.

 

Сохраняйте деньги

Ошибка многих в том, что они просто не знают как вести семейный бюджет программа бесплатно, они не умеют сохранять деньги. Начните откладывать по 10% от зарплаты ежемесячно в семейный бюджет. Вы даже не заметите потери, а ваш капитал постоянно будет накапливаться. Когда успокоитесь и привыкните к этому, можете оставлять уже 20% и даже больше. Это нужно начинать делать даже в том случае, если ваши денежные дела очень плохи, много кредитов, долгов и прочего. Вы ведь можете никому не сообщать о том, что вы откладываете по 10%, и продолжать отдавать долги как раньше. Таким образом, вы ничего не потеряете.

 

Не тратьте деньги с бюджета

Даже если у вас все в порядке с семейным бюджетом, и вы откладываете деньги, но и берете деньги с бюджета, это ничего не поменяет. Возьмите себе привычку, никогда и не при каких обстоятельствах не брать деньги из бюджета на потребительские цели. С бюджета можно взять деньги, только на лечение. И то даже в этом случае нужно откладывать деньги отдельно на лечение, старость, образование детей. Просто если вы начнете тратить деньги из бюджета, то вскоре снова вернетесь к прежним проблемам.

 

Живите на проценты

Самый лучший вариант, для сохранения семейного бюджета, которым пользуются многие богатые люди, заключается в том, что бы жить только на проценты и не тратить накопления. Таким образом, ваша семья будет иметь все что хочет, да и еще вы сможете стать самой богатой семьей на планете. Но это только зависит от вас самих и ваших желаний. Но как говориться нет ничего возможного. Конечно, многие начнут отговариваться, но есть много примеров бедных семей, которые выживали, а не жили, но все равно откладывали ежемесячно по 10% от доходов. На практике на самом деле все не так сложно, просто люди начинают слишком сильно переоценивать деньги, но они, по сути, не самое главное в жизни.

 

Дети и их будущее

Если не хватает стимула и мотивации для ведения семейного бюджета, то задумайтесь о детях. Ведь вы хотите, чтобы они выросли умными, успешными и не имели как вы проблем с деньгами. Для этого еще с рождения ребенка, нужно открыть и на них счет на некоторую сумму и пополнять ее каждый месяц. Так для вашего ребенка, пока он вырастет, уже будет достаточно денег для образования. Так же деньги помогут и для здоровья детей или для мамы, которая не может забеременеть. Но, ни в коем случае не переоценивайте деньги, не давайте им управлять собой, управляйте ими сами.

 

Финансовое образование

Конечно, в школах нет такого предмета как финансовая грамотность, но вы сами можете научиться и научить своих детей. Делайте 3 копилки, которые ежемесячно будете пополнять. Первая коптилка для накоплений, которую вы никогда не должны трогать, только пополнять, это ваше богатство. Вторая копилка для приумножения денег, таким образов вы будете играть с деньгами и не страшно, если вы их потеряете. Третья копилка для благотворительности, так как, отдав деньги тем, кто в них нуждается они вернуться к вам еже в большем количестве. Учите своих детей еще с детства копить и приумножать деньги, так, что бы они, не нуждались в вашей финансовой помощи. Если есть дополнительные вопросы, задавайте их в комментариях.

 

СОВЕТЫ ПСИХОЛОГА

psyh—olog.ru

Золотые правила управления семейным бюджетом | Роз Эндрюс | GOKONG

Изображение Ирины Мурзы через Pexel.com

Управление семейным бюджетом может быть сложной задачей. У каждого члена семьи разные потребности и желания, которые со временем меняются.

Потратьте некоторое время на размышления о том, как лучше всего разделить имеющиеся у вас деньги, чтобы ваши траты и сбережения соответствовали целям вашей семьи.

Обязанности обновления

До рождения детей вы и ваш партнер могли разделить ипотеку или арендную плату 50/50 или решили, что вы будете оплачивать счет за электроэнергию, пока ваш партнер покупает продукты.Возможно, вы открыли совместный банковский счет для оплаты некоторых или всех ваших общих расходов.

Когда вы ждете первого ребенка, важно еще раз обсудить эти обязанности и внести некоторые изменения. Например, вам, возможно, придется оплачивать более высокую долю домашних расходов в течение некоторого времени, пока ваш партнер находится в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком или возвращается к работе неполный рабочий день.

Это также хорошее время, чтобы вместе обновить свой семейный бюджет. Вам обязательно нужно добавить категорию для расходов на ребенка! С другой стороны, вы можете сократить расходы в других сферах, например, поесть вне дома.

Создание чрезвычайного фонда

Часто семьи влезают в долги, потому что они не могут позволить себе оплатить большие непредвиденные расходы, такие как счет за ремонт протекающей крыши. Поскольку их бюджет и без того ограничен, они прибегают к использованию кредитной карты или другого вида дорогостоящих займов для оплаты этого счета.

Если вы еще этого не сделали, создайте чрезвычайный фонд, чтобы защитить свою семью от потенциальных финансовых последствий неожиданного события. Храните свой чрезвычайный фонд на отдельном, легкодоступном сберегательном счете и вносите на него определенную сумму денег каждый месяц.

Даже если вы можете позволить себе внести небольшую сумму в свой чрезвычайный фонд, это важно сделать. Вашей семье нужен финансовый буфер для защиты, что бы ни случилось.

