Бенефициар — Что такое Бенефициар?

Бенефициар (от франц. benefice — прибыль, польза) – это лицо, которое является получателем денежных средств, и в адрес которого осуществляется денежный платеж.

Бенефициарами могут являться:

• наследники, указанные в завещании как лица, получающие определенное имущество в собственность или в управление;
• арендодатели, предоставляющие принадлежащие им имущество в аренду за регулярную плату;
• владельцы банковских счетов. Конечный бенефициарный владелец банковского счета – это лицо, имеющее контроль над денежными средствами или активами, располагающимися на банковском счету и напрямую или косвенно управляющее, контролирующее и распоряжающееся счетом. При этом бенефициар может напрямую не осуществлять операций на счете (пополнение счета, перечисление, снятие средств со счета и т.д.), но если по его указанию эти действия производит другое лицо, то контроль и управление счетом в конечном итоге остаются у него. И именно он будет рассматриваться как конечный бенефициарный владелец счета;
• лица, предоставившие свое имущество или финансы в доверительное управление для получения дохода;
• собственники документарных аккредитивов;
• лица, являющиеся получателями выплат по договорам страхования;
• фактические владельцы компаний. В случае владения компанией конечный бенефициар – это реальный владелец компании, получающий доход в виде денежных средств или другого вида выгоду от владения компанией. Это физическое лицо, которое напрямую или посредством участия в других компаниях является собственником компании. Конечный бенефициар пользуется правами владельца компании, хотя при этом с юридической точки зрения право собственности может принадлежать другому лицу.

Бенефициарный владелец компании, не раскрывая свою личность, имеет возможность:

• участвовать в формировании ее уставного капитала;
• выбирать сферу ее деятельности;
• передавать акции компании другим лицам;
• участвовать в собраниях владельцев акций;
• участвовать в выборах руководителей компании.

Бенефициар — глоссарий КСК ГРУПП

Бенефициар представляет собой лицо, которому в соответствии с долговым свидетельством либо оформленным договором поступает доход (финансовые платежи). Получателем может быть не только физическое лицо, но и организация. Такое допускается, к примеру, если последняя имеет в собственности либо все акции предприятия, либо их ощутимое большинство. В этом случае на нее приходится и полный объем прибыли от данного предприятия.

Слово «бенефициар» также может употребляться в несколько отличной форме с добавлением окончания — бенефициарий. Смысл остается прежним.

Что представляет собой бенефициар, если не усложнять данное понятие? Бенефициар — лицо, во владении которого находятся документы, которые удостоверяют его права на определенные активы. Это может быть предприятие либо объект недвижимости. Преобладающая доля дохода от такого актива поступает именно в распоряжение бенефициара.

Другие варианты содержания термина

В то же время термин «бенефициар» может иметь и иное смысловое наполнение.

• Подобным образом обозначают людей, которым приносит прибыль имущество, переданное им в распоряжение другим субъектам либо находящееся у них в доверительном управлении. Подразумевается такое действие, как передача брокерам находящихся во владении бенефициара ценных бумаг или сдача последним недвижимости либо движимого имущества в наем.
• Следующий вариант значения термина «бенефициар» — это лицо, которому передаются деньги при наступлении случая, поскольку такую волю выразил страхователь. Имя этого лица прописывается в полисе. Лицо, имеющее права наследника у бенефициара, получает средства в ситуации, когда сам этот выгодоприобретатель по различным причинам получить их не может.
• Кроме того, данное слово служит для обозначения лица, которому поступает выгода от траста, финансовые средства в инкассо либо сертификат от банка. Этот же термин применяют к тем, кто рассматривается как потенциальный собственник документарного аккредитива, поскольку такое распоряжение поступило от банка.
• В области коммерции термином «бенефициар» обозначают действительного собственника предприятия, которому с него поступает доход. Такой человек приобретает статус владельца предприятия и обладает соответствующими полномочиями. Реализуется подобное решение с помощью наделения его правом владения активами в иных предприятиях. В то же время формально-юридически собственником первого предприятия считается иное лицо, не бенефициар. В большинстве случаев данное лицо одновременно обладает статусом распорядителя в отношении банковского счета данной фирмы. Раскрытие бенефициара производится только по запросу финансового ведомства.

Персона бенефициара и его полномочия

Для выгодоприобретателя, являющегося владельцем ценных бумаг, полностью допустимо уступать права владения своим пакетом. Дополнительно бенефициар приобретает право играть непосредственную роль в определении состава руководства при его обновлении, а также опосредованно участвовать в собрании акционерного общества с правом голоса. Также это лицо может играть роль в принятии решения о смене направления деятельности компании или изменении ее уставного капитала.

Номинальный сервис, функционирование которого допускается в массе офшоров, служит для сохранения в секрете идентичности выгодоприобретателя. С учетом запросов бенефициара производится определение степени защиты предприятия и стандартов оформления бумаг.

Сообщение сведений о бенефициаре носит обязательный характер. Существует ряд исключительных случаев, в том числе предприятия, акции которых торгуются на открытом рынке. Также в список исключений входят предприятия, для которых выгодоприобретатели точно определены, государственные компании, если такие лица по определению отсутствуют, структуры общественного или благотворительного профиля.

Бенефициар может быть только физическим лицом. Даже в особом случае — при оформлении в пользу юридического лица трастового договора — требуется сообщить все нужные сведения в отношении по сути владеющего этим юридическим лицом человека.

Возврат к списку

Что такое БЕНЕФИЦИАР — кто это такой простыми словами.

Бенефициар – это физическое или юридическое лицо, которое вы как благотворитель указываете в определенных юридических документах (например, в завещании или полисе страхования жизни), чтобы после вашей смерти, это лицо могло получить все или часть ваших активов.

В бизнесе, Бенефициар – это лицо, непосредственно получающее финансовую выгоду со своих активов.

 

 

Что такое БЕНЕФИЦИАР — определение, значение простыми словами.

 

Простыми словами, Бенефициар – это любое лицо, которое получает преимущество и/или извлекает выгоду из чего-либо (обычно, речь идет о денежной выгоде). В финансовом мире под бенефициаром обычно понимается лицо, имеющее право получать выплаты от траста, завещания или полиса страхования жизни. Поступления от выплаты могут быть использованы для оплаты финансовых потребностей, тех, которые связаны со смертью, например, организации похорон и других расходов, связанных с окончанием жизни, наряду с повседневными счетами, такими как ипотека и уход за детьми.

 

Бенефициара можно указывать напрямую в документах, либо им может стать лицо, которое выполнило условия для получения любого указанного имущества. Вы можете указать более одного получателя, который необязательно должен являться вашим родственником.

 

Бенефициара можно сменить в любое время. Для этого обычно требуется заполнение необходимых документов.

 

 

Кто может стать бенефициаром?

 

Выбор бенефициаров и своевременность этого выбора – это очень важно. Рождение или усыновление ребенка, брак или развод могут повлиять на первоначальный выбор. По мере возникновения новых ситуаций пересматривайте назначение получателя, чтобы убедиться, что ваш выбор по-прежнему уместен. То, кого вы называете бенефициаром, зависит от ваших обстоятельств.

Вот несколько примеров бенефициаров:

• человек;
• несколько человек;
• доверительный управляющий созданного вами траста;
• благотворительная или некоммерческая организация;
• несовершеннолетний (ребенок до 18 лет).

 

 

Как правильно указывать бенефициара.

 

Именуя бенефициаров в документах, важно идентифицировать их как можно более четко с указанием всех контактов. Это облегчит их поиск и снизит вероятность возникновения споров относительно пособий в случае смерти благодетеля. Например, если вы напишете «жена [или муж] застрахованного» без конкретного имени, бывший супруг тоже может потребовать компенсацию в случае вашей смерти.

 

Помимо именования бенефициаров, вы должны указать, как нужно действовать, если один или несколько бенефициаров не могут быть найдены. Например, предположим, что у вас есть двое детей, и вы назначаете каждому из них половину пособия в случае смерти. Если один из детей умирает раньше вас, хотите ли вы, чтобы другой ребенок получил все пособие или чтобы наследники умершего ребенка получили его долю?

 

Два «уровня» бенефициаров.

Бенефициары могут быть «основными» и «условными».

 

• Основной бенефициар получает пособие, если его или ее можно будет найти после смерти благодетеля.
• Условный бенефициар получает пособие в случае смерти благодетеля, если основного бенефициара невозможно найти.

 

Если не удается найти основных или условных бенефициаров, пособие в случае смерти будет выплачено имуществу благодетеля.

 

 

Как не ошибиться в выборе бенефициара.

 

Выбор бенефициара – самый честный и надежный способ оставить кому-то деньги после вашего ухода. Но этот процесс также требует учета как суммы денег на кону, так и способности получателя справиться с потенциально непредвиденной прибылью. Есть несколько ключевых моментов, которые нужно учесть, выбирая бенефициара:

1. Продумайте, как обеспечить несовершеннолетнего.

