Сбербанк россии малому бизнесу онлайн: СберБизнес — банк для малого бизнеса

Содержание

Аналитики выявили, в каких банках предпочитает хранить деньги малый бизнес

Облачный сервис по управлению торговлей «МойСклад» представил результаты своего исследования. Аналитики компании рассмотрели 10 российских городов-миллионников, включая Новосибирск по такому параметру, как количество открытых расчетных счетов в банках среди представителей малого бизнеса.

По данным МоегоСклада, выборку составили 6 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей численностью до 100 сотрудников.

Исследование показало, что банковский сектор довольно конкурентный. За первые места боролись сразу четыре банка: Сбербанк, Точка, Альфа-банк и Тинькофф. При этом, молодые компании, открывшиеся после 2018 года, согласно выводам МоегоСклада, отдают предпочтение Точке и Альфа-банку, тогда как компании, которые давно на рынке выбирают Сбербанк.

Рейтинг банков среди представителей малого бизнеса по общему числу открытых счетов возглавляет Сбербанк, на его долю приходится 24,7% открытых счетов. Второе место получил Альфа Банк, который совсем немного отстает от лидера — 19,1%. На третьем месте Тинькофф — 13,3%, который догоняет банк Точка — 12,8%. Пятое и шестое место занимают ВТБ — 5,3% и Модульбанк — 3,9%.

Интересно, что ситуация по регионам разнится. В Новосибирске, Екатеринбурге, Краснодаре, Казани, Нижнем Новгороде и Ростове-на-Дону лидирует Сбербанк. А вот второе место в Новосибирске, Нижнем Новгороде и, Краснодаре занимает Альфа-банк, в Екатеринбурге и Казани — Точка, в Ростове-на-Дону — одинаковую долю имеют Альфа-банк и Тинькофф.

Доли банков в городах-миллионниках

Во второй части исследования выявлены доли банков в зависимости от года регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. По данным сервиса Сбербанк теряет свои позиции, тогда как Точка их наращивает, начиная с 2019 года. Альфа Банк стал лидером среди небольших предпринимателей в 2015 и 2017 годах. Результаты динамического рейтинга показывают, что юридически лица, открывшие счета в 2020 году, отдают предпочтение банку Точка, его доля составляет 23,2%, тогда как у Сбербанка — 21,3%, у Альфа-Банка — 19,3%. Высокая доля у Тинькофф в 2020 году — 15,8%. В 2017 году Тинькофф продемонстрировал резкий рост, его доля составляла — 19,5%, сейчас она немного снижается, но остается стабильно высокой.

«Банковский сектор, казалось бы, консервативен и стабилен, но, как показал рейтинг — это не так. Рынок живой и конкурентый. Те банки, которые нацелены на предпринимательский сегмент или развивают собственные продукты для бизнеса, постепенно увеличивают долю. Мы видим, что даже те компании, кто на рынке более 10 лет, переходят в другие банки и открыты к новым предложениям финансового рынка. Думаю, что мы повторим подобное исследование через год и сравним результаты», – отметил

CEO облачного сервиса МойСклад Аскар Рахимбердиев.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через наши группы в Facebook и ВКонтакте Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Сбербанк Бизнес Онлайн: Вход в Интернет-клиент 9443, личный кабинет

Система дистанционного банковского обслуживания “Сбербанк Бизнес Онлайн” – это система дистанционного банковского обслуживания, предназначенная для расширения деловых возможностей. Доступ к ресурсу возможен через подключение к сети Интернет. Сервис создает и отправляет платежные квитанции и получает информацию о движении средств по счету. Здесь Вы можете решить проблемы при обращении к сотрудникам Сбербанка, запросить новые или усовершенствованные услуги и продукты у банка. Услугой могут воспользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие открытый расчетный счет. После получения доступа к личному кабинету необходимо зарегистрироваться в первый раз.

С чего начать со Сбербанка Бизнес Онлайн?

Для того чтобы зарегистрироваться и стать полноправным пользователем бизнес-системы Сбербанка России, необходимо иметь открытый текущий счет в любой финансово-кредитной организации.

Для активации услуги необходимо выполнить ряд простых действий:

  1. Распечатайте и заполните специальный запрос. Заполнить форму можно, нажав на ссылку.
  2. Подготовленный документ должен быть представлен специалисту в отделении банка, в котором был открыт счет.

В противном случае услугу активируют юридические лица, имеющие расчетный счет в других финансовых учреждениях. Вы должны заполнить расширенный список документов. Существующий перечень должен быть уточнен заранее, потому что если условия не будут выполнены, в доступе будет отказано.

Услуга будет активирована через 24 часа после заключения договора при условии предоставления достоверной информации. Логин, выданный филиалом Банка, используется для входа в систему. Пароль отправляется по SMS.

Пароль действителен только в течение определенного периода времени и должен быть изменен после первого входа в систему. Вы можете сделать это самостоятельно в настройках шкафчика хранения.

Интернет-клиент 9443: Войдите в свой личный кабинет.

Войти в систему может только зарегистрированный пользователь. Есть два способа получить к нему доступ.

СМС-сообщением.

Выполняется вход в систему в соответствии со стандартной схемой:

  • Вам необходимо зайти на официальную страницу, выбрать вкладку “Малый бизнес и индивидуальные предприниматели” выше.
  • В правом верхнем углу будет активирован баннер с надписью “Сбербанк Бизнес Онлайн”. Новое окно откроется с небольшой задержкой.

  • Вход и пароль введены и подтверждены. Самое главное – правильно ввести данные, чтобы избежать блокады.
  • При первом входе в систему после предоставления доступа система отображает таблицу, в которой можно изменить назначенный пароль на персональный.

  • Для дополнительной безопасности, пользователю предлагается ввести код, который будет отправлен по SMS на телефон, подключенный к аккаунту.

При правильном выполнении всех действий Вы можете настроить систему и активно использовать функции Бизнес-центра Сбербанка.

Использование электронного ключа (токена)

Альтернативный вариант доступа к Интернет-клиенту 9443 позволяет подключать персональный шкаф без необходимости установки дополнительных программ на компьютер. Вы можете войти в систему с помощью специального токена.

  • Электронный ключ можно получить непосредственно в отделении банка. Это специальная программа, расположенная на USB-накопителе, которая позволяет получить доступ к персональному гардеробу
  • Для использования ресурса необходимо вставить флэшку в слот компьютера или ноутбука.
  • Подождите, пока файл будет открыт или воспользуйтесь разделом “Мой компьютер”.
  • Найдите и запустите TLSAPP.EXE или START.EXE в списке открытых ярлыков.
  • В появившемся окне укажите счет и код, полученный при обращении в банк.

  • На открывшейся странице выберите область бизнес-системы, которая получает доступ к таблице для ввода логина и пароля.
  • Затем необходимо создать сертификат самостоятельно или с помощью специальной услуги, которая отправляется в банк. После утверждения, вы можете использовать все функции ресурса.

Если доступ имеют несколько человек, вы должны создать отдельную учетную запись и сертификат для каждого человека.

Что если ты не можешь войти в систему?

Если у Вас возникли проблемы с входом в систему, пожалуйста, следуйте простым инструкциям.

При появлении сообщения “Неправильное имя пользователя или пароль”:

  • Убедитесь, что ввод данных не содержит ошибок, которые могут возникнуть из-за активированной раскладки клавиатуры.
  • Проверка точности перехода. Ресурс работает по следующему адресу https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/dcb.
  • Если вы потеряете ваш пароль, вы должны получить доступ к форме восстановления данных. Для этого перейдите по ссылке “Забыли пароль”.

Появляется уведомление о блокировке аккаунта:

  • Более 6 раз неправильно велась запись в журнал, что приводило к прерыванию доступа к устройству.
  • Необходимо связаться с филиалом банка.

Появляется сообщение, указывающее на то, что офис пользователя заблокирован или что токен недоступен:

  • Решение проблемы возможно только при непосредственном контакте со специалистом банка или технической поддержке.

Что Сбербанк Онлайн предлагает малому бизнесу и корпоративным клиентам

Удаленное обслуживание внутри системы, сокращенно SBBOL, позволяет активно использовать различные инструменты для успешного развития бизнеса. Business Online предлагает следующие варианты для юридических и физических лиц:

  1. Открытие одного или нескольких текущих счетов, получение информации об операциях и движении денежных средств через специальные отчеты и отчеты.
  2. Выдача зарплатных карточек для сотрудников компании и привязка пластиков к счету в целях расширения возможностей финансового бизнеса.
  3. Реализация валютного контроля с возможностью быстрого отображения текущего курса, который осуществляется в момент создания мультивалютного перевода.
  4. Проведение тщательной проверки контрагентов на надежность и быстрое проведение расчетов в сотрудничестве.
  5. Удобное подтверждение платежей, произведенных ассистентом или бухгалтером, и эффективная транзакция между счетами компании.
  6. Отчетность перед органами власти, которая может включать в себя уплату налогов, сборов и платежей. Услуга может быть использована для получения информации о штрафах и других платежах, при условии выполнения всех обязательств.
  7. Подать заявку на получение овердрафта или займа. Корпоративные клиенты также имеют доступ к различным инвестиционным программам, которые позволяют им быстро брать кредиты.
  8. Я получаю банковские гарантии.
  9. Открытие депозитов и установление минимального остатка на счете.
  10. Аренда коммерческого транспорта, спецтехники малыми и средними предприятиями и индивидуальными предпринимателями и финансирование различных проектов.

Новая веб-версия Бизнес-системы Сбербанка расширила доступ к услугам и предложениям.

Преимущества использования системы

Сервис имеет ряд преимуществ, которые позволяют успешно работать для любого клиента, даже при минимальных навыках пользователя.

Удобность

  • Простой и интуитивно понятный пользовательский интерфейс позволяет быстро понять доступные опции.
  • Сайт имеет достаточно гибкую систему фильтрации и сортировки, которая позволяет осуществлять поиск необходимых документов по запрошенным параметрам.
  • Несомненным преимуществом является возможность отслеживания запросов, транзакций и их обработки.
  • Система содержит расширенный список каталогов текущих банковских требований, что позволяет быстро заполнять необходимые формы. Для большего удобства можно создавать новые разделы, в которые включаются контрагенты.
  • Наличие шаблонов, облегчающих создание стандартных документов.
  • Интеграция с программой “1С”, обеспечивающей передачу данных в систему Сбербанка России и обратно.
  • Вам не нужно приходить в филиалы банка, чтобы проштамповать платежные квитанции.

Гибкость

  • Система не требует никаких специальных параметров для устройства, подключенного к сети. Доступ к ресурсу можно получить с компьютера, ноутбука или планшета. Существует отдельное приложение для мобильных телефонов и смартфонов.
  • Подключение доступно 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
  • Управление работой осуществляется в режиме онлайн.
  • Статус различных документов может отслеживаться с помощью SMS-уведомлений.
  • Мониторинг может осуществляться из любой точки мира при условии обеспечения безопасности соединения.

Мобильность

  • Доступ к системе возможен без открытия текущего счета.
  • Представители компании, уполномоченной представлять документы, могут играть особую роль, позволяющую им оперативно координировать финансовые операции. Существуют специальные программы для сотрудников банка.
  • Ответы на все вопросы будут даны без посещения банка.
  • Функциональность ресурса постоянно совершенствуется и обновляется.

Общая безопасность

  • Отдельная система мониторинга, предотвращающая мошеннические действия.
  • Многоуровневый механизм идентификации, требующий смены персонального логина и пароля по истечении определенного периода времени.
  • Реализовано подтверждение транзакций с помощью SMS-сообщений с одноразовым кодом.
  • Кроме того, предусмотрена защита электронного ключа – токена, которая находится в частном владении на флэш-накопителе.
  • Возможность быстрого приостановления или отмены транзакции при обращении в службу поддержки клиентов. Если у вас есть какие-либо вопросы, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки.

Многообразие существующих льгот, которые предлагают широкий спектр возможностей для развития бизнеса, постоянно расширяется, позволяя реализовать новые возможности.

Сегодня Сбербанк является крупнейшим банком в России и предлагает уникальные возможности для развития бизнеса.

«Сбербанк Бизнес Онлайн» малому бизнесу: описание, подключение, возможности

Малый бизнес занимает весомую долю в экономике нашего государства. А потому ведущие финансовые организации активно поддерживают развитие компаний именно в данном секторе.

В РФ Сбербанк малому бизнесу оказывает активную поддержку путем предложения эффективных и удобных продуктов для ведения дела. В целом стоит отметить, что данный банк давно вышел за пределы просто банка. Это универсальная финансовая организация с широким перечнем новаторских программ, которые призваны упростить финансовую и управленческую рутину предпринимателей. Таким образом, представители малого бизнеса могут спокойно сосредоточиться на своем деле.

Что такое «Сбербанк Бизнес Онлайн» малому бизнесу

Это программа удаленного банковского обслуживания, представляющая собой приложение, которое можно установить, как на компьютер, лэптоп, так и на смартфон.

Чтобы ею воспользоваться, нужно обратиться в ближайший офис банка с заявлением. Затем пройти процедуру регистрации на https://sbi.sberbank.ru:9443/ic, после чего верифицировать свой аккаунт посредством кода, полученного в смс. Затем, используя логин и пароль, выполнить вход в систему Сбербанка, малый бизнес онлайн и перейти к изучению меню.

Обратите внимание, что после первого входа в Личный кабинет, система предложит вам изменить автоматически смоделированный пароль новым. С целью безопасности это стоит обязательно выполнить.

Возможности программы Сбербанк малый бизнес для клиентов

Доступность Интернета и прогрессивные гаджеты позволяют работать удаленно. И это относится не только к чисто рабочему процессу и взаимодействию с партнерами, а и управлению финансами, бухгалтерией. Основным достоинством Сбербанка Онлайн малому бизнесу является то, что начинающий предприниматель, как и опытный, может обходиться без бухгалтера, и тем самым экономить деньги, это будет оправданная экономия.

Продукт открывает такие возможности для бизнесменов любого уровня:

  • осуществление и контроль движения всей финансовой документации по деятельности предприятия;
  • информированность о состоянии счета, суммы остатков, полученной прибыли, затратах за определенный период;
  • осуществлять переписку с банком и партнерами/клиентами по бизнесу, отправляя скан-копии документов;
  • доступ к аналитике;
  • полное управление финансами с любого устройства.

Все перечисленные возможности доступны 24/7 круглогодично. Это очень удобно, особенно если вы работаете на международном рынке. Система доступна для работы с любой точки мира, где есть Интернет.

Таким образом, осуществив вход в систему Сбербанк малому бизнесу, через Личный кабинет можно полностью управлять бизнесом, который не связан с производством или иной сферой, требующей максимального личного присутствия. Например, если вы занимаетесь продажами в качестве посредника между клиентами вашей страны и продавцами из-за рубежа используя дропшиппинг, данный продукт окажется для вас идеальным. Впрочем, система подходит всем, в том числе крупным бизнесменам.

Помимо качественного удаленного управления и взаимодействия с банком, партнерами и клиентами, система позволяет воспользоваться выгодными кредитными продуктами со сниженными ставками. Также всем участникам программы открывается бизнес-карта, предлагается бесплатное кассовое обслуживание, переводы денег без комиссии, льготное обналичивание средств.

Так, Сбербанк России малому бизнесу предлагает наибольшее количество возможностей для старта и успешного развития.

К малому бизнесу – с большим вниманием!

26 мая — День российского предпринимательства. О важности развития малого бизнеса как реального сектора экономики в последние годы говорят на самом высоком уровне. Как Сбербанк поддерживает тех, кто решил открыть свое дело, и какие продукты и услуги предлагает в помощь предпринимателям, рассказала и.о. управляющего Мордовским отделением ПАО Сбербанк Анна Салеева.

Поддержка малого бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка. Любой предприниматель: от новичка до «акулы бизнеса» — может получить в Сбербанке полный спектр услуг (кредитование, депозиты, инвестиционные продукты, небанковские сервисы и множество других полезных опций). Мы создаем вокруг клиентов некое «ожерелье» — экосистему Сбербанка. Это позволяет бизнесу решать не только финансовые, но и многие другие задачи в режиме «одного окна». Для предпринимателей этим «окном», точнее — входом в экосистему — стал наш интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Помимо банковских, здесь представлено более 30 нефинансовых сервисов. Клиенту нет необходимости запоминать все возможности платформы — экосистема адаптируется под его потребности и в нужный момент сама предложит подходящее решение. Система поможет оплачивать налоги, вести бухгалтерию, сдавать отчетность, отслеживать финансовую аналитику, продвигать свою компанию в интернете, совершать защищенные сделки, покупать валюту по индивидуальным курсам и многое другое. Предприниматель получает целый пакет уникальных предложений. И это не навязывание услуг, а некое подобие «шведского стола». Клиент сам выбирает, что ему важно в тот или иной момент, подстраивает сервисы под потребности своего бизнеса. Одна из новинок экосистемы Сбербанка — сервис «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета» (РБиДОС). Новый сервис позволяет зарегистрировать ИП или ООО удаленно, без посещения ФНС, и открыть расчетный счет в Сбербанке. Сервис доступен на портале «Деловая среда» или у партнеров банка. Дополнительное преимущество нашего продукта — отсутствие госпошлины при дистанционной регистрации бизнеса. Сейчас на территории Мордовии РБиДОС запущен у 21 партнера, с начала года с помощью нового сервиса уже оформили бизнес 48 предпринимателей. Кроме того, в Саранске на базе офиса Сбербанка (ул. Коммунистическая, д. 32) совместно с МФЦ создан Центр оказания услуг. Это «единое окно» для бизнеса по предоставлению услуг ФНС, Росреестра и Корпорации МСП. В офисе Сбербанка предприниматели могут зарегистрировать бизнес, оформить сделки с недвижимостью и т.д. Одним словом, все базовые услуги для бизнеса стали еще доступнее.

Очень часто при ведении бизнеса предприниматели совершают досадные ошибки, потому что у них не хватает элементарных знаний. Могут ли новички рассчитывать на поддержку Сбербанка?

На помощь начинающим бизнесменам приходит дочерняя структура Сбербанка — портал Деловая среда (www.dasreda.ru). Здесь можно получить совет успешных предпринимателей, познакомиться с бизнес-планами для разных сфер бизнеса, получить правовую консультацию по актуальным вопросам, воспользоваться сервисами по регистрации бизнеса, созданию сайтов, ведению бухгалтерских документов и юридическим вопросам. Для повышения финансовой грамотности — разнообразные онлайн-курсы, лайфхаки, статьи от ведущих экспертов и бизнес-аналитиков.

Какова роль Сбербанка в реализации государственных программ поддержки малого предпринимательства?

Совместно с Министерством экономического развития РФ Сбербанк участвует в реализации программы «МЭР 8,5». Эта программа направлена на кредитование ключевых отраслей российской экономики (обрабатывающая промышленность, транспорт, сельское хозяйство и переработка, торговля) под субсидируемую процентную ставку 8,5% годовых. Также в рамках этой программы кредит под 8,5% могут получить предприятия розничной торговли, зарегистрированные в моногородах. В Мордовии под эту категорию подпадают город Рузаевка, а также поселки Умет, Кадошкино, Тургенево, Комсомольский и Атяшево. Второй приоритетный проект — совместная программа с Министерством сельского хозяйства РФ. Программа предусматривает кредитование сельхозпроизводителей и предприятий переработки сельскохозяйственной продукции на инвестиционные и оборотные цели под субсидируемую ставку до 5% годовых.

Какие услуги Сбербанка для малого бизнеса сегодня наиболее востребованы?

В прошлом году Сбербанк запустил новый пакет для начинающих предпринимателей «Легкий старт». По сути, это революционное предложение в области расчетно-кассового обслуживания. Мы отменили комиссию за открытие расчетного счета и плату за его ведение. Кроме того, мы не берем никаких денег за операции по переводам внутри банка, а также предоставляем бесплатно в течение первого года обслуживания бизнес-карту, привязанную к счету юридического лица. Для клиентов, ведущих сезонный бизнес, разработан пакет «Удачный сезон». Если бизнесмен совершает много безналичных платежей, ему оптимально подойдет предложение «Активные расчеты», если, наоборот, предприниматель много работает с наличной выручкой, ему выгоден пакет «Хорошая выручка». Для клиентов с большим количеством операций по счету действует предложение «Большие возможности». Клиентам, у которых нет счета в Сбербанке и при этом они работают на рынке более 6 месяцев, мы предлагает воспользоваться акцией «Тест-драйв». При открытии счета в банке можно в течение первых 3 месяцев использовать пакет услуг «Удачный сезон», «Активные расчеты» или «Хорошая выручка» по цене всего 1 рубль в месяц. Все эти услуги пользуются хорошим спросом у предпринимателей нашего региона. Это подтверждает и статистика — с начала года еще более тысячи представителей малого бизнеса Мордовии доверили обслуживание своих счетов Сбербанку и пополнили «армию» наших постоянных клиентов.

Хочу поздравить предпринимателей с их профессиональным праздником. Иметь свой бизнес — это совсем не просто, но при этом очень увлекательно. Я желаю, чтобы вы, прежде всего, получали удовольствие от своего дела. Если у вас горят глаза и есть желание «свернуть горы» — значит, рано или поздно вы обязательно добьетесь успеха. А Сбербанк всегда готов вам в этом помочь. С праздником!

 

ИА «МордовМедиа». При использовании материала гиперссылка обязательна.

У Сбера расширился функционал онлайн-касс Эвотор для малого бизнеса » Банки и МФО

Сбер увеличивает линейку предложений малому бизнесу: при подключении онлайн-кассы «Эвотор» можно приобрести сопутствующие приложения по выгодной цене.

В этот набор входят пакеты «Под закон», «Выход в онлайн» и «Онлайн-торговля». Программы включают всё необходимое, чтобы торговать маркированными товарами, позволяют быстро запустить интернет-магазин и вести продажи с учётом налогообложения, отслеживать неликвиды, распределять заказы между курьерами и печатать чек в момент расчёта с покупателем. При изменении ассортимента новые ценники печатаются буквально в три клика.

Специальная опция «Кафе и фуд-корты» позволяет оперативно начать работу в сфере общепита и автоматизировать все процессы по учёту. Немаловажно, что использование приложений позволяет осуществлять расчёты с покупателями при строгом соблюдении требований федерального законодательства, определяющего, что в чеке должны указываться название товара и количество отпущенных единиц.

Ещё большую гибкость для управления бизнесом предоставляют отдельные приложения «Маркировка», «Комплект приложений УТМ», «Управление ассортиментом». При одновременном подключении к услуге Эвотор+ или СмартPOS установка и настройка приложений осуществляется бесплатно. Для загрузки программного обеспечения требуется минимальное время, кроме этого банк в обязательном порядке оказывает техническое сопровождение.

«Формирование пакетов программного обеспечения для различных видов предпринимательской деятельности — не просто финансовое сопровождение со стороны банка. Мы чувствуем пульс клиента и помогаем ему закрывать проблемные зоны, позволяя вести бизнес ответственно и перед потребителями, и перед регулирующими органами. Наши приложения подскажут, как снизить издержки, как настроить работу команды с учётом лучших практик, помогут сэкономить время, и в итоге — получить большую прибыль», — сообщает Дмитрий Малых, директор дивизиона «Эквайринг» Сбербанка.

По материалам Сбербанка

«Управлять бизнесом сегодня можно со смартфона» – Картина дня – Коммерсантъ

Анна Лоевская, директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка, рассказала, кто пользуется мобильными приложениями для бизнеса, как пандемия сказалась на цифровизации предпринимателей и что сегодня может предложить корпоративный интернет-банкинг.

— Вы работаете и с ИП, и с крупными корпорациями. Чем отличаются потребности ИП, малого и среднего бизнеса и корпораций с точки зрения банковских систем и приложений?

— Для каждого сегмента предпринимателей мы предлагаем различные решения, которые покрывают их потребности. «СберБизнес» — это веб-версия и мобильное приложение для индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса. «СберПро» — система Rich Client1 для крупнейших клиентов, а для прямых интеграций мы предлагаем решение «СберБизнес API». При этом веб- и мобильное приложения «СберБизнес» — это независимые друг от друга каналы. Основные пользователи веб-версии — бухгалтеры компаний, сотрудники компаний-представителей среднего и крупного бизнеса. Мобильным приложением пользуются преимущественно руководители, причем 75% пользователей — это индивидуальные предприниматели, которые сами управляют бизнесом.

— Мобильная версия и веб-версия «СберБизнес» предлагают различный функционал?

— В мобильном приложении у нас работают в основном лица, принимающие решения, и небольшие компании. Поэтому основной фокус при разработке приложения был на совершении всех пользовательских сценариев в одном приложении. Раньше, например, чтобы подать заявку на кредит, нужно было уходить в веб-версию, поскольку такого функционала в мобильном приложении не было. В этом году кредиты появились. Сейчас предприниматель может совершать все необходимые действия по управлению своим бизнесом со смартфона: в мобильном «СберБизнес» все ключевые банковские продукты, а также сопутствующие. Небанковские сервисы, такие, например, как проверка контрагентов («СберРейтинг»), онлайн-бухгалтерия, сервис выставления счетов, юрист для бизнеса, облачная CRM, продвижение бизнеса онлайн, необходимы в большей степени как раз небольшим компаниям, индивидуальным предпринимателям, которые сами управляют бизнесом.

— У крупных предприятий другие требования?

— Крупнейшим клиентам важно совершать большое количество транзакций, платежных операций, им важно, чтобы это было надежно и безопасно. Для них мы предлагаем решение «СберБизнес API», которое позволяет бесшовно интегрироваться с внутренними учётными системами больших компаний. Это решение позволяет встроить доступ к услугам «Сбера» в собственную IT-инфраструктуру компании и тем самым упростить и автоматизировать взаимодействие. Например, сотрудникам корпораций не нужно совершать одни и те же действия в своей учётной системе и в «СберБизнес», не нужно импортировать-экспортировать документы между системами. Как результат, такая интеграция позволяет оптимизировать процессы и сократить издержки для бизнеса.

Через «СберБизнес API» крупнейшие корпорации могут напрямую интегрироваться с банком и, не переходя в сторонние приложения, совершать выставление и оплату счетов, международные платежи, автоматизировать работу с зарплатными реестрами, получать информацию о контрагентах, обмениваться с банком информацией по счетам и операциям и многое другое. В общей сложности наше решение поддерживает 18 групп и более 80 продуктовых методов.

— Что это дает? Скорость?

— Скорость и безопасность. Снижается вероятность ошибок, все операции совершаются в защищённом контуре, огромное количество реестров проходит на более высокой скорости.

— Есть ли у вас уже какая-то статистика, насколько увеличилась скорость работы?

— В принципе проведение платежного поручения занимает 1 секунду: это тезис, который Сбербанк заявлял и на стратегии в этом году. Если говорить не о транзакционных показателях, а о процессных, то в этом году наши решения — например, онлайн-кредитование — помогли серьёзно ускорить бизнес-процессы клиентов. Если раньше принятие решения по кредиту могло занимать несколько недель, то сейчас для малого бизнеса для большинства онлайн-заявок это занимает пару минут, для крупного бизнеса — 7 минут.

— Есть мнение, что потребительные банковские услуги гораздо проще перевести в онлайн, потому что другие суммы, другие риски. Перевод корпоративных финансов в онлайн затруднен сильной бюрократизацией со всех сторон. Действительно ли есть такая проблема, как удается ее решить? С какими трудностями вы еще сталкивались в процессе перевода корпоративных клиентов в онлайн?

— Все процессы для юридических лиц гораздо сложнее, начиная от взаиморасчетов. Как физические лица мы привыкли, что по номеру телефона можно перевести деньги кому угодно, и это действие совершается в один клик. В случае с юридическими лицами платежи сложнее, другие требования к безопасности. Со всеми этими проблемами мы постепенно справляемся. В этом году, например, в мобильном приложении увеличились лимиты на переводы денежных средств: сейчас 95% платежей, совершаемых через «СберБизнес» со смартфонов, укладываются в этот лимит. Мы запустили облачный сервис усиленной неквалифицированной электронной подписи, который позволяет подписывать юридически значимые документы в мобильном приложении, сделали доступными переводы на карту физического лица по номеру телефона, добавили в приложение весь функционал по работе с зарплатой и бизнес-картами. Всё это сложные процессы, требующие вовлечения специалистов по безопасности, кибербезопасности, юристов. Это сложнее, чем для физических лиц, но мы идем в сторону упрощения процессов и для юридических лиц. Особенно для небольших компаний, ориентирующихся на качество сервиса, который они привыкли получать как частные лица.

— Сталкиваетесь ли вы с недостаточной технической грамотностью клиентов? Как вам удается с этим бороться?

— У нас есть разные клиенты, и каждый для нас очень важен. Пока есть клиенты, которые привыкли носить в отделение платежки, мы не лишаем их такой возможности. С другой стороны, мы постоянно занимаемся обучением клиентов, помогаем использовать все возможности, которые предоставляет онлайн. Клиентские менеджеры в отделениях всегда подскажут, какие из рутинных операций можно совершать онлайн. Кроме того, в интернет-банке «СберБизнес» на всех платформах можно увидеть в том числе обучающие сториз, призванные повысить финансовую и цифровую грамотность.

— Небанковские сервисы позволяют оптимизировать штат со стороны клиента?

— Со стороны клиента однозначно позволяют, поскольку в нашем веб-банке и мобильном приложении представлены и услуги бухгалтера, юристов и логистики, и телемедицина, и маркетинг. Для малого бизнеса это серьёзные возможности для оптимизации. Вместе с тем, для бухгалтеров, например, наши сервисы могут стать хорошим рабочим инструментом, позволяющим избавиться от рутинной механической работы и сфокусироваться на более сложных задачах.

— Понятно, что получают предприниматели от небанковских сервисов в мобильном приложении. Но что получает банк?

— В первую очередь, это другой уровень отношений с нашими клиентами. Одно дело — если ты раз в месяц приходишь отправить платежное поручение, и совершенно иное — если «СберБизнес» становится твоим ежедневным рабочим инструментом. Когда ты не ищешь в интернете «заказать курьера», а заходишь в «СберБизнес» и оформляешь отправку груза или документов в один клик. И, конечно, для нас это бизнес.

— Есть уже есть измеренная монетизация этого иного уровня взаимодействия с клиентами?

— У нас есть сервисы, которые уже очевидно приносят определенный доход, достаточно большой. Мы зарабатываем на небанковских сервисах значительные суммы денег. Пока что они несопоставимы с доходами от банковского бизнеса. Сейчас для нас крайне важно стать основным партнером для наших клиентов, их основной точкой входа для решения любых бизнес-проблем.

— У вас есть план по привлечению новых клиентов?

— Одна из наших целей — привлечение новых клиентов. За год мобильное приложение приросло на 20%. Мы уже перешагнули показатель в 1 млн пользователей и в следующем году планируем прирасти не меньше чем на 20%. Что касается веб-версии «СберБизнес», то она сейчас находится на плато и насчитывает примерно 2,5 млн клиентов.

— Всем отраслям экономики, финансовому сектору в том числе, пришлось перестраиваться в этом году под условия пандемии. Можно говорить, что пандемия как-то ускорила развитие ваших сервисов?

— Нам, естественно, пришлось перестраиваться с точки зрения внутренней работы: мы все отправились на удалёнку. При этом мы не прекращали релизы. За период первой волны пандемии мы внедрили порядка 12 минорных релизов (обновлений интернет-банка), которые в числе прочего включали в себя кредитные продукты в рамках господдержки.

Так, по программе «Господдержка 2%» через «СберБизнес» было подано 62% от всех заявок, по программе «Кредит на выплату зарплаты» — 87%. Вместе с этим мы предоставили возможность подписывать кредитные договоры без посещения банка. Доля онлайн-выдач составила 90% по программе «Господдержка 2%» и 80% по кредиту на выплату зарплаты.

Кроме этого, в период локдауна мы поработали над возможностью разблокировки учетных записей — чтобы клиентам не нужно было лишний раз приходить в отделение, если они забыли пароль или несколько раз ввели неверный.

Пандемия точно повлияла на наших пользователей. Все те, кто раньше приходил в отделение, обратили внимание на возможности наших цифровых каналов.

— Процесс постепенной диджитализации финансов для бизнеса идет уже достаточно давно. Как вы видите дальнейшее развитие мобильного приложения и веб-платформы?

— В нашей экосистеме появляется все больше сервисов, которые мы предлагаем клиентам. Мы продолжим выводить сервисы в удобные для наших клиентов каналы, обеспечивать «бесшовное» использование сервисов и услуг и развивать наши платформы. Количество пользователей банковских продуктов пока еще отличается от количества пользователей небанковских сервисов. Но взаимная интеграция будет расти.

— То есть дальнейшее развитие вы видите за счет небанковских продуктов?

— Да, в том числе.

— Кто для Сбербанка является бенчмарком с точки зрения развития диджитал-сервисов?

— Естественно, мы смотрим на конкурентов на западном рынке. Но я не могу сказать, что кто-то из финансовых организаций для нас является примером. Банковский сектор в России сильно опережает международных конкурентов с точки зрения технологического развития. Сейчас и ритейл, и IT-гиганты идут в сторону финтеха, а финтех идет в сторону ритейла. Сегодня уже нет отчётливых границ между банковским сектором и IT-индустрией.

— Другие банки тоже работают в направлении диджитализации услуг для бизнеса. Как вы сражаетесь за клиентов?

— Конкуренция есть, и она достаточно жесткая. Мы боремся за звание лидера и трендсеттера в отрасли, стараемся быть теми, кто задает темп развития индустрии. Например, мы первыми запустили в мобильном приложении сервис облачной усиленной подписи, маркетплейс сервисов, онлайн-кредиты, идентификацию по Face ID и Touch ID, тёмную тему, сториз… Мы стараемся быть на шаг впереди.

— Уже более 10 лет предлагаются различные сервисы для того, чтобы бизнес мог перевести управление своими финансами в онлайн, начиная с простой возможности не носить платежки в отделение и заканчивая облачными технологиями. Как бы вы описали, что было в сфере цифровизации корпоративных финансов 10 лет назад, что есть сейчас и что будет еще через 10 лет?

— 10 лет назад на рынке уже существовала первая версия «Сбербанк Бизнес Онлайн». Её задачей было помочь клиентам быстрее работать с транзакционными продуктами: отправлять платёжки, зарплату, узнавать балансы. Задача актуальной версии «СберБизнес» — и веб-версии, и мобильного приложения — гораздо шире. Мы хотим стать для бизнеса надёжным партнёром, которому клиент доверяет в решении возникающих вопросов. И сделать это помогают самые инновационные и передовые технологии. Полагаю, что через 10 лет граница между банковскими и небанковскими услугами сотрется. Цифровые платформы банка станут для клиентов daily-use2-сервисами, к которым они будут обращаться для решения насущных проблем.

Лоевская Анна Михайловна

Родилась 20 мая 1984 года. В 2007 году окончила Государственный университет управления (ГУУ). В 2014–2016 годах получила степень МВА по специальности «стратегический менеджмент» в Кингстонском университете. В 2019-м обучалась в Лондонской школе бизнеса (Executive MBA). В 2005 году работала в компании Ericsson, в 2008 году была руководителем проекта в компании IBM. С октября 2011-го работала в BSGV (Росбанк), где занималась запуском розничных банковских продуктов. В январе 2013-го занялась разработкой, развитием и внедрением новых продуктов в Объединенном Кредитном Бюро — совместном предприятии Сбербанка и компании Experian. С августа 2015-го работает в Сбербанке. 8 июня 2020 года возглавила дивизион «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка.

ПАО Сбербанк

16+

1 Толстый клиент — приложение, обеспечивающее расширенную функциональность независимо от центрального сервера

2 повседневный

СберБизнес — банк для уничтожения малого бизнеса – отзыв о СберБанке от «Kristina0503»

Обращались несколько раз в банк с вопросом предоставления услуги предавторизации (с ручным вводом), которая предназначена (по каким-то необъяснимым причинам) только для определенных сфер бизнеса : аренды автомобилей и гостиничного бизнеса.

Менеджер постоянно нам отказывал и предлагал подключение «усеченной» версии данной услуги. Несколько раз просили донести до руководства, что мы так же сдаем в аренду предметы и ничем не отличаемся, например, от  аренды автомобилей. Спустя год активных бесед, скрипя зубами, менеджер таки передал наш запрос на рассмотрение по подключению данной услуги в Москву (ну по крайней мере он нам так сказал), в итоге, Менеджер позвонил и счастливо с упреком типо «я же говорил» объявил, что нам отказано (при том что бумаги то никакой из Москвы мы и не видели). На наш запрос «ну если отказали, то предложите альтернативу, которая бы позволила нам временно резервировать суммы платежа на карте покупателя на заданный период», наш великий и могучий СберБанк в лице любимого менеджера сказал: «ничем помочь не можем». Оно и понятно , СберБанк же предлагает кучу решений для бизнеса, вот и предложил! 

Вторая история, связанная с РАЗВИТЕМ БИЗНЕСА от СБЕРБАНК произошла с нами, общаясь уже со службой тех. поддержки интернет-эквайринга, когда нам долго и красочно рассказывали про все прелести интернет-эквайринга, что мы можем принимать оплату от клиентов, даже если они в космосе , но и тут постигла неудача: оказалось, что время жизни платежной ссылки на оплату по умолчанию — 20 минут, а потом и вовсе добавили, что лучше вообще ссылкой не пользоваться, т.к. вы либо не увидите оплату, либо увидите НЕСУЩЕСТВУЮЩУЮ оплату, а может и вовсе все зависнет. Ну оно и понятно-Сбербанк же все делает для нашей поддержки. Хотя Герман Греф на каждой конференции говорит, что СберБанк впереди планеты всей! 

А на наш вопрос: А когда СберБанк будет подключен к СПБ для корпоративных клиентов? Нам только и отвечают: Информация о планировании запуска сервиса не представлена.

Несмотря на сотрудничество более 10 лет , СберБанк не идет нам на встречу, не пытается помочь в поиске альтернативных решений, постоянно приходится уговаривать и упрашивать менеджеров, чтобы они хоть что-то предприняли! И уровень консультаций уже оставляет желать лучшего, не очень интересно общаться с представителями СберБанка, когда знаешь больше их!

EXCLUSIVE — Сбербанк России планирует половину доходов от небанковского бизнеса к 2030 году — источники

* Ориентируется почти на половину доходов от небанковского бизнеса

* Небанковский сектор в настоящее время приносит около 1% выручки

* RoE оценивается на уровне 17% в 2023 году, ниже 22,8% -источников третьего квартала (добавляет подробности, предыстория)

МОСКВА, 27 ноября (Рейтер) — Сбербанк ожидает, что его небанковский бизнес достигнет 5% выручки в 2023 г. два источника сообщили Reuters.

Крупнейший российский кредитор вложил около 2 миллиардов долларов в приобретения и ИТ, пытаясь присоединиться к Apple и Google в сфере высоких технологий.

Сбербанк планирует сообщить инвесторам 30 ноября, что небанковские услуги, или экосистема, как он называет бизнес, будут составлять 5% от его общей выручки в 2023 году и вырастут почти до половины от общей выручки к 2030 году, сообщают два источника. сказал его наблюдательный совет.

Рентабельность капитала (RoE) банка, один из ключевых показателей прибыльности, прогнозируется на уровне 17% в 2023 году, сообщил один из двух источников.Третий источник, также близкий к наблюдательному совету Сбербанка, подтвердил этот прогноз.

Источники не сообщили, почему целевой показатель RoE меньше, чем 22,8% в третьем квартале.

Сбербанк, в котором государству принадлежит 50% плюс одна акция, отказался от комментариев.

На небанковские услуги, в которые входят совместное предприятие Сбербанка с интернет-компанией Mail.Ru, медиагруппа Rambler и онлайн-кинотеатр Okko, а также некоторые другие активы, в настоящее время приходится около 1% его выручки, а остальная часть — от основного финансового бизнеса. .

Амбициям Сбербанка в этом году был нанесен удар, когда его партнерство с ведущей российской интернет-компанией «Яндекс», первое крупное продвижение в области электронной коммерции и часть его экосистемной стратегии, рухнуло из-за разногласий по стратегии.

Сбербанк также вел переговоры о покупке крупного миноритарного пакета акций интернет-ритейлера Ozon, второго по величине в России, но сделка также развалилась из-за разногласий, сообщили Reuters в начале этого года источники.

Вместо этого Ozon в этом месяце привлекла почти 1 миллиард долларов в ходе крупнейшего первичного публичного размещения акций (IPO) российской компании с 2017 года.(Отчет Татьяны Вороновой; сценарий Кати Голубковой; редакция Александра Смита)

American Express — American Express и Сбербанк, крупнейший банк России, значительно расширили прием карт в России

Карты American Express теперь принимаются в терминалах и банкоматах Сбербанка

Нью-Йорк, 20 июля 2021 г. — American Express Company (NYSE: AXP ) и Сбербанк, крупнейший банк России и третий по величине торговый эквайер в мире, расширяют свое деловое партнерство, значительно увеличивая количество мест, где Держатели карт American Express могут расплачиваться своими картами по всей России и через Интернет.

Кроме того, клиенты American Express смогут снимать рубли в банкоматах Сбер. Количество торговых точек и банкоматов, принимающих American Express, будет расти в течение 2021 и 2022 годов.

«Мы расширяем сеть приема карт American Express в точках продаж клиентов Сбербанка», — сказал Кирилл Царев, заместитель председателя правления Сбербанка. «Завершив первый этап интеграции, мы будем постепенно наращивать прием карт American Express по всей России, постепенно увеличивая количество точек и банкоматов.Держатели карт смогут оплачивать покупки в большем количестве магазинов, в том числе онлайн. Наши клиенты-эквайеры смогут увеличить продажи. Мы продолжим работать вместе, чтобы предоставлять больше возможностей оплаты корпоративным клиентам Сбербанка и держателей карт American Express ».

«Мы рады расширению нашего партнерства со Сбербанком, третьим по величине торговым эквайером в мире, для улучшения представительства American Express в России», — сказал Мохаммед Бади, президент Global Network Services, American Express.«Это партнерство позволяет нашим держателям карт использовать свои карты для повседневных покупок и путешествий по России, как в качестве туристов, так и в деловых целях. Сбербанк и American Express продолжат тесное сотрудничество, чтобы в ближайшие годы открыть больше точек приема платежей ».

American Express открыла более 3,7 миллиона торговых точек по всему миру в 2020 году. Партнерство со Сбербанком — это последняя попытка расширить масштабы приема карт во всем мире и обеспечить теплый прием карт American Express предприятиями по всему миру.

# #


АМЕРИКАНСКИЙ ЭКСПРЕСС

Melanie L Backs
[email protected]
Пресс-служба
[email protected]

ПАО Сбербанк — крупнейший банк России и ведущий мировой финансовый институт. Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитариев в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, владеющим 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50% минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и иностранным компаниям. инвесторы.У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира. Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России, насчитывающую около 14 000 отделений, а его международные операции — дочерние банки, отделения и отделения — включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от г. 11 августа 2015 г., из Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

В 2020 году Сбербанк прошел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам.Сегодня экосистема Sber — это набор услуг для жизни и повседневной помощи в решении насущных повседневных проблем для индивидуальных клиентов и предприятий. Сайт экосистемы Сбер: www.sber.ru.

Об American Express

American Express — это глобально интегрированная платежная компания, предоставляющая клиентам доступ к продуктам, аналитическим материалам и опыту, которые обогащают жизнь людей и способствуют успеху в бизнесе.

American Express сотрудничает с избранной группой ведущих банков и финансовых учреждений по всему миру для выпуска продуктов под брендом American Express и / или привлечения продавцов в торговую сеть American Express.Используя свои партнерские отношения, глобальную инфраструктуру и мощную привлекательность бренда, American Express получила еще более широкий охват своей сети по всему миру.


• Доля рынка кредитования Сбербанка по размеру бизнеса Россия 2019

• Доля рынка кредитования Сбербанка по размеру бизнеса Россия 2019 | Statista

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить как избранное!

… и облегчить мне исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум единая учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в формате XLS, PDF и PNG
  • Подробные справочные материалы

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

4

подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Сбербанк России. (11 декабря 2019 г.). Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год в разбивке по размеру бизнеса [График]. В Statista. Получено 28 сентября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России. «Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год в разбивке по размеру бизнеса». Диаграмма. 11 декабря 2019 года. Statista. По состоянию на 28 сентября 2021 г.https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России. (2019). Годовая доля рынка бизнес-кредитования Сбербанка в России с 2017 по 2019 год в разбивке по размеру бизнеса. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 28 сентября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России. «Годовая доля рынка кредитования бизнеса Сбербанка в России с 2017 по 2019 год, в разбивке по размеру бизнеса.«Statista, Statista Inc., 11 декабря 2019 г., https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/

Сбербанк России, Годовое кредитование бизнеса. рыночная доля Сбербанка в России с 2017 по 2019 год по размеру бизнеса Statista, https://www.statista.com/statistics/1130980/sberbank-lending-market-share-by-business-size-russia/ (последнее посещение — сентябрь 28, 2021)

Большой план Сбербанка по превращению в российского потребительского Голиафа обретает форму

Недовольный тем, что он является крупнейшим финансовым учреждением и самой дорогой компанией в России, Сбербанк сейчас идет ва-банк в своей ультра-амбициозной трансформации технологий, стремясь стать крупнейшим игроком в сфере электронной коммерции в стране.

Это был план, лежащий в основе новой стратегии банка, обнародованной на этой неделе на ярком двухдневном онлайн-мероприятии для инвесторов, согласно которому Сбербанк будет активно инвестировать миллиарды долларов практически во все уголки потребительской экономики России.

В случае успеха это 179-летнее учреждение станет еще более важным в повседневной жизни россиян, чем оно есть сейчас, сделав его самым популярным банком и эквивалентом Amazon, Uber, Netflix и Deliveroo в одной компании.

«Мы не хотим быть просто скучными банкирами», — сказал генеральный директор Сбербанка Герман Греф, бывший министр экономики, который сейчас ведет кредитора через его третий экономический кризис с момента его прихода к власти в 2007 году.

«Мы играем в новом чемпионате. Мы стали технологической компанией ».

«Очень амбициозный»

Технологические амбиции банка давно ясны, и Греф не скрывал своей цели — преобразовать исторического гиганта финансовых услуг. Но это первый раз, когда руководство банка обрисовало масштаб и глубину своих планов инвесторам, добавив к предыдущему ребрендингу стратегическое повествование, инвестиционные планы и финансовые цели.

Цель состоит в том, чтобы стать не менее чем голиафом электронной коммерции — «одним из трех крупнейших интернет-магазинов России к 2023 году», — сказал Греф. И он нацелился на первое место в течение следующего десятилетия.

«Это очень, очень амбициозная цель», — добавил Лев Хасис, первый заместитель председателя правления банка, отвечающий за все нефинансовые продукты.

Аналитики не согласны. «Амбициозный» был словом дня в небольшом количестве аналитических заметок, опубликованных вскоре после презентации, анализирующей новую стратегию Грефа для банка, которая рассчитана до 2023 года, когда закончится его срок на посту генерального директора.

Новости

Яндекс против Сбербанка: битва российских технологических и финансовых гигантов начинается

Подробнее

Сбербанк планирует увеличить валовую стоимость товаров (GMV) в размере 500 миллиардов рублей (6,6 миллиарда долларов) — ведущего показателя электронной коммерции, который измеряет общую стоимость товаров, проданных через торговую платформу, — для своего еще не запущенного онлайн-рынка.

Ни один российский интернет-магазин никогда не набирал такую ​​сумму.Первым в этом году может стать лидер рынка Wildberries. Но занявший второе место Ozon, который только что привлек более 1 миллиарда долларов в ходе чрезвычайно успешного первичного публичного размещения (IPO) в Нью-Йорке и растет экспоненциально, по прогнозам, не преодолеет отметку в 500 миллиардов рублей до 2022 года — всего 12. за несколько месяцев до того, как Сбербанк надеется туда попасть.

После неудачных попыток, в том числе неудачного партнерства с российским технологическим гигантом Яндексом и попытки купить часть Ozon, Сбербанк теперь планирует запустить собственный онлайн-рынок где-то в 2021 году, сказал Хасис.Он добавил, что компания уже выстроила значительные складские площади, но отказался сообщить конкретные детали, сославшись на бдительные глаза конкурентов. СберЛогистика, которая составит основу сети доставки электронной коммерции, должна обработать семь миллионов заказов в этом году.

По мнению Грефа, решение выходить на рынок — сейчас или никогда — пока рынок не объединится вокруг нескольких игроков.

«На американском или китайском рынках мы никогда не сможем этого сделать», — сказал он, заявив, что входные барьеры будут слишком высокими, чтобы конкурировать с доминирующим игроком, таким как Amazon или Alibaba.

Хотя электронная коммерция должна стать центром нефинансовой империи Сбера, она будет дополнять разветвленную сеть других инициатив, подчеркнул Греф. Во многих случаях Сбербанк уже является лидером рынка благодаря стремительному развитию в последние годы.

У него уже есть доли в одном из лучших онлайн-сервисов потокового вещания в России, крупнейшем в стране приложении для доставки еды в быстром темпе, фирме по вызову пассажиров и такси, двух быстрорастущих службах экспресс-доставки продуктов, логистическом подразделении, картографических и GPS-сервисах, поиске хедхантинга. сервис, множество популярных интернет-СМИ и сервис онлайн-образования, которым пользуются полмиллиона российских школьников.

Банковская крепость

По словам аналитиков, доминирование Сбербанка в домашнем секторе дает ему огромные конкурентные преимущества, поскольку он начинает трансформацию. В то же время его уникальное положение на экономическом, корпоративном и политическом ландшафте России также может быть ее самым большим недостатком.

Масштаб квазимонопольного статуса Сбербанка вызывает недоумение. У него около 98 миллионов клиентов, что составляет более 80% взрослого населения России. Он выдает больше ипотечных кредитов, чем любой другой российский банк вместе взятый, и контролирует почти половину всех банковских депозитов страны и портфеля розничных кредитов.

У него более 14 000 отделений по всей стране, и есть только два приложения, более популярных в России, чем мобильный банкинг Сбербанка с 30 миллионами ежедневных пользователей — WhatsApp и YouTube.

Эта банковская крепость дает Сбербанку много денег для инвестирования. Аналитики ожидают, что в течение следующих трех лет банк получит прибыль в размере 30 миллиардов долларов. Даже после его обязательства выплатить половину дивидендов, этого вполне достаточно для хорошо финансируемого технологического расширения.По словам Хасиса, к 2023 году инвестиции в нефинансовый сектор составят 4% капитала банка, что эквивалентно примерно 3 миллиардам долларов по текущим ценам на акции.

Новости

Россия в 2020 году: где все иностранные банки?

Подробнее

Но доминирование банковского сектора, которое останется закрепленным в рамках новой стратегии, вызвало двойной набор вопросов. Будет ли руководство отвлекать слишком много внимания от своего основного центра прибыли? И есть ли у него энергия и время для нефинансовых продуктов?

Цифры, представленные на онлайн-конференции, подчеркнули эту развивающуюся дихотомию.

Сбербанк удвоит долю сотрудников в технологических и нефинансовых отделах в течение следующих трех лет, говорится в сообщении. Но банковский персонал по-прежнему будет составлять 77% от общей численности персонала. Прибыль от множества нефинансовых продуктов должна удваиваться в каждый из следующих трех лет. Но даже в этом случае они приносят только 5% от общей прибыли банка.

Между тем, «чистый процентный доход» Сбербанка — основной банковский показатель, который измеряет разницу между суммой, которую кредитор получает от уплаченных процентов по кредитам, и тем, что он выплачивает вкладчикам и вкладчикам, — по-прежнему будет составлять 68% прибыли в 2023 году, немного ниже, чем сегодня на 75%.

Греф настаивал на том, что новая стратегия не разделяет финансовую и нефинансовую части империи, и сказал, что эти две части дополняют друг друга. Более того, он сказал, что трансформацию следует рассматривать в более отдаленном будущем, чем эта трехлетняя стратегия.

К концу десятилетия небанковская прибыль может составить 20-30% от общего дохода группы. Банк также хочет, чтобы его нефинансовые операции стоили на том же уровне с точки зрения рыночной капитализации, что и его основное банковское подразделение.

При текущей цене акций Сбербанк стоит 76 миллиардов долларов, что делает его самой дорогой компанией в России.

Социальные обязательства

Но чистая прибыль — не единственный фактор, который повлиял на агрессивный поворот Сбербанка в сфере технологий. Кредитор также выступает в роли государственной организации, на которую возложена значительная ответственность за содействие реализации социально-экономической политики России, которая в этом году приобрела еще большее значение.

«Наша главная цель — быть надежным навигатором в меняющемся мире для бизнеса, людей и правительства», — сказал Греф в понедельник.

«Сбер — это опора государства в развитии экономики. Мы помогаем населению, развиваем малый бизнес, делимся своими технологиями, трансформируем отрасли и ускоряем оцифровку ».

Быстрорастущее онлайн-пространство России с высоким потенциалом — это область централизованной экономики России, где Кремль не имеет прямого владения основными игроками. Управляющая роль Сбербанка способствовала бы решению этой проблемы.

Герман Греф возглавляет Сбербанк с 2007 года.Рассматриваемый как член российского либерального экономического блока политиков, он был министром экономики в первые семь лет пребывания президента Владимира Путина в Кремле. Кремль.Ru

Греф сам признал важность повышения конкурентоспособности «доморощенных экосистем» в комментариях журналистам в понедельник.

«Зарубежные экосистемы являются серьезным конкурентом», — сказал он, сославшись на планы Google, китайской Alibaba и Facebook в отношении финансовых услуг.Затем он поднял свой телефон, чтобы поблагодарить Apple, Samsung и Huawei. Обладая прочным положением на российском банковском рынке, Сбербанк и Россия рассматривают именно эти компании как конкурентов.

«Либо Россия может кормить иностранные экосистемы, либо мы можем развивать внутренние», — сказал Греф.

Он также нацелился на идею о том, что технические амбиции Сбербанка — всего лишь инструмент для удержания его банковских клиентов перед лицом новой конкуренции со стороны технологических компаний — консенсус, который начал формироваться среди аналитиков.

«Мы не обороняемся, мы наступаем», — сказал он. «Мы вступаем на чужую территорию и добиваемся успеха на чужой».

Новый подход, сказал он в понедельник, — это просто возможность, которую нельзя игнорировать.

«Если бы я был акционером, а мы не сделали этого — при всем нашем таланте и опыте — я бы спросил, почему. … Вы не всегда можете измерить это, но иногда у вас просто интуитивное ощущение, что вы поступаете правильно ».

Санкций в отношении Украины / России | U.S. Министерство финансов

Подпишитесь на рассылку новостей о санкциях в отношении Украины / России.

Брошюры о санкциях

Брошюры

о санкциях представляют собой обзор правил OFAC в отношении санкций в отношении Украины / России. Это полезные инструменты для быстрой справки.

Дополнительная информация о санкциях в отношении украины и россии

Часто задаваемые вопросы

OFAC собрало сотни часто задаваемых вопросов (FAQ) о своих программах санкций и связанных с ними политиках.Ссылки ниже отправляют пользователя на страницы часто задаваемых вопросов OFAC.

Список идентификации секторальных санкций (SSI)

В перечень отраслевых санкций входят лица, определенные OFAC для работы в секторах российской экономики, определенных Министром финансов в соответствии с Распоряжением 13662.

Директивы в архиве

Важные рекомендации

OFAC выпускает для общественности консультации по важным вопросам, связанным с программами санкций, которые оно администрирует.Хотя эти документы могут быть посвящены конкретным отраслям и видам деятельности, они должны быть рассмотрены любой стороной, заинтересованной в соблюдении требований OFAC.

Разъяснительное руководство

OFAC издает разъяснительные указания по конкретным вопросам, связанным с программами санкций, которые оно администрирует. Эти интерпретации политики OFAC иногда публикуются в ответ на публичный запрос о руководстве или могут быть опубликованы OFAC заранее для решения сложной темы.

Подача заявки на получение специальной лицензии OFAC

Может быть и у вас, и у U.С. заинтересованность правительства в разрешении определенной экономической деятельности, связанной с санкциями в отношении Украины / России. Перейдите по ссылке ниже, чтобы подать заявку на лицензию OFAC.

Руководство по лицензионной политике OFAC

Определенные виды деятельности, связанные с санкциями в отношении Украины / России, могут быть разрешены, если они лицензированы OFAC. Ниже OFAC опубликовало руководство и заявления о конкретных правилах лицензирования, касающихся санкций, связанных с Украиной / Россией.

  • Лицензии на оплату юридических сборов и затрат — Руководство по освобождению ограниченных сумм заблокированных средств для оплаты юридических сборов и затрат, понесенных при оспаривании блокировки U.S. Лица в административном или гражданском процессе
  • Юридические лица, принадлежащие заблокированным лицам — Руководство по юридическим лицам, принадлежащим лицам, чья собственность и имущественные интересы заблокированы

Генеральные лицензии

OFAC выдает генеральные лицензии, чтобы разрешить деятельность, которая в противном случае была бы запрещена в отношении санкций, связанных с Украиной / Россией. Общие лицензии позволяют всем лицам в США заниматься деятельностью, описанной в генеральной лицензии, без необходимости подавать заявку на получение конкретной лицензии.

  • Генеральная лицензия Украины номер 1B — санкционирование определенных операций, связанных с производными финансовыми инструментами, запрещенных Директивами 1, 2 и 3 в соответствии с Распоряжением 13662 (от 28 ноября 2017 г.)
  • Генеральная лицензия Украины № 3 — Разрешение операций с участием определенных лиц, которые в противном случае запрещены Директивой 1 в соответствии с Распоряжением 13662 (6 октября 2014 г.)
  • Генеральная лицензия Украины № 4 — Разрешение на экспорт или реэкспорт сельскохозяйственных товаров, лекарств, медицинских товаров и запасных частей (19 декабря 2014 г.)
  • Перечень медицинских товаров, авторизованных по генеральной лицензии Украины № 4
  • Генеральная лицензия Украины № 6 — Разрешение на некоммерческие, личные переводы
  • Генеральная лицензия Украины № 7 — Операция с авторизованными счетами
  • Генеральная лицензия Украины № 8 — Операции, связанные с телекоммуникациями и почтой, разрешены
  • Генеральная лицензия Украины № 9 — Экспорт определенных услуг и программного обеспечения в Интернет разрешен
  • Генеральная лицензия Украины № 11 — Разрешение на определенные операции с ФАУ «Главгосэкспертиза России» (20 декабря 2016 г.)
  • Генеральная лицензия Украины № 13P — Разрешение на определенные операции, необходимые для продажи или передачи долга, капитала или других активов Группы ГАЗ (23 декабря 2020 г.)
  • Генеральная лицензия Украины № 15J — Разрешение на определенные виды деятельности с участием Группы ГАЗ (23 декабря 2020 г.)
  • Российская Генеральная лицензия № 1А — Разрешение на определенные виды деятельности с участием ФГБУ «Морская спасательная служба» (20 августа 2021 г.)
  • Архив генеральных лицензий с истекшим сроком действия

Правовая основа санкций в отношении Украины / России

Программа санкций в отношении Украины / России представляет собой реализацию нескольких юридических полномочий.Некоторые из этих полномочий имеют форму указа, изданного президентом. Другие органы власти — это публичные законы (статуты), принятые Конгрессом. Эти полномочия дополнительно кодифицируются OFAC в своих правилах, которые публикуются в Своде федеральных нормативных актов (CFR). Изменения в этих правилах публикуются в Федеральном реестре.

Распоряжения
  • 14039 — Блокирование собственности в отношении некоторых российских экспортных трубопроводов энергии (20 августа 2021 г.)
  • 13883 — Администрация санкций в отношении распространения и поправка к Исполнительному указу 12851 (3 августа 2019 г.)
  • 13849 — Санкционирование применения определенных санкций, предусмотренных Законом о противодействии противникам Америки посредством санкций (20 сентября 2018 г.)
  • 13685 — Блокирование собственности определенных лиц и запрещение определенных сделок в отношении Крымской области Украины (19 декабря 2014 г.)
  • 13662 — Блокирование собственности дополнительных лиц, участвующих в ситуации в Украине (20 марта 2014 г.)
  • 13661 — Блокирование собственности дополнительных лиц, способствующих развитию ситуации в Украине (17 марта 2014 г.)
  • 13660 — Блокирование собственности определенных лиц, способствующих ситуации в Украине (6 марта 2014 г.)
Определения
Устав
Свод федеральных правил
Уведомления Федерального реестра
  • 86 FR 40316-21 — Публикация Генеральной веб-лицензии 13 для Украины и последующие итерации
  • 86 FR 40310-21 — Публикация Генеральной веб-лицензии № 15 для Украины и последующие итерации
  • 86 FR 37907-21 — Публикация Генеральной веб-лицензии № 12 для Украины и последующие итерации
  • 86 FR 37904-21 — Публикация Генеральной веб-лицензии № 14 для Украины и последующие итерации
  • 84 FR 48704-19 — Издание Директивы, связанной с Россией, в соответствии с Распоряжением 13883 от 1 августа 2019 г. («Директива Закона о CBW»)
  • 79 FR 26365-14 — Издание постановлений для выполнения Указа 13660, Указа 13661 и Указа 13662

Как открыть счет в России

Россия — огромная страна, почти вдвое превышающая территорию США, и охватывающая девять различных часовых поясов.Среди его 142-миллионного населения есть большое количество эмигрантов, в основном проживающих в крупных городах Москве и Санкт-Петербурге.

Россия хорошо приспособлена для приема иностранных туристов, здесь имеется обширная сеть международных школ и объектов, позволяющих эмигрантам чувствовать себя как дома. Благодаря яркой культурной жизни и возможности очень высокого уровня жизни многие иностранцы влюбились в жизнь экспатов в России.

Первое, что вам нужно сделать, если вы планируете переехать в Россию, — это открыть счет в местном банке.Вот как.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в России?

В российских банках доступно множество различных типов счетов. Для самых простых учетных записей (без кредитных средств) вы можете подать заявку только с вашим паспортом в качестве удостоверения личности. Однако, если вам нужен банковский счет с дополнительными услугами, вам будет предложено ввести следующее:

  • Удостоверение личности с фотографией (в идеале паспорт)
  • Действующий вид на жительство
  • Подтверждение адреса в России (обычно принимается недавний счет за коммунальные услуги)
  • Для некоторых учетных записей вам может потребоваться справка от вашего работодателя

Могу ли я открыть банковский счет из-за границы?

Хотя вы можете начать процесс открытия банковского счета из-за границы, большинство банков потребуют от вас посетить филиал и предоставить образец подписи для активации вашей учетной записи.

После того, как вы выберете свой банк, вы сможете узнать подробности соответствующего процесса. Во многих случаях вы можете начать заполнять заявку онлайн, прежде чем лично явиться в банк, когда приедете в Россию.

В какой бы филиал вы ни обратились, данные вашего счета будут храниться постоянно. Если вам когда-либо понадобится внести изменения в учетную запись, вам нужно будет снова посетить это конкретное отделение, поэтому выберите удобное место.

Могу ли я открыть счет в банке как нерезидент?

Вы можете открыть банковский счет нерезидента либо в международном банке, находящемся в России, либо в одном из крупных национальных банков.Однако вам нужно будет лично явиться в отделение банка, чтобы сдать образец подписи.

Какой банк выбрать?

Россия имеет развитую банковскую сеть с легким доступом к банкоматам. В России работает много крупных международных банков, поэтому стоит проверить, есть ли там отделения вашего домашнего банка. Если они это сделают, может быть проще перевести деньги в местный филиал, чем начинать заново в новом банке.

Если у вас есть время и терпение, открыть банковский счет в одном из крупных городов не должно быть слишком сложно.Чтобы начать поиск, ниже представлен обзор четырех крупнейших национальных банков России.

Сбербанк Сбербанк — крупнейшая банковская сеть в России, поэтому найти отделение очень просто. Вы можете открыть счет, получить платежную карту или получить доступ к другим продуктам, таким как ссуды и инвестиции. Доступны телефонный и интернет-банкинг. Некоторые услуги также включают льготы и карту лояльности.
Росбанк Росбанк, входящий в группу Société Générale, имеет все возможности для оказания услуг международным клиентам.Вы можете назначить встречу с международным менеджером по работе с клиентами, чтобы найти подходящий вам продукт. Мобильный банкинг предлагается на английском и французском, а также на русском языках.
Райффайзен Raiffeisen предлагает все, что вы ожидаете от крупной международной банковской группы. Есть продукты на любой вкус, в том числе услуги премиум-класса, специально разработанные для международных клиентов. Поскольку их банкоматы и филиальная сеть покрывают весь регион, это хороший выбор для тех, кто планирует часто выезжать за пределы России.
Газпром «Газпром» предлагает персональный банкинг наряду со специализированными корпоративными и инвестиционно-банковскими услугами. Это один из крупнейших банков России, обслуживающий более 2,8 миллионов частных клиентов, и предлагающий полный спектр продуктов и услуг.
class = «таблица с рамкой таблицы»>

Банковские сборы и сборы

Когда вы открываете банковский счет в России, важно внимательно прочитать условия. Обратите особое внимание на банковские сборы и комиссии, которые могут сильно отличаться от стандартных в вашей стране.

Проверьте, например, есть ли регулярные сборы, взимаемые за сохранение вашей учетной записи или использование кредитной или дебетовой карты. Хотя обычно они относительно невелики, эти сборы за обслуживание счетов со временем растут. Также нормальным является взимание комиссии за снятие наличных в банкомате другого банка.

Еще один необычный аспект российского банковского дела заключается в том, что не все платежные карты можно использовать для онлайн-платежей иностранным фирмам. Карты Visa должны подходить для международного использования, но узнайте в своем банке о функциональности выпущенных карт.

Дополнительная проблема для эмигрантов заключается в том, что комиссии могут быть особенно высокими, если вам нужно перемещать деньги между счетами, использующими разные валюты.

Когда вы делаете международный денежный перевод, ваш банк может оказаться не лучшим вариантом. Помимо платы за обработку транзакции, банки обычно получают прибыль, используя обменный курс, который далеко не благоприятен.

Вместо этого используйте Transferwise, когда вам нужно перемещать деньги между счетами в разных валютах.

С Transferwise вы можете переводить деньги по реальному обменному курсу. Нет никаких наценок и скрытых комиссий, только четкая предоплата за ваш перевод. Посетите наш веб-сайт, чтобы узнать больше о простых и справедливых международных денежных переводах с Transferwise.

Сбербанк: ближе к клиенту

Сергей Мальцев, старший вице-президент, руководитель блока сбытовой сети Сбербанка

Г-н Мальцев, как пандемия и изоляция повлияли на сеть отделений Сбербанка и какие изменения она может принести в будущем?

Несмотря на то, что Сбербанк обладает высококачественными онлайн-услугами, которые значительно расширились во время блокировки, клиентам по-прежнему нужны офлайн-услуги.Чтобы удовлетворить их потребности, мы решили оставить наши филиалы открытыми в период самоизоляции. Хочу отметить, что мы советовали клиентам приходить в отделения только в случае крайней необходимости, и по сей день Сбербанк продолжает заботиться об их безопасности — мы следим за тем, чтобы в наших отделениях были антибактериальные дезинфицирующие средства, одноразовые перчатки, разметка пола для социальное дистанцирование и многие другие меры безопасности. Наша сеть банкоматов оснащена бесконтактной технологией, что безопаснее, чем использование кардридера.Клиентский трафик в апреле снизился на 40% по сравнению с мартом, чего и следовало ожидать. При этом поток клиентов в наших филиалах постепенно восстанавливается — в мае снижение составило 30% (по сравнению с мартом), а в июне — 13,7%. Следует отметить, что после отмены карантина наши клиенты возвращаются в филиалы с новыми потребностями и требованиями — они ожидают целевых, персонализированных и, что самое главное, быстрых услуг — таких же, которые они могут получить в Интернете. Как видите, они проецируют свои ожидания от онлайн-сервисов на офлайн.Наша работа — удовлетворить их требования.

С учетом вашего опыта, накопленного во время пандемии, как вы планируете развивать свою филиальную сеть?

Наши исследования и опыт во время пандемии доказывают, что личное общение чрезвычайно важно для наших клиентов. Они по-прежнему предпочитают обсуждать финансовые вопросы лично в отделении с сотрудником банка. Поэтому в прошлом году Сбербанк принял новую стратегию — несмотря на глобальную тенденцию закрытия отделений, мы не только будем держать отделения открытыми, но и модернизируем их технологии.Мы стремимся поддерживать связь с нашими клиентами и привносить человеческий фактор в новые технологии, которые мы внедряем в наших филиалах. Это потрясающая возможность для развития.

После окончания карантина наши клиенты предпочитали посещать районы, расположенные ближе к их месту жительства, и наши филиалы постепенно превращались в центры притяжения, где решаются различные вопросы и ищутся новые впечатления. Время, когда филиал ограничивался исключительно банковскими услугами, прошло. Пришло время для новых пространств с новым смыслом и содержанием.Филиалы Сбербанка уже предлагают клиентам комплексные решения. Мы активно экспериментируем с новыми форматами услуг и создаем новые цели для наших клиентов при посещении наших офисов: сегодня в отделении Сбербанка вы можете активировать тарифный план мобильной сети, записаться на прием к врачу, отправить или получить посылки, подключить стриминговый сервис. а в некоторых филиалах даже выпить чашку кофе.

Сбербанк имеет самую разветвленную сеть самообслуживания в России (банкоматы). Какова стратегия сети банкоматов и как она соотносится со стратегией банка в целом?

Сегодня банкоматы Сбербанка — это современные высокотехнологичные «офисы», и мы постоянно их совершенствуем.Многоканальный опыт с плавным переходом между всеми цифровыми и физическими каналами банка является ключевым для нас. Мы стремимся удовлетворить самых требовательных клиентов, поэтому делаем наши услуги максимально доступными. Например, клиенты могут найти ближайший банкомат или отделение Сбербанка на карте в своем мобильном приложении, у нас есть разные типы банкоматов, чтобы минимизировать очереди, а также существует система самообслуживания для владельцев малого бизнеса (что позволяет им вносить деньги. на свой счет через банкомат).Кроме того, мы сосредоточены на разработке продуктов экосистемы и создании банкомата, который будет своеобразным «швейцарским армейским ножом», где клиенты смогут получить все необходимые услуги — от вызова такси до получения кредита за две минуты. Наши цели в отношении сети банкоматов соответствуют общей стратегии банка, которая заключается в создании цифровой экосистемы услуг, охватывающей все повседневные потребности наших клиентов.

Как вы отреагировали на потребности клиентов в отношении Covid-19?

Ранее мы внедрили несколько технологий, которые стали особенно актуальными во время пандемии.Бесконтактная технология NFC внедрена в 95% банкоматов Сбербанка. Благодаря Сбербанку NFC стал отраслевым стандартом, и многие на рынке последовали нашему примеру. Сейчас мы активно развиваем биометрическую аутентификацию — уникальную технологию, не требующую физических карт или устройств. Это сводит к минимуму контакт с поверхностью банкомата, а также не требует вынимать карту из кошелька. Кроме того, использование бесконтактных средств снижает вероятность того, что вы оставите карту в банкомате.Биометрическая аутентификация получила много похвал от жюри The Banker в этом году и способствовала тому, что Сбербанк стал лучшим банком в Центральной и Восточной Европе в категории «Инновации в цифровом банкинге».

Как вы работаете с большими данными с точки зрения безопасности? Как вам удается реализовать персонализацию с такой разветвленной (54 000 банкоматов) сетью банкоматов?

Это правда, что у нас самая большая сеть банкоматов в России. Только представьте — некоторые из наших банкоматов обслуживают более 800 человек в день.Естественно, безопасность хранения и передачи данных является для нас приоритетом. Например, PIN-коды зашифровываются, а затем передаются по защищенным каналам связи, чтобы их мог получить банк, который проверяет их на подлинность. Эта информация нигде не сохраняется, и даже сотрудники банка не могут получить к ней доступ. Все происходит в реальном времени.

Что касается искусственного интеллекта и персонализации, вводя свой PIN-код в банкомате, клиенты могут получить доступ к персонализированному меню на основе алгоритмов искусственного интеллекта с кнопками для наиболее часто используемых сумм и операций.Таким образом они избегают ненужных шагов и экономят время. Кроме того, технологии на основе искусственного интеллекта позволяют нам повысить базовую роль банкоматов. Во время сеанса банкомата наш клиент получает персональные предложения наших продуктов, добавляя функцию торговой точки.

Как бороться с мошенничеством? Какие технологии искусственного интеллекта вы используете в банкоматах?

Сбербанк использует в банкоматах оборудование для защиты от скимминга. Сценарии обслуживания клиентов в первую очередь основаны на защите клиентов от мошенников, поэтому требуется двухфакторная аутентификация, когда клиенты используют свои смартфоны или карты для бесконтактного входа в систему — они держат телефон или карту над считывателем, а затем вводят PIN-код. или защитный код.Все банкноты проходят валидацию — новые модели банкоматов считывают числа на банкнотах, которые клиенты кладут или снимают, чтобы предотвратить распространение фальшивых денег. Если в середине транзакции возникает техническая проблема, клиенту не о чем беспокоиться. Наши специальные алгоритмы анализируют данные и в режиме реального времени быстро принимают решение о возврате средств. В настоящее время более 70% всех технических инцидентов у клиентов решаются онлайн полностью автоматизированным способом. На данный момент эта технология не имеет аналогов в мире.А если клиент оставляет свою карту в банкомате, он получает уведомление с помощью SMS. За последний год возможности автоматизации нашей платформы сетевых сервисов были значительно увеличены — более 90% всех операций по техническому обслуживанию выполняются без участия человека.

Г-жа Кирсанова, как упоминалось ранее, поток клиентов в отделения вашего банка во время пандемии уменьшился, но потребность в финансовых услугах осталась. Готов ли Сбербанк к предоставлению цифровых услуг своим клиентам?

Светлана Кирсанова, заместитель председателя правления, руководитель блока розничного бизнеса Сбербанка

Создание удобных цифровых банковских услуг было для нас одной из приоритетных задач в последние годы.К моменту начала пандемии Сбербанк уже достаточно развил свою цифровую инфраструктуру и онлайн-каналы. Почти 80% наших услуг могут быть предоставлены онлайн, а это означает, что 68 из 97 миллионов наших клиентов, которые пользуются Сбербанк Онлайн, имеют доступ к нашим услугам круглосуточно. Девять из десяти сервисных транзакций являются цифровыми. Таким образом, пандемия существенно не изменила нашу стратегию, а скорее ускорила ее.

Какие цифровые услуги доступны вашим клиентам?

Банк и его экосистема предлагает рынку огромный ассортимент продуктов.Наши клиенты могут использовать онлайн-сервисы для оплаты счетов за коммунальные и телекоммуникационные услуги, совершать покупки, заключать контракты и делать многое другое. Сделать перевод как Сбербанку, так и клиентам других российских банков или за границу по телефону или номеру счета — всего несколько кликов. Наши клиенты привыкли к нашим цифровым услугам и могут легко открыть счет, подать заявку или оплатить ссуды, включая ипотеку, открыть дебетовую или кредитную карту и сразу же использовать их, не дожидаясь пластиковой карты, обмена валюты и многого другого. .

Наблюдали ли вы какие-либо изменения в поведении клиентов?

Пандемия подтолкнула старшее поколение, которое раньше предпочитало посещать наши отделения, перейти на цифровые технологии. Количество онлайн-пользователей старше 60 лет увеличилось на 12%. Раньше пенсионеры в основном оплачивали счета за коммунальные услуги в филиалах. Наше приложение «Сбербанк Онлайн» стало популярнее всех других способов оплаты, и уже 3 миллиона клиентов старше 60 лет оплачивают коммунальные услуги в нашем мобильном приложении. Мы надеемся, что, освоив «цифровые технологии», большинство из них продолжат использовать удаленные каналы даже после окончания пандемии.Я бы сказал, что рост онлайн-платежей за коммунальные услуги был вызван не только пандемией, но и напрямую связан с технологиями, используемыми в коммунальном секторе в целом.

Можно ли сказать, что изоляция не только оказала негативное воздействие?

Блокировка привела к переходу к полностью безналичному миру. За эти три месяца 38% наших клиентов смогли полностью забыть наличные. Активно росла электронная коммерция: в таких отраслях, как супермаркеты, бытовая электроника и товары для дома, увеличились объемы карточных платежей 1.5-5 раз. Это был ценный опыт для нас, а также для бизнеса. Оплата картой устраняет множество проблем и рисков, связанных с наличными деньгами, особенно когда речь идет о доставке. Вот почему мы всегда фокусируемся на разработке безналичных и бесконтактных платежей, которые являются чрезвычайно безопасными и беспроблемными как для клиентов, так и для предприятий.

Какие новые платежные услуги недавно стали доступны вашим клиентам?

Следует отметить, что при разработке и внедрении новых продуктов мы в первую очередь ориентируемся на безопасность и удобство для наших клиентов.По нашим данным, сейчас почти каждая пятая покупка совершается с помощью смартфонов, и с каждым месяцем их количество увеличивается. И предприятия, и покупатели могут выбирать из нескольких вариантов оплаты — они могут платить картой, биометрическими данными, наличными, с помощью NFC или QR-кода. Например, оборот, оплачиваемый через сервис «Pay QR», который мы запустили в прошлом году, ежемесячно увеличивается на 30%.

«Pay QR» — инновационный безналичный способ приема платежей за товары или услуги. Для совершения платежа достаточно показать персональный QR-код, сгенерированный в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, или отсканировать код, размещенный на торговой точке.За последние два месяца мы вывели на рынок несколько инновационных решений. Вместе с нашими партнерами мы открыли первый в России магазин, оснащенный системой компьютерного зрения. Для совершения покупок в таком магазине достаточно зайти в специальную зону Take & Go, отсканировать QR-код из мобильного приложения Сбербанка, взять необходимые товары и просто выйти: деньги будут автоматически списаны с карты. В ряде московских кофеен клиенты Сбербанка также имеют возможность оплачивать покупки с помощью нашего биометрического решения.После нескольких простых шагов — регистрации и активации опции биометрической оплаты на POS-терминале — клиенты могут оплачивать напитки и еду, просто взглянув на камеру. На данный момент единственным дополнительным шагом является снятие маски на короткое время.

В начале июля мы запустили совершенно новую услугу SberPay для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», которая открывает новые возможности как для физических, так и для юридических лиц. Сервис позволяет оплачивать покупки как онлайн (на сайтах и ​​в приложении), так и офлайн (в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, принимающими бесконтактные платежи).При совершении покупок в Интернете использование SberPay позволит клиентам совершать платежи намного быстрее, не тратя время на ввод номера и реквизитов карты. При совершении покупок в магазинах клиенту не нужна карта, расплачиваться можно практически с любого смартфона.

Похожие записи

Вам будет интересно

Отдел кадров должностные обязанности: ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ НАЧАЛЬНИКА ОТДЕЛА КАДРОВ скачать образец бесплатно

Ниш или нишь: Недопустимое название — Викисловарь

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко