Управление финансами малого бизнеса: Эффективное управление финансами в малом бизнесе

Содержание

Эффективное управление финансами в малом бизнесе

Управление финансами в малом бизнесе: о чем нужно помнить

Эффективное управление финансами малого бизнеса является практически главным условием успешной работы любой компании. Именно поэтому на руководителе, часто выполняющим одновременно несколько функций без специального образования, лежит большая ответственность. Как же оптимизировать управление финансами в малом бизнесе и минимизировать риски? Владельцы малого бизнеса со временем становятся настоящими экспертами сразу в нескольких областях – финансах, в стратегическом планировании, маркетинге и продвижении товара, в управлении персоналом и так далее. И каждая область требует финансовой деятельности – отчетов, договоров, платежек. Но быть экспертом во всем и делать все грамотно практически невозможно, особенно в вопросах финансов, где любой промах может стать судьбоносным. Именно поэтому нужно разработать систему, которая поможет оптимизировать управление финансами в бизнесе.

Всегда в курсе

Руководитель должен быть всегда в курсе всего, он должен узнавать все первым и иметь возможность быстро и легко «поднять» любой документ. Для эффективного управления финансами необходимо наладить совместную работу с бухгалтером, довести уровень взаимопонимания до совершенства и разработать систему для генерирования и учета основной финансовой информации – такой, как складской оборот, поток наличности и проекты продаж, дебиторская задолженность и подлежащие оплате фонды.

«Сверхконтроль» над денежными потоками

Управление потоком наличности – один из главных факторов, влияющих на успешное развитие бизнеса. Управлять ими – значит владеть ситуацией и держать все под контролем. Недостаточный контроль над потоком наличности часто приводит к неожиданным сбоям в работе, кризисным ситуациям. Если Ваша компания прибыльна, Вы должны предупредить непропорциональное по отношению к нормальным расходам истечение наличности. Как в крупном, так и в малом бизнесе бывают моменты, когда у руководства появляется ощущение большой массы денег, например, при получении большого заказа.
Сохраняйте спокойствие, выполняйте заказ и помните, пока деньги не освоены и не распределены, на них рассчитывать нельзя.

Распределение финансов

Постарайтесь не запускать финансовые дела, контролируйте и распределяйте финансы как можно чаще, а лучше – ежедневно. Часть откладывайте на покрытие себестоимости деятельности, часть средств отправляйте в фонд развития ведения дел, а часть – на зарплату. Наладить данную работу поможет продукт «Мегаплана» – «Финансы», помогающий осуществлять контроль всех финансовых процессов и ведение операционного учета.

Особенности управления финансами малых предприятий при осуществлении теневой экономической деятельности

25

ТЕНЕВАЯ ЭКОНОМИКА

№ 1’2018 (Январь-март)

ОБ АВТОРАХ:

Буров Виталий Юрьевич, доктор экономических наук, доцент, заведующий кафедрой экономической

теории и мировой экономики ([email protected])

Шемякин Аркадий,магистр

ЦИТИРОВАТЬ СТАТЬЮ:

Буров В.Ю., Шемякин А. Особенности управления финансами малых предприятий при осуществле-

нии теневой экономической деятельности // Теневая экономика. – 2018. – Том 2. – № 1. – С.23–28.

doi:10.18334/tek.2.1.40565

финансами, снабжением, сбытом, рекламой ит.д. Однако владелец невсегда может

выполнять все функции самостоятельно, тогда ему приходится делегировать свои

полномочия ипередавать ведение бухгалтерского ифинансового учета нааутсор-

синг [8] (Svirchevskiy, 2014).

К проблемам финансово-инвестиционного характера можно отнести следующие:

• отсутствие стартового капитала;

• дефицит оборотных средств дляразвития малого бизнеса;

• сложность получения кредитов [10, с. 20] (Chernenko, Omarova, 2016).

Малое предпринимательство всегда является резервом экономического роста как

встабильном обществе, так ивобществе, где экономика характеризуется негативными

тенденциями, вт. ч. кним необходимо отнести теневую экономическую деятель-

ность (ТЭД). И если проблемы теневой экономики рассматриваются отечественными

изарубежными учеными довольно часто иподробно, то работ, посвященных ТЭД

малых предприятий, немного. Из отечественных ученых можно отметить исследова-

ния Г.Л.Багиева [1] (Bagiev, 2015), В.Ю.Бурова [2] (Burov, 2016).

Практически любой экономической системе присуще существование сектора тене-

вой экономики, деятельность вкотором противоречит действующим вобществе пра-

вовым нормам, итеневая экономическая деятельность стала неотъемлемой чертой

уровня иобраза жизни населения любой страны.

Для российского общества одной изглавных причин этого явилась непродуманная

политика государства вобласти реформирования экономических отношений, либера-

лизация хозяйственной жизни иуправления, что способствовало масштабному разви-

тию вобществе теневых экономических процессов. За годы рыночных преобразова-

ний сформировались масштабные механизмы теневой экономической деятельности,

сложилась система криминальной экономики, создающая угрозу национальной без-

опасности России [6] (Stepanov et al. , 2010).

Теневой экономике присущ как позитивный характер – сглаживание негативных

условий пожизнедеятельности бизнеса ичеловека, так инегативный – антисоциаль-

ное перераспределение доходов общества иуменьшение его благосостояния, сниже-

ние эффективности системы управления экономикой.

Особенности управления финансами малых предприятий при осуществлении теневой экономической деятельности (Буров В.Ю.1, Шемякин А.11 Забайкальский государственный университет) / Теневая экономика / № 1, 2018

 Скачать PDF | Загрузок: 24 | Цитирований: 2

Статья в журнале

Теневая экономика
Том 2, Номер 1 (Январь-Март 2018)

Цитировать:
Буров В.Ю., Шемякин А. Особенности управления финансами малых предприятий при осуществлении теневой экономической деятельности // Теневая экономика. – 2018. – Том 2. – № 1. – С. 23-28. – doi: 10.18334/tek.2.1.40565.

Эта статья проиндексирована РИНЦ, см.

https://elibrary.ru/item.asp?id=39282953
Цитирований: 2 по состоянию на 20.09.2021

Аннотация:
В статье рассмотрены способы организации структуры управления финансами малого бизнеса. Отмечено, что одной из главных причин разрушения предприятий малого бизнеса является слабая организация финансовой деятельности. Выявлена специфика управлением финансами в малом бизнесе в условиях теневой экономической деятельности.

Ключевые слова: управление финансами, малое предприятие, теневая экономическая деятельность

Источники:

1. Багиев Г.Л. К вопросу формирования концепции государственного противодействия теневой экономической деятельности субъектов малого предпринимательства // Проблемы современной экономики. – 2015. – № 1(53). – С. 126-129.
2. Буров В.Ю. Концептуальные подходы экономического оценивания государственного противодействия теневой экономической деятельности субъектов малого предпринимательства // Известия Иркутской государственной экономической академии. – 2016. – № 26(2). – С. 220-228. – doi: 10.17150/1993-3541.2016.26(2).220-228 .
Гильмутдинова Ф.Г., Саитова Р.Г. Управление финансами организации // Актуальные вопросы современного финансового менеджмента: Материалы Международной научно- практической конференции. Казань, 2014. – С. 40-41.
4. Мельников О.Н, Яремчук А.П. Проблемы формирования доверительных отношений между стейкхолдерами в процессе принятия решений в инновационном предпринимательстве // Вопросы инновационной экономики. – 2017. – № 2. – С. 109-124. – doi: 10.18334/vinec.7.2.38150.
5. Мзоков А.Р. Финансовые аспекты системы вознаграждения сотрудников компаний // Лидерство и менеджмент. – 2017. – № 3. – С. 139-151. – doi: 10.18334/lim.4.3.38179.
Степанов А.А., Морозова Н.В., Савина М.В., Жукова Н.В., Степанов И.А., Алишаев Э.А. Теневые экономические отношения в реальной экономике (теория и практика). — М.: Старая Басманная, 2010. – 164 с.
7. Фролова В.Б. Управление обеспеченностью финансовых ресурсов организации // Современные научные исследования и инновации.
– 2014. – № 8-2(40). – С. 90-93.
Свирчевский В.Д. Управление малым бизнесом. / Учебное пособие. — М.: ИНФРА-М, 2014. – 256 с.
Буров В.Ю. Финансовый менеджмент. Теоретические основы финансового менеджмента. Основы стратегического планирования государственных (муниципальных) учреждений. — Чита: ЗабГУ, 2017. – 236 с.
Черненко В.А., Омарова Д.О. Финансирование малого бизнеса в Российской Федерации. / Монография. — СПб.: Астерион, 2016. – 173 с.

Страница обновлена: 14.02.2022 в 17:19:30

Финансовый директор для малого бизнеса: функции и обязанности

У собственников малого бизнеса возникает много проблем по управлению бизнесом, которые нужно решать самостоятельно, чтобы бизнес выжил. Со временем помимо операционных задач, собственнику приходится решать финансовые. Среди них:

  1. Кассовые разрывы. Необходимо контролировать и планировать достаточное количество денег на счетах для оплаты налогов, зарплаты и поставщикам.
  2. Эффективность работы. Деятельность компании складывается из различных факторов, влияющих на доходы, прибыль и денежный поток. Для оптимального управления ресурсами необходимо оперировать конкретными цифрами показателей деятельности.
  3. Инвестиции. Каждое решение должно подкрепляться аналитикой по результатам работы компании, расчетов ключевых показателей.
  4. Отсутствие опыта финансового планирования и управления. Не каждый собственник или руководитель компании обладает финансовым или экономическим образованием, которое им и не нужно. Построить системную, управляемую и масштабируемую финансовую модель практически невозможно без специализированных знаний и опыта.

В результате отсутствия системы управления финансами собственник несет дополнительные риски вследствие некачественно проработанных принятых решений, увеличения затрат на управление, отсутствия контроля и неэффективности бизнеса.

Управленческий учет в компании: задачи, цели и принципы

Ощущение потребности в выделении отдельной роли финансового менеджера у руководителя малого бизнеса возникает не сразу и велика вероятность, что задачи финансового управления будут делегированы бухгалтеру компании. Однако, бухгалтер хоть и занимается финансами компании, но его роль другая – бухучет, отчетность и налоги, и управление финансами предприятия в этом случае может не дать нужных результатов.

Область управления финансами гораздо шире и включает в себя следующие направления:

  • Бухгалтерский учет, отчетность и налоги
  • Управленческий учет и отчетность
  • Финансовое планирование и анализ
  • Финансовое управление (организационное)
  • Финансовый контроль

Для успешного достижения целей, поставленных перед финансовым управлением, например, по повышению экономической эффективности, улучшению финансовых показателей, увеличению операционной прибыли, необходимо привлекать квалифицированного финансового менеджера.

Зачастую понятия финансового менеджера, менеджера финансового отдела и финансового директора в малом бизнесе идентичны и обозначают сотрудника, ответственного за управления финансами компании.

Основные функции финансового директора обуславливаются целями развития компании, и включают в себя:

  • Планирование деятельности компании, контроль выполнения планов и составление прогнозов в компании
  • Обеспечение устойчивого финансового положения компании, достаточности финансов для деятельности компании
  • Повышение эффективности (рентабельности) деятельности компании
  • Формирование управленческой отчетности для руководства компании и владельцев, которая используется для принятия управленческих решений
  • Контроль экономической безопасности компании

Вся деятельность финансового менеджера в малом бизнесе должна быть направлена на повышение стоимости компании и поддержания положительного имиджа компании.

Достижение этих показателей и формирует комплекс задач финансового управления. При этом на второй план отходят конкретные инструменты, с помощью которых финансовый менеджер планирует достижение поставленных целей. Рассмотрим функции более подробно.

