Виды денег и их преимущества: Виды денег — урок. Основы финансовой грамотности, 10-11 класс. — SNOW DIGITAL AGENCY — агентство полного цикла в сфере интернет-маркетинга

Содержание

Виды денег, виды денег в мире, новые и основные виды денег

Деньги, по сути, это тот же товар, который покупают, продают. Но он имеет дополнительную функцию – служит неким эквивалентом для расчетов. Все знают, что раньше для этих целей использовали шкурки животных, драгоценные камни и металлы. До определенного времени и монеты чеканили из золота. Тогда номинальная и реальная стоимость денег совпадали. Сегодня эмиссия денежных средств – функция государства. Нельзя просто напечатать новые деньги. Они должны быть чем-то подтверждены – золотовалютными запасами, выпускаемыми в стране товарами. Существуют различные виды денег, которые сегодня используются в обороте.

Виды денег в мире

Какие виды денег в мире существуют? Практически во всем цивилизованном мире используются бумажные купюры и разменные монеты. В странах с высоким уровнем инфляции постепенно отказываются от монет. Их чеканка стоит слишком дорого. И выпуск таких денег не оправдывает все затраты, необходимые для осуществления этого процесса.

Классификация денег следующая:

наличные и безналичные;
бумажные купюры и разменные монеты;
ценные бумаги, используемые для расчета;
ассигнации.

Купюры меняют, когда они теряют товарный вид. Существуют настоящие хранилища денег, но пока они не выпущены в оборот, стоимость этих бумажек равна затратам на их выпуск.

Новый вид денег

Сегодня во всем мире используется сравнительно новый вид денег – электронные деньги. Они хранятся на банковских счетах, могут быть обналичены. Учет электронных денег ведется еще более тщательно, чем наличности. Если раньше это состояние денежной массы было промежуточным, ведь потратить электронные деньги без их обналички было невозможно, то сегодня вы можете расплачиваться электронными деньгами за товары и услуги. Дополнительным преимуществом данного вида следует назвать минимальные затраты на выпуск и хранение. Благодаря развитым компьютерным технологиям, вам теперь даже не нужно идти в банк, чтобы получить выписку по счету.

Движение средств можно увидеть дома, на своем компьютере при помощи интернет-банкинга.

Основные виды денег

Во всем мире используются основные виды денег – бумажные, металлические. Расплачиваться векселями, облигациями и чеками могут в основном крупные компании. Потом такие долговые ценные бумаги все равно меняются в соответствии с номиналом на реальные деньги.

Совет от Сравни.ру: Любая купюра, выпущенная в обращение, имеет свою защиту. Водяные знаки, дополнительные магнитные полосы – все это позволяет обезопасить владельца наличности от подделок. Но вы должны знать, какие элементы защиты денежных знаков присутствуют на тех купюрах, которые вы постоянно используете.

Суть, формы и виды денег и их эволюция

Выполнение денежных функций исторически осуществлялось разными видами и формами денег. Деньги прошли сложный процесс своего развития, изменения форм и видов. Роль денежного товара выполняли разнообразные вещи.

Проследим эволюцию форм денег, и выясним причины, обусловившие переход от простых к более сложным формам денег.

Развитие денег прошло определенный путь, на котором выделяются два основных этапа — этап полноценных и неполноценных денег.

Полноценные деньги — это настоящие деньги, в роли которых выступает сам денежный товар (в частности, это золотые и серебряные деньги, потому что они имеют внутреннюю реальную стоимость).

В связи с этим различают: собственную стоимость денег, которая определяется затратами на их производство и номинальную стоимость, то есть стоимость денег, которая на них обозначена.

Полноценные деньги имели важное преимущество: их стоимость была относительно постоянной, менялась медленно, что обеспечивало экономику надежным стандартом измерения всех экономических процессов и явлений.

Однако полноценные деньги имели и ряд существенных недостатков. Это прежде всего:

высокие затраты на их изготовление;
низкую податливость к регулирующему воздействию государства;
неудобства в использовании;
произвольное изменение стоимости денег вопреки потребностям рынка, намерениям государства, и тому подобное.

Постепенно на смену полноценным деньгам пришли неполноценные — изготовлены из бумаги и обычных металлов, эмитируются в соответствии с потребностями оборота в деньгах.

Неполноценные деньги — это «заместители» полноценных, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна. Неполноценные деньги называются еще кредитными деньгами.

Неполноценные деньги сохранили в себе некоторые недостатки полноценных денег, а именно: высокие затраты на изготовление и слабую управляемость их обращения.

Разновидностью кредитных денег являются бумажные деньги, которые эмитируются в соответствии с потребностями государственного бюджета, а не товарного оборота. Интересно, что сначала кредитные деньги появились как бумажные знаки реальных (золотых) денег и обменивались на последние. С 30-х годов ХХ века кредитные деньги стали самостоятельными, поскольку перестали обмениваться на золотые и серебряные деньги.

Недостатки неполноценных денег привели к появлению депозитных денег в форме записи в бухгалтерских книгах банков (на счетах клиентов) и в памяти компьютеров (электронные деньги). Электронные деньги – это условное название средств, которые используются их собственниками на основе электронной системы банковских услуг. Электронные деньги используются благодаря внедрению в расчётах компьютерной техники и современных систем связи. Сегодня это наиболее прогрессивный, экономичный и удобный носитель денежных функций.

То есть, нужно осознать, что современные кредитные деньги имеют несколько форм проявления — наличную, депозитную, электронную, форму «торговых» денег, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Таким образом, развитие форм денег — это долгий путь от простых товаров (скот, соль, меха и т.д.) к электронным сигналам в компьютерных системах.

Методическая разработка «Эмиссия денег. Преимущества и недостатки различных видов денег»

Актуальность выбранной тематики обусловлена следующими причинами:

Ограниченность финансовых ресурсов – важнейшая проблема экономики;

Модуль «Деньги» изучается не только в экономике, но и в обществознании;
В экономике модуль «Деньги» изучается концентрически: в 6, 9 и 11 классах, что обусловливает широкое применение представленного материала;
В экономическом блоке ОГЭ и ЕГЭ по обществознанию содержатся рассматриваемые вопросы;
Представленная информация способствует успешному выполнению тестов и решению экономико-математических задач.

Новизна работы:

Автором статьи разработаны:

Две презентации Microsoft PP, содержащие информацию и задания по темам: «Функции и свойства денег», «Эмиссия денег», «Происхождение и сущность денег. Виды денег»;
Деловая игра «ЭмиТент» и все задания: вопросы, схемы, таблицы, тесты;
Критерии оценок за проектные действия и другие задания;
Импровизированный международный «Диплом МВФ»;
Работа соответствует требованию ФГОС: создавать и организовывать «условия, инициирующие действие» учащихся.

