Акредитив как форма расчетов. Виды и примеры акредитивов

Аккредитив — это выплата банком средств лицу по доверенности заказчика услуги после предоставления им соответствующего пакета документов. Аккредитацию часто используют в процессах покупки недвижимости. В этом случае покупатель не желает платить до оформления документов на собственность, а продавец не хочет переоформлять документы без гарантии получения оплаты. Стороны заключают соглашение аккредитации, покупатель перечисляет средства на счет банка, замораживает их, и, после получения подтверждения со стороны продавца обо всех оформленных документах, перечисляет ему деньги.

Документарный аккредитив помогает обезопасить обе стороны от мошенничества. Такой вид договоренности популярный среди дорогих сделок, международных расчетов, или между малознакомыми партнерами.

Как работает аккредитив

В Украине аккредитивы регулируются следующими документами:

• Указ Президента «О мерах по упорядочению расчетов по договорам, которые заключают субъекты предпринимательской деятельности»
• Инструкция о безналичных расчетах в национальной валюте
• Закон «О платежных системах и переводе денег в Украине»

Аккредитив — это не бесплатная услуга. В его стоимость входят следующие комиссии:

• выпуск аккредитива;
• проверка документов;
• платеж по аккредитиву.

Стоимость комиссии может составлять до 1% от общей суммы сделки. Если же сторона продавец, а не покупатель, то дополнительные расходы будут меньше — до 0,15% за оплату авизирования аккредитива. Авизирование аккредитива — это подтверждение, что его открыто контрагенту.

Виды аккредитивов

Виды аккредитивов существуют разные, они зависят от договоренностей с банками:

• Безотзывный аккредитив — обязательство банка не менять или анулировать аккредитив без согласия сторон.
• Отзывный аккредитив — может быть изменен банком-эмитентом по желанию заявителя, без согласования с бенефициаром.
• Покрытый аккредитив — клиент предоставляет средства в распоряжение банка, а банк-эмитент предоставляет предварительно в распоряжение исполняющего банка средства на срок действия обязательств банка-эмитента с условием использовать их в рамках выплат аккредитива.
• Непокрытый аккредитив — клиент не предоставляет средства в распоряжение банка, а банк-эмитент не предоставляет предварительно средства в распоряжение подтверждающего банка.
• Револьверный аккредитив — оплата производится только по факту полученной продукции, а не всей суммы сразу.

Как выглядит соглашение с использованием аккредитива

Образец аккредитива может выглядеть следующим образом. Две стороны составляют договор, в котором отмечают оплату по аккредитиву — это важно указать в документах. Также необходимо отметить, при каких условиях исполнитель получит оплату, и, в соответствии с видом сделки, внести перечень необходимых документов, которые будут подтверждать выполнение договоренностей.

В рамках договора, обязательно должен указываться банк, который предоставляет аккредитив. Перед подписанием, важно объективно оценивать все условия и возможности предоставления документов, необходимых для выполнения договоренностей, чтобы получить оплату.

После согласования всех нюансов, покупатель открывает счет и вносит средства, которые, после выполнения всех условий, поступят продавцу. Далее покупатель предоставляет договор банка-эмитента и заявление на открытие аккредитива.

Аккредитив имеет определенные временные рамки, в которые продавец должен выполнить все условия и предоставить документы в банк об их выполнении. После оказания услуг и необходимых документов, банк перечисляет средства на счет продавца.

Аккредитив: расчеты по аккредитиву в банке при покупке квартиры

Аккредитивный договор – гарантия исполнения поставщиком своих обязательств

Что такое аккредитив

С тех пор, как «лихие девяностые» круто изменили жизнь российского человека, недоверие к незнакомым людям, к сожалению, укоренилось в нашем обществе. В надежности бизнес-партнеров сегодня можно убедиться лишь после долгого продуктивного сотрудничества.

А как быть, если вы планируете работать с новой организацией или малознакомым человеком? Еще хуже, если они имеют сомнительную репутацию, а обстоятельства не оставляют вам выбора.

Банкиры предложили свой эффективный ответ на этот насущный вопрос – в такой ситуации и бизнесмену, и обычному человеку поможет посредник.

Для большинства аккредитив – непонятный финансовый термин. Его сухость слегка отталкивает, однако он может значительно упростить бизнесмену взаимоотношения с контрагентами. Аккредитив станет полезным даже обычному человеку, если речь идет о покупке-продаже недвижимости.

Как работает аккредитивный договор

В обычной сделке принимают участие две стороны – покупатель и продавец. В случае с аккредитивом их может быть трое или даже четверо.

Посредником выступает банк, причем в некоторых случаях их может быть два – по одному для каждой стороны. Аккредитивный договор используют в тех случаях, когда сделка не может быть осуществлена одномоментно.

Представим, что Роман, руководитель отдела закупок компании-производителя деревянной мебели премиум-класса, нашел нового поставщика элитного сырья. Отечественная фирма «Буратино» по выгодной цене предлагает дорогую на рынке карельскую березу, но с отсрочкой в два месяца.

Роман убедил руководство, что несмотря на малую известность поставщика на рынке, с помощью аккредитива можно минимизировать риск неисполнения обязательств. Партнеры заключают сделку.

Покупатель переводит в банк оговоренную сумму. Финансовая организация «замораживает» деньги на счете, о чем уведомляет поставщика. Компания «Буратино» приступает к выполнению заказа – у ее руководства не остается сомнений в том, что контрагент оплатит поставку.

После выполнения своих обязательств в полном объеме поставщик представляет в банк подтверждающие документы, и ему открывается доступ к деньгам на счете. Все стороны договора удовлетворены с минимальными рисками. Банк получил свою комиссию, а Роман – хорошую премию.

Аналогично проводятся сделки по купле-продаже недвижимости. В отличие, скажем, от покупки автомобиля, быстро переоформить жилье не получится. После перевода денежных средств на счет получателя запускается процесс перерегистрации права собственности в Росреестре. Процедура занимает не один день, и до ее завершения владельцем недвижимости формально будет считаться продавец.

В такой ситуации аккредитивный договор избавит покупателя от опасений потерять свои деньги, так и не вступив в законное владение квартирой, домом или дачным участком.

Договор аккредитива часто используют в сделках с недвижимостью

Аккредитивные договоры на территории нашей страны регулируются:

Международная торговая палата регулирует трансграничные аккредитивы в соответствии с общими правилами.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущество аккредитивов по сравнению с другими видами банковских договоров явное и несомненное – безопасность сделки для обеих сторон.

Безотзывный договор гарантирует, что в случае надлежащего исполнения поставщиком своих обязательств покупатель не сможет отказаться от оплаты. И наоборот, он без проблем вернет свои деньги, если продавец в оговоренный срок не представил товар.

При всех обозначенных плюсах такие договоры обладают и рядом недостатков:

• комиссия банка – за услугу посредничества с вас возьмут от 0,1% до 0,6% договорной суммы, в зависимости от условий;
• юридические нюансы – бенефициар должен в точности соблюсти все пункты договора, иначе может остаться без денег, с забитыми товаром складами;
• «горы бумаги» – торговые операции в рамках аккредитива часто сопровождаются большим объемом документов.