Планирование деятельности компании, контроль выполнения планов и составление прогнозов в компании
Планирование деятельности позволяет финансовому менеджеру подготовить платформу для реализации остальных функций, так как без планирования практически невозможно осуществлять управление финансами и контролировать эффективность деятельности компании. Планирование должно включать в себя не только расчет финансовых показателей, но и маркетинговую, производственную и сбытовую составляющие, поскольку без вовлечения в процесс планирования всех подразделения невозможно составить корректный план. Этот план должен увязывать и координировать деятельность подразделений внутри компании.

Обеспечение устойчивого финансового положения компании, достаточности финансов для деятельности компании
Обеспечение компании финансами для обеспечения операционной деятельности и устойчивого развития – одна из основных задач финансового директора. Во-первых, у компании должно быть достаточно денег для оплаты текущих счетов. Во-вторых, прогноз деятельности не должен допускать кассовых разрывов и убытков. В-третьих, необходимо выстроить оптимальную налоговую политику.

Повышение эффективности (рентабельности) деятельности компании
Повышение эффективности бизнеса способствует повышению прибыли компании и увеличения рентабельности. Повышение эффективности осуществляется не только за счет повышения производительности, но и за счет совокупной эффективности деятельности каждого подразделения компании. Финансовый директор контролирует управление ресурсами компании с помощью различных финансовых инструментов: KPI, бюджетирование и прочих.

Формирование управленческой отчетности для руководства компании и владельцев, которая используется для принятия управленческих решений
Управленческая отчетность – это по сути «продукт» деятельности финменеджера, представление текущего состояния компании в оцифрованном виде. Этот комплект отчетов обязательно формируется в понятных для собственника или руководителя терминах и удовлетворяет их запросы на информацию, необходимую для принятия управленческих решений. Это означает, что структура отчетов и состав показателей, характеризующих состояние компании, определяется конкретными задачами, стоящими перед пользователями отчетности.

Автоматизируйте управленческую отчетность.
Online-сервис «Управленка» – попробуйте бесплатно

Контроль экономической безопасности компании
Одна из функций финансового директора заключается в контроле возникающих перед компанией финансовых рисков. Однако, в большинстве случаев финансовый директор не занимается решением этих задач — в его обязанности должна входить возможность постановки задач по снижению рисков ответственным подразделениям и контроль за их исполнением

Как мы выяснили объем функций и задач финансового менеджера довольно обширный, описать которые в должностной инструкции довольно проблематично. Каждой компания выделяет свои особо важные задачи финансового управления, которые необходимы ей в текущий момент времени. В соответствии с осознанием функций финансового управления и формируются должностные обязанности ответственного сотрудника. В общем случае, должностная инструкция финансового менеджера включает в себя следующие пункты:

  • Общие положения. Здесь указывается уровень образования, стаж работы, базовые навыки, компетенции финансового менеджера, место в организационной иерархии компании и прочее.
  • Должностные обязанности. В этом пункте необходимо наиболее подробно описать функции, которыми должен заняться финансовый директор. Крайне нежелательно указывать конкретные инструменты выполнения функций, ведь финансовый директор не должен быть ограничен в способах решения той или иной задачи.
  • Критерии оценки качества работы. При широком выборе возможностей и прав по выполнению функциональных обязанностей крайне важно четко указать цели успешной работы финансового менеджера и критерии оценки эффективности управления финансами компании.
  • Права финансового менеджера. Для осуществления своей деятельности финансовый директор взаимодействует со всеми подразделениями компании и его полномочия должны включать возможность отдавать распоряжения руководителям этих подразделений в рамках своих обязанностей.
  • Ответственность сторон. Обязательный раздел, в котором указывается уровень ответственности работника в рамках законодательства РФ.

Корректно составленная должностная инструкция, отвечающая нуждам компании, во-первых, ставит перед финансовым менеджером конкретные задачи, во-вторых, наделяет достаточными полномочиями для выполнения своих функциональных обязанностей и, в-третьих, значительно упрощает кадровой службе подбор подходящего на эту должность кандидата.

Хотите читать советы налоговых экспертов и главных бухгалтеров?

Подпишитесь на обновления блога

Подписаться

Поделиться статьей

Семинары от федерального бизнес-тренера на темы «Управление финансами малого предприятия», «Развитие предпринимательских компетенций»

Дата/время: 6 февраля 2017

Место проведения: НП АГР

НП «Агентство Городского Развития» приглашает на БЕСПЛАТНЫЙ тренинг «УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСАМИ МАЛОГО ПРЕДПРИЯТИЯ».                                         

Дата и время проведения: 06 февраля 2017 года с 09.00 до 13.00

Место проведения: конференц-зал НП «Агентство Городского Развития», б. Доменщиков, 32, здание центральной библиотеки им. В.В. Верещагина (левое крыло).

Тренинг базируется на бизнес-симуляции международной компании Celemi, воссоздавая проблемы и ситуации, которые возникают в компании. Таким образом, участники имеют возможность проверить свои навыки и изучить новые подходы в реалистичной, непринужденной и практичной среде.

Бизнес-симуляции Celemi — это не просто игры. Это независимые учебные программы, в которых воссоздаются реальные рабочие места и внешние условия. Они дают предпринимателям увлекательную возможность проверять новые навыки и знания и допускать ошибки — причем делать это совершенно безопасно.

Цель тренинга — предоставить возможность поэкспериментировать с ситуациями реальной жизни, не причиняя вреда компании.

ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ: действующие предприниматели, руководители предприятий, структурных подразделений.

ЛЕКТОР: БАБОШИН АЛЕКСЕЙ, к.э.н., исполнительный директор Национальной Ассоциации обучения предпринимательству (РАОП), предприниматель (логистическая компания In-Logistics), тренер международных образовательных программ для предпринимателей: Empretec -Международная программа для предпринимателей Конференции ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД), FastTrac® Одна из наиболее известных в США программ обучения для предпринимателей.

В ПРОГРАММЕ ТРЕНИНГА:

  • Рассмотрение цепи создания стоимости продукта и бизнеса в целом и процессов, которые влияют на успех/неудачу на этом пути.
  • Понимание ежедневных действия каждого сотрудника, которые влияют на показатели всей̆ компании в целом.
  • Оценка важности взаимодействие всех подразделений компании в процессе достижения общего результата.
  • Определение рисков и ключевых факторов, влияющие на прибыльность компании и выработка списка действий по увеличению позитивных факторов и снижению рисков.

Тренинг «Управление финансами малого предприятия» является настольной̆ бизнес-симуляцией̆ и моделирует деятельность производственной̆ компании, которая в ситуации растущих требований поставщиков и клиентов переживает целый̆ ряд изменений. Участники игры управляют бизнесом и должны совместно определить проблемные зоны, изменить устаревшие процессы и выйти на новый̆ уровень доходности, удовлетворяющий̆ своим целям.

Необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ РЕГИСТРАЦИЯ по телефонам (8202) 20-19-22, 20-19-23 или по электронной почте [email protected]; [email protected] или онлайн 

НП «Агентство Городского Развития» приглашает на БЕСПЛАТНЫЙ семинар  «РАЗВИТИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ КОМПЕТЕНЦИЙ»    

Дата и время проведения: 06 февраля 2017 года с 14. 00 до 18.00

Место проведения: конференц-зал НП «Агентство Городского Развития», б. Доменщиков, 32, здание центральной библиотеки им. В.В. Верещагина (левое крыло).                   

Особенностью предпринимательской деятельности является то, что предприниматель сам «находит» себе работу, ставит задачи и планирует свое время. Участники семинара познакомятся с основами планирования, начиная с постановки «правильных», мотивирующих целей, научатся планировать достижимые, измеримые реалистичные бизнес-цели, а также управлять потоками коммуникаций. Получат инструменты разработки ограниченного по времени рабочего плана, для достижения поставленных целей не интуитивно, а целенаправленно и более эффективно.

Цель семинара — Дать участникам возможность найти и понять взаимосвязь между неудовлетворенными потребностями или нерешенными проблемами, недостаточно используемыми ресурсами и возможностями начало нового или развития существующего бизнеса. Довести до понимания участников, как важно осуществить планирование, до того, как начать действовать, а также, как важно планирование для того, чтобы снизить уровень рисков и удержать себя от импульсивных действий.

Целевая аудитория: потенциальные и начинающие предприниматели.

ЛЕКТОР: ДЕНИС ИСМАКОВ, руководитель комитета краткосрочных образовательных программ (РАОП). Бизнес-тренер по вопросам личной эффективности. Режиссер персонального бренда. Витамин роста вашего бизнеса. Креатор. Директор по развитию Всероссийской школы личностного роста и развития студенческого самоуправления «ПРОГРЕСС». Учредитель группы компаний «PRIME».

На протяжении 10 лет активно занимается поддержкой и развитием молодежного предпринимательства в России. Автор и руководитель нетворкинг-проекта #МИЛЛИОНИДЕЙ.

Лауреат премии «ТОП-50. Самые известные Люди Нижнего Новгорода» в номинации «Бизнес».

В ПРОГРАММЕ СЕМИНАРА:

Участники семинара получат конкретные инструменты для постановки «правильных», мотивирующих целей, а также набор инструментов для эффективного планирования, контроля и их достижения. Убедятся, насколько важно разрушать парадигмы и творчески подходить к инновационному совершенствованию своего бизнеса.

Необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ РЕГИСТРАЦИЯ по телефонам (8202) 20-19-22, 20-19-23 или по электронной почте [email protected]; [email protected] или онлайн 

 

Управление финансами малого бизнеса

В экономике высокоразвитых стран малые предприятия играют важнейшую роль. Находясь между сферами влияния гигантских корпораций, малые предприятия оказывают на экономику государства общеукрепляющее воздействие. Эту способность им обеспечивает присущая малым организациям высокая маневренность, позволяющая быстро принимать правильные решения, иногда изменяя даже профиль своей основной деятельности. Высокая мобильность небольших по размерам компаний позволяет им использовать те свободные возможности, на которые гиганты иногда попросту не обращают внимания.

Для успешного функционирования рыночной экономики малые предприятия оказывают неоценимую услугу, благодаря своей большой гибкости, позволяющей придать экономике государства почти идеальную сбалансированность. Как правило, небольшие предприятия более смело идут на риск, применяя неиспытанные инновации. Таким образом, именно такие предприятия вносят свежую струю в экономику, обновляя всю ситуацию на рынке.

При всех уникальных возможностях предприятий малого бизнеса, их бесспорные достоинства не способны проявиться сами по себе, но требуют аналитического подхода, помогающего определить точки приложения необходимых усилий. С помощью анализа становится ясным реальное состояние дел, исходя из которого, можно сделать выводы о наличии отклонений от запланированных результатов, а также принимать своевременные корректирующие решения.

Проведение анализа помогает узнать фактическое состояние таких показателей:

• Рентабельности предприятия и его доходности;
• Финансовой устойчивости;
• Реальной скорости оборота капиталовложений;
• Окупаемости средств, вложенных в предприятие.

Доходность предприятия определяется при помощи абсолютных и относительных показателей. Абсолютным показателем является сумма доходов, или прибыли. Относительным показателем является уровень рентабельности предприятия.

Для успешного развития и функционирования предприятия важнейшее значение имеет способность финансового менеджера осуществлять продуманную систему распределения прибыли по двум направлениям:

• регулярная выплата дивидендов собственникам предприятия;
• направление средств на дальнейшее развитие производства.


Рентабельность предприятия определяется отношением получаемой валовой прибыли к усреднённой стоимости оборотных и основных средств. Динамический расчёт рентабельности предприятия позволяет проводить мониторинг изменения доходности работы предприятия и всех влияющих на эти изменения факторов.

Проведение анализа прибыли и рентабельности предприятия позволяет получить компетентную оценку, насколько эффективно работает предприятие и используются имеющиеся у него ресурсы.

Срок окупаемости также является показателем, способным дать реалистичную оценку эффективности малого предприятия. Для его расчёта следует разделить сумму денежных вложений в предприятие на сумму годовой прибыли. Полученное в результате число отображает количество лет, необходимое для полной окупаемости вложенных средств. Для предприятий малого бизнеса общепринятым сроком окупаемости принято считать 5 лет.

