Факторинг оформить: Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу

Содержание

Документы для оформления факторинга онлайн, как подать заявку на факторинг за 10 минут

Оформление факторинга, по мнению многих предприятий, сопряжено с большими затратами времени и сил. Бизнесмены считают, что нужно собрать огромное количество документов, а сам процесс рассмотрения долгий и трудоемкий.

Действительно, еще пару лет назад факторинг требовал оформления большого числа бумажных документов, однако цифровизация финансовых услуг и появление онлайн-факторинга упростили как процесс в целом, так и сбор информации. На GetFinance значительная часть сведений о компании загружается в анкету из открытых источников, а информацию не требуется подтверждать дополнительными справками.

Онлайн-факторинг: простой путь к финансированию

Работа на платформе GetFinance происходит в 100% удаленном режиме, и от клиента не требуется приезжать в офис факторинговой компании для заполнения анкет, подписания договора и получения финансирования.

Шаг 1. Регистрация на платформе с помощью электронной подписи

Чтобы получать факторинговое финансирование в режиме онлайн на GetFinance, понадобится квалифицированная электронная подпись. Она обеспечивает полную безопасность обмена документами и юридическую значимость процесса. Для этих целей подойдет ЭП для подачи отчетности в налоговую инспекцию.

Шаг 2. Заполнение анкеты клиента

Нужно внести данные об организации в личном кабинете, при этом до 70% информации (регистрационные данные, сведения о владельцах и т.д.) подгружается автоматически из государственных баз данных по ИНН компании. От клиента потребуется только проверить внесенную системой информацию и дополнить ее.

Шаг 3. Прикрепление документов

Для оформления онлайн-факторинга на платформе GetFinance потребуются только основные документы организации в виде скан-копий, поэтому собирать дополнительные справки и выписки не нужно. В конце статьи приведен полный список документов, которые нужны для оформления онлайн-факторинга.

Шаг 4. Подача заявки в факторинговые организации

Заполненная заявка отправляется одновременно во все факторинговые организации, работающие на платформе GetFinance, дублировать информацию для каждого нового запроса не нужно. При отправке клиент заверяет заявку электронной подписью и тем самым подтверждает подлинность приложенных файлов и достоверность анкетных данных.

Какие документы потребуются для подачи заявки на факторинг

Чтобы получить финансирование на GetFinance, организации необходимо подать заявку в своем личном кабинете на платформе. К запросу прикладываются заполненная анкета клиента и пакет документов в виде скан-копий.

Копии документов загружаются в систему только один раз – при формировании первой заявки, и хранятся в личном кабинете клиента. При создании последующих заявок они будут прикрепляться к запросу автоматически.

Если в какой-либо документ внесены изменения, необходимо обновить его версию в личном кабинете – загрузить актуальную копию вместо сохраненной. Для подачи заявки нужны только основные учредительные и финансовые документы:

· Устав юридического лица (все страницы).

· Бухгалтерская отчётность с отметкой ИФНС (если отчетность предоставляется через Интернет, нужно извещение о вводе данных, квитанции об отправке и приёме документов в ИФНС) за последний отчётный год и финансовые данные за последний квартал.

· Документ, подтверждающий право собственности или договор аренды помещения – местонахождения юрлица.

· Копия всех страниц паспорта и СНИЛС для бенефициара/единоличных исполнительного органа/представителя по доверенности.

Документы предоставляются в виде сканов, то есть клиенту не нужно распечатывать и заверять копии, а затем передавать их в офис факторинговой компании.

В некоторых случаях также понадобятся:

· Копии договоров, по которым клиент планирует получать факторинговое финансирование нужны только для коммерческих контрактов. Если финансируется сделка по 223-ФЗ, 44-ФЗ, 615-ПП, информация подгружается автоматически из системы торгов.

· Копия доверенности – если лицо, которое подписывает заявку, действует по доверенности.

· Копия лицензии – только если компания ведет лицензируемый вид деятельности.

· Список акционеров по реестру (только для акционерных обществ). Документ должен быть сроком не более 1 года.

В ситуации, если какая-то информация не загрузилась в систему автоматически, либо возникла необходимость уточнений при проверке и скоринге, факторинговая компания может запросить следующие документы:

· Справки из ИФНС об открытых расчётных счетах.

· Выписка из ЕГРЮЛ (не позднее 14 дней).

· Выписка из ЕГРЮЛ управляющей компании (не позднее 14 дней).

· Отзывы кредитных организаций с информацией об оценке деловой репутации клиента.

· Письмо об отсутствии заинтересованности (не позднее 14 дней).

· Решение об одобрении крупной сделки.

Какие документы нужны для получения факторингового финансирования

После подачи заявки она передается в работающие на платформе GetFinance факторинговые компании для рассмотрения. По его итогам финансирующие организации предлагают условия, на которых готовы предоставлять факторинговые услуги. После выбора компании-фактора клиент подписывает договор и начинает сотрудничество.

Для того чтобы уступить задолженность по контракту, клиент создает электронный реестр денежных требований. К нему должны быть приложены документы, подтверждающие исполнение контракта или его этапа (если речь идет о факторинге существующих денежных требований или факторинге качества).

Если контракт будет исполнен в будущем (факторинг аванса, факторинг будущих денежных требований), то дополнительные документы не потребуются.

«Закрывающие» документы по факторингу

Немало опасений вызывает у клиентов ведение бухгалтерского и налогового учета по факторинговым операциям, а также корректное оформление «закрывающих» документов для составления отчетности. При оформлении факторинга онлайн работающим на платформе GetFinance организациям нет необходимости самостоятельно формировать отчетную документацию.

Подробнее о бухучете в факторинге читайте в нашем материале «Как отразить факторинговые операции в бухучете»

В личном кабинете клиента GetFinance специалист финансирующей компании по итогам каждого месяца размещает документы, которые необходимы для отчетности. От клиента требуется только зайти в учетную запись, загрузить файлы и после сверки подтвердить корректность сведений электронной подписью.

Таким образом, получение финансирования в рамках онлайн-факторинга не требует сбора бумаг, получения десятков справок и длительного ожидания проверки и согласования. Работа по заявке проходит в дистанционном режиме с использованием электронной подписи, что позволяет получать финансирование без личного визита в офис факторинговой компании.

Чтобы отправить заявку на факторинг, воспользуйтесь специальной формой на сайте или свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону 8 (800) 500 55 52.

Как начать использование факторинга на предприятии, как запустить факторинговое финансирование

Оформить факторинговое финансирование не так сложно, как принято считать. Во всяком случае, когда речь идет об онлайн-факторинге, где подача заявки, проверка клиента и перечисление средств происходят в полностью дистанционном режиме.

На GetFinance срок от момента подачи заявки на финансирование до перечисления средств на расчетный счет клиента сведен к минимуму благодаря использованию автоматизированной системы сбора и проверки информации.

Что нужно для оформления онлайн-факторинга на GetFinance

Онлайн-факторинг – это удобный инструмент, в рамках которого удалось сократить трудозатраты со стороны поставщиков и заказчиков и снизить риски финансирующих организаций (в сравнении с обычным «бумажным» факторингом). Для оформления онлайн-факторинга потребуются:

Доступ в интернет, чтобы в онлайн-формате подавать заявки на финансирование и согласовывать документы.
Базовый пакет документов в виде скан-копий: основные юридические документы, бухгалтерская отчетность клиента.

Подробнее о пакете документов читайте в статье «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»

Контракт, который будет финансироваться (также в виде скан-копии). Если контракт заключен в рамках электронного тендера, то в большинстве случаев будет достаточно номера извещения – платформа сама загрузит необходимые документы из единой системы закупок.
Наличие квалифицированных электронных подписей у обеих сторон контракта (поставщика и заказчика). Чтобы выплатить финансирование, факторинговая компания должна удостовериться, что предоставленные документы подлинные, а все участники сделки имеют полномочия подписывать соглашения. Современные технологии позволяют сделать это без личных встреч – усиленные электронные подписи (подойдут те, которые используются для сдачи отчетности в ИНФС) делают документацию юридически значимой, а саму процедуру – легитимной.
Согласие дебитора на оформление факторингового финансирования его контрагентом (если финансирование запрашивает поставщик, то уступку согласовывает заказчик, и наоборот). Условие обязательного согласия второй стороны контракта на уступку денежных требований законодательно не установлено, но на платформе GetFinance это правило введено – такая мера призвана дополнительно обезопасить стороны сделки от разногласий и мошенничеств, в том числе от повторной уступки одних и тех же обязательств.

