Николай Мрочковский: Как создать и приумножить свой капитал, инвестируя в акции и ПИФы

Я бы ответил на псевдовопрос, который содержится в названии этой книги очень просто — хотите создать и приумножить свой капитал, не вкладывайтесь в акции или паевые инвестиционные фонды. И вот почему. Дело в том, что занятие это не только чрезвычайно хлопотное, но и весьма переменчивое, а также снабженное вдобавок ко всему прочему таким количеством подводных камней, что если счастливо избежать даже многих, то велика вероятность натолкнуться на какой-нибудь еще, что отбросит вас на годик назад в ваших инвестициях. Но если вашим желанием является не получение сиюминутной прибыли и вы готовы проводить достаточное количество времени за чтением аналитики и формированием собственных прогнозов, то в этом случае формирование своего инвестиционного портфеля станет не только полезным делом, но и увлекательным хобби, кроме того можно построить свою работу с ценными бумагами таким образом, чтобы не отвлекать на нее такого уж заметного объема ежемесячного финансирования. Поэтому сразу советую избавиться от иллюзий (к слову сказать иногда навязываемых многочисленной рекламой или не совсем искренними высказываниями сотрудников брокерских агентств) о том, что стоит только влиться в плотные ряды акционеров и сразу же, в течение нескольких месяцев, на вас прольется золотой дождь, несравнимый по своему обилию с доходами от традиционных инструментов сбережения — стандартных банковских вкладов. Но мне кажется я несколько отвлекся и теперь вернемся к книге. Книга действительно может чем-то помочь начинающим инвесторам — по крайней мере она объяснит основную терминологию (причем с неплохими пояснениями и жизненными примерами), а также даст полезную информацию о том куда же надо ткнуться для того чтобы хотя бы начать свою деятельность на поле акций и облигаций. Следует сказать также, что книга совершенно не претендует на полноту и объективность — в ней приводятся лишь советы автора, сформированные на основании его собственного (практического и теоретического)опыта, при этом мир инвестирования и ценных бумаг настолько многообразен, что вы можете столкнуться в своей жизни с совершенно иными (да даже и с похожими) ситуациями, при этом советы книги окажутся совершенно бесполезными. Так что для начала — отлично, а дальше набивайте себе шишки и копите опыт самостоятельно.

Как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег: Выгодные варианты

Содержание статьи:

Многие граждане нашей страны считают, что инвестировать деньги могут только состоятельные люди, которые имеют приличный капитал. На самом деле существует множество способов, которые позволяют получить приличный пассивный доход с любых финансовых вложений. В этой статье мы выясним, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег.

Банковский депозит

Самый простой вариант, как приумножить свой капитал — это открыть депозитный счет в банке. Такой метод инвестирования является наиболее востребованным из-за своей доступности.

Если вы решили вложить свои деньги в банк, обратите внимание на следующие важные моменты:

• Срок вклада. Перед тем как внести свои деньги на счет, сначала тщательно обдумайте, не возникнет ли у вас необходимость срочно ими воспользоваться;
• Вид депозитного вклада. Существуют программы, которые позволяют делать дополнительные взносы либо частично снимать деньги со счета до того, как истечет срок депозита. Выберите вариант вложения средств на наиболее выгодных для вас условиях;
• Валюта. Обратите особое внимание на процентную ставку по валютным вкладам;
• Выбор финансово-кредитной организации. Банки предлагают вкладчикам разные депозитные программы, из которых нужно выбрать самый оптимальный вариант.

Депозит в банке – это самый, лучшие варианты пассивного дохода.

Драгоценные металлы

В наше время многие люди задаются вопросом, где лучше сделать вклад под проценты. Самый надежный и доступный способ – это инвестирование денежных средств в драгоценные металлы. Некоторые банки предлагают вложить капитал в обезличенные металлические счета. В таком случае вы сможете не только сохранить свои деньги, но еще и заработать на повышении стоимости драгоценных металлов.

Начинающие инвесторы иногда сомневаются, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2021 году? В период кризиса стоимость этого драгоценного металла обычно начинает расти, но когда ситуация стабилизируется, возникает обратный процесс. Золото – это отличный вариант для долгосрочных инвестиций, поскольку риск резкого обесценивания этого актива минимальный.

Инвестиционные паевые фонды

Еще один очень выгодный и удобный вариант, как приумножить свой небольшой капитал – это ПИФы. Данный инвестиционный инструмент работает таким образом – вкладчик покупает именную ценную бумагу (пай), цена которой при разумном управлении денежными средствами может увеличиться в разы. Выгоднее всего инвестировать в такую организацию, которая позволяет в любой момент продать свой пай и получить за него деньги. Закрытые ПИФы обменивают паи на деньги только после того, как фонд прекращает работу. Интервальные паевые фонды обменивают ценные бумаги на денежные средства в заранее обозначенные периоды. Это происходит несколько раз в год.

Инвестирование в ПИФы, считается долгосрочным вложением средств. Его прибыльность во многом зависит от экономического положения страны. Выбирая, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году, постарайтесь уделить особое внимание паевым фондам, поскольку их деятельность контролируется государством. Если организация по каким-то причинам обанкротится, собственник средств может передать свой пай в управление другому ПИФу.

Иностранная валюта

Многие наши соотечественники предпочитают хранить свой капитал в иностранной валюте. В принципе, если вы имеете небольшие сбережения и не можете определиться, куда выгодно вложить деньги сегодня, можно купить 100 или 1000 долларов.

Иностранная валюта через определенное время, скорее всего, вырастет в цене по отношению к рублям, но иногда ее курс падает, поэтому будьте внимательны и предусмотрительны. Самое главное, чтобы это не произошло в тот момент, когда вам понадобится отложенная сумма. Кроме того, временами, одна валюта может обесцениться по отношению к другой. Также стоит отметить, что порой рублевые банковские вклады в долгосрочной перспективе приносят больше прибыли, чем валюта, которая хранится у вас «под подушкой». Поэтому, если вы не знаете, как сохранить и приумножить капитал, не стоит постоянно держать деньги в иностранной валюте. Если финансовые аналитики начинают говорить о том, что в скором времени валюта может упасть в цене, лучше ее продать, а потом снова купить, но уже дешевле. Такие манипуляции позволят вам получить небольшую прибыль.

Чужой бизнес

Когда идет речь о том, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, стоит отдельно обсудить инвестирование в чужие бизнес-проекты. Многие граждане, которые имеют небольшие сбережения, отказываются от такого способа вложения денежных средств, поскольку бояться, что проект прогорит, и они останутся ни с чем.

Если вы имеете 1000 долларов и задумываетесь над тем, как увеличить свой капитал, можно рассмотреть, как вариант, покупку ценных бумаг. Этой суммы вполне достаточно для того, чтобы инвестировать ее в акции или облигации. Такой вид вложения денежных средств подходит для людей, которые хорошо разбираются в фондовом рынке и могут спрогнозировать заранее, какие ценные бумаги в ближайшее время поднимутся в цене.

Фондовый рынок не отличается стабильностью, поэтому вы должны быть очень осторожны. Компания эмитент может обанкротиться, и тогда вы потеряете все свои средства. Однако, при благоприятных условиях, акции могут приносить неплохую прибыль. Это один из самых эффективных способов, как быстро увеличить капитал, которым успешно пользуются многие опытные инвесторы.

Собственный бизнес

Это самый сложный, но, в то же время, и самый интересный вариант, как приумножить капитал в 2016 году. Такой инвестиционный инструмент сопровождается высокими рисками потери денежных средств, но если ваше предприятие станет успешным, первоначальные вложения увеличатся в разы.

Если вы решили вложить свои сбережения в бизнес, следует помнить о том, что собственное дело будет у вас отнимать много времени и сил. В любом случае стоит попробовать себя в этой сфере, поскольку вы получите бесценный опыт, который может пригодиться в будущем.

Чтобы получить хорошую прибыль с таких инвестиций, нужно обладать определенными знаниями. Начинающий бизнесмен должен знать, как увеличить собственный капитал предприятия, чтобы сделать его успешным и независимым от внешних факторов.

ПАММ-счета

В наше изменчивое время многие люди стали задумываться о том, как приумножить капитал без риска и сохранить его от инфляции. Самый популярный способ капиталовложений, который прекрасно подходит для начинающих инвесторов – фондовый рынок. Такой инвестиционный инструмент может использовать любой человек, поскольку для этого не понадобится специальное образование. Если вы ничего не смыслите в этом деле, можно воспользоваться услугами брокеров-посредников, которые имеют большой опыт в торговле ценными бумагами на бирже.

Чтобы контролировать все процессы, происходящие с вашими деньгами, используйте специальные программы, подключенные к биржевым терминалам. Это позволит вам получать актуальную информацию, анализировать ее и делать обдуманный выбор. Если вы ограничены во времени и не можете позволить себе управлять финансами самостоятельно, обратитесь за помощью к профессионалам. Они подберут вам подходящий для инвестиций фонд, оценят все возможные риски и примерно подсчитают будущую прибыль.

Если вы хотите минимизировать риски и приумножить капитал способы могут быть самые разные. Один из них – ПАММ счета. Этот инвестиционный инструмент позволит вам существенно увеличить свой доход. Вкладывая деньги в ПАММ счет, вы подписываете договор, по которому ваши финансы переходят в доверительное управление опытному трейдеру. Он распоряжается инвестициями по своему усмотрению, а вы получаете пассивный доход со своих вложений.

Биржевая торговля

Это еще один, достаточно популярный в наше время способ, как быстро приумножить капитал. В биржевые спекуляции можно вложить небольшие деньги. Вы можете принять участие в торгах, имея всего лишь 10–20 долларов.

Этот вариант прекрасно подходит для людей, которые хотят получить максимальный доход с небольших вложений. Но такой инвестиционный инструмент сопровождается высокими рисками. Вы можете неплохо заработать или вовсе потерять все свои сбережения. Кроме того, для торговли на бирже понадобятся определенные знания. Перед тем как заняться таким делом, желательно пройти специальные обучающие курсы. Такой вид инвестиций подходит для тех, кто готов учиться на собственных ошибках и терять при этом свои деньги.

Пенсионные фонды

Это самый долгосрочный вид инвестирования. На сегодняшний день свои услуги предлагают разные частные пенсионные фонды. Такой вид вложения денежных средств заинтересует тех людей, которые по каким-то причинам не могут иметь детей, которые могли бы обеспечивать их в старости.

Уровень доходности такого инвестиционного инструмента весьма расплывчат, поскольку никто не может спрогнозировать уровень инфляции, например, лет через 20–25. Поэтому прежде чем вложить деньги в накопительное пенсионное страхование, нужно тщательно все обдумать, а также взвесить все «за» и «против».

Выводы

Если вы задаетесь вопросом, как увеличить собственный капитал, не нужно спешить. Безусловно, эту проблему можно решить традиционными проверенными способами, например, открыть депозитный счет в банке или вложить деньги в золото. Но чтобы быстро получить хороший результат, нужно следить за всеми изменениями, происходящими в мире финансов и использовать новые инвестиционные инструменты.

Как приумножить свой капитал или стань финансово независим уже сегодня? | Новости бизнеса

Как приумножить капитал? На первый взгляд вопрос может показаться довольно трудным, но на самом деле все очень просто.

Конечно, трудность вопроса для простого смертного заключается в том, что такому его в школе не учили. Так что же делать спросите вы? Правильно следуя нескольким советам, вы сможете не только приумножить свои сбережения, знать куда вложить деньги под проценты, но и возможно стать миллионером. Возможно, в данный момент вы посмеялись с выше сказанного, но смешного тут ничего нет. Главное то, что нужно осознать – это нужно поменять взгляд на мир. Ну что же начнем, меняться прямо сейчас!

Первое что вы должны уяснить так это то, что вам нужны активы. Как написал один немало известный миллионер – «Многие люди путают актив с пассивом». Актив – это некий инструмент по производству денег. Что бы было понятней – это деньги, которые делают деньги. Пассив, наоборот же тянет вас вниз. Вы ходите на работу, и даже если зарабатываете от 10 тысяч у.е., это не является активом. Активом могут служить акции, облигации, векселя и другие ценные бумаги. Также в роли актива выступает недвижимость и земельные участки. Тут все ясно. К примеру, приобретая недвижимость, мы с вами имеем пассивный доход от съемщиков в N сумму денег, потом наш домик возрос в цене, мы его продали и купили дом большего размера. Теперь мы имеем прибыль больше чем раньше. Данный список продолжать можно очень долго. Основной принцип здесь понятен. С акциями дело примерно такое же. Покупая пакет акций, фирма, у которой принадлежит данный пакет, может выплачивать нам дивиденды. Но давайте отвлечемся и попытаемся понять, что же такое пассив. Как я сказал раннее – это тяжелый груз на шее тянущий ваш капитал ко дну. Машине требуется ремонт, расходы на детей, развлечение, кредиты, налоги и т.д, являются пассивами. Я не говорю, что вы должны от много отказаться и начать экономить. Нет. Я лишь предлагаю вам сделать, так что б вы не вкладывали свои деньги в пассив. Не давали ему расти. Это нужно осознать и понять. Читая все это, я уверен вы скажете – «Ну у меня нет денег для всего этого». Здесь вы можете оказаться правыми. Естественно я вам не предлагаю сразу же начать торговать недвижимостью. Начните с малого. Самым легкодоступным активом в наше время является сетевой маркетинг. Многие люди скажу что-то вроде «Нееет… Это не для меня. Я не умею торговать и мне нечего предложить людям». А я хочу вам сообщить, что если вы не умеете торговать этот бизнес для вас. Вы получите бесценный навык, научитесь торговле, станете увереннее, что непременно даст вам огромный плюс в будущем. Также не лишним будет попробовать себя в валютных спекуляциях. Я имею в виду Forex. На данном рынке крутятся очень большие деньги. Многие опять же скажут – «Да это как игра в казино», и опять окажутся правы. Это казино, если делать ставки наугад, но так повелось что, рынок довольно предсказуем, и если научится предугадывать его движение, то можно потери свести к минимуму, а прибыльные сделки сделать максимальными. Что же сделать что бы знать куда пойдет движение тенденции? В этом вам поможет наука под названием технический анализ. Смотрите видеоуроки, записывайтесь на вебирнары, читайте литературу и в ближайшем будущем вы с легкостью сможете спекулировать на валюте. Главное это желание и упорство, все остальное пустяки.

Напоследок хотелось бы сказать следующее: читайте больше различной литературы, а именно книги успешных людей о том, как они стали богатыми, не бойтесь узнавать все новое, пробуйте себя в различных сферах и тогда удача обязательно вам улыбнется в ответ. Удачи!

Андрей Малахов, профессиональный инвестор 

доступные инвестиции для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.sberbank.ru.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

12 вариантов для инвестиций в Украине в 2021 году

Деньги должны работать и приносить доход. Именно поэтому, когда у вас появляется свободный капитал, возникает множество вопросов – куда вложить деньги, как сделать выгодную инвестицию, какой доход может обеспечить тот или иной вид инвестиций. Прочитав нашу статью, вы узнаете, куда инвестировать деньги, чтобы иметь постоянную ежемесячную прибыль. Сегодня существуют разные варианты инвестирования – одни из них просто требуют вложения капитала, а для других понадобится еще и затрата вашего времени.

Все тонкости и особенности инвестирования мы постарались разобрать в этой статье. Основой для ее создания был не только наш личный опыт, но и опыт экспертов в финансовой сфере, а также различных инвесторов. После детального ознакомления с вариантами, куда можно вложить деньги и как правильно инвестировать имеющуюся у вас сумму, вы сможете выбрать оптимальный для себя способ капиталовложения.

Вложение денег. Как вложить деньги? 

Понятие инвестиции означает размещение своего капитала с целью получения прибыли. Обычно прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Таким образом, если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых 1000$ за год вы получите 100$, т.е. в общем будете иметь уже 1100$.

Нужно помнить о том, что инвестиции всегда связаны с рисками. Потратить деньги всегда довольно просто. Однако не забывайте, что, если вложить деньги в не прибыльный проект – есть возможность не только ничего не заработать, но и потерять часть своего капитала. А главная ваша цель, как инвестора, получать регулярный доход со своих инвестиций, а не расстаться с накопленными деньгами.

Именно поэтому следует серьезно относиться к любому виду инвестирования и в первую очередь подобрать именно тот, который подойдет вам и сможет удовлетворить ваши потребности по желаемому уровню риска и дохода.

Какие бывают виды инвестиций?

Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.

По объекту инвестирования:

• спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
  финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации;
• венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
• реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования:

• кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
• среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
• долговременные – на срок более 5 лет.

По форме собственности:

• частные – когда инвестором является физическое лицо;
• зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
• государственные – когда инвестор — государственная организация.

По уровню риска потери вложений:

• консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
• инвестиции с умеренным риском;
• агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.

По цели инвестирования:

• прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
• портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
• интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
• нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Итак, в первую очередь, необходимо разобраться в особенностях частного инвестирования. Для каждого гражданина Украины, который имеет определенную сумму денег и хочет их куда-либо вложить, стоит изучить все плюсы и минусы инвестирования.

