Как пользоваться терминалом Сбербанка: инструкция по оплате

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько типов устройств для самостоятельного обслуживания. Есть банкоматы, а есть платежные терминалы. Хотя внешне устройства несколько схожи, функционал и предназначение у них разные. Рассмотрим, как пользоваться терминалом Сбербанка.

Инструкция по терминалу Сбербанка на сайте Бробанк.ру. Виды устройств, чем обычный банкомат отличается от платежного терминала, как работает POS-терминал. Процесс оплаты услуг ЖКХ, считывание QR-кодов.

Чем терминал отличается от банкомата?

Если вы зайдете в офис Сбербанка, то там обнаружите два типа устройств. Одно более массивное, а другое более современное, тонкое. Большие устройства — это именно банкоматы, основная задача которых — работа с наличными деньгами. То есть их выдача, прием, плюс включены некоторые другие функции и возможность оплаты услуг.

Платежные терминалы появились гораздо позже, можно сказать, что даже не так давно. Это устройства, через которые люди могут оплачивать любые услуг, госпошлины, штрафы и налоги, совершать переводы на другие карты. То есть операции только безналичные, списание проводится с карт Сбербанка.

Платежные терминалы Сбербанка принимают только выпущенные им же карты, другие не подходят. В банкоматах для обналичивания можно использовать любые карточки.

Использование терминалов в офисе банка

Если вы придете в Сбербанк оплачивать какую-то услугу, держа в руках квитанции, к вам обязательно подойдет сотрудник, работающий в зале, и предложить провести оплату через платежный терминал (конечно, если вы хотите совершить оплату с карты Сбера). Инструкцию по терминалу Сбербанка даст менеджер, он поможет совершить необходимую операцию.

Почему банк так поступает? В первую очередь таким образом он разгружает основных операционистов, обеспечивая одновременно и более быстрое обслуживание других клиентов. Во-вторых, он тем самым пытается приучить людей совершать простые операции самостоятельно, не привлекая сотрудников банка.

Раз или два менеджер поможет выполнить операцию, после человек сможет выполнить все самостоятельно. При этом ему в процессе обслуживания предложат подключить интернет-банк, настроить СМС-банк, сделать шаблоны автоплатежей. В итоге постепенно все преимущественно перейдут на такую форму оплаты, а операционисты будут заниматься более “полезными” делами.

Какие операции можно выполнять через платежные терминалы

Через них можно оплатить что угодно, от услуг до государственных пошлин.

В целом, здесь можно делать практически все платежи, которые актуальны для онлайн-банка:

• платить за телефон, интернет, телевидение;
• оплачивать любые коммунальные платежи;
• оплата штрафов, налогов;
• переводы на любые карты и счета вне зависимости от обслуживающего банка;
• погашение любых кредитов.

Кроме того, с помощью таких устройств можно управлять услугами Сбербанка, привязанными к карте. Например, брать распечатки, подключать и отключать СМС-информирование, онлайн-банк, с их помощью можно генерировать одноразовые пароли.

Как пользоваться терминалом для оплаты ЖКХ

Большинство граждан используют его именно для этих целей. Поэтому рассмотрим инструкцию Сбербанка по платежном терминалу в этом направлении. Для выполнения операции вам нужна карточка Сбера (дебетовая, кредитная), ПИН-код от нее и сами квитанции, которые вы хотите оплатить.

Обратите внимание, что сейчас все квитанции на оплату коммунальных услуг оснащаются QR-кодом. Это такой небольшой схематичный квадрат. В нем и зашифрована вся информация о необходимом платеже: и реквизиты адресата, и требуемая для оплаты сумма. Это нововведение значительно упрощает процесс оплаты, делает его более быстрым, человеку не нужно вводит реквизиты, нет риска ошибиться в цифрах.

Как в итоге все проходит:

1. Подходите к платежному терминалу Сбербанка, вставляете в него свою карточку, вводите ПИН-код.
2. Выбирайте в пункте меню “Платежи по штрих-коду”.
3. Поднесите QR-код к сканеру, он будет подсвечиваться красными лучами. Дайте ему полностью просканировать код.
4. Система моментально обрабатывает информацию, на экране появляются все подробности квитанции.
5. Подтверждаете оплату, получаете чек. Далее можете завершить обслуживание или продолжить его, оплачивая следующие услуги. Чек обязательно сохраняйте до того момента, пока не убедитесь, что платеж зачислен.

Аналогично по QR-коду можно оплачивать и любые другие платежки. Операции можно выполнять и по штрих-коду, который также подносится к сканеру.

Сейчас все организации и поставщики услуг упрощают процесс оплаты, сопровождая свои квитанции кодами. Это касается и платных образовательных услуг, ФНС, ГИБДД. При оплате через Мобильный банк можно точно так же воспользоваться сканером QR-кодов, чтобы не вносить данные вручную.

Оплата за другие услуги проходит все так же интуитивно просто. Алгоритм работы устройства понятный. Выбираете в главном меню нужную вам платежную услугу, вносите данные вручную или с помощью сканера кодов, проводите оплату. Деньги списываются с баланса вашей карточки.

Вообще, если вы регулярно выполняете платежные операции, рекомендуем подключить бесплатный Сбербанк Онлайн. Тогда все платежи будете проводить, не выходя из дома. Там же можно создать шаблоны и автоплатежи, что еще более упростит задачу.

Инструкция по POS-терминалу Сбербанка

Кроме обычных терминалов, которые располагаются в офисах банка, в различных торговых центрах и проходных местах, есть устройства еще одного вида — POS-терминалы. Это небольшие приборы, которые встречаются практически в каждом магазине или офисе. Если организация ведет работу с деньгами, она имеет договор с банком, на основании которого происходит установка терминала на ее территории.

Если речь о самом предпринимателе, то подробную инструкцию по пользованию терминалом ему укажет сотрудник банка при подключении эквайринга. Там организуют обучение сотрудников организации, техники сами прибудут на торговую точку и установят устройство, подготовят его к работе.

После установки проводится проверочная транзакция. Далее можно начинать прием с карт. Для покупателя операция проводится моментально, на счет компании банк присылает деньги на 1-2 день.

Если же говорить о покупателе, то для него процесс оплаты товара картой будет стандартным вне зависимости от того, какой банк обслуживает терминал:

1. Выбираете покупки, подходите к кассе и говорите, что желаете оплатить товар картой.
2. Вставляете карту в устройство или прикладываете ее к нему, если карточка поддерживает бесконтактную оплату. Если сумма операции большая, терминал попросит ввести ПИН-код, вносите его на клавиатуре.
3. Если средств на карточке достаточно, если никаких других препятствие нет, система сообщает, что оплата одобрена.
4. Печатаются два чека: один терминальный, один кассовый. Если подключено СМС-информирование, на телефон клиента сразу поступает сообщение с указанием деталей операции.

Несмотря на то, что на счет магазина деньги за покупку приходят не сразу, с карточки покупателя они уходят тут же. Но если заглянуть в банкинг в историю операций, то можно увидеть, что они пару дней будут находиться в подвешенном состоянии.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Как работает платежный терминал, принцип работы терминала оплаты

Различные по своему функциональному предназначению платежные терминалы в своей основе имеют один алгоритм работы, который может отличаться лишь в отношении выполнения определенных работ.

Большинство пользователей платежных объектов, а также владельцев объектов, где они установлены, не знает, как работают такие аппараты. Зачастую именно это является причиной практически всех возникающих с ними проблем.

Современные терминалы оплаты обладают широкой функциональностью, которая часто не ограничена только лишь приемом платежей от физических лиц, хотя это и является их основным предназначением. По сути, это аппаратно-программный комплекс, работающий с высокой степенью автономностью под контролем, осуществляемым дистанционным способом. Независимо от места установки и функционала, внутреннее устройство платежного терминала представлено следующим оборудованием:

• корпус из стали или других устойчивых к внешнему воздействию материалов;
• компьютер;
• сенсорный дисплей в вандалостойком исполнении;
• источник бесперебойного питания;
• устройство для приема купюр;
• фискальный регистратор;
• модем;
• сторожевой таймер.

Для придания таким аппаратам дополнительной функциональности в них встраивают различное дополнительное оборудование. Как правило, это сканеры штрих-кода, клавиатуры, второй дисплей. Одним из примеров такого подхода являются терминалы Qiwi, являющиеся сегодня одними из лидеров по количеству предоставляемых услуг.

Корпуса платежных терминалов

Для изготовления корпусов, как правило, используются наиболее прочные материалы, самым популярным из которых является сталь. Существует несколько видов их компоновки. Наиболее защищенным от незаконного проникновения является тот, у которого емкость для хранения денег и купюроприемник изолированы от отсека с другими комплектующими.

Компьютер

Рассказывая о том, как устроен платежный терминал, нельзя не упомянуть о компьютерном блоке. По своей сути, это обычный ПК. Ключевым отличием является то, что он собран на одной плате и предназначен исключительно для вывода информации на экран и передачи сведений на сервера платежных систем и банков.

Купюроприемник

Основное функциональное назначение этого устройство отражено в его названии. Помимо того, оно проверяет подлинность денег и их номинал, после чего, они отправляются в специальный ящик – стеккер. При инкассации он целиком извлекается из терминала, а вместо него устанавливается новый.

Фискальный регистратор

По сути, это контрольно-кассовый аппарат, который оснащен печатным устройством. Выдача чека пользователю происходит только после получения соответствующих данных об успешном переводе.

Модем

Это устройство обеспечивает связь терминала с «внешним миром», который ограничен серверами платежных систем и банков. Для передачи данных сегодня используются каналы связи мобильных операторов.

Сенсорный дисплей

Используется для отображения служебной информации и управления терминалом без клавиатуры. Покрыты специальным защитным экраном, предохраняющим оборудование от механических повреждений и воздействия внешней среды.

Сторожевой таймер

Это устройство является средством дистанционного контроля и обслуживания, как установленных в терминале устройств, так и используемого в нем программного обеспечения. В случае необходимости платежный аппарат может быть перезагружен.

Принцип работы платежных терминалов

Чтобы рассказать, как работает платежный терминал, не нужно много времени. При помощи сенсорного дисплея пользователь выбирает услугу, которую он собирается оплатить, а затем следует инструкции, указывая необходимые реквизиты и вкладывая определенное количество купюр в специальное устройство. Затем ему остается только лишь нажать кнопку «оплатить».

Сразу после этого компьютерный блок через модем передает введенные данные о платеже на сервер платежной системы или банка, где происходит их обработка. После поступления денег на счет адресата, указанного пользователем, фискальный регистратор распечатывает и выдает соответствующий платежный документ, т.е. чек.

Этот принцип работы платежного терминала не является общепринятым стандартом. Но в основном последовательность именно такая. Различия только в деталях, например, в отсутствии проверки успешности проведения платежа. В любом случае деньги можно вернуть, подав соответствующее заявление компании-владельцу терминала. Ее реквизиты указаны на чеке.

Как работать с эквайрингом и кассой — Оператор фискальных данных Первый ОФД

Как работать с эквайрингом и кассой?

Чтобы подключить терминал к онлайн-кассе, касса должна быть зарегистрирована в ФНС. Владелец должен заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером. Банк может предоставить оборудование в рамках договора, в противном случае терминал нужно купить.

POS-терминал подключается к онлайн-кассе. Обычно банк отправляет сотрудника, который подключает оборудование и проводит обучение персонала по работе с терминалом.

Виды терминалов

1. Автономные. Это мини-компьютеры с программным обеспечением. Состоят из модуля вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека, клавиатуры и модуля передачи информации через проводные каналы. У них нет аккумуляторов.
2. Переносные. Оснащены аккумуляторами большой емкости, которые работают 10 часов. Переносной терминал можно взять с собой для проведения оплаты.
3. Модульные. Терминал считывает данные карты и принимает информацию, которую ввел клиент.
4. Мобильные. Разновидность модульных терминалов, меньше по размеру. Терминал может считывать карты. Ввод данных происходит через мобильные гаджеты с помощью вычислительных модулей. Устройство легко помещается в карман, что удобно для курьеров.

