Какой бывает лизинг? — энциклопедия от «Газпромбанк Лизинг»

Какой бывает лизинг?

Лизинг – один из наиболее гибких финансовых инструментов, позволяющий обновлять основные фонды с минимальной финансовой нагрузкой на предприятие. В зависимости от целей и задач, которые стоят перед компанией, видов приобретаемых активов, типов платежей и сроков финансирования лизинговые сделки могут принимать различные виды и формы.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг – самая простая и распространенная форма лизинга, то, что принято называть «финансовая аренда»: лизинговая компания приобретает для предприятия (лизингополучателя) требуемое имущество и передает его клиенту.

За пользование активом лизингополучатель выплачивает лизинговой компании платежи на протяжение всего срока договора, который, как правило, сопоставим со сроком полной амортизации объекта лизинга. Таким образом, к концу действия договора затраты лизинговой компании на приобретение имущества полностью покрываются, и оно переходит в собственность клиента.

Финансовый лизинг можно рассматривать, как форму долгосрочного кредитования или своеобразной «ипотеки» для предприятий. Правда, у лизинга есть целый ряд существенных особенностей, выгодно отличающих его от кредита (см. «Лизинг vs Кредит: что выбрать?»).

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг (его еще называют операционный лизинг) отличается от финансового лизинга тем, что по истечении срока договора имущество не переходит в собственность клиента, а возвращается лизинговой компании.

Это дает возможность лизингодателю передавать активы в лизинг неоднократно. Но поскольку имущество не выкупается клиентом, то и гарантий окупаемости затрат при такой сделке у лизинговой компании нет, а значит – платежи за пользование активом будут выше, чем при финансовом лизинге. Зато клиент избавлен от расходов по содержанию, страхованию и обслуживанию такого имущества: все затраты и риски целиком лежат на лизинговой компании.

Сроки договоров при оперлизе, как правило, значительно короче, чем при финансовом, ведь при такой сделке главной целью является владение имуществом, а не постепенное приобретение его в собственность. Поэтому оперлизинг часто используется предприятиями, которым важно постоянно обновлять основные фонды, не увеличивая при этом собственную финансовую нагрузку, например, таксопарками или авиакомпаниями.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг отличаются от «обычных» лизинговых сделок, прежде всего, количеством сторон договора. Если при финансовом и оперативном лизинге в сделке участвуют три стороны (продавец имущества, лизинговая компания и предприятие-пользователь имущества), то при возвратном лизинге сторон договора только две: лизинговая компания и лизингополучатель, который при этом является и продавцом объекта лизинга.

То есть собственник имущества продает его лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор лизинга на этот же актив, но уже в качестве лизингополучателя. При этом право собственности на это имущество может вернуться к бывшему собственнику только после выполнения им всех условий договора лизинга, например, после выплаты предусмотренных платежей, включая лизинговые и выкупные.

На первый взгляд такая сделка может показаться странной. Зачем продавать имущество стороннему лицу, а потом платить за его использование? В чем экономический смысл такой сделки? Ответ прост: такая сделка выгодна предприятиям, испытывающим недостаток финансовых ресурсов для содержания имущества и нуждающихся в оборотных средствах.

Возвратный лизинг позволяет решить сразу обе проблемы: предприятие единовременно получает значительные денежные средства, сопоставимые с остаточной стоимостью предмета лизинга, при этом имущество (например, производственное оборудование) не выбывает из владения и продолжает использоваться в производственных целях и приносить доход, чего не было бы в случае продажи этого имущества.

Немаловажным фактором является и то, что расходы на содержание актива ложатся на плечи нового собственника – лизинговой компании. Да, пользование этим имуществом теперь становится платным для предприятия. Однако благодаря различным преференциям, можно существенно сэкономить на налогах: во-первых, лизинговые платежи признаются в составе расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, а, во-вторых, сумма НДС по ним формирует налоговый вычет для лизингополучателя. Кроме того, указанная плата может быть сравнительно меньше, чем проценты по кредитному договору на аналогичную сумму.

Раздельный лизинг

Этот вид лизинга распространен как форма финансирования сложных, крупномасштабных объектов, таких, как авиатехника, морские и речные суда, железнодорожный и подвижной состав, буровые платформы и тому подобное. Участниками такой сделки выступает множество сторон (несколько компаний-поставщиков, пул банков и страховых компаний и т.д.), поэтому данный вид лизинга часто называют также групповым или акционерным.

Его специфической особенностью является то, что лизингодатели обеспечивают лишь часть суммы, необходимой для покупки предмета лизинга. Эти средства привлекаются и аккумулируются путем выпуска акций и распространения их среди лизингодателей, принимающих участие в финансировании сделки. Оставшаяся часть контрактной стоимости финансируется банками-кредиторами или другими инвесторами.

Компенсационный лизинг

Особенностью этой формы лизинговых отношений является неденежный характер платежей, которые осуществляются в форме поставки продукции, производимой на используемом имуществе или в форме оказания встречных услуг.

Срочный и возобновляемый лизинг

Подавляющее большинство лизинговых сделок носят срочный характер, то есть имеет место одноразовая аренда имущества. Однако в некоторых случаях, после истечения первого срока договор лизинга продлевается на следующий период. Такой вид лизинга называется возобновляемым или револьверным. При этом, по желанию клиента, имущество может через определенное время меняться на более совершенные образцы, поэтому точное количество объектов лизинга и сроки их использования заранее сторонами, как правило, не оговариваются.

Понятие и характеристика финансовой аренды (лизинга)

Понятие финансовой аренды

В соответствии с гл. 34 ГК РФ, финансовая аренда (лизинг) является одной из разновидностей арендных правоотношений. Гражданский кодекс Российской Федерации (Статья 665, ГК РФ) определяет финансовую аренду следующим образом:

По договору финансовой аренды (договору лизинга) лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Лизингодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета лизинга и продавца. Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем.

Правда, следует признать, что любое определение финансовой аренды является ограниченным и не может учесть всех форм и проявлений этого кредитного-инвестиционного инструмента. Согласно определению Европейской федерации национальных ассоциаций по лизингу оборудования (Leaseurope): «Аренда — это соглашение между собственником имущества (арендодателем) и арендатором, согласно которому первый передает право пользования активом арендатору на оговоренный срок в обмен на периодические выплаты» (также широко известно определение лизинга, установленное Конвенцией УНИДРУА, см. стр. 18).

Основополагающими нормативными актами, регулирующими лизинговые правоотношения на территории Российской Федерации, в настоящее время являются Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г. №164-ФЗ с изменениями и дополнениями от 29 января 2002 года.

Лизингодатель остается собственником оборудования, в то время как лизингополучатель приобретает право пользования оборудованием, уплачивая лизинговые платежи. По истечении определенного срока лизингополучатель может приобрести право собственности по договоренности с лизингодателем.

Согласно международной практике, лизинг представляет собой подвид арендных отношений, который характеризуется тем, что: а) лизингополучатель не приобретает права собственности на объект лизинга; б) риски и выгоды от пользования объектом лизинга лежат на лизингополучателе; в) оплата производится в рассрочку и (обычно) покрывает полную стоимость объекта лизинга и требуемую норму доходности лизингодателя¹.

1В целом, участники сделки имеют значительную свободу в определении договорных условий, которые регулируют их взаимоотношения. Сделка регулируется Гражданским кодексом и некоторыми другими правовыми актами и может быть реализована либо с помощью заключения дополнительных соглашений, либо непосредственно при составлении договора лизинга.

Чаще всего при финансовой аренде лизингодатель приобретает для передачи в лизинг выбранный лизингополучателем объект лизинга у выбранного лизингополучателем продавца. Как правило, в течение действия договора лизинга, риски утраты или повреждения предмета лизинга застрахованы за счет лизингополучателя в согласованной сторонами лизинговой сделки страховой компании

2.

2При лизинге автомобилей может дополнительно страховаться гражданская ответственность лизингополучателя при эксплуатации Предмета лизинга.

Основные черты финансовой аренды

Финансовая аренда (лизинг) — характеризующаяся длительным сроком контракта и амортизацией всей или большей части стоимости арендуемого имущества. Фактически финансовая аренда представляет собой форму долгосрочного кредитования инвестиционного проекта. По истечении срока действия договора лизинга лизингополучатель может вернуть предмет лизинга, продлить соглашение или заключить новое, а также купить предмет лизинга.

Как и любая другая финансовая сделка, лизинг сопряжен с определенной степенью риска для каждой из сторон лизинговых отношений. Тем не менее, в России лизинг позволяет продавцам увеличить объем своих продаж, предоставляет лизингополучателям механизм приобретения крайне необходимых для них активов и через капиталовложения стимулирует экономику.

Преимущества лизинга

Причиной широкого распространения лизинга в развитых странах является ряд его преимуществ перед обычной ссудой или покупкой за счет собственных средств:

Международная практика	Российская специфика
Относительно более дешевый вид финансирования капитальных затрат
За счет эффекта масштаба и/или положения на рынке лизинговая компания может получить финансирование по более низким ставкам либо предложить более выгодные финансовые условия.	Часто российские лизинговые компании создаются ФПГ, либо банками для целей модернизации компаний группы или оптимизации налогообложения. В результате их кредитный рейтинг может уступать рейтингам потенциальных лизингополучателей.
Экономический эффект от использования налоговых льгот.	Снижение базы по налогу на прибыль и налога на имущество.
Относительная гибкость как инструмента средне- и долгосрочного финансирования:
Лизинг предполагает 100%-е финансирование инвестиционного проекта и не требует немедленного начала платежей. Арендные платежи обычно начинаются после поставки имущества арендатору.	Многие лизинговые компании требуют от своих клиентов одну или несколько из следующих форм обеспечения: аванс (обычно 15%-30% от закупочной стоимости лизингового имущества), депозит или другое доп. обеспечение.
Не требуется дополнительного залога или прочих ограничений на деятельность лизингополучателя (ограничение на дальнейшие заимствования).	Многие лизинговые компании требуют гарантии (поручительства) третьих лиц, залог активов или дополнительное страхование.
Возможность снижения валютных рисков за счет фиксации ставок по лизингу.
Риск устаревания оборудования целиком ложится на арендодателя. Арендатор имеет возможность постоянного обновления своего парка оборудования.

Недостатки лизинга

Международная практика	Российская специфика
Относительная негибкость условий лизинга
Обычно фиксированные ставки лизинга (проявляется при снижении рыночных ставок).	В практике иногда используются плавающие ставки и гибкие графики лизинговых платежей — в соответствии с особенностями денежного потока лизингополучателя.
Ограничения, которые лизингодатель может наложить на использование имущества.	Иногда лизингодатель накладывает дополнительные ограничивающие условия (срок лизинга, нормы использования).
При устаревании объекта лизинга до окончания действия лизингового договора, лизингополучатель продолжает платить арендные платежи до конца контракта.
Налоговые последствия
Налоговые льготы при лизинге могут быть меньше, чем аналогичные льготы при осуществлении капитальных затрат за счет собственных средств.	Возможная задержка с возвратом НДС лизингодателем.
Уплата лизингодателем налога на пользователей автодорог по ставке 1% (отменяется с 1 января 2003г.).

Классификация договоров аренды

В мировой практике существует два основных вида аренды: оперативная и финансовая³ - «operating lease» и «financial lease». Терминологически в англо-саксонском праве финансовая аренда, в широком смысле, трактуется как лизинговая сделка, при которой полная стоимость оборудования выплачивается в течение срока аренды. Таким образом, финансовая аренда, как правило, означает приобретение оборудования, т.е. является альтернативной формой финансирования. Напротив, «operating lease» или аренда, как правило, используется для приобретения права пользования средством в течение определенного периода времени без приобретения самого средства; следовательно, при аренде арендатор избегает большей части рисков, связанных с оборудованием.

3 При этом, международное понятие «оперативная аренда» идентично российскому термину «аренда», а международному понятию «финансовая аренда» соответствуют российские термины: «финансовая аренда» и «лизинг».

Виды лизинговых соглашений можно дифференцировать следующим образом:

Классификационные признаки	Формы лизинга
Объект	1) Движимое имущество
	2) Недвижимое имущество
Срок	1) Долгосрочные
	2) Среднесрочные
	3) Краткосрочные
Условия начисления амортизации	1) С полной (ускоренной) амортизацией
	2) С неполной амортизацией
Сфера рынка	1) Внутренний
	2) Международный
	3) Транзитный
Организация	1) Прямой
	2) Косвенный
	3) Возвратный
	4) Левередж
Объем обслуживания	1) Чистый
	2) Полный
	3) Комплексный
	4) Генеральный
Тип лизинговых платежей	1) Денежный
	2) Компенсационный
	3) Смешанный

По объектам сделок лизинг подразделяется на лизинг движимого и недвижимого имущества. При лизинге недвижимости лизингодатель строит или покупает недвижимость по поручению арендатора и предоставляет ему право использования в коммерческих и производственных целях. Так же, как и в сделках с движимым имуществом, контракт заключается обычно на срок меньший или равный амортизационному периоду объекта; арендатор несет все риски, расходы и налоги во время действия контракта.

По сфере рынка выделяют три типа лизинга: внутренний, международный и транзитный⁴. К сделкам международного лизинга относятся договоры, лизингодатель и лизингополучатель которых находятся в разных государствах. В данном случае не имеет значения местонахождение продавца имущества. Под местонахождением имеется в виду местонахождение юридического лица, но не его филиала или представительства, даже если оно зарегистрировано либо аккредитовано на территории другого государства.

4 В российском законодательстве (в статье 7 Закона «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 г. с изменениями и дополнениями от 29.01.2002) предусмотрены только две формы лизинга: внутренний и международный.

По организации выделяется прямой лизинг, когда изготовитель или владелец имущества выступает в качестве лица, сдающего его в аренду, и косвенный, при котором сдача в аренду ведется через третье лицо.

Возвратный лизинг (lease-back) заключается в продаже промышленным предприятием части его собственного имущества лизинговой компании с одновременным подписанием договора об его аренде. В такой операции только два участника: арендатор имущества (бывший владелец) и лизинговая компания (новый владелец). Такая сделка дает возможность предприятию получить денежные средства за счет продажи средств производства, не прекращая их эксплуатацию, и использовать их для новых капитальных вложений. Рентабельность данной операции будет тем выше, чем доходы от новых инвестиций больше суммы арендных платежей.

Так как часто лизинговой компании не хватает собственных средств для осуществления лизинговых операций, она может привлекать другие лизинговые компании для участия в проекте. В этом случае основной лизингодатель оплачивает лишь часть стоимости имущества, а на остальную сумму привлекает другие компании. При этом собственником имущества становится основной лизингодатель.

По объему обслуживания можно выделить договор чистого лизинга, полного комплексного и генерального. При чистом лизинге дополнительные расходы по обслуживанию арендуемого имущества берет на себя лизингополучатель, а при полном лизинге лизингодатель может брать на себя техническое обслуживание, ремонт, страхование, подготовку персонала и другие расходы, связанные с использованием объекта сделки. Основное преимущество полного лизинга состоит в предоставлении широкого спектра услуг, оказываемых лизингодателем (возможно даже с привлечением производителя).

Комплексный лизинг предполагает, что кроме оплаты передаваемого имущества лизингодатель осуществляет дополнительные инвестиции, связанные с объектом лизинга и необходимые для организации процесса производства (закупка сырья, комплектующих, расходных материалов). В зарубежной практике применяется генеральный лизинг, в договоре которого предусматривается право дополнять заявку на имущество для передачи в лизинг без заключения новых договоров.