Определитесь с целями вашей семьи

Каковы причины, по которым ваша семья живет с ограниченным бюджетом? Сначала обсудите это со своим партнером, а когда ваши дети станут старше, вовлекайте их тоже.

Вашими причинами могут быть:

· Для выплаты долгов

· Чтобы сэкономить на первоначальный взнос на дом

· Чтобы сэкономить на учебе ваших детей

· Чтобы сэкономить на ежегодный отпуск

· Чтобы сэкономить достаточно деньги на поездку на несколько месяцев или лет.

Не пропускайте этот шаг, потому что важно уточнить, чего вы хотите от жизни как пары и семьи. Там нет правильных или неправильных ответов. Все, что важно, — это честно говорить о том, что вы хотите делать и чего добиваться в жизни.

Для некоторых семей улучшение дома важнее ежегодного отпуска, в то время как другие семьи могут мечтать о совместном путешествии по миру.

Решение своих целей всей семьей поможет вам придерживаться своего бюджета даже в трудные времена, потому что вы знаете основные причины, по которым вы живете в рамках бюджета: откладывать на будущее, которое вы все хотите испытать. вместе.

Открытые сберегательные счета

Определив свои цели, вы можете приступить к их достижению.

Откройте сберегательный счет для каждой из целей вашей семьи. Вы можете выбрать для начала только одну цель или начать экономить на двух или более целях.

Но постарайтесь не растягиваться слишком сильно. Возможно, лучше направить все свои свободные ресурсы на одну важную цель, чем откладывать относительно небольшие суммы для нескольких разных целей.

Решите, сколько денег вы будете ежемесячно переводить на свой сберегательный счет, и настройте автоматические переводы.

Бюджет на вещи, которые понадобятся вашим детям

Не забудьте включить в свой бюджет вещи, которые понадобятся вашим детям, например:

· Школьные принадлежности

· Школьные поездки

· Подарки на день рождения для друзей

· Новая или подержанная одежда для замены одежды, из которой они выросли

· Стрижки

· Разумная сумма для клубов, мероприятий, хобби и развлечений.

Родители знают, что все эти вещи в сумме намного больше, чем вы ожидаете за год! Поэтому рекомендуется ежемесячно откладывать определенную сумму денег на отдельный счет, чтобы у вас всегда было достаточно денег, например, для оплаты неожиданной школьной поездки.

Заставьте всю семью с энтузиазмом придерживаться бюджета

Если ваша семья точно знает, почему вы живете с ограниченным бюджетом, и взволнована перспективой переезда в большой дом или поездки на пляж, они с большей вероятностью поможет вам уложиться в бюджет.

Поощряйте своего партнера и детей искать специальные предложения, которые помогут вам сэкономить деньги, например предложения «дети едят бесплатно» в ресторанах и билеты в кино «два по цене одного». Таким образом, вы сможете повеселиться всей семьей, не выходя за рамки своего бюджета.

Попросите их изучить альтернативы, позволяющие сэкономить на продуктах и ​​услугах, которые вы обычно покупаете. Ваши дети могут, например, вырезать купоны, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить свой счет за продукты.

Спросите своего партнера и детей, что они хотели бы съесть на ужин на следующей неделе, прежде чем планировать приемы пищи и составлять список покупок.Если они заказали любимые блюда, они с гораздо меньшей вероятностью попросят еду на вынос или ужин в ресторане.

Ищите способы заработать дополнительные деньги

Проведите семейный мозговой штурм, чтобы придумать как можно больше способов заработать дополнительные деньги для достижения своих целей.

Вот некоторые идеи:

· Проведение гаражной распродажи для продажи небольших предметов, таких как DVD, которые вы больше не смотрите, игрушки, с которыми ваши дети больше не играют, и одежду, из которой выросли ваши дети.

· Выполнять случайную работу, например, садоводство, уборку и приготовление пищи, для соседей, членов семьи и друзей.

· Выполнение заданий «Тайный покупатель».

Прежде всего, ищите способы, которыми вы могли бы проводить время вместе всей семьей, зарабатывая при этом дополнительные деньги.

Позвольте вашим детям распоряжаться своими карманными деньгами

Давать каждому ребенку карманные деньги каждую неделю или месяц — это хороший способ научить их управлять своими деньгами.

Изучение навыков управления деньгами поможет вашим детям понять, почему у вас есть бюджет, и поддержать вас в его соблюдении.

Регулярно пересматривайте семейный бюджет

Запланируйте время, чтобы сесть и регулярно пересматривать свой семейный бюджет. Это может быть как раз в месяц, так и всего раз в год.

Посмотрите на свой бюджет и спросите:

· В каких сферах вы преуспеваете?

· Какие области нуждаются в улучшении?

· Есть ли категории, в которых вы постоянно превышаете расходы? В чем причины этого? Вам нужно увеличить свой бюджет по этим категориям или можно сократить?

· В каких областях вы потратили недостаточно средств? Почему это? Не могли бы вы еще сэкономить?

· Есть ли другие области расходов, которые можно было бы сократить? Посмотрите на регулярные платежи и подписки.Не могли бы вы получить более выгодную сделку, переключившись на другого провайдера? Вы действительно нуждаетесь и используете все, за что платите?