Обеспечение детей – главная цель назначения бенефициара своего имущества. В такой ситуации лучше назначить бенефициаром надежного взрослого опекуна или вместе с юристом создать траст для управления и распределения средств. Не стоит называть бенефициаром ребенка, ведь закон запрещает кому-либо получать выплаты до достижения совершеннолетия. Большинство страховых компаний не будут выплачивать пособия лицам младше 18 лет. Проконсультируйтесь с адвокатом, если у вас есть ребенок-инвалид или ребенок с особыми потребностями. Лучший способ обеспечить его после вашей смерти – работать с поверенным, чтобы создать траст в интересах ребенка.

2. Возьмите во внимание умение Вашего бенефициара распоряжаться деньгами.

Если ваш бенефициар не может управлять деньгами, создайте траст и назначьте доверительного управляющего для инвестирования и выплаты средств от его или ее имени.

3. Не называйте свое имущество бенефициаром.

Называть ваше имущество бенефициаром – плохая идея, потому что это приводит к длительному (и потенциально дорогостоящему) судебному процессу, известному как завещание. По этой причине лучше указать лицо, людей или организацию в качестве получателя ваших активов.

4. Постоянно актуализируйте информацию о своем бенефициаре.

Одна из самых распространенных ошибок – это несвоевременное указание бенефициаров. Допустим, вы одиноки, и назовете свою мать главным бенефициаром, но позже вы выходите замуж. Если вы не обновили получателя своих активов, все равно они будут переведены вашей матери.

5. Проконсультируйтесь со специалистом

Получите помощь по указанию бенефициаров, связавшись с лицензированным страховым агентом и адвокатом, которые проведут вас через весь процесс.

 

 

Чего категорически нельзя делать при выборе бенефициара.

 

Не выбирайте ненадежного доверительного управляющего!

Нет смысла тратить все свое время на выбор бенефициара, если вы назвали безответственного попечителя. Это лицо будет отвечать за управление активами траста вашего бенефициара и следить за тем, чтобы ваши пожелания выполнялись.

 

 

Какие права имеет бенефициар.

 

Бенефициары имеют право на получение определенного количества информации о трасте, бенефициаром которого они являются. Попечители обязаны раскрывать им эту информацию. Однако иногда доверительные собственники неохотно раскрывают определенную информацию о трасте, или бенефициары не знают, что они имеют право видеть трастовые документы, в которых излагаются условия трастов, личность доверенных лиц и активы в трасте, а также трастовый договор, любые акты о назначении/ выходе на пенсию и трастовые счета.

 

Бенефициары, как правило, не имеют права просматривать какие-либо документы, относящиеся к процессу принятия решений доверительными управляющими, такие как протоколы любых собраний доверительных управляющих.

 

 

Что такое бенефициарный владелец – кто это такой?

 

Обычно, довольно просто найти зарегистрированный адрес компании, ее название и имена некоторых ее работников. Но как найти имя настоящего владельца, это совсем другая история.

 

Владельцы бизнеса зачастую гордо пишут свои имена на дверях офисов и в документах, которые они заполняют для создания компаний. Но в большинстве стран мира указывать свое имя в этих документах на самом деле не требуется. Это означает, что коррупционеры, торговцы оружием и наркотиками тоже могут быть владельцами бизнеса, с той лишь разницей, что они предпочитают не указывать свои имена в документации компании. Это позволяет им создавать «анонимные компании», которые идеально подходят для сокрытия незаконных денежных средств.

 

Анонимные компании (также называемые фантомными фирмами или подставными компаниями, хотя не все подставные компании являются анонимными) – это объекты, которые создаются для сокрытия личности их настоящего владельца, человека или группы людей, управляющих компанией на самом деле. Тех кто контролируют денежные потоки или получают от компании прибыль. Этих людей называют бенефициарными владельцами – лицами, пользующимися преимуществами владения какой-либо формы собственности, даже если право собственности на нее принадлежит кому-то другому. Анонимные компании часто имеют очень мало сотрудников или совсем не имеют их. Большинство из них даже не ведут реального бизнеса. Их можно использовать для сокрытия незаконных предприятий или содействия незаконной деятельности, такой как уклонение от уплаты налогов.

 

Прямо сейчас кто-либо может открыть компанию в одной из многих стран мира, даже не предоставляя никакой информации о фактическом владельце. Возможность создать компанию, которая перемещает потоки денег, открывает дочерние фирмы и действует как юридическое лицо, не предоставляя данных о том, кто в конечном итоге владеет ею, – это рецепт идеального преступления.

 

 

Как связаны «Панамские документы» с бенефициарным правом собственности.

 

В начале 2016 года Международным консорциумом журналистов расследователей (ICIJ) были обнародованы так называемые «Панамские документы», которые представляли собой беспрецедентную утечку 11,5 млн. файлов из базы данных четвертой по величине офшорной юридической фирмы в мире Mossack Fonseca. Эти документы подробно показывают бенефициарное право собственности нескольких тысяч офшорных корпораций. Документы показывают бесчисленное множество способов, которыми богатые могут использовать секретные офшорные налоговые режимы. Национальные лидеры, политики, члены их семей и ближайшие соратники со всего мира использовали оффшорные налоговые убежища.

Многие из них использовались на законных основаниях, но похоже, что некоторые бенефициарные права были скрыты по гнусным или незаконным мотивам.

Сегодня данные о бенефициарном владельце компании являются ключевым требованием международной налоговой прозрачности и борьбы с уклонением от уплаты налогов, а также другими преступлениями в финансовом мире.

 

 

Итог.

 

Итак, одна из наиболее важных вещей, в которой необходимо убедиться после выхода на пенсию (если не раньше) – это то, что все ваши активы попадут в надежные руки. Неспособность назвать бенефициаров, и составить финансовые планы может иметь катастрофические последствия для финансового здоровья семьи. Если человек умирает, не оставив завещания, его активы распределяются в соответствии с законами о наследовании.

Кто такой бенефициар — Юридическая компания ENTIRE

Вопрос, кто такой бенефициар, особенно актуален для предпринимателей. Этот термин стал активно использоваться сравнительно недавно. Если раньше его можно было встретить лишь в юридических документах, то сегодня понятие «бенефициар» все чаще используется вне юридической сферы: в публицистике, финансовой отрасли и т.д.

Что означает слово «бенефициар»?

Термин происходит от французского «benefice», что означает прибыль или пользу. Значение слова бенефициар переводится как получатель денег или доходов. Это человек, который владеет активами на законном основании, а также активно их использует для получения последующей выгоды. До слова бенефициар синоним, который не менее часто используется, – бенефициарий. Значение этих слов не имеет отличий.

Юридическое определение имеет другую формулировку:

Бенефициар – это физическое лицо, которое осуществляет решающее влияние на деятельность юридического лица, в том числе через промежуточные звенья контроля и владения.

Законодательная база

О том, кто является бенефициаром, можно больше узнать в Законе Украины от 06.12.2019 № 361-IX «О предупреждении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, …». Этот документ предусматривает необходимость внесения сведений о владельцах предприятий, которые нужно ежегодно обновлять. Государственному регистратору предоставляют основную информацию о владельце общества с ограниченной ответственностью. Данная юридическая процедура является обязательной: если сведения не будут внесены по истечении указанного срока, закон предусматривает штраф. Также нужно проверить правдивость информации: нельзя, чтобы вместо собственника было указано другое физическое лицо.

Ведь основная цель закона – отследить прибыль, а также «вывести из тени» нелегальные доходы.

Конечный бенефициар: кто это?

В юридической терминологии встречается такое понятие, как конечный бенефициар. Это физическое лицо, что является остаточным владельцем.

Конечный собственник также является синонимом, ведь оба понятия предусматривают, что будет указан истинный владелец, а не управляющие, исполняющие обязанности руководителя и т.д.

Конечным собственником могут быть сразу несколько физических лиц. Для этого часть их акций или учредительного капитала в компании должна быть не менее 25%.

Но определение конечного собственника является актуальным лишь для частной собственности. Значение слова бенефициар неприменимо для религиозных общин, органов местного самоуправления, политических объединений. Общественным и благотворительным организациям, в отличии от коммерческих, необходимо предоставлять информацию об отсутствии бенефициара.

В государственных предприятиях бенефициаром называется государство, с возможным уточнением подразделения власти, к которому относится. 

Как правильно предоставить информацию о владельце?

Бенефициар, определение которого вызывает сложности, – распространенная проблема. Ведь есть множество юридических нюансов, которые определяют право собственности. В отдельных случаях указать конечного владельца или нескольких собственников невозможно. Решить проблемные ситуации можно с помощью квалифицированных юристов компании «ENTIRE».

Удобно обратиться за первичной консультацией, которую специалисты предоставляют бесплатно. Это дает возможность узнать у опытных юристов, кто такой бенефициар в отдельном случае. А также договориться о дальнейшей юридической поддержке – внесении сведений о конечных собственниках для Вашего бизнеса. Услугой можно воспользоваться по максимально выгодной стоимости, при этом быть уверенными в качественно проведенной юридической процедуре. Помощь специалистов гарантирует отсутствие штрафов, а, соответственно, и поводов для беспокойства.

Бенефициарный владелец | Andersen BS

Термин «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза. В общем можно определить, что бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду. Если рассматривать подробнее, то конечный бенефициар – это физическое лицо, которое напрямую или через участие в других организациях пользуется правами владельца и является собственником компании, хотя при этом юридически право собственности принадлежит другому лицу. Как правило, это же лицо является распорядителем по счету компании в банке. Бенефициар по умолчанию раскрывается только банку и зарегистрированному агенту компании.

Владеющий акциями бенефициар имеет право на передачу своих прав бенефициарного владения, имеет опосредованное право голосовать на акционерном собрании, принимать участие в выборе нового руководства акционерного общества, решать вопросы касательно уставного капитала и смены профиля деятельности акционерного общества. Однако важно понимать, что непосредственного участия в работе компании бенефициар, в отличие от директора, НЕ принимает, по крайней мере напрямую.

Личность конечного бенефициара может быть скрыта посредством использования номинального сервиса, использование которого допускается во всех оффшорных компаниях. Вместе с тем в настоящее время ситуация такова, что использование номинального сервиса не дает возможности реально скрыть бенефициара, поскольку ряд институтов помимо банка и рег. агента (контрагенты по сделкам, регистрирующие органы, налоговая, депозитарии и т.п.) будут требовать цепочку владения до бенефициара, чтобы понимать, кто именно стоит за компанией. После принятия в РФ законов о КИК личность бенефициара запрашивается практически всеми российскими контрагентами.

Кроме того, для работы компании, открытия банковских счетов и иных значимых действий важнейшую роль играет профессиональный опыт бенефициара и происхождение его средств. 

Вас также заинтересует

Что такое классический оффшор?

Как сохранить конфиденциальность бизнеса?

Бенефициар, его идентификация и проблемы конфиденциальности – BramaGroup

Определение «бенефициар»

Бенефициар – в широком значении – это физическое или юридическое лицо, конечный выгодоприобретатель. Применительно к оффшорному бизнесу, и опираясь на определение FATF — бенефициар – это физическое лицо, конечный собственник компании, который в итоге получает выгоду от ее деятельности, или лицо, полностью контролирующее деятельность компании или в чьих интересах компания осуществляет свою деятельность.

Требования по идентификации

В большинстве случаев, в  целях конфиденциальности, мы рекомендуем оформить оффшорную компанию на номинального акционера. Последний фигурирует в Публичном реестре компаний, официальных документах и выглядит, как собственник компании. Личность бенефициара прописывается в трастовом договоре.

Сегодня, номиналы не гарантируют полной конфиденциальности бенефициару. Также не гарантируют конфиденциальность и акции на предъявителя.

По закону, номиналы обязаны знать личность человека, которому они предоставляют такие услуги. Личность собственника фиксируется в трастовой декларации, которую необходимо будет предоставить в банк, если требуется открыть счет компании. Так бенефициар становиться известен и банку.

Теоретически, возможно обмануть и номиналов и банк, предоставив в роли бенефициара подставное лицо. Минус: в случае недостаточного контроля над подставным бенефициаром или при возникновении разногласий, подставной бенефициар (его наследники в случае смерти последнего) будет иметь абсолютное право на активы, которые числятся на нем.

Бенефициар компании – это всегда физическое лицо.

Трастовый договор может быть выпущен на имя юридического лица, но в этом случае, необходимо предоставить информацию о физическом лице, которое владеет данным юрлицом.

Конфиденциальность и разглашение информации о бенефициаре

Информацию о бенефициаре (равно, как и любую другую информацию о клиенте или его компании),  номиналы и банки не выдают. Чтобы удовлетворить свой интерес, «просящие» должны пройти процедуру, прописанную в законе страны нахождения банка, страны регистрации компании или номиналов. Поэтому, так важно тщательно подбирать юрисдикцию банка и самой компании.

Можно ли не предоставлять информацию о бенефициаре?

Исключение составляют компании, которые котируются публично, благотворительные или общественные организации, государственные компании — юридические лица, у которых не может быть собственников по определению или чьи собственники заведомо известны.

Публичные документы, дающие понимание о бенефициаре и процедуре его надлежащей идентификации.

40 + 9 Рекомендаций FATF;

Центробанк разъяснил, кого надо считать бенефициаром — Российская газета

В понимании, кого считать конечным выгодополучателем, исчезла двусмысленность. Центральный банк России помог кредитным организациям советом, как именно определить получателя прибыли своих клиентов и контрагентов. Это должно помочь в борьбе с доходами, полученными преступным путем.

В России не любят раскрывать конечных бенефициаров (выгодоприобретателей): кто-то опасается за свою безопасность, кто-то из-за скромности не хотел бы публичности собственного богатства, а кто-то в прошлые годы выстраивал «схемы» по офшорной реструктуризации бизнеса. Такая «скрытность» нередко дает возможность уходить от требований антиотмывочного законодательства, а нередко приводит и к его прямым нарушениям.

Именно поэтому Центробанк осуществляет целенаправленную политику по раскрытию информации о собственниках компаний. И теперь опубликовал письмо, которое посвящено вопросам определения бенефициарных владельцев организациями, осуществляющими операции с денежными средствами. В нем таковым признается физическое лицо, которое прямо или косвенно имеет преобладающее участие в капитале — более 25 процентов, либо возможность контролировать действия компании.

Чаще всего таких крупных пакетов акций не бывает на руках какого-то физического лица, пояснил «РГ» кандидат юридических наук Дмитрий Крупышев. По его словам, если, например, компания публичная, то у нее не должно быть таких бенефициаров-физиков. В России такое разъяснение полезно, оно соответствует международной практике и исключает двусмысленное толкование понятия «бенефициар» у регулятора и подконтрольных организаций, продолжает Крупышев. Взаимодействие надзорного органа и банков в основном идет по формальному признаку: регулятор дает разъяснения, которые не имеют нормативного характера, но банки им следуют. Напомним, что борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, активизировалась в банках с тех пор, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина.

Тем временем вчера Центробанк ответил на вопросы по применению статьи 9 закона о национальной платежной системе. Перед Новым годом о ней много говорили и писали, даже были прогнозы, что банки будут массово блокировать пластиковые карты своих клиентов. Дело в том, что с 1 января 2014 года банки обязаны информировать по телефону с помощью sms обо всех операциях по счету клиента с использованием карты. Если же у банка нет телефона клиента, то предполагалось, что карты начнут блокировать. ЦБ тогда разъяснил, что ничего подобно быть не может, — закон на стороне держателя карты. А вообще все это нужно, чтобы клиент мог в установленное время успеть предъявить банку претензии, если деньги сняли со счета без его ведома. И тогда он получит их с применением ускоренной процедуры.

Теперь появились новые вопросы, и Центробанк решил разобраться и с ними. Один из них такой: «Обязательное ли информирование клиентов о совершении операций с использованием электронного средства платежа, в том числе платежных карт? Возможно ли взимание оператором по переводу денежных средств платы за информирование клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа?» Ответ однозначный: информировать надо о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Каким образом? Вариант можно определить в договоре. В нем, кстати, «должен быть предусмотрен способ бесплатного информирования клиента», говорится в сообщении ЦБ.

Получатель: что это?

Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, которое вы назначаете для получения активов после вашей смерти. Если вы не укажете бенефициара, ваши активы будут переданы лицу, назначенному следующим в очереди вашим государством или учреждением, которое владеет этими активами.

Узнайте больше о том, как выбрать получателя и почему важно выбрать кого-то самостоятельно.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это тот, кто получает активы в момент вашей смерти, например пособие в случае смерти по полису страхования жизни.Возможно, вам будет предложено выбрать получателя, если у вас есть один из следующих типов счетов:

• Аннуитетные договоры
• Индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и другие пенсионные счета
• Полисы страхования жизни
• Пенсионные выплаты

Инструкции для получателя могут быть отделены от любых последних пожеланий, которые вы выражаете устно или в своем завещании.

Как работает бенефициар

Когда вы открываете финансовый счет, который будет существовать после вашей смерти, вас обычно просят указать бенефициара.Это обозначение включено в оформление документов для этой учетной записи.

Обозначение бенефициара обычно заменяет (или имеет преимущественную силу) инструкции в завещании, поэтому завещание применяется только к активам, у которых нет указанного бенефициара.

Обозначения бенефициаров следует регулярно пересматривать, особенно после серьезных жизненных событий, таких как:

• Брак
• Развод
• Рождение ребенка
• Смерть супруга, партнера или бенефициара, которого вы уже назначили

Любое крупное событие в вашей жизни или жизни вашего получателя может привести к изменениям, которые повлияют на вас или вашего получателя.Возможно, вам придется изменить свои обозначения, чтобы отразить эти изменения, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши активы получит правильный человек.

В некоторых случаях имя нового бенефициара невозможно. К ним относятся безотзывные трасты или соглашения о разводе, заключенные на определенных условиях.

Несовершеннолетние бенефициары

Как правило, несовершеннолетние не имеют права заключать договоры и не могут владеть собственностью на законных основаниях. Это не позволяет им владеть определенными типами счетов, такими как пенсионные счета, или самостоятельно получать выплаты по страхованию жизни.

Однако есть способы гарантировать, что деньги будут направлены несовершеннолетним или потрачены в их пользу. Один из способов назначить несовершеннолетнего бенефициаром — создать живой траст и назначить опекуна, который будет действовать в наилучших интересах ребенка. Вместо этого вы также можете назначить опекуна ребенка бенефициаром.

Бенефициары социального обеспечения

Вам также необходимо будет указать получателя, если вы получаете пособие по социальному обеспечению.

Типы получателей социального обеспечения
Вид пособия	Разрешенные бенефициары
Пенсионер и вспомогательные бенефициары	Супруга * пенсионера
	Ребенок пенсионера
Пособие по выживанию	Ребенок умершего рабочего
	Вдова 60 лет и старше
	Вдова моложе 60 лет с несовершеннолетним ребенком или ребенком-инвалидом, проживающим дома
	Нетрудоспособная вдова (вдова) 50 лет и старше
	Иждивенец умершего работника
Инвалиды и вспомогательные льготы	Супруга * инвалида
	Ребенок работника-инвалида

* Также применимо к разведенному супругу, если брак длился не менее 10 лет

Чтобы считаться бенефициаром в этих случаях, ребенок должен соответствовать одному из трех условий:

• Несовершеннолетний ребенок до 18 лет
• Взрослый ребенок-инвалид до 22 лет
• Старшеклассник моложе 19 лет

Нужен ли мне бенефициар?

Есть несколько причин для выбора бенефициара для получения ваших активов после вашей смерти.

Ясность

Назначая бенефициара, вы четко указываете, кто получит ваши активы в случае вашей смерти. Это устраняет любые вопросы или споры между оставшимися членами семьи и друзьями, которые могут возразить, что вы хотели бы, чтобы активы получил кто-то другой.

Никогда не предполагайте, что вы знаете, как будут распределяться ваши активы. Разные финансовые учреждения используют разные подходы, и они могут по умолчанию выбрать определенный вариант, даже если вы не запрашиваете этот вариант в форме назначения получателя.

Скорость

Выбор бенефициара ускоряет процесс распределения активов после вашей смерти. Может быть быстрее и проще потребовать активы в качестве бенефициара, не дожидаясь завершения процесса завещания.

Названный бенефициар обычно может требовать активы, как только смерть задокументирована, обычно путем предоставления таких документов, как свидетельство о смерти и аффидевит о месте жительства.

Типы бенефициаров

Есть два основных типа получателей: первичные и условные.Взаимодействие с другими людьми

Первичный

Основные бенефициары — первый выбор владельца счета для бенефициара. В случае смерти пособие переходит к основному получателю, если он еще жив.

В некоторых случаях у вас может быть несколько основных бенефициаров. Например, у вас может быть три основных бенефициара, каждый из которых получит 33,3% активов.

Контингент

Условные бенефициары используются в качестве резервных на случай, если нет живых основных бенефициаров или их невозможно найти.

Например, предположим, что владелец учетной записи выбирает свою жену в качестве основного получателя. Она получит все имущество после его смерти. Однако, если муж и жена одновременно погибают в автокатастрофе, живого основного бенефициара нет. В результате активы перейдут условному бенефициару, если таковой имеется.

Если условного бенефициара нет или когда ни один из условных бенефициаров не претендует на активы, то либо закон штата, либо политика организации, владеющей счетом, будут определять, что произойдет с активами.Взаимодействие с другими людьми

Другие опции

Есть также другие способы обозначения бенефициаров в этих двух основных группах. Ты мог:

• В качестве получателя укажите организацию или юридическое лицо, а не отдельное лицо.
• Укажите, что активы распределяются «по каждому стипендию», указывая на то, что если бенефициар умирает раньше вас, его дети становятся бенефициарами.
• Решите, что активы должны быть распределены «на душу населения» или поровну между получателями после вашей смерти.

Особенно, учитывая детей, несколько поколений или возможность того, что бенефициары могут раньше вас умереть, важно понимать, как работает назначение бенефициаров и какие у вас есть варианты.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию или поверенным по имущественному планированию, чтобы убедиться, что вы правильно записываете свои пожелания.

Бенефициар — что такое бенефициар и как выбрать одного

Ваш тщательный и всеобъемлющий план недвижимости является важной частью защиты ваших близких и вашего наследия.Вы, вероятно, слышали термин «бенефициар» раньше, но знаете ли вы, что он на самом деле означает с точки зрения имущественного плана?

Планирование недвижимости может показаться (и ощущаться) запутанной, запутанной концепцией, но, как и многие другие вещи в жизни, знания — сила — и когда вы понимаете, что представляют собой различные части плана недвижимости, они внезапно начинают проявляться. все вместе. Бенефициары — это лишь часть вашего плана, и знание того, как они вписываются в общую картину, — полдела. Сегодня мы обсудим все, что вам нужно знать о бенефициарах, в том числе:

Кто является бенефициаром

Бенефициар — это любое лицо, имя которого вы указали в своем плане недвижимости, которое в конечном итоге получит выгоду от вашего имущества.Выгоды могут быть в виде денег или чего-либо еще, что вы передадите. Бенефициары — важная часть вашего плана, так как они определяют цель и направляют то, что вы оставляете позади. Бенефициары указаны в нескольких местах вашего имущественного плана, в том числе:

• Полисы страхования жизни

• Последняя воля и завещание

• Пенсионные планы, такие как 401 (k), 403 (b), IRA или аналогичные планы

• Нетрудоспособность по социальному обеспечению (в некоторых случаях)

• Сберегательные и текущие счета

Но, хотя имена некоторых бенефициаров указаны непосредственно в политиках или планах, они также будут указаны в вашей последней воле и завещании, которые это то, на чем мы сосредоточимся в этой статье.

Типы бенефициаров

• Основной бенефициар : Первичный бенефициар — это лицо или организация, названные в качестве первого получателя пособия в случае смерти от актива. Они могут быть названы в завещании или доверительном управлении или, как мы отметили ранее, указаны в политике или учетной записи.

• Условный бенефициар : Условный бенефициар называется «вторым в очереди» для получения пособий. Если основной бенефициар уйдет раньше владельца (который написал завещание или держал полис), все доходы автоматически перейдут к любому названному условному бенефициару.

Как выбрать бенефициара

При определении того, кто должен быть вашим бенефициаром, ваше решение может повлиять на ваше решение, одинок вы или состоите в браке. Действительно, в некоторых случаях выбор бенефициара может быть затруднен. Для тех, у кого сложная семейная динамика, или для тех, кто не уверен, кому они хотят оставить часть или все свое имущество, это может быть не так уж и сухо. В этих случаях попытка решить, кто должен быть моим бенефициаром , может вызвать сильное давление.

Однако есть неофициальный порядок, который можно использовать для сужения списка. Подумайте о следующем:

Все эти факторы могут иметь значение, когда вы решаете, кому будет выгодно ваше имущество в качестве бенефициара. Но имейте в виду, что нет жестких правил для обозначения бенефициаров. В конце концов, все зависит от вас.

Еще одно замечание по поводу выбора бенефициаров — они не обязательно должны быть человеком или людьми. Многие завещания и трасты называют благотворительные организации или организации своими бенефициарами.

Какова роль бенефициара: часто задаваемые вопросы

Понимание роли бенефициара в планировании недвижимости важно, независимо от того, только ли вы создаете план или обновляете старый документ по планированию недвижимости. Знание того, что такое бенефициар, какие существуют типы и как выбрать подходящего, поможет вам чувствовать себя более уверенно в своем решении.

Но даже если вы все это понимаете, все равно могут возникнуть вопросы и проблемы, которые возникнут при разработке вашего плана.Ниже мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вопросов о бенефициарах.

На какую информацию имеет право бенефициар завещания?

Бенефициар имеет право не только на некоторую часть денежной стоимости имущества. Он или она также имеет право быть своевременно проинформированным об основах наследства, включая детали бухгалтерского учета, если есть какие-либо основания подозревать что-либо. Также разумно ожидать услышать о датах распространения, а также объяснения о любых задержках.Бенефициары должны быть ознакомлены с условиями Завещания и должны получить его копию. Наконец, если имущество вовлечено в какой-либо судебный процесс, бенефициар имеет право быть проинформированным.

Что произойдет, если бенефициаром является несовершеннолетнее лицо?

Если бенефициаром является несовершеннолетний, обычно назначается доверенное лицо для надзора за любым наследством. Живой траст — отличный способ создать солидный имущественный план, который позволяет определять, как и когда несовершеннолетний бенефициар должен получить определенные активы.

Что такое вторичный получатель?

Вторичный бенефициар — это еще одно имя для условного бенефициара, который, по сути, является вторым в очереди на получение пособия в случае смерти. Он или она вмешаются, если основной бенефициар уйдет раньше владельца поместья.

Что такое идентификационный код получателя?

Идентификационные коды получателя (BIC) — это коды, используемые для определения того, какой тип пособия (-ий) получает получатель социального обеспечения. Из-за слова «бенефициар» в названии этот термин можно спутать с бенефициаром, которого вы видите в имущественном плане, но на самом деле эти два понятия не связаны.

Как узнать, являетесь ли вы бенефициаром траста

Чаще всего Доверительный управляющий сообщит вам, если вы являетесь бенефициаром траста, после перехода владельца траста. Обычно это происходит в течение 60 дней после смерти владельца траста.

Что произойдет, если вы не укажете имя получателя?

Если вы не указали бенефициара в своем завещании или если бенефициар умер раньше вас, и вы не указали альтернативный вариант, закон штата, а также способ составления вашего завещания будут определять следующие шаги.Имущество и наследство могут перейти к потомкам вашего бенефициара или, если они у вас есть, вашим собственным наследникам.

Какие государства имеют бенефициарные документы?

• Аляска

• Аризона

• Арканзас

• Калифорния

• Колорадо

• Округ Колумбия

9 Индиан

Канзас

• Миннесота

• Миссури

• Монтана

• Небраска

• Невада

• Нью-Мексико

• Северная Дакома

• Орегон

• Южная Дакота

• Техас

• Вирджиния

• Вашингтон

• Западная Вирджиния

• Висконсин

• Висконсин

• 019

  Что такое бенефициарный документ? Возможно, вы не слышали этот термин, но документы бенефициара также более известны как документы о передаче после смерти или TOD — они используются в некоторых штатах, чтобы указать, кто унаследует недвижимость после смерти владельца.

  У кого больше прав, доверительного управляющего или бенефициара?

  Как Доверительный управляющий, так и бенефициар имеют права, когда дело касается данного Завещания или Доверительного фонда. На самом деле самые большие различия возникают, когда мы начинаем говорить об ответственности. Очевидно, что Доверительному управляющему приходится решать гораздо больше с точки зрения того, за что он или она несет ответственность, но есть также уровень защиты для огромной работы, которую они выполняют, работая по урегулированию состояния. В то время как бенефициар имеет право на открытую коммуникацию, своевременные выплаты, финансовые отчеты и отчеты, а также объяснение любых задержек, Доверительный управляющий может быть уверен, что он или она не несет ответственности по долгам имущества.От Доверительного управляющего также не требуется объяснять какие-либо факторы, которые вошли в состав Завещания или Доверительного фонда.

  Как написать письмо получателю

  Письма получателя действительно могут быть такими, какими вы хотите их видеть. Принято (хотя и не обязательно) писать им с личным прикосновением или чувством, комментируя свои надежды на их будущее или отмечая что-то особенное в ваших отношениях. Самое важное, что нужно помнить при написании письма получателю, — это то, что вы хотите быть конкретным и ясным, чтобы избежать путаницы.В остальном это личный выбор.

  Как платить бенефициарам завещания

  Прежде чем бенефициары завещания смогут получать выплаты, обычно открывается банковский счет на имя наследственного имущества. Однако иногда этот шаг можно пропустить. Например, в некоторых штатах (например, в Калифорнии) существуют версии завещания «малой собственности», которые, по сути, позволяют банку выписывать чек, подлежащий оплате бенефициару.

  При полном завещании чаще можно увидеть краткосрочный счет, созданный для имущества, который действует как операционный счет.Он получит любой доход (например, возврат налогов), а также оплатит расходы (например, сборы за оценщика и уборку), а затем произведет окончательное распределение между бенефициарами того, что останется.

  Составление плана недвижимости прямо сейчас — отличный способ обеспечить защиту тех, кого вы однажды оставите. Фактически, это могло быть самым важным делом, которое вы когда-либо делали. Хороший план недвижимости определяет бенефициаров, которые получат часть или все ваше имущество. Это гарантирует, что у вас нет вопросов о том, кто, что и как вы хотите покинуть свое поместье.

  Есть вопрос, на который мы не ответили? Свяжитесь с нами сегодня или поговорите с представителем службы поддержки в реальном времени!

  Готовы назвать бенефициара вашего траста или завещания? Независимо от того, есть ли у вас план недвижимости или вам нужно начать все сначала, вы можете рассчитывать на Trust & Will. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о вариантах управления недвижимостью Trust & Will’s уже сегодня.

  Что такое получатель и как его выбрать?

  По мере того, как вы усердно трудитесь над обеспечением финансовой безопасности и воспитываете семью, вам нужно будет планировать их будущее на случай, если вы неожиданно уйдете.Необходимо принять решение относительно того, как будет обрабатываться непогашенная задолженность и кто получит ваши активы — деньги в банке, пенсионные счета, инвестиции и полисы страхования жизни. Бенефициар — это лицо (или люди), которого вы назвали, чтобы унаследовать то, что вы оставите.

  Бенефициары кажутся достаточно простыми, но необходимо учитывать множество переменных. Не обязательно выбирать отдельного человека в качестве бенефициара — вы также можете назвать организацию, например благотворительную. Также было бы разумно иметь резервного получателя на случай, если первоначальный предполагаемый получатель перейдет к вам.В следующей статье мы поможем ответить на вопрос: «Кто такой бенефициар?»

  Кто является выгодоприобретателем по страхованию жизни?

  Получатель страховки жизни — это просто лицо или лица, которых вы выбрали для получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Например, если вы купили полис со смертельным пособием в размере 1 миллиона долларов и назвали бенефициаром своего супруга, они получат 1 миллион долларов, если вы скончаетесь в течение периода действия вашего полиса.

  Условные и основные бенефициары

  У бенефициаров есть и другие нюансы, о которых вам нужно знать, чтобы удостовериться, что ваши активы и льготы распределяются так, как вам нравится.Вы не можете точно гарантировать, кто будет рядом в момент вашей смерти, но условные бенефициары могут помочь прикрыть ваши базы.

  Кто является основным бенефициаром?

  Основным бенефициаром является основное лицо, на которое вы рассчитываете получить пособие в случае смерти. Если у вас несколько основных бенефициаров, вам нужно будет конкретно указать, как вы хотите разделить вещи, например, 60% для вашего супруга, 20% для вашей церкви и 20% для брата или сестры.

  Что такое условный бенефициар?

  Что произойдет, если ваш (а) супруг (а), которого вы назвали одним из ваших основных бенефициаров, уйдет или исчезнет, ​​прежде чем он или она сможет забрать? Условный бенефициар служит резервной копией основного бенефициара.В предыдущем примере страхования жизни вы могли указать своего брата или сестру в качестве условного выгодоприобретателя. Если ваш супруг (а) скончался вскоре после вас (или вместе с вами), ваш брат или сестра получит 60% -ную часть пособия в случае смерти, первоначально предназначенного для вашего супруга.

  Существует несколько других способов создания условного бенефициара:

  • Условный бенефициар на душу населения : Актив или пособие в случае смерти не передается в резерв, а распределяется между вашими основными бенефициарами.Это будет означать, что 60% пособия в связи со смертью, которое ваш супруг не смог получить, делятся между другими вашими праймеризами — церковью и братом или сестрой в предыдущем примере.
  • На каждого условного бенефициара : латинское слово означает «корни», ваши активы в этом сценарии перейдут к детям вашего основного бенефициара, если он или она не сможет получить.

  Отзывный и безотзывный бенефициар

  Полисы страхования жизни также могут иметь два других типа бенефициаров — отзывные и безотзывные.Давайте подробнее рассмотрим два из них.

  Что такое отзывный получатель?

  В большинстве случаев последнее, с чем вы хотите иметь дело, — это спрашивать у своего получателя разрешения добавить или отстранить их от получения пособия в случае смерти по вашему полису страхования жизни. Как вы понимаете, попросить кого-нибудь подписаться на исключении, вероятно, не пойдет на пользу.

  Отзывный получатель означает, что вы можете добавлять получателей в свою страховку жизни или удалять их без их разрешения.Это может пригодиться, если вы расстаетесь с партнером и больше не хотите передавать ему деньги. Или если вы хотите добавить второго бенефициара, не спрашивая разрешения на это у оригинала. Если бенефициары могут быть отозваны, изменения могут быть внесены непосредственно в вашу страховую компанию.

  Что такое безотзывный получатель?

  Безотзывный получатель — все наоборот. Вам потребуется разрешение лица, назначенного унаследовать ваш полис страхования жизни, чтобы удалить его или добавить другие.Вы можете спросить, зачем кому-то добровольно добавлять это усложнение. Однако в большинстве случаев по решению суда полис страхования жизни является частью расторжения брака.

  Кто может быть получателем страховки жизни?

  Называя бенефициаров, лучше быть как можно более конкретным, поскольку вас не будет рядом, чтобы прояснить ситуацию, если возникнет путаница. Теперь, когда у вас есть лучшее представление о способах назначения бенефициаров, вот несколько примеров различных типов бенефициаров, которые вы можете включить в свой полис страхования жизни.

  Супруги

  Супруги являются наиболее частыми бенефициарами. Многие люди приобретают полисы страхования жизни, чтобы обеспечить финансовую заботу о своих супругах и детях после их смерти.

  Несовершеннолетние дети

  Назначение детей (в возрасте до 17 или 18 лет) бенефициарами возможно, но может быть сопряжено с осложнениями. Обычно проще указать супруга в качестве бенефициара, если вы доверяете ему / ей заботу о ваших детях.

  Если вы укажете несовершеннолетних детей в качестве получателя пособия по страхованию жизни и вы пройдете до достижения детьми совершеннолетия, они не смогут получить деньги до достижения совершеннолетия.Вам нужно будет назначить законного опекуна для управления средствами, пока они не станут совершеннолетними по закону. Если вы этого не сделаете, суды вмешаются, чтобы назначить его, но это может оказаться длительным и дорогостоящим процессом.

  Не родственники

  Вам не нужно называть имя члена семьи, чтобы получить пособие по страхованию жизни в случае смерти. Также могут быть включены близкие друзья или наставники. Вы можете назвать кого угодно и даже изменить свое решение или сменить получателя в любое время.

  Организации

  Некоторые люди не имеют семьи или предпочитают оставлять деньги своим любимым благотворительным организациям, некоммерческим организациям или организациям.Это совершенно законно. Обязательно укажите название организации и идентификационный номер налогоплательщика.

  Трасты

  Если вы хотите, чтобы ваши активы управлялись после вашего ухода, вы можете указать траст в качестве бенефициара. Это может быть полезно, если у вас есть несовершеннолетние дети в качестве бенефициаров, но помните о налоговых последствиях. Если вы хотите пойти по этому пути, лучше проконсультироваться с консультантом.

  Можете ли вы иметь более одного бенефициара?

  Наличие более одного бенефициара — обычное дело.Крайне важно быть как можно более конкретным, когда для защиты всех задействовано более одного бенефициара. Если суды по наследственным делам должны вмешаться, чтобы разобраться, затраты и время могут быть значительными.

  При названии нескольких получателей убедитесь, что вы указали процент или сумму в долларах, которую вы оставляете каждому, и при необходимости укажите резервных или условных получателей.

  Что делать, если у меня нет получателя?

  Если у вас нет получателей пособия по страхованию жизни, может произойти несколько вещей.Пособие перейдет к вашему пережившему супругу, даже если вы не указали его в качестве бенефициара. В противном случае сумма будет добавлена ​​к вашему имуществу. Если ваше имущество некому унаследовать, государство потребует его.

  Как сменить получателя страхования жизни

  Смена получателя страхования жизни — простой процесс. В большинстве случаев вам нужно будет внести изменения в письменной форме, заполнив форму и подписав ее. Форма изменения бенефициара доступна онлайн и в большинстве случаев может быть заполнена онлайн.Вы также можете загрузить, распечатать, отсканировать, загрузить или отправить по почте.

  Обычно вам необходимо указать номер полиса страхования жизни и указать юридическое имя нового бенефициара, номер социального страхования, ваши родственные отношения и размер пособия в случае смерти. вы назначаете им. Вот как изменить или обновить ваших бенефициаров для ведущих компаний по страхованию жизни:

  Каким образом выплачиваются бенефициары?

  Вы можете заранее решить, как именно будет выплачиваться страхование жизни.Большинство страхователей и получателей предпочитают получать единовременную выплату. Аннуитет или рассрочка также возможны. В зависимости от суммы вы можете выбрать выплату пособия каждый год в течение определенных периодов времени.

  Может ли получателям отказать в выплате пособия в случае смерти?

  Бывают случаи, когда в выплате пособия в случае смерти может быть отказано. Вот некоторые из наиболее распространенных сценариев:

  • Смерть страхователя наступила в результате самоубийства, употребления наркотиков или незаконной деятельности.
  • Страхователь не уплатил все страховые взносы.
  • Смерть наступила в период оспаривания, который обычно составляет первые два года действия полиса.
  • Бенефициар является несовершеннолетним, но это не является полным отказом — для управления средствами назначается опекун, пока ребенок не достигнет совершеннолетия, поэтому средства временно недоступны.

  Платят ли бенефициары налоги на страхование жизни?

  Будьте уверены, что сумма вашего полиса страхования жизни перейдет к вашим близким в полном объеме — до тех пор, пока вы назовете людей в качестве своих бенефициаров.Пособие в случае смерти не облагается налогом, за исключением случаев, когда оно выплачивается доверительному управлению или имуществу.

  На вынос

  • Получатель — это лицо (или лица), назначенные для получения вашего пособия по страхованию жизни в случае смерти.
  • У вас должны быть основные бенефициары и условные бенефициары в качестве резервных.
  • Если у вас несколько бенефициаров, очень важно указать суммы как можно точнее.
  • Сменить бенефициаров просто, если их можно отозвать.
  • Пособие по страхованию жизни, которое получают ваши близкие, в большинстве случаев не облагается налогом.

  Важно спланировать будущее, чтобы в случае неудачной смерти у ваших близких все прошло как можно более гладко. Выбор получателей и четкое определение получателей — один из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять.

  Информация о получателе | Выплаты сотрудникам

  Кто такое бенефициар?

  Бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное в полисе страхования жизни, пенсионном плане или на счете медицинских сбережений.Это человек, который получает выгоду после смерти. Указание получателя, указанное в досье на момент смерти, является обязательным при выплате вашего пособия.

  Каждый раз, когда у вас случается какое-либо жизненное событие, такое как брак, развод или рождение ребенка, пересмотрите и обновите свои обозначения бенефициаров. Обозначения получателя можно изменить в любой момент.

  Формы можно найти ниже. Отправляйте заполненные формы непосредственно поставщику плана льгот (не в отдел кадров). Соответствующий адрес можно найти в каждой форме.

  Сохраните копию форм с указанием получателя для ваших записей (система UW не обрабатывает и не сохраняет формы).

  Если бенефициар не указан, пособия будут выплачиваться в соответствии с законом штата Висконсин . Это называется стандартной последовательностью и будет выплачиваться следующим образом:

  • переживший супруг (а) работника, в противном случае;
  • В противном случае — оставшиеся в живых дети сотрудника поровну;
  • В противном случае количество выживших внуков сотрудника равно;
  • Остальные родители сотрудника в равной степени, в противном случае;
  • Остальные братья и сестры сотрудника в равной степени, в противном случае;
  • Имущество работника.

  Все претензии, связанные со смертью застрахованного члена семьи, будут выплачиваться работнику.

  Планы с указанием получателя

  Пенсионная система штата Висконсин (WRS), государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев

  WRS находится в ведении Департамента трастовых фондов сотрудников (ETF). Страхование жизни и страхование от несчастных случаев (новый план вступает в силу с 1 января 2020 г.) находится в ведении ETF и подписывается Securian Financial Group.

  WRS, Государственное групповое страхование жизни и страхование от несчастных случаев имеют одинаковые обозначения выгодоприобретателей. У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

  Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

  Номер полиса государственного группового страхования жизни: 2832-G
  Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038

  Индивидуальное и семейное страхование жизни

  Управляется Попечительским советом Университета Висконсина и подписывается Securian Financial Group.

  Номер групповой политики: 32871-G

  UW Employees, Inc. Страхование жизни

  Управляется University of Wisconsin Employees Inc., некоммерческой корпорацией, управляемой сотрудниками, и подписывается Securian Financial Group.

  • После того, как вы зарегистрируетесь в покрытии, Securian отправит вам регистрационную информацию, чтобы вы могли указать своего получателя в Интернете через безопасный портал LifeBenefits ИЛИ
  • Форма назначения получателя pdf
    • Адрес электронной почты: Securian Financial Group, Inc., PO Box 259708, Madison, WI 53725-5708 или
    • Факс: (608) 277-8665

  Номер групповой политики: 33977-G

  Ассоциация страховщиков университетов (МАУ) Страхование жизни

  Управляется Советом Ассоциации Страхования Университета и подписывается Securian Financial Group.

  Номер групповой политики: 32872-G

  СТРАХОВАНИЕ от несчастных случаев и увечий (AD&D)

  Управляется Попечительским советом Университета Висконсина и подписывается американской страховой компанией Цюриха.

  Номер групповой политики: GTU 8364005

  * Для аннуитентов, которые продолжили страхование AD&D после выхода на пенсию , отправьте заполненную форму бенефициара брокеру плана: Hausmann-Johnson Insurance, P.O. Box 259408, Мэдисон, WI 53725-9408

  Страхование от несчастных случаев

  Страхование от несчастных случаев администрируется ETF и подписывается Securian Financial Group. Страхование от несчастных случаев, WRS и страхование жизни государственной группы имеют одинаковые обозначения выгодоприобретателей.У сотрудников есть возможность заполнить одну из двух форм.

  Чтобы указать разных бенефициаров этих планов, заполните отдельные формы и укажите, к какому плану они относятся.

  Номер полиса страхования от несчастных случаев: 76038
  

  Счет медицинских сбережений (HSA)
  • После того, как вы зарегистрируетесь, вы можете назвать своего получателя онлайн с ConnectYourCare через его портал ИЛИ
  • Форма получателя HSA pdf
    • Отправьте заполненную форму по адресу: ConnectYourCare, P.О. Box 85960, 6300 Wayne Road, Westland, MI 48185
  Аннуитеты без налогообложения UW (TSA) 403 (b) Программа

  Программа UW без налоговой защиты (TSA) 403 (b) администрируется кадровой службой UW System Human Resources. Свяжитесь с поставщиком услуг TSA, чтобы получить форму назначения получателя.

  Участники

  Fidelity, T. Rowe Price и TIAA могут обновлять обозначения получателей через свою учетную запись онлайн.

  Контактная информация текущего провайдера:

  Контактная информация провайдера замороженных услуг:

  Wisconsin Deferred Compensation (WDC) 457 PROGRAM

  Программа отложенной компенсации (WDC) штата Висконсин администрируется ETF через стороннего администратора, Empower Retirement.

  • После регистрации пароль будет отправлен по адресу, указанному в файле. Используйте свой номер социального страхования (имя пользователя) и этот пароль для доступа к своей учетной записи на сайте www.wdc457.org. Бенефициары могут быть обновлены онлайн.
  • Форма назначения получателя pdf — Или отправьте бумажный бланк заявления напрямую по адресу Empower Retirement, P.O. Box 173764, Denver, CO 80217-3764 или по факсу (866) 745-5766.

  Контактная информация:

  Ресурсы

  ---

  последнее обновление: 22.02.2021

  Что такое бенефициар? | Банковская ставка

  Каждый раз, когда вы открываете финансовый счет, вас почти всегда просят указать получателя.Проще говоря, бенефициаром счета является тот, кто имеет право на преимущества счета, как правило, в случае смерти владельца счета. Например, если вы приобрели страхование жизни, вы указываете получателя, который получит преимущества по полису, когда вы его пройдете.

  Определение получателя

  Поскольку вы открываете практически любой финансовый счет — банковский счет, страхование жизни, брокерский счет, пенсионные счета, такие как 401 (k) и IRA, среди прочего — учреждение попросит вас назовите бенефициара.Вы также будете устанавливать бенефициаров при составлении завещания или других юридических контрактов, в которых требуется указать кого-то, кто будет получать выгоду вместо вас.

  В случае некоторых трастов бенефициаром могут быть даже вы и ваш супруг (а), пока вы живы.

  Бенефициаром, как правило, является физическое лицо, но это может быть любое количество физических и юридических лиц:

  • Доверительный управляющий вашего траста
  • Ваша недвижимость
  • Благотворительная или другая подобная организация

  Как владелец актива вы, как правило, можете направить его желаемому человеку или группе, и вы можете установить условия по деньгам.Например, вы можете указать, что ребенок не будет получать денежную субсидию от траста до достижения заранее установленного возраста. Добавление условий в учетную запись не часто происходит с финансовыми счетами, но может быть вариантом для трастов.

  Обычно в качестве бенефициара указывается супруга, но многие финансовые счета позволяют указать кого угодно. А завещание или доверие могут предоставить полную свободу для управления вашими активами. Вы должны предоставить четкую идентификацию получателей, часто включая адреса и номера социального страхования.

  Почему так важно выбрать получателя

  Когда они открывают счет, многие люди забывают выбрать получателя, отчасти потому, что это не является абсолютно необходимым при открытии многих финансовых счетов. Другие просто не хотят думать о собственной смертности и могут избежать выборов. Но настройка ваших бенефициаров чрезвычайно важна по следующим причинам:

  • Ваши активы управляются так, как вы хотите. Назначение бенефициара гарантирует, что ваши активы перейдут тем людям, которым вы хотите их получить.Если вы не назовете бенефициара, суд может в конечном итоге направить активы туда, где он сочтет нужным.
  • Вы избегаете конфликта. Будь то суд, который может быть дорогостоящим, или ссора между родственниками из-за части вашего имущества, конфликт можно уменьшить, указав бенефициара. Это обычно создает юридически закрепленный метод передачи ваших активов тем, кому вы собираетесь их владеть.
  • Вы можете уменьшить юридическое вмешательство. Указание бенефициара также может помочь вам избежать задержек, связанных с судом по наследственным делам, который может удерживать активы на долгие годы в особо сложных случаях.

  Если вы не назовете бенефициара, это может вызвать серьезные головные боли в дальнейшем, возможно, не для вас, а для тех, кто должен разбираться с вашими делами. Указание получателя также предотвращает превращение этой маленькой задачи в ряд других неприятных проблем.

  Типы бенефициаров

  Как правило, существует два типа бенефициаров: основной бенефициар и условный бенефициар. Вот разница:

  • Основной бенефициар первым в очереди получает какие-либо выплаты от ваших активов.Как правило, вы можете разделить свои активы между таким количеством основных бенефициаров, которое сочтете нужным, и распределить свои активы по своему усмотрению, назначив каждому из них определенный процент от вашей учетной записи. Все основные бенефициары идут первыми в очереди, хотя вы могли дать им разные проценты от вашей учетной записи.
  • Условный бенефициар получает пособие, если один или несколько основных бенефициаров не могут получить его (возможно, из-за смерти). В случае, если основной получатель не может получить сбор, вы можете выбрать, чтобы льготы переходили детям получателя или иным образом распределялись среди других оставшихся основных получателей.После распределения активов любые условные бенефициары не имеют никаких дальнейших претензий.

  Не все финансовые счета позволяют указать условного бенефициара. Однако в некоторых случаях у вас может быть даже третий вариант — третичный бенефициар — в случае, если основные или условные бенефициары не могут собрать или не могут быть найдены.

  Как выбрать получателя

  По мере того, как вы обдумываете, как выбрать своих получателей, вам нужно учитывать не только то, кому могут понадобиться деньги, но также то, может ли определенный тип счета принести пользу одному получателю больше, чем другому.

  Например, Roth IRA предоставляет специальные льготы по имущественному планированию, а пенсионный закон предоставляет больше возможностей супругу, унаследовавшему пенсионный счет, чем другим бенефициарам. Предоставляя правильный аккаунт (или его часть) нужному человеку, вы можете предоставить ему дополнительную выгоду (например, более низкие налоги), которая стоит больше, чем просто стоимость аккаунта.

  Это могут быть сложные вопросы, и хороший финансовый консультант может помочь в их решении.Если у вас есть консультант, который занимается вашими финансовыми делами, он или она может изменить назначение получателей на ваших счетах в соответствии с вашими пожеланиями. Если вы управляете учетной записью (например, учетной записью онлайн-брокера), то обычно вы можете настроить получателя прямо в Интернете.

  После того, как вы выбрали своих бенефициаров, важно регулярно проверять назначения. Основные жизненные события (смерть, развод, рождение) могут изменить того, кого вы хотите получить. И последнее, чего вы хотите, — это то, чтобы ваши кровно заработанные активы достались тому, кто вам больше не нужен.

  Вы также должны быть осторожны, чтобы любой язык в вашем завещании не противоречил обозначениям получателя. Обозначение получателя обычно имеет приоритет над вашей волей.

  В общем, вы можете выбирать своих бенефициаров по своему усмотрению, хотя закон ограничивает вашу возможность не указывать имя супруга на некоторых пенсионных счетах.

  Для пенсионных счетов, регулируемых Законом о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), супруги должны быть проинформированы, если они не указаны в качестве основного бенефициара, имеющего не менее 50 процентов стоимости счета.Если супруг (а) соглашается не быть основным бенефициаром или получать менее половины счета, необходимо подписать отказ от прав. Счета, покрываемые ERISA, включают спонсируемые компанией пенсионные счета, такие как планы 401 (k), планы SEP, SIMPLE IRA и пенсионные планы, но не другие общие планы, такие как IRA или 403 (b).

  Несовершеннолетние в качестве бенефициаров

  Несовершеннолетние, конечно, обычно зависят от других в плане своего финансового обеспечения, и может быть разумным и утешительным оставить несовершеннолетнего ребенка в качестве бенефициара.Однако несовершеннолетний обычно не может владеть собственностью, поэтому вам нужно создать структуру, которая гарантирует, что дочерний элемент получит активы.

  Один из способов — нанять опекуна, который будет держать активы несовершеннолетнего на хранении. Вы также можете использовать траст с тем же эффектом, но с дополнительным преимуществом. С трастом вы можете указать, что активы будут передаваться бенефициарам только по достижении ими определенного возраста.

  Особенно в случае имущественного планирования может быть полезно привлечь юриста для структурирования любых юридических документов, чтобы они достигли ваших целей, не создавая дополнительных сложностей.

  Итог

  Как правило, выбрать бенефициара легко, и большинство финансовых учреждений запрашивают его при открытии счета. Предоставление информации занимает всего минуту или две, и впоследствии это может сэкономить много усилий вашим наследникам, поэтому эксперты рекомендуют немедленно позаботиться об этом.

  Показанное изображение, созданное MoMo Productions из Getty Images.

  Подробнее:

  Что такое бенефициар и чего можно ожидать?

  Пишете ли вы собственное завещание или оплачиваете чье-то завещание, вы обязательно услышите слово «бенефициар» в какой-то момент.Но кто является бенефициаром завещания, кто может им быть и чего именно вы можете ожидать, если вы являетесь бенефициаром? Давайте взглянем.

  Это руководство охватывает:

  ---

  Нужна помощь в управлении имуществом? Beyond предлагает услугу завещания с фиксированной оплатой, которая позаботится обо всем, включая все мелкие задачи, которые не будут выполнять большинство адвокатов, таких как страхование пустой собственности или переселение домашних животных. Позвоните нам по телефону 0800 054 9896 , чтобы узнать больше.

  ---

  Что означает «получатель»?

  Бенефициар — это лицо, которое намерено унаследовать что-либо от имущества в случае смерти другого лица.Это могут быть деньги, имущество, собственность или акции и паи — все, что оставил умерший человек.

  Это основное значение получателя. Другой термин, который вы можете услышать, — « остаточный бенефициар». Это тот, кто получит все или часть имущества после того, как будут улажены все долги, налоги и особые подарки.
  

  Может ли исполнитель быть выгодоприобретателем? Может попечитель?

  Да. Довольно часто исполнитель завещания, который отвечает за выполнение условий завещания, также является одним из основных бенефициаров.Если кто-то является доверенным лицом и присматривает за трастом от имени другого лица, он также может быть бенефициаром по своему собственному праву.

  Вы не можете быть бенефициаром, если:

  • Вы являетесь свидетелем подписания завещания.
  • Вы привлечены к уголовной ответственности за смерть человека.

  Домашнее животное не может быть названо бенефициаром в завещании, поскольку домашние животные классифицируются как собственность в соответствии с законодательством Великобритании. Вместо этого вы можете назначить опекуна для ухода за вашим питомцем, когда вы больше не можете.
  

  Чего вы можете ожидать от получателя завещания?

  Если вы являетесь бенефициаром, то есть кто-то умер и оставил вам что-то, процесс будет примерно таким:

  1. Сначала исполнитель отправит вам письмо с объяснением условий завещания и того, что вы должны получить.
  2. После этого исполнитель свяжется с вами и сообщит подробности о том, когда вы можете рассчитывать на получение наследства. Это может варьироваться в зависимости от сложности поместья.
  3. На этом этапе вы можете запрашивать регулярные обновления о том, когда вы можете ожидать получения наследования.
  4. Как только завещание будет зарегистрировано Управлением по делам наследства, которое является государственным реестром, оно станет общедоступным, и вы сможете прочитать его полностью.
  5. В конечном итоге вы должны получить наследство, но будьте готовы подождать: процесс управления имуществом обычно занимает от девяти до двенадцати месяцев.
  6. Возможно, вам потребуется утвердить и подписать документы для счетов по наследству, а также подписать квитанцию ​​после получения наследства от наследства.
  7. Возможно, вам придется уплатить подоходный налог с этого наследства. Узнать, нужно ли вам платить подоходный налог, можно здесь.
  Что произойдет, если получатель завещания скончался ?

  Если бенефициар завещания умирает до урегулирования наследства, в завещании может быть пункт, объясняющий, что должно произойти. Например, в завещании может быть указано, что в случае смерти бенефициара его часть должна быть передана определенному лицу. Если такой оговорки нет, наследство становится частью наследства бенефициара.

  Думаете написать завещание?

  Вы можете составить простое юридически обязывающее завещание всего за 90 фунтов стерлингов с помощью онлайн-сервиса Beyond. На запись ваших пожеланий уйдет всего 10 минут.

  Что такое бенефициар? | Американское семейное страхование

  Новички в мире страхования жизни иногда запутываются в страховом жаргоне. Мы понимаем и готовы помочь. Хороший страховой агент объяснит вам все шаг за шагом и ответит на все ваши вопросы. А пока у нас есть несколько полезных ресурсов, например, наш глоссарий терминов по страхованию жизни, которые помогут вам понять некоторые важные термины.

  Одно слово, которое вы будете постоянно встречать при поиске страховки жизни, — это «бенефициар». Давайте посмотрим, как бенефициар является важным аспектом страхования жизни.

  Выбор основных и дополнительных бенефициаров

  Когда вы начнете говорить о полисе страхования жизни, ваш страховой агент расскажет вам о двух основных типах бенефициаров: основных и дополнительных.

  Бенефициар — это физическое лицо, несколько человек или даже такая организация, как благотворительная организация, которая получает льготы по полису страхования жизни после смерти застрахованного лица.Пособие обычно имеет форму денежной выплаты.

  Основной бенефициар , как следует из названия, является первым получателем, часто супругом застрахованного. Общая выгода по полису обычно выплачивается основному бенефициару.

  Вторичный бенефициар (иногда называемый условным бенефициаром ) — это физическое или юридическое лицо, которое получило бы выгоду, если основной бенефициар недоступен или не желает ее принять.Например, если основной бенефициар умер раньше застрахованного, пособие переходит вторичному бенефициару.

  Вы можете назвать более одного основного или вторичного бенефициара, и вы можете распределить любой процент пособия в случае смерти между любым количеством первичных и вторичных бенефициаров по своему усмотрению. Предположим, вы назвали своего супруга (а) и своего старшего ребенка своими основными получателями, которые получат 50 процентов пособия после вашего ухода. Вы также можете назвать двух своих младших детей 50-процентными вторичными бенефициарами.

  Если вашего супруга и старшего ребенка не будет поблизости, чтобы получить ваше пособие, двое ваших младших детей будут получать по 50 процентов пособия в случае смерти. Вы можете распределить любой процент между любым количеством основных и дополнительных бенефициаров по своему усмотрению, но большинство из них предпочитают финансовую защиту своих супругов и детей.

  Узнайте больше о выборе получателя страхования жизни.

  Бенефициары — не всегда люди

  Как мы уже упоминали, иногда бенефициаром является организация, например благотворительная организация или церковь.В этом случае вы можете назначить все или часть своего страхового возмещения на организацию по вашему выбору.

  Ваш агент поможет вам заполнить форму назначения получателя, чтобы ваше пособие попало в надежные руки.

  Создание «траста» для мелких бенефициаров

  При указании мелких бенефициаров создание траста может иметь смысл. Траст юридически хранит и защищает собственность (например, деньги) для будущей передачи другому лицу, например, оставшемуся в живых ребенку.

  Вот почему некоторые люди предпочитают обозначать доверие именем ребенка. Представьте себе сценарий, в котором пара внезапно умирает, оставив компенсацию в размере миллиона долларов по страхованию жизни, выплачиваемую второму бенефициару — 10-летнему ребенку. Поскольку ребенок является несовершеннолетним, пособие должно выплачиваться кому-либо от имени ребенка, обычно это назначенный судом финансовый опекун. По достижении 18-летнего возраста ребенок будет получать всю сумму страхового возмещения без надзора или ограничений.

  Но даже в этом возрасте подросток пары может быть не готов взять на себя ответственность по управлению такой большой суммой денег. Если бы пара создала траст, который распределял бы пособие по страхованию жизни, когда ребенок подрастет и будет более финансово подкован, у них было бы больше спокойствия, зная, что финансы их ребенка лучше защищены.

  Развод и устаревшие обозначения бенефициаров

  Важно отметить, что в случае развода во многих штатах действуют юридические требования, которые лишают бывшего супруга или члена семьи бывшего супруга права на получение доходов в случае смерти застрахованного лица.В этом случае собственник должен переименовать своего бенефициара. Однако, если они решат оставить бывшего супруга бенефициаром, владелец все равно должен называть этого человека «бывшим супругом», «бывшим супругом» или другой подобной формой обозначения. Это все равно следует делать, даже если есть постановление суда, требующее, чтобы бывший супруг оставался бенефициаром.

  Проблема, с которой сталкиваются многие страховые компании при урегулировании претензий, — это устаревшие обозначения выгодоприобретателей. Примеры включают в себя первичный бенефициар, умерший до смерти застрахованного, застрахованный и первичный бенефициар развелись или первичный бенефициар является несовершеннолетним.Наш совет? Следите за своей политикой и обязательно обновляйте своего бенефициара сразу же, когда вы столкнетесь с серьезными изменениями — или, по крайней мере, составьте план обзора ваших бенефициаров не реже одного раза в год. Свяжитесь со своим агентом, чтобы быть в курсе всех событий, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств все было в нужном месте.

  Чтобы узнать больше о первичных или вторичных бенефициарах, а также о том, как получить страхование жизни, адаптированное к вашим потребностям, поговорите с агентом американского семейного страхования.* Кроме того, вы можете расширить свои знания, прочитав нашу статью о том, как работает страхование жизни, а также наши советы по страхованию жизни для новых семей.

  No related posts.