С сотрудницей был заключен трудовой договор на неопределенный срок. Она достигла пенсионного возраста 27.07.2020. В этот же день от нее поступило заявление об увольнении со следующей формулировкой: «Прошу уволить меня 20.08.2020 в связи с выходом на пенсию». 14.08.2020 был издан приказ об увольнении со ссылкой на п. 3 ч. 2 ст. 35 ТК (по желанию работника), данная формулировка была внесена в трудовую книжку.

1. Правильно ли указано основание увольнения?

Законодательство о труде не содержит такого основания для прекращения трудового договора (конт­ракта), как выход на пенсию.

Основания прекращения трудового договора предусмотрены, в частности, ч. 2 ст. 35 ТК.

Трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, работник имеет право расторгнуть, предупредив об этом нанимателя письменно за 1 месяц (ст. 40 ТК).

С согласия сторон и в случаях, предусмотренных в коллективном договоре, трудовой договор может быть расторгнут до истечения срока предупреждения.

Работник имеет право до истечения срока предупреждения письменно отозвать свое заявление, если на его место не приглашен другой работник, которому в соответствии с законодательством не может быть отказано в заключении трудового договора.

При наличии обстоятельств, исключающих или значительно затрудняющих продолжение работы (состояние здоровья, пенсионный возраст, радиоактивное загрязнение территории и др.), а также в случаях нарушения нанимателем законодательства о труде, коллективного договора, соглашения, трудового договора наниматель обязан расторгнуть трудовой договор в срок, указанный в заявлении работника.

По …

Автор публикации:

В Гоструда ответили, могут ли уволить работника, достигшего пенсионного возраста

Об этом напоминают в Гоструда.

Граждане преклонных лет имеют право на труд наравне с другими гражданами, что дополнительно гарантируется государственными целевыми программами, территориальными и местными программами занятости населения.

Если работник, который достиг пенсионного возраста, не хочет больше работать, он может быть инициатором прекращения трудового договора. Прекращение трудового договора по инициативе работника регулируется ст.

В соответствии с условиями статьи 116 КЗоТ: «При увольнении работника выплата всех сумм, принадлежащих ему от предприятия, учреждения, организации, осуществляется в день увольнения. Если работник в день увольнения не работал, то указанные суммы должны быть выплачены не позже следующего дня после предъявления уволенным работником требования о расчете. О начисленных суммах, надлежащих работнику при увольнении, владелец или уполномоченный им орган должен в письменном виде уведомить работника перед выплатой указанных сумм. В случае спора о размере сумм, надлежащих работнику при увольнении, владелец или уполномоченный им орган в любом случае должен в указанный в данной статье срок выплатить не оспариваемую им сумму».

Если работник, который достиг пенсионного возраста, хочет и в дальнейшем работать, работодатель может его уволить по собственной инициативе только в случаях, предусмотренных ст.40 и 41 КЗоТ. Увольнение работника по любым другим основаниями запрещено. Ни одно из этих оснований не содержит особенностей относительно увольнения работников, которые достигли пенсионного возраста. Указанные лица имеют право работать и имеют право на пенсию, которая оформляется Пенсионным фондом.

Как эффективно организовать работу и защитить свой бизнес в условиях карантина? С решением Liga360:Руководитель. Вы сможете проверить надежность партнеров, контролировать упоминания о вашей компании в ключевых украинских СМИ и получать извещение относительно изменений законодательства и судебных решений. А коммуницировать с коллегами в режиме удаленной работы — не проблема, ведь в Liga360 можно обсуждать риски и возможности всей командой. Заказывайте тестовый доступ к Liga360 по ссылке.

Федеральная таможенная служба

Согласно статье  50 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 114-ФЗ «О службе в таможенных органах Российской Федерации» пенсионное обеспечение сотрудников таможенных органов и членов их семей осуществляется в соответствии с Законом Российской Федерации от 12 февраля 1993 г. № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, и их семей» (далее – Закон РФ № 4468-1).

Порядок исчисления выслуги лет для назначения пенсий сотрудникам таможенных органов с учетом особенностей прохождения службы в таможенных органах определяется Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 2 февраля 1998 г. № 103 утверждено Положение об исчислении выслуги лет для назначения пенсий сотрудникам таможенных органов с учетом особенностей прохождения службы в таможенных органах Российской Федерации.

Данное Положение определяет порядок исчисления выслуги лет для назначения пенсий лицам, проходившим службу в таможенных органах и организациях ФТС России и имеющим специальные звания, а также лицам, работавшим в таможенных органах Российской Федерации в должностях, по которым предусмотрены специальные (персональные) звания, и уволенным из таможенных органов с правом на получение пенсии, с учетом особенностей прохождения службы в таможенных органах Российской Федерации.

Сотрудники таможенных органов приобретают право на пенсии:

• за выслугу лет, если они имеют предусмотренную законодательством выслугу лет в таможенных органах;
• по инвалидности, если они стали инвалидами при условиях, предусмотренных законодательством.

В случае гибели или смерти сотрудников, их семьи при наличии условий, предусмотренных законодательством, приобретают право на пенсию по случаю потери кормильца.

Право на пенсию за выслугу лет имеют:

а) сотрудники таможенных органов, имеющие на день увольнения выслугу 20 лет и более;

б) сотрудники таможенных органов, уволенные со службы по достижении предельного возраста, по состоянию здоровья или по болезни либо в связи с проведением организационно-штатных мероприятий и достигшие на день увольнения 45-летнего возраста, имеющий общий трудовой стаж 25 календарных лет и более, из которых не менее 12 лет 6 месяцев составляет служба в таможенных органах.

Пенсия за выслугу лет устанавливается в следующих размерах:

а) сотрудникам, имеющим выслугу 20 лет и более: за выслугу 20 лет — 50% и за каждый год выслуги сверх 20 лет — 3% соответствующих сумм денежного довольствия, но всего не более 85% этих сумм;

б) сотрудникам, имеющим общий трудовой стаж 25 календарных лет и более, из которых не менее 12 лет 6 месяцев составляет стаж службы: за общий трудовой стаж 25 лет — 50% и за каждый год стажа сверх 25 лет — 1% соответствующих сумм денежного довольствия.

Право на пенсию по инвалидности имеют сотрудники таможенных органов, ставшие инвалидами, если инвалидность наступила в период прохождения ими службы в таможенных органах или не позднее трех месяцев после увольнения со службы либо если инвалидность наступила позднее этого срока, но вследствие ранения, контузии, увечья или заболевания, полученных в период прохождения службы в таможенных органах.

Сотрудники таможенных органов, ставшие инвалидами, подразделяются на следующие категории:

а) инвалиды вследствие военной травмы;

б) инвалиды вследствие заболевания, полученного в период службы.

Пенсия по инвалидности назначается в следующих размерах:

а) инвалидам вследствие военной травмы I и II групп — 85%, III группы — 50% соответствующих сумм денежного довольствия;

б) инвалидам вследствие заболевания, полученного в период военной службы, I и II групп — 75%, III группы — 40% соответствующих сумм денежного довольствия.

Пенсия по случаю потери кормильца семьям сотрудников таможенных органов назначается, если кормилец умер (погиб) во время прохождения службы в таможенных органах или не позднее трех месяцев со дня увольнения со службы в таможенных органах либо позднее этого срока, но вследствие ранения, контузии, увечья или заболевания, полученных в период прохождения службы (работы) в таможенных органах, а семьям пенсионеров из числа этих лиц — если кормилец умер в период получения пенсии или не позднее пяти лет после прекращения выплаты ему пенсии.

Право на пенсию по случаю потери кормильца имеют нетрудоспособные члены семьи умерших (погибших) сотрудников, состоявшие на их иждивении.

Независимо от нахождения на иждивении кормильца пенсия назначается: нетрудоспособным детям; нетрудоспособным родителям и супругу, если они после смерти кормильца утратили источник средств к существованию; нетрудоспособным родителям и супругам лиц, умерших вследствие военной травмы; супругу, одному из родителей или другому члену семьи, если он (она) занят уходом за детьми, братьями, сестрами или внуками умершего кормильца, не достигшими 14-летнего возраста, и не работает.

Пенсия по случаю потери кормильца устанавливается в следующих размерах:

а) семьям сотрудников, умерших вследствие военной травмы — 50% соответствующих сумм денежного довольствия кормильца на каждого нетрудоспособного члена семьи. По такой же норме устанавливается пенсия, независимо от причины смерти кормильца, семьям умерших пенсионеров, являвшихся на день смерти инвалидами вследствие военной травмы, на детей, потерявших обоих родителей, и на детей умершей одинокой матери;

б) семьям сотрудников, умерших вследствие заболевания, полученного в период военной службы, — 40% соответствующих сумм денежного довольствия кормильца на каждого нетрудоспособного члена семьи.

Статьей 43 Закона РФ  № 4468-1 определено денежное довольствие для исчисления пенсии.

В денежное довольствие, учитываемое при исчислении пенсии, включается: должностной оклад, оклад по специальному званию (без учета повышения окладов за службу в отдаленных, высокогорных местностях и в других особых условиях), процентная надбавка за выслугу лет (стаж службы), включая выплаты в связи с индексацией денежного довольствия.

Указанное денежное довольствие учитывается при исчислении пенсии с 1 января 2012 года в размере 54 процентов и начиная с 1 января 2013 года ежегодно увеличивается на 2 процента до достижения 100 процентов его размера. С учетом уровня инфляции (потребительских цен) федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период указанное ежегодное увеличение может быть установлено на очередной финансовый год в размере, превышающем 2 процента.

Размер денежного довольствия, учитываемого при исчислении пенсии по состоянию на   1 января 2020 года, составляет 73,68 процента.

Пенсионеров нельзя увольнять без законных оснований: Гоструда

В Кодексе законов о труде Украины не предусмотрены особенности для увольнения работников, достигших пенсионного возраста. Лица имеют право на пенсию оформляют ее в Пенсионном фонде Украины.

В Украине действует принцип равенства трудовых прав граждан независимо от любых обстоятельств (достижение пенсионного возраста, получения пенсии).

Прекращение трудового договора может происходить как по инициативе работника, так и по инициативе работодателя.

Если работник, достигший пенсионного возраста, не желает больше работать, он может быть инициатором прекращения трудового договора. Прекращение трудового договора по инициативе работника регулируется ст. 38 КЗоТ: «Работник имеет право расторгнуть трудовой договор, заключенный на неопределенный срок, предупредив об этом собственника или уполномоченный им орган письменно за две недели. В случае, когда заявление работника об увольнении с работы по собственному желанию обусловлено невозможностью продолжать работу (переезд на новое место жительства; перевод мужа или жены на работу в другую местность; поступление в учебное заведение; невозможность проживания в данной местности, подтвержденная медицинским заключением; беременность, уход за ребенком до достижения им четырнадцатилетнего возраста или ребенком с инвалидностью, уход за больным членом семьи в соответствии с медицинским заключением или лицом с инвалидностью I группы; выход на пенсию; приня тия на работу по конкурсу, а также по другим уважительным причинам), собственник или уполномоченный им орган должен расторгнуть трудовой договор в срок, о котором просит работник. »

День освобождения регулируется ст. 47 КЗоТ: «Собственник или уполномоченный им орган обязан в день увольнения выдать работнику надлежащим образом оформленную трудовую книжку и произвести с ним расчет в сроки.».