· Достигаете ли вы сбережений? Не могли бы вы увеличивать сумму, которую вы откладываете каждый месяц?

Управление семейным бюджетом — непрерывный процесс. В ваш бюджет будет внесено множество корректировок по мере изменения потребностей и приоритетов ваших детей.

Ваши семейные цели и приоритеты также изменятся со временем, поэтому важно следить за своим бюджетом и регулярно его обновлять.

Создание семейного бюджета | Protective Life

Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам определять, куда должны направляться ваши деньги каждый месяц.

Хорошее финансовое планирование начинается с основного семейного бюджета. Создание бюджета поможет вам понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц, а также позволит разработать план экономии. Имея семейный бюджет, вы можете легко отслеживать свои расходы, экономить и легче отслеживать и достигать своих финансовых целей.Вот несколько простых шагов для создания и поддержания семейного бюджета.

Определите свой доход

Первый шаг к планированию вашего бюджета — это точно определить, сколько денег вы получаете. Вероятно, что большая часть вашего семейного дохода будет поступать от работы, которую вы и ваш супруг занимаетесь. Взгляните на одну из своих квитанций о заработной плате и посмотрите, сколько вы получаете каждый месяц после уплаты налогов и платежей за такие товары, как здравоохранение. Если у вас есть какой-либо другой доход, поступающий из других источников, таких как акции или аренда недвижимости, обязательно включите это в свою ежемесячную сумму.

Вычтите фиксированные расходы

Как только вы узнаете, сколько у вас поступлений в месяц, вы должны вычесть необходимые фиксированные расходы из общей суммы. Это расходы, которые вы обязательно должны оплачивать каждый месяц и не можете пока изменить. Сюда входят счета, такие как ипотека или аренда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и страховые взносы. Помните, что даже такие продукты, как продукты, должны быть учтены в вашем бюджете, но НЕ являются фиксированными расходами. Это переменные элементы, которые вы можете настроить при необходимости.

Определите цель сбережений

После того, как вы вычли необходимые расходы, вы должны установить целевую цель экономии из того, что осталось. Это деньги, которые вы собираетесь отложить на долгосрочные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, накопление средств на расходы на колледж и сбережения на пенсию.

Важно откладывать свои сбережения, как только вы получаете каждую зарплату, потому что в противном случае очень легко потратить все, и у вас не останется денег. После того, как вы определитесь с целью сбережений, вы можете запланировать автоматические переводы на свои инвестиционные или сберегательные счета, чтобы быть уверенными в достижении своих ежемесячных целей.

Управлять долгом

При распределении бюджета долг играет несколько смешанную роль. Если для ваших счетов требуются минимальные платежи, вы должны учитывать их как часть ваших необходимых расходов. Отсутствие минимальных платежей повреждает ваш кредитный рейтинг и может привести к дорогостоящим штрафам, поэтому вам действительно нужно производить эти платежи вовремя. Исходя из этого, хорошая стратегия — рассматривать выплату долга как одну из финансовых целей, которую необходимо выплачивать из ваших ежемесячных сбережений.

Отслеживание переменных расходов

Последней категорией в вашем бюджете должны быть переменные расходы.Это расходы, которые вы контролируете и при необходимости можете корректировать. Это включает в себя предметы первой необходимости, которые вы можете отложить, например, покупку новой одежды или оплату ремонта дома. Сюда также входят расходы на развлечения, такие как ужин или отпуск. Отслеживание переменных расходов позволит вам увидеть, куда вы тратите деньги, о которых «не говорят» фиксированные расходы, выплаты по долгам и сбережения. Начните с составления списка конкретных категорий расходов. Например: жилье, еда, авто, развлечения, сбережения, одежда, медицина и т. Д.Это может выглядеть примерно так:

• Жилище (ипотека, содержание, страхование)
• Авто (кредит, техобслуживание, страховка)
• Еда (продукты питания, покупка в ресторане)
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
• Здоровье и фитнес (медицина, абонемент в спортзал, уход)
• Путешествия и отдых
• Персональные (развлечения, покупки, одежда)
• Экономия

Затем ведите журнал, чтобы отслеживать, сколько вы тратите в каждой из этих категорий.Разбив свои расходы на категории, вы будете знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и, вероятно, сможете найти способы урезать бюджет, когда это необходимо.

Создание и поддержание семейного бюджета может занять немного времени и усилий, но знание того, где находятся ваши деньги, может помочь вам сделать лучший долгосрочный и краткосрочный финансовый выбор и обеспечить вам душевное спокойствие.

WEB.1211.07.14

Как составить бюджет

Наличие бюджета помогает вам контролировать свои деньги.Вы можете отложить деньги на крупные счета, когда они поступят, и спланировать сбережения для достижения ваших денежных целей.

Вам не нужен бухгалтер или специальное программное обеспечение, чтобы настроить собственный бюджет. Начните с того, что посмотрите, где вы сейчас находитесь и где хотите быть.

Ставьте денежные цели

Во-первых, выясните, зачем вам нужен бюджет. Это может помочь вам решить, куда вы хотите потратить деньги.

Спросите себя: какова моя цель? Это может быть оплата счетов, сбережение на случай непредвиденных обстоятельств, оплата обучения детей или сбережение на праздники или залог дома.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги

Четкое представление о ваших регулярных расходах и привычках к расходам поможет вам составить свой бюджет.