Способы подключения

1. Подключение через Ethernet и Wi-Fi. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства.
2. Подключение по телефонной линии. Обеспечивает стабильную работу терминала. Скорость подключения ниже, чем через интернет.
3. Беспроводное подключение через GSM-канал уступает другим. Бывают сбои в работе системы.
4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Подключение надежно, если скорость сигнала высока.

Установка терминала и использование

Чтобы установить терминал в торговой точке, нужно учесть габариты терминала и кассы. Кроме того, необходимо наличие розетки с подключением сетевого фильтра. В точке должен быть подключен высокоскоростной интернет для стабильной работы. Терминал подключается к онлайн-кассе через USB-порт. После чего нужно зайти в настройки кассы, выбрать модель платежного терминала и протокол обмена с платежной системой банка.

Чтобы покупатель смог оплатить товар банковской картой, нужно выбрать соответствующий тип оплаты в кассе. Когда платежный терминал активировался, клиент прикладывает карту или вставляет ее и вводит пин-код.

В подключении и настройке терминала нет ничего сложного. Возможно, владельцу даже не придется разбираться в проблеме самостоятельно — поможет сотрудник банка. Некоторые банки также проводят тренинг по эквайрингу, где учат пользоваться терминалом и противодействовать мошенничеству.

Противодействие мошенничеству в эквайринге

Банки делают безналичные платежи более безопасными и удобными для владельцев карт и организаций. Но мошенники пытаются обмануть систему разными способами, поэтому:

• Visa и MasterCard следят, чтобы их карты не применялись мошенниками, для оплаты сомнительных сделок. Непосредственно влиять на торговые точки они практически не могут, но воздействуют через банки-эквайеры, налагая штрафы. Это работает: банк тщательно отбирает организации, которые хотят заключить договор эквайринга.
• Другие платежные системы и особенно Visa тщательно следят за сомнительными сделками: например, продавец получил деньги, но услуга или товар не были предоставлены покупателю или введение в заблуждение клиента о надлежащем качестве товара, а также продажа пробных версий продуктов, подписка без ведома клиентов на дальнейшие списания, непредоставление товара или услуги после получения предоплаты.
• Международные платежные системы считают неприемлемым незаконную продажу отпускаемых по рецепту лекарств, оплату услуг нелегальных интернет-казино, продажу детской порнографии и взрослой порнографии с изнасилованием, скотоложеством, нанесением увечий, а также продажу подделок, продажу товаров и услуг, которые нарушают авторские права.

В случае выявления трансакции, попадающей под запрет, Visa и MasterCard налагают на банк-эквайер денежные штрафы и иные санкции. Чтобы заниматься интернет-эквайрингом и не попадать под санкции и штрафы, банкам приходится тщательно контролировать своих эквайринговых клиентов.

Инструкция для Verifone vx520 — как работает терминал Верифон ВХ 520

VeriFone Vx520 — это небольшой, но производительный терминал для оплаты товаров и услуг. Это портативное устройство обладает целым рядом характеристик, которые обеспечивают успешную работу. Для более продуктивного использования аппарата предлагаем ознакомиться с Verifone Vx520 инструкция по эксплуатации.

В главном меню собраны следующие комнаты:

• VANZARE (F1) – оплата товаров/услуг;
• ANULARE (F2) – отмена оплаты;
• SISTEM (F3) – служебное меню банка;
• JURNAL (F4) – служебное меню кассира.

Цветные кнопки на терминале имеют значения:

• Зеленая — <ENTER> — подтверждение предшествующих действий;
• Желтая — <CLEAR> — корректировка введенной информации;
• Красная — <CANCEL> — переход в главное меню или отмена действия.

Порядок работы с картами:

• карты с чипами вставляются в отверстие спереди терминала и находятся там в течении всей операции;
• карты без чипа проводятся по желобу по правому борту терминала магнитной стороной внутрь.

На экране терминала отображается номер карты, который должен совпадать с цифрами нанесенными на саму карточку.

Ввод суммы:

• введите сумму операции на цифровой панели и нажмите <ENTER>;
• скорректировать набор цифр поможет команда <CLEAR>;
• для отмены введите <CANCEL>.

Терминал сам определяет необходимость проверки операции введением ПИН-КОДА. Если это потребуется, то на экране появится соответствующее сообщение. Далее пользователю потребуется ввести четырехзначный код на терминале или ПИН-паде завершая команду клавишей <ENTER>. Ввод только клавиши <ENTER> позволит провести транзакцию без PIN-кода. Клавиша <CANCEL> прекращает проведение операции. Клавиша <CLEAR> удаляет введенные символы.

Успешная операция заканчивается получением от процессингового центра ответа 00 – TRANZACTIE OK. Принтер терминала начинает печать в двух экземплярах чек (PENTRU BANCA, PENTRU CLIENT), один из которых остается у кассира. Если проведение операции не требует введения ПИН-кода, то на одном из чеков клиент должен оставить подпись.

Если же на экране не появляется код 00 при оплате, то в проведении операции было отказано. В этом случае терминалом будет напечатан один чек с объяснением отказа в оплате.

Операция отмены

Операция «ANULARE» проводится исключительно до закрытия операционного дня. Для отмены операции потребуется соответствующий чек. В главном меню потребуется выбрать необходимую позицию меню «ANULARE». Терминал запросит сумму операции, которую необходимо ввести в соответствии с данными на чеке. После ввода суммы стоит нажать <ENTER> или <CLEAR> в случае ошибки при вводе.

Отмена операции завершается успешно, если процессинговый центр выводит на экран 00 – TRANZACTIE OK, а на принтере терминала распечатываются два экземпляра чека (PENTRU BANCA, PENTRU CLIENT). Оба распечатанных чека должны быть подписаны кассиром, осуществившим данную операцию, соответствующий экземпляр вручается клиенту.

Меню JURNAL

В этом разделе содержится 4 основных пункта:

1) Закрытие операционного дня

Команда используется для закрытия дня, распечатки отчета и удаления информации из памяти терминала. Нажмите 1, чтобы выбрать опцию RAPORT FINAL. После терминал устанавливает связь с банком для проверки итогов. На экране может появиться:

a) RAPORTUL EFECTUAT CU SUCCES – проверка прошла успешно.

b) !!! ATENTIE !!! INCERCATI MAI TIRZIU — в процессе проверки обнаружена проблема попробуйте позже.

2) Промежуточный отчет

Для просмотра промежуточного отчета нажмите 2, чтобы выбрать опцию RAPORT INTERMEDIAR.

3) Распечатка копии чека

Введите 3, чтобы выбрать опцию RETIPARIRE CHITANTA, а после ввести номер чека.

4) Распечатка копии нерезультативного чека

Введите 4, чтобы выбрать опцию RETIPARIRE Decline (будет распечатан последний нерезультативный чек).

Если день не был закрыт, то на следующий день проведение операций по терминалу будет невозможна.

Порядок замены бумаги в терминале

• нажмите на черную кнопку;
• откройте крышку терминала;
• положите рулончик термической бумаги в терминал;
• оставьте свободный край бумаги снаружи;
• закройте крышку терминала до щелчка.

Эта краткая инструкция для терминала Verifone Vx520 поможет вам более эффективно использовать данный аппарат.

---

Читайте еще:

Инструкция по установке СКНО в РБ

СКНО – модем для контроля кассового оборудования. Это устройство собирает, обрабатывает и передает информацию о денежном обороте кассового аппарата…

Подробнее

Как установить платежный терминал

Терминалы упрощают оплату товаров и услуг, делают этот процесс действительно быстрым. Но само подключение банковского терминала потребует времени…

Подробнее

как пользоваться банковским терминалом для оплаты товаров и услуг в 2021 году

Очень удобно вместо кошелька носить с собой пластиковую карточку, которая позволит расплатиться за покупки в магазинах, заранее не продумывая, сколько денег нужно на покупку и есть ли при себе столько наличных. Зная это, большинство магазинов ставят на кассе так называемые POS-терминалы. Да и законодательство обязывает владельцев магазинов с кассовыми аппаратами устанавливать такие терминалы на кассе. Они снимут с вашей платежной карточки точно по сумме чека. Впрочем, существуют и риски.

Что такое POS-терминал

Любой POS–терминал – а их модификаций и усовершенствованных видов множество – это самый что ни на есть обычный компьютер. Там установлена операционная система – Windows или Linux, и так же, как и в вашем домашнем ноутбуке, есть память и флеш-устройство. Поэтому, как и любая система, она не застрахована от сбоев. Но, во-первых, они случаются из ряда вон редко, а во-вторых, их легко проконтролировать, внимательно проверяя выписку или чек.

Поскольку POS-терминалы используются в сфере розничной торговли или общественного питания (в частности, ресторанов быстрого обслуживания), они разработаны специально для эксплуатации в условиях повышенной температуры, влажности и пыли, когда требования к надежности оборудования особенно высоки.

Основное преимущество расчетов через POS-терминалы для клиента – и в этом сходятся мнения, как всех банкиров, так и самих клиентов – это скорость и удобство расчетов. Также не стоит забывать об уровне безопасности, который при пользовании платежной или кредитной картой гораздо выше.

Комиссию банку платит торговая точка. Она составляет в среднем около 2% от суммы транзакций по карте. То есть торговая точка получает возмещение в среднем на 2% меньше, чем выставляет на ценнике. При существующем уровне наценок в торговле это несущественные потери для любого предпринимателя. Комиссия с покупателей, которые расплачиваются карточкой, не взимается, все расчеты платежной картой абсолютно бесплатны. Однако нужно не забывать, что при расчетах кредитной картой возможны комиссии за использование кредитных средств, этот факт стоит предварительно уточнить в банке, в котором вы оформляли свою карточку.

Основные выгоды клиента при использовании POS-терминала:

1. Возможность рассчитаться в торговой точке за счет кредитного лимита, предоставленного банком. Некоторые банки выпускают карты для расчетов в торговых точках без возможности снятия денег в банкоматах.
2. Отсутствие комиссии. Вне зависимости от города и страны, комиссию банку платит торговая точка, а не клиент.
3. Сохранность средств во время передвижений и уверенность, что картой можно рассчитаться в любой точке.
4. Возможность потратить большую сумму за счет кредитного лимита на карточке.

Что касается такого аспекта, как контроль над расходами, тут все напрямую зависит от потребителя. Поскольку банковская выписка, как и любой чек за покупку, может либо храниться покупателем, либо нет. Опыт показывает, что клиенты, которые носят с собой не наличные, а платежные карточки, тратят большие суммы. Особенно в сезон распродаж и на уик-ендных шоппингах. Деньги не приходится отсчитывать, и с ними не так жалко расставаться.

Так что, чтобы не быть расточительным, лучше внимательнее относиться к чекам, на которых, кстати, нужно расписаться после покупки. Их можно собирать и в дальнейшем контролировать свои расходы – в моду все больше входят несложные электронные программы ведения семейного бюджета. Например, такие, как русифицированная версия X-Cash, где есть шаблоны всех статей расходов от алкоголя до косметики, бытовой техники и даже сувениров.

Пожалуй, единственная неприятность заключается в том, что карточка, которой вы расплачиваетесь в магазине с помощью POS-терминала, может быть заблокирована. Случается это крайне редко, и даже в этом случае карточку довольно просто разблокировать. Для того чтобы обезопасить клиентов от мошенничества или противоправных действий третьих лиц, банки постоянно создают и совершенствуют интеллектуальные системы мониторинга операций, то есть, следят за активностью карты. В зависимости от настройки системы, банк может заблокировать карту, если с ее помощью была совершена нетипичная операция. Например, произведена крупная покупка, в то время как Вы обычно только снимаете наличные средства в банкомате.

Разблокировать карту в таком случае очень просто: для этого достаточно позвонить в банк – номер телефона обязательно есть на оборотной стороне карты, и в некоторых случаях написать заявление о разблокировке карты.

Банк может на свое усмотрение карту заблокировать, если текущие транзакции попадают в категорию мошеннических. Также иногда банки ставят ограничения на расчеты в странах с высоким уровнем мошенничества. Ограничения эти снимаются после непосредственного обращения клиента в банк перед поездкой.