Что не понадобится при оформлении онлайн-факторинга

Личные встречи – весь процесс, от подачи заявки и подписания договора до возврата средств и оформления отчетных документов, происходит полностью онлайн.
Сбор справок и выписок из госорганов – всю информацию факторинговая компания получит из официальных баз данных.
Сбор документов для каждой факторинговой компании отдельно – заявка, поданная на GetFinance, автоматически отправляется во все работающие на платформе финансирующие организации (на сегодняшний день их более 20).
Долгое ожидание денег – за счет автоматизации процесса факторинговые компании принимают решение по сделке в сжатые сроки, а выплата финансирования происходит в течение 24 часов после согласования всеми сторонами реестра уступаемых денежных требований.

Как оформить онлайн-факторинг

1. Клиент создает личный кабинет на платформе GetFinance, заполняет анкету и формирует заявку на получение финансирования. К заявке прикладываются основные юридические документы клиента и бухгалтерская отчетность.

2. Факторинговые компании, работающие на платформе, рассматривают заявку и выдвигают предложения (оферты) о финансировании.

3. Клиент подписывает наиболее подходящее предложение с помощью электронной подписи, тем самым заключая договор факторинга. Сразу после этого можно запрашивать финансирование.

4. Если необходимо получить факторинговое финансирование по контракту (или этапу контракта), клиент создает в онлайн-формате реестр уступаемых денежных требований и отправляет его на согласование.

5. Дебитор (вторая сторона контракта) в системе электронного документооборота визирует реестр электронной подписью.

6. Факторинговая компания получает реестр, подписанный клиентом и дебитором, и в течение суток перечисляет финансирование.

Процесс оформления и получения факторинга в онлайн-формате прост и доступен, а минимальный лимит финансирования отсутствует. Не требуются личные встречи, долгое согласование и подписание бумажных документов, благодаря чему онлайн-факторинг подходит всем организациям, вне зависимости от их размера, суммы контракта или географической удаленности сторон сделки друг от друга.

Чтобы начать получать факторинговое финансирование, подайте заявку на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55 52.

Факторинг для поставщиков

Согласно федеральному закону № 44-ФЗ, поставщик обязан исполнить условия контракта точно в срок, который в нем прописан. Однако довольно часто возникает такая ситуация, когда у поставщика не хватает денег на покупку дополнительных материалов, необходимых для исполнения условий контракта. Оформить кредит за короткий срок сложно, более того, банки не всегда готовы одобрить кредит на небольшие суммы.

Есть ли выход? Воспользуйтесь факторингом!

Чем выгоден вам факторинг?

Факторинг — финансовый продукт, набирающий среди поставщиков популярность. Схема факторинга очень простая:

Вы получаете отсрочку на оплату товара, который необходим вам для выполнения условий по контракту
Затем с факторинговой компанией открываете общий расчетный счет
Факторинговая компания оплачивает за вас товар
Вы исполняете обязательства перед заказчиком
Заказчик переводит на расчетный счет оплату по контракту
Факторинговая компания вычитывает свою часть, а вы забираете свою и получаете прибыль!

Преимущества получения факторинга в нашей компании:

У нас 15 компаний-партнеров, предоставляющих факторинг поставщикам из регионов России
При оформлении вам достаточно предоставить минимальный пакет документов
Залоги и поручители не требуются
Быстрые сроки рассмотрения заявок — от 1 дня
Факторинг доступен и компаниям, и индивидуальным предпринимателям
Факторинг дает возможность получить небольшие суммы
Персональный финансовый менеджер осуществляет полное сопровождение: консультирует по всем вопросам и на каждом этапе сделки, получает от вас документы, проверяет их, подбирает условия и факторинговую компании, оформляет факторинг, контролирует оформление, сообщает клиенту о результатах, передает документы, а вы получаете товар и выполняете условия контракта.

Оставьте заявку, и финансовый менеджер свяжется с вами в течение 1 часа!

Отправить заявку:

Если вы уже регистрировались на сайте bicotender.ru, авторизуйтесь, пожалуйста!

Материал является собственностью bicotender.ru. Любое использование статьи без указания источника — bicotender.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Ак Барс Банк запустил факторинг

Ак Барс Банк заключил первую сделку по факторинговому обслуживанию. Первым факторинговым клиентом стала компания «Феррони Йошкар-Ола». Группа компаний «Феррони» — крупнейший экспортер входных металлических дверей и занимает первое место в России, СНГ и Европе по объему их производства.

С клиентом реализован агентский факторинг — финансирование поставщиков компании. Первое финансирование было направлено на оплату счетов за металлопрокат.

На сегодняшний день Ак Барс Банк предоставляет бизнесу все виды факторинга, существующие на российском рынке: факторинг с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный и агентский.

Причем процесс оформления факторинга полностью электронный — договор заключается с помощью электронной цифровой подписи. Для клиентов по факторинговому обслуживанию доступен личный онлайн-кабинет для контроля финансирования и расходной части с формированием необходимых отчетов. Процесс верификации также осуществляется в режиме онлайн.

«Ключевые преимущества факторинга в Ак Барс Банке — быстрое обслуживание, конкурентная процентная ставка и прозрачные тарифы, а также команда профессионалов, которая сможет удовлетворить потребности любого клиента от Калининграда до Владивостока за счет широкого территориального присутствия. Наша цель — войти в топ-10 банков на рынке факторингового обслуживания и достичь технологического лидерства в электронном факторинге», — отметил начальник управления цифрового факторинга дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Алексей Дробот.

«Благодарим Ак Барс Банк за удачный опыт и надеемся, что в ближайшее время этот сервис станет популярным среди клиентов банка и промышленной индустрии, поскольку ей особо необходимы продукты, которые по сути являются альтернативой краткосрочным финансовым вложениям», — подчеркнул финансовый директор компании «Феррони» Олег Князьков.

Система электронного документооборота (СЭД) в факторинге Москва: оформление ЭДО для сферы факторинга

БОЛЕЕ 54 ТИПОВ ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ

Возможность подключить обмен электронными документами в любой отрасли под любые потребности бизнеса.

НОВЫЙ ФОРМАТ УПД С ПОЛЯМИ ДЛЯ МАРКИРОВКИ

LERADATA позволяет работать с системой маркировки (ЦРПТ) с помощью нового формата УПД.

АВТОПОДПИСАНИЕ УПД

Массовое автоподписание квитанций по прохождению УПД избавит сотрудника от монотонной работы.

ОТЛОЖЕННАЯ ОТПРАВКА

Отложенная отправка документов позволит автоматически отправлять электронные документы в выходные и по завершении рабочего дня.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Электронные документы передаются по зашифрованному каналу, исключающему перехват или подмену данных.

SLA

В любой момент времени гарантируем высокий уровень доступности нашего сервиса и круглосуточную техническую поддержку.

Электронный документооборот в ритейле предоставляет компаниям массу преимуществ и избавляет от ряда проблем, которые раньше возникали из-за работы с бумажной документацией.

Электронный документооборот в логистике предполагает замену множества стандартных бумажных документов, которые сопровождают отгрузку товаров, на их электронные образцы, имеющие ту же юридическую ценность, что и бумажные варианты.

Структурированная система хранения и лёгкий поиск по архиву делает ЭДО для фармацевтических компаний исключительно полезным. Найти нужные файлы теперь не составит труда.

Территориальная отдаленность и курьерская доставка бумаг больше не играют значимой роли, все процессы обмена документами происходят в электронном виде. ЭДО для IT компаний позволяет сократить расходы и организовать более эффективное взаимодействие.

Электронный документооборот автопроизводителей помогает повысить эффективность работы и ускорить множество процессов, связанных с бумажными документами. Ежедневно компании проводят сделки по продаже автомобилей и автозапчастей, которые сопровождаются составлением документации, отправляемой по всей территории страны.

Электронный документооборот для строительной компании напрямую влияет на её производительность. От своевременного и надёжного обмена документами зависят сроки поставок от производителей, а также сделки между застройщиками и арендаторами.