Для этого отслеживайте свои расходы за неделю, две недели или месяц. Практические способы сделать это см. В разделе «Отслеживание своих расходов».

Как составить бюджет

Укажите, как часто вам платят, как временные рамки вашего бюджета. Например, если вам платят еженедельно, настройте недельный бюджет.

Затем выполните следующие действия, чтобы настроить каждую секцию.

1. Запишите свой доход

Запишите, сколько денег поступает и когда. Если у вас нет постоянного дохода, рассчитайте средний размер.

Составьте список всех поступающих денег, включая:

• сколько
• откуда из
• как часто (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или ежегодно)

Эти деньги могут быть из вашей заработной платы, пенсии, государственного пособия или выплаты или дохода от инвестиций.

2. Сложите свои расходы

Запишите свои регулярные расходы, в том числе:

Регулярные расходы — это ваши «потребности» — предметы первой необходимости, за которые вам нужно платить, чтобы жить.К ним относятся:

Постоянные расходы, например:

• арендная плата или ипотечные платежи
• Счета за электричество, газ и телефон
• расценки совета
• бытовые расходы, такие как продукты питания и продукты
• медицинские расходы и страхование
• транспортные расходы, такие как регистрация автомобиля и общественный транспорт
• семейные расходы, такие как детские товары, уход за детьми, плата за школу и спортивные мероприятия

Долговые расходы , например:

• Выплата кредитов физическим лицам
• платежи по кредитной карте
• выплаты по ипотеке

Непредвиденные расходы , например:

• Ремонт и обслуживание автомобилей
• медицинские счета
• Дополнительные расходы на школу
• питомец стоит

Чтобы убедиться, что вы записали все свои расходы, просмотрите свои счета или банковские выписки.Если вы отслеживали свои расходы, используйте свой список транзакций.

3. Попробуй сэкономить

Небольшая экономия может помочь создать страховочную сетку на случай непредвиденных расходов. Установите цель сбережений и определите, сколько вы можете сэкономить каждый день выплаты жалованья.

4. Установите лимит расходов

Деньги, которые у вас остались после расходов и сбережений, — это ваши деньги на расходы. Эти деньги предназначены для «желаний», таких как развлечения, питание вне дома и хобби.

Составьте план того, что вы хотите делать со своими деньгами.Это поможет вам уложиться в свой лимит. Следите за своими расходами, чтобы всегда знать, сколько у вас осталось.

Откройте три банковских счета: сберегательный счет с высокими процентами для сбережений и два транзакционных счета для расходов и счетов. Запланируйте переводы своих сбережений и прямое списание своих счетов, чтобы автоматизировать свои финансы.

Регулярно пересматривайте свой бюджет

Важно корректировать свой бюджет по мере изменения ситуации. Например, если вы обнаружите, что не можете покрыть все свои расходы, сбережения и расходы, возможно, вам придется снизить лимит расходов или изменить цель сбережений.

Чтобы найти идеи, которые помогут сократить расходы, см. Простые способы сэкономить деньги.

Управление деньгами для молодоженов

Как вы будете распоряжаться деньгами как молодожены? Один из практических моментов, который вам нужно обсудить, желательно перед тем, как сказать: «Да», — это то, какой ваш денежный стиль будет использоваться в будущем. Хотя это правда, что в целом брак имеет финансовый смысл, как вы объясните это — и центы — для вас?

Есть три основных способа, которыми пары управляют своими финансами: отдельно, совместно или с помощью комбинации отдельных и совместных счетов.Вот несколько советов, которые помогут вам понять, какие стратегии лучше всего подойдут вам обоим, а также плюсы и минусы каждой системы.

Ключевые выводы

• Честность в отношении денег важна для доверия в браке.
• Пары могут управлять своими деньгами с помощью отдельных счетов, совместного счета или их комбинации.
• Отдельные учетные записи помогают избежать споров, но требуют более тщательного планирования, и вы можете потерять лучший способ распоряжаться своими семейными деньгами.
• Совместный аккаунт упрощает составление бюджета, но может привести к большему количеству конфликтов, если привычки партнеров не совпадают.
• Объединение совместного счета с личным текущим счетом для каждого супруга позволяет отслеживать расходы и создает меньше денежных конфликтов.

Деньги могут быть одной из самых сложных тем для пар. Но независимо от того, насколько это неудобно, два самых важных слова о браке и деньгах, которые следует запомнить: никогда не лгать. Подобно тому, как честность имеет решающее значение для успеха любых отношений, честность важна в любом разговоре о деньгах.Ложь супругу о финансах подрывает доверие и в конечном итоге может привести к разводу. Не поддавайтесь соблазну.

Управление деньгами для молодоженов с отдельными счетами

Ведение отдельных учетных записей может быть удобной отправной точкой для многих пар, особенно когда они привыкли управлять своими финансами и еще не несут много общих расходов. Когда пары переезжают вместе, вероятно, будет хоть какая-то разница в доходах, не говоря уже о долгах, которые могут повлиять на отношения.Отдельная система бухгалтерского учета может помочь прояснить различия в доходах, долги и потенциальные личные конфликты между спонсорами и вкладчиками.