Плюсы инвестирования

• возможность получения дополнительного дохода – это главная наша цель, к которой мы стремимся, когда собираемся вложить во что-то свой капитал;
• возможность постоянно обновлять свои вклады и получать неограниченное количество прибыли;
  в результате получения своего процента от вклада можно добиться желаемых целей;
• кроме того, инвестирование – это еще и возможность расширения своего кругозора, получения новых навыков и умений.

Не стоит забывать, что инвестирование имеет и некоторые недостатки, которые могут ощутимо повлиять на вашу прибыль.

Минусы инвестирования

• в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
• инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
• важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
• необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.

5 правил для будущего инвестора

После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.

Наличие свободного капитала

Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.

Постоянный доход

Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.

Составление плана инвестирования

Любой опытный инвестор скажет вам, что прежде чем начинать инвестирование, необходимо составить план всех своих действий. Лучшим вариантом будет не ограничиваться единым направлением, а составить портфель с различными капиталовложениями.

Это позволит вам гарантировано получить прибыль, ведь не могут быть проигрышными сразу несколько направлений, а значит, что из 4-5 вариантов некоторые точно принесут доход. Кроме того, план инвестирования поможет своевременно принимать правильные решения, если ситуация идет не так, как вам бы того хотелось, а значит и риски минимизируются.

Вложение полученной прибыли в новые портфели

Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях. Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.

Контролируйте свой капитал

Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.

Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.

Варианты, куда инвестировать

Важные советы от инвесторов с опытом

Прежде чем начинать инвестирование, важно узнать мнение известных инвесторов по поводу того, как действовать новичку, чтобы не только не потерять свои сбережения, но и приумножить их. Мы собрали несколько наиболее важных принципов, которые помогут вам добиться своих целей.

В первую очередь эксперты рекомендуют хотя-бы 30% своего капитала уберечь от риска потери. Для этого следует вложить их в беспроигрышный вариант. Вы можете открыть депозитный счет или приобрести недвижимость. Таким образом вы 100% сохраните деньги и получите прибыль от части своего капитала.
Важно создать для себя пассивный доход. Для этого вы можете вложить часть сбережений в ценные бумаги, ведь не всегда деньги можно пощупать и ощутить. В то же время заработок на акциях и облигациях может быть гораздо выше, чем от других видов инвестиций.

Следует помнить о том, что, одновременно вкладывая деньги в несколько проектов, вы гарантировано получите прибыль хотя бы от одного из них. Портфели инвестиций, если вы правильно подберете сферу для капиталовложения, могут быть довольно прибыльными.
Нельзя забывать о высокодоходных инвестициях. Сегодня можно найти некоторые направления инвестирования, которые обещают быстрое получение высокого дохода. В свой портфель можно добавить и небольшую часть таких вложений – важно не переусердствовать, ведь всегда можно как выиграть, так и проиграть все.
Не забывайте проверять информацию. Нельзя делать инвестиции в то, в чем вы не разбираетесь. Прежде, чем вложить свои деньги в какой-либо проект, почитайте информацию о нем, разложите по полочкам все данные и только тогда можно принимать решение по поводу его прибыльности. Вообще деньги лучше вкладывать в те проекты и идеи, в которых вы разбираетесь, так вы сможете контролировать ситуацию и принимать правильные решения.

12 вариантов, куда можно вложить деньги

После того, как вы разберетесь со всеми особенностями такого вида заработка, как инвестирование, приходит время для самого интересного – выбора, куда выгодно вложить деньги. Сегодня существует множество вариантов для капиталовложения. Мы в своей статьи собрали самые интересные проекты, а также постарались детально рассмотреть каждый из них, чтобы ответить на все возможные ваши вопросы.

1. Банковский вклад

Сегодня открыть депозитный счет является одним из наименее рисковых способов инвестирования. Для банковского вклада требуется немного денег – для депозита вы можете выбрать любую минимальную сумму, которая есть у вас в наличии и, непременно, является свободной. В некоторых банках для открытия депозита достаточно иметь 100 грн.

Инфляция при инвестировании в депозит

Проблемой, с которой можно столкнуться при данном виде капиталовложения, является инфляция. Уровень инфляции довольно часто равен процентной ставке, которую предлагают банки. Таким образом вы как бы зарабатываете определенный процент от вклада, но по истечению срока депозита сможете позволить себе на эти сбережения столько же, сколько могли позволить на сумму вклада, например, год назад.

Т.е. если вы хотите положить на депозитный счет 1000 грн. под 10% годовых. На эту сумму на данный момент можно приобрести 1 мешок муки и 1 мешок сахара. Через год из депозитного счета вы получите 1100 грн., но их хватит на тот же набор продуктов. Кроме того, следует помнить и о том, что большинство депозитных счетов можно открыть не менее чем на 1 год, а досрочное закрытие счета, в случае если вам понадобятся деньги, приводит к аннуляции всех начисленных процентов, или же их уменьшению.

Выбирайте надёжный банк для инвестирования
Если же вы решились открыть счет в банке – выбирайте учреждение среди проверенных годовым опытом, ведь молодые банки очень часто прогорают и вернуть свои вклады в такой ситуации довольно сложно.

В Украине есть сумма в 200 тысяч гривен, которую вернуть гарантирует государство. Мы советуем – лучше, если денег много, то разделите депозиты по 200 тысяч гривен и положите в 5 различных банков. Так вы с гарантией не потеряете сбережения и приумножите их.

Положить по 200 тысяч в каждый банк значительно безопаснее, чем положить миллион в один банк, потому что если банк оборотится, то получится вы всего 200 гарантированных государством тысяч. Распределением по разным банкам вы уменьшаете риски.

Инвестиция в ПИФ

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, где каждый вкладчик обладает своей частью прибыли (пай). Такой способ капиталовложения подходит для новичков, ведь в данном случае вложением ваших денег занимается брокер. Положительным является то, что для осуществления вклада вам понадобится минимальная сумма денег – чаще всего от 1000 грн.

Самое главное – подобрать ПИФ с хорошей репутацией, ведь риск при вложении средств в такой фонд доставляет 50% из 100. По мнению опытных инвесторов, вложение в паевой фонд не должно превышать 10% имеющегося капитала.

Мы не особо советуем вкладывать деньги в ПИФ, потому что вы не управляете своими деньгами, а другие люди могут прогореть. Лучше, если вы потеряете деньги по своей ошибке, чем по ошибке других людей. Лучше инвестировать в то, в чём вы разбираетесь и можете сами оценивать и управлять рисками.

Покупка объектов недвижимости

Купить недвижимость наиболее беспроигрышный вариант, который может принести неплохую прибыль в будущем. Единственный недостаток – необходимость наличия приличной суммы денег – начиная от 20 тыс. долларов. Хотя цены на недвижимость и падают, но в современных реалиях понадобится не один год, чтобы эти деньги накопить.

Если же все-таки нужная сумма есть – в дальнейшем вы сможете сдавать недвижимость в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль около 5-10 тыс. грн., или же в дальнейшем удачно перепродать и заработать.

Инвестиция в драгоценные металлы

Это тоже один из хороших вариантов, если рассматривать длительную инвестицию. Золото всегда в цене – вы точно не прогорите на таком вложении, но можно и не заработать. Для того чтобы обеспечить себе большую стабильность, можно делать капиталовложения не только в золото, а еще, например, и в серебро. Таким образом, даже если на одном из металлов вы и прогорите, другой может компенсировать убытки.

Не забывайте и о том, что драгоценные металлы – это не только банковские слитки, но и ювелирные изделия. Так вы не только выгодно вложите деньги, но и порадуете себя красивыми дизайнерскими украшениями. К тому же, со временем цена должна расти. Инвестиции не для всех, потому что быстро деньги не забрать, без потери части инвестиций.

Вложения в бизнес

Такой вариант отлично подойдет только тем людям, которые любят риск. Любой бизнес может быть рентабельным и приносить хорошую прибыль, но не каждый владелец может довести свое дело до прибыльности. Если вы пока не уверены в своих бизнес способностях – можно инвестировать часть своего капитала в бизнес другого, более опытного человека.

Как инвестиция, бизнес это хороший вариант. Тут вы полностью контролируете и отвечаете за все риски и успех зависит только от вас и вашей идеи. Можно сделать интернет магазин, открыть лоток с товарами, оказывать услугу. Подумайте над тем, в чём вы можете быть полезны людям, а ваши деньги вложите в закупку материалов, оборудования, товаров.

При должном уровне веры в проект, стараний и упорства, вложения окупятся и вы заработаете. Это значительно более перспективно, чем вкладывать в не известную вам область и рисковать деньгами. Бизнес тоже большой риск, потому что много дел прогорает. Но даже в этом случае вы получите бесценный опыт и начав заново, сможете вывести дело в прибыль.

Приобретение ценных бумаг

Этот вид инвестирования используют не только мелкие, но и крупные компании. Если вы выбрали именно этот вариант вложения денег – важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию. Именно он будет помогать вам на первых этапах с покупкой и продажей ценных бумаг.

Тут зарабатывают на росте стоимости. Но так же бывает, что стоимость падает и вы теряете часть денег. Для прогнозирования результатов нужно для начала глубоко изучить данную область и вкладывать только тогда, когда вы уверены или верите, что акции вырастут в цене.

Частное кредитование (Р2Р)

Сегодня такой метод инвестирования только набирает обороты, но уже успел стать довольно популярным. Суть его в том, что вы, имея свой капитал, выдаете кредиты другим людям. За пользование вашими средствами клиенты платят вам процент, который и будет вашей прибылью.

Главным недостатком является то, что всегда существует риск попасть на недобросовестного заемщика. В таком случае вы не только ничего не заработаете, но еще и потеряете часть своих денег, которые были выданы заемщику. Обычно даже не часть, а полную сумму, которую вы одолжили, потому что человек может просто пропасть и больше не появляться.

Покупка валюты

Это один из наиболее популярных способов инвестиции для украинцев. Доллар постоянно растет в цене, а гривна обесценивается. На прыжках курса можно неплохо заработать, если придерживаться главного принципа – покупать валюту при минимальном курсе и продавать при максимальном.

Не забывайте и о том, что вкладывать можно не только в доллары, но и евро, фунты. Таким образом вы точно обеспечите себе прибыль, когда стоимость валюты вырастет в очередной раз. Способ работает в долгосрочной перспективе 1-5 лет.

Играть на временных скачках курса доллара скорее всего может не получиться, потому что это больше игра для участников валютного рынка, которые могут быстро купить или продать валюту. Обычному человеку сложно следить постоянно за изменениями стоимости и угадывать куда пойдёт курс. Инвестиция в долгосрочной перспективе в доллары будет полезна.

Вложение в искусство и антиквариат

Такое инвестирование подойдет только если вы действительно разбираетесь в произведениях искусства. В другом случае можно приобрести картину или скульптуру, за которую в будущем вам никто не даст и гривны. Если в искусстве вы не разбираетесь, но все же хотите инвестировать в эту отрасль – можно нанять эксперта, который точно укажет на ценные предметы и убережет вас от траты денег впустую.

Инвестиции в бизнес

Интернет-проекты

Это один из наиболее рискованных вариантов для капиталовложения. Ни один проект не может 100% гарантировать вам успех и получение прибыли. Можно вложить деньги в стартап, который через некоторое время будет очень популярным и отплатит вам за инвестицию сполна, а можно попасть на мошенников, которые просто заберут ваш капитал себе.

Если вы все же решитесь на такую инвестицию – ознакомьтесь со всей информацией по проекту, тщательно подбирайте стартап, который по вашему мнению будет прибыльным и вкладывайте в него небольшую часть своих денег, которую в случае чего не так обидно было бы потерять.

Тут инвестиция происходить не столько в идею, сколько в людей, которые хотят её реализовать. Если вы верите, что эти люди смогут достигнуть поставленных целей, то можете инвестировать. Просто инвестировать в идею не стоит, потому что её реализация зависит от людей. Если люди слабые, то самую сильную идею они могут провалить. Лучше сами реализуйте, если вы верите в проект и поучаствуйте в нём деньгами.

Форекс

Форекс – международный банковский валютный рынок, заработать на котором можно за счет торговли валютой. Это один из наиболее популярных ответов на вопрос «Куда вложить деньги в интернете». Скажем сразу, что это очень рискованный вариант, но он тоже может быть довольно прибыльным.

Главной особенностью таких вложений является необходимость тщательного изучения теоретической части, а также тренировки на различных стимуляторах. Человек без подготовки вряд ли сможет успешно играть на бирже и получать прибыль – чаще всего такие новички просто остаются ни с чем.

ПАММ счета

Есть еще один вариант – найти подходящий ПАММ-счет с хорошей репутацией. ПАММ-счет – инвестиционный сервис, благодаря которому вы можете зарабатывать на Форекс не торгуя самостоятельно, а доверив торги брокеру (управляющему ПАММ-счета). В таком случае игрой на валютной бирже будет заниматься опытный брокер, а вы просто будете получать прибыль. Главное – не попасть на мошенников.

Но большие риски просто отдать деньги и больше никогда их не увидеть, потому что брокер может вкладывать ваши деньги в самые рисковые операции и не особо волноваться за исход операции, потому что прибыль вам гарантируют только на словах. На деле как получится.

Инвестиции в себя

Это довольно популярный в Европе способ вложения капитала. Заключается он в получении высшего образования, посещении различных тренингов и семинаров, покупке полезных книг и обучающих программ, путешествиях для расширения своего кругозора и многое другое, что могло бы не только принести вам удовольствие, но и улучшить ваши профессиональные качества, сделать вас успешным и всесторонне развитым человеком.

Это один из лучших способов инвестиций и мы советуем вам инвестировать в бизнес, если вы уже чувствуете силы, либо в инвестируйте в себя. Развитие это то, что имеет смысл в любом деле. Развивая себя вы получаете знания и опыт, который можете применить для построения бизнеса, отношений и улучшения свой жизни.

В любом случае, развитие вам пригодится. Главное, что его у вас уже не забрать и не потерять. Поэтому инвестиции в себя это одни из наиболее прибыльных инвестиций из возможных. Может быть, курсы или тренинг помогут вам заработать миллион.

Инвестиции в коммерческую недвижимость – минимум рисков

Если вы имеете крупную сумму свободных денег – любой скажет, что лучшим вариантом на вопрос куда выгодно вложить деньги, будет покупка недвижимости. Такое инвестирование выгодное в том плане, что объект недвижимости практически невозможно потерять, а значит и деньги ваши не пропадут зря. Стоит только учитывать то, что у такого вида инвестирования есть и некоторые минусы:

необходимость наличия большого стартового капитала – начиная от 20 тыс. долларов;
важность наличия дополнительных средств для поддержания объекта недвижимости в хорошем состоянии;
возможность падения спроса на некоторую недвижимость.
Если вы готовы преодолеть все трудности – можно перейти к достоинствам такого инвестирования. Главный плюс в том, что, например, квартиру всегда можно сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль в размере 5-10 тыс. грн.

Виды недвижимости: куда лучше вложить деньги в Украине?

Существует много видов недвижимости. В какую же лучше вложить деньги? На этот вопрос вы ответите себе сами, как только разберетесь со своими целями. Единственное, о чем стоит помнить, вложения в коммерческую недвижимость рентабельны только в том случае, если она понадобится вам для бизнеса. В другом случае стоит обратить внимание на другие виды недвижимости. Итак, разберемся, какие же существуют виды недвижимости, на инвестиции в которую можно было бы заработать:

• жилая недвижимость – квартиры или дома, которые можно сдавать в аренду или перепродать;
• коммерческая недвижимость – как и было указано выше, подходит только в том случае, если она необходима для бизнеса;
• земельные участки – можно иметь неплохой доход, если вложить свой капитал в земельный участок, который в дальнейшем можно сдавать в аренду или продать под застройку;
• загородная недвижимость – также очень актуальный вариант на сегодня, ведь хороший дом за городом может приносить прибыль как с аренды, так и с перепродажи, а дача в курортном районе будет еще более прибыльной в курортный сезон;
• строящаяся – сегодня очень популярны инвестиции в новостройки, ведь это более дешевый вариант приобретения квартиры, от которой можно будет в дальнейшем получить более высокий доход.

Способы заработка на инвестиции в недвижимость

Все знают, что инвестиции в недвижимость всегда прибыльные и практически не несут в себе риска. К сожалению, не все знают о том, что доход от квартир и домов можно получить несколькими способами.

Сдача в аренду

Сдача в аренду. Это – наиболее популярный способ, которым пользуются не только в Украине, но и заграницей. Сдача жилья в аренду может гарантировать стабильный ежемесячный доход около 5 тыс. грн. Наиболее успешным может оказаться такое инвестирование в кризисный период, когда цена на недвижимость падает и купить ее можно дешевле, ведь дальнейшая сдача ее принесет еще большую прибыль. Выгодно также купить квартиру в новострое по довольно привлекательной стоимости и сдавать ее в дальнейшем по обычной рыночной цене.

