Что такое и факторинг и как он работает

Одной из самых больших проблем, с которыми сталкивается предприниматель, является управление денежными потоками.

Очень сложно предсказать, когда клиенты будут платить. Владельцы бизнеса тратят много времени на обработку денежных потоков и обеспечение того, чтобы они были в состоянии выполнить все свои финансовые обязательства.

Многие компании обнаружили, что факторинг или процесс продажи своих счетов-фактур или дебиторской задолженности, является эффективным способом преобразования продаж в наличные деньги. Используя услуги фактора, предприятия могут улучшить свое положение с ликвидностью и одновременно избежать неудобств, связанных со сбором причитающихся сумм с клиентов.

Факторинг для Юридических лиц – уступка Поставщиком (Фактору) у права денежного требования к Покупателю за ранее поставленные товары /выполненные работы /оказанные услуги. — пишет ОТП Банк 

Как работает факторинг?

При отгрузке товара покупателю (при отсрочке платежа), оплата, как правило, происходит в заранее обговоренные сроки, это может быть, 30, 60 или 90 дней. Чтобы получить прибыль от продажи продавец вынужден ждать.

В такой ситуации крупные компании могут привлечь фактора, который покупает фактуру и оплачивает по ней задолженность. В обычном режиме сумма будет составлять около 80% от стоимости счета. Впоследствии, в установленный срок, фактор будет собирать всю сумму от покупателя. В этот момент фактор будет платить оставшиеся 20% от стоимости счета-фактуры продавцу после вычета своих расходов.

Кто может воспользоваться услугами факторинговых компаний?

Есть определенные категории предприятий, которые не могут использовать факторинг. Любой бизнес, который продает на розничном уровне, не сможет воспользоваться этим средством финансирования, потому как факторинг требует продажи кредита.

Факторинг широко используется фирмами, которые имеют большие объемы бизнес-продаж в кредит.

Важно отметить, что факторинговые услуги не зависят от кредитного рейтинга компании, продающей свои счета. Это позволяет новым фирмам и предприятиям с низким кредитным рейтингом собирать деньги с помощью факторинга.

Факторинг в последнее время обрел большую популярность и из удобства обращения денежными средствами. Скорость, с которой средства направляются от продавцов товаров и услуг к поставщику, заставляет организации закрыть глаза на все издержки, связанные с обращением к факторинговым компаниям. И разница действительно велика. Поставщик получает деньги на свой банковский счет в течение 24 часов с момента доставки счета фактору. В ином случае ему пришлось бы ждать исполнения покупателем обязательств по договору отсрочки.

Кроме того, факторинговые организации берут на себя всю бумажную волокиту и продавцу не нужно беспокоиться о кадровом обеспечении своего кредитного отдела.

Факторинг для Малого и Среднего бизнеса является уникальным продуктом, который помогает решить множество экономических, финансовых задач, а так же существенно помогает продвинуться и укрепиться на рынке потенциальному клиенту (Поставщику). — говорит сайт otpbank.com.ua

Риски договоров с факторинговыми копаниями

Несмотря на то, что факторинг может предложить большие преимущества для малого бизнеса, рекомендуется принять несколько простых мер предосторожности, прежде чем принимать решение о том, какую факторинговую компанию использовать.

В контракте с факторинговой организацией необходимо четко обозначить штрафные санкции. Большинство факторинговых компаний взимают плату за обработку и факторинг. Комиссия за обработку представляет собой процент от суммы счета и связана с кредитным периодом, после которого покупатель будет платить. Плата за факторинг взимается за просрочку платежа вашим клиентом фактору.

В то время как факторинг предоставляет большое удобство, он также может оказаться дорогостоящим источником финансирования. Небольшой анализ ситуации и условий соглашения, предлагаемых различными компаниями, может сэкономить и деньги, и время.

статья содержит рекламные ссылки

Что это такое и как это работает?

Но подходит ли грузовой факторинг для вашей компании? Как работает эта финансовая услуга?

Что такое факторинг грузовых перевозок?

Основы грузового бизнеса довольно просты: вы забираете товар в одном месте, доставляете его в другое, и грузоотправитель или экспедитор платит вам за эту услугу. Сумма, которую вы получаете за вычетом ваших расходов на доставку груза, является вашей прибылью.

Но обычно эту самую прибыль вам выплачивают не сразу. Средний показатель по отрасли составляет 30 дней, а некоторым компаниям для оплаты счетов может потребоваться до 90 дней. Согласитесь, что это достаточно длительное время для ожидания оплаты. Факторинг грузовых перевозок, по сути, позволяет вам продать этот счет факторинговому сервису. В обмен на плату за обслуживание они немедленно выплачивают вам положенную сумму за проделанную работу, а затем взимают плату с грузоотправителя или экспедитора в оговоренными теми сроки.

Регрессный и без регрессный факторинг грузовых перевозок

Регресс — это пункт в вашем контракте с поставщиком грузовых факторинговых услуг, который позволяет им взимать с вас плату, если ваш заказчик не платит своевременно или, что еще хуже, не платит вообще.

Все поставщики факторинга имеют аналогичные правила. И факторинг грузов без права регресса часто не до конца понятен перевозчикам. Отсутствие права регресса означает, что если ваш заказчик объявит о банкротстве или прекратит свою деятельность в период между отправкой ему счета, и моментом, когда он должен будет заплатить факторинговой компании, факторинговая компания не будет пытаться взыскать с вас деньги.

В целом, факторинговые компании зарабатывают свои деньги, принимая на себя риск последующего платежа в обмен на вознаграждение. Если ваш заказчик не оплатит счета вовремя, факторинговая компания «обратится» к вам за помощью. Другими словами, они будут взимать с вас плату до тех пор, пока компания не заплатит. Все факторинговые компании имеют в своем контракте ту или иную версию положения о регрессе, и вы должны внимательно ее изучить, прежде чем что-либо подписывать.

Как работает факторинг грузовых перевозок?

По сути, факторинг грузовых перевозок делает одну простую вещь: он сокращает время, которое вам приходится выжидать до получения оплаты за уже выполненную работу.

• Вы перевозите груз из одного места в другое.
• Вы отправляете свои документы в факторинговую компанию, а не экспедитору.
• Вы сразу же получаете оплату.
• Ваш экспедитор платит факторинговой компании в течение 15-30 дней.

В случае с факторингом на платформе 2082.ru, у вас появляются дополнительные преимущества:

• Мы взимаем плату по фиксированной ставке, так что никаких сюрпризов не будет.
• Мы предлагаем услуги факторинга без права регресса, чтобы защитить вас в случае финансовой несостоятельности (банкротстве) клиента.
• 2082.ru выставляет счет вашему заказчику за полный спектр услуг.
• Гибкая отмена бронирования: если вы решили отказаться от услуги, то можете отменить ее в любое время в вашем личном кабинете.
• Требования к минимальной сумме отсутствуют.

Условия, тарифы и квалификация грузового факторинга

Прежде чем подписывать какой-либо контракт, убедитесь, что вы понимаете все, что там написано, включая мелкий шрифт. Также пропишите и осознаете сумму, в которую вам на самом деле обойдется факторинг перевозок.

— Ставки

Ставки грузового факторинга варьируются в зависимости от объема вашего бизнеса и могут составлять от 2% до 5% за счет. Некоторые компании взимают с вас первоначальную плату за обработку вашего первого счета. Самое важное, учитывайте при расчете своих доходов и расходов от каждого груза все требуемые сборы. Не забывайте вносить их в общий бюджет.

— Условия

Вы можете увидеть термин «спотовый факторинг». Множество компаний, в том числе 2082.ru, предлагают варианты спотового факторинга. Это означает, что вы можете выбирать, какие именно счета вы отправляете факторинговой компании. Спотовый факторинг обычно лучше подходит для небольших грузовых компаний. Крупные грузовые компании часто используют факторинг контрактов для согласования своих тарифов, но при этом они должны передавать все свои счет-фактуры.

В дополнение к соглашениям с условием регресса и без права на регресс в договорах факторинга применяются другие условия. Как только вы познакомитесь с ними, вам будет понимать юридические термины и выбирать то, что подходит для вас и вашего бизнеса.

— Квалификация

Не все имеют право на факторинг счетов на перевозку. Ваша компания должна соответствовать некоторым требованиям, прежде чем стать надежным партнером:

• Вам нужно соответствовать минимальному кредитному баллу, определяемому факторинговой компанией.
• Вам потребуется некоторое время, чтобы получить одобрение на ваш первый факторинг.
• Вы должны быть в бизнесе не менее 6 месяцев.
• Молодые грузовые компании обычно должны предоставлять отчетность за предыдущий и текущий период.

Более крупные грузовые компании, как правило, имеют разные стандарты для получения права на факторинг. Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь обращаться к нам за дополнительной информацией.

Чем занимаются грузовые факторинговые компании?

Грузовые факторинговые компании, по сути, берут на себя некоторые функции по дебиторской задолженности вашего бизнеса. Они часто выставляют счета экспедитором за вас, и экспедитор, в свою очередь, платит им, а не вам. Вот почему они взимают плату за свои услуги.

Грузовые факторинговые компании также могут предоставлять такие услуги, как проверка кредитоспособности экспедитора. Поскольку они взимают оплату с экспедиторов или других компаний от вашего имени, вы освобождаетесь от этого вопроса и можете посвятить время и внимание другим аспектам вашего бизнеса.

2082.ru предлагает приложение для факторинга счетов, чтобы вы могли получать финансирование и отслеживать факторинг грузов практически с любого устройства, подключенного к Интернету, что еще больше облегчает вашу работу.

Основные преимущества факторинга счетов на перевозку

У факторинга грузовых перевозок есть несколько основных преимуществ. Во-первых, оплата в большинстве случаев производится в тот же день, как ваш счет будет получен и утвержден. Это позволяет увеличить денежный поток и операционный капитал для малого или начинающего бизнеса. Это также помогает крупным компаниям поддерживать стабильный денежный поток.

Вторым большим преимуществом является фактор бухгалтерского учета, о котором мы упоминали в начале этой статьи: вы эффективно передаете свой отдел дебиторской задолженности на аутсорсинг другой компании за минимальную плату. Это снимает с вас значительную часть бремени бухгалтерского учета, позволяя вам сосредоточиться на других задачах, связанных с организацией, управлением, персоналом и многим другим. Вам также не придется тратить свое драгоценное время на телефонные звонки и проверку счет-фактур. Факторинговая компания делает большую часть работы за вас, поскольку они стремятся получить деньги, которые им причитаются.

Еще одним преимуществом является то, что факторинговые компании часто выполняют проверку кредитоспособности экспедитора, тем самым подтверждая его надежность для вас. Если у вас нет ресурсов и времени сделать это самостоятельно, можно обратиться к факторинговой компании.

Факторинг счетов за услуги перевозки может быть удобным и выгодным преимуществом для малого и крупного бизнеса, независимо от того, как давно вы представлены на рынке. Это снимает с ваших плеч большую ответственность, беспокойство и трудоемкие задачи по сбору дебиторской задолженности.

Какие переменные учитывают факторинговые компании при оценке риска?

Факторинговые компании берут на себя риск неоплаты счетов и/или трудностей с получением оплаты, если ваш заказчик не заплатит. Вот некоторые основные вопросы, которые учитываются при вашем одобрении:

• Какова ваша кредитная история? Это не самые главный фактор, но и он играет определенную роль.
• Являются ли ваши заказчики кредитоспособными? Более важным, чем ваш личный кредитный рейтинг, является стабильность и платежеспособность заказчиков, которым вы выставляете счета. Будут ли они вовремя оплачивать свои счета? Вот почему факторинговые компании часто требуют, чтобы экспедиторы или заказчики были одобрены, прежде чем они будут обрабатывать ваши счета.
• Действительны ли счета? Хотя мошенничество в этой области встречается редко, факторинговые компании хотят убедиться, что каждый счет, который они обрабатывают, является подлинным.
• Есть ли у вас база клиентов? Если вы полагаетесь только на одного или двух экспедиторов, ваши счета подвергаются более высокому риску, чем если бы у вас была большая клиентская база.
• Является ли отсутствие денежного потока сложной задачей для ведения вашего бизнеса изо дня в день?
• Есть ли у вас клиенты с низкой платежеспособностью, которые влияют на вашу способность вовремя оплачивать счета?
• Проводили ли вы проверки кредитоспособности, чтобы убедиться, что экспедитор заплатит, прежде чем вы возьмете груз?
• Тратите ли вы драгоценное время на телефонные переговоры, вместо того, чтобы потратить его на другие дела?

Если вы ответите «да» на любой из этих вопросов или просто хотите найти лучший способ работы со счетами …

Начните использовать факторинг сегодня.

Для многих грузовых компаний, как малых, так и крупных, факторинг грузовых счетов – это способ передать на аутсорсинг функции бухгалтерского учета и сбора платежей, обеспечить стабильный денежный поток и оптимизировать бизнес-операции.

Главное оценить все факты до того, как вы начнете работу. Посмотрите, что подходит вам и вашей компании, и прочитайте мелкий шрифт, прежде чем подписывать какой-либо контракт. Знайте свою кредитоспособность и кредитоспособность ваших заказчиков. Помните, что если ваш заказчик не заплатит вовремя, вы все равно будете нести ответственность за этот счет, поэтому соответствующим образом структурируйте свои финансы. И, наконец, берите работу от разных экспедиторов, чтобы убедиться, что вы не слишком зависите от одного или двух крупных заказчиков.

Вы должны подготовить свою компанию для получения услуг факторинговой компании. Но как только вы начнете работать с надежным партнером, то получите большие преимущества в ведении бизнеса.

Зачем нужен факторинг?

Факторинг — это комплекс услуг для компаний, продающих свои товары или услуги на условиях отсрочки платежа.

Факторинг предполагает финансирование под уступку финансовых требований поставщиком к покупателю.

Для чего можно использовать факторинг

Пополнить оборотные средства

Когда покупатель долго не платит, поставщику трудно позволить себе лишние расходы, и это может сдерживать развитие компании. С факторингом всегда можно получить деньги сразу после поставки, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Устранить кассовый разрыв

Из-за условия отсрочки платежа, которое прописано в контракте, поставщик рискует оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать кассовый разрыв.

