Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2021, заказать онлайн
Выбрать бесплатную дебетовую карту в России
Отсутствие платы за обслуживание карты позволяет ее владельцу сэкономить на комиссиях, а при наличии кэшбэка и начислении процентов на остаток получить дополнительную прибыль. При выборе карты учитывайте, что бесплатное обслуживание не исключает взимание платы за открытие счета и выпуск карты.
Может ли дебетовая карта быть бесплатной?
В продуктовой линейке некоторых банков представлены полностью бесплатные дебетовые карты, однако чаще всего бесплатное обслуживание предлагается только при выполнении определенных условий, например, при поддержании определенного баланса на счете или совершении покупок на установленную сумму.
Полностью бесплатными могут быть виртуальные дебетовые карты, которые представляют собой счет, открытый на имя клиента. Функциональные возможности карт без физического носителя приближены к стандартным – вы можете переводить деньги, оплачивать услуги, совершать покупки в интернет-магазинах. Основной недостаток – у вас не получится снять наличные в банкомате, так как для такой операции необходим пластиковый носитель. Чтобы расплачиваться картой в офлайн-магазинах, вам необходимо будет привязать ее к своему смартфону с помощью Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay (в зависимости от модели).
Срок бесплатного обслуживания
Период бесплатного обслуживания определяется каждым банком отдельно и может составлять от 1 месяца до года. По окончании этого периода за обслуживание будет взиматься плата в соответствии с тарифными условиями. В некоторых банках бесплатное обслуживание может быть предложено при выполнении определенных условий.
Какие банки выдают карту без годового обслуживания?
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий можно оформить в следующих банках:
Выбирая банковскую карту с бесплатным обслуживанием, обращайте внимание на условия использования – размер комиссии за переводы, снятие наличных, начисление процентов на остаток и прочие критерии.
Часто задаваемые вопросы
Что значит карта с бесплатным обслуживанием?
Годовое обслуживание представляет фиксированную сумму, которая списывается за год владения карточкой. Обычно сумма зависит от банка и категории карточки. Однако лучшим решение являются продукты без годового обслуживания. В этом случае не придется переплачивать, особенно, если карточкой пользуются нерегулярно.
Какие банковские карты без годового обслуживания?
Список дебетовых карт с бесплатным обслуживанием размещен на данной странице. Тинькофф Банк предлагает карту Тинькофф Блэк, которую можно получить без дополнительной оплаты. У Росбанк есть пластиковая карта МожноВсе, который выдается бесплатно. Хороший вариант – Сбербкарта от Сбербанка.
Где можно оформить бесплатную карту?
Выбрать и отправить запрос можно с помощью нашего сайта. Установите параметры для подбора вариантов на данной странице. Дождитесь, пока система отфильтрует предложения и выберите лучшее. Оформите запрос и определитесь со способом получения пластика. Быстро рассматривают запросы в Газпромбанк, Почта Банк, ВТБ.
Дополнительная информация по бесплатным дебетовым картам в России
Дебетовые карты — оформить онлайн заявку Кредит Европа Банка
Условные обозначения
|
|
|
|
Карта |
Особенности |
Дебетовая карта CARD PLUS
Цифровая дебетовая карта CARD PLUS
Индивидуальная зарплатная карта CARD PLUS
Дебетовая карта CASH CARD
Дебетовая карта МИР CASH CARD
|
С картой МИР CASH CARD Вы сможете получать бюджетные выплаты на карту, совершать денежные переводы и другие операции в Мобильном банке, а также участвовать в Программе лояльности для держателей карт «Мир», которая гарантирует Вам доступ к скидкам и специальным предложениям на всей территории РФ. Оформить бесплатную моментальную расчетную карту МИР CASH CARD можно в любом отделении Кредит Европа Банка. |
Полезные советы по безопасному использованию банковских карт
Как сделать дебетовую карту Кредит Европа Банка
3 простых шага, и Вы — обладатель дебетовой карты
Чтобы оформить дебетовую карту, заполните онлайн-заявку или обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка. Мы предлагаем только выгодные варианты хранения Ваших средств на дебетовых картах. Начните грамотно распоряжаться ими уже сегодня! Где лучше заказать и оформить банковскую карту – решать Вам, но мы делаем все возможное, чтобы Вы получали наши самые выгодные предложения! Что это значит для Вас? Срок выдачи большинства наших карт не превышает 30 минут.
Присоединяйтесь к 6 миллионам клиентов Кредит Европа Банка!
Как получить банковскую карту от «Оптима Банка» с бесплатным годовым обслуживанием? — Оптима Банк
Как получить банковскую карту от «Оптима Банка» с бесплатным годовым обслуживанием?
- Опубликовано 15.06.2021 10:15
Впервые «Оптима Банк» запускает акцию – бесплатная банковская карта VISA с бесплатным годовым обслуживанием.
Кыргызстанцы могут получить универсальную дебетовую карту VISA Classic в любом подразделении банка либо оформить карту онлайн с бесплатной доставкой на дом по городам Бишкек и Ош.
Как отмечают в Банке, есть как минимум 6 причин выбрать дебетовую карту от «Оптима Банка», а именно:
- Совершать шоппинг бесконтактно и быстро
- Получать приятные скидки в кафе и ресторанах – от 5 до 20%
- Получать бонусы и скидки при покупках во многих точках продаж и услуг – до 20%.
- Платить за коммунальные услуги, не выходя из дома, через интернет-банкинг «Оптима24»
- Осуществлять денежные переводы, например, из России в Кыргызстан, либо внутри страны
- Следить за своим балансом онлайн.
Кроме того, Вы можете бесплатно обналичивать деньги в банкоматах «Оптима Банка» и «АТФ Банка» совершенно бесплатно.
Заказать и оформить карту онлайн можно через сайт, выполнив следующие действия:
Шаг 1. Переходим на сайт «Оптима Банка»
Шаг 2. Кликаем на кнопку
Шаг 3. Заполняем все необходимые поля.
Если у вас возникли вопросы, то дополнительную информацию о платежных картах вы можете получить в круглосуточном контакт-центре «Оптима Банка».
Связаться с нами можно по следующим каналам:
Короткий номер контакт центра: 9595
WhatsApp: +996 990 905 959
Telegram: @optimabankkg_bot
Facebook: Optima Bank
Instagram: @optimabank.kg, @optima24.kg
Телефоны: +996 312 90 59 59, 0800 800 00 00 (звонок бесплатный со стационарных телефонов ОАО «Кыргызтелеком»).
Дебетовые карты в Новосибирске | Оформить и заказать дебетовую карту банка Левобережный
Выберите офис получения карты
Населенный пункт * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскТомскАсиноАдрес офиса обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский»Операционный офис «Кемеровский»Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк»Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2» Операционный офис «Кемеровский-2» Дополнительный офис «Дзержинский» Дополнительный офис «Заельцовский» Операционный офис «Алтайский»Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский» Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный»Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский» Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский» Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский» Дополнительный офис в г. Обь Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский»Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский» Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский» Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский» Операционный офис «Томский-3»Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный»Дополнительный офис «Советский» Дополнительный офис «Студенческий»
Бесплатные кредитные карты, как правильно пользоваться, льготный период, кешбек Кредитные карты
Зачем нужна кредитная карта?Казалось бы, речь на сайте идет о том, чтобы накопить крупную сумму денег, например, на покупку квартиры, при чем тут вообще кредитные карты? А вот при чем.
Во-первых, процесс накопления может подзатянуться, накопить всю стоимость квартиры не всем под силу в обозримые сроки, например лет за 5. Тогда речь идет про накопление суммы на первоначальный взнос и про получение ипотеки — ипотечного кредита. А чтобы банк одобрил ипотеку с большой вероятностью и на хороших условиях, лучше иметь прокачанную кредитную историю и хороший кредитный рейтинг. В этом вам могут помочь кредитные карты.
Во-вторых, проценты по кредитке можно не платить вообще, а наоборот, получать изрядный кэшбэк за то что делаешь покупки по карте, 5-6% за продукты, ЖКХ и многое другое — это вполне реально.
В-третьих, кредитная карта полезна чтобы расплачиваться в магазинах без использования своих денег, т.е. за счет денег банка в пределах выделенного банком кредитного лимита (КЛ). Если соблюдать договор с банком, т.е. своевременно вносить необходимые платежи, проценты по кредиту начисляются по обозначенной в договоре ставке (обычно 17% — 40% годовых) или могут не начисляться вовсе, если клиент использует льготный период. Выбирая карту, желательно заранее оценить возможный ежемесячный объем покупок по карте. Если он значительно меньше чем ваш доход, то вы можете настроиться на использование льготного периода и вообще не платить проценты банку. Оплачивать придется только годовое обслуживание карты (590р/год для карты Тинькофф Платинум).
Небольшой познавательный ролик по кредитные карты и кэшбэк
Если бы кредитные карты были честными.
Пользуйтесь кредитными картами только с выгодой для себя.
Основные понятия и параметры кредитных карт
- Кредитный лимит — сколько денег банка можно потратить, на сколько влезть «в минус».
- Расчетный период — календарный месяц, в течение которого владелец пользуется кредитной картой и совершает операции, все эти операции попадают в выписку по карте.
- Выписка — информация по кредитной карте о балансе и совершенных операциях в завершившийся расчетный период.
- Льготный период (грейс, беспроцентный период) — период в днях и его условия, при которых за потраченные деньги банка не нужно платить проценты по кредиту, тут есть разные варианты.
- Годовая плата за обслуживание — абонентская плата за кредитную карту, ведение счета и выделение кредитной линии, берется в начале каждого года.
- Процентная ставка по кредиту — важна для тех, кто не собирается все время пользоваться льготным периодом.
- Наличие кэшбэка — возврат небольшого % от суммы покупок на счет карты деньгами или начисление каких-либо бонусов, которыми можно скомпенсировать определенные или любые покупки (есть варианты).
Рассмотрим подробнее эти понятия
Кредитный лимитПри выпуске карты или чуть позже, банк открывает вам кредитную линию, т.е. резервирует некую сумму денег, доступную к расходованию с помощью кредитной карты. В некоторых банках вы можете указать в заявке необходимую сумму, а банк может ее одобрить или не одобрить. Если одобрил, то баланс этой кредитной карты уже равен кредитному лимиту, хотя вы еще не пополняли карту.
В банке Тинькофф все происходит несколько иначе: вы указываете в заявке желаемую сумму, но ваше пожелание никак не учитывается, банк назначает начальный кредитный лимит самостоятельно. Этот кредитный лимит можно узнать самостоятельно до активации карты в интернет-банке (или по телефону).
Как правило, дается доступ в интернет-банк, где можно увидеть этот баланс. Его нужно запомнить и/или записать. Если вам понадобится снова вывести баланс собственных средств в ноль, нужно пополнить карту ровно до этой суммы.
В процессе эксплуатации карты банк может как увеличить кредитный лимит (в банке Тинькофф это обычное дело), так и уменьшить его или даже обнулить при некоторых обстоятельствах, но в большинстве банков он не меняется в течение всего срока действия кредитной карты.
Расчетный период для кредитной карты с классическим грейсом 55 дней
Расчетный (отчетный) и платежный период кредитных картДаты начала расчетного периода в разных банках назначаются по-разному. В банке МКБ самый простой вариант — расчетный период начинается 1-го числа каждого месяца и идет до конца календарного месяца. И каждое 1-е число примерно до 10 утра серверы банка трудятся, обрабатывая операции клиентов за весь месяц и формируют выписки за расчетный период.
В банке Тинькофф дата выписки формируется при заявке на карту и печатается на заявлении-анкете мелким шрифтом, т.е. она может быть в произвольный день. При желании ее можно сдвинуть, обратившись в банк по телефону, чтобы подогнать дату обязательного платежа, например под дату вашей зарплаты, точнее передвинуть на несколько дней после з.п.
В банке Хоумкредит начало расчетного периода бывает 3-х вариантов: 5-го, 15-го и 25-го числа.