К счастью для банкиров, большинству людей эти недостатки кажутся несущественными, поскольку, как минимум, не стоят потраченных нервных клеток и седых волос на голове.

Аккредитив можно сравнить с сейфом, который откроется, когда поставщик исполнит свои обязательства

Где применяется аккредитив

Область применения аккредитивных договоров обширна:

• Сделки между физическими лицами.

Чаще всего к ним обращаются, если покупают недвижимость или другие крупные объекты. Аккредитивный договор в этом случае будет иметь довольно простую форму.

• Операции купли-продажи в пределах одного государства.

Помимо классических торговых сделок к ним относятся взаимоотношения коммерческих организаций с акционерами. Например, покупка доли в ООО или операции с акционерным капиталом.

• Экспортно-импортные торговые соглашения.

Это особый вид аккредитива, потому что посредниками в нем выступают сразу два банка – один на стороне экспортера (бенефициара сделки), второй представляет интересы импортера. Этот вид договора заслуживает отдельного внимания.

Экспортно-импортный аккредитивный договор

Рассмотрим, каким образом можно безопасно осуществлять сделки на международном рынке. В таком случае у контрагентов – граждан различных государств или юрлиц, зарегистрированных на территории разных стран, – возникает дополнительная сложность.

Банк может находиться под юрисдикцией только одного государства. Процедура заключения аккредитивного договора и так довольно сложна. Дополнительные бюрократические проволочки, связанные с необходимостью иметь дело с иностранным банком, могут отбить желание ввязываться в подобную «авантюру» у одного из контрагентов.

Но банкиры не были бы банкирами, если бы не смогли найти выход из подобного затруднительного положения. Посовещавшись в международном финансовом кругу, они придумали экспортно-импортную схему, добавив в нее нового участника. Их стало четыре:

• импортер-покупатель;
• банк-эмитент – организация на стороне плательщика;
• авизирующий банк – представитель поставщика товара или услуги;
• экспортер (бенефициар сделки).

Аккредитив открывает границы для бизнеса

Компания-производитель, желая повысить статус производимой мебели, ищет способы завоевать благосклонность самых привередливых клиентов. В поисках еще более изысканных сортов дерева Роман наткнулся на итальянскую фирму «Пиноккио», в ассортименте которой есть элитные бакаут, эбен и макассар. Цены приемлемые, срок поставки – не более трех месяцев. Производитель начинает переговоры с экспортером элитного сырья.

Договорившись, компания переводит всю сумму на счет банка-эмитента «РусБанк». Тот в свою очередь уведомляет об этом авизирующий «ItalianoBank». Итальянский банк сообщает бенефициару – фирме «Пиноккио», что аккредитив открыт. Экспортер приступает к исполнению заказа.

После доставки продукции в определенное место компании совместно оформляют подтверждающие документы. А процесс продолжается в обратном направлении.

Агенты «Пиноккио» предоставляют документы в авизирующий банк, а тот в свою очередь проверяет их соответствие требованиям аккредитивного договора. Если расхождений нет, «ItalianoBank» направит документы в банк-эмитент. «Русбанк», также удостоверившись в их правильности, перечислит оговоренную сумму на расчетный счет компании «Пиноккио» в авизирующем банке.

Виды банковских аккредитивов

Сложность документооборота, присущая аккредитивным договорам, в большей степени связана с разнообразием подходов и нюансами всевозможных рыночных ситуаций и кейсов. По этой причине классификаций в сфере подобных банковских услуг множество. Рассмотрим основные виды аккредитивных договоров.

Отзывный и безотзывный

Безотзывный аккредитив наиболее распространен. В рамках такого договора покупатель (импортер) обязан уведомить бенефициара и его авизирующий банк перед отзывом средств со счета банка-эмитента. Такие действия автоматически прекращают действия договора и обязательства сторон друг перед другом.

В случае с отзывным аккредитивом покупатель имеет право вернуть свои средства из банка, не ставя при этом в известность контрагента. Этот вид договора слабо распространен из-за того, что для продавца теряется главный плюс аккредитива – он не получает гарантий оплаты своего труда. Такие договоры применяются крайне редко, а кроме того, они запрещены в экспортно-импортных отношениях международным законодательством.

Подтвержденный и неподтвержденный

В случае с подтвержденным аккредитивом сторонняя кредитная организация может подтвердить договор по просьбе банка-эмитента. Это означает, что с настоящего момента она берет на себя обязательства перед бенефициаром независимо от того, поступили ли на счет деньги от банка-эмитента.

Подтвержденные аккредитивы популярны в трансграничных сделках.

Покрытый (депонированный) и непокрытый

При депонированном аккредитиве банк-эмитент сразу переводит средства на счет исполняющего банка. Покрытые договоры распространены на территории России, в отличие от непокрытых (гарантированных), сфера применения которых смещена в сторону экспортно-импортных аккредитивов.

Кумулятивный и некумулятивный

После завершения сделки покупатель может оставить неиспользованные деньги на счете банка-эмитента для следующего аккредитива, то есть аккумулировать средства. Таким образом банки удерживают клиентов, повышая их лояльность.

Револьверный

Аккредитив с таким символическим названием применяют в случаях, когда исполнение обязательств по договору сильно растянуто по времени. Например, если бенефициар поставляет товар партиями. Параллельно и банк перечисляет ему денежные средства по частям.

Постигнув все тонкости аккредитивных договоров, Роман вправе рассчитывать на повышение по карьерной лестнице. Такой ценный навык будет востребован в любой активно развивающейся компании.

ПЕРЕВОДНОЙ АККРЕДИТИВ — это… Что такое ПЕРЕВОДНОЙ АККРЕДИТИВ?

ПЕРЕВОДНОЙ АККРЕДИТИВ

— 1) аккредитив, который представляет лицу, в пользу которого он открыт, право на основании данного аккредитива открывать аккредитив в другом банке в пользу других лиц или свою; 2) аккредитив, который может быть передан другому лицу

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• ПЕРЕВОД ДОЛГА
• ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ, ТРАТТА

Смотреть что такое «ПЕРЕВОДНОЙ АККРЕДИТИВ» в других словарях:

• ПЕРЕВОДНОЙ АККРЕДИТИВ — 1) аккредитив, который представляет лицу, в пользу которого он открыт, право на основании данного аккредитива открывать аккредитив в другом банке в пользу других лиц или свою; 2) аккредитив, который может быть передан другому лицу …   Юридическая энциклопедия

• переводной аккредитив — Аккредитив, который позволяет бенефициару передать право на получение всего или части средств одному или нескольким третьим лицам; часто используется торговыми посредниками, которым по мере выполнения заказов приходится закупать товары у третьих… …   Справочник технического переводчика

• АККРЕДИТИВ ПЕРЕВОДНОЙ — (см. ПЕРЕВОДНОЙ АККРЕДИТИВ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• Аккредитив — (отлат. accreditivus доверительный; англ. letter of credit, accreditive; нем. Akkreditiv, Kreditbrief; фр. accreditif) поручение одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи гражданину или юридическо …   Энциклопедия права

• Аккредитив — – обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива. Компанию клиента, по поручению которой… …   Банковская энциклопедия

