Bic это: What do IBAN, BIC and SWIFT numbers mean? – LeoPay

Содержание

Что такое IBAN, BBAN, SWIFT, BIC, ACH, SEPA, SCT и SDD?

IBAN Международный банковский номер счета
Международный банковский номер счета представляет собой уникальный идентификационный номер, который позволяет производить автоматический перевод денежных средств между получателем и отправителем. Номер IBAN включает в себя всю необходимую информацию: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны. Даже несмотря на то, что на территории Еврозоны не была принята единая длина кода IBAN, он не может быть длиннее 34 символов. Стоит отметить, что большая часть стран устанавливает собственную длину IBAN. Наша система автоматически определяет выбранную страну, что позволяет провести полную проверку IBAN.
BBAN Основной банковский номер счета
BBAN — сокращение от «Основной банковский номер счета». Данный номер счета используется на территории страны. BBAN является частью IBAN при проведении международных переводов.
В каждой стране используется собственный формат BBANю В настоящее время нет единого европейского стандарта в отношении BBAN. Именно поэтому был создан IBAN, позволяющий стандартизировать сферу банковских переводов.
BIC Банковский идентификационный код
Банковский идентификационный код представляет собой уникальный код банка, который используется при проведении расчетов. У каждого банка имеется собственный БИК, Таким образом, вы получаете возможность корректной отправки денежных средств. Кроме того, БИК называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом. БИК может иметь 8 или 11 символов в зависимости от наличия в нем информации об отделении.
SEPA Единая европейская платежная система
Единая европейская платежная система используется на территории стран Европы. Основная цель создания такой системы — обеспечение простых и удобных переводов на территории ЕС.
ЕЦБ Европейский центральный банк
Европейский центральный банк является главным банком Еврозоны. Банк отвечает за валюту Евро, которая используется на территории ЕС. Основная задача ЕЦБ — сохранение покупательной способности Евро, а также обеспечение стабильных цен на территории Еврозоны. Еврозона включает в себя 17 стран, входящих в состав ЕС, и использующих Евро, начиная с 1999 года.
SWIFT Организация всемирной межбанковской финансовой связи
См. БИК
SCT Кредитный перевод SEPA
Кредитный перевод SEPA был разработан Советом Европейского Парламента (см. EPC) в начале 2008 года. Он представляет собой набор правил, регулирующих перевод денежных средств между банками на территории ЕС. SCT (Европейский перевод) призван заменить большое количество платежных систем, работаюших на основе Евро на территории Европы.
SDD
Прямое пополнение SEPA

Прямое пополнение SEPA — представляет собой протокол, регулирующий правила перевода денежных средств между банками Еврозоны. В основе прямого пополнения лежит следующая идея: «Я запрашиваю деньги у другого лица, получив предварительно согласие, после чего зачисляю их на свой счет». Как получатель, так и отправитель должны иметь счет в финансовой организации, поддерживающей данную технологию.
PSD Директива о платёжных услугах
Директива о платёжных услугах была разработана в 2007 году, и представляет собой набор правил и норм, регулирующих деятельность платежных систем на территории ЕС. Основная задача этой директивы — активное внедрение Единой европейской платежной системы (SEPA), регулирование деятельности финансовых организаций, а также обеспечение прозрачности и создание конкурентной среды.
ACH Палата автоматизированных расчётов
Палата автоматизированных расчетов представляет собой электронную сеть для передачи денежных средств на территории США. Точно также, как и SWIFT в Европе, ACH позволяет выполнять операции списания и зачисления денежных средств. Сеть ACH позволяет банкам и финансовым организациям обмениваться информацией.
CSM Система клиринга и расчётов
Система клиринга и расчётов представляет собой набор правил, регулирующих торговлю. Другими словами, она определяет правила отправки денежных средств и информационных сообщений между платежными системами и поставщиками услуг.
PEACH ACH для Европы
Палата автоматизированных расчётов для Европы представляет собой разновидность ACH, которая обеспечивает совместимость с SEPA-платежами на территории Европы. Кроме того, данная система предоставляет широкий спектр платежных инструментов для расчетов в Евро, которые соответствуют требованиям действующего законодательства и финансовых регуляторов.
EBA Европейская банковская ассоциация
Европейская банковская ассоциация была основана в Париже в 1985 году представителями 18 коммерческих банков. Европейская банковская ассоциация представляет собой международный форум, в работе которого принимает участие более 200 банков. Европейская банковская ассоциация является одним из главных инициаторов создания и развития SEPA.
EPC Европейский совет по платежным системам
Европейский совет по платежным системам представляет собой регулирующий орган в сфере платежных систем. Он определяет меры, необходимые для внедрения SEPA.
BACS Межбанковская система автоматизированных безналичных расчётов
Межбанковская система автоматизированных безналичных расчётов представляет собой межбанковскую систему перевода платежей на территории Великобритании. В основном, данная система используется для прямого списания и пополнения денежных средств. Прямое списание — это указание владельца счета, подразумевающее списание определенных сумм в течение ограниченного времени. Данная система позволяет обеспечить стабильную и безопасную оплату товаров и услуг. Такие операции являются наиболее популярными во всех странах. Прямое пополнение — это обратная операция, которая используется, например, для начисления заработной платы работникам компании.
До недавнего времени система BACS также активно использовалась для оплаты товаров и услуг по телефону. В настоящее время она была заменена системой быстрых переводов Faster Payments, которая гарантирует практически мгновенное списание и зачисление денежных средств 365 дней в году. Платежи BACS обрабатываются в течение 3 рабочих дней. Ряд счетов не позволяет использовать новую систему, поэтому их владельцам приходится все также полагаться на BACS.
CHAPS
Автоматическая система клиринговых расчётов

Данное сокращение используется для обозначения автоматической системы клиринговых расчётов. CHAPS является еще одной системой, которая используется для расчетов на территории Великобритании. Даже несмотря на то, что CHAPS доступна всем и каждому, ее используют крупные компании, заключающие дорогостоящие сделки. Использование системы CHAPS подразумевает комиссионный сбор в размере 25 – 30. Переводы в системе CHAPS проводятся в течение одного рабочего дня, и используются для приобретения недвижимости. Кроме того, данная система используется для оплаты других дорогостоящих покупок. Как было сказано ранее, CHAPS используется для перевода средств в банке в течение дня. Для выполнения платежа в системе CHAPS, вам придется посетить офис банка и заполнить специальную форму, подтвердив свою личность. Кроме того, перед проведением перевода CHAPS вам стоит ознакомиться с ограничениями на сумму перевода с вашего счета. Система Faster Payments используется для переводов на сумму менее 100 000, и позволяет сделать перевод абсолютно бесплатно. Это большое подходит частным клиентам, а не компаниям и юр. лицам.
FPS Система быстрых платежей на территории Великобритании
Как было сказано выше, Faster Payments позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы. В большинстве случаев данная система используется для оплаты коммунальных услуг, выставленных счетов и онлайн-переводов. Система используется с 2008 года.
C&CC Система обработки банковских чеков
Как было сказано выше, Faster Payments позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы. В большинстве случаев данная система используется для оплаты коммунальных услуг, выставленных счетов и онлайн-переводов. Система используется с 2008 года.
EFT Электронный денежный перевод
Один из способов зачисления денежных средств на банковский счет вашей компании. После регистрации в системе вы сможете получать платежи практически мгновенно. EFT — быстрая и надежная система, позволяющая получить денежные средства гораздо быстрее, чем в случае с необходимостью подтверждения оплаты и отправки банковского чека по почте.
B2B B2B-платежи
SCF Правила использования карт в SEPA
Представляет собой набор правил и норм, регулирующих работу банков, финансовых организаций и других учреждений в сфере использования банковских карт для получения денежных средств на территории всей Еврозоны..
EFTA Европейская ассоциация свободной торговли
ECBS Европейский комитет банковских стандартов

IBAN и BIC — Česká exportní banka

IBAN — основная информация

IBAN (International Bank Account Number) – это формат номера банковского счета, соответствующий международным стандартам  ISO 13616.