Сроки расчета указанные в статье 116 КЗоТ: «При увольнении работника выплата всех сумм, причитающихся ему от предприятия, учреждения, организации, производится в день увольнения. Если работник в день увольнения не работал, то указанные суммы должны быть выплачены не позднее следующего дня после предъявления уволенным работником требования о расчете. О начисленных суммах, причитающихся работнику при увольнении, собственник или уполномоченный им орган должен письменно уведомить работника перед выплатой указанных сумм. В случае спора о размере сумм, причитающихся работнику при увольнении, собственник или уполномоченный им орган во всяком случае обязан в указанный в настоящей статье срок выплатить не оспариваемую им сумму.».

Если работник, достигший пенсионного возраста, желает и дальше работать, работодатель может его уволить по собственной инициативе только в случаях, предусмотренных ст. 40 и 41 КЗоТ. В этих статьях содержится исчерпывающий перечень оснований, по которым по инициативе работодателя может быть уволен работник. Увольнение работника по любым другим основаниям не допускается. Ни одна из этих оснований не содержит особенностей об увольнении работников, достигших пенсионного возраста. Указанные лица имеют право работать и имеют право на пенсию, которая оформляется Пенсионным фондом Украины.

dp.dsp.gov.ua

Специалисты Пенсионного фонда России разъяснили порядок выплаты и назначения пенсий

Выгодно ли отказываться от перерасчета, как получить накопления и кто поможет собрать документы для назначения пенсии, специально для читателей «АиФ» рассказали специалисты Пенсионного фонда России.

В ПФР предлагают отказаться от перерасчета, который мне как работающему пенсионеру каждый год делают. Это выгодно? Н. Самойлов, Казань

— Отказ от перерасчета — это всего лишь его перенос на другую дату по вашему желанию. К примеру, если вас по какой-либо причине не устраивает, что перерасчет производится в августе, вы можете подать в ПФР заявление об отказе от корректировки. При этом за вами сохраняется право подать заявление о перерасчете через 12 полных месяцев после назначения трудовой пенсии или со дня предыдущей корректировки. Сколько именно составит прибавка к пенсии в результате этого перерасчета — сумма сугубо индивидуальная. Ведь ее размер зависит не только от зарплаты работающего пенсионера, но и от его возраста. Чем дольше вы работаете, находясь на пенсии, тем меньше количество лет, на которые будет делиться сумма уплаченных взносов, в результате чего прибавка к пенсии будет больше.

В прошлом году назначили пенсию. Нашла время, чтобы обратиться за выплатой накоплений. Что для этого надо? О. Ларина, Новосибирск

— Первое: вы должны иметь право на назначение трудовой пенсии или, как в вашем случае, уже быть пенсионером.

 И второе — у вас должны быть средства пенсионных накоплений, зафиксированные на индивидуальном счете в ПФР. У кого они есть? У граждан 1967 года рождения и моложе, а также у мужчин 1953-1966 и женщин 1957-1966 годов рождения, за которых в период с 2002 по 2004 г. работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную часть.

Обращаться за выплатой накоплений нужно в ПФР или негосударственный пенсионный фонд, если ваши пенсионные накопления формируются в НПФ. Стоит отметить, что если пенсионные накопления составят 5% и менее по отношению к общему размеру вашей трудовой пенсии, то они будут выплачены единовременно.

Скоро на пенсию. В ПФР дали список документов, которые я должна им принести. Разве они не должны эти бумаги сами запрашивать? Н. Белобородова, Башкирия

— Большая часть документов, необходимых для назначения трудовой пенсии, относится к документам личного хранения. И по закону будущий пенсионер должен представить их в ПФР самостоятельно, так же как и документы,подтверждающие стаж. При необходимости сотрудники ПФР могут сделать запрос в архив (зачастую единственный источник, подтверждающий трудовую деятельность), оказать содействие в направлении запросов бывшим работодателям. ПФР может запрашивать некоторые документы у других органов власти. Например, справку из службы занятости о получении пособия по безработице.

Уже после назначения пенсии нашла документы, подтверждающие более высокий заработок. В ПФР размер пенсии пересчитали, но недополученное ранее отказались выплатить. Почему? И. Мартынюк, Вологодская обл.

 — При появлении новых данных, влияющих на размер пенсии, делается перерасчет, и в новом размере ее выплачивают с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения с заявлением о пересчете. О доплате за прошлое время речи не может идти. Кстати, перерасчет пенсии с учетом новой информации возможно делать неоднократно. 

Источник: «Аргументы и факты»

Узнайте о пенсионных пособиях | ССА

Планирование — это ключ к тому, чтобы выйти на пенсию наилучшим образом. Вам нужно будет планировать и копить годами, чтобы достичь пенсионных целей. Хотя на планирование выхода на пенсию влияет множество факторов, мы хотим, чтобы вы понимали, что социальное обеспечение может значить для вас и финансового будущего вашей семьи.

Социальное обеспечение должно быть лишь частью вашего пенсионного плана

В среднем пенсионеры получают 40% своего предпенсионного дохода от социального обеспечения.Когда вы составляете свой пенсионный план, знание приблизительной суммы, которую вы будете получать в виде пособий по социальному обеспечению, может помочь вам определить, какой другой пенсионный доход вам потребуется для достижения ваших целей.

Вы имеете право?

Когда вы работаете и платите налоги Social Security, вы зарабатываете «кредиты» на пособия Social Security. Количество кредитов, необходимых для получения пенсионных пособий, зависит от того, когда вы родились. Если вы родились в 1929 году или позже, вам нужно 40 кредитов (обычно это 10 лет работы).

Если вы перестанете работать до того, как у вас будет достаточно кредитов, чтобы претендовать на пособие, кредиты останутся в вашей записи социального обеспечения. Если вы вернетесь к работе позже, может быть добавлено больше кредитов. Мы не можем выплачивать пенсионные пособия, пока у вас не будет 40 кредитов. Посетите нашу веб-страницу пенсионных пособий для получения дополнительной информации о том, как работают кредиты социального обеспечения.

Подтвердите свою историю доходов

Сумма пособий по социальному обеспечению, которую получаете вы или ваша семья, зависит от суммы заработка, указанной в вашей документации.Регулярная проверка истории ваших доходов по социальному обеспечению может помочь вам избежать сюрпризов, когда придет время начать получать пособия. Историю своих доходов можно найти в личной учетной записи my Social Security. Создайте учетную запись сейчас, чтобы проверить историю своих доходов в Интернете.

Оцените свои преимущества

Информация о том, что вы будете получать каждый месяц в виде пенсионных пособий, поможет вам спланировать свою пенсию. Если у вас есть учетная запись my Social Security, вы можете получить оценку своих индивидуальных пенсионных пособий и увидеть влияние различных сценариев пенсионного возраста.Если у вас нет личной учетной записи my Social Security, создайте ее на странице www.ssa.gov/myaccount или воспользуйтесь онлайн-оценщиком пенсий на странице www.ssa.gov/benefits/retirement/estimator.

Выход на пенсию | USAGov

Определение целевого уровня пенсионных сбережений

Обеспечить выход на пенсию — одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При составлении бюджета важно учитывать пенсионные сбережения. Вы можете копить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое.Инструмент целевой нормы пенсионных сбережений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Таблица поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вы должны откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш планируемый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
2. Текущая годовая заработная плата
3. Количество лет, которые вы планируете провести на пенсии
4. Текущие сбережения

В рабочей таблице предполагается, что вам потребуется компенсировать около 80 процентов вашего предпенсионного дохода.Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов среднего дохода наемного работника после выхода на пенсию. Это оставляет приблизительно 40 процентов, которые должны быть заменены пенсионными сбережениями. Имейте в виду, что это примерная оценка, и вам может понадобиться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Чем больше лет у вас осталось до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете начало накопления на пенсию, вам нужно откладывать в 3 раза больше каждый месяц, чтобы наверстать упущенное.

Согласно текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать на то, что проживет примерно 18 лет на пенсии, а 65-летняя женщина может рассчитывать на то, что проживет около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет может помочь вам не пережить свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование — потому что оно сопряжено с риском. Во-вторых, инфляция, потому что на сегодняшние доллары обычно можно купить меньше с каждым годом по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает в себя любые взносы, которые ваш работодатель делает для вас в плане пенсионных сбережений, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401(k), в котором вы вносите 4 процента от своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений составит 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление о цели экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами при выходе на пенсию из-за личных обстоятельств.Например, если у вас или вашего супруга есть хроническое заболевание, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевую норму сбережений.

Если вы сейчас не откладываете эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить — даже небольшую сумму — и увеличивать эту сумму, когда вы можете. Возвращайтесь и обновляйте этот рабочий лист время от времени, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов о том, как накопить смарт на пенсию:

• Начните прямо сейчас. Время имеет решающее значение. Начните с малого, если это необходимо.
• Используйте автоматические вычеты из вашей заработной платы или вашего текущего счета.
• Сделайте накопления на пенсию привычкой.
• Будьте реалистичны в отношении возврата инвестиций.
• Если вы меняете работу, оставьте свои сбережения в плане или переведите их на другой пенсионный счет.
• Не тратьте деньги на пенсионные накопления раньше времени.
• Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его подтвердить в письменной форме, что он является «доверенным лицом», то есть обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которые могут быть у вас на пенсии, начните с получения заявления о социальном обеспечении и оценки ваших пенсионных пособий на веб-сайте Администрации социального обеспечения, www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивная онлайн-таблица с целевыми показателями пенсионных сбережений и другие таблицы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить данные своего рабочего листа там, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или корректировать изменения.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или обратиться к консультанту по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня для надежного финансового будущего!

Контрольный список планирования выхода на пенсию — CalPERS

Мы рекомендуем вам начать действия по выходу на пенсию за один год. Если до даты выхода на пенсию осталось меньше года, не волнуйтесь, мы все равно можем помочь вам выйти на пенсию в запланированный день.

Мы также можем ускорить оформление выхода на пенсию для тех, кто столкнулся с неизлечимой болезнью. Если вы оказались в такой ситуации, немедленно свяжитесь с нами, чтобы обсудить экстренный выход на пенсию.

Ниже приведены основные шаги, которые помогут вам подготовиться к выходу на пенсию. Вы можете найти более подробный контрольный список в документе «Планирование выхода на пенсию» (PUB 1) (PDF) или посмотреть видео с нашим контрольным списком планирования выхода на пенсию.

У нас также есть серия видеороликов, в которых подчеркивается важность раннего выхода на пенсию.

1 или более лет до выхода на пенсию

• Посмотрите серию видеороликов «Планирование финансового будущего». Финансовая безопасность помогает гарантировать, что у вас будет достаточно денег для пенсионного образа жизни, который вы хотите.
• Используйте наш контрольный список планирования вашего финансового будущего в качестве руководства.
• Посетите страницу Social Security & Your CalPERS Pension, чтобы узнать, как это может повлиять на ваши пособия Social Security.
• Оцените стоимость приобретения дополнительного кредита на обслуживание с помощью нашего Оценщика стоимости кредита на обслуживание.Если вы отправите запрос на оплату кредита на обслуживание, мы предоставим вам пакет для выбора стоимости и сроки, в течение которых вы должны ответить. Вы должны ответить в течение указанного периода времени, чтобы приобрести сервисный кредит. Мы должны получить вашу избирательную форму, чтобы приобрести сервисный кредит до даты вашего выхода на пенсию. Избирательные формы, полученные после даты выхода на пенсию, приниматься не будут.