• Аккредитив — от лат. accredo доверяю, англ. letter of credit, L/C А. Денежный аккредитив документ, именная ценная бумага, дающая право конкретному физическому или юридическому лицу, на чье имя она выдана, получить указанную в аккредитиве сумму полностью или… …   Словарь бизнес-терминов

• Аккредитив переводной —    аккредитив, который может быть передан другому лицу …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

• Аккредитив — (Letter of credit) Понятие аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Информация о понятии аккредитив, виды аккредитивов, расчеты по аккредитивам Содержание >> Аккредитив это, определение это условное , принимаемое (банком эмитентом)… …   Энциклопедия инвестора

• АККРЕДИТИВ — одна из форм безналичных расчетов между юридическими и физическими лицами или с их участием, проводимых через банк или небанковскую кредитно финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение). В соответствии со ст. 254 БК аккредитивом является… …   Юридический словарь современного гражданского права

• Аккредитив — (покрытый аккредитив, депонированный аккредитив, непокрытый аккредитив, гарантированный аккредитив, отзывный аккредитив, безотзывный аккредитив, подтвержденный аккредитив, неподтвержденный аккредитив) При расчетах по аккредитиву банк, действующий …   Словарь: бухгалтерский учет, налоги, хозяйственное право

Аккредитивы | Расчеты по аккредитиву

Документарный аккредитив — это твердое обязательство банка-эмитента выплатить продавцу (бенефициару) определенную сумму при своевременном предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива.

Схема расчетов аккредитивами  

ОАО «АСБ Беларусбанк» разбивает мифы об аккредитивах.

Миф № 1. Аккредитив – это дорого.

При экспорте товаров (работ, услуг) неисполнение контрагентом своих обязательств по оплате предмета контракта приводит к возникновению дебиторской задолженности. При этом стоимость отвлеченных ресурсов на рынке банковского кредитования значительно превышает размер возникающих по аккредитиву комиссий. 
При импорте товаров (работ, услуг) нарушение поставщиком сроков поставки, поставка некачественного товара или товара меньшего количества влечет огромные убытки, связанные со срывом производственного процесса, несопоставимые со стоимостью аккредитивной формы расчетов. 
Кроме того, необходимо учитывать высокую стоимость юридических услуг в случае возникновения судебных споров.

Миф № 2. Аккредитив – это сложно.

Квалифицированные сотрудники ОАО «АСБ Беларусбанк» помогут в составлении платежной части контракта, а также в заполнении заявления на открытие аккредитива. Будут рады ответить на любой вопрос, возникающий в процессе открытия и сопровождения аккредитива. С ОАО «АСБ Беларусбанк» аккредитив – это просто.

Миф № 3. На срок действия аккредитива средства покупателя в сумме аккредитива обязательно отвлекаются из его хозяйственного оборота.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает услугу открытия аккредитива без предоставления денежного покрытия. 

Миф № 4. Промедление в получении платежа вследствие длительности проверки документов банками.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает услугу проверки документов за 1 день, что значительно ускоряет время получения экспортной выручки.

Преимущества аккредитивной формы расчетов для импортера:

• Документарный аккредитив помогает импортеру существенно снизить риск, связанный с невыполнением продавцом обязательств по поставке.
• Аккредитив дает уверенность в том, что оплата будет произведена только после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара.
• Наличие аккредитива позволяет полностью или частично избежать предоплаты.
• Аккредитив дает возможность импортеру структурировать схемы платежей по контракту с учетом своих интересов.
• Открывая аккредитив, импортер подтверждает свою платежеспособность и может рассчитывать на более благоприятные условия платежа в будущем.

Преимущества аккредитивной формы расчетов для экспортера:

• Гарантия оплаты по предъявлению документов, оговоренных условиями аккредитива.
• Снижение производственного риска, в первую очередь, в отношении тех случаев, когда покупатель аннулирует или изменяет заказ.
• Возможность структурирования графика поставки с учетом своих интересов.
• Покупатель не может отказать в платеже при любой претензии к товару.
• Все претензии к поставленному товару импортер должен предъявить отдельно от аккредитива и выполненного по нему платежа, что дает экспортеру большое преимущество при урегулировании подобных вопросов.

Аккредитивы: альтернатива кредитам во внешней торговле

В пандемию увеличился спрос на инструменты, обеспечивающие максимальную комфортность участников торговых операций, особенно при трансграничных сделках. В частности, в последний год выросла популярность аккредитивов.​

После 2020 года российская внешняя торговля начала восстанавливаться. По данным Банка России, в первом квартале нынешнего года экспорт вырос на 2,8%, тогда как импорт прибавил 14,2%. В этих условиях растет и интерес участников внешнеторговых сделок к документарным аккредитивам — давно признанной удобной форме расчетов.

Антикризисные опции

В текущих условиях роста инфляции и соответствующего повышения ключевой ставки российским Центробанком преимущество получают инструменты, ориентированные на снижение рисков, говорит директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.

Свою популярность аккредитив приобрел благодаря надежности и прозрачности осуществления операции. Суть инструмента довольно проста: банк покупателя (банк-эмитент) выпускает аккредитив — обязательство произвести оплату по сделке после отгрузки товара и предоставления продавцом документов, подтверждающих отгрузку. Таким образом закрываются основные внешнеторговые риски: риск неплатежа для экспортера и риск некачественной поставки для импортера.

В кризисные времена никто не знает в какой финансовой ситуации находится твой контрагент, отмечает председатель совета ТПП России по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза: «Поэтому популярность аккредитивов, нивелирующих многие риски, за последний год значительно выросла».

Риски контрагентов существенно снижаются за счет участия в сделке первоклассных банков с надежной репутацией и высоким кредитным рейтингом. «Аккредитив — одна из наиболее надежных форм расчетов, — говорит руководитель департамента мировых финансов Финансовой академии при правительстве РФ Елена Звонова. — Надежнее, пожалуй, с точки зрения поставщика только предоплата, но на условиях предоплаты в цивилизованном мире никто уже давно не работает».

По словам Василия Солодкова, несмотря на то что аккредитивы различаются как условиями контрактов, так и степенью защищенности, «в целом при прочих равных это наиболее надежный инструмент как для импортера, так и для экспортера».

Особенно это актуально при выходе на новые рынки, заключении торговых отношений с новыми партнерами, а также в ситуациях, когда финансовое положение многих компаний может ухудшиться. Очевидно, что в первую очередь подобного рода задачи важны при заключении трансграничных сделок — там, как отмечают собеседники РБК+, выше вероятность, что поставщик и покупатель «говорят на разных языках» как в буквальном, так и в переносном смысле слова.

Аккредитивы широко применяются как на внутрироссийском, так и на международном рынках, обеспечивая максимальную эффективность расчетов по внешнеторговым контрактам. «В экспортно-импортных сделках задействованы контрагенты из разных стран. Выходя на новые рынки, компании стремятся максимально снизить риски возможных потерь, и аккредитивная форма расчетов позволяет не только минимизировать эти риски, но также привлечь финансирование в рамках данного инструмента», — говорит руководитель управления торгового финансирования АО КБ «Ситибанк» (Ситибанк) Шрей Дага.

Одно из главных преимуществ международных аккредитивов — полная прозрачность инструмента, а также его «интернациональность»: аккредитивы выпускаются в соответствии с Унифицированными правилами UCP 600 Международной промышленной палаты (ICC), обязательными для выполнения всеми участниками сделки. И это не просто «профсоюзные обязательства», а юридически обязывающие документы, более того — конкретные механизмы судебной защиты, поясняют опрошенные РБК+ эксперты.

Финансовый директор Baker Hughes в регионе Россия и СНГ Екатерина Арцева подчеркивает гибкость, удобство и простоту работы в сфере документарных операций: «Благодаря локальному присутствию и многолетнему опыту работы в сфере аккредитивных расчетов Ситибанк помог нам реализовать документарные аккредитивы на оплату услуг бурения и проведения инженерных работ в национальной валюте, предоставив подтверждение и опцию дисконтирования». Данное решение, по словам представителя компании, полностью соответствует современным требованиям рынка не только в части стоимостных условий, но также в отношении сроков и качества реализации».

В чем выгода

Только гарантиями поставки и платежа функции аккредитивов не ограничиваются — возможность их дисконтирования является дополнительным бонусом, повышающим привлекательность данного инструмента. В этом случае аккредитивы выступают де-факто кредитными инструментами. «Без преувеличения можно сказать, что дисконтирование аккредитивов на сегодняшний день — это один из наиболее популярных и конкурентных способов финансирования внешнеторговых сделок», — говорит Шрей Дага.

Структура сделки в случае исполнения аккредитива путем отсроченного платежа с дисконтированием выглядит следующим образом. Исполняющий банк, выплатив деньги поставщику (бенефициару по аккредитиву), направляет требование оплаты в банк-эмитент не сразу, а в дату окончания. «Ситибанк структурировал сделки по нашим поставкам с помощью импортных аккредитивов с дисконтированием таким образом, что мы смогли увеличить отсрочку платежа до 180 дней, а наши поставщики — получить оплату немедленно», — рассказывает руководитель управления финансирования ГК «Агама» Александр Федюнин.

Аккредитив выгоден, если у банков поставщика и покупателя есть давние, сложившиеся партнерские отношения, а банк покупателя может открыть ему непокрытый аккредитив, то есть покупатель не отвлекает на сделку оборотные средства, говорит Владимир Гамза. По его словам, особенно ощутим этот эффект именно в международной торговле, когда сроки поставки товара (например, в случае транспортировки морем) могут составлять несколько месяцев. При этом, по мнению Владимира Гамзы, принимать решение о целесообразности дисконтирования аккредитива в качестве инструмента краткосрочного финансирования необходимо по каждой сделке, рассчитывая стоимость заемных средств методом дисконтирования денежных потоков, а также не забывая про скидки, которые, возможно, будет готов предоставить продавец в случае предоплаты.

Василий Солодков придерживается аналогичной точки зрения: каждая сделка индивидуальна и нужно просчитывать конкретные условия и определять стоимость инструмента. Если же говорить о выборе банка для открытия аккредитива, одним из главных условий является наличие разветвленной международной корреспондентской сети.

Помимо обширной корреспондентской сети важна и собственная сеть банка. Ситибанк, к примеру, по словам Шрея Дага, всегда стремится проводить трансграничные сделки с аккредитивами через структуры Citigroup (является зарегистрированным товарным знаком и/или знаком обслуживания, использующимся в различных странах мира) в странах продавца и покупателя. «Очевидно, что реализация сделки внутри группы идет по ставкам ниже среднерыночных, а это позволяет снизить издержки и стоимость финансирования для наших клиентов», — говорит он.

Аккредитив

 

Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» выпускает и принимает к оплате валютные аккредитивы

 

Аккредитив — это такая форма расчетов, которая является по сути обещанием банка выплатить поставщику товара (продавцу) за счет покупателя определенную сумму в согласованной валюте, если продавец представит в установленный срок документы, предусмотренные в аккредитиве. Банк действует как посредник между продавцом и покупателем. Через него после ряда операций осуществляется платеж: против представления соответствующих аккредитивных документов продавец получает от банка сумму, предусмотренную в аккредитиве. Благодаря аккредитиву продавец больше не зависит от платежеспособности покупателя и его готовности платить, и он сразу же после отгрузки товара может получить ликвидные средства.

Использование аккредитива рекомендуется тогда, когда покупатель и продавец не располагают достаточной информацией о состоянии дел друг друга и степени порядочности партнера. Если, допустим, в магазине покупатель имеет дело непосредственно с товаром, изучает и отгружает его сам, то при приобретении товара на расстоянии нет гарантии, что Вы получите именно те товары, на поставку которых было заключено торговое соглашение. Очевидно, что для подобного рода сделок рекомендуется такая форма действий, которая бы защищала интересы вовлеченных сторон. Покупателю необходимо знать, что он получит нужный ему товар, а продавцу — что ему будет сразу уплачено. Возникают гарантии для обеих сторон:

• Продавец уверен, что причитающаяся ему сумма за поставку товара оплачивается;
• Покупатель платит за заказанный товар не раньше, чем товар действительно будет находиться на пути к нему.

 

Банк в данном случае выступает посредником между продавцом и покупателем.
Гарантия заключается в том, что пока банку не будут представлены отгрузочные документы со стороны поставщика (перечень требуемых документов определяет покупатель) и покупатель, соответственно, не сможет вступить в право владения товаром, банк не имеет право осуществить платеж в пользу поставщика.

Существует несколько видов и конструкций аккредитивов. И в каждом конкретном случае высококвалифицированные специалисты банка подскажут, какой именно вид использовать Вашему предприятию при расчетах с партнерами.
В свою очередь Ваши деловые партнеры могут открыть аккредитив в пользу Вашего предприятия, имеющего счет в Банке «Кольцо Урала». В этом случае Вы будете поставщиком, т.е. стороной, предоставляющей документы по аккредитиву.
 

Еще раз отметим, что аккредитив имеет свои специфические преимущества:

• Применимость в качестве инструмента обеспечения при платежных операциях;
• Гибкость в отношении условий платежа при большой надежности;
• Пригодность в качестве средства краткосрочного финансирования;
• Быстрое и беспрепятственное осуществление платежа, которое позволяет продавцу при определенных условиях обеспечить привлекательные скидки;
• Правовая надежность.

 

Цели кредитования:

• пополнение оборотных средств;
• покупка основных средств;
• строительные инвестиционные проекты;
• финансирование экспортно-импортных операций;
• финансирование конкретных сделок;
• прочее.

 

Банк использует комплексный подход к обеспечению обязательств клиента, предлагая возможность выбора различных вариантов залога:

• недвижимость;
• товары в обороте;
• оборудование;
• автотранспорт;
• ценные бумаги;
• доли в уставном капитале;
• долгосрочное право аренды на земельные участки;
• право требования по инвестиционным договорам, в том числе договорам долевого участия;
• поручительство физических и юридический лиц.

 

По вопросам открытия аккредитивов можно обратиться по телефону +7 (343) 378-44-37.

 

 

 

 

 

Аккредитивы в иностранной валюте — Челиндбанк

Аккредитивная форма расчетов — это способ безналичных расчетов за товары и услуги, при котором Банк по поручению плательщика (покупателя) обязуется заплатить определенную сумму получателю (продавцу) при соблюдении последним всех оговоренных условий аккредитива.

Челиндбанк предоставляет различные услуги по организации и проведению расчетов в форме аккредитивов в иностранной валюте:

• Авизование и исполнение аккредитивов, выставленных иностранными банками в пользу клиентов Банка
• Предварительная проверка документов, представленных получателем средств до их отправки в иностранные банки
• Выставление аккредитивов по поручению клиентов- импортеров в пользу иностранных контрагентов (покрытых  аккредитивов, как правило, в день обращения)
• Выставление аккредитивов на непокрытой основе, в том числе трансферабельных, с отсрочкой платежа, “стенд-бай” (резервный аккредитив)
• Подтверждение выставленных аккредитивов первоклассными иностранными банками
• Финансовое моделирование контрактов: выбор оптимальной схемы финансирования внешнеторговой сделки и минимизация банковских расходов для клиентов Банка
• Консультирование (при личной встрече, по телефону, электронной почте): по вопросам подготовки и реализации внешнеторговой сделки, по применению положений унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов
• Ведение переписки с иностранными банками и исполнение запросов клиентов Банка
• Помощь в оформлении документов, связанных с выставлением аккредитива
• Широкая сеть филиалов при осуществлении аккредитивных операций
• Широкая сеть банков-корреспондентов
• Организация семинаров по вопросам использования документарных операций для клиентов Банка

Преимущества для экспортера:

• Надежность расчетов и гарантия получения оплаты от банка- эмитента при выполнении экспортером всех условий аккредитива
• Осуществление платежа сразу после отгрузки товара
• Снижение страновых рисков при оплате

Преимущества для импортера:

• Снижение рисков за счет отказа от авансовых платежей
• Импортер получает гарантию банка в том, что платеж будет осуществлен только после отгрузки товара в сроки и строгом соответствии с условиями аккредитива и представления всех необходимых документов в банк
• Возможность получения отсрочки платежа за поставленный товар
• Оптимизация затрат за счет применения аккредитивной формы расчетов по импортным операциям

Инструкции по открытию аккредитива

Дайте указание своему банку открыть безотзывный аккредитив в соответствии со следующими условиями:

В пользу (имя получателя):

NovaLynx Corporation
431 Crown Point Cir Ste 100
Grass Valley, CA 95945-9531

Отправить через: Полный кабель
Информация о банковском счете: Сообщается при заказе.
Аккредитив должен быть подтвержден нашим банком, а не филиалом или агентством банка-эмитента в США.
Сумма аккредитива: будет сообщаться при заказе.

Аккредитив должен быть доступен в кассах Wells Fargo Bank, Сан-Франциско, Калифорния, в счетах, выписанных на Wells Fargo Bank, Сан-Франциско, Калифорния.

Все банковские сборы (включая комиссии и скидки) оплачиваются покупателем.

Срок действия: 8 месяцев с момента выдачи аккредитива.
Место истечения: США
Описание товара: Уточняется при оформлении заказа.
Отправка из: Будет сообщено при заказе.
Отправка: Будет сообщено во время заказа.

Оплата производится при отгрузке товара. Частичная оплата должна быть разрешена для частичных поставок. Документы должны быть представлены в банк, ведущий переговоры, в течение 10 дней после даты отгрузки. Оплата должна быть произведена при предъявлении документов.

Отгрузка: Авиа
Фрахт: Соберите
Страхование: Покрывается покупателем
Перегрузка: Разрешена
Частичная отгрузка: Разрешена
Условия доставки: Франко-завод Grass Valley, Калифорния, США.S.A.

Аккредитив должен возмещаться через Wells Fargo Bank или подлежать возмещению в другом банке США посредством телеграфного перевода.

Отгрузка будет произведена после получения нами удовлетворительного аккредитива. Если вы не можете выполнить какое-либо из предыдущих условий, немедленно сообщите об этом. Любое отклонение от вышеуказанных условий без нашего согласия приведет к задержке доставки, предусмотренной настоящим аккредитивом. Пожалуйста, отправьте по факсу копию заявки на аккредитив для утверждения перед выдачей.

Что такое аккредитив (L / C)? Определение и значение

Документ, выданный банком импортера, подтверждающий его обязательство оплатить тратту или иным образом произвести оплату по представлению конкретных документов экспортером в течение указанного периода времени. Документы, которые импортер требует в аккредитиве, обычно включают, по крайней мере, коммерческий счет-фактуру и чистый коносамент, но могут также включать сертификат происхождения, сертификат проверки или другие документы.Наиболее широко используемый вид кредита в международной торговле — это безотзывный аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия как импортера, так и экспортера. В подтвержденном безотзывном аккредитиве подтверждающий банк добавляет свое безотзывное обязательство произвести платеж бенефициару (экспортеру). Подтверждение является дополнительной гарантией оплаты. Типы аккредитивов:

• Кредит, об открытии которого получатель был проинформирован местным банком.
• Спина к спине. Система, используемая посредниками / брокерами для финансирования одной транзакции посредством использования двух аккредитивов, открытых последовательно, чтобы позволить посредникам / брокерам использовать поступления от первого кредита для выплаты своему поставщику второго кредита.
• аккредитив, получивший дополнительную гарантию платежа от местного банка или банка с хорошей репутацией.
• аккредитив, в соответствии с которым оплата импортером должна производиться в указанное время после получения им отгрузочных документов.
• Красная оговорка. Аккредитив, используемый для предоставления поставщику некоторых средств до отгрузки для финансирования производства товаров. Кредит может быть предоставлен частично или полностью, а авансовый платеж финансируется банком покупателя.
Аккредитив
• L / C, который нельзя отозвать или отозвать после уведомления бенефициара. Согласно UCP 600 предполагается, что каждый аккредитив является безотзывным.
Аккредитив
• L / C, который может быть повторно использован бенефициаром; он может принимать различные формы в зависимости от того, ограничен ли кредит по времени, количеству возможных тратт, максимальному количеству на тратту или максимальному общему количеству.
Аккредитив
• L / C, по которому бенефициар имеет право предъявить переводной вексель до востребования или до предъявления векселя, который является требованием к немедленной оплате после принятия отгрузочных документов.
• аккредитив, аналогичный требованию гарантии или банковской гарантии, резервный аккредитив обычно используется для обеспечения исполнения или платежа контрагентом.
• аккредитив, который позволяет бенефициару частично или полностью погасить кредит другому поставщику; используется в контексте посредника / брокера; отличается от двухстороннего аккредитива, поскольку переводной аккредитив требует знания и разрешения импортера.

Также называется документарный аккредитив (D / C). См. Безотзывный аккредитив; резервный аккредитив. Модель аккредитива.

Связанные записи

Отделение Программы ООН по Ираку

Назад Предоставлено для информационных целей: обратите внимание, что OIP не может отвечать на запросы от компаний или их представителей, которые должны направлять все запросы или запросы для получения дополнительной информации в свое постоянное представительство. Порядок выдачи гуманитарных аккредитивов Заявки на получение гуманитарных аккредитивов принимаются Banque Nationale de Paris, Нью-Йорк, от Центрального банка Ирака от имени соответствующего покупателя иракского правительства. После получения таких аккредитивов Служба торгового финансирования / товаров и торгового финансирования проверяет следующее: Убедитесь, что аккредитив является безотзывным, не передаваемым и не переуступаемым (за исключением банка поставщика для погашения финансирования покупки гуманитарных товаров) и для счета иракской покупки в пользу поставщика. Убедитесь, что запрос предусматривает оплату средствами с Иракского счета Организации Объединенных Наций. Проверить документы, которые будут представлены, и платежи, которые будут производиться на стойках BNP NY. Убедитесь, что аккредитивы требуют в качестве условия оплаты следующую документацию: Обычная торговая документация Копия письма Комитета 661 о том, что экспортер имеет право на получение оплаты со счета Организации Объединенных Наций в Ираке Подтверждение, назначенное Генеральным секретарем, о прибытии экспортируемых товаров в Ирак Копия любой необходимой государственной лицензии или эквивалента, разрешающей экспорт, и В отношении пищевых продуктов и мыла — санитарный / фитосанитарный сертификат, подтверждающий, что товары подходят для употребления в пищу людьми и потребляются на месте в стране происхождения. Убедитесь, что аккредитив регулируется UCP 500, и просмотрите аккредитив, чтобы убедиться, что UCP 500 соблюдается и что все условия могут быть проверены банком путем представления документов. Если какой-либо из этих пунктов не соблюдается, BNP должен вернуться к заявителю через Центральный банк Ирака для внесения поправок или разъяснений. Если аккредитив разрешает частичные поставки, ООН должна будет подтвердить банку, что контракт также разрешает частичные поставки. После проверки вышеизложенного банк подготовит и отправит копию запроса аккредитива в Казначейство Организации Объединенных Наций для утверждения выпуска аккредитива. Утверждение также позволит банку отделить денежное обеспечение для возмещения аккредитива и связанных сборов из имеющихся средств на иракском счете Организации Объединенных Наций. Банк не выпускает аккредитив и не выпускает аккредитив, если на Иракском счете Организации Объединенных Наций не имеется достаточных доступных средств для покрытия суммы аккредитива и соответствующих сборов по аккредитиву. Когда стандартизированные подтверждения прибытия готовятся Организацией Объединенных Наций, они доставляются непосредственно в Службу торгового финансирования BNP, которая затем уведомляет экспортеров об их получении и предлагает им представить свои другие документы по аккредитиву. После получения всех необходимых документов по аккредитиву служба торгового финансирования BNP проверяет их, чтобы убедиться, что они соответствуют условиям аккредитива.Если да, оплата производится незамедлительно с уведомлением Казначейства Организации Объединенных Наций. В противном случае бенефициару сообщается о несоответствиях для возможного исправления. Также см. «УНИКАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ АККРЕДИТИВЫ») Блок-схема, показывающая процессы, которых придерживается Секретариат Организации Объединенных Наций Особенности аккредитива, выданного в рамках программы «Нефть в обмен на продовольствие» Кредит всегда будет начинаться со следующего: «В соответствии с резолюцией 986 Совета Безопасности Организации Объединенных Наций от 14 апреля 1995 года, Меморандум о взаимопонимании под ссылкой S / 1996/356 от 20 мая 1996 года и Процедуры Комитета 661 под ссылкой S / 1996/636 от 12 августа 1996 года, пожалуйста, найдите текст для открытия аккредитива. Копия письма Комитета 661 о том, что экспортер может иметь право на получение оплаты со счета в Ираке. Стандартное подтверждение Генеральным секретарем прибытия гуманитарных грузов в Ирак. Прибытие гуманитарных грузов в Ирак будет подтверждено независимыми инспекционными агентами, назначенными Генеральным секретарем. Аккредитация регулируется Едиными обычаями и практикой документарного аккредитива (редакция 1993 г.), публикация Международной торговой палаты №500. Кредит НЕ ПЕРЕДАВАЕТСЯ и НЕ ПЕРЕДАВАЕТСЯ (за исключением банка получателя для погашения финансирования покупки гуманитарных товаров). Кредит НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ. В аккредитиве всегда будет указано, что этот кредит был выдан BNP New York в соответствии с лицензией № 10-758, выданной Министерством финансов США, Управлением по контролю за иностранными активами. Назад

Аккредитивы — Финансовые преимущества

Что такое «аккредитив»?

Аккредитив (LC) — это, по сути, документ банка, гарантирующий, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя, на правильную сумму и в правильной валюте.В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Аккредитив — это платежный термин, обычно используемый для междугородних и международных коммерческих операций, и является ключевым инструментом, используемым импортерами, экспортерами и банками в торговом финансировании. Это способ снизить платежные риски, связанные с перемещением товаров по всему миру. Использование документарных аккредитивов позволяет продавцу значительно снизить риск неуплаты за поставленный товар.

Ключевые моменты обучения

• Аккредитив — это документ от банка, предлагающий гарантировать, что платеж покупателя будет произведен вовремя, на правильную сумму и в правильной валюте.
• Если покупатель не производит платеж, то банк несет ответственность за оставшуюся задолженность
• По сути, банк заменяется в качестве источника платежа, и взамен банк взимает комиссию за транзакцию, а также может потребовать залог
• Аккредитивы являются основой международного торгового финансирования, обеспечивая безопасный механизм для платежей по импорту / экспорту без привязки денежных средств
• Существует множество различных типов аккредитивов, включая базовые (например,грамм. подтвержденные или неподтвержденные) и специальные типы аккредитивов (например, Red Clause LC)
• Оплата за отгруженный товар может быть переведена в банк продавца или в крупный банк с хорошей репутацией.
• Платеж будет произведен продавцу только в том случае, если условия и необходимая документация аккредитива полностью соблюдены

Разъясненные аккредитивы

Сторон, участвующих в сделке с аккредитивом

Типичный процесс ЖХ

Когда продавец сомневается в кредитоспособности покупателя или хочет обеспечить своевременную оплату, продавец может настоять на оплате посредством безотзывного аккредитива.Если банк, выпустивший аккредитив, неизвестен продавцу или если продавец не уверен в способности иностранного банка-эмитента выполнить свое обязательство, продавец может с одобрения банка-эмитента запросить свой собственный банк или крупный международный банк, принять на себя риск банка-эмитента путем подтверждения аккредитива. Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежных средств в качестве обеспечения для выпуска аккредитива, а также взимают плату за услугу, обычно в процентах от суммы, покрываемой аккредитивом.Единые обычаи и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках.

Пример: ключевые роли всех участников аккредитива

Ниже приводится таблица с ключевыми терминами, которые обычно используются при оформлении аккредитива.

Условия	Определение	Действия
Заявитель	Импортер	Купить
Получатель	Экспортер	Продать
Банк-эмитент / Банк открытия	Банк импортера	Выпускает LC
Авизующий банк	Банк экспортера	Консультирует LC
Подтверждающий банк	Авизующий банк / Сторонний банк	Подтверждает LC
Банк-плательщик	Любой банк согласно LC	Оплачивает проект

Заявителю, импортеру, необходим аккредитив для покупки товаров.Получатель, то есть экспортер, продает товар. Банк-эмитент или открывающий банк действует как банк импортера и выдает аккредитив. Авизующий банк авизует продавца по аккредитиву. Подтверждающий банк, часто сторонний банк 3 ^rd , но иногда также называемый авизирующим банком, обычно подтверждает аккредитив. В зависимости от ситуации банк-эмитент, авизующий банк или подтверждающий банк могут оплатить аккредитив.

Избранные основные типы аккредитивов

Коммерческий аккредитив

Коммерческий аккредитив — это метод прямого платежа, при котором банк-эмитент производит платежи получателю.Это самый простой из различных типов аккредитивов.

Возобновляемый аккредитив

Возобновляемый аккредитив — это единый аккредитив, охватывающий несколько операций в течение длительного периода времени. Он используется для обычных транзакций с одним и тем же товаром между одним и тем же покупателем и продавцом.

Подтвержденный и неподтвержденный аккредитив

Подтвержденный аккредитив — это дополнительная гарантия к первоначальному аккредитиву, полученная заемщиком от второго банка.Это второе письмо гарантирует, что второй банк заплатит продавцу, если первый банк этого не сделает. Банк-эмитент при международных транзакциях обычно запрашивает такую ​​договоренность.

Безотзывный и отзывный аккредитив

Безотзывный аккредитив очень просто означает, что он не может быть отменен или изменен без согласия получателя. Аккредитив считается безотзывным. Концепция Отзывного кредита была отменена в 2007 году.

Избранные специальные типы аккредитивов

В дополнение к основным аккредитивам существует широкий спектр специальных типов аккредитивов, включая аккредитив с красной оговоркой, переводной аккредитив, обратный аккредитив, аккредитив с отсрочкой платежа, резервные аккредитивы. Кредит и многое другое. Если вас интересует торговое финансирование, попробуйте узнать об особенностях этих аккредитивов и пройдите наш онлайн-курс по торговому финансированию!

Документарный аккредитив | Банк Handlowy w Warszawie S.А.

Документарный аккредитив

Расчет и обеспечение торговых операций

Расчет и обеспечение торговых операций

Документарный аккредитив рекомендуется для:

• компании, специализирующиеся на местной или внешней торговле
• поставщиков / экспортеров и получателей / плательщиков

Аккредитив используется как форма условных расчетов по торговым операциям.

---

Важнейшие характеристики продукта

• Аккредитив открывается для гарантии того, что поставщик / экспортер (бенефициар) получит платеж по коммерческим документам. которые подтверждают правильность доставки товаров / услуг.
• Оплата против документов производится банком, открывшим аккредитив
Аккредитив
• открывается по требованию получателя товаров / плательщика (заявителя).
• L / C защищает:
  • поставщик от риска отказа в оплате против документов, относящихся к данной поставке
  • плательщик от риска неправильной доставки товара / оказания услуг поставщиком

---

Вас заинтересовало наше предложение?

Пожалуйста, свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами.Подробную информацию также можно получить по телефону:

Преимущества

Аккредитивы как средство снижения рисков торговых операций

• Поставщик (получатель), получивший аккредитив, имеет обещание произвести платеж от банка, который его открыл.
• Для бенефициара подтверждение аккредитива банком бенефициара действует как дополнительное обеспечение оплата.
• Плательщик (заявитель аккредитива) имеет уверенность в соответствии с условиями аккредитива, что товары, характеризуемые по определенным спецификациям, объем и качество будут доставлены в установленные сроки.
• Правильно оформленные документы, которые должен быть представлен получателем, являются доказательством того, что товары существуют и отправлены плательщику.

L / C как расчет

• Платеж, причитающийся получателю, производится после того, как получатель предоставит коммерческие документы, которые подтверждаем доставку товара.
• Аккредитив — это форма условной оплаты — коммерческие документы должны соответствовать условиям и положениям аккредитива.
• Дата платежа получателю определяется в соответствии с условиями аккредитива, заказанными заявитель.
• Оплата может быть произведена как после подачи и проверки документов («в момент предъявления»), так и в виде отсрочки платежа. срок.
• Заявитель возвращает Банку причитающуюся сумму в тот же день, когда Банк произвел платеж получателю (авансовый платеж L / C).
• При запросе предварительно оплаченного аккредитива заявитель переводит средства в Банк в день открытия аккредитива, независимо от того, срока платежа в пользу получателя.

Аккредитив как инструмент управления датой платежа

• Получатель может получить платеж раньше, чем указано в аккредитиве — после предоставления необходимых документов (после доставки).
• Заявитель может вернуть сумму аккредитива Банку в более позднюю дату, чем дата платежа в пользу получатель (продление).
• При продлении заявитель может свободно распоряжаться средствами, выделенными на платежи по аккредитивам.

Переводной аккредитив — позволяет бенефициару (посреднику) производить расчеты с реальным производитель / поставщики.

Аккредитив с предоплатой — позволяет получателю использовать предоплату.

---

Дополнительная информация

Заявитель (заказчик) должен учитывать, что любой банк, участвующий в аккредитиве, имеет дело только с документами, а не с товарами, услуги или исполнение, к которым могут относиться документы. Это означает, что банки не несут ответственности за существование или фактическое состояние каких-либо товаров или для выполнения контракта / соглашения.

Получатель должен учитывать, что платеж по аккредитиву зависит от подачи документов в соответствии с условиями и условия аккредитива.

Мы рекомендуем нашим Клиентам (как экспортерам, так и импортерам) перед выбором аккредитива для расчета по сделке они должны прочитать «Единые обычаи и практика документарного аккредитива», опубликованные Международной палатой. of Commerce, как публикация UCP 600 от 2007 г.

---

Загрузки

Ниже вы найдете запросы / заказы в pdf

Импортный аккредитив

• Частные лица
• Юридические лица

Экспортный аккредитив_Agricultural Bank of China

Обзор

Экспортный аккредитив (L / C) — это услуга расчетов по аккредитиву, предоставляемая ABC как банком экспортера в соответствии с документарным аккредитивом, открытым банком импортера.Экспортный аккредитив в основном предоставляет такие услуги, как консультирование по аккредитиву, аннулирование, перевод, проверка документов, отправка документов на возмещение и сбор платежей.

Характеристики

1. Банк-эмитент предоставляет банковский кредит вместо коммерческого кредита импортера и берет на себя условное обязательство по оплате.

2. Клиенты могут получить безусловное обязательство по оплате от банка-эмитента, если они гарантируют качество своих документов, которое фактически находится под их полным контролем.

3. Обычно аккредитив открывается за счет импортера.

4. После того, как клиенты получили аккредитив, импортер в основном завершил свои формальности для импорта, обеспечивая выполнение контракта.

5. Клиенты могут подать заявку в ABC на предэкспортное или постэкспортное финансирование с экспортным аккредитивом и документами по аккредитиву.

Процедуры

1. ABC уведомляет клиента после получения аккредитива от банка-эмитента.

2. Заказчик доставляет документы в ABC.

3. ABC изучает документы и, если обнаруживаются расхождения, советует клиенту немедленно заменить документы.

4. ABC отправляет документы в банк-эмитент для получения возмещения.

5. После получения платежа из-за границы клиент проходит формальности для продажи или зачисления иностранной валюты и декларирования международного платежа в соответствии с национальной валютной политикой.

Наконечники

1. Мы рекомендуем клиентам избегать «мягкой оговорки» аккредитива при ведении переговоров с импортером. Кроме того, клиенты должны определить безопасный и быстрый метод возмещения, чтобы гарантировать безопасный сбор платежей.

2. Для ознакомления с документами заказчику необходимо предоставить: (1) Контактную форму представления документов; (2) полный комплект документов по аккредитиву; и (3) оригинальный аккредитив.

3. Если клиенты будут настаивать на предоставлении документов с несоответствиями, торговое финансирование станет труднодоступным.

4. Мы будем обрабатывать инкассо, продажу и зачисление иностранной валюты в соответствии с государственными правилами валютного администрирования.

5. Для отмены аккредитива клиенты должны предоставить: (1) заявление об аннулировании аккредитива; и (2) оригинальный аккредитив и приложения к нему. Аккредитив не будет аннулирован до тех пор, пока банк-эмитент не подтвердит его аннулирование.

Примечание. Для получения подробной информации об услуге обратитесь в местный филиал.

Аккредитивы в деловых операциях

В большинстве стран мира и, действительно, в большей части Соединенных Штатов стороны транзакции часто не знают друг друга и обеспокоены тем, что транзакция не пройдет без проблем. Производитель или поставщик обеспокоены тем, что им не будут платить за предоставленные товары или услуги. Покупатель обеспокоен тем, что товар с дефектом будет доставлен, будет доставлен с опозданием или не в комплекте. Продавец хочет получить наличные деньги вперед, а покупатель не хочет платить, пока товар не будет доставлен, проверен и одобрен.

Ситуация усугубляется, когда транзакции происходят через международные границы. Во-первых, с практической точки зрения трудно обеспечить выполнение договорных обязательств вдали от дома, и чаще всего это намного дороже, чем судебное разбирательство на местном уровне. Во-вторых, многие юрисдикции коррумпированы, медлительны или враждебны по отношению к иностранным тяжущимся сторонам. На некоторых огромных рынках, таких как Китай, с процветающей экономикой, к их собственному ужасу, вообще нет эффективной судебной системы. В то время как арбитраж споров в нейтральном регионе и действующие положения и условия в счетах-фактурах может решить многие проблемы, большинство международных предприятий и немало отечественных предприятий используют более прямой метод обеспечения как оплаты, так и исполнения — КРЕДИТНАЯ ПИСЬМО .

В своей самой простой форме аккредитив — это просто гарантия того, что одно финансовое учреждение будет платить деньги другому финансовому учреждению при наступлении определенных событий. Деньги депонируются в один из банков («Банк-назначитель»), который гарантирует платеж другому банку, и деньги не могут быть удалены вкладчиком («безотзывный аккредитив») без согласия другой стороны или краха вся сделка (обычно, прохождение времени без доставки товара и т. д.). На другом конце транзакции деньги не будут выпущены банком-получателем до тех пор, пока не будут выполнены условия, такие как своевременная доставка указанного количества товаров или проверка качества товаров экспертом. (Обратите внимание, что банки обычно не предоставляют услуги по проверке. Они просто выплачивают деньги тогда и только тогда, когда назначенный вами эксперт представит сертификат об успешном выполнении условий.)

Цель этой статьи — познакомить читателя с основными принципами работы типичных типов аккредитивов и определить термины, с которыми читатель может столкнуться.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТНОГО АККУМУЛЯТОРА (ПРОСТОЙ):

· Аккредитив (LC) — это документ, выпущенный банком, который, по сути, действует как безотзывная гарантия платежа получателю. Это означает, что, если одна из сторон не производит платеж, несмотря на выполнение обязательств другой стороной, банк платит.

· Аккредитив также может быть источником погашения сделки, что означает, что экспортер получит оплату при погашении аккредитива.

ПРИМЕР И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ:

· Для простоты представим, что ваша компания импортирует радиостанции корейского производителя под названием Seoul Manufacturing, который обслуживает банк в First Seoul Bank. В настоящее время ваша компания работает в банке First American Bank.

В данном примере стороны будут играть следующие роли:

1. Ваша компания: заявитель

2. Сеул Производство: получатель

3. First American Bank: Банк-эмитент

4. First Seoul Bank: Advising Bank

Пример: вы хотите купить радиостанции на сумму 50 000 долларов у компании Seoul Manufacturing, которая соглашается продать товар и дает вам 60 дней на оплату при условии, что вы предоставите им 90-дневный аккредитив на полную сумму.Шаги для получения аккредитива будут следующими:

1) Вы обращаетесь в First American Bank и запрашиваете аккредитив на сумму 50 000 долларов США, получателем которого является Seoul Manufacturing.

2) Банк проходит процедуру андеррайтинга. Хотя банк не ссужает деньги, он предоставляет кредит от вашего имени и берет на себя условное обязательство. Если ваша компания соответствует критериям кредитоспособности, выдается аккредитив.

3) Даже если ваша компания не имеет права на получение кредита, вы все равно можете получить аккредитив, если вы готовы поставить денежный залог в виде CD. Обеспеченные аккредитивы очень распространены для малого бизнеса.

4) Банк отправляет копию аккредитива в First Seoul Bank, который сообщает продавцу об отправке товара.

Примите во внимание, что сам аккредитив может быть источником погашения транзакции. Возможно, Seoul Manufacturing заинтересована в получении оплаты, как только товар будет отправлен. Таким образом, в аккредитиве будет указано, что оплата должна быть произведена, как только компания Seoul Manufacturing представит подтверждение отгрузки.

Если аккредитив, который требует ваш поставщик, не привязан к конкретной транзакции, но они запрашивают гарантию, которая гарантирует, что вы не совершите дефолт, они, вероятно, запрашивают резервный аккредитив или Оборотный аккредитив . Эти типы аккредитивов обычно рассчитаны на более длительный срок, часто на год, и являются гарантией поставщика, что они получат оплату.

В приведенном выше примере описана простейшая операция по аккредитиву.Хотя есть и другие факторы, такие как роль банков-корреспондентов и подтверждения , вам как клиенту следует беспокоиться о целесообразности и связанных с этим комиссиях, которые могут составлять от 1,5% до 8% от суммы стоимость аккредитива

ВИДЫ КРЕДИТНЫХ АККУМУЛЯТОРОВ

1. Отзывная:

Как следует из названия, аккредитив может быть отозван банком-эмитентом без согласия

получатель.

2. Безотзывно

Не может быть отменен или изменен без согласия всех сторон.

3. Резервная гарантия платежа.

Если получатель не получает оплату от своего клиента, он может потребовать платеж от Банка, отправив копию неоплаченного счета и подтверждающую документацию.

4. Оборотная LC

Устанавливается при регулярных поставках одного и того же товара между поставщиком и покупателем.Устраняет необходимость оформлять аккредитив на каждого человека.

ВЫВОД:

Причина, по которой аккредитивы существуют, конечно же, состоит в том, чтобы устранить кредитный риск при международных транзакциях. В некоторых странах, например, во многих странах Азии или Ближнего Востока, правовые системы имеют сомнительную ценность или, как в Соединенных Штатах, требуют больших затрат. Хотя получение аккредитивов может стоить дополнительных затрат, многие компании определили, что эта стоимость намного меньше, чем попытки собрать суммы в различных правовых системах.Вероятно, аккредитивы останутся основными факторами международной торговли до тех пор, пока интернет-экономика не разработает столь же эффективные средства для обеспечения надежных платежей.

.