Перепродажа после покупки

Дальнейшая перепродажа. Таким вариантом пользуется немного украинцев, хотя на нем можно неплохо заработать. Всегда можно найти квартиру или дом в не совсем привлекательном состоянии достаточно дешево, сделать ремонт и через некоторое время продать дороже.

Нужно учитывать только то, что если вы владеете квартирой на вторичном рынке меньше 3 лет, то нужно заплатить дополнительно при продаже 5% налога. Это может съесть часть вашей прибыли.

Инвестиции в новостройки: размер прибыли, куда вкладывать, возможные риски
Не все украинцы решаются на инвестиции в новостройки. Многие считают, что это рискованно. На самом деле в таких инвестициях есть свои особенности и недостатки, но в них и много достоинств.

В первую очередь обратите внимание на репутацию компании-застройщика. Можно почитать информацию в интернете, просмотреть уже готовые объекты застройщика, если такие имеются. Не рекомендуется также вкладывать деньги в проекты, строительство которых еще не началось, ведь всегда существует возможность, что строительство закончится так и не начавшись.

Любую новостройку перед покупкой нужно проверить. Тогда инвестиции и риски снижаются и вы с большей долей вероятности сможете заработать.

Заработок на новостроях довольно привлекательный. От начальных инвестиций можно заработать около 50%. Главный фактор – готовый объект должен пользоваться спросом. Жилая недвижимость среднего класса – отличный вариант. Разница между стоимостью такого жилья на стадии строительства и после его завершения составляет около 40% — а это уже неплохой заработок.

Выводы — куда инвестировать

В общем, среди всех вариантов инвестиций наименее рисковым является капиталовложение в недвижимость. Так вероятность зря потратить деньги сводится к минимуму и, если правильно подойти к выбору недвижимости – можно обеспечить себе хорошую прибыль.

Пользуясь советами опытных инвесторов, вы непременно подберете приемлемый для себя вариант инвестирования. Если хотите инвестировать в коммерческую недвижимость в Украине, то обращайтесь в InVenture — мы поможем подобрать выгодный вариант и проверим документы.

Второй по привлекательности вариант – инвестиции в себя. Если вы развиваетесь, то сами сможете найти наиболее привлекательный вариант инвестиций для вас. На этом вы сможете заработать значительные деньги. Например выучив английский язык или программирование вы можете переехать жить в другую страну и зарабатывать десятки тысяч долларов в месяц.

Третий вариант для инвестиций это бизнес. Если вы знаете как можете помочь людям и готовы рискнуть своими деньгами, то пробуйте. Умеете хорошо готовить – открывайте ресторан или маленькое кафе. Ремонтируете холодильники – создайте фирму по ремонту. Хорошо разбираетесь в бухгалтерии – организуйте фирму по бух учёту. Делайте хорошо то, в чём разбираетесь и деньги у вас будут.

Надеемся, что статья по видам инвестиций и инвестированию была вам полезна и вы пришли к каким то мыслям, которые помогут сделать вам правильный выбор. Инвестируйте в те области в которых вы разбираетесь и оценивайте риски. Так вы сможете с большей вероятностью заработать и приумножить свой капитал. Успехов.

Куда инвестировать в Украине, куда инвестировать в 2021 году, куда вложить деньги 2021, вложить деньги, во что вложить деньги, инвестировать деньги, деньги, куда можно вложить деньги, куда вкладывать деньги, вложение денег,  лучшее вложение денег, куда правильно инвестировать, вложения денег.

Как приумножить свой капитал? • G-Forex.net

Каждый человек думает о том, как стать богаче. Многие раздумывают о том, куда вложить свободный капитал, чтобы приумножить его. Для решения этой задачи можно прибегать к разным методикам. В этой статье мы расскажем о том, как приумножить деньги, используя наиболее простые способы достижения данной цели.

Виды вложений

Чтобы приумножить деньги, можно использовать различные методы. Наиболее актуальными являются следующие из них:

1. Депозит. Проще всего, положить деньги на счет в банке, и получать проценты. Этот способ самый легкий, но далеко не самый эффективный. Проценты по банковскому вкладу небольшие. В лучшем случае, они позволят нивелировать действие инфляции. Поэтому данный способ можно рассматривать в качестве метода сохранения капитала, а не приумножения его.
2. Покупка акций. Приобретение долевых ценных бумаг компаний способно принести ощутимую прибыль. Акции некоторых предприятий могут за года вырасти в цене на 100-200%. Кроме того, держатели ценных бумаг получают дивидендные выплаты (хотя, и не всегда). Вложения в фондовые рынки считаются одними из самых выгодных и популярных.
3. Инвестиции в золото. Покупка золота является старым способом сохранения и накопления капитала. Большинство людей привыкли реализовывать его через приобретение ювелирных изделий. Такой подход не поможет сохранить и приумножить капитал. Вы никогда не сможете продать ювелирные изделия по той же цене, что и купили. То есть заработать на перепродаже этой продукции невозможно. Как вариант, можно покупать банковское золото. Но и здесь есть определенные издержки. Золотые слитки со временем изнашиваются, что отразится на их стоимости в момент, когда вы будете их продавать.
4. ПАММ-счета. Отличный способ приумножения денег. По сути, ПАММ-счета представляют собой разновидность доверительного управления капиталом. Вы находите исполнителя для торговли на Форекс. Полученная им прибыль в ходе торгов разделяется между вами в определенной пропорции. В данном случае, самое сложное — это найти эффективного исполнителя, которому можно доверить управление капиталом.

Есть и масса других эффективных способов приумножения денег. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. В целом же прослеживается вполне понятная тенденция: чем выше риски, тем больше прибыль, и наоборот. Поэтому рекомендуется совмещать различные стратегии, а не вкладывать все деньги в какое-то одно направление.

Путь инвестора. Как инвестиции помогают сохранить и приумножить сбережения

weproject.media совместно с Tabys запустил спецпроект «Путь инвестора». Нашими героями стали люди, которым важно сохранить и приумножить свои сбережения, которые знают цену деньгам и нашли лучший для себя способ вкладывать средства.

Куралай Мухамеджанова, родной город — Алматы, финансовый консультант, бизнес-тренер по личному финансовому планированию

О себе

Я работала портфельным менеджером в одном из инвестиционных банков Казахстана. После этого на протяжении шести лет была сотрудником в компаниях Большой четверки: PwC и EY. С 2014 года я занимаюсь тем, что консультирую людей по вопросам личных финансов.

---

Об инвестициях

Понимание, что необходимо делать накопления, пришло ко мне еще в подростковом возрасте. Моя бабушка научила меня вести учет своих финансов, планировать расходы и откладывать часть денег.

Первый инструмент, который я использовала для накоплений, как и большинство казахстанцев — это банковский депозит. Но, работая в инвестиционном банке, я понимала, что есть и другие инструменты: акции, облигации и так далее. Тогда мне казалось, что это очень рискованно для простого человека. Поэтому я начала искать возможности не просто торговать и получать доход от активной торговли на бирже, но и создавать свой капитал путем долгосрочных накоплений.

Есть инструменты, которые помогают зарабатывать, а есть инструменты для сохранения и приумножения денег. Зарабатывать хочется быстрее и больше, а там, где больше доходность, там и выше риски. К таким инструментам относится собственный бизнес, инвестиции в какой-нибудь проект, торговля на бирже и так далее. А для накоплений на будущее весь развитый мир использует различные страховые и фондовые продукты. Эти инструменты дают деньгам время поработать. А время — главный помощник в создании капитала, так как включается такое понятие, как сложный процент. Инвестиции — это не про краткосрочную перспективу. Чем дольше вы инвестируете, тем выше вероятность, что в итоге вы получите больше.

Могу дать несколько рекомендаций для тех, кто хочет начать инвестировать. Так как инвестиции — это рискованное занятие, этому делу нужно обучаться. Если создавать портфель из акций и облигаций без знаний фундаментального и/или технического анализа, это может превратиться в казино. Не хотите сами этим заниматься, можете отдать свои деньги под управление. Но этот вариант тоже не гарантирует, что все будет именно так, как вы хотите. Можно делать накопления через страховые компании, что является надежным методом, но может не дать хорошую доходность. И еще есть стратегия, которую предлагает инвестиционный гуру Уоррен Баффет — выбрать один из самых хорошо растущих инструментов в долгосрочной перспективе – S&P500 ETF. Это уже готовый фонд, в портфель которого входят акции 500 крупнейших по капитализации компаний США: Apple, Microsoft, Amazon и так далее. И если на постоянной основе инвестировать в этот инструмент определенную сумму в год или в месяц в течение длительного времени, то, как показывает практика, можно создать и приумножить капитал.

---

О приложении Tabys

Я узнала о приложении Tabys от подруги, решила скачать, попробовать и узнать, как оно работает. Первое впечатление у меня сложилось приятное. Также порадовало то, что в приложении есть готовые биржевые ноты, привязанные к разным фондам, к S&P 500 в том числе. В приложении эта нота называется «Акции 500 компаний США».

Чтобы прийти к хорошим результатам, от всех своих доходов нужно откладывать минимум десять процентов. И лучше не просто откладывать, а инвестировать. Не страшно, если сейчас у вас нет возможности инвестировать сразу крупную сумму. Если есть 15 000 — 20 000 тенге в месяц, которые вы готовы откладывать, нужно начинать это делать. Приложение Tabys идеально для этого подходит. Например, одну ноту S&P 500 сейчас можно купить примерно за 35 долларов. В целом стоимость биржевых нот варьируется в размере от $10-35. Так, инвестируя каждый месяц и покупая даже небольшое количество нот, на вашем счете они будут копиться. Когда вы захотите получить свои деньги обратно, то просто продадите эти ноты на бирже через приложение. А если дать им время поработать, то вы можете увидеть, как они вырастут в цене. И, соответственно, получите свои деньги с доходностью.

---

Станьте инвестором всего в три шага: скачайте приложение Tabys, зарегистрируйтесь и начните инвестировать всего от 10 долларов.

Ссылки для скачивания:

AppStore (iOS)

PlayMarket (Android)

Сайт Tabys

Как увеличить ваш оборотный капитал и ликвидность

1. Более короткие рабочие циклы: своевременно подавайте счета

Ваш рабочий цикл начинается, когда вы начинаете тратить деньги на работу над проектом. Цикл заканчивается в момент получения вами платежа. Очень важно ограничить время между этими точками. Если вы будете ждать недели, чтобы отправить свои счета, это снизит вашу прибыль и нанесет ущерб вашему денежному потоку.

В зависимости от отрасли вы можете запросить платеж в течение 15 или до 60 дней.Подумайте, что является нормой, и постарайтесь минимизировать время между завершением проекта и отправкой счета. Более длительные операционные циклы из-за задержки с выставлением счетов вполне могут привести к потере дохода и низкой ликвидности.

2. Тщательная проверка кредитоспособности клиентов

Плохая кредитная оценка клиента может иметь прямое влияние на вашу дебиторскую задолженность. Вы хотите убедиться, что ваши клиенты могут позволить себе оплачивать свои счета.

В зависимости от объема заказа вы можете проверить кредитоспособность клиента перед подписанием с ним сделки.Вам также следует рассмотреть возможность снижения кредитных лимитов для новых клиентов.

3. Своевременно собирать неоплаченные счета

Ваш бухгалтерский отдел должен внимательно следить за всеми просроченными счетами. Отправляйте запросы, если платежи задерживаются сверх установленного срока. Крайне важно выявить любые проблемы, которые могут помешать вашему клиенту завершить платеж.

Напоминания также помогают ускорить процесс сбора. Вам не нужно ждать до последнего дня, чтобы забрать свои счета или отправить напоминание.

4. Ограничьте ненужные расходы

Примените прозрачность и ясность, когда дело доходит до того, сколько вы тратите. Это начинается с изучения вашего бюджета и его разбивки на составляющие. Убедитесь, что вы не тратите слишком много средств ни в одной из сфер своего бизнеса. Установите правила, чтобы ограничить любые ненужные траты.

Вы также можете проверить расходы на офис и командировку, если хотите высвободить часть капитала. Сосредоточьтесь на счетах, которые поддерживают вашу функциональность как компании.Вместо этого можно использовать небольшие суммы несущественных денежных расходов для дальнейшего пополнения вашего оборотного капитала.

5. Увеличьте доход от продаж

Этот способ увеличения ваших средств может показаться очевидным, но все большие и большие продажи равняются увеличению дохода. Сосредоточьтесь на расширении продаж и изучении новых каналов сбыта.

Основывайте свои цены на размере прибыли и продажах, чтобы ваши ставки были разумными и работоспособными.

Имейте в виду, что в зависимости от вашего бизнес-цикла прибыль от выручки может не приходить вовремя, чтобы успевать за счетами.Если это ваш случай, не забудьте также поработать над снижением затрат.

6. Избегайте накопления запасов

Представьте, что ваши запасы — это стопки долларовых купюр. Каждый непроданный товар на вашем складе — это, по сути, куча денег, лежащая на полке, которую никто не использует. Эта пониженная ликвидность делает ваш бизнес менее гибким и менее конкурентоспособным.

Чтобы обеспечить максимальный денежный поток, вы должны рассчитывать время доставки ваших материалов и продуктов именно тогда, когда они вам нужны.

Быстро конвертируя запасы в наличные, у вас будет меньше вложенного капитала.Еще одно преимущество заключается в том, что вам потребуется меньше места для хранения, что также снизит некоторые дополнительные расходы.

7. Сдайте оборудование в аренду

Технологии развиваются каждый день. Иногда может быть финансово неблагоразумно продолжать инвестировать в новое оборудование. Лизинг — это один из способов избежать многократных крупных инвестиций, чтобы оставаться на вершине технологических инноваций.

Это также одна из лучших практик управления денежными потоками.

Помимо лизинга оборудования у других компаний, вы можете использовать собственные активы для увеличения оборотного капитала.Один из способов — одолжить имеющееся оборудование, когда вы им не пользуетесь. Вы также можете продать его лизинговой компании, чтобы получить единовременный прирост. Позже вы сможете сдать ее обратно только тогда, когда она вам понадобится.

Еще один элемент оборудования, который владельцы бизнеса часто упускают из виду как источник дохода, — это неиспользуемые офисные помещения. Подобно тому, как можно арендовать неиспользуемое оборудование, Fundera предлагает продать или сдать в аренду дополнительные офисы как еще один способ ликвидировать долгосрочные активы.

8. Используйте вашу кредиторскую задолженность

Часто упускают из виду поддержание хороших отношений с вашими кредиторами.Ключевой частью этого является поддержание хорошего кредитного рейтинга. Если вы испытываете проблемы с денежным потоком, хорошая кредитоспособность и хорошие отношения помогут вам договориться о продленных условиях оплаты. Однако это не постоянное решение любых текущих финансовых проблем.

Хотя вы можете захотеть получить свою дебиторскую задолженность как можно быстрее, вам следует как можно дольше задерживать ее. Вы можете использовать банковские переводы для завершения платежей в самый последний день, когда они должны быть произведены. Вы также можете подумать о таких методах, как финансирование счетов, чтобы гарантировать, что вы получите необходимые деньги на ваших условиях.

Кроме того, когда вы работаете с поставщиками, не забудьте проверить наличие скидок и пересмотреть условия оплаты, как только вы станете постоянным клиентом.

Все, что вы (не) хотите знать о привлечении капитала

Большинство предпринимателей понимают, что если основы бизнес-идеи — команда менеджеров, рыночные возможности, операционные системы и средства контроля — надежны, скорее всего, есть деньги. Задача получить этот капитал для роста компании может быть волнующей.Но каким бы захватывающим ни был поиск денег, он не менее опасен. В процесс встроены определенные суровые реалии, которые могут серьезно навредить бизнесу. Предприниматели не могут избежать их, но, зная, что они из себя представляют, могут по крайней мере подготовиться к ним.

После десяти лет упорной работы и бессонных ночей, направленных на то, чтобы вывести компанию на объем продаж в 5 миллионов долларов, основатель Seattle Software (замаскированное название реальной компании) был убежден, что в следующие три года он сможет достичь 11 миллионов долларов.Все, что ему было нужно, это наличные. Десять банков отказались продлить его кредитную линию и посоветовали ему увеличить капитал. На семинаре для предпринимателей он встретил юриста, который сказал, что выйдет на биржу в Ванкувере или Лондоне и быстро привлечет 2,5 миллиона долларов. Основатель испытывал искушение подписать его.

Texas Industrial (опять же, замаскированная) выросла из идеи до лидера отрасли промышленного косилочного оборудования с доходом 50 миллионов долларов в год. Компания хотела продолжить рост и в 1987 году решила, что пришло время для первичного публичного размещения акций.Андеррайтеры согласились. Они начали оформление документов и запланировали роуд-шоу на начало ноября.

Основатели обеих этих компаний думали, что они готовы к процессу сбора средств. Они составили бизнес-планы и наняли консультантов. Но этого недостаточно. Каждая стратегия сбора средств и каждый источник денег подразумевают определенные наличные расходы и обязательства различного рода. Если предприниматель не обдумал их заранее и не решил, как с ними справиться, он или она может закончить плохо структурированной сделкой или неэффективным поиском капитала.