1 год до выхода на пенсию

• Воспользуйтесь Калькулятором расчета пенсии или войдите в систему myCalPERS, чтобы рассчитать свое ежемесячное пособие.
• Запишитесь на наши курсы для участников.
• Свяжитесь с нами, если у вас есть претензия на совместное имущество на пенсионное пособие. Вы должны предоставить нам копию постановления суда, разрешающего претензию, прежде чем вы сможете получать пенсионные пособия и/или пособия по болезни.

9 месяцев до выхода на пенсию

• Если вы также являетесь участником другой государственной пенсионной системы в Калифорнии, вам необходимо предпринять определенные шаги, чтобы убедиться, что вы получаете все свои заработанные пособия от каждой системы. Дополнительные сведения см. в документе «Когда вы меняете пенсионные системы» (PUB 16) (PDF).
• Если у вас есть социальное обеспечение или другие пособия, не связанные с программой CalPERS, которые будут поступать позднее после выхода на пенсию, вы можете рассмотреть возможность временного увеличения своего ежемесячного дохода по программе CalPERS до тех пор, пока эти пособия не начнут действовать. Обратитесь к Вашему временному аннуитету CalPERS (PUB 13) (PDF) для получения дополнительной информации.

6 месяцев до выхода на пенсию

• Запросите Письмо с расчетной суммой вашего потенциального пенсионного пособия CalPERS.Вы можете выбрать дату выхода на пенсию на год вперед. Вы можете запросить до двух оценочных писем, рассчитанных по программе CalPERS, за 12-месячный период.

1. Войдите в myCalPERS.
2. Перейдите на вкладку Пенсия , затем выберите Калькулятор расчета пенсии .
3. Выберите Начать новую оценку или одну из ваших сохраненных оценок .
4. Когда вы перейдете на страницу Результаты оценки , просто выберите Начать письменный запрос оценки .

5 месяцев до выхода на пенсию

3-4 месяца до выхода на пенсию

• Отправьте нам заполненное заявление на пенсию и необходимые документы. Ваша заявка может быть подана лично в одном из наших региональных офисов, по почте или онлайн, войдя в myCalPERS. Обязательно сохраните копии всех представленных документов для себя.
• Уточните в своем кредитном союзе, организации сотрудников или страховом плане, можно ли продолжать определенные виды отчислений из заработной платы при выходе на пенсию.
• Обратитесь к своему сотруднику по страхованию медицинских пособий или в отдел кадров, чтобы определить, имеете ли вы право на медицинское и стоматологическое страхование в качестве пенсионера.

Вы на пенсии!

1-4 месяца после выхода на пенсию

• После того, как будет определен ваш пенсионный расчет, мы вышлем вам письмо-подтверждение первого платежа, в котором будет указана дата вашего первого пенсионного чека, сумма, которую вы можете ожидать получить, и важная информация о подоходном налоге. Если у вас есть медицинское страхование CalPERS, вам будет отправлено письмо с информацией об этих льготах.Храните эти письма вместе с другой информацией CalPERS и важными финансовыми документами.
• Если вы не вышли на пенсию первого числа месяца, ваш чек покроет период с даты выхода на пенсию до конца месяца. После этого мы перечислим вам депозит или отправим по почте ваш пенсионный чек первого числа месяца. Ваше финансовое учреждение определит, когда ваши средства будут доступны.
• В большинстве случаев вы должны получить свой первый пенсионный чек примерно в первый день месяца, следующего за датой выхода на пенсию.
• Вы также получите информационный лист с подробной информацией об учетной записи, содержащий информацию о том, что включено в расчет вашей пенсии на основе информации о заработной плате и кредите за услуги, которая была размещена в вашей учетной записи во время расчета вашего пособия.
• Вы получите письмо с уведомлением о вычетах, если у вас есть вычеты или платежи за покупку сервисного кредита или обязательные корректировки вашей учетной записи.

4 месяца после выхода на пенсию

• Подождите не менее четырех месяцев для обработки всей окончательной платежной ведомости и внесения корректировок в вашу пенсию.
• Если после получения четырех пенсионных чеков вы считаете, что ваш пенсионный расчет должен отражать более высокую итоговую компенсацию или кредит за обслуживание, позвоните нам по телефону 888 CalPERS (или 888 -225-7377).

Видео

Уход из ОПЕРАЦИЙ

Есть определенные шаги, которые необходимо предпринять всем членам OPERS, чтобы подготовиться к выходу на пенсию, но есть и уникальные соображения для каждого из трех пенсионных планов.

Мы здесь для вас

Если у вас возникнут какие-либо вопросы в связи с подготовкой к выходу на пенсию, вы всегда можете позвонить нам по телефону 1-800-222-PERS (7377), чтобы поговорить с высококвалифицированным представителем службы поддержки участников.

Вопросы, которые следует задать при рассмотрении вопроса о выходе на пенсию

• Имею ли я право выйти на пенсию?

  Возможно, один из самых важных моментов, о котором следует помнить при рассмотрении вопроса о выходе на пенсию, — соответствуете ли вы требованиям пенсионного права для вашего плана и пенсионной группы.

  Возможно, вы финансово и морально готовы к выходу на пенсию, но для того, чтобы сделать следующий шаг, вам необходимо соответствовать возрастным и служебным требованиям, установленным OPERS.

• Достаточно ли я накопил?

  Годовые отчеты

  Участники традиционного пенсионного плана и комбинированного плана могут видеть подробную разбивку того, на какую сумму они могут рассчитывать, в своем годовом отчете.

  Ваши годовые отчеты доступны в любое время в вашей онлайн-учетной записи.

  Эксперты говорят, что среднему человеку при выходе на пенсию потребуется 80 или более процентов своего рабочего дохода.Это число может быть разным для каждого человека в зависимости от образа жизни, который вы планируете вести во время выхода на пенсию.

  Сравнив свой рабочий доход с пенсионным доходом, вы сможете увидеть, есть ли пробелы, которые вам нужно компенсировать. Вы можете сделать это, сэкономив больше с помощью личных сбережений или отсроченной компенсации, или просто проработав несколько лет дольше.

• Учел ли я стоимость медицинского обслуживания?

  Из-за роста расходов на здравоохранение вы можете столкнуться с ежегодным увеличением суммы, которую вы платите за медицинское страхование и страховое покрытие рецептурных препаратов.Подумайте о том, как вы будете оплачивать расходы, не покрываемые вашим планом медицинского страхования. Расходы на здравоохранение, такие как франшизы, доплаты и другие личные расходы, могут быстро поглотить ваши пенсионные сбережения.

• Сколько лет я проведу на пенсии?

  Сегодня в Соединенных Штатах большинство людей могут рассчитывать на то, что они проживут примерно 20 и более лет после выхода на пенсию.

  Хотя вы не можете дожить до своей пенсии OPERS, вы можете дожить до своих дополнительных сбережений.

Сеансы консультирования OPERS

Если вы подумываете о выходе на пенсию, мы рекомендуем вам записаться на прием к консультанту OPERS.

Вы можете записаться на прием через свой онлайн-аккаунт или по телефону 1-800-222-7377.

О чем следует помнить

Сервисный кредит с другими системами

Если у вас есть зачет за выслугу в Пенсионной системе школьных работников штата Огайо, Пенсионной системе штата Огайо для учителей с установленными выплатами или Пенсионном фонде полиции и пожарной охраны штата Огайо, вы можете выйти на пенсию независимо от каждой системы или получить свои взносы и общий зачет за службу в Традиционный пенсионный план OPERS, Пенсионная система для школьных работников и Государственная пенсионная система для учителей План с установленными выплатами объединены для целей определения права на получение и расчета пособий.

Система с наибольшим кредитом за обслуживание будет выплачивать пособие, в то время как средства и кредит за обслуживание в другой(ых) системе(ах) переводятся в платежную систему.

Дополнительную информацию см. в листовке Service Credit and Contributing Months .

Координация социального обеспечения

Если вы имеете право на получение пособий по социальному обеспечению и получаете пенсионное пособие от OPERS, на ваши пособия по социальному обеспечению может повлиять компенсация государственной пенсии или положение об устранении непредвиденных обстоятельств.Государственная компенсация пенсии также может повлиять на вас, если вы имеете право на получение пособий по социальному обеспечению через своего супруга. Положение об исключении из непредвиденных обстоятельств может повлиять на вас, если вы имеете право на получение пособий по социальному обеспечению в связи с вашим собственным трудовым стажем.

Если у вас есть вопросы, касающиеся государственной компенсации пенсии или положения о ликвидации непредвиденных расходов, обратитесь в местное отделение социального обеспечения или зайдите на его веб-сайт по адресу ssa. gov.

Сотрудники правоохранительных органов и общественной безопасности

OPERS обеспечивает специальное пенсионное обеспечение для некоторых сотрудников правоохранительных органов и органов общественной безопасности, которые обязаны участвовать в традиционном пенсионном плане.Если вы являетесь сотрудником правоохранительных органов или службы общественной безопасности, обратитесь к брошюре для сотрудников правоохранительных органов/служб общественной безопасности , чтобы получить информацию, относящуюся к вашей ситуации.

Как подать заявление на пенсию

Когда вы будете готовы перейти от активного члена к пенсионеру, OPERS поможет вам пройти процесс подачи заявления на пенсию.

1. Зарегистрируйте онлайн-аккаунт OPERS

   Создайте учетную запись в Интернете, чтобы получить доступ к важной информации об учетной записи, оценить выгоды, зарегистрироваться на семинары и веб-семинары и даже запланировать консультационную сессию.

   Регистрация быстрая и простая.

2. Поговорите с консультантом OPERS.

   Если вы думаете о выходе на пенсию, рекомендуем вам поговорить с консультантом OPERS. Они могут ответить на ваши первоначальные вопросы о процессе выхода на пенсию по телефону и помочь вам решить, следует ли вам прийти на индивидуальную консультацию.

   Наши консультанты помогут вам заполнить заявление о выходе на пенсию, рассчитать размер пособий, обсудить варианты оплаты и ответить на ваши вопросы.

   Позвоните нам по телефону 1-800-222-7377, чтобы поговорить с консультантом или записаться на очную консультацию.

3. Выберите дату выхода на пенсию

   Датой выхода на пенсию является первый день месяца, следующего за днем ​​вашего последнего трудоустройства .

   Вам необходимо сообщить своему работодателю о ваших пенсионных планах и выбрать последнюю дату работы.

   Вы можете узнать у своего работодателя, когда заканчивается ваше медицинское страхование и существуют ли правила выплаты больничных и отпуска.

   Вы можете подать заявление на пенсию не позднее, чем за шесть месяцев до даты выхода на пенсию. Мы рекомендуем вам подать заявку по крайней мере за два месяца до .

4. Заполните заявление о выходе на пенсию

   Чтобы подать заявление на получение пенсионного пособия, вам необходимо заполнить соответствующее заявление о выходе на пенсию для вашего плана.

   При заполнении заявления вам будет предложено выбрать план платежей для вашего ежемесячного пособия и решить, хотите ли вы получать частичный единовременный платеж.

   Вам также необходимо указать хотя бы одного получателя.

Необходимые документы

Для оформления выхода на пенсию требуется ряд дополнительных документов, таких как свидетельство о рождении или свидетельство о браке. Вы можете отправить копии этих документов в OPERS в любое время в процессе подачи заявки.

Не забудьте указать в каждом документе свое полное имя и либо последние четыре цифры вашего номера социального страхования, либо ваш OPERS ID (который можно найти в вашей онлайн-учетной записи).