FinKurs (Управление финансами в малом бизнесе) — документ

Министерство образования Российской Федерации

Новосибирская государственная академия экономики и управления

Кафедра финансов

Курсовая работа

Управление финансами в малом бизнесе

Выполнил студент

группы 0042

Аникин Олег Евгеньевич

Проверил:

преподаватель

Лихутин Павел Николаевич

Новосибирск 2002

2. Связь малого и крупного бизнеса

II. Источники финансовых ресурсов

1. Основные источники финансирования

2. Кредиты

III. Управление финансовой деятельностью

  1. Финансовая устойчивость предприятия

  2. Планирование финансов малого бизнеса

  3. Безубыточность бизнеса

  4. Оборотный капитал и управление денежными средствами

  5. Анализ финансов малого бизнеса

IV. Планирование и управление активами на примере конкретного предприятия

Список используемой литературы

Малые предприятия являются неотъемлемой частью эффективной экономики. Во всех развитых индустриальных странах сфера малого бизнеса играет важную роль в экономической системе государства. Заполняя вакуум между громоздкими гигантами, малые предприятия в некотором смысле цементируют экономику, используют пустующие рыночные ниши и стимулируют деятельность крупных корпораций. На предприятия малого бизнеса возложены вполне определенные функции, которые не выполняются или выполняются в недостаточной степени другими хозяйствующими субъектами. Небольшие фирмы играют роль фундамента рыночной экономики, связывают воедино все ее звенья. Эта функция малых предприятий предотвращает явление так называемой «лоскутной экономики», при которой изобилие одних товаров имеет место наряду с дефицитом других. Другая важнейшая функция мелких фирм – поддержание конкуренции, что обеспечивается их многочисленностью, гибкостью, большей свободой ценовой политики. Малые предприятия ускоряют заполнение товарного рынка требующимися потребителям товарами и внедрение несложных научно-технических достижений.

Поскольку любая экономическая система не идеальна и на практике приходится иметь дело с несовершенной конкуренцией, крупные компании стремятся монополизировать свою деятельность, установить контроль над рынком. В этих условиях существование небольших предприятий ставится под угрозу. Обоснованность деятельности малого бизнеса и его выживаемость в условиях рынка обуславливается следующим. Крупным корпорациям часто бывает невыгодно разорять малые предприятия, так как они зачастую не представляют прямой опасности для их функционирования. Нередко поглощение мелкой фирмы оказывается менее выгодным, чем деловое сотрудничество или даже помощь, так как малые предприятия в ряде случаев являются поставщиками более крупных организаций. Помимо этого существует различие в сферах деятельности мелких и крупных фирм. Например, малые предприятия предпочтительнее в сфере инновационных технологий, освоения принципиально новых товаров и услуг, то есть в случаях, когда направление деятельности сопровождается серьезным риском. Немногие крупные корпорации готовы рисковать вложениями в необкатанные товары или услуги. Абсолютное господство имеют малые предприятия в тех ситуациях, в которых отсутствует необходимость в массовом производстве. Разделение труда между крупными и мелкими хозяйствующими субъектами позволяет повысить совокупную рентабельность производства и тех, и других. Кооперирование малого бизнеса с крупным создает для первого устойчивый рынок сбыта, охраняет от неожиданной конкуренции, позволяет специализировать деятельность внутри фирмы. С другой стороны, большие корпорации освобождают себя от ряда затратных функций, так как получают необходимые элементы от малых предприятий. Еще один очень важный фактор – поддержка малого бизнеса со стороны государства. Из-за полезности и важности малых предприятий в экономической системе страны, государство, как правило, оказывает всестороннюю поддержку малому бизнесу, стимулируя его развитие.

Для решения вышеупомянутых производственно-технических задач малый бизнес должен иметь ряд преимуществ по сравнению с крупным производством. К выделенным достоинствам малых предприятий относятся:

  • Малые предприятия лучше знают уровень спроса на локальных рынках. Ориентация производителей преимущественно на региональный рынок идеально приспособлена для изучения пожеланий, предпочтений, обычаев, привычек и других характеристик местного рынка

  • мобильность при выполнении работ, связанных с внедрением новой техники, изобретений;

  • Малые предприятия требуют меньше капиталовложений. У них меньшие сроки строительства, небольшие размеры, им быстрее и дешевле перевооружаться, внедрять новую технологию и автоматизацию производства, достигать оптимального сочетания машинного и ручного труда.

  • Сравнительно более низкие издержки управления, обусловленные отсутствием лишнего бюрократического аппарата и, соответственно, высокая гибкость и оперативность решений в управлении малыми предприятиями, что повышает производительность труда (особенно на микропредприятиях, где численность работников менее 10 человек). Эти условия дают возможность быстро и гибко реагировать на конъюнктурные изменения, в том числе путем маневра капитала при переключении с одного вида деятельности на другой.

  • Работники малого предпринимательства имеют высокий уровень мотивации в достижении успеха, а также возможности реализовать свои идеи, проявить свои способности

  • повышенная скорость обращения капитала.

Развитие сферы малого предпринимательства, таким образом, способствует решению многих социально-экономических проблем – создание среднего класса, снижение безработицы, формирование рациональной структуры экономики, рост доходной части бюджетов всех уровней и др. Чем больше сектор гибких и подвижных малых предприятий, и чем выше количество занятых в малом бизнесе, тем выше стабильность экономики.

Следует особо отметить, что понятие малого предприятия не имеет четкого объективного определения. Деление хозяйственных структур на мелкие и крупные можно осуществлять по целому ряду признаков и поэтому не существует единого универсального определения для малого предприятия. Вопрос об определении предприятия как малого решается на уровне законодательной власти всех стран, но общий принцип заключается в выборе критерия оценки и установке ограничений на выбранный признак. Выделяют количественный, качественный и комбиниро­ванный подходы к определению малого и среднего предприятий. Иллюстрацией комбинированного подхода может служить определение малой фирмы, предложенное в 1971 г. в докладе Болтонского комитета (Великобритания). Болтонский комитет предложил так называемые «экономическое» и «ста­тистическое» определения малой фирмы. Согласно экономическому определению, к малым относятся фирмы, удовлетворяющие следую­щим трем условиям:

    • фирма владеет относительно небольшой долей рынка в рыноч­ном пространстве ее сферы деятельности;

    • управление фирмой осуществляется ее владельцем (или соуч­редителями) лично, а не посредством формализованной управленчес­кой структуры;

    • фирма является независимой (не представляет собой часть круп­ного предприятия).

Статистическое определение предполагалось использо­вать для выявления вклада предприятий малого бизнеса в валовой национальный продукт, в решение проблемы занятости, экспортную деятельность, развитие инноваций и т. д., а также для анализа изме­нений соответствующих показателей во времени и обеспечения воз­можности проведения сопоставлений на международном уровне.

В нашей стране понятие малого предприятия определяется Федеральным законом от 14.06.95 № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации». В соответствии с этим законом, для того, чтобы предприятие считалось малым, должны одновременно выполняться четыре условия.

  1. Это должна быть коммерческая организация (иными словами, некоммерческие организации не могут считаться малыми предприятиями).

  2. В уставном капитале организации доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов не должна превышать 25 процентов.

  3. В уставном капитале организации доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не должна превышать 25 процентов.

  4. Средняя численность работников за отчетный период не должна превышать следующих предельных уровней:

в промышленности — 100 человек;

в строительстве — 100 человек;

на транспорте — 100 человек;

в сельском хозяйстве — 60 человек;

в научно-технической сфере — 60 человек;

в оптовой торговле — 50 человек;

в розничной торговле и бытовом обслуживании населения — 30 человек;

в остальных отраслях и при осуществлении других видов деятельности — 50 человек.

Что касается многопрофильных (осуществляющих несколько видов деятельности) малых предприятий, то они относятся к таковым по критериям того вида деятельности, доля которого является наибольшей в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли. Предприятие самостоятельно определяет, какой из показателей должен применяться — объем оборота (объем реализации продукции, товарооборот и т. п.) или объем прибыли, полученной от всех видов деятельности в целом. Выбранный предприятием показатель должен быть неизменным в течение отчетного года

Связь малого и крупного бизнеса

Существует две точки зрения о том, каким должно быть взаимодействие крупных и мелких фирм. Большинство ученых придерживается следующей точки зрения: в нормально функционирующей рыночной экономике значительная часть малых фирм так или иначе находится в сфере интересов крупных предприятий, малые предприятия существуют для и при крупных. При этом кооперационные связи являются полезными как для малых предприятий, так и для крупных: крупные используют рыночную и структурную гибкость малых предприятий, их инновационные возможности. Малые предприятия компенсируют неповоротливость крупных в нахождении и реализации новых технологических решений, в проникновении на новые рынки сбыта, в оперативном получении передовых инноваций. Это позволяет крупным предприятиям переключить часть своих рисков на малые. Кооперирование малых предприятий между собой и с крупными предприятиями способно нейтрализовать несовершенство государственной политики поддержки малого предпринимательства.

Но существует и другой взгляд. Он заключается в том, что зависимость предприятий друг от друга является негативным моментом. Предприятие должно являться самостоятельным хозяйствующим субъектом экономики. Классическое предприятие — внутренне единая и управляемая целостная организация, осуществляющая преобразование ресурса в продукт. В реальной действительности очень редко встречаются независимые самостоятельные предприятия. Сторонник этой позиции Клейнер Г. утверждает, что настоящих предприятий в России больше нет, потому что малые предприятия являются «приусадебными участками» своих директоров или владельцев. Средние и крупные предприятия утратили свойство концентратов ресурсов и превратились в аморфные структуры, состоящие из множества мелких юридических лиц, распределивших между собой финансовые, материально-вещественные, информационные и управленческие потоки.

Объединив эти две точки зрения, можно сделать вывод о том, что оптимальная взаимосвязь фирм предполагает их относительную независимость, но в то же время тесное сотрудничество и наличие взаимовыгодных кооперационных связей.

Как правило, в России крупные предприятия оплетены сетью мелких, контролируемых директором фирм, через которые проходят главные финансовые потоки. Вокруг крупных и средних предприятий сформировалась особая интеграционная нерыночная структура. Крупные предприятия привлекают узкоспециализированные мелкие фирмы, производящие для них отдельные детали и узлы. Вокруг монополий, особенно в отраслях машиностроения, электронной промышленности, группируются обычно по несколько десятков тысяч мелких предприятий, которые пользуются финансовой и технической помощью монополий.

В настоящее время в России партнерские малые предприятия созданы либо бывшими работниками крупного предприятия, или доверенными лицами теперешнего руководства. Такая модель в российских условиях может считаться предпочтительной с точки зрения решения проблемы ненадежности малого предприятия как партнера. Очевидная неустойчивость общей экономической ситуации заставляет руководство крупных предприятий очень настороженно относиться к контактам с «чужими» малыми предприятиями. Положение усугубляется чрезвычайными трудностями самих крупных предприятий: сейчас даже небольшие ошибки в выборе партнеров могут привести к непоправимым результатам. Поэтому крупные предприятия стараются ориентироваться в своих контактах на максимально зависимые от них предприятия. Понятно, что при таких взаимоотношениях обе стороны не извлекают большую часть выгоды от сотрудничества. Те малые предприятия, которые смогли остаться относительно независимыми оказались более жизнеспособными.

Кооперационные связи очень важны для российских предпринимателей. И эта взаимосвязь перспективна, если создать экономические условия, гарантирующие безопасность такого сотрудничества.

Управление финансами малого бизнеса: советы, важность и проблемы

Невероятно сложно начать малый бизнес. Только около половины из них остаются открытыми в течение пяти лет, и только треть доживает до 10-летней отметки. Вот почему так важно приложить все усилия для достижения успеха. И одним из самых фундаментальных навыков и инструментов для любого владельца малого бизнеса является грамотное управление финансами.

Что такое финансовый менеджмент?