Предприниматели не должны бояться искать нужные им деньги. Хотя они могут плыть по темным водам и всегда будут в невыгодном положении при переговорах с людьми, которые заключают сделки каждый день, они могут предпринять шаги, чтобы гарантировать получение необходимого капитала, когда он им нужен, на условиях, которые не подходят. жертвовать своими будущими вариантами. Первый из этих шагов — понять обратную сторону процесса сбора средств.

Привлечение денег — много денег

Приманка денег приводит к тому, что основатели сильно недооценивают время, усилия и творческую энергию, необходимые для получения денег в банке.Это, пожалуй, наименее ценный аспект сбора денег. В развивающихся компаниях во время цикла сбора средств менеджеры обычно тратят половину своего времени и большую часть своей творческой энергии на привлечение внешнего капитала. Мы видели, как основатели бросали почти все, над чем они работали, чтобы найти потенциальные источники денег и рассказать свою историю.

Этот процесс является напряженным и может затянуться на месяцы, поскольку заинтересованные инвесторы проводят «комплексную проверку» основателя и предлагаемого бизнеса.Получение «да» легко может занять шесть месяцев; Нет может занять до года. В то же время эмоциональная и физическая утечка оставляет мало энергии для ведения бизнеса, и денежные средства уходят, а не поступают. Молодые компании могут разориться, в то время как основатели пытаются получить капитал для финансирования следующего рывка роста.

Неизменно страдает производительность. Клиенты чувствуют пренебрежение, пусть даже незаметное и непреднамеренное; сотрудникам и руководителям уделяется меньше внимания, чем им нужно и к чему они привыкли; небольшие проблемы упускаются из виду.В результате продажи падают или падают, сбор денежных средств замедляется, а прибыль сокращается. И если усилия по сбору средств в конечном итоге потерпят неудачу, страдает моральный дух, и ключевые люди могут даже уйти. Последствия могут нанести вред молодому бизнесу, испытывающему трудности.

Один из стартапов начал поиск венчурного капитала, когда после почти десяти лет приобретения соответствующего опыта и развития репутации в своей отраслевой нише основатели почувствовали возможность создать компанию в области, связанной с телекоммуникациями.Три партнера вложили 100 000 долларов своих собственных с трудом заработанных денег в качестве начального капитала для разработки бизнес-плана и намеревались собрать еще 750 000 долларов. Восемь месяцев спустя их начальные деньги были потрачены, и все возможные источники финансирования, которые они могли придумать, в том числе более 25 фирм венчурного капитала и некоторых инвестиционных банкиров, оказались неэффективными. Потенциальные основатели бросили свою хорошую работу, вложили свои «птичьи яйца» и работали день и ночь на предприятие, которое терпело крах, прежде чем у него даже появился шанс начать.

Предприниматели могли по-другому потратить время и деньги. Мы спросили их, каковы были бы их продажи, если бы они потратили стартовый капитал в размере 100 000 долларов за предыдущие 12 месяцев на поиск своих первых клиентов. Их ответ? Один миллион долларов. Основатели не были готовы отвлекать так много своего внимания от налаживания операций. На самом деле сбор денег был менее важен для жизнеспособности компании, чем закрытие заказов и сбор наличных.

Даже если поиск капитала увенчается успехом, наличные расходы могут быть на удивление высокими. Издержки публичного размещения — гонорары юристам, андеррайтерам, бухгалтерам, типографиям и регулирующим органам — могут составлять от 15% до 20% меньшего предложения и в некоторых случаях доходить до 35%. И публичная компания сталкивается с определенными дополнительными расходами после возникновения проблемы, такими как административные расходы и судебные издержки, которые увеличиваются с необходимостью более подробной отчетности в соответствии с требованиями SEC. Кроме того, вероятно, вырастут гонорары директоров и премии по страхованию ответственности.Эти расходы часто составляют до 100 000 долларов в год и более.

Аналогичным образом, банковские ссуды на сумму более 1 миллиона долларов могут потребовать проведения строгого аудита и независимой проверки, чтобы гарантировать, что стоимость запасов и дебиторской задолженности является добросовестной. Все эти расходы берет на себя получатель средств.

Требование времени и денег неизбежно. Чего предприниматели могут избежать, так это тенденции недооценивать эти затраты и неспособности их планировать.

У вас нет конфиденциальности

Чтобы убедить спонсора расстаться с деньгами, требуется хорошая работа по продажам и информация.При поиске средств вы должны быть готовы рассказать 5, 10 или даже 50 разным людям, зависите ли вы от одного блестящего техника или инженера, каковы возможности и недостатки руководства, какой долей компании вы владеете, как вам платят, и каковы ваши маркетинговые и конкурентные стратегии. И вам придется сдавать свою личную и корпоративную финансовую отчетность.

Раскрытие таких охраняемых секретов беспокоит предпринимателей, и это понятно. Хотя большинство потенциальных источников соблюдают конфиденциальность предприятия, иногда утечка информации происходит непреднамеренно, что может иметь разрушительные последствия.В одном случае команда стартапов в Великобритании изобрела новое устройство автоматического счета монет для банков и крупных предприятий розничной торговли. Этот продукт был многообещающим, и бизнес-план был продуман. Когда ведущий инвестор искал соинвесторов, он поделился бизнес-планом с потенциальным инвестором, который в конечном итоге отказался от участия. Сделка все равно состоялась, но через несколько месяцев предприниматели обнаружили, что инвестор, решивший не присоединяться, поделился бизнес-планом с конкурентом.

В другом случае консультант помогал предпринимателю продать его бизнес компании Среднего Запада. Сидя в офисе старшего сотрудника банка, который рассматривал возможность финансирования покупки, продавец запросил дополнительную информацию о личном финансовом положении покупателя. Сотрудник банка позвонил в банк покупателя за тысячу миль отсюда, вызвал на линию помощника низшего звена и с изумлением слушал, как клерк сказал: «Да, у меня есть его личный баланс прямо здесь», и приступил к чтению. это строка за строкой.

Вероятность того, что информация попадет в чужие руки, является неотъемлемым риском при поиске капитала и является одной из причин, чтобы убедиться, что вам действительно нужны деньги и вы получаете их из авторитетных источников. Хотя вы не можете исключить риск, вы можете минимизировать его, обсудив проблему с ведущим инвестором, избегая некоторых источников, близких к конкурентам, и поговорив только с авторитетными источниками. Фактически вам следует провести собственную «должную осмотрительность» в отношении источников, поговорив с предпринимателями и авторитетными профессиональными консультантами, которые имели с ними дело.

Эксперты могут взорвать

Решения о том, сколько денег привлечь, из каких источников, в виде долга или капитала, на каких условиях — все это каким-то образом ограничивает руководство и создает обязательства, которые необходимо выполнить. Эти обязательства могут нанести вред растущему бизнесу, но менеджеры быстро передают свои стратегии сбора средств финансовым консультантам. К сожалению, не все консультанты обладают одинаковой квалификацией. И, конечно же, предприниматель, а не сторонний эксперт, должен жить или умереть из-за последствий.

Opti-Com (вымышленное название реальной компании) был стартапом, выделившимся из публичной компании в отрасли волоконной оптики. Хотя менеджеры стартапов не считались суперзвездами, они были сильными и заслуживающими доверия. Их амбиции заключались в том, чтобы довести продажи компании до 50 миллионов долларов за пять лет («фантазия от 5 до 50»), и они заручились помощью большой, уважаемой бухгалтерской фирмы и юридической фирмы, чтобы проконсультировать их, помочь подготовить их бизнес-план и разработать стратегию сбора средств. В результате был предложен план по привлечению 750 000 долларов за около 10% обыкновенных акций.

Советник призвал основателей Opti-Com представить бизнес-план 16 ведущим венчурным компаниям в районе Бостона; четыре месяца спустя они получили 16 отказов. Затем им посоветовали обратиться к венчурным компаниям такого же качества в Нью-Йорке, поскольку, вопреки общепринятому мнению по сбору денег, другие были «слишком близко к дому». Год спустя основатели все еще не добились успеха — и деньги почти закончились.

Проблема

Opti-Com заключалась в том, что предприниматели слепо верили, что консультанты знают местность и добьются результатов.Дело в том, что бизнес-предложение не было основной сделкой с венчурным капиталом, но поиск не включал ни более мелкие, более специализированные фонды венчурного капитала, ни частных инвесторов, ни стратегических партнеров, которые с большей вероятностью финансировали бы этот тип бизнеса. Кроме того, сделка была переоценена в три-четыре раза, что, несомненно, отпугнуло инвесторов.

Opti-Com со временем сменил советника. Под другим руководством компания обратилась в небольшой фонд штата Массачусетс, специально созданный для предоставления рискового капитала развивающимся компаниям, недостаточно устойчивым для привлечения традиционного венчурного капитала, но важным для экономического обновления штата.Это было подходящим вариантом. Opti-Com привлек капитал, в котором нуждался, и по оценке, более соответствующей рыночной для начинающих сделок: около 40% компании вместо 10%, предложенных учредителями.

Дело не в том, чтобы избегать использования внешних советников, а в том, чтобы подходить к ним избирательно. Одно из практических правил — выбирать людей, которые активно участвуют в сборе денег для компаний на вашем этапе роста, в вашей отрасли или области технологий и с аналогичными требованиями к капиталу.

Деньги — это разные вещи

Хотя ваши усилия по сбору средств движут деньгами, это не единственное, что могут предложить потенциальные финансовые партнеры. Если вы упускаете из виду такие соображения, как наличие у партнера опыта в отрасли, контактов с потенциальными поставщиками или клиентами и хорошей репутации, вы можете обойтись без себя.

Другой важной переменной иногда является скорость реакции инвестора. У одной управленческой группы было четыре недели, чтобы собрать 150 миллионов долларов для покупки автомобильного телефона, прежде чем он будет выставлен на аукционе на открытом рынке.У него не было достаточно времени, чтобы составить подробный бизнес-план, но он представил сводный план пяти ведущим венчурным компаниям и фирмам LBO.

Одна из фирм задала показательный вопрос: «Как предотвратить кражу этих телефонов? Вы не сможете проникнуть на рынок, если не решите эту проблему ». Основатели вскоре пришли к выводу, что искать этот источник не стоит. Очевидно, что компания мало что знала об этом бизнесе: в то время автомобильные телефоны не крали, как радиоприемники CB, потому что ими нельзя было пользоваться, пока они не прошли авторизованную установку и активацию.Предприниматели не успели дождаться, пока инвестор наберет обороты. Они сосредоточили свои усилия на двух инвесторах, имеющих опыт работы в сфере телекоммуникаций, и быстро взяли на себя обязательства.

Еще один предприниматель имел запатентованное инновационное устройство для использования производителями полупроводников. У него заканчивались деньги от предыдущего раунда венчурного капитала, и ему нужно было больше, чтобы запустить продукт в производство. Его сторонники не стали вкладывать больше средств, поскольку он почти на два года отставал от своего бизнес-плана.

Когда известные фирмы венчурного капитала отказали ему, он стал искать альтернативы. Он перечислил наиболее вероятных клиентов устройства и обратился к фирмам с венчурным капиталом, которые поддерживали эти компании. Теория заключалась в том, что они смогут признать достоинства технологии и возможности для бизнеса. Из списка 12 активных инвесторов в отрасли клиента предприниматель получил три предложения в течение трех месяцев, и вскоре после этого финансирование было прекращено.

Поиск бесконечен

После месяцев напряженной работы и жестких переговоров, голодные и неосторожные предприниматели быстро приходят к выводу, что сделка закрывается путем рукопожатия и письма о намерениях или ведомости условий.Они ослабляют уличную осторожность, которую проявляли до сих пор, и прекращают обсуждения с альтернативными источниками финансирования. Это может быть большой ошибкой.

Предприниматель и один из его вице-президентов одновременно вели переговоры с несколькими венчурными капиталистами, тремя или четырьмя стратегическими партнерами и источником промежуточного капитального кредита. Примерно через шесть месяцев компания осталась без наличных в течение 60 дней, и потенциальный спонсор, наиболее заинтересованный в сделке, знал об этом. Он предложил взять или оставить ссуду в размере 10 миллионов долларов под 12% с варрантами на приобретение 10% компании.Менеджеры считали, что, хотя сделка была недешевой, она была дешевле, чем традиционный венчурный капитал, и у них было мало альтернатив, поскольку ни один из других переговоров не приобрел столь серьезного характера.

И все же предприниматели смогли скрыть свою переговорную слабость. Каждый раз, когда планировался раунд переговоров, основатель компании планировал еще одну встречу в тот же день через несколько часов. Он создал эффект более интенсивной дискуссии в другом месте, чем существовало на самом деле.Сказав, что ему нужно приехать в Чикаго, чтобы продолжить переговоры с венчурным капиталистом XYZ, основатель заставил инвесторов задуматься о том, насколько сильны их позиции.

Основатель, наконец, заключил сделку с одним инвестором, который был заинтересован и на вполне приемлемых для него условиях. С тех пор компания стала публичной и является лидером в своей отрасли.

Ведущий предприниматель понимал то, чего не понимают многие другие: вы должны предполагать, что сделка никогда не будет закрыта, и продолжать искать инвесторов, даже если кто-то серьезно заинтересован.Хотя заманчиво закончить тяжелую работу по поиску денег, продолжение поиска не только сэкономит время, если сделка сорвется, но и укрепит вашу позицию на переговорах.

Адвокаты не могут вас защитить

Почему вам приходится заниматься мелочами юридических и бухгалтерских документов, если вы платите профессионалам большие гонорары за их обработку? Потому что тебе приходится с ними жить.

Сделки структурируются по-разному. В юридической документации прописаны условия, договоренности, условия, обязанности и права сторон в сделке.Источники денег совершают сделки каждый день, поэтому, естественно, они более комфортны в процессе, чем предприниматель, который проходит через него в первый или второй раз. Ковенанты могут лишить компанию гибкости, необходимой для реагирования на непредвиденные ситуации, а юристы, какими бы компетентными и добросовестными ни были, не могут точно знать, какие условия и условия бизнес не может выдержать.

Рассмотрим небольшую публичную компанию, которую мы назовем Com-Comp. После более чем двух месяцев жестких переговоров с банком о конвертации необеспеченной банкноты до востребования на сумму более 1 доллара.5 миллионов на годовой срок, окончательная документация прибыла. Среди множества ковенантов и условий был один пункт, скрытый глубоко в соглашении: «Указанный заем будет подлежать выплате по требованию в случае каких-либо существенных событий любого рода, которые могут отрицательно повлиять на результаты деятельности компании».

Пункт был настолько открыт для толкования, что дал банку, который уже был противником, заряженное ружье. Любое непредвиденное событие может быть использовано для отзыва ссуды, тем самым ввергнув и без того проблемную компанию в такую ​​суматоху, что она, вероятно, была бы вынуждена обанкротиться.Когда учредители прочитали мелкий шрифт, они сразу поняли, что условия неприемлемы, и затем соглашение было пересмотрено.

Вливание капитала — будь то заемный или акционерный капитал, из частных или институциональных источников — может вывести компанию на новые высоты или, по крайней мере, помочь ей пережить трудный период. Для малых предприятий существует множество альтернативных источников финансирования, и предприниматели не должны бояться их использовать.

Однако они должны быть готовы вкладывать время и деньги в тщательный и внимательный поиск капитала.Сам процесс сбора денег является дорогостоящим и обременительным. Это нельзя сделать случайно или делегировать. И ему присущи риски.

Поскольку ни одна сделка не бывает идеальной и даже самые сообразительные предприниматели находятся в невыгодном положении при переговорах с людьми, которые заключают сделки, чтобы заработать себе на жизнь, у предпринимателей есть сильный стимул узнать как можно больше об этом процессе, в том числе и о самих вещах, которые они вероятно, меньше всего заинтересованы в знании.

Версия этой статьи появилась в выпуске Harvard Business Review за ноябрь – декабрь 1989 г.

2 основных способа увеличения капитала корпорациями

Финансирование операций с капиталом

Для ведения бизнеса требуется большой капитал. Капитал может принимать разные формы: от человеческого и трудового капитала до экономического капитала. Но когда большинство людей слышат термин «финансовый капитал», первое, что приходит на ум, — это деньги.

Это не обязательно неправда. Финансовый капитал представлен активами, ценными бумагами и, конечно же, наличными деньгами. Наличие доступа к наличным деньгам может означать разницу между компаниями, которые расширяются или остаются позади, и остаются в беде.Но как компании могут привлечь капитал, который им нужен, чтобы поддерживать свою деятельность и финансировать свои будущие проекты? И какие варианты у них есть в наличии?

Есть два типа капитала, который компания может использовать для финансирования операций: заемный и собственный. Осмотрительная практика корпоративных финансов предполагает определение наиболее рентабельного сочетания заемных и собственных средств. В этой статье рассматриваются оба вида капитала.

Ключевые выводы

• Предприятия могут использовать заемный или собственный капитал для привлечения денег, когда стоимость долга обычно ниже, чем стоимость собственного капитала, при условии, что долг имеет регресс.
• Заемный капитал предоставляется в форме займов или выпусков корпоративных облигаций. Акционерный капитал поступает в виде наличных денег в обмен на владение компанией, обычно через акции.
• Держатели долга обычно взимают с предприятий проценты, в то время как держатели акций полагаются на повышение стоимости акций или дивиденды для получения прибыли.
• Привилегированный капитал имеет преимущественное право на активы компании по сравнению с обыкновенным капиталом, что снижает стоимость капитала для привилегированного капитала.

Долговой капитал

Заемный капитал также называют заемным финансированием.Финансирование за счет заемного капитала происходит, когда компания берет деньги в долг и соглашается вернуть их кредитору позднее. Наиболее распространенными типами компаний, использующих заемный капитал, являются ссуды и облигации, которые более крупные компании используют для поддержки своих планов расширения или финансирования новых проектов. Небольшие предприятия могут даже использовать кредитные карты для увеличения собственного капитала.

Компании, стремящейся привлечь капитал за счет заемных средств, возможно, потребуется обратиться в банк за ссудой, где банк становится кредитором, а компания — должником.В обмен на ссуду банк взимает проценты, которые компания отмечает в своем балансе вместе с ссудой.

Другой вариант — выпуск корпоративных облигаций. Эти облигации продаются инвесторам, также известным как держатели облигаций или кредиторы, со сроком погашения после определенной даты. До наступления срока погашения компания несет ответственность за выплату процентов по облигации инвесторам.

Рейтинговые агентства, такие как Standard and Poor’s (S&P), несут ответственность за оценку качества корпоративного долга, сигнализируя инвесторам о том, насколько рискованными являются облигации.

Плюсы и минусы заемного капитала

Поскольку корпоративные облигации обычно сопряжены с высоким риском — вероятность дефолта выше, чем по облигациям, выпущенным государством, — они приносят гораздо более высокую доходность. Деньги, полученные от выпуска облигаций, могут быть использованы компанией для планов расширения.

Хотя это отличный способ привлечь столь необходимые деньги, у заемного капитала есть обратная сторона: он связан с дополнительным бременем процентов. Эти расходы, понесенные только для получения доступа к средствам, называются стоимостью заемного капитала.Выплата процентов кредиторам должна производиться независимо от результатов деятельности. В низкий сезон или в плохую экономику компания с высокой долей заемных средств может иметь выплаты по долгу, превышающие ее доход.

Пример заемного капитала

Рассмотрим на примере кредитный сценарий. Предположим, компания берет бизнес-ссуду в размере 100 000 долларов США в банке с годовой процентной ставкой 6%. Если кредит будет погашен через год, общая сумма возврата составит 100 000 долларов США x 1,06 или 106 000 долларов США. Конечно, большинство ссуд не выплачиваются так быстро, поэтому фактическая сумма начисленных процентов по такой большой ссуде может быстро увеличиться.

Собственный капитал

С другой стороны, акционерный капитал создается не за счет займов, а за счет продажи акций компании. Если увеличение долга не является финансово жизнеспособным, компания может увеличить капитал, продав дополнительные акции. Это могут быть как обыкновенные, так и привилегированные акции.

Обыкновенные акции дают акционерам право голоса, но на самом деле не придают им особого значения с точки зрения важности. Они находятся в самом низу лестницы, а это означает, что их владение не имеет такого приоритета, как другие акционеры.Если компания разоряется или ликвидируется, в первую очередь выплачиваются деньги другим кредиторам и акционерам. Привилегированные акции уникальны тем, что выплата определенного дивиденда гарантируется до того, как будут произведены такие выплаты по обыкновенным акциям. В обмен на это держатели привилегированных акций имеют ограниченные права собственности и не имеют права голоса.

Владельцы долга обычно называются кредиторами, а держатели капитала — инвесторами.

Плюсы и минусы увеличения капитала

Основное преимущество увеличения собственного капитала заключается в том, что, в отличие от заемного капитала, компания не обязана возвращать вложения акционеров.Вместо этого стоимость собственного капитала относится к сумме прибыли от инвестиций, которую ожидают акционеры на основе результатов более крупного рынка. Эти доходы поступают от выплаты дивидендов и оценки акций.

Недостатком собственного капитала является то, что каждый акционер владеет небольшой частью компании, поэтому собственность становится размытой. Владельцы бизнеса также обязаны своим акционерам и должны обеспечивать, чтобы компания оставалась прибыльной, чтобы поддерживать высокую оценку акций, продолжая при этом выплачивать ожидаемые дивиденды.

Поскольку держатели привилегированных акций имеют более высокие права на активы компании, риск для держателей привилегированных акций ниже, чем для держателей обыкновенных акций, которые занимают нижнюю часть пищевой цепочки платежей. Таким образом, стоимость капитала для продажи привилегированных акций ниже, чем для продажи простых акций. Для сравнения, оба типа акционерного капитала, как правило, дороже, чем заемный капитал, поскольку кредиторам всегда гарантируется оплата по закону.

Пример уставного капитала

Как упоминалось выше, некоторые компании предпочитают не занимать больше денег для увеличения своего капитала.Возможно, они уже используют заемные средства и просто не могут больше брать в долг. Они могут обратиться к рынку за наличными.

Стартап-компания может привлекать капитал через бизнес-ангелов и венчурных капиталистов. С другой стороны, частные компании могут принять решение о публичном размещении ценных бумаг путем проведения первичного публичного предложения (IPO). Это делается путем выпуска акций на первичном рынке — обычно для институциональных инвесторов, — после чего акции продаются инвесторами на вторичном рынке. Например, Facebook стал публичным в мае 2012 года, получив 16 миллиардов долларов капитала за счет IPO, в результате чего стоимость компании составила 104 миллиарда долларов.

Итог

Компании могут привлекать капитал либо за счет заемного финансирования, либо за счет долевого финансирования. Долговое финансирование требует заимствования денег у банка или другого кредитора или выпуска корпоративных облигаций. Полная сумма кредита должна быть возвращена, плюс проценты, которые составляют стоимость заимствования.

Финансирование акционерного капитала предполагает передачу доли владения компанией инвесторам, которые покупают акции компании. Это может быть сделано либо на фондовом рынке для публичных компаний, либо для частных компаний через частных инвесторов, которые получают процент владения.

Оба типа финансирования имеют свои плюсы и минусы, и правильный выбор или правильное сочетание будет зависеть от типа компании, ее текущего профиля деятельности, потребностей в финансировании и ее финансового состояния.

Как привлечь капитал для малого бизнеса

Одна из самых сложных задач для любого предпринимателя, который хочет открыть собственное небольшое дело, — привлечь для этого капитал. Проще говоря, капитал — это сумма денег, которую бизнес может потратить на различные виды деятельности.Привлечение капитала никогда не бывает легкой задачей и часто требует большой решимости и терпения.
Есть несколько способов, которыми предприниматель может привлечь капитал для своего малого бизнеса, однако, прежде чем использовать какие-либо методы сбора капитала, всегда не забывайте иметь бизнес-план, который вы можете показать своим инвесторам. Бизнес-план просто устанавливает характер бизнеса, цель, формулировку миссии, бизнес-цели, затраты, расходы, персонал и все, что связано с бизнесом.

Ниже приведены несколько способов, которыми владелец малого бизнеса может привлечь капитал для своего бизнеса.Имейте в виду, что если один метод сбора капитала не сработает, следует попробовать другой.

Привлечь капитал от друзей

Человек всегда может связаться со своими близкими друзьями, чтобы получить немного денег для привлечения капитала. Близкие друзья всегда рядом, когда они вам нужны; однако убедитесь, что в этом есть что-то для них. Подумайте, почему они просто ссужают вам деньги?
Вы можете попросить деньги, а затем вернуть их с процентами и в течение периода окупаемости, или вы можете добавить их в качестве партнеров в своем бизнесе.Независимо от того, что вы решите сделать, просто помните, вы должны быть искренними и честными со своими друзьями, иначе вы не получите денег даже от своих друзей.

Бизнес-ангелы

Как говорится в слове, ангелы всегда являются хорошим контактным лицом, когда вам нужно привлечь капитал для малого бизнеса. В деловом смысле ангелы — это не библейские божественные существа, напротив, они очень богатые люди, которым нравится помогать предпринимателям в их деловых начинаниях, если они хороши и достаточно заслуживают доверия.
Просто помните, что ангелы — профессионалы, которым нужно увидеть правильный бизнес-план, прежде чем они даже подумают об инвестировании.

Члены семьи

Члены семьи могут быть первым контактным лицом предпринимателя для привлечения капитала. Особенность семьи в том, что они всегда будут готовы помочь и поддержать хорошую идею финансовой помощью. Связь между семьями очень сильна, и даже если у вас нет очень хорошего бизнес-плана, вы все равно сможете получать деньги от своей семьи.
Имейте в виду, что суммы денег, собранной с членов семьи, может не хватить; однако это только начало.

Частные инвесторы

Чтобы войти в деловой мир, вам почти наверняка потребуется иметь дело с частными инвесторами. Можно связаться с частными инвесторами, чтобы привлечь капитал для малого бизнеса. Частные инвесторы всегда готовы вкладывать деньги в новые и сильные деловые предприятия, надеясь получить большую отдачу от своих инвестиций.
Частные инвесторы — профессионалы в деловом мире и обычно имеют многолетний опыт инвестирования. В результате вы должны убедиться, что бизнес-предприятие, которому вы хотите следовать, является прибыльным и имеет надежный бизнес-план, иначе частные инвесторы вряд ли вам помогут.

Венчурные капиталисты

Связь с венчурными капиталистами также является отличным способом привлечения капитала; тем не менее, это часто бывает одним из самых сложных. Понимаете, у венчурных капиталистов очень жесткие условия вложений.Очень немногим малым предприятиям удалось получить финансирование от венчурных капиталистов.
Если вы успешно выполните требования, установленные венчурными капиталистами, вы получите весь капитал, необходимый для запуска и ведения бизнеса.
Кроме того, венчурные капиталисты также смогут дать разумные бизнес-советы и помочь вам в принятии бизнес-решений, чтобы ваш бизнес рос и выжил в деловом мире. Конечно, если бизнес идет хорошо, венчурные капиталисты также получат прибыль от своих вложений.

Привлечение денег из банков

Один из отличных способов создания капитала для малого бизнеса — обратиться в банк за ссудой. Большинство банков были бы рады предоставить ссуду физическому лицу при условии, что у них хороший рейтинг и хорошая история. Кроме того, перед предоставлением ссуды банкам также необходимо ознакомиться с бизнес-планом и всеми предполагаемыми расходами и источниками доходов.
После предоставления ссуды вы должны вернуть ее банку с процентами.

Учреждения поддержки предпринимательства

Есть на самом деле специальные банки для предпринимателей.Предприниматели могут поехать туда и представить свое предприятие, и, если это возможно, предпринимательский банк поможет предоставить капитал, необходимый для ведения бизнеса.
Самое лучшее в этих учреждениях и банках — это то, что они обеспечивают более длительный период окупаемости, что означает, что у вас будет больше времени для получения прибыли.

Ngo’s

НПО или неправительственная организация также очень полезны в привлечении капитала для малого бизнеса. Имейте в виду, что НПО могут не иметь возможности оказывать финансовую помощь напрямую, однако они смогут направить вас в правильном направлении к надежным источникам генерирования капитала.

Клиенты

Иногда предприниматель может обратиться к своим клиентам, чтобы привлечь капитал. Как? Что ж, иногда вы можете взимать с клиента плату за продукт или услугу, прежде чем фактически предоставите их им. По сути, необходимо внести предоплату.
Часто клиенты были бы более чем счастливы внести предоплату, если продукт или услуга того стоят.

Инвестиционные банкиры

Это должен быть последний источник финансирования; после того, как были опробованы все другие источники привлечения капитала.По сути, инвестиционные банкиры могут помочь предпринимателю привлечь капитал, необходимый для его малого бизнеса, но они должны обратиться за помощью к широкой публике.
Это означает, что вы можете в конечном итоге потерять часть прав собственности на свой бизнес, поскольку ваш бизнес будет разделен на акции, предлагаемые широкой публике.
Как видите, есть несколько способов привлечь капитал для малого бизнеса. Все, что для этого требуется, — это правильный курс действий, твердый бизнес-план, большая решимость и терпение.

10 способов увеличить ваш человеческий капитал

Есть что-то приятное в просмотре вашей банковской выписки — по крайней мере, это правда, когда ваш баланс положительный. Это окончательное измеримое число, позволяющее с первого взгляда узнать, где вы находитесь. Суть — твердое значение; независимо от того, написано ли в вашем выписке 100 или 50 000 долларов, вы точно знаете, сколько денег у вас есть в любой момент времени.

Ваш собственный капитал — не менее трудная цифра. Стоимость ваших активов, таких как наличные деньги и наиболее типичные инвестиции, четко определена, как и сумма вашей задолженности по ссудам или кредитным линиям.

Однако чистая стоимость не является полной оценкой общего финансового состояния человека. Вам также необходимо принять во внимание ценность их человеческого капитала.

Что такое человеческий капитал?

Человеческий капитал — это ваши навыки, образование, коллективные навыки, знания и даже творческие способности.

В отличие от вашего банковского счета или чистой стоимости, природа «активов» человеческого капитала затрудняет их количественную оценку. Существуют формулы, которые могут привести к расчетному результату, но этот результат никогда не будет таким же точным, как баланс в банковской выписке.

Почему имеет значение человеческий капитал

Человеческий капитал может не помочь вам получить следующую ипотеку или оплатить счета, но это не значит, что он не очень важен для вашей чистой стоимости. Фактически, ваш человеческий капитал — критически важный компонент вашего будущего успеха.

Чем больше вы вкладываете в свой человеческий капитал, тем больше вкладываете в себя. Фактически, каждый раз, когда вы инвестируете в свой человеческий капитал, вы, вероятно, делаете что-то, что делает вас более привлекательным кандидатом на работу или продвижение по службе.Например, если вы вернетесь в школу, возьмете на себя роль волонтера или даже просто пообщаетесь, все это может быть привлекательным для работодателя.

А если вы владелец малого бизнеса или предприниматель с большими устремлениями? Чем больше вы вкладываете в свои навыки, тем больше у вас шансов на успех.

Улучшение человеческого капитала

Замечательно то, что вы действительно можете улучшить свой человеческий капитал в любое время. Независимо от вашего возраста, финансового положения или планов на будущее, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы значительно поднять эту ценность.

Вот десять способов увеличить свой человеческий капитал.

1. Получите больше образования

Всегда будет обсуждаться, стоит ли вкладывать деньги в определенные уровни образования. Многие люди не видят полной картины. Вы можете слышать о ROI (окупаемости инвестиций), но у многих людей есть гораздо более узкое определение, чем следовало бы.

Ваша окупаемость инвестиций в образование больше, чем заработная плата, которую вы получаете вне очереди. Это даже больше, чем весь доход, который вы заработали бы на протяжении всей жизни, практикуя определенные навыки, которым вы научились.

Процесс постоянного поиска высшего образования поддерживает ваш ум активным и усердным, улучшает вашу способность учиться чему-либо (сохраняя остроту когнитивных навыков) и открывает ваш разум для новых идей. Все эти качества могут увеличить ваш человеческий капитал.

Возможности узнать больше безграничны. Существует традиционный способ поступления в колледж, аспирантуру и т. Д. Или вы можете посмотреть специальную программу, например учебный лагерь по программированию. Здесь подходят и профессиональные программы.Так же как и уроки обучения взрослых.

Но все больше людей обращаются к онлайн-классам, чтобы увеличить свой человеческий капитал. Если вам нужен импульс для вашей карьеры или вы просто хотите узнать что-то новое для удовольствия, посетите Udemy и Skillshare.

Udemy предлагает более 100 000 онлайн-курсов по бизнесу, маркетингу и программному обеспечению. Если вы хотите подняться по карьерной лестнице или открыть собственную компанию, вам нужно увеличить свой человеческий капитал с помощью некоторых из их курсов. Или, если вы подали заявку на работу, которая требует определенного набора навыков, которого у вас еще нет, например финансового моделирования в Excel, запишитесь на один курс от них.Если вы больше склонны к творчеству, Udemy также предлагает курсы по дизайну, фотографии и личному развитию.

Еще одно отличное место для онлайн-обучения — Skillshare. Это больше ориентировано на креативщиков, то есть на тех, кто любит дизайн, фотографию, письмо и даже стиль жизни и анимацию. В дополнение к занятиям, которые могут помочь вам улучшить свои творческие навыки (и, следовательно, ваш личный капитал), у них также есть занятия по бизнесу. Почему? Потому что креативщикам по-прежнему нужно получать деньги, брендировать свою продукцию, не отвлекаться от задачи, быть продуктивным, устанавливать цены, выставлять счета и собирать деньги.

Узнайте больше о повышении уровня вашего образования для увеличения человеческого капитала.