Других недостатков у такой услуги, как расчет с помощью POS-терминала, нет. Разве что – недостаточная квалификация некоторых кассиров на тех участках, где POS-терминалы установлены недавно, и кассиру потребуется больше времени на обслуживание.

Основные недостатки при использовании POS-терминала:

1. Мошенничество. Утерянными и вовремя незаблокированными картами злоумышленники могут рассчитаться в торговой точке без ввода пин-кода.
2. Чрезмерные затраты. Сотрудники торговых точек могут ошибочно (или нет?) несколько раз «прокатать» карту, тогда сумма снимется несколько раз.

Проблемы такого рода возникают крайне редко. Но бывает, что сотрудники торговой точки могут отказать в расчете, сославшись на невозможность авторизации карты из-за неполадок в телефонной линии или проблем с самой картой. Особенно это частый вариант в ресторанах, когда клиенту неудобно выходить с официантом к терминалу, и, соответственно, он не видит, по какой причине не произошла авторизация и была ли попытка авторизировать карту вообще. В таком случае необходимо требовать чек с кодом отказа. Очень полезно в подобных ситуациях подключение карты к мобильному банкингу. Клиент видит, сколько списали с его карточки, когда и где. Как правило, сообщение на мобильный телефон поступает в течение 10 секунд.

Основная цель всех ограничений по картам, которые вводит банк, — сохранить средства на счете клиента и минимизировать убытки в случае противоправных действий мошенников.

Банки-лидеры POS-терминальной сети (по состоянию на 01.01.2020)

Банк	Доля банка в общем количестве торговых POS-терминалов
ПриватБанк	60,8%
Ощадбанк	16,9%
Райффайзен Банк Аваль	8,3%

В чем особенности терминалов для оплаты бесконтактными картами?

Может ли один POS-терминал принимать к оплате и карту Visa PayWave, и MasterСard PayPass? Или торгово-сервисному предприятию нужно устанавливать два разных терминала? 

Устанавливать два разных терминала нет необходимости. Формат передачи, по сути, не отличается. Но для эквайринга Visa PayWave и MasterСard PayPass необходима сертификация каждой из платежных систем, что требует больше времени и финансовых средств. 

Каковы основные правила проведения платежа пластиковой картой через POS-терминал в магазине и в ресторане?

В каких случаях требуется подпись владельца карты, а в каких – нет? В каких случаях продавец может потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность? Что еще нужно знать держателю карты об этой операции? 

Сотрудники торговых точек обучаются навыкам работы с POS-терминалами при установке данного оборудования. В случае возникновения необходимости оплаты покупок с помощью платежной карточки, работник торговой точки проводит банковской платежной картой клиента через устройство чтения магнитной полосы карточки и набирает на основной клавиатуре терминала сумму проведенной операции. Если оплата разрешена, то через некоторое время терминал напечатает двойной чек с указанием суммы сделки, реквизитов карточки клиента, даты операции и кода авторизации. Работник проверяет чек на совпадение напечатанных реквизитов платежной карточки клиента и данных, выбитых на самой карточке, – они должны совпадать.

После этого владелец карты расписывается на чеке. Одна копия чека передается клиенту, вторая остается у работника торговой точки. Наличие чека у работника является подтверждением факта проведения операции.

Если операция проводится в казино или является оплатой игорного бизнеса, лотереи, то сотрудник на специально отведенном месте ручкой записывает цифры предварительно напечатанного БИН-а (4 цифры, нанесенные на лицевую сторону карты типографским способом как элемент дизайна), которые должны совпадать с 4 первыми цифрами номера платежной карточки. Зачастую при оплате с помощью платежной карточки ее владелец должен ввести на POS-терминале пин-код.

Работник торговой точки может попросить клиента, который желает расплатиться с помощью платежной карточки, предоставить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности. Сотрудник торговой точки должен в обязательном порядке требовать предъявления таких документов в случае, если на карточке есть явные признаки подделки карты, магнитной полосы, срока действия карты и подписи, а также предполагается попытка использования платежной карточки, выданной на чужое имя.

При выявлении данных несоответствий и при наличии явных признаков подделки карточки, она изымается работником торговой точки и передается в банк.

Чем отличается порядок проведения оплаты через терминал при использовании карты с чипом и карты с магнитной полосой?

Есть ли существенные различия в этих операциях? Какие действия необходимо совершить держателю карты в каждом случае?

POS-терминалы, устанавливаемые на предприятиях Украины, должны принимать карты двух международных систем Visa и Master Card, а также Национальной системы массовых электронных платежей. Причем карточки международных платежных систем могут быть как с магнитной полосой, так и с чипом, или комбинированные.

Порядок оплаты чиповой карточкой и карточкой с магнитной полосой через POS- терминал практически не отличается, при этом чиповая карточка вставляется в специальный считыватель чипа в POS-терминале, а карточка с магнитной полосой проводится через устройство чтения магнитной полосы.

Существенное отличие при оплате магнитной карточкой или карточкой с чипом можно сформулировать таким образом: транзакция, сформированная карточкой с магнитной полосой, имеет всегда одни и те же данные, передаваемые в банк; транзакция, сформированная карточкой со встроенным чипом, подтверждается специально сформированным для нее кодом. То есть для каждой транзакции есть свой уникальный код.

Для клиента также можно отметить такое отличие как обязательный ввод пин-кода при оплате платежной карточкой с чипом, в мире ее так и называют chip-and-pin card. При оплате «магниткой» ввод пин-кода может не потребоваться.

 

Андрей Белоус, начальник отдела платежных систем банка «Глобус»

Для клиента нет большой разницы в процедуре проведения операции по карте с  чип-модулем и без него. Операция по карте с чип-модулем проводится через терминал, оборудованный чип-ридером.

Поскольку большинство карт с чип-модулями являются комбинированными, то есть с чипом и магнитной полосой, при отсутствии у терминала чип-ридера операция  может быть проведена по магнитной полосе. Согласно правилам международных платежных систем, все риски по мошенническим операциям в этом случае ложатся на банк-эквайр, поскольку он не обеспечил обслуживание карты по более безопасной чиповой технологии.

Также при проведении операции по чиповой карте, как правило, требуется ввести пин-код.

На что стоит обратить внимание пользователю пластиковой картой во время оплаты через POS-терминал, чтобы обезопасить себя от неприятностей?

Какие риски могут возникать при оплате картой в торгово-сервисной сети? Как вести себя покупателю, чтобы быть уверенным, что с карты не спишут лишние суммы денег?

При проведении операции оплаты в организациях торговли (сервиса) следует обращать особое внимание на действия кассира. Если он пытается провести карту через считывающее устройство больше одного раза – обязательно необходимо уточнить причину, по которой кассиру необходимо повторно провести карточку через считывающее устройство. Такой причиной может стать неудачная попытка соединения с центром авторизации платежной системы, однако это может и являться попыткой несанкционированного доступа к персональным данным держателя карты.

Подтверждением завершения операции (успешной или неуспешной) является печать чека с соответствующей записью в нём (проведение оплаты, завершение операции, неверный ввод ПИН-кода, запрещение операции из-за нехватки средств на счете и т.д.).  

Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, держатель карты должен убедиться, что сумма платежа, код валюты, номер банковской карты (или его часть), дата операции, тип операции, название организации торговли (сервиса) и другие данные, указанные в чеке, верны. 

Для контроля за проведением оплат полезно пользоваться услугой СМС-банкинга. О каждой транзакции сразу же приходит сообщение. И если вас рассчитали дважды, можно предъявлять претензии, не отходя от кассы.

Необходимо также следить, чтобы кассир не переписывал данные номера карты и CVV2.

Как работает и из чего состоит платежный терминал

В настоящее время у многих есть возможность начать собственное дело, не вкладывая при этом на старте огромные денежные суммы. Для этого достаточно приобрести платежные терминалы или вендинговое оборудование и установить их в подходящем месте, где услуги аппаратов будут востребованы среди большого количества людей. Данному условию отвечают супермаркеты, торговые центры, места большого скопления народа, например, крупные учебные заведения, аэропорты, вокзалы. На рынке на сегодняшний день представлены терминалы, приспособленные для работы в уличных условиях круглые сутки на протяжение всех времен года.

Информационные киоски, электронная очередь, как и платежные терминалы не требуют получения специальных разрешений и лицензий от органов власти. Для подключения оборудования необходимо:1 м² площади для установки и электрическая розетка с рабочим напряжением сети 220 В. Передача данных о платежах осуществляется при помощи беспроводного встроенного модема. Обезопасить оборудование от вандалов и воров позволяет сторожевой таймер с несколькими датчиками. Так, например, аппарат может быть оснащен датчиками несанкционированного открытия терминала, наклона, удара. Помимо этого автомат может подавать сигналы тревоги, например сирена, сигналы оповещение о неисправностях.

Технология работы платежного терминала

После того, как вендинговое оборудование или терминал оплаты установили, подключили к розетке и интернету, он вводится в эксплуатацию. Но прежде, чем начать приём платежей, вам необходимо открыть лицевой счет у организатора платежной системы и внести любую сумму на счет, в пределах которой вы будите оперировать деньгами клиентов терминала. Авансовый платеж служит залогом, той наличной суммы, которую оплачивает клиент.

Когда плательщик осуществляет оплату с помощью терминала, информация об осуществленном через терминал платеже поступает к организатору платежной системы. Со счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы проведенного платежа и перечисление ее на счет получателя. Схема работы терминала представлена ниже.

                                                                        

Рис. 1 — Схема работы терминала

Очень важно правильно выбрать платежную систему, от этого выбора будет зависеть список поставщиков услуг, за которые можно будет брать оплату. У крупных и давно работающих платежных систем обширный список поставщиков услуг, высокая скорость проведения расчетных операций, массовый географический охват, стабильно функционирующая система приема платежей. Наиболее крупными платежными системами являются «Cyberplat», «E-port», «ОСМП». Менеджер платежной системы при подключении открывает счет для владельца терминала, на который зачисляется авансовый платеж.

В процессе работы необходимо снимать деньги с терминала, периодически пополнять счет, менять кассовую ленту и отслеживать техническое состояние автомата. Инкассацию автоматов можно производить как самому, так и заключить договор с банком об услуге инкассации. Техобслуживание терминала, электронной очереди, информационных киосков и вендингового оборудования производит компания, их продавшая. Контролировать состояние собственного счета можно через Интернет. 

Терминал оплаты парковки — кассовый терминал

Терминал оплаты парковки — классический и самый надежный способ рассчитаться за предоставленные услуги. Терминал работает в автоматическом режиме, и у клиента нет необходимости общаться с кассиром. У терминала оплаты парковки не бывает плохого настроения, он предельно вежлив и корректен. Стоимость услуг определяется на основании данных, считанных с парковочной смарт-карты. Терминал принимает оплату, выдает сдачу, печатает фискальный чек и записывает на карту факт оплаты. Помимо основных функций, терминал может выполнять ряд сопутствующих задач: предоставлять информационные услуги, пополнять счета мобильных телефонов. Причем при выполнении этих операций терминал оплаты парковки «ПАРКТАЙМ.ПРО» также умеет выдавать сдачу.

Терминал оплаты парковки нового поколения

Касса оборудована 10” (или 17”) цветным сенсорным ЖК дисплеем повышенной яркости. Значительно улучшена визуальное и функциональное оснащение.

Среди дополнительных возможностей присутствуют:

• Продление срока действия абонемента.
• Пополнение электронного кошелька (предоплаченной суммы).
• Предоставление скидки по штрих-коду или QR -коду (например, скидочному купону; чеку торгового центра; билету в театр; и т.п.) (опция).
• Оплата парковки по гос. номеру (опция).
• Продажа предоплаченных карт (опция).
• Выдача штрафной карты (опция).
• Видеонаблюдение с 2х точек (фронтальное и боковое) (опция).
• Расширение количества кассет диспенсера купюр до 4х (опция).
• Поддержка неограниченного количества языков (опция. Штатно: русский, английский).
• Возможность демонстрации рекламных материалов (фото, видео, баннеры).
• Возможность добавления голосового сопровождения отображаемого материала.
• Прочие возможности по ТЗ заказчика.