Поработать с крупными компаниями

Торговые сети работают с сотнями поставщиков и чаще всего оплачивают поставки только через 30 — 90 дней. Факторинг дает возможность работать с крупными покупателями и получать деньги сразу после поставки.

Как работает факторинг

1. Вы поставляете товары, выполняете работы или оказываете услуги покупателю на условиях отсрочки платежа.
2. После этого вы обращаетесь в факторинговую компанию, чтобы получить деньги сразу после поставки. Вы уступаете денежное требование к покупателю факторинговой компании.
3. Вы сразу получаете от фактора деньги до 100% от суммы поставки.
4. Покупатель расплачивается с фактором по истечении срока отсрочки.

Как оформить факторинг

Чтобы оформить факторинг, не нужно ехать в отделение банка.

Например, в СберФакторинг весь процесс оформления происходит онлайн.

Вот как это сделать:

1. Заполните заявку на сайте СберФакторинг.

2. Вам позвонит менеджер для обсуждения деталей.

3. Предоставьте необходимый пакет документов.

4. Получите решение факторинговой компании.

5. Подпишите договор в электронной форме.

6. Осуществляйте поставки покупателю.

7. Получите деньги от СберФакторинг сразу после поставки.

Экспортный факторинг для корпоративного бизнеса — центр экспорта

Сложная экономическая обстановка, связанная с введением санкций, все еще сохраняется, что значительно сказывается на внешней торговле в России. Однако международный факторинг остается востребованным продуктом, благодаря которому отечественные производители могут найти финансирование под свои операции.

О том, что такое факторинг и как он может помочь компаниям, ведущим международный бизнес, мы поговорили с экспертом банка Сергеем Румянцевым, заместителем управляющего — начальником отдела корпоративного бизнеса Дальневосточного филиала Промсвязьбанка.

— Сергей, расскажите, что такое факторинг и как этот банковский продукт работает?

— Факторинг — это своего рода альтернатива кредиту, когда ты точно знаешь, что заказчик оплатит через несколько недель, а твоему бизнесу средства нужны уже сегодня. Банки или факторинговые компании предоставят вам деньги сразу же после продажи товара, когда покупатель еще не расплатился. Взамен выданных средств фактор получает право требования дебиторской задолженности. Он также отправит вам отчет о состоянии общей задолженности клиента. А если ваши продажи будут расти, — увеличит сумму финансирования. Еще один плюс — банки и факторинговые компании не требуют залога, но делят с вами риски.

— Как работает экспортный факторинг и в чем его отличие от стандартного?

— Принципиальная разница заключается в том, что в схеме экспортного факторинга поставщик и покупатель являются резидентами разных государств. Сам продукт уникален — его предлагают не так много банков и факторинговых компаний в России. Финансирование по экспортному факторингу происходит так: поставщик отгружает продукцию иностранному покупателю и приносит документы по денежным требованиям в банк. Банк проверяет сделку и финансирует его в размере от 90 до 100 % от денежного требования, в зависимости от выбранной схемы. Далее покупатель оплачивает задолженность по поставке уже непосредственно банку на факторинговый счет. Банк-фактор либо закрывает задолженность, возникшую после финансирования экспортера, либо направляет средства на счета поставщика за минусом суммы финансирования и комиссии. Существует два основных вида экспортного факторинга — без права регресса, и с правом регресса.

— Когда лучше каждый из этих видов?

— При использовании факторинга с правом регресса риск непоступления денег от покупателя лежит на поставщике. Его используют поставщики, которые доверяют покупателю и уже имеют долгую положительную историю. Понимая, что покупатель оплатит поставку, экспортеры выбирают данный вид факторинга исключительно для пополнения оборотных средств.

Если же вы используете факторинг без права регресса банк полностью принимает на себя риск неоплаты экспортной поставки иностранным покупателем.

Поставщики могут спокойно отгружать товары и оказывать услуги в том числе незнакомым зарубежным контрагентам, так как сделка защищена банком. Риск неоплаты иностранным покупателем нивелируется гарантиями международных ассоциаций и страховых агентств, с которыми сотрудничают банки.

При факторинге без регресса поставщик получает 90–100 % финансирование в той валюте, в которой был отгружен товар, без курсовой разницы, и может закрыть дебиторскую задолженность в балансе предприятия сразу после перечисления денег банком, без ожидания оплаты иностранным покупателем. При такой схеме снимается риск штрафных санкций от нарушения требований законодательства о репатриации экспортной выручки, так как поступление средств помимо контрактных обязательств гарантировано банком за счет применения различных инструментов. По действующему законодательству при непоступлении экспортной выручки от иностранного покупателя к поставщику может быть предъявлен административный штраф в размере до 100 % суммы отгруженного и неоплаченного товара.

Такой вид факторинга дороже, но больше востребован, чем продукт по схеме с правом регресса: поставщики готовы платить за наличие гарантий, так как эта схема полностью снимает риски и делает комфортным получение денежных средств.

— У Промсвязьбанка имеется практика применения международного факторинга. Интересна ли она бизнесу, востребована ли на Дальнем Востоке?

— Международный факторинг — это очень удобный и часто незаменимый инструмент регионального бизнеса, к примеру, при финансировании сделок между российской и китайской сторонами.

Работать на рынке международного факторинга достаточно сложно — необходимо хорошо знать тонкости валютного регулирования и валютного контроля в разных странах. Потому спектр услуг в данном направлении предоставляют лишь крупные игроки, в число которых входит и Промсвязьбанк.

В октябре 2003 года Промсвязьбанк вошел в состав самой крупной в мире международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI). Наш банк является старейшим российским участником FCI, что позволяет нам сотрудничать с более чем 270 ведущими факторинговыми компаниями и банками из 75 стран мира, общей целью которых является содействие развитию международной торговли посредством факторинга и связанных с ним финансовых услуг.

— Если говорить о потенциальном клиенте экспортного факторинга, то в каких сферах бизнеса чаще всего используется данный инструмент?

— Факторинг востребован компаниями разных отраслей. В основном, это производители сырья и готовой продукции, экспортирующие товар в разные страны мира. Стандартные валюты финансирования — рубли, евро, доллары, валюты стран группы G10.

Долгожданные законодательные изменения увеличили спрос на экспортный факторинг, который раньше сильно проигрывал продуктам международного финансирования. Экспортный факторинг в его новом виде предоставляет экспортеру дополнительные возможности финансирования, пополнения оборотного капитала, а также полностью покрывает риск неплатежа иностранного покупателя.

— И последний вопрос от тех, кто увидел, как можно использовать экспортный факторинг и готов оформить заявку. Как это сделать и что для этого нужно?

— Мы будем рады предоставить подробную информацию об этой услуге в офисе Промсвязьбанка по адресу город Хабаровск, улица Запарина, 57.

Факторинг для бизнеса

Оптимальный дисконт

Финансирование без залога

Внутренний факторинг – доступный инструмент финансирования Вашего бизнеса в белорусских рублях и управления дебиторской задолженностью Вашей компании.

Это удобный вид торгового финансирования, при котором поставщик, поставив товар (выполнив работы) с отсрочкой платежа, не дожидаясь оплаты от покупателя, может получить от банка денежные средства в размере дебиторской задолженности за вычетом дисконта (вознаграждения), уступив право денежного требования к должнику банку.

Преимущества факторинга в нашем банке:

• Возможность получения средств в кратчайшие сроки после поставки
• Ускорение сроков возврата дебиторской задолженности
• Удобный способ пополнения оборотного капитала компании
• Улучшение ликвидности активов
• Удобный способ устранения кассовых разрывов
• Возможность получения финансирования без ухудшения структуры баланса (при открытом факторинге)
• Прозрачный механизм расчета дисконта
• Возможность получения финансирования без залога

Воспользоваться предложением

ПРЕИМУЩЕСТВА В НАШЕМ БАНКЕ:

Низкий уровень процентной ставки для расчета дисконта.

Отсутствие дополнительных сборов и комиссий за администрирование дебиторской задолженности.

Возможность финансирования без залогового обеспечения.

Профессиональная консультационная поддержка.

Помощь в подготовке документов.

Виды факторинга

Как это работает?

• Открытый факторинг — покупатель уведомляется о заключении договора факторинга, по которому права поставщика переходят к банку. Банк финансирует поставщика на сумму дебиторской задолженности за вычетом дисконта. Денежные средства от покупателя поступают на счет банка.
• Скрытый – покупатель не уведомляется о заключении договора факторинга, по которому права поставщика переходят к банку. Банк финансирует поставщика на сумму дебиторской задолженности за вычетом дисконта. Денежные средства от покупателя поступают на счет поставщика, который самостоятельно погашает задолженность перед банком за полученное финансирование.
• Без права регресса — банк финансирует поставщика без права последующего возврата неоплаченных денежных требований поставщику. При этом банк принимает на себя риск неоплаты покупателем денежных требований.
• С правом регресса — банк имеет право вернуть поставщику денежные требования, не оплаченные покупателем в течение определенного срока. При этом поставщик несет риск неоплаты покупателем денежных требований.

1. Поставщик отгружает товар покупателю с отсрочкой платежа.
2. Банк финансирует поставщика на сумму задолженности покупателя с дисконтом.
3. Покупатель производит оплату поставщику (при скрытом факторинге) или банку (при открытом факторинге).
4. Поставщик перечисляет сумму оплаты банку (при скрытом факторинге).

* В случае неоплаты после периода ожидания банк списывает задолженность с поставщика (при скрытом факторинге) либо с покупателя (при открытом факторинге).

Финансирование осуществляется путем перечисления оплаты в рамках уступленных требований на Ваши текущие счета, открытые в ОАО «СтатусБанк». При этом банк готов обеспечить со своей стороны высокое качество обслуживания при умеренном уровне комиссионного вознаграждения. Скачать все документы в архиве

Специалисты ОАО «СтатусБанк»:

1. Бесплатно проконсультируют Вас по вопросам финансирования с использованием различных видов факторинга.
2. Окажут Вам содействие в оформлении необходимых документов.

Хотите воспользоваться нашим предложением?

Обратитесь в банк
удобным для вас способом.

Всю необходимую информацию об услугах банка
для юридических лиц Вы можете получить по телефонам:

Заказать обратный звонок

Просто отправьте заявку и сэкономьте свое время. Наш сотрудник свяжется с Вами в ближайшее время.

---

Факторинг наложенного платежа | Услуги фулфилмент

Фулфилмент-оператор «Бета ПРО» совместно с компанией PimPay предоставляет своим клиентам сервис «Ускоренные перечисления наложенных платежей» (факторинг интернет-магазина).

Осуществляя отправку посылки наложенным платежом клиенту, вы можете довольно долго ждать оплаты. С момента заказа товара до его выкупа может пройти месяц, а то и больше.

Проще говоря, в какой-то момент количество «денег в поле» может сравняться с бюджетом Вашего бизнеса. А ведь деньги должны работать, а не лежать на стеллажах в отделениях служб доставки.

Мы говорим: «Нет! Кассовым разрывам!»

Подключив сервис «Ускоренные перечисления наложенных платежей» от PimPay, вы минимизируете кассовый разрыв и получите денежные средства сразу после отправки товара в службу доставки.

Сервис PimPay будет отслеживать информацию о заказах вашего интернет-магазина. Также компания берет на себя дальнейшие расчеты со службой доставки, вычитая из полученных средств минимальный на рынке процент за предоставленные услуги факторинга.

PimPay — один из самых известных на рынке сервисов по ускоренным перечислениям наложенных платежей для интернет-магазинов, работающий с 2012 года. С 2016 компания стала резидентом фонда «Сколково».

Что вы получите, воспользовавшись сервисом от PimPay:

• Оперативное перечисление денежных средств — в течение 8 рабочих часов (сразу после отправки заказа в службу доставки).
• Сумма ускоренных перечислений наложенных платежей не ограничена и зависит от объемов отправлений с оплатой при получении. Чем больше отправлений, тем больше денег можно получить.
• Минимальный на рынке процент за «использование денег» — от 0,1% в день от цены заказа.
• Удобный личный кабинет.
• Возможность платить только за реальное время пользования деньгами.
• Возможность использовать ускоренные перечисления наложенных платежей на дополнительную рекламу и закупку товара, увеличивая продажи и доход.

Ознакомиться подробно с условиями сотрудничества с PimPay вы можете на сайте компании pimpay.ru

Как это работает?

• Покупатель выбирает оплату наличными при оплате товара.
• Информация о заказах магазины загружается в PimPay.
• Менеджер магазина создает запрос на получение ускоренных перечислений в систему PimPay через личный кабинет.
• PimPay выдает займы на основании объемов отправлений товаров с оплатой при получении.
• PimPay погашает займы из средств, полученных от Бета ПРО.
• Комиссия системы берется только за те дни, когда магазин пользовался деньгами.
• Стоимость услуги составляет от 0,1% от суммы в день.

Факторинг с регрессом в Челябинске

---

Факторинг с регрессом является восстребованным видом факторинга. В рамках этой операции Клиент после отгрузки товара предоставляет факторинговой компании отгрузочные документы. В свою очередь Фактор переводит на счет поставщика денежные средства в размере до 90% от суммы поставки. Популярность факторинга с регрессом объясняется удобством и простотой данного финасового инструмента. В этом случае риск недобросовестного исполнения Дебитором возложенных обязанностей делится между ним и его поставщиком.

Как работает факторинг с регрессом

• Поставка товара в полном объеме осуществляется продавцом с отсрочкой платежа;
• Факторинговая компания осуществляет оплату до 90% от общей суммы поставки;
• Дебитор в свою очередь проводит оплату на расчетный счет фактора в полном объеме;
• На счет продавца факторинговая компания переводит оставшуюся сумму;
• Если по каким-либо причинам дебитор не производит оплату полученного товара, то фактор (тот, кто дал денежные средства) вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования;
• Факторинг с регрессом – удобный финансовый инструмент для быстроразвивающихся компаний, располагающих проверенными дебиторами. Эта технология позволяет с максимальной эффективностью выстроить продажу товаров, при этом предлагать клиентам выгодные условия сотрудничества, учитывающие их потребности и интересы;

Основное достоинство факторинга с регрессом — он обеспечивает оборотными средствами поставщика.