Несмотря на автономность, отдельные учетные записи на самом деле означают больше общения — о том, кто и за что будет платить. Некоторые пары решают разделить расходы пополам, в то время как другим может быть удобнее платить пропорционально тому, что они зарабатывают. Общая электронная таблица может быть самым простым способом отслеживания расходов, или использование совместной кредитной карты может быть предпочтительным.

Вам все равно придется составить бюджет на домашние расходы и обсудить долгосрочные сбережения и цели выхода на пенсию. Тем не менее, отдельные учетные записи предоставляют вам больше свободы для автономного управления своими деньгами.

• Плюсы: Каждый из вас несет ответственность за свои собственные привычки в расходах и погашение любых долгов, которые вы принесли в брак. Если вы оба довольны тем, как вы согласились разделить общие счета, этот метод управления деньгами является наиболее «справедливым», и у вас меньше шансов спорить о расходных привычках вашего супруга.
• Минусы: Отслеживание того, кто кому должен, — это много работы каждый месяц. Этот метод управления финансами усложняется, если в него входят дети, или если кто-то из вас хочет сменить карьеру или вернуться в школу. Если вы оба откладываете на пенсию или цели, основанные на ваших собственных доходах, возможно, вы не оптимизируете свои вложения.

Родители: денежным привычкам прививают дома

с совместным счетом

С точки зрения упрощения вашего стиля управления в паре, этот выбор, вероятно, самый простой, хотя есть некоторые тонкости, которые следует учитывать.Никому не нужно определять относительный уровень выплаты дохода, вам не нужно обновлять таблицу каждый месяц, а все расходы на детей оплачиваются из семейного счета. Бюджеты можно легко отслеживать в электронной таблице или с помощью программного обеспечения для составления бюджета, доступного в Интернете или через приложения для смартфонов, а простота упрощает отслеживание расходов.

• Плюсы: Легче отслеживать составление бюджета и расходы, к тому же нет ежемесячного разделения ресурсов и не требуется никаких финансовых изменений по мере роста семьи.
• Минусы: Оценка расходных привычек вашего партнера может вызвать недовольство, особенно если один партнер зарабатывает больше, чем другой. Также может быть сложно сохранить в секрете подарки-сюрпризы.

С отдельными и совместными счетами

Наличие как отдельных, так и совместных учетных записей может быть сложной задачей, но также может быть лучшим решением для некоторых пар. Идея этого метода заключается в том, что весь доход поступает на общий счет или счета, а все сбережения, долги и пенсионные выплаты управляются совместно.Кроме того, у каждого человека есть личный текущий счет, на который ежемесячно переводится определенная сумма.

Этот «личный фонд» можно потратить на любые их желания или потребности, которые не являются совместными расходами, или на подарки для их супруга. Таким образом, ваш супруг никогда не сможет осудить вас за покупку обуви или первоклассных наушников за 400 долларов, если вы платите за них со своего счета. Сумма, которая поступает на личные счета каждый месяц, должна быть обсуждена и согласована, чтобы избежать конфликта.

• Плюсы: У вас есть простота отслеживания, которую вы получаете с совместными счетами, и вам не нужно иметь дело с неравенством доходов при оплате счетов. У каждого из вас есть свобода покупать то, что вы хотите, не обсуждая это со своей второй половинкой, но вы также работаете вместе для достижения общих целей и выхода на пенсию.
• Минусы: Этот метод легко отслеживать, но он требует открытия и управления несколькими банковскими счетами. Если ежемесячно вносить определенную сумму на ваш личный счет, это может показаться пособием, которое может кого-то не так.

Дополнительные советы для всех пар

Независимо от того, как вы решите распоряжаться своими деньгами, вы также должны учитывать многие вещи при совместном планировании своей жизни.

Каждая семья должна решить, кто за что платит. Однако, в отличие от вашего прошлого опыта с соседями по комнате, вы, вероятно, не захотите хранить кладовые отдельно в своем браке. Вы также заинтересованы в своевременной оплате счетов, чтобы сохранить свой кредит.

Супруг — это не просто сосед по комнате; вам нужно продумать логистику и спланировать как семью для достижения общих целей и иметь отличный кредитный рейтинг.

Хотя это не самая романтичная часть совместного проживания, молодожены должны поговорить о хозяйственной логистике — кто оплачивает, какой счет, как вы будете возмещать друг другу и как вы будете работать над достижением общих целей. Планируйте сесть и обсудить эту логистику, чтобы убедиться, что вы понимаете и соглашаетесь с планом и что все ваши базы охвачены.

Как только будет решено, кто будет платить по счетам, автоматизируйте платежи, чтобы вы никогда не опаздывали, и вашему супругу не приходилось беспокоиться.И продолжайте регулярно обсуждать свои финансы. В денежных вопросах первостепенное значение имеет ясность.

Молодожены также должны обсудить выход на пенсию и долгосрочные цели, такие как покупка дома или отпуск своей мечты. Убедитесь, что вы одновременно делаете взносы на пенсионные счета и настраиваете автоматизированную систему, чтобы облегчить сбережения для этих долгосрочных целей.

Итог

Нет правильного способа управлять своими финансами в качестве новой пары, но при общении, доверии и небольшом планировании вы и ваш супруг можете заключить брак, в котором не будет конфликтов из-за денег.Если вы изо всех сил пытаетесь придумать совместный план, который подошел бы вам обоим, обратитесь за профессиональным советом к финансовому консультанту.