Терминал оплаты парковки: принцип действия

Оплата разовым посетителем

Перед тем как выехать с территории паркинга, водитель подходит к терминалу оплаты и вставляет парковочную карту в картоприемник. Терминал обрабатывает данные с карты и рассчитывает стоимость услуг. Оплатить парковку можно наличными или банковской картой. Альтернативный вариант – карты PayPass и PayWave, которые достаточно приложить к внешнему считывателю, без ввода пин-кода. Если требуется, терминал выдает сдачу, затем записывает данные оплаты на карту, печатает фискальный чек и возвращает карту. Время на выезд зависит от тарифа, обычно оно составляет 15 минут.

Оплата постоянным посетителем

У постоянного посетителя может быть несколько типов тарифа.

1. Льготный тариф — оплата перед каждым выездом.
2. Предоплаченная карта, с которой снимаются виртуальные деньги. Так называемый электронный кошелек может пополняться через терминал оплаты парковки либо оператором. В этом случае клиент сам выбирает, на какую сумму он хочет пополнить электронный кошелек, и ему не требуется подходить к терминалу оплаты перед выездом. Интерфейс терминала оплаты парковки позволяет задать сумму, которую водитель хочет внести на карту. Деньги вносятся купюрами или банковской картой. Печатается фискальный чек, и карта возвращается клиенту.
3. Абонемент. Клиент пользуется парковкой без ограничений в пределах заданного абонементом срока действия. К терминалу оплаты парковки клиент подходит только перед окончанием действия абонемента, чтобы продлить его. Для этого водитель вставляет карту в картоприемник и задает период, на который он хочет продлить абонемент. Сумма к оплате рассчитывается автоматически. Клиент вносит деньги купюрами или по банковской карте.

Терминал оплаты парковки: основные функции

• Прием парковочной карты и обработка информации о пребывании автомобиля на парковке.
• Прием купюр и монет всех номиналов с проверкой подлинности банкнот и монет.
• Изменение количества кассет для выдачи сдачи (количество номиналов для выдачи сдачи)
• Прием оплаты посредством банковской карты с магнитной полосой или чипом.
• Прием оплаты посредством бесконтактной банковской карты с технологией PayPass или PayWave.
• Подсчет принятых и выданных купюр и монет. Отправка финансовых транзакций на сервер для создания отчетности.
• Оплата парковки по парковочной карте.
• Оплата парковки по государственному регистрационному знаку (номеру авто).
• Продажа штрафных карт, карт лояльности или предоплаченных карт.
• Продление абонемента.
• Пополнение электронного кошелька.
• Предоставление информационных услуг.
• Возможность оплаты услуг, не относящихся к парковке.
• Предоставление скидки по штрих-коду или QR-коду.
• Видеонаблюдение с одной или нескольких точек.
• Проигрывание рекламных видеороликов.
• Возможность голосового сопровождения отображаемого материала.
• Мультиязычный интерфейс с возможностью добавления новых языков.
• Работа в локальной сети парковочной системы. Отправка контрольных параметров телеметрии.

Терминал гарантирует точный учет внесенных средств. Использование этого оборудования снижает риск недобросовестного отношения персонала паркинга к выполнению своих обязанностей.

Гарантийные обязательства

Гарантия на всё оборудование 1 год, после сдачи СПП «ПАРКТАЙМ.ПРО» в эксплуатацию, при условии заключения договора на техническое обслуживание на этот срок. Индивидуально обсуждается возможность расширения гарантии.

 

Стоимость терминала оплаты парковки можно узнать у наших менеджеров по телефону: +7 (495) 212-12-50.

 

 

Может быть, Вы искали автоматическую кассу?

 

Аппараты для кредитных карт 101: Что такое платежные терминалы (и как выбрать подходящий)

Независимо от того, являетесь ли вы новым предпринимателем, желающим впервые установить платежное оборудование, или опытным владельцем бизнеса, ищущим новое решение, наличие правильного кредитного аппарата имеет решающее значение.

Помимо фактического приема кредитных карт, правильное устройство может упростить ваши операции, улучшить качество обслуживания клиентов и даже помочь в развитии вашего бизнеса.

В этом посте мы рассмотрим различные типы кредитных машин, представленных на рынке. Вы поймете, для чего предназначена каждая машина, каковы затраты и какой тип лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, и «правильный» выбор зависит, среди прочего, от характера вашего бизнеса, используемых вами процессов и ваших технологических требований.

Вот что вам нужно знать.

Традиционный / Столешница

Традиционный или настольный платежный терминал — один из наиболее часто используемых сегодня автоматов для кредитных карт.Для обработки платежей требуется физическое соединение с телефоном или Интернетом, и вы, возможно, догадались, что терминал на столешнице обычно находится на столе или столешнице, и его не нужно часто перемещать или перевозить.

Плюсы и минусы традиционных терминалов

Pro: Возможность обработки нескольких типов платежей.

Самое большое преимущество традиционных терминалов? У них есть возможность обрабатывать несколько типов платежей, включая кредитные и дебетовые карты и подарочные карты.

Вы также можете обрабатывать транзакции «без предъявления карты» с помощью настольных терминалов, вручную вводя платежные реквизиты клиента.

Pro: высокий уровень безопасности

Аппараты для кредитных карт

с прилавком также имеют тенденцию быть более безопасными. Вы можете легко оснастить их дополнительным оборудованием, например терминалами для ввода ПИН-кодов, для дальнейшего предотвращения мошенничества или взломов.

Con: Ограниченная мобильность

Традиционные решения или решения для столешниц имеют ограниченную мобильность, поэтому ожидайте, что их разместят в одном месте вашего магазина или на рабочем месте при работе с платежами.

Con: громоздкий

Терминалы

на столешнице обычно больше и тяжелее, поэтому их установка или перемещение оборудования может потребовать времени и усилий.

Предприятия, которые больше всего выигрывают от терминалов для кредитных карт

По причинам, указанным выше, настольные машины лучше всего подходят для предприятий, у которых есть специальная зона для обработки транзакций. Это могут быть розничные магазины с кассами или кассой, рестораны, салоны, а также медицинские и стоматологические кабинеты.

Компании, принимающие платежи по телефону, такие как заведения B2B, также выиграют от использования традиционных автоматов для кредитных карт.

Сколько стоят традиционные или настольные банкоматы для кредитных карт?

Цены будут варьироваться в зависимости от машины, модели и функций, но стоимость традиционных платежных терминалов может варьироваться от чуть менее 100 до 350 долларов и выше.

Примеры традиционных платежных терминалов

Распространенные примеры традиционных автоматов для кредитных карт:

Ingenico iCT250

VeriFone VX 520

Первые данные FD130

Если вы используете Payment Depot, вот некоторые из традиционных терминалов для кредитных карт, которые вы можете использовать:

Мобильный / беспроводной

Вам нужно быть в движении при обработке платежей? Тогда мобильный или беспроводной автомат для кредитных карт будет для вас лучшим вариантом.В отличие от традиционных типов, мобильные платежные терминалы не требуют физического подключения к вашему Интернету или стационарной сети. Вместо этого они могут подключаться к беспроводной сети через Wi-Fi или 4G.

Плюсы и минусы беспроводных терминалов

Pro: свобода и мобильность

Основная выгода здесь очевидна. Беспроводные терминалы позволяют обрабатывать платежи на ходу. Независимо от того, ведете ли вы мобильный бизнес или хотите принимать платежи из любой точки вашего магазина, беспроводной терминал позволит вам это сделать.

Con: * Некоторые * проблемы безопасности

Есть некоторые проблемы с безопасностью, особенно связанные с беспроводным подключением, но их можно избежать, подключившись к частной сети и соблюдая передовые методы обеспечения безопасности данных.

Предприятия, которые больше всего выигрывают от беспроводных / мобильных терминалов для кредитных карт

Мобильные или беспроводные автоматы для кредитных карт лучше всего подходят для продавцов, которые принимают оплату в дороге. Грузовики с едой, а также компании, посещающие мероприятия, являются яркими примерами.Эти терминалы также идеально подходят для продавцов, которые звонят на дом — например, сантехников, поставщиков услуг на месте и т. Д.

Сколько стоят мобильные / беспроводные аппараты для кредитных карт?

Цены на мобильные и беспроводные платежные терминалы схожи, хотя и немного выше, чем у традиционных. Цены варьируются от 100 долларов США до 350 долларов США.

Примеры мобильных / беспроводных платежных терминалов

Общие примеры этого типа включают:

Авторизоваться.чистая BBPOS Chipper

SwipeSimple B250

Дежаву Z9

Ingenico iWL250

Verifone Vx 680

Клевер Флекс

Используете платежный терминал? Вот некоторые из наших мобильных кредитных автоматов с самым высоким рейтингом:

Интегрированная касса

Вы также можете обрабатывать платежи через вашу кассовую систему, что обычно означает, что ваше оборудование и программное обеспечение POS связаны вместе.

Плюсы и минусы встроенного POS

Pro: более быстрая оплата

Процесс приема карточных платежей относительно более эффективен, если ваш POS интегрирован с вашим платежным процессором. Это связано с тем, что интегрированная система означает, что платежная информация беспрепятственно передается от вашего процессора к программному обеспечению вашей точки продажи, и вам не нужно вручную вводить суммы. Это, в свою очередь, снижает количество человеческих ошибок и значительно упрощает такие задачи, как согласование транзакций.

Con: Ограниченный выбор провайдеров

Обратной стороной является то, что вы не можете выбирать платежную систему, поэтому ваши ставки и условия вашего соглашения будут определяться вашим POS-терминалом. Таким образом, если другой платежный процессор предлагает более высокую ставку, тогда переключение может быть затруднено (или невозможно).

Компании, которые больше всего выигрывают от интегрированных POS-автоматов

POS-интегрированные терминалы достаточно гибкие, и у провайдеров часто есть решения для различных типов бизнеса.Таким образом, компании, которые довольны своим решением для точек продаж и / или процессором кредитных карт, должны обратить внимание на машины, интегрированные в POS-терминалы.

Если у вас уже сложились хорошие отношения с поставщиками платежных услуг, подумайте о том, чтобы изучить их предложения в точках продаж, поскольку это может сделать ваш бизнес более эффективным.

Сколько стоят POS-терминалы?

Эти решения обычно дороже, потому что вы также платите за POS-систему.Цены варьируются от 400 до более тысячи долларов.

Примеры POS-интегрированных машин

Clover Station POS

Клевер Мини

Клевер Флекс

Vital Select

Для пользователей Payment Depot, вот дополнительная информация о POS-системах, которые вы можете получить после своего членства.

Виртуальные терминалы

Виртуальные терминалы просто виртуальные.Это защищенные веб-страницы, которые позволяют вводить платежную информацию в приложение. Затем терминал обрабатывает платеж в электронном виде.

Плюсы и минусы виртуальных терминалов

Pro: Возможность обработки транзакций без предъявления карты

Виртуальные терминалы удобны, потому что они позволяют проводить транзакции без предъявления карты. Данные кредитной карты вводятся вручную, поэтому вы можете принимать платежи онлайн или по телефону.

Pro: сокращение потребности в бумаге и дополнительном оборудовании

Виртуальные терминалы также сокращают бумажные отходы.Не говоря уже о том, что первоначальные затраты ниже, потому что оборудование не требуется.

Pro: потенциально более низкие ставки для B2B

Виртуальные терминалы также лучше подходят для продавцов B2B, потому что они могут ввести больше информации, чтобы получить более низкие ставки

Con: неэффективен для личных платежей

Что до их минусов? Виртуальные терминалы могут быть неэффективными для предприятий, которые обрабатывают транзакции лицом к лицу. Например, если розничный магазин использует виртуальный терминал вместо физического автомата для кредитных карт, то розничному продавцу придется вручную ввести номер кредитной карты покупателя, а не смахивать его.Кроме того, виртуальные терминалы не могут принимать наличные, чеки или дебетовые карты.