Финансовый менеджмент — это общий термин для тщательного ведения бухгалтерского учета, составления точных прогнозов, составления финансовой отчетности и доступа к финансированию бизнеса.Эффективное управление всем этим позволяет вам принимать решения для успешного управления вашей компанией. Некоторые из первых шагов для хорошего управления финансами включают составление бюджета, доступ к кредитным линиям и открытие банковского счета для коммерческих расходов, таких как заработная плата.

Насколько важно эффективное управление финансами для малого бизнеса?

Короче говоря, управление финансами жизненно необходимо. Исследование успешного бизнеса, проведенное Федеральным резервным банком Чикаго, показало, что у них есть четыре общих черты:

  1. Знания и опыт с кредитом
  2. Высокий уровень неиспользованного кредитного остатка
  3. Управление бюджетом и мониторинг
  4. Денежные средства, отложенные на заработную плату

Другое исследование показало, что чем чаще малый бизнес анализирует свой бюджет, тем выше его показатель успеха. По данным Администрации малого бизнеса США, те, кто делает это ежегодно, имеют показатель успеха всего 25%. Выполняется ежемесячно или еженедельно, эти показатели вырастают до 75-85% и 95% соответственно.

Почему финансовый менеджмент важен для малого бизнеса?

Финансовый менеджмент важен, потому что помогает бизнесу:

  • Увидеть и понять свою прибыль
  • Принятие решений по планированию запасов и установлению цен
  • Определить, имеет ли компания достаточный денежный поток для поддержания операций и принятия решений о покупке активов
  • Предоставлять банкам и инвесторам финансовую отчетность, необходимую им для получения кредита или инвестирования в бизнес
  • Проведение надежного финансового анализа для лучшего бизнес-прогнозирования и прогнозов

Общие проблемы управления финансами малого бизнеса

Управление финансами вашей компании сложно и может занять много времени. Вот список некоторых распространенных проблем, с которыми вы можете столкнуться, а также то, как и почему важно их преодолевать.

Управление бюджетом. Ведение бизнеса — непростая задача. Помимо начисления заработной платы, выплаты медицинских пособий и навигации по сложному налоговому кодексу, часто существует экономическая неопределенность. Создание и мониторинг вашего бюджета — единственный способ избавиться от некоторых догадок и помочь вам подготовиться к непредвиденным обстоятельствам и принять стратегические решения, например, когда расширять или нанимать новых сотрудников.

Начисление заработной платы с наличными резервами. Стабильная оплата труда сотрудников, налоги с заработной платы, пособия по болезни сотрудников и заработная плата владельцев за счет наличных денежных средств является важным показателем финансового благополучия. Около 90% предприятий с отличным финансовым состоянием в исследовании Федерального резервного банка Чикаго заявили, что у них всегда было достаточно денежных средств от операций для выполнения этих обязательств. Только 50% предприятий с плохим финансовым положением сообщили, что всегда выполняли эти обязательства.Если вы не используете денежные резервы для выплаты заработной платы, поставьте перед собой цель сделать это.

Оставайтесь в курсе счетов. Эффективное управление финансами дает возможность выполнять свои деловые обязательства. Это поможет вам избежать чрезмерных комиссий и повысит ваш кредит. Фактически, до 35% вашего кредитного рейтинга основано на истории своевременных платежей.

Контроль долга. Каким бы крепким ни был ваш бизнес, есть большая вероятность, что в какой-то момент вам понадобится больше денег, чем у вас есть в наличии.И будь то кредит для малого бизнеса или бизнес-кредитная карта, иногда получение долга имеет финансовый смысл. Но получение слишком большого долга, максимальное использование кредитных карт или несоблюдение условий оплаты могут повредить вашему кредиту, увеличить сумму, которую вы платите в виде процентов, и ухудшить ваш бизнес. Прежде чем брать долг, важно иметь план, как вы будете его возвращать.

Безопасное финансирование. Плохое управление финансами приводит к плохой кредитной истории и невозможности получить финансирование от банка.Это может препятствовать росту из-за неиспользования бизнес-возможностей, когда они возникают, например, капитальных затрат на новое оборудование, которые могут привести к увеличению доходов. Обеспечение финансирования является сложной задачей, требует много времени и опыта.

Понимание финансовых продуктов. Хорошее управление финансами помогает малым предприятиям подготовиться к экономической неопределенности при получении кредитных линий и венчурного капитала. Понимание финансирования на основе активов, финансирования дебиторской задолженности, торгового кредита и лизинга оборудования было связано с более высокими показателями финансового здоровья в исследовании Федерального резервного банка Чикаго.

Три ключевых показателя эффективности и метрики для финансового управления

Составление точной финансовой отчетности — первый шаг в построении финансовой дисциплины. Каждая выписка предоставляет информацию, которая может быть использована для анализа прибыльности, эффективности и платежеспособности.

1. Рентабельность. Отчет о прибылях и убытках (или отчет о прибылях и убытках (P&L)) помогает предприятию увидеть свою общую прибыль или убыток за определенный период времени. Используйте данные этого отчета для расчета маржи прибыли, включая маржу валовой прибыли, маржу операционной прибыли и маржу чистой прибыли.Вот формулы для расчета этих полей.

Маржа валовой прибыли:

Маржа валовой прибыли = общий объем продаж – себестоимость продаж (или себестоимость продаж) / общий объем продаж x 100

Более высокая норма валовой прибыли указывает на то, что ваша компания эффективно использует свои активы для получения прибыли.

Маржа операционной прибыли:

Маржа операционной прибыли = операционная прибыль / выручка

Маржа операционной прибыли также известна как прибыль до вычета процентов и налогов (EBIT).Увеличение операционной маржи может свидетельствовать об улучшении управления и контроля над расходами в вашей компании.

Маржа чистой прибыли:

Норма чистой прибыли = чистая прибыль / продажи x 100

Более высокая норма чистой прибыли указывает на то, что ваша компания эффективно превращает продажи в прибыль. Маржа прибыли будет варьироваться в зависимости от отрасли. Сравнение с аналогичными компаниями поможет вам установить ориентиры и цели.

2.Эффективность. Некоторые показатели позволяют оценить, насколько хорошо ваша компания использует свой капитал и активы для получения дохода. Для этих показателей вам понадобится информация из вашего отчета о прибылях и убытках и балансового отчета, который представляет собой моментальный снимок того, сколько ваша компания должна и сколько ей принадлежит.

Рентабельность активов :

Насколько эффективно ваш бизнес превращает деньги, вложенные в активы, в прибыль? Чтобы сравнить, сравните с другими в вашей отрасли, так как это будет зависеть от того, какой у вас бизнес.

Рентабельность активов = чистая прибыль / средняя стоимость активов x 100

Коэффициент оборотного капитала:

Этот коэффициент является мерой ликвидности и указывает на вашу способность погасить краткосрочные обязательства. Коэффициент около 2 указывает на хорошую краткосрочную ликвидность.

Коэффициент оборотного капитала = текущие активы / текущие обязательства

Оборот оборотного капитала:

Этот показатель имеет нюансы, и вам нужно будет сравнить его с аналогичными компаниями в той же отрасли. Это показатель того, насколько хорошо вы используете капитал для увеличения продаж.

Оборачиваемость оборотного капитала = чистая годовая выручка / средняя сумма оборотного капитала за тот же год

3. Платежеспособность. Чтобы измерить платежеспособность или способность вашей компании погасить свои долгосрочные долги, используйте отчет о движении денежных средств, который измеряет, сколько денежных средств поступает и уходит из вашей компании. Расчет операционного денежного потока покажет, насколько хорошо компания может покрыть свои текущие обязательства.

Коэффициент операционного денежного потока =
чистая прибыль + неденежные расходы + изменения в оборотном капитале / текущих обязательствах

Если, например, коэффициент операционного денежного потока равен 2, это означает, что ваша компания зарабатывает 2 доллара на каждый доллар обязательств. Другой способ взглянуть на это: ваша компания может дважды покрыть свои обязательства.

Семь советов по управлению финансами малого бизнеса

Вот семь шагов, которые вы можете предпринять для улучшения управления финансами:

1.Создайте бюджет. Отслеживайте свои ежемесячные расходы и сравнивайте их с историческими расходами. Когда вы видите потенциальные проблемы, такие как перерасход средств или нехватка капитала, разработайте план их решения.

2. Обеспечьте надежную бухгалтерию. Первым шагом для ведения бухгалтерского учета в соответствии с Администрацией малого бизнеса США является получение программного обеспечения для бухгалтерского учета. Независимо от того, только начинаете ли вы или пытаетесь лучше контролировать свои финансы, программное обеспечение для бухгалтерского учета сэкономит время и предоставит точные и полезные данные в удобном для понимания формате.

Обязательно откройте отдельный расчетный счет для бизнеса. Сверяйте счета не реже одного раза в месяц. Отслеживайте все продажи с помощью регистрационной ленты, счетов-фактур или книги продаж (или программного обеспечения) и вносите все продажи и связывайте депозиты с торговыми документами. Не тратьте деньги на продажу. Выписывайте чеки на все деловые расходы или используйте деловую дебетовую карту.

3. Создайте прогноз движения денежных средств. Убедитесь, что поступления денежных средств от дебиторской задолженности покрывают оттоки денежных средств.Это помогает бизнесу ставить цели и менять курс, когда это необходимо для их достижения. Это особенно важно для сезонных предприятий, где на несколько месяцев в году может приходиться большая часть продаж компании, а также для стартапов, которые только начинают свою работу.

4. Получите бизнес-кредитную карту. Списание расходов с бизнес-кредитной карты упрощает отслеживание и контроль расходов. Многие бизнес-кредитные карты имеют другие льготы, такие как беспроцентное финансирование в течение 60 дней и возврат наличных.

5. Развивайте финансовые знания и личную финансовую устойчивость. Начните разрабатывать план получения прибыли при поиске кредита. Он должен включать заявление о цели, список владельцев бизнеса, описание бизнеса и того, как он приносит деньги, финансовые отчеты и страховую документацию. Кроме того, улучшить свой личный кредитный рейтинг. Многие владельцы малого бизнеса используют свой собственный счет для обеспечения финансирования.

6. Приобретите программное обеспечение для управления финансами. В эти решения встроены ключевые формулы и отчеты, которые могут сэкономить время и снизить вероятность ошибок за счет автоматизации процессов выставления счетов, финансовых отчетов, сбора данных, хранения документов и соответствия требованиям.

7. Получить помощь. Если возможно, наймите небольшую команду для обработки таких вещей, как кредиторская задолженность, дебиторская задолженность, начисление заработной платы, отчетность и финансовые отчеты, внедрение финансового контроля и предоставление рекомендаций по вопросам налогообложения и соблюдения нормативных требований.Опрос, проведенный Robert Half, консалтинговой фирмой по управлению персоналом, показал, что в компаниях с годовым доходом менее 25 миллионов долларов на финансовых должностях работало в среднем три человека.

Как финансовое и бухгалтерское программное обеспечение может помочь решить финансовые проблемы

Ведение бюджета и контроль за своими финансами жизненно важны для успеха вашего бизнеса. Ключевые формулы и отчеты помогут вам отслеживать финансовое состояние вашего бизнеса и получать финансирование от кредиторов и инвесторов.

Но отслеживание всех счетов-фактур, финансовых отчетов, сбора данных, хранения документов и соблюдения требований требует времени и подвержено ошибкам, если выполняется вручную. Программное обеспечение для бухгалтерского учета может помочь сократить расходы и автоматизировать эти задачи. Он также генерирует прогнозную отчетность и финансовое моделирование. Программное обеспечение для бизнес-бухгалтерии помещает точные финансовые данные в информационные панели и диаграммы, чтобы вы и ваша команда могли получить доступ к актуальной финансовой информации. Это дает вам уверенность в том, что вы можете принимать более обоснованные решения и легче ставить цели и отслеживать прогресс в их достижении.