Улучшите свои финансы с помощью 7 советов по управлению капиталом

Вам не нужна более высокооплачиваемая работа или непредвиденное вознаграждение от родственника, чтобы улучшить свои личные финансы. Для многих людей лучшее управление капиталом — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.

Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в плохом состоянии, и выхода нет, вы можете сделать несколько вещей, чтобы улучшить свою ситуацию.Вот семь, с которых можно начать.

1. Отслеживайте свои расходы, чтобы улучшить свои финансы.

Если вы не знаете, на что и где тратите каждый месяц, есть большая вероятность, что ваши личные привычки в расходах нуждаются в улучшении.

Лучшее управление капиталом начинается с осознания расходов. Используйте приложение для управления капиталом, такое как MoneyTrack, для отслеживания расходов по категориям и убедитесь сами, сколько вы тратите на несущественные вещи, такие как обеды, развлечения и даже ежедневный кофе.Освоив эти привычки, вы сможете составить план по их совершенствованию.

2. Создайте реалистичный ежемесячный бюджет.

Используйте свои ежемесячные привычки расходов, а также ежемесячную оплату на дом, чтобы установить бюджет, который вы можете сохранить.

Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на радикальных изменениях, таких как отказ от еды вне дома, когда вы заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, который соответствует вашему образу жизни и привычкам в отношении расходов.

Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, таких как более частое приготовление пищи дома, но дайте себе реальный шанс уложиться в этот бюджет.Только так будет работать этот метод управления капиталом.

3. Увеличьте свои сбережения, даже если на это потребуется время.

Создайте чрезвычайный фонд, в который вы можете окунуться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы небольшие, этот фонд может спасти вас от рискованных ситуаций, когда вы будете вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, окажетесь не в состоянии оплачивать счета вовремя.

Вам также следует внести общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы.Используйте автоматические взносы, такие как карманные сдачи FSCB, чтобы увеличить этот фонд и закрепить привычку откладывать деньги.

4. Оплачивайте счета вовремя каждый месяц.

Своевременная оплата счетов — это простой способ разумного управления своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и определяет приоритетность основных расходов. Сильная история своевременных платежей также может поднять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.

5. Сократите периодические платежи.

Вы подписываетесь на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячных подписках на потоковые сервисы и мобильные приложения, которые снимают средства с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими услугами регулярно.

Проверьте свои расходы на подобные расходы и рассмотрите возможность отмены ненужных подписок, чтобы получать больше денег каждый месяц.

6. Копите деньги, чтобы позволить себе большие покупки.

Определенные виды ссуд и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, например, дома или даже автомобиля, которые вам нужны прямо сейчас.Но для других крупных покупок наличные — самый безопасный и дешевый вариант покупки.

Покупая наличными, вы избегаете начисления процентов и образования долга, на выплату которого требуются месяцы, а зачастую и годы. Между тем, сэкономленные деньги могут находиться на банковском счете и накапливать проценты, которые могут быть потрачены на вашу покупку.

7. Начните инвестиционную стратегию.

Даже если ваши возможности инвестирования ограничены, небольшие взносы на инвестиционные счета могут помочь вам использовать заработанные деньги для получения большего дохода.

Узнайте, предлагает ли ваш работодатель сопоставление 401 (k), которое, по сути, служит бесплатными деньгами. Рассмотрите возможность открытия пенсионного или другого инвестиционного счета.

Путь к улучшению финансов начинается с изменения собственных привычек. Некоторые из этих изменений будут проще, чем другие, но если вы останетесь привержены этой трансформации, вы в конечном итоге приобретете отличные навыки управления деньгами, которые будут служить вам на протяжении всей вашей жизни, а тем временем у вас будет больше денег в вашем распоряжении. карман.

Основа хорошего управления капиталом — твердый бюджет. Создайте свой собственный, загрузив «Полное руководство по составлению бюджета» сегодня.

* Первоначально опубликовано в октябре 2020 г. Обновлено в сентябре 2021 г.

Составление бюджета | Consumer.gov

Как мне начать бюджет?

Начните составление бюджета, собрав свои счета и квитанции об оплате. Подумайте о том, на что вы тратите деньги, помимо оплаты счетов. Например, вы покупаете чашку кофе каждый день? Через месяц эти деньги на кофе могут составить расходы, которые вы можете списать.

Когда у вас есть счета и квитанции об оплате:

• запишите свои расходы. Расходы — это деньги, которые вы тратите
• запишите, сколько денег вы зарабатываете. Это называется доходом
• вычтите ваши расходы из того, сколько денег вы зарабатываете

Если число меньше нуля, вы тратите больше денег, чем зарабатываете. Ищите вещи в своем бюджете, которые вы можете изменить. Может быть, то, что вам не нужно, или способ потратить меньше.

Используйте эту таблицу бюджета, чтобы помочь вам.

Что делать, если мне не платят каждый месяц?

Некоторым людям не платят ежемесячно. Если вы ожидаете, что все будет, как в прошлом году, сделайте это:

• сложите все деньги, которые вы заработали в прошлом году
• разделите это число на 12. Это примерно то, сколько денег у вас будет на каждый месяц

Например,

В прошлом году моя зарплата составила 30 000 долларов.
30 000 долларов ÷ 12 = 2 500 долларов
У меня было около 2500 долларов в месяц.