Компании, которые больше всего выигрывают от виртуальных терминалов

Виртуальные машины для кредитных карт подходят для продавцов, которые осуществляют продажи удаленно. Интернет-компании, сайты электронной коммерции, фрилансеры, медицинские биллинговые компании и некоторые продавцы B2B получат наибольшую выгоду от этих терминалов.

Сколько стоят виртуальные терминалы?

Многие виртуальные терминалы взимают абонентскую плату или процентную ставку, в зависимости от соглашения.Обратите внимание, что затраты на обработку транзакций без предъявления карты обычно выше, поскольку они более подвержены мошенничеству.

Примеры виртуальных терминалов

• Authorize.net
• Виртуальный терминал Paytrace
• NMI

Как выбрать подходящий аппарат для кредитных карт для вашего бизнеса

Не существует единого пути к выбору правильного аппарата для кредитных карт. Чтобы определить лучший выбор, вам нужно принять во внимание такие вещи, как:

Ваша бизнес-деятельность и процедуры

Подумайте о том, как все работает в вашем бизнесе.Если вы в пути и постоянно торгуете, например, в дороге, то мобильный или портативный терминал — идеальный вариант. Если вам регулярно приходится принимать платежи по телефону, вам понадобится виртуальный терминал или традиционный компьютер, который может поддерживать транзакции без предъявления карты.

Ваша существующая техника

Если у вас уже есть оборудование и программное обеспечение, вам необходимо учитывать эти технологии при выборе устройства для кредитных карт — если вы не хотите начинать с нуля.

Например, если вас устраивает ваша текущая POS-система, не забудьте спросить о машинах для кредитных карт, которые лучше всего работают с их программным обеспечением. Или, если у вас уже есть поставщик платежных услуг, узнайте, какое оборудование может поддерживать ваш процессор.

Если говорить о существующих технологиях, если у вас уже есть платежный терминал и вам нужно сменить платежную систему, возможно, вам не придется покупать новое оборудование. Многие поставщики торговых услуг могут перепрограммировать ваши машины для кредитных карт для работы со своими решениями.Некоторые платежные системы, включая Payment Depot, даже делают это бесплатно. Поэтому, если вы покупаете процессор для кредитных карт и у вас уже есть терминалы, не забудьте спросить о перепрограммировании.

Ваше местонахождение

Достаточно ли у вас места для выделенной «зоны платежей» или вам лучше начать продажи на месте? Вы работаете в месте с интенсивным движением, которое требует большей мобильности? Такие вопросы помогут вам решить, нужен ли вам мобильный автомат для кредитных карт, настольный терминал или даже POS-терминал.

Типы платежей, которые необходимо принять

Хотя все машины для кредитных карт могут принимать… ну, кредитные карты, не все терминалы могут обрабатывать несколько типов платежей. Например, виртуальные терминалы не могут принимать наличные и дебетовые карты. Необходимо обрабатывать карты EMV или мобильные кошельки? Затем выберите автомат для кредитных карт, который обладает такими возможностями.

Ваш бюджет Терминалы для кредитных карт

бывают разных ценовых категорий, и вы хотите убедиться, что выбираете устройство, соответствующее вашему бюджету.Один из ключевых советов, когда дело доходит до составления бюджета для вашего устройства для кредитных карт, — воздерживаться от лизинга. Аренда терминалов может стоить от 30 до 100 долларов в месяц в течение 2–4 лет, что со временем составляет тысячи долларов. Как мы указывали ранее в этой статье, машины для кредитных карт стоят небольшую часть этой суммы (по большей части несколько сотен долларов).

Таким образом, когда вы сдаете в аренду свои платежные терминалы, вы фактически платите тысячи долларов за устройство, которое стоит несколько сотен (и вы даже не можете оставить себе автомат).

Что делать вместо этого? Если вы не можете приобрести автомат для кредитных карт заранее, рассмотрите возможность краткосрочной аренды вместо лизинга. Но убедитесь, что вы скопили достаточно денег на новый терминал как можно скорее, чтобы избежать ненужных расходов. А если у вас уже есть терминалы для кредитных карт, попробуйте их перепрограммировать, чтобы не покупать новые.

Заключительные слова

В наши дни возможность принимать кредитные карты уже не «приятно иметь» — это практически постоянная ставка практически в каждом секторе бизнеса.Вот почему так важно, чтобы вы вооружили свой бизнес терминалом или машиной, которые позволят вам эффективно увеличивать продажи и обеспечивать наилучшее качество обслуживания клиентов.

Удачи, и мы надеемся, что вы найдете подходящий аппарат для кредитных карт для своего бизнеса. Если вам нужно больше информации о машинах для кредитных карт и платежах, свяжитесь с нами!

FAQ: машины для кредитных карт — businessnewsdaily.com

• У вас есть много вариантов выбора лучшего устройства для кредитных карт для вашего бизнеса.
• Автоматы для кредитных карт должны быть оснащены новейшими функциями безопасности для предотвращения мошенничества.
• Каждая система обработки кредитных карт имеет свою структуру комиссий, особенности и преимущества.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше о машинах для кредитных карт и решить, какая система им подходит.

Прием кредитных карт не должен быть сложным для малого бизнеса. Чаще всего начинают с машины для кредитных карт.Вам также придется учитывать скорость пролистывания, торговые счета, оборудование и стандарты безопасности, но мы вас охватим. Вот ответы на часто задаваемые вопросы о машинах для кредитных карт для малого бизнеса.

Как работают автоматы для кредитных карт?

Машины для кредитных карт используются для сбора платежей от клиентов, желающих расплачиваться кредитной или дебетовой картой. Обычно они подключены к Интернету или к телефонной линии для отправки данных процессору. Для большинства обработчиков кредитных карт средства переводятся из банка клиента на торговый счет компании.В некоторых случаях обработчик кредитной карты использует торговый счет и хранит средства от вашего имени, а затем напрямую переводит их на ваш текущий счет по вашему усмотрению.

Ключевой вывод: Машины для кредитных карт взимают плату с клиентов компании и переводят средства на торговый счет компании.

Какие бывают типы банкоматов для кредитных карт?

Существуют различные типы автоматов для кредитных карт, каждый из которых предлагает уникальные преимущества. Вот несколько распространенных типов терминалов для кредитных карт:

• Терминал на столешнице: Эти обычные машины для кредитных карт требуют проводного подключения к вашей телефонной линии или сети Интернет.Терминалы Countertop могут обрабатывать как кредитные, так и дебетовые карты, а клавиатура позволяет вводить PIN-код или выполнять транзакции без считывания, в которых продавец вводит номер кредитной карты клиента.
• Мобильный терминал: Мобильные терминалы используют беспроводное соединение для обработки платежей по картам. Это означает, что их можно перенести из кассы в другие места в магазине.
• Виртуальные терминалы: Эти терминалы позволяют предприятиям электронной коммерции обрабатывать кредитные и дебетовые карты.Карточка клиента не требуется для обработки данных типов транзакций.
• Интегрированные кассовые терминалы (POS): Эти терминалы связывают оборудование для обработки карт с POS-системой. Эти настройки позволяют системе POS и системе обработки карт работать вместе без проблем.

Примечание редактора: Ищете подходящий аппарат для кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

В чем разница между банкоматом для кредитных карт и POS-системой?

Автомат для кредитных карт — это просто считыватель кредитных карт и ввод PIN-кода.Система POS, напротив, представляет собой полный кассовый терминал, который поставляется с автоматом для кредитных карт, монитором или планшетом, кассовым аппаратом, принтером и другими периферийными устройствами. POS-системы также могут включать дополнительное программное обеспечение или приложения, которые отслеживают запасы, контролируют продажи, генерируют скидки, создают финансовые отчеты и помогают в маркетинге.

Сколько стоят автоматы для кредитных карт?

Многие продавцы предлагают бесплатные автоматы для кредитных карт; другие позволяют покупать или сдавать оборудование в аренду. Цена зависит от модели и функций, таких как возможности EMV (Europay, Mastercard и Visa) и NFC (связь ближнего поля).Затраты также зависят от того, арендуете ли вы машину или покупаете ее, и получаете ли вы ее от продавца или третьей стороны. Как правило, самые простые машины для кредитных карт стоят менее 100 долларов, а более дорогие модели могут стоить несколько сотен.

Другие расходы, которые следует учитывать, включают плату за обработку кредитной карты, ежемесячную плату за обслуживание, плату за установку, плату за шлюз и плату за соблюдение требований. Эти затраты сильно различаются в зависимости от поставщика, но многие также отказываются от некоторых сборов для новых клиентов.

Ключевые вынос: Стоимость машины для кредитных карт обычно колеблется от 50 до нескольких сотен долларов, в зависимости от модели и характеристик.

Какие существуют комиссии за обработку платежа по кредитной карте?

Существует три основных структуры ценообразования для комиссий за обработку кредитных карт: Interchange Plus, многоуровневое ценообразование и фиксированные проценты.

Interchange plus

Этот тип ценообразования — также известный как оптовые цены, истинные цены и затраты плюс — является предпочтительным выбором, поскольку он дает предприятиям такие же низкие ставки, как и в крупных магазинах. Interchange plus взимает с предприятий фиксированную плату, которая состоит из небольшого процента плюс несколько центов за транзакцию.Компании часто могут договариваться о более низких ставках из-за больших объемов продаж.

Многоуровневое ценообразование

Напротив, многоуровневое ценообразование зависит от типа используемой кредитной карты. Эта структура ценообразования менее благоприятна, поскольку она работает путем объединения различных типов кредитных карт в уровни с увеличивающейся скоростью считывания. Эти уровни подразделяются на квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные карты. К ним относятся обычные карты, дебетовые карты, бонусные карты, визитные карты и другие типы кредитных и дебетовых карт.Как правило, компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, решают, какие типы карт являются подходящими, средними и неквалифицированными для их конкретной услуги, поэтому уровни и цены сильно различаются.

Чтобы проиллюстрировать это, Flagship Merchant Services, наш выбор для лучшего обработчика кредитных карт с большими объемами, использует как цены взаимозаменяемости плюс, так и многоуровневое ценообразование. (Обратите внимание, что многоуровневое ценообразование — это заявленная стоимость, поэтому вам придется запросить взаимозаменяемую цену.) Ставка обмена-плюс Flagship составляет 0,30% плюс 10 центов за транзакцию и может быть предметом переговоров для более высоких объемов продаж.Многоуровневые цены компании начинаются с 0,38% для квалифицированных дебетовых карт и 1,58% для кредитных карт, плюс 19–21 цент за транзакцию, а затем повышаются для средних и неквалифицированных карт.

Фиксированный процент

Некоторые операторы кредитных карт также взимают фиксированный процент за транзакцию. Обычно это происходит с процессорами мобильных кредитных карт, такими как Square и PayPal, которые взимают 2,75% и 2,7% за считывание соответственно.

Что такое торговый счет?

Торговый счет позволяет предприятиям принимать кредитные карты.Он передает платежные данные из банка клиента в банк компании и разрешает транзакции по кредитным картам. Торговые счета предлагаются процессором кредитных карт или напрямую финансовым учреждением, обычно банком. Обычно компании должны подать заявку и получить разрешение на открытие торгового счета. Однако не всем обработчикам кредитных карт требуется учетная запись продавца.

Могу ли я использовать iPhone, iPad, Android и другие мобильные устройства с банкоматом для кредитных карт?

Некоторые аппараты для кредитных карт совместимы с планшетами, но наиболее распространенный способ принимать кредитные карты на iPhone, iPad, Android или другом мобильном устройстве — использовать считыватель кредитных карт.Этот небольшой ключ подключается к наушникам или дополнительному разъему на мобильном телефоне или планшете и обрабатывает кредитные карты с помощью мобильного приложения процессора. Другой способ принимать кредитные карты с помощью мобильного устройства — использовать виртуальный терминал, функцию, которая позволяет вручную вводить данные кредитной карты в приложение.

Для получения дополнительной информации об обработке мобильных кредитных карт ознакомьтесь с нашим полным обзором Square: Лучшее решение для обработки мобильных кредитных карт и Lightspeed: Лучшая мобильная POS-система для iPad.

Знаете ли вы: Некоторые терминалы для кредитных карт могут напрямую подключаться к смартфону или планшету через порт зарядки или разъем для наушников.

Что такое NFC?

Технология NFC позволяет предприятиям принимать кредитные карты, не считывая их. Чтобы принимать мобильные платежи, вам понадобится устройство для кредитных карт с поддержкой NFC, например Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Что такое EMV / чип-карты?

Технология EMV направлена ​​на защиту потребителей и предприятий от мошенничества с кредитными картами и кибератак.Он также защищает предприятия от ответственности в случае нарушения безопасности кредитной карты. Традиционные считыватели кредитных карт считывают магнитную полосу на обратной стороне кредитных карт. Для большей безопасности EMV считывает вместо этого чип, встроенный в новые кредитные карты. Большинство новых автоматов для кредитных карт оснащены как считывателем чипов EMV, так и традиционным считывателем кредитных карт.

Подробнее о том, как считыватели EMV принимают кредитные карты.

Какие функции безопасности мне следует искать?

Двумя основными функциями безопасности, которые следует искать в автомате для кредитных карт и процессоре кредитных карт, являются соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS) и возможности EMV.PCI-DSS является отраслевым стандартом обработки кредитных карт и включает несколько мер безопасности, таких как двухточечное шифрование данных. Хотя процессоры кредитных карт используют PCI-DSS как часть своих услуг, компании обязаны убедиться, что они соответствуют требованиям, чтобы избежать высоких комиссий и защитить конфиденциальную информацию. [Прочитать статью по теме: Принятие кредитных карт? Соответствие требованиям PCI — проблема для малого бизнеса]

Как скоро средства будут переведены на мой банковский счет?

Как и в случае с большинством банковских транзакций, средства с кредитных карт проходят через автоматизированную клиринговую палату (ACH), и транзакции обычно завершаются в течение двух рабочих дней.В некоторых случаях могут быть задержки, обычно из-за задержек банками или возвратных платежей клиентами, оспаривающими свои расходы. У каждого обработчика кредитных карт и банка есть своя собственная политика, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт, касающийся удержания средств.

СОВЕТ: Большинство транзакций по кредитным картам завершаются в течение двух рабочих дней, но время может варьироваться в зависимости от вашего банка и других факторов.

Могу ли я получить автомат для кредитных карт, если у меня низкий или плохой кредит?

Как правило, да, вы все равно можете получить автомат для кредитных карт, если у вас плохой кредит.Однако многие обработчики кредитных карт учитывают личный кредит владельца бизнеса при обработке заявок на счет продавца. Если вы хотите приобрести автомат для кредитных карт и у вас низкий или плохой кредит, поищите процессор кредитных карт, который не требует торгового счета или специализируется на продавцах с высоким уровнем риска.

Какие типы кредитных карт?

Конечно, нет недостатка в вариантах для людей и предприятий, которые хотят открыть счет в крупном кредитном агентстве, предпочтительном бренде или любимом магазине.Вот лишь несколько типов карт, которые ваши клиенты могут использовать для совершения покупок у вас:

• Потребительские кредитные карты: Это наиболее распространенные кредитные карты. Потребители могут получить эти кредитные карты у ряда предпочитаемых брендов и услуг, таких как авиакомпания или платформа для онлайн-покупок. Часто эти карты предлагают баллы или специальные предложения на определенные продукты и услуги.
• Деловые кредитные карты: Эти кредитные карты удовлетворяют потребности предприятий, предлагая более высокие кредитные линии и возможность добавлять сотрудников компании в качестве авторизованных пользователей.Они часто включают специальные предложения, адаптированные к потребностям бизнес-сообщества.
• Студенческие кредитные карты: Эти кредитные карты позволяют молодым людям в школе накапливать свою кредитную историю. Студенческие кредитные карты обычно имеют специальные предложения для молодых людей, имеют более низкие кредитные лимиты и, как правило, необеспечены, что означает, что они не требуют открытия депозита.

Стелла Моррисон способствовала написанию и исследованию этой статьи.

Что нужно знать о POS-терминалах для кредитных карт — Insights

Технологии меняют точки продаж — определенно к лучшему.Сегодняшние POS-системы удалены от кассовых аппаратов прошлого на световые годы. Обработка кредитной карты POS стала проще, чем когда-либо, но вы захотите ознакомиться с последними новостями о том, что доступно, прежде чем погрузиться в дело.

Итак, давайте узнаем, что нового. Вот краткое введение в обработку кредитных карт в точках продаж:

Новая эра POS-оборудования для обработки кредитных карт

Если вы управляете физическим магазином, вам понадобится подходящее оборудование для приема кредитных и дебетовых карт, цифровых кошельков и других форм оплаты.

Терминалы для кредитных карт являются наиболее привычными и давно существующими формами приема розничных платежей. Терминалами для кредитных карт легко пользоваться как вашим сотрудникам, так и вашим клиентам. Но даже эти «простые» терминалы для кредитных карт умнее, чем когда-либо.

Большинство выпущенных терминалов для кредитных карт поддерживают безопасные транзакции, такие как технология «чип-карты» EMV. Сегодня терминалы для смарт-кредитных карт включают технологию NFC (ближняя связь), которая принимает бесконтактные платежи и мобильные кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Терминалы для кредитных карт

— это простой и надежный способ приема кредитных карт в точках продаж. Основная функция автономного терминала — прием платежей по картам. Для решений с добавленной стоимостью, которые обеспечивают дополнительные преимущества помимо обработки, такие как управление заработной платой, программы лояльности и многое другое, вам может потребоваться полностью интегрированная POS-система.

Полностью интегрированная POS-система спроектирована таким образом, чтобы вы могли более эффективно управлять своим бизнесом как в клиентской части, так и в бэк-офисе.Часто изящные и мощные с полноэкранными графическими интерфейсами интегрированные POS-системы просты в использовании.

В точках продаж более быстрая проверка освобождает вас и ваших сотрудников, чтобы тратить больше времени на удовлетворение потребностей клиентов. Когда приходит время управлять задачами бэк-офиса, интегрированные POS-системы предлагают множество инструментов для повышения производительности бизнеса, включая прямую отчетность, отслеживание запасов и функции планирования работы сотрудников.

POS-системы

богаты функциями, но обычно стоят немного дороже, чем отдельный терминал.Полностью интегрированные POS-системы подходят не для каждого начинающего бизнеса. Но для тех, кто готов сделать решительный шаг, доступен широкий спектр интегрированных систем, часто разработанных специально для нужд таких же отраслей, как ваша.

Мобильные решения для приема платежей — это новейший продукт в мире обработки кредитных карт для POS-терминалов. Мобильный прием позволяет принимать платежи, используя только смартфон и карт-ридер. Приложения и вложения, такие как защищенные устройства чтения кредитных карт, помогут вам найти точку продажи, где бы вы ни находились.

Мобильные решения для приема платежей позволяют принимать кредитные карты в любом месте: на барахолке, на дому, при посещении клиентов или позволяя вашим сотрудникам встречаться с вашими покупателями там, где они находятся, в вашем магазине. Мобильные платежные системы больше всего известны своим бизнесом в дороге. Тем не менее, простой акт освобождения торговой точки из реестра меняет и кассу в магазине.

Обработка кредитной карты POS для обеспечения безопасности вашего бизнеса

Для приема кредитных карт и других форм оплаты необходима команда, которая разбирается в технологиях и процессах современного платежного мира.

Именно здесь становится важным выбор обработчика кредитных карт. Когда дело доходит до безопасности, мошенничество с платежами и утечки данных остаются в заголовках заголовков, что делает безопасность платежей важной частью любого бизнес-плана. Благодаря повсеместному внедрению технологии EMV, широко известной как «чип-карты», были достигнуты большие успехи в обеспечении безопасности обработки кредитных карт POS.

Вам не нужно быть экспертом в области безопасности платежей, чтобы начать принимать кредитные карты. Но вы захотите работать с платежным партнером, который является признанным лидером в области безопасности платежей.Сегодня ведущие эксперты в области машинного обучения и искусственного интеллекта усердно работают над передовыми технологиями, чтобы помочь предприятиям защитить себя от мошенничества.

Когда придет время принимать платежи по кредитным картам, свяжитесь с нами. Мы уделим время тому, чтобы узнать, как работает ваш бизнес сегодня и как вы хотите, чтобы он работал по мере вашего роста. Мы поможем вам найти систему обработки кредитных карт POS, адаптированную к потребностям вашего бизнеса.

Виртуальный платежный терминал и зачем он нужен вашему бизнесу

Каждый бизнес уникален, и поэтому он работает.Независимо от того, управляете ли вы частной клиникой, рестораном быстрого обслуживания или крупной транснациональной корпорацией, их всех объединяет одна общая черта — прием платежей от клиентов. Современные платежные решения, такие как кассовая система или терминал для кредитных карт, дают результаты. Но что, если между вами и вашими клиентами нет физического взаимодействия? Что, если вы предлагаете свои услуги по телефону или через Интернет? Или вы хотите предоставить своим клиентам дополнительные платежные услуги?

Вот тут-то и появляется виртуальный платежный терминал.Эта услуга требует без ручного ввода и может обрабатывать платежи по кредитной карте за вас. Это облачный сервис, который работает в вашем интернет-браузере и позволяет обрабатывать транзакции в режиме реального времени с любого устройства, подключенного к Интернету.

Давайте узнаем больше о виртуальных платежных терминалах и о том, как они работают.

Виртуальный платежный терминал: основы

Виртуальный платежный терминал похож на онлайн-форму оплаты. Это веб-приложение, которое позволяет обрабатывать электронные платежи, сделанные по факсу, электронной почте, телефону или лично.Любой ноутбук, настольный компьютер, планшет или смартфон легко превратить в POS-систему. И для запуска вам не потребуется дополнительное оборудование или программное обеспечение. Если вам нужно произвести оплату лично, все, что вам нужно сделать, это подключить устройство чтения карт через USB-вход к ПК. Ваш виртуальный платежный терминал начнет работать, если у вас есть подключение к Интернету, торговый счет с платежным шлюзом и веб-браузер.

Кому больше всего выгоден виртуальный платежный терминал?

Люди из разных категорий бизнеса эффективно используют виртуальный платежный терминал.Но некоторые виды бизнеса, которые обязательно должны получить значительные выгоды:

• Люди, которые работают внештатно или работают из удаленных мест и мало общаются со своими клиентами лично. Некоторые профессии, например, внештатные графические дизайнеры, веб-разработчики и писатели, подпадают под эту категорию.
• Рестораны и другие закусочные, которые получают оптовые заказы по телефону или через онлайн-порталы.
• Розничные торговцы и владельцы небольших магазинов, которым не требуется полная POS-система или устройство для чтения кредитных карт.
• Врачи, юристы или CPA, которые управляют частным офисом и принимают клиентов, но могут принимать платежи по телефону или другими способами.

Виртуальный платежный терминал также предлагает функцию настройки периодического выставления счетов. Для предприятий, которые работают с клиентами, которые платят еженедельно или ежемесячно, вы можете настроить график платежей. Функциональность позволяет вам устанавливать определенные параметры для каждого клиента и обрабатывать платеж, когда он его делает.

Некоторые исключительные особенности виртуального платежного терминала

Виртуальный платежный терминал предлагает несколько выдающихся функций, помимо формы онлайн-оплаты.Все эти функции предназначены для того, чтобы получать платежи легко и без каких-либо препятствий.

• Сквозное шифрование с токенизацией

Четко определенный виртуальный платежный терминал выполняет транзакции внутри безопасного платежного шлюза, который может использовать технологию токенизации. Он также может использовать сквозное шифрование для сохранения конфиденциальных данных в платежной системе и при передаче данных.

Как мы упоминали ранее, виртуальный платежный терминал предлагает функцию регулярного выставления счетов.Для владельцев бизнеса, которые работают с клиентами, которые платят еженедельно или ежемесячно, эта функция весьма полезна. Вы можете создать график платежей для каждого клиента на основе вашей сделки, и он будет автоматически выполнять платежи каждый раз. Функция будет полезна не только вам, но и вашим клиентам. Это помогает увеличить денежный поток, повысить удержание клиентов и предложить удобство и гибкость для обеих сторон.

Зачем он нужен вашему бизнесу?

Виртуальный платежный терминал — это дополнительный инструмент для быстрой и эффективной обработки платежей.В бизнесе всегда лучше иметь возможность произвести платежи. Внутренняя и внешняя среда может измениться в любое время, и вам нужно действовать быстро. Виртуальный платежный терминал также позволяет синхронизировать с QuickBooks , что является секретом его функции в реальном времени. Использование виртуального терминала автоматизирует оплату, а это означает, что нет файлов CSV, означает отсутствие ручной работы.

Некоторые поставщики торговых счетов поставляются со своими виртуальными платежными терминалами.Вы можете посмотреть, какие функции они предлагают, а затем принять решение. Каждый виртуальный терминал имеет функцию, предназначенную для разных отраслей. Так что не торопитесь, чтобы найти тот, который соответствует вашим требованиям.

Как использовать виртуальный терминал? — Справочный центр Poynt

Виртуальный терминал

позволяет обрабатывать платежи, когда у вас нет доступа к устройству Poynt.

На данный момент виртуальный терминал доступен как функция планов Advanced и Premium.Вы можете получить доступ к виртуальному терминалу из своей учетной записи Poynt HQ в Интернете или в мобильном приложении.

Посмотрите видео или прочтите пошаговые инструкции ниже.

Как подписаться?

Вы можете легко подписаться на эту функцию, используя один из двух доступных вариантов:

1. Выбрав подписку на пакетный план Advanced (14,99 долларов США в месяц) или Premium (39,99 долларов США в месяц). Все функции собраны в одном.

2. Приобретая виртуальный терминал отдельно (à la carte) 15 долларов США.00 / мес

Для доступа к виртуальному терминалу в штаб-квартире Poynt

После подписки на любой из вариантов войдите в свою учетную запись Poynt HQ и выполните следующие шаги:

В меню слева нажмите кнопку «Виртуальный терминал».

Войдите в штаб-квартиру Poynt и щелкните ссылку «Виртуальный терминал». Вы увидите кнопку виртуального терминала рядом с активными терминалами.

ПРИМЕЧАНИЕ: У вас ДОЛЖЕН быть активный терминал, чтобы использовать функцию виртуального терминала.

Выберите кнопку «Карта отсутствует» или «Карта присутствует».

ПРИМЕЧАНИЕ. Для этих транзакций будут применяться ставки Card Not Present (Как указано в контракте между вами и вашим платежным провайдером).

Введите информацию о кредитной карте на следующем экране и произведите оплату. Эти транзакции будут частью ваших регулярных расчетов и будут отображаться в вашем списке транзакций.

Для доступа к виртуальному терминалу в мобильном приложении

Шаг 1 : перейдите к «Еще» на главном экране приложения HQ

Шаг 2 : Щелкните Терминалы и выберите Терминал, с которым будет связана транзакция.

Шаг 3 : Нажмите на «Ввод карты».

Шаг 4: Выберите «Карточка отсутствует».

Шаг 5 : Выберите тип транзакции и введите данные кредитной карты.

Tap Charge после ввода информации.

Эти транзакции будут частью ваших регулярных расчетов и будут отображаться в вашем списке транзакций.

ПРИМЕЧАНИЕ. Для этих транзакций будут применяться ставки Card Not Present (как указано в контракте между вами и вашим платежным провайдером).

ПОМОЩЬ С ПОМОЩЬЮ ОНЛАЙН-ТЕРМИНАЛА

Если ваша компания подписана на программу подарочных карт Chase, то в вашей учетной записи онлайн-кассового терминала должна отображаться опция «Подарочная карта» в строке меню навигации.

Для подарочных карт требуются отдельные типы транзакций, и они должны управляться в течение всего жизненного цикла:

• Продажа подарочных карт клиентам посредством стандартной продажи

• Активация и выпуск подарочных карт для увеличения их стоимости

• Деактивация подарочных карт в случае их утери или кражи

• Погашение подарочных карт для удаления с них стоимости во время продажи

• Проверка остатка на подарочной карте с помощью запроса баланса или звонка через IVR

АКТИВИРОВАТЬ ПОДАРОЧНЫЕ КАРТЫ :

Подарочные карты должны быть активированы, прежде чем они могут быть предоставлены потребителям.Этот процесс создает учетную запись подарочной карты и присваивает ей стоимость. Одновременно можно активировать одну или несколько подарочных карт. Активации можно произвести только на карты, которые ранее не были активированы.

1. Чтобы начать активацию подарочной карты, выберите «Активация» в меню «Подарочная карта».

2. Параметры на странице могут различаться в зависимости от настроек учетной записи продавца и выбранного оборудования.

3. На странице «Подарочная карта»> «Активация» введите номер карты, сумму и любые дополнительные данные, необходимые для вашей учетной записи или компании.

4. Щелкните кнопку Далее.

5. На странице ответа вы увидите подтверждение подтверждения активации.

АКТИВАЦИЯ НЕСКОЛЬКИХ ПОДАРОЧНЫХ КАРТ :

Во время стандартного процесса активации вы можете активировать более одной подарочной карты, заполнив поле «Количество дополнительных карт». Введите номер первой подарочной карты в поле Номер карты, а затем введите дополнительное количество карт, которые необходимо активировать, в поле Количество дополнительных карт.

Для транзакций блока откроется другая страница, чтобы вы знали, что ваш запрос обрабатывается. Вы можете щелкнуть ссылку Сводка результатов активации блока, чтобы просмотреть статус вашего запроса, разделенного на блоки по 100 карточек.

АКТИВИРОВАТЬ ПОДАРОЧНЫЕ КАРТЫ :

У вас также есть возможность повторно активировать подарочную карту, выбрав «Повторная активация» в меню «Подарочная карта». Просто заполните необходимые поля и отправьте транзакцию, когда закончите.

ОТКЛЮЧЕНИЕ ПОДАРОЧНЫХ КАРТ :

Могут быть случаи, когда вам нужно изменить статус подарочной карты с активного на неактивный, что предотвратит использование подарочной карты. Хороший пример того, когда это нужно сделать, — это когда клиент звонит, чтобы сообщить вам, что его подарочная карта утеряна или украдена. Вы хотите деактивировать подарочную карту и активировать новую.

ВЫПУСК ПОДАРОЧНЫХ КАРТОЧК :

Подарочная карта «выдается», когда покупатель ее покупает.Хотя существуют разные варианты активации и выдачи, по сути, они представляют собой одну и ту же транзакцию и могут выполняться взаимозаменяемо.

1. Чтобы начать выпуск подарочной карты, выберите «Выпустить или добавить стоимость» в меню «Подарочная карта».

2. Параметры на странице могут различаться в зависимости от настроек учетной записи продавца и выбранного оборудования.

3. На странице «Подарочная карта»> «Выпуск или добавление стоимости» введите номер карты, сумму и любые дополнительные данные, необходимые для вашей учетной записи или компании.

4. В разделе «Сведения о транзакции» или «Тип транзакции» по умолчанию должен быть выбран переключатель «Новая выдача или добавление стоимости».

5. Нажмите кнопку «Оформить заказ».

6. На странице «Ответ» вы увидите подробную информацию о выпуске, а также о том, был ли он одобрен или отклонен.

7. Вы можете ввести номер мобильного телефона или адрес электронной почты клиента, а также адрес для отправки им цифровой квитанции.

8. Вы можете нажать кнопку «Распечатать квитанцию ​​покупателя», «Распечатать квитанцию ​​продавца» или «Распечатать обе», чтобы выбрать свои предпочтения.Теперь выдача фиксируется в онлайн-терминале POS, и клиент может быть в пути.

ЗАПРОСИТЬ ГОЛОСОВЫЕ И ПРИНУДИТЕЛЬНО ДОБАВИТЬ ЗНАЧЕНИЯ ДЛЯ ПОДАРОЧНЫХ КАРТ :

Это более сложная транзакция, чем стандартная эмиссия; По сути, это двухэтапный процесс. Первый шаг — убедиться, что подарочные карты действительны. На втором этапе информация об активации отправляется через онлайн-терминал POS. Вы должны завершить процесс, чтобы подарочные карты были выпущены должным образом.

ГОЛОСОВОЕ РАЗРЕШЕНИЕ :

Голосовая авторизация должна выполняться, если по какой-либо причине вы не можете получить доступ к онлайн-терминалу POS (разрядился аккумулятор ноутбука, отключилось электричество в офисе и т. Д.).

Вы можете использовать любой телефон, чтобы позвонить и поговорить с агентом, чтобы получить код подтверждения.

Голосовая авторизация подарочной карты: 1-888-959-1493.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ ВЫДАЧА :

Это второй этап процесса.Это необходимо для «фиксации» выпуска подарочной карты с помощью шестизначного буквенно-цифрового кода авторизации, который вы получили после успешной голосовой авторизации.

1. Начните, как если бы это была стандартная распродажа, выбрав «Выпустить» или «добавить стоимость» в меню «Подарочная карта».

2. Параметры на странице могут различаться в зависимости от настроек учетной записи продавца и выбранного оборудования.

3. В разделе «Подарочная карта»> «Выпустить или добавить стоимость» щелкните переключатель «Принудительная выдача или добавление стоимости» в разделе «Сведения о транзакции» или «Тип транзакции».

4. Введите номер карты, сумму и любые дополнительные данные, необходимые для вашей учетной записи или бизнеса.

5. Введите код утверждения в поле Авторизация.

6. Нажмите кнопку «Оформить заказ».

ПОЛУЧИТЬ ПОДАРОЧНУЮ КАРТУ :

Вы активировали подарочные карты, и их купили ваши клиенты. Теперь новые клиенты вернут эти подарочные карты в ваш бизнес.

Чтобы списать сумму со счета подарочной карты в процессе покупки, вам нужно выполнить погашение.

1. Чтобы начать погашение подарочной карты, выберите «Погашение» в меню Gif-карты.

2. Параметры на странице могут различаться в зависимости от настроек учетной записи продавца и выбранного оборудования.

3. На странице «Подарочная карта»> «Погашение» введите номер карты, сумму и любые дополнительные данные, необходимые для вашей учетной записи или компании.

4. В разделе «Сведения о транзакции» по умолчанию должен быть установлен переключатель «Новое погашение».

5. Нажмите кнопку «Оформить заказ».

6. На странице «Ответ» вы увидите подробную информацию о погашении, а также о том, было ли оно одобрено или отклонено.

7. Вы можете ввести номер мобильного телефона или адрес электронной почты клиента, чтобы отправить ему цифровую квитанцию.

8. Вы можете нажать кнопку «Распечатать квитанцию ​​покупателя», «Распечатать квитанцию ​​продавца» или «Распечатать обе», чтобы выбрать свои предпочтения. Выкуп теперь завершен в онлайн-терминале POS.

ЗАПРОС ГОЛОСОВОГО РАЗРЕШЕНИЯ И ПРИНУДИТЕЛЬНОГО ВЫКЛЮЧЕНИЯ ПОДАРОЧНЫХ КАРТ :

Это более сложная транзакция, чем стандартный выкуп; По сути, это двухэтапный процесс.Первый шаг — убедиться, что подарочные карты действительны. На втором этапе информация об активации отправляется через онлайн-терминал POS. Вы должны завершить процесс, чтобы подарочные карты были погашены должным образом.

ГОЛОСОВОЕ РАЗРЕШЕНИЕ :

Голосовая авторизация должна выполняться, если по какой-либо причине вы не можете получить доступ к онлайн-терминалу POS (разрядился аккумулятор ноутбука, отключилось электричество в офисе и т. Д.).

Вы можете использовать любой телефон, чтобы позвонить и поговорить с агентом, чтобы получить код подтверждения.