Необходимые документы
Подтверждение даты рождения ( свидетельство о рождении, свидетельство о крещении и т. д. )
Подтверждение даты рождения вашего бенефициара ( , если вы будете оставлять ему ежемесячное пособие после своей смерти )
Подтверждение даты рождения любых иждивенцев, имеющих право на участие, которых вы хотите охватить медицинским обслуживанием OPERS.
Свидетельство о браке ( Свидетельство о браке не принимается )
Адреса, номера социального страхования и даты рождения бенефициаров и иждивенцев
Подтверждение Medicare A и B, если применимо ( для вас и соответствующих иждивенцев )
Прямая информация о депозите, включая банковский счет и номера маршрутизации ( Пожалуйста, принесите аннулированный чек или квитанцию ​​сберегательного депозита. )
Любые судебные постановления, которые могут относиться к вашей пенсии
Соглашение о программе поощрения при досрочном выходе на пенсию ( , если ваш работодатель предлагает программу поощрения при досрочном выходе на пенсию )
Бюро компенсаций работникам (BWC), номер претензии ( , если вы получали оплату от BWC во время работы на государственной службе )

Опцион на частичную единовременную выплату

Независимо от того, какой вариант оплаты выбран, выходящие на пенсию участники также могут выбрать опцию частичной единовременной выплаты (PLOP). PLOP позволяет участнику получать единовременную выплату пособия вместе с сокращенным ежемесячным пенсионным пособием.

Единовременный платеж не может быть менее чем в шесть или более чем в 36 раз больше месячной суммы, подлежащей выплате в соответствии с выбранным планом платежей. Единовременная выплата не может привести к ежемесячному пособию, которое составляет менее 50 процентов от первоначального ежемесячного пособия.

Общая сумма, выплаченная в виде единовременной выплаты и ежемесячных платежей, будет равна сумме, которая была бы выплачена, если бы член не выбрал получение единовременной выплаты.

В качестве единовременного распределения PLOP полностью облагается налогом, если только он не переведен на квалифицированный план или IRA, и, как и ежемесячные пособия, может подлежать судебным постановлениям, таким как приказы о разделе имущества и приказы об удержании поддержки, если применимый.

Член OPERS, являющийся сотрудником правоохранительных органов или общественной безопасности, увольняющийся с государственной службы в возрасте 50 лет и старше и получающий частичную единовременную выплату опциона (PLOP) 18 августа 2006 г. или после этой даты, не должен будет платить дополнительные 10 процентов налог на это распределение, при условии, что должность, с которой они уволились, была их должностью в правоохранительных органах или общественной безопасности.

Посмотрите пример (PDF открывается в новой вкладке) того, как PLOP повлияет на ежемесячное пособие получателя.

Получение первого чека

Вы получите свое первое пособие примерно через 8 рабочих дней после того, как OPERS получит всю действующую документацию от вас и вашего работодателя, или после даты выхода на пенсию, в зависимости от того, что наступит позднее.

Если вы выбрали вариант частичной единовременной выплаты, она будет разблокирована через 90 дней после вашего первого чека на пособие.

Прямой депозит

Ежемесячные выплаты пособия будут перечисляться непосредственно на ваш сберегательный или расчетный счет. Требуется прямой депозит.

Удержанный налог штата и федеральный налог

Федеральный подоходный налог и/или подоходный налог штата Огайо может быть вычтен из ежемесячной выплаты пособия.

Изменения могут быть внесены в суммы удержания в любое время через вашу учетную запись в Интернете.

Федеральные налоги

• Если вы ничего не сделаете, федеральный подоходный налог будет удержан из ваших пособий с использованием ставок удержания, применимых к состоящим в браке лицам, требующим трехкратного освобождения от удержания.
• Даже если вы решите не удерживать федеральный подоходный налог, вы несете ответственность за уплату федерального подоходного налога с налогооблагаемой части ваших платежей.

Государственные налоги

• Выплаты могут облагаться подоходным налогом штата Огайо, и вы можете выбрать удержание подоходного налога штата Огайо.

Что происходит после выхода на пенсию

Выход на пенсию — захватывающая глава в вашей жизни, которая может привести вас в любом направлении.Вот краткий список вещей, о которых следует помнить только что вышедшему на пенсию члену OPERS:

Обновляйте информацию

Важно своевременно обновлять информацию в OPERS, особенно на пенсии!

Вы можете безопасно и быстро изменить свой адрес, контактную информацию и банковскую информацию в любое время в своей онлайн-учетной записи OPERS.

Держите оперативников в курсе!

Многие люди используют свой выход на пенсию как возможность путешествовать, в то время как другие пенсионеры переезжают на зиму в более теплые страны.

Обновляйте адресную информацию в своей учетной записи OPERS Online!

Ежегодные корректировки стоимости жизни

Большинство участников OPERS, вышедших на пенсию, получат право на корректировку стоимости жизни. Целью корректировки стоимости жизни является снижение стоимости инфляции во время выхода на пенсию.

Корректировка стоимости жизни не суммируется, она всегда будет основываться на вашем первоначальном пенсионном аннуитете, а не на сумме пособия и накопленных пособий.

OPERS использует индекс потребительских цен для измерения корректировки стоимости жизни по отношению к инфляции. Если индекс потребительских цен, используемый для определения корректировки стоимости жизни, отрицательный, в следующем году пособие не предоставляется.

Ваша корректировка стоимости жизни определяется вашей пенсионной группой и может отличаться в зависимости от вашего пенсионного плана. Для получения дополнительной информации см. брошюру вашего плана ниже.

Здравоохранение

Традиционный пенсионный план и комбинированный план

Хотя это и не требуется по закону, OPERS признает важную роль медицинского страхования в обеспечении пенсионного обеспечения.Пожалуйста, нажмите на одну из ссылок ниже, чтобы узнать больше.

План для участников

Несмотря на то, что участники Плана, ориентированного на участников, не имеют доступа к системе OPERS Health, у них есть доступ к средствам на их Медицинском счете для пенсионеров. Эти средства могут быть использованы для покрытия расходов на здравоохранение, таких как страховые взносы и доплаты для вас и ваших иждивенцев.

Заявление о выплате пособия

Если вы аннуитизируете какую-либо часть своего счета и выбираете один из планов выплат OPERS, вы будете получать Заявление о выплате пособия при каждом изменении вашего аннуитетного пособия.

Если вы аннуитетируете какую-либо часть своего счета и выберете один из планов выплат OPERS, вы будете получать Заявление о выплате пособия в любое время при изменении вашего пособия. Вы также получите Заявление о выплате пособий , если произойдут изменения в каких-либо вычетах в вашу пользу. Например, в выписке будут показаны такие изменения, как ваша корректировка стоимости жизни, отчисления на медицинское страхование или корректировки Medicare.

Заявление о выплате пособия отправляются в начале года или в любое время a в случае изменения суммы вашего пенсионного пособия.

Налоговые документы

После того, как вы выйдете на пенсию и начнете получать пособие от OPERS, ваше пенсионное пособие должно быть указано в вашей федеральной налоговой декларации.

Возвращение на работу после выхода на пенсию

Ваше пенсионное пособие может быть затронуто, если вы уйдете из OPERS и вернетесь на работу, охватываемую OPERS или другой пенсионной системой штата Огайо. Это включает в себя службу в качестве выборного должностного лица и определенные должности волонтеров.

Например, если вы вернетесь на работу в течение первых двух месяцев после даты выхода на пенсию, вы лишитесь пенсионного пособия в течение этого периода. Важно сообщить своему работодателю о том, что вы получаете пособие OPERS, если вы снова будете приняты на работу работодателем, покрываемым OPERS.

Дополнительную информацию о повторном трудоустройстве см. в брошюре «Возвращение на работу после выхода на пенсию» .

Дополнительная информация

Подробную информацию об отказе от участия в каждом из трех планов можно найти в брошюрах ниже.Если у вас есть конкретные вопросы о процессе подачи заявления на пенсию, позвоните нам по телефону 1-800-222-7377 или запишитесь на прием к консультанту OPERS.

Полное руководство на 2022 год

На первый взгляд, пенсионное планирование не сильно изменилось за эти годы. Вы работаете, копите, а потом выходите на пенсию. Но хотя механизм может быть таким же, сегодняшние вкладчики сталкиваются с некоторыми проблемами, о которых предыдущие поколения не должны были беспокоиться.

 Во-первых, ожидаемая продолжительность жизни больше, а это значит, что вам понадобятся ваши деньги, чтобы продержаться дольше — возможно, до 90 лет.Доходность облигаций также намного ниже, чем раньше, а это означает, что вы не можете купить несколько инструментов с фиксированным доходом и получить доход, выражающийся двузначным числом. Затем наступает кризис в области здравоохранения из-за пандемии коронавируса.

 Это усугубляется тем фактом, что все больше компаний переходят от пенсий с установленными выплатами, которые гарантировали вам определенную сумму денег в ваши золотые годы, к планам с установленными взносами, которые более подвержены рыночным взлетам и падениям.

Итак, как же вам выйти на пенсию, о которой вы всегда мечтали? В конце концов, пенсионеры хотят испытать все то, что они не могли сделать, когда были слишком заняты работой.Отпуск в экзотических путешествиях, марафонский забег, написание романов, проведение большего количества времени с друзьями и семьей — возможности практически безграничны. Есть несколько шагов, которые мы объясняем в этом пенсионном руководстве, от составления бюджета и постановки целей до выбора правильного пенсионного сберегательного счета, который поможет вам составить план, который подходит именно вам.

Как читать это руководство

В этом руководстве изложены шаги, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы начали работать над планированием выхода на пенсию. Следуйте от начала до конца или перейдите к разделу(ам), о котором вы хотите узнать больше.

Сколько вам нужно накопить на пенсию?

Один из самых сложных моментов в подготовке к выходу на пенсию — думать о жизни 70-летнего человека. Многие люди настолько ошеломлены откладыванием денег на неизвестное будущее, что в итоге вообще ничего не откладывают. К счастью, планирование выхода на пенсию не слишком обременительно, но вам понадобится дорожная карта, которая может меняться со временем, чтобы не сбиться с пути.

Прежде всего, подумайте о том, как будет выглядеть ваша жизнь после выхода на пенсию.Сядьте с ручкой и бумагой и запишите свои пенсионные цели.

Тогда подумай сколько все будет стоить. Мы не знаем, какими будут цены в будущем, и в последние годы инфляция была ниже ориентира ФРС в 2%, но средний уровень инфляции в США за последнее столетие (1913-2013) составлял 3,22%. Так что планируйте более высокие цены на ближайшие десятилетия. Вы также захотите учитывать свои повседневные расходы, такие как расходы на жилье, питание и здравоохранение. Помните, что некоторые из дорогостоящих расходов, которые у вас есть сейчас, такие как ипотека или расходы на уход за детьми, больше не будут существовать, что может привести к снижению ваших общих расходов по мере приближения выхода на пенсию.

Затем сложите все доходы, которые вы можете получить за годы после окончания работы. Учтите пенсионный доход, если он у вас есть, выплаты по социальному обеспечению и любые другие доллары, такие как доход от аренды недвижимости, которые могут вам пригодиться. Сопоставьте доходы и расходы, и вы получите хорошее представление о том, что вам нужно будет откладывать на каждый год выхода на пенсию.

●      Расходы на жилье, включая аренду или ипотеку, отопление, водоснабжение и техническое обслуживание

●      Расходы на здравоохранение сегодняшние доллары на медицинские расходы при выходе на пенсию, исключая долгосрочный уход.)

●      Повседневная жизнь, такая как еда, одежда, транспорт

●      Развлечения, в том числе рестораны, кино, спектакли

●      Путешествия, включая перелеты, гостиницы, бензин при вождении

●      Возможное страхование жизни

Какое волшебное число нужно набрать, чтобы выйти на золотую пенсию?