2. Автоматизируйте свои финансы

Если вы все еще просматриваете каждый из своих счетов один за другим, оплачиваете счета по мере их поступления и инвестируете только тогда, когда вспоминаете, вы теряете. Вам нужно автоматизировать — настроить процесс один раз, а затем позволить ему делать свое дело. Это освободит вам больше времени, чтобы сосредоточиться на других аспектах увеличения вашего человеческого капитала.

Давайте рассмотрим два основных способа автоматизации ваших финансов — инвестирование и сбережение.

Инвестирование:

Многие люди пугаются сложности и риска в мире инвестирования. Они будут получать доход от своей основной работы и сбрасывать его на сберегательный счет, пока он им не понадобится.

Упускать из виду мир инвестирования — ошибка. Чем раньше вы начнете жить, тем лучше.

Инвестиции в наши дни также намного проще, чем когда-либо прежде. Есть компании, которые сделают это буквально за вас — робо-консультанты. И есть целые веб-сайты, посвященные тому, чтобы научить вас, как поставить свои финансы на автопилот.

Если вы думаете, что у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать, подумайте еще раз. Вы можете инвестировать всего от 5 долларов и, конечно, от 1 миллиона долларов. Просто прыгайте прямо сейчас — не пожалеете.

Итак, с чего начать? Есть так много отличных вариантов, но мне нравятся три: M1Finance, Acorns и Betterment.

M1Finance — гибридный робот-советник. Вы можете создать у них учетную запись и автоматизировать свои инвестиции — просто попросите M1Finance ежемесячно снимать деньги с определенного счета и инвестировать их за вас.А если вы еще не разработали инвестиционную стратегию или не уверены, чего хотите, M1Finance позволяет вам выбирать из разных «пирогов» инвестиций (а кому не нравится пирог?).

Желуди помогают инвестору, которому трудно найти деньги. Вы привязываете свою кредитную или дебетовую карту к Acorn — каждый раз, когда вы делаете покупку, Acorns округляет ее до следующего доллара, берет «сдачу» и инвестирует ее за вас. Делает это очень просто. Вы будете инвестировать каждый раз, когда совершите покупку, и вам не придется ничего делать! Если вы беспокоитесь, что этого будет недостаточно, вы также можете настроить повторяющиеся переводы всего на 5 долларов.

Наконец, Betterment известен как оригинальный робот-советник, который дает вам возможность инвестировать в торгуемые на бирже фонды (ETF), которые упакованы для вас. Как и в случае с другими обсуждаемыми вариантами, вам нужно связать учетную запись с Betterment и настроить повторяющийся перевод. Это позволит вам инвестировать каждый месяц, ничего не предпринимая.

Экономия:

Empower поможет вам автоматически экономить, и все, что вам нужно сделать, это потратить немного времени на его настройку. Тогда вы можете забыть об этом, пока не заглянете в свое приложение для составления бюджета (вы ведь используете его, верно?) И не увидите, как процветает ваш сберегательный счет.Одна интересная и отличительная особенность этого приложения заключается в том, что вы устанавливаете цель сбережений, а приложение создает стратегию, чтобы сделать это возможным. Как, спросите вы? Отслеживая активность своего аккаунта, выявляя, когда у вас есть лишние деньги, а когда нет денег.

Chime — это онлайн-банк, предлагающий простые и понятные банковские операции. Как и Acorn, когда вы используете свою дебетовую карту, Chime автоматически округляет сумму до следующей суммы в долларах и переводит сдачу на ваш сберегательный счет Chime.Еще один способ сэкономить Chime — у них намного меньше комиссий, чем у традиционного банка.

3. Получите больше опыта

Если вы считаете, что ваша работа ограничивается тем, что происходит с 9:00 до 17:00, ваши возможности для продвижения могут быть также ограничены. Вместо этого используйте доступное время и ресурсы, чтобы получить больше опыта либо в своей карьере, либо в области, которая интересует или может принести вам пользу. Попросите начальника о новом проекте. Поговорите с кем-нибудь из другого отдела вашей компании и посмотрите, сможете ли вы узнать об их ролях и подключиться к их работе.

Я решительный сторонник того, чтобы не делать вашу работу единственным, что определяет вас. Однако, развивая рабочую этику, при которой вы затрачиваете усилия и достигаете уровней, превышающих то, что от вас требуется, вы можете увеличить свой человеческий капитал.

4. Выходите за рамки своей отрасли

Когда рынок жилья рухнул, тысячи ипотечных брокеров были вынуждены уволиться. Многие из этих людей не прошли должного обучения в какой-либо другой отрасли, что поставило их в затруднительное положение.Им приходилось торговать своими шестизначными доходами, основанными на комиссионных, на должности по обучению продажам с низкой заработной платой или ждать, пока рынок вернется.

Приобретая навыки в отрасли, которая не колеблется (из-за рыночных циклов или других внешних сил), у вас будет более высокий человеческий капитал, чем у тех, чья работа всегда будет жертвой обстоятельств. Даже если ваши навыки просто созданы как запасной вариант, вы улучшите свою финансовую стабильность и обеспечите безопасность в процессе.

5. Примите участие

Если есть проблема, которая вас волнует, ищите организации, чья миссия включает продвижение этой проблемы. Волонтерство в некоммерческой организации или выступление с целью выразить свою страсть — хороший способ одновременно повысить свою ценность для мира и свой человеческий капитал.

Волонтерство поможет вам получить знания и приобрести новые навыки, добавив при этом немного гуманизма в ваше резюме. Фактически, волонтерство может быть отличным способом проверить новый карьерный путь — от волонтеров ожидается некоторый опыт, но не тонна.Есть даже некоммерческие организации, чья миссия — научить вас этой отрасли. Например, компания Grid Alternatives из Окленда обучает добровольцев установке солнечных батарей — это способ для тех, у кого нет опыта в области экологически чистой энергии, освоить эту отрасль.

Если вы не знаете, с чего начать, посетите idealist.org, VolunteerMatch или обратитесь в местный общественный центр или место обслуживания, чтобы узнать о множестве возможностей волонтерства в вашем районе.

Начав волонтерство, вы встретите других людей, которые хотят помочь другим и стать лучше.Возможно, вы наладите связи, которые приведут вас к новым возможностям, новой карьере и новым идеям в будущем.

6. Совершенствуйте свои навыки публичных выступлений и презентаций

Если вы хороший оратор или докладчик, вы будете на несколько шагов впереди своих сверстников. Кто-то с такими же знаниями и техническими навыками, что и вы, но не умеющий выступать перед аудиторией, окажется в невыгодном положении рядом с вами.

Вы можете попробовать Toastmasters — традиционный способ улучшить навыки публичных выступлений — или посмотреть курсы публичных выступлений на Skillshare и Udemy.

Другой выбор — взять уроки актерского мастерства или импровизации. Как актер, вы изучаете два важных аспекта, которые могут не быть раскрыты в обычных публичных выступлениях: присутствие, эмоциональное общение, творчество и способность быстро мыслить. Это дополнительные навыки, которые увеличивают ваш человеческий капитал.

7. Развивайте свою человеческую сеть

Чтобы увеличить свой человеческий капитал, вам необходимо сосредоточиться на людях, которых вы знаете и встречаетесь двумя способами: широтой и глубиной. Чем больше людей знают вас и знакомы с вашими навыками и интересами, тем больше у вас будет возможностей для поиска возможностей.

Однако вам следует не только расширять свою сеть. Вы также должны работать, чтобы развивать свои самые важные контакты. И если кто-то из вашей сети просит вас о помощи, как можно чаще говорите «да». Никогда не знаешь, когда именно ты попросишь о помощи, будь то продвижение проекта или поиск лидера в новой карьере.

И если вы думаете, что полезны только близкие связи, наука показывает, что это неправда. Согласно исследованиям, слабые связи с большей вероятностью помогут вам найти новую работу.Обратитесь к тем, кем вы восхищаетесь в LinkedIn. Присоединяйтесь к форумам, которые позволят вам исследовать свои профессиональные и личные увлечения. Ищите местные клубы, где вы можете получить новые навыки или поделиться своими навыками с другими.

8. Опубликуйте свои мысли

Я решительный сторонник написания статей в Интернете, так как это самый простой способ опубликовать свои мысли. К счастью, определенные методы могут привести к росту вашего человеческого капитала.

Ведение дневника вашей повседневной деятельности не является одним из этих методов, если вы не рассматриваете ведение дневника как путь к увеличению дохода.В большинстве случаев вам следует писать в рамках своей области знаний и использовать то имя, под которым вы хотели бы, чтобы вас знали в профессиональном плане. По мере увеличения объема и качества вашего письма будет расти и ваш человеческий капитал.

Есть так много способов начать работу. Вы можете недорого создать собственный блог на таких сервисах, как Squarespace или WordPress. Вы также можете использовать такую ​​платформу, как Medium, которая практически не требует времени и инвестиций для начала работы. Или напишите статью и опубликуйте ее в LinkedIn — ваши более слабые профессиональные связи могут увидеть ее и начать думать о вас в поисках должности, которая только что открылась в их компании.

Если вы читаете отраслевые публикации, это еще одно отличное место для публикации вашей работы. И не упускайте шанс написать статью для местной газеты.

Как только вы раскроете свое имя, вы будете удивлены, сколько людей его увидят (конечно, если вы публикуете свое имя в собственном блоге или на Medium, вы захотите поделиться ссылками в социальных сетях). Если вы позиционируете себя как эксперт, не удивляйтесь, когда люди приходят к вам за советом или предлагают вам работу.

9. Оставайтесь здоровыми

Это одна из тех идей, которые «легче сказать, чем сделать», и я должен принять ее близко к сердцу.Невероятно важно находить время, чтобы быть физически активным и есть здоровую пищу.

Хотя у всех нас есть истории о заядлых курильщиках и пьющих, живущих более ста лет, это не норма. Если вы хотите увеличить свой человеческий капитал, вы должны вести себя так, чтобы с большей вероятностью продлить вашу жизнь… и качество жизни.

В частности, вы хотите продлить годы жизни, в течение которых у вас есть возможность наслаждаться жизнью и получать доход. Ваше здоровье не всегда полностью находится под вашим контролем, поэтому вы должны контролировать как можно больше аспектов.

10. Начните рано

Независимо от того, инвестируете ли вы или хотите увеличить свой человеческий капитал, вы хотите, чтобы время было на вашей стороне как можно больше. Это означает, что нужно приступить к работе как можно скорее.

Когда дело доходит до инвестирования, более длительные периоды времени сглаживают риск и предлагают возможности для получения комбинированной прибыли. С человеческим капиталом, чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет для получения дохода, используя приобретенные навыки.

Кроме того, чем вы моложе, тем легче переключить передачи и начать новую карьеру в случае необходимости.Эта способность является важным фактором при измерении человеческого капитала.

Bottom Line

Увеличение человеческого капитала — достойная цель: это показывает, что вы верите в себя, и дает другим уверенность в том, что они рискуют на вас. Это дает вам возможность зарабатывать больше независимо от внешних сил. Вы можете меньше рисковать своими инвестициями и легче справляться с неизбежными спадами.

И наоборот, более низкий уровень человеческого капитала может привести к нестабильному (или просто меньшему) доходу с течением времени.Это может потребовать большего риска в ваших инвестициях для достижения более высокой доходности. Таким образом, человеческий капитал является важной частью вашей общей финансовой стоимости.

Человеческий капитал следует в той или иной форме учитывать в дополнение к другим вашим финансовым показателям. Наряду с вашим собственным капиталом, доходом, расходами, денежным потоком и множеством других финансовых показателей знание вашей ценности человеческого капитала даст вам полное представление о том, где вы на самом деле находитесь.

Как вы работали над увеличением своего человеческого капитала?

17.1 Как предприятия увеличивают финансовый капитал — Принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

• Опишите финансовый капитал и его связь с прибылью
• Обсудите цель и процесс заимствования, облигации и корпоративные акции
• Объясните, как фирмы выбирают один из источников финансового капитала

Фирмы часто принимают решения, которые включают в себя трату денег в настоящем и ожидание получения прибыли в будущем.Примеры включают в себя, когда фирма покупает машину, которая прослужит 10 лет, или строит новый завод, который прослужит 30 лет, или начинает проект исследований и разработок. Фирмы могут мобилизовать финансовый капитал, необходимый для оплаты таких проектов, четырьмя основными способами: (1) от инвесторов на ранней стадии; (2) путем реинвестирования прибыли; (3) путем заимствования через банки или облигации; и (4) продавая акции. Когда владельцы бизнеса выбирают источники финансового капитала, они также выбирают, как за них платить.

Фирмы, которые только начинают свою деятельность, часто имеют идею или прототип продукта или услуги для продажи, но у них мало клиентов или даже нет клиентов вообще, и поэтому они не получают прибыли.Когда дело доходит до привлечения финансового капитала, такие фирмы сталкиваются с трудной проблемой: как может фирма, которая еще не продемонстрировала свою способность получать прибыль, платить финансовым инвесторам определенную норму прибыли?

Для многих малых предприятий первоначальным источником денег является владелец бизнеса. Например, кто-то, кто решит открыть ресторан или заправочную станцию, может покрыть начальные расходы, вложив средства на свой банковский счет или взяв деньги в долг (возможно, используя дом в качестве залога).С другой стороны, во многих городах есть сеть состоятельных людей, известных как «бизнес-ангелы», которые вкладывают свои деньги в небольшие новые компании на ранней стадии развития в обмен на владение некоторой частью фирмы.

Венчурный капитал фирм вкладывают финансовые средства в новые компании, которые все еще относительно небольшие по размеру, но имеют потенциал для значительного роста. Эти фирмы собирают деньги от различных индивидуальных или институциональных инвесторов, включая банки, учреждения, такие как фонды колледжей, страховые компании, у которых есть финансовые резервы, и корпоративные пенсионные фонды.Фирмы венчурного капитала не просто предоставляют деньги небольшим стартапам. Они также предоставляют консультации по потенциальным продуктам, клиентам и ключевым сотрудникам. Обычно фонд венчурного капитала инвестирует в несколько фирм, а затем инвесторы в этот фонд получают прибыль в зависимости от того, как работает фонд в целом.

Сумма денег, вложенных в венчурный капитал, существенно колеблется из года в год: например, по данным Национальной ассоциации венчурного капитала , в 2014 году венчурные компании инвестировали более 48,3 миллиарда долларов.Все начинающие инвесторы понимают, что большинство малых предприятий никогда не добьются больших успехов; действительно, многие из них выйдут из бизнеса в течение нескольких месяцев или лет. Они также знают, что попадание на первый этаж нескольких огромных успехов, таких как Netflix или Amazon.com, может компенсировать множество неудач. Поэтому инвесторы на ранней стадии готовы пойти на большие риски, чтобы иметь возможность получить значительную прибыль от своих инвестиций.

Если фирмы получают прибыль (их доходы превышают затраты), они могут реинвестировать часть этой прибыли в оборудование, конструкции, а также исследования и разработки.Для многих солидных компаний реинвестирование собственной прибыли является одним из основных источников финансового капитала. Компании и фирмы, только начинающие свою деятельность, могут иметь множество привлекательных инвестиционных возможностей, но небольшую текущую прибыль для инвестирования. Даже крупные фирмы могут в течение года или двух получать низкую прибыль или даже терпеть убытки, но, если фирма не сможет найти стабильный и надежный источник финансового капитала, чтобы продолжать делать реальные инвестиции в трудные времена, она может не выжить до тех пор, пока наступают лучшие времена.Фирмам часто необходимо найти источники финансового капитала помимо прибыли.

Когда у фирмы есть записи, по крайней мере, о получении значительной выручки, а еще лучше о получении прибыли, она может дать заслуживающее доверия обещание выплатить проценты, и, таким образом, у фирмы появляется возможность занимать деньги. У фирм есть два основных метода заимствования: банки и облигации.

Банковская ссуда для фирмы работает почти так же, как ссуда для физического лица, которое покупает машину или дом. Фирма берет в долг определенную сумму денег, а затем обещает выплатить ее, включая некоторую процентную ставку, в течение заранее определенного периода времени.Если фирма не производит платежи по ссуде, банк (или банки) часто может подать на нее в суд и потребовать от нее продать свои здания или оборудование для выплаты ссуды.

Еще один источник финансового капитала — облигации. Облигация представляет собой финансовый контракт: заемщик соглашается выплатить сумму, которая была заимствована, а также процентную ставку в течение определенного периода времени в будущем. Корпоративные облигации выпускаются фирмами, но облигации также выпускаются правительствами различных уровней.Например, муниципальная облигация выпускается городами, облигация штата — штатами США, а казначейская облигация — федеральным правительством через Министерство финансов США . В облигации указывается сумма, которая будет заимствована, процентная ставка, которая будет выплачиваться, и время до погашения.

Например, крупная компания может выпустить облигации на 10 миллионов долларов; Фирма обещает выплачивать проценты из расчета 8% годовых, или 800 000 долларов в год, а затем, через 10 лет, выплатить 10 миллионов долларов, которые она первоначально заимствовала.Когда фирма выпускает облигации, общая сумма займа делится. Фирма стремится занять 50 миллионов долларов путем выпуска облигаций, на самом деле может выпустить 10 000 облигаций по 5 000 долларов каждая. Таким образом, индивидуальный инвестор может фактически дать фирме ссуду в размере 5000 долларов или любой суммы, кратной этой сумме. Любой, кто владеет облигацией и получает процентные платежи, называется держателем облигации . Если фирма выпускает облигации и не может выплатить обещанные проценты, держатели облигаций могут подать на нее в суд и потребовать выплаты, даже если фирме необходимо собрать деньги, продав здания или оборудование.Однако нет гарантии, что у фирмы будет достаточно активов для погашения облигаций. Держатели облигаций могут получить назад только часть того, что они ссудили фирме.

Банковское заимствование более индивидуализировано, чем выпуск облигаций, поэтому оно часто лучше подходит для относительно небольших фирм. Банк может очень хорошо узнать фирму — часто потому, что банк может довольно точно отслеживать продажи и расходы, просматривая депозиты и снятие средств. Вместо этого сравнительно крупные и известные фирмы часто выпускают облигации.Они используют облигации, чтобы привлечь новый финансовый капитал для оплаты инвестиций, или чтобы привлечь капитал для погашения старых облигаций, или для покупки других фирм. Однако идея о том, что банки обычно используются для относительно небольших ссуд, а облигации для более крупных ссуд, не является жестким правилом: иногда группы банков выдают большие ссуды, а иногда относительно небольшие и менее известные фирмы выпускают облигации.

A corporation — это бизнес, который «инкорпорирует», то есть принадлежит акционерам, которые несут ограниченную ответственность по долгу компании, но участвуют в ее прибылях (и убытках).Корпорации могут быть частными или публичными и могут иметь или не иметь акции, обращающиеся на бирже. Они могут привлекать средства для финансирования своей деятельности или новых инвестиций путем привлечения капитала путем продажи акций или выпуска облигаций.

Те, кто покупает акции, становятся владельцами или акционерами фирмы. Акции представляют собственность фирмы; то есть лицо, владеющее 100% акций компании, по определению владеет всей компанией. Акции компании разделены на акций штук.Корпоративные гиганты, такие как IBM, AT&T, Ford, General Electric, Microsoft, Merck и Exxon, владеют миллионами акций. В большинстве крупных и известных фирм никто не владеет большинством акций. Напротив, большое количество акционеров — даже те, кто владеет тысячами акций — каждый владеет лишь небольшой долей общего владения фирмой.

Когда компания принадлежит большому количеству акционеров, необходимо задать три вопроса:

1. Как и когда компания получает деньги от продажи своих акций?
2. Какую норму прибыли обещает выплачивать компания при продаже акций?
3. Кто принимает решения в компании, принадлежащей большому количеству акционеров?

Во-первых, фирма получает деньги от продажи своих акций только тогда, когда компания продает свои акции населению (к общественности относятся частные лица, паевые инвестиционные фонды, страховые компании и пенсионные фонды).Первая продажа компанией акций населению называется первичным публичным размещением акций (IPO) . IPO важно по двум причинам. Во-первых, IPO и любые акции, выпущенные после этого, такие как акции, хранящиеся в качестве казначейских акций (акции, которые компания хранит в своем собственном казначействе), или новые акции, выпущенные позже в качестве вторичного предложения, обеспечивают средства для выплаты инвесторам на ранней стадии , как бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала. Фирма венчурного капитала может владеть 40% акций фирмы.Когда фирма продает акции, фирма венчурного капитала продает свою часть собственности на фирму публике. Вторая причина важности IPO заключается в том, что оно обеспечивает устоявшуюся компанию финансовым капиталом для существенного расширения ее операций.

Однако в большинстве случаев, когда корпоративные акции покупаются и продаются, фирма не получает никакой финансовой прибыли. Если вы покупаете акции General Motors, вы почти наверняка покупаете их у текущего владельца этих акций, и General Motors не получит никаких из ваших денег.Этот узор не должен показаться особенно странным. В конце концов, если вы покупаете дом, ваши деньги получает текущий владелец, а не первоначальный строитель дома. Точно так же, когда вы покупаете акции, вы покупаете небольшую долю собственности на фирму у существующего владельца — и фирма, которая первоначально выпустила акции, не участвует в этой сделке.

Во-вторых, когда фирма решает выпустить акции, она должна признать, что инвесторы будут ожидать получения нормы прибыли. Эта норма прибыли может быть двух видов.Фирма может производить прямые выплаты своим акционерам, называемые дивидендами . В качестве альтернативы финансовый инвестор может купить акцию Wal-Mart за 45 долларов, а затем продать эту долю кому-то другому за 60 долларов, получив прибыль в 15 долларов. Увеличение стоимости акций (или любого актива) между моментом их покупки и продажей называется приростом капитала .

Третий: Кто принимает решения о том, когда фирма будет выпускать акции, выплачивать дивиденды или реинвестировать прибыль? Чтобы понять ответы на эти вопросы, полезно разделить фирмы на две группы: частные и государственные.

A Частная компания принадлежит людям, которые управляют ею на повседневной основе. Частной компанией могут управлять физические лица, и в этом случае она называется индивидуальным предпринимателем , или она может управляться группой, в этом случае это партнерство . Частная компания также может быть корпорацией, но не имеет публично выпущенных акций. Небольшая юридическая фирма, управляемая одним человеком, даже если в ней работают несколько других юристов, будет индивидуальным предпринимателем. Партнёры могут совместно владеть более крупной юридической фирмой.Большинство частных компаний относительно небольшие, но есть некоторые крупные частные корпорации с годовым оборотом в десятки миллиардов долларов, которые не имеют публично выпущенных акций, например, дилер сельскохозяйственных продуктов Cargill, кондитерская компания Mars и инженерно-техническая компания Bechtel. строительная фирма.

Когда фирма решает продать акции, которые, в свою очередь, могут покупать и продавать финансовые инвесторы, она называется публичной компанией . Акционеры владеют публичной компанией. Поскольку акционеры представляют собой очень широкую группу, часто состоящую из тысяч или даже миллионов инвесторов, акционеры голосуют за совет директоров, который, в свою очередь, нанимает топ-менеджеров для повседневного управления фирмой.Чем больше акций принадлежит акционеру, тем больше голосов он имеет право отдать за совет директоров компании.

Теоретически совет директоров помогает гарантировать, что фирма работает в интересах истинных владельцев — акционеров. Однако руководители высшего звена, управляющие фирмой, имеют сильное право голоса при выборе кандидатов, которые войдут в их совет директоров. В конце концов, немногие акционеры достаточно осведомлены или имеют достаточно личных стимулов, чтобы тратить энергию и деньги на назначение альтернативных членов совета директоров.

Существуют четкие закономерности в том, как предприятия привлекают финансовый капитал. Эти закономерности можно объяснить с точки зрения несовершенной информации, которая, как обсуждалось в разделе «Информация, риски и страхование», представляет собой ситуацию, когда покупатели и продавцы на рынке не имеют полной и одинаковой информации. Те, кто фактически управляет фирмой, почти всегда будут иметь больше информации о том, сможет ли фирма получить прибыль в будущем, чем внешние инвесторы, предоставляющие финансовый капитал.

Любая молодая начинающая компания — это риск; действительно, некоторые стартап-фирмы — это лишь немного больше, чем идея на бумаге.Основатели фирмы неизбежно имеют лучшую информацию о том, насколько усердно они готовы работать и будет ли фирма успешна, чем кто-либо другой. Когда основатели вкладывают в фирму собственные деньги, они демонстрируют веру в ее перспективы. На этой ранней стадии бизнес-ангелы и венчурные капиталисты пытаются преодолеть несовершенную информацию, по крайней мере частично, лично зная менеджеров и их бизнес-план и давая им советы.

Точная информация иногда недоступна, потому что корпоративное управление , название, которое экономисты называют учреждениям, которые должны следить за высшими руководителями, терпит неудачу, как показывает следующий раздел Clear It Up на Lehman Brothers.

Как отсутствие корпоративного управления привело к краху Lehman Brothers?

В 2008 году Lehman Brothers был четвертым по величине инвестиционным банком США с 25 000 сотрудников. Фирма существует 164 года. 15 сентября 2008 г. Lehman Brothers подала заявление о защите от банкротства согласно главе 11. Причин банкротства Lehman Brothers много. Одной из областей очевидного провала было отсутствие контроля со стороны Совета директоров, чтобы удержать менеджеров от чрезмерных рисков.Согласно показаниям Тима Гейтнера перед Конгрессом от 10 апреля 2010 года, отчасти провал надзора может быть отнесен на счет того, что Исполнительный комитет по вознаграждениям уделяет особое внимание краткосрочным выгодам без должного учета рисков. Кроме того, согласно отчету судебного следователя, совет директоров Lehman Brothers уделял слишком мало внимания деталям операций Lehman Brothers, а также имел ограниченный опыт оказания финансовых услуг.

Совет директоров, избираемый акционерами, должен быть первой линией корпоративного управления и надзора за высшим руководством.Второй институт корпоративного управления — это аудиторская фирма, нанятая для проверки финансовой отчетности компании и подтверждения того, что все выглядит разумно. Третий институт корпоративного управления — это внешние инвесторы, особенно крупные акционеры, такие как те, кто инвестирует крупные паевые инвестиционные фонды или пенсионные фонды. В случае с Lehman Brothers корпоративное управление не смогло предоставить инвесторам точную финансовую информацию о деятельности фирмы.

По мере того, как фирма становится, по крайней мере, в какой-то мере, и ее стратегия, вероятно, приведет к прибыли в ближайшем будущем, личное знание отдельных менеджеров и их бизнес-планов становится менее важным, поскольку информация о продуктах компании становится более доступной. , выручка, затраты и прибыль.В результате другие внешние инвесторы, которые не знают менеджеров лично, например держатели облигаций и акционеры, более охотно предоставляют фирме финансовый капитал.

На этом этапе фирма часто должна выбирать, как получить доступ к финансовому капиталу. Он может выбрать получение займа в банке, выпуск облигаций или акций. Большим недостатком заимствования денег в банке или выпуска облигаций является то, что фирма берет на себя обязательства по плановым выплатам процентов, независимо от того, имеет ли она достаточный доход или нет. Большим преимуществом заимствования денег является то, что фирма сохраняет контроль над своими операциями и не подчиняется акционерам.Эмиссия акций предполагает продажу собственности компании общественности и ответственность перед советом директоров и акционерами.

Преимущество выпуска акций состоит в том, что небольшая и растущая фирма увеличивает свою заметность на финансовых рынках и может получить доступ к большим объемам финансового капитала для расширения, не беспокоясь о возврате этих денег. Если фирма успешна и прибыльна, совету директоров необходимо будет принять решение о выплате дивидендов или о том, как реинвестировать прибыль для дальнейшего роста компании.Выпуск и размещение акций обходится дорого, требует опыта инвестиционных банкиров и юристов и влечет за собой соблюдение требований к отчетности перед акционерами и государственными органами, такими как Федеральная комиссия по ценным бумагам и биржам.

Компании могут мобилизовать финансовый капитал на ранней стадии несколькими способами: из личных сбережений своих владельцев или менеджеров или с кредитных карт, а также от частных инвесторов, таких как бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала.

Облигация — это финансовый контракт, посредством которого заемщик соглашается выплатить полученную сумму.В облигации указывается сумма, которая будет заимствована, суммы, которые будут погашены с течением времени на основе процентной ставки при выпуске облигации, и время до погашения. Корпоративные облигации выпускаются фирмами; муниципальные облигации выпускаются городами, облигации штатов — штатами США, а казначейские облигации — федеральным правительством через Министерство финансов США.

Акции представляют собой собственность фирмы. Акции компании делятся на акции. Фирма получает финансовый капитал, когда продает акции населению.Первая публичная продажа акций компании называется первичным публичным размещением акций (IPO). Однако фирма не получает никаких средств, когда один акционер продает акции фирмы другому инвестору. Норма прибыли на акции получается в двух формах: дивиденды и прирост капитала.

Частная компания обычно принадлежит людям, которые управляют ею изо дня в день, хотя ею могут управлять и наемные менеджеры. Частная компания, принадлежащая физическому лицу и управляемая ею, называется индивидуальным предпринимателем, а фирма, принадлежащая группе, называется партнерством.Когда фирма решает продать акции, которые могут быть куплены и проданы финансовыми инвесторами, она принадлежит ее акционерам, которые, в свою очередь, избирают совет директоров для найма высшего руководства, и называется публичной компанией. . Корпоративное управление — это название, которое экономисты называют учреждениям, которые должны наблюдать за высшими руководителями, хотя это не всегда работает.

вопросов для самопроверки

1. Ответьте на эти три вопроса о корпоративных финансах на ранней стадии:
   1. Почему очень маленькие компании, как правило, привлекают деньги у частных инвесторов, а не через IPO?
   2. Почему небольшие молодые компании часто предпочитают IPO займам в банках или выпуску облигаций?
   3. Кто лучше осведомлен о том, может ли небольшая фирма получать прибыль, венчурный капиталист или потенциальный держатель облигаций, и почему?
2. С точки зрения фирмы, чем облигация похожа на банковский кредит? Насколько они разные?

Обзорные вопросы

1. Каковы наиболее распространенные способы привлечения финансового капитала начинающими фирмами?
2. Почему фирмы не могут просто использовать свою прибыль в качестве финансового капитала, не прибегая к внешним инвесторам?
3. Почему банки более охотно кредитуют солидные фирмы?
4. Что такое облигация?
5. Что представляет собой акция?
6. Когда фирмы получают деньги от продажи акций своей фирмы, а когда — нет?
7. Что такое дивиденды?
8. Что такое прирост капитала?
9. В чем разница между частной компанией и публичной компанией?
10. Как акционеры, владеющие компанией, выбирают реальных менеджеров компании?

Вопросы о критическом мышлении

1. Если бы вы владели небольшой фирмой, которая в какой-то мере утвердилась, но вам нужен был прилив финансового капитала для осуществления крупного расширения, вы бы предпочли привлечь средства за счет займов или путем выпуска акций? Объяснить свой выбор.
2. Объясните, как компания может потерпеть неудачу, когда меры предосторожности, которые должны быть приняты, не работают.

Проблемы

Компания Darkroom Windowshade имеет в обращении 100 000 акций. Инвесторам фирмы принадлежит следующее количество акций: у инвестора 1 — 20 000 акций; инвестор 2 имеет 18 000 акций; инвестор 3 имеет 15 000 акций; у инвестора 4 10 000 акций; у инвестора 5 7000 акций; а инвесторы с 6 по 11 имеют по 5 000 акций каждый. Какое минимальное количество инвесторов нужно, чтобы проголосовать за смену топ-менеджмента компании? Если инвесторы 1 и 2 соглашаются голосовать вместе, могут ли они быть уверены, что всегда добьются своего в том, как будет управляться компания?

Национальная ассоциация венчурного капитала.«Последние статистические данные и исследования». http://www.nvca.org/index.php?option=com_content&view=article&id=344&Itemid=103Update.

Фредди Мак. 2015. «Обновление Freddie Mac: март 2015 года». По состоянию на 13 апреля 2015 г. http://www.freddiemac.com/investors/pdffiles/investor-presentation.pdf.

Бывший, Джейми Д. «Должен ли ваш малый бизнес стать публичным? Подумайте о преимуществах и рисках превращения в публичную компанию ». Администрация малого бизнеса США: блог сообщества (блог) .Дата публикации 23 марта 2010 г. http://www.sba.gov/community/blogs/community-blogs/business-law-advisor/should-your-small-business-go-public-consider-0.

Глоссарий

облигация

финансовый контракт, посредством которого заемщик, например корпорация, город или штат или федеральное правительство, соглашается выплатить заемную сумму, а также процентную ставку за определенный период времени в будущем

держатель облигаций

лицо, владеющее облигациями и получающее процентные платежи

прирост капитала

Финансовая прибыль от покупки актива, например акции или дома, и последующей его продажи по более высокой цене

корпоративная облигация

облигация, выпущенная фирмами, желающими получить займы

корпоративное управление

так экономисты называют учреждения, которые должны следить за высшими руководителями компаний, принадлежащих акционерам

корпорация

бизнес, принадлежащий акционерам, которые несут ограниченную ответственность по долгу компании, но при этом участвуют в прибыли компании; могут быть частными или публичными и могут иметь или не иметь публично торгуемые акции

дивиденды

прямой платеж от фирмы ее акционерам

первичное публичное размещение акций (IPO)

первая продажа акций фирмой сторонним инвесторам

муниципальные облигации

облигация, выпущенная городами, желающими получить займы

партнерство

компания, управляемая группой, а не отдельное лицо

частная компания

фирма, принадлежащая людям, которые управляют ею на повседневной основе

публичная компания

фирма, которая продала акции населению, которые, в свою очередь, могут покупать и продавать инвесторы

акционеров

человек, владеющих хотя бы некоторыми акциями фирмы

акций

Акции фирмы, разделенные на отдельные части

ИП

компания, управляемая физическим лицом, а не группа

акции

иск о частичном владении конкретной фирмой

Казначейские облигации

облигация, выпущенная федеральным правительством через США.S. Департамент казначейства

венчурный капитал

финансовых вложений в новые компании, которые по-прежнему являются относительно небольшими по размеру, но имеют потенциал для значительного роста

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

1. 1. Руководство небольших компаний могло бы сразу провести IPO, но, пока они не запустят компанию, большинство людей будут платить за акции очень дорого из-за связанных с этим рисков.
   2. Небольшая компания может получать небольшую или нулевую прибыль, и ее владельцы хотят реинвестировать свои доходы в будущий рост компании. Если эта компания выпускает облигации или занимает деньги, она обязана выплачивать проценты, которые могут съесть денежные средства компании. Если компания выпускает акции, она не обязана производить выплаты кому-либо (хотя она может выбрать выплату дивидендов).
   3. Венчурные капиталисты — это частные инвесторы, которые могут внимательно следить за управлением и стратегией компании — и, таким образом, уменьшать проблемы несовершенной информации о том, хорошо ли управляется фирма.Венчурным капиталистам часто принадлежит значительная часть компании, и они имеют гораздо лучшую информацию, чем типичный акционер.
2. С точки зрения фирмы, облигация очень похожа на банковский заем. Оба способа занять деньги. Оба требуют уплаты процентов. Основное различие состоит в том, кого нужно убедить ссудить деньги: для получения банковской ссуды необходимо убедить банк, а для выпуска облигаций необходимо убедить ряд отдельных держателей облигаций. Поскольку банк часто много знает о фирме (особенно если у фирмы есть свои счета в этом банке), банковские ссуды чаще встречаются там, где в противном случае неполная информация была бы проблемой.

10 вариантов финансирования для увеличения стартового капитала для бизнеса

Согласно недавнему исследованию, более 94% новых предприятий терпят крах в течение первого года работы. Недостаток финансирования оказывается одной из частых причин. Деньги — родословная любого бизнеса. Для долгого, кропотливого, но увлекательного пути от идеи до бизнеса, приносящего доход, требуется топливо, называемое капиталом. Вот почему почти на каждом этапе бизнеса предприниматели задаются вопросом: Как мне профинансировать свой стартап?

Теперь, когда вам потребуется финансирование, во многом зависит от характера и типа бизнеса.Но как только вы осознали необходимость сбора средств, ниже приведены некоторые из различных доступных источников финансирования.

Вот подробное руководство, в котором перечислены 10 вариантов финансирования стартапов, которые помогут вам привлечь капитал для вашего бизнеса. Некоторые из этих вариантов финансирования предназначены для индийского бизнеса, однако аналогичные альтернативы доступны в разных странах.

1) Начало вашего бизнеса:

Самофинансирование, также известное как самофинансирование, является эффективным способом финансирования стартапа, особенно когда вы только начинаете свой бизнес.У начинающих предпринимателей часто возникают проблемы с получением финансирования, не проявив сначала некоторой поддержки и плана потенциального успеха. Вы можете инвестировать из собственных сбережений или можете попросить свою семью и друзей внести свой вклад. Это будет легко поднять из-за меньшего количества формальностей / требований, а также меньших затрат на сбор. В большинстве случаев семья и друзья гибко выбирают процентную ставку.

Самофинансирование или самофинансирование следует рассматривать как первый вариант финансирования из-за его преимуществ.Когда у вас есть собственные деньги, вы привязаны к бизнесу. На более позднем этапе инвесторы считают это хорошим моментом. Но это подходит только в том случае, если первоначальная потребность небольшая. Некоторым предприятиям деньги нужны с первого дня, и для таких предприятий самонастройка может быть не лучшим вариантом.

Начальная загрузка также направлена ​​на максимальное использование ресурсов — как финансовых, так и иных — насколько это возможно. Ознакомьтесь с этими 30 советами, чтобы сэкономить деньги и улучшить денежный поток вашего бизнеса.

2) Краудфандинг как вариант финансирования:

Краудфандинг — один из новых способов финансирования стартапа, который в последнее время набирает большую популярность.Это похоже на получение ссуды, предварительного заказа, взноса или инвестиций от нескольких человек одновременно.

Вот как работает краудфандинг — предприниматель разместит подробное описание своего бизнеса на краудфандинговой платформе. Он упомянет цели своего бизнеса, планы по получению прибыли, сколько средств ему нужно и по каким причинам, и т. Д., А затем потребители могут прочитать о бизнесе и дать деньги, если им понравится идея. Те, кто дает деньги, будут давать онлайн-обещания с обещанием предварительно купить продукт или сделать пожертвование.Любой может внести деньги в помощь бизнесу, в который он действительно верит.

Почему вы должны рассматривать краудфандинг в качестве варианта финансирования вашего бизнеса:
Самое лучшее в краудфандинге — это то, что оно также может вызывать интерес и, следовательно, помогает в маркетинге продукта наряду с финансированием. Также благо, если на вас не подадут в суд, если будет спрос на продукт, над которым вы работаете. Этот процесс может исключить профессиональных инвесторов и брокеров, передав финансирование в руки простых людей.Это также может привлечь венчурные инвестиции в будущем, если у компании будет особенно успешная кампания.

Также имейте в виду, что краудфандинг — это конкурентное место для получения финансирования, поэтому, если ваш бизнес не является абсолютно надежным и не может привлечь внимание обычных потребителей с помощью простого описания и некоторых изображений в Интернете, вы можете не найти краудфандинг, который будет работать на вас. в конце концов.

Некоторые из популярных краудфандинговых сайтов в Индии: Indiegogo, Wishberry, Ketto, Fund Line и Catapooolt.

В США популярными краудфандинговыми платформами являются Kickstarter, RocketHub, Dreamfunded, Onevest и GoFundMe.

3) Получите ангельские инвестиции в свой стартап:

Бизнес-ангелы — это люди с излишками денежных средств, заинтересованные в инвестировании в будущие стартапы. Они также работают в группах сетей для коллективного просмотра предложений перед инвестированием. Они также могут предложить наставничество или совет помимо капитала.

Бизнес-ангелы помогли основать многие известные компании, включая Google, Yahoo и Alibaba.Эта альтернативная форма инвестирования обычно происходит на ранних стадиях роста компании, когда инвесторы ожидают, что ее собственный капитал составит до 30%. Они предпочитают брать на себя больший риск вложения средств ради более высокой прибыли.

Angel Investment как вариант финансирования также имеет свои недостатки. Бизнес-ангелы инвестируют меньшие суммы, чем венчурные капиталисты (рассматривается в следующем пункте).

Вот список популярных бизнес-ангелов в Индии — Indian Angel Network, Mumbai Angels, Hyderabad Angels.
Также ознакомьтесь со списком индивидуальных бизнес-ангелов в Индии, некоторые из этих активных бизнес-ангелов вложили средства во многие успешные стартапы.

4) Получите венчурный капитал для своего бизнеса:

Здесь вы делаете большие ставки. Венчурные капиталы — это профессионально управляемые фонды, которые инвестируют в компании с огромным потенциалом. Обычно они инвестируют в бизнес против собственного капитала и выходят из него, когда происходит IPO или поглощение. Венчурные капиталисты предоставляют опыт, наставничество и служат лакмусовой бумажкой для определения того, в каком направлении движется организация, оценивая бизнес с точки зрения устойчивости и масштабируемости.

Венчурные инвестиции могут быть подходящими для малых предприятий, которые вышли из фазы запуска и уже приносят доход.Быстрорастущие компании, такие как Flipkart, Uber и т. Д., С уже разработанной стратегией выхода, могут получить до десятков миллионов долларов, которые можно использовать для быстрого инвестирования, создания сетей и быстрого роста своей компании.

Однако у венчурных капиталистов есть несколько недостатков в качестве варианта финансирования. У венчурных капиталистов короткий поводок, когда дело доходит до лояльности компании, и они часто стремятся окупить свои инвестиции в течение трех-пяти лет. Если у вас есть продукт, для вывода на рынок которого требуется больше времени, венчурные инвесторы могут не очень вас заинтересовать.

Обычно они ищут более широкие возможности, которые немного более стабильны, компании, имеющие сильную команду людей и хорошую тягу. Вы также должны проявлять гибкость в своем бизнесе и иногда отказываться от немного большего контроля, поэтому, если вы не заинтересованы в чрезмерном наставничестве или компромиссе, это может быть не лучшим вариантом.

Узнайте все о привлечении венчурного финансирования

Некоторые из хорошо известных венчурных капиталистов в Индии — Nexus Venture Partners, Helion Ventures, Kalaari Capital, Accel Partners, Blume Ventures, Canaan, Sequoia Capital и Bessemer Ventures.

5) Получите финансирование от бизнес-инкубаторов и акселераторов:

Предприятия на ранней стадии могут рассматривать программы инкубатора и акселератора в качестве варианта финансирования. Эти программы существуют почти в каждом крупном городе и ежегодно помогают сотням начинающих предприятий.

Хотя эти два термина используются как синонимы, между ними есть несколько принципиальных различий. Инкубаторы похожи на родителей для ребенка, которые развивают бизнес, предоставляя средства убежища, обучение и сети для бизнеса.Ускорители — это примерно то же самое, но инкубатор помогает / помогает / питает бизнес, а акселератор помогает бежать / совершать гигантский скачок.

Эти программы обычно рассчитаны на 4-8 месяцев и требуют от владельцев бизнеса временных затрат. Вы также сможете наладить хорошие связи с наставниками, инвесторами и другими стартапами, используя эту платформу.

В США такие компании, как Dropbox и Airbnb, начали с ускорителя — Y Combinator. Вот список 10 лучших инкубаторов и ускорителей в США.

В Индии популярны такие названия, как Amity Innovation Incubator, AngelPrime, CIIE, IAN Business Incubator, Villgro, Startup Village и TLabs.

Популярное программное обеспечение для бухгалтерского учета — ProfitBooks также является частью вашингтонского акселератора Village Capital.

6) Собирайте средства, выигрывая конкурсы:

Увеличение количества конкурсов в огромной степени помогло максимизировать возможности для сбора средств. Он поощряет предпринимателей, у которых есть бизнес-идеи, к созданию собственного бизнеса.На таких соревнованиях нужно либо создать продукт, либо подготовить бизнес-план.

Победа в этих соревнованиях также может привлечь внимание СМИ. Мы, в ProfitBooks, очень выиграли, когда стали региональными финалистами Microsoft BizSparks в 2013 году и выиграли премию Hot100 Startup Award в 2014 году.

Вы должны выделить свой проект, чтобы добиться большего успеха в этих конкурсах. Вы можете представить свою идею лично или представить ее в рамках бизнес-плана. Он должен быть достаточно всеобъемлющим, чтобы убедить любого в том, что в вашу идею стоит инвестировать.

Некоторые из популярных конкурсов стартапов в Индии — это 10000 стартапов NASSCOM, Microsoft BizSparks, Conquest, NextBigIdea Contest и Lets Ignite. Ознакомьтесь с последними программами стартапов и конкурсами в вашем районе. Вот календарь различных конкурсов бизнес-планов.

7) Привлечение денег через банковские ссуды:

Обычно банки — это первое место, куда предприниматели обращаются, когда думают о финансировании.

Банк предоставляет два вида финансирования бизнеса.Один — это ссуда на оборотный капитал, а другой — финансирование. Ссуда ​​на оборотный капитал — это ссуда, необходимая для выполнения одного полного цикла операций, приносящих доход, и лимит обычно определяется ипотечными акциями и дебиторами. Финансирование из банка будет включать обычный процесс обмена бизнес-планом и деталями оценки, а также отчетом по проекту, на основании которого налагается санкция на ссуду.

Почти каждый банк в Индии предлагает финансирование МСП через различные программы. Например, ведущие индийские банки — Bank Of Baroda, HDFC, ICICI и Axis имеют более 7-8 различных вариантов предоставления бизнес-кредитов без залога.Посетите сайты соответствующих банков для получения более подробной информации.

Узнайте, как получить ссуды на оборотный капитал в Индии.

В США такие сайты, как Kabbage, могут помочь вам получить ссуду на оборотный капитал онлайн за считанные минуты. В отличие от традиционных кредиторов, Каббидж утверждает ссуды для малого бизнеса, глядя на реальные данные, а не только на кредитный рейтинг.

8) Получите бизнес-ссуды от поставщиков микрофинансирования или NBFC

Что вы делаете, если не можете претендовать на получение банковского кредита? Есть еще вариант.Микрофинансирование — это в основном доступ к финансовым услугам для тех, кто не имеет доступа к обычным банковским услугам. Он становится все более популярным среди тех, чьи требования ограничены, а кредитные рейтинги не одобряются банком.

Точно так же NBFC — это небанковские финансовые корпорации — это корпорации, которые предоставляют банковские услуги без соблюдения юридических требований / определения банка.

В ProfitBooks мы сотрудничаем с некоторыми из ведущих кредитных организаций Индии, чтобы помочь вам получить финансирование.

9) Правительственные программы, предлагающие стартовый капитал:

Правительство Индии учредило Фонд стартапов в размере 10 000 крор из бюджета Союза на 2014-2015 годы для улучшения экосистемы стартапов в Индии. Для стимулирования инновационных продуктовых компаний правительство запустило программу «Банк идей и инноваций».

Правительство поддержало ‘Pradhan Mantri Micro Units Development and Refinance Agency Limited (MUDRA) ‘ начинается с первоначального корпуса рупий. 20 000 крор, чтобы распространить льготы примерно на 10 лакхов МСП.Вы должны представить свой бизнес-план, и после утверждения ссуды будут санкционированы. Вы получаете карту MUDRA, которая похожа на кредитную карту, которую вы можете использовать для покупки сырья, других расходов и т. Д. Шишу, Кишор и Тарун — это три категории ссуд, доступных по многообещающей схеме. Узнайте больше о МУДРЕ.

SIDBI — Банк развития малых предприятий Индии также предлагает бизнес-кредиты сектору ММСП.

В США есть фонд кредитования малого бизнеса и специальный портал для государственных грантов, доступных для местных предприятий.

Если вы соответствуете критериям отбора, государственные субсидии в качестве варианта финансирования могут быть одними из лучших. Вам просто нужно знать о различных инициативах правительства.

Прочтите о Плане действий правительства Индии Startup India.

Правительство Индии также объявило о пакете Атманирбхара Бхарата для борьбы с ситуацией с COVID-19.

10) Быстрые способы собрать деньги для вашего бизнеса

Есть еще несколько способов привлечь средства для вашего бизнеса.Однако это может работать не для всех. Тем не менее, проверьте их, если вам нужны быстрые средства.

Предпродажа продукта: Продажа продуктов до их выпуска — часто упускаемый из виду и очень эффективный способ собрать деньги, необходимые для финансирования вашего бизнеса. Помните, как Apple и Samsung начали предварительные заказы на свои продукты задолго до официального запуска? Это отличный способ улучшить денежный поток и подготовиться к потребительскому спросу.

Продажа активов: Это может показаться трудным шагом, но он может помочь вам удовлетворить ваши краткосрочные потребности в фонде.Как только вы преодолеете кризисную ситуацию, вы снова сможете выкупить активы.

Кредитные карты: Кредитные карты для бизнеса являются одними из наиболее доступных способов финансирования стартапа и могут быть быстрым способом мгновенного получения денег. Если вы новый бизнес и у вас мало расходов, вы можете использовать кредитную карту и продолжать платить минимальный платеж. Однако имейте в виду, что процентные ставки и расходы по картам могут расти очень быстро, и хранение этого долга может нанести ущерб кредитной истории владельца бизнеса.

Также прочтите о дисконте счета-фактуры. Это хороший способ управлять своим денежным потоком в краткосрочной перспективе.

Заключение и следующие шаги:

Если вы хотите действительно быстро расти, вам, вероятно, понадобятся внешние источники капитала. Если вы начнете работать и слишком долго останетесь без внешнего финансирования, вы не сможете воспользоваться рыночными возможностями.

Несмотря на то, что множество вариантов кредитования может упростить начало работы, ответственные владельцы бизнеса должны спросить себя, в каком объеме финансовой помощи они действительно нуждаются.

Теперь главный вопрос — Как подготовить свой бизнес к сбору средств? Лучше начать с хорошего корпоративного управления с самого начала, так как позже может быть трудно вернуться назад и попытаться обеспечить финансовую дисциплину. Чтобы решить эти проблемы, инвестируйте в хорошее бухгалтерское программное обеспечение и держите свои финансы в порядке.

Вот краткое руководство по выбору идеального программного обеспечения для бухгалтерского учета для вашего бизнеса.

Проверьте свое право сейчас и получите финансирование

Также читайте:
6 Важные бизнес-метрики, которые должен отслеживать каждый стартап
Как создать безбумажный офис и сократить расходы
30 Идеи по сокращению затрат для улучшения вашего денежного потока
20 Советы по экономии налогов для владельцев бизнеса

.