Как я могу использовать свой бюджет?

Бюджет — это то, что вы используете каждый месяц.Письменный бюджет вам поможет:

• посмотрите, куда вы тратите деньги
• посмотри, где можно сэкономить
• Составьте план, как потратить и сэкономить деньги

Ваш бюджет поможет вам сэкономить деньги на будущее. Вы можете сэкономить на одном из своих расходов. Вы можете найти способы тратить меньше денег. Затем вы можете ежемесячно вкладывать деньги в сбережения — например, в банк или кредитный союз.

Почему я должен экономить?

Иногда бывает сложно сэкономить.Это очень сложно, когда ваши расходы растут, а доход — нет. Вот несколько причин, чтобы попытаться сэкономить, даже если это непросто.

• Emergency — Небольшая экономия денег сейчас может помочь вам позже. У всех есть расходы, которых они не ожидают.
• Дорогие вещи — Иногда нам приходится платить за дорогие вещи — например, машину, поездку или залог за квартиру. У вас будет больше вариантов, если у вас есть деньги, чтобы заплатить за эти дорогие вещи.
• Ваши цели — Возможно, вы захотите оплатить обучение в колледже. Может быть, вам нужно навестить семью в другой стране. Вы можете запланировать эти цели и сэкономить деньги. Тогда вам, возможно, не придется использовать кредитную карту или занимать деньги для оплаты.

Как еще можно сэкономить?

Вы можете попробовать следующие способы сэкономить деньги:

• За один месяц запишите все, что вы потратили. Небольшие расходы, такие как чашка кофе, могут принести большие деньги. Когда вы знаете, на что тратите свои деньги, вы можете решить, что вы, возможно, хотите купить , а не .
• Оплачивайте кредитной картой, только если вы можете оплатить полную сумму, когда придет счет. Таким образом, вы не будете платить проценты по своей задолженности.
• Оплачивайте счета в срок. Таким образом, вы не будете должны платить штрафы за просрочку платежа или другие сборы.
• Храните сэкономленные деньги отдельно от денег, которые вы тратите.
• Рассмотрите возможность открытия сберегательного счета в банке или кредитном союзе. Подробнее об открытии банковского счета.
• Если вы храните наличные дома, храните сберегаемые деньги отдельно от денег на расходы.Храните все свои наличные в безопасном месте.

Например,

То, что я сделал , а не , купил в этом месяце:

Загрузки музыки	$ 5.00
Рубашка	30,00 $
Билет в кино	10,00 $
Долить бензобак	$ 15.00
Чашки кофе	$ 12.00
То, что я сэкономил в этом месяце:	72 доллара.00

Подробнее

Как настроить вашу семью на финансовый успех | Регионы

Все, что нужно, — это научиться составлять бюджет, экономить деньги, управлять финансами в команде и учить своих детей деньгам.

Автор: Эллисон Бэггерли, основатель Inspired Budget.

При финансовой поддержке Regions Bank, член FDIC. Все мысли мои собственные.

Составление бюджета и экономия денег могут быть непосильными.Добавьте сюда детей и желание создать для своей семьи финансовый успех, и некоторые люди обязательно сдадутся. Но правда в том, что лучше управлять своими деньгами в семье не должно быть сложно.

Независимо от того, на каком жизненном этапе вы находитесь, вы можете создать для своей семьи финансовый успех. Независимо от того, являетесь ли вы молодой парой, воспитываете милых малышей или воспитываете подростков, вы способны зарабатывать больше. Все, что для этого нужно, — это научиться составлять бюджет, экономить деньги, управлять финансами в команде и рассказывать своим детям о деньгах. Я объединился с Regions Bank, чтобы обеспечить вам и вашей семье благосостояние или финансовый успех.

Составьте бюджет

Самый важный способ настроить свою семью на финансовый успех — это сесть и написать бюджет. Бюджет — это инструмент, с помощью которого вы указываете своим деньгам, куда идти. Это не контролирует вас. Фактически, вы контролируете свой бюджет. Независимо от того, какой бюджет вы решите, вот несколько советов, которые помогут вам:

• Найдите время, чтобы каждый месяц составлять новый бюджет. Некоторые из ваших расходов останутся прежними, например, ипотека или счет за интернет. Однако многие из ваших расходов меняются от месяца к месяцу, например, ваш счет за электричество или то, сколько вы тратите на рестораны.Из-за того, что некоторые расходы меняются, ваш бюджет не будет оставаться неизменным из месяца в месяц. Найдите время, чтобы не отвлекаться и составить бюджет, на который может прожить ваша семья.
• Ежедневно отслеживайте свои расходы. Неважно, используете ли вы приложение или бумагу и карандаш, просто отслеживайте, куда вы отправляете деньги. Это позволяет вам определять области, в которых вы можете перерасходовать каждый месяц. Это дает вам возможность внимательно и внимательно изучить свои привычки в расходах. Вы слишком много тратите на еду на вынос каждый месяц? Или, может быть, пора сократить счет за продукты.
• Будьте гибкими. Большинство бюджетов идут не так, как планировалось. Не позволяйте непредвиденным расходам отбросить весь ваш бюджет. Вместо того, чтобы сдаваться и начинать в следующем месяце, создайте меньший мини-бюджет, чтобы продержаться до зарплаты.
• Расставьте приоритеты в том, как вы тратите деньги. То, что у вас ограниченный бюджет, не означает, что вам не нравится тратить деньги на то, что вы любите. Расставьте приоритеты, на что вы тратите деньги, и сократите неважные расходы.