Формат номера IBAN  для Чешской Республики был установлен в 2002 г. и зарегистрирован в документе «IBAN Registry». С полным текстом документа Вы можете ознакомится по следующей ссылке

http://www.swift.com/dsp/resources/documents/IBAN_Registry.pdf.

BIC — основная информация

Код BIC (Business Identification Code) – уникальный идентификатор банка в международных расчетах (отвечает коду банка при внутригосударственных расчетах).
BIC код состоит из 8 — 11 символов и соответствует международному стандарту ISO 9362. С более подробной информацией Вы можете ознакомиться по следующей ссылке www.swift.com

Международный формат реквизитов банка (IBAN и BIC)

«Регламент № 924/2009 Европейского парламента и Совета ЕС о трансграничных платежах в сообществе и об отмене Регламента (ЕС) № 2560/2001» уделяет особое внимание стандартизации расчетных операций. С данным связаны следующие обязанности:

  • банки обязаны указывать на выписке с банковского счета номер счета в формате IBAN, а код банка в формате BIC
  • владельцы счетов обязаны информировать потенциальных плательщиков о реквизитах своего счета в формате IBAN и BIC на документах, используемых при трансграничных платежах
  • плательщики обязаны указывать в платежных поручениях правильный IBAN и BIC

Правильный номер счета в формате IBAN (и BIC, который с ним взаимосвязан) может предоставить только банк, обслуживающая данный счет. В случае, если вы хотите узнать номер IBAN, обратитесь к владельцу счета. Информативный калькулятор для составления IBAN находится по следующей ссылке: http://www.cnb.cz/cs/platebni_styk/iban/index.html

Неправильное указание кода IBAN может привести к тому, что средства будут зачислены на неправильный счет, или с опозданием, что в результате может повлечь за собой дополнительные расходы.

Указание IBAN и BIC на фирменных документах клиентов банка

Опыт показывает, что реквизиты банка, указанные в международном формате (IBAN и BIC) необходимы для всех платежей, а не только для платежей за товары и услуги, но например, в случае оплаты различных комиссионных, штрафов, или исходящих и входящих платежей, носящих социальный характер, и т. д. Поэтому клиентам банков рекомендуется указывать на фирменных бланках (счет-фактуры, почтовая бумага), документах (договоры и т.п.), а также на информационных материалах помимо номера банковского счета в формате данной страны также код BIC и IBAN.

Комиссионные за трансграничные платежи, поддержка использования международного формата банковского счета

Необходимо отметить, что комиссионные за трансграничные переводы (т.е. платежи между странами ЕЭЗ – страны ЕС + Норвегия, Исландия, Лихтенштейн) в евро, взимаются в размере, который соответствует внутригосударственным платежам в евро.

Данное положение принесло серьёзные изменения в странах, принявших евро, т.е. там, где трансграничные платежи сравнительны с внутригосударственными. В Чешской Республике внутригосударственные платежи исполняются в чешских кронах, а внутригосударственные платежи в евро исполняются в таком же режиме как трансграничные.

Относительно поддержки в использовании IBAN и BIC необходимо помнить, что банк может взимать дополнительные комиссионные в случае не указания кода  IBAN получателя и BIC кода его банка при исходящих платежах в страны ЕЭЗ и Швейцарию. Это является главной причиной, почему иностранные плательщики требуют от чешских банков банковские реквизиты/указания счета в международном формате. Данное действует и в обратном порядке, т.е. если клиент чешского банка на платежном поручении в ЕЭЗ или Швейцарию не укажет данный формат банковского счета, банк вправе взимать дополнительные комиссионные за не аккуратное указание инструкций к платежному поручению. В некоторых случаях банк вправе отказать в исполнении платежа.

Указание кода IBAN при переводах из государств вне ЕЭЗ

Иностранным партнерам, не входящим в ЕЭЗ, можно и в дальнейшем указывать номер счета как в чешском формате, так и в формате IBAN.

Использование кода IBAN при дальнейшей автоматизации иностранных платежей способствует качеству и скорости исполнения переводов вне государства ЕЭЗ. Число стран, использующих код IBAN все повышается, в основном речь идет о европейские страны (см. документ IBAN Registry).

Использование IBAN при внутригосударственных платежах

На основе дискуссий между Чешским национальным банком и Чешской ассоциацией банков в 2003 г. было принято решение, что для расчетов  на территории ЧР в чешских кронах, будет и в дальнейшем использоваться чешский формат счета (т.е. для владельца счета привычный и хорошо знакомый формат, например 19-12343/0100)

Поэтому в настоящее время IBAN пока что не используется во внутригосударственных  расчетах на территории Чешской Республики. Банки могут его использование своим клиентам разрешить, но в случае международных расчетов, осуществляемых посредством системы CERTIS, банк обязан использовать внутренний формат номера счета.

SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.



SWIFT код СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

BBBBCCLLDDD

А значение каждой группы из кода означает следующее:


  • BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:

    Сокращённое наименование банка на русском языкеСокращённое наименование банка на английском языкеSWIFT банка
    ОАО «Сбербанк России»SberbankSABRRUMM
    ОАО «АЛЬФА-БАНК»Alfa-BankALFARUMM
    ВТБ 24 (ПАО)VTB 24 (PJSC)CBGURUMM
    ОАО «Россельхозбанк»Russian Agricultural BankRUAGRUMM
    ЗАО КБ «Ситибанк»ZAO CitibankCITIRUMX


  • CC —это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США — US и т.д.;

    Страна     Название банкаКоды странSWIFT код
    РоссияОАО «АЛЬФА-БАНК»RUALFARUMM
    КазахстанАО ДБ «Альфа-Банк»KZALFAKZKA
    УкраинаПАТ «Альфа-Банк»UAALFAUAUK
    БеларусьЗАО «Альфа-Банк»BYALFABY2X

    Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

    Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть в справочнике ISO 3166-1.


  • LL —буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры — 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.

    Название банкаМестоположение в SWIFT кодеМестоположение банка
    АЛЬФА-БАНКALFARUMMМосква
    АВТОВАЗБАНКAVBKRU3TТольятти
    СБЕРБАНКSABRRUMMМосква
    СИТИБАНКCITIRUMXМосква
    ВТБ 24CBGURUMMМосква
    ВОСТОЧНЫЙDALVRU8XБлаговещенск


  • DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

    Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.


    Наименование банкаСтатусСВИФТ коды из Справочника соответствия Банка России
    ОАО «ВИТАБАНК»БанкVITARU2PXXX
    ЗАО КБ «СИТИБАНК»БанкCITIRUMXXXX
    ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ»БанкPTRBRUMMXXX
    ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» В Г. НОВОСИБИРСКЕФилиалPTRBRUMM021
    ФКБ «ПЕТРОКОММЕРЦ» В Г. ПЕРМИФилиалPTRBRUMM010
    ОАО «Сбербанк России»БанкSABRRUMMXXX
    СИБИРСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИФилиал Сбербанка РоссииSABRRUMMNh2


Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю — физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код — ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО «Сбербанк России»), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код — SABRRUMMSE1.

Как узнать swift код своего банка?


Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

Международная система денежных переводов SWIFT

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

     BANK OF BENEFICIARY:
     Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR. ,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
     CORRESPONDENT  BANK
     Банк-корреспондент
     JP MORGAN CHASE BANK
     SWIFT CODE: CHASUS33                     
     CORRESPONDENT ACCOUNT:
     Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте        
     0011000080

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

     BANK OF BENEFICIARY:
     Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR. , KYIV,
     01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
     CORRESPONDENT BANK
     Банк-корреспондент
     THE BANK OF NEW YORK MELLON
     SWIFT CODE: IRVTUS3N                     
     CORRESPONDENT ACCOUNT:
     Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте        
     890-0085-754

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро


Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR. ,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM  
  MAIN, GERMANY
  SWIFT CODE: CHASDEFX  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  623-160-5145  

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR. , KYIV,
     01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany  
  SWIFT CODE: COBADEFF  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  400 8867004 01  

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: АО КБ «ПРИВАТБАНК»,  
КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ: BY61BLBB17020009999920100001
БАНК-КОРЕСПОНДЕНТ: ОАО БЕЛИНВЕСТБАНК МИНСК БЕЛАРУСЬ
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: BLBBBY2XXXX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА  В БАНКЕ-ПОСРЕДНИКЕ: 30111810800000000154
БАНК-ПОСРЕДНИК: ПАО «СБЕРБАНК»,
Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
ИНН:
КПП:
SABRRUMM
044525225
7707083893
775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: 30101810400000000225

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф. И.О. и адрес собственника счета на английском языке) 

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: АО КБ «ПРИВАТБАНК»,
КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ KZ076010071000000017
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ: Halyk Bank
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: HSBKKZKX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК 30111810900000000067
БАНК-ПОСРЕДНИК: ПАО Сбербанк,
Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
ИНН:
КПП:
SABRRUMM
044525225
7707083893
775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: 30101810400000000225

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф. И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
     01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  INTERMEDIARY  BANK  
  Банк-корреспондент  
  Bank Pekao/Grupa Pekao S.A.,Warszawa, Poland,  
  SWIFT CODE: PKOPPLPW  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  PL13124000013140533111120301  

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф. И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  J P Morgan Chase Bank,London, UK,  
  SWIFT CODE: CHASGB2L  
  SORT CODE: 609242  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  24549501  

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф. И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  Banque de Commerce et de Placements,  
  SWIFT CODE: BPCPCHGG  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  10.602602.0.100  

Есть ли основания предпочитать AIC или BIC другим?

Из того, что я могу сказать, между AIC и BIC нет большой разницы. Оба они представляют собой математически удобные приближения, которые можно сделать для эффективного сравнения моделей. Если они дают вам разные «лучшие» модели, это, вероятно, означает, что у вас высокая неопределенность модели, о которой стоит беспокоиться больше, чем о том, следует ли вам использовать AIC или BIC. Мне лично больше нравится BIC, потому что он спрашивает больше (меньше) модели, есть ли у нее больше (меньше) данных, чтобы соответствовать ее параметрам — вроде как учитель просит более высокий (более низкий) стандарт успеваемости, если у его ученика больше (меньше) ) время, чтобы узнать о предмете. Мне это кажется интуитивно понятным. Но тогда я уверен, что существуют также одинаково интуитивные и убедительные аргументы для AIC, учитывая его простую форму.

Теперь всякий раз, когда вы делаете приближение, наверняка будут некоторые условия, когда эти приближения являются мусором. Это, безусловно, можно увидеть для AIC, где существует множество «корректировок» (AICc) для учета определенных условий, которые делают исходное приближение плохим. Это также присутствует для BIC, потому что существуют различные другие более точные (но все еще эффективные) методы, такие как полные аппроксимации Лапласа к смесям g-априоров Зеллера (BIC является приближением к методу аппроксимации Лапласа для интегралов).

Одно из мест, где они оба дерьмовы, — это когда у вас есть существенная предварительная информация о параметрах в любой данной модели. AIC и BIC излишне наказывают модели, в которых параметры частично известны, по сравнению с моделями, которые требуют, чтобы параметры оценивались по данным.

P(D|M,A)P(D|M,A)P(M|D,A)P(M|D,A)MMMMAA

Mi:the ith model is the best description of the dataA:out of the set of K models being considered, one of them is the bestMi:the ith model is the best description of the dataA:out of the set of K models being considered, one of them is the best

А затем продолжайте назначать те же вероятностные модели (те же параметры, те же данные, те же приближения и т. Д.), Я получу тот же набор значений BIC. Только придавая какое-то уникальное значение логической букве «М», можно втянуть себя в неуместные вопросы об «истинной модели» (отголоски «истинной религии»). Единственное, что «определяет» М — это математические уравнения, которые используют его в своих вычислениях — и это едва ли когда-либо выделяет одно-единственное определение. Я мог бы в равной степени вставить предложение о прогнозе относительно M («i-я модель даст лучшие прогнозы»). Я лично не понимаю, как это изменит любую из вероятностей, и, следовательно, насколько хорошим или плохим будет BIC (AIC в этом отношении также — хотя AIC основан на другом происхождении)

И , кроме того, что случилось с утверждением Если истинная модель в наборе я рассматриваю, то есть 57% вероятность того , что модель B . Мне кажется это достаточно разумным, или вы могли бы выбрать более «мягкую» версию, с 57% вероятностью, что модель B является лучшей из рассматриваемого набора

Последний комментарий: я думаю, что вы найдете столько же мнений об AIC / BIC, сколько людей о них знают.

Система передачи финансовых сообщений | Банк России

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это альтернативный канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям. СПФС гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами.

Подключение кредитных организаций и их клиентов — юридических лиц к СПФС происходит по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России. Процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России.

Для организации взаимодействия с использованием СПФС иностранной организации необходимо направить заполненную анкету и копии документов о регистрации юридического лица (переведенные на русский язык, удостоверенные апостилем) на электронный адрес [email protected]

Также для иностранных и российских кредитных организаций и юридических лиц реализована схема подключения к СПФС через «сервис-бюро».  Этот способ позволяет получить доступ к сервисам СПФС через организацию-партнера. Подробнее…

Размещено в целях предварительного информирования российских юридических лиц. Сроки заключения договоров по новой форме договора об оказании услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям с использованием системы передачи финансовых сообщений Банка России будут доведены дополнительно

Размещено в целях предварительного информирования российских юридических лиц. Сроки заключения договоров по новой форме договора об оказании услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям с использованием системы передачи финансовых сообщений Банка России будут доведены дополнительно

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 08. 06.2021

Разница между кодом Swift и кодом BIC — Разница Между

Разница Между 2021

Ключевая разница: WIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. WIFT-код используется в качестве идентификатора банка в случае международных транзакций. WIFT-код — это ко

Содержание:

Ключевая разница: SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. SWIFT-код используется в качестве идентификатора банка в случае международных транзакций. SWIFT-код — это код, который присваивается какому-либо учреждению и действует как идентификатор учреждения на внешнем рынке. BIC-код также обозначает тот же быстрый код. Поэтому между ними нет никакой разницы.

Код Swift и код BIC могут звучать по-разному, но они означают одно и то же. Люди часто считают их двумя разными кодами, и поэтому путаются. Однако и SWIFT, и BIC в качестве терминов используются вместе как SWIFT / BIC для обозначения кода. Давайте выясним, в чем именно заключается использование этого кода.