Грамотное управление финансами — двигатель вашего бизнеса. Без этого ваш бизнес не сдвинется с мертвой точки и не приведет вас туда, куда вы хотите. Все начинается с составления бюджета и приобретения программного обеспечения для бухгалтерского учета. Оттуда вы получите информацию, необходимую для принятия решений, которые помогут вашей компании двигаться вперед. Узнайте больше о решениях для управления финансами.

9 советов по финансовому планированию для владельцев малого бизнеса

Открытие малого бизнеса может быть волнующим и ошеломляющим одновременно. Заманчиво посвятить львиную долю времени и усилий развитию своего продукта или услуги, найму нужных людей и поиску клиентов. Но важно выкроить время, чтобы позаботиться о финансовом благополучии компании. Это похоже на то, как авиакомпании рекомендуют прикрепить собственную кислородную маску, прежде чем помогать другим: вы не сможете удовлетворить потребности своих клиентов или расширить возможности сотрудников, если вдруг окажетесь в кризисе ликвидности.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование малого бизнеса — это непрерывный процесс.Ваши цели: Разработайте краткосрочные и долгосрочные деловые и финансовые цели и тактики для их достижения. Спланируйте несколько сценариев, чтобы понять финансовые барьеры, которые могут возникнуть на каждом этапе роста, и рассмотрите свои варианты с точки зрения источников финансирования.

9 советов по финансовому планированию для владельцев малого бизнеса

Хотя многие аспекты финансового планирования малого бизнеса похожи на управление личными финансами — например, создание бюджета, управление рисками, налоговые и инвестиционные стратегии, пенсионное планирование и планирование имущества — есть некоторые важные отличия.

1. Разделяйте деловые и личные цели.

Стирание границ между личными и деловыми целями может означать компромисс с одним аспектом ваших финансов в пользу другого. Возможно, вы хотите добавить новый продукт в свой инвентарь, но также хотите добавить средства в план 529 вашего ребенка. Что имеет приоритет?

Конечно, вы строите бизнес, чтобы зарабатывать деньги для достижения своих личных финансовых целей. Но если вы не различаете личные и деловые цели, вы можете навредить им обоим.

Мы говорим не только о разделении ваших финансов, включая, например, наличие отдельных расчетных счетов — хотя это также важно, как мы обсудим. Мы говорим о видении и постановке целей. Спросите себя:

  • Личный: Каковы мои непосредственные личные приоритеты? Примеры: Делайте больше упражнений, изучайте новый навык. Каковы мои пяти- и десятилетние планы? Каковы приоритеты моей семьи?
  • Бизнес: Каковы мои ближайшие деловые приоритеты? Примеры: наймите нового сотрудника, составьте маркетинговый план, чтобы привлечь больше клиентов. Каким я хочу видеть свой бизнес через пять лет? Каковы наши приоритеты в развитии продукта или услуги?

2. Изучите варианты финансирования.

Владельцы малого бизнеса склонны к самофинансированию или самофинансированию, что означает, что личные средства являются единственным или основным источником капитала владельца. Вложение денег обратно в бизнес имеет смысл: начальная загрузка позволяет вам медленно и органично развивать свой бизнес, обеспечивая при этом финансовую жизнеспособность модели.

С другой стороны, вы плохо диверсифицированы.Использование сбережений или кредитных карт для стартового капитала может подвергнуть вас значительному финансовому риску, в зависимости от того, насколько капиталоемким является ваш бизнес.

Разумно компенсировать часть этого риска, изучив один или несколько дополнительных источников финансирования.

Финансовая сводка

Венчурный капитал Ангелы Краудфандинг Ускоритель Инкубатор
Уровень поддержки Высокий Высокий Низкий Высокий Высокий
Требуемый капитал 20-25% 25-45% Нет, кроме краудфандинга акций 7-10%
Выделение капитала Высокий Средний – Высокий Обычно низкий Низкий Обычно нет
Требуется ли погашение?
Гранты Соревнования по питчу Бизнес-кредиты Друзья и семья Начальная загрузка
Уровень поддержки Низкий Низкий Низкий Низкий Низкий
Требуемый капитал Варьируется Варьируется
Выделение капитала Обычно низкий Варьируется и достанется только победителям Варьируется Низкий
Требуется ли погашение? Да Да

К счастью, есть много других мест, где можно получить капитал. Привлечение внешних источников, таких как предложение капитала и получение товара или услуги взамен, бизнес-кредиты или предварительные продажи клиентам или регулярные продажи, может обеспечить постоянный приток капитала.

3. Сосредоточьтесь на ликвидности.

Конечно, ваш баланс показывает, что ваш бизнес устойчив с финансовой точки зрения, но это не означает, что ваши активы ликвидны. Цель должна состоять в том, чтобы иметь больше активов, чем обязательств, чтобы у вас был буфер для выполнения краткосрочных финансовых обязательств.

И профессионалы, контролирующие эти внешние источники финансирования, такие как бизнес-линии или факторинг запасов/дебиторской задолженности, будут ожидать, что вы будете иметь представление о вашем состоянии ликвидности.Некоторые ключевые моменты заключаются в том, что хотя денежные средства, а не прибыли и убытки, являются вашим основным показателем, существуют дополнительные важные ключевые показатели эффективности, такие как цикл конвертации денежных средств (CCC), количество дней продажи (DSO), количество дней, подлежащих оплате (DPO), и количество дней, на которые выплачены запасы (DIO). которые должны отслеживать все компании.

Некоторые малые предприятия могут даже захотеть создать «кассовый комитет», чтобы внимательно следить за ежедневными показателями и отчитываться о состоянии ликвидности.

4. Денежный поток.

Здоровый денежный поток позволяет вам выполнять текущие обязательства, такие как оплата труда сотрудников и закупка сырья, а также создание резерва для инвестиций и чрезвычайных ситуаций.Накопление активов, таких как недвижимость или товарно-материальные запасы, — это здорово, но если денежный поток является проблемой, ваш бизнес застопорится.

Проведение формального анализа денежных потоков покажет вам, сколько денег поступает и уходит из вашего бизнеса. Эти знания позволяют планировать соответственно. Когда вы регулярно проводите этот анализ, вы получите историческую перспективу и сможете определить сумму, которую вы должны отложить в качестве резерва, чтобы пережить неурожайные месяцы или неожиданную нехватку денежных средств.

5. Управление налогами.

Путь «сделай сам» может сработать для ваших личных финансов, но налоговое планирование может быть гораздо более сложным для владельца малого бизнеса. Аутсорсинг налогового планирования и подготовки квалифицированному дипломированному бухгалтеру (CPA) или другому специалисту в области финансов, который может помочь вам в вашем бизнесе, не только высвободит время, но этот опыт может уменьшить ваши налоговые обязательства.

CPA знает налоговое законодательство в вашем регионе вдоль и поперек и может посоветовать вам различные стратегии, например, как максимизировать квалифицируемые деловые расходы и сумму предполагаемых налогов, чтобы вы не получили большой счет или Дядя Сэм беспроцентный кредит.

Одно замечание: один эксперт по оценке бизнеса видел, как учредители совершали ошибку, пытаясь структурировать свой бизнес, чтобы свести к минимуму уплату налогов. Когда они преуспевают в этом, чистая прибыль может быть нулевой или даже отрицательной. Однако это может вызвать серьезные проблемы при поиске финансирования или инвестиций.

6. Управление рисками.

Выявление и снижение риска — это то, что должен делать каждый малый бизнес, но часто он оказывается в конце списка просто потому, что создание плана, учитывающего все потенциальные риски, кажется огромной задачей.И да, практически невозможно учесть каждый риск, который может повлиять на ваш бизнес. Но вы, безусловно, можете сузить список и принять меры безопасности, такие как страхование кибербезопасности и план экстренной связи.

Сценарное планирование часто отождествляют с планированием обеспечения непрерывности бизнеса. Хотя оба процесса являются структурированными, планирование сценариев играет более продолжительную роль, в которой учитывается доход с течением времени. Планирование обеспечения непрерывности бизнеса — это то, как ваш бизнес будет реагировать на стихийное бедствие, такое как пожар на складе или землетрясение.

В обоих процессах путешествие может быть столь же ценным, как и конечный результат работы. Собрав руководителей вместе, чтобы подумать о том, что может повлиять на ваш бизнес, вы сможете предотвратить потенциальный риск.

Вот некоторые моменты, которые следует учитывать при разработке плана управления рисками:

  • Обеспечьте необходимое страховое покрытие для себя и своих сотрудников, избегая при этом переплаты за медицинское обслуживание и компенсационное покрытие работников
  • Включить непредвиденные денежные потоки в случае остановки бизнеса из-за стихийного бедствия или смерти ключевого лица.
  • Как вы справитесь с потерей или кражей деловой собственности или мошенничеством со стороны сотрудника, поставщика, партнера или другой третьей стороны?
  • Проконсультируйтесь с юристом по поводу защиты вашего бизнеса от судебных исков.

Обратите внимание, что вам не нужно начинать с нуля. Администрация малого бизнеса предоставляет бесплатное учебное пособие «Управление рисками для малого бизнеса».

Одним из экзистенциальных рисков для любого бизнеса является потеря основателя или другого ключевого лидера. Есть ли у вас план действий, когда вы должны или хотите уйти?

Это подводит нас к следующим трем предметам, которые, хотя и связаны между собой, заслуживают отдельного внимания и планов.

7. Создайте планы преемственности и ухода.

Это два разных сценария. По очереди вы передаете бразды правления следующему лидеру. На выходе вы продаете или закрываете бизнес. Как и в случае с управлением рисками, SBA предлагает шаблон для планирования преемственности, который также включает раздел о продаже бизнеса.

При принятии решения о продаже, закрытии или передаче созданной вами компании Администрация малого бизнеса рекомендует учитывать несколько факторов.Вы получили предложение о работе от другой компании или предложение о покупке вашего бизнеса или ваших активов? Довольны ли вы рентабельностью бизнеса? Предвидите ли вы рыночные или отраслевые изменения, к которым не можете или не хотите приспосабливаться?

Лично вы готовы уйти на пенсию или считаете, что работаете слишком много часов? Вы просто больше не увлечены бизнесом и готовы попробовать что-то новое? Ответы на эти вопросы должны внести ясность в ваши следующие шаги.

Давайте посмотрим как на последовательность, так и на выход.

План выхода: Если вы хотите продать свою компанию, вам необходимо иметь представление о ее стоимости. На самом деле, даже если вы не собираетесь продавать, разумно всегда иметь примерное представление о рыночной стоимости бизнеса. Эксперты советуют посмотреть, по какой цене продали аналогичные фирмы в последнее время, рассмотреть качественные факторы, например, планируют ли руководители остаться, и решить, какие условия оплаты вы примете.

План преемственности: Это стратегия передачи контроля над бизнесом одному или нескольким людям или приобретателю.Если первое, решите, передадите ли вы компанию члену семьи или сотруднику, и начните обучение. Вам все равно нужно знать стоимость бизнеса, поэтому выполните шаги, упомянутые выше. Привлеките адвоката и специалиста по налогам на ранней стадии.

8. План выхода на пенсию.

Планирование выхода на пенсию имеет решающее значение для всех, независимо от того, является ли он владельцем бизнеса или нет. Эксперты рекомендуют откладывать не менее 15% дохода до вычета налогов для выхода на пенсию в плане с налоговыми льготами, таком как индивидуальный пенсионный счет для упрощенной пенсии для сотрудников или SEP-IRA.Любой работодатель, включая индивидуальных предпринимателей, имеет право учреждать SEP-IRA. Вы можете распространить эту возможность на сотрудников.

Как и в случае с налогами, опытный специалист по финансовому планированию может рассказать вам о возможных вариантах, чтобы создать план, соответствующий потребностям вашей компании.

9. Создайте план недвижимости.