МЕТОДИКА УРОКА

Класс: девятый.

Цель урока: выполнение учебного мини-проекта в рамках деловой игры.

Задачи:

Организовать познавательную деятельность учащихся для формирования информационно-коммуникационной и коммуникативной компетентностей;
Создать условия для практической работы учащихся и совершенствования УУД.

Предметные УУД:

определять сущность денег и понятие «эмиссия» денег;
сравнивать виды денег; выявлять преимущества и недостатки различных видов денег.

Метапредметные УУД:

самостоятельно формулировать цель;
преобразовывать практические задачи в познавательные;
самостоятельно анализировать условия достижения цели на основе учёта выделенных учителем ориентиров действия в новом учебном материале.

Изучить новые понятия: эмиссия, эмитент, ликвидность, доходность, МВФ, национальная и иностранная валюта.

Усвоить концепции:

Преимущества и недостатки различных видов денег;
Взаимосвязь ликвидности, доходности, надёжности.
Закрепить знание изученных ранее понятий и сформировать предметные компетентности: сущность денег; виды, функции, свойства денег.
Развивать экономическое мышление и экономически грамотную речь;

Содействовать социализации и самоопределению учащихся.

Форма урока: урок информационного поиска и проектирования.

Формы работы: фронтальная и групповая.

Педагогические технологии: ИК-технологии и проектная технология

Подходы: личностно-ориентированный и системно-деятельностный подходы.

Методы: проблемное изложение; метод проектов; исследовательский метод.

Средства обучения:

мультимедиапроектор, ноутбук, экран
медиатека кабинета, ЭОР;
интернет-ресурсы;
классная доска;
наглядные пособия: плакат «Виды денег», плакат «Национальные валюты», коллекция «Деньги разных времён и государств».
учебные пособия:
- «Экономика: Рабочая тетрадь. 9 класс», Н-Н, НИРО, НГЦ, 2015. – 205 с.
- «Экономика. Базовый курс 10-11 кл.», И. В. Липсиц, М., Вита-Пресс, 2011.
- «Экономика. Учебник для 10-11кл. ОО. Углублённый уровень образования. / Под ред. С. И. Иванова, А. Я. Линькова. Кн. 2. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2015. – 304 с.
- «Прикладная экономика», 10-11 класс, М., «Поли-Экспресс», 2005. – 272 с.
- Макконнел К.Р Брю С.Л., «Экономикс», М.: «Хагар-Демос», 2009. – 785 с.
- Сажина М.А., Чибриков Г.Г. «Экономическая теория», М.: «Норма», 2011. – 447с.

СЦЕНАРИЙ УРОКА

Подготовительный этап.

На предыдущем уроке учащиеся получили домашнее задание:

Повторить изученные ранее темы о видах денег, о функциях и свойствах денег (презентация 2).
Сформулировать гипотезу о возможном образе сказочных денег, нарисовать их
Принести альбомный лист, карандаши, фломастеры и т.п.

Создать команды по 4-6 человек и эмблемы команд, выбрать спикеров.

Оформление кабинета:

Рекомендуется парты поставить парами, чтобы сидеть группами по 4-6 человек
Учитель изготавливает карточки с рекомендациями, с заданиями и критериями оценок; ведомости для оценок; листы бумаги для списков участников (Приложение 1).

СТРУКТУРА УРОКА

Продолжительность урока 45 мин.

1. Организационный момент — 1 мин

2. Мотивация учебной деятельности (слайд № 2) -1 мин

Учитель сообщает тему урока (слайд №2) и цель урока: выполнение учебного мини-проекта в рамках деловой игры под названием «ЭмиТент. Затем обосновывается необходимость повторения (презентация 2) ранее изученного материала: «Поскольку вам придётся продемонстрировать знание ранее изученных тем (Приложение 2) и нового материала, то начнём с проверки домашнего задания». Учитель сообщает, что ответы будут оцениваться «комиссией МВФ», т. е. жюри; назначает жюри из 2-3 человек; приглашает их занять почётные места и обеспечивает их необходимым материалом.

3. Проверка домашнего задания (слайды № 3,4) — 5 мин

Устный опрос учащихся по предыдущим темам. Вопросы и задания содержатся на слайдах № 3, 4 в ПРЕЗЕНТАЦИИ № 1 учителя. «Комиссия МВФ» оценивает каждый устный ответ в соответствии с критериями (Приложение 1).

Вопросы:

Какая информация скрыта на слайде?
Объясните взаимосвязь между символическими и наличными деньгами.
Докажите, что все безналичные деньги являются кредитными деньгами.
Сравните электронные и кредитные деньги.
Каких денег больше: наличных или безналичных, — в промышленно развитой экономике?
Каким функциям денег соответствуют примеры на слайдах?

4. Объяснение новой темы (слайды № 5 – 10) — 5 мин

Тема урока соответствует программе и КТП (Приложение 2).

На доске записана следующая информация:

Тема: «Эмиссия денег. Преимущества и недостатки различных видов денег»

Список литературы:

«Рабочая тетрадь. 9 кл.»: стр. 5-6 , 10-12, 22-23.
И.В. Липсиц «Экономика»: § 14, 15-17.
«Прикладная экономика» с.181-196.
С.И.Иванов «Экономика» § 14.1; 14.2.
Макконнел К.Р Брю С.Л., «Экономикс» § 19 с. 255-264.
Сажина М.А., Чибриков Г.Г. «Экономическая теория» §2 с. 37-40; §5 с. 372-374.

Размещены наглядные пособия:

плакат «Национальные валюты»,
коллекция «Деньги разных времён и государств»,
коллекция «Виды денег».

Учитель объясняет тему, демонстрируя слайды: № 5 и 6.

Ученики, используя «Рабочую тетрадь. 9 кл.» с. 22-23, и опираясь на логическое мышление, находят ответы на вопросы, содержащиеся на слайде № 5:

Почему Центробанк называют эмиссионным?
Являются ли деньги ценными бумагами?
Могут ли быть деньгами ценные бумаги?
Кто может выпускать ценные бумаги?
Что относится к ценным бумагам?

Ученики выполняют задания на слайдах № 7-10 с целью закрепление знаний:

Разместите в порядке убывания ликвидности различные виды денег.
Разместите в порядке увеличения доходности указанные виды денег.
Назовите преимущества и недостатки различных видов денег.

5. Проектирование в рамках деловой игры «ЭмиТент» — 30 мин

5.1. Характеристика деловой игры (слайды № 12-16).