SWIFT — это сокращение от еще более продолжительного аббревиатуры, известного как SWIFT — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. BIC относится к кодам банковских идентификаторов, и поскольку SWIFT обрабатывает регистрацию кодов BIC, эти коды также называются кодами SWIFT. Этот код был создан в 1973 году в Брюсселе как идентификационный код. Этот код присваивается как финансовым, так и нефинансовым учреждениям. При назначении бизнесу он также может быть известен как BEI или идентификатор бизнес-объекта.

Целью этого кодекса является обеспечение легкого перевода денег между банками, особенно из одной страны в другую. В дополнение к деньгам банки также общаются друг с другом, используя этот код, который иногда можно найти в банковских выписках.

SWIFT также может предоставлять программное обеспечение и другие услуги банкам и другим финансовым учреждениям. SWIFT-код действует как идентификатор банка при отправке или получении транзакции. Код позволяет другим учреждениям знать три основные вещи — название банка, в котором расположен головной офис. Например, код SWIFT для основного офиса Deutsche Bank будет DEUTDEFF. Код состоит из:

DEUT — для Deutsche Bank

DE — для Германии, страна, где находится штаб-квартира

FF — для Франкфурта, города, где находится штаб-квартира

Код обычно состоит из 8-11 символов и обычно состоит из приведенного выше примера: название компании, город и страна штаб-квартиры. Этот SWIFT-код легко помогает учреждениям узнавать друг друга. Лицо, отправляющее или получающее деньги из одной страны в другую, обычно запрашивает SWIFT-код банка, из которого оно отправляет / получает деньги.

Что такое IBAN, SWIFT и BIC

Что такое IBAN
IBAN — это международный номер банковского счета, который присваивается всем счетам в странах ЕС, а также в Норвегии, Швейцарии, Лихтенштейне и Венгрии. IBAN состоит из кода, который определяет страну, к которой принадлежит счет, банк владельца счета и сам номер счета. IBAN упрощает и ускоряет обработку международных платежей.

Как создается IBAN
Номер состоит максимум из 34 буквенно-цифровых символов, которые имеют следующую структуру:

  • Две буквы, обозначающие страну происхождения банка-держателя счета (код страны ISO 3166 с двумя буквами, e.грамм. IE для Ирландии)
  • Два числа, являющиеся управляющей клавишей
  • Максимум 30 буквенно-цифровых символов, идентифицирующих банк и обычный номер счета

IBAN в Danske Bank
IBAN в Danske Bank состоит из 22 символов, которые включают код страны ISO + контрольный ключ + код сортировки + обычный счетный номер из 8 цифр.

Ниже приведен пример создания IBAN для фиктивного счета в Danske Bank с использованием кода сортировки: 951501 Номер счета: 12345678

Пример: Код страны Контрольный номерКод сортировки Счет №
IE 08 DABA951501 12345678

Как получить IBAN
Банк присваивает IBAN каждому из ваших счетов. Вы не можете автоматически рассчитать IBAN самостоятельно, так как каждый банк может использовать разные методы регистрации номеров своих счетов в IBAN. IBAN отображается в выписках по счету и в онлайн-системах банка.

Что такое BIC
BIC (банковский идентификационный код) позволяет быстро и легко идентифицировать банк получателя.
SWIFT владеет и управляет системой BIC. BIC совпадает с адресом SWIFT банка.

См. Пример в таблице ниже:

БИК IBAN
DABAIE2D 987654321

Страны, в которых требуется IBAN

47034 40000071219812874
Андорра Нет AD1200012030200359100100
Австрия Есть AT611

0234573278

Бельгия Есть BE6553
Болгария Есть BG80BNBG96611020345678
Кипр Есть CY17002001280000001200527600
Чешская Республика Есть CZ6508000000192000145399
Дания Есть DK5000400440116243
Эстония Есть EE382200221020145685
Финляндия Есть FI2112345600000786
Франция Есть FR1420041010050500013M02607
Германия Есть DE89370400440532013087
Греция Есть GR1601101250000000012300695
Венгрия Есть HU42117730161111101800000000
Исландия Есть IS140159260076545510730339
Ирландия Есть IE29AIBK93115212345654
Италия Есть IT60X0542811101000000123332
Кувейт Есть KW81CBKU0000000000001234560101
Латвия Есть LV80BANK0000435195001
Лихтенштейн Есть LI9300762011623852957
Литва Есть LT121000011101001000
Люксембург Есть LU280019400644750000
Мальта Есть MT84MALT011000012345MTLCAST001S
Нидерланды Есть NL91ABNA0417164299
Норвегия Есть NO9386011117946
Польша Есть PL6110
Португалия Есть PT500002012312345678
Румыния Есть RO49AAAA1B31007593840000
Саудовская Аравия Есть SA0380000000608010167519
Словакия Есть SK3112000000198742637541
Словения Есть SI56191000000123438
Испания Есть ES9121000418450200051322
Швеция Есть SE3550000000054910000008
Швейцария Есть CH9300762011623852957
Tunesia Нет TN5914207207100707129648
Турция Нет TR330006100519785467851327
Великобритания Есть ГБ29NWBK60161331926825

Приведенные выше примеры являются вымышленными по соображениям безопасности и должны использоваться только в качестве примеров конструкции IBAN.

Узнайте больше о том, как найти свой IBAN

Что такое коды BIC и SWIFT? Путеводитель по их значению

Если вы когда-либо отправляете деньги за границу, вам, скорее всего, понадобится код SWIFT или BIC, чтобы сообщить банку или службе переводов, куда отправить деньги. Это руководство объяснит, что это такое, в чем разница между ними и как и когда вы можете их использовать.

Что такое коды BIC / SWIFT?

BIC расшифровывается как Bank Identifier Code. BIC иногда называют кодом SWIFT, SWIFT BIC или идентификатором SWIFT (все это означает одно и то же).SWIFT / BIC состоит из 8-11 символов, используемых для идентификации конкретного банка в международной транзакции, чтобы убедиться, что деньги поступают в нужное место.

Как выглядит SWIFT / BIC?

Коды

BIC / SWIFT расположены так:

AAAABBCCDDD

  • AAAA: 4-значный код банка
  • BB: двухзначный код страны
  • CC: двухзначный код местоположения
  • DDD: необязательный трехзначный код филиала

Где найти SWIFT / BIC?

Ваш банк может помочь вам найти подходящий SWIFT / BIC для международного перевода, или вы можете использовать онлайн-инструмент SWIFT / BIC.

Как и когда вы используете SWIFT / BIC?

Любому, кто переводит деньги по международным линиям, почти всегда необходимо использовать код SWIFT / BIC, поскольку именно с его помощью банки и службы денежных переводов определяют, куда отправлять деньги в глобальном масштабе. Вы можете думать о коде SWIFT / BIC как о международном почтовом индексе, так что банк на одной стороне мира находит правильный берег на другой стороне мира. Так же, как отправка почты на неправильный почтовый индекс означает, что она может быть потеряна или возвращена, то же самое касается ваших денег и неправильных кодов SWIFT.

Однако есть некоторые исключения. Традиционные переводы SWIFT сопряжены с высокими комиссиями корреспондентских банков. Такие сервисы, как Wise, используют новые умные технологии, позволяющие отказаться от использования старой, ржавой, медленной международной системы переводов SWIFT. (А также избавьтесь от дорогих комиссий и плохих обменных курсов.) Wise объединяет счета в местных банках по всему миру и людей, отправляющих деньги со всех сторон. Таким образом, в этом случае вам понадобятся только реквизиты местного банка получателя, а не информация о международном банке.Узнайте больше о том, как работает Wise, и приступайте к работе.

Подробнее о Wise

Однако для старого банковского дела, которое пересекает все эти границы и требует огромных комиссий за SWIFT, если вы являетесь получателем, вам нужно будет отправить свой код SWIFT / BIC отправителю. Если вы отправитель, вам нужно, чтобы получатель сообщил вам код своего банка. Однако хорошая новость заключается в том, что даже если получатель не предоставил вам свой SWIFT-код, вы действительно можете найти его в Интернете. Тем не менее, всегда рекомендуется подтвердить это получателю, потому что неправильный код SWIFT / BIC может задержать перевод или, что еще хуже, отправить его не на тот счет.

Остерегайтесь обменных курсов — плохие могут действительно стоить вам

Каждый раз, когда вы переводите деньги за границу, вполне вероятно, что валюту придется конвертировать из внутренней валюты отправителя в внутреннюю валюту получателя. А когда банки и службы переводов конвертируют валюту, они часто повышают свой обменный курс выше среднерыночного курса или фактического обменного курса, который вы видите при поиске в Google, в среднем на 4-6%, чтобы они могли получить дополнительную прибыль. с вашего перевода.

Это в основном представляет собой скрытую плату, которую вы должны заплатить, и она может быстро стать дорогостоящей. При совершении международного перевода сравните предлагаемый обменный курс со среднерыночным курсом с помощью онлайн-конвертера валют, чтобы узнать, получаете ли вы выгодную сделку.

Комиссия за посредничество при банковских переводах

Банковские переводы, использующие систему SWIFT, часто проходят через 1-3 банка-посредника, и каждый из них может взимать комиссию. Между комиссиями за перевод, повышенными обменными курсами и посредническими комиссиями международные переводы могут действительно увеличиваться.Обязательно изучите все возможные варианты, чтобы убедиться, что вы используете услугу перевода, которая лучше всего подходит вам — и вашему кошельку.

Посмотрите, может ли Wise помочь вам начать экономить сегодня.

Присоединяйтесь к Wise

Хотите сделать международный денежный перевод? Обладая этой информацией, вы должны быть готовы в полной мере использовать преимущества системы SWIFT.

| —— |
| Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным. |

Что такое коды BIC и SWIFT?

BIC (или код SWIFT) используется для обработки международного платежа с использованием системы SWIFT. BIC расшифровывается как Bank Identifier Code, и каждому банку назначается один, в то время как его обычно называют кодом BIC. Иногда возникает путаница в различиях между BIC и SWIFT, а также в том, где их можно найти.

BIC — это то же самое, что SWIFT?

Код BIC совпадает с кодом SWIFT, им просто дают разные имена разными банками и финансовыми учреждениями, что может вызвать путаницу у клиентов.Стоит отметить, что страна, из которой вы совершаете платеж, может ссылаться на код по одному из названий, в то время как банк получателя в другой стране может обращаться к нему по другому имени.

Сколько цифр в BIC SWIFT-коде?

Все коды SWIFT / BIC состоят из 8-11 символов, в зависимости от страны и банка, в котором открыт счет. Обычно они имеют следующий формат:

4-значный код банка — 2-значный код страны — 2-значный код страны — 3-значный код филиала (необязательно)

В некоторых банках нет трехзначного кода отделения, то есть у них будет более короткий код BIC SWIFT.

Как найти мой BIC / SWIFT код

Вам нужно будет найти BIC / SWIFT-код получателя вашего международного платежа, так же, как любому, кто отправляет вам деньги из-за границы, также потребуется ваш код. Если вы не можете узнать код у получателя, ваш банк сможет помочь вам определить SWIFT или BIC код иностранного банка.

Когда мне понадобится код BIC / SWIFT?

Вам необходимо будет предоставить код BIC (SWIFT) для совершения любого платежа на банковский счет, который находится в стране, отличной от страны вашего банка.Таким же образом вам нужно будет указать свой собственный BIC / SWIFT в качестве кода получателя, когда кто-то намеревается отправить вам платеж за границу. Ваш BIC-код гарантирует, что вы получите средства на правильный счет.

Большинство банков взимают комиссию за обработку международного платежа и часто предоставляют плохой обменный курс. К счастью, имея счет для международных платежей от moneycorp, вы можете наслаждаться конкурентоспособными обменными курсами и низкими комиссиями по всем вашим зарубежным платежам. Кроме того, при совершении онлайн-платежей комиссия не взимается.Зарегистрируйте бесплатную учетную запись сегодня или поговорите с одним из наших специалистов по обмену валюты.

Что такое банковские коды BIC и SWIFT?

Хотя коды BIC и SWIFT могут показаться запутанными, они необходимы всем, кому нужно отправлять международные платежи. Так что для компаний с глобальным присутствием это то, о чем вам, возможно, нужно знать. Мы объясним все, что вам нужно знать о кодах BIC и SWIFT, в том числе о том, что они собой представляют, как они выглядят, как их найти и как их использовать.

Объяснение кодов BIC

BIC означает банковский идентификационный код или банковский идентификационный код. Это код из 8-11 знаков, который используется для идентификации конкретного банка при совершении международной транзакции. Это почти как почтовый индекс вашего банка, гарантирующий, что ваши деньги попадут в нужное место. Итак, что такое SWIFT-код? SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», которое представляет собой глобальную сеть, обрабатывающую платежи между разными странами.

Есть ли разница между кодами BIC и SWIFT?

Краткий ответ: нет. Эти термины взаимозаменяемы и означают одно и то же — просто разные банки и финансовые организации дают им разные названия. Также стоит отметить, что эти коды могут называться кодами SWIFT / BIC, кодами BIC / SWIFT, идентификаторами SWIFT или идентификаторами SWIFT, но опять же, на практике между этими терминами нет разницы.

Как выглядят коды BIC / SWIFT?

Все коды BIC и SWIFT имеют один и тот же формат.Они имеют длину от 8 до 11 символов и расположены следующим образом:

AAAABBCCDD

  • AAAA — 4-значный код банка, который выглядит как сокращенная версия названия банка

  • BB — 2-значный код страны. сообщает вам, в какой стране находится банк

  • CC — 2-значный код местоположения, сообщающий вам, где находится головной офис банка

  • DDD — 3-значный код филиала (необязательно), сообщающий вам, где расположен конкретный филиал

Поскольку некоторые банки не используют трехзначный код отделения, у них будет более короткий (восьмизначный) код BIC.Для этих банков код отделения может быть заменен тройным X (например, MIDLGB22XXX) или полностью исключен.

Как мне найти свой BIC-код?

Если вы получаете международный платеж, вам необходимо знать свой номер BIC. Обычно вы можете найти его в своих банковских выписках, но если у вас их нет под рукой, вы также можете войти в свою учетную запись онлайн-банкинга или просто позвонить в местное отделение.

Если вы совершаете международный платеж и вам нужно найти номер BIC получателя, вы можете просто использовать средство поиска BIC / SWIFT, например, этот онлайн-инструмент от банка.Коды — это позволяет вам искать коды определенных филиалов или проверять номера SWIFT для дополнительной безопасности.

Наконец, важно дважды проверить с предполагаемым получателем, что предоставленный вам BIC-код правильный, прежде чем вы авторизуете платеж. Неверный код может означать, что ваш платеж отправлен обратно, задерживается или даже поступает не на тот счет.