Как это работает

Преимущества применения факторинга с регрессом для клиента

• Перевод средств осуществляется сразу после подтверждения факта поставки товара;
• Приемлемое комиссионное вознаграждение в сравнении с применением факторинга без регресса;
• Полностью покрываются кассовые разрывы;
• Поскольку оптовым покупателям предоставляется возможность отсрочки платежа, существенно увеличивается конкурентоспособность компании;
• Значительное увеличение объемов продаж.

Факторинг с регрессом – инструмент успешных и динамично развивающихся компаний, которые сотрудничают с проверенными дебиторами. Эта технология выводит бизнес на новый уровень и повышает в разы продажи, благодаря возможности отсрочки платежа.

Как работает факторинг? 5 простых шагов

14 февраля 2018

Факторинг по счетам-фактурам, также известный как факторинг дебиторской задолженности, представляет собой решение для финансирования без долгов, используемое компаниями для контроля над своими финансами. Вместо того, чтобы ждать платежа клиента, факторинг выплачивает вам оплату сразу по вашим открытым счетам. Люди часто задаются вопросом: «Как работает факторинг?» Хотя процесс довольно прост, мы обнаруживаем, что многие по-прежнему хотят краткого объяснения того, как работает факторинг счетов, и с чего начать.

Как работает факторинг?

Шаг 1. Выберите факторинговую компанию

Первым шагом к началу факторинга счетов является выбор надежной факторинговой компании. Есть много факторинговых компаний, из которых можно выбирать, но вы обязательно должны выбрать ту, которая подходит для вашего бизнеса.

Обязательно подумайте об этих моментах при выборе факторинговой компании.

• Как долго факторинговая компания работает?
• Факторинг с регрессом или без регресса?
• Работали ли они раньше с вашей отраслью?
• Какова продолжительность контракта?
• Какое минимальное и максимальное количество счетов-фактур вы можете факторизовать в месяц?
• Есть ли скрытые комиссии?
• Предлагают ли они поддержку бэк-офиса, такую ​​как управление дебиторской задолженностью и взыскание?

Шаг 2. Создайте учетную запись

После того, как вы выберете факторинговую компанию и подпишете контракт, вы выберете, каких клиентов вы хотите использовать факторингом.Факторинговая компания проведет комплексную проверку клиентов, которых вы хотите привлечь. Оттуда факторинговая компания устанавливает максимальную сумму в долларах для счетов-фактур, которые вы хотите факторизовать.

Шаг 3. Отправка счетов и получение наличных

Отправьте счета факторинговой компании. Когда факторинговая компания получает счета, вам переводится процент от суммы счета прямо на ваш банковский счет. — Если вы выберете TCI Business Capital в качестве факторинговой компании, мы будем выставлять вам счета в день их получения.

Шаг 4: Факторинговая компания отправляет счета вашему клиенту

Факторинговая компания затем отправляет ваши счета вашему клиенту для обработки и оплаты.

Шаг 5. Клиент оплачивает счет

Ваш клиент отправляет платеж факторинговой компании на согласованных условиях. Как только факторинговая компания получает платеж, оставшаяся часть счета возвращается вам за вычетом комиссии за факторинг.

Почему компании используют факторинг счетов?

Компании в самых разных ситуациях используют факторинг счетов.В конечном счете, каждый мотиватор факторинга счетов-фактур состоит в том, чтобы улучшить денежный поток. Если вы просто не можете дождаться платежа клиента или вам отказал банк, факторинг счетов может помочь вам взять под контроль свои финансы, чтобы у вас были наличные деньги для работы и роста.

Подходит ли вам факторинг счетов?

Ответ на вопрос «как работает факторинг?» это просто. Если вы можете использовать наличные для своей компании раньше, чем ваши счета будут оплачены, вам может помочь факторинг счетов.

TCI Business Capital гордится тем, что является факторинговой компанией номер один в Северной Америке. Более 20 лет мы помогаем компаниям работать и расти. Если вы хотите узнать больше о наших услугах или начать работу сегодня, позвоните нам по телефону (800) 707-4845 или свяжитесь с нами через Интернет, чтобы получить бесплатную консультацию по факторингу и расценки.

Факторинг счетов | Все, что вам нужно знать (серьезно)

Что это такое, как это работает, стоимость и многое другое.

Вам интересно, что такое факторинг и как он может помочь вашему бизнесу в капитале? Мы составили четкое и краткое руководство по факторингу счетов, чтобы вам не приходилось тратить время на поиск ответов в Интернете.

В этом подробном руководстве мы рассмотрим следующие темы:

1. Основы факторинга счетов
2. Пошаговый процесс факторинга
3. Кто может получить выгоду от факторинга и почему?
4. Факторинг счетов и традиционные банковские ссуды
5. Факторинг счетов и финансирование счетов
6. Требования для утверждения факторинга
7. Сколько денежных авансов вы получите?
8. Сколько стоит факторинг?
9. Типичные условия соглашения о факторинге

Мы надеемся, что этот полный справочник поможет вам досконально разобраться в факторинге счетов.Если после прочтения у вас остались вопросы, свяжитесь с нами. Мы будем рады помочь.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур (или факторинг дебиторской задолженности) — это финансовая операция, в рамках которой предприятие продает свои неоплаченные счета-фактуры факторинговой компании со скидкой. Компании, предлагающие товары или услуги другим предприятиям (или правительству), используют факторинг для получения доступа к немедленному денежному потоку.

Факторинг по счетам-фактурам и финансирование по счетам-фактурам часто используются как взаимозаменяемые, и поэтому их ошибочно принимают за одно и то же.Они не! Факторинг счетов — это продажа актива. Финансирование по счетам-фактурам (или финансирование под дебиторскую задолженность) — это бизнес-кредит, в котором неоплаченные счета-фактуры используются в качестве обеспечения.

Как работает факторинг счетов?

Процесс факторинга счетов состоит из четырех основных компонентов:

1. Ваш бизнес
2. Ваши клиенты (дебиторы)
3. Один или несколько неоплаченных счетов
4. Факторинговая компания (фактор)

Процесс факторинга состоит из семи этапов:

1. Шаг 1 : Ваша компания продает товары другой компании и выставляет счета к оплате в течение 30–90 дней.
2. Шаг 2 : Вы настраиваете счет с коэффициентом.
3. Шаг 3 : Вы отправляете неоплаченные счета фактору.
4. Шаг 4 : Фактор предоставляет немедленный аванс наличными на основе согласованного процента.
5. Шаг 5 : Дебитор оплачивает счет.
6. Шаг 6 : Платеж зачисляется на временный резервный счет.
7. Шаг 7 : Фактор вычитает комиссию и сумму аванса и переводит остаток на ваш банковский счет.

Пример факторинга счета

• Ваша компания доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает должнику 60 дней на оплату.
• Вы подписываете соглашение с факторинговой компанией по выставлению счетов о следующем: ставка аванса 80% и комиссия за скидку 2% каждые 30 дней
• Вы продаете неоплаченный счет фактору и получаете аванс в размере 800 долларов США.
• На 29-й день должник отправляет чек в сейф, открытый факторингом на ваше имя.
• Факторинговая компания, выставляющая счета, получает деньги и помещает их на резервный счет.
• Фактор берет 20 долларов в качестве комиссии за факторинг, вычитает уже авансированные вам средства (800 долларов) и отправляет вам оставшийся баланс в 180 долларов (иногда это называется скидкой).

Каким образом владельцы бизнеса могут получить право на факторинг?

Факторинг счетов доступен исключительно для операций B2B (предприятия, которые продают предприятиям ИЛИ правительству). К сожалению, структура факторинга не предназначена для обслуживания розничных магазинов.

Факторинг — это доступное решение для оборотного капитала для растущих стартапов, малых предприятий и существующих организаций, которые продают кредитоспособным клиентам в кредит.

Крупные и малые предприятия в этих отраслях используют факторинг в качестве источника капитала (но не ограничиваясь):

• Персонал
• Грузоперевозки
• Транспорт
• Строительство
• Производство
• Дистрибьюция
• Одежда
• Безопасность Охрана
• Поставщики коммерческих услуг
• И многие другие…

Возможные причины для доступа к факторинговому финансированию:

• Вам нужен временный денежный поток для текущих расходов, заработной платы и других счетов поставщика.
• Вы не можете получить оборотный капитал от финансового учреждения.
• Вам необходим денежный поток в дополнение к текущему финансированию.
• Вы решили не добавлять задолженность в бухгалтерскую книгу.

Клиенты по факторингу обычно имеют одну или несколько из следующих характеристик:

• Недостаточная кредитная история или плохие кредитные баллы
• Проблемное прошлое, включая предыдущие банкротства или отсрочки платежа
• Кредит отказано или исчерпан
• Малый бизнес с быстрым ростом
• Операционные убытки
• Отрицательная чистая стоимость
• Высокий уровень заемных средств
• Просроченные налоги
• Отсутствие обеспечения

Преимущества и недостатки использования факторинга счетов

Плюсы

• Быстрое увеличение денежного потока
• Вы можете предоставить условия вашим клиентам без забот
• Низкие квалификационные требования и простой процесс подачи заявки
• Высокий коэффициент одобрения
• Денежный поток без долга
• Не требуется залог или личные гарантии
• Минимальные требования к кредитному рейтингу
• Операционная поддержка отдела A / R
• Намного дешевле, чем финансирование по счетам

Cons

• Недоступно для B2C (тех, кто работает только с потребителями)
• Дороже, чем традиционное финансирование бизнеса
• Требуется передача некоторого контроля над взаимодействие с клиентами относительно A / R
• Не решение для просроченных или просроченных неоплаченных счетов
• Ответственность за некредитоспособных клиентов (в большинстве случаев)

Банковское финансирование против факторинга счетов

Если вы имеете право на получение банковского кредита, возьми это! Поскольку это дешевле, чем факторинг счетов-фактур, выбор не составляет труда.К сожалению, многие организации не удовлетворяют требованиям к бизнес-кредитам.

Если вы не можете получить недорогую ссуду для бизнеса или не хотите добавлять долги в бухгалтерские книги, факторинг может быть лучшим решением, когда вы испытываете нехватку денежных средств.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Важно различать факторинг по счетам и финансирование по счетам. Даже если для управления пробелами в финансировании бизнеса можно использовать оба варианта финансирования, структура и условия этих финансовых продуктов значительно различаются.

Это наиболее важная информация, которую необходимо учитывать при сравнении факторинга с финансированием по счетам:

1. Факторинг — это сделка продажи.
2. Финансирование счета-фактуры — это бизнес-кредит.

Факторинг счетов-фактур — это покупка неоплаченных счетов-фактур со скидкой. Вы получаете денежный аванс за покупку сразу после того, как фактор проверит и выкупит вашу дебиторскую задолженность. Поскольку вы больше не владеете дебиторской задолженностью, вы не отвечаете за ее взыскание с дебиторов.Кроме того, поскольку факторинг не является бизнес-ссудой, вам не нужно делать регулярные платежи.

Финансирование по счетам (то же самое, что финансирование под дебиторскую задолженность или финансирование по счетам), с другой стороны, представляет собой бизнес-ссуду, основанную на активах. В этом случае вы берете в долг процент от неоплаченной суммы счета-фактуры, используя дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Вы получаете краткосрочную ссуду и сохраняете право собственности на дебиторскую задолженность. Таким образом, вы по-прежнему несете ответственность за взыскание долга и выплату причитающихся денег.

Вы найдете два типа предложений финансирования счетов:

1. Финансирование дебиторской задолженности, предлагаемое традиционными известными банками
2. Финансирование счетов-фактур онлайн-кредиторами

Первый тип похож на традиционный банковский кредит, и он намного дешевле, чем второй выбор.Этот вид финансирования имеет высокие условия одобрения и требует, чтобы у вашего бизнеса была отличная финансовая подготовка и кредитный рейтинг. Если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, спросите своего банкира о деталях.

Второй вариант предлагается по всему Интернету кредиторами, которые хотят, чтобы вы путали факторинг с их предложением «финансирование по счетам». Это чрезвычайно доступные и рискованные бизнес-ссуды, которые в основном продаются малому бизнесу с периодической рассрочкой. Они используют вашу дебиторскую задолженность как предлог, чтобы одолжить вам дорогой капитал, но им все равно, сможет ли ваш клиент заплатить или нет.

Будьте внимательны! Многие малые предприятия попадают на эти предложения о финансировании к получению и в конечном итоге теряют всю свою маржу, чтобы покрыть процентные расходы.

Пожалуйста, прочтите эту статью, если вы хотите узнать больше об этих компаниях, финансирующих счета-фактуры.

Как компании получают право на факторинг?

Основные требования факторинга счетов:

• Ваш бизнес продает товары или услуги другим предприятиям или правительству.
• Годовой доход вашей компании превышает 50 000 долларов США.
• Ожидается, что ваши клиенты заплатят от 30 до 90 дней.
• Ваши клиенты платежеспособны.

Квалификационные требования различаются в зависимости от факторинговых компаний. Не стесняйтесь читать нашу статью о требованиях факторинга счетов для других потенциальных критериев.

Сколько денег вы получите авансом?

Процент вашего аванса, согласно положениям вашего факторингового соглашения, обычно составляет от 75 до 90 процентов от номинальной стоимости дебиторской задолженности.Умножьте процент аванса на сумму дебиторской задолженности, чтобы рассчитать, сколько средств вы получите авансом. Например, если ваша скидка составляет 80 процентов и вы учитываете неоплаченный счет в размере 2000 долларов, вы получите единовременную выплату в размере 1600 долларов. Пожалуйста, прочтите «Какой аванс по факторингу вы можете получить?» чтобы понять, как факторинговые компании определяют ваш процент аванса.

Помните, это еще не все финансирование, которое вы получите. Оставшаяся часть суммы счета за вычетом комиссионных за факторинг «возвращается или деблокируется», когда ваш клиент платит.

Стоимость факторинга счетов

Ставки факторинга счетов будут варьироваться в зависимости от объема продаж и кредитоспособности ваших клиентов. Тем не менее, вы можете рассчитывать на общую комиссию за факторинг счетов в размере от 1% до 3% в течение первого месяца и дополнительные от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Большинство факторов используют одну из следующих структур дисконтных ставок для расчета комиссий:

• Фиксированная скидка
• Комбинация фиксированной скидки и PRIME плюс маржа

Чтобы узнать больше, прочтите Сколько стоит факторинг ?.