Вся информация для учеников содержится в карточках с рекомендациями, с заданиями и критериями оценок (Приложение 1). Используя слайды, учитель объясняет последовательность работы над мини-проектом; указывает на источники информации; акцентирует внимание на проблеме противоречивого мнения учёных относительно понятия «мировые деньги»; предлагает ученикам сформировать своё мнение по данной проблеме. Продуктами проектной деятельности будут макеты сказочных денег, а также выводы и рекомендации.

Защита мини-проекта означает обоснование соответствия сказочных денег известным видам, свойствам, функциям и одной из научных точек зрения по поводу мировых денег. Лидирующая команда получит «Диплом МВФ» (Приложение 3) и оценки «5».

5.2. Работа над учебным мини-проектом (слайд № 15).

В командах используется разделение труда: 2-3 «учёных» изучают рекомендации по проекту и учебные пособия по теме; 1-2 «художника» изготавливают макет импровизированных денег; спикер руководит работой команды и заполняет бланк – резюме для защиты проекта. Спикеры играют роль управляющих в сказочных Центробанках, являющихся эмитентами.

5.3. Защита проекта (слайды № 16, 17)

Коллективная защита проекта оценивается на 2 балла выше, чем выступление только спикера. Ученики участвуют в обсуждении полученной информации и анализируют результаты (рефлексия). Оценивается защита проектов в соответствии с требованиями, указанными в приложении 1.

6. Подведение итогов урока (слайды 18, 20) — 2 мин

Жюри «комиссия МВФ» сообщает результаты деловой игры «ЭмиТент». Учитель обобщает и систематизирует результаты урока, выставляет оценки и организует вручение наград. Желательно похвалить учеников за то, что они самостоятельно извлекали дополнительную информацию по теме урока. Возможная заключительная фраза учителя: «В процессе урока информационного поиска и проектирования достигнута цель: выполнены учебные мини-проекты в рамках деловой игры. Все молодцы! Желаю дальнейших успешных финансовых проектов!»

7. Постановка домашнего задания(слайд 19) — 1 мин

«Рабочая тетрадь. 9 кл.»: стр. 22-23 учить. Написать эссе на одну из тем, указанную на стр. 21:

«Деньги и богатство одно и то же или нет?»
«История денег: от ракушки до электронных пластиковых карточек».
«Деньги в сфере обращения товаров «слуги» или «господа»?
«Настоящее и будущее денег».

Наличные vs. кредитка. Плюсы и минусы.

Во все времена люди спорили, в каком виде лучше держать деньги и как их сберегать. Некоторые были за “свободную валюту”. Например, в Древнем Риме монеты, кроме того, что являлись эквивалентом различных ценностей, за которые ты можешь приобрести самые разные вещи, также и сами являлись ценностью. А некоторые были за универсализацию денег. Так появилась сначала бумажная денежная система, затем кредитные карты, а после и вовсе – электронные деньги. Разумеется, коммерческие банки смогли построить мощную многоярусную систему, где непосвящённый легко запутается. Были придуманы самые различные способы денежного обращения и сами виды денег. Каждый, из которых обладает своими плюсами и минусами. Сегодня мы поговорим о двух – о кредитных картах и о наличных.

Многие считают наличные деньги атавизмом современного общества. Пережитком минулых дней. Противники этого вида денег утверждают, что постоянно носить с собой энную сумму денег проблематично. Ведь никогда не знаешь, во сколько на самом деле тебе обойдутся расходы (скажем при походе в магазин). Кроме того всегда существует вероятность, что в ближайшей подворотне тебе встретятся милые и жадные до наличных ребята. С кредитными картами такого не произойдёт – эти господа не пройдут идентификацию личности. Многие также говорят о том, что мировая преступность всегда ведёт свои дела только через наличку. Мировой оборот наркотиков, оружия, проституции. Звучит логично. Ведь “свободные деньги” не отслеживаются. Впрочем, это же является и главным плюсом для большинства граждан. Знать, что твои деньги не превратятся в пыль (как это было при распаде Советского Союза), не спишутся комиссией (как это бывает при оплате услуг от операторов мобильной связи) и не будут украдены хакерами (как при использовании электронных кошельков) – как-то надёжнее.

Не будем забывать о наличных деньгах, как о материальном носителе. В том, смысле, что пока купюра дойдёт до вас, ею расплатятся десятки раз. И количество бактерий на них соответствующее. Кредитную карту трогаете только вы. Пожалуй, главным плюсом наличных денег будет следующее: абсолютно все банки Беларуси, государственные и коммерческие организации, а также частные лица принимают их в качестве оплаты. Ещё очень и очень много таковых, которые не принимают кредитные карточки. И не только в нашей стране. Если вы соберётесь на отдых в Индию, Непал, Китай, Египет, Турцию и др. туристические оазисы, то расплатиться кредиткой сможете с уверенностью только в аэропорту, гостинице и некоторых крупных торговых центрах. Оплата же сувениров, еды и напитков, особенно с местных рынков производится только за наличные.

Если же вы пришли в банк и, например, не знаете какой кредит лучше взять, то работники банка более благосклонно будут к вам относится, если вы обладаете кредитной карточкой их банка. Обычно такие вещи указывают сразу на два аспекта: на то, что вы человек состоятельный (ведь нет нужды ради пары сотен наличных заводить кредитку) и на то, что вы являетесь постоянным клиентом одного из банков (а значит не просто человек с улицы). Кроме того, кредитная карточка позволяет держать всю сумму в одном месте, что достаточно удобно.

benefit.by

Виды денег и их особенности

Подробности: Категория: Деньги, кредит, банки

Деньги в своем развитии выступали в двух типах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:

— золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

— золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

— дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало недолго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

— металлические знаки стоимости — стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;

— бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги — представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т. к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

— избыточный выпуск бумажных денег государством;

— упадок доверия к эмитенту;

— неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

— отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

— экономить действительные деньги;

— способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

— по методу эмиссии — бумажные деньги выпускались в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты — Центральным банком;

— особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

— цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты — с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Почему криптовалюты имеют высокую доходность. И каковы их перспективы :: РБК.Крипто

Наличные деньги теряют свою востребованность, а цифровые, наоборот, получают все большее распространение. От этого выигрывает биткоин, который в последние годы приносит значительно больше прибыли, чем традиционные активы. Но и у BTC есть конкуренты

Последние сто лет мировой истории были ознаменованы бурным развитием финансово-банковской сферы, предопределяющим возникновение т.н. «электронных денег». Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги вообще исчезнут и их заменят электронные деньги, то есть суть денег останется неизменной, однако их форма изменится: деньги перейдут в сферу виртуальной реальности. Место криптовалют в современной денежной теории еще дискутируется, а на практике виртуальная наличность становится валютой мировой экономики и ее финансовых рынков.