По методу финансирования различается срочный лизинг, при котором осуществляется одноразовая аренда, и возобновляемый (револьверный), при котором договор лизинга продолжается по истечении первого срока контракта.

Интересы сторон лизинговой сделки

Лизинг является важным источником средне- и долгосрочного финансирования предприятий во многих странах, независимо от их размеров или уровня развития. В странах с развитой экономикой лизинг является решением проблемы приобретения основных средств, которое экономически эффективно для всех участников лизинговой сделки. Это имеет особое значение для обеспечения финансирования малых и средних, а также открывающихся предприятий, которым принадлежит ключевая роль в обеспечении внедрения новых технологий и конкуренции в экономике наряду с созданием новых рабочих мест.

Согласно исследованию Международной финансовой корпорации, можно выделить несколько основных причин обращения к услугам лизинговых компаний в Российской Федерации. К ним относятся:

• большая гибкость лизинга
• менее жесткие требования по дополнительному обеспечению и гарантиям
• более продолжительные сроки финансирования
• меньшее количество бюрократических барьеров
• налоговые преимущества
• большая поддержка со стороны поставщиков

Наиболее значимой причиной, однако, является недоступность банковских кредитов для многих лизингополучателей. Это подчеркивает одно важное качество лизинга: во многих случаях лизинг является альтернативным источником финансирования, не конкурируя напрямую с банковским кредитованием.

Экономические выгоды лизинга как схемы осуществления реальных инвестиций

На определенном этапе развития рыночных отношений взаимоотношения кредитора и заемщика закономерно вступают в определенное противоречие, которое выражается в высокой рисковости долгосрочного кредитования для кредитора и чрезмерной стоимости заемного капитала для заемщика, что фактически приводит к сужению рынка долгосрочного кредитования. Возникновение лизинговых схем, представляющих собой во многих случаях некоторый вариант защиты кредитной сделки, является закономерным этапом развития форм заимствования долгосрочных инвестиционных ресурсов производственно-хозяйственными субъектами.

Целесообразность лизинговой сделки для ее участников можно рассматривать в двух направлениях: с точки зрения организационно-правовых интересов или экономических интересов. При этом экономические интересы участников лизинга могут рассматриваться как текущие (статические) (например, в разрезе одного лизингового платежа), так и в динамическом аспекте, т.е. на протяжении всего периода использования имущества с учетом фактора стоимости денег во времени.

С организационной точки зрения формирование лизинговых отношений означает возникновение промежуточного звена между кредитором и потребителем инвестиций. Поэтому преимущества и недостатки включения лизинговой сделки в цепочку «кредит — лизинг — приобретение основных фондов» должны и могут рассматриваться:
а) с точки зрения интересов кредитора;
б) с точки зрения интересов получателя основных фондов — предмета лизинговой сделки.

Условно назовем агентов экономических интересов в случае организации инвестиционных вложений посредством лизинговой сделки следующим образом: «производитель», «лизинговая компания» и «лизингополучатель».

Производитель

Промышленные предприятия не всегда могут сразу оплачивать приобретение дорогостоящей техники, а производители не в состоянии осуществлять поставки в кредит, поскольку сами нуждаются в дополнительных оборотных средствах для организации производства.

Поставщикам оборудования (как российским, так и зарубежным) использование механизма лизинга помогает в реализации их продукции российским предприятиям, которые, как и прежде, работают в условиях нехватки капитала для покупки средств производства. Поставщики оборудования в некоторых случаях могут брать на себя часть риска, связанного с лизинговой сделкой, предоставляя лизинговой компании, например, гарантии обратного выкупа.

Для поставщиков оборудования лизинг является средством продажи оборудования. Поскольку многие предприятия испытывают нехватку денежных средств и не имеют доступа к банковским кредитам, лизинг остается единственным способом получения оборудования конечным пользователем.

В силу своих особенностей, лизинг становится альтернативой традиционным банковским кредитам, и при определенных обстоятельствах обладает привлекательностью для некоторых категорий клиентов. В этом плане лизинг не конкурирует с банковским финансированием, а скорее дополняет его.

Лизинговая компания

Экономический интерес лизинговой компании состоит в получении дохода, превышающего средний уровень дохода от инвестиционной деятельности (за счет комиссии, премии за риск). При этом риск самой компании снижается за счет:

права собственности на имущество, сдаваемое в лизинг;

строго целевого использования средств;

страхования имущества, передаваемого в лизинг.

В западной практике дополнительным плюсом для лизинговой компании может быть возможность приобретения продукции или ценных бумаг лизингополучателя. Кроме этого, существуют положительные налоговые последствия лизинговой формы финансирования инвестиций.

Лизингополучатель

Финансовыми источниками осуществления инвестиционных вложений для производственного предприятия являются собственные средства (нераспределенная прибыль и акционерный капитал) или заемные средства (преимущественно в виде кредитных средств). При ограниченных финансовых возможностях лизингополучатель может приобрести оборудование для увеличения производственных мощностей и повышения способности генерировать доходы.

Согласно западной практике, для лизингополучателей лизинг может быть предпочтительнее банковского кредита, поскольку от них требуется продемонстрировать не длительную кредитную историю, а способность генерировать соответствующие денежные средства, достаточные для покрытия лизинговых платежей.

Для лизингополучателя финансовая аренда (лизинг) позволяет обновлять основные фонды, формировать техническую базу производства для новых видов продукции, расплачиваясь за арендованное имущество по мере получения дохода от производимой с помощью этого имущества продукции. В развитых странах лизинг по сравнению с кредитом является более доступной формой привлечения инвестиций, поскольку не требует сложного пакета гарантий по кредитной сделке, т.к. предприятие получает фонды в полную собственность лишь при условии полного выкупа (тяжесть бремени по гарантированию кредитной сделки в этом случае может быть переложена на лизинговую компанию).

С точки зрения лизингополучателя появление в кредитной цепочке промежуточного агента в лице лизинговой компании (которая является собственником предмета лизинга), означает появление дополнительного гаранта эффективного использования кредита, а также звена, контролирующего условия использования предмета лизинга на протяжении всего периода возврата кредитных средств. В том числе одним из условий гарантирования целевого использования кредита является то, что предприятию предоставляются не денежные средства, а непосредственно средства производства, имеющие технико-экономические характеристики, определенные этим предприятием.

Привлекательность лизинга для лизингополучателя основывается также на возможности применять ускоренную амортизации имущества. Для компании ускоренная амортизация имущества не только позволяет получить экономию на налоге на прибыль в текущем плане, но и, активизируя процесс возврата собственных инвестиций через механизм амортизации, приближает момент его реинвестирования, что обеспечивает дополнительную прибыль, а, следовательно, повышает рентабельность собственного капитала.

Значение лизинга для экономического развития

Финансовая аренда (лизинг) является важным источником долгосрочного и среднесрочного финансирования для предприятий во многих странах, независимо от их величины или уровня развития. Механизм лизинга обеспечивает дополнительный приток финансирования в производственный сектор, способствуя увеличению внутреннего производства, росту продаж внеоборотных активов и развитию финансовых механизмов, доступных предприятиям.

Одним из возможных источников ускорения экономического роста называют сектор малого бизнеса. Лизинг является эффективным механизмом финансирования этого сектора, который банковская сфера традиционно обходила стороной. Сейчас все большее количество лизингодателей в своей деятельности ориентируется на малые и средние предприятия. С малым бизнесом работают не только лизинговые компании, связанные с администрацией регионов, муниципальными банками, федеральными и местными агентствами содействия развитию малого и среднего бизнеса, как это было в 1997-1999 гг. Результаты опроса, проведенного МФК, показывают, что малые и средние предприятия являются клиентами 78% лизинговых компаний.

Развитая лизинговая отрасль расширит возможности финансирования реального сектора экономики, будет способствовать росту внутреннего производства, реализации основных средств, а также расширит выбор механизмов финансирования, доступных российским предприятиям.

Процесс обновления основных фондов финансируется в основном за счет нераспределенной прибыли предприятий и сдерживается отсутствием доступного заемного капитала. Хотя за последние полтора года произошло увеличение объемов банковского кредитования реального сектора, банки по-прежнему не выполняют своей роли финансового посредника. Лизинг, как механизм альтернативного финансирования, может сыграть чрезвычайно важную роль в выполнении этой стратегической задачи, стоящей перед российской экономикой, в переоснащении основных фондов промышленных предприятий.

Что за услуга такая – лизинг? Отвечаем на частые вопросы

10 Ноября 2020

Если вы пока не определились, подходит ли данный способ приобретения автомобилей или техники именно вам, и в голове больше вопросов, чем ответов, то мы не зря написали эту статью. Сегодня отвечаем на самые частые вопросы клиентов, которые только знакомятся с услугой лизинга.

Что такое лизинг?

Лизинг – это способ приобретения автомобиля или другого имущества. Его часто сравнивают с арендой или кредитом. Но это не одно и то же. Финансовый лизинг — это трехсторонняя сделка: лизинговая компания покупает технику у поставщика и передает ее компании-получателю в пользование. В конце срока договора техника становится собственностью компании-получателя. Лизинг имеет множество преимуществ, которые делают его столь популярным не только во всем мире, но и в России. С лизингом компания-клиент получает дополнительные скидки, налоговые выгоды и упрощенные процедуры оформления сделки.

Что можно и нельзя брать в лизинг?

Предметом лизинга могут быть:

— транспортные средства: автомобили (легковые, коммерческие, грузовые)
— специальная техника, дорожно-строительная техника, сельскохозяйственная техника
— ж/д вагоны разного назначения
— различное оборудование (буровые установки, станки, различные машины).

Что нельзя взять в лизинг:

— сырье
— стройматериалы
— топливо
— продукты питания
— землю, леса, водоёмы, природные ресурсы

В чем заключается сделка?

Если очень кратко, то лизинговая компания (лизингодатель) приобретает в собственность имущество (предмет лизинга) у поставщика или продавца и передает его потребителю (лизингополучателю) в пользование. В течение срока действия договора лизинга лизингополучатель выплачивает стоимость приобретенного имущества, включая вознаграждение за предоставление финансирования. Когда стоимость по договору будет полностью выплачена, имущество переходит в собственность клиента.

Сделка лизинга на практике занимает от 1 дня до недели. Многое зависит от того, есть ли в наличии у поставщика предмет лизинга, который нужен клиенту или его требуется привезти на место сделки, а также от наличия необходимых документов у клиента.

Кредит и лизинг – в чем разница?

В кредите клиент получает деньги на покупку, а в лизинге – транспортное средство (или другую технику). В кредите клиент получает право собственности имуществом сразу при подписании договора. В лизинге – после окончания договора. В лизинге клиент законным способом экономит около 30% стоимости предмета лизинга за счет зачета НДС и снижения налога на прибыль. Это больше, чем при покупке предмета лизинга в кредит.

Кто может воспользоваться лизингом?

ВТБ Лизинг предоставляет услуги лизинга индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Если у клиента есть бизнес со сроком регистрации старше 6 месяцев и потребность в транспорте, добро пожаловать к нам!

Сколько стоит лизинг?

Узнать предварительные расчеты по договору лизинга очень легко:

Зайдите на главную страницу vtb-leasing.ru., немного вниз и найдите лизинговый калькулятор.
Внесите данные по желаемой сделке (срок договора, цена автомобиля, а также авансовый и выкупной платежи).

Всё готово — теперь можно ознакомиться с ориентировочной суммой ежемесячного платежа по договору. Удобно и то, что калькулятор сразу показывает величину выгоды за счёт снижения налога на прибыль и возврата НДС. Однако, калькулятор учитывает не все возможные условия, поэтому его результаты являются предварительными. Чтобы получить более полные и окончательные суммы по договору, оставьте заявку, и наш специалист составит коммерческое предложение именно для вашего бизнеса.

Что такое лизинг. О лизинге. РЕСО-Лизинг.

Лизинг или финансовая аренда — это разновидность арендных отношений, в результате которых Лизингодатель (арендодатель) обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Главная отличительная особенность лизинга — Лизингодатель не несет ответственности за выбор предмета аренды, условий его приобретения и продавца.

Лизинг — это инвестиционный инструмент, позволяющий Вам, не отвлекая единовременно большого объема собственных средств, провести модернизацию предприятия и обновление основных фондов, расширить производство, приобретая новое, современное, высокотехнологичное оборудование, автотранспорт и технику. Лизинг — это альтернатива банковским кредитам, при использовании лизинга Вы получаете долгосрочный заемный капитал, сохраняя открытыми уже имеющиеся банковские кредитные линии, и оптимизируете налогооблагаемую базу Вашего предприятия, более рационально используя прибыль.

Виды лизинга

                               

В соответствии с Законом «О финансовой аренде (лизинге)», принятом в 1998 г., в РФ установлены следующие основные формы лизинга — внутренний лизинг и международный лизинг. Также в законе выделяется сублизинг, как вид поднайма, при котором Лизингополучатель, получивший в финансовую аренду имущество, сам становится Лизингодателем и передает его уже собственному клиенту.

По мере развития отрасли в лизинговом сообществе утвердились термины: возвратный лизинг, при котором лизингополучатель и продавец имущества — одно и то же лицо, и оперативный лизинг, при котором имущество по окончании или в процессе договора не выкупается, а возвращается лизинговой компании, то есть является фактически обычной арендой.

В связи с отменой ранее существовавшего требования об обязательном коммерческом использовании предмета лизинга имущество может предоставляться в лизинг и физическим лицам, как это широко практикуется, например, в США. Однако, в России лизинг для физических лиц не получил распространения из-за существующего налогообложения по НДС.

Субъекты лизинговой сделки

Лизингодатель — юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств по заявке Лизингополучателя приобретает у Продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт, недвижимость) и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю во временное владение и пользование на определенных условиях, за указанную регулярную плату и на определенный срок. Все параметры сделки указываются в договоре лизинга.

Лизингополучатель (Клиент) — юридическое лицо, которое в соответствие с договором лизинга осуществляет выбор предмета лизинга, принимает его от Лизингодателя во временное владение и пользование на определенных договором лизинга условиях.

Продавец (Поставщик) — юридическое лицо, с которым Лизингодатель заключает договор купли-продажи и приобретает указанный Лизингополучателем предмет лизинга.

Отличия договоров аренды и лизинга

Критерий сравнения	Аренда	Лизинг (финансовая аренда)
Право собственности на предмет договора в момент заключения договора	Имущество, являющееся предметом аренды, в момент заключения договора уже принадлежит арендодателю (ст. 608 ГК РФ)	Имущество, являющееся предметом лизинга, в момент заключения договора не принадлежит лизингодателю, а приобретается им у определенного лизингополучателем продавца. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем (ст. 665 ГК РФ, ст. 2, п. 4 ст. 15 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Закон о лизинге))
Право собственности на предмет договора после его заключения	Имущество, сданное в аренду, остается в собственности арендодателя (ст. 608 ГК РФ). Имущество, преданное лизингополучателю по договору лизинга, является собственностью лизингодателя (п. 1 ст. 11 Закона о лизинге)
Возможность выкупа предмета договора	И договором аренды, и договором лизинга может быть предусмотрено, что арендованное имущество переходит в собственность арендатора (лизингополучателя) по истечении срока аренды (лизинга) или до его истечения (ст. 624 ГК РФ, п. 1 ст. 19 Закона о лизинге)
Необходимость заключения обязательных и сопутствующих договоров	Обязательные и сопутствующие договоры для аренды не предусмотрены	Субъекты лизинга должны заключать обязательные (договор купли-продажи) и вправе заключать сопутствующие (договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие) договоры (п. 2 ст. 15 Закона о лизинге)
Предмет договора	Предмет договора аренды — земельные участки, другие обособленные природные объекты, предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие вещи, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи). Законом установлены виды имущества, сдача которого в аренду не допускается или ограничивается (абзац второй п. 1 ст. 607 ГК РФ)	Предмет договора лизинга — любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов (ст. 666 ГК РФ, п. 2 ст. 3 Закона о лизинге)
Форма и государственная регистрация договора	Договор аренды может быть заключен в устной (пп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ) и письменной (п. 1 ст. 609 ГК РФ) формах. Договор аренды недвижимого имущества подлежит государственной регистрации (п. 2 ст. 609 ГК РФ) за некоторыми исключениями (п. 2 ст. 26 Земельного кодекса РФ, п. 2 ст. 651, ст. 633, ст. 643 ГК РФ)	Договор лизинга независимо от срока заключается в письменной форме (п. 1. ст. 15 Закона о лизинге). Договор лизинга, предметом которого является недвижимое имущество, подлежит государственной регистрации (п. 2 ст. 609 ГК РФ, п. 1 ст. 20 Закона о лизинге). Предусмотрена также регистрация отдельных предметов лизинга, подлежащих регистрации в государственных органах (транспортные средства, оборудование повышенной опасности и другие предметы лизинга) (п. 1 ст. 20 Закона о лизинге)
Стороны договора	Арендодатель (наймодатель) и арендатор (наниматель). Требования к арендодателю предусмотрены ст. 608 ГК РФ. Арендатор — любой субъект гражданского права	Лизингодатель и лизингополучатель. Требования к ним приведены в п. 1 ст. 4 Закона о лизинге. Одним из обязательных участников лизинговых операций выступает продавец предмета лизинга. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения (п. 1 ст. 4 Закона о лизинге)
Риск случайной гибели предмета договора	Риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет арендодатель, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 211 ГК РФ)	Риск случайной гибели или случайной порчи имущества переходит к лизингополучателю в момент передачи ему арендованного имущества, если иное не предусмотрено договором лизинга (ст. 669 ГК РФ, п. 1 ст. 22 Закона о лизинге)
Содержание предмета договора	Осуществление капитального ремонта является обязанностью арендодателя, а поддержание имущества в исправном состоянии, произведение текущего ремонта, несение расходов на содержание имущества — арендатора (ст. 616 ГК РФ)	И текущий, и капитальный ремонт предмета лизинга является обязанностью лизингополучателя, если иное не предусмотрено договором лизинга (п. 3 ст. 17 Закона о лизинге)
Неотделимые улучшения	В случае если неотделимые улучшения произведены с согласия арендодателя или лизингодателя, арендатор/ лизингополучатель имеет право после прекращения договора на возмещение стоимости таких улучшений (если иное не предусмотрено договором), если такие улучшения произведены без согласия арендодателя/ лизингодателя — право на возмещение их стоимости у арендатора/ лизингополучателя отсутствует (п.п. 2 и 3 ст. 623 ГК РФ, п.п. 8 и 9 ст. 17 Закона о лизинге)
Возможность заключения договоров субаренды/ сублизинга	Арендатор/ лизингополучатель вправе с согласия арендодателя/ лизингодателя сдавать арендованное имущество в субаренду (сублизинг) другому лицу на срок, не превышающий срок договора (п. 2 ст. 615 ГК РФ, ст. 8 Закона о лизинге)

что это такое, виды лизинга и условия получения

Фактически каждый успешный бизнес достигает точки, в которой новое оборудование, начиная от оргтехники и компьютеров до производственного оборудования и транспорта, становится необходимостью. Но что если у вас на счету недостаточно средств для приобретения этого оборудования, а приобретение его в кредит не самая правильная опция?

В данном случае для предпринимателей существует популярное решение – лизинг оборудования. Более 80% бизнесов берут какое-либо оборудование в лизинг (по данным Ассоциации Лизинга и Финансирования Оборудования (США)). При правильных условиях лизинг оборудования может помочь бизнесу, испытывающего трудности со свободными денежными средствами, приобрести оборудование для того чтобы продолжать рост и оставаться конкурентоспособным. И даже если у бизнеса имеются денежные средства, лизинг все равно остается наилучшей опцией.

ЛИЗИНГ ОБОРУДОВАНИЯ

Лизинг оборудования — это довольна простая вещь: это соглашение, в соответствии с которым вы берете необходимое вам оборудование в лизинг (аренду) вместо того чтобы покупать его или искать заемное финансирование для его приобретения. Это, в свою очередь, позволяет вести бизнес эффективно и без задержек. По сути это тоже самое, что и лизинг автомобиля.

В течение определённого количества месяцев вы платите лизинговые платежи, а когда срок лизинга заканчивается у вас появляется выбор: пролонгировать текущий договор лизинга, выкупить оборудование или вернуть оборудование.

Конечно у лизинга есть как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, вы всегда будете иметь самое новое и совершенное оборудование. С другой стороны, приобретение в лизинг в долгосрочной перспективе получается дороже, чем просто покупка. Если вы начинающий предприниматель, работающий один, вы, возможно, не получите всех преимуществ от лизинга, но, если ваш бизнес быстро растет, лизинг оборудования может стать отличным решением.

ПОЧЕМУ СТОИТЬ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЛИЗИНГ?

Давайте рассмотрим 7 сценариев, где лизинг имеет больше смысла, чем прямая покупка.

1. ВАМ НЕОБХОДИМО ИМЕТЬ САМОЕ НОВОЕ ОБОРУДОВАНИЕВ

Некоторые компании могут годами обходиться одним и тем же оборудованием. Для других же, особенно в технологической сфере, даже небольшое устаревание оборудование может стать большим недостатком.

Лизинг в отличие от покупки позволяет регулярно обновлять оборудование. В то время как покупка оборудования каждые год-два является абсолютно не практичной, краткосрочный лизинг позволяет оборудовать вашу компанию последними образцами оборудования и техники. Если вы рассматриваете приобретение электроники или медицинского оборудования, например, лизинг — это наилучшее решение для вашего бизнеса.

2. ВАМ НЕОБХОДИМО ПОТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА ДРУГИЕ ЦЕЛИ

Далеко не всегда удобно тратить большие деньги на обновление оборудования. Лизинг позволяет сохранить денежные средства и направить их на более срочные и важные направления бизнеса.

3. У ВАС НЕТ ДОСТАТОЧНО СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ ПОКУПКИ

В большинстве случае лизинг не требует большого авансового платежа, поэтому это наилучший вариант для предпринимателей, у которых на данный момент нет необходимой для покупки суммы денежных средств. В дополнение, лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячные платежи по кредиту.

4. У ВАС ИМЕЕТСЯ СТАРОЕ ОБОРУДОВАНИЕ, КОТОРОЕ ВЫ ХОТИТЕ ПРОДАТЬ

Если ваша компания планирует обновить имеющееся оборудование, но не имеет времени для его продажи, лизинг может стать удобным решением. Некоторые лизинговые компании готовы предложить услугу трейд-ин для вашего старого оборудования, что избавит вас от необходимости поиска покупателя и зачастую позволит получить скидку на условия по лизингу на новое оборудование.

5. ВЫ ХОТИТЕ ЭКОНОМИТЬ НА НАЛОГАХ

Лизинг оборудования имеет большое финансовое преимущество — экономия на налогах. Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость, что позволяет экономить на налоге на прибыль.

6. ГИБКИЕ УСЛОВИЯ
Если вы выбираете между заемным и лизинговым финансированием, обратите внимание на то, что лизинг является более гибким решением. В случае лизинга вы имеете возможность включить в рамки договора дополнительные расходы такие как обучение, установка и пр.

7. ВЫ НЕ ПЛАНИРУЕТЕ ДОЛГО РАБОТАТЬ НА ДАННОМ ОБОРУДОВАНИИ

Если вы планируете работать на оборудовании более 5 лет, то покупка наличными или через заем имеют смысл. Но, если оборудование не требуется вам на такой долгий срок или вы окончательно не уверены, что это оборудование то, что вам нужно, то имеет смысл взять его в лизинг.

В вопросе выбора между покупкой или лизингом оборудования нет единственно правильного ответа – только правильные или неправильные обстоятельства. Если ваш бизнес подпадает под один из вышеописанных сценариев, лизинг оборудования станет самым верным решением.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ АРЕНЗА И ПОЛУЧИТЕ НЕОБХОДИМУЮ СУММУ НА ПОКУПКУ ОБОРУДОВАНИЯ

Лизинг в законе

В России (впрочем, как и в других странах) сельскохозяйственные предприятия в силу объективных особенностей производства (сезонный характер работ, зависимость от климатических и погодных условий, сложность технологического цикла), как правило, не имеют достаточных оборотных средств для осуществления значительных капиталовложений. Одна из самых больных проблем для любого сельхозпроизводителя — приобретение новой техники и оборудования: собственных накоплений обычно не хватает, а брать банковский кредит слишком дорого и рискованно. В последнее время все чаще используется новая возможность, юридически оформившаяся лишь со вступлением в силу нового гражданского законодательства России, а экономически становящаяся доступной только сейчас. Речь идет о финансовой аренде, более известной под названием «лизинг».

 Лизинг представляет собой разновидность аренды с элементами купли-продажи, поэтому отношения, возникающие из договора лизинга, в Гражданском кодексе РФ регулируются нормами параграфа 6, входящего в главу 34 – «Аренда».

Сторонами по договору лизинга выступают лизингодатель (арендодатель) и лизингополучатель (арендатор). Первый обязуется по поручению второго приобрести у указанного арендатором продавца определенное имущество и передать это имущество в аренду лизингополучателю для предпринимательских целей. В то же время договором может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется самим лизингодателем. В лизинг могут быть предоставлены любые непотребляемые вещи, за исключением земельных участков и других природных объектов (статья 666 Кодекса).

Кроме того, данная сфера хозяйственных отношений регулируется также специальным нормативным актом — Федеральным Законом от 29.10.98 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (в настоящее время действует в редакции от 23.12.03).

Главное преимущество лизинга для сельхозпредприятий заключается в том, что лизинговые платежи, уплачиваемые ими лизингодателю, могут засчитываться в выкупную стоимость арендуемого имущества и по окончании срока лизинга (если это предусмотрено договором) право собственности на это имущество переходит к самому арендатору. Такая возможность предусмотрена пунктом 5 статьи 15 и статьей 19 ФЗ «О лизинге».

В связи с этим важно отличать лизинговые отношения от договора купли-продажи с отсрочкой или рассрочкой платежа. Главное различие, на наш взгляд, заключается в хозяйственных целях этих двух видов сделок: в случае купли-продажи основной целью сделки является переход права собственности на имущество от продавца к покупателю, а при лизинге основная цель заключается в пользовании имуществом, и переход права собственности возможен в качестве дополнительного (факультативного) условия (то есть он может быть предусмотрен в договоре, а может быть и не предусмотрен).

Это можно подтвердить примером из судебной практики. В постановлении Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа (далее — ФАС СКО) от 29.02.2000 № Ф08-362/2000 по делу ОАО «Ок-тябрьсксельпромснаб» против ассоциации крестьянских хозяйств «Донская Нива» указано, что заключение и исполнение сторонами договора лизинга подтверждается счетом-фактурой с расшифровкой платежей, платежными поручениями, которыми ответчик частично перечислил задолженность за сеялки, указав наименование платежей, — «стоимость объекта лизинга». Кроме того, отдельными платежными поручениями лизингополучатель перечислял арендную плату за объекты лизинга. Наличие обязательств по оплате лизинговых платежей подтверждено также двусторонним актом сверки расчетов между истцом, ответчиком и АО «Донсельпромснаб», в котором поименованы все виды лизинговых платежей по расчетам за спорные сеялки. На основании этих доказательств суд кассационной инстанции пришел к выводу, что между сторонами сложились именно отношения лизинга, а не купли-продажи, как настаивал ответчик.

Также следует иметь в виду, что право собственности на арендуемое имущество переходит к лизингополучателю только после полной оплаты его стоимости. На это, в частности, сослался ФАС СКО в постановлении от 27.02.01 № Ф08-111/2001 по делу предпринимателя И.О. Горбачева против совхоза «Оргакин», признавая недействительным договор залога, по которому лизинговое имущество было передано истцу. Суд кассационной инстанции указал, что до полной уплаты всей стоимости спорного имущества лизингополучатель (ответчик по делу) не имел права распоряжаться им без письменного согласия лизингодателя.

К такому же выводу пришел ФАС СКО и в постановлении от 29.02.2000 № Ф08-341/2000 по делу ассоциации фермерских хозяйств «Маяк» против сельхозпредприятия «Русь», признав недействительным договор купли-продажи, по которому истец в погашение своей задолженности передал ответчику комбайны, полученные в лизинг от третьего лица (лизингодателя). Суд кассационной инстанции указал, что на момент отчуждения спорных комбайнов истец не являлся их собственником, так как не выплатил их полную стоимость лизингодателю, в связи с чем сделка по передаче их ответчику противоречит закону и является ничтожной.

В остальном же договор лизинга ничем не отличается от обычной аренды. Конечно, он имеет некоторые особенности, к которым относятся, в частности, следующие условия:

в обязанность арендодателя по договору лизинга входит приобретение специально для конкретного арендатора в собственность имущества, которое должно быть передано в аренду;

как правило, именно арендатор определяет продавца и указывает имущество, которое должно быть приобретено арендодателем для последующей передачи в аренду;

по договору лизинга с момента передачи лизингового имущества арендатору к нему переходит риск случайной гибели или порчи этого имущества.

Именно эти особенности договора лизинга, по мнению Г.Л. Земляковой (Землякова Г.Л. «Лизинг в сельском хозяйстве России: правовое регулирование». М., 2004. С. 104), и позволяют выделить его в отдельный вид договора аренды.

Необходимо заметить, что параграф 6 главы 34 ГК РФ, посвященный лизингу, не содержит норм об ответственности за нарушение условий договора. Закон «О лизинге» также не решает проблему детального регулирования данного вопроса. В такой ситуации приходится руководствоваться общими нормами об ответственности по договору аренды и общими правилами гражданской ответственности. Виды и размер ответственности в каждом конкретном случае могут определяться и сторонами, заключающими договор.

Из всех нарушений, допускаемых сторонами договора, самое распространенное — неуплата или несвоевременная уплата арендатором лизинговых платежей. Большое число судебных споров, возникающих именно по таким основаниям, связано, по мнению А.А. Груздевой (Груздева А.А. Лизинг в гражданском праве России: Дисс. на соиск. уч. степ. канд. юр. наук. Саратов, 2000. С. 128.), с тем, что стороны, заключая договор, практически не прорабатывают условия об ответственности за его нарушение.

В то же время следует согласиться с мнением Г.Л. Земляковой о том, что к установлению санкций, применяемых к лизингополучателю в договорах лизинга, заключаемых в сфере сельского хозяйства (особенно с участием государства), необходимо подходить с особой осторожностью. Это необходимо, прежде всего, для того, чтобы взыскание санкций, например, сверх сумм просроченных лизинговых платежей, не приводило к значительному ухудшению финансового положения сельхозпроизводителя и, как следствие, к его банкротству.

Одним из способов обеспечения интересов сельхозпроизводителя при заключении договоров лизинга является поручительство. Однако пользоваться этим способом следует с особой тщательностью, так как любые разногласия или противоречия в условиях договора поручительства могут привести к его ра­сторжению или признанию недействительным.

Так, например, в постановлении ФАС СКО от 06.08.03 № Ф08-2853/2003 по делу ЗАО «Инко-АМД» против ЗАО «Калория» указано, что, как было установлено судебными инстанциями при рассмотрении данного спора, дополнительное соглашение к договору поручительства, согласно которому ЗАО «Калория» принимало на себя ответственность за надлежащее выполнение сельхозпредприятием (участвовавшим в деле в качестве третьего лица) его обязательств по договору лизинга, не было подписано истцом (лизингодателем), поскольку ответчик(поручитель) настаивал на включении в договор поручительства условий, регулирующих объем его ответственности, порядок урегулирования спора при просрочке исполнения должником (лизингополучателем) денежных обязательств и право кредитора списывать с расчетного счета поручителя задолженность по лизинговым платежам в безакцептном порядке. Данные условия, на которых настаивал поручитель, имели для него существенное значение, и без их включения в договор поручительства последний не был бы подписан со стороны ЗАО «Калория». При таких обстоятельствах ФАС СКО согласился с выводами нижестоящих инстанций о незаключенности договора поручительства, так как в силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, к каковым относятся условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В то же время сам лизингополучатель (сельхозпроизводитель) остался  должником по договору лизинга, и вся ответственность за просрочку уплаты лизинговых платежей легла на него в полной мере.

Следует внимательно относиться и к договорам лизинга с участием государства, так как последнее, предоставляя льготные бюджетные ссуды, после окончания срока их возврата начинает применять довольно жесткие штрафные санкции. Так, постановлением ФАС СКО от 22.05.01 №Ф08-1404/2001-432А по делу Управления федерального казначейства по Карачаево-Черкесской Республике против ОАО «Агроснаб» оставлены в силе судебные акты о взыскании с ответчика задолженности и штрафа за нецелевое использование средств государственного лизингового фонда. При этом суд кассационной инстанции отклонил ходатайство ответчика об уменьшении суммы штрафных санкций на основании статьи 333 ГК РФ (уменьшение неустойки), сославшись на то, что отношения между сторонами в данном случае регулируются не нормами ГК РФ, а положениями бюджетного законодательства, не предусматривающего возможности снижения суммы штрафа судом.

В то же время по договорам, в которых лизингодателем является не государство, а коммерческая организация, арендатор в случае взыскания с него штрафных санкций за неуплату (просрочку уплаты) лизинговых платежей вправе ссылаться на статью 333 ГК РФ и настаивать на уменьшении размера санкций. На это, в частности, указал ФАС СКО в своем постановлении от 29.02.2000 № Ф08-362/2000 по делу ОАО «Октябрьсксельпромснаб» против ассоциации крестьянских хозяйств «Донская Нива».

В целом, необходимо заметить, что действующее законодательство о лизинге, да и судебная практика в основном пока что стоят на страже интересов в первую очередь лизингодателя, и этим обусловлена настоятельная необходимость дальнейшего совершенствования норм, регулирующих лизинговые отношения. В то же время доводы сельхозпредприятий, являющихся лизингополучателями, суды, как правило, также выслушивают и принимают во внимание. Однако следует иметь в виду, что по таким делам лизингополучатель должен доказать от отсутствие своей вины в нарушении договорных обязательств, а для этого необходимо представлять в суд, по возможности, все документы, которые могут так или иначе свидетельствовать в пользу сельхозпредприятия.

В любом случае приобретение сельхозтехники и оборудования в лизинг все-таки доступнее и надежнее, чем кредиты, поэтому данная форма отношений, безусловно, должна найти свое дальнейшее развитие как в законодательстве, так и в практике хозяйств.

Определение договора аренды

Что делает вас арендатором? Аренда

Аренда — это договор, в котором изложены условия, на которых одна сторона соглашается сдать в аренду актив — в данном случае собственность — принадлежащий другой стороне. Он гарантирует арендатору, также известному как арендатор, использование собственности и гарантирует арендодателю, собственнику недвижимости или арендодателю регулярные платежи в течение определенного периода в обмен. И арендатор, и арендодатель несут ответственность за невыполнение условий договора.Аренда — это форма нематериального права.

Ключевые выводы

• Аренда — это юридический, имеющий обязательную силу договор, определяющий условия, на которых одна сторона соглашается сдавать в аренду собственность, принадлежащую другой стороне.
• Договор аренды гарантирует арендатору, также известному как арендатор, право пользования имуществом и гарантирует арендодателю, собственнику недвижимости или арендодателю регулярные платежи в обмен на определенный период.
• Договоры аренды жилого помещения обычно одинаковы для всех арендаторов, но существует несколько различных типов коммерческой аренды.
• Последствия расторжения договоров аренды варьируются от легких до разрушительных, в зависимости от обстоятельств, при которых они расторгнуты.

Общие сведения об аренде

Аренда — это юридические и имеющие обязательную силу договоры, в которых изложены условия договоров аренды недвижимого, недвижимого и личного имущества. В этих контрактах оговариваются обязанности каждой стороны по выполнению и поддержанию соглашения, и каждая сторона подлежит исполнению. Например, аренда жилой недвижимости включает в себя адрес собственности, обязанности арендодателя и обязанности арендатора, такие как сумма арендной платы, требуемый гарантийный депозит, срок оплаты аренды, последствия нарушения договора, срок аренды, политика в отношении домашних животных , и любую другую важную информацию.

Не все договоры аренды одинаковы, но все они имеют некоторые общие особенности: размер арендной платы, срок оплаты аренды, срок истечения срока аренды. Арендодатель требует, чтобы арендатор подписал договор аренды, тем самым соглашаясь с его условиями, прежде чем занять недвижимость.

Большинство договоров аренды жилья довольно стандартны, с одинаковыми условиями для всех арендаторов. С другой стороны, договоры аренды коммерческой недвижимости обычно заключаются в соответствии с конкретным арендатором и обычно составляют от одного до 10 лет, при этом более крупные арендаторы часто заключают более длительные и сложные договоры аренды.

Арендодатель и арендатор должны хранить копию договора аренды для своих записей. Это особенно полезно, если и когда возникают споры.

Расторжение договора аренды

Последствия расторжения договоров аренды варьируются от легких до разрушительных, в зависимости от обстоятельств, при которых они расторгнуты. Арендатор, который расторгает договор аренды без предварительных переговоров с арендодателем, сталкивается с гражданским иском, уничижительной отметкой в ​​его кредитном отчете или и тем и другим. В результате расторжения договора аренды арендатор может столкнуться с проблемами при аренде нового жилья, а также с другими проблемами, связанными с наличием отрицательных записей в кредитном отчете.

Арендаторам, которым необходимо разорвать договор аренды, часто приходится вести переговоры со своими арендодателями или обращаться за помощью к юристу. В некоторых случаях уведомление в определенной степени или конфискация залога позволяет арендаторам разорвать договор аренды без каких-либо дальнейших последствий.

Некоторые договоры аренды содержат положения о досрочном расторжении, которые позволяют арендаторам расторгать договоры при определенных условиях или в случае невыполнения их арендодателями своих договорных обязательств. Например, арендатор может расторгнуть договор аренды, если арендодатель не произведет своевременный ремонт собственности.

Условия аренды не могут нарушать законы штата или федеральные законы. Таким образом, положение, которое позволяет домовладельцу входить в помещение в любое время без предварительного уведомления или которое в судебном порядке дает домовладельцу право взыскать сумму, превышающую допустимые законом пределы, не имеет исковой силы.

Аренда коммерческой недвижимости

Арендаторам, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость, доступны различные типы аренды, каждая из которых структурирована таким образом, чтобы возложить на арендатора больше ответственности и обеспечить более высокую первоначальную прибыль арендодателю.Некоторые договоры коммерческой аренды требуют, чтобы арендатор платил арендную плату плюс эксплуатационные расходы арендодателя, в то время как другие требуют, чтобы арендаторы платили арендную плату плюс налоги на недвижимость и страховку. Четыре наиболее распространенных типа аренды коммерческой недвижимости включают:

• Аренда с одной сеткой: В этом виде аренды арендатор несет ответственность за уплату налогов на недвижимость.
• Double-Net Leases: эти договоры аренды возлагают на арендатора ответственность за налоги на недвижимость и страхование.
• Тройная аренда: арендаторы, подписывающие эти договоры аренды, уплачивают налоги на недвижимость, страхование и расходы на техническое обслуживание.
• Аренда с брутто: арендаторы платят арендную плату, в то время как арендодатель несет ответственность за другие расходы.

плюсов и минусов каждого

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка — это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать путь, по которому идти, важно понять основные различия.

Покупка vs.Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени. Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

• Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
• Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
• Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от таких факторов, как:

• Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
• Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
• Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете более высокий годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы будете должны дилеру наличные деньги за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
• Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом его амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
• Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
• Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет аренда. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

Не беспокойтесь о перепродаже

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, — это уплате любых сборов по окончании аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные соображения

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные сборы, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и удержать его. как можно дольше.

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

Если вы решите, что получение ссуды предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок ссуды и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

Аренда автомобиля — хорошая идея?

Покупая автомобиль, первым делом может быть желание купить. Однако есть альтернатива, которую также стоит рассмотреть — лизинг.

Лизинг имеет ряд явных преимуществ и недостатков по сравнению с покупкой, поэтому то, является ли аренда автомобиля хорошей идеей, зависит от ваших личных обстоятельств, предпочтений вождения и финансового положения.

Как работает аренда автомобиля?

Вопрос о том, брать ли автомобиль в аренду или покупать, в чем-то похож на аренду или покупку дома. Сдача в аренду или лизинг может быть проще в финансовом отношении на ежемесячной основе, но потребуются некоторые уступки, на которые вы не пошли бы иначе.

Если вы покупаете автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Вы также будете вынуждены платить за любое обслуживание или ремонт, на которые не распространяется гарантия. Если автомобиль профинансирован, вы сразу же будете владеть им после выплаты кредита.Когда он больше не нужен, его можно продать или обменять.

Когда вы арендуете автомобиль, вы не владеете им — вы платите гонорар за то, чтобы водить его на определенный срок, обычно от двух до четырех лет. Вы подписываете договор аренды с арендодателем, обычно через автосалон, и, возможно, вам придется внести предоплату. Тем не менее, эта плата обычно намного меньше, чем первоначальный взнос, который вы заплатили бы для финансирования автомобиля, или то, что будет стоить, чтобы купить автомобиль напрямую.

Во время аренды вы будете вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени и должны соблюдать определенные правила, включенные в ваш договор аренды.Например, вы можете быть ограничены в количестве миль, которые вы можете проехать на автомобиле в год, и столкнетесь с оплатой, если вы превысите этот лимит. В договоре аренды также указывается, на что распространяется гарантия и кто отвечает за техническое обслуживание и ремонт расходов, не покрываемых гарантией. В одних случаях эти расходы несет арендатор, в других — их оплачивает арендодатель. Вы всегда должны быть уверены, что знаете, что вы есть, и за что не отвечаете в финансовом отношении.

По истечении срока аренды вы вернете автомобиль и, возможно, придется заплатить дополнительные сборы дилеру или арендодателю.Вам может быть предоставлена ​​возможность приобрести в аренду или арендовать другое транспортное средство. Если вы вернете автомобиль с повреждениями, выходящими за рамки обычного износа, согласно Федеральной торговой комиссии, вы несете финансовую ответственность за этот ремонт.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Аренда автомобиля имеет потенциальные преимущества, которые могут понравиться некоторым водителям:

• Меньшие ежемесячные платежи : Ежемесячные платежи за аренду автомобиля обычно ниже, чем ежемесячные платежи по автокредиту, поэтому лизинг может означать тратить меньше денег каждый месяц на вождение такая же машина.В отчете Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, опубликованном во втором квартале (2 квартале) 2020 года, было обнаружено, что в среднем ежемесячные лизинговые платежи для десяти самых популярных моделей автомобилей в лизинг на 102 доллара дешевле, чем платежи по кредиту (причем некоторые из них составляют от 150 до 150 долларов США). На 200 долларов дешевле).
• Меньший авансовый платеж : Аренда автомобилей часто требует предоплаты, но обычно она меньше суммы, которую вы заплатили бы за первоначальный взнос по автокредиту. Если вам не хватает денег, лизинг может помочь вам купить машину раньше.
• Опыт работы с новым автомобилем : Если для вас важно водить новые автомобили, аренда может сделать это более доступным, чем покупка. Поскольку срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, вы можете постоянно обновлять автомобили с использованием новейших технологий безопасности и технологий. Вы можете чаще опробовать разные автомобили, и, поскольку автомобили более новые и у вас они есть только на несколько лет, они могут быть менее подвержены механическим неполадкам.
• Уменьшение хлопот : Если у вас есть автомобиль, и он больше не нужен или не нужен, вам придется продать его или обменять, что может быть довольно неприятно.Когда вы арендуете, по истечении срока вы просто возвращаете автомобиль.
• Некоторые покрываемые расходы : При использовании новых арендованных автомобилей гарантия может покрывать любые проблемы, с которыми вы столкнетесь. А в некоторых случаях аренды арендодатель оплачивает обслуживание или проблемы с автомобилем, на которые не распространяется гарантия. Это не всегда так, но если ваша аренда покрывает эти расходы, вы можете избежать оплаты проблем с автомобилем (хотя вам, вероятно, придется платить за текущее обслуживание, такое как замена масла и новые шины).

Какие недостатки аренды автомобиля?

Вышеупомянутые льготы могут заставить вас увеличить обороты двигателя, чтобы подписать договор аренды, но есть некоторые серьезные недостатки, о которых следует помнить.Нажмите на тормоза и примите во внимание следующее:

• Отсутствие права собственности : Поскольку вы не владеете автомобилем, у вас нет в нем капитала. Это означает, что, в отличие от владения, вы не можете продать его и вернуть деньги или воспользоваться его стоимостью, которую можно обменять. Кроме того, когда вы финансируете автомобиль, вы в конечном итоге погасите ссуду и избавитесь от ежемесячной оплаты за автомобиль. С лизингом вы будете вынуждены платить ежемесячный платеж, пока у вас есть автомобиль, даже если он обесценивается.
• Ограничение использования : Аренда часто ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, обычно максимум от 12 000 до 15 000 миль в год.Хотя вы можете договориться о более высоких лимитах пробега, эти ограничения могут быть сложными или вообще дисквалифицировать тех, у кого больше времени на работу. Вы также не сможете взять машину с собой, если переедете в другой штат или страну.
• Дополнительные расходы, которые необходимо учитывать : Аренда автомобиля связана с большим количеством расходов, от авансового платежа до ежемесячного платежа, а иногда и дополнительных сборов по окончании аренды. Вы несете ответственность за оплату бензина, возможно, за ремонт и страховку автомобиля, которые могут стоить дороже для арендованных автомобилей.Кроме того, если вы досрочно расторгаете договор аренды, вам, как правило, необходимо внести значительную плату.
• Постоянное переключение автомобилей : Хотя возможность частой смены автомобилей может быть преимуществом для некоторых, для других водителей это может рассматриваться как серьезная проблема, когда приходится проходить процесс смены автомобилей каждые пару лет.

Когда приобретение автомобиля имеет смысл?

Это, в конечном счете, личное решение о покупке или аренде автомобиля. Если вы сильно цените вождение нового или роскошного автомобиля и часто переходите на новейшие автомобили, лизинг может иметь для вас смысл.Но если вы довольны тем, что у вас есть одна надежная машина, которой вы придерживаетесь в течение длительного времени, покупка машины может иметь больше смысла.

Также имеет смысл покупать автомобиль, если вы хотите увеличить капитал своего автомобиля и получить его в качестве актива. В краткосрочной перспективе лизинг может стоить меньше, с меньшим первоначальным взносом и меньшим ежемесячным платежом, но вы не получите преимуществ владения.

Если у вас есть машина, вы можете позже продать ее или обменять, чтобы купить другую машину. Если вы все сделаете правильно, вы можете заработать достаточно денег, продавая машину, и вам не придется финансировать следующую (или, по крайней мере, вы можете уменьшить размер необходимой ссуды).Лизинг не оставляет вам права собственности на автомобиль и в конечном итоге может стоить больше денег.

Какой кредитный рейтинг нужен для аренды автомобиля?

A FICO ^® Оценка ^Score из 700 или выше обычно требуется для аренды автомобиля, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить право на аренду автомобиля. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, средний кредитный рейтинг тех, кто арендует новый автомобиль, составлял 729 по состоянию на второй квартал 2020 года.Это выше, чем средний кредитный рейтинг 718 у тех, кто получил новые автокредиты в том же квартале.

С другой стороны, аренда автомобиля может помочь вам получить кредит. Обычно арендодатели сообщают о ваших ежемесячных платежах в кредитные бюро, как если бы они поступали по автокредиту. Это означает, что если вы несете ответственность за аренду и каждый раз вносите ежемесячные платежи вовремя, вы можете помочь улучшить свой кредит.

Повысьте свой кредит перед арендой

Если вы заинтересованы в аренде автомобиля, но не уверены, достаточно ли ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь вам получить квалификацию, возможно, будет разумным сначала потратить немного времени на работу, чтобы улучшить свой кредит.Это может означать сокращение непогашенных долгов и остатков на кредитных картах, погашение списанных и просроченных счетов и продолжение своевременной оплаты всех ваших счетов. Вы также можете использовать Experian Boost ™ ^† , бесплатный инструмент, с помощью которого можно добавлять счета за мобильный телефон, коммунальные услуги и потоковое видео к вашему кредитному отчету, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг легко и мгновенно.

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример — покупка автомобиля в сравнении с лизингом. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль — это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты — единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга — это более низкая плата», — говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.«Если вы планируете хранить машину всего несколько лет — скажем, максимум три года — то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена».

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их съезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, ее стоимость будет падать с каждым годом, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает как первоначальный взнос, так и более высокий ежемесячный платеж », — говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так привлекательна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда — это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», — говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка — лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них курс ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «С покупкой вы в конечном итоге оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы производите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», — говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторым людям нужно видеть цифры, поэтому мы долго и упорно искали сделку по аренде, которая, казалось бы, лучше покупки.

Мы обнаружили на сайте Edmunds.com предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска 2014 года (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши годовые затраты составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена для следующей покупки, ваша фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и нуждаетесь в финансировании, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы — еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки, превосходящие необеспеченные автомобильные ставки, до 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», — подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите автомобиль в аренду, если вы просто любите ездить на новом автомобиле каждые три года, и цена того стоит. Если вы осведомлены, это нормально — принять сознательное решение потратить на автомобили больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, необходимо учитывать и другие денежные переменные.«Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», — говорит Баумейстер. «Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте подходящий вариант. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно варьироваться в пределах вашего региона страны», — говорит Лав.«Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией ».

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

Что это? Определение, примеры и многое другое

«Лизинг должен быть важным инструментом для покупателя. Он не только имеет потенциал для экономии, но и может быть ключом к привлечению дополнительных капиталовложений в бизнес, которые в противном случае были бы недоступны (Padley and Dixon, 2005 ).«

Текущий экономический климат и недавний кредитный кризис затронули тысячи малых и средних предприятий и других предприятий, поскольку банки либо снизили лимиты овердрафта, либо установили другие условия для своего кредитования. Концепция подчеркивает основные причины аренды и рассматривает преимущества, недостатки и ключевые факторы успеха аренды.

Обзор техники

Определение лизинга

Лизинг — это процесс, с помощью которого фирма может получить в пользование определенные основные средства, за которые она должна уплачивать серию договорных периодических платежей, вычитаемых из налогооблагаемой базы.Это договор между спонсором (арендодателем) и конечным пользователем (арендатором) на приобретение и использование актива и / или решения и (если он включен) любых связанных затрат, таких как обслуживание в обмен на оплату в течение согласованного периода. (Падли и Диксон, 2005). Другими словами, лизинг — это форма финансовой деятельности, связанной с передачей капитальных товаров во временное пользование на определенный срок за плату.

Описание лизинга *

* Полный обзор техники будет скоро доступен.Свяжитесь с нами, чтобы зарегистрировать свою заинтересованность в нашей платформе управления бизнесом и узнать все о лизинге.

Деловые доказательства

Сильные и слабые стороны и примеры лизинга *

* Раздел бизнес-доказательств предназначен только для участников с премиум-статусом. Свяжитесь с нами, чтобы получить доступ к Деловым доказательствам.

Бизнес-приложение

Внедрение, факторы успеха и меры лизинга *

* Раздел бизнес-приложений предназначен только для премиум-членов.Свяжитесь с нами, чтобы получить доступ к бизнес-приложению.

Дополнительная литература

Аренда веб-ресурсов и печатных ресурсов *

Лизинговые справки (4 из 20) *

• Бэнкс, Э. (2007) Финансы: основы, Routledge, Нью-Йорк, США.
• Брили Р.А., Майерс С.С. и Аллен Ф. (2008) Принципы корпоративных финансов. Макгроу-Хилл / Ирвин.
• Брик И.Е., Фунг В. и Субраманьям М. (1987) Лизинг и финансовое посредничество: сравнительные налоговые преимущества.Финансовый менеджмент, Vol. 16 (1), стр. 55-59.
• Burger, A. (2011) Sungevity, Rabobank объединяются с фондом лизинга жилой солнечной энергии в размере 75 миллионов долларов. Scientific American, 14 октября 2011 г.

* Раздел для дальнейшего чтения предназначен только для премиум-членов. Пожалуйста, свяжитесь с нами, чтобы получить доступ к дополнительному чтению.

---

Узнайте больше о KnowledgeBrief Manage и о том, как вы можете вооружиться знаниями, чтобы добиться успеха в лизинге и сотнях других важных методов управления бизнесом

Лизинг vs.Покупка автомобиля: что выбрать?

Лизинг	Покупка
Меньшие ежемесячные платежи	Более высокие ежемесячные платежи
Вернуть машину по окончании аренды	Держи машину
Лучшая гарантийная защита	Затраты на послегарантийный ремонт

Платежи

Типичный платеж за аренду автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита.Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Собственность

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить. Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль. Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи.Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.

Когда вы покупаете машину, вам не нужно возвращать ее по окончании срока кредита. Но если вы хотите от него избавиться, вам нужно найти кого-нибудь, кто купит его у вас.

Гарантии

Ваш новый арендованный автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего периода аренды и, следовательно, редко будет требовать чего-либо, кроме планового обслуживания. С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках.Что бы ни случилось, вас накроют.

При покупке автомобиля на него может распространяться гарантия на короткое время. Однако, если вы не продлите гарантию, вам придется оплачивать все ремонтные работы из собственного кармана по истечении срока ее действия.

Что мне подходит?

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но может быть предметом переговоров) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если возьмете его в аренду, а не купите.Аренда часто сопряжена с множеством комиссий и штрафов. Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег.

Хотя продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уйдете ни с чем после истечения срока аренды.

при покупке лучше

Покупка может быть лучшим решением, если ваша цель — минимизировать затраты. Когда вы покупаете автомобиль, каждый платеж по кредиту идет на прямое владение вашим автомобилем. Обычно срок автокредитования составляет 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете водить машину без выплат. Вы также можете выбрать между обменом на новую модель или продажей автомобиля. Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Покупка также является лучшим выбором, если вы любите модифицировать свой автомобиль.Возможность делать на своем автомобиле все, что угодно и когда угодно, не опасаясь дополнительных сборов, — это отличное чувство. Даже если у вас есть ссуда, машина остается вашей, и делать с ней все, что вы пожелаете. Когда у вас есть машина, вы можете водить ее сколько угодно и настраивать ее по своему усмотрению.

Если вы проехали много миль, покупка может быть правильным выбором. Вы можете проехать сколько угодно миль, не беспокоясь о штрафах. Также нет никаких комиссий за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде.

Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Когда лизинг лучше

Лизинг может быть лучшим выбором, если вы пытаетесь снизить ежемесячные платежи. Взяв ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Люди, которые ненавидят беспокоиться о ремонте автомобилей, часто предпочитают аренду.Это может быть невероятно неприятно, если у вашего недавно приобретенного автомобиля возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения срока гарантии. Если у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Точно так же чрезмерный пробег и износ снизят стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Однако, когда вы берете машину в аренду, вам не придется беспокоиться о ремонте. На ваш автомобиль распространяется гарантия на период аренды, поэтому вам просто нужно отнести его в ремонтную мастерскую арендодателя для ремонта.

Итог

Покупка или аренда машины — серьезное финансовое решение. Изучите условия, сравните платежи и рассчитайте, сколько вы будете платить в каждом сценарии в долгосрочной перспективе. Помните: переговоры необходимы всегда, независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду.

Покупка и аренда автомобиля

Готовы найти лучшую цену?

Получите до четырех предложений за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.

Машины дорогие. Их цены могут быть недоступны для многих покупателей. Даже с долгосрочными автокредитами может быть сложно позволить себе новую машину. К счастью, автолизинг позволяет потребителям сесть за руль нового автомобиля с ежемесячной оплатой, которая обычно ниже, чем если бы вы ее купили. Лизинг позволяет менять автомобиль каждые несколько лет, сохраняя при этом относительно низкие ежемесячные платежи.

Когда-то часть рынка, предназначенная для предприятий и покупателей роскошных автомобилей, сегодня стала обычным явлением на автомобильном рынке — от малолитражных автомобилей до роскошных внедорожников и пикапов.По данным кредитного бюро Experian, примерно три из 10 новых автомобилей, отогнанных с новых автосалонов, сдают в аренду, а не покупают.

Лучше арендовать машину или купить?

На вопрос, лучше ли покупать или брать в аренду новую машину, нет простого ответа. У каждого метода есть свои плюсы и минусы. Хотя обычно вы можете получить более низкие ежемесячные платежи при аренде, вы никогда не будете владеть автомобилем. Клиенты, сдающие в аренду, должны соблюдать строгие ограничения по пробегу и должны поддерживать свой автомобиль в состоянии, близком к выставочному, на протяжении всего срока аренды.По окончании срока аренды у вас не будет капитала, который можно было бы использовать в качестве первоначального взноса за ваш следующий автомобиль.

Покупка автомобиля, естественно, обходится дороже, так как вы должны заплатить полную покупную цену автомобиля. Однако, как только вы выплатите ссуду, ваши выплаты прекращаются. Любой капитал, который у вас есть в автомобиле, может быть использован для покупки нового автомобиля. Во многих случаях ваши налоги с продаж выше при покупке, чем при аренде.

В этом руководстве подробно рассматриваются плюсы и минусы лизинга и покупки автомобилей.Затем мы поговорим о том, как арендовать автомобиль и как его приобрести.

Получите автокредит, который подходит именно вам

Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену для вас. Это бесплатно, быстро и просто.

Что такое лизинг?

Лизинг — это аренда автомобиля на длительный срок. Вместо того, чтобы платить полную покупную цену, как если бы вы покупали автомобиль, вы просто платите сумму амортизации, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды, плюс проценты и сборы.Большинство договоров аренды автомобилей — это аренда с закрытым концом, при этом остаточная стоимость в конце срока аренды фиксируется еще до того, как вы уедете с участка.

Обычно, но не всегда, необходимо внести первоначальный взнос за арендованный автомобиль. Оставшаяся часть стоимости аренды делится на серию равных ежемесячных платежей, которые включают проценты. Обычно срок аренды составляет два или три года, хотя договор аренды можно заключить практически на любой срок.

Хотя концепция лизинга кажется простой, получение лизинга — это сложная финансовая операция, которая даже сопровождается терминологией, отличной от словаря покупки автомобиля.Вот несколько терминов, которые вам нужно знать, если вы планируете аренду автомобиля:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость транспортного средства (также известная как предельная стоимость) — это цена автомобиля. Как и в случае с покупкой автомобиля, вам следует договориться о том, чтобы эта цена была как можно более низкой. Для большинства сделок по аренде автомобилей, спонсируемых автомобилями, эта цена является фиксированной. С большинством других договоров аренды важно торговаться, чтобы получить как можно более низкую цену.

Любые скидки с капитализированной стоимости, такие как специальные лизинговые сделки от автопроизводителей, называются снижением предельной стоимости.

(IIdo Frazao / Getty Images)

Остаточная стоимость: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это экспертное заключение о его ожидаемой стоимости в конце срока аренды. Остаточная сумма, которая составляет более высокий процент от предельной стоимости автомобиля, является хорошей, в то время как низкая остаточная сумма вынуждает вас платить более высокую часть капитализированной стоимости автомобиля.

Разные автомобили амортизируются по разному, чем другие. Лучшие предложения по аренде можно найти на автомобилях с наименьшей амортизацией и более высокой остаточной стоимостью.

Денежный фактор: Для лизинговых компаний было бы слишком легко использовать процентную ставку при обсуждении договоров аренды. Вместо этого они используют число, называемое денежным фактором, для представления суммы процентов, включаемых в каждый ежемесячный платеж.

Чтобы преобразовать денежный коэффициент в более привычную процентную ставку, умножьте его на 2400. Вы можете посчитать сами или воспользоваться онлайн-калькулятором денежного коэффициента, чтобы выполнить преобразование за вас.

За что вы платите при аренде автомобиля?

Стоимость аренды — это капитализированная стоимость за вычетом остаточной стоимости, плюс проценты (денежный фактор) и несколько сборов.Помимо затрат на оформление аренды, вам также придется оплатить регистрационный сбор, как при покупке автомобиля.

Допустим, вы нашли идеальный внедорожник Mercedes-Benz. Его капитализированная стоимость составляет 50 000 долларов США, а остаточная стоимость через три года составляет 30 000 долларов США. Чтобы арендовать роскошный внедорожник, вам придется заплатить разницу между двумя числами (20 000 долларов США) плюс проценты и сборы. Если они просят заранее внести 3000 долларов плюс комиссионные, оставшиеся 17000 долларов плюс проценты делятся на серию равных ежемесячных платежей.Выплаты продлятся до последнего месяца аренды. Затем вам необходимо вернуть автомобиль в автосалон.

Дилерские центры обычно называют первоначальный взнос, любые арендные сборы, гарантийные депозиты и цену регистрации как затраты на выезд.

Что такое покупка и финансирование автомобилей?

Покупка автомобиля — традиционный и до сих пор самый популярный способ сесть за руль новой поездки. Вы договариваетесь о цене автомобиля, грузовика или внедорожника и обычно берете ссуду на покупку автомобиля, чтобы заплатить эту цену, за вычетом цены вашего обмена или первоначального взноса.Если автомобиль стоит 32 000 долларов (и у вас нет предоплаты или первоначального взноса), то вы должны заплатить 32 000 долларов в полном объеме плюс стоимость процентов по автокредиту, если таковой у вас есть.

Когда вы финансируете автомобиль, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите ссуду. Затем вы получаете титул и получаете машину бесплатно.

Большинство новых автокредитов поступает от банков, кредитных союзов и финансовых компаний. После подачи заявки на ссуду и получения разрешения кредитор отправляет деньги на оплату автомобиля.Затем вы выплачиваете остаток кредита (его основную сумму) посредством серии равных ежемесячных платежей, которые включают как основную сумму, так и проценты. Продолжительность автокредита называется его сроком. Сроки варьируются от нескольких лет до семи или восьми. Многие эксперты советуют покупателям не брать автокредиты на срок более пяти лет. Однако покупатели, стремящиеся к доступным ежемесячным платежам, часто игнорируют этот лимит. Ознакомьтесь с нашим руководством по долгосрочным автокредитам, чтобы узнать, почему это плохая идея.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Лизинг дает несколько явных преимуществ по сравнению с покупкой, в том числе:

• Более низкие ежемесячные платежи, чем ссуды на то же транспортное средство.
• Новейшие технологии в новой машине каждые несколько лет.
• На ваш автомобиль всегда действует гарантия.
• Сдать арендованный автомобиль очень просто.
• Вы можете сэкономить на налоге с продаж.
• У вас может быть меньший авансовый платеж.

POJCHEEWIN YAPRASERT / Getty Images

Меньшие ежемесячные платежи

Поскольку вы оплачиваете только амортизацию, которая ожидается в течение вашего времени с автомобилем, а не полную стоимость транспортного средства, ваши ежемесячные платежи, как правило, ниже. аренда, чем покупка.Хотя очень важно найти сумму, которая укладывается в ваш ежемесячный бюджет, покупка только в размере суммы платежа — не лучший способ получить автомобиль. Вместо этого вы хотите посмотреть на общую стоимость транспортного средства.

Поскольку ежемесячная стоимость аренды ниже, вы можете получить более красивый автомобиль, более высокий уровень отделки салона или дополнительные опции с теми же ежемесячными платежами, что и при покупке.

Новейшие технологии

(Клаус Ведфельт / Getty Images)

Одним из факторов повышения цен на автомобили является широкий спектр высокотехнологичных функций безопасности, информационно-развлекательных систем и возможностей подключения, доступных на новых автомобилях.Если вы арендуете автомобили раз в несколько лет, вы всегда сможете получить новейшие технологии. Это включает в себя такие функции, как автоматическое экстренное торможение, адаптивный круиз-контроль и помощь при удержании полосы движения. Если вам нужно купить подержанный автомобиль, чтобы уложиться в свой бюджет, возможно, вам придется пожертвовать новейшими технологиями.

Информационно-развлекательные и коммуникационные функции, такие как Android Auto, Apple CarPlay и Amazon Alexa, теперь распространены даже на самых дешевых новых транспортных средствах, но это было не только несколько лет назад.С более низкими ежемесячными платежами по аренде вы сможете использовать более высокотехнологичную, но более дорогую гибридную модель. Это может значительно сэкономить деньги на бензоколонке.

Гарантийное покрытие и обслуживание

Если вы не заключите необычно долгий договор аренды или не превысите установленный в договоре предел пробега, вам, вероятно, будет распространяться заводская гарантия на автомобиль на весь срок аренды. Вам не придется беспокоиться об оплате какого-либо значительного ремонта, покрытого гарантией, так как отдел обслуживания дилера позаботится о них бесплатно.Конечно, если вы повредите автомобиль, вы должны будете оплатить этот ремонт.

В некоторых договорах аренды периодическое техническое обслуживание частично или полностью включается в срок аренды. Хотя вы будете платить за бонус как часть ежемесячной арендной платы, он может дать вам стабильную предсказуемую стоимость владения.

Торговля — это просто

Когда приходит время продать подержанный автомобиль, это может стать проблемой. При аренде вам не нужно беспокоиться о продаже или обмене подержанного автомобиля.Вам даже не нужно беспокоиться о его ценности.

По окончании аренды автомобиля вы просто возвращаете автомобиль в автосалон, где он был у вас, или, в некоторых случаях, у другого официального дилера той же марки по продаже новых автомобилей. Скорее всего, потребуются некоторые сборы и оформление документов, особенно если вы превысили допустимый предел пробега или иным образом повредили автомобиль.

Чего делать не придется: торговаться по поводу стоимости машины. Остаточная стоимость автомобиля устанавливается в начале аренды и не изменится в конце договора.Естественно, что большинство арендаторов не бросят машину и не уйдут. Вместо этого окончание одного лизинга будет означать начало следующего лизинга нового автомобиля.

Вы можете немного сэкономить на налоге с продаж

Endai Huedl / Getty Images

Хотя налоговая политика зависит от местоположения, аренда автомобиля может значительно сэкономить на налоге с продаж. В некоторых юрисдикциях вам необходимо уплатить налог с продаж только с суммы вашего первоначального взноса плюс общую сумму всех ежемесячных платежей по контракту. В некоторых местах, однако, вынуждают платить налог с продаж со всей цены автомобиля — как если бы вы его купили.В этих местах исчезает одна из главных достопримечательностей лизинга.

Когда вы покупаете автомобиль, вы, как правило, обязаны уплатить налог с продаж в размере всей покупной цены автомобиля за вычетом стоимости любого обмена. В некоторых местах вы не получаете скидку на сделку и должны платить налог со всей покупной цены.

Прежде чем арендовать автомобиль, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, который знаком с законами вашего места жительства. Некоторые налоговые законы, касающиеся лизинга, действуют в городах и округах, а не в штатах.

Потенциально меньший авансовый платеж

Хотя это не всегда так, многие договоры аренды предусматривают меньшие первоначальные платежи, чем покупка новых автомобилей. Фактически, некоторые контракты при подписании не подлежат оплате. Хотя ежемесячные платежи выше, некоторые сторонники лизинга поощряют покупателей заключать договоры аренды с минимально возможным первоначальным взносом. Они думают, что если вы заплатите значительную сумму вперед и ваш автомобиль будет объявлен полностью утерянным или украден, сумма, которую вы заплатили в начале аренды, будет потеряна.При меньшем первоначальном взносе вы меньше потеряете, если с автомобилем случится что-то ужасное.

Каковы недостатки аренды автомобиля?

Хотя лизинг имеет свои преимущества, это определенно не лучшее решение для всех. У лизинга есть несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем заключать многолетний контракт:

Hero Images / Getty Images

• Автомобиль не принадлежит вам.
• У вас всегда есть автоплата.
• Есть ограничение по пробегу.
• Вы не можете настроить свою поездку.
• Вы не получите наличных при обмене.
• Затраты в конце срока аренды могут быть неожиданными.
• Существуют ограничения на использование автомобиля.
• Получить аренду с плохой кредитной историей может быть сложно.
• Вам нужна страховка на случай разрыва.
• С лизингом бывает сложно.
• Количество сделок по аренде ограничено.
• Отремонтировать машину нигде нельзя.
• Вы должны вернуть его в отличной форме.
• Аренда — это договор, имеющий обязательную силу.

Вы не владеете автомобилем

Когда вы арендуете автомобиль, лизинговая компания сохраняет свой титул. У вас никогда не будет доли владения автомобилем. Это как аренда квартиры или покупка дома.

Поскольку лизинговая компания владеет транспортным средством, они могут установить строгие ограничения на то, как вы можете использовать автомобиль, как вы можете его настроить, а в некоторых случаях — на то, где вы можете водить.Например, при некоторых договорах аренды вам необходимо получить специальное разрешение, прежде чем везти машину в Канаду или Мексику. Если вы не соблюдаете в точности правила договора, договор аренды объявлен дефолтным, и ваше транспортное средство может быть возвращено во владение.

Если автомобиль угнан или объявлен полностью утерянным, все страховые выплаты поступают в лизинговую компанию. Вы должны начать с нового договора аренды, даже если вы недавно заплатили тысячи долларов, чтобы начать предыдущий договор аренды.

У вас всегда будет платеж за автомобиль

Когда вы арендуете автомобиль, у вас всегда будет платеж за автомобиль.При покупке и финансировании транспортного средства выплаты прекращаются после выплаты ссуды. С автокредитом ваши платежи, вероятно, будут более последовательными, чем платежи по лизингу. И вот почему: большинство автокредитов длятся от четырех до шести лет, а выплаты одинаковы каждый месяц. При аренде вы будете получать новую сумму ежемесячного лизингового платежа каждый раз, когда получаете новую машину, что, вероятно, будет происходить каждые два-три года. По мере роста цен на автомобили можно ожидать, что арендные платежи по каждой последующей аренде будут выше, чем по предыдущей.

Ричард Друри / Getty Images

Существует ограничение по пробегу

Аренда автомобилей почти всегда предусматривает строгие ограничения по пробегу. Превышите предел пробега, и аренда может стать очень дорогой и очень быстро. Хотя это зависит от типа автомобиля, который вы арендуете, и от лизинговой компании, большинство сборов за превышение пробега составляет от 15 до более 40 центов за милю. Если, например, у вас есть 25 центов за превышение километража и вы добираетесь до работы за 20 миль, каждая поездка туда и обратно будет стоить 10 долларов.

Покупатели, не знающие, сколько миль они проезжают каждый месяц, — плохие кандидаты на получение автомобиля в лизинг.

Во многих объявлениях об аренде указывается годовой лимит пробега. Лизинговые компании обычно не проверяют пробег каждый год, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленный предел. Вместо этого они умножают годовую надбавку на количество лет в контракте, чтобы определить общий предел аренды. Например, в трехлетней аренде с разрешенным 12 000 миль в год вы можете проехать 36 000 миль, прежде чем сдать автомобиль в конце контракта.

Прежде чем вы даже подумаете об аренде автомобиля, вы должны иметь разумную оценку количества миль, которые вы ежегодно проезжаете. Поскольку количество миль, которое вы должны проехать, входит в стоимость аренды, поездка на значительно меньшее количество миль, чем позволяет договор, является такой же пустой тратой денег, как и увеличение пробега. Вы заплатите за мили, которые не проехали.

Вы не можете настроить свою поездку

Некоторым водителям нравится выделять свои автомобили с помощью специальных колес или других аксессуаров.Если это вы, то лизинг, вероятно, не лучший выбор. Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы вернули автомобиль в том же состоянии, в котором он покинул выставочный зал, с умеренным износом.

Даже если вы думаете, что настройки увеличивают стоимость, лизинговая компания, вероятно, не согласится. Например, они предпочли бы вернуть автомобиль на заводские колеса, чем добавленные вами большие колеса и низкопрофильные шины.

Короче говоря, вы не хотите делать с арендованным автомобилем ничего такого, что нельзя было бы отменить, когда пришло время вернуть его в автосалон.

jetcityimage / Getty Images

Нет денег для вашего следующего автомобиля

Хотя есть способы получить небольшую сумму денег обратно в конце срока аренды, большинство арендаторов уйдут в конце контракта ни с чем внести в качестве первоначального взноса их следующую машину. Напротив, многим клиентам по аренде придется уплатить сверхнормативный пробег, чрезмерный износ или утилизацию в конце своих контрактов.

Это означает, что вам нечего будет платить авансом при следующей аренде.Если вам не удастся найти договор аренды с нулевой скидкой, вам придется потратить свои сбережения или обойтись без автомобиля, пока у вас не будет денег для следующего подписания договора аренды.

Неожиданные расходы в конце срока аренды

Как мы уже упоминали в предыдущих разделах, сумма денег, которую вы должны в конце срока аренды, может удивить. Возможно, вы не сможете просто бросить машину и уйти. Оценить сумму, которую вы должны в счет сверхнормативных расходов, довольно просто. Труднее предположить, сколько стоит чрезмерный износ, на который может претендовать дилерский центр.У них, вероятно, будет значительная свобода выбора в отношении того, что взимать, и степень гибкости, которой они обладают, может зависеть от вашей готовности арендовать у них другой автомобиль.

Многие договоры аренды предусматривают проверку кредитной карты, чтобы определить, какой ущерб является чрезмерным, а какой нет. Если он может быть полностью покрыт шаблоном размером с кредитную карту, они позволят ему скользить. Если он выходит за границы шаблона размером с кредитную карту, вам придется заплатить за его ремонт. Если это не незначительный ник, вам, вероятно, придется заплатить за любое повреждение стекла, даже если оно достаточно мало, чтобы покрыть его шаблоном кредитной карты.

BJI / Blue Jean Images / Getty Images

Хорошая идея — хорошенько очистить салон, прежде чем возвращать автомобиль. Внутренние дефекты, которые вы научились игнорировать, могут стать для дилера возможностью взимать плату за чрезмерный износ.

Ограничения на использование

Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Это не так, когда вы арендуете автомобиль. Лизинговые компании могут подробно рассказать, где вы можете проехать и можете ли вы использовать свой автомобиль для бизнеса.Вам может быть запрещено ввозить его в Канаду без письменного разрешения или вообще везти в Мексику. Однако справедливости ради следует отметить, что некоторые кредиторы также не разрешают профинансированным транспортным средствам выезжать из страны до тех пор, пока их кредиты не будут погашены.

Покупатели, которые ищут автомобили для выполнения задач, связанных с поездкой, например, вождения для Lyft или Uber, должны тщательно подумать, подходит ли им лизинг. Некоторые договоры аренды полностью исключают такое использование, в то время как другие имеют такие строгие ограничения пробега, что использование их в качестве виртуального такси может стать очень дорогостоящим.Помимо возможного превышения пробега, такое использование может привести к значительному износу салона, за который вам придется заплатить в конце срока аренды.

Суть в том, что, если вы не планируете использовать автомобиль для чего-либо, кроме обычного вождения, вам нужно проконсультироваться с лизинговой компанией или попросить адвоката рассмотреть договор аренды. Вы должны убедиться, что такое использование не нарушает условия контракта.

(Теро Весалайнен / Getty Images)

Лизинг с плохой кредитной историей может быть трудным

Хотя есть договоры аренды, доступные для потребителей с плохой кредитной историей, лизинг обычно предназначен для покупателей с хорошей или отличной кредитной оценкой.По данным кредитного бюро Equifax, только 8,5% договоров аренды были заключены в сентябре 2019 года с потребителями с субстандартным кредитным рейтингом.

Для заключения выгодных сделок по аренде, в том числе тех, которые предлагаются в качестве стимулов автопроизводителями, вам понадобится отличный кредит. Хотя покупатели с плохой кредитной историей могут брать в аренду автомобили, обычно это намного дороже и сложнее. Мало того, что денежный фактор (процентная ставка) по аренде будет намного выше, чем для покупателя с хорошей кредитной историей, но и лизинговая компания может включить в договор дополнительные условия.

Задолго до того, как вы подумаете о лизинге нового автомобиля, вы должны проверить свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях, лежащие в основе вашей оценки. Исправление ошибок в кредитных отчетах и ​​улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени. Если вы впервые слышите о проблемах в своем кредитном отчете, когда сидите в финансовом офисе дилерского центра, ваши мечты о выгодной сделке быстро исчезнут.

Вам нужно страхование разрывов

Практически каждый договор аренды требует, чтобы арендаторы приобрели страховку на случай разрыва.Он выплачивает сумму, которую вы все еще должны по договору аренды, если автомобиль был украден или объявлен полностью утерянным. Даже если это не требуется, рекомендуется иметь покрытие на любом арендованном автомобиле. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять несколько тысяч долларов, если произойдет что-то ужасное. Арендодатель не просто спишет то, что вы еще должны по договору аренды; они будут ожидать, что вы выполните условия договора аренды и продолжите платить.

nikhom khotjan / Getty Images

Страхование разрыва также доступно для защиты владельцев автомобилей с перевернутыми автокредитами, когда они должны за машину больше, чем она того стоит.

Вам почти наверняка предложат страхование на случай разрыва в финансовом отделе дилерского центра. Обычно они не говорят вам, что вам не нужно покупать это у них. Вместо этого вам следует покупать страховку от пробелов в различных источниках, включая дилерский центр, вашу автомобильную страховую компанию и даже свой банк или другое финансовое учреждение. Если при посещении дилера у вас есть предложение по страховке из внешнего источника, ему придется либо выполнить это предложение, либо превзойти его, если они захотят продать вам страховое покрытие.

Иногда договор аренды включает покрытие пробелов, включенное в сумму аванса и ежемесячные платежи. Крайне важно, чтобы вы прочитали документы, чтобы увидеть, что покрывается и стоимость этого покрытия.

В нашем руководстве по страхованию разрывов более подробно описывается страховое покрытие.

Лизинг может быть сложным

Большинство потребителей понимают, как купить автомобиль и получить автокредит. Один из минусов лизинга заключается в том, что он менее прост, особенно для потребителей, которые никогда раньше не брали в аренду автомобиль.Вы не только должны понимать уникальный язык лизинга, но также должны знать, как рассчитать стоимость аренды, и быть готовым перебрать договор с зубчатой ​​расческой, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов.

Хотя это будет стоить вам немного денег, рекомендуется попросить бухгалтера или юриста изучить договор аренды, прежде чем вы его подпишете. Небольшие вложения в профессиональные консультации могут в конечном итоге сэкономить вам тысячи долларов. Если дилерский центр или лизинговая компания не согласны с задержкой, вызванной экспертной проверкой, или не позволяют вам увидеть контракт до его подписания, вам следует считать это красным флагом и отказаться от сделки.

Аренда ограничена

Когда автомобили продаются не такими темпами, как желают автопроизводители, они часто предлагают сделки по аренде, чтобы ускорить темпы продаж. В то время как доступные льготы по аренде могут быть плюсом для лизинга, условия сделки могут переместить их в столбец «против».

Сделки по аренде доступны только покупателям с отличной кредитной историей. Они также доступны только для определенных моделей, которые может быть трудно найти, и их комплектность ограничена.С большинством договоров аренды вы можете договориться о многих условиях аренды, включая капитализированную стоимость. При аренде условия не подлежат обсуждению.

Вы не можете исправить это где угодно

Когда у вас есть арендованный автомобиль, ваши затраты на техническое обслуживание могут быть выше, чем они были бы на автомобиль, которым вы владеете. Вам нужно не только продемонстрировать, что все необходимое периодическое обслуживание было выполнено, но вы также должны показать, что оно выполнено в соответствии с заводскими спецификациями. Хотя лизинговая компания или автопроизводитель, как правило, не может требовать от вас использования определенных магазинов, они могут потребовать, чтобы вы использовали заводские детали.Они могут быть дороже, чем запасные части.

При таких требованиях можно получить ожог, если у вашего автомобиля есть ремонтные повреждения в результате столкновения. Некоторые страховые компании потребуют, чтобы мастерская, производящая кузовные работы, использовала менее дорогие запасные части. Эти детали могут быть признаны вашей лизинговой компанией неудовлетворительными.

Вы должны вернуть его в отличном состоянии

Если вы не хотите понести значительную плату в конце срока аренды, вы должны вернуть автомобиль в наилучшем состоянии.Помимо нормального износа, автомобиль должен быть как можно ближе к состоянию выставочного зала по окончании срока аренды. Возможно, вам не удастся исправить эту вмятину на парковке на своем автомобиле, но вам придется сделать это на арендованном автомобиле, если только вы не хотите, чтобы дилер взимал с вас плату за это.

(Malte Mueller / Getty Images)

Это обязательный договор

Аренда — это договор между вами и лизинговой компанией. Если вы нарушите этот контракт, не уплатив лизинговые платежи или вернув машину до истечения срока действия контракта, финансовые штрафы могут быть огромными.Например, если у вас есть трехлетний договор аренды, вы обычно берете на себя этот автомобиль в течение трех лет. Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите.

Расторжение договора аренды может серьезно повредить вашему кредиту, делая трудным, более дорогим и, возможно, невозможным арендовать другой автомобиль на большую часть десятилетия. В случае неисполнения договора аренды и повторного вступления во владение вы можете остаться без машины и без простого способа получить замену на транспорт.

Есть несколько способов досрочно расторгнуть договор аренды.В нашем руководстве по выходу из аренды автомобиля рассматриваются ваши варианты.

Каковы преимущества покупки автомобиля?

Покупка машины имеет свои плюсы и минусы. Некоторые из плюсов покупки автомобиля включают:

• Автомобиль принадлежит вам.
• Вы можете водить сколько хотите.
• Вы можете получить наличные для оплаты следующей машины.
• Вы можете сделать это самостоятельно.
• После погашения кредита платить не нужно.
• Вы можете продавать по собственному графику.
• Финансирование проще лизинга.
• Рефинансирование поможет вам сэкономить деньги в будущем.
• Исправить можно или нет.

Автомобиль у вас

(djiledesign / Getty Images)

Приобретая автомобиль за наличные, вы сразу становитесь его владельцем и можете делать с ним все, что захотите. Если у вас есть автокредит, кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите финансирование. Однако обычно они не накладывают никаких ограничений на то, что вы можете делать с автомобилем или с ним.

Если у вас есть автокредит, вы получаете немного больше автомобиля с каждым платежом за автомобиль. Сначала ваш капитал растет медленно, так как большая часть каждого платежа идет на проценты. По мере того, как вы получаете ссуду, сумма процентов снижается, а ваша скорость получения капитала увеличивается. Это тот положительный капитал, который дает вам большую гибкость, когда приходит время покупать новую машину. Арендаторы никогда не имеют права собственности на автомобили, которыми они управляют.

До тех пор, пока рост вашего капитала будет опережать обесценение, у вас будет положительный капитал в автомобиле.Поскольку новые автомобили быстро обесцениваются в первые пару лет эксплуатации, может быть трудно сохранить положительный капитал. Это особенно актуально, если у вас очень долгий автокредит. Лучший способ сохранить положительный капитал — это внести значительный первоначальный взнос и получить максимально короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Вы можете водить, водить и водить

Почти в каждом договоре аренды есть ограничение на пробег. Превышите его, и вы заплатите немалые гонорары в конце контракта. Это не относится к машине, которой вы владеете напрямую или взяли в ссуду.Вы можете покинуть стоянку дилера и проехать сколько угодно без штрафных санкций. Вот почему покупка машины имеет гораздо больший смысл, если вы проехали много миль.

Помимо затрат на топливо и техническое обслуживание, нет никаких финансовых штрафов за проезд на большие расстояния.

Вы можете получить деньги, чтобы заплатить за свой следующий автомобиль

Поскольку вы либо начинаете с капитала, когда платите наличными за автомобиль, либо приобретаете капитал при выплате кредита, вы должны получить немного денег, когда решите его продать и получите свой следующий автомобиль.Вы можете использовать деньги от частной распродажи или обмена в качестве первоначального взноса при новой поездке. При аренде у вас никогда не будет собственного капитала для будущего автомобиля.

Например, мы скажем, что ваш внедорожник стоимостью 40 000 долларов стоит 12 000 долларов, когда ему исполнилось пять лет и по кредиту он выплачен. Вы можете положить эти 12000 долларов в качестве первоначального взноса за свой следующий внедорожник. Вы можете получить максимальную отдачу от автомобиля, продав его самостоятельно. Тем не менее, многим потребителям проще продать его дилеру, у которого они покупают свой следующий автомобиль.

Сделай сам по себе

Если у тебя есть машина, ты можешь сделать гораздо больше, чем просто повесить набор нечетких кубиков на зеркало заднего вида, чтобы сделать его своим. Глубина вашего кошелька и пределы хорошего вкуса — единственные ограничения на количество настроек, которые вы можете сделать со своим автомобилем. Даже если у вас есть автокредит, есть несколько вещей, которые вы не можете сделать с приобретенным автомобилем.

Если вы внесете изменения, которые увеличат стоимость автомобиля, вы сможете вернуть хотя бы часть своих денег при продаже автомобиля.Если автомобиль был взят в аренду, вам придется удалить дополнительное оборудование, прежде чем возвращать автомобиль дилеру. Вы никогда не получите возврата на свои инвестиции.

Больше никаких выплат после выплаты ссуды

(Mohd Kafii Isa / EyeEm / Getty Images)

Когда вы делаете последний платеж по автокредиту или платите наличными вперед, вам не нужно платить более. Уже одно это является отличным аргументом в пользу получения краткосрочной автокредиты и длительного хранения машины.Если вы, например, купите новый пикап с четырехлетним автокредитом, но сохраните его в течение семи лет, у вас будет три года без платежей за автомобиль. Каждый месяц вы ездите на арендованном автомобиле, вам будет выплачиваться оплата за автомобиль.

Опытные покупатели могут использовать эту стратегию для предварительного финансирования своей следующей покупки автомобиля. В те периоды, когда вы не платите кредитору, вы можете положить ту же сумму на сберегательный счет. Когда вы будете готовы купить еще одну машину, сэкономленные деньги можно использовать для внесения крупного первоначального взноса.Если ваш текущий автомобиль требует дорогостоящего ремонта, ваш резервный фонд также может быть использован для покрытия этих расходов. Таким образом, вам не придется прибегать к хранению остатка на кредитной карте с высокой процентной ставкой.

Вы можете продавать по собственному графику

Если у вас есть автомобиль, вы можете продать его, когда захотите. Хотя неплохо никогда не продавать автомобиль, пока автомобиль не будет оплачен, у вас есть возможность сделать это, если хотите. С арендой вы по сути оказались в ловушке до тех пор, пока контракт не истечет, если вы не найдете кого-то, кто возьмет на себя вашу аренду.

Гибкость продаж, когда вы хотите, позволяет вам менять автомобили по мере изменения ваших потребностей. Ребенок на пути? Бросьте эту Mazda Miata в пользу Honda CR-V. Найдите сверхнадежный автомобиль, отвечающий вашим потребностям: оставьте его навсегда.

Финансирование проще, чем лизинг

Для большинства потребителей получить автокредит легче, чем арендовать. Мало того, что требования к кредитному баллу обычно ниже для ссуды, но и сам процесс более знаком большинству покупателей.Хотя они будут платить более высокую процентную ставку, субстандартные заемщики обычно найдут больше вариантов финансирования, чем возможности аренды.

Найти выгодную сделку по автокредиту очень просто. Поскольку многие кредиторы предлагают оптимизированные заявки на получение ссуд в Интернете, а несколько сайтов предлагают несколько предложений в одной заявке, кредиторы будут бороться за ваш бизнес с относительно небольшими усилиями с вашей стороны. Перед тем, как подойти к автосалону, рекомендуется подготовить заранее утвержденное предложение о финансировании.Дилерский центр может найти предложение по кредиту, которое превосходит то, что есть у вас, но у него будет мало стимулов, если они не будут знать, что им нужно конкурировать, чтобы заработать ваш бизнес.

myAutoloan Company Диапазон годовых: 1,99% — 27% Срок займа: 24-84 месяца Диапазон займа: 8000 — 9038 долларов США Требования: Возраст от 18 лет, проживающий в США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500 Требования к автомобилю: Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее Требования myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий выбор и выбор. Описания

LightStream Company APR Диапазон: 3.34% — 17,49% (также включена скидка AutoPay в размере 0,50%) Срок займа: 24–144 месяца Диапазон займа: 5 000–100 000 долларов США Подробная информация Требования к заявителю: Кредит должен быть от хорошего до отличного * Требования к автомобилю: Без ограничений Требования LightStream в значительной степени обслуживает кандидатов с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая упрощенный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат . Описания

Capital One Company Диапазон годовых: 3,99% — 10,08% Срок займа: 36-72 месяцев Требования к кандидату: Минимальный доход в размере 1800 долларов США в месяц, резидент США (кроме Аляски и Гавайев) Требования к транспортным средствам: Только автомобили, доступные через сеть дилеров Capital One Требования Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участвующему дилеру в течение 30 дней. Описания

Chase Company Диапазон годовых: 4,29% — 24,99% $ Срок кредита: 48-72 месяцев Требования к кандидату: Возраст не менее 18 лет Требования к транспортным средствам: Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 г. Требования После утверждения вашей заявки Chase отправьте информацию выбранному вами дилеру.Предложение действительно 30 дней. Описания

Bank of America Company Диапазон годовых: 3,49 +% Срок займа: $ 12 000 — 75000 месяцев 9,500 — Подробная информация о займе: 9,500 Требования для соискателя: Житель США не моложе 18 лет (19 в Алабаме или Небраске) ​​ Требования к транспортным средствам: Максимальный пробег 125 000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения Требования Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку в размере 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит. Описания

: 1,99% — 27%

Срок займа: 24-84 месяца

Диапазон займа: 8000 — 100000 долларов

Компания	Детали	Требования	Описания46
Требования к заявителю: Возраст от 18 лет, резидент США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500 Требования к автомобилю: Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее	myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий спектр выбор и выбор.
LightStream	Диапазон годовых: 3,34% — 17,49% (скидка AutoPay 0.50% также включены) Срок займа: 24 — 144 месяца Диапазон займа: 5000 — 100000 долларов	Требования к кандидату: Кредит должен быть от хорошего до отличного * Требования к транспортным средствам: Без ограничений	LightStream в значительной степени обслуживает соискателей с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие подходящие предложения, которые получит кандидат.
Capital One	Диапазон годовых: 3,99% — 10,08% Срок кредита: 36-72 месяца Диапазон кредита: 4000 долларов США +	Требования заявителя: требований к минимальному доходу 1800 долларов США в месяц резидент США (кроме Аляски и Гавайев) Требования к транспортным средствам: Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Capital One	Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участнику у дилера в течении 30 дней.
Chase	Диапазон годовых: 4,29% — 24,99% Срок займа: 48-72 месяца Диапазон займа: 4000 долларов США +	Требования заявителя: Автомобиль не младше 90 18905 лет Требования: Только для автомобилей, доступных через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 года.	После того, как ваша заявка будет одобрена, Chase отправит информацию выбранному вами дилеру. Предложение действительно 30 дней.
Bank of America	Диапазон годовых: 3,49 +% Срок кредита: 12-75 месяцев Диапазон кредита: 7500 — 100000 долларов США	Требования к заявителю: в Алабаме или Небраске) ​​резидент США Требования к транспортному средству: Максимальный пробег 125000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов, плюс дополнительные ограничения	Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку из 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.

Отказ от ответственности: Вся представленная здесь информация основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Индивидуальные ставки по автокредиту будут отличаться.

Примечания: При компиляции этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.

* Чтобы соответствовать стандартам LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просроченных платежей и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.

Рефинансирование может сэкономить вам деньги в будущем

При аренде платеж, который вы получаете при заключении контракта, является платежом, который вы будете получать на протяжении всего срока аренды.Используя автокредитование, вы можете рефинансировать ссуду, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячные платежи или изменить срок ее действия. Хотя, как правило, продлевать ссуду за счет рефинансирования не рекомендуется, но сокращение срока ее действия может сэкономить вам огромную сумму денег.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля — отличная идея для покупателей, у которых была сомнительная кредитоспособность, когда они впервые взяли ссуду, но которые в течение нескольких лет своевременно вносят платежи по ссуде, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. По данным кредитного бюро TransUnion, автовладельцы, рефинансирующие автокредиты, снижают процентные ставки в среднем на 2%.4%.

Сравнить ставки автокредитования

Посмотреть ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Вы можете это исправить… или нет

Арендованные автомобили необходимо возвращать в состоянии, максимально приближенном к их первоначальному состоянию. Когда у вас есть автомобиль, вы можете ремонтировать повреждения или механические неисправности по собственному графику или когда позволяет ваш бюджет. Вы не ограничены дорогими заводскими запчастями, хотя использование запасных частей может повлиять на действие гарантии.

Хотя никогда не стоит оставлять повреждения в результате столкновения без ремонта, поскольку небольшие проблемы могут стать более серьезными, вам решать, когда и где выполнять работу.

Каковы недостатки покупки автомобиля?

Хотя у покупки автомобиля много плюсов, есть несколько минусов, например:

• В краткосрочной перспективе покупка автомобиля обходится дороже.
• Вы должны заплатить проценты на всю стоимость автомобиля.
• Возможно, вам придется заплатить больше налога с продаж.
• Вы должны внести большой первоначальный взнос.
• Будущая стоимость автомобиля неизвестна.
• Гарантия закончится.

Покупка автомобиля в краткосрочной перспективе обходится дороже

Ежемесячные платежи за автомобиль почти всегда выше, чем арендные платежи за аналогичный автомобиль. Это делает их более дорогими для вождения в месяц, пока у вас есть автокредит. Однако, когда ссуда выплачивается, иметь собственный автомобиль с каждым месяцем дешевле.

Есть способы управлять размером вашего автомобильного платежа.Лучше всего внести значительный первоначальный взнос. Вы можете сделать это, сэкономив деньги, прежде чем искать новую машину, и максимально увеличив сумму денег, которую вы получите за свою текущую машину. В большинстве случаев вы можете продать свой автомобиль частной компании по цене больше, чем вы получите, когда продадите его в дилерский центр.

Вы также можете снизить ежемесячный платеж, продлив автокредит. Однако будьте осторожны с этой стратегией, так как в конечном итоге вы можете заплатить за свой автомобиль значительно больше. Наш справочник по долгосрочному автокредитованию подробно рассказывает об этом.

Вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы должны платить проценты только на амортизацию, которая, как ожидается, произойдет в течение срока аренды. При покупке вы должны заплатить проценты на полную стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса и обмена.

Рассмотрим пример. Если вы покупаете новый внедорожник по цене 40 000 долларов и вносите первоначальный взнос в размере 5 000 долларов, вы будете платить проценты по автокредиту на сумму 35 000 долларов на срок от четырех до шести лет.Теперь предположим, что остаточная стоимость того же внедорожника через три года составляет 25 000 долларов. Если при подписании договора аренды у вас есть 5 000 долларов, оставшиеся 10 000 долларов будут разделены на 36 равных ежемесячных платежей, которые включают основную сумму и проценты.

Если процентная ставка по ссуде и коэффициент арендных денег совпадают, вы можете запланировать потратить в несколько раз больше процентов по автокредиту, чем по лизингу. По кредиту вы заплатите проценты на 35 000 долларов. При аренде вы заплатите только 10 000 долларов.

Возможно, вам придется заплатить больше налога с продаж

В большинстве юрисдикций сумма налога с продаж, которую вы платите, зависит от договорной цены автомобиля.В некоторых штатах вы можете вычесть сумму выкупа, но вам все равно придется платить налог с большей части стоимости транспортного средства.

Если вы арендуете, с другой стороны, вам, скорее всего, придется платить налог с продаж только с суммы, причитающейся при подписании, и ваших ежемесячных платежей. Однако в некоторых юрисдикциях вы должны платить налог с продаж на капитализированную стоимость, поэтому лизинг не даст вам никаких налоговых преимуществ.

Перед принятием решения об аренде или покупке на основе налогов рекомендуется поговорить с налоговым специалистом, который понимает вашу конкретную финансовую ситуацию.Вам не следует полагаться на продавца автомобилей, поскольку он может быть экспертом в области продажи автомобилей, но он, вероятно, не специалист по налогам, знакомый с вашими финансами.

Чтобы получить лучшие условия, внесите первоначальный взнос

Чтобы получить лучшую ставку по кредиту и кратчайший срок по автокредиту, вам необходимо внести щедрый первоначальный взнос. Это снижает отношение кредита к стоимости (LTV) и делает ваш кредит менее рискованным и более привлекательным для кредиторов.

При многих договорах аренды сумма, которую вы вносите, обычно меняет только ежемесячный платеж.

Будущая стоимость автомобиля неизвестна

Хотя вы можете предсказать стоимость перепродажи автомобиля через несколько лет, нет абсолютно никакой гарантии, что ваша оценка будет точной. При аренде сумма, которую будет стоить транспортное средство в конце срока аренды, объявляется в договоре аренды еще до начала аренды.

Рыночные силы, данные о надежности, пробег и состояние вашего автомобиля могут привести к огромным колебаниям его ожидаемой стоимости. Когда вы не знаете его стоимость, становится сложнее составить бюджет для вашей следующей машины.

Срок действия гарантии истекает

Большинство гарантий на новые автомобили имеют достаточно продолжительный срок, чтобы покрыть срок действия большинства договоров аренды новых автомобилей. Однако если у вас есть автомобиль, велика вероятность, что он будет у вас дольше гарантийного срока. По истечении срока гарантии ваш кошелек будет подвержен оплате дорогостоящего послегарантийного ремонта.

Риск того, что автомобиль потребует дорогостоящего ремонта, можно снизить несколькими способами. Во-первых, посмотрите на прогнозируемую оценку надежности автомобиля в наших рейтингах и обзорах новых автомобилей.Чем выше оценка, тем больше вероятность избежать капитального ремонта. Вы также можете искать автомобили с длительной гарантией. Каждая модель от Kia и Hyundai имеет пробег трансмиссии 10 лет или 100 000 миль.

Как купить машину?

При покупке нового автомобиля вам необходимо подумать о трех основных задачах: найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям и соответствует вашему бюджету, найти лучшее предложение по финансированию и договориться о выгодной цене.

У.S. News & World Report Рейтинги и обзоры лучших автомобилей помогут вам с первой задачей. Наши обзоры, разработанные для того, чтобы ответить на вопросы, которые задают покупатели при поиске автомобилей, основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов страны. Их мнения сочетаются с количественными данными о прогнозируемой надежности, безопасности и множестве других факторов. Вы можете посмотреть на автомобили бок о бок с помощью нашего инструмента сравнения автомобилей.

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по финансированию, очень важно получить предварительно одобренное предложение от банка, кредитного союза или другого кредитора до того, как вы начнете посещать дилерские центры.Это не только помогает вам установить бюджет, но также может дать вам раннее предупреждение о любых проблемах с вашим кредитом. Это дает дилерам ориентир, который они должны преодолеть, чтобы заработать на вашем финансовом бизнесе.

Когда вы подаете заявку на ссуду, вас попросят предоставить подробную информацию о вашем доходе, расходах, долге и статусе занятости. Эта информация будет использоваться вместе с вашим кредитным рейтингом, чтобы определить, достаточно ли вы кредитоспособны, чтобы получить автокредит (и какие условия будут предложены).Хотя у вас может возникнуть соблазн приукрасить информацию в заявлении на автокредит, это может привести к немедленному отклонению или последующему изъятию вашего автомобиля.

Затем вам нужно будет найти предложения по финансированию или возврату денежных средств на рассматриваемые вами автомобили. На нашей странице с новыми предложениями автомобилей каждый месяц отображаются одни из лучших из доступных. Воспользовавшись скидкой или сделкой по финансированию под низкие проценты, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита.

Это хорошая идея, чтобы начать покупки виртуально.Посмотрев на веб-сайты дилеров, вы сможете увидеть, у кого из моделей, которые вы рассматриваете, лучше всего. Затем вы можете связаться с их отделом продаж через Интернет и начать переговоры о начальной цене. Только когда вы хорошо представляете, сколько будет стоить автомобиль, вам следует лично посетить дилерский центр. Вам нужно будет пройти тест-драйв на конкретном автомобиле, который вы хотите купить, а не только на аналогичной модели.

После начала переговоров дилер постарается сосредоточить ваше внимание на ежемесячной оплате.Однако, как покупатель, вы должны сосредоточить внимание на общей цене автомобиля с выездом с места нахождения. Если опытному продавцу удастся совместить цену автомобиля, ежемесячный платеж и ваш обмен, это может сильно запутать. В этот момент им легко постепенно подтолкнуть вас к той сделке, которую они хотят вам предложить, а не к сделке, которую вы хотите. Это также позволяет им упаковать сделку дорогими надстройками, которые вы захотите пропустить или найти в менее дорогих источниках за пределами дилерского центра.

В нашем руководстве по переговорам о цене автомобиля подробно обсуждается процесс торга.

После того, как вы договорились о цене, вам нужно сделать еще несколько вещей, прежде чем вы сможете забрать свой новый автомобиль домой. Вам нужно будет подписать документы, чтобы завершить сделку. Не следует спешить с этим этапом, и вы должны убедиться, что все документы точны и полны. Никогда не подписывайте документ, в котором есть ошибки или пробелы. Прежде чем подписывать, убедитесь, что они правильные и полные.

Автострахование — это продукт, который никто не хочет покупать, но все мы должны это делать.Наш центр автострахования поможет вам определить необходимое покрытие, возможные скидки, которые вам следует использовать, и лучшую страховую компанию для ваших обстоятельств.

Как арендовать автомобиль?

Многие начальные шаги при аренде автомобиля такие же, как и при покупке автомобиля. Вам необходимо найти автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Чтобы сэкономить деньги, выбор автомобиля с высокой остаточной стоимостью поможет снизить ваши платежи. Конечно, вы захотите вести переговоры на основе общей стоимости аренды, а не ежемесячного платежа.Мы скоро покажем вам, как вычислить эту сумму.

Многие арендаторы не осознают, что могут торговаться по поводу капитализированной стоимости автомобиля. Если это не специальная сделка по аренде от автопроизводителя, вы можете и хотите договориться о предельной стоимости аренды. Вы можете найти последние предложения на нашей странице предложений по аренде.

Вы можете договориться о некоторых авансовых расходах и комиссиях при окончании аренды. Однако другие вопросы, такие как расходы на регистрацию автомобиля, не обсуждаются.

Оформление документов, необходимых для начала аренды, может быть сложным.Естественно, вам никогда не следует подписывать документы, которые вы не понимаете, поэтому вам может потребоваться проверить их с помощью адвоката, прежде чем вы закрепитесь в контракте. Если кто-то заставляет вас подписать документы, которые сбивают с толку или которые вы не понимаете, самое время сделать паузу и обратиться за профессиональной помощью.

Как и в случае с купленным автомобилем, вы не хотите выезжать с автостоянки, если автомобиль не застрахован надлежащим страхованием. Для арендованного автомобиля это означает наличие страхового полиса.

Сколько на самом деле стоит ваш автомобиль?

Знание того, как рассчитать общую стоимость сделок по аренде и покупке, — лучший способ сравнить предложения и увидеть, получаете ли вы выгодную сделку. К счастью, определить общую стоимость обоих вариантов довольно просто. Независимо от того, выбираете ли вы покупку или аренду, важно посчитать самостоятельно. Оставив это продавцу, вы можете манипулировать числами. Он ничего не делает, чтобы помочь вам понять отдельные компоненты транзакции.

Расчет стоимости аренды

Для большинства договоров аренды простой способ получить представление об общей стоимости — это умножить ежемесячный платеж на единицу меньше количества месяцев в договоре аренды, а затем прибавить сумму при подписании. Вы вычитаете единицу из количества месяцев в сроке аренды, потому что первый платеж обычно включается в сумму, причитающуюся при подписании. Это не всегда так, поэтому рекомендуется проверить документы об аренде, чтобы убедиться в этом.

Вот пример: автопроизводитель предлагает компактный внедорожник с оплатой 249 долларов в месяц в течение 36 месяцев с 2499 долларами, подлежащими оплате при подписании. Умножьте 249 долларов на 35 и прибавьте 2499 долларов. Общая стоимость аренды составит 11 214 долларов.

Как это сравнить с арендой аналогичного автомобиля с ежемесячным платежом 199 долларов в течение 36 месяцев, но 3 499 долларов при подписании? Используя ту же формулу, умножим 199 долларов на 35 и прибавим 3499 долларов. Общая стоимость аренды составляет 10 464 долларов. Цена этой аренды на 800 долларов меньше первой.

При рассмотрении различных предложений важно учитывать допустимый пробег. Автолизинг, который выглядит более доступным с использованием приведенного выше уравнения, может быть более дорогим в долгосрочной перспективе, если он имеет меньший предел пробега, чем количество миль, которые вы проехали.

Расчет стоимости покупки

Если вы платите наличными или заключаете сделку с нулевым процентным финансированием, общая стоимость автомобиля — это просто любая цена, которую вы можете согласовать.

Это немного сложнее, если у вас есть автокредит, но использование инструмента, называемого калькулятором автокредита, сделает всю тяжелую работу за вас.Когда вы вводите в инструмент процентную ставку, срок кредита и цену автомобиля, он определяет ежемесячный платеж. Умножьте этот платеж на продолжительность ссуды (в месяцах) и добавьте свой первоначальный взнос плюс стоимость любой сделки по обмену, чтобы определить общую стоимость ссуды.

Вот пример. Допустим, вы нашли идеальный автомобиль среднего размера для вашего образа жизни. Вы договорились о цене 30 000 долларов за автомобиль, вносите предоплату в размере 3 000 долларов из собственного кармана и продаете автомобиль рыночной стоимостью 5 000 долларов.Остается $ 22 000 на финансирование, и мы предполагаем, что вы имеете право на пятилетнюю ссуду под 5%. Вставив эти числа в наш калькулятор автокредитов, мы увидим, что ежемесячные выплаты составят 415 долларов.

Чтобы найти общую стоимость этого автомобиля, мы умножим 415 долларов на 60, затем прибавим предоплату в размере 3000 долларов и 5000 долларов, полученных вами в результате обмена. Общая сумма составляет 32 900 долларов, включая 2 910 долларов, которые вы заплатите в качестве процентов по автокредиту.

Могу ли я арендовать подержанный автомобиль?

Да, вы можете сдать в аренду подержанный автомобиль, хотя это гораздо менее распространено, чем лизинг нового автомобиля.Лизинг подержанных автомобилей является растущей частью рынка, но все еще достаточно редок, поэтому вам может быть трудно найти дилера, готового заключить договор аренды подержанных автомобилей.

Подержанные автомобили, которые с наибольшей вероятностью будут доступны для аренды, — это сертифицированные подержанные автомобили в франчайзинговых дилерских центрах по продаже новых автомобилей. Поскольку автомобили с возрастом обесцениваются с разной скоростью, их стоимость становится все труднее и труднее точно предсказать. Лизинговые компании, вероятно, будут использовать самые консервативные значения, какие только могут, при определении цены на аренду подержанных автомобилей.Таким образом, они не рискуют большими деньгами, если автомобиль обесценивается быстрее, чем ожидалось. Это защищает их, но делает для вас более дорогостоящую аренду.

Поскольку норма амортизации имеет тенденцию к снижению по мере старения транспортных средств, аренда подержанного автомобиля может быть впечатляющей сделкой. Разницы в цене может быть достаточно, чтобы вы могли арендовать роскошный автомобиль по цене аренды более новой основной модели. Однако важно помнить, что на подержанный автомобиль, скорее всего, не будет распространяться гарантия, поэтому вы будете нести ответственность за потенциально дорогостоящий ремонт.

Вердикт

Не существует универсального ответа на вопрос, покупать ли вам следующий автомобиль или сдавать его в аренду. Лизинг может быть дешевле в краткосрочной перспективе, но, как правило, считается более дорогим в долгосрочной перспективе. Владение автомобилем обеспечивает капитал, который может поддержать будущие покупки автомобилей, и не связан с ограничениями или сложностью аренды.

Какой вариант вы выберете, зависит от вашего текущего финансового положения, потребностей в автомобилестроении и планов на будущее.

Готовы найти лучшую цену?

Получите четыре предложения за считанные минуты.