Электронный документооборот в факторинге напрямую сказывается на его стоимости. ЭДО ускоряет обработку документов и снижает возможные риски. Доказано, что чем быстрее поставщик прибегнет к финансированию, тем дешевле для него будет сам факторинг.

Типы обмена документами

В данной сфере выделяются три основных вида документооборота.

Полноценная факторинговая сделка в электронном виде, которая проводится сразу тремя сторонами:

поставщик пересылает реестр, права и другие файлы фактору;
потребитель подтверждает реестр и прочие документы любым из способов;
фактор выдаёт деньги.

Пересылка документов между фактором и поставщиком, включающих в себя:

документы поставщика, связанные с финансовыми и юридическими аспектами;
реестр;
заказ на получение денежных средств;
акт уступок с финансовой стороны;
договор факторинга;
завершающие документы.

Трёхсторонний обмен данными между поставщиком и потребителем, а также фактором, включающий:

уведомление о начале факторинга;
список утверждённых поставок;
реестр.

Бумажный или электронный документооборот

ЭДО в факторинге даёт компаниям ряд преимуществ, среди которых:

снижение издержек на ведение бумажной документации, содержание архива и пересылку данных;
повышение безопасности и исключение риска её потери информации;
обмен счетами-фактурами, договорами и накладными ускоряется в несколько раз;
сохранение и архивирование документов в электронном виде;
полная прозрачность процесса обмена данными и возможность контролировать все его этапы.

Подключение к системе EDI облегчает и ускоряет документооборот. Если при обычном «бумажном» варианте процесс растягивается от 4 до 7 дней, то в электронном виде всё происходит максимум за несколько часов. Причём вся информация остаётся доступной участникам обмена круглосуточно.

Преимущества сервиса

Платформа LERADATA разработана для удобной организации ЭДО. Мы помогаем с подключением пользователей к системе EDI, гарантируем безопасность и отказоустойчивость. Техническая и клиентская поддержка работают с максимальной эффективностью, оперативно справляясь с возникающими проблемами.

Платформа позволяет работать с классическими типами сообщений и юридически значимыми документами. Для присвоения файлу юридической ценности необходимо оформить его строго в соответствии с нормативными актами и подписать электронной подписью.

ЭДО может полностью заменить бумажный обмен документацией, минуя все недостатки, связанные с этим процессом. Ошибки из-за невнимательности сотрудников и утеря данных полностью исключаются. Большинство процессов выполняется автоматически. Документооборот ускоряется почти на 75%, а отправка, обработка и получение данных происходит своевременно.

Подключение и интеграция

Для получения консультации или заказа подключения достаточно оставить заявку на официальном сайте компании. Также можно связаться с менеджерами платформы по номеру телефона или обратившись в офис в городе Москва.

Платформа LERADATA без каких-либо проблем интегрируется в привычную для компании учётную систему. Сотрудники работают в знакомом интерфейсе и отправляют документы напрямую. При необходимости войти в аккаунт можно через web-сервис с любого компьютера, подключённого к интернету.

Мы заинтересованы в привлечении новых контрагентов к системе. Наш сервис анализирует связи и участников факторинга, предлагая им перейти на электронный документооборот. На сегодняшний день множество компаний уже пользуются ЭДО, повышая свою производительность, скорость работы, а также минимизируя издержки времени и финансов.

Банк «Снежинский» — Корпоративным клиентам — Кредитование — Кредитование — Программа «»

Факторинг — финансирование предприятий под уступку прав требования. Благодаря договору факторинга поставщик может сразу получить от Банка плату за отгруженный товар, что позволяет ему не дожидаться оплаты от покупателя и планировать свои финансовые потоки. Кредитор, заключая договор факторинга, получает возможность вернуть долг через более длительный срок по сравнению с коммерческим кредитом.

В отличие от кредита, факторинг не является дополнительной долговой нагрузкой для предприятия и однозначно привязан к расчётам между контрагентами.

Факторинг можно рассматривать как самостоятельный инструмент, дающий клиентам возможность привлечь ресурсы для своей деятельности. Предприятие получает денежные средства от Банка до проведения расчётов от своих покупателей товаров (работ, услуг), таким образом факторинг обеспечивает предприятие реальными денежными средствами, способствует ускорению оборота капитала, повышению доли производительного капитала и увеличению доходности.

Помимо финансирования оборотных средств при факторинге Банк покрывает значительную часть рисков поставщика: валютные, процентные, кредитные риски и риск ликвидности.

Банк «Снежинский» АО более 10 лет предоставляет факторинговые услуги для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Основные условия:

Сумма кредита (в рублях) — 100 000
Срок кредита — до 12 месяцев
Срок принятия решения — 5–7 дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов
Конкретная ставка устанавливается Кредитным комитетом, учитываются финансовое состояние Заёмщика, наличие кредитной истории в Банке «Снежинский» АО и т.п.

Офисы, где можно оформить кредит:

г. Челябинск, ул. Труда, 160, 8 (351) 211-07-49
г. Златоуст, пр. Мира, 22а, 8 (3513) 66-38-30
г. Кыштым, ул. Ленина, 28, 8 (35151) 4-48-51
г. Магнитогорск, ул. Б. Ручьева, 1а, 8 (3519) 30-34-10
г. Миасс, ул. Лихачева, 27, 8 (3513) 52-00-75
г. Сатка, ул. Ленина, 1, 8 (35161) 3-36-00
г. Снежинск, ул. Васильева, 19, 8 (35146) 9-26-19

Ак Барс Банк запустил факторинг – Коммерсантъ Казань

ПАО «АК БАРС» Банк 16+

Как избежать проблем при факторинге счетов:

Когда вашему бизнесу требуется финансирование для поддержки роста малого бизнеса, вы не можете позволить себе столкнуться с какими-либо проблемами с финансированием вашего бизнеса. Услуги факторинга по счетам-фактурам должны упростить ваши операции за счет управления дебиторской задолженностью и взыскания задолженности. Выбирая факторинговую компанию, помните о финансовых потребностях вашего малого бизнеса. О каких проблемах факторинга счетов-фактур необходимо знать вашему бизнесу?

1.Кредит клиента

Факторинговая компания, выставляющая счета, оценивает кредитоспособность ваших клиентов. Это сделано для защиты обеих компаний в случае неплатежа со стороны клиента. Факторинговые компании будут вносить предоплату только по счетам от клиента, который, как они знают, будет оплачивать. Это можно рассматривать как отрицательный фактор, но действительно ли вы хотите вести дела с клиентами, которые не будут платить вам за ваши товары или услуги? В интересах всех работать только с теми компаниями, которые будут вам платить. Вот почему фактор будет оценивать кредитную историю вашего клиента и его платежную историю.Это еще один уровень защиты вашего бизнеса.

2.

Проблемы с проверкой счета

Иногда у факторинговой компании возникают проблемы с проверкой счета-фактуры у вашего клиента. Некоторые поставки пропадают или приходят поврежденными. Проверка суммы счета и статуса выполненных товаров или услуг гарантирует отсутствие споров при оплате клиентом. Если ваш груз прибывает поврежденным или ваши услуги неудовлетворительны, процесс проверки счета проливает свет на проблему.Это позволяет вашей компании исправить проблему и сохранить деловые отношения с клиентом. Кроме того, проверка счета дает ясность в отношении суммы счета и срока оплаты. Таким образом, не возникнет недоразумений относительно того, сколько и когда нужно. Проверка счета-фактуры — это стандартная бизнес-практика при продаже b2b в кредит, поэтому она снимает нагрузку с вашего бизнеса, передав этот этап аутсорсингу с помощью услуг факторинга счетов-фактур

3.

Незавершенные заказы

Незавершенные заказы не подлежат факторингу. Эта проблема факторинга счетов идет рука об руку с проверкой счетов. Вы, как владелец бизнеса, хотите быть уверены в том, что выполняете свои обещания, данные клиентам. Если что-то пойдет не так, вашей компании будет полезно знать об этом и иметь возможность исправить ошибку. Будьте ответственны за доставку своим клиентам, так как неполные заказы не могут подлежать оплате, пока заказ не будет выполнен.

