Результаты

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредиторами с заемщиков за использование денег, выраженная в процентах от основной суммы или первоначальной суммы займа; в качестве альтернативы ее также можно описать как стоимость заимствования денег.Например, процентная ставка 8% за заимствование 100 долларов в год обяжет человека выплатить 108 долларов в конце года. Как видно из этого краткого примера, процентная ставка напрямую влияет на общую сумму процентов, выплачиваемых по любой ссуде. Как правило, заемщики хотят максимально низкие процентные ставки, потому что заемные средства будут стоить меньше; и наоборот, кредиторы (или инвесторы) стремятся к высоким процентным ставкам для большей прибыли. Процентные ставки обычно выражаются ежегодно, но также могут быть выражены ежемесячные, дневные или любые другие периоды.

Процентные ставки используются практически во всех официальных кредитных и заемных операциях. Примеры реальных приложений процентных ставок включают ипотечные ставки, начисление непогашенного долга лица по кредитной карте, бизнес-ссуды для финансирования капитальных проектов, рост пенсионных фондов, амортизация долгосрочных активов, скидка, предлагаемая поставщик покупателю для более ранней оплаты счета и многое, многое другое.

Простые и сложные проценты

Существует два метода расчета процентов.Простые проценты рассчитываются только как процент от основной суммы, в то время как сложные проценты рассчитываются как процент от основной суммы вместе с любыми начисленными процентами. В результате такого поведения начисления сложных процентов проценты, полученные кредиторами, впоследствии со временем приносят проценты. Чем чаще начисляются проценты в течение определенного периода времени, тем больше процентов будет начисляться. Большинство официальных расчетов процентных платежей сегодня являются сложными, в том числе и для этого калькулятора, и любая следующая ссылка на процентную ставку будет относиться к сложным процентам, а не к простым процентам, если не указано иное.Чтобы произвести расчеты или узнать больше о различиях между частотами начисления сложных процентов, посетите Калькулятор сложных процентов.

Фиксированные и переменные процентные ставки

Фиксированные ставки — это ставки, которые устанавливаются как определенный процент в течение срока ссуды и не изменяются. Переменные ставки — это процентные ставки, которые могут изменяться со временем. Степень дисперсии обычно зависит от таких факторов, как другая процентная ставка, инфляция или рыночный индекс. У каждого есть свои плюсы и минусы, но калькулятор процентной ставки будет отображать результат только в виде фиксированной процентной ставки.

APR

Процентная ставка по многим типам ссуд часто рекламируется как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Годовые процентные ставки обычно используются в контексте покупки дома или автомобиля и немного отличаются от типичных процентных ставок тем, что в них могут быть включены определенные сборы. Например, административные сборы, которые обычно взимаются при покупке новых автомобилей, обычно включаются в финансирование ссуды, а не выплачиваются авансом. Годовая процентная ставка является более точным представлением, чем процентная ставка при совершении покупок и сравнении аналогичных конкурентов.С другой стороны, годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в финансовом учреждении, обычно со сберегательного счета или депозитного сертификата (в США). Чтобы получить дополнительную информацию или произвести расчеты с учетом годовой процентной ставки, посетите Калькулятор годовой процентной ставки.

Неконтролируемые экономические факторы, влияющие на процентную ставку

Есть много факторов, которые влияют на процентные ставки, которые люди получают по своим ипотечным и автокредитам. Хотя в большинстве случаев их невозможно контролировать, знание этих факторов все же может быть полезным.

Экономическая политика и инфляция

Сегодня в большинстве развитых стран процентные ставки колеблются в основном из-за денежно-кредитной политики, установленной центральными банками. Контроль над инфляцией — главный предмет денежно-кредитной политики. Инфляция определяется как общий рост цен на товары и услуги и падение покупательной способности денег. Это тесно связано с процентными ставками на макроэкономическом уровне, и крупномасштабные изменения одного из них будут иметь влияние на другое.В США Федеральная резервная система может изменять ставку не более восьми раз в год во время заседаний Федерального комитета по открытым рынкам. В целом, одна из их основных целей — поддерживать стабильную инфляцию (несколько процентных пунктов в год).

Экономическая деятельность

В экономике, когда процентные ставки снижаются, все больше предприятий и людей склонны занимать деньги для расширения бизнеса и делать дорогие покупки, такие как дома или автомобили. Это создаст больше рабочих мест, повысит уровень заработной платы и повысит доверие потребителей, и больше денег будет потрачено в рамках этой экономики.С другой стороны, если процентные ставки увеличиваются, доверие потребителей падает, и все меньше людей и предприятий склонны брать займы. Исходя из этого, центральный банк использует процентную ставку как один из основных инструментов контроля над экономикой. Центральный банк обычно снижает процентную ставку, если экономика идет медленно, и увеличивает ее, если экономика растет слишком быстро.

Уровень безработицы

Когда уровень безработицы высок, потребители тратят меньше денег, а экономический рост замедляется.Однако слишком низкий уровень безработицы может привести к безудержной инфляции, быстрому росту заработной платы и высоким затратам на ведение бизнеса. В результате процентные ставки и уровень безработицы обычно обратно пропорциональны; то есть, когда безработица высока, процентные ставки искусственно занижаются, обычно для того, чтобы стимулировать потребительские расходы. И наоборот, когда уровень безработицы в экономике низок, а потребительская активность высока, процентные ставки будут расти.

Спрос и предложение

Подобно рынку товаров и услуг, рынок кредита определяется спросом и предложением, хотя и в меньшей степени.Когда существует избыток спроса на деньги или кредит, кредиторы реагируют повышением процентных ставок. Когда спрос на кредит или деньги меньше, они снижают ставки, чтобы привлечь больше заемщиков. При этом банки и кредитные союзы по-прежнему должны соблюдать свои резервные требования, и существует максимальная сумма, которую они могут предоставить в любое время.

Управляемые факторы, определяющие процентную ставку

Хотя многие факторы, влияющие на процентную ставку, не поддаются контролю, отдельные лица могут в некоторой степени влиять на получаемые ими процентные ставки.

Индивидуальный кредитный постоянный

В США существуют кредитные рейтинги и кредитные отчеты, чтобы предоставить информацию о каждом заемщике, чтобы кредиторы могли оценить риск. Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность заемщика; чем выше, тем лучше. Хорошие кредитные рейтинги создаются с течением времени за счет своевременных платежей, низкого уровня использования кредита и многих других факторов. Кредитные рейтинги снижаются, когда платежи пропущены или просрочены, коэффициент использования кредита высокий, общий долг высокий и возникают банкротства.Средний кредитный рейтинг в США составляет около 700.

Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем более выгодную процентную ставку он может получить. Все, что выше 750, считается отличным и получит лучшие процентные ставки. С точки зрения кредитора, они более не решаются предоставлять ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом и / или историей банкротства и пропущенных платежей по кредитным картам, чем заемщикам с чистой историей своевременных платежей по ипотеке и автоплатежам.В результате они либо отклонят заявку на кредит, либо будут взимать более высокие ставки, чтобы защитить себя от вероятности дефолта заемщиков с более высоким риском. Например, эмитент кредитной карты может поднять процентную ставку по кредитной карте отдельного человека, если он начинает пропускать много платежей.

Как получить более высокие процентные ставки

Хотя индивидуальная кредитоспособность является одним из наиболее важных факторов, определяющих благоприятность процентных ставок, получаемых заемщиками, есть и другие соображения, на которые они могут обратить внимание.

• Обеспеченные ссуды — Вообще говоря, необеспеченные ссуды будут иметь более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, в основном потому, что не используется обеспечение. То есть, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет законное право на владение залогом. Заемщики, стремящиеся к более выгодным процентным ставкам, могут вместо этого рассмотреть вопрос о предоставлении залога под залог ссуды.
• Особенности ссуды — Более длительные сроки погашения могут привести к увеличению процентной ставки, поскольку это более рискованно для кредиторов.Кроме того, слишком низкий первоначальный взнос (что также считается рискованным) может привести к тому, что заемщик получит более высокую процентную ставку. Выбор более короткого срока кредита и вкладывание большего количества денег может снизить процентную ставку, которой подлежит заемщик.
• Не обращайтесь за кредитом слишком часто. — Слишком много запросов по кредитному отчету говорят кредитору о том, что у заемщика могут быть проблемы с получением кредита, что является признаком заемщика с высоким уровнем риска. Один запрос может вычесть несколько баллов из кредитного рейтинга!
• Займы в подходящие моменты —Хотя заемщики не контролируют экономические факторы, они могут брать займы в периоды, когда экономические факторы более благоприятны.Когда экономика идет медленно, а спрос на ссуды низкий, можно найти более низкие процентные ставки.
• Изучите и сделайте покупки около —Различные кредиторы имеют разные ставки. Заемщики могут найти более низкую процентную ставку, совершив покупки, вместо того, чтобы принимать первый предложенный заем. Можно показать каждому кредитору, что другой предлагает лучшую ставку в качестве тактики переговоров. Хотя получение хорошей ставки важно, будьте осторожны с конкретными условиями и любыми дополнительными расходами.

Реальная процентная ставка

Связь между реальной процентной ставкой, инфляцией и номинальной ставкой отображается следующим уравнением:

реальная ставка + инфляция = номинальная ставка

В этом уравнении номинальная ставка обычно обсуждается при упоминании «процентной ставки». Номинальная ставка — это сумма общего уровня инфляции и применяемой реальной процентной ставки. Чтобы получить дополнительную информацию или выполнить расчеты с учетом инфляции, посетите Калькулятор инфляции.

Как рассчитать процентную ставку

Обновлено 12 ноября 2018 г.

Лиза Мэлони

Если вам предлагают занять деньги, остановитесь и сначала подумайте: это почти всегда идет с «процентами» или процентом от сумма займа, которую вы соглашаетесь выплатить в качестве платы за доступ к деньгам. Чтобы вычислить, сколько дополнительно вы заплатите из-за простых процентов , вам нужно знать две вещи: сколько вы занимаетесь и какова процентная ставка.Существует также хитрая концепция под названием составной процент , которая обычно приводит к тому, что интерес растет быстрее, чем вы ожидаете.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Чтобы найти простые проценты, умножьте заемную сумму на процентную ставку, выраженную в десятичном виде.