В течение многих лет финансовые эксперты говорили, что людям нужно откладывать 1 миллион долларов — недавно эта сумма выросла до 2 миллионов долларов, поскольку стоимость жизни и возрастные демографические показатели изменились. Некоторые советуют откладывать от 80% до 90% своего годового предпенсионного дохода или откладывать в 12 раз больше своей предпенсионной зарплаты. Эти цифры и формулы могут быть ориентиром, но они не истина — ситуации у всех разные.

Как начать откладывать на пенсию

Хотя начинать рано всегда важно — даже 25 долларов в месяц в 20 лет полезно — можно сначала откладывать деньги на более неотложные нужды, а затем начинать решать проблемы выхода на пенсию в возрасте от 30 до 40 лет. .Тем не менее, вы не хотите ждать намного дольше этого, потому что вам понадобится время, чтобы положить деньги на пенсионный счет, чтобы эти деньги росли. Чем дольше вы ждете, тем больше вам придется откладывать каждый год, что значительно усложняет задачу.

О чем следует помнить, приступая к работе

Составление бюджета

Это ваш текущий бюджет, который учитывает все ваши текущие доходы и расходы. Хотя у вас должно быть некоторое представление о том, сколько вам нужно откладывать в месяц в зависимости от ваших пенсионных целей, вам также необходимо убедиться, что у вас есть деньги для откладывания. Это хорошая идея, включить пенсионные сбережения в качестве статьи в свой бюджет, точно так же, как расходы на еду и жилье, чтобы вы могли откладывать эти средства каждый месяц.

Установить автоматические переводы

Это инструмент, который вы можете установить между своим текущим счетом и пенсионным счетом, чтобы не забывать сохранять. Настройте его так, чтобы в один и тот же день каждого месяца — может быть, в день, когда вам платят — средства, которые вы откладываете на будущее, переводились с вашего банковского счета в ваши инвестиции. Делая это таким образом, нет риска, что вы потратите эти деньги.

Создать счет на случай чрезвычайных ситуаций

Наличие отдельного счета на случай чрезвычайных ситуаций — обычно с накопленной зарплатой за три-шесть месяцев — позволит вам покрыть любые непредвиденные расходы, не нарушая ваши пенсионные планы.

Выплата долга

Одна цель для всех — достичь 65 без долгов. Это включает в себя задолженность по кредитной карте — и особенно по карте вознаграждения с высокими процентами — автомобильные и ипотечные кредиты, любые студенческие и другие крупные кредиты. Причина проста: вы не хотите, чтобы ваши годы, когда вы не зарабатывали деньги, оставались в долгу.

счета Сравнительная таблица

Какие инвестиционные счета следует использовать?

Откладывание определенной суммы денег каждый месяц — это, конечно, самая важная часть пенсионных накоплений.Но вы не достигнете своей цели, не вложив эти деньги в рынок. Одна из причин для инвестирования заключается в том, что вы хотите воспользоваться силой компаундирования, когда прибыль растет поверх другой прибыли. Например, если вы инвестируете 100 долларов в один год, а в следующем они вырастут до 110 долларов, ваша прибыль в следующем году будет выше 110 долларов, а не первоначальной суммы, которую вы вложили. Со временем этот совокупный рост может действительно увеличить прибыль. Независимо от того, какой счет вы используете, ваши инвестиции будут увеличиваться год за годом.(Убытки также могут увеличиваться, но, к счастью, со временем рынки выросли.)

Однако, сколько вы можете сэкономить и какой налог вам, возможно, придется заплатить, зависит от учетной записи.

Счета, которые можно использовать для пенсионных сбережений:

Высокодоходный сберегательный счет

Это без риска — деньги на сберегательном счете, застрахованном на федеральном уровне, не инвестируются в акции или облигации — но вы заработаете дальше ни к чему средства на счете.В настоящее время сберегательные счета с самой высокой доходностью составляют менее 1% от сбережений в долларах и имеют тенденцию к снижению в соответствии с текущей политикой Федеральной резервной системы, направленной на сохранение базовой ставки на более низком уровне в течение более длительного времени. Ваши деньги должны расти со временем в более традиционном инвестиционном сберегательном инструменте.

Традиционный индивидуальный пенсионный счет (традиционный IRA)

IRA — это инструмент инвестирования с льготным налогообложением для физических лиц, предназначенный для резервирования их пенсионных сбережений. В зависимости от статуса занятости человека, IRA могут быть разных типов и иметь разные налоговые обязательства.Как следует из названия, это отдельная учетная запись, которую вы открываете и вносите свой вклад. Одним из преимуществ традиционного IRA, как его называют, является то, что взносы, как правило, не облагаются налогом. Так, например, если вы внесете 6000 долларов, ваш налогооблагаемый доход уменьшится на ту же сумму.

Кроме того, деньги могут расти на счете с отсрочкой уплаты налогов, что означает, что вам не нужно платить налог на какие-либо инвестиции, пока вы не снимете их со счета. Это позволяет вашим деньгам накапливаться быстрее, чем в противном случае. Вам придется заплатить налог с суммы, которую вы снимаете со счета, но она основана на налоговой ставке текущего года. Это хорошо: поскольку вы обычно получаете небольшой доход на пенсии, вы окажетесь в более низкой налоговой категории, а это означает, что ваш налоговый удар по этим изъятиям будет незначительным. (Обычно существует 10-процентный штраф за снятие средств до того, как вам исполнится 59,5 лет, хотя вы можете вывести до 100 000 долларов США без уплаты налогов, если на вас негативно повлиял Covid-19. Дополнительную информацию см. на веб-сайте IRS. .)

Правила относительно максимальных взносов и пределов дохода для IRA могут меняться ежегодно.Что касается того, сколько вы можете внести, в настоящее время вам разрешено инвестировать 6000 долларов в год, хотя те, кому 50 лет и старше, могут сэкономить до 7000 долларов в год, используя так называемые догоняющие взносы. Однако, как только вам исполнится 72 года, вы должны начать снимать деньги со своего IRA. Минимальное необходимое распределение зависит от размера вашей учетной записи и продолжительности жизни, поэтому перед снятием поговорите с бухгалтером или консультантом. Если вы не снимете требуемую сумму, вы можете получить крупный налоговый штраф.

IRA Roth

IRA Roth отличаются от традиционных IRA двумя важными аспектами.Во-первых, взносы производятся в долларах после уплаты налогов, а это означает, что вы не получаете налогового вычета при инвестировании. Положительным моментом является то, что когда придет время снимать деньги, вы ничего не должны IRS. Таким образом, все ваши взносы со временем могут увеличиваться, не облагаясь налогом. Как и в IRA, вы можете вносить только 6000 долларов в год или 7000 долларов, если вам больше 50 лет. Есть одно предостережение: если вы зарабатываете более 122 000 долларов или если вы и ваш супруг зарабатываете более 193 000 долларов в сумме, ваша ежегодная комната для взносов будет уменьшенный.Если вы заработаете больше 137 000 долларов США индивидуально или 203 000 долларов США в паре, вы не сможете пополнить этот счет.

Simple IRA

Многие малые предприятия не предлагают планы 401(k), установка и обслуживание которых может быть дорогостоящим. Им разрешено предлагать SIMPLE IRA, что означает сберегательные поощрительные планы для сотрудников. Он работает аналогично 401 (k) в том смысле, что как сотрудники, так и сотрудники могут вносить средства, которые уменьшают налогооблагаемый доход каждой стороны на сумму, которую каждая сторона инвестирует.В 2022 году предел годового взноса для SIMPLE IRA составляет 14 000 долларов США по сравнению с 13 500 долларов США в 2021 году. Работники в возрасте 50 лет и старше могут сделать дополнительные догоняющие взносы в размере 3 000 долларов США на общую сумму 17 000 долларов США. Работодатели могут вносить только до 3% годового вознаграждения своих сотрудников. Взносы могут увеличиваться в счет отложенного налога до тех пор, пока вам не придется уйти.

Традиционные планы 401(k)

План 401(k) — это пенсионный счет, предлагаемый компанией для своих сотрудников. Взносы на этот счет являются доналоговыми, а это означает, что, как и традиционные IRA, они могут расти на основе отложенного налогообложения.Вам придется заплатить налоговому инспектору, когда вы будете снимать эти средства, но если вы находитесь в более низкой налоговой категории на пенсии, чем в рабочие годы, то этот налоговый удар не должен быть слишком большим.

У 401(k) есть несколько преимуществ. Во-первых, предел взноса намного выше, чем в IRA. Работники моложе 50 лет могут вносить до 20 500 долларов США в 401 (k) в 2022 году по сравнению с 19 500 долларов США в 2021 году или 26 000 долларов США, если вам больше 50 лет. они совпадают, и сумма, соответствующая одному доллару работника, различается.Используя в качестве примера пенсионные планы, управляемые Vanguard Group, в 2019 году средняя ставка взносов сотрудников составила 7,0%, а средняя ставка взносов работодателя — 3,7%.

В 2022 году общая сумма взносов работодателя и работника не может превышать 61 000 долларов США или 100% вашей зарплаты (это 67 500 долларов США для лиц моложе 50 лет и старше). Существует также пожизненный лимит вклада в размере 305 000 долларов США. Еще одна ключевая особенность заключается в том, что деньги автоматически удаляются из вашего чека и помещаются в 401 (k), поэтому вам не нужно беспокоиться о переводе этих долларов на счет самостоятельно.

Как и в случае с традиционной IRA, вы получите 10-процентный налог, если снимете деньги до того, как вам исполнится 59 1/2 лет. Однако на данный момент вы можете удалить до 100 000 долларов США из 401 (k), если вы или ваш супруг потеряли работу или на вас негативно повлиял Covid-19, без 10% штрафа за снятие средств.

Roth 401(k)

Это спонсируемый работодателем счет, который финансируется за счет долларов после уплаты налогов. Как и Roth IRA, взносы не облагаются налогом, но вы также не получите налоговый счет, когда придет время снимать деньги.Как и в случае с традиционной формой 401(k), вносить взносы могут как работники, так и работодатели, но существуют ограничения. Максимальная сумма, которую вы можете внести в Roth 401(k) на 2022 год, составляет 20 500 долларов США, если вы моложе 50 лет. Это дополнительная сумма на 1 000 долларов США по сравнению с 2021 годом. Если вам 50 лет и старше, вы можете добавить дополнительно 6 500 долларов США за в год «догоняющих» взносов, в результате чего общая сумма составила 27 000 долларов США. Взносы, как правило, должны быть сделаны до конца календарного года.

Вы можете разделить взносы между обычной формой 401(k) — с использованием долларов до вычета налогов — и Roth 401(k), но ваши совокупные инвестиции не могут превышать максимальную сумму взноса.Эта учетная запись идеальна для тех, кто думает, что после выхода на пенсию они могут оказаться в высокой налоговой категории, где им затем придется платить потенциально здоровенный налоговый счет дяде Сэму.

Существуют способы перевода денег с одного из вышеуказанных счетов на другой, например, с традиционного IRA на 401(k) и наоборот, но рекомендуется получить помощь финансового консультанта, прежде чем что-либо делать. .