4. Клиент не хочет платить коэффициент

Это обычная проблема, которую выражают компании, которые хотят учитывать свои счета-фактуры. Услуги бизнес-факторинга включают в себя несколько способов оплаты факторинговой компании вашими клиентами. Они могут платить онлайн, кредитной картой, банковским переводом, ACH или даже банковским сейфом. Мы работаем с компаниями из всех отраслей, у которых нет проблем с оплатой счетов факторинговой компании. Благодаря наличию всех удобных и безопасных способов оплаты он часто упрощает оплату счетов для ваших клиентов. Кроме того, наш вежливый и профессиональный персонал обеспечивает укрепление деловых отношений посредством любого контакта с вашим клиентом.

5. Плохое ведение документации

Некоторые компании опасаются, что плохое ведение документации может создать проблему факторинга счетов. На самом деле факторинговые услуги по счетам-фактурам для малого бизнеса — более простое решение, чем банковская ссуда или онлайн-ссуда. Финансовые требования являются базовыми, и факторинговая компания, производящая счета-фактуры, требует меньше документов, чем другие кредиторы.Товары и услуги уже выполнены, поэтому нам нужен только счет для финансирования вашего бизнеса. В качестве бесплатного дополнения к вашим факторинговым услугам Eagle Business Credit управляет вашей дебиторской задолженностью и предлагает круглосуточную онлайн-панель управления, доступную для отслеживания состояния ваших счетов.

6. Непонимание договора

При подписании любого кредитного соглашения очень важно понимать договор. Некоторые альтернативные кредиторы заработали репутацию сокрытия комиссионных в рамках контракта, застали владельцев бизнеса врасплох и подняли общую стоимость финансирования бизнеса.При составлении индивидуальных условий вашего факторингового договора убедитесь, что вы понимаете, какие скрытые расходы и сборы могут возникнуть. Внимательно прочтите свой контракт и обсудите свои опасения с фактором. Все, что в контракте, с чем вы изначально не согласились, должно быть красным флажком. Дурной тон — включать расходы, которые ранее не обсуждались.

7. Недостаточное финансирование

Некоторые владельцы бизнеса опасаются, что проблема факторинга счетов связана с недостаточным финансированием. Денежные ссуды торговцам, которые предлагают единовременные выплаты, кажутся привлекательными для суммы наличных, которую вы получаете немедленно. К сожалению, эти соглашения MCA могут испортить ваш денежный поток. Ежедневное или еженедельное снятие средств поставит под сомнение вашу способность производить платежи поставщикам, покрывать накладные расходы или даже получать зарплату. Факторинг счетов — это решение для финансирования малого бизнеса, которое растет вместе с вашими потребностями в денежных потоках. Чем больше продаж вы сделаете, тем больше будет кредит для вашей учетной записи. Если вы обнаружите, что вам нужно еще больше финансирования для поддержки вашего роста, к вашим факторинговым услугам можно добавить финансирование на закупку или финансирование заказа на закупку для покрытия стоимости материалов и расходных материалов.PO Financing позволяет вашему бизнесу принимать большие объемы заказов, обеспечивая авансовые затраты на ведение бизнеса.

Существует не так много проблем факторинга счетов, которые нельзя решить, поговорив с вашей факторинговой компанией. При поиске факторинговой компании по счетам-фактурам для улучшения вашего денежного потока обязательно поговорите с лицами, принимающими решения в факторинговой компании. Если вы не можете когда-либо поговорить с кем-то, кто имеет прямой контроль над решениями о финансировании вашего бизнеса, это проблема факторинга счетов.Станьте партнером факторинговой компании в Грузии, которая четко и честно взаимодействует с вашим бизнесом. Это снизит вероятность того, что вы когда-нибудь столкнетесь с проблемами факторинга счетов.

Простой факторинг | Purplemath

Purplemath

Факторинговые полиномиальные выражения — это не совсем то же самое, что разложение на множители чисел, но концепция очень похожа. Когда мы факторизуем числа или разлагаем на множители многочлены, мы находим числа или многочлены, которые делятся равномерно из исходных чисел или из членов многочленов. Но в случае простого факторизации многочленов мы делим числа и переменные из различных членов полиномиальных выражений; мы не просто делим числа на числа.

Концептуально мы можем думать о простой полиномиальной факторизации как о противоположности (или «отмене») умножения вещей.

MathHelp.com

Ранее мы упрощали выражения, используя круглые скобки, например:

Простое разложение на множители в контексте полиномиальных выражений происходит в обратном направлении от распределения. То есть, вместо того, чтобы умножать что-то через круглые скобки и упрощать, чтобы получить полиномиальное выражение, мы увидим, что мы можем вернуть и поставить перед набором круглых скобок, например отменить умножение, которое мы только что сделали выше :

Уловка простого полиномиального разложения на множители состоит в том, чтобы выяснить, что можно вычесть из каждого члена в выражении.

Предупреждение: не делайте ошибку, думая, что «разложение на множители» означает «отделение чего-то и заставляющее это волшебным образом исчезнуть».Помните, что «разложение на множители» означает «отделить каждый термин и поставить его перед круглыми скобками». Ничего не «исчезает», когда мы учитываем; вещи просто переставляются.

Первый член, 3 x , можно разложить на множители как (3) ( x ); второй член, 12, может быть разложен на множители как (3) (4). Единственный общий фактор для этих двух терминов (то есть единственное, что можно выделить из каждого из терминов и затем переместить вверх перед набором скобок) — это 3.

Я вынесу этот общий множитель на передний план. Сначала я напишу общий множитель, а затем нарисую открывающую скобку:

Когда я разделил 3 из 3 x , у меня осталось только x . Я помещу это x в качестве первого члена в круглые скобки:

Когда я разделил 3 из –12, я оставил –4 позади, так что я тоже заключу его в круглые скобки, за которыми следует закрывающая скобка:

Эта факторизованная форма — мой окончательный ответ:

Будьте осторожны, чтобы не уронить знаки «минус» при факторизации.

В некоторых книгах эта тема преподается с использованием концепции наибольшего общего фактора, или GCF. В этом случае вы должны методично найти GCF всех терминов в выражении, поместить его перед круглыми скобками, а затем разделить каждый член на GCF и поместить полученное выражение в круглые скобки. Результат будет таким же, как и то, что я сделал выше, и будет выглядеть так:

Я нахожу GCF:

 3x: 3 × x
 12: 2 × 2 × 3
------------
GCF: 3

Я делю GCF на каждый из двух терминов:

3 x ÷ 3 = x

–12 ÷ 3 = –4

Затем я переписываю выражение в факторизованной форме, помещая GCF впереди, а значения после деления заключены в скобки:

Но описанный выше процесс обычно кажется мне очень трудоемким, поэтому я обычно сразу перехожу к факторингу.

Глядя на выражение, которое они мне дали, я вижу, что могу с пользой разложить на множители два члена как (7) ( x ) и (7) (- 1). В частности, это говорит мне, что я могу вынести 7 из каждого термина. Я вынесу это 7 за скобки и начну в скобках:

Разделение 7 из 7 x оставляет только x , которые я помещаю в начало скобок:

Что у меня остается, когда я делю 7 из второго члена? Я , а не остался ни с чем! Фактически, деление –7 на 7 дает мне –1 (как я показал в своей факторизации выше).Это позволяет мне заполнить текст в скобках:

Обратите внимание: когда вы можете подумать, что «ничего» не осталось после факторинга, обычно бывает так, что какая-то «1» остается внутри скобок.

В выражении, которое они дали мне, нет числа, являющегося общим делителем двух терминов; то есть константы двух членов, 12 и 5, не имеют общих числовых факторов. Но это не значит, что я вообще ничего не могу разложить на множители. Я все еще могу вычленить общую переменную .

В этом случае я могу извлечь множитель y из каждого из двух членов, используя тот факт, что 12 y ² можно переформулировать как (12 y ) ( y ) и — 5 y можно пересчитать как (–5) ( y ).

Выложив общий (переменный) множитель перед открытым пареном, у меня получится:

В первом члене исходного выражения после разделения одной копии на у меня осталось 12 y .Это идет в начале моей скобки:

(Это то, что осталось в скобках, потому что 12 y ² означает 12 × y × y , поэтому если взять 12 и один из y спереди, останется второй у сзади.)