Другие типовые условия договора факторинга

Помимо платы за услуги, большинство договоров факторинга счетов также включают следующие положения:

Факторинг с регрессом или без регресса

Факторинг с регрессом защищает фактор, когда дебиторская задолженность становится просроченной, требуя от вас погашения задолженности. деньги авансированы.

Факторинг без права регресса теоретически освобождает вашу фирму от любой ответственности в случае неуплаты. Тем не менее, даже когда факторинговые компании рекламируют этот вариант, клиенты редко могут позволить себе чрезвычайно высокую премию.

Кроме того, обычно требуется, чтобы у вас была кредитная страховка, чтобы покрыть фактор риска потенциальной просрочки платежа. Чтобы получить одобрение страхового агентства, ваши клиенты должны иметь высокую кредитоспособность.

Для более подробного объяснения этих альтернатив, пожалуйста, ознакомьтесь с договоренностями факторинга без права регресса и без права регресса.

Минимум факторинга по счетам — Сколько счетов вам нужно учесть?

В большинстве договоров факторинга счетов-фактур требуется факторинговый минимум за месяц, потому что чем меньше счетов-фактур, тем выше будут операционные расходы для факторинговой компании.Обычно эти минимумы устанавливаются в начале взаимоотношений с учетом вполне достижимых целей. Более высокий минимум должен снизить предлагаемую скидку факторинга счетов.

Очень немногие факторинговые компании предлагают факторинг на спотовом рынке, который позволяет вам учитывать только один неоплаченный счет за раз. Это может быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят лишь разового увеличения денежных средств, но они получат гораздо более выгодную сделку, если будут поддерживать постоянные факторинговые отношения.

Автор Марк Дж. Марин

Как работает факторинг счетов

Факторинг счетов — один из способов быстрого получения средств, когда ваш бизнес сталкивается с ограничением движения денежных средств.Компании, выставляющие счета своим клиентам, могут назначить любые неоплаченные счета факторинговой компании. Факторинговые компании будут работать с предприятиями, которые выставляют счета другим предприятиям или государственным учреждениям. Факторинговая компания предложит вашему бизнесу аванс в размере примерно 80% от суммы вашего счета. Клиент вашей компании оплачивает факторинговую компанию, которая возвращает вам оставшуюся часть счета за вычетом комиссионных.

Малые предприятия, которым необходимо учитывать счета на сумму до 5 миллионов долларов в месяц, получат выгоду от BlueVine.BlueVine не взаимодействует напрямую с клиентами и не собирает счета от имени компании. Однако, в отличие от поставщика финансирования счетов, BlueVine по-прежнему требует переуступки счетов. Процесс подачи заявки на BlueVine прост и полностью онлайн.

Посетите BlueVine

5 шагов факторинга счетов

1. Выставьте счет вашему клиенту

После того, как вы предоставили продукты или услуги своему клиенту из бизнеса (B2B) или из бизнеса в правительство (B2G), вы выставляете им счет на оплату.Чтобы иметь право на факторинг счетов, эти счета должны быть оплачены клиентом в течение 90 дней.

2. Продать и передать счет факторинговой компании

Перед получением факторингового финансирования по счетам вам нужно будет найти поставщика, с которым вы хотите работать, а затем пройти процесс подачи заявки. Факторинговая компания определит, соответствуете ли вы ее критериям для получения финансирования. Он также проведет комплексную проверку клиентов, которым выставлены счета, на предмет наличия у них кредитных рисков.

Если факторинговая компания одобрит ваш бизнес на основе своего исследования, она заключит с вами соглашение. В соглашении будет установлена ​​начальная максимальная сумма в долларах, которую вы можете занять, а также будут указаны сборы и плата за обслуживание, которые будут применяться. Одна из этих комиссий, ставка дисконтирования, частично определяется кредитоспособностью ваших клиентов. По возможности лучше использовать клиентов с хорошей историей платежей для факторинга счетов.

3. Факторинговая компания выставляет аванс по счету

После подачи ваших счетов факторинговая компания предоставляет вам первоначальный аванс на основе согласованной ставки аванса.В среднем ставка аванса составляет 80% от стоимости счета-фактуры, также известной как база заимствования. Сумма аванса будет зависеть от размера вашей транзакции, вашей отрасли и других параметров риска.

Факторинговая компания может также отправить «уведомление об уступке» вашим клиентам, которым выставлен счет. В уведомлении говорится, что ваша компания назначила факторинговую компанию лицом, которое будет получать будущие платежи по выставленным вами счетам. Все платежи будут поступать на специальный закрытый счет, созданный факторинговой компанией.

Некоторые отрасли более привыкли к факторингу счетов, чем другие. Транспортные и экспедиторские компании часто используют факторинг фрахта. Факторинг также распространен в строительстве. В этих отраслях может не быть проблемой сообщить клиенту, что вы назначили ему счет-фактуру. Если факторинг не является распространенным явлением в вашей отрасли, вы можете получить выгоду от финансирования счета-фактуры, которое не требует переуступки счетов-фактур.

4. Ваш клиент платит факторинговой компании

Ваш клиент будет платить факторинговой компании согласно условиям счета.Факторинговая компания будет обрабатывать сбор по всем счетам, которые вы ей присваиваете, в соответствии с Федеральным законом об уступке требований. Он будет пытаться следовать вашей истории методов сбора, если клиент не просрочил платеж.

5. Факторинговая компания оставляет остаток за вычетом комиссии

После получения платежа от вашего клиента факторинговая компания предоставит вам остаток по счету, называемый суммой резерва, за вычетом своих комиссий. Если ваша ставка аванса составляла 80% при ежемесячной факторной ставке 3%, а ваш клиент выплатил в течение 30 дней, факторинговая компания выплачивает вам оставшиеся 17%.

Кто правильно выставляет счет-факторинг для

Факторинг

подходит для предприятий, которым необходимо решение для согласованного денежного потока, а также для предприятий, у которых есть счета на сумму не менее 25 000 долларов в месяц для клиентов B2B или B2G. Если вы выберете этот вариант, будьте готовы привлечь факторинговую компанию в качестве партнера к вашим процессам управления дебиторской задолженностью и взыскания задолженности.

Типы факторинга счетов включают:

• Факторинг с регрессом: Факторинговая компания взимает плату непосредственно с предприятия, если она не может взимать с дебитора по счету
• Факторинг без права регресса: Ваш бизнес не несет ответственности за неоплаченные счета — доступен только для предприятий с многочисленными счетами
• Точечный факторинг: Обычная форма факторинга для малых предприятий, поскольку владельцы бизнеса могут при необходимости факторинг конкретных счетов
• Факторинг без уведомления: Нечасто, но доступно — соглашение о факторинге, которое не позволяет факторинговой компании общаться с клиентами
• Факторинг долга: Другой термин для факторинга счетов-фактур, обычно требующий от компании продажи всей партии счетов-фактур конкретному должнику
• Авансовый факторинг: Обычная форма факторинга, при которой часть аванса предоставляется бизнесу, а факторинговая компания сохраняет некоторый процент.
• Факторинг по срокам погашения: Влечет за собой продажу счетов-фактур по установленной стоимости и редко предоставляет бизнесу дополнительные платежи, когда факторинговая компания получает счет-фактуру.
• Контрактный факторинг: Факторинговое соглашение, устанавливающее минимальную ежемесячную факторинговую сумму для сохранения хорошей репутации — реже для новых факторинговых компаний, но обычно требуется для крупных финансовых соглашений.

Условия факторинга счетов, ставки и комиссии

Факторинг счетов-фактур — хорошее решение для оборотного капитала для предприятий различного размера и возраста, если у вашего предприятия есть соответствующие счета-фактуры.Вы можете претендовать на факторинг счетов-фактур, если у вас есть счета-фактуры, подлежащие оплате в течение 90 дней, и нет серьезных налоговых или юридических проблем. Некоторые факторинговые компании будут работать со стартапами, в то время как другим потребуется не менее трех месяцев деловых операций.

Получить право на факторинг счетов-фактур зачастую проще, чем на долгосрочное финансирование. Если у вас есть счета B2B или B2G, подлежащие оплате в течение 90 дней, и у вас нет недавних налоговых или юридических проблем, вы, как правило, соответствуете требованиям. Хотя кредитные рейтинги и коэффициенты покрытия обслуживания долга (DSCR) могут быть серьезными препятствиями для других типов финансирования, они реже возникают при факторинге счетов-фактур.

Краткий обзор факторинга счетов

Квалификация факторинга по счету

Для квалификации большинство факторинговых компаний рассматривают:

• Кому вы выставляете счет: Вы должны выставлять счета клиентам B2B или B2G. У ваших клиентов должны быть хорошие кредитные рейтинги, и они должны быть зарегистрированными предприятиями. Факторинговая компания должна быть уверена в том, что ваши клиенты могут оплатить ваш счет.
• Срок оплаты счетов: Счета должны быть оплачены в течение 90 дней и не обременены другими займами.Например, у вас не может быть другой непогашенной краткосрочной ссуды, если тот же счет-фактура является залогом.
• Налоговая и юридическая история: У вашего бизнеса не должно быть серьезных налоговых или юридических проблем.

Для вашего бизнеса могут быть другие требования, такие как минимальный кредитный рейтинг, но эти требования обычно гораздо менее строгие, чем у других кредиторов. Сравнение квалификационных требований ведущих факторинговых компаний может помочь вам решить, какая факторинговая компания лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Ставки факторинга по счетам

Базовая стоимость фактора счета-фактуры зависит от двух факторов:

• Ставка дисконтирования (или факторная ставка): Ставка дисконтирования — это первичная стоимость заимствования денег у факторинговой компании и обычно взимается еженедельно или ежемесячно. Отраслевой диапазон составляет от 0,5% до 5% от стоимости счета в месяц. Многие из них будут иметь многоуровневую систему ставок дисконтирования, поэтому чем больше вы учитываете счета-фактуры в месяц, тем ниже может быть ваша ставка.
• Время, необходимое покупателю для оплаты: Ставки скидки взимаются через регулярные интервалы ― обычно еженедельно или ежемесячно ―, поэтому время, необходимое покупателю для оплаты вашего счета, будет определять ваши расходы.

Пример факторинговых затрат по счету: Предположим, вы факторизуете счет в размере 100 000 долларов по ставке аванса 80% и ставке дисконтирования 3% в месяц. В нашем примере вы получите аванс в размере 80 000 долларов США. Если ваш клиент произведет полную оплату по счету в течение 30 дней, факторинговая компания сохраняет свою ставку дисконтирования в размере 3000 долларов США и выплатит вам оставшиеся 17000 долларов США.Общая сумма, которую вы получите, составляет 97 000 долларов США.

Возможные дополнительные факторинговые сборы по счету

Помимо ставки дисконтирования, существуют и другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться. Эти сборы будут варьироваться от компании к компании. Внимательно прочтите свое соглашение, чтобы узнать, сколько с вас могут взимать и размер комиссии.

Некоторые комиссии, которые могут возникнуть при факторинге счетов, включают:

• Сборы за оформление: Это авансовые расходы, связанные с началом новых факторинговых отношений и открытием вашего счета; они могут достигать 1000 долларов.
• Дополнительная плата: Если ваша ставка дисконтирования является фиксированной, то с вас может взиматься дополнительная плата для увеличения общей скидки, выплачиваемой по мере истечения срока действия счета. Эта комиссия может достигать 1%.
• Плата за обслуживание или сбор за сейф: Это фиксированная плата, которая взимается за хранение сейфа ―, который является специальным счетом для выставленных счетов-фактур, на который будет выплачиваться оплата. Этот сейф может стоить от 50 до 500 долларов в месяц.
• Взыскание просроченных платежей: Факторинговая компания может взимать с вас плату за свои усилия по взысканию просроченных платежей от ваших клиентов.Эти сборы варьируются и могут варьироваться от нуля до нескольких тысяч долларов.
• Комиссия за неиспользованную линию: Взимается за неиспользованную часть факторинга в течение данного месяца. Обычно он указывается в процентах и ​​взимается ежемесячно. Он может варьироваться от 0,15% до 0,5%.
• Ежемесячная плата за минимальный объем: Если вы не генерируете определенный уровень комиссионных за ваши факторизованные счета в конкретный месяц, факторинговая компания может взимать с вас комиссию до 1000 долларов.
• Плата за продление: Плата за продление — это ежегодная плата, взимаемая после каждого полного года работы линии. Это может составлять до 1% от размера факторинга.
• Комиссия за транзакцию Автоматизированной клиринговой палаты (ACH): Это комиссия в размере до 30 долларов США, которая взимается за каждый выданный вам аванс или выплату.
• Комиссия за перевод: Эта комиссия взимается, если вы запрашиваете перевод вместо ACH. Плата может достигать 50 долларов.
• Комиссии за проверку кредитоспособности: Они невелики по сравнению с другими сборами, но могут быть переданы вам при любых проверках кредитоспособности, проводимых в отношении вас или ваших клиентов.

Если вы подаете заявку в несколько компаний, чтобы узнать, какая из них предложит вам лучшее предложение, сравните комиссии и ставки дисконтирования, взимаемые каждой из них.

Выбор подходящей факторинговой компании для выставления счетов

При выборе поставщика факторинга счетов следует учитывать несколько аспектов. Эти аспекты варьируются от уровня контактов с факторинговой компанией до типа факторинга, которым вы хотите заниматься. Некоторые вещи, которые следует учитывать при покупке факторингового финансирования, — это контакт клиента с факторинговой компанией, регресс или факторинг без права регресса, спотовый факторинг или контрактный факторинг, знакомство с отраслью и время для получения финансирования.

Связь с клиентом с факторинговой компанией

Одним из аспектов факторинга счетов, который может запугать владельцев бизнеса, является уровень контактов между факторинговой компанией и клиентами. Это связано с тем, что ваш клиент будет производить платежи третьей стороне, а не вам. Некоторые владельцы малого бизнеса представляют себе, как с трудом заработанными клиентами связываются компании, о которых они никогда не слышали, и вынуждают их заплатить.

Хотя эти опасения небезосновательны, они преувеличены.Да, некоторые факторинговые компании захотят напрямую общаться с вашими клиентами для проверки счетов, подтверждения назначения счета и согласования оплаты. Однако это чаще встречается в отраслях, где преобладает факторинг.