Упрощенные пенсионные планы для сотрудников (SEP)

Если вы работаете не по найму и хотите накопить на пенсию, то план SEP может быть лучшим вариантом для вас.Этот счет, который может открыть только владелец бизнеса с одним или несколькими сотрудниками или кто-то, кто получает внештатный доход, похож на традиционную IRA в том, что взносы до налогообложения уменьшают ваш налогооблагаемый доход (или компанию в зависимости от того, кто вносит свой вклад) а деньги могут расти за счет отложенных налогов, пока вы не уберете их на пенсию. Для самозанятых и владельцев малого бизнеса лимит взносов SEP IRA был повышен до 61 000 долларов США в 2022 году по сравнению с 58 000 долларов США в 2021 году. Однако вы также можете положить деньги на счет сотрудника, в отличие от 401 (k), который более дороже, чем SEP, штатный сотрудник не может вносить свой вклад в свой собственный SEP.

Как инвестировать для выхода на пенсию

Много лет назад инвесторы, ориентированные на выход на пенсию, скорее всего, вложили бы свои деньги в сбалансированный взаимный фонд, который обычно состоит на 60% из акций и на 40% из облигаций. Хотя этот набор активов по-прежнему популярен среди вкладчиков сегодня — вы получаете некоторый рост от акций и некоторую защиту от облигаций — у инвесторов теперь больше выбора.

Вот некоторые из наиболее популярных вариантов инвестирования:

Акции для роста

Большинство вкладчиков по-прежнему покупают акции — либо напрямую, либо через взаимный фонд или биржевой фонд, — которые являются акциями публично перечисленные компании.Цены на акции имеют тенденцию расти в долгосрочной перспективе, поэтому люди покупают их. По данным S&P Dow Jones Indices, с 1926 года S&P 500 показывает среднюю годовую доходность 10,24% с реинвестированными дивидендами. Другими словами, если вы инвестируете в акции в 30 лет и выходите на пенсию в 70, существует высокая вероятность того, что ваши деньги вырастут за эти 40 лет.

Недостатком является то, что акции могут упасть. Во время Великой рецессии 2008 года и недавнего падения фондового рынка из-за пандемии цены на акции упали более чем на 35%, что вызвало множество проблем для тех, кто находится на пенсии или приближается к ней.

К счастью, в то время как все акции колеблются в цене, есть много различных видов на выбор в зависимости от вашего уровня терпимости к риску. Если вы более агрессивный инвестор, вы можете направить портфель акций в секторы с более высоким потенциалом роста, но также и с большей волатильностью, такие как технологии, в то время как более консервативные инвесторы могут сосредоточиться на компаниях с голубыми фишками в таких секторах, как финансы, потребительские товары или промышленные предприятия, где традиционно был меньший потенциал для наибольшей прибыли, но и меньшая волатильность.Но все акции несут риск убытков, а профили волатильности менялись в последние годы. Лучший способ ограничить подверженность волатильности акций — инвестировать через диверсифицированные фонды акций, а не через отдельные акции или инвестиции в узком секторе.

Облигации для безопасности

Облигации — еще одна популярная инвестиция для вкладчиков, поскольку они могут колебаться в цене намного меньше, чем акции. Инвесторы ссужают деньги правительству или компании в обмен на ежегодный платеж на основе заранее установленной процентной ставки.В конце срока этой облигации — обычно от одного до 30 лет — вы получаете обратно свои первоначальные инвестиции. Инвесторам нравятся облигации по двум причинам: они обеспечивают некоторый гарантированный годовой доход и меньший риск потери денег, в зависимости от типа облигации, которую вы покупаете. Из-за этого облигации, как правило, колеблются меньше, чем акции, и поэтому они уравновешивают общие взлеты и падения портфеля.

Однако связи не идеальны. Во-первых, существуют разные виды облигаций с разным уровнем риска.Как правило, казначейские облигации, которые представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, выпущенные федеральным правительством, имеют небольшой риск дефолта. Даже при высокой долговой нагрузке Америки они будут платить проценты по своим кредитам. Чего нельзя сказать о некоторых муниципалитетах, которые также собирают деньги за счет выпуска облигаций, или о компаниях, которые могут испытывать финансовые затруднения. Если эмитент не выполнит свои обязательства, ваша облигация может обесцениться.

Кроме того, в наши дни процентные ставки настолько низки, что вы едва ли можете заработать деньги на фиксированном доходе.Кроме того, когда доходность облигаций растет, цены падают, и наоборот. Если вам нужно продать свою облигацию до даты погашения и доходности растут, вам придется продать ее по более низкой цене, чем вы ее купили. Есть еще кое-что: большинство людей не владеют реальными облигациями — они, как правило, владеют облигационными фондами, которые владеют рядом инструментов с фиксированным доходом, поскольку покупка одной облигации для обычного человека затруднена. Стоимость этого фонда может колебаться в зависимости от процентных ставок. При таких низких ставках многие думают, что в какой-то момент проценты должны будут вырасти, что может негативно повлиять на цену ваших облигаций.Тем не менее, если вас вообще беспокоит фондовый рынок, то облигации обычно помогают сгладить взлеты и падения.

Альтернативные классы активов

Существует много других вариантов инвестиций, и большинство экспертов рекомендуют вкладывать от 5% до 10% активов не в акции или облигации. Золото является популярной инвестицией, потому что цена желтого металла имеет тенденцию расти во время рецессии и во время больших рыночных спадов. В зависимости от вашего уровня искушенности вы также можете покупать другие виды товаров, такие как нефть или серебро, или баловаться фьючерсами и опционами.Это хорошая идея, чтобы поговорить с профессионалом, прежде чем принимать какие-либо нестандартные инвестиционные решения.

Существует множество типов средств, которые следует учитывать при пенсионных накоплениях. Вот самые популярные варианты.

Активно управляемые взаимные фонды

Эти фонды существуют уже несколько десятилетий и до сих пор являются наиболее популярным видом ценных бумаг среди розничных инвесторов. Они владеют различными акциями или облигациями, а иногда и тем и другим, в одном инвестиционном инструменте.Взаимные фонды идеальны для людей, которые не хотят выбирать свои собственные акции. Вместо этого за вас это может сделать профессиональный управляющий фондом. Если вы хотите владеть несколькими международными акциями, но не хотите выбирать отдельные компании, купите международный фондовый фонд. То же самое касается акций технологических компаний, акций США и корпоративных облигаций — для всего есть фонд. Основными недостатками являются комиссии и гибкость. Поскольку подбором акций занимается кто-то другой, комиссионные в активно управляемых взаимных фондах выше, чем в других видах инвестиционных инструментов.Вы также не можете покупать или продавать их в течение дня, так как они оцениваются только после закрытия рынка.

Индексные фонды

Индексные фонды аналогичны активным взаимным фондам, за исключением того, что здесь нет выбора акций. Эти фонды отслеживают эталонный индекс, такой как S&P 500 или MSCI World Index с широкой базой. Одна из проблем с традиционными взаимными фондами заключается в том, что большинство из них не превышают свои контрольные показатели, особенно если учесть более высокие комиссии. Индексные фонды были разработаны, чтобы избежать неэффективности — доходность такая же, как у индекса, за которым они следуют.Существует плата за управление, но она намного меньше, чем та, которую вы можете найти в традиционном паевом фонде. Как и активные взаимные фонды, вы не можете продать их в течение дня, и они получают цены только после окончания торгового дня.

Биржевые фонды

ETF похожи на традиционные взаимные фонды в том, что они держат корзину ценных бумаг, таких как акции или облигации, и они похожи на индексные фонды в том, что многие из них отслеживают ориентир. Однако они отличаются тем, что торгуются на фондовой бирже, что означает, что их цены оцениваются в режиме реального времени, и их можно покупать и продавать в любое время в течение дня.Это менее важно для пенсионеров, которые держат акции на длительный срок, но, тем не менее, вы никогда не знаете, когда вам может понадобиться что-то продать. Самое главное, индексные ETF дешевы. Многие приходят без платы за управленческие расходы, в то время как другие имеют комиссию от 2 базисных пунктов до 10 базисных пунктов (0,02% и 0,10%). Вот почему их популярность резко возросла — как вы увидите позже, чем больше вы сможете сэкономить на оплате услуг, тем больше денег вы сможете отложить на пенсию.

Фонды с установленной датой

Одними из самых популярных инвестиций 401(k) в наши дни являются фонды с установленной датой, представляющие собой класс универсальных взаимных фондов или ETF, которые автоматически корректируют свой набор классов активов по мере вашего возраста. .Например, кто-то, кому в 2022 году исполнится 30 лет, может владеть фондом с намеченной датой 2060 года, который прямо сейчас может содержать 90% акций и 10% облигаций. С возрастом соотношение акций и облигаций саморегулируется. Как только фонд достигает своей целевой даты, распределение переходит к портфелю 50/50, поэтому в 2060 году распределение фонда с этой целевой датой будет состоять из 50% акций и 50% облигаций. Распределение будет по-прежнему смещаться в сторону облигаций в течение примерно семи лет после назначенной даты

Благодаря тому, что компания становится более консервативной, вероятность потерять деньги на рынке в течение нескольких лет, предшествующих выходу на пенсию, снижается.Во многих пенсионных планах, спонсируемых работодателями, фонды с установленной датой теперь являются инвестиционным выбором по умолчанию, если инвесторы не делают активный выбор инвестиций.

Создайте свой портфель

Многие люди любят инвестировать самостоятельно, но когда дело доходит до пенсионных сбережений, рекомендуется работать с финансовым консультантом, имеющим сертификат финансового планирования. Вот несколько вещей, которые нужно искать в хорошем советнике.

•   Квалификация: CFP является наиболее широко признанным финансовым консультантом.
• Услуги, которые они предоставляют: специализируются ли они на пенсионном планировании? Могут ли они помочь вам составить бюджет? Они продают все виды ценных бумаг?
• Вознаграждение: Некоторым консультантам платят взаимные фонды, в которые они инвестируют ваши деньги, другие взимают авансовый платеж или почасовую оплату за помощь. Последних обычно называют платными планировщиками, и некоторые люди считают их более объективными, поскольку им не платит никто, кроме вас.
• Послужной список: Попросите поговорить со ссылками.Вам не нужно, чтобы ваш консультант обеспечивал блестящую прибыль, но вы хотите убедиться, что он внимателен, понимает ваши потребности, может создавать надежные планы и знать, как помочь вам инвестировать.
• Связь: Люди склонны паниковать, когда рынки ухудшаются, и когда их консультант не говорит им сохранять спокойствие. Узнайте, как часто ваш консультант хочет встречаться и как он будет поддерживать связь. Вам не нужно держаться за руки, но вы хотите встречаться с ними хотя бы пару раз в год.

Один из первых разговоров с консультантом касается вашего временного горизонта и уровней допустимого риска, которые являются двумя ключевыми моментами, которые следует учитывать при создании портфеля.

Большинство консультантов советуют своим клиентам становиться более консервативными по мере взросления, потому что у них меньше времени на восстановление после падения. Это не означает, что вам нужно держать больше облигаций, чем акций, но если у вас было, скажем, 80% акций и 20% облигаций, то вы можете захотеть быть ближе к 50-50 к выходу на пенсию.Это эмпирическое правило, хотя многие люди доживают до пенсии с большими сбережениями и все еще могут хранить значительную часть своих активов в акциях. Просто убедитесь, что любые деньги, которые вам нужны для повседневной жизни, не зависят от рыночных взлетов и падений.

Подумайте о комиссиях

Важно оценить комиссию за управление фондом и торговлю, поскольку они могут поглощать прибыль. Даже инвесторы-самоучки обычно должны платить комиссию за некоторые сделки. Вот пример: если вы инвестируете 10 000 долларов в фонд с комиссией 2% и предполагаете норму прибыли 5% в течение 30 лет, вы в конечном итоге заплатите 19 643 доллара в виде комиссии.Если вы заплатите 0,5% комиссии, что возможно, вы раскошелитесь на 6034 доллара. Это большая разница.