Для расчета сложных процентов используйте формулу A = P (1 + r) ⁿ , где P — основная сумма, r — процентная ставка, выраженная в десятичном виде, а n — это число. количества периодов, в течение которых будут начисляться проценты.

Формула простого процента

Простейший вид процента — без каламбура — называется простым процентом. С простыми процентами вы платите процент от начальной суммы в качестве процентов, и все. Итак, чтобы рассчитать простые проценты, все, что вам нужно знать, — это начальная сумма, которую вы собираетесь взять в долг (так называемая основная сумма), и процентная ставка, которую вы платите.

Умножьте два числа вместе, и вы получите общую сумму процентов, которую вы платите.В виде формулы это выглядит так:

I = P × r , где I — это сумма процентов, которую вы заплатите, P — основная сумма, а r — выраженная процентная ставка. в виде десятичной дроби.

Хотя эта формула дает вам сумму процентов, которые вы заплатите, вы также можете рассчитать общую сумму, которую вы заплатите (другими словами, проценты плюс основная сумма), с помощью другой формулы:

Или вы можете просто добавить сумму процентов, которую вы рассчитываете по первой формуле на капитал.Но помните об этой второй формуле, потому что она пригодится при обсуждении сложных процентов.

Пример простого интереса

А пока остановимся на первой формуле простого процента. Таким образом, если вы занимаетесь 1000 долларов под ставку 5%, сумма процентов, которую вы будете платить, будет представлена ​​как:

После того, как вы введете информацию из примера задачи, у вас будет:

I = 1000 долларов. × 0,05 = 50 долларов. Таким образом, в соответствии с этими условиями вы заплатите 50 долларов в виде процентов за заимствование 1000 долларов.

Как рассчитать сложные проценты

Иногда, когда вы занимаете деньги — и в частности, когда вы имеете дело с кредитными картами, — с вас будут взиматься сложные проценты. Это работает как простой процент с одним уловом, но это большой. После каждого периода времени накопленный процент возвращается в банк и рассматривается как часть капитала.

Итак, если бы заем из предыдущего примера был основан на сложных процентах, те 50 долларов процентов, которые были начислены после вашего первого периода времени, вернутся в банк, и в течение следующего периода времени вы будете платить проценты на 1050 долларов вместо оригинал 1000 долларов.Может показаться, что это не большая разница, но если ваш кредит часто накапливается, он может накапливаться очень быстро.

К счастью, есть формула, которая поможет вам рассчитать сложные проценты, и она очень похожа на формулу для расчета общей уплаченной суммы (капитал плюс простые проценты) с одним добавлением:

Это n представляет количество периоды времени, за которые вы начисляете сложные проценты, и результат A будет общей уплаченной суммой (основная сумма плюс проценты).Итак, в случае простого интереса n = 1, и формула просто A = P (1 + r) ⁿ .

Пример сложных процентов

Итак, что, если вместо простых процентов в размере 5%, по этой ссуде в размере 1000 долларов начисляются 5% годовых, и вы ожидаете, что на ее выплату уйдет три года? Используя формулу для сложных процентов, это дает вам:

A = 1000 долларов (1 + 0,05) ³ = 1157,63 долларов

Это более чем в три раза больше процентов, чем вы бы заплатили с помощью простых процентов.Но представьте, если бы проценты начислялись ежедневно, а не ежегодно. В этом случае вы получите ту же сумму капитала плюс проценты — 1157,63 доллара — всего за трех дней .

Как рассчитать сложные проценты за внутригодовой период в Excel

Сводка

Будущая стоимость суммы в долларах, обычно называемая составной стоимостью, включает применение сложных процентов к сумме текущей стоимости. Результат — будущая сумма в долларах.Три типа компаундирования
годовое, внутригодовое и аннуитетное начисление сложных процентов. В этой статье обсуждаются внутригодовые расчеты сложных процентов.

Дополнительную информацию о годовых начислениях см. В следующей статье:

Функция БС

Расчет будущей стоимости сложных внутригодовых процентов

Сложные проценты в течение года — это проценты, которые начисляются чаще, чем один раз в год. (m * n)

, где верно следующее:

P = начальная основная сумма
k = годовая процентная ставка
m = количество раз за период (обычно месяцы) начисление процентов
n = количество периодов (обычно лет) или срок кредита

Примеры

В примерах этого раздела используется функция ЭФФЕКТ, общее уравнение и следующие образцы данных:

Вложение в размере 100 долларов окупается 8.00 процентов начисляется каждые полгода. Если деньги оставить на счету на три года, сколько будут стоить 100 долларов?

Используйте функцию рабочего листа EFFECT

Из-за полугодового начисления сложных процентов необходимо дважды повторить функцию ЭФФЕКТ для расчета полугодовых периодов начисления сложных процентов. В следующем примере результат вложенной функции умножается на 3, чтобы распределить (пересчитать в год) сложную ставку на срок инвестиции:

= 100 + (100 * ЭФФЕКТ (ЭФФЕКТ (.(2 * 3)

Пример возвращает 126,53 доллара США.

Расчет процентных ставок для внутригодового расчета

Вы можете найти сложную процентную ставку с учетом годовой процентной ставки и суммы в долларах.

В функции рабочего листа ЭФФЕКТ используется следующая формула:

= ЭФФЕКТ (ЭФФЕКТ (k, m) * n, n)

Чтобы использовать общее уравнение для возврата комплексной процентной ставки, используйте следующее уравнение:

= (1+ (к / м)) ^ (м * п) -1

Примеры

Используйте функцию рабочего листа EFFECT

Вложение 100 долларов окупается 7.50 процентов начисляются ежеквартально. Деньги остаются на счету, например, на два года. Следующая формула возвращает сложную процентную ставку:

= ЭФФЕКТ (ЭФФЕКТ (.075,4) * 2,2)

Пример возвращает 16,022 процента.

Используйте общее уравнение

Следующее уравнение возвращает процентную ставку:

= (1+ (.(4 * 2) -1

Список литературы

Для получения дополнительных сведений о сложных процентах щелкните Справка Microsoft Excel в меню Справка , введите эффект в помощнике Office или мастере ответов, а затем щелкните Поиск , чтобы просмотреть тему.

КАК РАССЧИТАТЬ ПРОЦЕНТЫ В 360-ДНЕВНЫХ И 365-ДНЕВНЫХ ГОДАХ

Принципиально важной задачей казначеев является контроль за денежными потоками организации и краткосрочными инвестициями.

Чтобы сделать это успешно, казначей должен:

• Понять денежные потоки от инвестиций; и
• Уметь последовательно сравнивать различные инвестиционные продукты.

ПЕРВЫЕ ВЕЩИ ПЕРВЫЕ

Существенными факторами для краткосрочных инвестиций являются безопасность, ликвидность и доходность в указанном порядке. Как только безопасность (или «безопасность») и ликвидность будут удовлетворены, мы можем перейти к сравнению доходностей.

Эта статья посвящена расчету и применению урожайности.Это важная основа для проведения достоверных сравнений.

С ДНЁМ ВОЗВРАТА

Допустим, мы инвестируем 3 000 000 единиц нашей местной валюты на 90-дневный период, ожидая получить обратно 3 030 000 единиц в конце. Прибыль, излишек или процент — это разница между суммой в конце и суммой в начале.

В данном случае это будет 3 030 000 — 3 000 000 = 30 000.

ОБРАЩЕНИЕ К ДОХОДНОСТИ

Чтобы сделать доходность сопоставимой, прибыль обычно выражается в виде процентной ставки, также известной как «доходность».

Прирост 30,000 от начальной суммы 3,000,000 представляет собой доход (r):

(r) = Прибыль / Начальная сумма

= 30 000/3 000 000 = 0,01 (= 1%)

Это доходность за 90-дневный период. Это «периодическая доходность» на 90 дней.

СБОР УРОЖАЙНОСТИ

Если бы периодическая доходность была больше, например 1,02% за тот же 90-дневный период, процентная ставка или прибыль за 90-дневный период были бы соответственно больше.

Это будет выглядеть так:

3,000,000 x 0.0102 = 30 600.

Для той же продолжительности периода более высокая периодическая доходность указывает на более выгодную сделку при прочих равных условиях.

ГДЕ УЛОВ

Но на эффективном рынке все остальное не может быть равным. Это полезно выразить фразой «Бесплатных обедов не бывает».

«Нет бесплатного обеда» означает, что если кажется, что мы получаем дополнительные 0,02% бесплатно, мы не получим. Мы будем как-то за это платить.

всегда будет уловкой или недостатком.

Помня об этом предупреждении о вреде для здоровья, продолжим расчет урожайности.

ЦИТАТА НЕКОТОРНАЯ

На оптовых рынках доходность обычно выражается как номинальная или котируемая доходность (R) за условный год, а не как периодическая доходность (r).

Краткосрочная доходность обычно указывается на «простой» основе: 360 или 365 дней на условный год. Чтобы конвертировать между котировками и периодической доходностью, мы просто умножаем или делим ставки на соответствующую долю.

ТРИ МИЛЛИОНА ДОЛЛАРОВ

Давайте применим этот простой метод умножения для расчета процентов за краткосрочный период на основе котируемой ставки для краткосрочных долларов США, в которой используется год из 360 дней.

Например, вы вкладываете 3 миллиона долларов на 90 дней с котируемой процентной ставкой 4%, исходя из 360-дневного обычного года. Давайте посчитаем, сколько процентов вам понравится.

СДЕЛАЙТЕ ДВУХ ШАГОВ

Мы решим эту проблему в два этапа:

(1) Скорректируйте указанную процентную ставку, чтобы получить периодическую доходность.

(2) Рассчитайте процент по периодической доходности.

(1) Периодическая доходность (r) от котируемой ставки (R)

r = R x дней / год

Где:

R = котируемая доходность за условный год = 0,04 (= 4%)

дня = количество дней в инвестиционном периоде = 90

год = количество дней в условном году = 360 за

долларов США здесь

r = 0,04 x 90/360

= 0,01 за 90 дней

(2) Проценты от периодической доходности

Проценты = начальная сумма x периодическая доходность

= 3 000 000 долларов x 0.01

= 30 000 долларов США

ДНЕЙ В ГОДУ БОЛЬШЕ

В нашем расчете 30 000 долларов процентов по краткосрочным долларам США использовался 360-дневный год. Некоторые другие валюты и рынки, например краткосрочный фунт стерлингов (£), используют 365-дневный условный год.

Давайте сейчас применим 365-дневный год за £.

Например, ваша организация имеет возможность инвестировать 3 миллиона фунтов стерлингов в депозитный сертификат (CD). Рассчитайте выкупную стоимость для такого компакт-диска со сроком погашения 90 дней, котируемого на рынке с доходностью 4%.

«Стоимость погашения» для компакт-диска означает общую сумму денежных средств, которую мы получим обратно по окончании срока погашения в течение 90 дней.

ОДИН, ДВА, ТРИ

Для этого примера нам нужно три шага. Первые два такие же, как и раньше:

(1) Рассчитайте периодическую доходность.

(2) Рассчитайте процент по периодической доходности, как и раньше.

(3) Наконец, добавьте проценты к стартовой сумме, чтобы рассчитать выкупную стоимость.

(1) Периодическая доходность

r = R x дни / год

R = котируемая доходность = 0.04

дня = дней в инвестиционном периоде = 90

года = дней в обычном году = 365 на этот раз

r = 0,04 x 90/365

= 0,009863 за 90 дней (округлено до ближайшего 0,0001%)

(2) Проценты

Проценты = начальная сумма x периодическая доходность

= 3 000 000 фунтов стерлингов x 0,009863

= 29 589 фунтов стерлингов

(3) Сумма погашения = конечная сумма

Конечная сумма = начальная сумма + проценты

= 3 000 000 + 29 589

= 3 029 589 фунтов стерлингов

РАЗНЫЕ КОНВЕНЦИИ, МЕНЬШЕ ПРОЦЕНТОВ

Когда мы инвестировали 3 миллиона фунтов стерлингов под 4% на 90 дней, мы получили 29 589 фунтов стерлингов процентов.Вы помните, когда мы инвестировали 3 миллиона долларов под 4% за тот же период, мы получили более крупную сумму в размере 30 000 долларов?

Эта разница возникает из-за краткосрочного использования 365-дневного обычного года для расчета процентов по сравнению с 360 днями для долларов США. Эти правила цитирования иногда называются ACT / 365 fixed и ACT / 360 соответственно. «ACT» относится к «фактическому» количеству дней в инвестиционном периоде.

НЕ СРАВНИТЬ

Мы видели, что доходность краткосрочных инвестиций с фиксированной ставкой зависит от нескольких факторов, в том числе:

• Процентные ставки заголовка;
• Правила цитирования;
• Валюта;
• Сумма инвестирования; и
• Срок погашения.

Только когда все эти и другие переменные правильно определены и учтены, мы сможем сделать должным образом обоснованные сравнения и рекомендации.

____________________

Автор: Дуг Уильямсон

Источник: Журнал Казначей

Дополнительные статьи о ресурсах

Простой процент — объяснение и примеры

Вы когда-нибудь одалживали или занимали деньги у друга или родственника? Что случилось, когда вы вернули деньги? Вы вернули ту же сумму, которую взяли в долг? Что ж, эта дополнительная сумма, которую вы платите при погашении долга или ссуды, называется процентами, а эта концепция называется простыми процентами.n = e, где n представляет количество начисленных процентов за год.

Простые проценты — это процентное приложение. Понимание концепции простого интереса не только важно для вас, чтобы знать, как решать задачи в классе, но также является фундаментальным навыком, который поможет вам управлять своими финансами. Обладая базовыми знаниями о том, как работают эти концепции, вы получаете возможность принимать правильные финансовые решения. В этой статье мы узнаем, как рассчитать простой процент и знания для решения реальных жизненных проблем.Начнем с определения терминов, связанных с простым процентом.

Основная сумма (P)

Основная сумма — это заемные деньги или первоначальная сумма денег, депонированная в банке. Принципал обозначается заглавной буквой «П».

Проценты (R)

Дополнительная сумма, которую вы зарабатываете после внесения депозита, или дополнительная сумма, которую вы платите при погашении кредита. Проценты обычно обозначаются буквой «R», потому что они рассчитываются как процентная ставка.

Время (T)

Это период, когда деньги заимствуются или депонируются. Время обычно выражается в месяцах или годах. Обозначается заглавной буквой «Т».

Сумма (A)

Сумма представляет собой сумму общих процентов и основной суммы долга за определенный период.

Что такое простой процент?

Простые проценты — это сумма, выплачиваемая на основную сумму денег, которая взята взаймы или ссуды кому-либо.Точно так же вы можете получать проценты, когда делаете депозит на определенную сумму в банке. Концепция простых процентов в основном применяется в различных секторах, включая банковское дело, ипотеку, автомобилестроение и другие финансовые учреждения.

Как найти простой интерес?

Простые проценты рассчитываются просто путем нахождения произведения основной суммы займа или ссуды, процентной ставки и срока или периода погашения ссуды.

Формула для простого процента имеет следующий вид:

SI = (P × R × T) / 100

Где;

SI = простые проценты

P = основная сумма

R = процентная ставка (выраженный процент)

T = продолжительность времени (в месяцах или годах)

Формула для простых процентов используется для расчета суммы процентов, если время и основная сумма известна.

Для определения общей суммы (A) применяется следующая формула:

Сумма (A) = Основная сумма (P) + Проценты (I)

Где;

Сумма (A) — это общая сумма денег, выплаченных в конце периода погашения ссуды, на который она была взята.

Пример 1

Женщина внесла 50000 долларов в банк, который взимал проценты в размере 5 процентов в год. Подсчитайте проценты и сумму, которую она заработала через 2 года.
Пояснение

Take; Основной (P) = 50000 долларов США,
Время (T) = 2 года,
Ставка (R) = 5% годовых.

Подставить значения в формуле простых процентов;
(SI) = [(P) × (R) × (T)] / 100
= (50000 x 5 x 2) / 100
= 5000 долларов США

Таким образом, она заработала проценты в размере 5000 долларов США
Сумма (A ) = Основная сумма (P) + Проценты (I)
Заместитель;
= 50000+ 5000
= 55000 долларов

Следовательно, женщина получила 55000 долларов

Пример 2

Тайсон вложил определенную сумму денег в банк.Банк выплатил ему 9000 долларов по истечении заданного периода времени. Если выплаченные банком проценты составили 1200 долларов, посчитайте, сколько денег вложил Тайсон?

Пояснение

Сумма (A) = 9000 долларов,
Простой процент (SI) = 1200 долларов
Из формулы;

Основная сумма (P) = Сумма (A) — Проценты (I)
= 9000 — 1200
= 7800 долларов США
Таким образом, Тайсон инвестировал 7800 долларов США.

Пример 3

Мария депонировала в банке 6400 долларов, а через год заработал 8000 долларов.Посчитать простой процент, который она заработала?
Пояснение
Основная сумма (P) = 6400 долларов США,
Сумма (A) = 8000 долларов США

Примените формулу;
Простые проценты (SI) = Сумма (A) — Основная сумма (P)
= 8000-6400

= 1600 долларов

Таким образом, Мария заработала проценты в размере 1600 долларов США

Простые проценты имеют множество применений, таких как облигации и ипотечные кредиты. Купонная выплата по Облигациям выплачивается в виде не начисляемых процентов. Аналогичным образом, ипотечные кредиты без начисления процентов часто используются с двухнедельным планом выплат для более ранней выплаты ссуды.

1. Рассчитайте ставку, когда основная сумма составляет 3000 долларов; проценты — 400 долларов США; и время 3 года.
2. Я положил 5400 долларов в банк и заработал 6000 долларов через 2 года. Какая была процентная ставка?
3. Учитывая, что основная сумма долга составляет 3500 долларов, проценты — 700 долларов, а ставка — 4% годовых. Рассчитать время?
4. Шарон занял 3400 долларов в банке, по ставке 8% годовых. на 225 дней. Посчитать сумму и проценты, которые она заплатила?
5. Лаксман инвестировал 1500 долларов в банк, который взимал ставку 6% сроком на 7 лет и 3 месяца.Подсчитайте сумму, которую он заработал.

Ответы

1. 44%.
2. 600 долларов США
3. 5 лет
4. Сумма = 3567,67 долларов США и проценты = 167,67 долларов США
5. 2870 долларов США

Введение в проценты

Процент: сколько выплачивается за использование денег (в процентах или сумме)

Деньги нельзя брать в долг

Люди всегда могут найти применение деньгам, так что стоит одолжить деньги .

Сколько стоит брать деньги в долг?

В разных местах берут разные суммы в разное время!

Но обычно так заряжают:

Пример: займ 1000 долларов в банке

Алекс хочет занять 1000 долларов.В местном банке говорится: « 10% годовых ». Таким образом, одолжить 1000 долларов на 1 год будет стоить:

1000 долларов США × 10% = 100 долларов США

В этом случае «Процентная ставка» составляет 100 долларов, а «Процентная ставка» — 10% (но люди часто говорят «10% -ная процентная ставка», не говоря «Ставка»).

Конечно, Алексу придется выплатить первоначальную 1000 долларов через год, поэтому происходит следующее:

Это интересная идея… платить за использование денег.

слов

При заимствовании денег используются специальные слова, как показано здесь:

Алекс — Заемщик , Банк — Заемщик

Основная сумма кредита составляет 1 000 долларов США

Процентная ставка составляет 100 долларов США

Важной частью слова «Проценты» является Inter- , что означает между (мы видим между- в таких словах, как internal и interval ), потому что проценты выплачиваются между началом и концом ссуды. .

Более одного года …

Что, если Алекс захочет занять деньги на 2 года?

Простые проценты

Если банк взимает «простые проценты», Алекс просто платит еще 10% за дополнительный год.

Алекс выплачивает проценты в размере (1000 долларов × 10%) x 2 года = 200 долларов

Так работают простые проценты … платите одинаковую сумму процентов каждый год.

Пример: Алекс занимает 1000 долларов на 5 лет под простую процентную ставку 10%:

• Процентная ставка = 1000 долларов США × 10% x 5 лет = 500 долларов США
• Плюс основная сумма в размере 1000 долларов США означает, что Алекс должен заплатить 1500 долларов США через 5 лет

Пример: Алекс занимает 1000 долларов на 7 лет под простую процентную ставку 6%:

• Процентная ставка = 1000 долларов × 6% x 7 лет = 420 долларов
• Плюс основная сумма в 1000 долларов означает, что Алекс должен заплатить 1420 долларов через 7 лет

Существует формула простых процентов

I = Prt

где

• I = проценты
• P = заемная сумма (именуемая «Основная сумма»)
• r = процентная ставка
• t = время

Как это:

Пример: Ян занял 3000 долларов на 4 года под 5% процентной ставки, сколько это будет процентов?

Но банки почти НИКОГДА не взимают простые проценты, они предпочитают сложный процент:

Сложные проценты

Но банк говорит: «Если вы вернете мне все через год, а затем я снова одолжу вам, я бы одолжил вам $ 1100 на второй год !» так что я хочу больше интереса:

И Алекс выплачивает долларов 110 процентов во второй год, а не просто 100 долларов.

Потому что Алекс платит 10% с 1100 долларов, а не только с 1000 долларов

Это может показаться несправедливым … но представьте, что ВЫ одалживаете деньги Алексу. Через год вы думаете, что «Алекс должен мне сейчас 1100 долларов и все еще использует мои деньги, я должен получить больше процентов!»

Итак, это нормальный способ расчета процентов. Она называется , составляющая .

С добавлением сложного процента мы вычисляем проценты за первый период, складываем итоговую сумму, а затем , затем вычисляем проценты за следующий период и так далее…, вот так:

Это похоже на выплату процентов по процентам: после того, как через год Алекс задолжал 100 долларов по процентам, банк считает это еще одной ссудой и взимает с нее проценты.

Через несколько лет он может стать действительно большим. Вот что происходит с 5-летней ссудой:

Итак, через 5 лет Алекс должен выплатить 1 610 долларов.51

А процентная ставка за прошлый год составила 146,41 доллара … Конечно, она быстро росла!

(сравните это с простой процентной ставкой всего 100 долларов в год)

Что такое год 0?

Год 0 — это год, который начинается с «Рождения» ссуды и заканчивается непосредственно перед первым днем ​​рождения.

Так же, как когда родился ребенок, его возраст — ноль , и ему не исполнится 1 год до первого дня рождения.

Итак, начало года 1 — это «первый день рождения». И начало года 5 именно тогда, когда срок ссуды составляет 5 лет.

Вкратце:

Для расчета сложных процентов рассчитайте проценты за первый период, добавьте их, а затем рассчитайте проценты за следующий период и т. Д.

(Есть более быстрые методы, см. Сложный процент)

Зачем брать в долг?

Хорошо… вы можете захотеть купить то, что вам нравится. Однако возврат денег обойдется вам дороже.

Но бизнес может использовать эти деньги, чтобы заработать еще больше денег.

Пример: Куриный бизнес

Вы занимаетесь 1 000 долларов, чтобы начать бизнес по продаже курятины (на покупку цыплят, корма для цыплят и т. Д.).

Через год вы продаете всех выращенных цыплят за 1200 долларов.

Вы платите банку 1100 долларов (первоначальная 1000 долларов плюс 10% годовых), и у вас остается 100 долларов прибыли .

И вы сделали это на чужие деньги!

Но будьте осторожны! Что, если вы продали цыплят всего за 800 долларов? … банк по-прежнему хочет 1100 долларов, и вы получаете убыток в размере долларов и 300 долларов.

Инвестиции

Сложный процент может работать на вас !

Инвестиции — это когда вы кладете деньги туда, где они могут расти, , например, в банк или бизнес.

Если вы вкладываете деньги под хорошую процентную ставку, они могут очень хорошо расти.

Вот что могут сделать 15% годовых на 1000 долларов:

За 5 лет он увеличился более чем вдвое!

Инвестиция под 15% вряд ли будет безопасной (см. Введение в инвестирование)… но это показывает нам силу сложного слова.

График этой инвестиции выглядит так:

Может у вас нет 1000 долларов? Вот что может сделать экономия 200 долларов каждый год в течение 10 лет под 10%:

3,506,23 $ через 10 лет!
На 10 лет по 200 долларов в год.

Менее одного года …

Проценты не всегда взимаются ежегодно. Его можно заряжать раз в полгода (каждые 6 месяцев), ежемесячно и даже ежедневно!

Но действуют те же правила:

• Для простых процентов: рассчитайте проценты за один период и умножьте на количество периодов.
• Для сложных процентов: рассчитайте проценты за первый период, добавьте их, а затем рассчитайте проценты за следующий период и т. Д.

Расчет процентов по кредитной карте | Калькулятор процентной ставки

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Чтобы определить истинную стоимость вашей кредитной карты, вам нужно будет рассчитать проценты по кредитной карте. Кроме того, имейте в виду, что кредитная карта может иметь промо-период с нулевой процентной ставкой или низкой процентной ставкой.При расчете годовой процентной ставки (APR) не включайте этот рекламный период.

Во-первых, определите текущий непогашенный остаток по кредитной карте или сумму, которую вы еще должны. Вы найдете это в своей последней выписке по кредитной карте. Вы также можете войти в свою учетную запись на веб-сайте эмитента кредитной карты для получения дополнительной информации.

Вам также понадобится годовая процентная ставка. Компания должна указать эту информацию при подписке на карту. Он также будет напечатан на счете вашей кредитной карты.Процентная ставка может быть указана как годовая. Процентная ставка также может меняться со временем. Многие компании, выпускающие кредитные карты, будут рекламировать более низкую процентную ставку в течение первого года или шести месяцев. Затем в конце пробного периода будет применяться переменная годовая процентная ставка, поэтому убедитесь, что у вас под рукой правильная процентная ставка.

Найдите дневную процентную ставку

Важно отметить, что компании, выпускающие кредитные карты, взимают проценты по дням, а не по годам.Это означает, что вы будете начислять проценты каждый день, когда задолженность остается непогашенной, вместо того, чтобы брать проценты в конце года. Проконсультируйтесь с вашим банком или кредитным союзом, чтобы узнать, какие дни включены в расчетный период. Некоторые кредитные организации могут исключать праздничные и выходные дни.

Для расчета процентов по кредитной карте разделите процентную ставку или годовую процентную ставку на 365 за каждый день года. Это известно как периодическая процентная ставка или дневная процентная ставка.

Например, если у вас годовая процентная ставка 6.5%, вы создадите это уравнение: 6,5% / 365. Общая сумма составляет примерно 0,018% или 0,00018, что составляет вашу дневную процентную ставку.

Найдите свой средний дневной баланс

Баланс вашей кредитной карты будет меняться день ото дня по мере того, как вы продолжаете совершать платежи и добавлять новые платежи. Банки и кредитные союзы используют эту информацию для расчета ежедневной процентной ставки

Например, если в прошлом месяце непогашенный остаток колебался от 1000 до 1500 долларов, ваш средний дневной остаток будет около 1250 долларов.

Расчет общей суммы процентов

Получив дневную процентную ставку и средний дневной остаток, умножьте их, а затем умножьте это число на количество дней в расчетном периоде.

Например, при среднем дневном балансе 1250 долларов, дневной процентной ставке 0,018% и примерно 25 днях расчетного периода общая дневная процентная ставка составит около 5 долларов.625.

Это число будет зависеть от количества дней с начислением сложных процентов в периоде. Компании, выпускающие кредитные карты, используют сложные проценты, которые представляют собой проценты, начисляемые на непогашенный остаток плюс уже начисленные проценты. Некоторые эмитенты кредитных карт начисляют сложные проценты ежедневно, а другие — ежемесячно. Ваш непогашенный остаток будет расти экспоненциально быстрее, если компания ежедневно будет увеличивать проценты.

Перед подачей заявления вы должны иметь четкое представление о том, сколько времени потребуется на погашение вашей кредитной карты.Воспользуйтесь нашим калькулятором процентных ставок ниже, чтобы вычислить, сколько вы должны.

Калькулятор выплат по кредитной карте

Как уменьшить проценты по кредитной карте

Снижение процентов по кредитной карте сводится к двум важным факторам: общей сумме задолженности и годовой процентной ставке.

Компания-эмитент кредитной карты назначит процентную ставку на основе вашей кредитной истории и баллов.Этот номер говорит компании, насколько вероятно, что вы выплатите свой долг. Если у вас плохой рейтинг или вообще нет кредита, вы, скорее всего, застрянете с высокой процентной ставкой. Если у вас долгая история своевременных платежей, вы сможете найти карту с низкой процентной ставкой.

Важно помнить, что изменение кредитного рейтинга и фиксация более низкой процентной ставки потребуют времени. Учитывая, что вы можете сделать очень много, чтобы изменить свой кредитный рейтинг; вы можете снизить проценты по кредитной карте, как можно скорее погасив непогашенный остаток.Если ваш кредитный рейтинг улучшился, позвоните в компанию, обслуживающую вашу текущую кредитную карту, и узнайте, снизят ли они вашу годовую процентную ставку. Имейте в виду, что лучше сохранить старые счета, чем открывать новые, чтобы «заблокировать» более низкую ставку

Прежде чем поставить свою подпись на пунктирной линии, выясните, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Компания-эмитент кредитной карты определит минимальный ежемесячный платеж на основе общей непогашенной суммы. Это будет выражаться либо в процентах от текущего баланса, либо в виде установленной ежемесячной суммы.Вы должны иметь возможность производить этот платеж каждый месяц в обязательном порядке. Однако некоторые кредитные карты могут поставляться с льготным периодом, чтобы оградить потребителей от дополнительных сборов.

Если есть возможность, постарайтесь выплатить больше минимальной суммы, чтобы погасить ссуду быстрее. Чем больше вы заплатите авансом, тем меньше начисленных процентов.

Когда вы начнете делать покупки с помощью кредитной карты, не тратьте больше, чем вы можете себе позволить. Может возникнуть соблазн купить определенные товары в кредит, но чем дольше вы держите этот долг, тем больше вам придется платить в виде процентов.

Проведите время, сравнивая различные типы кредитных карт от разных кредиторов. Кредитные союзы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем банки, что поможет вам быстрее выплатить долг. Если в настоящее время у вас возникли проблемы с выплатой долга по кредитной карте, проконсультируйтесь с финансовым тренером, чтобы узнать больше о вариантах погашения.