Некоторые факторинговые компании создают договоренности, в которых прямая связь с вашим клиентом гораздо меньше. Это можно сделать, открыв новый банковский счет на имя вашей компании, с контролем над счетом, предоставленным факторинговой компании.Ваши клиенты получают уведомление о новой учетной записи для оплаты. Если факторинговая компания связывается с вашим клиентом, она выдает себя за ваш расчетный отдел.

Факторинг с регрессом против безвозвратного обращения

Одна из наиболее важных концепций факторинга счетов, которую необходимо понимать, — это регресс или отказ от регресса. Факторинг с регрессом означает, что вы будете на крючке по поводу оплаты, если ваш клиент не оплатит счет в разумные сроки после установленной даты. Факторинг без права регресса — это когда факторинговая компания принимает на себя риск того, что клиент не заплатит.

Факторинг с регрессом может стать проблематичным, если вы уже потратили деньги, которые вам выдали авансом. Лучше всего учитывать счета только тех клиентов, которые платят вовремя. Сборы могут продолжать накапливаться до тех пор, пока вы или ваш просрочивший клиент не оплатите счет, часто создавая новую проблему с движением денежных средств. Однако с факторингом без права регресса, даже если ваш клиент не оплатит счет вовремя, ваш бизнес не окажется на крючке.

Внимательно прочтите ваше соглашение, прежде чем подписывать: Некоторые фирмы рекламируют факторинг без права регресса, но затем перечисляют несколько причин, по которым счет может быть освобожден от него.Другие предложат соглашения о частичном регрессе. Внимательно прочтите свой контракт, чтобы понять, за что вы будете и не будете нести ответственности, если клиенты не оплатят счет или оплатят его с опозданием.

Спот-факторинг против контрактного факторинга

Спотовый факторинг позволяет продавать и присваивать индивидуальные счета. Процесс подачи заявки и андеррайтинг такие же, как если бы вы учитывали все свои счета. Хотя это может показаться идеальным для вашего бизнеса, многие факторинговые компании предпочитают не учитывать подобный фактор.

Контрактный факторинг гораздо более распространен, чем спотовый факторинг, и является предпочтительным методом факторинга для большинства поставщиков бизнес-факторинга. Как правило, факторинг по контракту требует факторинга минимального ежемесячного объема счета-фактуры не менее 10 000 долларов США или требует факторинга каждого счета-фактуры конкретному клиенту.

Знакомство с отраслью

Факторинг — это область, в которой важно знать отрасль. Отрасль, в которой работаете вы и ваши клиенты, может повлиять на ваши сроки и затраты.Некоторые факторинговые компании специализируются на предоставлении финансирования конкретным отраслям и могут избегать других видов бизнеса.

Время получить финансирование

Еще одним важным фактором является то, как быстро вы получаете финансирование, и это может иметь большее значение, чем что-либо еще, если вам нужны наличные деньги для расчета заработной платы или покупки чего-то важного для вашего бизнеса. С факторинговым финансированием вы можете получить квалификацию в течение нескольких дней, а затем получить финансирование через один-три рабочих дня после этого. Точная скорость финансирования будет отличаться.

Если вы ищете партнера по факторингу счетов, рассмотрите вариант BlueVine. BlueVine не взаимодействует напрямую с клиентами и не собирает счета от имени компании. Они будут учитывать счета до 5 миллионов долларов в месяц.

Посетите BlueVine

Плюсы и минусы факторинга счетов

Факторинговое финансирование дает несколько преимуществ. Во-первых, как правило, нет требований к минимальному кредитному баллу, так как кредитоспособность вашего клиента — это то, что имеет значение для факторинговой компании.Кроме того, это быстрый способ получения наличных, и ваша дебиторская задолженность будет обрабатываться специалистами.

И наоборот, факторинговая компания может иметь прямой контакт с вашими клиентами. Затраты на факторинг могут быть высокими, если клиенты медленно платят. Кроме того, ваши счета-фактуры продаются третьей стороне, которая может подвергнуть вас общей регистрации Единого коммерческого кодекса (UCC).

Итог

Факторинг счетов позволяет вам занимать деньги на основании неоплаченных счетов-фактур для удовлетворения ваших текущих потребностей в денежных потоках.Пока ваши клиенты платят вовремя, стоимость факторинга может быть более доступной по сравнению с другими альтернативами краткосрочного бизнес-кредита. Если вы тщательно проработаете, какие факторинговые компании потребуют от вас, прежде чем подписывать какое-либо соглашение, вы сможете принять наилучшее возможное решение, если вы выберете этот вариант финансирования.

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Разбираемся с факторингом счетов и чем отличается Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему.Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов. Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами.С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисляемого на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу.Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Если вы владеете малым бизнесом и у вас медленно платят клиенты или иногда ограниченный денежный поток, вы, вероятно, думали или слышали о факторинге счетов. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о факторинге счетов, от того, как он работает, до того, как квалифицироваться, сколько это стоит, а также о факторинговых компаниях и альтернативах, которые следует учитывать при финансировании вашего бизнеса.

Малый бизнес может использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам. Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней.С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по существу, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса. Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от причитающейся суммы счета, а остальную часть факторинговая компания берет в качестве платы за авансирование и сбор средств.Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета вперед, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас.Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Короче говоря, факторинг счетов имеет значение, потому что это финансовый инструмент, который помогает предприятиям быстрее получать оплату за уже выполненную работу.

Если вы обнаружите, что дефицит денежных средств из-за медленных платежей клиентов ограничивает рост или работу вашего бизнеса, вы можете подумать, что решением будет просто попросить своих клиентов оплачивать счета раньше.Если бы это было так просто.

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин. Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше.В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур как к стратегии сокращения разрыва в денежных потоках.

Популярность факторинга среди владельцев бизнеса

Факторинг счетов стал популярным среди малых и средних предприятий, поскольку они часто нуждаются в более быстром движении денежных средств не только для поддержания своей деятельности, но и для роста.Если ваш бизнес еще молод, возможно, будет нецелесообразно ждать, пока поступят платежи, прежде чем расширять операции, чтобы воспользоваться преимуществами новых рыночных возможностей. Небольшие компании на ранних стадиях также часто сталкиваются с непредвиденными расходами и событиями, превышающими бюджет.

Факторинг счетов может дать вам возможность сэкономить драгоценное время и быстро воспользоваться неожиданными возможностями, которые требуют наличных денег.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Вот несколько примеров того, как владельцы бизнеса могут использовать улучшенный денежный поток за счет факторинга счетов:

• «Расчет заработной платы в более медленные времена»

• «Персонал и найм новых сотрудников »

• « Инвестиции в маркетинг и рекламу »

• « Оплата арендной платы и повторные счета »

• « Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »

• « Покупка дополнительных запасов для увеличения маржи ”

• « Покупка материалов для проектов »

• « Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Примеры факторинга были найдены еще в Древней Римской империи. В начале 1300-х и 1400-х годов торговцы ссужали деньги под доставку торговых товаров. Торговцы будут торговать этим контрактом вместо реальных товаров. Факторинг определенно был частью ведения бизнеса на протяжении всей истории Соединенных Штатов. В 1600-х и 1700-х годах, когда английские колонисты путешествовали по морю в Америку, Лондон авансировал средства для покупки товаров.В то время как в 1910-х годах быстроразвивающаяся швейная промышленность полагалась на факторинг счетов для закупки сырья для производства текстиля.

Сегодня доступ в Интернет и технологические разработки сделали факторинг все более легким и доступным для малого бизнеса. Недавнее развитие, возникшее в результате факторинга счетов-фактур, — это финансирование счетов-фактур , также известное как финансирование дебиторской задолженности , которое будет описано более подробно ниже. По мере того, как вы начнете узнавать о факторинге по выставлению счетов, вы увидите, что его часто сравнивают с финансированием по счетам, поскольку они оба являются одинаковыми способами получения финансирования на основе неоплаченных счетов.Многие предприятия сделали финансирование по счетам и факторинг обычной практикой.

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычным явлением:

• Набор персонала

• Производство

• Строительство

• Печать

• Курьерские услуги

• 74 Розничная торговля

74

• Строительство

• Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)

• Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)

• Розничная торговля

Популярные среди малого бизнеса варианты факторинга и финансирования, которые стоит рассмотреть для всех типов бизнеса, независимо от отрасли.Этот тип финансовых планов хорошо работает для некоторых растущих предприятий, потому что они помогают вам разблокировать средства, которые у вас есть в настоящее время, в виде неоплаченных дорогостоящих счетов. Если ваш бизнес находится в затруднительном положении, этот тип финансирования также может стать важным средством выживания за счет снижения показателей ваших дней невыполненных продаж (DSO), что означает, что вы быстрее получаете платежи.

В этом руководстве вы получите четкое представление о том, как работает факторинг счетов и их финансирование, чтобы вы могли оценить и выбрать подходящий план финансирования и компанию, которая лучше всего работает для вашего бизнеса.

Как работает факторинг счетов

Хотя каждая сторонняя факторинговая компания будет иметь свой собственный набор условий, включенных в их планы факторинга счетов, основная структура того, как работает факторинг счетов, будет примерно одинаковой. Вот основные шаги, которых вы можете ожидать.

Шаг 1. Поиск фактора

Первый шаг факторинга для выставления счетов начинается, когда вы отправляете счет своему клиенту с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги.У вашего счета будет крайний срок оплаты, а также инструкции о том, как они могут вам вернуть деньги. Вы можете найти фактор и продать им свой счет, как только вы отправите счет и ваш клиент согласится заплатить.

Имейте в виду, что факторинг по фактурированию позволяет продавать только те счета, которые подлежат оплате в течение 90 дней. Если срок платежа превышает этот срок, ваш счет может не подходить для факторинга счетов. При выборе факторинга счетов-фактур учитывайте, что весь процесс факторинга счетов-фактур может легко занять неделю, с момента начала факторинга до момента получения вами средств от факторинга.

При выборе коэффициента вы должны также подумать о количестве и частоте счетов-фактур, которые вы хотите продать. Многие соглашения факторинга по счетам-фактурам требуют регулярной, повторяющейся договоренности. В этих соглашениях вам, возможно, придется согласиться на факторизацию определенной суммы ваших счетов-фактур, на ежемесячный или еженедельный фактор или какой-либо другой график или минимальную стоимость счета-фактуры. Если вы не будете придерживаться этих условий, вы можете получить дополнительную плату.

В дополнение к традиционным механизмам факторинга существуют так называемые механизмы «спотового факторинга» (которые мы обсудим более подробно в разделе сравнения данного руководства).Короче говоря, это транзакции, при которых факторинговая компания покупает у вас один счет-фактуру, а не сразу несколько, или несколько счетов-фактур по заранее определенному графику.

Спотовый факторинг имеет некоторые очевидные преимущества благодаря большей гибкости, которую вы получаете при выборе счетов-фактур для продажи. Однако найти такую ​​аранжировку сложнее. Это также более дорого, как правило, с более высокими комиссиями и высокой минимальной суммой. Фактически, большинство факторинговых компаний требуют, чтобы счет-фактура составлял несколько тысяч долларов.Причина в том, что это более рискованно для данного фактора, поскольку гораздо сложнее предсказать вероятность того, что отдельные счета в конечном итоге будут оплачены. Поскольку риск больше, фактор требует большего вознаграждения за факторинг вашего счета.

Шаг 2: Факторное соглашение

После того, как вы выбрали факторинговую компанию, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, они изучат вашу кредитную историю и историю транзакций, а также факторинговые счета. Они могут попросить у вас ряд личных документов, а также провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов.Цель этой оценки — выявить надежность ваших клиентов и вероятность того, что они оплатят счета вовремя.

После этого рассмотрения, если вы будете одобрены, вы подпишете договор факторинга и начнете процесс факторинга. В соглашении о факторинге должны быть указаны все комиссии, детали плана платежей и начальная максимальная сумма в долларах, которая будет вам предоставлена. Эта сумма будет максимальной факторинговой суммой непогашенной в любой момент времени. На этом этапе важно внимательно прочитать все условия и документы.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансах малого бизнеса, который знаком с факторингом, чтобы подготовить документы по соглашению и убедиться, что вы понимаете различные потенциальные сценарии, например, что произойдет, если вам нужно отложить платеж.

Шаг 3: Назначение фактора

После подписания соглашения фактор предоставит вам аванс, который называется ставкой аванса. Обычно эта ставка представляет собой процент от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет около 80% от общей стоимости счета, и будет заранее оговорена в вашем соглашении с фактором.Ставка, которую вы получаете, обычно определяется на основе вашей отрасли, истории транзакций и стабильности вашего бизнеса.

Поскольку факторинг счетов включает в себя переназначение получателя счета вашего клиента, компания, предлагающая факторинг счетов, может разослать «уведомление об уступке» вашим затронутым клиентам на этом этапе. Уведомление проинформирует их о вашем плане факторинга счетов и предоставит им подробные инструкции о том, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным от вас.

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как только истечет срок вашего счета и ваш клиент оплатит фактор, факторинговая компания отправит вам любые оставшиеся остатки, известные как обратная сумма.Чтобы получить плату за свои услуги, факторинговая компания также вычитает комиссию за услуги, также называемую скидкой, из перевода. Эта комиссия обычно представляет собой процент, который вы оговариваете при составлении факторингового соглашения, и этот процент обычно основан на общей первоначальной сумме счета и сроке оплаты счета.

Как получить право на факторинг счетов

Прежде чем вы начнете факторинг счетов для вашей компании, вам необходимо заполнить заявку, как того требует факторинговая компания по вашему выбору, чтобы узнать, соответствует ли ваша компания требованиям.

Есть много компонентов, которые факторинговые компании рассматривают в вашей компании и в счетах-фактурах при определении правомочности вашего бизнеса. Здесь мы обсудим все стандартные критерии.

Определяющим фактором номер один, который влияет на право компании на участие в программе с точки зрения фактора, являются сами ее клиенты. Поскольку факторинговые компании потенциально будут нести финансовый риск и последствия любых неоплаченных счетов, факторам требуется как можно больше информации, чтобы сделать ставку на то, будут ли в конечном итоге оплачены ваши неоплаченные счета.Всегда существует вероятность того, что некоторые клиенты не смогут оплатить свои счета из-за банкротства или плохого планирования.