Активные взаимные фонды, как правило, дороже, чем индексные фонды и биржевые фонды, которые в большинстве случаев пассивно отслеживают рыночный индекс, такой как S&P 500. Комиссии по активным фондам снизились из-за давления со стороны индексных фондов и ETF. По данным Института инвестиционных компаний, средняя комиссия паевого инвестиционного фонда сейчас составляет примерно 0,5%. Но большинство индексных ETF и индексных взаимных фондов остаются дешевле — несколько ETF были запущены в последние годы вообще без комиссий.В целом наблюдается значительное движение к инвестициям с более низкой комиссией, даже если не с нулевой комиссией, поэтому ожидайте, что в ближайшие годы цены на другие фонды снизятся, и некоторые активные компании взаимных фондов также начинают запускать свои собственные активные ETF.

Несмотря на приступы волатильности, фондовый рынок США, измеряемый индексом S&P 500, значительно вырос в цене с 1980-х годов.

CNBC

Как создать свой собственный капитал

Хотя ваш инвестиционный портфель является важной частью уравнения чистой стоимости — которую вы можете рассчитать, сложив стоимость ваших активов и вычтя свой долг, — это не единственное, что может потенциально способствовать вашему финансовому благополучию на пенсии. Вот пять способов увеличить свой собственный капитал.

1. Купить дом

В зависимости от того, где вы живете и когда вы приобрели жилье, дом может оказаться вашим самым ценным активом, и многие люди продают свой дом в более позднем возрасте, а затем используют эти деньги, чтобы помочь финансировать свои пенсионные цели. Недвижимость может быть отличным активом, потому что со временем она имеет тенденцию расти в цене, хотя, как мы видели во время Великой рецессии, это ни в коем случае не является гарантией. В то время как аренда может быть дешевле, а затем вы можете инвестировать разницу и потенциально зарабатывать со временем больше, чем на доме, недвижимость, по сути, вынуждает вас экономить.По мере того, как вы будете выплачивать ипотечный кредит, а стоимость вашей собственности будет расти, ваша чистая прибыль будет увеличиваться.

2. Продать бизнес

Бизнес может значительно повысить ценность чьего-либо собственного капитала — или нет. Хотя многие предприятия обеспечивают достойную жизнь своим владельцам, они являются неликвидным активом, который часто трудно оценить, и для его продажи требуется время. Однако определить цену бизнеса намного сложнее, чем цену продажи дома, поэтому поговорите с экспертом, который поможет вам установить оценку и определить, сколько может принести ваша операция.

3. Увеличьте свою зарплату

Большинство людей хотят зарабатывать все большие суммы в течение жизни. Чем больше у вас денег, тем больше вы можете откладывать, вкладывать в долги, использовать для покупки других активов и многого другого.

4. Тратьте меньше и погашайте долги

Уменьшение долга увеличивает ваш собственный капитал, поэтому со временем делайте все возможное, чтобы погасить ипотечный кредит, погасить кредит на покупку автомобиля и сократить задолженность по кредитной карте. В то же время подумайте о том, чтобы сократить некоторые из ваших расходов.Чем ниже ваши расходы, тем больше вы стоите и тем больше вы можете сэкономить.

5. Купить страхование жизни

Это немного отличается от остальных, но состояние вашей семьи, конечно же, значительно упадет, если вы неожиданно скончаетесь и больше не сможете зарабатывать на жизнь. Чтобы защитить их, подумайте о покупке страхования жизни. Это не поможет вам на пенсии (хотя некоторые виды имеют инвестиционный компонент, которым вы сможете воспользоваться в более позднем возрасте), но это поможет вашему супругу и детям остаться на плаву, если что-то пойдет не так.

Как оправиться от неудачи

Жизнь не движется по прямой, а это означает, что все, от вашего собственного капитала до ваших инвестиций и вашего пенсионного плана, скорее всего, в какой-то момент испытает неудачу. Вы можете потерять работу, рынок может рухнуть, вы можете столкнуться с кризисом в области здравоохранения и так далее. Главное во всем этом — не паниковать и придерживаться своего плана.

Конечно, это легче сказать, чем сделать, особенно когда речь идет о фондовом рынке.В марте 2020 года, когда рынки упали примерно на 35% из-за новой пандемии коронавируса, многие инвесторы, несомненно, почувствовали крайнюю панику и, вероятно, хотели продать все, опасаясь дальнейшего падения рынков и уничтожения их заначек. . Хотя это нормальная реакция, распродажа может быть худшим из того, что вы можете сделать, поскольку вы можете упустить возмещение этих убытков в случае подъема. Немногие инвесторы могут успешно рассчитывать рынок.

В конце сентября 2020 года индекс S&P 500 вырос примерно на 1% в годовом исчислении и на 46% выше дна рынка 23 марта 2020 года.Если бы вы продали и еще не купили обратно, вы бы потеряли много денег, вместо того, чтобы быть в плюсе по итогам года. Кроме того, несмотря на продолжающиеся проблемы, связанные с Covid-19, индекс S&P 500 достиг рекордно высокого уровня, увеличившись почти на 27% в 2021 году. Среднегодовая доходность 6% с 2000 года. Таким образом, несмотря на то, что бывают годы спада, рынок скорее растет, чем нет.

Когда рынок падает, не паникуйте.Продолжайте вносить свою ежемесячную сумму — хотя вы можете потерять часть ее по мере падения рынка, вы также в конечном итоге купите акции на дне, стоимость которых значительно возрастет по мере роста акций — и, если вы потеряете работу или будете беспокоиться о сокращении дохода, пересмотрите свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить расходы. Попробуйте оставить сбережения в покое, пока это невозможно.

Если вы чувствуете себя подавленным, это может быть признаком того, что ваша устойчивость к риску вышла из-под контроля. Если вы беспокоитесь о том, что потеряете слишком много, вам может понадобиться более консервативный портфель, когда падение рынка не повлияет на ваши активы или вашу психику.

Штат Орегон: ПЕНСИОНЕРЫ — Работа после выхода на пенсию

Повторное трудоустройство после выхода на пенсию — Управление государственных пенсий штата Кентукки

Временные изменения в отношении повторного трудоустройства

Законопроект Сената 1, принятый во время специальной сессии Генеральной Ассамблеи Кентукки в 2021 году, вносит некоторые временные изменения в правило повторного трудоустройства пенсионеров для некоторых пенсионеров.Чтобы узнать больше, прочитайте наш FAQ.

Распоряжения губернатора

Обратите внимание, что Исполнительный указ 2020-265 только относится к членам, которые вышли на пенсию от Приказ от 31 марта 2020 г. В Исполнительном указе 2020-266 особо отмечено, что все предыдущие Исполнительные указы должны оставаться в полной силе и действии. Таким образом, участник должен иметь фактическую дату выхода на пенсию 1 марта 2020 г. или ранее в KPPA , чтобы подпадать под действие Исполнительных указов.

Во время чрезвычайного положения исполнительные указы отменяют требование о том, чтобы вышедший на пенсию член имел период ожидания для возвращения на работу на любую должность, в которой возникает необходимость во время чрезвычайного положения, связанного с Covid-19.Также приостанавливается представление работодателем бланков пенсионеров-переработчиков на эти должности. Эти формы работодателя должны быть представлены в KPPA в течение 30 дней после истечения срока действия чрезвычайного положения вместе со списком сотрудников, которые вернулись к работе в соответствии с положениями указов.

Обратите внимание, что Исполнительные указы не отменяет федеральных требований о «добросовестном прекращении службы», которые член должен соблюдать. Участник должен уволиться без предварительного соглашения о повторном трудоустройстве у того же работодателя или другого участвующего работодателя в будущем.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы повторно нанимаете на должность, не связанную с чрезвычайным положением в связи с Covid-19, вы и ваш потенциальный работодатель должны продолжать соблюдать действующие законы и правила, как указано ниже.

Повторное трудоустройство

Большинство членов преследуют личные интересы после выхода на пенсию — это награда за их службу обществу. Некоторые участники используют выход на пенсию, чтобы начать вторую карьеру, а другие возвращаются на работу по финансовым причинам.Пенсионеры KPPA должны знать о требованиях и возможных последствиях приема на работу в любое агентство, участвующее в любой из систем, находящихся в ведении KPPA.

Ниже приводится обзор требований пересмотренного закона штата Кентукки 61.637, закона о трудоустройстве после выхода на пенсию. Пожалуйста, обратитесь к нашему Справочник по трудоустройству после выхода на пенсию для получения полной информации.

Вы можете подать необходимые формы или информацию или запросить информацию о вашем конкретном повторном трудоустройстве после выхода на пенсию, отправив запрос по почте по адресу 1260 Louisville Road, Frankfort KY 40601 или отправив запрос по факсу (502) 696-8822. .Вы также можете отправлять формы, информацию или запросы по защищенной электронной почте. Войдите в Безопасный портал электронной почты и отправьте электронное письмо по адресу [email protected]. Вы можете обратиться к нашему Руководство пользователя портала защищенной электронной почты для получения дополнительной информации.

До выхода на пенсию

Законодательство Кентукки запрещает участнику заключать предварительное соглашение до его или ее фактической даты выхода на пенсию, чтобы вернуться к работе на любой должности в любом участвующем агентстве. Участник должен удостовериться в Форма 6000 «Уведомление о выходе на пенсию» о том, что до выхода на пенсию не существует заранее оговоренного соглашения.

Окончательное решение

В дополнение к вышеуказанной форме KPPA может запросить у участника и/или его работодателя дополнительную информацию, связанную с запросом на повторное трудоустройство после выхода на пенсию. По закону KPPA выносит окончательное решение относительно подтверждения участником отсутствия предварительно заключенного соглашения и/или статуса повторного трудоустройства только после получения требуемой(ых) формы(ий) и любой дополнительной информации, запрошенной KPPA, но не позднее тридцати (30) ) дней с момента получения требуемой формы (форм) и информации.Письмо с окончательным решением будет отправлено непосредственно участнику по последнему известному адресу, указанному в файле KPPA, или может быть отправлено участнику по электронной почте безопасным образом по запросу.

Правило двенадцати месяцев

В течение двенадцати (12) месяцев после выхода на пенсию: Если вышедший на пенсию участник рассматривает возможность трудоустройства ¹  или возможности волонтерской деятельности у участвующего работодателя в течение двенадцати (12) месяцев после его или ее фактической даты выхода на пенсию, как участник, так и участвующий работодатель должны уведомить KPPA, отправив соответствующие формы.

После двенадцати (12) месяцев выхода на пенсию: Ни вышедший на пенсию член, ни участвующий работодатель не обязаны уведомлять KPPA, запрашивать окончательное решение или подавать формы в KPPA, связанные с какой-либо работой ¹  или волонтерством, принятым двенадцать (12) месяцев после фактической даты выхода члена на пенсию.