Надлежащее планирование недвижимости помогает обеспечить ваших близких, деловых партнеров и сотрудников, которые полагаются на ваш бизнес; свести к минимуму налоговые риски; и предоставить четкие инструкции о том, как бизнес должен действовать.Эти планы также имеют решающее значение в случае, если вы недееспособны. Ничто не заменит опытного юриста по планированию недвижимости, который поможет вам создать надежный план.

Создание индивидуального финансового плана — это непрерывный процесс. Найдите доверенных консультантов, которые могут дать совет и помочь вам разработать действенные шаги. Успешное финансовое планирование малого бизнеса — это непрерывный процесс, и при успешном выполнении эти стратегии оптимизируют производительность и покажут клиентам и сотрудникам, что вы заботитесь об их благополучии.

Финансовый менеджмент для малого бизнеса, 2-е издание OER — Simple Book Publishing

Описание книги

Эта книга предназначена для тех, чье финансовое управление сосредоточено на малом бизнесе. Для вас мы адаптируем традиционные темы финансового управления, изучаемые в курсах корпоративного финансового управления, для удовлетворения потребностей малого бизнеса.

Многие финансовые менеджеры малых предприятий приходят из ферм или агропредприятий. Другие заинтересованы в работе или открытии бизнеса в сфере продуктов питания или розничной торговли. В большинстве случаев эти предприятия не организованы как C-корпорации, влияющие на такие вещи, как налоги, амортизация и юридические требования в отношении сбора и отчетности финансовых данных. Они редко торгуются на бирже, что создает уникальные ограничения для привлечения заемного и акционерного капитала и расчета требуемой доходности с поправкой на риск.

Эти финансовые менеджеры заинтересованы в решении конкретных проблем, с которыми они сталкиваются в семье или в малом бизнесе.Они хотят знать, как применять инструменты, которые они изучают — скоординированный анализ финансовой отчетности, анализ текущей стоимости, управление денежными потоками, измерение альтернативных издержек и т. д. — к проблемам, с которыми они сталкиваются дома. Когда мы начали работать над реальными проблемами, с которыми столкнулись эти менеджеры, быстро стало ясно, что инструменты корпоративного финансирования не совсем подходят малым предприятиям, из которых они родом. Кроме того, пытаясь решить проблемы, которые они приносят, мы узнали, что поиск и/или создание данных, необходимых для управления финансами, — это еще один набор навыков, который часто упускается из виду и нуждается в развитии.В конце концов, потратив много времени, мы обнаружили, что — без адаптации — теория корпоративных финансов в том виде, в каком ее традиционно преподают, не отвечает потребностям в знаниях и практическим навыкам финансовых менеджеров малого бизнеса. Мы написали эту книгу, чтобы стать катализатором, который позволит студентам и менеджерам малого бизнеса изучить инструменты и наборы навыков, которые помогут им принимать обоснованные решения в области управления финансами.

Авторы

Линдон Робисон; Стивен Хэнсон; и Дж.Рой Блэк

Субъект

Экономика, финансы, бизнес и менеджмент

Финансовый менеджмент для малого бизнеса: финансовые отчеты и модели приведенной стоимости

Отзыв Шриша Дешпанде, профессора финансов Университета Сан-Диего, 17. 05.21

Полнота рейтинг: 3 видеть меньше

Книга не является исчерпывающей, учитывая тему книги — Финансовый менеджмент для малого бизнеса

Точность содержания рейтинг: 5

Книга точна с точки зрения математических финансовых моделей

Актуальность/долговечность рейтинг: 1

Книга не имеет отношения к владельцу малого бизнеса или бы быть предпринимателем.

Ясность рейтинг: 2

Начальные главы написаны очень хорошо. Последующие главы имеют содержание, которое не так хорошо написано.

Последовательность рейтинг: 5

Книга непротиворечива.

Модульность рейтинг: 5

Книга модульная.

Организация/Структура/Поток рейтинг: 2

Организация озадачивает — начальные главы относятся к управлению финансами малого бизнеса. После этого главы книги охватывают содержание, которое не имеет отношения к малому бизнесу.

Интерфейс рейтинг: 5

Интерфейс хороший.

Грамматические ошибки рейтинг: 5

Написание очень хорошее — я не нашел ни одной грамматической ошибки.

Культурная значимость рейтинг: 5

В книге нет негативных культурных моментов. Я заметил, что в книге слишком много примеров, связанных с бизнесом в сельскохозяйственном/фермерском секторе. Было бы неплохо расширить типы фирм, используемых в качестве примеров в обсуждениях в главах.

Комментарии

Рецензируя книгу, я ожидал, что благодаря названию «Финансовый менеджмент для малого бизнеса» содержание книги поможет владельцам малого бизнеса и начинающим предпринимателям получить необходимые финансовые знания для принятия бизнес-решений. Содержание глав с 1 по 5 превосходно и легко читается, особенно для потенциальных владельцев малого бизнеса. Авторы объясняют преимущества и недостатки различных бизнес-организаций, налоговые вопросы, актуальные для конкретной структуры собственности, и базовый анализ финансовой отчетности.Обсуждение концепции приведенной стоимости в одной из последующих глав — это хорошо. Все это очень актуальные знания для владельцев малого бизнеса и менеджеров. Авторы используют примеры для обсуждения финансовых концепций, связывая содержание с семейными фермами и сельскохозяйственным сектором. К сожалению, начиная с главы 6 и до конца, содержание книги сводится к детальным тонкостям моделей финансовой оценки, которые не представляют практического интереса для профессионалов, управляющих малым бизнесом (или для людей, стремящихся владеть малым бизнесом).Большинство финансовых менеджеров малого бизнеса вряд ли когда-нибудь захотят использовать представленные финансовые модели, например, см. уравнения 8.14, 8.15, 9.12, 10.6. Некоторые модели просто слишком эзотеричны, чтобы иметь какое-либо практическое применение для малого или крупного бизнеса. В целом книга разочаровала.

Как сделать так, чтобы управление финансами малого бизнеса не требовало налогов

Спросите любого владельца 31,7 миллиона малых предприятий в США об успехе, и он, скорее всего, скажет вам, что для этого требуется сочетание страсти, драйва и безжалостной преданности делу. Однако это не вся история. Создание и поддержание сильного бизнеса также в значительной степени зависит от концепций финансового управления, составления бюджета, бухгалтерского учета и налогов.

Защита ваших инвестиций означает уделение должного внимания финансовым деталям. Мало того, что эффективные методы помогут увеличить вашу прибыль, ваше усердие также может защитить вас и ваших сотрудников от проблем с соблюдением требований и юридических проблем. Эти привычки также могут обеспечить важную финансовую подушку безопасности в трудных обстоятельствах, таких как, скажем, всемирная пандемия.

Понимание основных концепций финансирования малого бизнеса — важный шаг в обеспечении будущего вашей компании. Эти основы обеспечивают необходимую основу для любого бизнеса, стремящегося к росту.

Управление финансами: жизненно важное значение для ваших финансовых результатов

Для коммерческих предприятий пристальное внимание к денежным потокам, расходам и доходам является обязательным шагом для максимизации доходов, роста, расширения и найма дополнительных помощников. Для некоммерческих предприятий необходим надлежащий контроль за пожертвованиями, грантовыми долларами и всеми другими источниками дохода в случае аудита или расследования.

Непонимание этих основных финансовых показателей чревато некоторыми последствиями. Если у вашего малого бизнеса есть инвесторы, то как владелец или менеджер вы несете ответственность за предоставление им любых запрошенных финансовых отчетов. Кроме того, неправильное управление деньгами создает проблемы с денежными потоками, которые могут привести к перебоям в работе поставщика/цепочки поставок или задержкам в приобретении запасов.

Передовой опыт для владельцев бизнеса

Управление финансами не обязательно сложно, оно просто требует усердия и приверженности делу.Более половины малых предприятий не выживают после пятого года своей работы. Вот некоторые меры, которые помогут обеспечить долгосрочный финансовый успех:

1. Начните с осуществимого бюджета.

Бюджет помогает учитывать каждую копейку, входящую и выходящую из вашего бизнеса. Для начала составьте список всех ожидаемых ежемесячных источников дохода, включая продажи, проценты от инвестиций, доход от сдачи в аренду недвижимости и т. д. Информацию о доходах можно получить из вашего отчета о прибылях и убытках, который более подробно обсуждается ниже.

Затем составьте отдельный список расходов, которые вы ожидаете от своего бизнеса на регулярной основе. Эти расходы могут включать покупку инвентаря, заработную плату, страховые взносы, налоги, коммунальные услуги, сборы и платежи по долгам (и это лишь некоторые из них).

2. Изучите методы бухгалтерского учета.

Бухгалтерский учет — это метод, с помощью которого владелец отслеживает все финансовые операции, проводимые предприятием в течение периода (часто ежемесячно). Вы можете вести бухгалтерский учет по старинке с помощью карандаша и бухгалтерской книги.У вас также есть возможность вести облачную бухгалтерию с помощью таких инструментов, как QuickBooks, Xero или Mint — все они доступны за разумную плату. Также доступны бесплатные опции. Некоторые малые предприятия также предпочитают передавать эту задачу обученному бухгалтеру, который может работать в качестве подрядчика или сотрудника, работающего неполный рабочий день.

3. Понимание денежного потока.

Понимание куда уходят ваши деньги – неотъемлемая часть финансового управления. Как показало одно исследование, целых 82 % неудавшихся предприятий указывают на проблемы с денежными потоками как на виновника.Это было особенно верно во время COVID-19.

Отчет о движении денежных средств охватывает определенный период времени и отражает сумму потраченных денежных средств и их цели. Это помогает избежать ненужного овердрафта банковского счета, перерасхода средств и ненужной потери ликвидных активов. Как и бизнес-бюджет, листы движения денежных средств легко доступны в Интернете.

4. Составьте отчет о прибылях и убытках.

В отчете о прибылях и убытках анализируются общие доходы от бизнеса, прибыли и убытки за определенный период времени ( e. г. , ежеквартально, ежегодно). Заявление важно для целей получения оборотного капитала или поиска бизнес-кредита. Это также важно для предприятий с инвесторами или акционерами, поскольку дает полную финансовую картину. Обязательно регулярно обновляйте это, чтобы оно было готово по запросу. Рабочие шаблоны доступны по низкой цене или бесплатно.

5. Обновите свой баланс.

Балансовый отчет отслеживает активы, обязательства и собственный капитал предприятия.Документ также важно постоянно обновлять, и общая цель состоит в том, чтобы сбалансировать активы в равных пропорциях с обязательствами и собственным капиталом. Этот документ важен для кредиторов и инвесторов, поэтому не забывайте регулярно вносить в него записи по мере изменения вашей финансовой картины.

6. Начать прогнозирование.

Ожидаете ли вы впереди солнечное небо? Прогнозирование вашей финансовой картины является ключом к достижению целей, определению того, пришло ли время брать кредит, или решению, что, возможно, пришло время сократить расходы. Существует несколько различных способов подготовки прогноза доходов. В первые несколько лет может потребоваться работа с заслуживающим доверия опытным профессионалом, чтобы освоить эту технику.

Советы для достижения успеха

Когда дело доходит до управления финансами, ваш список дел может быстро показаться огромным. Ниже приведены некоторые рекомендации, которые помогут вам добиться максимальной организованности, эффективности и соответствия требованиям.

  • Получите идентификационный номер налогоплательщика:  Во многих случаях малому бизнесу необходимо принять свою собственную индивидуальность, начиная с присвоения идентификационного номера работодателя или EIN.Его легко получить в IRS, а формы можно заполнить онлайн.
  • Отмечая поля:  Все средства бизнеса должны храниться полностью отдельно от личных средств. Получив свой EIN, используйте его для открытия коммерческого расчетного счета в удобном для вас банке. Не пропускайте этот шаг, так как «смешение активов» — одна из основных причин проверки IRS.
  • Заработная плата:  Если в вашем бизнесе есть сотрудники, вы должны быть очень внимательны при правильной настройке платежной ведомости.В этом может помочь бухгалтерское программное обеспечение, и вам следует подумать о составлении руководства для сотрудников, чтобы свести конфликты на рабочем месте к минимуму (включая правила, касающиеся оплачиваемого отпуска, бонусов и т. д.). Если ваш бизнес использовал кредит PPP, необходимо также учитывать некоторые дополнительные факторы заработной платы.