Начни копить деньги

Как только вы решите, что вы можете сократить из своего бюджета, пора направить дополнительные деньги на сбережения.Хотя экономить деньги может быть не так весело или увлекательно, как выбор новой мебели, это важный шаг в создании вашей семьи для финансового успеха. Хотя у вас может возникнуть соблазн сэкономить только на отпуск, убедитесь, что вы также откладываете деньги на чрезвычайные ситуации, такие как медицинские счета или капитальный ремонт автомобиля.

Плюс, экономия денег и создание резервного фонда не должны быть чрезмерными. Когда семьи находятся на одной волне со своими деньгами, накопление сбережений может быть простым. И не забывайте, что откладывание денег в виде сбережений помогает быть уверенным, что, когда что-то пойдет не так (потому что это произойдет!), Ваша семья будет подготовлена.

Узнайте о деньгах вместе

Если вы и ваш партнер плохо разбираетесь в финансах, возможно, пришло время вместе узнать о деньгах. Легкий способ учиться вместе — читать одни и те же статьи об управлении деньгами и денежных привычках. Независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь, у Regions Bank, члена FDIC, есть ресурсы, которые заинтересуют и вас, и вашего партнера.

Как управлять финансами как команда

Лучший способ обеспечить своей семье финансовый успех — это работать вместе как одна команда каждый день.Не всегда легко оставаться на одном уровне с деньгами, но, приложив усилия с обеих сторон, это можно сделать. Ниже приведены 3 совета, которые помогут вам оставаться на одной волне со своим партнером и вместе работать над достижением финансовых целей.

• Расскажите о своих денежных целях. Семьи должны постоянно говорить о своих финансовых целях и мечтах даже в присутствии детей. Установление целей и еженедельное общение о них — отличный способ вспомнить, почему вы стремитесь к финансовому успеху.Покажите свои краткосрочные и долгосрочные цели на видном месте, которое вы видите каждый день.
• Найдите время, чтобы вместе поработать над своими финансами. Очень важно иметь установленное время, чтобы каждую неделю сесть и проанализировать свои расходы и проверить свой бюджет. Еженедельная встреча дает вам возможность поговорить о том, что находится на горизонте с вашими финансами, а также время попрактиковаться в эффективном общении.
• Будьте честны в отношении своих финансов. Вы наверняка слышали фразу «честность — лучшая политика.То же самое и с вашими финансами. Лучший способ работать вместе над финансами — это держать все в секрете. Это означает, что никаких секретных кредитных карт или ссуд. Кроме того, лучше не забыть о перерасходе средств или импульсивных покупках.

Научите детей деньгам

Большинство родителей хотят отправить своих детей в реальный мир с твердым пониманием того, как правильно распоряжаться своими деньгами. Лучший способ обеспечить воспитание финансово состоятельных детей — начать учить их деньгам в раннем возрасте.

По мере того, как ваши дети растут, дайте им возможность научиться экономить, тратить и отдавать деньги ответственно. Выберите несколько работ по дому, которые ваши дети могут выполнять за деньги. Затем побудите их отложить часть своих денег, раздать часть и потратить свои деньги.

Чтобы помочь вашим детям научиться экономить деньги, позвольте им собирать свои монеты и банкноты в банку или конверт. Установите для них достижимую цель экономии и следите за их прогрессом.Легкий способ сделать это — отслеживать сэкономленную сумму на графике.

Никогда не рано научить детей тому, как важно давать. Помогите своему ребенку выбрать место, которое он хотел бы отдать, например кладовую, благотворительную организацию или церковь. Затем поговорите с ними о том, как деньги, на которые они много работали, помогут другим. Вы можете быть удивлены, увидев, что ваш ребенок также получает урок сочувствия!

Когда дети работают, чтобы зарабатывать деньги, им также должна быть предоставлена ​​возможность их тратить.Отведите ребенка в магазин, чтобы выбрать вещь на те деньги, на которые он много работал. Предоставьте своему ребенку годы практики, когда дело касается ответственного обращения с деньгами.

Настроить семью на финансовый успех не должно быть сложно. Когда вы объединяете составление бюджета, экономию, совместную работу в команде и обучение детей деньгам, вы обязательно увидите потрясающие результаты!

Эллисон Бэггерли — блогер, влиятельный человек, спикер и основательница Inspired Budget.Как учитель и владелец малого бизнеса, Эллисон объединила свою страсть к преподаванию и финансам, чтобы помочь другим научиться составлять бюджет.

С момента создания программы Inspired Budget в 2017 году Эллисон смогла выйти на пенсию в качестве учителя и воспользоваться своим желанием помогать другим на постоянной основе. Теперь она помогает женщинам во всем мире начать составление бюджета, когда они чувствуют себя потерянными и перегруженными. Она собрала племя из более чем 88 тысяч подписчиков в Instagram, которые обращаются к ней за советом по составлению бюджета и вдохновением, чтобы сэкономить больше, чем они могли себе представить!

.