В Глоссарии Банка международных расчетов, опубликованном Комитетом по платежным и расчетным системам (КПРС), платежная система определяется как «набор инструментов, банковских процессов и межбанковских систем платежей, которые обеспечивают денежное обращение». Таким образом, складывается представление об основных элементах платежных систем, основой которых, безусловно, являются деньги.

Трансформация видов денег обусловлена влиянием закономерного развития общества. Новый вид денег появляется только в соответствии с экономической необходимостью, когда предыдущие виды денег начинают тормозить процесс производства и обмена, и, если сформировались предпосылки для появления новых видов денег: в процессе постоянного поиска более экономичных платежных систем, при которых происходит экономия общественного труда, снижение издержек денежного оборота, повышение скорости оборота, увеличение надежности и удобства движения денег.

Очевидно, что процессу смены видов денег способствуют технический и научный прогресс. С одной стороны, наличия электронных наличных денег требует развивающаяся электронная коммерция в информационной компьютерной сети Интернет, которая является новым этапом развития и глобализации мировой экономики.

С другой стороны, электронные деньги более экономичны по трудозатратам, издержкам обращения, позволяют ускорить обращение денежной единицы, в сравнении с денежными знаками из бумаги и металла. Практическая реализация идеи электронных денег стала возможна только в начале 1990-х, в связи с развитием электронно-вычислительной техники, средств телекоммуникаций, а также систем шифрования и криптографии.

Сообщения об административном ограничении оборота наличных денег в разных странах придают дополнительный импульс для развития и широкого использования цифровых валют. Сегодня эта тема актуальна для многих стран мира.

Запреты на расчеты наличными свыше установленного лимита применяются в целях оптимизации платежного оборота, позволяя сократить использование наличных при совершении крупных покупок. Достаточно жесткие ограничения наличного денежного оборота существуют в США — 5 тыс. долларов, в Италии — 1 тыс. евро, во Франции с 1 сентября 2015 г. действует ограничение в 1 тыс. евро. Соответствующее постановление опубликовал официальный печатный орган страны Journal Officiel. До этого времени во Франции можно было рассчитываться за покупки наличными, если сумма не превышала 3000 евро. Введенные ограничения были сделаны в рамках борьбы против финансирования терроризма.

Законодательные ограничения на осуществление наличных платежей:

Испания — 3000 евро
Греция — 500 евро
ЮАР — 425 долларов
Индия — 450 долларов
Южная Корея — 4000 долларов
Китай — 7400 долларов
Великобритания — 9000 фунтов стерлингов

Швеция и Норвегия объявили о полном отказе в ближайшем будущем от использования наличных в обращении. Швеция рассматривает возможность введения запрета на оплату покупок наличными в розничной торговле.

В России в экспертном сообществе дискутируется законопроект о развитии системы безналичных платежей, в котором вводятся ограничения объема расчетов наличными между физическими и юридическими лицами.

В сентябре 2014 г. замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщал о подготовке и согласовании законопроекта о запрете использования виртуальных денег в России, который планировалось принять Госдумой весной 2015 г. Потенциала использования цифровых валют центральным банком коснулись в своей публикации «One Bank Research Agenda» представители Банка Англии. Они анализируют возможность выпуска криптовалют. В мае 2016 г. было объявлено о выпуске в оборот пластиковых наличных банкнот.

Считается, что попытки изъять из обращения наличные средства придадут дополнительный импульс для развития и более широкого использования криптовалют

В настоящее время мировая денежная система «дрейфует» от системы, объединяющей национальные денежно-кредитные системы, в основе которых лежат национальные валюты, к мультивалютной денежной системе, основанной на широком применении передовых информационных технологий и современных ЭВМ. Неслучайно в настоящее время в мире активно обсуждается проблема использования цифровых валют.

Цифровые валюты, активно распространяющиеся в мире, до сих пор вызывают бурные споры. В одних странах эти аналоги денег запрещены, а в других ими, напротив, очень активно пользуются.

Определение дефиниций также находится в стадии обсуждений. Например, в русскоязычной сети, криптовалюта рассматривается как «вид цифровой валюты, эмиссия и учет которой основаны на асимметричном шифровании и применении различных криптографических методов защиты, таких как Proof Of Work и Proof Of Stake», или как «инновационная сеть платежей и новый вид денег, который использует P2P технологию, функционирующую без центрального контролирующего органа или банка, обработка транзакций и эмиссия производятся коллективно, усилиями сети.

Также есть мнение, что по своему назначению криптовалюта ничем не отличается от других платежных систем, так как позволяет продавать и приобретать товары и услуги. Более того, якобы принципиальное отличие от других платежных средств заключается в способе выпуска (эмиссии) платежных единиц и организации системы их хранения и проведения платежей. В данном случае, очевидно, что вышеназванные определения нуждаются в серьезной доработке и уточнении, поскольку такие понятия как платежная система и криптовалюта не являются синонимами и их не следует смешивать.

Можно сказать, что криптовалюты — это особая разновидность электронных денег, функционирование которых основано на децентрализованном механизме эмиссии и обращении и представляющих собой сложную систему информационно — технологических процедур, построенных на криптографических методах защиты, регламентирующих идентификацию владельцев и фиксацию факта их смены. Однако и это определение криптовалют не в полной мере соответствует их сущности.

Почему криптовалюты дают совсем другую доходность, и какова разница между ними и обычными финансовыми документами

Все расчеты приведены в соответствии со статистическими данными, опубликованными на момент 2019 года, поскольку только после закрытия 4-го квартала, можно проводить сравнительный анализ.

В 2019 году, несмотря на нестабильную ситуацию на рынке, BTC значительно превзошел иные криптоактивы. Показатели деятельности подчеркивают характер BTC в качестве эффективного средства хеджирования глобальных рисков и стагнации, а также в качестве высокодоходного актива.

С помощью простой стратегии покупки и удержания, BTC мог дать инвесторам 90% годового дохода в 2019 году. Для сравнения, Nasdaq, один из самых популярных рыночных индексов в мире, вырос на 38%, в то время как SPX росла примерно на 30% в год. Несмотря на достаточно выдающиеся показатели, эти цифры выглядят небольшими по сравнению с доходностью BTC.

Также была возможность наблюдать похожую историю в товарном пространстве. WTI и золото показали хорошие результаты в 2019 году, особенно во 2К 2019. Доходность по двум ведущим сырьевым товарам составила 38% и 21% в год, соответственно. Тем не менее, эти цифры намного ниже, чем обеспечил BTC.

К слову, облигации даже на шаг не приблизились по уровню доходности. Доходность за 10 лет закрылась на уровне около 1,9% в конце года, после достижения исторического минимума в 1,4% в сентябре 2019. Рост геополитической напряженности, трения в мировой торговле, политические волнения и неопределенности — вот некоторые из основных тем, которые доминировали на мировом рынке в 2019 году.

Торговые переговоры между США и Китаем стимулировали ожидания инвесторов между заключением сделки и полномасштабной торговой войной. Сага о Брексите породила скептицизм в отношении будущего роста. В дополнение к беспорядкам во всем мире, инвесторы могли бы с трудом найти достойный доходный актив в таком сложном инвестиционном ландшафте. Однако, эти феномены стали частью причин, которые поддерживали цены на BTC в 2019 году.

В 2019 году более 20 центральных банков по всему миру снизили свои базисные процентные ставки, что объясняется замедлением экономической экспансии и снижением инфляционных ожиданий. ФРС, РБА, РБНЗ — все они снизили свои процентные ставки в 2019 году на 75 б. п. каждый. В то время как ЕЦБ сократил только на 10 б.п., он возобновил программу покупки активов.

Волатильность цен остается одним из приоритетных способов заработка для крипто-инвесторов, и данные свидетельствуют о том, что BTC был менее нестабильным в среднем за месяц. Индекс Волатильности BTC/USD в декабре составил 1342,61 в среднем за месяц, что делает среднемесячный диапазон 2019 года равным 2653,183. Это число несколько ниже среднего показателя 2018 года, но выше, чем в 2017 году. С этой точки зрения, цены BTC в 2019 году были менее динамичными, хотя BTC в основном оставался высоко спекулятивными.

Несмотря на спекулятивный спрос, предсказуемость цен на BTC в 2019 году несколько улучшилась благодаря быстрому расширению торговли деривативами. Быстрое развитие рынков фьючерсов, опционов и бессрочных свопов значительно улучшило процесс открытия цен на BTC, особенно при все большем участии институциональных инвесторов. Участие институциональных инвесторов продолжает стимулировать развитие рынков крипто-деривативов и в 2020 году. В то же время, розничные инвесторы также выиграли от повышения доступности и прозрачности торговых данных и улучшения качества рыночной информации.

Исторически относительные изменения на рынках криптовалют были тесно связаны с трехмесячными циклами. Эти ежеквартальные циклы часто характеризуются резким ростом или снижением цен, при этом очень немногие кварталы заканчиваются менее чем 10%-ным изменением цен. Второй и четвертый кварталы любого года исторически были самыми положительными периодами, в то время как первый и третий кварталы были самыми отрицательными периодами. Как правило, 2-й квартал является лучшим кварталом для всех криптовалют.

Перспектива интеграции криптовалют в экономический сектор в 2020-х годах

Прогнозировать рост курса криптовалют, или же их полноценное включение в экономический сектор весьма сложно. Однако, с уверенностью можно говорить о технологических нюансах, которые ожидаются в 2020-х годах.

В 2020-х годах, конфиденциальность будет еще более тесно интегрирована в блокчейн. Точно так же, как интернет, запущенный с помощью HTTP, и только позже запустивший HTTPS протокол по умолчанию на многих сайтах.

Сегодня существует ряд высококачественных команд, работающих над протоколами следующего поколения (Dfinity, Cosmos, Polkadot, Ethereum 2.0, Algorand и т.д.), а также отличные команды, работающие над масштабируемыми решениями второго уровня для существующих блокчейнов. По моему прогнозу, в ближайшее десятилетие появится возможность увидеть даже консолидацию блокчейнов (в менталитете разработчиков, в базе пользователей и в верхней части рынка).

Блокчейны, которые добиваются наибольшего прогресса в области масштабируемости, конфиденциальности, инструментов разработчика и других возможностей, получат наибольшие дивиденды. Более того, помимо форков, появится возможность наблюдать за слияниями и поглощениями среди этих команд, когда один блокчейн устаревает, и каждый маркер становится обмениваемым по фиксированной ставке на маркер эквайера. Токенов будет столько же, сколько и компаний/проектов с открытым исходным кодом.

В 2010 году в основном речь шла о спекуляциях и инвестициях в криптовалюту, причем торговая деятельность и бизнес-модели были движущей силой большей части деятельности. Эта тенденция будет продолжаться и в 2020-х годах, однако, лучшие, новые компании, которые будут созданы в криптопространстве в 2020-х годах, будут заниматься продвижением полезных для человечества услуг (использование криптовалют в неторговых целях). Начали этой тенденции уже положено, когда большинство энтузиастов занимаются неторговой деятельностью (ставки, займы/кредиты/маржинальные сделки, дебетовые карты, заработок, коммерция и т.д.).

В этом десятилетии все члены криптопространства станут свидетелями того, как новый тип стартапа станет обычным делом: крипто-стартап. Точно так же, как увлечение dotcom породило идею интернет-стартапа (а десять лет спустя почти каждый технический стартап в той или иной степени использует Интернет), к концу 2021-2023 года почти каждый технический стартап будет иметь некую криптовалютную составляющую.

Что определяет крипто-стартап? Три аспекта

Во-первых, он будет собирать деньги с помощью криптовалют (от гораздо большего пула глобального капитала, развязывание консультации из денег в отрасли VC).

Во-вторых, он будет использовать криптовалюту для достижения пригодности продукта на рынке путем выпуска токенов для ранних приверженцев продукта (превращая их в ценные активы), аналогично сотрудникам, получающим акционерный капитал в компании.

В-третьих, они будут объединять мировые сообщества и рынки такими темпами, которых никогда доселе не видели в традиционных стартапах (которые должны болезненно расширять страну за страной, объединяя по одному платежные методы и правила каждой страны). Существует бесчисленное множество регуляторных вопросов, которые открываются, но преимущества настолько сильны, что я думаю, что рынок найдет выход. Эти крипто-стартапы будут иметь тот вызов, который есть у всех стартапов: сделать что-то, чего хотят люди.

Помимо крипто-стартапов (которые, в основном, станут первым мировым феноменом), другой областью внедрения будут развивающиеся рынки, где существующие финансовые системы являются гораздо более болезненной точкой. В частности, в странах с высокими темпами инфляции и большими рынками денежных переводов, где криптовалюта может действительно задавать темп. В 2019 году GiveCrypto.org осуществил криптовалютные платежи с 5000 человек в Венесуэле, и более 90% из них смогли совершить, по крайней мере, одну сделку с местным магазином. Это говорит о том, что инструменты начали переступать порог удобства использования на развивающихся рынках (где ненадежный Интернет, старые смартфоны и отсутствие образования могут быть проблемой). В 2020-ых годах, криптовалюта будет применяться на развивающихся рынках в глобальном масштабе.