Ежемесячная выписка по кредитной картеПользуясь кредитной картой, каждый клиент должен знать, что по окончании расчетного периода в течение 1-2 дней придет выписка. Например, в МКБ она приходит 1-го числа каждого месяца, в Тинькове обычно в первый день следующего расчетного периода. Она обычно приходит на электронную почту, доступна в интернет-банке, пара важных цифр придет по СМС. В любой выписке есть две важные цифры: первая — это размер минимального (обязательного) платежа, он важен для тех, кто не использует льготный период. Вторая цифра — это «задолженность по выписке», она важна для тех кто использует льготный период. Задолженность по выписке — это величина долга на момент выписки, т.е. конец прошедшего отчетного периода.
Льготный период (грейс, беспроцентный период)Есть два основных типа кредитных карт, у них отличается механизм льготного периода
Классический или «честный» грейс-период, его длительность составляет до 50 или 55 дней. Каждый месяц нужно запоминать (она есть в ежемесячной выписке) сумму «задолженность по выписке» или «долг о выписке» или просто «Баланс на **.**.****» и внести эту сумму на карту не позже даты обязательного платежа. Для банка МКБ это всегда 25-е число каждого месяца, т.е. у вас есть почти 25 дней после выписки на внесение платежа. Для остальных банков дата своя для каждого клиента (Тинькофф — любой день месяца и эту дату можно менять по заявке, Хоумкредит — 3 варианта даты и т.п.). У Сбербанка длительность льготного периода до 50 дней, т.к. после выписки у вас не 25, а только 20 дней на внесение платежа.
Длинный беспроцентный период — рассчитан на крупные но редкие покупки, примеры:
Особняком стоит карта Альфа-банка «100 дней», по ней можно не только покупать в грейс, но и снимать наличные, причем без комиссии, обратите на неё внимание.
По кредитке с длинным льготным периодом вы делаете первую покупку (обычно крупную) и начинается отсчет дней. Каждый месяц есть обязательные ежемесячные платежи, а в конце этих 100 дней (или сколько позволяет карта) долг по карте нужно погасить полностью. Опасность в том, что если не выполнить условия льготного периода, то вам насчитают проценты за все 100 дней, а это много, и почти у всех карт есть обязательные ежемесячные платежи, хотя и небольшие.
Т.е. для разных задач лучше подходят разные кредитные карты. Разумеется, я стараюсь брать кредитки с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием. Среди них:
Лучшие кредитные карты без ежегодной комиссии на сентябрь 2021 года
ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ БЕЗ ГОДОВОЙ ПЛАТЫ
Щелкните название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.
Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке
Год за годом мы выбрали карту Citi® Double Cash Card — 18 месяцев BT в качестве лучшей карты с фиксированной ставкой для возврата денег. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете.Нет начального периода 0% для покупок и бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: Возврат кэшбэка в бонусной категории
Кэшбэк Discover it® позволяет получить бонусный кэшбэк в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды.Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: Награды за питание + отсутствие годовой платы
Карта US Bank Altitude® Go Visa Signature®, пожалуй, самая экономичная карта ресторана на рынке, приносящая колоссальные 4 балла за доллар за покупки в ресторанах, включая еду на вынос и Доставка. Вы можете найти более высокие тарифы на питание, но не на карты без годовой платы. Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: Вознаграждения за поездку
Кредитная карта BankAmericard® не роскошна и не претендует на это.Вы получаете приличный начальный период годовой процентной ставки 0%, чтобы сократить долг или профинансировать крупную покупку. Вот и все. Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: 0% начального периода годовых
Продолжительный начальный период 0% годовых как для покупок, так и для переводов баланса сделал карту Visa® Platinum банка США фаворитом NerdWallet. Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: Награды за питание и развлечения
Любите ночную жизнь, но категорически против уплаты годовой платы? Рассмотрим кредитную карту Capital One SavorOne Cash Rewards.По ней выплачивается более низкая ставка кэшбэка на обеды и развлечения, чем по обычной карте Savor, но, тем не менее, вознаграждения довольно хороши. Бонус за регистрацию также меньше, чем в версии с годовой платой, но он все равно солидный. Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: Малый бизнес
Если расходы вашего бизнеса соответствуют категориям бонусов по кредитной карте Ink Business Cash®, вы можете получить серьезный кэшбэк. (Если нет, то ищите в другом месте.) Есть отличный бонус за регистрацию для карты возврата денег без ежегодной платы, а также вводный годовой период для покупок.Прочтите наш обзор.
Наш выбор для: Карта авиакомпании
Чтобы получить самые ценные преимущества кредитных карт авиакомпаний, вам придется платить годовой сбор. Но если вы путешествуете на отдыхе, просто надеясь заработать мили авиалиний на заднем плане, трудно найти лучший вариант, чем карта Delta SkyMiles® Blue American Express. Прочтите наш обзор.
Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Delta SkyMiles® Blue American Express Card, перейдите на эту страницу.
Информация, относящаяся к карте Wells Fargo Propel American Express®, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.
Лучшие кредитные карты с годовой оплатой менее 100 долларов США на сентябрь 2021 г.
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
При подаче заявки на новую карту очень важно учитывать годовую плату. Хотя обычно вы получаете много льгот и можете заработать больше вознаграждений, если заплатите большую комиссию, дополнительные расходы не всегда обеспечивают наилучшую ценность для всех.
Опрос, проведенный в мае 2019 года компанией Discover, показал, что 66% потребителей заявили, что годовая плата за кредитную карту влияет на их выбор, и большинство людей, которые платят годовую плату, сообщили, что платят от 51 до 100 долларов. 54% потребителей, активно рассматривающих возможность перехода на другую кредитную карту, заявили, что причиной номер один является отказ от ежегодной оплаты.
Кредитные карты с годовой комиссией менее 100 долларов США могут по-прежнему предлагать конкурентоспособные вознаграждения, специальное финансирование и льготы по экономии денег без больших затрат (более 550 долларов США) по сравнению с премиальной картой.
Конечно, если вы не хотите ничего платить, чтобы иметь кредитную карту, есть много хороших вариантов, которые не требуют ежегодной платы.
Вот Select выбранные для лучших кредитных карт с годовой комиссией менее 100 долларов:
Лучшая карта вознаграждения
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards собрана независимо от Select и не проверялся и не предоставлялся эмитентом карты до публикации.
Награды
5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку
Приветственный бонус
Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета.
Годовая плата
Введение в годовую процентную ставку
Недоступно для покупок и переводов баланса
Обычная годовая процентная ставка
17.От 24% до 24,49% переменная для покупок и переводов баланса
Комиссия за перевод баланса
3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычной годовой цене
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- 5-кратные мили за гостиничные и арендованные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
- Global Entry or TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые 4 года
Консультации
- Без начального годового вознаграждения
- Ежегодная плата составляет 95 долларов
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1,466 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2931 доллар
Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса.
Для кого это? Кредитная карта Capital One Venture Rewards Credit предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за проживание в отеле и аренду автомобилей, забронированных через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной фиксированной ставкой.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.
В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.
Эта карта не облагается комиссией за зарубежные транзакции и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточная помощь в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.
Лучшая карта возврата денег
Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card
Информация о Alliant Cashback Visa® Signature Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.
Вознаграждения
2,5% кэшбэка за соответствующие покупки (до 250 долларов США в виде вознаграждения за каждый платежный цикл)
Приветственный бонус
Годовая плата
99 долларов США, отказано в первый год
Intro APR
Комиссия за перевод остатка
Обычный APR
12.От 24% до 22,24%, переменная
Комиссия за зарубежные транзакции
Требуется кредит
Плюсы
- 2,5% кэшбэк по всем покупкам (до 250 долларов США в виде вознаграждения за возврат денежных средств за цикл выставления счетов)
- Годовая комиссия отменяется в первый год
- Простая программа возврата денег, которая не требует активации или ограничения расходов
- Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США
Cons
- Годовая плата 99 долларов США после первого года
- Не приветствуется бонус
- Нет специальных предложений по финансированию
- Расчетный возврат денежных средств, полученный через 1 год: $ 553
- Расчетный возврат денежных средств, полученный через 5 лет: $ 2,370
Для кого это? Если вы ищете первоклассную карту возврата денег, эта карта может быть для вас.Карта Alliant Cashback Visa® Signature Card предлагает лучший в отрасли кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 250 долларов США в виде вознаграждения за один платежный цикл), что идеально подходит для тех, кто ищет простую в использовании бонусную карту. Никаких категорий бонусов или активации не требуется, поэтому эта карта — простой способ получить максимальную прибыль от повседневных расходов.
У этой карты не так много наворотов, которые есть у других карт в этом списке, но она предлагает конкурентоспособную переменную годовую процентную ставку от 12,24% до 22,24%.По сравнению с другими бонусными картами, этот диапазон находится в низком диапазоне, что может быть полезно, если у вас есть ежемесячный баланс. (Мы рекомендуем вам всегда платить вовремя и полностью.)
Несмотря на то, что эта карта имеет сильную программу возврата денег, она имеет годовую плату в размере 99 долларов (хотя в первый год от нее отказались). Это не самый высокий показатель по сравнению с другими бонусными картами, но вы можете найти ряд карт с возвратом денег без ежегодной комиссии.
Вы также должны стать членом Alliant Credit Union и открыть счет, чтобы иметь право на эту карту.Самый простой способ стать участником — поддержать партнерскую благотворительную организацию Alliant — Foster Care to Success. Вам не нужно оплачивать благотворительность напрямую — Alliant платит 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз. Членство также открыто для членов семей нынешних членов, сотрудников партнерских организаций или тех, кто живет или работает в соответствующих городах и общинах недалеко от международного аэропорта Чикаго О’Хара.
В целом цифры показывают, что стоит преодолеть эти относительно незначительные препятствия, чтобы получить щедрую ставку возврата денег по карте на все ваши покупки.Однако, если вы не хотите идти на такой компромисс, есть ряд других надежных вариантов возврата денег, которые не требуют от вас вступления в кредитный союз.
Лучшая туристическая карта
Chase Sapphire Preferred® Card
Rewards
Ежегодный кредит Ultimate Rewards на сумму 50 долларов США, 5-кратные баллы на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы на обеды, 2-кратные баллы на все другие туристические покупки, 5X баллов за поездки Lyft до марта 2022 года и 1X баллов за все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 100000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета
Годовая плата
Intro APR
Обычная APR
15.Переменная от 99% до 22,99% для покупок и переводов остатка
Комиссия за перевод остатка
Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше
Комиссия за внешнюю транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Баллы приносят на 25% больше при обмене на поездки через Chase Ultimate Rewards®
- Баллы передачи в ведущие программы для частых путешествий по ставке 1: 1, в том числе: IHG® Rewards Club, Marriott Bonvoy ™ и World of Hyatt®
- Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 г.
- Средства защиты путешествий включают: отказ от права на аренду автомобиля при столкновении, страхование задержки багажа и возмещение расходов за задержку поездки
- Отсутствие комиссии за покупки, совершенные за пределами U.S.
Консультации
- Годовая плата в размере 95 долларов США
- Без вводного 0% Годовая процентная ставка
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1506 долларов США
- Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2,528 долларов США
Вознаграждения итоги включают очки, заработанные в результате приветственного бонуса
Для кого это? Привилегированная карта Chase Sapphire — одна из лучших проездных карт, доступных с конкурентоспособной программой вознаграждений и щедрым приветственным бонусом.Держатели карт зарабатывают 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы за обеды и 2-кратные баллы за все другие туристические покупки.
Эта карта выделяется из набора благодаря высокой ставке вознаграждений, когда вы обмениваете баллы на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Баллы стоят на 25% больше, поэтому 100000 баллов стоят до 1250 долларов на путешествия. Это отличный способ увеличить ценность баллов и приветственного бонуса.
Помимо вознаграждений, держатели карт могут воспользоваться полезными туристическими льготами, такими как ежегодный гостиничный кредит Ultimate Rewards в размере 50 долларов США, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на аренду автомобиля при столкновении, услуги путешествий и экстренной помощи, страхование задержки багажа и возмещение за задержку поездки.