Глядя на второй член исходного выражения, после того, как я вычитаю на , у меня остается –5. На этом мой вывод в скобки заканчивается, и мой ответ:

12 y ² — 5 y = y (12 y — 5)

Не забудьте знак «минус» посередине!

В этом выражении у меня нет числовых констант; каждый из терминов полностью состоит из переменных и их показателей.Но я все еще могу найти GCF, а затем фактор.

Глядя на два члена, я замечаю, что могу выделить x , а также y из каждого из двух терминов:

x ² y ³ = xy ( xy ²)

xy = xy (1).

Применяя эти факторизации ко всему исходному выражению, я получаю:

x ² y ³ + xy

xy (

xy ( xy ²

xy ( xy ² + 1)

Помните: когда после разложения на множители не остается «ничего», в скобках остается «1».

URL: https://www.purplemath.com/modules/simpfact.htm

Общие сведения о факторинговом соглашении: проблемы, советы и многое другое

Если вы владелец малого бизнеса, факторинг счетов может быть жизненно важным средством при нехватке денег, простым способом ускорения денежного потока на постоянной основе и многое другое.Но как именно работает факторинг счетов и что отличает его от других финансовых решений?

В этой статье вы получите полную информацию о процессе, а также об общих условиях соглашения о факторинге и обеспечении, чтобы легко увидеть, как это может вписаться в ваш бизнес-план.

Что такое факторинговые соглашения?

Факторинг, который иногда называют финансированием дебиторской задолженности, превращает ваши неоплаченные счета в наличные. Вы можете думать об этом как о получении аванса по неоплаченным счетам B2B или их продаже третьему лицу по льготной ставке. Факторинговая компания (Фактор) будет выступать в качестве кредитора и выплачивать вам аванс, поэтому вам не придется ждать 30, 60 или 90 дней, пока ваш клиент заплатит. Вы можете использовать деньги для оплаты заработной платы, покупки оборудования, управления расходами, связанными с ростом, такими как маркетинг, или на то, что вам больше всего подходит. Факторинговая компания будет ждать платежа и в конечном итоге взыскать с ваших дебиторов.

В вашем факторинговом соглашении будут прописаны все задействованные условия, поэтому вам следует уделять особое внимание деталям, как если бы вы читали предложение о ссуде от банка.

Общие сборы и условия в соглашениях о факторинге

Теперь, когда у вас есть общее представление о процессе, давайте рассмотрим несколько условий соглашений о факторинге, которые вы, вероятно, увидите, если решите двигаться дальше.

Ставка аванса

Ставка аванса — это процент от суммы счета, который вы получите авансом. Довольно часто встречаются ставки аванса от 70 до 80 процентов в зависимости от вашей отрасли. Например, если вы управляете кадровой компанией и вам предложили аванс в размере 80 процентов, вы получите до 8000 долларов из счета на 10 000 долларов сразу после того, как отправите документацию в службу факторинга счетов, за вычетом любых сборов факторинговой компании. обвинения, конечно.

Это верно и для Viva, хотя можно получить аванс в размере до 100 процентов от стоимости вашего счета.

Комиссия за оформление

Также известная как комиссия за розыгрыш, это фиксированная ставка, взимаемая авансом. Он рассчитывается как небольшой процент от общей суммы вашего объекта, поэтому, если у вас есть объект на 1 миллион долларов, с комиссией за создание 1%, из первоначального финансирования будет вычтено в общей сложности 10000 долларов. Всегда важно отмечать такие небольшие затраты, поскольку они часто уходят на второй план, но быстро накапливаются.

Плата за расторжение / Комиссия за неисполнение обязательств

Если в какой-то момент в процессе вы решите расторгнуть свое соглашение, вы можете нести ответственность за плату за расторжение в соответствии с заранее определенными условиями соглашения. Эти комиссии обычно представляют собой процент от вашей кредитной линии, поэтому, если ваша кредитная линия составляет 100 000 долларов США, и у вас есть 3% комиссии за расторжение, вам нужно будет заплатить 3000 долларов, чтобы расторгнуть договор. Эти сборы обычно варьируются от 3% до поразительных 15%, поэтому важно читать любой мелкий шрифт.

Лимит клиентов

Это, вероятно, само собой разумеется, но распределить ссуды между несколькими дебиторами по счетам менее рискованно, чем отдать все имеющееся в пользу одного должника. Например, у вас может быть 50 000 долларов в виде авансов, которые вы теоретически можно использовать в одном счете для одного клиента, или у вас может быть пять клиентов с 10 000 долларов в неоплаченных счетах, по которым вы получаете авансы. Если один клиент должен полностью 50 000 долларов и не выполняет платеж, это серьезная проблема. Однако, если один из пяти не заплатит свои 10 000 долларов, это все равно будет больно, но гораздо меньше.

По этой причине у вас может быть максимальная сумма, которую вы можете учитывать для каждой из ваших клиентских счетов в любой момент времени. Это называется лимитом клиентов.

Ваша факторинговая компания обычно проводит проверки кредитоспособности ваших клиентов, чтобы определить, являются ли они кредитным риском и насколько вероятно, что они заплатят. Это значительно снижает общий риск. Из-за этого шага у вас иногда могут быть разные лимиты клиентов для ваших учетных записей клиентов.

Комиссия за факторинг

Как упоминалось ранее, ваши неоплаченные счета приобретаются со скидкой.Сумма будет варьироваться в зависимости от таких факторов, как общее количество счетов-фактур, которые вы учитываете, задействованные суммы в долларах и кредитоспособность ваших клиентов.

Структура комиссий

В договоре факторинга может использоваться структура фиксированной или переменной комиссии. При использовании структуры переменного вознаграждения комиссия будет накапливаться до тех пор, пока не будет выставлен счет. Например, ваша факторинговая компания может взимать с вас 2,5 процента стоимости счета-фактуры в течение первых 30 дней, когда остаток остается непогашенным, а затем — 1. 75 процентов каждые 30 дней после этого до оплаты счета.

Структура фиксированных платежей не меняется с каждым циклом. В этом случае вы можете заплатить 3 процента в течение первых 30 дней, а затем 3 процента в течение следующих 30 дней и т. Д.

Отчет об устаревании накладных

Отчет о устаревании накладных используется для анализа движения денежных средств по неоплаченным накладным. Обычно они используются в стандартных отчетных периодах, включая последние 30, 60 или 90 дней. Ваш фактор будет использовать этот отчет для определения суммы задолженности ваших клиентов.

Уведомление о передаче прав (NOA)

Когда вы подписываете договор факторинга, вы даете факторингу право собирать остатки, которые в противном случае могли бы быть получены вами. Из-за этого фактор обычно имеет юридическое обязательство уведомить ваших клиентов о том, что они должны направлять им платежи и что любые платежи, сделанные вам, не будут покрывать их долг. Это называется уведомлением о переуступке (NOA).

Это может показаться тревожным, но обычно оно сопровождает инструкции по оплате и оптимизированные варианты выставления счетов, поэтому клиенты, как правило, довольны соглашением и не видят в нем ничего другого, чем если бы они платили вам напрямую.Однако вы можете получить запросы после отправки первоначального NOA, если клиент хочет подтвердить полученные инструкции по оплате.

Покупка дебиторской задолженности

Вы, как заемщик, также можете встретить такие термины, как «продажа дебиторской задолженности» или «покупка дебиторской задолженности». Это отсылки к одной и той же концепции — вы продаете свои счета-фактуры, также известные как дебиторская задолженность, фактору. Имейте в виду, что транзакция может включать только некоторые из ваших счетов в зависимости от того, как работает ваш фактор и какие решения вы принимаете.

Факторинг с регрессом и без права регресса

Несмотря на проверки кредитоспособности, всегда существует некоторый риск несостоятельности или банкротства. Ваша факторинговая компания не будет автоматически принимать на себя риск неплательщиков. Вместо этого вы увидите два различных типа факторинга: регресс и отказ от регресса.

Большинство факторинговых договоров относятся к факторингу с регрессом. Это означает, что вы несете полную ответственность за любые невыплаченные остатки, если ваш клиент не сможет произвести полную оплату в установленный срок (срок погашения) из-за финансовой неспособности или других ограничивающих факторов.

При факторинге без права регресса вы не несете ответственности за клиентов, не платящих за вас, но, как правило, вы платите более высокий комиссионный сбор.

Заявления и гарантии

Вашему фактору потребуются гарантии того, что ваш бизнес работает на законных основаниях и является платежеспособным. В рамках вашего факторингового соглашения вас попросят сделать относящиеся к этому заявления, известные как заверения или гарантор, которые предлагают обеспечение от потерь. Это делается для защиты Фактора, если какие-либо сделанные вами заявления не соответствуют действительности или в случае наступления Случая неисполнения обязательств.

Резервный счет

Для упрощения отслеживания любые средства, уплаченные вашими клиентами вашему фактору, будут помещены на условное депонирование на резервном счете. Таким образом, можно легко отслеживать, что было выплачено, что причитается и какая сумма еще должна вам.

График счетов

Поскольку вы не можете факторизовать все свои счета, вашей факторинговой компании потребуется график отчетов по счетам, в котором указаны все счета, которые вы хотите факторизовать.

Обеспечительные интересы

Обеспечительные интересы являются обычным явлением при финансировании.Термин относится к активам, которые служат залогом и могут быть использованы в случае невыплаты остатка. Общие примеры включают недвижимость, оборудование, инвентарь и интеллектуальную собственность.

Сборы за открытие и продление

Хотя не все факторинговые компании взимают их, вам следует внимательно следить за расходами, связанными с открытием счета, и любыми регулярными платежами, чтобы поддерживать счет открытым.

Положения о расторжении

Хотя не все факторинговые компании требуют, чтобы вы оставались с ними в течение определенного периода времени, в вашем факторинговом соглашении, скорее всего, будет раздел о положениях о расторжении.В нем будет разъяснено, как расторгнуть соглашение и какие связанные с этим сборы за расторжение.

Комиссия за перевод

В зависимости от факторинговой компании, с которой вы решите работать, у вас может быть возможность выбрать, как быстро вам будут платить. Если вы готовы подождать несколько дней для оплаты, перевод ACH обычно доступен и обычно будет бесплатным или недорогим. И наоборот, банковские переводы можно использовать, если вам нужна оплата сразу же, но обычно за это взимается номинальная комиссия.

Стандартный процесс соглашения о факторинге

Если вы рассматриваете возможность использования факторинга по счетам-фактурам, вашим первым шагом будет создание факторинговой компании.Таким образом, вы можете позаботиться обо всех деталях на уровне аккаунта, чтобы иметь возможность учитывать, когда вам нужно. Когда вы будете готовы к факторам, процесс будет следующим.

Ваш клиент запрашивает работу или товары у вашей компании.
Вы обращаетесь в свою факторинговую компанию, чтобы она провела проверку кредитоспособности и удостоверилась, что счет клиента соответствует требованиям.
Ваша компания выполнит работы или доставит товар по запросу.
Вы продаете утвержденный счет своей факторинговой компании и сразу получаете оплату.
Ваша факторинговая компания занимается сбором, получает деньги и отправляет вам оставшуюся причитающуюся сумму.

Как компании получают право на факторинг?

Квалифицироваться на факторинг с Viva очень просто! Просто запросите бесплатное ценовое предложение.

Факторинг счетов и финансирование счетов

Иногда факторинг счетов путают с финансированием счетов, но на самом деле это две разные вещи. Когда вы учитываете фактор, вы не берете в долг, вы должны возвращать его с процентами. Вы продаете свои счета и можете двигаться дальше. Когда вы используете финансирование по счетам, ваши счета по-прежнему остаются вашими. Они используются просто как доказательство того, что у вас есть деньги, чтобы выплатить финансирующей компании проценты. Годовая процентная ставка может составлять от 10 до 60 процентов.

Банковское финансирование против факторинга счетов

Компании могут получить множество различных видов банковского финансирования за счет ссуд через кредитные линии. Хотя обычно вы платите меньше за традиционный банковский кредит, многие малые предприятия не соответствуют требованиям или не получают необходимой суммы финансирования.

Как владельцы бизнеса могут иметь право на факторинг?

Большинство владельцев бизнеса имеют право на факторинг. Даже стартапы и те, у кого нет сильной кредитоспособности, могут претендовать на это, потому что кредитоспособность и сила клиента, оплачивающего счет, имеют больший вес.

Как факторинговая компания покупает счета-фактуры?

Как упоминалось ранее, большинство факторинговых компаний не отправляют вам сразу 100% стоимости счета. Вместо этого для начала вы обычно получаете часть стоимости счета.Обычно можно увидеть рост от 70 до 80 процентов.

Когда ваш клиент оплачивает счет, факторинговая компания отправляет вам оставшуюся сумму за вычетом любых комиссий за факторинг.

Важные моменты, которые следует учитывать при заключении соглашений о факторинге

Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, как работают соглашения о факторинге, давайте рассмотрим несколько моментов, которые следует учитывать при рассмотрении договоров, чтобы вы могли быть уверены, что получаете хорошая сделка.

Следите за минимумами объема. Они могут увеличить ваши расходы и заставить вас учитывать фактор, когда он вам не нужен.
Сравнить комиссии. Можно делать покупки вокруг, чтобы получить справедливую цену, но также учитывайте дополнительные услуги, которые предоставляет ваша факторинговая компания, которые вы, возможно, не получите больше нигде.
Подтвердите скорость платежа. Не все факторинговые компании будут платить, когда они вам нужны.
Работа со специалистом отрасли. Когда вы работаете с кем-то, кто знает вашу отрасль, они могут лучше адаптировать свои решения к вашим потребностям.

Запросить бесплатное факторинговое предложение

Компания Viva Capital, основанная в 1999 году, обладает опытом и разработкой программ для самых разных отраслей. Если вы думаете, что факторинг может быть лучшим выбором для вашего бизнеса, запросите бесплатное ценовое предложение.

Соглашение о факторинге — Краткое изложение существенных вопросов

Соглашение о факторинге — это юридический документ, обычно заключаемый между двумя организациями.

Целью договора факторинга является описание правовых отношений между факторинговой компанией и ее клиентом.

Ниже приводится краткое изложение наиболее важных, на наш взгляд, элементов факторингового контракта.

Пожалуйста, поймите, что нижеследующее предназначено только для информационных целей и не предназначено для замены компетентного адвоката. Прежде чем подписывать какой-либо юридический документ, вы должны получить совет юриста, имеющего определенный опыт работы в области для документа, который вы планируете подписать.

Сборы и сборы — в соглашении должен быть раздел, в котором описываются сборы, которые будут взиматься.Если выяснится, что не все сборы находятся в одном разделе документа, выполните поиск с помощью вашего текстового редактора по таким словам, как «проценты», «сборы», «сборы», «минимум», «сбор» и т. Д. вверх все применимые сборы и сборы. Кроме того, я бы также посоветовал попросить вашего продавца в факторинговой компании прислать вам электронное письмо со всеми сборами, которые будут взиматься с вас.

Как правило, с вас будет взиматься сумма в зависимости от времени, которое потребуется вашему клиенту, чтобы заплатить.Это можно описать как процентную ставку или процент скидки. Если начисляется сумма скидки, лучше понимать стоимость, обратную скидке. Например, если размер вашей скидки составляет 18%, с вас будет взиматься плата в размере 2%. Важно отметить, что для большинства факторов требуется ежемесячный минимум. Это означает, что если вы не факторизуете счета-фактуры за месяц для покрытия минимума, с вас будет взиматься разница между суммой, которую вы факторизуете, и минимальной суммой.

С вас также может взиматься «комиссия факторинга» на фактическую сумму факторизованного счета и процентную ставку по авансам, которые предоставляет фактор.
Факторинговое соглашение может также включать такие вещи, как дни инкассации. Этот сбор обычно добавляет процентные дни к сумме ваших сборов. Если ваш клиент платит на 30-й день с момента покупки, 3 дня сбора повлияют на увеличение ваших расходов, как если бы счет был получен на 33-й день.

При сравнении различных котировок от разных компаний важно сравнивать яблоки с яблоками. Это может быть немного утомительно, но в конечном итоге оно того стоит. Вам следует создать электронную таблицу с различными предложениями, которые у вас есть от разных факторов, и сравнить их друг с другом при разных сценариях.