Некоторые из ограничений, с которыми сталкиваются криптовалюты в настоящее время, например, тот факт, что цифровые активы могут быть стерты в результате сбоя компьютера или что виртуальное хранилище может быть разграблено хакером, со временем будут преодолены благодаря технологическому прогрессу. Труднее будет преодолеть основной парадокс, который заключается в том, что чем популярнее становятся криптовалюты — тем больше регулирования и контроля со стороны правительства следует ожидать, что подрывает основополагающие предпосылки их существования.

Хотя число людей, которые принимают криптовалюты в качестве средства оплаты, неуклонно растет, они все еще находятся в меньшинстве. Для того чтобы криптовалюты стали более широко использоваться, они должны сначала получить широкое признание среди потребителей. Однако их относительная сложность по сравнению с обычными валютами, отпугивает большинство людей, за исключением тех, кто разбирается в технологиях.

Криптовалюта, которая стремится стать частью основной финансовой системы, возможно, должна будет удовлетворять сильно различающимся критериям. Она должна быть математически сложной (чтобы избежать мошенничества и хакерских атак), но легко понятной для потребителей; децентрализованной, но с адекватными гарантиями и защитой потребителей; и сохранять анонимность пользователей, не являясь каналом для уклонения от уплаты налогов, отмывания денег и другой преступной деятельности.

Поскольку речь идет о строгих критериях, возможно ли, что самая популярная через несколько лет валюта будет обладать атрибутами, которые находятся между жестко регулируемыми валютами и современными криптовалютами? Хотя эта возможность выглядит отдаленной, нет сомнений в том, что, будучи ведущей криптовалютой в настоящее время, успех (или его отсутствие) BTC и его форков, в решении проблем, с которыми он сталкивается, может определить судьбу других криптовалют в ближайшие годы.

Если говорить о возможности инвестирования в криптовалюту, то, возможно, лучше всего относиться к «инвестициям» так же, как и к любому другому высоко спекулятивному предприятию. Другими словами, существует высокая вероятность риска потерять большую часть своих инвестиций, если не все. Как уже говорилось ранее, криптовалюта не имеет собственной стоимости, кроме того, что покупатель готов за нее заплатить в определенный момент времени.

Это делает ее очень восприимчивой к огромным колебаниям цен, что, в свою очередь, увеличивает риск потерь для инвестора. Хотя мнение о достоинствах BTC как инвестиции продолжает сильно расходиться — сторонники указывают на его ограниченное предложение и растущее использование в качестве факторов увеличения стоимости, в то время как противники видят в нем лишь еще один спекулятивный пузырь — это одна из тех тем дебатов, которых консервативному инвестору было бы неплохо избежать.

— Пассивный доход на криптовалюте. Как не зависеть от колебаний рынка

— Какие криптовалюты покупать в расчете на сильный рост. Мнения экспертов

— Как выбрать момент для инвестиций. 5 главных правил

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Все о транспортной карте «Тройка»

Пассажиры, пользующиеся пригородными электропоездами, могут записать на «Тройку» абонементный билет и разовые билеты, в том числе билет туда-обратно, кроме абонемента «На количество поездок».

Сделать это можно в любой пригородной железнодорожной кассе или в билетопечатающих терминалах со специальным стикером, установленных на вокзалах и станциях Московского железнодорожного узла.

Услуга действует на всех пригородных железнодорожных направлениях. Подробнее о ней можно узнать на официальных сайтах АО «Центральная ППК», являющегося перевозчиком на всех направлениях, кроме Ленинградского, и АО «Московско-Тверская пригородная пассажирская компания», работающего на Ленинградском направлении железной дороги.

Оплатить проезд на МЦК можно проездными билетами «Единый», «Кошелек». Также можно пользоваться всеми льготами по социальным картам. При пересадке с метро на МЦК и обратно (на станции одного транспортно-пересадочного узла) в течение 90 минут с момента первого прохода дополнительная поездка не списывается.

Для проезда по Московским центральным диаметрам и бесплатной пересадки на метро и МЦК пассажирам необходимо перепрограммировать карту «Тройка», чтобы карта взаимодействовала с тарифным меню МЦД. Сделать это можно в кассах метро, билетных автоматах и желтых информационных терминалах, а также в кассах Центральной пригородной пассажирской компании. Новые карты, которые продают в кассах и билетных автоматах, активированы автоматически. В «Центральной» зоне действуют все существующие абонементы метро, которые записываются на «Тройку». Совершить поездку в зоне «Пригород» можно по билету на одни сутки, трое суток, 30 дней, 90 дней и 365 дней, и билету «Кошелек». Эти абонементы необходимо записать на карту «Тройка». При этом для выезда в «Дальнюю» зону, которая находится за пределами станций МЦД, потребуется приобрести существующий пригородный абонемент или абонемент МЦД «Пригород» плюс существующий абонемент от конечной станции МЦД до станции назначения. Их также нужно валидировать на турникетах или валидаторах на вход и выход.

Определение денег

Что такое деньги?

Деньги — это экономическая единица, которая функционирует как общепризнанное средство обмена в транзакционных целях в экономике. Деньги предоставляют услугу по снижению транзакционных издержек, а именно двойное совпадение желаний. Деньги происходят в виде товара, имеющего физическую собственность, которую участники рынка используют в качестве средства обмена. Деньги могут быть: определяемыми рынком, официально выпущенными законным платежным средством или фиатными деньгами, заменителями денег и фидуциарными средствами, а также электронными криптовалютами.

Понимание денег

Деньги обычно называют валютой. В экономическом плане у каждого правительства своя денежная система. Криптовалюты также разрабатываются для финансирования и международного обмена по всему миру.

Деньги — это ликвидный актив, используемый при расчетах по сделкам. Он функционирует на основе всеобщего признания его ценности в рамках государственной экономики и на международном уровне посредством иностранной валюты. Текущая стоимость денежной валюты не обязательно зависит от материалов, используемых для производства банкноты или монеты. Вместо этого ценность выводится из готовности согласиться с отображаемой стоимостью и полагаться на нее для использования в будущих транзакциях. Это основная функция денег: общепризнанное средство обмена, которое люди и мировая экономика намерены использовать и готовы принять в качестве оплаты за текущие или будущие транзакции.

Экономические денежные системы начали разрабатываться для функции обмена. Использование денег в качестве валюты обеспечивает централизованную среду для покупки и продажи на рынке.Впервые это было установлено для замены бартера. Денежная валюта помогает создать систему для преодоления двойного совпадения желаний. Двойное совпадение желаний является повсеместной проблемой в бартерной экономике, где для торговли каждая сторона должна иметь то, что хочет другая сторона. Когда все стороны используют и добровольно принимают согласованную денежную валюту, они могут избежать этой проблемы.

Чтобы валюта была наиболее полезной в качестве денег, она должна быть: 1) взаимозаменяемой, 2) прочной, 3) портативной, 4) узнаваемой и 5) стабильной. Эти свойства гарантируют, что выгода от уменьшения или устранения транзакционных издержек двойного совпадения желаний не перевешивается другими типами транзакционных издержек, связанных с этим конкретным товаром.

взаимозаменяемые

Единицы товара должны быть относительно однородного качества, чтобы они могли быть взаимозаменяемыми. Если разные единицы товара имеют разное качество, то их ценность для использования в будущих операциях может быть ненадежной или непротиворечивой.Попытка использовать невзаимозаменяемый товар в качестве денег приводит к транзакционным издержкам, связанным с индивидуальной оценкой каждой единицы товара перед тем, как обмен может состояться.

прочный

Физический характер товара должен быть достаточно прочным, чтобы сохранять свою полезность при будущих обменах и многократно использоваться повторно. Скоропортящийся товар или товар, который быстро деградирует при использовании на биржах, не будут так полезны для будущих транзакций. Попытка использовать товар недлительного пользования в качестве денег вступает в противоречие с по существу ориентированной на будущее потребительной стоимостью денег.

Портативный

Он должен быть разделен на небольшие количества, чтобы люди оценили его первоначальную потребительскую ценность — достаточно высоко, чтобы можно было удобно переносить или транспортировать стоящее количество товара. Неделимый товар, недвижимый товар или товар с низкой первоначальной потребительной стоимостью могут создавать проблемы. Попытка использовать непереносимый товар в качестве денег может повлечь за собой транзакционные издержки, связанные либо с физической транспортировкой больших количеств малоценного товара, либо с установлением практического передаваемого права собственности на неделимый или неподвижный объект.

Узнаваемый

Подлинность и количество товара должны быть легко доступны пользователям, чтобы они могли легко согласиться с условиями обмена. Попытка использовать нераспознаваемый товар в качестве денег приводит к транзакционным издержкам, связанным с согласованием подлинности и количества товаров всеми сторонами обмена.

Конюшня

Ценность, которую люди придают товару с точки зрения других товаров, которыми они готовы торговать, должна быть относительно постоянной или увеличиваться с течением времени.Товар, стоимость которого со временем меняется в большую и меньшую сторону или постоянно теряет в цене, менее подходит. Попытка использовать нестабильный товар в качестве денег влечет за собой транзакционные издержки, связанные с многократной переоценкой товара в каждой последующей транзакции, и риск того, что меновая стоимость товара может упасть ниже его другой прямой потребительной стоимости или быть бесполезной вообще, в чем в случае, если они больше не будут обращаться в качестве денег.

Ключевые выводы

Деньги — это общепринятое, признанное и централизованное средство обмена в экономике, которое используется для облегчения транзакционной торговли товарами и услугами.
Использование денег устраняет проблемы из-за двойного совпадения желаний, которое может возникнуть при бартере.
В экономическом плане каждое правительство имеет свою собственную денежную систему, определяемую и контролируемую центральным органом власти.
Криптовалюты представляют собой новую форму денег с возможностью международного обмена.

Функции денег

Как указывалось выше, деньги в первую очередь функционируют как средство обмена. Однако он также развил вторичные функции, которые проистекают из его использования в качестве средства обмена.Эти другие функции включают: 1) расчетную единицу, 2) средство сбережения и 3) стандарт отсрочки платежа.

Учетная единица

Поскольку деньги используются в качестве средства обмена как для покупки, так и для продажи, а также для назначения цен на все виды других товаров и услуг, деньги можно использовать для отслеживания денег, полученных или потерянных в ходе нескольких транзакций, а также для сравнения денег. математические значения различных комбинаций различных количеств различных товаров и услуг. Это делает возможными такие вещи, как учет прибылей и убытков компании, балансирование бюджета или оценка общих активов компании.

Хранение ценностей

Поскольку полезность денег как средства обмена в транзакциях по своей природе ориентирована на будущее, они предоставляют средства для хранения стоимости, полученной в результате текущего производства или торговли, для использования в будущем в форме других товаров и услуг. В частности, торгуя своими невзаимозаменяемыми, непродолжительными, непереносимыми, неузнаваемыми или нестабильными товарами или услугами за деньги здесь и сейчас, люди могут хранить стоимость этих товаров для обмена на товары в другое время и в других местах. .Это облегчает экономию на будущее и возможность совершать транзакции на больших расстояниях.

Стандарт отсрочки платежа

В той степени, в которой деньги принимаются в качестве общего средства обмена и служат полезным средством сбережения, они могут использоваться для передачи стоимости для обмена между людьми в разное время с помощью инструментов кредита и долга. Один человек может ссудить определенное количество денег другому на период времени, чтобы использовать его, и выплатить другое согласованное количество денег в будущем.Сохраненная стоимость, представленная ссудными деньгами, передается от кредитора заемщику в обмен на согласованное количество сохраненной стоимости в будущем. Затем заемщик может использовать и пользоваться стоимостью других товаров и услуг, которые он теперь может приобрести в обмен на оплату в более поздний срок. Фактически кредитор может предоставить заемщику ссуду для текущего использования реальных товаров и услуг (которыми он сам изначально не владеет). Продавцы товаров могут получить оплату за свои товары сейчас, вместо того, чтобы ссужать товары непосредственно заемщику в надежде на возврат или погашение в будущем.

Виды денег

Есть несколько видов денег.

Деньги, определяемые рынком

Деньги возникают как элемент спонтанного порядка на рынках через практику бартера (или прямого обмена), когда люди обменивают один товар или услугу напрямую на другой товар или услугу. Для того, чтобы торговля происходила по бартеру, стороны обмена должны захотеть получить товар или услугу, которые могут предложить их контрагенты. Это известно как двойное совпадение желаний, и оно резко ограничивает объем транзакций, которые могут происходить в бартерной экономике.

Однако определенные товары в бартерной экономике обычно будут востребованы большим количеством людей в торговле за все, что они могут предложить по бартеру. Как правило, это товары, в которых наилучшим образом сочетаются пять перечисленных выше свойств денег. Со временем эти особые виды товаров могут стать востребованными в торговле отчасти из-за их широкого признания в качестве средства преодоления проблемы, создаваемой двойным совпадением желаний в будущих сделках с другими. В конце концов, люди могут захотеть получить товар в основном или исключительно из-за его потребительной стоимости для снижения транзакционных издержек при будущих обменах.

В таком случае такой товар можно назвать деньгами, поскольку участники экономики обычно признают его ценным для использования в качестве средства косвенного обмена другими товарами и услугами между несколькими сторонами. Физический товар по-прежнему будет иметь некоторую другую потребительную стоимость, но основное использование любого источника стоимости на рынке — это его использование в качестве денег. Исторически драгоценные металлы, такие как золото и серебро, использовались в качестве такого рода денег, определяемых рынком.

Legal Tender и Fiat Money

Иногда деньги, определяемые рынком, официально признаются правительством законными деньгами.При некоторых обстоятельствах товары, которые не обязательно соответствуют пяти свойствам оптимальных рыночных денег, описанным выше, могут использоваться для выполнения функций денег в экономике. Обычно это включает в себя юридический мандат на использование определенного товара в качестве денег (известный как закон о законном платежном средстве) или какой-либо запрет на использование денег (например, использование сигарет в качестве средства обмена между заключенными). Законы о законном платежном средстве определяют определенные товары как законные деньги, которые суды признают в качестве окончательного средства платежа в контрактах и законного средства урегулирования налоговых счетов. По умолчанию законное платежное средство обычно используется в качестве средства обмена участниками рынка в пределах политической юрисдикции органа, объявляющего его деньгами.

Термин «бумажные деньги» или «бумажная валюта» обычно ассоциируется с классификацией денег, разрешенной к использованию правительством страны.

Законы о законном платежном средстве не всегда принимают определяемые рынком деньги в качестве законного платежного средства. Новое средство обмена, которое не служит никакому первоначальному неденежному использованию в качестве экономического блага, может быть навязано для замены определяемых рынком денег путем юридического декларирования.Этот тип законного платежного средства также можно назвать фиатными деньгами. Фиатные деньги становятся средством обмена через законное навязывание на рынке, а не через процесс принятия рынком для облегчения транзакций. Фиатные деньги часто не соответствуют общим характеристикам денег и денег, определяемых рынком, которые они заменяют. Поскольку бумажные деньги, как правило, менее подходят для использования в качестве денег, участники рынка могут неохотно принимать их в качестве денег. Запреты (или даже конфискация) рыночных денег иногда вводятся в действие как часть законов о законных платежных средствах, которые навязывают экономике бумажные деньги.

Фиатные деньги могут привести к увеличению экономических транзакционных издержек, рыночным искажениям и непредвиденным последствиям в той степени, в которой они не соответствуют характеристикам, которые делают конкретный товар пригодным в качестве денег. Например, в наше время денежные средства в большинстве стран, являющиеся законными платежными средствами, со временем постоянно теряют ценность, иногда быстро, что приводит к социальным издержкам, связанным с инфляцией.

Государственные валюты относятся к категории бумажных денег. На международном уровне Международный валютный фонд и Всемирный банк служат глобальными наблюдателями за обменом валют между странами. Правительства создают свою собственную денежную систему, которая контролируется главным образом центральным банком и казначейством. Государственная валюта будет иметь внутреннюю и международную стоимость. Официальные государственные валюты торгуют 24 часа в сутки семь дней в неделю на валютном рынке, который является крупнейшим финансовым торговым рынком в мире. Правительства могут установить формальные и неформальные торговые отношения, чтобы привязать стоимость валюты друг к другу для снижения волатильности. Государственные валюты также могут быть в свободном обращении.

Заменители денег и фидуциарные средства массовой информации

Физические денежные единицы (наличные) могут переходить из рук в руки в ходе экономических операций или передаваться от одного человека к другому для целей бухгалтерского учета при хранении на депозите в банке или аналогичном учреждении. Во втором случае жетоны или бумажные банкноты, которые заменяют и представляют внесенные деньги, передаются от человека к человеку в ежедневных транзакциях, а затем расчеты производятся финансовыми учреждениями. Бумажные банкноты и чеки являются примерами таких заменителей денег. Использование заменителей денег может повысить портативность и долговечность денег, а также снизить другие риски. Заменители денег улучшают функцию денег, позволяя людям одновременно пользоваться своими деньгами в повседневных транзакциях, а также защищать деньги от кражи или физического повреждения.

Однако обычно банки выпускают большее (часто намного большее) количество заменителей денег, чем количество физической валюты, вверенное им вкладчиками.Путем одновременной выдачи заменителей денег, соответствующих одним и тем же единицам физических денег, как вкладчикам, так и заемщикам, которым банк предоставляет ссуды, в процессе, известном как банковское обслуживание с частичным резервированием, банки могут значительно расширить предложение денег, доступных для транзакций, за пределы доступного предложения. физических денег. Новые заменители денег, которые не соответствуют новым единицам физических денег, называются фидуциарными средствами обмена, поскольку они существуют исключительно как записи в бухгалтерской и финансовой системе банков. Хотя сегодня использование фидуциарных средств массовой информации широко распространено, оно вызывает споры. Некоторые экономисты считают, что (чрезмерная) эмиссия доверительного управляющего является виновником деловых циклов и экономических спадов, в то время как другие приветствуют его как средство, позволяющее расширить денежную массу в соответствии с потребностями экономики. & Nbsp;

В США Федеральная резервная система и министерство финансов контролируют несколько типов денежных поступлений с целью регулирования и смягчения денежно-кредитных проблем.

Криптовалюты

Криптовалюты — это одноранговые деньги, такие как биткойны.Этот тип денег в электронном виде основан на электронных бухгалтерских записях, которые могут использоваться в качестве средства обмена. Криптовалюты имеют много общих характеристик как денег, определяемых рынком, так и бумажных денег.

Криптовалюты — это тип денег, которые можно использовать для облегчения международных транзакций.

Криптовалюты сначала возникли как единицы учета, назначаемые пользователям в качестве компенсации за помощь в обработке и проверке транзакций в блокчейне криптовалюты.Они также превратились в новую форму предложения монет, которая помогает финансировать новые технологические бизнес-инициативы и компании. Криптовалюты становятся все более широко используемыми и принимаются в качестве средства обмена для ежедневных транзакций. Однако криптовалюты несут много рисков. Таким образом, они изучаются и регулируются властями на постоянной основе.

Представляем деньги | Безграничная экономика

Определение денег

Деньги — это любой предмет, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

Цели обучения

Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения

Основные выводы

Ключевые моменты

Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги. Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, в то время как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения.

Ключевые термины

Фиатные деньги : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их использует, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо внутренней характеристики.

Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, в том числе редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие предметы, которые считались ценными. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны. Сам товар составляет деньги, а деньги — товар.

Товарные деньги : Раковины из раковин раньше использовались в качестве товарных денег. Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны.

Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото). Вместо этого он имеет ценность только по государственному заказу (фиат). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ принимать фиатную валюту в качестве средства погашения всех долгов. Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков.Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах. Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.