¹ «Трудоустройство» включает любое из следующего: (1) повторное трудоустройство непосредственно у участвующего работодателя, (2) работа в качестве независимого подрядчика у участвующего работодателя, (3) работа на лицо или компанию, заключивших контракт с участвующий работодатель, (4) Работа на участвующего работодателя

Участвующие работодатели

Участвующие работодатели должны обратиться к разделу «Работодатели» на нашем веб-сайте, чтобы определить ежемесячные обязательства по отчетности для вышедших на пенсию членов, повторно нанятых на работу через 12 месяцев после выхода на пенсию. Подробнее

Повторное трудоустройство у участвующего работодателя

Требуемые формы: Если в течение двенадцати (12) месяцев после фактической даты выхода на пенсию члена он или она рассматривает возможность трудоустройства у участвующего работодателя, член должен сообщить об этом в KPPA , отправив заявление Форма 6754 – Подтверждение повторного трудоустройства участника. Участвующий работодатель также должен подтвердить отсутствие заранее оговоренного соглашения, представив Форма 6751 – Подтверждение работодателя о повторном трудоустройстве. Непредставление требуемых форм может привести к аннулированию пенсионных пособий участника, и от участника может потребоваться выплата всех пенсионных пособий, выплат на детей-иждивенцев и страховых взносов по плану медицинского обслуживания, выплачиваемых KPPA.

Перерыв в работе: Почти во всех случаях повторного трудоустройства отставной участник также должен соблюдать трехмесячный (3) календарный перерыв в работе с даты фактического выхода на пенсию, прежде чем вернуться на работу к участвующему работодателю. Единственным исключением является случай, когда участник увольняется с опасной должности и возвращается на работу к участвующему работодателю на постоянной опасной должности полный рабочий день. В этой конкретной ситуации участник должен соблюдать перерыв только в один (1) календарный месяц, прежде чем вернуться к работе на этой обычной опасной должности с полной занятостью. Если участник не соблюдает надлежащий перерыв в работе, его пенсионные пособия будут аннулированы, и участник будет обязан выплатить все пенсионные пособия, выплаты на детей-иждивенцев и страховые взносы по плану медицинского страхования, выплачиваемые KPPA.

Обратите внимание: При определении месяцев для требуемого перерыва в работе важно понимать, что не все положения, которые кажутся опасными, на самом деле сертифицированы KPPA как «опасные условия работы». Также важно знать, что «постоянная» и «полная» должность означает не просто работу от 37,5 до 40 часов в неделю. Если есть какие-либо сомнения, обратитесь в KPPA.

Сценарии: Ниже приведены примеры повторного трудоустройства после выхода на пенсию и необходимого перерыва в работе:

• Сценарий № 1: Участник, увольняющийся с работы в опасных условиях, возвращается на работу с неполным рабочим днем ​​или временно к участвующему работодателю, выполняющему опасные рабочие обязанности.Участник должен соблюдать три (3) календарных месяца перерыва в работе.
• Сценарий № 2: Участник, увольняющийся с неопасной должности, возвращается на работу к участвующему работодателю на постоянной опасной должности с полной занятостью. Участник должен соблюдать три (3) календарных месяца перерыва в работе.
• Сценарий № 3: Участник увольняется с опасной или неопасной должности и возвращается на обычную неопасную должность с полной занятостью у участвующего работодателя. Участник должен соблюдать три (3) календарных месяца перерыва в работе.
• Сценарий № 4: Участник увольняется с сертифицированной опасной должности и снова принимается на работу после выхода на пенсию к участвующему работодателю на постоянной опасной должности с полной занятостью. Участник должен соблюдать перерыв в работе в один (1) календарный месяц.

Примечание: Законопроект 1 Сената, принятый во время специальной сессии Генеральной Ассамблеи Кентукки в 2021 году, вносит некоторые временные изменения в правило повторного трудоустройства пенсионеров для некоторых пенсионеров.Узнать больше, прочтите наши часто задаваемые вопросы.

Независимый подрядчик/наемный работник

Требуемые формы: Если в течение двенадцати (12) месяцев после фактической даты выхода на пенсию участник соглашается работать с участвующим работодателем в качестве независимого подрядчика или арендованного сотрудника, участник должен сообщить об этом в KPPA, отправив заявление Форма 6754 – Подтверждение повторного трудоустройства участника. Участвующий работодатель также должен предоставить информацию, требуемую или запрошенную KPPA, включая представление Форма 6752 – Сертификация работодателя независимого подрядчика/арендованного работника.

В течение трех (3) календарных месяцев после фактической даты выхода участника на пенсию, если KPPA определит, что соглашение не квалифицируется как отношения независимого подрядчика или арендованных сотрудников, пенсионное пособие участника будет аннулировано, и участник будет обязан погасить все пенсионные пособия, поскольку у члена нет соответствующего перерыва в работе.

По прошествии трех (3) календарных месяцев, но в течение двенадцати (12) месяцев после фактической даты выхода участника на пенсию, если KPPA определяет, что соглашение не квалифицируется как отношения независимого подрядчика или наемного работника и что между участником и работодатель для члена, чтобы вернуться к работе с работодателем, пенсионные пособия члена будут аннулированы, и член будет обязан погасить все пенсионные пособия.

По прошествии двенадцати (12) месяцев после фактической даты выхода участника на пенсию, участник может продолжать получать свое пенсионное пособие в течение срока действия контракта, и от участника не требуется уведомлять KRS или предоставлять какие-либо документы.

Волонтерство

Кто является волонтером: Волонтер — это лицо, которое свободно и без давления или принуждения отрабатывает часы работы для работодателя, участвующего в одной (1) из систем, находящихся в ведении KPPA, без получения компенсации за оказанные услуги, за исключением возмещения фактических расходы, уплата номинального взноса для возмещения расходов на выполнение добровольных услуг или и то, и другое.Номинальная плата не может превышать $500 в месяц. Если участник добровольно работает более чем с одним участвующим работодателем, вся компенсация будет суммироваться, чтобы определить, превышает ли она лимит в 500 долларов в месяц.

Правила для волонтеров: Участник не может быть освобожден от требования о перерыве в работе в качестве волонтера для участвующего работодателя, если он или она ранее получали зачетную компенсацию от этого участвующего работодателя и будут получать возмещение фактических расходов или номинальную плату от этого работодателя. Член, работающий на добровольных началах у участвующего работодателя, особенно во время перерыва в работе, который обычно требуется после выхода на пенсию, не может становиться наемным работником, арендованным работником или независимым подрядчиком этого работодателя на срок не менее двадцати четырех (24) ) месяцев после последней даты выхода на пенсию вышедшего на пенсию члена.

Добровольцам не требуется перерыв в работе, и им не нужно ждать три (3) месяца с даты фактического выхода на пенсию, чтобы начать волонтерскую деятельность.Однако, если участник, предоставляющий волонтерские услуги участвующему работодателю, нарушает какое-либо из положений закона о волонтерах, то этот участник считается сотрудником работодателя с даты, когда он или она начали оказывать волонтерские услуги. В этом случае выход участника на пенсию будет аннулирован, если существовало предварительное соглашение или если не было надлежащего перерыва в работе, и участник должен будет выплатить все пенсионные пособия, выплаты на детей-иждивенцев и страховые взносы по плану медицинского обслуживания, выплачиваемые KPPA.

Требуемые формы: Если участник рассматривает возможность работы волонтером в течение двенадцати (12) месяцев после выхода на пенсию у работодателя, участвующего в KPPA, или в организации, связанной с участвующим работодателем, участник должен уведомить KPPA в письменной форме подача Форма 6754 – Подтверждение повторного трудоустройства участника. Участвующий работодатель также должен предоставить информацию, требуемую или запрошенную KPPA, включая представление Форма 6753 – Сертификация волонтера работодателем. Непредставление требуемых форм может привести к аннулированию пенсионных пособий участника, и от участника может потребоваться выплата всех пенсионных пособий, выплат на детей-иждивенцев и страховых взносов по плану медицинского обслуживания, выплачиваемых KPPA.

Пример: Ниже приведен пример применения правил для волонтеров после выхода на пенсию.

Член Совета по образованию округа Франклин увольняется с должности помощника учителя, но после выхода на пенсию хочет работать волонтером в другой школе округа Шелби, чтобы читать детям книги. Пенсионер может стать волонтером во время выхода на пенсию, если он или она НЕ получает возмещения фактических расходов или номинальной платы, превышающей 500 долларов США в месяц, от Совета по образованию округа Шелби за волонтерскую деятельность и НЕ становится сотрудником Совета по образованию округа Шелби в течение двадцать четыре (24) месяца до его или ее фактической даты выхода на пенсию.

Выборные должностные лица

Избран на ту же должность в течение двенадцати (12) месяцев: Если выборное должностное лицо, участвующее в одной из систем, находящихся в ведении KPPA, уходит в отставку и избирается на ту же должность в течение двенадцати (12) месяцев после даты выхода на пенсию, выход на пенсию будет аннулирован, и член будет обязан погасить все пенсионные пособия.

Мэр или член городского законодательного органа: Другие правила могут применяться к мэрам и членам городского законодательного органа, желающим продолжить свою работу после выхода на пенсию. Для получения дополнительной информации мэры и члены городских законодательных органов должны обращаться в KPPA.

Другая информация

Требуемый перерыв в работе: Законодательство штата требует, чтобы месяцы учитывались при подтверждении необходимого перерыва в работе с момента выхода на пенсию до момента повторного трудоустройства.Дни не учитываются при определении того, был ли соблюден требуемый перерыв в обслуживании.

Возраст участника: Обязательство сообщать о занятости или волонтерской работе на участвующего работодателя в течение двенадцати (12) месяцев после фактического выхода участника на пенсию применяется независимо от возраста выбывшего участника. Об освобождении от ответственности по возрасту не сообщается; однако, пока участник выходит на пенсию по инвалидности, он обязан сообщать обо всех работах до достижения им нормального пенсионного возраста.

Нет второго пенсионного счета: Вышедшие на пенсию участники, чье первоначальное повторное трудоустройство у участвующего работодателя произошло 1 сентября 2008 г. или позже, не будут вносить взносы сотрудников, получать кредит за обслуживание или иметь право на второй пенсионный счет.

Восстановление выхода на пенсию после аннулирования: Если выход на пенсию аннулирован в связи с нарушением закона о повторном трудоустройстве на пенсии в Пересмотренном Статуте Кентукки 61.637 и Разделе 105 Административного регламента Кентукки, Глава 1:390, участник не теряет эти льготы навсегда.Участник будет обязан погасить все льготы, включая медицинскую страховку и выплаты пособий на детей-иждивенцев, в течение периода времени нарушения. Тем не менее, участник будет по-прежнему получать кредит за услуги и зачетную компенсацию, если он работает у участвующего работодателя на постоянной должности с полной занятостью. При последующем увольнении и выходе на пенсию расчет пенсионного пособия члена теперь будет включать любые дополнительные зачетные баллы за услуги и засчитываемую компенсацию, полученные в течение этого периода продолжения работы.

Медицинское страхование: Если вышедший на пенсию участник с первоначальной датой участия до 1 сентября 2008 г. выбрал получение медицинского страхования через KPPA, но позже повторно нанимает на постоянную работу с участвующим работодателем, требуется работодатель для возмещения KPPA единого страхового взноса на медицинское страхование, предоставленного пенсионеру. Если вышедший на пенсию участник с первоначальной датой участия 1 сентября 2008 года или после этой даты вновь нанимается у участвующего работодателя на постоянную работу с полной занятостью, вышедший на пенсию участник не будет иметь права на медицинское страхование от KPPA в период повторного трудоустройства.

Вторичный плательщик Medicare: Обратите внимание, что в соответствии с Законом о вторичном плательщике Medicare (MSP) при определенных обстоятельствах повторное трудоустройство пенсионера, имеющего право на участие в программе Medicare, у участвующего работодателя запрещает  KPPA предлагать или продолжать предлагать пенсионное страхование в рамках Плана Humana Medicare Advantage.