Принимать платежи в Европе? Прочтите наше руководство по платежам SEPA

Все, что вам нужно знать о платежах SEPA: как они работают, за и против, как получить доступ, стоимость, время и многое другое…

Прочитать полное руководство

Взимается ли плата за использование номеров BIC / SWIFT?

Да, большинство банков будет требовать комиссию за обработку международных платежей, поэтому вам может потребоваться заплатить до 40-50 долларов США при использовании номера BIC для платежа. Также возможно, что когда ваш перевод находится в пути, вы понесете комиссию за обработку от банков-корреспондентов. Поскольку банковские переводы с использованием номеров SWIFT часто проходят через 1-3 банка-корреспондента, эти комиссии могут увеличиваться. Кроме того, информация о комиссиях за обработку часто скрыта мелким шрифтом, поэтому может быть сложно определить, сколько с вас будет взиматься плата при переводе.

Как на самом деле работают коды BIC / SWIFT?

Когда банки отправляют международные платежи, они полагаются на сеть банков-корреспондентов. Эти банки-корреспонденты работают вместе, чтобы переводить ваши деньги из одного места в другое, прежде чем они наконец достигнут вашего получателя. Коды BIC используются для обеспечения того, чтобы ваш платеж поступил на правильный берег. Со стороны клиента это простой процесс. После того, как вы получите SWIFT-номер получателя и подтвердите его правильность, вы просто зайдете в местное отделение и попросите совершить международный платеж.В качестве альтернативы вы можете использовать свою учетную запись в онлайн-банке для совершения платежа.

Мы можем помочь

Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Что такое код BIC / SWIFT?

Что такое SWIFT-код?

Начнем с небольшой справочной информации.

SWIFT означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Организация, созданная в 1973 году, цель которой — дать банкам и другим финансовым учреждениям возможность безопасно обрабатывать международные платежи между собой.

Сеть SWIFT насчитывает более 10 000 участников, расположенных в 212 странах, что делает ее крупнейшей международной платежной сетью в мире.

Члены сети SWIFT используют коды SWIFT для безопасного перемещения денег между счетами, расположенными в разных странах.

Каждый код SWIFT состоит из стандартизированной информации, необходимой вашему банку, чтобы ваши деньги безопасно поступали на банковский счет вашего получателя.

Хорошая аналогия для понимания полезности кодов SWIFT — подумать о почтовом индексе в адресе.

Если этот международный почтовый индекс неверен или отсутствует, любое письмо, отправленное на этот адрес, никогда не будет доставлено.

То же самое происходит, если ваши деньги переводятся с использованием неправильного кода SWIFT.

Как выглядит код SWIFT?

Коды SWIFT могут состоять только из нескольких букв и цифр, но они сообщают банкам в сети SWIFT все, что им нужно знать для правильного выполнения международных платежей.

Все эти коды имеют один и тот же формат, они состоят из 8 или 11 символов.

Как показано здесь, мы использовали разные цвета для определения комбинации букв в коде SWIFT:

Последние 3 цифры, представляющие код филиала, являются дополнительным дополнением к основному 8-значному SWIFT.

Ваш перевод будет направлен через головной офис соответствующего банка, если вы не укажете код филиала.

Что такое BIC-код?

Код BIC в точности совпадает с кодом SWIFT . Использование термина SWIFT-код на самом деле несколько неточно, поскольку то, что мы называем SWIFT-кодом, на самом деле является кодом BIC.

Опять же, давайте взглянем на некоторую справочную информацию, которая поможет нам лучше понять, почему BIC и SWIFT — это одно и то же.

Когда была создана сеть SWIFT, ее участники определили, что необходимо идентифицировать каждую из них стандартизированным образом для облегчения международных платежей.

И для достижения этой цели они создали идентификационный код банка, который чаще всего известен как сокращенная форма «BIC».

Таким образом, SWIFT, организация, технически назначает BIC каждому банку, входящему в сеть SWIFT.

Поскольку сеть SWIFT продолжает расти, их изобретение, т.е.е. BIC, в конечном итоге, называется названием организации, то есть SWIFT.

Точно так же, как Kleenex, Escalator и Thermos изначально были названиями компаний и стали общими терминами для обозначения продуктов, которые они изобрели.

Итак, не путайте BIC и SWIFT, поскольку они означают одно и то же и могут использоваться как взаимозаменяемые.

Во многих случаях вы увидите тот же код, который называется BIC, SWIFT, BIC / SWIFT-код, SWIFT / BIC-код или SWIFT ID.

Для получения дополнительной информации о коде BIC см. Это руководство, предоставленное SWIFT.

Где можно найти коды BIC и SWIFT?

Чтобы упростить задачу, банки включают ваш BIC / SWIFT-код в выписки по счету , как онлайн, так и офлайн.

Если вы ищете SWIFT-код для отправки денег кому-то другому, самый простой способ получить его SWIFT-код — использовать онлайн-инструмент SWIFT / BIC.

Укажите подробные данные, такие как страна, банк и местоположение, и тогда онлайн-инструмент кода SWIFT определит для вас правильный код.

Чтобы быть на 100% безопасным, перепроверьте найденный код у получателя.

Вы можете использовать один из этих надежных инструментов SWIFT / BIC для поиска:

Когда вы используете код BIC / SWIFT?

Вам потребуется код SWIFT / BIC каждый раз, когда вы получаете или совершаете международный платеж, чтобы средства были доставлены в пункт назначения безопасно и своевременно.

Итак, вы должны держать SWIFT / BIC-код вашего банковского счета под рукой, чтобы вы могли передать его вместе с другими реквизитами банковского счета лицам, от которых вы ожидаете платеж.

И наоборот, вы всегда должны просить своих получателей предоставить свой код SWIFT / BIC, прежде чем отдавать им поручение об оплате.

Имейте в виду, что комиссии и обменные курсы будут применяться к любым переводам, совершаемым с использованием сети SWIFT / BIC.

Одним из недостатков использования этой системы является то, что часто бывает трудно точно знать, каковы эти затраты в момент размещения перевода.

Использование Statrys для международных платежей предоставит вам полную прозрачность в отношении применимых комиссий и обменных курсов и поможет сэкономить по сравнению с обычным банком.

Перед тем, как совершить международный перевод, обратитесь к нашему руководству по международным платежам, чтобы получить более подробную информацию, так как вам могут потребоваться дополнительные банковские коды для некоторых стран.

Банковские коды: руководство по SWIFT / BIC и IBAN

Если вы совершили или собираетесь сделать международный денежный перевод через свой банк или у специалиста по платежам, такого как Fexco Corporate Payments, вы, вероятно, знакомы с условиями например, код SWIFT, код BIC и номер IBAN. Эти термины представляют собой важные компоненты при переводе средств между финансовыми учреждениями — но что они собой представляют и когда их следует использовать?

Эта статья ответит на эти вопросы и обсудит связанные термины, используемые при переводе средств внутри страны и за границу.

После внедрения SEPA в феврале 2014 года для совершения и получения электронных платежей в евро теперь требуются международный номер банковского счета (IBAN) и банковский идентификационный код (BIC). Они заменяют национальный код сортировки (NSC) и номер счета в качестве основных идентификаторов платежа при выполнении платежей SEPA либо прямым кредитом, либо прямым дебетом.

Код SWIFT / бизнес-идентификатора (BIC)

Код SWIFT — это стандартный формат кодов бизнес-идентификаторов (BIC), который используется для уникальной идентификации банков и финансовых учреждений во всем мире.BIC — это международный стандарт ISO 9362: 2014, который используется для адресации сообщений, маршрутизации бизнес-транзакций и идентификации деловых сторон.

Код BIC (код бизнес-идентификатора) также обычно называют кодом SWIFT, идентификатором SWIFT, SWIFT-BIC или адресом SWIFT. Последний популярен среди импортеров и экспортеров и представляет собой неформальное использование более популярного кода BIC, используемого в индустрии финансовых услуг.

SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) в своей роли регистрирующего органа ISO выдает BIC финансовым и нефинансовым учреждениям, поэтому термины SWIFT и BIC часто используются как синонимы.

Как устроен код SWIFT / BIC?

При совершении внутреннего или международного платежа вас могут попросить предоставить код BIC, чтобы идентифицировать финансовое учреждение, в котором находится счет получателя. Код BIC легко идентифицировать, поскольку он состоит из 8 или 11 символов, разбитых следующим образом:

Код банка (A-Z): 4-буквенный код.
Код страны (A-Z): двухбуквенный код.
Код местоположения (0-9 или A-Z): двухзначный код — буквы или цифры.
Код отделения (0–9 или A – Z): необязательный трехзначный код — буквы или цифры *.

* ’XXX’ в конце кода SWIFT / BIC обозначает головной офис.

В приведенном выше примере код BIC указан для Deutsche Bank AG в Гамбурге, Германия. Нет никакой разницы между 8-значным BIC (DEUTDEHH) и BIC11, оканчивающимся на XXX (DEUTDEHHXXX). Многие платежные системы автоматически добавляют XXX, когда BIC вставляется в международный платеж, отправляемый через сеть SWIFT.Если числа или буквы заменяют XXX в BIC11, платеж будет направлен в конкретное отделение.

Я получаю платеж / настраиваю прямой дебет — где я могу найти свой код SWIFT / BIC?

Вы найдете свой BIC-код в своей банковской выписке (обычно вверху или внизу справа), на страницах транзакций в Интернете или мобильном банке или, в качестве альтернативы, позвоните в местный филиал, чтобы запросить его. Обычно требуется удостоверение личности с фотографией.

Международный номер банковского счета (IBAN)

IBAN — это международный идентификатор банковского счета, используемый для однозначной идентификации счета клиента в финансовом учреждении.Следует отметить, что IBAN — это не новый номер счета, а просто новый формат для существующего номера счета.

Это согласованная на международном уровне система идентификации международных банковских счетов, которая упрощает обмен информацией и обработку трансграничных транзакций. Это единственный допустимый идентификатор учетной записи для платежей SEPA.

ISO назначил SWIFT в качестве регистрационного органа для национальных форматов IBAN, а стандарт ISO 13616 определяет структуру национального формата IBAN, соответствующего требованиям ISO.

IBAN состоит из 34 буквенно-цифровых символов, разбитых следующим образом:

Код страны (A-Z): двухбуквенный код.
Код управления (0-9): двухзначный код.
Осталось : до 30 букв и цифр, обозначающих внутренний банк и номер счета

В приведенном выше примере немецкий IBAN имеет код страны DE. Следующие цифры (41) являются контрольными цифрами и подтверждают комбинацию адресата маршрутизации и номера счета в этом IBAN.BBAN — это 500105170123456789, где идентификатор банка — 50010517, а номер счета — 0123456789.

Важно отметить, что при передаче в электронном виде в IBAN нет пробелов. При печати он выражается группами по четыре символа, разделенных одним пробелом, причем последняя группа имеет переменную длину. Каждая страна имеет разную фиксированную длину, поэтому убедитесь, что присвоенный вам IBAN совпадает со страной, в которой находится счет получателя.

Ознакомьтесь с этими форматами IBAN по странам в качестве ориентира при совершении международного платежа в конкретный пункт назначения.

Я получаю платеж / настраиваю прямой дебет — где я могу найти свой IBAN?

Вы можете получить доступ к своему IBAN из существующей выписки по банковскому счету, через платформу онлайн-банкинга или просто позвонить в свой филиал и предъявить удостоверение личности с фотографией.

Что делать, если мой получатель находится в стране, не имеющей IBAN?

Многие страны продолжают использовать свои собственные стандартные идентификаторы для обработки внутренних и международных платежей; Номер маршрутизации / ABA (США), номер государственного отделения банка (BSB) (Австралия) и Национальный клиринговый код (Новая Зеландия) — это лишь некоторые примеры кодов, используемых вместе с номерами счетов для обработки платежей в странах, не имеющих IBAN.

BIC-кодов вместе с номером счета также может быть достаточно. Если вы не уверены в форматировании банковских реквизитов получателя, лучше всего обратиться за советом к поставщику платежных услуг или в банк. Ввод неверной информации может привести к длительным задержкам и повлечь за собой большие расходы.

Получите БЕСПЛАТНУЮ расценку на международные денежные переводы сегодня

Валюта, которую я имею EUR — EuroGBP — Британский фунтUSD — Доллар СШАCAD — Канадский долларAUD — Австралийский долларAED — Дирхам ОАЭCHF — Швейцарский франкJPY — Японская иенаNZD — Новозеландский долларPLN — Польский злотый

Валюта I Need GBP — британский фунтEUR — евроUSD — доллар СШАCAD — канадский долларAUD — австралийский долларAED — дирхам ОАЭCHF — швейцарский франкJPY — японская йенаNZD — новозеландский долларPLN — польский злотыйINR — индийская рупия

Требуемая суммаДо 2000 евро 2000 евро — 5000 евро 5000 евро — 10 000 евро 10 000 — 25 000 евро 25 000 — 50 000 евро 50 000 евро — 100 000 евро 100 000 — 250 000 евро Более 250 000 евро

Требуемая сумма До 2 000 фунтов стерлингов 2 000 фунтов стерлингов — 5000 фунтов стерлингов 5000 фунтов стерлингов — 10 000 фунтов стерлингов 10 000 фунтов стерлингов — 25 000 фунтов стерлингов 25 000 фунтов стерлингов — 50 000 фунтов стерлингов 50 000 фунтов стерлингов — 100 000 фунтов стерлингов 100 000 фунтов стерлингов — 250 000 фунтов стерлингов Более 250 000 фунтов стерлингов

Требуемая сумма менее 2000 долларов США 2000 — 5000 долларов США 5000 — 10 000 долларов США 10 000 — 25 000 долларов США 25 000 долларов США — 50 000 долларов США 50 000 долларов США — 100 000 долларов США 100 000 — 250 000 долларов США Более 250 000 долларов США

Требуемая сумма До 2 000 долларов США 2 000 — 5 000 долларов США 5 000 — 10 000 долларов США 10 000 — 25 000 долларов США 25 000 долларов США — 50 000 долларов США 50 000 — 100 000 долларов США 100 000 — 250 000 долларов США Более 250 000 долларов США

Требуемая сумма До 2 000 долларов США 2 000 долларов США — 5 000 долларов США 5000 — 100 000 долларов США — 250 000 долларов США — 250 000 долларов США — 5 000 долларов США 5000 — 100 000 долларов США — 250 000 долларов США — 250 000 долларов США

Требуемая сумма до 2 000 долларов США 2 000 — 5 000 долларов США 5 000 — 10 000 долларов США 10 000 — 25 000 долларов США 25 000 долларов США — 50 000 долларов США 50 000 — 100 000 долларов США 100 000 — 250 000 долларов США Более 250 000 долларов США

Требуемая сумма до Fr.2000–5000 франков 5000–10 000 франков 10000–25000 франков 25 000–50 000 франков 50 000–100 000 франков — 100 000–250 000 франков Свыше 250 000

франков Сумма От 2000 ¥ 2000 до 5000 ¥ 5000 — 10 000 ¥ 10 000 — 25 000 ¥ 25 000 — 50 000 ¥ 50 000 — 100 000 ¥ 100 000 — 250 000 ¥ Более 250 000 иен

Требуемая сумма До 2000 zł2 000 — 5000 zł 000 — 10 000 злотых 10 000 — 25 000 злотых 25 000 — 50 000 злотых 50 000 — 100 000 злотых 100 000 — 250 000 злотых Более 250 000 злотых

Требуемая сумма До 2 0002 000 — 5 000 5 000 — 10, 00010,000 — 25,00025,000 — 50,00050,000 — 100,000100,000 — 250,000 Более 250,000

Требуемая сумма До 2,000 2,000 — 5,000 5,000 — 10,000 ₹ 10,000 — 25,000 25,000 — ₹ 50,000 ₹ 50,000 — ,000 100,000 ₹ 100,000 — 250,000 Более 250,000

Пожалуйста, оставьте это поле пустым.

БЕСПЛАТНАЯ ЦЕНА

Специалисты по денежным переводам, такие как Fexco, используют инструменты проверки, чтобы убедиться, что реквизиты счета верны перед отправкой платежа через банковскую систему. Это позволяет избежать ненужных задержек и гарантирует 99% успешной обработки.

Fexco помогает корпоративным и частным клиентам экономить на международных платежах благодаря опережающим курсам валют и индивидуализированным решениям для денежных переводов. Зарегистрируйтесь для получения бесплатной учетной записи сегодня или свяжитесь с нами по телефону IRL: 1800 246800 или UK: 0800 840 2887 .

Банковский инвестиционный договор (BIC) Определение

Что такое банковский инвестиционный договор (BIC)?

Банковский инвестиционный контракт (BIC) — это ценная бумага или портфель ценных бумаг с гарантированной доходностью. Банк предлагает такую ​​сделку инвесторам на заранее определенный период, обычно от одного до 10 лет, хотя некоторые контракты могут заключаться всего на несколько месяцев.

Эти контракты обычно дают более низкие процентные ставки, но с меньшим уровнем риска, что делает их подходящими для инвесторов, стремящихся сохранить, а не приумножить свое богатство.Пенсионные и пенсионные фонды являются одними из крупнейших покупателей инвестиционных контрактов с банками. Если вы являетесь сотрудником, который инвестирует через план 401 (k) или пенсионный фонд вашего работодателя, вы можете косвенно инвестировать в BIC через свой пенсионный план.

Ключевые выводы

  • Банковские инвестиционные контракты (BIC) представляют собой ценные бумаги с относительно низким уровнем риска или портфели ценных бумаг, выпущенных банками и другими финансовыми учреждениями.
  • BIC предлагают гарантированную доходность в течение заранее определенного периода времени, который обычно составляет от одного до 10 лет.
  • Большинство BIC приобретаются пенсионными фондами и пенсионными фондами, которые стремятся сохранить основной и начисленный доход.
  • Чтобы компенсировать свой риск, BIC обычно предлагают более высокую доходность, чем CD, сберегательные счета или казначейские векселя.
  • BIC не поддерживаются государством и не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Общие сведения о банковском инвестиционном контракте (BIC)

Банковские инвестиционные контракты аналогичны гарантированным инвестиционным контрактам (ГИК), которые выдаются страховыми компаниями.Хотя эти контракты обычно включают ценные бумаги с относительно низким уровнем риска, они очень неликвидны, а это означает, что их нелегко продать или обменять на наличные. Инвесторы, которые покупают эти контракты, обычно должны оставлять деньги, которые они вкладывают в них, на время действия контракта.

Одним из преимуществ BIC является то, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), банковские инвестиционные контракты часто допускают последующие дополнительные инвестиции, при этом гарантированная ставка по этим депозитам одинакова.

Требования к договору банковского инвестирования

В обмен на согласие клиента банка хранить вложенные вклады в течение заранее определенного фиксированного периода, банк, в свою очередь, гарантирует определенную норму прибыли. Выплата процентов, как определено в контракте, и возврат вложенной основной суммы происходит по истечении срока действия контракта.

Хотя депозитные сертификаты (CD) предлагают аналогичные гарантии и профиль с низким уровнем риска, они отличаются от BIC, потому что BIC часто допускают текущие депозиты.Компакт-диск требует одной единовременной инвестиции для получения определенной нормы прибыли. Однако BIC обычно включает «депозитное окно» в несколько месяцев. В течение этого окна можно делать последующие депозиты и получать ту же гарантированную ставку. Могут существовать ограничения на общую инвестируемую сумму.

BIC обычно рассматривается как инвестиция по принципу «купи и держи», потому что для таких контрактов нет вторичного рынка. Они, как правило, приносят больше, чем сберегательные счета и компакт-диски, потому что они не являются застрахованными депозитами Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Они также обычно генерируют больше, чем казначейские билеты и облигации, потому что правительство США их не поддерживает.

BIC могут позволять досрочное снятие средств при определенных условиях до истечения срока действия контракта. Они могут включать потерю вкладчиком инвалидности или финансовые затруднения. В некоторых случаях пенсионным планам также может быть разрешено получать досрочное изъятие средств, вложенных в BIC. Однако для досрочного расторжения таких соглашений часто требуется уплата комиссионных в качестве компенсации банку за административные услуги и риск процентной ставки, с которым банк может столкнуться при утверждении досрочного отзыва.

Как и в случае с большинством видов банковских вкладов, гарантированная норма доходности для BIC выше для более крупных вкладов и в течение более длительных периодов времени. Например, можно ожидать, что 100 000 долларов, инвестированных на 10 лет, принесут более высокую процентную ставку, чем 20 000 долларов, инвестированных на пять лет.

Преимущества и недостатки банковских инвестиционных договоров

BIC хорошо подходят для инвестора, ищущего консервативные инвестиции, которые ставят во главу угла относительную безопасность с умеренной предсказуемой доходностью.

Преимущества

BIC поддерживаются активами банка или финансового учреждения, их выпустившего. В пенсионных планах часто используются BIC как часть диверсифицированного портфеля, который включает в себя сочетание инвестиций с низким, средним риском и инвестиций в рост. Инвесторы BIC получают выгоду от гарантированной нормы прибыли, которая направлена ​​на то, чтобы превзойти инвестиции с фиксированным доходом, такие как компакт-диски, сберегательные счета и казначейские векселя.

Другие преимущества BIC включают в себя способность инвесторов вкладывать средства в течение определенного периода времени, а не единовременно.Многие BIC включают в себя депозитное окно в несколько месяцев, когда инвестор может инвестировать в BIC и получать гарантированную процентную ставку на весь срок действия контракта.

Недостатки

У BIC есть несколько ограничений, которые делают их менее привлекательными для некоторых инвесторов. Три основных риска BIC — это риск процентной ставки, риск инфляции и риск ликвидности. Если процентные ставки вырастут в течение периода владения, инвестор BIC все равно получит только более низкую ставку, указанную в их контракте.Рост инфляции подрывает доходность BIC из-за снижения покупательной способности.

BIC неликвидны и не могут быть проданы на вторичном рынке, если инвестору нужно быстро собрать деньги. BIC не застрахованы FDIC или не поддерживаются государством. Инвестор может потерять деньги с BIC, если банк-эмитент или финансовое учреждение не выполнят свои обязательства перед инвесторами.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Формирование кассовой книги: Формирование кассовой книги в 1С:Управление торговлей 8 ред.11.2

Производство майонеза: Технология производства майонеза

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко