Банкротство частного предпринимателя: Что нужно знать ИП, который планирует освободиться от долгов с помощью банкротства

Содержание

Статья 216. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

КонсультантПлюс: примечание.

П. 4 ст. 216 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам — основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

4. В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации).

В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

(п. 4 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Положения пунктов 2 и 4 настоящей статьи не применяются к индивидуальному предпринимателю, если по результатам завершения в отношении его процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры в составе непогашенной задолженности более пятидесяти процентов составляет задолженность, которая образовалась в период действия моратория, установленного в соответствии со статьей 9.1 настоящего Федерального закона, и (или) на которую была предоставлена судебная рассрочка, предусмотренная пунктом 3.1 статьи 9.1 настоящего Федерального закона, и (или) в отношении которой было заключено мировое соглашение в ходе дела, возбужденного в период действия моратория, о чем указывается в соответствующем судебном акте.(п. 5 введен Федеральным законом от 08.06.2020 N 166-ФЗ)

Открыть полный текст документа

Банкротство ФЛП, ФОП физических лиц, физлиц, ип, частных лиц

Мы гарантируем высокое качество услуг за разумную цену.

Выполняем задачи в кратчайшие сроки с гарантией результата.

от 90

рабочих дней


Законами Украины предусмотрен порядок признания физического лица банкротом. Это возможно в случаях, когда задолженность перед кредиторами превышает размер, равный 30 минимальным заработным платам.Еще одно условие — наличие задолженности, превышающей 50% и отсутствие возможностей вносить платежи в течение двух месяцев.

Практическую, высококвалифицированную юридическую помощь в прохождении процедуры банкротства физическим лицам предоставят специалисты компании «Легал Солюшнз».

Как провести процедуру?

Без помощи специалистов это будет затруднительно, поскольку нужно учесть все правовые аспекты и требования действующего законодательства. В первую очередь необходимо:

  1. Проанализировать задолженность и имеющие активы (имущество) физического лица.
  2. Оценить все возможные риски проведения процедуры банкротства.
  3. Собрать пакет документов для обращения в суд.

Если все выполнено в соответствии с требованиями законов, суд открывает производство по делу. Далее следует процедура реструктуризации долгов.

Создается комитет кредиторов, которые принимают решение о погашении долгов, и предоставляют его на утверждение суду. После принятия решения физическое лицо признается банкротом, а его задолженность считается погашенной.

Основные преимущества

Банкротство физического лица имеет следующие преимущества:

  • ипотечные кредиты, которые исчисляются в иностранной валюте, будут конвертированы в национальную валюту по курсу Национального банка с момента обращения с иском в суд;
  • Стоимость объекта недвижимости пересматривается в соответствии с актуальной рыночной ценой.
  • В случае отсутствия у физического лица возможности погасить задолженность, после объявления банкротства она автоматически считается погашенной.
  • Как только суд откроет производство по делу, пеня, штрафные санкции начисляться не будут.
  • За период просрочки платежей, после обращения в суд, не применяется индекс инфляции.
  • Разрабатывается план реструктуризации. Если он не устраивается физическое лицо, можно прекратить процедуру банкротства или перейти к ее непосредственному исполнению.
  • Задолженности по налоговым обязательствам в течение трех лет со дня вынесения постановления судом об открытии производства по делу, признается безнадежной и подлежит списанию.

Что получает клиент?

В результате процедуры банкротства:

  1. Уменьшается сумма долга.
  2. Реструктуризация задолженности является выгодной.
  3. Аннулируются все долги. Исключение составляют алиментные платежи и возмещение вреда, причиненного здоровью.
  4. Списываются налоговые обязательства.
  5. Отменяется арест, наложенный на имущество.

Алгоритм действий

Чтобы стать нашим клиентом и получить полный комплекс услуг, вам необходимо связаться с нашими специалистами любым удобным способом. Вы можете позвонить или заполнить форму для обратной связи на нашем сайте.

Далее работа организована в следующем порядке:

  1. Консультация клиента, обсуждение всех деталей.
  2. Заключение договора о предоставлении юридических услуг.
  3. Подготовка пакета документов.
  4. Направление заявления в суд, выбор ликвидатора, начало ликвидационной процедуры.
  5. Выполнение всех необходимых мероприятий «под ключ» (от закрытия расчетных счетов в банках до продажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов).
  6. Составление отчета по результатам ликвидационной процедуры и его утверждение в судебном порядке.
  7. Получение решения суда.

Мы предлагаем клиентам профессиональные юридические услуги по доступным ценам. Основным преимуществом нашей компании является профессионализм и большой опыт работы по такой категории дел.

Не теряйте времени, обращайтесь сразу в юридическую компанию «Легал Солюшнз». Индивидуальный подход, абсолютная конфиденциальность и законность наших действий гарантированы каждому клиенту.



ЗАКАЗАТЬ
УСЛУГУ

Оставьте нам заявку и мы
в скором времени
свяжемся с Вами!

Банкротство — только добросовестным ИП: резюме обсуждения законопроекта Президиумом ВАС

Вчерашнее заседание Президиума в Высшем Арбитражном Суде получилось очень насыщенным. Помимо законопроекта о снижении нагрузки на судей, ВАС также успел рассмотреть и обсудить проект постановления Пленума, посвященного банкротству индивидуальных предпринимателей.

И хотя проект готовился управлением частного права ВАС уже несколько лет, его обсуждение заняло более 2 часов и вызвало бурные дебаты. Дискуссия началась с первого пункта документа, который исключает так называемый «принцип неоплатности» для индивидуальных предпринимателей. Судья ВАС Дмитрий Дедов открыл дебаты предложением сделать механизм банкротства ИП гибче, сохранив для них критерий неоплатности (превышение кредиторской задолженности над стоимостью их имущества). В ответ на это глава ВАС Антон Иванов отметил, что нельзя ставить индивидуальных предпринимателей в один ряд с юридическими лицами. Его поддержал его зам Василий Витрянский, который напомнил Дедову, что в данный момент обсуждается не общая концепция банкротства, а толкование конкретного закона, который не допускает каких-либо вариантов.

Затем вызвал дискуссии последний абзац пункта 6 проекта, который говорит о том, что в случае смерти предпринимателя после возбуждения дела о его банкротстве арбитражный суд прекращает производство по делу. Не все участники обсуждения нашли это логичным. Высказывалось мнение о том, что нужно продолжать банкротить «наследственную массу», оставшуюся после умершего предпринимателя. На это Василию Витрянскому пришлось напомнить присутствующим, что банкротится не наследственная масса, а субъекты, в отношении же физических лиц процедура банкротства в нашей стране пока не предусмотрена.

Приступая к пункту 8 проекта, который устанавливает для ИП только такие процедуры как наблюдение, конкурсное производство и мировое соглашение, Антон Иванов зачитал обращение, поступившее к нему от одного индивидуального предпринимателя, владельца имущественного комплекса завода. В нем предприниматель писал, что только такая процедура как санация помогла ему спасти бизнес и просил в обязательном порядке оставить ее. На это Василий Витрянский заметил, что для ИП такая процедура не предусмотрена, поэтому такое пожелание стоит переадресовать законодателю, а не направлять его в ВАС. И хотя Антон Иванов был на стороне предпринимателей, говоря о том, что закон хоть и не предусматривает, но и не исключает такой процедуры, Витрянский остался непреклонен. Его также поддержал главный консультант управления частного права ВАС Олег Зайцев.

Как и предполагалось, живой интерес у участников обсуждения вызвал 11 пункт проекта, а также альтернативный вариант его редакции. Вопрос главным образом свелся к тому, должен ли арест накладываться сразу на все имущество должника и необходима ли при этом опись. Мнения членов Президиума о том, чему отдать предпочтение – основному тексту пункта или его варианту, разделились. Окончательного решения по этому вопросу еще нет. 

Пункт 16 проекта, который говорит о том, что часть имущества должника может быть освобождена из-под ареста, не понравился судебным приставам, присутствовавшим на Президиуме. Они напомнили, что по закону исполнительное производстве не может прекратиться в какой-то своей части.

Пункт 18, предполагающий раздел общего имущества супругов, один из которых банкротится, вызвал опасения у Антона Иванова. По его мнению, содержание этого пункта дает прямой алгоритм поведения, как вывести из конкурсной массы имущество, основываясь на соглашении супругов.

Заместитель руководителя аппарата ВАС Андрей Егоров, в свою очередь, подверг критике пункт 28 проекта. Он содержит положение о том, что после завершения конкурсного производства индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, считается свободным от исполнения всех оставшихся неудовлетворенными обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью. По мнению Егорова, такая формулировка слишком мягкая и дает простор недобросовестным предпринимателям, набравшим кредитов. Он заметил, что во всех зарубежных правопорядках существует оговорка, что гражданина освобождают от его долгов при условии его добросовестного поведения, а в нашей стране закон ничего не этот счет не говорит. Егоров в этой связи предложил ужесточить формулировки 28 пункта, введя в него ссылку на статью 10 Гражданского кодекса и запретив освобождать ИП от оставшихся долгов, если он не сотрудничает с судом, не раскрывает цели использования кредитов и в целом злоупотребляет ситуацией. Антон Иванов поддержал эту идею, так что скоро мы увидим пункт 28 в новой, более «жестокой» редакции.

Общая же мысль, ставшая лейтмотивом вчерашнего обсуждения проекта, заключалась в том, что банкротство индивидуального предпринимателя – это не наказание, а право, которое он должен заслужить своим добросовестным поведением. Поскольку спорных пунктов и вопросов осталось еще много, ожидается, что обсуждение проекта в скором времени продолжится.

Часто задаваемые вопросы в банкротстве

 

 

Отдельный закон о банкротстве физического лица отсутствует. Процедура банкротства физического лица регулируется Книгой 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

 

 

Производство по делу о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению должника — физического лица или физического лица-предпринимателя.

Заявление о банкротстве физического лица подается в хозяйственный суд по местонахождению должника.

 

 

В общем, процедура восстановления платежеспособности (банкротства) гражданина может иметь следующий вид:

  1. При наличии оснований — принятие решения о восстановлении платежеспособности.
  2. Сбор документов, подготовка заявления и представления пакета документов в хозяйственный суд.
  3. Полное выполнение принятых судом решений и рекомендаций арбитражного управляющего.
  4. Участие в подготовке плана реструктуризации долгов.
  5. Выполнение плана реструктуризации долгов *.
  6. Закрытие дела и освобождения гражданина от долгов.

 

* В случае невыполнения плана — происходит погашение долгов физического лица, при этом такое лицо несет репутационные и имущественные потери.

 

 

В зависимости от характера отношений, физическое лицо (гражданин) может применить банкротство для:

  1. Очистка от любых долгов.
  2. Закрытие всех денежных обязательств по договорным отношениям.
  3. Решение всех обязательств по кредитным договорам, включая валюте кредиты.
  4. Списание налогового долга за 3 года до дня принятия решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
  5. Решение других денежных обязательств.

При этом физическому лицу следует помнить, что не подлежат реструктуризации (списанию) долги должника по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Основаниями для банкротства физического лица являются:

  1. Просрочка обязательств перед кредиторами (банк и т.д.) размер которых составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
  2. Прекращение погашения (оплаты) кредитов в размере более 50 процентов в течении 2 месяцев.
  3. Принятие постановления в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества.
  4. Наличие других обстоятельств, подтверждающие, что в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнить денежные обязательства и может стать банкротом.

 

В заявлении о банкротстве, физическое лицо должно обязательно указать:

  1. Наименование хозяйственного суда.
  2. Фамилию, имя, отчество.
  3. Контактные данные (номер телефона, адрес, электронная почта).
  4. Обстоятельства, послужившие основанием для обращения в суд.
  5. Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К своему заявлению о банкротстве физического лица обязательно нужно добавить следующие приложения:

  1. Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) статуса физического лица — предпринимателя.
  2. Полный список кредиторов и должников.
  3. Описание имущества (квартира, дом земля), принадлежащее на праве собственности и копии документов, подтверждающих такое право собственности.
  4. Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или имущества обремененного другим способом.
  5. Копии документов о совершенных (в течение года) сделок в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств.
  6. Копии всех сделок на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
  7. Перечень банковских счетов (в том числе депозитные счета), открытые в банках и других финансово-кредитных учреждениях Украины и за рубежом.
  8. Копию трудовой книжки (при наличии) и сведения о работодателе (работодателях).
  9. Декларация об имущественном состоянии. Декларация подается за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче заявления в суд. Декларация должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах физического лица и членов его семьи, превышающих 30 размеров минимальной заработной платы.
  10. Доказательства (квитанция, платежное поручение) авансирования, на депозитный счет суда, вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий.
  11. Справка о несудимости за экономические преступления.
  12. Доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если есть представитель.
  13. Предложения по реструктуризации долгов.

 

 

Авансирование вознаграждения (платы) арбитражного управляющего является одной из обязательных требований предусмотренных Кодексом.

Законодательство не содержит положений о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего.

При отсутствии доказательств авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего, суд может оставить такое заявление без движения, предоставив срок для устранения недостатков или вернуть ее физическому лицу.

 

 

Представление копии трудовой книжки обязательно при ее наличии.

В случае отсутствия трудовой книжки, в заявлении о неплатежеспособности нужно указать, о ее отсутствии.

 

 

Наличие статуса ФЛП подтверждается извлечением или выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Отсутствие статуса ФЛП подтверждается извлечением из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

 

 

В случае если процедура продолжается после окончания авансированных заявителем средств, основное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается за счет средств полученных от продажи имущества должника, не находящегося в залоге.

Также, кредиторы могут создавать фонд для оплаты денежного вознаграждения и возмещения расходов арбитражного управляющего.

 

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся:

  1. Запрет банкроту физическому лицу заключать сделки (договора).
  2. Обязательства физического лица передавать имущество (квартира, дом, земля и т.д.), другие ценности на хранение третьим лицам.
  3. Совершение или воздержанию от совершения определенных действий.
  4. Запрет физическому лицу распоряжаться его недвижимым имуществом (квартира, дом, земля и т.д.) и ценными бумагами.
  5. Наложение ареста на конкретное имущество физического лица.
  6. Другие меры по сохранению имущества гражданина.
  7. Запрет выезда физическому лицу за границу.

 

 

Реструктуризации долгов — это судебная процедура по делу о неплатежеспособности (банкротстве) физического лица, применяется в целях восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств согласно плану реструктуризации долгов физического лица.

 

 

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней, с момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица.

В течении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

  1. Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности.
  2. Останавливается взыскании с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных средств, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
  3. Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий.
  4. Останавливается исковая давность по требованиям к должнику.
  5. Не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств физического лица.

 

 

Мораторий не распространяется на:

  1. Возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
  2. Выплату и взыскания алиментов.
  3. Выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.
  4. Удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

 

 

В плане реструктуризации долгов нужно указать:

  1. Обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника.
  2. Информацию о признании судом требования кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения.
  3. Имущественное положение должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составления описи имущества должника (проведение инвентаризации).
  4. Информация обо всех доходах должника, в том числе о доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов.
  5. Размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов.
  6. Требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
  7. Размер ежемесячной суммы, которая будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении.
  8. Положения о реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, что является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации.
  9. Положения об изменении способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов.
  10. Положения об отсрочке или рассрочке или прощении (списании) долгов или их части.
  11. Информацию о выполнении обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантиях, а также других сделках в соответствии с гражданским законодательством.
  12. Другие меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.д.).

 

 

План реструктуризации долгов физического лица может быть разработан по примерной форме плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности, утвержденной Министерством юстиции.

Для качественной подготовки плана реструктуризации долгов, физическому лицу нужно сотрудничать со своим арбитражным управляющим или с юристами компании по банкротству.

 

 

Реструктуризации не подлежат:

  1. Долги физического лица по уплате алиментов.
  2. Долги физического лица о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
  3. Долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
  4. Долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

 

 

Ликвидационная масса банкрота физического лица — это все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) физического лица.

К ним можно отнести квартиру, дом, землю, автомобиль и другие активы.

 

 

В ликвидационную массу не включается:

  1. Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13,65 кв.м. на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м.) и не является предметом обеспечения.
  2. Средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
  3. Другое имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

 

 

В соответствии с пунктом 2 заключительных и переходных положений Кодекса Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» теряет силу через один год со дня введения в действие этого Кодекса, то есть 21 октября 2020 года

Закон является весьма важным для должников физических лиц, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте.

Во время действия Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога и/или предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательства гражданина Украины (заемщика, имущественного поручителя) по потребительским кредитам в иностранной валюте.

Но нужно учитывать, что такая норма Закона действует при наличии четырех соответствующих условий:

  1. Такое жилье используется как место постоянного жительства заемщика или имущественного поручителя.
  2. Жилье является объектом незавершенного строительства и находится в ипотеке.
  3. У заемщика или имущественного поручителя отсутствует другое жилье.
  4. Общая площадь жилья (объекта незавершенного строительства) не превышает 140 кв. м. для квартиры и 250 кв.м. для жилого дома.

Также, во время действия Закона не может быть принудительно взыскано имущество, которое подлежит взысканию с заемщика при недостаточности средств, полученных кредитором от реализации предмета залога или ипотеки.

Любая кредитная организация не имеет права уступить (продать, передать) задолженность или долг в пользу другого лица, поскольку в Законе есть прямой запрет на такие действия.

 

Если должник — физическое лицо является одновременно ипотекодателем, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Если должник — физическое лицо не является ипотекодателем, то он не может воспользоваться процедурой банкротства, поскольку законодательство не содержит положений о такой возможности.

 

Процедура восстановления платежеспособности (банкротства) физического лица в любом случае зависит от характера и сложности дела. В общем, сроки восстановления платежеспособности физического лица могут достигать от полугода до года.

 

 

Расходы по делу о восстановлении платежеспособности физического лица состоят из оплаты денежного вознаграждения арбитражного управляющего (5 размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц) и других платежей.

 

 

Компания (фирма) по банкротству нужна для оказания квалифицированной помощи физическому лицу в банкротстве, упрощения жизни гражданина, поскольку специалисты берут часть обязательств на себя.

Также, компания (фирма) по банкротству может гарантировать обеспечение ведения процедуры банкротства физического лица без злоупотреблений процессуальным законодательством со стороны других участников, а при наличии таких злоупотреблений — по поручению банкрота, осуществить соответствующее реагирование.

 

Физическое лицо несет определенные потери в репутации:

  1. В течении 5 лет, после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению.
  2. В течении 5 лет, такое лицо обязано сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением договоров займа и кредитных договоров.
  3. В течении 3 лет, после признания физического лица банкротом, физическое лицо не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию.

Банкротство физлица-предпринимателя: законодательные нюансы | Для бухгалтерів бюджетних установ

Григорий БЕРЧЕНКО, юрист, консультант газеты «Собственное Дело»

ГКУ — Гражданский кодекс Украины от 16.01.2003 г. № 435-IV.

УКУ — Уголовный кодекс Украины от 05.04.2001 г. № 2341-III.

Закон о банкротстве — Закон Украины «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом» от 14.05.92 г. № 2343-XII.

Закон об исполнительном производстве — Закон Украины «Об исполнительном производстве» от 21.04.99 г. № 606-XIV.

Условия для открытия производства по банкротству ФЛП в хозяйственном суде

Итак, начнем с того, что законодательно право на банкротство закреплено в статье 53 ГКУ, согласно которой физическое лицо, которое не способно удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признано банкротом в порядке, установленном в законе. Такой порядок предусмотрен статьями 47 — 49 Закона о банкротстве справка 1.

Согласно Закону о банкротстве заявление о возбуждении процедуры банкротства ФЛП может подать в хозяйственный суд как непосредственно сам предприниматель-должник, так и его кредиторы.

При этом долги ФЛП в любом случае должны обязательно быть связаны с предпринимательской деятельностью.

Какие же долги следует считать связанными с предпринимательской деятельностью ФЛП? Наиболее явным выступает тот случай, когда в самом договоре указано именно ФЛП, а не простое физлицо. Кроме того, доказательством связи долга с предпринимательской деятельностью может послужить зафиксированная в договоре предпринимательская цель его заключения. Дополнительным аргументом может выступать указание ФЛП в налоговой накладной, ТТН, осуществление оплаты по договору с предпринимательского счета. Доказательством намерения использовать объект договора в предпринимательских целях может быть также получение ФЛП патента или лицензии на осуществление определенного вида деятельности.

По мнению ВСУ, если суд, возбудив производство по делу, установит, что долг возник не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, то дело о банкротстве подлежит прекращению (см. постановление ВСУ от 20.11.2007 г. по делу № 6/33). Поддержал такую позицию и ВХСУ (постановления ВХСУ от 20.10.2009 г. по делу № 01/1876, от 08.07.2009 г. № Б-39/207-08, от 30.06.2009 г. № 21/63-06-2145, от 03.06.2009 г. № 1/144-Б).

Также согласно абзацу 2 и 3 части 2 статьи 47 Закона о банкротстве кредиторы физлица, требования которых связаны с возмещением причиненного вреда жизни и здоровью, взысканием алиментов, иными требованиями личного характера, заявление об открытии производства по банкротству подавать не могут, но вправе заявить их уже в возбужденном деле о банкротстве.

Согласно части 3 статьи 6 Закона о банкротстве дело возбуждается хозяйственным судом, если бесспорные требования кредитора (кредиторов) к должнику совокупно составляют не менее 300 минзарплат, которые не были удовлетворены должником в течение 3 месяцев после установленного для их погашения срока, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, на которое налагается арест и которое включается в ликвидационную массу

Одновременно с разрешением судом вопроса о возбуждении производства о банкротстве налагается арест на все имущество физлица (за исключением того, на которое не может быть возложено взыскание — перечень такого имущества содержится в приложении к Закону об исполнительном производстве).

Поэтому главным минусом банкротства ФЛП является то, что такой предприниматель рискует потерять все свое имущество, в том числе то, которое не используется в предпринимательской деятельности. После признания ФЛП банкротом все имущество физлица включается в состав ликвидмассы и направляется на погашение заявленных требований кредиторов.

Дело в том, что гражданское законодательство не проводит разграничения собственности ФЛП, которая используется им в предпринимательской деятельности, и личной собственности физлица. Юридически собственником имущества, которое используется ФЛП в предпринимательской деятельности, является именно физлицо. Имущество «простого» физического лица не отграничивается от имущества того же физического лица в его предпринимательской ипостаси. А согласно части 1 статьи 52 ГКУ «физическое лицо — предприниматель отвечает по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, всем своим имуществом, кроме имущества, на которое согласно закону не может быть обращено взыскание». Подобная точка зрения высказана и в письме Минюста от 04.08.2008 г. № 7885-0-33-08.

ФЛП для того, чтобы не лишиться в результате процедуры банкротства всего имущества, может провести отчуждение своей квартиры или машины другому лицу (например, подарить кому-то из родственников). Однако в таком случае следует иметь в виду, что согласно части 9 статьи 49 Закона о банкротстве сделки ФЛП, связанные с отчуждением или передачей другим способом имущества ФЛП заинтересованным лицам на протяжении года до возбуждения по делу о банкротстве, могут быть признаны хозяйственным судом недействительными по заявлению кредиторов. Таким образом, осуществлять отчуждение имущества менее чем за год с целью скрыть его от кредиторов достаточно рискованно.

А вот привлечь к уголовной ответственности по статье 221 УКУ за незаконные действия в ходе банкротства ФЛП нельзя, поскольку субъектом такого преступления названы только учредитель либо служебное лицо субъекта хозяйствования.

Исполнение обязательств ФОП, признанного банкротом

Согласно части 5 статьи 48 Закона о банкротстве со дня принятия хозяйственным судом постановления о признании ФЛП банкротом и открытия ликвидационной процедуры:

1) сроки исполнения обязательств ФЛП считаются наступившими;

2) прекращается начисление неустойки (штрафа, пени), процентов и иных финансовых (экономических) санкций по всем обязательствам ФЛП;

3) прекращается взыскание по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов, а также о возмещении ущерба, причиненного жизни и здоровью.

При этом нет оснований считать, что требование о прекращении начислений финансовых санкций, а также о том, что сроки исполнения обязательств считаются наступившими, касаются исключительно обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью. Поэтому минусом банкротства является то, что ФЛП будет отвечать одновременно по всем обязательствам, как связанным с предпринимательской деятельностью, так и не связанным с ней. То есть если у ФЛП есть обязательство перед банком по выплате кредита, взятого не на осуществление предпринимательской деятельности, банк будет иметь право требовать от ФЛП погашения такого кредита в полном объеме.

Списание долгов ФЛП

Ну а что же ожидает ФЛП после того, как суд признает его банкротом и будет проведена процедура удовлетворения требований кредиторов в очередности, определенной в части 1 статьи 49 Закона о банкротстве?

Согласно абзацу 1 части 2 статьи 49 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами ФЛП, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения всех требований кредиторов, за исключением требований кредиторов по:

1) возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью граждан;

2) взысканию алиментов;

3) другим требованиям личного характера, которые не были удовлетворены в порядке исполнения постановления хозяйственного суда о признании ФЛП банкротом или которые погашены частично или не заявлены после признания ФЛП банкротом.

Указанные требования после признания ФЛП банкротом могут быть заявлены в полном объеме либо в неудовлетворенной части в порядке, установленном гражданским законодательством.

Таким образом, все долги ФЛП после признания его банкротом и окончания расчетов с кредиторами по общему правилу считаются погашенными.

Такими погашенными долгами однозначно можно признать все предпринимательские долги ФЛП. Вместе с тем конкретный перечень требований, которые попадают в исключение из общего правила, является недостаточно четким. Если содержание требований, связанных с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, а также по взысканию алиментов, является четким, то содержание «иных требований личного характера» неоднозначное и дает возможность для различного толкования.

Определение содержания категории «иные требования личного характера» имеет существенное значение для ответа на другой вопрос, который наверняка волнует многих предпринимателей: могут ли они с помощью процедуры банкротства списать свои обязательства перед банками по ипотечным или потребительским кредитам, которые они брали не для предпринимательской деятельности? Насколько правомерной является широко разрекламированная схема «избавления» от таких обязательств перед банками с помощью специальной регистрации в качестве ФЛП и создания предпринимательских долгов (поскольку, как мы уже говорили, признать ФЛП банкротом на основании лишь одних требований, не связанных с предпринимательской деятельностью, нельзя)?

По поводу того, что следует понимать под «иными требованиями личного характера», на сегодня сложились две основные точки зрения, которые подкреплены определенными аргументами и имеют право на существование. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Иные требования личного характера — требования, не связанные с предпринимательской деятельностью

Многие специалисты утверждают, что под «иными требованиями личного характера» следует понимать требования, не связанные с предпринимательской деятельностью, т. е. эти понятия являются синонимами. В таком случае обязательство физлица погасить банковский кредит рассматривается именно как личное требование, которое не может считаться погашенным в результате признания ФЛП банкротом.

Вместе с тем даже при таком подходе конкретная польза предпринимателю, признанному банкротом, все же есть. Она состоит в том, что обязательство погасить кредит полностью (а не по графику, указанному в договоре) будет считаться наступившим и в результате прекратится начисление процентов по такому кредиту. В таком случае, несмотря на то что физлицо в результате банкротства не будет освобождено от обязанности погасить такой кредит, ему необходимо будет погасить только тело кредита и проценты, начисленные до момента признания ФЛП банкротом.

Иные требования личного характера — требования, тесно связанные с лицом должника

Существует и другая точка зрения, согласно которой требования, носящие личный характер, следует трактовать несколько уже, чем требования, не связанные с предпринимательской деятельностью. На это указывает и сама конструкция абзаца 1 части 2 статьи 49 Закона о банкротстве, которая свидетельствует о том, что требования, связанные с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требования по взысканию алиментов являются разновидностью более широкой категории «требований личного характера». Такой подход дает многим юристам основания утверждать, что понятия «личные требования» и «требования, не связанные с предпринимательской деятельностью» не являются тождественными в понимании Закона о банкротстве.

О правомерности такого подхода говорит и то, что Верховный Суд Украины во многих своих решениях часто употребляет категорию «личные требования» именно в смысле требований, связанных с лицом должника. Так, ВСУ в определении от 23.01.2008 г. говорит о компенсации морального вреда как о требовании личного характера. О том, что требования, носящие личный характер, являются тесно связанными с лицом наследодателя, сказано в решении ВСУ от 19.11.2008 г.

Вместе с тем приведенная аргументация пока не получила прямой поддержки украинских судов в делах о банкротстве. Поэтому она будет полезна тем, у кого есть силы и желание такую практику создавать. В таком случае предпринимателям есть за что бороться. Ведь если исходить из приведеного понимания личных требований, то вполне возможно списание в результате банкротства ФЛП не только обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью, но и обязательств, не связанных с такой деятельностью (например, обязательств по ипотечному или потребительскому кредиту).

Этот вывод хоть и спорный, однако, на наш взгляд, достаточно убедительный. Осознание же последствий, которые он может повлечь для правовой системы, видимо, служит сдерживающим фактором, который на данный момент мешает судам сформулировать приведенную позицию.

Ограничения, налагаемые процедурой банкротства

Обращаем внимание, что процедура банкротства налагает на ФЛП определенные ограничения. Согласно части 3 статьи 49 Закона о банкротстве ФЛП не может по собственному заявлению инициировать свое банкротство повторно в течение 5 лет после признания его банкротом. Но повторное признание ФЛП банкротом даже в пределах пятилетнего срока все же возможно по заявлению кредитора. Однако в таком случае проведенная повторная процедура банкротства не освобождает ФЛП от обязательств погасить свои долги в течение 5 лет с момента предыдущего банкротства. В течение этого срока неудовлетворенные требования кредиторов могут быть заявлены в порядке, установленном гражданским законодательством. Таким образом, неудовлетворенные или не полностью удовлетворенные вследствие повторного банкротства долги не списываются и их можно будет взыскать через суд.

Выводы

По мнению ВСУ, если суд, возбудив производство по делу, установит, что долг возник не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, то дело о банкротстве подлежит прекращению.

Вместе с тем главным минусом банкротства ФЛП является то, что предприниматель рискует потерять все свое имущество, в том числе то, которое не используется в предпринимательской деятельности.

С момента возбуждения процедуры банкротства считаются наступившими все обязательства физлица, как связанные с предпринимательской деятельностью, так и не связанные с ней. Поэтому имущество ФЛП будет направлено на погашение всех заявленных требований всех кредиторов физлица.

Спорным является утверждение, что в результате банкротства ФЛП считаются погашенными обязательства, не связанные с предпринимательской деятельностью (например, обязательства по ипотечному или потребительскому кредиту).

В течение пяти лет с момента предыдущего банкротства для ФЛП действуют определенные ограничения. Повторное банкротство возможно исключительно по заявлению кредитора. Неудовлетворенные вследствие повторного банкротства долги не списываются, и их можно будет взыскать через суд.


Справочная информация (справка)

1 Следует отметить, что в Верховной Раде зарегистрирован законопроект, в котором предлагается ввести процедуру банкротства и для физического лица, не имеющего статуса предпринимателя. Однако на сегодняшний день это предложение так и осталось нереализованным.

Помітили помилку? Виділіть її та натисніть Ctrl+Enter, щоб повідомити нас про це

Банкротство ИП в Челябинске — помощь юристов в рассрочку 💼 ЮГ «Делу время»

Предпринимательство – это риск! Именно поэтому и существует институт банкротства физ. лиц

По официальным данным Росстата количество банкротов – физических лиц за половину 2018 года выросло на 51%. Может быть и вам уже пора избавиться от головной боли?

Банкротство ИП = Банкротство гражданина

Задолженность, возникшая в результате коммерческой деятельности предпринимателя переходит на гражданина и будет списываться через процедуру банкротство физического лица. Первым делом, мы бесплатно закроем вам ИП (в том числе с долгами) до начала процедуры. Это делается для того, чтобы у вас была возможность вновь открыть ИП сразу после банкротства.

Спокойствие и свобода

Уже через 4-6 месяцев, по решению суда вы официально получаете статус банкрота, а это означает, что вы больше никому ничего не должны и можете начать финансовую жизнь с чистого листа!

Коллекторы и приставы больше не мотают вам нервы

После подачи заявления в суд о признании вас банкротом, коллекторы общаются уже с нашими юристами, а не с вами. После признания вас банкротом приставы снимают все ограничения на ваше имущество.

ᐉ Банкротство ФОП, физ лица. Банкротство физических лиц в Украине

Услуга доступна по всей Украине (Киев, Харьков, Днепропетровск, Одесса, Львов, Днепродзержинск, Чернигов, Винница, Житомир, Хмельницкий). Предлагаем разные формы оплаты

Банкротство физического лица предпринимателя

Процедура банкротства физлиц и ФЛП в Украине идентична. С принятием Кодекса о банкротстве, который начал действовать с октября 2019 года, алгоритм признания предпринимателей финансово несостоятельными был упрощен и расширен до всех категорий граждан с той лишь разницей, что в случае открытия дела о признании банкротом ФЛП соответствующая запись вносится в ЕГР.

Банкротство физ лиц

В судебной практике производства, связанные с неспособностью физлиц выплатить долги, фигурируют как дела о неплатежеспособности. Добиться признания обанкротившимся обычному человеку либо предпринимателю довольно трудно, тем более что соответствующий Кодекс – достаточно новый нормативно-правовой акт. Разобраться в вопросах минимизации либо ликвидации задолженности помогут юристы по корпоративному праву компании «РегСервис». Работаем с клиентами со всей Украине, личные встречи организуем в офисе в Киеве.

Что дает процедура банкротства физических лиц

Для должника возможны два сценария развития событий:

  • реструктуризация задолженности;
  • признание несостоятельности в уплате долга.

Второй вариант применяется, только если реструктуризировать долг невозможно.

Плюсы и минусы банкротства физического лица, предпринимателя

Главное преимущество мероприятия – возможность жить спокойно, зная, что задолженность, не погашенная из-за недостаточности имущества, подлежит списанию. Кроме того:

  • со времени открытия производства перестают начисляться штрафы, пеня;
  • арест и другие ограничения на имущество накладываются только в рамках рассматриваемого дела;
  • налоговый долг, который возник на протяжении трех лет с даты открытия дела, признается безнадежным и подлежит списанию;
  • пока дело находится на судебном рассмотрении, кредиторы и коллекторы не вправе беспокоить должника.

С другой стороны, суд может запретить выезд за границу, обязать раскрывать информацию о доходах и имуществе. В период реструктуризации долга запрещено брать новые кредиты, выступать поручителем. На протяжении 3 лет человек не считается имеющим безупречную деловую репутацию, в течение 5 лет обязан уведомлять о своем статусе при разрешении финансовых вопросов.

В каких случаях признается банкротство ФЛП (ФОП), физлица

Заявление о неплатежеспособности может быть подано в хозяйственный суд исключительно самим должником, если:

  • сумма задолженности составляет не менее 30 минимальных зарплат;
  • платежи не уплачиваются свыше чем на 50% на протяжении двухмесячного периода;
  • судом принято заключение об отсутствии имущества для погашения кредита;
  • возникла угроза неплатежеспособности (болезнь, инвалидность, потеря работы).

Не подлежат списанию, реструктуризации алименты, выплаты, связанные со смертью, нанесением вреда здоровью другому лицу.

Как оформить банкротство физлица ФОП

Процедура банкротства предпринимателя, гражданина, не осуществляющего хозяйственную деятельность, включает несколько этапов:

  1. Обращение в хозсуд с заявлением и пакетом документов (паспорт, описание активов, список кредиторов, копия трудовой книжки, справка об отсутствии либо наличии судимости и другие). До подачи документов в суд стоит обратиться за помощью к юристам и заказать услугу по сопровождению процедуры.
  2. Рассмотрение требований кредиторов в судебном порядке.
  3. Разработка плана реструктуризации (120 дней).

Если план реструктуризации не выполнен, физлицо объявляется банкротом.

Оформление банкротства физических лиц под ключ с РегСервис

Чтобы заказать услуги по банкротству физических лиц, проконсультироваться со специалистом, свяжитесь с менеджером компании «РегСервис — банкротство физических лиц под ключ» по телефону либо закажите обратный звонок.

Если вы обнаружили ошибку или неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Вот что предприниматели должны знать, прежде чем объявлять о банкротстве

Стив Штраус | Специально для США СЕГОДНЯ

Американцы находятся на грани пандемии COVID-19 в сфере услуг

Экономические последствия вируса COVID-19 были тяжелыми. Владелец малого бизнеса и экономка в отеле сталкиваются с разными, но трудными проблемами в условиях этой пандемии.

Джаспер Кольт, Джуди С. Райх, США СЕГОДНЯ

Много месяцев назад я был практикующим юристом по банкротству.Одна вещь, которую я тогда понял, заключалась в том, что никто не хочет и не планирует подавать на банкротство.

Но я также узнал, что в определенных обстоятельствах банкротство может стать спасательным кругом. Может быть, поэтому, хотя я никогда не получал благодарственных писем от клиентов судебного процесса, я получил много от клиентов по банкротству.

У меня сейчас много вопросов о банкротстве, так что давайте проясним этот процесс.

Вопрос: Что такое банкротство?

Ответ: Банкротство — это федеральный судебный процесс, который позволяет физическим и юридическим лицам либо погасить свой долг, либо реструктурировать его, в зависимости от обстоятельств и типа заявленного банкротства.

В. Итак, какие виды банкротства существуют?

A: По сути, существует три различных типа BK (как мы, юристы, это называем): Глава 7, Глава 13 и Глава 11 (это разные главы Кодекса о банкротстве).

Глава 7 уничтожает все необеспеченные долги — такие как долги по кредитным картам, необеспеченные займы и т. д. Для человека с большой задолженностью, небольшим доходом и без большого количества активов глава 7 может иметь смысл.

Но обратите внимание, что для бизнеса Глава 7 также называется «ликвидацией», и для этого есть причина: управляющий банкротством (федеральный чиновник, наблюдающий за делом) закроет бизнес и ликвидирует его активы. по возможности расплачиваться с долгами.

Глава 13 предназначена для физических лиц (не предприятий), которые по разным причинам не могут подать заявление в соответствии с главой 7. Это план реструктуризации, при котором обычно требуется погасить только часть долга в течение нескольких лет.

Глава 11 называется «реорганизация» и предназначена для корпораций.

В: Итак, какой выбор правильный?

A: Если вы не зарегистрировались, то вы несете личную ответственность по долгам компании, и вы должны заполнить либо главу 7, либо главу 13.Глава 7 часто имеет смысл для индивидуальных предпринимателей и фрилансеров, которые находятся под водой и чей бизнес не отделен от частного лица с юридической точки зрения. Точно так же, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, у которого есть дом, вы можете заполнить Главу 7 или 13 и, вероятно, оставить ее (если у вас слишком много капитала, вам лучше выбрать Главу 13).

Подробнее: Your small бизнес и коронавирус: на что вы должны сейчас тратить деньги

Подробнее: Джордж Флойд: что могут сделать владельцы малого бизнеса, чтобы стать союзниками общества во время протестов

Подробнее: На фоне роста числа звонков «Оплатить полицию» протесты.Вместо этого перераспределение средств могло бы финансировать малое предпринимательство

Q: Когда глава 11 имеет смысл?

A: Глава 11 хороша для тех корпораций, которые получают доход, но по какой-либо причине (например, коронавирус) не зарабатывают достаточно для покрытия расходов. Здесь бизнес и его кредиторы согласовывают план реорганизации и погашения. (Обратите внимание, что новый подраздел V главы 11 упрощает для малых предприятий процесс утверждения планов реорганизации.)

В: Потеряете ли вы собственность, если подадите заявление?

A: Несмотря на то, что банкротство регулируется федеральным законом, в каждом штате есть набор законов, касающихся того, сколько имущества физическому лицу разрешено сохранять в BK. Это так называемые «исключения». Как правило, в главе 7 не облагается домашний капитал до определенной суммы (скажем, 50 тысяч долларов), а также личные вещи, такие как автомобили и бытовая техника. В случае ликвидации большинство бизнес-активов не подпадают под действие правил освобождения.

В: Каковы недостатки банкротства?

A: Вы можете быть обеспокоены тем, что при подаче документов присутствует клеймо, но не беспокойтесь; в наши дни это намного меньше.Во-вторых, вы и ваш бизнес будете находиться под контролем доверительного управляющего и ваших кредиторов. Далее, банкротство может не погасить все ваши долги. Наконец, банкротства остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет (хотя кредит часто можно существенно отремонтировать в течение нескольких лет).

Q: Сколько будет стоить BK?

A: Есть два вида затрат: 1) плата за подачу заявления в суд и 2) гонорары адвокатам (ну-ка!). В настоящее время подача главы 7 стоит 335 долларов, за главу 13 — 310 долларов, и 1717 долларов. для главы 11.Гонорары адвоката могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

В: Можете ли вы сделать свой BK самостоятельно?

A: Можно, но нельзя; на карту поставлено слишком многое, и слишком многое может пойти не так, если вы сделаете ошибку.

Хорошая новость в том, что да, после банкротства есть жизнь.

Стив Штраус — поверенный, популярный оратор и автор бестселлеров 17 книг, включая «Библию для малого бизнеса». Вы можете узнать больше о Стиве на MrAllBiz.com, получите больше советов на его сайте TheSelfEmployed и свяжитесь с ним в Twitter @SteveStrauss и на Facebook в TheSelfEmployed.

Перейти к основному содержанию Поиск