Голосовая авторизация подарочной карты: 1-888-959-1493

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ ВЫКУП :

Это второй этап процесса. Вы должны выполнить это, чтобы «зафиксировать» погашение подарочной карты, используя шестизначный буквенно-цифровой код авторизации, который вы получили после успешной голосовой авторизации.

9. Начните, как если бы это была обычная распродажа, выбрав «Погашение» в меню «Подарочная карта».

10. Параметры на странице могут различаться в зависимости от настроек учетной записи продавца и выбранного оборудования.

11. В разделе «Подарочная карта»> «Погашение» выберите переключатель «Принудительное погашение» в разделе «Сведения о транзакции» или «Тип погашения».

12. Введите номер карты, сумму и любые дополнительные данные, необходимые для вашей учетной записи или бизнеса.

13. Введите код утверждения в поле Авторизация.

14. Щелкните кнопку Checkout.

ПРОВЕРИТЬ БАЛАНС ПОДАРОЧНОЙ КАРТЫ :

Если ваш покупатель предъявляет свою подарочную карту и хочет узнать, сколько на ней осталось денег, вы можете запросить баланс или позвонить в интерактивную систему голосового ответа.

ЗАПРОС ПО БАЛАНСУ :

1. Чтобы определить сумму, доступную на подарочной карте, выберите «Запрос баланса» в меню «Подарочная карта».

2. Параметры на странице могут различаться в зависимости от настроек учетной записи продавца и выбранного оборудования.

3. Введите информацию о карте, проводя по карте или вручную вводя числа с клавиатуры компьютера.

4. На экране ответа на запрос баланса подарочной карты отображаются сведения о карте, текущий баланс и варианты получения.Теперь ваш клиент знает, сколько осталось на его подарочной карте.

ИНТЕРАКТИВНАЯ СИСТЕМА ГОЛОСОВОГО ОТВЕТА :

На обратной стороне каждой подарочной карты Chase указан номер телефона. В любое время клиент может позвонить, чтобы проверить доступный баланс и услышать воспроизведение любых недавних транзакций, связанных с учетной записью.

Подарочная карта с интерактивной системой голосового ответа (IVR) Телефон: 1-800-242-5353.

Что такое виртуальный терминал?

Все предприятия уникальны и работают в соответствии с их конкретными потребностями, будь то ресторан быстрого обслуживания (QSR), кабинет врача, внештатный веб-дизайнер или крупный бизнес.Тем не менее, их всех объединяет одна общая черта — необходимость легко и безопасно принимать кредитные, дебетовые и платежные системы ACH / eCheck.

Терминалы для кредитных карт и кассовые терминалы

могут быть правильным решением для одних предприятий, но не для других. Предположим, вы не общаетесь со своими покупателями или клиентами лицом к лицу или у вас есть центр обработки вызовов, который принимает заказы по телефону. Возможно, у вас нет финансовых средств, чтобы инвестировать в оборудование или программное обеспечение.Как бы вы приняли электронные платежи?

Ответом для многих предприятий, независимо от их размера, является виртуальный терминал. Этот «терминал в облаке» представляет собой веб-страницу в вашем интернет-браузере, которая позволяет обрабатывать транзакции в любом месте, в любое время и на любом устройстве с подключением к Интернету.

Итак, как работает виртуальный терминал и для кого это решение лучше всего подходит? Давайте выясним.

Основы виртуального терминала для кредитных карт

Подобно онлайн-форме оплаты, виртуальный терминал представляет собой веб-приложение, которое позволяет обрабатывать электронные платежи по телефону, почте, факсу, электронной почте или лично.Вы можете превратить любой существующий настольный компьютер, ноутбук, смартфон или планшет в систему POS без какого-либо дополнительного оборудования для покупки или установки программного обеспечения. Для личных платежей вы можете подключить кард-ридер к ПК через USB-вход, но это не обязательно. Пока у вас есть торговый счет с платежным шлюзом, доступом в Интернет и веб-браузером, у вас всегда под рукой есть виртуальный терминал для обработки кредитных карт.

Кто получает выгоду от торгового счета виртуального терминала?

Любой бизнес может получить выгоду от решения виртуального терминала, но обычно оно подходит для:

• Фрилансеры — писатели, графические дизайнеры или другие специалисты в области творческих услуг, которые могут работать удаленно и не могут взаимодействовать со своими клиентами лично
• Рестораны — QSR или заведения общественного питания, которые принимают заказы по телефону для доставки или самовывоза у обочины
• Профессиональные услуги — врачи, бухгалтеры или юристы, которые могут иногда видеть клиентов в своем офисе, но также могут принимать платежи по телефону по счетам за медицинские услуги, подготовку налогов, судебные издержки и т. Д.
• Розничные продавцы — небольшие обычные магазины, которым не обязательно нужен считыватель кредитных карт или полноценная POS-система

Хотя для приема разовых платежей вам может потребоваться только виртуальный терминал для кредитных карт, вы также можете настроить повторяющееся выставление счетов. Например, если вы владеете бизнесом по благоустройству территории и еженедельно выполняете услуги по уходу за газоном или работаете с корпоративными учетными записями, которые выставляют счета ежемесячно, вы можете инициировать график платежей для своих клиентов в виртуальном терминале, который работает в рамках их бюджета и ваших учетных записей. дебиторская задолженность.

Как работает виртуальный терминал?

Начать работу с виртуальным терминалом просто. В зависимости от поставщика вашего торгового счета вы:

1. Войдите в онлайн-панель управления или платежный шлюз и откройте виртуальный терминал.
2. Выберите тип платежа: кредит / дебет или eCheck / ACH.
3. Введите сумму продажи и любые другие примечания к заказу.
4. Введите вручную номер карты или реквизиты банковского счета в онлайн-форму вместе с любой необходимой платежной информацией. Если у вас есть USB-кардридер, вы также можете провести или погрузить карту в это время.
5. Нажмите кнопку, чтобы подтвердить транзакцию.
6. Получить подтверждение об одобрении или отклонении карты. В случае утверждения у большинства виртуальных терминалов есть возможность отправить копию квитанции клиенту по электронной почте.

Вы можете не только обрабатывать платежи в виртуальном терминале, но также возвращать деньги и просматривать историю транзакций.

При использовании виртуального терминала в среде без карты (CNP), например с телефонными и почтовыми заказами, следует отметить, что транзакции CNP обычно обходятся дороже из-за определенного уровня связанного с ними риска. Вы должны быть уверены, что лицо, предоставляющее информацию о счете, является фактическим держателем карты.

Если вы введете информацию вручную, продажа будет считаться транзакцией без предъявления карты, даже если покупатель стоит перед вами.Чтобы снизить комиссию за обработку транзакций при использовании виртуального терминала, рассмотрите возможность принятия ACH / eCheck в дополнение к кредитным и дебетовым картам. Этот тип электронных платежей обычно стоит меньше, чем традиционные платежи по картам. Еще один способ минимизировать комиссию за обработку — использовать USB-кардридер для всех личных продаж.

Решения и функции виртуального терминала

Виртуальный терминал — это больше, чем просто онлайн-форма для оплаты.Существуют продукты и функции, которые улучшают ваши потребности в обработке и помогают принимать платежи быстро, легко и безопасно.

Токенизация и сквозное шифрование

Виртуальные терминальные транзакции происходят в платежном шлюзе, который может включать технологию токенизации и сквозное шифрование для защиты конфиденциальных данных в вашей платежной системе и во время передачи.Когда клиент предоставляет свои платежные реквизиты, номер личного счета (PAN) заменяется случайно сгенерированным буквенно-цифровым идентификатором, известным как токен, который не имеет смысла для всех, кроме обработчика платежей. Это освобождает вас от хранения конфиденциальных данных в вашей системе и помогает минимизировать объем и ответственность PCI. Затем шлюз шифрует токенизированную информацию перед ее отправкой в ​​платежный процессор для маршрутизации транзакции через сети карт.

Периодические платежи

Регулярные платежи предоставляют множество преимуществ как вам, так и вашим клиентам.Создав график платежей, который работает для обеих сторон, платежи каждый раз автоматически поступают вовремя. Это увеличивает денежный поток и улучшает удержание клиентов, предлагая при этом удобство и гибкость для ваших клиентов. Многие решения виртуальных терминалов предлагают регулярные платежи, но не все. Обязательно изучите эту функцию, если она вам нужна для вашего бизнеса.

Обработка уровней 2 и 3

Обменные курсы устанавливаются банками-эмитентами карт и составляют самую большую часть затрат на обработку.Эти сборы зависят от ряда факторов, в том числе от того, была ли карта в наличии, была ли она проведена, погружена или введена вручную. Чем больше информации вы передадите по транзакции, тем ниже ваши затраты на обмен. Если вы принимаете транзакции между предприятиями (B2B) или между предприятиями (B2G), подумайте о добавлении обработки уровней 2 или 3 для ваших клиентов. Эти типы методов обработки кредитных карт включают в себя больше данных, таких как коды клиентов, суммы налогов и налоговые идентификационные данные, чтобы вы могли оптимизировать затраты на обмен и более эффективно обслуживать своих клиентов B2B и B2G.

Инструменты борьбы с мошенничеством

Как упоминалось выше, большинство предприятий используют виртуальный терминал для заказов по телефону или по почте, совершая эти транзакции CNP. Поскольку это не личные транзакции, включение инструментов мошенничества, таких как служба проверки адреса (AVS), значение проверки кредитной карты (CVV) или идентификационный номер карты (CID), или двухфакторная аутентификация (2FA), поможет подтвердить клиент является фактическим держателем карты.

• С помощью AVS вы можете запросить адрес для выставления счетов, чтобы проверить, совпадает ли он с тем, что есть у банка-эмитента карты. Вы можете проверить соответствие полному адресу или почтовому индексу.
• С помощью CVV / CID вы можете запросить 3-значный код на обратной стороне карты или 4-значный код на лицевой стороне карты, чтобы проверить, предъявляется ли фактическая карта для оплаты по сравнению с номером украденной кредитной карты. .
• При использовании 2FA электронные платежи, инициированные клиентом, аутентифицируются с использованием двух взаимосвязанных факторов, таких как получение пользователем текста на свой мобильный телефон, подтверждающего, что это лицо является фактическим владельцем учетной записи.

Торговая точка

с виртуальным терминалом

POS-системы

, которые включают в себя функции виртуального терминала, дают вам возможность принимать платежи вне вашего физического POS-терминала. Clover POS, например, дает вам доступ к функциям виртуального терминала прямо в Clover Web Dashboard с ПК, смартфона или планшета. Вы можете обрабатывать платежи и возвраты в любом месте и в любое время. Виртуальный терминал, совместимый с PCI, надежно хранит информацию о повторных покупателях для более быстрых и безопасных транзакций.Вы также можете использовать собранную контактную информацию для взаимодействия со своими клиентами через электронную почту и прямой маркетинг.

Платежный шлюз с виртуальным терминалом

Чаще всего шлюз используется для приема платежей за товары и услуги в Интернете; однако в сегодняшней платежной среде технология шлюзов расширилась, чтобы обеспечить удобство совершения покупок на всех каналах продаж и на всех устройствах.Помимо транзакций электронной коммерции, шлюз также может использоваться для интеграции платежей с вашим бухгалтерским или CRM-программным обеспечением или для обработки транзакций на виртуальном терминале, системе точек продаж или мобильном устройстве.

Зачем вам виртуальный терминал?

Независимо от того, используете ли вы виртуальный терминал в качестве основного метода приема кредитных карт, всегда полезно дополнить свои варианты оплаты.Вы никогда не знаете, как может измениться бизнес или экономика, и вам, возможно, придется быстро изменить курс, чтобы принимать платежи CNP по телефону или по почте.

Многие поставщики торговых счетов могут включать виртуальный терминал в свой базовый тарифный план. Обдумайте ваши потребности, чтобы найти наиболее эффективный и экономичный вариант для вашего бизнеса.

Наша профессиональная команда готова помочь вам с любыми вопросами о виртуальном терминале для вашего бизнеса.Свяжитесь с нашей командой экспертов по платежам сегодня, чтобы получить:

Малый бизнес

Большой бизнес

.