Лучший приветственный бонус
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
На защищенном сайте American Express
Награды
Возврат 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%) , 6% кэшбэк на выбранные подписки на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США, 3% кэшбэка на проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое и 1% кэшбэк на другие покупки. Кэшбэк поступает в виде вознаграждений в долларах, которые можно погасить в качестве кредита для выписки.
Приветственный бонус
Заработайте 20% на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев членства, до 200 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета
Годовая плата
0 долларов США вступительного годового взноса за первый год, затем 95 долларов США
Intro APR
0% на первые 12 месяцев на покупки, н / д для балансовых переводов
Обычные годовые
13.От 99% до 23,99%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркете США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
- Безлимитный кэшбэк 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США
- Безлимитный 3% кэшбэк на заправках в США и на транзите
Консультации
- Комиссия 2,7% за покупки, сделанные за рубежом
- Ориентировочно вознаграждения, полученные через 1 год: 679 долларов США
- Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 2397 долларов США
Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса
Для кого это? Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает один из самых выгодных приветственных бонусов: заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки на карту в течение первых шести месяцев членства до 200 долларов назад. Кроме того, получите кредит на выписку в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев с момента открытия счета.
Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в супермаркетах США — 6% (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Среднестатистический американец может зарабатывать 301 доллар кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.
Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых вознаграждений, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.
Держатели карт также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах.Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.
Эта карта имеет вступительный годовой взнос 0 долларов в течение первого года, затем 95 долларов (см. Тарифы и сборы), но это может быть компенсировано полученным кэшбэком и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.
Лучшая карта перевода баланса
Odyssey Rewards World Elite Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union
Информация о Odyssey Rewards World Elite Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась или предоставляется эмитентом карты до публикации.
Награды
3X балла на путешествия, 2X балла на питание, 1X балл на все другие покупки
Приветственный бонус
Заработайте 30000 бонусных баллов, потратив 3000 долларов в первые 90 дней
Годовая плата
0 долларов в первый год, затем 75 долларов
Intro APR
0% за первые 12 циклов выставления счетов за переводы баланса, сделанные в первые 90 дней после открытия счета
Обычные APR
6.От 99% до 18,00%, переменная
Комиссия за перевод остатка
Комиссия за зарубежную транзакцию
Требуется кредит
Плюсы
- Годовая плата не взимается в первый год
- Комиссия за перевод остатка отсутствует
- Без комиссии взимается за покупки, сделанные за пределами США
- 3 балла за покупки в поездках
Консультации
- Ежегодная плата в размере 75 долларов США после первого года
- Баланс должен быть переведен в течение первых 90 дней
- Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год : 603 долл. США
- Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 1514 долл. США
Сумма вознаграждений включает баллы, полученные в результате приветственного бонуса
Для кого это? Odyssey Rewards World Elite Mastercard® от First Tech® Federal Credit Union предоставляет прекрасную возможность консолидировать задолженность по кредитной карте, одновременно получая вознаграждения за ежедневные покупки.Держатели карт получают скидку 0% годовых на первые 12 циклов выставления счетов и отсутствие комиссии за перевод баланса (после этого она будет ниже среднего значения от 12,49% до 18,00%). Чтобы получить право на беспроцентный период финансирования, переводы баланса должны быть выполнены в течение 90 дней с момента открытия счета. (Не хотите платить? Ознакомьтесь с обзором лучших карт перевода баланса Select, которые предлагают множество вариантов без ежегодной платы.)
Держатели карт могут получать вознаграждения за новые покупки с 3-кратными баллами во время путешествий и 2-кратными баллами в поездках. обеды и 1X баллы на все остальные покупки.
Odyssey Rewards World Elite Mastercard® также включает в себя премиальные туристические преимущества, такие как страхование от несчастных случаев и задержки багажа во всем мире, страхование отмены и прерывания поездки, услуги помощи на дороге и помощь на дороге.
Эта карта требует членства в First Tech Federal Credit Union, но любой может присоединиться. Получите квалификацию через аффилированность с избранными организациями или работодателями, отношения с текущим участником, работающие или живущие в округе Лейн, штат Орегон, посещая технический колледж Когсуэлл Поли или вступив в Музей истории сообщества (CHM) или Financial Fitness Association (FFA).First Tech оплачивает членские взносы в CHM и FFA от вашего имени.
Подробнее: Когда будет снята годовая комиссия с моей кредитной карты?
Лучшие кредитные карты с годовой комиссией до 100 долларов США
| Лучшее для … | Кредитная карта |
|---|---|
| Rewards | Capital One Venture Rewards Credit Card |
| Cash back | Cash back | Кредитная карта Visa® Signature
| Travel | Chase Sapphire Preferred® |
| Приветственный бонус | Карта Blue Cash Preferred® от American Express |
| Баланс переводы | Odyssey Rewards® World Tech Elite Mastercard Федеральный кредитный союз |
Наша методология
Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость с низкой годовой комиссией, Select проанализировал 50 самых популярных кредитных карт, предлагаемых крупнейшими банками, финансовыми компаниями и кредитными союзами, которые позволяют любой желающий присоединиться и получать ежегодные взносы менее 100 долларов.Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссию за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.
Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда.Вы можете узнать больше об их методологии здесь.
Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере примерно 22 126 долларов США. Бюджет включает шесть основных категорий: продукты (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), рестораны (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.
Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.
Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)
Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку обычно разумно держать кредитную карту годами.Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.
Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших покупательских привычек.
Не пропустите: 8 распространенных комиссий по кредитным картам и способы их избежать
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь .
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Лучшие кредитные карты без ежегодной комиссии на 2021 год
Информация о картах Wells Fargo Propel American Express® и Centurion Card от American Express была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.
Bankrate поможет вам найти подходящую кредитную карту без комиссии
Выбор лучшей кредитной карты без годовой платы означает выбор той, которая соответствует вашему образу жизни и привычкам расходов. В зависимости от того, как часто вы пользуетесь картой, ежегодная комиссия эмитента может окупаться, а может и не стоить.
Чем больше ты знаешь…
В течение 2020 года многие держатели карт запрашивали отказ от платы за такие предметы, как ежегодные сборы или сборы за просрочку платежа. Согласно исследованию Bankrate, 82% из тех, кто просил об отказе от прав, получили некоторую помощь.Bankrate упрощает ваш поиск, внимательно изучая лучшие карты, доступные у наших партнеров, чтобы увидеть, какие кредитные карты без годовой комиссии действительно выделяются. Наши эксперты по кредитным картам также помогут вам понять все тонкости ежедневного использования вашей карты.
Сравните лучшие кредитные карты без годовой платы
Подробнее о лучших кредитных картах без ежегодной комиссии
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Лучшая карта возврата денег без годовой комиссии
- Эта карта хорошо подходит для : Кэшбэк новичкам, ищущим простую карту без годовой платы.
- Эта карта не лучший выбор для : тот, чьи расходы сосредоточены в нескольких конкретных категориях.
- В чем уникальность этой карты? Quicksilver предлагает несколько средств защиты путешествий и покупок, включая экстренную замену карты, страхование аренды автомобиля и защиту от мошенничества. Для карты без годовой платы это достойный внимания набор льгот.
- Стоит ли того карта Capital One Quicksilver? Конечно, вы можете найти более высокие ставки вознаграждений и бонусы за регистрацию, но Quicksilver может многое предложить, учитывая отсутствие годовой платы.Неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки может обеспечить стабильную выгоду для всех.
Прочтите наш полный обзор карты Capital One Quicksilver.
Вернитесь к подробностям.
Карта Citi Custom Cash℠
Лучшее для категории автоматических бонусов
- Эта карта хорошо подходит для : тех, кто хочет заработать высокую ставку кэшбэка, не ограничиваясь одной или двумя категориями.
- Эта карта не лучший выбор для : кто-то хочет получать награды в нескольких категориях одновременно.Хотя существует десять подходящих категорий бонусов, вы получите только 5 процентов кэшбэка в одной категории за платежный цикл — той, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент). Например, если вы хотите постоянно получать повышенный кэшбэк как на продукты, так и на бензин, вам может быть лучше с более традиционной многоуровневой картой.
- В чем уникальность этой карты? Категория бонусов автоматически меняется в соответствии с вашими расходами, что является уникальной и ценной функцией.
- Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? С десятью соответствующими бонусными категориями и ставкой возврата денег в размере 5 процентов (до 500 долларов за цикл выставления счетов, затем 1 процент), довольно примечательно, что эта карта поставляется без годовой платы.
Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Вернитесь к подробностям.
Кэшбэк Discover it®
Лучшая карта без годовой комиссии для ротации категорий кэшбэка
- Эта карта хорошо подходит для : Тем, кто хочет заработать на различных сезонных расходах.
- Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто предпочитает простую структуру вознаграждений.
- В чем уникальность этой карты? : Эта карта предлагает возврат 5% кэшбэка (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, а затем 1 процент.
- Стоит ли кэшбэк Discover it®? : Категории кэшбэка Discover, как правило, довольно ценны, с предыдущими категориями, включая рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины и Amazon.com. Для сравнения: активация и максимальное увеличение бонусной категории за каждый квартал принесут вам 300 долларов кэшбэка в течение года (1500 долларов x 0,05 = 75 долларов; 75 долларов x 4 = 300 долларов). А благодаря выплате кэшбэка за первый год в программе Discover ваши доходы увеличатся вдвое и составят 600 долларов за первый год, что довольно феноменально.
Прочтите наш полный обзор Discover it Cash Back.
Вернитесь к подробностям.
Chase Freedom Unlimited®
Лучшая карта вознаграждений без годовой платы
- Эта карта подходит для : для тех, кто не может выбрать между возвратом наличных и кредитной картой для путешествий.
- Эта карта не лучший выбор для : Международные путешественники. Несмотря на то, что вы получите хороший бонус за бронирование путешествия, это не лучшая карта, которую можно брать с собой, если вы уезжаете из США, из-за 3-процентной комиссии за международную транзакцию.
- В чем уникальность этой карты? Вы можете обменять свои награды не только на кэшбэк и путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards), но и на равную сумму — 1 цент за штуку. По этой причине эта карта — отличный способ получить награды за путешествия без каких-либо эксклюзивных обязательств.
- Стоит ли безграничная погоня за свободой? Потенциальная ценность Chase Freedom Unlimited велика, особенно для карты без годовой платы. Каждая покупка приносит не менее 1,5% кэшбэка, что само по себе является неплохим показателем. Но с дополнительными бонусными категориями ваш потенциал заработка возрастает еще больше. Гибкие варианты погашения делают Chase Freedom Unlimited универсальной бонусной картой.
Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.
Вернитесь к подробностям.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Лучшая карта без годовой платы для семей
- Эта карта хорошо подходит для : Тем, кто ищет не требующую обслуживания карту возврата денег для повседневных нужд.
- Эта карта не лучший выбор для : приверженцев Target, Walmart или Sam’s Club. Супермаркеты и оптовые клубы не относятся к категории кэшбэков супермаркетов США.
- В чем уникальность этой карты? Много карт предлагают кэшбэк в U.В супермаркетах США и на газовых станциях США, но добавление 2% кэшбэка в некоторых универмагах США отличает эту карту. Это еще одна полезная категория для семей.
- Стоит ли Blue Cash Everyday того? Если вы похожи на большинство людей, бензин и продукты входят в ваш бюджет. Эту карту стоит иметь с простыми, повседневными категориями бонусов, тем более что она не имеет годовой платы. Кроме того, приветственное предложение действительно может повысить ваш доход в первый год: заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки по Карте в течение первых 6 месяцев членства по Карте, до 150 долларов США обратно. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
Прочтите наш полный обзор Blue Cash Everyday Card.
Вернитесь к подробностям.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Лучшая карта без платы за питание и развлечения
- Эта карта подойдет : Гурманам и любителям развлечений.
- Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет обменять награды на путешествия. Ваши варианты погашения ограничены выпиской по кредитам, чекам и подарочным картам.
- В чем уникальность этой карты? Если вы ищете карточку, которая доставляет удовольствие, вам будет сложно найти лучший вариант, чем SavorOne. «Развлечения» может звучать как неопределенная категория бонусов, но множество обычных событий, таких как концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности, включены в категорию бонусов развлечений Capital One.
- Стоит ли того Capital One SavorOne? Благодаря отсутствию годовой платы SavorOne позволяет легко выйти вперед. А поскольку она дает вознаграждение как за повседневные покупки, так и за развлечения, это универсальная карта практически для всех. Кроме того, если вы потратите 500 долларов в течение трех месяцев после открытия счета, вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.
Прочтите наш полный обзор Capital One SavorOne.
Вернитесь к подробностям.
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards
Лучшая карта без ежегодной комиссии для дорожных расходов
- Эта карта подходит для : случайных или начинающих путешественников.
- Эта карта не лучший выбор для : Постоянных путешественников, которые хотят максимизировать свои вознаграждения.
- В чем уникальность этой карты? : Вы можете использовать свои мили Capital One для бронирования отелей, авиабилетов и аренды автомобилей через веб-сайт Capital One, или вы можете использовать свою карту для бронирования поездок через другую службу или веб-сайт и использовать свои мили в качестве кредита для покрытия расходов. В мире вознаграждений за путешествия есть огромная свобода бронировать вознаграждения, как вам нравится.
- Стоит ли кредитная карта Capital One VentureOne Rewards? : Размер вознаграждений не самый конкурентоспособный, но он простой и неограниченный. Кроме того, отсутствие годовой платы означает, что вам не придется беспокоиться о возмещении этой стоимости. Простота зарабатывания и использования миль также является огромным плюсом, особенно для тех, кто только начинает получать вознаграждения за путешествия.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.
Вернитесь к подробностям.
Двойная банковская карта Citi®
Лучшая карта без годовой комиссии для возврата наличных денег с фиксированной ставкой
- Эта карта хорошо подходит для : тех, кто ищет карту с фиксированной ставкой, без ежегодной платы за возврат наличных денег.
- Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет получить бонус за регистрацию.
- В чем уникальность этой карты? Система вознаграждений уникальна и ценна: зарабатывайте 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате. Это также стимул к ответственному использованию карты.
- Стоит ли Citi Double Cash? Без категорий бонусов или годовой платы, о которых нужно беспокоиться, и с высокой скоростью возврата денег, эта карта может стать ценным и беспроблемным дополнением к большинству кошельков.Если вы потратите и выплатите 400 долларов в месяц по Citi Double Cash, вы получите 96 долларов наличными в год (400 долларов x 12 = 4800 долларов; 4800 долларов x 0,02 = 96 долларов).
Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.
Вернитесь к подробностям.
Кредитная карта Capital One Platinum
Лучшая карта без комиссии для бесплатного кредитного мониторинга
- Эта карта хорошо подходит для : кому-то с хорошей репутацией, желающим улучшить свой рейтинг.
- Эта карта не очень подходит для соискателей : Rewards.Вы не получите кэшбэк или баллы за покупки.
- В чем уникальность этой карты? Эта карта не имеет годовой комиссии и комиссии за зарубежные транзакции, и ваша учетная запись будет автоматически проверена на предмет более высокого кредитного лимита через шесть месяцев. Для карты, доступной потребителям с далеко не идеальным кредитом, этот набор функций весьма примечателен.
- Стоит ли того карта Capital One Platinum? Capital One Platinum позволяет вам получать кредиты при ответственном использовании, даже если ваш рейтинг не на высоте, а бесплатный кредитный мониторинг упрощает отслеживание вашего пути.Если ваша цель — достичь более высокого кредитного рейтинга при минимизации комиссий, эта карта того стоит. Просто помните, что вам не следует ожидать чего-то еще, кроме возможности заработать кредит и нескольких дополнительных льгот.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum.
Вернитесь к подробностям.
Chase Freedom Flex℠
Лучшая карта без годовой комиссии для кэшбэка в нескольких категориях
- Эта карта подходит для : тем, кто хочет получить вознаграждение в нескольких категориях покупок.
- Эта карта — не лучший выбор для : Покупатели продуктовых магазинов, ищущие полезную карту. В прошлом в Freedom Flex в качестве бонусной категории были представлены продуктовые магазины и оптовые клубы, но те, у кого еженедельно значительный счет за продукты, получат больше выгоды от карты, которая всегда вознаграждает эти покупки.
- В чем уникальность этой карты? Freedom Flex предлагает категории бонусов, которые меняются каждый квартал. Если у вас есть проблемы с обязательствами, когда дело доходит до категорий наград, эта карта может вам подойти.
- Стоит ли того Chase Freedom Flex? Freedom Flex дает вам множество возможностей заработать кэшбэк, что и делает его потенциальную ценность настолько высокой. Если категории бонусов соответствуют вашему бюджету, карта стоит вашего времени. А благодаря бонусу за регистрацию новым держателям карт не нужно долго ждать, чтобы получить вознаграждение. Потратив всего 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев, вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.
Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Flex℠.
Вернитесь к подробностям.
Что означает кредитная карта «без годовой комиссии»?
Некоторые кредитные карты взимают годовую комиссию, что означает, что вы должны платить комиссию каждый год, чтобы ваш счет оставался открытым. С кредитной карты без годовой комиссии комиссия не взимается.
Годовую плату можно рассматривать как плату за доступ к особым преимуществам, предоставляемым картой, которая может включать:
Например, рассмотрим Business Platinum Card® от American Express.Годовая плата в размере 595 долларов (см. Тарифы и сборы) может показаться сногсшибательной, но компромисс включает более высокую ставку вознаграждения (5-кратные баллы за перелеты и отели с предоплатой через amextravel.com), чем то, что предлагают большинство карт без годовой платы.
В то же время многие кредитные карты предлагают программы вознаграждений, туристические льготы и другие ценные вещи без взимания ежегодной платы. Многие из самых популярных кредитных карт не имеют годовой платы или предлагают отказаться от комиссии в течение первого года. При использовании любой кредитной карты, оправдывают ли преимущества расходы на годовую плату, зависит от конкретного держателя карты.
Банковское понимание
Иногда эмитенты предлагают как версию карты без годовой платы, так и премиум-версию. Одним из примеров является карта Blue Cash Everyday® от American Express и карта Blue Cash Preferred® от American Express. Хотя у них есть аналогичные категории бонусов, карта, которая взимает годовую плату, предлагает более высокие ставки возврата денег.Кому нужна карта без годовой платы?
Практически любой может получить выгоду от правильной кредитной карты без комиссии за год.Если вы пытаетесь решить, стоит ли покупать карту, примите во внимание свой опыт держателя карты, типичные привычки в расходах и финансовые приоритеты, чтобы определить, подходите ли вы какому-либо из следующих типов потребителей:
Новые пользователи кредитных карт
Если вы новичок в мире кредитных карт, карта без годовой платы может быть правильным выбором, пока вы не станете более опытным. Вам не придется беспокоиться о разработке стратегии максимального увеличения преимуществ карты для компенсации годовой платы.Тщательное отношение к ежемесячным платежам должно упростить переход на карту более высокого уровня в дальнейшем.
Кредитные строители и перестройщики
Отсутствие ежегодной платы за кредитную карту упрощает упрощение бюджета, что может быть долгожданным облегчением для любого, кто строит или восстанавливает свой кредит. Ряд карт, предназначенных для людей без кредитной истории или плохой кредитной истории, не взимает ежегодных сборов (хотя с обеспеченных кредитных карт обычно требуется единовременный гарантийный депозит).
Управляющие долгом
Некоторые карты без годовой платы предлагают начальную годовую ставку 0% на покупки, перевод баланса или и то, и другое. Эти карты могут предоставить временное беспроцентное окно для оплаты крупной покупки или баланса, переведенного с другого кредитного счета.
Опытные держатели карт, стремящиеся к диверсификации
Те, кто уже владеет картами высшего уровня, могут посчитать добавление тщательно подобранной карты без ежегодной платы стоящим своего времени. Комбинации кредитных карт, такие как сочетание первоклассной проездной и повседневной карты возврата денег, могут дополнить ваш пластиковый портфель.
Случайные пользователи кредитных карт
Карта без годовой платы не требует больших затрат для компенсации этих ежегодных расходов, что делает ее простым и экономичным способом получения кредита и получения вознаграждений.
Банковское понимание
Туристические кредитные карты обычно идут с ежегодной комиссией. Но если вы часто путешествуете, хорошая проездная карта, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, может легко компенсировать годовую плату в размере вознаграждения.Как выбрать лучшую карту без годовой платы
На рынке есть множество карт, которые не взимают ежегодную плату, но все же предлагают некоторые заметные льготы.Вот несколько основных шагов, которые необходимо предпринять, чтобы выбрать наиболее подходящую карту без годовой платы:
Шаг 1. Оцените свои привычки тратить
Понимание ваших привычек в расходах является ключом к выяснению того, какая карта без годовой платы будет для вас наиболее выгодной. Многие карты предлагают повышенные ставки вознаграждения за расходы в определенных категориях. Следовательно, знание того, в какую из этих категорий вы тратите больше всего, поможет вам определить, какая карта может дать вам наибольшую отдачу от вложенных средств.
Шаг 2: Сравните преимущества и награды между картами
При оценке различных карт без годовой платы важно отметить, что некоторые карты могут предлагать более высокие ставки вознаграждения, чем другие.Некоторые карты могут также предлагать определенные виды наград, которые различаются для каждой карты. Например, некоторые карты могут предлагать только вознаграждение в виде возврата денег, в то время как другие карты могут предлагать путевые баллы и мили. Всегда знайте, что именно вы хотите получить от своей карты с точки зрения вознаграждений и льгот.
Шаг 3. Решите, компенсируют ли вознаграждения отсутствие годовой платы
Важно помнить, что карты с годовой оплатой обычно имеют гораздо более желательные привилегии, такие как доступ в залы ожидания в аэропортах, более высокие ставки вознаграждений и денежные бонусы, которые могут компенсировать стоимость годовой платы.Если вы тщательно оценили свой бюджет и привычки в расходах и думаете, что можете взять карту годовой платы, затраты могут окупиться. Если вам все еще не нравится идея ежегодной платы, вы только начинаете свой путь по кредитной карте и хотите ограничить дополнительные хлопоты, или вы провели исследование и получили вознаграждение, связанное с подходом карты без годовой платы. Хорошо, если ваш образ жизни соответствует вашему образу жизни, то лучшим выбором может быть использование карты без дополнительных затрат.
Стоят ли кредитные карты с годовой комиссией?
Отсутствие годовой платы может показаться простой задачей — Кто захочет платить годовую плату? Однако бывают случаи, когда годовая плата оправдана.
Когда окупается плата
С картой годовой платы вы можете думать о цене как об оплате годовой подписки для получения дополнительных преимуществ. Если это соответствует вашему бюджету, карта с годовой оплатой часто имеет более высокие ставки вознаграждения, комплексные туристические льготы или более щедрые бонусы за регистрацию.
Многие кредитные карты с годовой платой за оплату могут оплатить сами за себя — просто убедитесь, что это доступно для вас. Чтобы узнать, действительно ли стоит карта с годовой оплатой, оцените, сколько ваших типичных годовых расходов принесет вам вознаграждение, и примите во внимание ценность льгот и преимуществ карты.Затем сравните это значение с годовой ценой карты. Крупные тратящие средства, частые путешественники и владельцы малого бизнеса, в частности, должны посчитать, стоит ли годовая плата окупаемости.
Когда комиссия не стоит
Начинающим кредитным картам будет легче изучить основы с картой без годовой платы. Кроме того, они с большей вероятностью будут находиться на ранних этапах своей карьеры, поскольку в их бюджетах меньше места для покрытия расходов на ежегодную комиссию по кредитной карте. Для некоторых держателей карт истинная ценность кредитных карт заключается в их удобстве, а не в возможности получения вознаграждения.Не все одинаково заинтересованы в возврате наличных денег, милях на поездку или желании уравновесить их с ежегодной комиссией по кредитной карте. Если накопление вознаграждений вас не интересует, вероятно, лучшим выбором будет карта без годовой платы.
Как мы выбрали наши лучшие кредитные карты без комиссии
Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Что касается карт этой категории, мы сосредоточили внимание на достоинствах каждого варианта, за исключением того, что не взимали ежегодную плату. Эти конкретные критерии включали:
Размер вознаграждения и стоимость
Некоторые карты без годовой платы предлагают довольно приличные фиксированные денежные вознаграждения или путевые мили (обычно между 1.От 5% до 2% назад), в то время как у других есть чередующиеся категории расходов, которые предлагают повышенные ставки вознаграждения, напрямую зависящие от того, как вы тратите (обычно от 2% до 5%, хотя бонусные вознаграждения могут быть ограничены, а затем вернуться к базовой ставке расходов. после этого шапка соблюдается).
Варианты выкупа
Вознаграждениячасто бывают в форме возврата денег, которые вы можете получить в виде прямого депозита на банковский счет, выписки из кредитной карты, подарочных карт и т. Д. Некоторые туристические кредитные карты без ежегодной платы зарабатывают мили, которые могут быть обменены на кредитные баллы или переведены нескольким авиакомпаниям или отелям-партнерам.Лучшие кредитные карты без годовой платы позволяют использовать бонусы удобным и гибким способом.
Экстры и скидки
Некоторые кредитные карты без годовой платы предлагают розничные скидки, страхование и другие льготы, которые повышают их общую стоимость. Эти дополнения делают привилегию отсутствия годовой платы немного приятнее, потому что у вас по-прежнему есть доступ к ключевым активам и преимуществам.
переменная APR
Лучшие кредитные карты без годовой платы предлагают разумные процентные ставки, если у вас есть остаток средств.Наличие карты без годовой платы с высокой процентной ставкой может ограничить преимущества отсутствия годовой платы, особенно если вы экономный покупатель или планируете время от времени менять баланс. (Примечание: лучше всего погасить остаток полностью, когда это возможно, чтобы избежать процентов).
Подробнее о кредитных картах без годовой платы
Вот некоторые дополнительные ресурсы Bankrate по кредитным картам без годовой комиссии:
Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.
отзывов, награды и предложения — Советник Forbes
Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.
Годовой сбор
Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.
Прочие комиссии
В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением определенной картой.Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам. По возможности держитесь от них подальше.
Процентные ставки
Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке на любой карте, которую вы рассматриваете. Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.
Награды
Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам. Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.
Перки
Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения.Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другая защита и страхование путешествий. Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.
Помощь в создании кредита
Карты, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, чтобы со временем ваш счет мог улучшиться благодаря положительной истории платежей.На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы. Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.
Заявление на получение кредитной карты
В общем, есть несколько шагов для подачи заявки на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств.Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать. Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.
Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Помните, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.
Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко. Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.
Предложения и преимущества кредитной карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Gold Mastercard® Держатель карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Cash Rewards Mastercard® Держатель карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Advance Mastercard® Участник карты
Посмотреть договор HSBC Premier World Mastercard ® о кредитной карте Участник карты
Посмотреть соглашение о кредитной карте HSBC Elite World Elite Mastercard Держатель карты
1 За первые 10 000 долларов США при новых покупках в течение первых двенадцати (12) месяцев с момента открытия счета вы получите три (3) денежного вознаграждения за каждый доллар.После первых 10 000 долларов США в новых покупках или первого года, в зависимости от того, что наступит раньше, вы будете получать 1,5 денежного вознаграждения за доллар за все новые покупки. Денежные вознаграждения можно обменять на возврат денег. Денежные вознаграждения не применяются к обновлению учетной записи, переводам счетов, переводам баланса, проверкам кредитных карт, наличным авансам или овердрафтам. Ваша кредитная карта HSBC Cash Rewards Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию, чтобы получать денежные вознаграждения.
2 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}.Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800.975.4722 (HSBC). Начальная годовая процентная ставка 0% не применяется к денежным авансам и овердрафтам. Переводы остатка должны быть отправлены в течение первых 60 дней после открытия счета. После вводного периода переменная годовая процентная ставка за покупку от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к остаткам на покупках по кредитной карте; и переменная годовая процентная ставка за перевод остатка от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к переводам баланса для кредитной карты HSBC Cash Rewards Mastercard® .Переменная годовая процентная ставка 24,99% будет применяться к денежным авансам и овердрафтам. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»).Если основная ставка изменится, новые годовые процентные ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными.Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо. Годовая комиссия или комиссия за зарубежную сделку отсутствуют. Подробнее см. «Краткое изложение условий».
3 Предложение действует при открытии новой кредитной карты HSBC Premier World Mastercard® и списании соответствующей суммы или более при новых покупках (за вычетом возвратов, кредитов и корректировок). в течение первых трех (3) месяцев с момента открытия Счета («Период акции»).Предложение бонусных баллов не распространяется на обновление учетной записи, переводы учетной записи, перевод баланса, чеки кредитных карт, денежные авансы или овердрафты. Ваша кредитная карта HSBC Premier World Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию на момент начисления бонусных баллов. Подождите 4-6 недель после окончания периода акции, чтобы бонусные баллы были зачислены на ваш счет.
4 Действуют определенные ограничения, лимиты и исключения. Льготы могут быть предложены не в каждом штате. Страхование может осуществляться и управляться компаниями, не связанными с Mastercard® или HSBC Bank USA, N.A. Пожалуйста, обратитесь к брошюре «Вознаграждения и льготы по кредитной карте HSBC Premier World Mastercard®», а также к Руководству по льготам Mastercard или брошюре для получения полной информации.
5 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните 888.662.4722 (HSBC). Переменная годовая процентная ставка за покупку применяется к покупкам по кредитной карте и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.Переменная годовая процентная ставка перевода баланса применяется к переводам баланса и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, для кредитной карты HSBC Premier World Mastercard® . Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к U.S. Prime Rate опубликован в таблице денежных ставок журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца («Prime Rate»). Если основная ставка изменится, новые годовые процентные ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка.Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта. Ежегодный сбор в размере 0 долларов США будет применяться к клиентам, имеющим счет кредитной карты HSBC Premier World Mastercard®, которые имеют соответствующие текущие отношения с текущим счетом HSBC Premier в США; в противном случае будет применяться годовой сбор в размере 95 долларов США. Ежегодная комиссия не будет начислена на ваш счет кредитной карты в течение первого года после открытия счета.Комиссия за зарубежную транзакцию отсутствует. Подробности см. В «Сводке условий». .
6 Предложение 50 000 бонусных баллов программы вознаграждений («Бонусные баллы») применяется, когда вы открываете новую кредитную карту HSBC Elite World Elite Mastercard и снимаете соответствующую сумму или более при новых покупках (за вычетом возвратов, кредитов и корректировок) в пределах первые три (3) месяца с момента открытия Счета («Период акции»). Предложение 50 000 бонусных баллов не распространяется на обновление учетной записи, переводы счетов, переводы баланса, проверки кредитных карт, авансы наличными или овердрафты.Ваша кредитная карта HSBC Elite World Elite Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию на момент начисления бонусных баллов. Подождите 4-6 недель после окончания периода акции, чтобы бонусные баллы были зачислены на ваш счет.
7 Действуют определенные ограничения, лимиты и исключения. Льготы могут быть предложены не в каждом штате. Страхование может осуществляться и управляться компаниями, не связанными с Mastercard® или HSBC Bank USA, N.A. Для получения полной информации см. Брошюру «Вознаграждения и преимущества кредитной карты Elite World Elite Mastercard®» и «Руководство по льготам Mastercard» или брошюру.
8 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните 888.662.4722 (HSBC). Переменная годовая процентная ставка за покупку применяется к покупкам по кредитной карте и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переменная годовая процентная ставка перевода баланса применяется к переводам баланса и будет составлять от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, для кредитной карты HSBC Elite World Elite Mastercard . Переменная Денежная годовая процентная ставка применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»).Если основная ставка изменится, новые годовые процентные ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными.Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта. Комиссия за зарубежную транзакцию отсутствует. Ежегодная плата за кредитную карту HSBC Elite World Elite Mastercard составляет 395 долларов США плюс 65 долларов США за каждого авторизованного пользователя; Ежегодная комиссия не взимается (0 долларов США) для клиентов, имеющих отношения с HSBC Jade или Private Bank в США. См. Подробности в Сводке условий.
9 За первые 25 000 долларов США в новых покупках в течение первых двенадцати (12) месяцев с момента открытия Счета вы получите три (3) балла («балла») за каждый доллар при покупке обедов и некоторых развлекательных мероприятий, а также два ( 2) баллы за доллар на все остальные покупки.После первых 25000 долларов США в новых покупках или первого года, в зависимости от того, что наступит раньше, вы получите два (2) балла за доллар за покупки в ресторанах и развлечениях и один (1) балл за доллар за все остальные покупки. Баллы не применяются к обновлению учетной записи, переводам счетов, переводам баланса, проверкам кредитных карт, наличным авансам или овердрафтам. Ваша кредитная карта HSBC Advance Mastercard® должна быть открытой и иметь хорошую репутацию, чтобы зарабатывать баллы.
10 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}.Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 866.584.4722 (HSBC). Начальная годовая процентная ставка 0% не применяется к денежным авансам и овердрафтам. Переводы остатка должны быть отправлены в течение первых 60 дней после открытия счета. После вступительного периода к покупкам по кредитной карте будет применяться переменная годовая процентная ставка за покупку от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности; и переменная годовая процентная ставка перевода остатка от 14,99% до 18,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к переводам баланса для кредитной карты HSBC Advance Mastercard® .Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Ваша годовая процентная ставка может увеличиться до переменного годовых штрафных санкций в размере 29,99%, если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к основной ставке США, опубликованной в таблице «Денежные ставки» журнала The Wall Street Journal , действующей в последний день месяца (« Базовая ставка»).Если основная ставка изменится, новые годовые процентные ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка.Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо. Комиссия за зарубежную транзакцию отсутствует. Ежегодный сбор в размере 0 долларов США будет применяться к клиентам, имеющим счет кредитной карты HSBC Advance Mastercard®, у которых есть соответствующий текущий счет HSBC Advance или США HSBC Premier; в противном случае будет применяться годовой сбор в размере 45 долларов США. Ежегодная комиссия не будет начислена на ваш счет кредитной карты в течение первого года после открытия счета. Подробности см. В «Сводке условий». .
11 HSBC Advance Mastercard® требует отношения HSBC Advance или Premier в США. Чтобы получить полный список требований для участия в программе HSBC Advance Relationship, посетите https://www.us.hsbc.com/advance/ или поговорите с представителем отделения HSBC.
12 HSBC Premier World Mastercard® требует отношения HSBC Premier в США. Чтобы ознакомиться с полным списком требований для участия в программе HSBC Premier Relationship, посетите https: // www.us.hsbc.com/premier/ или поговорите со своим менеджером по работе с клиентами.
13 Информация о стоимости и преимуществах описанной карты верна на {{currentDate}}. Информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800.975.4722 (HSBC). Начальная годовая процентная ставка 0% не применяется к денежным авансам и овердрафтам. Переводы остатка должны быть отправлены в течение первых 60 дней после открытия счета. После вводного периода переменная годовая процентная ставка покупки составляет 13.От 99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к покупкам по кредитной карте; и переменная годовая процентная ставка за перевод остатка от 13,99% до 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности, будет применяться к переводам баланса для кредитной карты HSBC Gold Mastercard® . Переменная Cash APR применяется к денежным авансам и овердрафтам и составляет 24,99%. Эти годовые процентные ставки будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки. Для каждого платежного цикла переменные годовые процентные ставки рассчитываются путем добавления указанной суммы («спред») к U.S. Prime Rate публикуется в таблице денежных ставок журнала The Wall Street Journal и действует в последний день месяца («Prime Rate»). Если основная ставка изменится, новые годовые процентные ставки вступят в силу в первый день вашего платежного цикла, начинающегося в следующем месяце. Минимальная процентная ставка составляет 1 доллар США. Комиссия за перевод баланса в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому переводу баланса. Комиссия по чеку в размере 10 долларов или 4%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждому чеку, выписанному для целей, отличных от перевода остатка.Комиссия за аванс наличными в размере 10 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к каждой транзакции аванса наличными. Комиссия за операцию овердрафта в размере 10 долларов США или 5%, в зависимости от того, что больше, будет применяться к сумме овердрафта, если применимо. Годовая комиссия или комиссия за зарубежную сделку отсутствуют. Подробнее см. «Краткое изложение условий».
14 FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.
Как вы зарабатываете бонусные баллы или денежные вознаграждения: Вы зарабатываете баллы или денежные вознаграждения, когда используете свою карту для совершения новых покупок (за вычетом возвратов, кредитов и корректировок).
Депозитные продукты, предлагаемые в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.
Mastercard и Tap & go являются зарегистрированными товарными знаками Mastercard International Incorporated.
Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.
Google Pay является товарным знаком Google LLC
Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.
Samsung, Samsung Pay и Galaxy являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.
Найдите подходящую карту
| Кредитная карта | Уровень заработка вознаграждений | Годовой сбор |
|---|---|---|
| Чейз Сапфир Резерв® Лучший результат | Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов США ежегодно тратятся на туристические покупки. Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и рестораны и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. | 550 долларов США |
| Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Второе место, лучшая общая награда | Зарабатывайте 1,5% кэшбэка с каждой покупки каждый день. | $ 0 |
| Чейз Сапфир Резерв® Best for Travel Rewards | Заработайте 5-кратное общее количество баллов за авиаперелеты и 10-кратное общее количество баллов за отели и аренду автомобилей при покупке путешествия через Chase Ultimate Rewards® сразу после того, как первые 300 долларов США ежегодно тратятся на туристические покупки. Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за другие путешествия и рестораны и по 1 баллу за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. | 550 долларов США |
| Карточка вознаграждения Capital One Venture , занявший второе место, Travel | Зарабатывайте 2 мили за доллар за каждую покупку. Обменяйте на путешествия — от аренды на время отпуска до аренды автомобиля и многого другого. Plus переводит свои мили в более чем 10 программ лояльности. | $ 95 |
| Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Лучший кэшбэк | Заработай 1.5% кэшбэка при каждой покупке каждый день. | $ 0 |
| Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Второе место, Cash Back Rewards | Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах, плюс 1% на все другие покупки. | $ 0 |
| United SM Карта проводника Лучшее для авиакомпаний | Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в ресторанах, отелях и покупках United. | 0 долларов в первый год, затем 95 | долларов
| Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® Победитель, занявший второе место в конкурсе Airline Rewards | Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный на заправочных станциях, в ресторанах и на соответствующие критериям покупки American Airlines. Плюс 1 миля за каждый доллар, потраченный на другие покупки. | 0 долларов в первый год, затем 99 долларов |
| Марриотт Бонвой Баундлесс Награды за лучший отель | 6 баллов за каждый доллар в отелях Marriott Bonvoy.2x балла за 1 доллар на все остальные покупки | $ 95 |
| Карта Hilton Honors American Express Финалист, Hotel Rewards | 7 баллов за каждый доллар США за соответствующие критериям покупки Hilton. 5 баллов за 1 доллар США за соответствующие критериям покупки в ресторанах США, супермаркетах США и заправочных станциях США. 3 балла за каждый доллар США для всех других подходящих покупок. | $ 0 |
| Карточка для подписи Visa Bank Altitude Go Награды за лучший газ | Заработайте 4x балла за еду на вынос, доставку еды и питание. Заработайте 2x балла в продуктовых магазинах, при доставке продуктов, стриминговых сервисах и заправочных станциях. Зарабатывайте 1 балл за доллар за все остальные покупки. | $ 0 |
| PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card Второе место, Gas Rewards | Заработайте 5x на заправочных станциях, 3x на продукты и 1x на все остальные покупки. | $ 0 |
| Денежные вознаграждения Capital One SavorOne Награды Best for Grocery | Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах, плюс 1% на все другие покупки. | $ 0 |
| Карточка для подписи Visa Bank Altitude Go Участник, занявший второе место в номинации «Бакалея» | Заработайте 4x балла за еду на вынос, доставку еды и питание. Заработайте 2x балла в продуктовых магазинах, при доставке продуктов, стриминговых сервисах и заправочных станциях. Зарабатывайте 1 балл за доллар за все остальные покупки. | $ 0 |
| Чейз Сапфир Резерв® Награды Best for Dining | Заработайте 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, потоковых сервисах и покупках в продуктовых магазинах и 1% на всех других покупках. | $ 0 |
| Денежные вознаграждения Capital One SavorOne Участник, занявший второе место в номинации «Обеденные награды» | Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах, плюс 1% на все другие покупки. | $ 0 |
Выбор редакции для кредитных карт Best Rewards
Чейз Сапфир Резерв®
Лучший результат
Ценность сочетается с гибкостью с Chase Sapphire Reserve, нашей ведущей премиальной кредитной картой.С тремя очками к доллару на питание и поездки, а также множеством путевок и льгот несложно окупить свои деньги за счет годовой платы в размере 550 долларов.
Прочтите полный обзор Chase Sapphire Reserve Review.
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Финалист, общее количество наград
Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку без ограничений. Кроме того, новые держатели карт могут заработать приветственный бонус в размере 200 долларов США и воспользоваться начальным годовым доходом 0% на покупки в течение 15 месяцев.
Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Чейз Сапфир Резерв®
Награды за лучшие путешествия
Воспользуйтесь многочисленными туристическими льготами, такими как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту, первичная страховка на аренду автомобиля и туристический кредит на 300 долларов. Заработанные баллы стоят на 50% больше при бронировании путешествия через Chase или, возможно, выше при переводе партнерам.
Прочтите полный обзор Chase Sapphire Reserve®.
Карточка вознаграждения Capital One Venture
Участник, занявший второе место в категории Travel Rewards
Зарабатывайте неограниченные 2 мили за каждую покупку, которую можно использовать для бронирования путешествий, «стирания» туристических покупок или передачи партнерам. Получите 60 000 бонусных миль, потратив 3000 долларов в течение трех месяцев.
Прочтите полный обзор карты вознаграждения Capital One Venture.
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Лучший кэшбэк
Иногда лучшее вознаграждение по кредитной карте — это старые добрые деньги.Получите 1,5% от стоимости каждой покупки, совершенной с помощью кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards, плюс бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев.
Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Второе место, Cash Back Rewards
Получите неограниченный кэшбэк в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах.Новые держатели карт могут заработать единовременный бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов за три месяца.
Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
United℠ Explorer Card
Лучшее для авиакомпаний
Летите дальше, подписавшись на карту United Explorer Card, программу вознаграждений по кредитным картам, которая дает вам максимальную прибыль за милю. Баллы можно использовать для покупки рейсов любой участвующей авиакомпании-члена Star Alliance.
Прочтите полный обзор карты United℠ Explorer Card.
Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®
Финалист в номинации «Награды авиакомпаний»
Получите 50 000 бонусных миль, потратив 2500 долларов США в течение трех месяцев. Кроме того, вы получите первую бесплатную регистрацию багажа и приоритетную посадку на рейс American Airlines.
Прочтите полный обзор Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®.
Марриотт Бонвой без границ
Награды за лучший отель
Marriott Bonvoy Boundless предлагает привилегии элитного статуса и бесплатную ночь в отеле каждый год.Новые держатели карт могут заработать пять бесплатных ночей для будущего отпуска, если потратят 5000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.
Прочтите полный обзор Marriott Bonvoy Boundless.
Карта Hilton Honors American Express
Второе место в категории Hotel Rewards
Заработайте до 7x баллов за покупки и получите приветственный бонус в размере до 130 000 баллов в зависимости от ваших расходов. Кроме того, вы можете бесплатно пользоваться элитным статусом Hilton Honors Silver, пока действует ваша карта.
Прочтите полный обзор карты Hilton Honors American Express Card.
U.S. Bank Altitude Go Visa Signature Card
Награды за лучший газ
Карта Visa Signature Card банка США Altitude Go предлагает отличные вознаграждения за питание и просмотр трансляций, но это даже не самое лучшее в этой карте. Эмитент предлагает начальную ставку 0% годовых на покупки и остатки на первые 12 месяцев.
Прочтите полный обзор карты для подписи Visa Bank Altitude Go в США.
PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
Второе место, Награды за газ
Получите 5% кэшбэка за бензин, оплаченный на заправочных станциях и электромобилях. Заработайте 15 000 бонусных баллов, потратив 1500 долларов в течение 90 дней.
Прочтите полный обзор карты Visa Signature Card PenFed Platinum Rewards.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Награды за лучший продуктовый магазин
Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 3% в продуктовых магазинах без ограничений.Получите начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев беспроцентного финансирования.
Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
U.S. Bank Altitude Go Visa Signature Card
Финалист в номинации «Бакалея»
Карта Visa Signature Card банка США Altitude Go предлагает отличные вознаграждения за питание и просмотр трансляций, но это даже не самое лучшее в этой карте. Эмитент предлагает начальную ставку 0% годовых на покупки и остатки на первые 12 месяцев.
Прочтите полный обзор карты для подписи Visa Bank Altitude Go в США.
Чейз Сапфир Резерв®
Награды за лучший ресторан
Получите неограниченное 3x балла за обеды в любой точке мира. Заработайте 10x баллов за эксклюзивные развлечения в Chase Dining, заказанные через портал Ultimate Rewards.
Прочтите полный обзор Chase Sapphire Reserve®.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Финалист, награды за обеды
Получите неограниченный кэшбэк в размере 3% на покупки в ресторанах без ограничения.Получите единовременный бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение трех месяцев.
Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Часто задаваемые вопросы
Как работают бонусные кредитные карты?
Кредитные карты Rewards предлагают бонусы, такие как возврат денег, баллы и / или мили за каждый потраченный доллар. Большинство из них предлагают базовую ставку, которая применяется ко всем покупкам, которая может быть дополнена более высокими бонусными вознаграждениями за определенные категории расходов. В зависимости от карты вознаграждения обычно могут быть погашены в виде выписки по счету и / или путем обмена на подарочные карты, путешествия или товары через онлайн-портал вознаграждений эмитента.Общую сумму заработанных вознаграждений можно увидеть в выписке по счету по кредитной карте или на веб-сайте эмитента карты, когда вы входите в свою учетную запись.
Суть в том, что программы поощрительных кредитных карт сильно различаются. В целом, однако, у них есть следующие положительные и отрицательные стороны:
ПлюсыВступительные разовые бонусы
Возможности получить бонусные награды
Гибкие варианты погашения
Кэшбэк в наиболее прибыльных категориях может быть ограничен
Усилия и опыт, необходимые для максимального увеличения ценности баллов / миль
Значения выкупа значительно различаются
Самые прибыльные карты с годовой комиссией
Какие типы бонусных кредитных карт?
Кредитные карты для бизнеса позволяют накапливать мили, баллы и кэшбэк, как и их потребительские аналоги.Эти карты приносят вознаграждение за свои повседневные траты и, в некоторых случаях, за бонусные категории у избранных продавцов. Большинство кредитных карт для поощрения бизнеса попадают в одну из следующих категорий:
- Кредитные карты бизнес-авиалиний . Кредитные карты авиакомпаний обычно предлагают расширенные преимущества при полетах авиакомпанией-партнером карты. Льготы различаются в зависимости от кредитной карты, но они могут включать бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в зал ожидания в аэропорту и ускоренный элитный статус. Кроме того, держатели карт часто зарабатывают дополнительные мили, тратя их в авиакомпаниях и смежных категориях.
- Кредитные карты бизнес-отелей . Гостиничные кредитные карты обычно включают элитный статус отеля, бесплатную ночь каждый год и бонусные баллы при оплате бронирования отелей. Некоторые гостиничные кредитные карты также предоставляют элитные суточные кредиты только за наличие карты или более быстрый элитный статус в зависимости от ваших расходов.
- Деловые туристические кредитные карты . По обычным туристическим кредитным картам начисляются гибкие баллы, которые можно использовать в любой авиакомпании или отеле, не участвуя в одной программе лояльности.Эти баллы часто можно обменять на путешествия, передать авиакомпаниям или отелям-партнерам или использовать для покрытия дорожных покупок.
- Деловые карты возврата денег . Кредитные карты с кэшбэком обладают наибольшей гибкостью, потому что вы можете потратить свои кэшбэки на все, что захотите, или сохранить их для будущих покупок. Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают стандартную ставку вознаграждения за все покупки, в то время как другие предоставляют бонусный возврат денежных средств по определенным категориям расходов.
Подходит ли мне бонусная карта?
Если вы уверены, что понимаете преимущества и ограничения конкретной карты и извлекаете выгоду из ее структуры вознаграждений, это, вероятно, хороший вариант.Однако внимательно прочтите мелкий шрифт, чтобы проверить наличие скрытых ограничений. Например, некоторые розничные продавцы с большими коробками, такие как Walmart, могут быть лишены права на получение продуктовых вознаграждений, а оплата вашей картой через мобильное приложение, такое как Apple Pay, может уменьшить количество заработанных вами баллов.
Как выбрать бонусную кредитную карту?
- Кредитный рейтинг: Большинство эмитентов предъявляют требования к минимальному кредитному баллу, которому кандидаты должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям. Проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение какой-либо карты, и избегайте подачи заявок на карты, которые, скорее всего, не будут одобрены.
- Привычки к расходам: Поскольку вознаграждения среди карточек баллов различаются в зависимости от категории, важно знать точные суммы, которые вы обычно тратите в разных категориях каждый месяц. Инструменты составления бюджета / отслеживания, такие как Mint, могут помочь с этой задачей, поскольку они автоматически распределяют расходы по таким категориям расходов, как продукты питания, обеды и бензин.
- Годовая плата: Хотя у многих бонусных карт нет годовой платы, не обязательно исключать те, у которых она есть. Платные карты обычно предлагают самый высокий доход.Если доходность бонусной карты с годовой оплатой выглядит заманчивой, просто рассчитайте годовой доход, используя свои прогнозируемые расходы, а затем вычтите стоимость комиссии из общей суммы. Сравните, как эта потенциальная чистая прибыль складывается с другими картами, по которым не взимается годовая плата.
- Бонус за регистрацию: Rewards Кредитные карты часто привлекают клиентов большими бонусными пакетами, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия карты. Убедитесь, что вы реально можете потратить достаточно, чтобы претендовать на вступительные бонусы, прежде чем оформлять карту для этой цели.
- Комиссия за транзакцию за границей: Большинство бонусных карт (особенно с вознаграждением за путешествия) предлагают комиссию 0% при совершении покупок за границей, что позволяет вам использовать свою карту в любой точке мира. Однако проверьте это перед оформлением карты. Некоторые эмитенты могут взимать от 1% до 3% с каждой покупки, совершаемой вами за пределами США, что может быстро накапливаться.
- Льготы: Кредитные карты Rewards предлагают льготы, выходящие за рамки возврата денег и бонусных баллов. Они могут включать в себя бесплатную страховку, кредиты на определенные расходы или доступ в залы ожидания, и это лишь некоторые из них.
- Гибкость погашения: Некоторые карты вознаграждений позволяют проще, чем другие, потратить ваши очки. Например, если вы всегда летите с определенной авиакомпанией, убедитесь, что ваша карта вознаграждений за путешествия позволяет вам обменивать баллы у этого перевозчика. Некоторые эмитенты карт имеют эксклюзивные партнерские отношения с определенными поставщиками туристических услуг, что может сузить ваши возможности.
- Варианты перевода: Если бонусная кредитная карта рекламирует начальную годовую процентную ставку 0%, выясните, применяется ли она к переводам баланса или только к покупкам.За большинство переводов баланса взимается комиссия от 3% до 5% от суммы перевода.
Как мне получить максимальную прибыль по кредитной карте?
Чтобы максимально использовать бонусную кредитную карту, убедитесь, что вы пользуетесь преимуществами всех многоуровневых или бонусных категорий расходов, желательно до квартального или годового максимума возврата денежных средств, если они ограничены. Если ваша карта поставляется с одноразовым вступительным бонусом, убедитесь, что вы выполнили минимальную сумму расходов, чтобы получить свои бонусные баллы до крайнего срока, обычно примерно через три месяца после открытия учетной записи.
Поскольку годовая процентная ставка для бонусных карт, как правило, высока, избегайте наличия баланса и вместо этого найдите карту с более низким процентом, по которой можно переносить покупки. Есть одно исключение: некоторые бонусные карты поставляются с начальным периодом 0% годовых, составляющим около 12 месяцев, в течение которого вам не нужно платить проценты.
Наконец, убедитесь, что вы используете торговую площадку для вознаграждений эмитента вашей карты (если таковая имеется), чтобы максимально использовать свои баллы. Даже если вы зарабатываете только один балл за доллар на своей карте, эмитент может предоставить вам скидку на такие товары, как проездные и подарочные карты, когда вы обмениваете баллы напрямую через его платформу.
Облагаются ли вознаграждения по кредитным картам налогом?
К счастью, правила IRS (по состоянию на март 2021 года) не рассматривают вознаграждения по кредитным картам как налогооблагаемые, и стоимость которых не нужно указывать в налоговых формах. Вероятно, это связано с тем, что вознаграждение зарабатывается за счет траты долларов после уплаты налогов на кредитные карты и предлагается в качестве стимула эмитентом карты. Однако мы не можем исключить возможность того, что IRS может изменить свое решение в какой-то момент в будущем и начать облагать налогом стоимость вознаграждений.
Стоит ли вознаграждение кредитной картой?
Вознаграждения, полученные с помощью бонусных кредитных карт — будь то в форме возврата денег, миль или баллов — могут окупить затраченные усилия с одной большой оговоркой. Они действительно имеют смысл только для потребителей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. Это связано с тем, что процентные расходы, возникающие при хранении баланса, более чем сводят на нет любую выгоду от любых вознаграждений, которые могут быть получены от дополнительных покупок. Но для тех, кто полностью оплачивает свой баланс, вознаграждения — это способ использовать свои повседневные траты, чтобы заработать что-то взамен с каждой покупкой, которую они вкладывают в путешествия, товары, подарочные карты или в качестве кредита для выписки по своему балансу.
Еще одно соображение при определении того, стоит ли использовать бонусную карту, касается суммы годовой платы. Многие поощрительные карты поставляются без годовой платы, но для тех, кто платит, может быть важно учитывать стоимость любых вознаграждений, которые могут быть получены в течение года, чтобы определить, оправдана ли плата. Для тех, кто много тратит на кредитные карты, вознаграждение может быть значительным. Для тех, кто мало тратит, вознаграждения могут того стоить, но, вероятно, лучше подойдет бонусная карта без ежегодной платы.
Методология
Наша методология кредитных карт исчерпывающая. Мы постоянно отслеживаем данные по более чем 300 кредитным картам и присваиваем каждой звездный рейтинг в таких категориях, как вознаграждения, процентные ставки, комиссии, льготы, безопасность и обслуживание клиентов. Чтобы выбрать лучшие бонусные кредитные карты, мы определили карты в нашей базе данных с наивысшими баллами по различным типам вознаграждений, включая возврат наличных, путешествия и переводы баланса.
Мы гордимся тем, что предоставляем нашим читателям самую точную информацию благодаря автоматизированным инструментам, которые уведомляют нас каждый раз, когда эмитент карты вносит важные изменения.Это позволяет нам быстро обновлять списки кредитных карт, обзоры и рекомендации, добавляя последние расценки, вводные предложения, комиссии и преимущества карты.
Познакомьтесь с нашим экспертом по кредитным картам
Бен Вулси — старший редактор отдела кредитных карт Investopedia. Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.
Кредитные и дебетовые карты UBS
* Важная информация о кредитной карте UBS Visa Infinite: 15,24% переменная годовая ставка для покупок, 22,24% переменная годовая ставка для аванса наличными, 29,24% переменная годовая ставка штрафа (максимальный размер штрафа 29,99%) ). Для переводов баланса: начальная годовая процентная ставка 0% за первые 12 расчетных циклов для переводов баланса в течение 90 дней с момента открытия счета; после этого 15,24% переменной годовых. Годовая процентная ставка зависит от рынка и зависит от основной ставки.Годовая плата: 495 долларов США. При переводе баланса взимается комиссия в размере 10 долларов США или 3% от суммы перевода, в зависимости от того, что больше. Для аванса наличными взимается комиссия в размере 10 долларов США или 3% от суммы аванса наличными, в зависимости от того, что больше. Только для жителей Айовы и Пуэрто-Рико комиссия за перевод остатка и аванс наличными равны 2 долларам или 2% от суммы перевода или аванса, в зависимости от того, что больше (максимальная комиссия составляет 10 долларов). Комиссия за зарубежную покупку: не взимается. При условии утверждения кредита. Информация верна по состоянию на май 2021 года и может измениться после этой даты.Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800-762-1000.
** Важная информация о кредитной карте UBS Visa Signature: переменная годовая ставка 15,24% для покупок, переменная годовая ставка 22,24% для аванса наличными, 29,24% переменная годовая ставка штрафа (максимальный размер штрафа 29,99%). Для переводов баланса: начальная годовая процентная ставка 0% за первые 12 расчетных циклов для переводов баланса в течение 90 дней с момента открытия счета; после этого 15,24% переменной годовых. Годовая процентная ставка зависит от рынка и зависит от основной ставки.Годовая плата: Нет. При переводе баланса взимается комиссия в размере 10 долларов США или 3% от суммы перевода, в зависимости от того, что больше. Для аванса наличными взимается комиссия в размере 10 долларов США или 3% от суммы аванса наличными, в зависимости от того, что больше. Только для жителей Айовы и Пуэрто-Рико комиссия за перевод остатка и аванс наличными равны 2 долларам или 2% от суммы перевода или аванса, в зависимости от того, что больше (максимальная комиссия составляет 10 долларов). Комиссия за транзакцию иностранной покупки: 3% от каждой транзакции в долларах США. Этот сбор не распространяется на жителей Айовы и Пуэрто-Рико.При условии утверждения кредита. Информация верна по состоянию на май 2021 года и может измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800-762-1000.
*** Важная информация о дебетовой карте UBS Visa: Комиссия в размере 3% от каждой транзакции покупки в долларах США и 2% при снятии наличных применяется ко всем покупкам за рубежом. Информация верна по состоянию на май 2021 года и может измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 800-762-1000 или посетите убс.com / uscards.
Телефонный номер UBS Bank USA 800-762-1000. Жители Нью-Йорка могут связаться с Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк по телефону или посетить его веб-сайт, чтобы получить бесплатную информацию о сравнительных тарифах по кредитным картам, комиссиях и льготных периодах по телефону 800-342-3736 или dfs.ny.gov.
1 Priority Pass TM Select предлагает доступ в более чем 1300 залов ожидания аэропортов по всему миру. Членство требуется для доступа в участвующие залы ожидания.Чтобы запросить бесплатную членскую карту, посетите ubs.com/prioritypassselect.
2 Учетные записи, отвечающие критериям, должны иметь совокупные расходы в размере 25 000 долларов США или больше в течение текущего календарного года с начала года до даты или предыдущего календарного года. Требование о расходах будет отменено, если ваши активы в UBS превышают 1 миллион долларов. Кредиты должны быть запрошены и не превышают суммы платы за питание (до 2 в год) и членских взносов в залы ожидания в аэропорту, списанных с вашего счета кредитной карты UBS Visa, до 500 долларов США в календарный год.Вы можете потребовать до 500 долларов в качестве кредита (ов) за каждый календарный год, в течение которого вы имеете право на получение льготы. Если вы претендуете на сумму более 500 долларов США в кредит в течение календарного года, сумма выданных кредитов будет ограничена 500 долларами на этот год. Если вы не запросите максимально допустимый кредит в течение года, невостребованная часть не будет перенесена на последующие годы. Вы должны требовать кредиты за тот же календарный год, в котором соответствующие транзакции покупок были переведены на ваш карточный счет. Кредит необходимо запросить в течение 60 дней с даты транзакции.
3 Вы должны зарегистрироваться в этом преимуществе в онлайн-сервисах UBS и выбрать одного из соответствующих национальных операторов связи США. Выбранная авиакомпания распространяется на все карты в карточном счете. Плата за квалифицированные покупки авиакомпаний должна быть списана с кредитной карты UBS Visa Infinite и может варьироваться в зависимости от авиакомпании. UBS и Visa полагаются на то, что авиакомпании предоставят верную информацию для этих транзакций. Держатели кредитных карт UBS Visa Infinite без учетной записи UBS Resource Management Account (RMA) могут зарегистрироваться в этом преимуществе, позвонив нам по телефону 888-762-1232 или по телефону 201-352-5257, находясь за пределами США.С.
4 Запись требуется по адресу visa.gogoair.com/UBS перед полетом; регистрация недоступна в полете. Право на участие определяется UBS; ваши 12 бесплатных пропусков Wi-Fi в полете будут доступны вам без дополнительной платы после завершения онлайн-регистрации. Абонементы действительны в течение 12 месяцев с момента регистрации карты для получения данной выгоды. Срок действия всех неиспользованных пропусков по истечении 12 месяцев истекает. Каждый проездной обеспечивает бесплатный доступ к Wi-Fi во время полета для одного устройства одновременно на одном сегменте полета на любом участвующем воздушном судне, оборудованном Gogo, между аэропортами в пределах U.S. и Канада, где доступно покрытие сети. Участвующие авиакомпании перечислены на ubs.com/mycardbenefits и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Использование пропусков регулируется Условиями использования и Политикой конфиденциальности Gogo. Эта выгода не подлежит передаче другому лицу. Visa и UBS оставляют за собой право изменить или отменить это преимущество в любое время и без предварительного уведомления. Действуют дополнительные ограничения. Полные условия программы доступны на сайте visa.gogoair.com/UBS. Держатели кредитных карт UBS Visa Infinite без учетной записи UBS Resource Management Account (RMA) могут зарегистрироваться в этом преимуществе, позвонив нам по телефону 888-762-1232 или по телефону 201-352-5257, находясь за пределами США.С.
5 Держатели кредитных карт UBS Visa Infinite и держатели карт UBS Visa Infinite Business имеют право на получение кредита (-ов) на сумму до 100 долларов США на соответствующий номер счета кредитной карты UBS Visa Infinite каждые четыре (4) года для выполнения следующих подходящих транзакций: Глобальный вход Сбор за подачу заявления ® или TSA PreCheck ® пошлины за подачу заявления. Держатели карт могут продолжать зарабатывать до 100 долларов США в виде кредита (ов) на оплату регистрационных сборов каждые четыре года.Пожалуйста, подождите 6-8 недель после глобальной заявки ® или TSA PreCheck Плата за подачу заявки на участие в программе ® взимается с соответствующей карты UBS Visa Infinite для зачисления выписки по счету. Вы должны использовать свою подходящую кредитную карту UBS Visa Infinite, чтобы заполнить Global Entry ® и / или TSA PreCheck ® и оплатите пошлины за подачу заявки своей Картой. Пожалуйста, подождите до семи календарных дней с момента утверждения учетной записи, чтобы это преимущество стало доступным.Visa и UBS оставляют за собой право изменить или отменить это предложение в любое время и без предварительного уведомления.
Предварительная проверка TSA ® — это программа правительства США, администрируемая Управлением транспортной безопасности («TSA»), входящим в состав Министерства внутренней безопасности США («DHS»). Visa и UBS не контролируют программу, включая, помимо прочего, подачу заявки, процесс утверждения или зачисления, сборы, взимаемые TSA, и не несут ответственности в отношении TSA PreCheck. ® программа.Для получения полной информации о TSA PreCheck Программа ® , включая полные условия, перейдите по ссылке tsa.gov/precheck . Предварительная проверка TSA Торговая марка ® используется с разрешения Министерства внутренней безопасности США.
Глобальный вход ® — это программа правительства США, реализуемая Службой таможенного и пограничного контроля США (CBP). Visa и UBS не контролируют программу, включая, помимо прочего, подачу заявки, процесс утверждения или зачисления, сборы, взимаемые CBP, и не несут ответственности в отношении Глобальной заявки. ® программа.Для получения полной информации о Global Entry Программа ® , включая полные условия, перейдите по ссылке cbp.gov/global-entry/about . Глобальный вход Торговая марка ® используется с разрешения Министерства внутренней безопасности США.
6 Льготы зависят от объекта размещения. В случаях, когда одна из льгот недоступна в отеле, отель может предоставить заменяющую льготу равной ценности. Некоторые отели могут предоставлять одно из преимуществ как стандартное свойство бронируемого номера.В таких случаях отель может предоставить или не предоставить заменяющую льготу равной ценности. Курортные сборы, покрывающие любые льготы, не подлежат возмещению. Чтобы воспользоваться преимуществами, бронирование необходимо оформить либо на веб-сайте Visa Infinite Luxury Hotel Collection, либо через UBS Concierge. В некоторых отелях может потребоваться минимальная ночь проживания или бронирование определенных категорий номеров, чтобы получить дополнительную бесплатную выгоду. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями для каждого объекта размещения.
7 Преимущества могут быть изменены или отменены в любое время.Действуют определенные условия, ограничения и исключения. Для получения дополнительной информации о преимуществах см. ubs.com/visainfinite.
8 Дополнительные баллы зависят от кода категории продавца. Авиабилеты, забронированные через онлайн-сайты, отличные от сайтов самих авиакомпаний, не могут претендовать на 3-кратные дополнительные баллы. Продукты, купленные не в отдельных продуктовых магазинах (например, покупки в более крупном розничном магазине), не могут претендовать на получение 2x дополнительных баллов. За покупки в супермаркетах и складских клубах не начисляются дополнительные баллы.
9 Обменивайте 25 000/50 000 бонусных баллов на один билет на сумму до 350/900 долларов США на рейс любой коммерческой авиакомпании. Билеты необходимо бронировать через онлайн-сервисы UBS или позвонив в нашу службу вознаграждений UBS, и их оплата должна быть произведена с вашей кредитной карты UBS Visa Infinite. После завершения покупки соответствующие бонусные баллы за билет будут вычтены из вашей учетной записи, а на счет вашей кредитной карты будет зачислен кредит в размере стоимости билета. Для билетов стоимостью более 350 или 900 долларов вы должны оплатить разницу, используя дополнительные бонусные баллы из расчета 5000 баллов за любую дополнительную стоимость билета до 50 долларов.Дополнительные выплаты могут производиться только с шагом 5 000 баллов. Вы должны покрыть полную стоимость билета бонусными баллами. Подробные правила использования баллов см. В руководстве по программе и льготам, которое прилагается к вашей карте. Ограничения применяются.
10 Стоимость приобретенного вами предмета или предметов должна составлять до 100 долларов США или более перед их погашением.
11 Если вы добровольно закроете свою карту или если UBS Bank USA закроет вашу карту из-за бездействия, вам будет разрешено 60 дней после даты вступления в силу прекращения действия Учетной записи или карт UBS, чтобы обменять невыплаченные баллы на подарочные карты или товар.В случае, если UBS Bank USA закроет вашу Карту по любой причине, кроме бездействия, ваши баллы будут немедленно аннулированы.
12 Должно быть достаточно средств для выплаты аванса наличными в ту ночь, в противном случае вы понесете соответствующие сборы за аванс наличными и проценты. Автоматические переводы, используемые для выплаты ваших CashConnect авансы наличными уменьшат доступные средства на вашей учетной записи управления ресурсами UBS (RMA) или учетной записи бизнес-услуг BSA, которая связана с вашей кредитной картой UBS, и в результате может повлиять на другие операции, зависящие от наличных средств, такие как платежи комиссионных, инвестиции покупки, оплата счетов через Интернет, использование дебетовых карт и непогашенные чеки.Убедитесь, что в вашем аккаунте UBS, привязанном к вашей кредитной карте UBS, достаточно свободных средств для покрытия этих предметов, а также CashConnect выдача наличных. В CashConnect Функция доступна только для держателей карт, у которых кредитная карта UBS подключена к RMA или Business Services Account BSA.
13 Мы можем снизить комиссию за банкомат только в тех случаях, когда комиссия за транзакцию направляется в UBS оператором банкомата и / или используемой сетью.В случае, если вы не получите скидку на комиссию, которая, по вашему мнению, соответствует требованиям, позвоните по телефону 800-762-1000 или позвоните из-за пределов США по телефону 201-352-5257 для получения помощи. Скидки для банкоматов доступны только для держателей карт, у которых карта UBS привязана к RMA или BSA со счетом бизнес-услуг. Мы не возмещаем комиссии за международные банкоматы.
14 Держатели карт несут ответственность за оплату любых товаров или услуг, приобретенных через UBS Concierge.
15 Преимущества могут быть изменены или отменены в любое время.Действуют определенные условия, ограничения и исключения. Для получения дополнительной информации о преимуществах см. ubs.com/uscards.
16 В соответствии с политикой магазина. UBS Bank USA не несет ответственности за комиссии или доплаты, которые торговцы или банки могут взимать в торговых точках или на стойке за использование карты.
17 Право на отказ от ежегодной платы за обслуживание см. В разделе «Сборы и сборы» документа «Соглашения и раскрытие информации», расположенного по адресу ubs.com/disclosuredocuments или обратитесь к своему финансовому консультанту.
18 Держатель карты должен позаботиться о защите своей карты и немедленно уведомить UBS Bank USA о любом несанкционированном использовании. Могут применяться условия. Подробности см. В соглашении с держателем карты.
Как фирма, предоставляющая клиентам услуги по управлению активами, UBS Financial Services Inc. предлагает инвестиционные консультационные услуги в качестве инвестиционного консультанта, зарегистрированного SEC, и брокерские услуги в качестве зарегистрированного в SEC брокера-дилера. Консультационные услуги по инвестициям и брокерские услуги являются отдельными и отличными друг от друга, существенно отличаются друг от друга и регулируются разными законами и отдельными соглашениями.Важно, чтобы клиенты понимали, как мы ведем бизнес, и внимательно читали соглашения и раскрываемую нами информацию о предлагаемых нами продуктах или услугах. Небольшому количеству наших финансовых консультантов не разрешается предлагать вам консультационные услуги, и они могут работать только с вами напрямую как с представителями брокера-дилера UBS. Ваш финансовый консультант сообщит вам, если это так, и, если вы захотите получить консультационные услуги, будет рад направить вас к другому финансовому консультанту, который сможет вам помочь.Наши соглашения и раскрытие информации проинформируют вас о том, действуем ли мы и наши финансовые консультанты в качестве инвестиционного консультанта или брокера-дилера. Для получения дополнительной информации просмотрите PDF-документ по адресу
ubs.com/relationshipsummary.
RMA, Учетная запись управления ресурсами, Учетная запись бизнес-услуг BSA, IRMA и Международная учетная запись управления ресурсами являются зарегистрированными знаками обслуживания UBS Financial Services Inc.
Карты UBS Visa Infinite, карты UBS Visa Signature и дебетовые карты UBS Visa выпускаются UBS Bank USA с разрешения Visa U.S.A. Inc.
© UBS 2021. Символ ключа и UBS являются зарегистрированными и незарегистрированными товарными знаками UBS. VISA, VISA INFINITE и VISA SIGNATURE являются товарными знаками и зарегистрированными товарными знаками Visa International Service Association и используются по лицензии.
Добавить комментарий
Комментарий добавить легко