Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Принимать оплату от клиентов с помощью смартфона — Промо на vc.ru

{«id»:75641,»url»:»https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank»,»title»:»\u041f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043e\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0441\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u0430″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank&title=\u041f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043e\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0441\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u0430″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank&text=\u041f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043e\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0441\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u0430″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank&text=\u041f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043e\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0441\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u0430″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u044c \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043e\u0442 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0441\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u0430&body=https:\/\/vc.ru\/promo\/75641-pos-sovkombank»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

12 970 просмотров

Оплата через терминал/банкомат ПАО «Сбербанк»

Узнать место расположения ближайшего устройства самообслуживания ПАО «Сбербанк» можно на официальном сайте Банка .
Оплата абонемента возможна только в устройствах самообслуживания, оборудованных сенсорным экраном. Визуальное оформление экрана может отличаться для разных моделей устройств, сценарий оплаты при этом не меняется. 

Внимание! При использовании данного способа оплаты Банк  взимает дополнительную комиссию:

• В случае оплаты банковской картой : 1% от суммы платежа.
• В случае оплаты наличными средствами 2%  суммы платежа (мин. 20.р)

---

---

Порядок оплаты абонемента

Для осуществления  оплаты абонемента при помощи терминала или банкомата ПАО «Сбербанк», необходимо выполнить следующие действия:

1. В меню устройства   выбрать пункт  «Платежи и переводы ».

2.  Перейти в раздел «Товары и услуги».

3. Указать поставщика услуг «Транспорт».

4.  На следующем этапе выбрать  «Пермская дирекция ДД».

5.  В открывшемся меню выбрать  услугу «Покупка абонемента».

6.  В случае оплаты наличными средствами  внимательно прочитайте оферту. Устройства самообслуживания сдачи не выдают! Если внесена сумма больше, чем стоимость абонемента, остаток денежных средств  будет переведен на услугу, выбранную для сдачи (например, на мобильный телефон). Если внесена сумма меньшая, чем стоимость парковки, то ВСЯ сумма будет переведена на услугу, выбранную для сдачи.

7.  В открывшейся форме  поочередно указать следующие данные:

• номер ТС;
• вид абонемента;
• номер мобильного телефона;
• дату начала действия абонемента;

Каждый раз для перехода на следующую страницу необходимо, после ввода данных нажимать на кнопку  «Далее».

8. Внимательно проверить введенные ранее данные.

9.  На последнем этапе подтвердить оплату, нажав на соответствующую кнопку, в случае оплаты наличными денежными средствами  вставить необходимое количество купюр в купюроприемник.

10. Обязательно дождаться сообщения об успешном завершении операции.

По всем вопросам, связанным с работой платных парковок, Вы можете обращаться в единый контактный центр по телефону 8-800-300-77-77 или по электронной почте на адрес [email protected]

Эквайринг в Беларуси. Услуги торгового эквайринга

1. Что делать если на терминале высвечивается ошибка связи?

Выключить терминал из сети 220В и через 5-10 секунд включить. При сообщении «Ожидание линии» – проверить телефонную розетку, к которой подключен терминал. В случае, если данные действия не помогли, обратиться в банк либо обслуживающую терминал организацию.

2. Что делать, если терминал не выдал чек?

Проверьте наличие и верное расположение бумаги для чеков. Расположите рулон, следуя инструкциям в руководстве.

3. Что делать, если не считывается карта?

Убедитесь, что карта вставляется верно, а также проверьте наличие целостности элементов карты (чипа, магнитной полосы).

4. Что делать, если кассир неверно провела сумму в терминале

Необходимо направить письмо в банк-эквайер об ошибке с приложенным кассовым чеком и чеком терминала (несоответствие сумм).

5. Что делать, если не прошла операция по карте: клиент оплатил наличными, а затем пришел с документами подтверждающими оплату по карте.

Необходимо снять копии с подтверждающих документов, направить письмо с разъяснениями в банк-эквайер, приложить копии имеющихся документов. После подтверждения операции банком, вернуть денежные средства клиенту.

6. Что делать, если сняли отчет не в тот день?

Проблем с этим вопросом не будет. Вместе с тем, денежные средства поступят на расчетный счет ОТС (организации сервиса и торговли) только на следующий день после снятия отчета.

7. Что делать, если кассир ошибочно отдала клиенту два чека и сделала сверку итогов?

К сожалению, после закрытия, чек повторно распечатать невозможно. 

8. Нужно ли делать сверку итогов, если не было оплат?

Сверка итогов делается при наличии хотя бы одной операции.

9. Как найти клиента, если ошибочно провели операцию не на ту сумму?

Обратиться в банк-эквайер с письменным обращением.

10. Нужно ли сохранять чеки оплаты или достаточно итоговой сверки?

Сохранять чеки необходимо, так как именно они являются гарантом оплаты в случае возникновения претензий клиента.

Оплата с помощью терминала Сбербанк (банковской картой)

Оплата предоставляется без комиссии

Платежи осуществляются перечислением денежных средств с банковских карт Банка Сбербанк через терминалы самообслуживания Банка Сбербанк

. Обратите внимание, заказ необходимо в течение 2-х часов (если бронирование было выполнено за 3 часа до отправления с начальной станции) или 20 минут (если бронирование было выполнено менее чем за 3 часа до отправления с начальной станции) .

Отметим, что в отделениях Банка Сбербанк Вам всегда помогут консультанты, если Вы испытываете трудности при работе с терминалом. Для этого, запомните инструкцию или покажите ее  на телефоне (зайдя на сайт) или распечатайте ее с нашего сайта.

Общество с ограниченной ответственностью «ОнлайнСервис», предоставляет услугу в круглосуточном автоматическом режиме. Реквизиты ООО «ОнлайнСервис»: ОГРН 1163850062694 Адрес регистрации: 664017, Иркутская область, г. Иркутск, ул. Гончарова, д. 8 кв. 17 ИНН 3812119333 КПП 381201001 (ИФНС № 17) р/с 40702810923350000439 в филиале «Новосибирский» АО «АЛЬФА-БАНК»

Порядок проведения оплаты

1. Вставьте карту Сбербанка и нажмите кнопку «Платежи и переводы».

2. Нажмите кнопку «Поиск услуг и организаций».

3.Введите «автовокзал онлайн». Нажмите кнопку «Найти».

4. Выберите услугу «Автовокзал-Онлайн.РФ».

5. Введите номер заказа, полученный при бронировании. Нажмите кнопку «Далее».

6. Проверьте информацию о рейсе, количество билетов и сумму платежа. Нажмите кнопку «Далее».

7. Нажмите кнопку «Оплатить».

8. Напечатайте чек.

После подтверждения банком оплаты на номер мобильного телефона, указанный при бронировании, придет СМС с реквизитами электронного билета. Выданный терминалом чек содержит информацию о билетах. Информацию о приобретенных билетах и статусе оплаты заказа можно получить в разделе «Мои заказы» на сайте «Автовокзал-Онлайн.РФ»

Прием платежей с помощью Square Terminal | Центр поддержки Square

После настройки Square Terminal вы можете сразу же приступить к обработке платежей.

Прием платежей с помощью Square Terminal

Чтобы принять платеж, введите произвольную сумму или найдите товар, добавьте его в корзину и нажмите «Начать».

Tap (Apple Pay, Google Pay, бесконтактные карты)
Попросите клиента подержать бесконтактное устройство или карту рядом с символом бесконтактности в центре экрана, чтобы начать платеж.

Dip (чип-карты)
Вставьте чип-карту в слот для чип-карты и оставьте ее на месте до завершения продажи. Лицевая сторона карты с чипом должна быть обращена вверх.

Проведите (карты с магнитной полосой)
Проведите карты с магнитной полосой через считыватель магнитной полосы на правой стороне квадратного терминала. Магнитная полоса должна быть обращена внутрь.

Настройка параметров оплаты

Терминал

создан для универсальности — вы можете запускать карты для своего клиента или сделать так, чтобы ваш клиент управлял платежом.Вы можете настроить оформление заказа прямо на своем Square Terminal:

.

1. Коснитесь трех горизонтальных линий в верхнем левом углу.

2. Нажмите Настройки > Касса > Типы платежей .

3. Выберите вариант оформления заказа, наиболее подходящий для вашего бизнеса.

Пропустить выбор типа платежа : По умолчанию для клиента отображается запрос «Нажмите, проведите пальцем или вставьте».

Пропустить экран с детализированной тележкой : Когда он включен, покупатели не будут видеть детализированный вид своего заказа до оплаты.

Дополнительные функции точки продажи

Square Terminal позволяет вам делать гораздо больше, чем просто принимать платежи. Узнайте больше о возможностях вашего устройства здесь.

Включить тональный сигнал Mastercard

Чтобы включить или отключить звуковой сигнал Mastercard для Square Terminal при завершении успешной транзакции с Mastercard:

1. Коснитесь трех горизонтальных линий в верхнем левом углу.

2. Нажмите __Settings__> __Sounds__.

3. Включить или выключить * Разрешить сетевые звуки карты *.

Если этот параметр включен, сигнал будет слышен только для дебетовых и кредитных карт Mastercard с нижним или нижним наклоном.

Как принимать платежи по кредитным картам вручную

Если вы работаете или работаете в компании, которая принимает транзакции без предъявления карты, важно понимать тонкости ручной обработки карт. Хотя эти шаги легко упустить, особенно когда вы разговариваете с клиентом по телефону и хотите обеспечить быстрое и положительное обслуживание клиентов, небрежный прием платежей по кредитным картам вручную несет в себе как безопасность, так и финансовый риск.

Операции без предъявления карты представляют собой самый большой процент мошенничества с картами, и он имеет тенденцию к увеличению. Ожидается, что объем мошеннических транзакций электронной коммерции достигнет 19 миллиардов долларов в 2018 году, при этом на мошенничество без предъявления карты приходится 45 процентов всех случаев мошенничества с кредитными картами в США.

Почему это? Утечки данных в Target, Home Depot и Equifax снабдили мошенников практически неограниченным объемом личных данных. Сюда входят готовые к использованию кредитные карты и информация о держателях карт, необходимая для открытия новых кредитных линий.

Одновременно с этим внедрение EMV снизило возможности мошенников для совершения мошенничества в точке продажи, и они обратились к мошенничеству без предъявления карты, чтобы уменьшить свои убытки. Это проблематично как для потребителей, так и для продавцов.

Чтобы помочь владельцам бизнеса снизить риск мошенничества, мы рассмотрим шаги по принятию платежей по кредитным картам вручную, которые применяются к большинству поставщиков торговых счетов, а также лучшие меры безопасности, которые вы можете включить в свой протокол при принятии электронной коммерции или по телефону. платежи.Некоторые из этих мер по предотвращению мошенничества имеют дополнительный бонус в виде снижения ваших ставок (не говоря уже о том, что вы сэкономите деньги на потерянных товарах и прибыли в случае мошеннической транзакции).

Принимайте платежи по кредитным картам вручную для вашего бизнеса

Если у вас еще нет терминала для кредитных карт, вам обязательно стоит приобрести его. Обработка личных транзакций вручную требует времени и подрывает меры по предотвращению мошенничества, особенно EMV, доступные для транзакций с предъявлением карты.

Теперь, чтобы вручную принимать платежи по кредитным картам, они могут отличаться по внешнему виду и порядку в зависимости от вашего провайдера, но обычно влечет за собой следующие шаги:

1. Введите предоставленный номер карты.
2. Введите срок действия карты.
3. Введите сумму, которая будет снята со счета.
4. Введите имя держателя карты.

Пока это просто основы. Чтобы оказать себе услугу и защитить свой бизнес от мошенничества без предъявления карты, вам также следует выполнить следующие шаги:

1. Введите платежный адрес для карты.
2. Введите почтовый индекс карты.
3. Требовать, чтобы и почтовый индекс, и адрес выставления счета соответствовали банковским записям.
4. Запросите CVV на карте (трехзначное число на обратной стороне карт Visa, MasterCard и Discover или четырехзначное число на лицевой стороне карт Amex).

Если у вас есть настраиваемый виртуальный терминал, вы можете указать, что все эти данные должны быть введены для подтверждения транзакции. CVV помогает подтвердить, что у клиента есть физическая кредитная карта, тогда как AVS помогает подтвердить, что клиент на самом деле является держателем карты.Захват AVS также снижает ваши ставки, поскольку показывает, что вы проявили должную осмотрительность, чтобы снизить риски, связанные с транзакциями без предъявления карты.

Параллельное сравнение введенных транзакций с сопоставлением AVS и без него показало 17-процентное изменение затрат на обмен. Если вы принимаете платежи по кредитным картам вручную для большой части ваших транзакций, 17-процентное увеличение ваших ставок действительно может добавить.

Если вы занимаетесь электронной коммерцией в своем бизнесе, мы рекомендуем также взглянуть на адреса доставки и выставления счетов ваших заказов.Транзакция с платежным адресом в США, отправляемая за границу, может указывать на мошенничество. Если вы торгуете дорогостоящими товарами, вы можете сэкономить драгоценные запасы, проверяя информацию, которую ваши клиенты вводят перед отправкой, или требуя отправки товара на указанный адрес для выставления счетов.

Повышайте безопасность с помощью удаленной подписи

К сожалению, даже если вы настроите параметры безопасности точно так, как указано выше, и обучите своих сотрудников лучшему протоколу для ручного приема платежей по кредитным картам, вы все равно будете подвержены возвратным платежам, если вы не собираете подписи для своих транзакций.

Понятно, что это серьезная проблема для удаленных заказов. Факсимильные аппараты становятся все более редкими, и запрос разрешения покупки по факсу требует от клиента многого. Выполнение этого процесса в значительной степени не в ваших руках.

Теперь рассмотрим эту альтернативу: отправляемая по электронной почте квитанция с просьбой подписать клиента пальцем на смартфоне или мышью на настольном компьютере или ноутбуке. Получение подписи — ваша лучшая защита от возвратных платежей.Упростив подписку на удаленные покупки для ваших клиентов, вы сможете лучше защитить свой бизнес в случае мошенничества без предъявления карты.

Хотите начать сбор удаленных подписей для ручной обработки карт?

Принимает ли ваша компания в настоящее время платежи по кредитным картам для транзакций без предъявления карты? У вас есть протокол и рекомендуемые настройки безопасности для борьбы с мошенничеством? Сообщите нам о своем опыте в разделе комментариев ниже.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в октябре 2017 года и был обновлен для обеспечения полноты и точности.

Лучший способ принимать кредитные карты для вашего малого бизнеса в 2021 году

Все больше и больше, особенно среди молодежи, люди больше не носят наличные. Для ведения бизнеса малые предприятия должны иметь возможность принимать платежные карты, будь то дебетовые или кредитные.

К сожалению, прием платежей по кредитной карте может оказаться дорогостоящим и сложным. Индустрия карточных платежей печально известна взиманием странных процентных комиссий и других неожиданных комиссий за каждый случай.Их настолько сложно предсказать, что практически невозможно определить точную стоимость приема кредитных карт. Это, в свою очередь, затрудняет определение размера вашей прибыли, а, не зная общей нормы прибыли, вы не сможете разумно принимать многие важные бизнес-решения.

Мы здесь, чтобы помочь. В этой статье мы дадим краткий обзор того, как вы можете принимать платежи по кредитным картам для вашего малого бизнеса, даже если у вас мало фактических данных о продажах, которые помогут вам принять решение.Мы дадим вам несколько советов, как сузить круг обработчиков кредитных карт до нескольких для более тщательного изучения. Мы дадим вам краткий обзор того, как работает обработка кредитной карты, что такое торговый аккаунт и нужен ли он для приема кредитных или дебетовых карт. Мы объясним различные варианты приема платежей по карте, включая необходимое оборудование и программное обеспечение.

Итак, давайте начнем с того, как лучше всего принимать кредитные карты для малого бизнеса.

Прием платежей по кредитным картам для малого бизнеса: что нужно знать

Лучший способ принимать кредитные карты для вашего малого бизнеса зависит от типа вашего бизнеса. Если у вас есть интернет-магазин, вам понадобится специализированное программное обеспечение. Если вы управляете физическим магазином, вам понадобится специализированное оборудование, а если вы часто встречаетесь с покупателями за пределами офиса, вам понадобится мобильное оборудование для обработки данных.

Мы расскажем вам о деталях, указанных ниже.

Как работает обработка кредитной карты

Давайте сначала рассмотрим, как после того, как покупатель использует карту, деньги переходят от покупателя к продавцу, чтобы вы поняли общую картину.

Когда клиент впервые передает вам кредитную или дебетовую карту для оплаты, вам понадобится что-то, чтобы получить информацию о карте (номер карты, срок действия и т. Д.). Если вы управляете обычным магазином или встречаетесь с покупателем за пределами вашего магазина или офиса, вы обычно проводите или опускаете карту с помощью терминала для кредитных карт или мобильного терминала. Если вы управляете интернет-магазином или передаете информацию по телефону, вы обычно берете или вводите эту информацию в виртуальный терминал и / или платежный шлюз.

После того, как вы заберете данные карты, они будут отправлены на утверждение обработчику вашей платежной карты. Сеть вашего процессора свяжется с банком-эмитентом карты, чтобы подтвердить наличие средств для покрытия транзакции. Для дебетовых карт это простая проверка остатка на банковском счете, привязанном к карте. Кредитные карты требуют, чтобы владелец карты не превышал доступный кредит, если транзакция одобрена. Сети обработки также проведут несколько проверок на мошенничество, чтобы (надеюсь) обнаружить подозрительную транзакцию.Если имеется достаточно средств и нет явных признаков мошенничества, транзакция утверждается, и вы можете завершить продажу.

В конце каждого дня вы загружаете все завершенные кредитные / дебетовые транзакции в сеть вашего процессора для обработки (это называется пакетной ). Пакетирование обычно происходит автоматически, если вы используете платежный шлюз или современный терминал для кредитных карт. Для каждой транзакции ваш процессор будет вычитать как применимый обмен (который затем пересылается в банк-эмитент держателя карты), так и наценку.Вы получите все, что останется после вычета этих сборов. Обычно перевод этих средств на ваш банковский счет занимает еще два-три дня.

Как работает процессинг по кредитным картам

Деловая сторона обработки кредитных карт включает несколько основных игроков: сети кредитных карт (Visa, Mastercard и т. Д.), Банк-эмитент, который работает с потребителем, банк-эквайер, который имеет дело с торговцами, и платежные системы, которые обеспечивают выполнение различных взаимодействие продавца и банка-эквайера.Каждая транзакция будет проходить через все эти организации, и каждая организация будет требовать комиссию.

Виды сборов

Комиссии за транзакции по кредитной карте можно разделить на комиссию за обмен и наценки. Каждая межбанковская комиссия имеет процентный компонент и фиксированную ставку, а наценка обычно также включает оба компонента. Сетевые карты устанавливают комиссию за обмен, и продавец не может об этом договориться. Эта комиссия распределяется между сетями карт, банками-эмитентами и банками-эквайерами.Наценка — это то, что взимают платежные системы. Обычно это предмет переговоров.

Помимо комиссии за транзакцию, с вас также будет взиматься комиссия за инцидент. Они взимаются только при возникновении инцидента, и у них также есть не подлежащие обсуждению компоненты, определяемые каждой сетью карт, и наценки, определяемые вашим конкретным процессором. Некоторые из лучших процессоров не взимают наценку за эти сборы.

Типы процессоров

Обычно существует два типа платежных систем: поставщик торгового счета и сторонний процессор / поставщик платежных услуг.У нас есть статьи, в которых подробно обсуждаются достоинства и недостатки каждого типа процессора, но ниже мы дадим краткий обзор каждого из них.

Нужен ли вам торговый счет для приема кредитных карт?

Плюсы и минусы наличия торгового счета

В течение многих лет единственным способом принимать кредитные карты было открытие торгового счета. По сути, торговый счет — это просто банковский счет, на который переводятся средства от обработанных транзакций по кредитным / дебетовым картам.Конечно, для ведения торгового счета также требуются услуги обработки транзакций, оборудование и программное обеспечение для обработки транзакций, функции безопасности и множество других услуг, в зависимости от потребностей вашего бизнеса.

Традиционные торговые счета, как правило, оказываются довольно дорогими, и поставщики торговых услуг часто требуют, чтобы вы согласились на долгосрочный контракт с высокой платой за досрочное расторжение, если вы закроете свою учетную запись до истечения срока действия контракта. Тем не менее, если вы обрабатываете около 10 000 долларов в месяц, вы можете использовать торговый счет.

Даже у поставщиков торговых счетов существует несколько моделей ценообразования. Один может подходить вашему бизнесу лучше, чем другие. Например, Payment Depot предлагает цены на членство, а PaymentCloud лучше всего подходит для предприятий с высоким уровнем риска. Мы рекомендуем вам провести исследование, прежде чем решать, с каким процессором работать.

Самые дешевые и простые способы приема кредитных карт без торгового счета

В последние годы стала доступна альтернативная бизнес-модель и модель ценообразования, которая снижает затраты для малого бизнеса, но при этом предоставляет большинство основных функций, доступных для торгового счета с полным спектром услуг. Поставщики платежных услуг (PSP) позволяют принимать транзакции по кредитным и дебетовым картам без традиционного торгового счета.

PSP (такие как Square, Stripe и PayPal) произвели революцию в обрабатывающей промышленности, предложив простые фиксированные цены, отсутствие комиссий за базовые услуги и помесячный биллинг, который исключает долгосрочные контракты. Они могут сделать это путем объединения учетных записей вместе, поэтому у вас не будет уникального идентификационного номера продавца для вашей компании.Учетные записи PSP легче настроить, но они также уязвимы для внезапного замораживания или прекращения действия учетной записи, что делает их рискованным предложением для предприятий, которые зависят от непрерывного приема карт.

3 основных способа для малого бизнеса принимать платежи по кредитным картам

Ниже приведены три основных способа, которыми малый бизнес может принимать платежи по кредитным картам. Конечно, мы знаем, что некоторые предприятия принимают кредитные карты двумя или всеми тремя способами. Если у вас такой бизнес, имейте в виду, что с некоторыми процессорами это будет стоить вам намного дороже.Все зависит от модели ценообразования процессора, так что помните об этом, делая покупки.

Прием платежей по кредитным картам в магазинах

Для предприятий с физическим местоположением (например, розничных магазинов или ресторанов) вам понадобится как минимум один банкомат для кредитных карт на каждое местоположение. В наши дни у вас есть выбор между традиционным терминалом для кредитных карт и торговой точкой.

Терминалы

Countertop могут обрабатывать транзакции, но большинство моделей практически не предлагают других функций.С другой стороны, POS-система может обрабатывать такие вещи, как управление запасами, планирование сотрудников и множество других функций, чтобы помочь вам вести свой бизнес. Естественно, POS-системы стоят больше, чем большинство настольных терминалов, хотя системы на базе планшетов (например, ShopKeep) более доступны (и мобильны), чем автономные POS-терминалы.

Какой бы тип оборудования вы ни выбрали, убедитесь, что оно совместимо с EMV, т. Е. Может принимать «чиповые» карты. EMV (Europay, Mastercard и Visa) теперь является стандартным методом приема кредитных и дебетовых карт в США.После изменения ответственности EMV в октябре 2015 года вы можете нести ответственность за мошенническую транзакцию, если вы принимаете карту с поддержкой EMV, используя магнитную полосу вместо чипа. В наши дни EMV-совместимые терминалы широко доступны и дешевле, чем когда-либо. Поскольку у большинства клиентов теперь есть карты EMV, действительно нет веских причин продолжать использовать считыватели карт только с магнитной полосой.

Если вам нужна новейшая и лучшая технология приема карт, довольно легко найти терминал или POS-систему, которая принимает методы оплаты на основе NFC.NFC означает для связи ближнего радиуса действия , и его можно найти в платежных системах, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Технология NFC встроена в большинство современных смартфонов, планшетов и даже умных часов. Эта технология получает все большее распространение по мере того, как все больше людей узнают о ее доступности и удобстве.

Независимо от того, какой тип терминала или POS-системы вы решите приобрести для своего бизнеса, мы настоятельно рекомендуем вам покупать оборудование напрямую, а не подписываться на аренду.Торговые агенты по-прежнему настаивают на лизинге оборудования, приводя вводящие в заблуждение аргументы о низкой первоначальной стоимости и возможности списания арендных платежей с ваших налогов. Хотя эти аргументы технически верны, они скрывают реальность того, что аренда терминала или POS-системы в конечном итоге будет стоить вам гораздо дороже, чем покупка.

Оборудование может поставляться с четырехлетними контрактами, которые полностью не подлежат отмене . В течение срока аренды ежемесячные арендные платежи намного превышают стоимость покупки оборудования.Что еще больше оскорбляет травму, вы даже не станете владельцем своего оборудования, когда окончательно истечет срок аренды. Вместо этого вам придется либо продолжать вносить ежемесячные арендные платежи, либо покупать оборудование (часто по завышенной цене). Подробнее читайте в нашей статье о том, почему не следует арендовать банкомат для кредитных карт.

Прием платежей по кредитной карте в Интернете

Если ваша компания занимается только электронной коммерцией, вам будет немного проще, потому что вам не понадобится терминал для кредитных карт или POS-система. Однако для приема платежей от клиентов вам понадобится либо платежный шлюз, либо виртуальный терминал.

Виртуальный терминал — это программное приложение, которое превращает ваш компьютер в терминал для кредитных карт. Компании, занимающиеся доставкой по почте и по телефону, используют их для ввода данных кредитной карты своих клиентов вручную. Их также можно комбинировать с кард-ридером (обычно с USB-подключением) для приема транзакций с предъявлением карты. Виртуальный терминал может заменить специализированный терминал на столе для розничных продавцов, если вы добавите устройство для чтения карт.

Платежный шлюз — это программная веб-служба, которая соединяет ваш сайт электронной коммерции с платежными сетями вашего процессора.Платежные шлюзы позволяют клиентам вводить данные кредитной карты, где бы они ни находились, при условии, что у них есть доступ к Интернету. Большинство поставщиков торговых услуг взимают ежемесячную плату (обычно около 25 долларов США) за использование платежного шлюза. В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить дополнительно 0,05–0,10 доллара за транзакцию за использование шлюза.

Authorize.Net — один из самых популярных провайдеров платежных шлюзов, но сегодня есть и многие другие. Большинство более крупных процессоров теперь предлагают собственные проприетарные шлюзы, которые включают те же функции безопасности и простоты использования, такие как выставление счетов, регулярное выставление счетов, безопасное хранение информации о платежах клиентов и т. Д., которые вы найдете в более известных шлюзах. Дополнительные сведения о платежных шлюзах см. В нашей статье Полное руководство по обработке кредитных карт в Интернете с помощью платежного шлюза .

В зависимости от того, сколько продуктов вы продаете на своем веб-сайте, и от возможностей, которые вы хотите предоставить своим клиентам, вам может потребоваться, а может и не потребоваться использовать онлайн-корзину вместе с вашим платежным шлюзом. Тележки для покупок позволяют вам рекламировать продукты, проводить безопасные транзакции в Интернете и выполнять различные другие функции, связанные с ведением вашего бизнеса.

Перед настройкой сайта убедитесь, что выбранная вами корзина покупок совместима с вашим платежным шлюзом. Большинство популярных сегодня тележек для покупок совместимы практически со всеми наиболее известными платежными шлюзами. Для получения дополнительной информации о тележках для покупок в Интернете см. Нашу статью Тележки для покупок 101: как выбрать тележку для покупок .

Прием платежей с помощью мобильных кредитных карт

Когда Square впервые представила свой оригинальный кард-ридер в 2009 году, это было революцией.Впервые продавцы могут принимать кредитные или дебетовые карты со своих смартфонов или планшетов. Square была (и остается) отличным выбором для очень малых предприятий, стартапов и продавцов, которые работают сезонно. Естественно, они породили множество конкурентов, и сегодня почти все поставщики торговых услуг предлагают какой-либо тип системы мобильных платежей.

Эти системы неизбежно включают в себя как приложение для вашего смарт-устройства, так и устройство для чтения карт. К сожалению, многие из приложений являются очень простыми и не обладают такими возможностями, как Square.Только недавно считыватели EMV стали более популярными, чем считыватели только с магнитной полосой, подключенные к мобильному устройству через Bluetooth. Эти считыватели карт дороже, чем старые модели, но все же дешевле, чем традиционные настольные терминалы.

Для предприятий, которым необходимо принимать транзакции в полевых условиях, мобильные считыватели легче и намного дешевле, чем беспроводные терминалы, которые обычно работают как минимум в два раза больше, чем их проводные собратья, и требуют отдельного тарифного плана беспроводной передачи данных.Они стали настолько популярными, что вы даже можете увидеть, как рестораны быстрого питания используют их в качестве дополнительных касс для проезжих мимо очередей в часы пик. Дополнительную информацию о мобильных платежных системах см. В нашей статье о том, почему прием кредитных карт с помощью телефона является самым простым вариантом.

Как настроить платежи по кредитной карте для малого бизнеса за 5 простых шагов

Ниже приведены некоторые шаги, которые необходимо выполнить, чтобы настроить платежи по кредитной карте для вашего бизнеса. Конечно, мы значительно упростили этот процесс, так как некоторые шаги требуют от вас большего исследования и сравнения цен.Тем не менее, мы надеемся, что этот список немного облегчит начало процесса.

1. Найдите платежную систему

Существует множество платежных систем, но нетрудно быстро определить, на каких из них вам следует сосредоточиться. Для этого вам нужно иметь хорошее представление о среднемесячном объеме обработки.

Если вы думаете, что будете обрабатывать менее 10 000 долларов в месяц, обратите внимание на сторонние процессоры, такие как Square, Stripe и PayPal. Если вы считаете, что поставщик торговых счетов имеет больше смысла, то, как только вы решите, является ли ваш бизнес в основном онлайн, в основном в магазине, в основном мобильным или их комбинацией, вы можете сосредоточиться на процессорах, которые специализируются в этих областях.Наконец, убедитесь, что ваш бизнес не считается подверженным высокому риску, потому что в этом случае вам, вероятно, придется обратиться к специалисту по обработке данных, чтобы настроить обработку кредитных карт.

У нас есть множество отзывов, которые помогут вам в этом процессе.

2. Согласование ставок и условий

После того, как вы определили несколько возможных кандидатов, позвоните им и узнайте предложения. Не забудьте спросить не только о комиссиях за транзакцию, но и о дополнительных сборах, так как они могут очень быстро накапливаться.Будет сложно провести точное сравнение цены яблок с яблоками, учитывая все модели ценообразования для обработки карт, но если вы убедитесь, что ваш контракт может быть расторгнут в любое время, даже если вы сделаете ошибка, плохой процессор не застрянет надолго. Просто помните, что обменные ставки не подлежат обсуждению, а надбавки обсуждаются.

Вот наша статья, объясняющая различные модели ценообразования в индустрии обработки кредитных карт, если вы хотите погрузиться в глубокое погружение.Если вы не уверены в юридической силе самого контракта, воспользуйтесь общим обзором.

3. Выберите оборудование и программное обеспечение

Пока вы ведете переговоры с потенциальным переработчиком, некоторые из них могут попытаться соблазнить вас «бесплатным» оборудованием. Как правило, они не бесплатны и могут превратить контракт, который изначально был расторгнут по желанию, в срочный контракт с штрафом за досрочное расторжение. Так что будьте осторожны, когда предлагается бесплатное оборудование. В противном случае мы рекомендуем покупать оборудование напрямую (или профинансировать покупку с помощью банковского кредита).

Обратите внимание, что некоторое оборудование, такое как аппаратное и программное обеспечение Square или оборудование Clover, является проприетарным, поэтому вы не сможете использовать их, если переключите процессоры. Постарайтесь иметь это в виду, когда будете выбирать среди своих вариантов. Наконец, поскольку цифровые кошельки все больше и больше используются потребителями, подумайте о приобретении оборудования с поддержкой NFC, чтобы вы могли добавить еще один уровень удобства для своих клиентов.

4. Начните свой бизнес

Это может означать запуск вашего бизнеса, смену процессоров или, возможно, переход от продаж только за наличные лично к онлайн-продажам.Независимо от того, что, во все это требуется много усилий: от определения физического местоположения / интернет-магазина до найма сотрудников и подготовки всех юридических документов. Некоторые из них мы освещаем на этом веб-сайте, но большинство — нет. На самом деле, здесь так много всего, что мы даже не будем пытаться здесь все осветить. Мы предполагаем, что вы получили лучший совет из доступных источников, что ваше торжественное открытие прошло с огромным успехом и что вам нужно много и много раз пользоваться своим новым сервисом обработки кредитных карт.

Открывая свой бизнес и принимая платежные карты, вы обнаружите, что будете работать с постоянными клиентами, иметь мошеннические платежи, неудачные транзакции и многое другое. Когда решение этих проблем начинает становиться действительно болезненным, сделайте глубокий вдох и напомните себе, что это всего лишь обычная икота, связанная с обработкой кредитной карты. В конце концов, ваша награда в виде увеличения продаж значительно перевесит ваши неудобства.

5. Отслеживайте ежемесячные отчеты

К сожалению, открытие бизнеса — не последний и даже не самый важный шаг.Самым важным шагом является то, что вы должны продолжать следить за своими ежемесячными отчетами, а также пересматривать данные о продажах по кредитной карте.

Иногда процессоры неправильно выставляют счет продавцам за единичные товары. Это не обязательно потому, что у вас плохой процессор. Это может быть простая ошибка при вводе данных. Но если не следить за своими заявлениями и не высказываться, то ошибку никто не исправит. К тому времени, когда вы поймете, что эти дополнительные расходы начнутся через несколько месяцев или даже лет, обработчик может отказать вам в возмещении 100% переплаты.Мы видели такие жалобы на веб-сайте Better Business Bureau, поэтому знаем, что они действительно случаются.

Даже если вы слишком заняты, чтобы отслеживать ежемесячные тенденции продаж, вам, вероятно, следует делать это ежеквартально, а затем ежегодно. Таким образом, вы можете обнаружить тенденции, такие как сезонные колебания, предпочтения по использованию карт и т. Д. Вся эта информация может помочь вам решить, действительно ли ваш текущий процессор является лучшим для вашего бизнеса или вам следует пойти и договориться о более выгодной цене, если вы решите сменить процессоры.

Какой лучший способ для малого бизнеса принимать кредитные карты?

Бизнес платежных карт может быть сложным, и каждый бизнес, который принимает кредитные и дебетовые карты, тоже отличается. Так что найти «лучший способ» приема кредитных карт практически невозможно. Однако в этой статье мы попытались обрисовать некоторые шаги и дать общие рекомендации по поиску подходящего процессора и подходящего оборудования для вашего бизнеса. Мы надеемся, что вы используете это очень краткое руководство для получения общих пошаговых инструкций о том, как начать, но также понимаете, что реальный процесс намного сложнее и занимает гораздо больше времени.

Что лучше для вашего бизнеса, зависит от того, что вы планируете продавать / какую услугу вы планируете предоставлять, сезонности — если таковая имеется — ваших товаров или услуг, а также от объема вашего бизнеса, и это всего лишь несколько вопросов, которые вы должны рассмотреть. Когда вы начинаете свой бизнес, многие из них являются лишь предположениями, и, конечно же, вам разрешено менять направленность своего бизнеса по мере того, как вы продолжаете работать. Все эти факторы могут означать, что отличный процессор, с которым вы начали, со временем может оказаться не лучшим процессором, поэтому вам, возможно, придется сменить процессоры.

Поиск подходящего обработчика кредитных карт для вашего малого бизнеса может показаться сложной задачей, но если вы разделите проект на более мелкие этапы (например, пять этапов, которые мы предложили ранее) и выполняете каждый этап по одному, вы сможете найдите лучший способ для вашего малого бизнеса принимать кредитные карты.

Поделитесь своим опытом с нами ниже!

5 причин принимать платежи через виртуальный терминал

Вы задавались вопросом, является ли виртуальный терминал подходящим решением для торговой точки для вашего бизнеса? Вот несколько вещей, которые следует учитывать.

Виртуальный терминал — это, по сути, онлайн-версия вашей физической POS-системы. Он может обрабатывать кредитные и дебетовые транзакции с любого компьютера, если у вас есть доступ в Интернет.

При использовании виртуального терминала вы просто вводите данные кредитной карты клиента в веб-форму оплаты, что очень похоже на то, что вы использовали бы при использовании корзины покупок на сайте электронной коммерции, таком как Amazon. После этого вы попадете на экран, где сможете завершить транзакцию.После утверждения транзакции все соответствующие стороны будут немедленно уведомлены о том, что транзакция прошла.

Добавив возможность приема платежей на виртуальном терминале, вы внесете в свой бизнес новые возможности. — лучшее управление взаимоотношениями с помощью истории транзакций клиентов, отчетности, надежно хранимых данных клиентов, автоматического ежемесячного выставления счетов и т. Д.

Почему вам стоит рассмотреть возможность интеграции виртуального терминала в свой бизнес?

1.Никаких новых устройств не требуется

Ваш компьютер — это оборудование. Виртуальные терминалы обеспечивают простой способ обработки транзакций по кредитным картам из удаленных мест — при условии, что вы подключены к Интернету. Эта минималистичная установка почти не требует обслуживания.

Имейте в виду: вы можете приобрести устройство для чтения карт, которое подключается к USB-порту. Это особенно полезно, если вы принимаете кредитные карты как по телефону, так и лично.

2.Вы можете предоставить доступ нескольким сотрудникам

Это означает, что ваша команда может обрабатывать транзакции в периоды пиковой нагрузки и из удаленных мест.

Дополнительным пользователям может быть предоставлен доступ к виртуальному терминалу администратором учетной записи. Если вы хотите, чтобы сотрудники запускали карты, но не просматривали историю транзакций или даже детали транзакций, которые они только что совершили, это также доступно. С другой стороны, если вы хотите разрешить только определенным пользователям просматривать только отчеты и не иметь возможности использовать кредитные карты, это вариант.

3. Простая обработка повторяющихся транзакций

Виртуальные терминалы упрощают взимание платы и обработку транзакций от клиентов, которые хотят регулярно повторять заказ.

Подумайте, какую пользу регулярные платежи могут принести вашему бизнесу. Как владелец бизнеса или сотрудник, вы просто устанавливаете первоначальный график платежей, а затем управляете любыми изменениями типа или суммы платежа. После этого вы можете сесть, расслабиться и посмотреть, как платежи поступают на ваш банковский счет предприятия в заранее определенные даты выставления счетов ваших клиентов.

4. Принимайте заказы по телефону и почте быстро и эффективно

Виртуальные терминалы — действительно единственный выбор, когда дело доходит до электронной коммерции и бизнеса по доставке по почте. Любой бизнес, который получает большое количество заказов по телефону, факсу или почте, найдет огромную ценность в экономии и безопасности, которые дает виртуальный терминал. Кроме того, если вы также принимаете платежи лично, добавление устройства чтения карт через USB-порт позволяет обрабатывать все транзакции в одном удобном месте обработки платежей с единой системой отчетности.

5. Примите мышление, основанное на данных Виртуальные терминалы

могут создавать отчеты, которые дают ценную информацию о ежедневном объеме продаж. Вы даже можете отслеживать тенденции с течением времени, что поможет внести коррективы в свою маркетинговую стратегию и стратегию продаж. Например, вы можете отфильтровать список транзакций по сумме, чтобы определить клиентов, совершивших самые крупные покупки в течение определенного периода времени.

Вы также можете использовать виртуальный терминал для хранения такой информации, как списки клиентов, адреса и номера телефонов.Это поможет вам управлять отношениями и создавать отличные условия для обслуживания клиентов с помощью целевых специальных предложений и программ лояльности клиентов.

Наш собственный виртуальный терминал гарантирует, что каждая транзакция содержит правильную информацию, позволяющую претендовать на лучшие ставки, включая ставки бизнес-уровня II и уровня III.

Информация о возможностях вашего аппарата для кредитных карт

Независимо от того, какой бизнес вы ведете, существует множество терминалов для кредитных карт, приложений, зашифрованных считывателей и считывателей чипов, а также программного обеспечения, которое поможет вам безопасно и эффективно принимать электронные платежи.Вот некоторые из доступных вам вариантов обработки платежей:

В этом руководстве описаны особенности и различия между этими вариантами обработки платежей. Какой бы автомат для кредитных карт вы ни выбрали, убедитесь, что он поддерживает PCI-совместимую технологию, чтобы защитить ваших клиентов и ваш бизнес от мошенничества с кредитными картами.

Автономные терминалы для кредитных карт

Это традиционные платежные терминалы, знакомые любому торговцу. Они идеально подходят для личных транзакций с предъявлением карты в ресторанах и розничных магазинах.К основным характеристикам этих аппаратов для кредитных карт относятся считыватель чип-карт или магнитной полосы, клавиатура, экран дисплея, панель для ввода PIN-кода и принтер. Им требуется телефонная линия или подключение к Интернету для отправки данных для обработки и авторизации. Новейшая технология оборудования включает технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) для бесконтактных платежей.

Беспроводные автоматы для кредитных карт

Они работают так же, как автономные машины, но могут использоваться вдали от обычных магазинов.Они могут обрабатывать транзакции через Wi-Fi или сотовую связь для передачи данных. В наши дни мобильные платежи и технология беспроводной обработки платежей идеально подходят для водителей, работников службы доставки, предприятий сферы услуг и других продавцов, которые постоянно находятся в пути.

Терминалы виртуальных кредитных карт

Оптимальное решение для обработки данных без предъявления карты. Виртуальные терминалы позволяют принимать кредитные карты с любого компьютера или устройства, подключенного к Интернету. Никакого дополнительного оборудования не требуется.Если вы работаете из дома или обрабатываете транзакции по почте и телефону (MOTO), виртуальный терминал позволяет вам вводить данные кредитной карты вручную.

Терминалы мобильных точек продаж

Попрощайтесь с традиционным банкоматом для кредитных карт и поприветствуйте прием кредитных карт на iPhone, iPad, устройствах Android и других мобильных платформах. С помощью современных мобильных устройств для чтения карт с шифрованием вы можете обрабатывать платежи на смартфоне или планшете в магазине или в дороге. Ваш торговый терминал теперь у вас на ладони — добро пожаловать в век мобильных устройств.

Какой тип банкомата для кредитных карт подходит для вашего бизнеса?

При таком большом количестве типов POS-терминалов, из которых можно выбрать, может быть непросто определить, какой из них подходит для вашего бизнеса. Это особенно верно, поскольку каждое из вышеперечисленных решений предлагает уникальные плюсы и минусы.

Воспользуйтесь приведенными ниже советами, чтобы помочь вам в процессе принятия решений.

Когда использовать автономный терминал для кредитных карт

Автономные терминалы для кредитных карт способны обрабатывать практически все способы оплаты — от традиционных кредитных и дебетовых карт до бесконтактных платежей.Главный недостаток в том, что эти стационарные системы непереносимы. Вы можете использовать автономный компьютер в качестве основного терминала для кредитных карт, но он не должен быть вашим единственным средством приема платежей. Что произойдет, если вам вдруг придется переключиться на доставку и самовывоз (как это пришлось сделать многим ресторанам)?

Когда использовать беспроводной аппарат для кредитных карт

Благодаря возможности беспроводного подключения эти терминалы для кредитных карт предлагают немного больше возможностей, чем их настольные аналоги.Вам не нужно подключаться к порту Ethernet для безопасной обработки продаж. И даже если ваш Wi-Fi или сотовая связь работают нестабильно, вы можете перевести платежи в автономный режим и авторизовать транзакции после повторного подключения.

Когда использовать виртуальный терминал для кредитных карт

Настроить виртуальный POS-терминал легко, поскольку не требуется никакого дополнительного оборудования. Все, что вам нужно, это компьютер или другое подключенное к Интернету устройство для ввода данных кредитной карты вручную. Эта технология обработки платежей часто необходима продавцам, которые принимают заказы по телефону или по почте.Виртуальные терминалы также идеально подходят для стартапов, которым не требуется полная POS-система или которые не готовы инвестировать в физический автомат для кредитных карт.

Когда использовать мобильный терминал продаж

Обработка мобильных платежей становится все более предпочтительным стандартом для розничных торговцев, владельцев ресторанов и других предприятий во всем мире. Эти портативные терминалы для кредитных карт часто имеют те же основные функции, что и их настольные эквиваленты. Однако благодаря возможностям беспроводной связи и легкой портативности они могут быть практическим решением для среднего продавца.Более того, вы можете легко преобразовать существующие интеллектуальные устройства вашего предприятия в мобильные POS-терминалы, просто подключив их к небольшому устройству для чтения кредитных карт.

Не склоняйтесь к выбору одной платежной технологии POS по сравнению с другой. Многие компании используют комбинацию способов приема платежей в зависимости от их местоположения и ситуации. Просто убедитесь, что какие бы автоматы для кредитных карт вы ни использовали, предлагают следующее:

• PCI-совместимая безопасность данных для защиты платежной информации клиентов
  
• Расширенная защита от мошенничества, такая как двухточечное шифрование (P2PE) и токенизация кредитных карт

В то время как почти все терминалы для кредитных карт могут считывать устаревшие карты с магнитной полосой , использование этой платежной технологии увеличивает риск мошенничества и злоупотреблений.Таким образом, вам необходимо POS-решение, которое также может принимать платежи с чиповых карт EMV и карт, произведенных с использованием пластика с поддержкой NFC, смарт-устройств и носимых устройств. Эти технологии намного безопаснее, чем унаследованные магнитные полосы, что позволяет покупателям делать покупки с гораздо большей уверенностью.

Аппараты для кредитных карт для бизнеса могут повысить удовлетворенность клиентов

Обрабатывайте транзакции быстро и эффективно и помогайте защищать данные платежей с помощью машин для кредитных карт.

Чтобы узнать больше, запишитесь на бесплатную консультацию с нашей командой по обслуживанию торговцев сегодня.

Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно доставляемую на ваш почтовый ящик.

Обработка кредитных карт — начните принимать кредитные карты сегодня

При внесении депозита на депозитный счет для предприятий Wells Fargo. Дополнительную информацию см. В Условиях использования и правилах работы для торговых точек или в Руководстве по программе.

Для устройств

Clover требуется тарифный план Clover за дополнительную ежемесячную плату за каждое устройство.Clover взимает плату за это программное обеспечение, и вам будет выставлен счет непосредственно от Clover. Эта плата может быть изменена и применяется ко всем устройствам, кроме Clover Go. Доступность определенных программных планов, приложений или функций может зависеть от выбранного вами оборудования Clover, программного обеспечения или отрасли.

Wells Fargo Merchant Services и Wells Fargo Bank, N.A. не предоставляют и не несут ответственности за стороннее программное обеспечение или приложения, в том числе предлагаемые Clover. Программное обеспечение Clover, приложения и другие сторонние приложения, которые могут быть доступны через Clover или в App Market, регулируются условиями разработчика и могут включать дополнительные сборы, которые могут быть изменены в любое время.Плата за такое программное обеспечение и приложения App Market указывается в Clover App Market или на вашей панели управления Clover и является дополнением к комиссиям Wells Fargo Merchant Services, указанным в вашем Соглашении.

Вы можете перевести средства в рамках Служб торговцев на счет в финансовом учреждении по вашему выбору. Когда вы используете учетную запись Wells Fargo для расчетов или других целей торговых услуг, вы должны использовать бизнес-депозитный счет Wells Fargo.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Торговые услуги предоставляются Wells Fargo Merchant Services L.L.C. и Wells Fargo Bank, N.A. Merchant Services не являются депозитными продуктами. Wells Fargo Merchant Services L.L.C. не предлагает депозитные продукты, а его услуги не гарантируются и не застрахованы FDIC или любым другим государственным учреждением. Торговые услуги требуют подачи заявки, проверки кредитоспособности бизнеса и его владельцев и утверждения.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Название и логотип Clover ^® являются товарными знаками, принадлежащими Clover Network, Inc., дочерней компании First Data Merchant Services LLC, и зарегистрированы или используются в США и многих других странах.

Fitbit, логотип Fitbit и Fitbit Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fitbit, Inc. в США и других странах.

Garmin Pay является товарным знаком компании Garmin Ltd.

Samsung, Samsung Pay, Galaxy S (и названия других устройств) и Samsung Knox являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете: ваши возможности [2021]

Помимо комиссий, мошенничества и конверсий, способность вашего бренда к международному развитию может быть упущена из-за выбора обработки кредитной карты.Доверяют ли международные покупатели выбранному вами решению? Работает ли это решение за границей?

Добавьте сюда гонорары, контракты и мелкий шрифт каждого провайдера, и перед вами будет чрезвычайно сложное решение. Вам необходимо учитывать множество факторов и то, как они влияют на ваш бизнес. Нет правильного или неправильного ответа — только то, что лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Найдите время, чтобы сравнить покупки, прежде чем выбирать решение для приема платежей дебетовыми и кредитными картами.Это руководство проведет вас через процесс, предоставив всю информацию, необходимую для поиска подходящего соответствия для вашего бизнеса, в том числе:

Прежде чем мы начнем, знайте, что существует три типа платежных процессоров: торговый счет + платежный шлюз, все комплексные решения и упрощенные процессоры кредитных карт.

Вот краткий обзор каждого из них.

Торговый счет + Платежный шлюз

Традиционный метод приема платежей в Интернете представляет собой комбинацию торгового счета и платежного шлюза.В эту категорию попадают такие провайдеры, как SecureNet (США), Authorize.Net (США) и eWay (Австралия и Великобритания).

Торговый счет — это особый вид коммерческого банковского счета, который позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Шлюз онлайн-платежей соединяет ваш магазин и ваш аккаунт в сервисе продавца и облегчает обработку платежной транзакции между различными вовлеченными сторонами, включая ваш банк и банк-эмитент карты. Думайте об этом как о цифровой версии, используемой в обычных магазинах.

Существуют комиссии, связанные как с учетной записью продавца, так и с платежным шлюзом, но есть много вариантов, и некоторые из них имеют более конкурентоспособные комиссии за транзакции или не взимают плату за установку.

Платежные шлюзы также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

При использовании комбинации «торговый счет / платежный шлюз» необходимо отметить то, что вам нужно будет подать заявку и на то, и на другое, обычно заполняя формы и предоставляя некоторую финансовую информацию.Обработка ваших заявок может занять несколько дней, поэтому вы не сможете сразу приступить к приему платежей. После того, как оба будут одобрены, вам нужно будет подключить свою учетную запись к шлюзу, а затем к шлюзу вашего магазина. Обычно это включает настройку вашего магазина с ключами API, общими секретами и токенами.

Преимущества использования платежного шлюза заключаются в том, что у вас обычно больше ручного и персонализированного обслуживания клиентов, поскольку провайдеры — это крупные компании с крупными организациями поддержки.Часто вы сможете попросить человека по телефону ответить на ваши вопросы.

Платежные шлюзы также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

Универсальные решения

Эти услуги, включая платформу PayPal Commerce, объединяют учетную запись и шлюз в одно решение, которое может ускорить и упростить настройку.

Они позволяют принимать все основные кредитные и дебетовые карты и обычно имеют более простую в управлении структуру ценообразования.Кроме того, большинство из них не взимает ежемесячную плату или плату за установку для основных учетных записей, хотя вам необходимо платить ежемесячную плату за определенные дополнительные функции в некоторых службах.

Такие сервисы, как PayPal, ускоряют и упрощают настройку. Они также позволяют принимать все основные кредитные карты, альтернативные способы оплаты (например, PayPal и PayPal Credit) и обычно имеют выгодные ставки транзакций.

В прошлом одним из потенциальных недостатков было то, что они не всегда предлагали удобную процедуру оформления заказа. В зависимости от того, как было настроено ваше решение, ваши клиенты могли быть перенаправлены с вашего сайта для оплаты заказа.Это уже не так. Благодаря PayPal, основанному на технологиях Braintree и One-Touch, вы, владелец бизнеса, можете решить, каковы условия оформления заказа у вашего клиента.

И это важно, потому что PayPal невероятно популярен у более чем 286 миллионов активных пользователей. Мы рекомендуем объединить PayPal с другой службой — так покупатели, которые предпочитают ее, могут выбрать ее, а те, кто не может, — другой вариант.

Упрощенная обработка платежей по кредитным картам

Решения, такие как PayPal Commerce Platform, значительно упростили прием платежей в Интернете.

Вам не нужно создавать учетную запись торгового сервиса или платежный шлюз, а это приводит к меньшим комиссиям (и поставщикам), которыми нужно управлять.

Цены конкурентоспособны по сравнению с комплексными решениями, и большинство этих новых процессоров также не взимают плату за установку или ежемесячную плату. Опыт прост: вводится кредитная карта клиента, и платеж обрабатывается — вот и все.

Прежде чем выбирать упрощенный процессор, следует учесть, что обычно вы не получаете такой же уровень традиционной поддержки.Они, как правило, очень просты в использовании, поэтому они могут вам не понадобиться. Но если у вас возникнут проблемы с компанией по обработке кредитных карт, большая часть поддержки оказывается в форме самообслуживания через статьи или по электронной почте — многие из этих провайдеров даже не обслуживают колл-центр.

Как современные потребители делают покупки по каналам

Потребители делают покупки в свободное время, по предпочтительным каналам и сравнивают магазины и цены. Вот все, что вам нужно знать, от демографических покупательских привычек до того, чем люди в городах отличаются от сельских.

Создайте омниканальную стратегию для целевого клиента прямо сейчас.

Получите исследование прямо сейчас.

10 вопросов, которые все компании должны задать поставщику платежных услуг

Для тех, кто хочет получить общее представление о проблеме и более быстрое прочтение, вот самые важные вопросы, которые следует задать потенциальному поставщику услуг по обработке платежей, прежде чем вы решите использовать их Сервисы.

1. Существуют ли разные тарифы или комиссии для разных типов карт?

Некоторые службы взимают разную плату за обработку различных типов операций с картами –– e.грамм. личные, деловые, дебетовые и бонусные карты — а также для различных сумм транзакций. Убедитесь, что вы точно знаете, сколько будете платить за обработку каждого типа транзакции.

2. Вы взимаете «обратные счета» или все расходы, связанные с транзакцией, выставляются в одном месяце?

Обработчик платежей нередко соблазняет вас низкими ставками. Но иногда такая низкая ставка применяется только к определенным типам карт (см. Первый вопрос). Вы можете узнать только после того, как многие из ваших транзакций в течение месяца не соответствовали этой низкой ставке.

Например, в январе вы думаете, что получаете 1,7% ставку по транзакциям по кредитной карте, но вы обработали несколько бонусных карт. Даже если вы обработали транзакции в январе, наступит февраль, ваш процессор взимает с вас или выставляет счет по более высокой ставке. Теперь у вас есть два разных отчета с двумя разными ставками для одной и той же транзакции, что значительно усложняет определение фактической ставки, которую вы платите.

3. Какие ставки или комиссии вы взимаете, когда я использую кредитные карты, ввожу их вручную (введите ключ) или принимаю их онлайн?

Чтобы компенсировать риск мошенничества, обработчики взимают разные ставки в зависимости от того, как вы обрабатываете платеж.Поскольку с картами, которые физически вводятся в терминал, меньше случаев мошенничества (в конце концов, вы проверяете идентификаторы, не так ли?), Обычно этот показатель ниже. Если кто-то звонит вам, чтобы что-то купить, и дает свой номер по телефону, вероятность нечестной игры немного возрастает, как и плата за обработку.

Онлайн-покупки чаще всего подвергаются мошенничеству, поэтому платежные системы покрывают свой риск, взимая более высокую плату. Убедитесь, что вы знаете, каковы эти коэффициенты, а затем определите, какой объем каждого типа обработки вы сделаете, чтобы получить приблизительный коэффициент смешивания.

4. Взимаете ли вы отдельную плату за свой шлюз?

Процессоры довольно часто взимают отдельную плату за свой платежный шлюз, обычно за каждую транзакцию. Таким образом, помимо стандартной комиссии за транзакцию — скажем, 2,9% + 0,30 доллара — вы будете платить комиссию за шлюз за каждую транзакцию.

5. Верну ли я первоначальную комиссию при возврате средств за транзакцию?

Большинство обработчиков кредитных карт удерживают все комиссии за транзакции возврата и, скорее всего, даже взимают дополнительную комиссию за обработку возврата.Это означает, что вы можете терять деньги каждый раз, когда покупатель что-то возвращает. Убедитесь, что вы понимаете, как работает этот процесс, поскольку он должен отражать вашу политику возврата. Многие продавцы обходят эту стоимость, предоставляя магазину кредит на возвращенный товар, а не возмещение.

6. Каковы условия контракта и есть ли плата за досрочное расторжение?

Большинство обработчиков кредитных карт устанавливают контракт на определенный период времени, часто один или два года. Часто плата за досрочное расторжение или аннулирование является частью соглашения.Это затруднит вам переключение процессоров, если вы недовольны тем, как обрабатывается ваша учетная запись.

7. Какие комиссии вы взимаете каждый месяц?

Этот вопрос обманчиво прост, поскольку некоторые процессоры могут предоставить вам, казалось бы, небольшую ежемесячную абонентскую плату. Но не забудьте копать глубже — некоторые дополнительные сборы могут быть скрыты мелким шрифтом.

No related posts.