Как и любой кредитор, факторы делают все возможное, чтобы избежать риска потери своего капитала. Обращаясь к вам с просьбой предоставить информацию и ответить на финансовые вопросы о ваших счетах и ​​клиентах, факторинговые компании проводят должную осмотрительность, чтобы предсказать потенциальные убытки, с которыми они могут столкнуться, согласившись предоставить вам финансирование.

Насколько надежны ваши клиенты?

Вот примеры вопросов, которые факторинговые компании могут задать вам относительно надежности и надежности ваших клиентов во время оценки:

• Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?

• Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или уже существующие компании, которые занимаются бизнесом много лет

• Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?

• Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?

• В какой отрасли они работают?

Кредитный рейтинг предприятия и годовой доход действительно влияют на ваше право на получение факторинга счетов, вам важнее подчеркнуть факторинговым компаниям, что ваши клиенты надежны, вовремя оплачивают свои счета и приносят значительный доход.Если вы ответите на любой из вышеперечисленных вопросов с уверенностью, вы сможете получить одобрение на финансирование счета.

Теперь, когда вы получили представление об уровне проверок данных, связанных с факторингом счетов-фактур, легко увидеть, как процесс подачи заявки на факторинг счетов-фактур может занять от начала до конца более недели. По этой и многим другим причинам, которые обсуждаются далее в этой статье, многим предприятиям требуется более быстрая форма финансирования и они обращаются к альтернативным кредиторам и кредитным решениям вместо того, чтобы работать с факторами для продажи своих счетов.С альтернативными кредитными решениями, такими как Fundbox, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, не требует никакой бумажной работы и может быть выполнен онлайн. Весь процесс может занять всего пару часов, а это означает, что в случае одобрения вы можете получить средства в тот же день и получить средства на следующий рабочий день.

Сколько стоит факторинг счетов?

Как только факторинговая компания соглашается работать с вами, вам нужно будет оплатить им услуги по выставлению счетов в виде факторинговых сборов.Вот почему, когда вы продаете свои счета фактору, вы получаете только процент от полной стоимости счета. Типичное повышение коэффициента составляет около 80% от стоимости счета, но это будет варьироваться в зависимости от вашего соглашения и фактора. Вы всегда должны изучать и обсуждать условия этих сборов при подписании факторингового соглашения. Сборы обычно состоят из двух основных компонентов: ставки дисконтирования и периода факторинга.

Ставка дисконтирования

Комиссия за транзакцию или первичные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией известны как ставка дисконтирования или факторная ставка.В зависимости от фактора и периода факторинга он может составлять от двух до 10 процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов в течение определенного периода времени, этот показатель может быть ниже. Всегда спрашивайте свою факторинговую компанию о том, как определяется их учетная ставка и что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку.

В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней, и вы решили учесть его со ставкой дисконта 5%. Вы получите 95 000 долларов в качестве вашего первого повышения, потому что компания-производитель оставила 5000 долларов в качестве гонорара.

Период факторинга

Период факторинга — это период времени, в течение которого факторинговая компания позволяет вашим клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация актуальна для вас, потому что она повлияет на размер комиссии, которую вы в конечном итоге заплатите. Факторы взимают ставки дисконтирования через регулярные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно), поэтому период факторинга, продолжительность времени, необходимого вашему клиенту для оплаты вашего счета, определит вашу окончательную стоимость.

Для вас важно работать с фактором, чтобы установить реалистичный период факторинга, который работает для вас и ваших клиентов, потому что даже если ваши клиенты не оплатят счет вовремя, в соглашении «факторингового регресса» фактор может начать сборы с вас, чтобы снять свои комиссии.При определении ваших затрат примите во внимание время, которое потребуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.

Подробнее о сравнении факторинга с регрессом и без права регресса см. Ниже в разделе Сравнение факторинговых компаний.

Дополнительные сборы

В дополнение к указанной выше ставке дисконтирования и периоду факторинга факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, которые должны быть объяснены в вашем факторинговом соглашении. Эти сборы могут включать в себя любые, но не ограничиваясь следующим (или более):

• Сборы за создание или открытие счета — Это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.

• Сейф или плата за обслуживание — Для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.

• Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.

• Плата за неиспользованную линию — Это плата, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете всю сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.

• Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.

• Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.

• Просрочка или сбор за инкассо — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за пропущенный платеж.

• Комиссия за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.

• Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности

• Комиссия за транзакцию ACH — Это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.

• Комиссия за перевод — Это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Когда вы начинаете делать покупки для факторинговых компаний и сравнивать их ставки, мы предлагаем вы просите каждую компанию предоставить информацию обо всех требуемых сборах. Вы также должны убедиться, что все комиссии четко указаны в контракте, чтобы не было никаких сюрпризов. Если финансы не являются вашей основной областью знаний, часто бывает полезно проконсультироваться с бухгалтером или юристом для повторной проверки.

Так как сегодня доступны сотни факторинговых компаний, вы можете присмотреться к ним и сравнить несколько наиболее надежных из них, чтобы определить, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот список вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем решить, какую факторинговую компанию выбрать:

Репутация фактора

Быстрый поиск в Интернете может выявить обзоры и информацию почти о каждой факторинговой компании. Обратите внимание на возраст и репутацию факторинговой компании.Чтение онлайн-обзоров — хороший способ узнать, насколько другие владельцы бизнеса довольны своим опытом факторинга и как этот фактор, вероятно, отнесется к вам, если вы решите работать с ними.

На стороне поддержки клиентов вы, вероятно, захотите спросить компанию о ее поддержке клиентов, поскольку ваши клиенты будут напрямую взаимодействовать с ними. Узнайте, как они будут взаимодействовать с вашими клиентами и будет ли качество обслуживания приемлемым для ваших ценных клиентов.

Продолжительность факторингового опыта

Вам также следует выяснить, сколько времени занимает весь факторинговый опыт, от подачи заявки до получения финансирования. Как правило, факторинг счетов занимает от 2 до 7 дней, а после этого — примерно от 1 до 3 рабочих дней. Часто это может занять больше времени.

Если вы ищете способ получить еще более быстрый доступ к коммерческим фондам, вы можете рассмотреть более широкий спектр источников наряду с факторингом счетов. Fundbox часто является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которым нужны средства быстро, потому что весь процесс подачи заявки занимает всего несколько минут.С помощью Fundbox вы можете зарегистрироваться онлайн, связать свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет, и мы быстро предоставим вам решение о кредите. Для начала не нужно оформлять документы и учитывать минимальный личный кредитный рейтинг, что делает подачу заявки в Fundbox удивительно простым процессом для владельцев малого бизнеса.

Факторинг с регрессом и факторинг без регресса

При выборе фактора для работы вы должны сравнить факторинг с регрессом и факторинг без права регресса.Это относится к тому, что происходит в сценариях, когда ваши клиенты не оплачивают ваши счета вовремя.

Факторинг с регрессом — наиболее распространенный вид факторинга в США. В факторинге с регрессом факторинговая компания имеет право взыскать с вас платеж, если ваши клиенты не оплатят ваш счет вовремя. Этот тип факторинга может привести к дополнительным комиссиям для вас, в зависимости от количества времени, которое требуется вашему клиенту, чтобы, наконец, заплатить свою задолженность.

Как вы понимаете, этот тип факторинга является рискованным, потому что он потенциально может создать совершенно новый набор проблем с денежными потоками и ввергнуть вас в долговую спираль, когда вы не сможете погасить долги факторинговой компании.Как вы понимаете, выйти из этой ситуации очень дорого и сложно.

Факторинг без права регресса более привлекателен для большинства владельцев бизнеса, потому что факторинговая компания берет на себя больший риск и не будет наказывать вас, если ваш клиент не оплатит счет вовремя. Даже если факторинговая фирма заявляет, что предлагает факторинг «без права регресса», вам следует дважды проверить договор, чтобы увидеть, не указаны ли в нем какие-либо критерии или «лазейки», при которых ваш счет-фактура превращается в факторинг с регрессом.

Некоторые факторы могут сочетать оба типа и предлагать так называемые соглашения о «частичном регрессе». Независимо от того, что факторы говорят в своих маркетинговых материалах, всегда полезно внимательно прочитать договор и задать вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете все договоренности, связанные с мероприятием, в котором ваш клиент платит поздно или не платит вообще.

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Следующее соображение — выяснить, разрешает ли факторинговая компания факторинг спот или контрактный факторинг.

С помощью факторинга «спот» компания может продать и присвоить фактору единый индивидуальный счет. Это хорошо для компаний, но обычно плохо для факторов, которые уже вложили так много работы и времени, чтобы поработать с вами в процессе подачи заявки. Один счет-фактура также означает, что это потенциально может быть не так много денег, и это заставит вас считать вас менее ценным клиентом. В таком случае будьте готовы к более высоким гонорарам и более строгим условиям соглашения.

«Контрактный» факторинг означает, что факторинговые компании не собирают отдельные счета-фактуры, а выставляют счета на основе стоимости и требуют заключения долгосрочного контракта.Например, им может потребоваться минимальный ежемесячный объем, обычно более 10 тысяч долларов, или они могут потребовать, чтобы вы направляли им все счета за период действия контракта.

Контрактный факторинг является обычным явлением, но менее выгоден для малых предприятий, поскольку у них есть множество клиентов, которые платят на разных условиях или могут иметь изменения в финансировании. В контрактном факторинге не так много гибкости. Если вам нужна большая гибкость, вам следует сравнить некоторые альтернативные финансовые решения, такие как Fundbox, который позволяет вам выбирать, какие отдельные счета выставлять и когда их выставлять.

Знакомство с отраслью

Наконец, последнее важное соображение, которое может повлиять на ваше решение, — это знание отрасли. Вероятно, вы захотите выбрать фактор в зависимости от отрасли, на финансировании которой он специализируется. Например, если у вас есть строительная компания, вы захотите найти факторинговую компанию, которая знакома со строительными клиентами и которой доверяют другие компании в вашей отрасли.

Fundbox, которому доверяют более 70 000 малых предприятий в США, является примером компании, которая может помочь в различных отраслях.У нас репутация отличной службы поддержки и удовлетворенности клиентов: TrustScore 9,7 из 10, общая оценка «Отлично» на TrustPilot и рейтинг A + в Better Business Bureau.

Финансирование счетов: лучшая альтернатива?

Как мы уже обсуждали в этой статье, если вы рассматриваете факторинг счетов-фактур, вы также можете быть заинтересованы в финансировании счетов-фактур. Подобно факторингу счетов-фактур, финансирование счетов-фактур также является решением для решения проблем с денежным потоком, которое позволяет владельцам малого бизнеса получать авансы по неоплаченным счетам.И факторинг счетов, и финансирование счетов привлекают стороннюю компанию, которая помогает предприятиям превращать неоплаченные счета в наличные. В этом разделе мы сравним их, чтобы помочь вам принять решение.

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур имеют много общего. Однако есть несколько ключевых различий, которые имеют отношение к вашему решению о том, лучше ли вам подходит факторинг или финансирование.

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Поскольку факторинговые компании, как и любые другие кредиторы, берут на себя задачу сбора счетов и отправки вашего аванса без 100% гарантии получения возврата финансирования, факторы внимательно учитывают свои риски.Для подачи заявки на факторинг счетов вам потребуется согласие на проверку кредитоспособности ваших клиентов. Если ваши клиенты не пройдут эти проверки кредитоспособности, вы можете не иметь права на получение финансирования.

При финансировании счетов-фактур проверка кредитоспособности не обязательно является главным арбитром кредитоспособности, потому что финансовые компании, финансирующие счета-фактуры, такие как Fundbox, используют сложные технологии, которые помогают нам увеличивать капитал для предприятий, принимая во внимание множество факторов. Технология была создана для оценки малых предприятий на основе их деловой информации.

Например, с помощью Fundbox вы можете получить одобрение на финансирование счета всего за несколько часов. В ходе оценки мы определяем, можем ли мы утвердить вам кредит и, если да, то каков будет ваш кредитный лимит. Fundbox оценит состояние вашего бизнеса на основе бухгалтерского программного обеспечения или данных банковского счета. Компаниям, использующим наш сервис, предлагается связать свои бухгалтерские программы (Clio, Ebility, FreshBooks, Harvest, InvoiceASAP, Jobber, Kashoo, PayPal, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, Xero и Zoho) или банковские счета, а не личные кредитные рейтинги, когда регистрация учетной записи.

Изучая ваши бизнес-данные из этих источников, Fundbox просматривает ваши счета-фактуры и историю платежей, а также другие показатели эффективности вашего бизнеса и определяет ваше право на получение кредита в часах. Если вы одобрены, вы можете привлечь средства и ожидать их поступления в течение одного рабочего дня.

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

При использовании факторинга счетов-фактур вы, по сути, продаете или переназначаете счета-фактуры сторонней компании: фактору.Факторинговая компания берет на себя общение с вашими клиентами по поводу их счетов, а фактор — это тот, кто обрабатывает платеж.

Вы можете рассматривать это как преимущество или недостаток, в зависимости от ваших отношений с клиентами. Передача такого полного контроля над кредитом и взысканиями сторонней службе, такая как фактор, может быть положительным моментом, позволяющим вам сосредоточить время и ресурсы на других областях вашего бизнеса.

Однако предприятия, которые высоко ценят взаимоотношения с клиентами и их опыт, могут не дать такой контроль какому-либо фактору, поскольку это может вызвать некоторые проблемы.Например:

• Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними

• Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком

• Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связываться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится

При финансировании счетов вместо того, чтобы ваши клиенты направляли свои платежи по счетам на В связи с этим ваши клиенты будут продолжать направлять вам свои платежи, как и до того, как вы инициировали финансирование по счетам.Это важный момент, поскольку при финансировании счетов-фактур вы сохраняете контроль над книгой продаж, сбором и обработкой счетов-фактур. В Fundbox мы не хотим вмешиваться в ваши отношения с клиентами, поэтому общаемся с вами напрямую.

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

При факторинге счетов-фактур предприятия обычно получают только часть полной стоимости счета-фактуры. После того, как клиент полностью оплатил счет за вычетом комиссий, фактор отправляет вам оставшуюся сумму аванса.Некоторым предприятиям вскоре могут понадобиться их средства, и они будут готовы пожертвовать частью стоимости счета-фактуры, но потеря части счета-фактуры с высокой стоимостью может действительно навредить в долгосрочной перспективе.

При финансировании счета-фактуры вы получаете 100% стоимости счета-фактуры. Вы просто должны быть готовы платить комиссию с течением времени. В случае с Fundbox вы можете получить средства уже на следующий рабочий день. Fundbox предлагает удобные 12-недельные или 24-недельные сроки; вы выбираете то, что вам больше подходит. Fundbox предоставляет кредитные лимиты до 100 000 долларов США.

Время для финансирования

Хотя известно, что финансирование счетов-фактур и факторинг счетов намного быстрее, чем традиционные банковские ссуды, финансирование счетов обычно быстрее, чем факторинг счетов-фактур.

При проверках кредитоспособности и процессах подачи заявок факторинг счетов потенциально может занять неделю или больше, чтобы пополнить ваши счета. При финансировании по счетам онлайн-приложения и инструменты могут занять около 2 или 3 дней, прежде чем вы получите платеж. Новые альтернативы финтехнологии, такие как Fundbox, помогут вам продвигаться чрезвычайно быстро: Fundbox позволяет вам зарегистрироваться за секунды, получить решение о кредите в течение нескольких часов и, в случае одобрения, получить средства на свой банковский счет для бизнеса уже на следующий рабочий день.

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг счетов для малого бизнеса — отличный способ получить деньги медленно платящим клиентам. В зависимости от того, насколько быстро наступит погашение, будет легко вернуть заемные деньги. С этим дополнительным притоком капитала можно тогда удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительных расходах и т. Д. Возможно, это также будет последний раз, когда это нужно будет делать.

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным выбором, потому что факторинговая компания берет на себя обязанности по сбору платежей, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса.Если у вас возникли проблемы с коллекциями, когда ваши клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, то факторинг может быть хорошим решением, поскольку он возлагает эту ответственность на третью сторону, имеющую опыт сбора.

Однако, если вам просто нужно получать деньги быстрее, но вы не хотите терять контроль над отношениями с клиентами и их впечатлениями, финансирование по счетам может быть лучшей альтернативой для вас и ваших клиентов. В сегодняшней конкурентной деловой среде качество обслуживания клиентов имеет большее значение, чем когда-либо.Теперь есть такие услуги, как Fundbox, которые делают возможным финансирование по счетам, все больше и больше предприятий предпочитают финансирование по счетам факторингу.

Еще одна причина, по которой компании предпочитают финансирование по счетам факторингу, заключается в том, что финансирование имеет тенденцию быть более прозрачным с точки зрения комиссий и политики погашения. Такая прозрачность означает меньше возможностей для сюрпризов и более точные прогнозы будущих расходов. Выставление счетов-фактур — ценный инструмент для вас, если вы управляете растущей компанией и хотите получить больший контроль над своим денежным потоком.

Процесс подачи заявления и выплаты Fundbox является примером прозрачности. С Fundbox не взимается плата за подписку, предоплату или бездействие, и вы платите только при розыгрыше. В зависимости от суммы ваших счетов-фактур комиссии Fundbox начинаются с 4,66% от полученных средств. Штраф за досрочную оплату отсутствует: вы фактически платите меньше комиссий, когда полностью оплачиваете свой баланс досрочно.

Что такое факторинговая компания

Факторинг — это когда факторинговая компания покупает ваши открытые счета.Обычно вы получаете оплату по этим счетам в течение 24 часов. Затем факторинговая компания собирает оплату по этим счетам от ваших клиентов. Факторинг иногда называют финансированием под дебиторскую задолженность.

Основная причина, по которой компании принимают во внимание, заключается в том, чтобы быстро получить оплату по своим счетам, а не ждать 30, 60 или иногда 90 дней, которые часто требуется клиенту для оплаты. Степень факторов, влияющих на компанию, будет зависеть от их уникальных бизнес-потребностей. Некоторые компании учитывают все свои счета-фактуры, в то время как другие учитывают только счета-фактуры для клиентов, оплата которых традиционно занимает больше времени.Благодаря факторингу компании получают увеличенный денежный поток, необходимый для оплаты труда сотрудников, обработки заказов клиентов и расширения бизнеса.

Что такое факторинг: видео

Как работает факторинг?

Факторинг можно объяснить пятью простыми шагами:

1. Вы оказываете услугу своему клиенту.
2. Вы отправляете счет факторинговой компании.
3. Вы получаете аванс наличными по счету от факторинговой компании, как правило, в течение 24 часов.
4. Факторинговая компания взимает полную оплату с вашего клиента
5. Факторинговая компания оплачивает вам оставшуюся часть вашего счета за вычетом небольшой комиссии.

Дополнительные преимущества факторинга:

• Бесплатная поддержка бэк-офиса, включая управление вашими коллекциями
• На основе качества кредитоспособности ваших клиентов, а не вашей собственной кредитной истории или истории бизнеса.
• Настраиваемый и управляемый для предоставления капитала, когда он нужен вашей компании
• Долгов нет (в отличие от традиционных кредитов)
• Масштабируемость — объем доступного финансирования растет вместе с вашей компанией

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Какие компании используют факторинг?

Компании любого размера, от частных лиц до корпораций из списка Fortune 500, используют факторинг как способ увеличения денежного потока.Факторинг обычно используется во многих отраслях: грузовые перевозки, транспорт, производство, заключение государственных контрактов, текстильная промышленность, нефтесервис, здравоохранение, укомплектование персоналом и многое другое. Многие компании используют денежные средства, полученные от факторинга, для оплаты запасов, покупки нового оборудования, добавления сотрудников, расширения операций или любых расходов, связанных с ведением бизнеса.

Сколько стоит факторинг?

Факторинговая компания зарабатывает на факторинговых сборах по каждому счету. Различные факторы имеют разную структуру комиссионных.Некоторые взимают только общую плату за факторинг, которая определяется ежемесячным объемом выставленных счетов и кредитоспособностью клиентов клиента. Некоторые провайдеры факторинга взимают дополнительные комиссии, покрывающие денежные переводы, залог и другие операционные расходы. Выбирая факторинговую компанию, обратите внимание на структуру комиссионных. Убедитесь, что фактор, с которым вы работаете, заранее указывает размер комиссии.

Существуют ли разные виды факторинга?

Два основных типа факторинга — это факторинг с регрессом и без регресса.Факторинг с регрессом означает, что клиент факторинга в конечном итоге берет на себя ответственность за оплату счета, если факторинговая компания не может получить платеж от должника (клиента клиента). Факторинг без права регресса означает, что факторинговая компания принимает на себя большую часть кредитного риска по взысканию по счету. Некоторые факторинговые компании предлагают варианты с правом регресса и без права регресса. Обычно существуют условия, связанные с факторингом без права регресса, который обычно имеет более высокую ставку факторинга, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, что такое условия без права регресса, прежде чем выбирать этот вариант.Для получения дополнительной информации см. Нашу статью о разнице между факторингом с регрессом и факторингом без права регресса.

Факторинг по сравнению с традиционной банковской ссудой

Факторинг во многом отличается от банковского коммерческого кредита или кредитной линии:

Сумма денег, которую вы можете профинансировать, растет по мере роста вашей дебиторской задолженности.

Деньги, которые вы занимаете, имеют верхний или нижний предел.

Факторинг не является ссудой. Вы не берете на себя никаких долгов.

Вы выплачиваете основную сумму и проценты по кредиту.

Вы можете претендовать на факторинг независимо от вашего кредитного рейтинга; большинство факторов больше связано с кредитоспособностью ваших клиентов.

Для получения кредита требуется проверка финансовых показателей, активов и пассивов вашей компании, а также кредитной истории.

Создание учетной записи может занять менее пяти дней.

На получение ссуды или кредитной линии уходит от одного до двух месяцев.

Финансирование может быть осуществлено в течение 24 часов.

Как только ваш кредит будет одобрен, вы получите немедленный доступ к этим средствам.

Для начала факторинга требуется минимум документов и документации.

Требуются подробные документы, финансовые отчеты и личная информация.

Некоторые факторы обрабатывают сборы вашей дебиторской задолженности и предоставляют дополнительные услуги бэк-офиса.

Дебиторская задолженность и услуги бэк-офиса не предоставляются.

Ставки могут быть скорректированы по мере того, как вы финансируете больше денег за счет факторинга.

Ваша годовая процентная ставка заблокирована на длительный срок или на весь срок действия ссуды.

Некоторые факторы предоставляют кредитные отчеты и другую информацию о ваших существующих и потенциальных клиентах.

Кредитные услуги не предоставляются, что означает, что вы управляете собственной кредитной политикой.

Свяжитесь с нами по поводу факторинговых услуг

Плюсы и минусы факторинга счетов

Когда ваш малый бизнес имеет дело с низким денежным потоком из-за неоплаченных счетов-фактур, факторинг счетов-фактур может быть быстрым и легким решением.

В этой статье рассматриваются темы:

Хотя ждать, пока клиенты выплатят оставшийся баланс, может быть утомительно, квалификация факторинга счетов может помочь вам справиться с этой проблемой.Факторинговые ссуды со счетами-фактурами могут стать отличным вариантом для владельцев бизнеса, которым требуется финансирование, пока они ждут платежей клиентов.

В этом посте мы объясним, что такое факторинг счетов, и рассмотрим преимущества и недостатки этого варианта финансирования. К концу этого поста вы должны будете знать, подходит ли этот вид финансирования бизнеса для вашей компании.

Что такое факторинг счетов?

В отличие от бизнес-ссуды, факторинг счетов увеличивает денежные средства за счет денег, которые уже причитаются вашему бизнесу со стороны клиентов.

Основной процесс прост; вы продаете неоплаченные счета факторинговой компании, которая выплачивает единовременную сумму, обычно от 70 до 90 процентов от общей суммы счета. Затем эти деньги будут отправлены на ваш банковский счет и сразу же могут быть использованы для пополнения оборотного капитала.

Это может быть особенно полезно, потому что вместо того, чтобы ждать от 30 до 90 дней, пока клиенты заплатят ваш бизнес, вы можете получить эти деньги в течение нескольких дней от факторинговой компании!

Важно отметить, что компания взимает факторинговую комиссию (или ставку дисконтирования) за услугу, часто это процент от суммы счета.Затем задача сбора неоплаченных счетов будет принадлежать факторинговой компании.

Несмотря на то, что работа с факторинговой компанией по счетам-фактурам может быть выгодна владельцам малого бизнеса, у нее есть и недостатки. Вы должны взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на факторинг счетов, поэтому продолжайте читать, чтобы узнать, является ли это лучшим вариантом для вашего бизнеса!

Какие плюсы факторинга счетов?

Как упоминалось ранее, наиболее заметным преимуществом факторинга счетов является то, что вы можете получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, не дожидаясь, пока клиенты вернут вам деньги.Ниже вы найдете другие конкретные преимущества, связанные с финансированием по счетам:

1.

Немедленный денежный поток

На рассмотрение заявки на получение банковского кредита могут уйти месяцы. Затем может потребоваться дополнительное время для фактического получения финансирования после того, как вы получите статус одобрения.

Для сравнения, факторинг счетов дает вам быстрый доступ к наличным деньгам (в некоторых случаях вы можете получить финансирование в тот же день), так что вы можете поддерживать бесперебойную работу своего бизнеса. Это особенно жизнеспособный вариант, если ваш бизнес находится в следующих ситуациях:

• У вас есть краткосрочные потребности в финансировании
• У вас срочное дело, и вы не можете ждать недели или месяцы, чтобы получить одобрение.
• Вы не хотите ждать, пока ваши клиенты вернут вам деньги

2.

Текущий денежный поток

Факторинг счетов не обязательно должен быть единовременным вариантом финансирования. Вы можете построить отношения с факторинговой компанией, которые будут продолжаться, если это будет иметь смысл для вашего бизнеса. Поддержание денежного потока не будет проблемой, потому что вам не придется каждый месяц ждать оплаты счетов, прежде чем на вашем банковском счете появятся деньги.

3.

Повышение шансов получить одобрение

Залог, кредитный рейтинг и история ссуд не являются основными факторами, определяющими вашу способность использовать факторинг счетов.Как правило, факторинговая компания больше всего заинтересована в истории платежей ваших клиентов, потому что это показывает, на какой риск они берутся.

Таким образом, если у вас низкий кредитный рейтинг или ваша финансовая история включает другие красные флажки, факторинг счетов по-прежнему может быть возможным вариантом.

4.

Возможность передать эту задачу на аутсорсинг

Давайте посмотрим правде в глаза — отслеживание неоплаченных счетов и связь с клиентами отнимают много времени.Из-за этого делегирование этих задач другой компании снимет с вас серьезную задачу. У вас будет больше времени в течение рабочего дня для выполнения других обязанностей, пока факторинговая компания устанавливает условия и связывается с клиентами для оплаты.

5. Залог не требуется

Счета-фактуры сами по себе служат залогом, поэтому вам не придется беспокоиться о предоставлении недвижимости, оборудования или других дорогостоящих форм залога.

6. ​​Улучшение отношений с клиентами

Некоторые из ваших обязанностей как владельца бизнеса могут быть неприятными и трудными.Взыскание долгов — одна из таких задач.

Передав эту ответственность небольшой факторинговой компании, вам не придется выглядеть плохим парнем, когда дело касается сбора денег. Это может помочь поддерживать прочные позитивные отношения с клиентами. Надеюсь, это также позволит вам установить более длительные отношения с клиентами!

Каковы недостатки факторинга счетов?

Хотя и понятно, что вы хотите получить деньги, причитающиеся вашему бизнесу, факторинг счетов может иметь некоторые финансовые и операционные недостатки.

1.

Стоимость

Комиссии, связанные с этим видом финансирования, могут быть ограниченными. Как правило, факторинговая компания взимает от 1 до 5 процентов от общей суммы счета в качестве платы за услуги. В связи с этим вам нужно будет решить, стоит ли потраченный на немедленный обмен наличными деньгами.

Если у вашего бизнеса ограниченный бюджет, возможно, имеет смысл дождаться платежей клиентов вместо получения факторинга счетов за дополнительную плату.

2.

Обязательства

Важно знать, что вы можете нести ответственность за неоплаченные счета. Факторинговые компании, выставляющие счета-фактуры, не действуют как агентства по сбору платежей, и, скорее всего, им не понадобится дополнительное время, чтобы отследить просроченных клиентов.

Если у вас есть договор факторинга по счетам регресса, вы несете ответственность за оплату этих неоплаченных счетов или торговлю другим счетом на ту же сумму для покрытия расходов.

3.

Зависимость от клиентов

При определении права на факторинг счетов факторинговая компания изучает историю платежей ваших клиентов, чтобы рассчитать риск принятия ваших счетов.

Если у ваших клиентов есть привычка не платить вам вовремя, факторинговая компания решит, что им тоже не заплатят вовремя. Благодаря этому они с меньшей вероятностью примут ваши счета, потому что это может быть слишком большим риском.

4.

Отсутствие контроля

Факторинг счетов-фактур предполагает передачу полного контроля над вашими счетами другой компании. Некоторым владельцам бизнеса это не нравится, потому что они не хотят, чтобы другая компания имела доступ к их финансовой информации.

Прежде чем подавать заявку на факторинг счетов-фактур, вы должны убедиться, что вас устраивает эта компания и ее финансовые методы. Если вы выберете авторитетную факторинговую компанию, вы должны быть уверены, что процесс пройдет гладко.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Теперь, когда вы узнали все тонкости финансирования факторинга по счетам, важно, чтобы вы также знали о финансировании по счетам, которое является аналогичным вариантом.

При финансировании счетов, также известном как финансирование дебиторской задолженности, ваши счета покупаются кредитором, но вы должны платить процент от баланса клиента.

Затем компания, финансирующая счета, будет работать над получением оплаты от клиента. Как только они получат его, оставшаяся сумма будет возвращена вашему бизнесу. Эта сумма не включает комиссию за оформление сделки.

И факторинг по счетам, и финансирование по счетам могут быть полезными, но важно определить, какой метод более целесообразен для вашей компании. Если вам нужен больший контроль над получением непогашенных остатков, финансирование по счетам может быть лучшим выбором.Однако, если вы не хотите тратить время на то, чтобы связываться со своими клиентами по поводу их непогашенных остатков, факторинг может быть лучшим вариантом.

Заключение: подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?

Не все финансовые решения подходят для всех малых предприятий. Хотя факторинг счетов может быть отличным решением для некоторых предприятий, вашей компании также следует изучить другие варианты финансирования, такие как:

• Кредиты малому бизнесу
• Денежные авансы торговым предприятиям
• Кредиты SBA
• Кредитные линии

Факторинг счетов-фактур хорошо работает для владельцев бизнеса, которым требуется быстрое финансирование, у которых есть надежные клиенты, которые вовремя оплачивают свои счета, и могут позволить себе комиссионные, связанные с продажей счетов-фактур третьей стороне.Если это похоже на ваш бизнес, вы можете получить выгоду от факторинга счетов!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в сентябре 2021 года.

Что такое факторинг счетов и как он работает?

Факторинг по счетам — это форма финансирования бизнеса, которая может избавить вас от необходимости брать ссуду у Тони Сопрано.

Если вам платят по счетам и вы испытываете трудности с денежным потоком, этот для вас.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это продажа долга по одному или нескольким неоплаченным счетам другому предприятию. Бизнес, который покупает вашу задолженность по счету, называется фактором .

Фактор выплачивает вам сумму, эквивалентную стоимости счетов-фактур, за вычетом процента. Преимущество в том, что вам платят раньше, что дает вам оборотный капитал для оплаты счетов. Недостатком является то, что это снижает сумму, которую в конечном итоге вам платит ваш клиент.Иногда это называют «финансированием дебиторской задолженности», поскольку вы обмениваете свою дебиторскую задолженность за наличные.

Как работает факторинг по счетам-фактурам?

Чтобы факторизовать счет-фактуру, он должен иметь срок от 30 до 90 дней. Как правило, требуется от двух до семи дней, чтобы получить право на факторинг счетов, и еще от одного до двух дней, чтобы получить платеж от фактора. Иногда факторинговые компании также проверяют кредитоспособность ваших клиентов — они хотят убедиться, что не имеют дела с людьми, которые не оплачивают свои счета.

Вот очень простой пример. Допустим, вы занимаетесь ландшафтным дизайном. Вы только что отправили своему клиенту Грегу счет на 2000 долларов, который подлежит оплате в течение 60 дней.

Проблема в том, что вам нужны деньги как можно скорее, чтобы купить новую воздуходувку для листьев. Итак, вы учитываете счет Грега. Факторинговая компания дает вам 2000 долларов минус несколько процентов для покрытия своих ставок. Теперь у вас есть деньги. И как только Грег оплатит счет, фактор тоже получит свои деньги.

Чем он отличается от других вариантов финансирования

Факторинг не считается ссудой для малого бизнеса, потому что нечего возвращать.Ответственность за взыскание дебиторской задолженности и получение оплаты лежит на факторе.

И в отличие от кредитной линии, это единовременное вливание наличных, непосредственно связанное со счетами, которые вы соглашаетесь финансировать. Кредитная линия — это постоянный источник капитала, который вы можете использовать при необходимости.

Факторинговые тарифы и комиссии

Вот общие ставки и комиссии, которые вы ожидаете от фактора.

Ставки факторинга по счетам

При факторинге счетов-фактур вы можете рассчитывать на получение около 80% стоимости вашей дебиторской задолженности авансом.Вы получите остальные 20% — за вычетом ставки фактора — после того, как клиент оплатит счет.

Факторная ставка (также называемая ставкой дисконтирования) — это процент от стоимости счета, взимаемый еженедельно или ежемесячно. Отраслевой стандарт — 0,5–5% в месяц.

Многие факторы имеют многоуровневую систему. Чем дольше ваш клиент оплачивает счет, тем выше коэффициент.

Вот пошаговый пример с использованием Грега. В этом примере не используется многоуровневая система и не учитываются дополнительные сборы (обсуждаемые ниже).

1. Вы выставляете Грегу счет на 2000 долларов, срок 60.

2. Вы факторизуете счет ABC Factoring по ставке 3% в месяц.

3. Сразу же ABC Factoring отправляет вам 1600 долларов. (Это 80% от 2000 долларов.)

4. Через 60 дней Грег оплачивает счет.

5. ABC Factoring отправляет вам 280 долларов, остальные деньги они вам должны. (Это 400 долларов минус 3% в месяц в течение двух месяцев.)

Все эти сборы будут прописаны в факторинговом соглашении, с которым вы, возможно, сможете договориться, в зависимости от поставщика.

Прочие факторинговые накладные

Помимо ставки фактора факторы могут взимать дополнительные сборы. Прежде чем подписаться на факторинг, узнайте, будет ли с вас снята какая-либо из следующих сумм:

• Комиссия за новый счет. Когда вы начинаете отношения с факторинговой компанией, с вас часто будет взиматься плата за открытие счета.

• Комиссия за продление. Если у вас есть контракт с фактором, они могут ежегодно взимать плату за продление вашей учетной записи.

• Взыскание или просроченные платежи. Если фактор вынужден взыскать деньги с опоздавшего клиента, он может взимать с вас штраф. Они могут даже взимать с вас фиксированную плату за все просроченные платежи, независимо от того, нужно ли им собирать сборы или нет.

• Неиспользованная плата за линию. Если у вас есть факторинговая система — количество факторинговых услуг, которое можно использовать в месяц или неделю, — ваш фактор может взимать с вас плату за неиспользование всего этого факторинга.

• Ежемесячная плата за минимальный объем. Подобно комиссии за неиспользованную линию, если вы не сможете сформировать и уплатить заранее определенную минимальную ставку своему фактору в течение месяца, они могут взимать с вас штраф.

• Плата за обслуживание или «сейфовый ящик». Когда ваши клиенты оплачивают свои счета через фактор, они могут делать это через онлайн-интерфейс. В этом случае фактор может взимать дополнительную плату за использование цифрового «сейфа».

• ACH и комиссия за перевод. Ваш фактор может нести комиссионные, связанные либо с ACH, либо с банковскими переводами — вы часто можете получать платежи по фактору, депонированные непосредственно на ваш банковский счет.

• Комиссия за проверку кредита. Если ваш фактор проверяет кредитоспособность ваших клиентов в рамках заключения контракта, они могут переложить расходы.

Выбор фактора счета

Когда приходит время выбирать фактор для счета-фактуры, подумайте, что для вас наиболее важно. Например, готовы ли вы пожертвовать отношениями с клиентами, чтобы получать деньги раньше?

Это может быть решение, которое вы должны принять, а может и не принять.Прежде чем подписывать какие-либо официальные соглашения с фактором, будьте готовы спросить следующее:

• Как фактор будет общаться с вашими клиентами? Будут ли они звонить им в робот, чтобы напоминать о предстоящих платежах? Или они выберут более тонкий подход? Если вы много работали, чтобы наладить личные отношения со своими клиентами, подумайте, как работа с фактором может повлиять на эти отношения.

• Сколько времени потребуется, чтобы получить финансирование? Каково типичное время оборачиваемости для фактора, чтобы получить ваши деньги после того, как вы представили свою дебиторскую задолженность?

• Вы ищете финансирование без права регресса или регресса? Вы будете учитывать разные коэффициенты для каждого из них.

• Вы ищете факторинг на месте или договор? Фактор не может предложить и то, и другое.

• Какая ставка аванса? Хотя 80% аванса — это среднее значение, фактическая ставка может варьироваться от фактора к фактору. Это может быть как 70%, так и 90%.

• Что им нужно, чтобы вы могли начать работу? В отличие от банка, финансовые отчеты вашей компании не интересуют большинство факторов. Но какая информация им нужна, прежде чем вы начнете факторинг? Они могут изучать вашу кредитную историю или кредитные рейтинги ваших клиентов.Это может замедлить процесс получения финансирования.

• Знакомы ли они с вашей отраслью? Лучше всего работать с фактором, который понимает вашу отрасль и работает с другими компаниями в ней. Кроме того, некоторые факторы работают только с определенными отраслями.

• Как долго фактор работает? Вы знаете кого-нибудь еще, кто работал с ними? Убедитесь, что вы работаете с солидной, заслуживающей доверия компанией, а не с каким-нибудь парнем в подвале с карточным столом вместо стола.

Факторинг по счетам и финансирование по счетам

Иногда термины факторинг счетов и финансирование счетов используются как синонимы. Однако это две разные финансовые службы.

При факторинге счетов фактор покупает вашу дебиторскую задолженность (деньги, которые люди должны вашему бизнесу), принимая на себя определенную ответственность за нее. Это включает в себя ответственность за сбор денег с ваших клиентов.

При финансировании счетов вы по-прежнему владеете своей дебиторской задолженностью.Факторинговая компания просто смотрит на него, рассчитывает, сколько вы ожидаете получить и когда, и дает вам денежный аванс против этой суммы — обычно около 80% от общей суммы счета, а остальное — когда клиент платит вам. (за вычетом процента гонорара, конечно).

Факторинг стоит меньше для вас (владельца малого бизнеса), но требует, чтобы вы передали контроль над своей дебиторской задолженностью другой компании. С другой стороны, финансирование позволяет удерживать дебиторскую задолженность, но стоит дороже.

Спотовый факторинг в сравнении с контрактным факторингом

Есть два разных способа работы с фактором: на месте или по контракту.

Используя спотовый факторинг , вы заключаете разовую сделку с фактором. Это хорошо, если у вас есть только несколько счетов, которые вы хотите факторизовать, но не хотите делать это привычкой. Обратной стороной спотового факторинга является то, что он обычно стоит больше, чем факторинг по контракту.

Факторинг по контракту включает установление отношений с фактором и регулярное факторинг ваших счетов.Как правило, вы покрываете определенную сумму факторинга, которую вы можете «использовать» за период. Эта сумма называется вашим факторинговым предприятием.

Это хороший выбор, если вы хотите ускорить цикл выставления счетов и сделать факторинг частью обычного денежного потока. Это также дешевле, чем спотовый факторинг. Однако у вас меньше свободы — ваш фактор может оштрафовать вас, если вы не будете использовать определенную часть факторинга каждый период.

Факторинг с регрессом против факторинга без регресса

Вернемся к примеру с Грегом.Допустим, вы учитываете счет на 2000 долларов, но как только приходит время платить, Грег перестает брать трубку и отвечать на электронную почту. Фактор, которому вы продали долг Грега, не может получить деньги.

Что теперь? Это будет зависеть от того, какой факторинг вы используете — факторинг с регрессом или без права регресса.

Оборотный факторинг

При регрессном факторинге, даже после того, как вы продали счет, вы все равно несете ответственность за его оплату или нет. Если фактор не может получить в счет-фактуру, вы должны заплатить ему полную сумму.Возможно, вам также придется заплатить штраф. Метод обращения — наиболее распространенный вид факторинга счетов.

Следуя нашему примеру, когда прошло 60 дней, а Грег не заплатил, фактор возвращается к вам. Они требуют полные 2000 долларов. Надеюсь, он у вас под рукой. В противном случае, возможно, пришло время позвонить старому Тони Сопрано.

(Шучу. Никогда не звоните Тони.)

Факторинг с регрессом означает, что вам необходимо внести определенные коррективы в свои бухгалтерские книги. Любое обращение, которое вам необходимо для оплаты фактора, должно отслеживаться как обязательство.Мы не будем здесь подробно останавливаться на бухгалтерском учете — просто знайте, что если вы используете факторинг регресса и являетесь клиентом Bench, мы позаботимся об этом за вас.

Факторинг без права регресса

При факторинге без права регресса вы не несете ответственности за неоплаченные счета. Фактор покупает счет сразу и принимает на себя риск неуплаты.

Звучит идеально, правда? Естественно, факторинг без права регресса имеет несколько оговорок.

Прежде всего, поскольку это более рискованно, факторы будут взимать с вас дополнительную плату за отказ от обращения за помощью.Разница может составлять процентный пункт — скажем, 3% от суммы факторинга по сравнению с 2%, если вы использовали метод регресса. А если у ваших клиентов низкий кредитный рейтинг, эти счета могут не подходить для факторинга без права регресса, поскольку они представляют собой более высокий риск.

Во-вторых, вы все равно можете нести ответственность.