Обеспечительный интерес — в соглашении будет раздел, в котором описывается обеспечение, которое будет иметь факторинговая компания. Факторы нередко берут в залог все активы вашей компании, но вы можете найти фактор, который захочет взять в залог только ваши денежные средства и дебиторскую задолженность.

Гарантия — Скорее всего, вас попросят лично гарантировать аванс, который факторинговая компания делает вашей компании.Даже факторинговые компании, описанные как «безвозвратные», скорее всего, будут иметь положение о гарантии в том смысле, что факторинговая компания возьмет на себя только финансовый риск ваших клиентов. Если счет не оплачен по причине, например, коммерческого спора, вы несете личную ответственность за аванс.

Ставки аванса — Вероятно, процент аванса будет включен в ваш контракт как ставка «до». типичным языком «до» будет что-то вроде «фактор предложит авансы по дебиторской задолженности по ставке, равной« до »80%».Факторы дискреционные кредиторы. По сравнению с кредитом на недвижимость, факторы ссуды не требуют аванса и могут отказаться от аванса, если увидят определенное сокращение приобретенной дебиторской задолженности.

Не соответствует критериям — В соответствии со своими полномочиями по усмотрению, как описано выше, факторы могут считать определенные счета-фактуры или целых клиентов их факторизованного клиента неприемлемыми. Обычные неприемлемые счета включают иностранных клиентов, клиентов с просрочкой платежа и клиентов, которые представляют собой высокую концентрацию вашей дебиторской задолженности.

Доверенность — Все факторинговые соглашения предоставляют ограниченную доверенность вашей компании действовать от вашего имени в отношении ваших счетов. Это право включает в себя право одобрять чеки и разрешать жалобы клиентов от вашего имени. Эти способности используются редко, но вы должны знать о них.

Отчеты — Ваш фактор может требовать от вас ежемесячных отчетов. Сюда могут входить ежемесячные финансовые отчеты, отчеты о сроках погашения кредиторской задолженности, списки клиентов и т. Д.Убедитесь, что вы точно знаете, каковы требования к информации и когда они должны быть выполнены, чтобы вы не понесли штрафов за просрочку платежа, если они не будут представлены вовремя.

Очевидно, что это слишком много, чтобы осветить в одном сообщении в блоге, поэтому в дополнение к этому резюме в будущем мы будем создавать серию статей, которые будут охватывать каждый раздел факторингового соглашения, по одной.

Помните, что это всего лишь краткое изложение только для информационных целей. Найдите юриста и прислушайтесь к их советам.

EBITDA, факторинг, прочие проблемы, приводящие к разнице в отчетности к 2020 году

Финансовые директора

используют несколько способов для сообщения о воздействиях, связанных с пандемией, возлагая на аналитиков, инвесторов, регулирующих органов и других лиц ответственность за расшифровку результатов деятельности компании, говорится в комментарии Moody’s Investor Services от 8 марта.

Общепринятые принципы бухгалтерского учета (GAAP), например, не включают руководство по учету государственной помощи, чем многие компании воспользовались в прошлом году.

Отсутствие стандартизации означает, что компании, получающие гранты, возмещение расходов или ссуды, по-разному демонстрируют помощь в своих документах на 2020 год.

Компания

Delta Air Lines, например, получила ссуду по ставке ниже рыночной и субсидию на покрытие расходов, связанных с пандемией. Он зарегистрировал ссуду по рыночной ставке с дисконтом, а также отразил субсидию в денежных средствах и их эквивалентах, а затем провел зачет субсидии в отчете о прибылях и убытках против расходов, связанных с пандемией.

Подход

Delta обычно отражает то, как компании сообщают о своей помощи. «Мы обнаружили, что отчетность соответствует нашему аналитическому взгляду [вместо того, чтобы требовать корректировок на разовые суммы], таких как компенсация расходов или признание прибыли во внереализационной прибыли», — говорится в отчете.

Но не все компании применяют такой подход. «Это означает, что мы можем видеть разные практики», — говорится в сообщении.

Скорректированная EBITDA

Методы, применяемые компаниями для внесения связанных с пандемией корректировок в показатели не-GAAP, такие как прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA), также различаются.

Moody’s назвало спорным подход, который используют некоторые компании, под названием скорректированный EBITDAC — EBITDA плюс Covid.

Без стандартизации скорректированный EBITDAC означает разные вещи для разных компаний, создавая проблемы для любого, кто пытается понять основную деятельность компании.

«Метрики, которые используют оценки для признания упущенной выгоды, создадут вымышленный результат», — говорится в отчете.

Компании, использующие процедуру сокращения затрат на пандемию из EBITDA, должны включать соответствующую прибыль, связанную с пандемией, сообщило Moody’s.Комиссия по ценным бумагам и биржам хочет, чтобы компании тоже придерживались этого подхода.

«Комиссия по ценным бумагам и биржам сообщила, что если компания сообщает о скорректированных мерах, не относящихся к GAAP, которые включают добавление разовых расходов, связанных с пандемией, те же самые меры должны также учитывать единовременные выгоды, связанные с пандемией», — говорится в отчете.

Компаниям также следует подумать о том, имеет ли эта процедура вообще смысл на данном этапе, поскольку длительность кризиса более года делает ее трудно оправданной.

«То, что изначально начиналось как единовременные расходы, превращается в повторяющиеся расходы», — говорится в отчете.

Финансирование оборотного капитала

То, как компании сообщают о факторинговых соглашениях, — еще одна серая зона.

Многие компании договорились о продаже своей дебиторской задолженности, чтобы увеличить оборотный капитал на фоне снижения доходов из-за пандемии. Поскольку нет стандартизации того, как сообщать об этих договоренностях, аналитики и другие лица могут остаться в неведении, если финансирование прекратится, что может произойти по любому количеству причин, особенно если у компании возникнут проблемы.

«Поскольку компании с более низким рейтингом … сильно полагаются на эти средства для финансирования своего оборотного капитала и других финансовых потребностей, они, как правило, имеют более ограниченную ликвидность», — говорится в отчете. «Это подвергнет их более серьезным последствиям, если эти источники финансирования иссякнут».

Moody’s рекомендует компаниям сообщать об этих договоренностях как о заемных средствах, поскольку ответственность, с которой они столкнутся в случае прекращения финансирования, по сути, является долговой неплатежеспособностью.

«Эти операции редко регистрируются как долги и обычно представляются как краткосрочные обязательства или включаются в торговую кредиторскую задолженность в балансе», — сообщило агентство Moody’s, добавив, что в отчете о движении денежных средств они указаны как операционная деятельность. .

Как минимум, компании должны обсудить ответственность в разделе «Обсуждение и анализ менеджмента» 10-K.

Задержки в работе предприятия

Одна из причин, по которой компании откладывают подачу документов, — это решение вопросов о непрерывности деятельности, говорится в отчете.

Когда внешний аудитор компании поднимает вопрос о непрерывности деятельности в разделе финансовой отчетности, содержащем аудиторское мнение, это может повлиять на способность компании выполнять свои обязательства по своим долговым ковенантам.Это связано с тем, что ковенанты по долгу обычно основывают контрольные показатели на финансовых показателях, предоставленных без квалификации аудитора. Аудитор, поднимающий вопрос о непрерывности деятельности, может вызвать невыполнение обязательств по требованию чистого аудита, что поставит компанию в затруднительное положение.

Для компании часто может быть лучше отложить выпуск своей финансовой отчетности, чтобы либо отработать отказ от ковенантного требования, либо выполнить рефинансирование.

Хотя это может быть лучше для компании, тем не менее, это можно рассматривать как красный флаг, свидетельствующий о ее способности оставаться в бизнесе еще на год или около того.

«Инвесторы должны подозревать проблемы непрерывности деятельности компаний, которые откладывают выпуск своей финансовой отчетности», — говорится в сообщении Moody’s.

Возникли проблемы с бухгалтерским учетом при обратном факторинге? — Альтернативное финансирование распределения ADF

Что такое обратный факторинг или финансирование поставщиков?

Обратный факторинг (RF), также называемый финансированием цепочки поставок или финансированием поставщиков, представляет собой решение для финансирования с подтвержденной кредиторской задолженностью, созданное компанией (Покупателем) и спонсором, посредством которого спонсор обязуется оплачивать счета Покупателя определенным поставщикам по ускоренной ставке в обмен на скидку.Обычно Покупатель запрашивает у Поставщиков продление их коммерческих условий в качестве условия присоединения Поставщика к программе РФ.

Цель создания программы РФ заключается в том, чтобы покупатель помог своим поставщикам финансировать свою расширенную дебиторскую задолженность более легко и по более низкой процентной ставке, чем та, которую они получили бы самостоятельно, при условии, что покупатель имеет более высокий кредитный рейтинг, чем поставщики. в то же время благодаря более длительным срокам оплаты.

Правовая база РФ обычно основана на Соглашении о финансировании с поставщиком, заключенном между покупателем и спонсором, и соглашениях о купле-продаже дебиторской задолженности, заключаемых спонсором с участием каждого поставщика в программе РФ.

Учетные неопределенности при обратном факторинге

Программы

РФ используются уже довольно давно, однако конкретных ссылок на них в стандартах бухгалтерского учета нет. Это создало для компаний неопределенность в отношении применяемого метода бухгалтерского учета. После внедрения программы РФ ключевой вопрос заключается в том, может ли покупатель продолжать регистрировать торговую кредиторскую задолженность перед поставщиками, или он должен рассматривать ее как обязательства финансового характера (долг или банковский заем), особенно в течение сверхнормативных дней. стандартных условий, которые Покупатель заключил с другими поставщиками или имел с соответствующими поставщиками до их включения в предложение РФ.

Для решения этой проблемы общие указания можно найти в МСФО (IFRS) 9 (МСФО (IAS) 39). В принципе, если суть договорных условий соглашения не отличается и, следовательно, суммы, причитающиеся Спонсору, сравнимы с суммами, причитающимися Поставщикам, Покупатель может рассматривать такие обязательства как часть своего обычного операционного цикла и раскрывать их как торговая кредиторская задолженность ^[1]. Однако следует внимательно рассматривать все факты и обстоятельства, поскольку различия в договорных условиях могут иметь решающее значение.

В программах РФ существует множество факторов, которые могут определять необходимость для Покупателя реклассифицировать соответствующую торговую кредиторскую задолженность как финансовую задолженность, например, образцы ниже ^[2]:

Продленные сроки кредита	Когда условия оплаты для Поставщиков в программе РФ существенно длиннее, чем обычные условия оплаты в рамках бизнеса, и / или продление сроков оплаты недоступно для Покупателя при нормальных торговых условиях.
Дополнительные средства повышения кредитного качества	Когда добавляются средства повышения кредитного качества, например обеспечение от покупателя (или его материнской компании).
Кредиты, комиссии и другие платежные функции	Когда характеристики РФ не соответствуют договоренностям о торговой оплате. Например, Покупатель получает некоторую компенсацию от Спонсора, связанную с учтенным объемом, или Покупатель по-прежнему обязан полностью оплатить Спонсору, несмотря на получение поврежденных товаров, и должен согласовать кредитное авизо с Поставщиком.
Обязательства спонсора	Когда существует обязательство спонсора по отношению к покупателю, финансирование будет доступно для поставщиков.
Юридическая новация	Когда обязательство Покупателя перед Поставщиком заменяется обязательством перед Спонсором.
Трехстороннее соглашение	Если Покупатель, Поставщик и Спонсор все подписали соглашение РФ, это может указывать на то, что Покупатель оказал влияние на переговоры между Поставщиком и Спонсором и, следовательно, на немедленную реклассификацию долга.
Ограниченное количество поставщиков	Когда количество поставщиков, включенных в программу РФ, очень ограничено.

Как избежать проблем с бухгалтерским учетом с помощью решений на основе дебиторской задолженности

Конечной целью покупателей, устанавливающих программу в РФ, является увеличение оборотного капитала, которое они получают за счет кредиторской задолженности. Однако покупатели с программами РФ обычно являются крупными компаниями со значительной позицией дебиторской задолженности (AR) в своем балансе, которую можно использовать для достижения желаемых целей оборотного капитала без риска реклассификации долга, поскольку решения на основе AR имеют более четко определенный порядок бухгалтерского учета.

Существуют различные типы программ финансирования на основе AR, во многих случаях основанные на «реальной продаже» дебиторской задолженности, ведущей к внебалансовому учету AR и улучшению оборотного капитала. Более того, программы на основе AR могут включать стимулы для ускорения продаж — в этом случае они называются финансированием распределения (DF). По сути, DF — это программа финансирования на основе AR, созданная компанией с спонсором, в котором участвует выбранный портфель покупателей. Компания продлевает условия оплаты, предлагаемые этим покупателям, и в то же время ускоряет сборы, продавая AR спонсору на условиях реальной продажи.Преимущества, полученные с DF:

Компания увеличивает оборотный капитал за счет уменьшения количества дней невыполненных продаж (DSO), учитывая истинное признание продаж AR, и в то же время повышает свою конкурентоспособность за счет улучшения предложения для покупателей
Покупатели улучшают показатели денежного потока и оборотного капитала (увеличивают DPOs ), поскольку продление сроков рассматривается ими как торговая кредиторская задолженность.

С точки зрения баланса, DF — это эффективный способ финансирования оборотного капитала, поскольку он не влияет на задолженность и значительно улучшает денежный поток и ликвидность всех участников.Компаниям с программами РФ следует рассматривать DF как еще один способ улучшить работу или даже как выгодную замену РФ.

Alternative Distribution Financing Ltd. (ADF), часть группы GSCF, возглавляемой ведущим сервисным центром Global Supply Chain Finance Ltd. (GSCF), специализируется на создании и финансировании программ DF с участием крупных компаний со сложными портфелями покупателей по всему миру.

Все, что вам нужно знать о договорах факторинга

Если вы слышали о преимуществах факторинга счетов-фактур, вы могли бы быть взволнованы перспективой получения счетов-фактур раньше времени и избежания некоторых из типичных обязанностей по счетам дебиторской задолженности.Однако некоторые владельцы бизнеса настолько стремятся начать процесс факторинга, что пренебрегают одним важным листом бумаги: договором факторинга. Независимо от того, насколько хорошо ваше соглашение о факторинге может звучать, фактические условия контракта могут выдать истинную стоимость вашего плана. Вот разбивка того, что вы должны знать о договорах факторинга по счетам-фактурам.

Существенные аспекты договора факторинга

У факторингового контракта есть несколько аспектов, но вам действительно нужно позаботиться о нескольких основных элементах информации: комиссиях по контракту, длительности контракта и возможных требованиях к залоговому обеспечению.Самым большим вопросом вашего контракта может быть указанная комиссия. Комиссия за факторинг широко варьируется от компании к компании. Некоторые фирмы могут взимать только два-три процента, в то время как другие могут иметь ставки до десяти процентов и более.

Другой важной частью договора факторинга является заявленный срок. Одним из самых больших преимуществ факторинга счетов является его гибкость, но если в вашем контракте указано, что вы факторизуете счета на определенный период времени, вы можете потерять гибкое финансирование, которое должно обеспечить факторинг. Обязательно поищите любые требования к условиям контракта.

Еще одна область контрактов, требующая внимания, — это вопрос залога. Это правда, что факторинг счетов-фактур не является ссудой, но если кредитная история ваших клиентов отрывочна, вам, возможно, придется выложить что-то ценное, чтобы гарантировать их выплату аванса факторинга.

Возможные проблемы, вызывающие озабоченность

Даже если вы обнаружите, что эти конкретные вопросы удовлетворительно решены в вашем контракте, могут быть другие проблемы.Например, будете ли вы привлечены к ответственности в случае невыполнения вашими клиентами своих счетов-фактур? В таком случае вы можете запросить вариант факторинга без права регресса, который освободит вас от ответственности в этом случае. Другой вопрос может касаться количества счетов-фактур, которые вы должны будете учитывать каждый месяц. Если ваш контракт требует, чтобы вы соответствовали определенному порогу счета-фактуры, убедитесь, что ваш бизнес генерирует достаточно продаж, чтобы вы могли выполнить эти условия.