В вашем штате/местной юрисдикции также могут быть дополнительные требования к началу деятельности, которым вы должны следовать, например, получение бизнес-лицензии или прохождение инспекции. Обязательно ознакомьтесь с этими политиками, иначе на вашу компанию могут быть наложены штрафы и пени.

Хотите узнать больше? Вот некоторые соответствующие ресурсы для проверки:

Как составить бюджет и увеличить прибыль для малого бизнеса

Затраты на запуск, которые следует учитывать в качестве нового владельца бизнеса

5 бухгалтерских ошибок, которые совершают малые предприятия

10 финансовых советов для успеха малого бизнеса

Как планировать продажи на Новый год

Как ориентироваться в финансовом планировании малого бизнеса

Владельцу малого бизнеса финансовое планирование может показаться непосильным.

Вы только что зарегистрировали свой бизнес через квалифицированного регистрационного агента. Теперь у вас много работы по ведению реального бизнеса, а финансы — сложная тема.

Но финансовое планирование имеет решающее значение для малого бизнеса.

Он не только дает вам полное представление о вашем финансовом состоянии, но и помогает понять, как максимально эффективно развивать и развивать свой бизнес.

Чтобы протянуть вам руку помощи, мы обсудим все, что вам нужно знать о финансовом планировании в малом бизнесе.Мы расскажем, что такое финансовое планирование, нужен ли вам финансовый консультант и как создать надежный финансовый план для вашего бизнеса.

У нас также есть несколько ценных советов по финансовому планированию для малого бизнеса и обзор нескольких важных вещей, которые следует учитывать при создании финансового плана.

Начнем сверху.

Что такое финансовое планирование малого бизнеса?

Финансовое планирование малого бизнеса обобщает финансовое состояние вашего бизнеса.

Это включает в себя проверку ваших доходов, оборота, активов, капитала, запасов и всего, что касается ваших финансовых дел. Просмотр этой информации дает вам хорошее представление о том, как ваш бизнес работает в финансовом отношении.

Этот процесс также определяет ваши финансовые цели на будущее.

Независимо от того, является ли это долгосрочным инвестиционным планом или краткосрочным планом роста доходов, в вашем финансовом плане будут четко указаны ваши цели и способы их достижения.

Вот краткий обзор процесса финансового планирования: 

Почему финансовое планирование важно для малого бизнеса?

Вот несколько причин: 

  • Понимание вашего финансового положения: Для малого бизнеса важно иметь четкий контроль за своим финансовым состоянием. Наблюдая за своими финансами, вы будете знать, какие ресурсы у вас есть в наличии, какие области вашего бизнеса преуспевают, а какие области нуждаются в улучшении.
  • Определение областей роста: Финансовое планирование — отличный способ определить области роста. Он показывает вам, где вы можете улучшить свой бизнес и как потратить свои деньги. И как владелец малого бизнеса, вы должны быть уверены, что тратите свои деньги максимально эффективно.
  • Думая о долгосрочной перспективе: Финансовое планирование — это прекрасная возможность подумать о долгосрочном росте вашего малого бизнеса. Вы можете создать пошаговый план, чтобы добраться от того места, где вы сейчас, до того места, где вы хотите быть.

Вам как владельцу малого бизнеса нужен финансовый консультант?

Финансовый консультант поможет вам принять обоснованное решение о том, что делать с вашими деньгами и другими активами.

А вот вопрос: он тебе нужен? Короче говоря, нет. Вам не нужен финансовый консультант. Но есть преимущества в его использовании, если вы ведете малый бизнес.

К ним относятся:

  • Экономия времени: Когда финансовый консультант позаботится о ваших деньгах, вы сможете тратить меньше времени на управление своими финансами и больше времени на управление своим бизнесом.
  • Оценка рыночных тенденций: Финансовые консультанты знают отрасль вдоль и поперек. Они в курсе всех последних экономических тенденций, влияющих на то, как вы ведете свой бизнес.
  • Экономия денег: Использование финансового консультанта недешево, но в долгосрочной перспективе это может помочь вам сэкономить деньги. Обладая таким широким спектром отраслевых знаний, они найдут способы сократить расходы, о которых вы, возможно, и не подумали.

Несмотря на то, что финансовый консультант не является необходимостью, безусловно, есть причины, по которым вам следует подумать о том, чтобы использовать его в качестве владельца малого бизнеса. Может показаться, что это большие деньги, но это сэкономит вам время и деньги.

Как составить надежный финансовый план для малого бизнеса

К сожалению, единой системы для составления успешного финансового плана не существует. Каждая компания уникальна, а это означает, что финансовые планы меняются от бизнеса к бизнесу. Но есть несколько рекомендаций, которым вы можете следовать, чтобы ваш финансовый план был максимально надежным и стабильным.

Определите необходимый капитал

Прежде всего, вы должны определить капитал, необходимый для развития вашего бизнеса.Знание того, какой капитал вам нужен, поможет вам более эффективно планировать свои финансы и максимизировать свои ресурсы.

Не говоря уже о том, что это позволяет владельцам малого бизнеса выяснить, сколько у них есть (с точки зрения денег, ресурсов и активов) по сравнению с тем, что им нужно.

Так как же определить необходимый капитал? Во-первых, вам нужно выяснить, какой капитал у вас уже есть. Это даст вам надежную отправную точку, чтобы найти капитал, который вам нужен, чтобы добраться туда, где вы хотите быть.

Потратьте некоторое время на анализ того, что уже есть в вашем бизнесе, и начните с этого. Как только вы узнаете, какие ресурсы у вас есть, вы можете подумать о том, какой капитал вам нужен.

Создать балансовый отчет 

Балансовый отчет показывает активы, обязательства и собственный капитал вашей компании. Он добавляет ваши обязательства (любой долг или убытки) к вашему капиталу (стоимость вашего бизнеса), чтобы определить стоимость ваших активов.

Вот пример баланса в действии: 

Источник

В сочетании с другими документами, такими как отчет о прибылях и убытках или отчет о движении денежных средств, владельцы малого бизнеса получают довольно четкое представление о своем финансовом состоянии.

Как составить баланс? Чтобы создать собственный, выполните следующие действия: 

.
  • Перечислите все свои активы вместе с их текущей рыночной стоимостью
  • Опишите все свои долги и обязательства
  • Вычесть стоимость ваших обязательств из общей стоимости всех ваших активов

То, что у вас осталось, — это собственный капитал (собственный капитал) бизнеса.

Подготовить отчет о движении денежных средств 

Владельцу малого бизнеса важно следить за своим денежным потоком.

Здоровый денежный поток — важная составляющая успешного бизнеса. Это дает вам буфер на случай чрезвычайных ситуаций, позволяет вовремя платить своим сотрудникам и обеспечивает вас средствами, необходимыми для ведения вашего бизнеса.

Чтобы отслеживать движение денежных средств, необходимо создать отчет о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств — это финансовый документ, который суммирует все денежные потоки, входящие и исходящие из вашей компании. Он показывает, как работает компания, откуда поступают деньги и как они тратятся.

Вот пример: 

Источник

Имея отчет о движении денежных средств, вы можете легко измерить, насколько хорошо ваша компания управляет своей денежной позицией.

Прогнозируйте будущие доходы 

Частью процесса финансового планирования является прогнозирование ваших будущих доходов. Самый эффективный способ сделать это — составить прогноз доходов. Основываясь на том, как ваша компания работала в прошлом, вы делаете прогнозы будущих доходов за определенный период.

Другими словами, вы используете прошлые данные для прогнозирования будущих доходов.

Источник 

Но чем это полезно для малого бизнеса? Есть несколько способов: 

  • Найдите свои будущие цели: Прогнозирование поможет вам понять, где вы хотите, чтобы ваша компания была дальше в будущем, и наметить путь, чтобы добраться туда.
  • Объедините команду: Когда вы составляете прогноз доходов, вы ставите перед всеми цель, к которой нужно стремиться.Делая это, вы настраиваете свою компанию на достижение определенных целей.
  • Покажите инвесторам свою дорожную карту: Как малый бизнес, вы можете подумать о привлечении инвесторов. Прогноз прибыли описывает ход развития вашего бизнеса, который непременно захотят увидеть инвесторы.

3 соображения по финансовому планированию для малого бизнеса

Для вашего плана вам нужны только маркированные описания контента, который вы планируете написать. Когда дело доходит до финансового планирования, малым предприятиям необходимо помнить о некоторых соображениях, которые крупные компании не заметят.

Или, если крупной корпорации нужно принять во внимание то же самое, они, вероятно, рассмотрят его с совершенно другой точки зрения. Давайте взглянем на некоторые соображения финансового планирования, о которых вы должны знать как владелец малого бизнеса.

1. Пенсионное планирование

Мы знаем, о чем вы думаете. Разве пенсионное планирование не важно для каждого бизнеса, а не только для малого бизнеса? Ты прав. Каждый владелец бизнеса должен подумать о пенсионном планировании.Но владельцы малого бизнеса должны сделать это раньше, чем позже.

Крупные корпорации имеют пенсионное планирование и процессы для сотрудников. Но как владелец малого бизнеса, эта работа зависит от вас.

Вот несколько моментов, о которых следует подумать, когда речь заходит о пенсионном планировании: 

  • Распределяйте свои финансы: Подготовка к выходу на пенсию включает в себя накопление, распределение и инвестирование ваших денег. Наиболее распространенными инвестициями обычно являются пенсионные счета, которые позволяют вам приумножать свои деньги за счет налоговых льгот и процентов.Если вы отдаете какие-либо активы друзьям или семье, обязательно проверьте, не облагаются ли они налогом.
  • Создание завещания или траста: При планировании выхода на пенсию учитывается ожидаемая продолжительность жизни. Наличие завещания или траста защитит ваши активы в случае несчастного случая или потери трудоспособности.

Собери своих уточек в ряд как можно скорее, чтобы быть уверенным, что сможешь наслаждаться долгой и счастливой пенсией. Чем раньше вы учтете это в своем финансовом плане, тем больше шансов, что вы достигнете своей цели.

2. Управление рисками

Каждый бизнес сталкивается с риском. Будь то потеря доли рынка в пользу нового конкурента или падение продаж продукта, всегда есть вероятность, что все пойдет не по плану.

Но потенциальные потери для малого бизнеса могут быть пагубными, если у вас нет плана управления рисками. План управления рисками описывает возможные финансовые проблемы, с которыми может столкнуться ваш бизнес, и способы их смягчения. Это гарантирует, что вы готовы к худшему сценарию.

И если вы думаете о привлечении инвестора, он будет рад узнать, что у вас есть план решения любых проблем, которые встретятся на вашем пути.

Поэтому, когда дело доходит до вашего финансового планирования, не забудьте также подумать о включении плана управления рисками. Это может показаться большим усилием, но если что-то пойдет не так, вы будете рады иметь план действий.

3. Налоговое планирование 

Никому не нужны неожиданные штрафы и сборы, особенно если у вас малый бизнес. Крупный штраф от властей может быть разницей между успешным годом или сокращением расходов по всей компании.

К счастью, здесь может помочь налоговое планирование.

Налоговое планирование включает в себя организацию ваших финансов наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом. Он определяет области, где вы можете сэкономить деньги и требовать их возврата. Это также снижает вероятность получения нежелательных штрафов. В результате вы можете вложить больше денег в свой бизнес. А как малый бизнес, чем больше денег вы можете инвестировать в свой рост, тем лучше.

Если вы не знаете, с чего начать налоговое планирование, не волнуйтесь. Существует множество налоговых программ, которые могут вам помочь.

Источник

4 совета по финансовому планированию для малого бизнеса

На данный момент мы многое рассмотрели, поэтому давайте подведем итоги, рассмотрев четыре наиболее полезных совета по финансовому планированию для малого бизнеса.

1. Пересмотрите свои операционные расходы 

Операционные расходы — это расходы, понесенные в связи с основной деятельностью.Например, арендная плата, которую вы платите за свое рабочее место, или затраты на инвентарь.

Инвентаризация операционных расходов позволяет определить затраты на ведение бизнеса, что крайне важно для финансового планирования. С помощью этой информации вы можете рассчитать свою чистую прибыль. Это означает, что вы можете выяснить, сколько денег у вас осталось после того, как все ваши расходы будут оплачены.

И для малого бизнеса сохранение чистой прибыли является ключом к успеху. Без этой информации вы не будете знать, какие деньги у вас есть, что может привести к перерасходу.

Если вы не знаете, с чего начать, существует множество платформ для управления расходами, которые облегчат вам работу.

Источник

2. Определите свои бизнес-цели 

Четкое определение ваших бизнес-целей дает направление вашему финансовому планированию. Когда у вас есть цели компании, вы можете адаптировать свой финансовый план для достижения этих целей.

Представьте, что ваша бизнес-цель — увеличить годовой оборот на 10% в течение следующего года. В результате в вашем финансовом плане указано, как вы можете сократить затраты на производство, чтобы предложить потребителям более низкую цену.

Взгляните на страницу цен от ActiveCampaign. Это программное обеспечение полностью онлайн, что означает, что оно может предлагать услуги по очень разумной цене.

Предлагая более низкую цену, вы с большей вероятностью увеличите конверсию и получите более высокий годовой оборот.

Прежде чем создавать финансовый план, убедитесь, что вы четко понимаете цели своей компании. Увязывая бизнес-цели с процессом финансового планирования, вы повышаете свои шансы на их достижение.

3. Рассмотрите варианты финансирования 

Если вы еще этого не сделали, обязательно изучите кредиты и гранты, доступные для малого бизнеса.

Обеспечение финансирования может помочь вам реинвестировать свой капитал, развивать свою компанию и улучшать свое финансовое положение. Хорошей новостью является то, что для малого бизнеса существует множество вариантов финансирования.

Такие организации, как Ассоциация малого бизнеса США и правительство США (среди прочих), предлагают варианты финансирования для малого бизнеса.Подав заявку, вы ничего не теряете, поэтому взгляните на то, что там есть.

4. Повысьте свой кредитный рейтинг

Если вы рассматриваете финансирование или инвестиции, вы не хотите, чтобы плохая кредитная история была проблемой. Инвесторы и акционеры не собираются вкладывать средства в бизнес с плохой кредитной историей. Это также может вызвать проблемы с приобретениями и другими деловыми операциями в будущем.

Итак, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сохранить его на высоком уровне? Оплачивайте счета вовремя.Не пропустите платежи по кредитной карте. Не берите кредиты с процентной ставкой, которую вы не можете себе позволить. Это позволит убедиться, что ваш кредитный рейтинг остается выше линии.

Что теперь?

Теперь у вас есть довольно четкое представление о финансовом планировании малого бизнеса и некоторые рекомендации, которым следует следовать при создании финансового плана.

Теперь пришло время применить все эти знания на практике.

Если вы боитесь браться за эту трудную задачу, не беспокойтесь. Есть способы упростить управление процессом.

Например, с помощью программного обеспечения для составления бюджета и прогнозирования. С правильной платформой вы можете упростить процесс планирования и хранить все в одном месте. Взгляните на наше сравнение лучшего программного обеспечения для составления бюджета и прогнозирования, чтобы увидеть, что там есть.

Финансовый менеджмент — Центр развития малого бизнеса (SBDC)

QuickBooks ® Series

Есть два курса QuickBooks, которые предлагаются в разные даты. Чтобы зарегистрироваться на семинары, нажмите здесь, укажите тему: Бухгалтерский учет и бюджет и нажмите «Поиск».Затем нажмите кнопку «Регистрация» рядом с названием программы. Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в регистрации, отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Занятия QuickBooks будут проводиться в виде вебинаров. Вебинары БЕСПЛАТНЫЕ, но необходима регистрация.

QuickBooks — введение в программное обеспечение для бухгалтерского учета

24 февраля 2022 г. с 17:00 до 18:00 Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

24 марта 2022 г. с 12:00 до 13:00.Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

3 мая 2022 г. с 9:00 до 10:00. Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

Эта программа познакомит вас с QuickBooks, бухгалтерской системой, используемой многими малыми предприятиями. В нем будет представлена ​​подробная информация о бухгалтерском программном обеспечении и вариантах использования этой программной системы, включая ее различные функции, которые:

  • Ведение бухгалтерского учета в главной книге, включая дебиторскую и кредиторскую задолженность
  • Отслеживание информации для поддержки основных налоговых деклараций
  • Поддержка банковской выверки
  • Помогите управлять денежным потоком

Эта программа представит опции, доступные для программного обеспечения для бухгалтерского учета (онлайн-версии и настольные версии), а также доступные специальные функции. Участники программы будут иметь возможность запланировать индивидуальную консультацию с инструктором программы, чтобы рассмотреть варианты программного обеспечения для бухгалтерского учета и поддержку.

Более углубленное обучение работе с бухгалтерским программным обеспечением доступно в качестве дополнительной программы. Это обеспечит более глубокое и практическое обучение тому, как использовать это бухгалтерское программное обеспечение в вашем бизнесе.

Инструктор: Кейтлин Холтон

Кейтлин Холтон , владелица Holton Bookkeeping, является Quickbooks Online Certified ProAdvisor .Она увлечена малым бизнесом. У нее девять лет бухгалтерского опыта и четыре года предпринимательского опыта. В начале 2019 года Кейтлин основала Holton Bookkeeping, бухгалтерскую фирму, ориентированную на малый местный бизнес, и с тех пор работала с различными местными и региональными клиентами. Она понимает, что, когда у вас есть небольшой бизнес, ваш самый ценный ресурс — это время. Бухгалтерская поддержка может помочь вам вернуть часть этого времени, чтобы вы могли вернуться к управлению своим бизнесом.

QuickBooks – Почему QBO?

15 марта 2022 г. с 18:00 до 19:30. Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

7 апреля 2022 г. с 17:00 до 18:30. Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

Почему QuickBooks Online?

КТО ДОЛЖЕН УЧАСТВОВАТЬ: Владельцы, менеджеры и сотрудники, участвующие в управлении бизнесом, должны присутствовать. Эта программа покажет, как QBO помогает предприятиям лучше взаимодействовать с клиентами и улучшать операционные аспекты бизнеса

.

Владельцы, которые используют систему бухгалтерского учета для поддержки бизнес-операций и отслеживания финансовых данных, имеют больше возможностей для повышения эффективности и стимулирования роста бизнеса.Они активно используют информацию, полученную из своей системы бухгалтерского учета, для принятия решений и реализации стратегий. QuickBooks Online (QBO) помогает владельцам отслеживать финансовую информацию и упрощает действия, необходимые для выставления счетов клиентам, оплаты расходов, расчета заработной платы и эффективного управления бизнес-операциями.

Эта программа продемонстрирует на различных бизнес-примерах, как предприятия используют QBO для лучшего отслеживания финансовой информации и уменьшения ошибок в бухгалтерском учете. Участники увидят, как работает QBO, чтобы помочь владельцам обрабатывать, отслеживать и управлять финансовыми данными бизнеса.Мобильные аспекты QBO делают эту учетную систему адаптируемой к широкому спектру ситуаций и упрощают действия, необходимые для ведения финансовой документации.

Участвующей организацией в этой программе является First American Capital Corporation (FACC).

Инструктор: Кейтлин Холтон

QuickBooks Online

10 марта 2022 г. с 17:00 до 19:30 Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

21 апреля 2022 г. с 15:00 до 17:30.м. Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

17 мая 2022 г. с 9:00 до 11:30. Чтобы зарегистрироваться, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ

QuickBooks Online (QBO) — это учебная программа, которая продемонстрирует, как использовать эту систему программного обеспечения для бухгалтерского учета, чтобы помочь управлять финансовой стороной вашего бизнеса.
Программа покажет участникам, как эта программная система помогает бизнесу:

• Вести бухгалтерский учет в главной книге, включая доходы, счета-фактуры и депозиты, дебиторскую и кредиторскую задолженность, счета и расходы
• Подключиться к своему онлайн-банковскому счету
• Отслеживать информацию для поддержки основных налоговых деклараций
• Выполнение сверки банковских и кредитных карт
• Управление денежными потоками
• Поддержка других финансовых аспектов бизнеса, таких как заработная плата, учет времени и усилий и т. д.
• Узнайте, как настроить QBO для вашего бизнеса
• Ознакомьтесь с советами, рекомендациями и практическими примерами использования QBO
• Узнайте о вариантах QBO, ценах и о том, где найти онлайн-обучение и поддержку QBO

Эта программа предоставит общий обзор системы учета QBO и навигацию по ней. Участники, прошедшие это более углубленное обучение, будут иметь возможность получить индивидуальную консультационную поддержку, чтобы помочь начать работу или перейти на эту систему программного обеспечения для бухгалтерского учета.

Инструктор: Кейтлин Холтон

 

Вебинары по финансовому менеджменту для малого бизнеса

Чтобы зарегистрироваться на следующие семинары, нажмите здесь, укажите тему: «Бухгалтерский учет и бюджет» или «Управление денежными потоками» и нажмите «Поиск».Затем нажмите кнопку «Регистрация» рядом с названием программы.

Сертификат управления финансами

Центр развития малого бизнеса Висконсина в UW-La Crosse предлагает серию сертификатов финансового управления с тремя сессиями для посетителей. Эти БЕСПЛАТНЫЕ занятия предназначены для владельцев малого бизнеса, желающих узнать больше о финансовых отчетах, финансовых прогнозах, финансовой терминологии и стратегиях управления денежными потоками. Участники могут посещать отдельные занятия или пройти все 3 занятия, чтобы получить сертификат об окончании.Вы можете выбрать посещение этих занятий лично или онлайн.

Примечание. В связи с изменением ситуации с COVID-19 эти занятия могут быть доступны только онлайн. Если это произойдет, подробности будут включены в электронное письмо с подтверждением.

Финансовая отчетность и терминология Финансовые отчеты

составляют основу для соблюдения требований и анализа бизнеса. Этот класс знакомит участников с финансовой отчетностью, такой как отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и баланс.Участники изучат финансовую терминологию и получат представление о том, как выполнять фундаментальный анализ различных финансовых отчетов.

Финансовые прогнозы и планирование

Финансовые прогнозы обеспечивают основу для стратегического бизнес-планирования. Участники узнают, как составлять финансовые прогнозы и как использовать их для бизнес-анализа. Участники узнают, как использовать бюджеты и финансовые прогнозы для принятия стратегических решений и внесения тактических корректировок в бизнес-операции.

Управление денежными потоками

Управление денежными потоками может создать или разрушить бизнес. Управление денежными потоками включает в себя мониторинг, анализ и оптимизацию денежных поступлений и расходов. Участники этого занятия узнают о циклах денежных потоков, получат представление о прогнозах денежных потоков и откроют для себя различные коэффициенты, используемые в анализе денежных потоков.

Зачем посещать эти БЕСПЛАТНЫЕ занятия? « Понимание финансовых аспектов бизнеса имеет решающее значение для начала и развития бизнеса », — объясняет бизнес-консультант SBDC Майк Уокер. «Управление финансами — основа прочного фундамента бизнеса. Предприятия должны понимать свое финансовое положение и уметь распоряжаться своими средствами. Это включает в себя знание финансовой отчетности, финансового прогнозирования и управления денежными потоками».

Похожие записи

Вам будет интересно

Объяснение опоздания на работу: Объяснительная на работу: за опоздание, прогул, образец

Где искать партнеров по бизнесу – 7 способов найти партнёра для бизнеса

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко