Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды. 

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

• ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
• ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
• ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
• запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Что такое микрозайм, быстрые деньги, быстрый кредит

Микрозаймами обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам.

Последние новости:

Займодавцами выступают профессиональные участники кредитного рынка. Микрозаймы удовлетворяют ту же потребность, что и овердрафт, но отличаются по условиям и способу выдачи.

В большинстве случаев проценты по таким займам чрезвычайно велики. За просрочку возврата предполагаются еще более значительные штрафы. Требования к заемщикам минимальны, не идут ни в какое сравнение с условиями банков. Процедура оформления также многократно проще и быстрее банковской. Документы (кроме паспорта), справки, поручители и гарантии не требуются.

Беспроцентные займы, единичные заимствования между физическими лицами и передача имущества в долг микрозаймами не являются.

Также микрозаймами не принято называть любые банковские кредиты.

От поставщиков микрозаймов исходит чрезвычайно мало официальной и достоверной информации. Но рекламы, напротив — неожиданно много. Чаще всего это объявления на дверях, стенах и сайтах неясного происхождения, с ключевыми фразами:

• «Микрозайм»;
• «Быстрый кредит»;
• «Быстрые деньги»;
• «Займ до зарплаты»;
• «Деньги до зарплаты».

Подробной информации объявления почти не предлагают, условий до конца не раскрывают, за слоганом идут телефоны и адреса. Потому судить о микрозаймах нам придется из частных отзывов и публикаций в прессе.

Кто получает микрозаймы?

В массовом сознании тема микрозаймов имеет особую, негативно эмоциональную, и даже криминальную окраску. Рядом часто оказываются сюжеты о «выбивании задолженности», коллекторах и т.п. Справедливости ради заметим, что речь почти всегда идет не о Беларуси, а о российских регионах.

Распространено мнение, что основными потребителями микрозаймов становятся лица, которым недоступны банковские кредиты по причине низкой предполагаемой платежеспособности и отсутствию доверия.

Спорить с этим, как минимум, странно. Кто станет брать кредит в несколько раз дороже банковского?

Если вернуться к рекламе микрозаймов, то бросится в глаза, что она строится исключительно на эмоциях, дается в самой простой, даже примитивной форме. И, в отличие от банков, из этой рекламы узнаешь только об услуге, но не о поставщике. Именно это настораживает больше всего.

Но говорить о микрозаймах как о криминале вряд ли возможно. Этот род занятий не скрывается, существуют микрофинансовые организации (МФО) и законодательная база для их деятельности — Указ № 325 от 30 июня 2014 года «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». Согласно этому указу предоставлять микрозаймы имеют право только организации внесенные в специальные реестр Национального банка. Ознакомиться с реестром можно на сайте Нацбанка.

Складывается впечатление, что микрозаймы это не совсем то же, что банковские кредиты, но и не обман потребителей, это скорее современный вид ростовщичества: безотказные займы под высокий процент для тех, кто не найдет денег в другом месте.

Как получают микрозаймы?

Найти микрозайм просто, их реклама повсеместна и почти навязчива. Дальнейшее развитие событий может заметно отличаться. Общим остается только полное отсутствие волокиты, бюрократии и реальная ориентация на клиента.

Все быстро, просто и неформально. Т.е. смотрят не в справки и документы, а именно на заемщика, на его вещи, одежду, жилье. Однако непрезентабельный вид редко смущает займодавца, отказ получит скорее явно не собирающийся платить или потенциальный жалобщик и, судя по журналистским расследованиям – тот, кто покажется провокатором (замаскированным проверяющим).

Гораздо сложнее оказываются способы возврата микрозаймов кредитору. Республика Беларусь не самое удобное место для откровенно преступных методов взыскания, но и «дарить» деньги никто не склонен.

При неуплате в срок начинаются визиты домой, на работу, давление, неявные угрозы и пр. Однако самым действенным для владельцев бизнеса инструментом остаются высокие проценты. Т.е. те, кто готов платить – платит и за чужой «невозврат».

После введения ограничений микрозаймы согласно Указу № 325, способ их выдачи стал приобретать новые формы.

Один из них особенно показательный, выглядит так:

Займодавец и заемщик идут в магазин, продающий в рассрочку электронику или другие товары с высокой ликвидностью. Там займодавец выбирается товар, который заемщик приобретает в рассрочку и тут же продает займодавцу по назначенной им же цене.

В результате такой сделки заемщик получает некоторую сумму, меньшую, чем цена товара на витрине, иначе его перепродажа стала бы не выгодной займодавцу. И долг перед магазином. Платой за кредит будет разница между ценой товара в рассрочку и суммой полученной на руки. Долг возникает перед магазином. А того, кто выдал микрозайм как бы и нет.

Какой вывод можно сделать из всего этого?

Что выдача микрозаймов, равно как и их возврат представляют собой сумму недосказанностей, территорию потенциального риска для всех участников таких сделок.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

ЗАКРЫТЫЕ ВСЕХ МИКРО ЗАЙМОВ УКРАИНЫ !

Уважаемый президент Украины ! Владимир Зеленский ! я прошу Вас закрыть и аннулировать лицензию всех микрозаймов Украины .

Теперь обьясню почему !

1.Микрозайм это как ломбард берешь мало , отдаешь больше и на маленький срок чуть что не успел отдать растет % и естественно отдаешь больше чем ты занимал.

2. Черный бизнес которые не идёт в казну государства так как , микро займы это частные конторы которые лишь работают на себя и на них нет не какой управы , ибо они не являются не банком не другой фин. установой .

3.Если ты не силах отдать что брал , начинается атака по всем фронтам от телефонных звонков не только тому кто брал но и другим и требовать с 2-х/3-х лиц которые не имеют отношение к человеку ,ибо они идут лишь как поручитель, а не как тот кто отдаст им если тот не в состоянии отдать и так же до прямых угроз и физической расправой вплоть что , готовы убить за те деньги которые ты не можешь вернуть .

4. Неизвестный источник денег у микрозаймов , кто их спонсирует не известно , может мафия , может Россия(вряд-ли) может ещё кто либо из криминального мира Украины.

5. арест имущества и забирания все что они не имеют забирать по закону Украины , ибо это не банк ,а это микрозайм(ломбард) тобишь человек взял микрозайм на любую суму , он не может ее выплатить , ибо не чем , они за счет % суму поднимают до взлетных цифр и требуют это погасить , ибо человек не может погасить это и идёт уже на крайнее действия .

6. Обычно после таких случаев с микрозаймами которые есть , и те бедолаги которые не могут отдать им что брали ибо просто не чем , появляются новый преступный мир Украины , ибо из-за первых которые толкают вторых , чтоб те брали ибо жизнь не позволяет , нормально жить , то 2-е идут на крайности , чтоб первые себе поднимали финансовую часть компании ,а вторые чтоб просто на просто , лишались всего .

Что делать, чтобы вам 100% одобрили микрозайм?

Микрофинансовые организации гораздо лояльнее относятся к своим заемщикам, чем банки. Но не исключены ситуации, когда отказывают и они. Особенно обидно, если это происходит тогда, когда деньги действительно нужны вам срочно. Рассмотрим, при каких условиях шансы получить кредит максимальные.

Не завышайте сумму

Здесь можно подать заявку на микрозаймы со стопроцентным одобрением https://kredit10.ru/zajm-100-procentov/. Однако не стоит пытаться сразу взять максимальную сумму. Особенно, если у вас не сильно богатая кредитная история или рейтинг ниже среднего. Проанализируйте, сколько денег необходимо для закрытия текущих потребностей и просите именно столько, а не максимум из рекламы.

Укажите данные поручителей

Не игнорируйте в анкете графу о поручителях. Даже если она не обязательна к заполнению. Данные о поручителях способствуют формированию доверия к потенциальному клиенту. По рейтингу МФО поручителей можно выстроить в таком порядке:

— супруги;
— родители;
— работодатели;
— братья/сестры.

Предупредите родственников или коллег о возможном звонке, чтобы он не стал для них неожиданностью.

Не игнорируйте звонки сотрудников МФО

Не всегда сотрудники МФО проверяют информацию о заемщике в телефонном режиме, но, если вам позвонили — обязательно берите трубку. Скорее всего вам зададут те же вопросы, что были в анкете. Возможно, уточнят некоторые детали. Будьте вежливы, отвечайте кратко и корректно. Зачастую цель такого звонка лишь убедиться, что микрозайм оформляете именно вы, а не мошенник.

Предоставьте документы, подтверждающие платежеспособность

Микрофинансовые организации также обычно не требуют справки с работы или документы, подтверждающие наличие имущества. Но, если вы хотите иметь 100% гарантию получения займа, они точно не будут лишними. Прикрепите скриншоты выписки с работы, или:

— техпаспорта;
— документов на право собственности;
— выписки из банка о наличии вклада.
— Любых других доказательств своей платежеспособности и финансовой стабильности.

Проверьте банковскую карту

Одна из распространенных причин отказа в микрозайме — проблемы с банковской картой заемщика. Прежде чем подавать заявку, обязательно убедитесь, что у карты не истек срок годности, нет ограничений на переводы из Интернета. Также большинство организаций проводят валидацию карты путем списания или блокировки незначительной суммы (после подтверждения владения картой сумма возвращается на счет). Убедитесь, что требуемая сумма есть на карте или ее можно списать за счет кредитных средств.

Указывайте правдивую и точную информацию

При регистрации и заполнении анкеты указывайте только свои, актуальные и точные данные. Они будут проверяться через несколько источников, так что обман быстро раскроется и станет причиной для отказа в кредитовании. Особенно пристально представители МФО относятся к информации относительно трудоустройства, уровня заработной платы, места жительства, семейного положения.

Обязательно проверяйте информацию на наличие опечаток. Опечатка при машинной проверке также может расцениваться, как попытка обмануть МФО. Ошибки и опечатки препятствуют сверке ваших данных в автоматическом режиме с государственными базами. Потому проверка может затянуться, анкету передадут одному из сотрудников в рабочее время.

Не стоит скрывать информацию об имеющихся кредитах. Даже если они просроченные или незакрытые. Эти данные все равно есть в кредитной истории, а сокрытие будет расцениваться, как попытка обмана или приукрашивания своей настоящей ситуации.

обзор Указа Президента № 394

28.10.2019

Что произошло?

 Опубликован Указ Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов»

 Утверждено Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности

 Утверждено Положение о некоммерческих микрофинансовых организациях (далее — МФО)

 Указ Президента Республики Беларусь от 30.06.2014 № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» утратит силу

Что такое МИКРОЗАЙМ?

Договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу эту сумму с уплатой процентов за фактический срок пользования полученными денежными средствами либо без уплаты процентов.

---

СПРАВОЧНО.
Согласно Указу № 325 микрозайм мог выдаваться только под определенный процент, Указ № 394 допускает беспроцентный микройзайм.

---

Что такое МИКРОФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ?

Микрофинансовая деятельность — это деятельность по предоставлению 3-х и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора.

Кто теперь вправе ВЫДАВАТЬ МИКРОЗАЙМЫ?

1. Коммерческие МФО

2. Некоммерческие МФО

 

---

СПРАВОЧНО.
Согласно Указу № 325 микрозаймы также могли выдаваться фондами, Указ № 394 исключил фонды из числа лиц, имеющих право осуществлять микрофинансовую деятельность.

---

3. Иные юридические лица

Коммерческие и некоммерческие организации приобретают статус  МФО и вправе осуществлять микрофинансовую деятельность со дня включения их Нацбанком в реестр МФО, иные юридические лица — со дня информирования Нацбанком о получении уведомления о намерении осуществлять микрофинансовую деятельность.

---

СПРАВОЧНО.
Указ № 325 не предусматривал возможность выдачи микрозаймов иными юридическими лицами — только коммерческими и некоммерческими МФО.
На дату публикации в реестр МФО Нацбанком включены 96 компаний.

---

Что изменится для потребителей-заемщиков?

• Сумма процентов не может превышать двукратную сумму микрозайма

• Сумма неустойки по договору микрозайма не может превышать 1/2 суммы микрозайма (согласно Указу № 325 — размер микрозайма)

• Нацбанк может устанавливать предельные размеры процентов по микрозайму

• При заключении договора микрозайма потребителю не могут быть навязаны какие-либо дополнительные услуги, он вправе отказаться от них – это не должно влиять на условия предоставления и возврата микрозайма

• В договоре микрозайма теперь должны указываться не только размер получаемых займодавцем процентов, но также их сумма и порядок определения

• Не допускается включение в договор микрозайма условия о том, что с заемщика взимаются повышенные проценты в случае неисполнения им (ненадлежащего исполнения) условий договора

• Проценты в день предоставления денежных средств не взимаются (за исключением случая, когда заем должен быть возвращен в тот же день)

• В Положение о порядке осуществления микрофинансовой деятельности введена специальная глава 4 «Защита прав потребителей услуг, оказываемых МФО и специализированными организациями», где закреплены права потребителей, а также порядок разрешения споров между потребителем и займодавцем

Что изменится для МФО?

• МФО теперь обязаны иметь сайт в сети Интернет и обеспечивать его доступность

• Ломбардам предоставили право получать в залог транспортные средства (без их передачи во владение ломбарда)

• Установлен закрытый перечень видов деятельности, которые могут осуществлять ломбарды:

а) выдавать микрозаймы,

б) хранить движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования (за исключением принятого в залог),
в) приобретать указанное движимое имущество в целях его реализации от собственного имени,
г) осуществлять комиссионную торговлю.

Осуществление деятельности, не включенной в этот перечень, является незаконным и запрещено.

• Уставной фонд МФО теперь должен формироваться исключительно в виде денежных средств; минимальный размер фонда будет устанавливать Нацбанк

• Закреплены требования к содержанию рекламы МФО

• Квалификационные требования и требования к деловой репутации руководителя МФО, установленные Нацбанком, теперь обязательны и для лица, исполняющего обязанности руководителя более 4-х месяцев

Когда изменения вступят в силу?

Через 6 месяцев после официального опубликования Указа № 394 (то есть 27 апреля 2020 года).

Договоры микрозайма и займа, заключенные до этой даты, подлежат приведению в соответствие с Указом № 394.   

В пресс-службе Президента Беларуси отметили, что Указ № 394  направлен на совершенствование законодательства в сфере осуществления микрофинансовой деятельности. Это позволит расширить инструменты микрофинансирования для развития предпринимательства и повысить уровень защищенности потребителей таких услуг.

Как оформить микрозайм на карту: подробный алгоритм

12.08.21

 

Далеко не каждому человеку удается жить от аванса до зарплаты. Окружающий мир, неурядицы и проблемы вносят свои коррективы в нашу жизнь. В любой момент могут возникнуть непредвиденные расходы, требующие задействования дополнительных средств. Микрозайм – это одна из самых популярных и распространенных финансовых услуг в нашей стране. Преимущества онлайн-кредитования уже успели по достоинству оценить сотни тысяч людей с разным уровнем дохода.

 

Суть микрозайма. Если говорить простыми словами, микрозайм – это незначительная денежная сумма, которая выдается МФО на короткий промежуток времени. Средний срок погашения – месяц. В настоящее время онлайн-кредитование переживает свой расцвет. По доле выдачи займов микрофинансовые организации могут составить достойную конкуренцию ведущим банкам.

 

МФО предлагают выгодные и гибкие условия оформления займов. Получить деньги можно двумя способами: в отделении и онлайн. В первом случае можно выбрать отделение неподалеку от дома или работы. После подписания договора заемщик получит деньги наличными. Онлайн-кредитование предусматривает простую регистрацию на сайте МФО. Заемщик заходит в свой личный кабинет, и оставляет заявку на указанную сумму. После одобрения средства мгновенно переводятся на его банковскую карту.

 

Как оформить микрозайм? Подробный алгоритм.

 

Оформить кредит онлайн совсем несложно. Процедура максимально упрощена. С ней может справиться даже человек преклонного возраста. Потенциальному заемщику достаточно четко следовать инструкции, указанной на сайте выбранной МФО. Для подачи заявки можно использовать любой гаджет с подключением к Интернету: ПК, ноутбук, планшет, смартфон.

 

Алгоритм оформления микрозайма включает в себя последовательность следующих действий:

 

a) Вход на официальный сайт компании.
b) Выбор суммы и срока кредитования. Полную сумму погашения можно предварительно просчитать на кредитном калькуляторе.
c) Регистрация личного профиля и заполнение анкеты: ввод номера мобильного телефона и паспортных данных.
d) Загрузка отсканированных изображений паспорта и кода. Перед загрузкой проверьте изображения на предмет четкости.
e) Привязка банковской карты к профилю через SMS-код.
f) Отправка заявки и ожидание решения. При первичном обращении может перезвонить менеджер с уточняющими вопросами.
g) При одобрении на почту высылается электронный договор кредитования.
h) После подписания договора одобренная сумма перечисляется на банковскую карту заемщика.

 

После этого клиент МФО может использовать средства по своему усмотрению. Выплачивая каждый раз микрозайм вовремя, заемщик улучшает свою кредитную историю.

Читайте также

микрозаймов: для чего они нужны и для чего?

Познакомьтесь с Микрозаймы

Джерри Детвейлер • 31 марта 2021 г.

---

Что такое микролендеры?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, представляют собой более мелкие ссуды, которые помогают малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить финансирование для открытия или расширения своего бизнеса. Микрозаймы могут выдаваться некоммерческими или коммерческими организациями с типичной суммой кредита от 6000 до 15000 долларов.Кредитные требования часто бывают более гибкими, и стартапы могут получить финансирование.

24/7 корпоративные и личные кредитные оповещения

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник для личных и деловых кредитных баллов. Получайте оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Подпишитесь бесплатно

Цель микрозаймов

Микрозаймы — это более мелкие ссуды, часто предоставляемые некоммерческими организациями (такими как финансовые институты развития сообществ (CDFI) и другие кредитные учреждения с целью помочь недостаточно обслуживаемым предпринимателям получить доступ к капиталу.Некоторые сосредотачиваются на определенных группах предпринимателей, таких как иммигранты или ветераны, женщины или предприниматели из числа меньшинств. Другие могут сосредоточиться в первую очередь на помощи в стимулировании роста числа рабочих мест в недостаточно обслуживаемых сообществах, а многие сосредотачиваются на помощи владельцам малого бизнеса в определенных географических регионах.

Не существует юридических ограничений на сумму кредита, но программа микрозайма SBA имеет лимит в 50 000 долларов.

Они могут взимать несколько более высокие процентные ставки, чем традиционные банковские ссуды, но меньше, чем другие источники финансирования, которые могут быть доступны для предпринимателей, которые попадают в категорию более высокого риска из-за времени в бизнесе, доходов и / или кредитного рейтинга.

Микрокредиты часто предоставляют «техническую помощь», что означает наставничество или обучение предпринимательству, чтобы помочь владельцу бизнеса добиться успеха. Частично их цель — помочь владельцам бизнеса создать хорошую кредитную историю и прочную финансовую историю, чтобы в конечном итоге получить право на более традиционное банковское финансирование.

Лучшие варианты использования микрозаймов:

• Оборотный капитал
• Стартовое финансирование
• Аренда коммерческих площадей
• Наем сотрудников
• Оплата оборудования

Требования для получения микрозаймов

У каждой организации, предлагающей микрозаймы, будут свои требования к ссуде. Многие из них более гибки, когда речь идет о трех основных факторах, которые учитывает большинство кредиторов:

• Время в бизнесе
  В то время как многие кредиторы предпочитают работать с предприятиями, имеющими опыт работы не менее двух лет, микрокредитование также может помочь стартапам.
• Кредит
  Большинство этих кредиторов более гибки, когда дело касается требований к кредитам. Они могут проверять деловую и / или личную кредитоспособность, но часто могут работать с заемщиками, которые могут продемонстрировать, что их кредитные проблемы остались в прошлом.
• Доходы
  Эти кредиторы могут предлагать небольшие ссуды предприятиям с более низкими доходами и / или стартапам, которые еще не выручены, но имеют твердый бизнес-план и прогнозы.

Программа микрозайма SBA отличается гибкостью с точки зрения требований. Каждый кредитор-посредник, который предоставляет эти ссуды, может устанавливать свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. Если у заемщиков есть обеспечение, от них могут потребовать залог. (Руководящие принципы SBA поощряют кредиторов к «творческому» определению приемлемого залога.) Кроме того, потребуется личная гарантия, однако SBA не имеет требований к минимальному кредитному баллу и не рассматривает заявки на кредитоспособность. Средняя сумма микрозайма SBA в 2019 финансовом году составила 14 735 долларов США.

Процесс подачи заявки на микрокредит

Подобно традиционному займу, вы подаете заявку на микрозайм через кредитора. Однако эти организации привыкли работать с заемщиками, у которых возникли проблемы с получением ссуды для малого бизнеса, и обычно делают этот процесс максимально простым и понятным.Часто с вами будет работать сотрудник, который поможет вам заполнить заявку и даст вашему бизнесу наилучшие шансы на успех.

Условия погашения и прочие расходы

Эти ссуды обычно сопровождаются благоприятными условиями погашения. Большинство из них — это краткосрочные ссуды (до пяти лет), хотя некоторые более крупные микрозаймы могут иметь более длительные сроки.

Закон об экономической помощи внес несколько изменений в условия микрозайма SBA:

1. Срок действия существующих микрозаймов может быть продлен до восьми лет.
2. Новые микрозаймы, выданные в период с 27 декабря 2020 г. по 30 сентября 2021 г., могут иметь максимальный срок погашения восемь лет.
3. С 1 октября 2021 года максимальный срок нового микрозайма — 7 лет.

Процентные ставки обычно привлекательны, и эти кредиторы избегают хищнических условий ссуды. Кредитор постарается обеспечить, чтобы заемщик мог позволить себе ежемесячные платежи.

Верхние микролендеры

Некоторые известные микрокредиты включают:

• Accion Opportunity Fund
  Помогает предпринимателям получить доступный капитал, образовательные ресурсы, коучинг и сети. Accion работает через трех сертифицированных аффилированных партнеров Финансовых институтов развития сообществ (CDFI) и предлагает срочные ссуды от 300 до 250 000 долларов. Accion становится более гибким в отношении кредитов, но для некоторых кредитов потребуется минимальный кредитный рейтинг, который варьируется в зависимости от того, где находится ваш бизнес. Он заранее сообщает о минимальных требованиях и доступен для оказания помощи потенциальным заемщикам.
• Grameen America
  Помогает предприимчивым женщинам, живущим в бедности, создавать предприятия для обеспечения финансовой мобильности.Он предоставляет микрозаймы (от $ 2 000), финансовое обучение и поддержку предприятий, принадлежащих женщинам. Члены открывают бесплатные сберегательные счета в коммерческих банках и делают еженедельные вклады. Он также сообщает Experian о погашении микрозаймов, что помогает создать положительную кредитную историю.
• Жюстин ПЕТЕРСЕН
  Предлагает ссуды для малого бизнеса от 500 до 150 000 долларов. Это помогает владельцам бизнеса в районе Сент-Луиса.
• Kiva
  Некоммерческий кредитор с программой микрозаймов, которая предлагает ссуды под 0%.В США заемщики малого бизнеса могут подать заявку на получение кредита через Kiva на сумму до 15000 долларов. Платформа Kiva использует модель краудфандинга, при которой спонсоры ссужают небольшие суммы, чтобы помочь владельцам бизнеса, которые затем должны погасить свои ссуды, чтобы средства могли стать доступными для других малых предприятий.
• Pursuit
  Работает с предприятиями в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Пенсильвании. Имея под своей эгидой как CDC, так и CDFI, он предлагает различные кредитные программы, включая кредиты SBA и микрозаймы SBA.

Это лишь некоторые примеры вариантов кредитования, доступных правомочным заемщикам через кредиторов микрозайма.

В конечном счете, лучший микролендер — это тот, который может помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование. Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO) — это национальная ассоциация торговой индустрии, которая защищает интересы предпринимателей на главной улице США и в сообществах по всей Америке. В его состав входят более 450 членов и партнеров, занимающихся микрофинансированием и микрокредитованием по всей территории США.С.

Вы часто можете найти эти программы на местном уровне через ваш отдел развития малого бизнеса, SCORE или других партнеров SBA. Найдите здесь своего местного партнера.

Вердикт Nav: микрозаймы

Если вы зашли в тупик, пытаясь получить ссуду через традиционного кредитора или онлайн-кредитора, или если вам не нужна крупная сумма денег, микрозайм может быть хорошим подходом для вашего бизнеса. Скорее всего, процентные ставки будут привлекательными, и кредит, скорее всего, будет сопровождаться «технической помощью», которая поможет сделать ваш бизнес успешным.Микрозаймы также могут быть отличным способом получения кредита для бизнеса, если кредитор сообщает о платежах агентствам по кредитованию бизнеса. Чтобы найти программу, подходящую для вашего бизнеса, может потребоваться некоторое время, но если вы это сделаете, это может стать отличным способом получить финансирование, необходимое для начала или развития вашего бизнеса.

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

• Микрозаймы могут помочь малому бизнесу начать работу и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
• Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США.С. Предлагаю микрозаймы.
• В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, способах их получения и преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и нуждаетесь в деньгах для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на ссуду. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны.Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере кредитования бизнеса существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе.Как правило, эти ссуды предоставляются некоммерческими организациями и составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США, по оценке Каббиджа, только 400 финансовых учреждений в настоящее время предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18%, с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA.Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

Примечание редактора: Нужна ссуда для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и бесплатно предоставили информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

По своей сути микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас. Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозайма по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиты используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Хотя любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для их белые мужские собратья.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся общинах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, смотрят на общий объем заемщика микрозайма и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как тип «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному ссуде, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные ссуды. Хотя процесс идет быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на ссуду.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас, как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма. [ Связанное содержание : Чем ссуды SBA отличаются от обычных ссуд]

1. Составьте бизнес-план.

Как новоявленный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-ссуды в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг.Возможность продемонстрировать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации. Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании отличного бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения. Несмотря на то, что микролендеры обычно более спокойно относятся к деньгам, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может привести к таким же финансовым проблемам, как невыполнение обязательств или отсрочка по традиционной ссуде.Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий, практически не имеющих кредита, кредиторы часто смотрят личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами. Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3.Подготовьте залог или гарантию по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения. Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть проще получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы приносят огромную пользу малым предприятиям, которые они обслуживают, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности. Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов. [ Связанное содержание: Что такое микрофинансирование?]

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию в последнее время были внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

[ Связанное содержание: Руководство по выбору кредита для малого бизнеса]

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является Администрация малого бизнеса США. SBA предоставляет до 50 000 долларов на помощь малым предприятиям в запуске или расширении операций. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм.Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозаймов USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы USDA включают прямые микрозаймы для хозяйств и микрозаймы в собственность ферм. Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов.Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных кредитов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей.Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма ссуды достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов для предприятий, работающих в Нью-Йорке.

Что такое микрозайм и подходит ли он для моего бизнеса?

Отправлено в 17:38 в финансировании малого бизнеса Джилл Вятт

Микрозаймы — популярная тема в мире кредитования малого бизнеса.Эти очень маленькие ссуды имеют определенное значение и цель. В то же время многие кредиторы использовали это слово для обозначения ссуд, которые не соответствуют первоначальному определению этого термина. Если вы задаетесь вопросом «что такое микрозайм?» вы попали в нужное место. Давайте посмотрим, что означает этот термин дома и за границей, и подходит ли этот тип кредита для вашего бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это особый вид кредита. Есть несколько ключевых факторов, которые помогают определить микрозайм по сравнению с другими формами кредитования:

Сумма кредита

Как можно понять из названия, микрозаймы часто выдаются на очень небольшую сумму денег. Предоставленные средства могут составлять от 25 до 50 долларов в развивающихся странах, где эта концепция возникла впервые. Этого часто бывает достаточно, чтобы помочь открыть бизнес или удовлетворить значительную финансовую потребность в этих странах.

Микрозаймы в США обычно предполагают больше денег из-за более высокой стоимости товаров и услуг в стране. Тем не менее, они по-прежнему, как правило, для более низких сумм. Администрация малого бизнеса США курирует программу микрокредитования, где, например, средний размер кредита составляет около 13000 долларов.

Тип кредитора

Микрозайм не исходит от банка, альтернативного кредитора или другого вида бизнеса. Вместо этого их предоставляют частные лица или некоммерческие организации.

Investopedia сообщила, что отдельные кредиторы часто используют микрозаймы как способ получить относительно высокую прибыль от небольших первоначальных инвестиций. Они также могут быть мотивированы желанием помочь нуждающимся предпринимателям, особенно в развивающихся странах. Некоммерческие организации также предоставляют ссуды на основе этого стремления, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.Это верно в США и за рубежом.

Тип получателя Пользователи микрозаймов

, как правило, делятся на две категории:

1 — Предприниматели в развивающихся странах, где может быть затруднен доступ к традиционным займам, пояснил Balance.
2 — Резиденты США, которые владеют или планируют начать бизнес, но не могут претендовать на получение банковского кредита или нуждаются в относительно небольшой сумме денег.

микрозаймов помогают удовлетворить потребности обоих этих недостаточно обслуживаемых рынков.Это различие лежит в основе ответа на вопрос, что такое микрозайм.

Микрозаймы и ссуды малому бизнесу от банков

Если владелец бизнеса хочет профинансировать небольшой проект или возможность и не может получить финансирование от традиционного кредитора, потому что нижний предел его кредитного лимита слишком высок, он может обратиться к провайдеру микрозайма. Точно так же заемщик с низким кредитным рейтингом или другими проблемами может обратиться к микрозайму, если банковский заем нежизнеспособен.

Стоимость альтернативных кредиторов

Имея четкое представление о том, что такое микрозайм, важно помнить о его ограничениях и о том, что у вас есть другие эффективные варианты. Альтернативные кредиторы, такие как QuickBridge, более гибкие, чем банки, при предоставлении финансирования владельцам бизнеса. Сотрудничество с альтернативным кредитором означает:

• Не ограничиваются строгими банковскими правилами и положениями.
• Необязательно оставаться в пределах низких сумм кредитования, присущих микрозаймам, но может запрашивать и получать более мелкие ссуды.
• Может построить отношения с кредитором, который полностью сосредоточен на помощи малому бизнесу, подобному вашему.

Есть много вопросов, которые следует задать кредитору перед подачей заявки на ссуду для малого бизнеса. Компаниям, которые сотрудничают с QuickBridge, обычно нравятся ответы, которые они слышат. Мы уделяем время структурированию кредитных соглашений, которые соответствуют вашим потребностям, и выстраиваем прочные отношения, которые принесут пользу всем в будущем.

Чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вашему бизнесу, свяжитесь с нами сегодня.

Не все бизнес-ссуды созданы равными

Получите нужное финансирование прямо сейчас с QuickBridge.

Рабочее определение микрокредитования, микрозаймов и прочего

Термины микрокредитование, микрофинансирование, микрозаймы и микрокредитование часто взаимозаменяемы в индустрии финансовых услуг, СМИ и широкой публике. Несмотря на то, что каждый термин схож, но тонкие нюансы различают его, их важно понимать. В FINCA мы построили свою миссию, чтобы помочь людям выбраться из бедности, основываясь на этих концепциях.Вот почему мы разработали рабочее определение микрокредитования и других связанных с ним терминов, чтобы помочь нашим читателям лучше понять каждое слово и его нюансы.

Прочтите наше объяснение различных терминов, связанных с микрофинансированием:

Что такое кредит?

Чтобы понять микрокредитование, сначала нужно понять, что такое кредит. Согласно Experian, «Кредит — это возможность занимать деньги или получать доступ к товарам или услугам с пониманием, что вы заплатите позже». А возможность получить кредит от банков и других кредиторов зависит от множества факторов, связанных с человеком, который позволяет кредитору узнать вероятность того, что заемщик вернет свои деньги вовремя.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это кредит меньшего уровня. Однако определение микрокредитования, хотя и описывает концепцию, которая может применяться где угодно, чаще всего относится к международному развитию. Именно это и означает в FINCA: предоставление небольших ссуд людям, живущим в развивающихся странах по всему миру. Люди в развивающемся мире чаще всего берут десятки или сотни тысяч долларов не для того, чтобы купить машину или дом. Вместо этого им, вероятно, потребуется всего несколько сотен долларов, чтобы начать или расширить свой бизнес, купить семена для своих ферм в течение вегетационного периода, оплатить авансом плату за обучение своих детей и т. Д.Микрокредитование — это небольшая сумма кредита, предоставляемого людям в таких ситуациях.

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это конкретная небольшая сумма кредита, которую физическое лицо берет в долг у микрофинансовой организации. В зависимости от страны размер микрозайма может быть разным. Однако, как правило, он привязан к среднему уровню доходов страны и показателям бедности в области международного развития. Как правило, чем беднее страна, тем ниже порог микрозайма.

Для FINCA микрозайм может составлять всего 25 долларов — как в случае с Бенитой Чикалума из Малави. Она использовала ссуду FINCA в размере 25 долларов, чтобы начать свой бизнес по сбору пустых пластиковых бутылок у производителей в городе. Затем она перепродавала их предприятиям за пределами города по повышенной цене. В конце концов, ее собственный бизнес принес ей достаточно денег, чтобы построить новый дом для нее и ее дочерей. И все началось с кредита в 25 долларов от FINCA.

Бенита Чикалума сидит с бутылками из своего дела.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это выдача небольших кредитов. Большинство банков и традиционных поставщиков финансовых услуг не работают на микроуровне. Вот почему была основана FINCA, чтобы обслуживать тех, кто не попадает в официальный финансовый сектор. В то время как традиционные банки боялись давать ссуды бедным, опасаясь, что они никогда не смогут вернуть их или что затраты на ведение бизнеса не будут прибыльными, FINCA придумала, как делать это устойчиво. И, как показывает история Бениты, эти микрозаймы имеют решающее значение в том, чтобы помочь людям выбраться из бедности.

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование — это предоставление ряда финансовых услуг людям, работающим с такими небольшими суммами денег, что у них нет доступа к этим услугам через традиционные банки. В то время как микрокредитование, микрозаймы и микрокредитование являются частью микрофинансирования, само микрофинансирование включает в себя более широкий спектр услуг, чем просто ссуды и кредитование.

Помимо небольших сумм кредита для получения микрозайма, учреждения микрофинансирования предоставляют малообеспеченным людям другие финансовые услуги, такие как сберегательные счета, страхование, услуги денежных переводов, финансовое образование и т. Д., Чтобы помочь им более эффективно управлять своими деньгами. чтобы они могли начать работать над лучшей жизнью.

Инновации в финансовых услугах

Независимо от используемого вами термина, предоставление доступа к микрокредитованию, микрофинансированию, микрозаймам и микрокредитованию для лиц с низкими доходами — это только первый шаг к тому, чтобы сделать их доступными. Доступность просто означает наличие достаточного количества товара, например микрозайма. Доступность требует, чтобы товар или услуга равномерно распределялись в сообществе. Доступность — это требование для истинной финансовой доступности и важная часть определения микрокредитования в FINCA.

Многие люди, живущие в бедности, живут в сельской местности, не имеют доступа к транспорту или по другим причинам не могут попасть в обычное банковское отделение. Вот почему финансовые технологии (финтех) также являются важной частью микрофинансовой индустрии. Недостаточно иметь доступные услуги, но еще нужно активно помогать людям получить к ним доступ. Новые технологии, такие как мобильный банкинг, агентский банкинг и другие, нацелены на то, чтобы помочь людям получать финансовые услуги, несмотря на любые физические препятствия, которые могли помешать им получать услуги в прошлом.

Мобильный банкинг стал важной частью помощи большему количеству людей в доступе к финансовым услугам.

Постоянно развивающееся определение микрокредитования

Хотя доступ к микрофинансированию является важной частью решения проблемы глобальной бедности, одного его недостаточно для устранения бедности. Доступ к другим услугам, меняющим жизнь, таким как здравоохранение, чистая энергия, санитария и многое другое, также имеет решающее значение для искоренения бедности. Вот почему в последние годы FINCA расширила свои программы, включив в них BrightLife и FINCA Ventures, которые помогают людям получить доступ к другим необходимым продуктам и услугам. Только приняв комплексный подход, предоставляя доступ к основным услугам через доступ к финансам, мы, как мировое сообщество, действительно сможем покончить с бедностью.

Программа микрозайма SBA: требования к участникам и порядок подачи заявки

Владельцы малого бизнеса, которым требуется более низкий уровень финансирования, могут пожелать рассмотреть программу микрозайма SBA. Микрозаймы доступны в суммах до 50 000 долларов, но Исследовательская служба Конгресса сообщила, что средний микрозайм, выданный в 2020 году, составлял 14 434 доллара, что соответствует 6.Процентная ставка 5%. Эти небольшие ссуды могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для покупки мебели, машин и оборудования. Их нельзя использовать для погашения других долгов или покупки недвижимости.

SBA не выдает микрозаймы напрямую. Для управления программой выбираются посреднические кредиторы. Эти кредиторы устанавливают свои собственные квалификационные требования и часто просят заемщиков предоставить залог и личную гарантию.

Что такое микрозайм?

Программа SBA финансирует ссуды для малого бизнеса на сумму до 50 000 долларов США, доступные для подходящих стартапов и существующих малых предприятий.Эти ссуды также доступны некоммерческим центрам по уходу за детьми. Многие микрозаймы предназначены специально для женщин, меньшинств, ветеранов, малообеспеченных и других недостаточно представленных групп владельцев бизнеса. Тем не менее, программа доступна для всех коммерческих предприятий малого бизнеса.

Микрозаймы SBA

Малые предприятия не должны обращаться напрямую в SBA с просьбой о микрозайме. Средства предоставляются напрямую кредиторам-посредникам, которые управляют займами.Эти микрозаймы SBA являются некоммерческими организациями на базе сообществ, имеющими опыт предоставления микрозаймов.

Требования для получения микрокредитов SBA

Стандарты приемлемости для микрозаймов устанавливаются как SBA, так и отдельными кредиторами. Кредитные стандарты обычно более мягкие по сравнению с другими программами бизнес-кредитов. Конкретные требования для квалификации микрозайма описаны ниже.

Коммерческий малый бизнес

Для получения микрозайма заявитель должен соответствовать определению коммерческого малого бизнеса.В настоящее время единственным исключением являются некоммерческие центры по уходу за детьми, которые также включены в эту программу.

Средняя кредитная история

Хотя для получения микрозайма вам не нужен идеальный кредит, большинству кредиторов потребуется хотя бы некоторая кредитная история. Определенные события, такие как прошлое банкротство или потеря права выкупа, могут затруднить квалификацию. Когда вы подадите заявку, у вас будет возможность выделить сильные стороны в других областях вашего бизнес-профиля, чтобы компенсировать более низкий кредитный рейтинг.

Возможность погашения микрозайма

В рамках процесса утверждения кредиторы захотят, чтобы вы продемонстрировали, что у вас есть возможность погасить ссуду. Поддержка может быть предоставлена ​​в виде отчета о движении денежных средств или подробных финансовых прогнозов.

Бизнес-план

Кандидатам также предлагается представить бизнес-план. Для только начинающих компаний официальный бизнес-план показывает кредиторам, что у вас есть цель и надежная стратегия для достижения прибыльности.Этот план может помочь сбалансировать получение минимального дохода, которое характерно для новых компаний.

Залог и личное поручительство

Микрозаймы потребуют от заемщика подписи личной гарантии. Если ваш бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может возместить свои средства из личных активов. Вы должны рассчитывать на обеспечение вашего микрозайма. Залог может быть предложен в нескольких формах, включая бизнес или личные активы.Это может быть бизнес-оборудование, недвижимость, ваш автомобиль или другое личное имущество.

Хороший характер

Чтобы получить микрозайм SBA, вы также должны продемонстрировать «хороший характер». Как правило, это означает, что у вас не должно быть судимости. Особое внимание уделяется преступлениям мошенничества, кражи со взломом или кражи. Хотя прошлые записи не обязательно помешают вам получить одобрение, они могут затруднить одобрение.

Размер микрозайма SBA, условия и процентные ставки

SBA финансирует программу микрозаймов со значительной скидкой, поэтому затраты и сроки более разумны для заемщиков малого бизнеса. В случае одобрения вы можете ожидать следующее:

• Сумма: Сумма ссуды варьируется от 500 до 50 000 долларов США, при этом средний размер ссуды составляет около 14 000–15 000 долларов США.
• Условия: Срок погашения не может превышать шести лет.
• Процентные ставки: Процентная ставка варьируется в зависимости от кредитора.Средняя ставка в 2020 году составляла 6,5%, но SBA сообщает о более высоком диапазоне — от 8 до 13 процентов.

Как подать заявку на микрозайм SBA

Процесс подачи заявки аналогичен процессу подачи заявки на получение других бизнес-кредитов, но вам нужно будет работать с утвержденным кредитором. Вы можете найти кредитора в вашем штате, используя инструмент поиска посредников SBA. Участвующие кредиторы проведут вас через процесс подачи заявки и ответят на любые ваши вопросы.

Заключение

Программа микрозаймов SBA — это альтернатива финансирования, которая может понравиться малым предприятиям, нуждающимся в меньшем объеме финансирования, для цели, соответствующей руководящим принципам программы.Если вы заинтересованы в получении этого типа ссуды, вы можете обратиться к кредитору-посреднику и запросить заявку.

Микрозаймы: что такое микрокредитование? | Достоверно

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это просто ссуда на относительно небольшую сумму денег, менее 100 000 долларов. В США средняя сумма микрозайма составляет от 10 000 до 13 000 долларов США. Микрозаймы — это вид краткосрочной ссуды, которая обычно подлежит погашению в течение года.

Традиционные кредитные учреждения, такие как банки и инвесторы, вряд ли будут предлагать ссуды и инвестиционный капитал малым предприятиям по разным причинам. Одним из препятствий для микрокредитования является обеспокоенность тем, что стартапы и малые предприятия представляют собой рискованные инвестиции, поскольку растущие предприятия обычно демонстрируют резкие всплески роста и спада. Предполагаемый риск таких компаний снижает шансы микробизнеса на получение финансирования.

Другая проблема заключается в том, что менее устоявшимся предприятиям обычно требуется меньший капитал, и кредиторы часто считают, что это неэффективное использование их времени или ресурсов, поскольку они не получат существенной отдачи от инвестиций.

Типы микрозаймов

Что касается получения микрозайма, существует множество различных источников, откуда они могут поступить. Микрозаймы SBA могут быть наиболее распространенными, но также распространены онлайн и альтернативные микрозаймы.

Микрозаймы SBA

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программу микрозаймов. Микрозаймы SBA доступны на сумму до 50 000 долларов США. В отличие от других типов ссуд SBA, программа микрозаймов SBA финансируется за счет денег из США. Правительство С. Вместо того, чтобы подавать заявку через кредитора, такого как банк или кредитный союз, люди, заинтересованные в микрозаймах SBA, должны подавать заявку через утвержденную некоммерческую организацию, известную как посредник, в их районе. Каждый посредник вправе устанавливать свои собственные критерии, которым должны соответствовать кандидаты.

Банки с большей вероятностью предоставят микрозайм, обеспеченный SBA, поскольку при работе в качестве посредника сопутствующий риск меньше. Хотя кредитование небольших сумм напрямую малому бизнесу, как правило, нецелесообразно, банки часто заинтересованы в обслуживании малых предприятий при поддержке SBA.

Онлайн и альтернативное микрокредитование

Онлайн и альтернативное микрокредитование можно использовать как общий термин для нескольких альтернативных моделей кредитования, включая прямое частное кредитование, рыночное кредитование и даже краудфандинговые платформы.

• Прямые частные кредиторы используют свои собственные деньги для предоставления финансирования меньшего размера, а не полагаются на вкладчиков или инвесторов. Это позволяет прямым частным кредиторам быть чрезвычайно гибкими при подаче заявок.
• Кредиторы на торговой площадке (одноранговые кредиторы) используют технологическую платформу для обхода банков и прямой связи заемщиков с инвесторами.
• Краудфандинговые платформы предлагают заемщикам возможность получить небольшие суммы денег от большого количества людей. Как правило, заемщик ставит цель, а затем продвигает свою кампанию, чтобы привлечь потенциальных инвесторов

Онлайн и альтернативное микрокредитование, как правило, является более гибким вариантом, чем обычные займы, и часто имеет гораздо более быстрые сроки утверждения. Поскольку малый бизнес более чувствителен к внешним факторам, стихийным бедствиям и нехватке денежных средств, альтернативное кредитование стало основным источником финансирования для малого бизнеса.

В то время как большинству банков и обычных кредиторов могут потребоваться недели, чтобы одобрить или отклонить заявку на микрозайм, многие альтернативные кредиторы могут предоставить финансирование за несколько дней. Кроме того, процесс подачи заявки с альтернативными кредиторами, как правило, прост, требуя только кредитный рейтинг, налоговые декларации и банковские выписки, а не подробную проформу или бизнес-план.

Микрозаймы для женщин

Исследования показывают, что предприятия, принадлежащие женщинам, начинаются с примерно половиной капитала, который получают мужчины, и в среднем получают около 6% внешнего капитала, который получают предприятия, принадлежащие мужчинам.Женщины-предприниматели также получают менее 5% обычных ссуд для малого бизнеса, хотя они составляют почти 40% всех малых предприятий в стране.

Микрозаймы часто являются предпочтительными, поскольку они предлагают предприятиям, принадлежащим женщинам, доступный способ обеспечить конкурентоспособные ставки и условия. Кроме того, эти программы также предлагают наставничество и бизнес-ресурсы, которые помогут расширить ваш бизнес. Управление малого бизнеса создало Управление по делам женщин-предпринимателей SBA, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим женщинам, найти и получить средства, необходимые для роста и процветания.

Преимущества микрозаймов

Многие предприятия разных типов могут претендовать на получение микрозайма, даже если они не могут получить обычный бизнес-заем. В отличие от многих других видов финансирования бизнеса, микрозаймы более доступны для стартапов и молодых компаний с короткой историей деятельности. Микрокредиты, как правило, предоставляют владельцам малого бизнеса путь к получению капитала, необходимого им для развития своей деятельности, при одновременном повышении кредитного рейтинга, улучшая ваши возможности для получения более традиционного долгового финансирования в будущем.Кроме того, многие микрокредиторы проведут вас через процесс ссуды и дадут советы, которые повысят вашу вероятность одобрения и устойчивого успеха. Кроме того, на утверждение микрозаймов может уйти всего 14 дней, тогда как для традиционных займов, обеспеченных SBA, могут потребоваться месяцы.

Кредиторы, предлагающие микрозаймы, учитывают ваш кредитный рейтинг. Однако, поскольку микрозаймы чаще всего ищут компании, которым требуется небольшая сумма денег для чего-то, что позволит им расти и расширяться, кредиторы микрозаймов обычно более склонны сосредоточиться на ваших долгосрочных бизнес-целях и планах. Поскольку микрозаймы носят более дальновидный характер, вы не должны позволять слабой кредитной истории помешать вам подать заявку.

Эти программы имеют огромное значение в улучшении доступа к капиталу для женщин и предпринимателей из числа меньшинств, которые с гораздо меньшей вероятностью будут одобрены традиционными банками и кредитными учреждениями. Благодаря программам микрозаймов, специально предназначенным для этих групп, многие предприятия, которым обычно трудно получить заемное финансирование, имеют возможность найти источник финансирования.

Недостатки микрозаймов

Микрозаймы имеют несколько недостатков, но самый большой — это меньшие суммы финансирования и завышенные проценты. Хотя вы будете платить меньше процентов, чем обычная кредитная карта, у вас, скорее всего, будет более высокая стоимость капитала, чем если бы вы получили традиционную банковскую ссуду. И если вам нужна крупная сумма денег, чтобы запустить свой бизнес, микрозайм может оказаться бесполезным. Также важно отметить, что пропущенный платеж по микрозайму может повредить вашему кредиту так же сильно, как и невыполнение обязательств по обычному кредиту.

Подходит ли микрозайм для вашего бизнеса?

Микрозаймы могут изменить правила игры для малого бизнеса, но они подходят не всем. Хотя микрозаймы отлично подходят для предприятий, которым нужны лишь небольшие суммы финансирования, или для тех, кто испытывает трудности с подачей заявки на другие варианты финансирования, они не являются самым дешевым вариантом для уже существующих операций.

Во многих случаях владельцы бизнеса, заинтересованные в микрозаймах, ищут деньги, чтобы заплатить за то, что будет способствовать долгосрочному росту их бизнеса.Микрозаймы можно использовать для самых разных целей, включая оплату труда сотрудников, закупку инвентаря или оборудования и маркетинговые расходы. Поскольку микрозаймы имеют более короткие сроки, чем обычные бизнес-займы, они не рекомендуются для совершения крупных покупок, таких как покупка недвижимости или других долгосрочных инвестиций.

При подаче заявки на микрозайм подумайте, какой капитал вам нужен, для чего вы планируете использовать капитал и насколько вероятно, что вы имеете право на другие варианты финансирования. Тот факт, что вы можете претендовать на получение микрозайма, не означает, что это ваш лучший вариант.

Хотя подача заявки на микрозайм не так сложна, как подача заявки на более крупный бизнес-кредит через банк, тщательное планирование увеличит шансы на успех вашей заявки. Кредиторы по-прежнему захотят увидеть бизнес-план, который включает подробную информацию о том, как вы планируете использовать средства из своей ссуды и как это поможет вашему бизнесу процветать в долгосрочной перспективе. Многие кредиторы также хотят видеть, что вы вложили часть своих личных денег в бизнес или готовы это сделать.

Микрозаймы

— отличный вариант ссуды, если вашему бизнесу требуется небольшой капитал без сложностей, связанных с подачей заявки на ссуду более крупного бизнеса. Кроме того, многие микрокредиты могут помочь предоставить ресурсы, необходимые вашему бизнесу для достижения следующего этапа роста, который может быть неоценимым.

Что такое микрозайм? | Camino Financial

Автор: dtallent

21 декабря 2021 г.

Прочитать за 12 минут

Многие владельцы малого бизнеса сталкиваются с множеством проблем при поиске ссуды для малого бизнеса.

Хотя вложить в свой бизнес сотни тысяч долларов — это неплохо, иногда владельцам бизнеса просто нужно несколько тысяч для того, что им действительно нужно. Когда они подают заявку на получение ссуды для малого бизнеса, они обнаруживают, что многочисленные кредиторы отказывают им в обращении за слишком малыми ссудами.

К счастью, есть способ получить ссуду с меньшим размером капитала: микрозайм.

Микрозаймы в двух словах
Как работает микрозайм? Микрозайм практически во всех отношениях похож на бизнес-кредит.Единственное существенное отличие состоит в том, что микрозаймы предполагают меньшие суммы. Следовательно, сроки ссуды, как правило, короче, а процентные ставки могут быть выше.
Сколько денег стоит микрозайм? Это зависит от кредитора. Например, максимальная сумма микрозайма SBA составляет 50 000 долларов США. Максимальная сумма микрозайма Camino Financial составляет 75 000 долларов США. Однако малые предприятия обычно занимают меньшие суммы. Средний размер — 13000 долларов.
Какова цель микрозайма? Владельцы бизнеса могут использовать микрозайм для улучшения любого аспекта своего бизнеса, который требует небольших вложений.Возможности безграничны: покупка оборудования, увеличение запасов, запуск маркетинговой кампании и т. Д.
Что такое микрофинансирование и как оно работает? Термин «микрофинансирование» охватывает несколько вариантов финансирования для владельцев малого бизнеса, которым требуются меньшие суммы денег (микрозаймы являются одним из них). Но это также относится к различным финансовым услугам, которые предоставляются безработным или лицам с низким доходом, например, сберегательные и текущие счета, микрострахование и платежные системы. Чтобы лучше понять микрофинансирование, мы предлагаем вам прочитать «Микрозайм против микрокредитования: в чем разница?»

Что определяет микрозайм?

Микрозайм обычно представляет собой бизнес-ссуду на сумму менее 50 000 долларов, что значительно меньше типичной бизнес-ссуды. Они отлично подходят для покрытия небольших расходов или небольшого увеличения инвестиций.

Микрозайм работает так же, как и обычный срочный заем, когда кредитор передает получателю полную сумму, а получатель вносит ежемесячные платежи в счет погашения основной суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Некоммерческие организации или государственные учреждения обычно выдают микрозаймы, но некоторые кредиторы, такие как Camino Financial, также предлагают микрозаймы с простой подачей заявки и быстрым сроком выполнения.

Характеристики микрозайма

Чтобы лучше понять, что на самом деле влечет за собой микрозайм, ниже приведены некоторые особенности типичного микрозайма по сравнению с обычным бизнес-займом:

Процентные ставки: Годовая процентная ставка Ставки микрозайма обычно выше, чем обычного займа. Микрозайм может иметь процентную ставку от 12% до 29%, в то время как типичный бизнес-кредит от банка может иметь процентную ставку от 7% до 11%. Здесь вы можете сравнить различные процентные ставки в зависимости от типа кредиторов и типов ссуд.

График погашения: Кредитор и получатель определяют большинство графиков погашения , но в некоторых случаях микрозайм может иметь от 1 до 4 платежей в месяц, в то время как обычный бизнес-кредит требует ежемесячных платежей.

Срок кредита: Микрозаймы обычно представляют собой краткосрочные ссуды сроком от 1 до 5 лет.Более крупный бизнес-кредит обычно имеет гораздо более длительный срок, который может варьироваться от 5 до 7 лет.

Сумма кредита: Хотя максимальная сумма микрозайма составляет 50 000 долларов США, средний размер кредита приближается к 14 000 долларов США (намного меньше, чем средняя сумма банковского кредита в размере 417 316 долларов США).

Обеспечение: Обеспечение — это то, что получатель предоставляет кредитору, чтобы у кредитора было что-то, что может быть ликвидировано, если получатель не сможет погасить ссуду. Традиционный банк потребует залог, покрывающий размер ссуды, в виде оборудования, инвентаря, дебиторской задолженности или даже вашего дома.Альтернативные микрокредиты, такие как Camino Financial, не обязательно требуют залога. Однако предоставление меньшего залога (например, названия вашего автомобиля) может помочь вам получить лучшие условия и ставки.

Подача заявки на микрозайм

Во многих случаях подать заявку на микрозайм легче, чем на обычный бизнес-кредит, потому что они предъявляют более гибкие требования. В целом, однако, для подачи заявки на микрозайм потребуется следующее:

• Финансовая информация: Кредиторы должны будут видеть вашу личную и коммерческую финансовую информацию.Ваш текущий личный доход, непогашенные долги и личные активы определят, сможете ли вы выплатить ссуду или нет.
• Операция банка: Ваш кредитор захочет проверить вашу последнюю банковскую деятельность, чтобы найти доказательства сильного денежного потока. Это служит доказательством того, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить ссуду. Онлайн-кредиторы, такие как Camino Financial, запросят у вас разрешение на безопасную загрузку данных о ваших коммерческих банковских операциях за последние шесть месяцев в электронном виде.Таким образом, они могут собрать банковские данные, которые им необходимы, чтобы просмотреть ваш файл и предложить вам лучшие условия.
• Требуемые деньги и предполагаемое использование: Вам нужно будет сообщить своему кредитору приблизительную сумму денег, которая вам потребуется, и для чего вы собираетесь ее использовать. Помните, что могут быть некоторые ограничения в использовании и отраслях, таких как реальное состояние и автосалоны, поскольку они считаются отраслями с высоким уровнем риска.
• Кредитный рейтинг: В то время как высокий кредитный рейтинг является обязательным, когда дело доходит до подачи заявления на получение традиционного бизнес-кредита, микрокредиторы могут быть более снисходительными в этом вопросе и не требовать от кого-то наличия кредитной истории. Хотя никакая кредитная история не приемлема, плохая кредитная история, с другой стороны, является «нет», когда вы подаете заявку на любой тип ссуды. Это означает, что если вы подумываете о подаче заявки на микрозайм, но у вас низкий кредитный рейтинг, вам следует исправить свои проблемы с кредитом и улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем обращаться к любому кредитору.
• Залог: Ваш кредитор, скорее всего, потребует какой-то залог на случай, если вы не сможете погасить ссуду. Как мы видели выше, некоторые кредиторы потребуют залог для покрытия размера ссуды.Помните, что это требование не распространяется на некоторых альтернативных кредиторов, таких как Camino Financial.
• Персональный характер: Самая большая разница между обычным займом и микрозаймом заключается в том, что кредитор, вероятно, будет учитывать ваш личный характер при микрозайме. Ваш кредитор захочет проверить ваш опыт работы в отрасли или время, в течение которого вы работали в своем бизнесе. Кроме того, в процессе подачи заявления вы можете ознакомиться с вашей криминальной историей.
• Бизнес-план: Только некоммерческие кредиторы должны будут видеть ваш бизнес-план, особенно если вы стартап.Бизнес-план должен включать в себя, как вы собираетесь использовать ссуду и как будет развиваться ваш бизнес в будущем. Бизнес-план не является обязательным, когда вы подаете заявку на ссуду в Camino Financial.

Помните, что требования к подаче заявки на бизнес-ссуду варьируются от кредитора к кредитору, а также в зависимости от типа ссуды.

Мы приглашаем вас ознакомиться с этими контрольными списками с наиболее распространенными требованиями к бизнес-кредитам и документами, которые вы должны будете предоставить большинству кредиторов.

Преимущества и недостатки микрозайма

Преимущества:

• Гибкие требования, включая размер бизнеса, прибыльность, документацию и обеспечение
• Простой и быстрый процесс (с Camino Financial вы можете получить свои средства в течение От 2 до 4 рабочих дней!)
• Некоторые микрокредиторы предлагают техническую помощь для развития вашего бизнеса, а другие могут быть готовы ослабить ограничения и дополнительные требования (особенно если ваш бизнес предоставляет что-то важное для сообщества).
• Не требуется кредитная история

Недостатки:

• Меньшие суммы кредитов
• Более высокие процентные ставки, чем обычный бизнес-кредит
• Более короткие сроки приводят к большим ежемесячным платежам

Полный список плюсов и минусов микрозаймов.

Финансовые микрозаймы Camino

Если вы рассматриваете возможность получения бизнес-кредита для покупки нового оборудования, ремонта вашего магазина или увеличения запасов, микрозайм от Camino Financial может стать отличным выбором.Мы предлагаем беззалоговые бизнес-займы с фиксированными ежемесячными платежами через безбумажную онлайн-платформу.

Вот некоторые из характеристик наших микрозаймов:

• Диапазон размера кредита: от 25000 до 75000 долларов
• Годовая процентная ставка: от 25,50% до 40,00%
• Срок кредита: 24 — 36 месяцев
• Использование: в первую очередь, оборотный капитал и закупка оборудования

И вот некоторые из преимуществ получения микрозайма от Camino Financial:

• После 9 своевременных ежемесячных платежей вы имеете право подать заявку на получение дополнительных денег по более низкой ставке и более длительным срокам погашения
• Кандидаты с только ITIN могут соответствовать требованиям.

  No related posts.