Как принимать карты к оплате: Как принимать оплату картами? Решение от 2can. Принимайте оплату кредитной или дебетовой картой выгодно.

Содержание

Как принимать оплату картами? Решение от 2can. Принимайте оплату кредитной или дебетовой картой выгодно.

Оплата банковскими картами

Безналичный расчет или оплата кредитной и дебетовой картой сегодня – привычный вид платежа. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют безналичный расчет, который широко распространен среди владельцев карт.

Привлекательность такой оплаты заключается в простоте, но стоит знать, что оплата банковской картой услуг и товаров очень сложный процесс, несмотря на простоту эксплуатации. За простым механизмом скрывается масса нюансов, которые у обычного пользователя не вызовут интереса.

Но есть такие тонкости, которые необходимо знать каждому из нас. Очень важно понимать разницу в оплате картой товаров в обычном магазине и магазине в сети Интернет с курьерской доставкой. Итак – как принимать оплату по кредитной или дебетовой карте в магазине?

Преимущества безналичного расчета по карте

Стоит ли отдавать предпочтение безналичному расчету при помощи карты? В большинстве случаев оплатить через банковскую карту намного удобнее чем, наличными.

Прежде всего, Вы освобождаете свой кошелек от большого количества купюр. Если в кошельке нет наличных денег, то он не интересен мошенникам, соответственно, Вы можете не переживать о своей безопасности. Потеряв кошелек, Вы можете восстановить карту, а вот наличные Вам не вернут.

Безналичный расчет иногда просто необходим, например, если не хватает наличных денег. Вы избавите себя от конфуза в затруднительной ситуации и будете продолжать оставаться желанным клиентом. Если же Вы владелец бизнеса, то возможность оплаты картами привлечет к бизнесу внимание и обеспечит достаточное количество клиентов.

Важным условием для развития бизнеса является сотрудничество с компанией 2сan, которая предлагает новейший вид мобильного сервиса. Этот вид мобильного эквайринга дает возможность проводить транзакции по картам различным банковских и платежных систем в считанные секунды. Сотрудничая с 2сan, Вы обеспечиваете свой бизнес массой преимуществ, которые исходят из особенностей продукции компании:

  • Абсолютная простота в подключении и удобство в использовании
  • Надежная работа сервиса
  • Постоянная клиентская и техническая поддержка
  • Мобильный телефон всегда при себе
  • Есть возможность получить по запросу аналитический обзор расчетов
  • Удобство в составлении отчетов

Яблочный атлас: Apple начала принимать к оплате карты «Мир» | Статьи

Пользователи Apple теперь могут делать платежи картами «Мир» внутри экосистемы, например покупать подписку Apple Music или приложения в App Store. Упоминание нацкарты появилось в меню «Способы платежа» на iPhone. Корреспонденту «Известий» удалось совершить такую операцию. До этого к аккаунту в Apple можно было подвязать только карты Visa, Mastercard и American Express. Эксперты уверены, что вслед за Apple с национальной платежной системой будут интегрироваться другие крупные игроки, такие как Booking.com и Amazon, где пока нельзя оплатить «Миром».

Подвяжи карту

Владельцы iPhone и iPad теперь могут подвязать карту «Мир» к учётной записи Apple и оплачивать ею различные сервисы экосистемы — например, подписку в Apple Music, Apple TV и Apple Podcasts, а также приложения в App Store, узнали «Известия». Для этого в меню «Способы платежа» нужно выбрать пункт «Оплата картой». Раньше в этом пункте уточнялось, что можно использовать только Visa, Mastercard и American Express. В ноябре в меню также появились карты «Мир»

.

О нововведении также говорится на сайте Apple. Среди возможных способов оплаты в учетной записи Apple ID по региону «Россия» появилось упоминание системы «Мир». Корреспонденту «Известий» удалось подвязать нацкарту к учетной записи на iPhone и в один клик оплатить подписку в Apple Music, а также купить приложение в App Store.

«Известия» направили запросы в Apple и в платежную систему «Мир», а также в Банк России.

Интеграция карт «Мир» в сервисы Apple началась весной 2021 года. Тогда российским кредитным организациям стал доступен функционал по подключению нацкарт к Apple Pay

. Сейчас сервис доступен клиентам отдельных банков, которые провели необходимые технические доработки. Среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, ПСБ, Почта Банк, «Тинькофф», Газпромбанк, МКБ, «Открытие», Совкомбанк, СКБ-Банк, Экспобанк. Ряд других финорганизаций находятся в процессе реализации функционала.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Зарубежная интеграция

Популярность карт «Мир» растет ежеквартально: по некоторым данным, охват населения национальным пластиком составляет около 40%, рассказал финансовый директор «Т1» Роман Ромашевский. По его словам, во многом быстрые темпы роста оборота за последние годы были обусловлены переводом на них бюджетных выплат населению.

Справка «Известий»

В мае 2017 года президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир» — тогда началась их массовая эмиссия. Нацкарты оформляются работникам бюджетной сферы, госслужащим, пенсионерам, студентам и получателям государственных пособий. По данным ЦБ, по итогам девяти месяцев 2021 года выпущено более 100 млн карт «Мир». Они принимаются на всей территории России и в ряде зарубежных стран — в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии, ОАЭ, на Кипре.

— Для поддержки роста своей доли «Мир» активно использует маркетинговые кампании, а также наращивает удобство сервисов для клиентов.

Несмотря на тренд по импортозамещению в разных отраслях, иностранные ресурсы во многих сферах остаются популярными: Booking, Netflix, Twich, PayPal, а также зарубежные интернет-магазины, — отметил эксперт.

По его словам, сложности с интеграцией «Мира» на зарубежных площадках носят скорее технический характер, чем политический: планы разработки расписаны на кварталы и годы вперед. Учитывая невысокую долю России в мировом потреблении этих ресурсов, интеграция с локальной платежной системой не стоит у глобальных IT-гигантов в приоритете, подчеркнул Роман Ромашевский. С другой стороны, эффект интеграции на клиентскую базу «Мира» может быть мультипликативным: для потребителей внутри России теоретическая невозможность оплачивать картой популярные онлайн-сервисы может оказаться барьером для повседневного использования карты, даже если человек вообще не пользуется этими сервисами, полагает эксперт.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Интеграция карты «Мир» на зарубежные ресурсы крайне важна для обеих сторон, считает региональный директор международного платежного провайдера Ecommpay в Москве Андрей Моряков: для иностранных ресурсов это новая платежеспособная и лояльная аудитория, а для российской платежной системы — выход на другие рынки

, увеличение количества транзакций и активность держателей. Кроме того, для национального игрока важна имиджевая составляющая: признание на международном уровне.

В перспективе нескольких лет будет существенный прирост держателей нацкарт. Возможность оплатить покупку картой «Мир» в зарубежном магазине и получение чаще всего повышенных кешбэков и скидок популяризирует данную карту, поэтому россияне станут чаще обращаться за ее выпуском и будут использовать ее как основной платежный инструмент. Доступность карт «Мир» в Apple станет дополнительным стимулом их выпускать, — ожидает Андрей Моряков.

По его мнению, у Национальной системы платежных карт уже есть договоренности по взаимодействию с крупными международными компаниями. Например, они уже работают с Aliexpress и ASOS. По прогнозам эксперта, скоро НСПК с большой долей вероятности начнет сотрудничество также с Booking.com, Amazon и другими крупными игроками. При этом интеграция с зарубежными площадками может длиться один-два года.

Apple начала принимать к оплате карты «Мир»

https://ria. ru/20211110/karta-1758326328.html

Apple начала принимать к оплате карты «Мир»

Apple начала принимать к оплате карты «Мир» — РИА Новости, 10.11.2021

Apple начала принимать к оплате карты «Мир»

Пользователи Apple получили возможность делать платежи картами «Мир» внутри экосистемы. РИА Новости, 10.11.2021

2021-11-10T02:47

2021-11-10T02:47

2021-11-10T09:08

экономика

технологии

apple iphone

карта «мир»

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155280/88/1552808818_0:317:3077:2047_1920x0_80_0_0_5f9760c610a0ee3379d81d51e78d7fa1.jpg

МОСКВА, 10 ноя — РИА Новости. Пользователи Apple получили возможность делать платежи картами «Мир» внутри экосистемы.Упоминание об этом появилось в меню «Способы оплаты» на iPhone. Также владельцам гаджетов по-прежнему доступны расчеты через Visa, MasterCard и American Express.Теперь владельцы продукции Apple могут оплачивать картой «Мир» различные сервисы, например, подписку в Apple Music, Apple TV и Apple Podcasts, в том числе приложения в App Store. Летом восемь крупных российских банков впервые подключили карты «Мир» к Apple Pay. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, «Центр-инвест», Тинькофф банк и Примсоцбанк.

https://ria.ru/20210615/ekonomika-1737026763.html

https://radiosputnik.ria.ru/20211018/karta-1754987963.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155280/88/1552808818_145:0:2874:2047_1920x0_80_0_0_13f5c57108b99f3a483ebadfcc090be1. jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, технологии, apple iphone, карта «мир», россия

02:47 10.11.2021 (обновлено: 09:08 10.11.2021)

Apple начала принимать к оплате карты «Мир»

Минэкономразвития предложило обязать МФЦ принимать оплату картой «Мир» — РБК

Работа МФЦ (Фото: Олег Яковлев / РБК)

Многофункциональные центры могут обязать принимать карты «Мир». Соответствующий проект постановления правительства Минэкономразвития опубликовало на портале проектов нормативных правовых актов.

«В многофункциональном центре должно быть организовано предоставление заявителям возможности совершения операций ‎с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт», — говорится в тексте проекта постановления. Эту фразу предлагается внести в текст правил работы МФЦ, которые правительство утвердило в 2012 году.

Выплаты ежемесячных пособий на детей перевели на карты «Мир»

В пояснительной записке указано, что Минэкономразвития совместно с движением «Народный фронт «За Россию» проверило возможность оплатить госпошлину и совершить другие платежи за госуслуги в офисах МФЦ и выявило «случаи некачественного обслуживания заявителей» при оплате наличными деньгами. Из-за этого ведомство решило обязать МФЦ принимать карту «Мир».

В случае принятия постановления оно вступит в силу с 1 января следующего года.

Оплата картой | Центр поддержки Wise

Мы покажем доступные способы оплаты на странице оплаты Вашего перевода. Переводы из большинства валют могут быть оплачены дебетовой или кредитной картой.

Мы принимаем к оплате только Visa, Mastercard и некоторые карты Maestro. Ваша карта должна иметь 16-значный номер, дату истечения срока действия и активированную опцию безопасности 3D.

В настоящее время мы не можем принимать платежи со следующих карт:

  • с карт, выпущенных в Аргентине и Китае

  • с корпоративных карт, выпущенных в России или Украине

  • с предоплаченных карт (prepaid cards), выпущенных в ОАЭ, или с карт, деноминированных в AED, для оплаты международных переводов.

Сколько стоит оплата перевода картой?

Мы всегда честны в наших комиссиях – перейдите на страницу ценообразования, чтобы знать стоимость перевода при оплате картой.

Имейте в виду, что стоимость оплаты кредитной или корпоративной картой выше, так как обработка данных карт обходится дороже.

Оплата бизнес-переводов картой

Если Вы оплачиваете перевод в Вашем бизнес-профиле Wise, убедитесь что Вы используете корпоративную карту. Вы не можете оплачивать бизнес-переводы с личного банковского счета.

Оплата международной картой

Платеж международной картой означает, что Вы используете карту для оплаты перевода в валюте страны, отличной от страны выпуска карты. Например, Вы оплатили перевод в EUR картой, выпущенной в Канаде.

Когда Вы оплачиваете перевод международной картой, комиссия за оплату будет выше. Обработка таких платежей обходится нам дороже, поэтому мы вынуждены применять более высокую комиссию. Ваш банк может также взимать комиссию за конвертацию.

Если Вы оплачиваете перевод в валюте ЕЭЗ, используя Вашу карту, выданную в пределах ЕЭЗ, то комиссия за оплату международной картой сниматься не будет.

Отклоненные карточные платежи

Если платеж по карте не был успешным, мы покажем Вам сообщение об ошибке. Вот список распространенных причин, по которым платеж картой может не удасться.

Отмена перевода, оплаченного картой

Если Вы хотите отменить перевод, оплаченный дебетовой или кредитной картой, Вы можете выбрать нужный перевод на странице операций и нажать на Отменить перевод (если перевод еще не был отправлен).

После отмены возврат денежных средств на карту может занять до 10 рабочих дней. Обычно деньги возвращаются в течение 2-5 рабочих дней, в зависимости от скорости обработки таких платежей Вашим банком. Вы можете отменить только незавершенные транзакции.

Как принимать оплату по QR-коду

Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.

Какие бывают QR-коды

QR-код – это двухмерный штрих-код. В нём зашифрована информация для быстрого распознавания с помощью камеры (сканера) на считывающем устройстве.

Есть несколько видов таких кодов. Первый – статический. Он содержит только информацию о счёте продавца. Сумму покупатель вводит вручную. Такой код торговая точка может распечатать и наклеить около кассы. Если это интернет-магазин, QR-код можно разместить на сайте. С таким кодом касса не участвует в операции. Предприятие лишь получает подтверждение о приёме платежа.

Второй вид – динамический QR-код. В таком коде уже содержится сумма покупки. Работник торговой точки показывает его пользователю, а тот считывает с помощью банковского приложения.

Есть также пользовательский QR-код. Магазин считывает его у покупателя, после чего последний разрешает покупку на необходимую сумму в приложении. Но пока оплата по такому коду в России не практикуется.

Эксперты говорят, что через какое-то время возможен переход QR в NFC. Оплата будет проходить через QR-токен, как в Apple Pay.

Кому подходит оплата по QR-коду

QR-сервис, по прогнозам экспертов, будет конкурировать с приёмом оплаты по картам из-за более дешёвых тарифов. Но отказываться от привычного эквайринга торговые точки не будут, так могут возникнуть сложности в работе. Например, пожилые люди могут испугаться платить по непонятному коду. Или у клиента не окажется карты нужного банка.

Оплата по коду подойдёт небольшим торговым точкам – чтобы принимать деньги, не нужно подключение к сети.

Принимать оплату таким образом удобно курьерам – не нужно возить с собой терминал. Такую систему будет внедрять главным образом малый бизнес, считают аналитики.

Алгоритм приёма оплаты по QR-коду

Нужно оставить заявку и заключить с банком договор. У клиентов, которые будут оплачивать товары и услуги, должно быть установлено приложение этого банка или сотрудничающего с ним. Далее кредитная организация высылает QR-код по электронной почте или выдаёт в виде наклейки. Его используют для приёма платежей. Можно показывать покупателям код с любого устройства или разместить изображение в торговой точке. Кроме того, QR-код можно печатать на ценниках.

Покупатели считывают QR-код с помощью приложения банка и оплачивают товар или услугу – деньги списываются со счёта или карты.

Кассир видит информацию о покупке в мобильном приложении банка для юридических лиц.

Владельцам ресторанов, кафе следует подумать о выносных устройствах с QR-кодом, чтобы клиентам не приходилось подходить к кассе для оплаты. Для этого код можно размещать на экранах мобильных устройств официантов. Такой же вариант подойдёт курьерам и работникам транспортной сферы – например, таксистам.

Есть вариант отображения кода прямо со смарт-терминала – «Атол Sigma», «Эвотор» или устройства другого производителя. Клиент может считать его с экрана. Но для этого устройство должно быть с хорошим разрешением. Подойдёт и POS-терминал.

Если для оплаты покупателю нужно пройти к кассе, код можно напечатать на чековой ленте, разместить в виде наклейки или на экране компьютера кассира.

Сколько это стоит

С приёмом платежей с помощью QR-кодов работает Сбербанк, через сервис «Плати QR». Для продавца комиссия составляет от 0,6%. Она не зависит от оборота, как в случае с эквайрингом, но различается для разных видов деятельности. Минимальная ставка 0,6% с платежа действует для предприятий социальной сферы. Это аптеки, парковки, больницы, госуслуги, перевозки и т.д. 1% удерживают с компаний, оказывающих туристические услуги, продающих автомобили, недвижимость, то есть работающих с крупными платежами. Наконец, комиссия 1,5% действует для всех остальных. К примеру, её платят такси, продавцы мебели, универмаги и т.д.

За обслуживание платить не нужно.

Это тоже один из плюсов. Поскольку специального оборудования нет, расходов приём платежей по коду не прибавляет. Но если владелец точки захочет приобрести технику для считывания пользовательских кодов, придётся отдать от 30 до 200 долл.

Как это происходит для покупателя

Для оплаты нужно мобильное приложение банка, подключённого к QR-платформе. Например, к платформе Сбербанка подключён пока только Тинькофф. Линейку банков обещают расширить.

Важно: оплата по коду недоступна для владельцев валютных карт и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.

Через приложение вы считываете код с устройства кассира или наклейки в торговой точке, при необходимости вводите сумму операции, которую вам назовут, и завершаете оплату. Если вы когда-нибудь оплачивали коммунальные услуги по QR-коду, то процесс оплаты в магазинах будет вам знаком. Деньги спишутся, а магазин выдаст чек.

Кстати, с 2020 года оплачивать по коду можно даже услуги нотариуса. Сбербанк договорился об этом с Федеральной нотариальной палатой. Благодаря этому платить за нотариальные действия, не требующие личного визита, можно удалённо.

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Царство денег как короля подходит к концу. Согласно исследованию Федеральной резервной системы, проведенному в 2020 году, современные потребители используют безналичные способы оплаты для 74 процентов транзакций.

Благодаря улучшенным функциям безопасности, щедрым лимитам расходов и вознаграждениям, а также росту числа покупок в Интернете, кредитные карты популярны как никогда. Фактически, согласно исследованию, операции по кредитным картам составляют 29 процентов всех транзакций.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и сторонним предпринимателям взвесить варианты обработки кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1. Найдите провайдера обработки кредитных карт для своего малого бизнеса

Есть много провайдеров по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитной карте вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону.Также подумайте, какие типы кредитных карт вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. Д. Комиссия за обработку различается в зависимости от типа транзакции и карточной сети. В ваших интересах найти поставщика, который предлагает наиболее конкурентоспособные сборы для тех типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более высокие ставки для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранная вами платежная система легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий выясните, какое оборудование вам потребуется для приобретения, например платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой продаж (POS).

Начало исследовательского процесса может быть утомительным. Мы порекомендовали некоторые из лучших и дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора обработчика кредитной карты создайте с ним учетную запись услуг продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам потребуется создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание торгового счета обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашей компании и настройку соединения с банковским счетом вашей компании, на который будут зачисляться деньги.

3. Настройте платежные терминалы

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, — это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас обычный магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, например устройства чтения карт и POS-терминала, если у вас его еще нет. На рынке представлено множество картридеров: те, которые позволяют принимать платежи с помощью считывания, вставленного чипа или бесконтактного касания.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи. Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка со стороны поставщика услуг обработки карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить на свой веб-сайт процессинг кредитных карт для малого бизнеса.

Не забудьте поискать учебные ресурсы у провайдера обработки платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать свое оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, онлайн и по телефону

Есть три основных пути к тому, чтобы «мы принимаем кредитные карты!» Компании могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону.Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и требуют разной платы.

Личные платежи

Личная обработка кредитных карт полезна для обычных розничных продавцов, поставщиков услуг на местах (например, сантехников) и мобильных предприятий (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерских рынках).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку владелец карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они несут меньший риск мошенничества, поэтому за личные транзакции обычно взимается меньшая комиссия, чем за другие типы транзакций.

Для личной обработки платежей по кредитным картам вам понадобится устройство для чтения карт и POS-система.

Онлайн-платежи

Интернет-магазины, рестораны, принимающие заказы через Интернет, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на процессинг онлайн-кредитных карт.

Онлайн-транзакции обычно имеют более высокую комиссию за обработку, чем личные транзакции.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно происходят по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. Этот процесс предполагает, что покупатель сообщает продавцу номер своей кредитной карты, а продавец вручную вводит эту информацию в свое устройство для чтения карт.

Эти типы транзакций обычно требуют самых высоких комиссий за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам понадобится устройство для чтения кредитных карт и POS-терминал или шлюз для онлайн-платежей.

Комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проведение проверок на мошенничество и подтверждение наличия денежных средств в банке держателя карты. Платежный терминал принимает эти важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит, нажимает или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Как правило, ежемесячная плата за обработку кредитных карт не взимается. Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express или другие) и провайдера обработки (например, PayPal, Stripe, Square), они обычно составляют от 1,5 до 3,5 процентов за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокие комиссии, чем его конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты в сети

American Express 2.От 5 до 3,5 процентов
Откройте для себя от 1,56% до 2,3%
Mastercard от 1,55% до 2,6%
Виза от 1,43 процента до 2,4 процента

Лучший способ принимать кредитные карты для малого бизнеса

Как опытный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ принимать кредитные карты. Плохая новость в том, что не существует универсального решения.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса, такие как объем транзакций и место их проведения, вы сможете сузить область поиска до нескольких поставщиков, предлагающих удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что все комиссии, указанные ниже, основаны на транзакциях в долларах США. Ставки варьируются в зависимости от валюты.)

PayPal

Лучшее для розничной торговли при личной встрече

В то время как PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам через Интернет, теперь компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично.

Плюсы
  • PayPal — это имя, пользующееся всеобщим доверием, которое может помочь завоевать доверие ваших клиентов.
  • Комиссия за транзакцию конкурентоспособна с другими поставщиками.
  • Множество различных вариантов обработки кредитных карт, включая PayPal Checkout для онлайн-платежей, систему точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.
Минусы
  • Обширные предложения PayPal могут затруднить выявление различий и выбор того, что лучше всего подходит для вашего бизнеса.
  • Многие службы учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.
Комиссии

PayPal взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,98 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify — это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные и онлайн-платежи по кредитным картам.

Плюсы
  • Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
  • Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
  • За обработку транзакций без предъявления карты взимается такая же комиссия, как и за онлайн-платежи.
Минусы
  • У вас должен быть веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежной системе.
  • Вы должны будете платить ежемесячную плату за платформу сверх обычных комиссий за транзакции по кредитной карте.
Комиссии

Самый простой план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более широкие возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить более 29 долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция на 25 долларов = 0 долларов США.68 пошлина)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Операции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным кард-ридером, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал. Благодаря своим компактным предложениям оборудования Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как грузовики с едой, рыночные продавцы или поставщики домашних услуг, такие как сантехники.

Плюсы
  • Square — лидер в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
  • Его мобильный кардридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
  • Картридер может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где отсутствует надежное соединение Wi-Fi.
  • Также доступны решения для бесконтактных платежей.
Cons
  • Высокие комиссии за личные транзакции.
Комиссии

Square взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2.6 процентов + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)
  • Транзакции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Stripe

Лучшее для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться.

Stripe был создан для онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании. Надежный API Stripe поможет вам легко интегрировать его платежную платформу с другими программными решениями в вашем технологическом стеке, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Плюсы
  • Конкурентоспособные ставки на обработку транзакций по кредитным картам в Интернете.
  • API дает вам возможность настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
  • Разнообразные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для предприятий, стремящихся к росту.
Минусы
  • Комиссия за личные транзакции дороже, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для обычной розничной торговли.
  • Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому для настройки этой возможности вам потребуется специальное разрешение.
Комиссии

Stripe взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам:

  • Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,73 доллара США)
  • Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее для онлайн-бизнеса

Venmo известна своей безопасной службой мобильных денежных переводов. Хотя Venmo в основном работает путем перевода денег между банковскими счетами, он предлагает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal. После этого клиенты смогут использовать приложение Venmo для оплаты через кредитные карты, привязанные к их счетам.

Плюсы
  • Venmo — привычный и удобный способ оплаты для клиентов.
  • Без дополнительной платы за установку.
  • Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).
Консультации
  • Пока недоступно для личных платежей. (При этом покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
  • Комиссия за мгновенный перевод денег со счета Venmo.
Комиссии

Venmo взимает следующие комиссии за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

  • Онлайн-транзакции: 2,9% + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 1,03 доллара США)

Как принимать платежи по кредитным картам — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Многие люди, открывающие новый бизнес сегодня, слишком молоды, чтобы даже вспомнить времена импринтера кредитных карт старой школы — знаете, этого неуклюжего пластикового устройства, которое копировало кредитную карту рядом с рукописной квитанцией ?

К счастью для нас, технология обработки платежей за последние 30 лет или около того упростила прием платежей по кредитным картам даже для крошечных начинающих предприятий. Фактически, большинство современных услуг по обработке кредитных карт объединяют платежи с другими функциями, такими как электронная коммерция и управление запасами. Вот несколько удобных и эффективных способов приема платежей по кредитным картам.

Рекомендуемые партнеры

Комиссия за транзакцию

99 долларов США в месяц + 0,08 цента за транзакцию

Специальное предложение

Бесплатное оборудование

Комиссия за транзакцию

От 9,95 долларов США до 69,95 долларов США

Комиссия за транзакцию

От 0.3% плюс 0,08 доллара США за транзакцию

Как принимать платежи по кредитной карте

Принимать кредитные карты относительно быстро и легко для любого бизнеса, и вы можете оформлять покупки лично или через Интернет.

Шаги к обработке кредитной карты

Независимо от того, получаете ли вы платежи по карте лично или через Интернет, процесс транзакции обычно включает следующие основные этапы:

  • Клиент проводит пальцем, вставляет или нажимает свою кредитную карту или мобильное устройство или вводит номер своей кредитной карты, чтобы ввести свою информацию в платежный процессор.
  • Платежный процессор связывается с банком-эмитентом карты, чтобы проверить доступные средства или кредитный лимит, а также обнаружить потенциальное мошенничество.
  • Если банк одобряет транзакцию, обработчик платежей дебетует счет клиента и кредитует ваш счет продавца суммой транзакции.

Разница между различными способами приема платежей по кредитным картам в основном заключается в том, как вы вводите информацию о карте во внешнем интерфейсе.

Платежи кредитной картой в магазине

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в торговых точках, таких как ресторан или магазин, вам понадобится система точек продаж (POS) со считывателем карт или терминал для кредитных карт, который может обрабатывать транзакции самостоятельно.

Современные POS-системы, такие как Square и Clover, включают аппаратное и программное обеспечение, которое позволяет обрабатывать как карточные, так и наличные транзакции.

При необходимости клиенты обычно могут ввести личный идентификационный номер (PIN) для дебетовой карты или поставить подпись для авторизации транзакции на экране или в квитанции, распечатанной с терминала для кредитных карт.

Онлайн-платежи

Чтобы принимать онлайн-платежи для электронной коммерции или другого бизнеса, вам нужна учетная запись у поставщика платежных услуг (PSP), такого как PayPal, Stripe, Square или Shopify.

Вам нужно будет подключить его к вашей витрине интернет-магазина, что обычно довольно просто с подходящим конструктором веб-сайтов. Многие современные конструкторы веб-сайтов, такие как Squarespace, Kajabi и Shopify, и торговые площадки, такие как Etsy, предназначены для облегчения покупок в Интернете и легко интегрируются с процессорами платежей. Хотя большинство разработчиков веб-сайтов поставляются с сертификатом уровня сокетов безопасности (SSL) для обеспечения безопасности вашего клиента, вам, возможно, придется использовать автономную службу, если вы хотите принимать платежи через Интернет.Вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим службам SSL-сертификатов для получения дополнительной информации.

Если ваш существующий веб-сайт не работает с поставщиками платежных услуг, вам, возможно, придется просто привязать к своей учетной записи — например, с помощью кнопки PayPal «оплатить сейчас» на своем веб-сайте — и позволить клиентам совершать платежи через сторонних поставщиков. сайт. Этот процесс будет менее плавным и может потребовать больше ручной работы с вашей стороны, чтобы заказы выполнялись правильно.

Обработка мобильных платежей

Вы можете принимать физические карты в любом месте без какого-либо другого оборудования, кроме мобильного телефона, через приложения для обработки мобильных платежей.Эти легкие решения отлично подходят для продаж на ходу на фермерских рынках, художественных ярмарках, выставках и вечеринках.

Square — самый известный и простой в использовании процессор мобильных платежей. Его кардридер представляет собой крошечную насадку, которая вставляется прямо в разъем для наушников (включая разъемы Lightning) на вашем смартфоне.

Вы можете просто загрузить приложение Square Point of Sale на свое устройство Android или iOS, ввести заказ или сумму клиента и провести по карте, чтобы выполнить транзакцию, как в магазине POS.При необходимости клиенты могут подписаться для авторизации транзакции прямо на экране.

Операции по кредитной или дебетовой карте

Транзакции по кредитным и дебетовым картам выглядят одинаково, но в серверной части они различаются. И то, и другое поддерживается сетью кредитных карт, поэтому процесс продажи выглядит одинаково: ввод информации, общение с банком и обработка транзакции.

На стороне клиента разница в том, что транзакция по дебетовой карте немедленно снимает деньги с его банковского счета, а кредитная транзакция — нет.

С вашей стороны, оплата выглядит иначе. Операции по дебетовым картам обычно производятся быстрее, и деньги поступают на ваш торговый счет в тот же день. Обработка кредитной карты требует, чтобы обработчик платежей поместил деньги на ваш счет (и рассчитался с клиентом позже), и это может занять до нескольких дней.

Комиссии по дебетовым и кредитным картам также могут отличаться в зависимости от того, какой у вас счет в платежной системе. А сеть кредитных карт может ограничивать минимумы транзакций для дебетовых карт, но разрешать их для кредитных карт (из-за нормативных требований).

Счет продавца по сравнению с поставщиком платежных услуг

Традиционно для приема платежей по кредитным картам необходимо было открыть специальный банковский счет, называемый торговым счетом. Вы должны зарегистрироваться в банке и заключить договор на комиссию, а затем получить или купить необходимое оборудование для обработки платежей.

Поставщики платежных услуг, такие как PayPal, Square, Stripe и им подобные, значительно упрощают этот процесс и, во многих случаях, дешевле. Они похожи на торговые аккаунты, но вы можете легко зарегистрироваться и управлять аккаунтом онлайн.Кроме того, легко переводить деньги на свой счет PSP и снимать с него для возврата средств, совершения покупок или внесения депозита на свой банковский счет.

Если вы только начинаете, поставщик платежных услуг, вероятно, станет самым простым и доступным способом приема платежей по кредитным картам для малого бизнеса.

Рекомендуемые партнеры

Комиссия за транзакцию

99 долларов США в месяц + 0,08 цента за транзакцию

Специальное предложение

Бесплатное оборудование

Комиссия за транзакцию

9 долларов США. От 95 до 69,95 долларов США

Комиссия за транзакцию

От 0,3% плюс 0,08 доллара США за транзакцию

Комиссия за обработку кредитной карты

Когда вы принимаете оплату кредитной или дебетовой картой, с вас будут взиматься следующие комиссии:

  • Обменный курс: Это процент от продажи, который идет Visa, Mastercard или другой компании, выпускающей кредитные карты. Ставки могут быть от 1,5% до 3,5%, обычно выше для премиальных карт.
  • Комиссия за транзакцию: Это сокращение, которое вы платите поставщику платежных услуг или процессору в дополнение к обменному курсу.Некоторые процессоры взимают фиксированную ставку за транзакцию, которая покрывает их долю и обменный курс, а другие используют модель обмена плюс, которая взимает с вас обменный курс плюс свою собственную переменную комиссию.
  • Плата за услугу: В зависимости от поставщика вы можете платить ежемесячную или годовую абонентскую плату за использование услуги. Большинство поставщиков услуг связи для малого бизнеса, например Stripe и PayPal, не взимают эту плату и взимают только фиксированную комиссию за транзакцию.

Часто задаваемые вопросы

Как лучше всего принимать платежи по кредитным картам?

Самый удобный и доступный способ принимать платежи по кредитным картам для вашего бизнеса зависит от нескольких факторов, в том числе от того, что вы продаете, где вы продаете, от объема продаж и от того, как ваши клиенты предпочитают платить.Поставщики услуг фиксированной оплаты лучше всего подходят для предприятий, объем продаж которых составляет менее 5000 долларов в месяц, в то время как более сложные модели могут быть лучше для более крупных предприятий.

Как я могу бесплатно принимать платежи по кредитным картам?

Вы не можете принимать кредитные карты без уплаты комиссии, потому что это основной способ, которым сети кредитных карт получают оплату за свои услуги. Однако вы можете преодолеть комиссии, добавив надбавку к платежам по кредитным картам или повысив цены. Вы можете стимулировать оплату наличными, предлагая скидку клиентам, которые платят наличными.

Есть ли приложение для приема платежей по кредитным картам?

Существует несколько мобильных приложений для приема платежей по мобильным кредитным картам, в том числе Square, PayPal Here, Payanywhere, Clover и QuickBooks. Square — самый простой в использовании и транспортировке из-за своего небольшого кард-ридера, который помещается прямо в кармане.

Как я могу принимать кредитные карты на моем телефоне?

Чтобы принимать платежи по карте с помощью смартфона, вам необходимо загрузить приложение для обработки мобильных платежей, например Square, PayPal Here, Payanywhere или Clover.Когда вы зарегистрируетесь, они пришлют вам устройство для чтения карт, которое подключается к разъему для наушников вашего телефона, чтобы вы могли принимать физические карты и проводить все транзакции через свой телефон.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитной карте?

Платежные системы с фиксированной ставкой комиссии за транзакции обычно являются наиболее доступным вариантом для предприятий, которые зарабатывают менее 5000 долларов в месяц. Процессоры с моделями Interchange-Plus лучше всего подходят для крупных предприятий с большим объемом продаж.

Как принимать платежи по кредитным картам онлайн бесплатно

Создание малого бизнеса в 2022 году — это не вопрос, принимаете ли вы платежи по кредитным картам — это вопрос того, как. Хотя компании могут принимать платежи по кредитным картам онлайн без каких-либо ежемесячных сборов или комиссий за запуск с использованием таких сервисов, как Square и PayPal, комиссий за транзакции (которые в среднем составляют около 3%) не избежать. Это связано с тем, что банки-эмитенты карт и ассоциации кредитных карт взимают комиссию всякий раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в качестве платежа.

Square — одно из самых простых и доступных решений для приема платежей в Интернете. Его можно настроить бесплатно, в нем есть интернет-магазин, возможности выставления счетов, виртуальный терминал и приложение для торговых точек. Нет никакого процесса подачи заявок или ежемесячных минимумов — любой может зарегистрироваться и начать принимать платежи онлайн со стандартной ставкой 2,9% + комиссия за транзакцию 30 центов. Создайте бесплатную учетную запись сегодня.

Посетите площадь

Самые доступные способы приема платежей в Интернете

Тот факт, что ваша компания не может принимать кредитные карты в Интернете бесплатно, не означает, что вам нужно платить непомерно высокие комиссии.Выбор доступного решения для обработки платежей все равно может сэкономить ваши деньги.

Онлайн-платежная система ACH и электронная проверка

Хотя это и не транзакция по кредитной карте, переводы через ACH (автоматизированная клиринговая палата) обычно являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете. Если вы когда-либо получали чек на прямой депозит от своего работодателя или оплачивали счета онлайн, используя свой банковский счет, это примеры платежей ACH. Популярные приложения для социальных платежей, такие как Venmo, также используют платежи ACH для бесплатного перевода денег.

Для предприятий платежи ACH часто имеют значительно меньшую комиссию за транзакцию, чем платежи по кредитным или дебетовым картам. Это популярный вариант для компаний, которые выставляют счета через счета или осуществляют регулярные платежи, например для внештатных креативщиков и юридических фирм.

Обратной стороной использования платежей через ACH является то, что они не обеспечивают мгновенное одобрение или отказ, как платежи по карте, и их обработка может занять больше времени. Они также требуют, чтобы клиент вводил свой банковский счет и маршрутные номера, поэтому это не идеально для розничных продавцов или других онлайн-компаний, у которых есть функции корзины покупок.

Некоторые из лучших способов принимать платежи через ACH онлайн включают

  • QuickBooks: Недорогая обработка ACH, лучше всего подходит для частных лиц и малых предприятий, взимающих с клиентов счета-фактуры. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США.
  • Stripe: Бесплатное решение для выставления счетов для онлайн-бизнеса. Он включает недорогую обработку ACH (комиссия составляет 0,8% при максимальной сумме 5 долларов США) и конкурентоспособную обработку платежей по кредитным картам.
  • Square Invoices: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов с платежами ACH и опциями для регулярных платежей.Комиссия за обработку в ACH составляет 1%, минимум 1 доллар США.
  • National Processing: Недорогие платежи ACH, которые подходят для предприятий любого размера. Комиссия ACH начинается с 48 центов за транзакцию и 15 долларов в месяц.
  • PaymentCloud: Обработка ACH, лучшая для предприятий с высоким уровнем риска. Как и в случае с большинством решений с высокой степенью риска, ценообразование адаптируется к вашему бизнесу.

Платежи кредитной и дебетовой картой онлайн

Розничным торговцам

и большинству других онлайн-предприятий необходимо иметь возможность принимать традиционные платежи по кредитным картам, поскольку покупатели вряд ли столкнутся с трудностями, связанными с предоставлением своей банковской информации для разовой транзакции.

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно, выбор процессора с низкими конкурентоспособными комиссиями все же может сэкономить вашему бизнесу много денег. Самый дешевый процессор кредитных карт для вашего бизнеса зависит от того, что и сколько вы продаете.

Знаете ли вы?

Дебетовые и кредитные карты — один из самых популярных способов оплаты онлайн-покупок, и Worldpay Global прогнозирует, что к 2024 году на кредитные, дебетовые и цифровые кошельки будет приходиться около 85% онлайн-платежей.

  • Платформы электронной коммерции
  • Традиционные торговые счета

Если вы розничный бизнес, которому необходимо принимать кредитные карты в Интернете для продажи товаров, наиболее простым и экономичным вариантом может быть использование платформы электронной коммерции или конструктора веб-сайтов со встроенной обработкой платежей. Выбор магазина электронной коммерции со встроенными платежами упрощает процесс настройки и управления вашим магазином. Это также позволяет вам собирать более подробную информацию о ваших клиентах и ​​действовать в соответствии с ней.

К самым доступным решениям для интернет-магазинов со встроенной обработкой платежей относятся:

  • Square: Бесплатный интернет-магазин с низкими комиссиями за транзакции, лучший для обычных предприятий, желающих принимать платежи через Интернет. Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% плюс 30 центов.
  • Shopify: Доступное решение для малого бизнеса с планами электронной коммерции от 29 долларов в месяц, лучше всего для новых предприятий электронной коммерции. Комиссия за онлайн-транзакцию варьируется от 2.От 4% плюс 30 центов до 2,9% плюс 30 центов в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 29 до 299 долларов.

И Square, и Shopify также имеют собственные инструменты для настройки периодического выставления счетов или подписок. Узнайте больше в нашем сравнении Shopify против Square.

Бесплатный интернет-магазин

Square имеет встроенные функции для приема всех платежей по кредитным и дебетовым картам и варианты приема PayPal.

Если у вас налаженный или крупномасштабный бизнес (постоянно обрабатывающий более 20 000 долларов в месяц), прием кредитных карт через традиционный торговый счет может быть наименее затратным вариантом для вашего бизнеса.Торговый счет — это тип банковского счета, поэтому это более формальная установка, чем что-то вроде Square или PayPal, потому что обычно для этого требуется процесс подачи заявки и утверждения.

Тем не менее, крупные предприятия могут получить более конкурентоспособные ставки от поставщика торговых счетов, чем универсальная платформа электронной коммерции, которая устанавливает фиксированные сборы. Существующие обычные предприятия могут договариваться о конкурентоспособных сборах за онлайн-обработку со своим текущим платежным процессором.

Если вы используете поставщика учетной записи продавца для приема кредитных карт в Интернете, вам также может потребоваться платежный шлюз для связи вашей учетной записи продавца с интернет-магазином. Для этого варианта нет универсальных инструкций, так как некоторые поставщики торговых счетов, такие как Stax от Fattmerchant и Payment Depot, поставляются со встроенными шлюзами без каких-либо дополнительных затрат. Другие, такие как Authorize.net, требуют, чтобы вы вносили дополнительную ежемесячную плату или использовали отдельный шлюз.

Самые доступные торговые сервисы для онлайн-платежей включают

  • Платежный терминал: Доступный вариант для предприятий, осуществляющих продажи на сумму более 10 000 долларов в месяц через любую комбинацию онлайн- и офлайн-каналов.Плата за обработку составляет от 5 до 15 центов, в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 49 до 199 долларов.
  • Stax от Fattmerchant: Доступный вариант для онлайн-компаний, обрабатывающих более 20 000 долларов в месяц. Ежемесячная комиссия составляет от 99 до 199 долларов США, а комиссия за онлайн-транзакцию составляет 8 центов за транзакцию с предъявлением карты и 15 центов за транзакцию без карты.
  • Helcim: Недорогая обработка с обменом и без ежемесячной платы.Helcim предлагает автоматические оптовые скидки, которые делают его конкурентоспособным по цене для установленных онлайн, личных и многоканальных платежей любого размера. Комиссия за онлайн-обработку составляет от обменного пункта плюс 0,2% до 0,5% в зависимости от объема продаж.

Мобильные онлайн-платежи или платежи в один клик

В дополнение к традиционным платежам по кредитным картам, многие компании предпочитают принимать платежи в Интернете с помощью решений с одним щелчком мыши, таких как PayPal, Apple Pay и Venmo. Хотя этот метод не так доступен по цене, как обработка платежей ACH, он обычно требует таких же комиссий, как и обычные платежи по кредитным картам.Основное отличие заключается в том, что клиентам намного проще производить оплату в один клик, поскольку им не нужно вводить информацию вручную.

В 2020 году платежи с цифровых и мобильных кошельков составили почти 45% всех транзакций электронной торговли во всем мире. У клиентов должна быть возможность быстро и легко оформить заказ.

Касса в одно касание PayPal (Источник: PayPal)

При выборе наиболее доступного метода онлайн-оплаты подумайте, как этот метод повлияет на ваши продажи. Платежи ACH могут быть наименее дорогостоящими, но если сложные формы покупки отвлекают клиентов, может быть более выгодным принимать кредитные карты через такое решение, как PayPal, даже если комиссии за транзакции выше.

С помощью PayPal вы можете бесплатно установить простую онлайн-кассу на большинстве веб-сайтов и платформ электронной коммерции; он принимает дебетовые карты, кредитные карты, PayPal и даже платежи Venmo. Касса PayPal в одно касание доступна вместе с бесплатной стандартной онлайн-кассой PayPal.

Помимо PayPal, компании могут предлагать платежи в один щелчок по:

  • Разрешение клиентам создавать учетные записи пользователей : Если у вас есть интернет-магазин, включите настройки оформления заказа, чтобы покупатели могли сохранять свою карту, контактную информацию и информацию о доставке для использования при будущих покупках.
  • Включение Apple Pay и Google Pay : Большинство платформ электронной коммерции и разработчиков интернет-магазинов, которые поставляются со встроенными платежами, имеют функции для приема Apple Pay и Google Pay. В магазинах Shopify также есть Shop Pay. Убедитесь, что в вашем магазине включены эти способы оплаты.

Кроме того, на многих платформах интернет-магазинов есть уникальные возможности оформления заказа в один клик. Например, в Shopify есть Shop Pay, который позволяет клиентам сохранять информацию об оплате и доставке во всех интернет-магазинах, работающих на Shopify.

Square представила аналогичные функции в своем решении Square Pay. Онлайн-кассы на базе Square могут сохранять данные о клиентах для покупок в один клик при будущих посещениях веб-сайтов, поддерживаемых Square.

Низкозатратное онлайн-выставление счетов

Существуют доступные способы приема платежей по кредитным картам в Интернете с помощью корзины покупок или настройки электронной торговли, а не путем выставления счетов клиентам за продукты или услуги. Хотя мы упоминали, что ACH и прямые банковские платежи могут не иметь смысла для интернет-магазинов, они гораздо лучше подходят для выставления счетов.

Если вы регулярно отправляете счета и собираете платежи, то, вероятно, лучшим вариантом будет использование установленного инструмента выставления счетов, который включает обработку ACH.

Если вам нужно только время от времени запрашивать платеж, вы можете использовать бесплатную службу, такую ​​как Zelle, которая обеспечивает бесплатные банковские переводы. Однако Zelle доступен только через определенные банки, такие как Chase.

В дополнение к онлайн-процессорам ACH, описанным выше, для отправки и получения средств через онлайн-выставление счетов могут быть подходящими следующие методы:

  • Wave: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов и бухгалтерского учета с комиссией за обработку кредитной карты 2.9% плюс 30 центов (3,4% плюс 30 центов для American Express) и 1% комиссии за оплату ACH с минимальной суммой в 1 доллар. Также можно настроить автоматическое регулярное выставление счетов.
  • Zelle: Отправляйте и запрашивайте средства через приложение. Выплаты бесплатные и быстрые. Однако для этого требуется, чтобы обе стороны создали учетную запись. Бизнес-счета доступны только в некоторых банках. Это лучше всего для случайных платежей.
  • FreshBooks: Облачное программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса, которое включает функции для выставления счетов и онлайн-платежей.Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% плюс 30 центов каждая, а за переводы через ACH взимается комиссия в размере 1%.
  • QuickBooks Online: Если вы уже используете QuickBooks для бухгалтерского учета, каждая учетная запись QuickBooks Online поставляется с программным обеспечением для выставления счетов, которое включает вариант оплаты банковским переводом. Это лучше всего подходит для предприятий, уже использующих QuickBooks, поскольку подписка требует ежемесячной платы. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США. Комиссия за транзакцию по карте составляет 2,4% плюс 25 центов для считываемых карт, 2,9% плюс 25 центов для онлайн-счетов и 3.4% плюс 25 центов за введенные платежи.
  • Zoho Invoice: Бесплатное программное обеспечение для онлайн-выставления счетов и набор инструментов бухгалтерского учета, который предлагает комиссию за онлайн-выставление счетов всего за 50 центов за транзакцию.

Wave Apps — это невероятно доступный способ принимать онлайн-платежи посредством банковских платежей и счетов.

Стоимость приема платежей в Интернете

Хотя для бизнеса нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, точные цены будут варьироваться в зависимости от типа получаемых платежей и выбранного провайдера.Как правило, если вы выбираете поставщика без ежемесячной комиссии, вы можете рассчитывать заплатить около 3% комиссии за транзакцию.

Например, Square взимает следующие комиссии:

  • Платежи электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
  • Платежи по счетам: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
  • Депозиты ACH: 1% за транзакцию

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, важно отметить, что комиссия за обработку в Интернете обычно выше, чем комиссия за прием кредитных карт в магазине. Например, комиссия Square за проводимые или бесконтактные платежи составляет всего 2,6% плюс 10 центов за транзакцию.

Невозможно бесплатно принимать кредитные карты в Интернете, потому что эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают безоговорочную комиссию за обработку каждой транзакции. Эта комиссия называется комиссией за обмен. Поставщик вашего торгового счета или платежная система платит эту комиссию, а затем передает ее вам со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной комиссии.

Из-за этих неизбежных комиссий за обмен, устанавливаемых ассоциациями кредитных карт, прямые банковские платежи и платежи ACH или электронные чеки являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.

Как выбрать решение для обработки платежей

Теперь, когда вы знаете, какие варианты оплаты доступны вам, при выборе решения для обработки платежей обратите внимание на следующее:

  • Транзакция комиссии : Для новых и малых предприятий решения, такие как Square и PayPal, с фиксированными комиссиями и без ежемесячных минимумов, как правило, являются наиболее доступными. По мере роста вашего бизнеса решения с оплатой за обмен или членство, такие как Payment Depot и Stax от Fattmerchant, могут предлагать самые низкие ставки.
  • Многоуровневый ценообразование : Многоуровневые модели ценообразования (где процессор взимает разные ставки и сборы в зависимости от типа карты), как правило, являются наиболее дорогостоящим и наименее прозрачным вариантом. Избегайте этих моделей ценообразования.
  • Ежемесячно сборы : некоторые решения предлагают низкие ставки транзакций, но имеют высокие ежемесячные сборы.
  • Плата за запуск и приложения: Традиционные учетные записи торговых служб обычно имеют более длительные процессы настройки, чем сторонние решения для обработки кредитных карт, поскольку существует процесс утверждения.
  • Контракты и требования : для некоторых решений требуется подписка на год или более; другие требуют, чтобы ваш бизнес соблюдал минимальные ежемесячные транзакции.
  • Совместимость с вашим веб-сайтом : Убедитесь, что выбранная вами услуга хорошо сочетается со службой хостинга вашего веб-сайта.

Как снизить комиссию за обработку кредитной карты

Хотя в 2022 году для предприятий может не существовать бесплатная обработка кредитных карт, есть много способов снизить комиссию, которую вы платите. Вот лишь некоторые из них:

  • Предлагайте скидки при оплате наличными : Во многих странах незаконно перекладывать плату за обработку платежей на клиента, но вы можете предложить стимулы для оплаты наличными. Узнайте больше о дисконте наличных (или обработке платежей с нулевой стоимостью).
  • Установите минимум: Вы можете потребовать минимальную сумму покупки для платежей по кредитной карте.Это также может помочь увеличить среднюю стоимость заказа (AOV).
  • Договоритесь о новых тарифах : не помешает спросить у вашего процессора, может ли он поддерживать более доступные тарифы. Напомните провайдеру, если у вас есть давняя история с его платформой. Чем крупнее и солиднее ваш бизнес, тем больше у вас рычагов воздействия на переговоры. Вы также можете выбрать процессор, который автоматически снижает ваши ставки по мере роста вашего бизнеса, например Helcim.
  • Исключите дополнительные услуги : Если ваша платежная система включает дополнительные услуги, функции или инструменты, убедитесь, что вы не платите за них, особенно если вы ими не пользуетесь.
  • Борьба с мошенничеством : В 2020 году компании по всему миру потеряли 28,58 млрд долларов из-за мошенничества с картами, что эквивалентно 6,8 цента на 100 долларов объема покупок. Продавцы, сталкивающиеся с мошенничеством с кредитными картами, теряют много времени и денег из-за мошенничества и управления этими случаями. Используйте инструменты предотвращения возвратных платежей и предпримите другие шаги, чтобы уменьшить возвратные платежи и мошенничество в вашем бизнесе.

Итог

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, можно найти доступное решение.Сведите к минимуму расходы и оптимизируйте весь процесс, выбрав комплексное решение, которое будет размещать ваш веб-сайт и предлагать конкурентоспособную обработку платежей.

Square — одно из самых доступных и простых в использовании решений, которое предлагает все необходимое для приема платежей в Интернете, включая бесплатную учетную запись для обработки платежей и бесплатный веб-сайт. Кроме того, вы можете добавлять дополнительные функции по мере роста и использовать его маркетинговые решения для расширения своего бизнеса. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Вам также может понравиться…

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

В мире, где люди оставляют свои кошельки дома и просто совершают личные платежи со своих мобильных телефонов, разумно ли ожидать, что ваши клиенты всегда будут платить наличными? (Или, что еще менее вероятно, чеки?).

Суть в том, что если вы не принимаете кредитные карты, вы упускаете потенциальные продажи. И если клиентам приходится искать ближайший банкомат, чтобы завершить транзакцию, связанные с этим хлопоты могут привести к тому, что они не поспешат снова посетить ваш бизнес.

Но если вы беспокоитесь, что прием кредитных карт приведет к значительному сокращению ваших продаж или иным образом станет головной болью, не волнуйтесь. Вот несколько причин, по которым вам следует использовать кредитные карты в малом бизнесе:

  • Ваши продажи будут выше. Согласно недавнему исследованию, клиенты тратят на продукты и услуги на 12–18 процентов больше, когда платят кредитной картой, а не наличными. Нетрудно понять почему: у вас может быть ограниченное количество наличных в кошельке, которое намного превышает ваш кредитный лимит.

  • Ваши клиенты будут довольны покупками вместе с вами. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они видят ваш бизнес более надежным и законным. К лучшему или худшему, бизнес, основанный только на наличных деньгах, часто рассматривается как отрывочный.

  • Это не будет вам дорого стоить. Операции по кредитным картам не съедают вашу прибыль. Фактически, платежи, произведенные с помощью бесконтактного устройства Square и считывателя чипов, стоят 2,6% + 10 центов за смахивание, нажатие или погружение.

Принимайте чиповые карты EMV везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Теперь, когда вы знаете все причины, по которым вы должны принимать кредитные карты, и готовы приступить к работе, давайте рассмотрим, что вам понадобится. Если вы никогда не принимали кредитные карты, вам понадобится считыватель карт с чипом EMV. Если вы принимали карты с магнитной полосой, но не перешли на считывающее устройство с поддержкой EMV, самое время.

Вот почему: с тех пор, как 1 октября 2015 г. вступил в силу сдвиг в области ответственности, предприятия, которые не настроены на прием чиповых карт, теперь могут нести ответственность за определенные типы мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы). Итак, защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV, такого как бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов, который принимает EMV и стоит всего 49 долларов.

Квадратная подставка

для бесконтактных устройств и чипов, квадратный терминал и квадратный регистр принимают платежи EMV. Наша новейшая квадратная подставка подходит для iPad (2019 г.), iPad Air (2019 г.) и iPad Pro 10,5 дюйма и теперь еще более доступна по цене 169 долларов США.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

  1. Закажите оборудование Square и сообщите нам, куда его отправить
  2. Создайте бесплатную учетную запись Square
  3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых переводов.
  4. Подключите оборудование к смартфону или планшету и начинайте принимать платежи.

Как принимать платежи по кредитной карте

При считывании кредитных карт с магнитной полосой чип-карты EMV погружаются в устройство считывания чип-картой вниз. Вот как обрабатывать кредитные карты EMV на бесконтактном считывателе Square и чип-ридере:

  1. Когда ваш покупатель будет готов оформить заказ, коснитесь «Плата» на экране, чтобы инициировать платеж (можно коснуться кнопки «Плата» до или после установки чипа).

  2. Вставьте карту стороной с чипом сначала чипом вверх в широкий порт в верхней части устройства чтения.

  3. Держите карту в считывателе на протяжении всей транзакции. Транзакции EMV могут занять 6-7 секунд.

Если вы собираетесь принимать платежи по кредитным картам, почему бы не полностью модернизировать и не начать принимать мобильные платежи? Мобильные платежи или транзакции, совершаемые клиентами с помощью своего телефона или другого мобильного устройства, используют так называемую технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC).

Это означает, что покупатели держат свое устройство над устройством чтения NFC, считывателем мобильных карт, чтобы произвести оплату (именно поэтому это также называется бесконтактным платежом). Самыми популярными формами этой технологии являются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Мобильные платежи быстрее транзакций EMV и столь же безопасны. Square Terminal, Square Stand и Square Reader для бесконтактных и чиповых платежей принимают платежи NFC.

Как принимать платежи по кредитным картам

6 мин. Читать

  1. Концентратор
  2. Платежи
  3. Как принимать платежи по кредитным картам | Практическое руководство для малого бизнеса

Малые предприятия могут принимать платежи по кредитным картам, используя торговые шлюзы онлайн, такие как Stripe или PayPal, настраивая POS-систему с учетной записью продавца или используя мобильное устройство для чтения карт для приема платежей по кредитным картам через приложение для смартфона.Изучение того, как принимать платежи по кредитным картам, может помочь малым предприятиям увеличить продажи, улучшить денежный поток и улучшить обслуживание своих клиентов. Но недавнее исследование показало, что 55 процентов малых предприятий в США не принимают платежи по кредитным картам.

В этих разделах рассказывается, как принимать платежи по кредитным картам в рамках малого бизнеса:

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Почему предприятия должны принимать платежи по кредитным картам?

Что такое комиссия за транзакцию по кредитной карте?

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Малые предприятия, заинтересованные в приеме платежей по кредитным картам, сначала должны провести небольшое исследование и решить, какие способы оплаты по кредитным картам лучше всего подходят для них.Вот шаги, которые необходимо выполнить, чтобы начать обработку платежей по кредитным картам:

Решите, как вы будете принимать платежи по кредитной карте

Во-первых, решите, как вы разрешите своим клиентам расплачиваться кредитной картой. Есть три основных способа приема платежей по кредитным картам:

  • Оплата кредитной картой через Интернет
  • Оплата кредитной картой через Интернет
  • Оплата кредитной картой через мобильный телефон

Если вы фрилансер, который в основном ведет дела с клиентами удаленно через электронную почту и телефон, прием платежей кредитной картой через Интернет может быть единственным метод, необходимый вашему малому бизнесу.Если у вас есть физический магазин, который продает товары покупателям, вы захотите принимать в нем личные платежи по кредитным картам. А если вы подрядчик или ландшафтный дизайнер, работающий на объекте для своих клиентов, мобильный кард-ридер может быть наиболее удобным способом оплаты, поскольку он позволяет клиентам оплачивать с места работы с помощью кард-ридера, работающего на вашем смартфоне.

Выберите продавца услуг

Когда вы узнаете, как обрабатывать платежи по кредитной карте клиентов, вам нужно будет выбрать поставщика услуг для продавца. Поставщики торговых услуг — это компании, которые предоставляют предприятиям продукты и услуги, необходимые для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам. При оценке поставщиков торговых услуг для вашего бизнеса важно задать себе следующие вопросы:

  • Какую защиту от мошенничества они предлагают?
  • Предлагают ли они другие сопутствующие услуги, например, решения для расчета заработной платы?
  • Какие виды платежей может обрабатывать MSP: онлайн, мобильные, в магазине?
  • Какие комиссии MSP взимает с владельца бизнеса?

Выберите поставщика торговых услуг, который соответствует конкретным потребностям вашего бизнеса и взимает комиссию, которую вам удобно платить.

Открыть торговый счет

После того, как вы выбрали поставщика услуг продавца, наиболее подходящего для вашей конкретной бизнес-модели, вам нужно будет открыть у него торговый счет. Торговый счет позволяет вашей компании принимать и обрабатывать платежи по кредитным картам и получать эти платежи на свой бизнес-счет. Открытие торгового счета через авторитетного MSP — самый простой способ для малого бизнеса принимать кредитные карты, хотя также возможно открыть торговый счет через местный банк.

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам необходимо зарегистрироваться в системе онлайн-платежей, например Stripe или PayPal. Эти службы работают путем обработки онлайн-платежей вашего клиента за вас и взимания комиссии за каждую транзакцию по кредитной карте, которую принимает ваш бизнес. Если вы используете облачное бухгалтерское решение, у вас, вероятно, уже есть доступ к онлайн-платежным решениям по кредитным картам через интеграцию приложений с вашим онлайн-бухгалтерским программным обеспечением.

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в магазине, вам необходимо приобрести систему точек продаж (POS). POS-система включает в себя оборудование (например, считыватель кредитных карт) и программное обеспечение для обработки платежей по кредитным картам лично. Клиенты могут вставить или провести свою кредитную или дебетовую карту с помощью устройства чтения карт, и транзакция будет быстро одобрена или отклонена. Если транзакция будет одобрена, ваш торговый счет получит средства и переведет их на ваш бизнес-банковский счет в течение нескольких дней.

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Чтобы принимать платежи по мобильным кредитным картам, вам понадобится мобильное устройство для чтения кредитных карт, например Square. Мобильное устройство для чтения кредитных карт — это портативное устройство, которое подключается к вашему смартфону и соединяется с приложением для кредитных карт, чтобы принимать платежи по кредитным картам в любом месте при наличии подключения к Интернету.

Почему предприятия должны принимать платежи по кредитным картам?

Прием платежей по кредитным картам предлагает гибкость и удобство для ваших клиентов, а также может принести пользу вашему бизнесу.Преимущества приема платежей по кредитным картам для малого бизнеса включают:

увеличивает продажи

Прием платежей по кредитным картам — это преимущество, которое может помочь вам привлечь новых клиентов в свой бизнес, улучшив ваши продажи. Если вы занимаетесь продажей товаров, прием платежей по кредитной карте может привести к увеличению продаж, поскольку люди, как правило, тратят больше, используя карту. Недавнее исследование показало, что люди тратят на 12–18 процентов больше, когда используют кредитные карты, а не наличные.

улучшает качество обслуживания клиентов

Предлагая гибкие варианты оплаты, включая платежи по кредитным картам, ваши клиенты получают больше удовольствия от обслуживания и поощряют лояльность. Многие клиенты предпочитают платить с помощью кредитной карты, потому что они могут быстро и легко обработать платеж в Интернете, вместо того, чтобы заполнять и отправлять чек по почте.

Увеличивает денежный поток

В отличие от чеков, обработка которых через ваш банк часто занимает от пяти до десяти рабочих дней, платежи по кредитным картам обрабатываются относительно быстро.Часто платежи по кредитным картам очищаются, и деньги появляются на вашем банковском счете в течение одного или двух дней после транзакции.

экономит время

Большинство процессоров кредитных карт позволяют принимать платежи по кредитным картам с помощью нескольких простых щелчков мышью, что экономит ваше время. Вам не нужно идти в банк, чтобы внести чеки, или тратить столько же времени на запрос оплаты счетов.

повышает безопасность платежей

Прием платежей по кредитным картам может означать, что у вашего предприятия меньше наличных денег, что снижает риск кражи или потери.Несмотря на то, что при приеме кредитных карт существуют риски для безопасности, во многих случаях мошеннические платежи могут быть возмещены, если вы пользуетесь услугами продавца.

Предоставляет полезные отчеты

Большинство платежных систем по кредитным картам предоставляют надежные отчеты о продажах на основе ваших транзакций. Вы сможете собрать полезные данные о типах платежей, которые используют клиенты, о том, сколько времени у них уходит на оплату, и о средней сумме платежа, которую получает ваша компания. Отчеты по кредитным картам также содержат информацию, которая может быть полезна при подаче налоговой декларации.

Что такое комиссия за транзакцию по кредитной карте?

Комиссионные за транзакцию по кредитной карте взимаются оператором каждый раз, когда предприятие принимает платеж по кредитной карте. Существует два типа комиссии, взимаемой за каждый обработанный платеж по кредитной карте: скорость обработки и комиссия за транзакцию.

Скорость обработки — это процент, взимаемый за каждый платеж, который основан на средней сумме транзакции компании. Комиссия за транзакцию — это фиксированная ставка, которая взимается каждый раз, когда компания принимает платеж по кредитной карте.


СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете: ваши возможности [2021]

Помимо комиссий, мошенничества и конверсии, способность вашего бренда к международному развитию может быть упущена из-за выбора обработки кредитной карты. Доверяют ли международные покупатели выбранному вами решению? Работает ли это решение за границей?

Добавьте сюда гонорары, контракты и мелкий шрифт каждого провайдера, и перед вами будет чрезвычайно сложное решение. Вы должны учитывать множество факторов и то, как они влияют на ваш бизнес.Нет правильного или неправильного ответа — только то, что лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Найдите время, чтобы сравнить покупки, прежде чем выбирать решение для приема платежей дебетовыми и кредитными картами. Это руководство проведет вас через процесс, предоставив всю информацию, необходимую для поиска подходящего партнера для вашего бизнеса, в том числе:

Прежде чем мы начнем, знайте, что существует три типа платежных систем: торговый счет + платежный шлюз, комплексные решения и упрощенные процессоры кредитных карт.

Вот краткий обзор каждого из них.

Торговый счет + Платежный шлюз

Традиционный метод приема платежей в Интернете представляет собой комбинацию торгового счета и платежного шлюза. В эту категорию попадают такие провайдеры, как SecureNet (США), Authorize.Net (США) и eWay (Австралия и Великобритания).

Торговый счет — это особый вид коммерческого банковского счета, который позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Платежный онлайн-шлюз соединяет ваш магазин и ваш аккаунт в сервисе продавца и облегчает обработку платежной транзакции между различными вовлеченными сторонами, включая ваш банк и банк-эмитент карты.Думайте об этом как о цифровой версии, используемой в обычных магазинах.

Существуют комиссии, связанные как с торговым аккаунтом, так и с платежным шлюзом, но есть много вариантов, и некоторые из них имеют более конкурентоспособные комиссии за транзакции или не взимают плату за установку.

Платежные шлюзы

также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупного бизнеса, нуждающегося в более индивидуальном решении.

При использовании комбинации «торговый счет / платежный шлюз» необходимо отметить то, что вам нужно будет подать заявку на оба, обычно заполняя формы и предоставляя некоторую финансовую информацию. Обработка ваших заявок может занять несколько дней, поэтому вы не сможете сразу приступить к приему платежей. После того, как оба будут одобрены, вам нужно будет подключить свою учетную запись к шлюзу, а затем к шлюзу вашего магазина. Обычно это включает настройку вашего магазина с ключами API, общими секретами и токенами.

Преимущества использования платежного шлюза заключаются в том, что у вас обычно больше ручного и персонализированного обслуживания клиентов, поскольку провайдеры — это крупные компании с крупными организациями поддержки.Часто вам удается попросить человека по телефону ответить на ваши вопросы.

Платежные шлюзы

также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупного бизнеса, нуждающегося в более индивидуальном решении.

Универсальные решения

Эти службы, включая платформу PayPal Commerce, объединяют учетную запись и шлюз в одно решение, которое может сделать настройку более быстрой и простой.

Они позволяют принимать все основные кредитные и дебетовые карты и обычно имеют более простую в управлении структуру ценообразования.Кроме того, большинство из них не взимают ежемесячную плату или плату за установку для основных учетных записей, хотя вам необходимо платить ежемесячную плату за определенные дополнительные функции в некоторых сервисах.

Сервисы, такие как PayPal, ускоряют и упрощают настройку. Они также позволяют принимать все основные кредитные карты, альтернативные способы оплаты (например, PayPal и PayPal Credit) и обычно имеют выгодные ставки транзакций.

В прошлом одним из потенциальных недостатков было то, что они не всегда предлагали удобную процедуру оформления заказа. В зависимости от того, как было настроено ваше решение, ваши клиенты могли быть перенаправлены с вашего сайта для оплаты заказа.Это уже не так. Благодаря PayPal, основанному на технологиях Braintree и One-Touch, вы, владелец бизнеса, можете решить, каковы условия оформления заказа у вашего клиента.

И это важно, потому что PayPal невероятно популярен у более чем 286 миллионов активных пользователей. Мы рекомендуем объединить PayPal с другой службой — так покупатели, которые предпочитают ее, смогут выбрать ее, а те, кто не может, — другой вариант.

Упрощенная обработка платежей по кредитной карте

Решения

, такие как PayPal Commerce Platform, значительно упростили прием платежей в Интернете.

Вам не нужно создавать учетную запись торгового сервиса или платежный шлюз, а это означает меньшее количество комиссий (и поставщиков), которыми нужно управлять.

Цены конкурентоспособны по сравнению с комплексными решениями, и большинство этих новых процессоров также не взимают плату за установку или ежемесячную плату. Опыт прост: вводится кредитная карта клиента, и платеж обрабатывается — вот и все.

Прежде чем выбирать упрощенный процессор, следует учесть, что обычно вы не получаете такой же уровень традиционной поддержки.Они, как правило, очень просты в использовании, поэтому они могут вам не понадобиться. Но если у вас возникнут проблемы с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт, большая часть поддержки оказывается в форме самообслуживания через статьи или по электронной почте — многие из этих провайдеров даже не обслуживают колл-центр.

Как современные потребители делают покупки через каналы

Потребители делают покупки в свободное время, по предпочтительным каналам и сравнивают товары в магазинах и цены. Вот все, что вам нужно знать, от демографических покупательских привычек до того, чем люди в городах отличаются от сельских.

Создайте омниканальную стратегию для своего целевого клиента прямо сейчас.

Получите исследование сейчас.

10 вопросов, которые все компании должны задать поставщику платежных услуг

Для тех, кто хочет получить общее представление о проблеме и более быстрое чтение, вот самые важные вопросы, которые следует задать потенциальному поставщику услуг по обработке платежей, прежде чем вы решите воспользоваться их услугами.

1. Существуют ли разные ставки или комиссии для разных типов карт?

Некоторые службы взимают разную плату за обработку различных типов операций с картами –– e.г. личные, деловые, дебетовые и бонусные карты — а также для различных сумм транзакций. Убедитесь, что вы точно знаете, сколько будете платить за обработку каждого типа транзакции.

2. Вы взимаете «обратные счета» или все расходы, связанные с транзакцией, выставляются в одном месяце?

Обработчик платежей нередко соблазняет вас низкими ставками. Но иногда такая низкая ставка применяется только к определенным типам карт (см. Первый вопрос). Вы можете узнать только после того, как многие из ваших транзакций в течение месяца не соответствовали этой низкой ставке.

Например, в январе вы думаете, что получаете 1,7% ставку по транзакциям по кредитной карте, но вы обработали несколько бонусных карт. Даже если вы обработали транзакции в январе, наступит февраль, ваш процессор взимает с вас или выставляет счет по более высокой ставке. Теперь у вас есть два разных заявления с двумя разными ставками для одной и той же транзакции, что значительно усложняет определение фактической ставки, которую вы платите.

3. Какие ставки или комиссии вы взимаете, когда я использую кредитные карты, ввожу их вручную (клавиша ввода) или принимаю их онлайн?

Чтобы компенсировать риск мошенничества, обработчики взимают разные ставки в зависимости от того, как вы обрабатываете платеж.Поскольку с картами, которые физически вводятся в терминал, меньше случаев мошенничества (в конце концов, вы проверяете идентификаторы, не так ли?), Обычно этот показатель ниже. Если кто-то звонит вам, чтобы что-то купить, и дает свой номер по телефону, вероятность нечестной игры немного возрастает, как и плата за обработку.

Онлайн-покупки чаще всего подвергаются мошенничеству, поэтому платежные системы покрывают свой риск, взимая более высокую плату. Убедитесь, что вы знаете, каковы эти коэффициенты, а затем определите, какой объем каждого типа обработки вы сделаете, чтобы получить приблизительный коэффициент смешивания.

4. Взимаете ли вы отдельную плату за свой шлюз?

Процессоры довольно часто взимают отдельную плату за свой платежный шлюз, обычно за каждую транзакцию. Таким образом, помимо стандартной комиссии за транзакцию — скажем, 2,9% + 0,30 доллара — вы будете платить комиссию за шлюз за каждую транзакцию.

5. Верну ли я первоначальную комиссию при возврате средств за транзакцию?

Большинство обработчиков кредитных карт удерживают все комиссии за транзакции возврата и, скорее всего, даже взимают дополнительную комиссию за обработку возврата.Это означает, что вы можете терять деньги каждый раз, когда покупатель что-то возвращает. Убедитесь, что вы понимаете, как работает этот процесс, поскольку он должен отражать вашу политику возврата. Многие продавцы обходят эту стоимость, предоставляя магазину кредит на возвращенный товар, а не возмещение.

6. Каковы условия контракта и есть ли плата за досрочное расторжение?

Большинство процессинговых компаний по кредитным картам устанавливают контракт на определенный период времени, часто на один или два года. Часто плата за досрочное расторжение или аннулирование является частью соглашения.Из-за этого вам будет сложно сменить процессор, если вы недовольны тем, как обрабатывается ваша учетная запись.

7. Какие комиссии вы взимаете каждый месяц?

Этот вопрос обманчиво прост, поскольку некоторые процессоры могут предоставить вам кажущуюся небольшую авансовую ежемесячную плату. Но не забудьте копать глубже — некоторые дополнительные сборы могут быть скрыты мелким шрифтом. Они могут включать в себя сборы за пакетную обработку или перевод средств со счета продавца на ваш банковский счет, а также сборы за выписку.Обработчики могут «отказаться» от некоторых из этих сборов, чтобы получить доступ к вашему бизнесу, но могут добавить их обратно по истечении рекламного периода.

8. Существуют ли минимальные ежемесячные требования или сборы за обработку?

Некоторые процессоры взимают ежемесячную минимальную комиссию, которую вы будете платить, если ваш ежемесячный объем транзакций упадет ниже определенной суммы. Это может стать серьезной финансовой проблемой для начинающих компаний с небольшим количеством транзакций по кредитным картам в месяц.

9. Есть ли ограничение на объем обработки?

Многие процессоры ограничивают количество, которое вы можете обработать, на основании вашего первоначального согласия с ними.Очевидно, это может расстраивать, если ваш бизнес быстро растет или у него напряженный сезон — не говоря уже о негативном влиянии отказа от заказов на ваш бизнес.

10. Какая поддержка предлагается?

Когда ваши платежи застрянут, будет ли процессор поддерживать вас, пока вы не вернетесь в рабочее состояние? Кроме того, автоматическая телефонная система — это не то же самое, что разговаривать с живым человеком, поэтому обязательно спросите, есть ли у него поддержка клиентов в реальном времени. Низкие комиссии за обработку не имеют большого значения, если вы не можете связаться с кем-нибудь, кто поможет вам в самый нужный момент.

Партнеры по обработке платежей BigCommerce

BigCommerce предлагает несколько платежных шлюзов, поэтому вы можете выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса. Узнайте больше о наиболее часто используемых:

От того, кто участвует в каждой транзакции до того, как обрабатываются платежи, до комиссий и политик, узнайте все, что вам нужно знать, чтобы начать принимать платежи в Интернете.

Пошаговые инструкции по приему кредитных карт

Большинство потребителей ожидают, что каждый бизнес будет принимать кредитные и дебетовые карты — стандарт, с которым вы слишком хорошо знакомы, если вам приходится постоянно объяснять клиентам, что ваш бизнес принимает только наличные.К счастью, принимать кредитные и дебетовые карты так же просто, как сотрудничать с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

Это руководство проведет вас через все тонкости индустрии обработки кредитных карт и выделит факторы, которые необходимо учитывать при выборе процессора.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам для малого бизнеса?

Прием кредитных и дебетовых карт начинается с выбора процессора, после чего следует учитывать, какую платежную технологию вы будете использовать для приема платежей.

1. Определите тип процессора, который вам нужен.

Выбор типа процессора кредитных карт, с которым вы хотите работать, зависит от того, что вы цените в компании этого типа. Наши обзоры PayPal и Square, например, показывают, что они отлично подходят для компаний, которые только начинают работать и обрабатывают небольшой объем транзакций, благодаря отсутствию комиссий. Тем не менее, поскольку скорость обработки их кредитных карт выше, чем у других вариантов, они не всегда являются экономически эффективным выбором для крупных предприятий.

При выборе процессора подумайте о том, что вы цените, например о тарифах, услугах и технологиях.

  • Конкурентоспособные ставки: Не всегда ищите самую низкую возможную ставку. Некоторые рекламируемые ставки обманчиво низкие, поскольку они применимы только к определенному типу транзакций. Многие компании также взимают различные ежемесячные и годовые сборы, которые необходимо учитывать при сравнении затрат.
  • Осведомленная и доступная служба поддержки клиентов: Если ваша платежная система перестает работать в часы пик, что вы собираетесь делать? Каков резервный план обработки карт? Как это будет исправлено и как можно будет связаться со службой поддержки вашего процессора? Вы не можете позволить себе простои, поэтому вам нужен процессор, который сможет вас поддержать и будет рядом, когда они вам понадобятся.
  • Быстрое, безопасное и надежное платежное оборудование: На рынке существует множество платежного оборудования, но не каждый процессор предлагает все виды. Процессор может помочь вам решить, какое оборудование лучше всего подходит для вашего бизнеса.

FYI: Различные типы предприятий, как правило, используют разные типы оборудования. Например, обычно рестораны предпочитают топовые системы точек продаж, а предприятия розничной торговли — платежные терминалы.

2. Обдумайте, как вы будете принимать кредитные карты.

Когда вы начинаете принимать кредитные карты, это обычно происходит потому, что ваши клиенты предпочитают их использовать или потому, что это упрощает ведение бухгалтерского учета. Итак, важно учитывать, как ваши клиенты используют свои карты. Если подавляющее большинство входит в ваше физическое местоположение и проводит своими карточками, возможно, это единственный способ, с которым вам нужно согласиться. Однако вы также можете принимать кредитные карты в Интернете, по телефону, на мобильном устройстве или по нескольким каналам. Определение способов оплаты, которые вы будете принимать, может помочь вам понять, какой тип оборудования для обработки кредитных карт вам нужен.

Пандемия COVID-19 заставила продавцов иметь устройство для чтения карт с технологией связи ближнего поля (NFC), которое может принимать бесконтактные платежи, такие как Apple Pay, Google Pay и бесконтактные кредитные карты. Потребители не хотят прикасаться к платежным технологиям; им нужно удобство: просто прикоснитесь к платежному терминалу своей картой или телефоном, а потом уже в пути. Платежи NFC также ускоряют оформление заказа, просты в реализации и могут способствовать более глубокому взаимодействию с потребителями.

3.Изучите модели ценообразования и структуру сборов.

Модели ценообразования и структура оплаты сильно различаются в зависимости от процессора, поэтому это одна из наиболее сложных частей пути к покупке. Доступно несколько моделей ценообразования, которые определяют ставки, которые вы будете платить по определенным типам транзакций.

Большинство процессоров взимают от 2% до 4% от стоимости транзакции, плюс небольшую комиссию за транзакцию, зависящую от вашего ежемесячного объема обработки, среднего размера заявки, отрасли и истории обработки. Кроме того, переработчики часто взимают несколько комиссионных.

4. Сравните котировки.

Используя приведенные выше критерии, сократите список кандидатов до трех. Затем свяжитесь с каждым из этих трех обработчиков кредитных карт, чтобы запросить расценки. Стоимость процессора иногда является предметом переговоров, поэтому не бойтесь торговаться, особенно если вы уже получили оценки от других компаний.

После сравнения предложений запросите контракт у одной или двух компаний, предлагающих наиболее конкурентоспособные цены. Однако имейте в виду, что самая низкая ставка не всегда лучше.Подумайте, что еще предлагает каждая компания, чтобы повысить ценность ваших услуг.

Не заполняйте заявку, пока не будете готовы зарегистрироваться в компании. Если вы прочтете мелкий шрифт, вы обнаружите, что приложение является частью контракта, и, подписывая его, вы соглашаетесь принять услуги компании.

5. Просмотрите контракты.

Как всегда, внимательно изучайте эти контракты — некоторые компании пытаются скрыть комиссионные. Если что-то вам не нравится, спросите об этом.По возможности попросите юриста также изучить контракт, чтобы убедиться, что все сделано честно. Подумайте, содержит ли договор положения об автоматическом продлении, сборы за досрочное расторжение и другие обязательные положения. Убедившись в справедливости контракта, подпишите контракт с компанией, которая, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашего бизнеса.

После того, как вы выполнили эти шаги и решили, с каким процессором кредитной карты вы хотели бы сотрудничать, вы готовы подать заявку. Как правило, заявки могут быть отправлены онлайн, и процессору потребуется два дня.

Как только ваше приложение будет одобрено, процессор создаст вашу учетную запись и проведет вас через процесс выбора любого оборудования, которое может вам понадобиться. Как только оборудование будет доставлено, процессор поможет вам настроить и протестировать его.

Примечание редактора: Ищете подходящую систему обработки кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Рекомендуемые процессоры кредитных карт

При поиске лучших услуг по обработке кредитных карт мы обнаружили, что эти процессоры лучше всего подходят для различных сценариев использования и типов бизнеса.

Процессор кредитных карт Лучшее для Ключевые моменты Наш обзор
Clover Торговая точка (POS) Универсальный магазин для малого бизнеса , предлагая отличное программное обеспечение и оборудование для POS-терминалов с конкурентоспособной скоростью обработки карт Полный обзор Clover
Merchant One Простое одобрение Готовы одобрить малые предприятия, которым было отказано в другом месте; предлагает полный набор услуг и оборудования. Полный обзор Merchant One
ProMerchant Предприятия в отраслях с высоким уровнем риска Готовы работать даже с предприятиями с высоким уровнем риска, такими как юридические букмекеры или магазины продуктов CBD; нет долгосрочных контрактов Полный обзор ProMerchant
Платежный центр Большой объем транзакций Стоимость членства с оптовыми ставками; включает торговый счет и специальный представитель по счету Полный обзор платежного депо

Где и как вы продаете?

Есть три основных способа продавать клиентам и принимать платежи по кредитным картам: лично в определенном месте, онлайн или по телефону и в пути.

1. Лично в фиксированном месте

Это когда у вас есть обычный бизнес, такой как розничный магазин или медицинский офис. Вы принимаете платежи в одной или нескольких кассах по месту нахождения вашего предприятия.

Необходимое оборудование: POS-система, которая включает в себя такие функции, как управление запасами и программы лояльности / подарочных карт, или стационарный терминал для кредитных карт

2. Онлайн или по телефону

Это означает у вас есть бизнес электронной коммерции, где люди покупают у вас в Интернете (на сайте торговой площадки, например Amazon, или на вашем собственном веб-сайте через решение для электронной коммерции, например Shopify) и / или принимают оплату по телефону, а клиенты читают вам номера своих карт.

Необходимое оборудование: Внутренняя интеграция вашего веб-сайта с платежным шлюзом и / или виртуальным терминалом, где вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте

3. На ходу

Это означает, что у вас есть мобильный бизнес, например в качестве продовольственного грузовика или услуги по уходу за домашними животными, или продавать на таких мероприятиях, как ярмарки ремесел, и вам необходимо принимать платежи, где бы вы ни находились.

Необходимое оборудование: Мобильный картридер

Совет: При регистрации с помощью процессора кредитных карт для наиболее безопасного варианта выберите EMV-совместимый считыватель чип-карт.Если вы хотите принимать платежи с бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Google Pay и Apple Pay, выберите считыватель с поддержкой NFC. Вы можете рассчитывать заплатить менее 100 долларов за этот тип считывателя кредитных карт.

Как принимать кредитные карты в фиксированном месте

Когда у вас есть обычный офис, вам, вероятно, понадобится обычный проводной считыватель кредитных карт или POS-система, хотя вы можете получить мобильный считыватель карт, если у вас кассиры перемещаются по вашему местоположению, чтобы принять оплату.Проводные системы обычно более надежны, чем мобильные системы, для которых требуется хороший мобильный сигнал.

Стационарное оборудование для обработки кредитных карт

Лучшие POS-системы — это полный набор аппаратного и программного обеспечения, который дает вам ряд полезных инструментов, таких как возможность отслеживать продажи по продуктам, периоду времени и рекламным акциям. POS-система также отслеживает уровни запасов и позволяет вам создать программу лояльности с любыми соответствующими скидками в дополнение к обработке транзакций по кредитным картам.Поскольку они предоставляют вам так много функций, POS-системы, как правило, являются самым дорогим вариантом для обработки кредитных карт.

Если вам не нужны все навороты или если у вас есть существующая POS-система, которая не включает обработку платежей, вы можете получить автономный считыватель кредитных карт. Большинство современных фиксированных считывателей кредитных карт принимают транзакции как с считыванием, так и с чипом (EMV), а некоторые также принимают бесконтактные платежи (NFC).

Как принимать кредитные карты на мобильном устройстве

Мобильные считыватели кредитных карт полезны для предприятий, которые путешествуют, часто продают на выставках или просто хотят принимать платежи в любом месте в пределах своего предприятия.

Преимущества обработки мобильных кредитных карт

Помимо портативности, серьезной причиной для приема платежей по кредитным и дебетовым картам на вашем телефоне является то, что некоторые мобильные приложения для обработки кредитных карт включают в себя базовые функции POS. Помимо приема платежей, мобильная POS-система помогает вам управлять продажами и запасами, что может быть очень полезно для малых предприятий, которые не готовы инвестировать в полноценную POS-систему.

Мобильное оборудование для обработки кредитных карт

Чтобы принимать платежи по кредитным картам на телефоне или планшете, вам понадобится мобильный считыватель кредитных карт или приложение.Многие ридеры подключаются к разъему для наушников мобильного устройства. Более совершенные мобильные устройства чтения кредитных карт подключаются к вашим мобильным устройствам через Bluetooth. Мобильные устройства чтения карт могут принимать только считывание, считывание с чипом (EMV) или считывание, чип и бесконтактное (NFC).

Мобильное устройство для чтения кредитных карт не ограничивает вас приемом платежей на мобильном устройстве. Эти считыватели могут использоваться как часть более крупной системы с дополнительным оборудованием.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

Для приема платежей по кредитным картам в Интернете требуется платежный шлюз. Обработчики кредитных карт часто предоставляют платежные шлюзы напрямую или через третьих лиц.

Стоимость платежного шлюза

Обычно обработчик кредитной карты взимает с вас дополнительную ежемесячную плату за эту услугу, поэтому вам следует настраивать платежный шлюз только в том случае, если вы продаете онлайн или если ваши онлайн-продажи, хотя и нечастые, достаточно велики, чтобы покрыть цена.

Помимо ежемесячной платы, некоторые обработчики кредитных карт взимают плату за установку шлюза и плату за транзакцию, поэтому перед регистрацией ознакомьтесь с условиями каждого обработчика.

Различные способы приема кредитных карт в Интернете

В зависимости от шлюза для приема кредитных карт в Интернете у вас будут следующие варианты.

1. Отправка вашим клиентам ссылки для прямой оплаты

Получите ссылку для оплаты у своего поставщика платежных услуг. В зависимости от вашего провайдера вы можете настроить ссылку по своему вкусу. Затем определите, где разместить ссылку на своем веб-сайте. Затем клиент выполнит следующие действия:

  1. Щелкните ссылку, чтобы открыть страницу оплаты.
  2. Введите сумму в долларах.
  3. Введите их контактную информацию и информацию для выставления счетов.
  4. Нажмите кнопку, чтобы завершить заказ.

2. Прием кредитных карт со страницей платежей

Детская исследовательская больница Св. Джуда — хороший пример организации, использующей этот метод. Платежная страница уже создана. Затем участники:

  1. Выберите сумму пожертвования (или выплаты) и частоту.
  2. Выберите способ оплаты.
  3. Введите данные своей кредитной карты.
  4. Введите свою платежную информацию.
  5. Выберите «Пожертвовать» (или, возможно, «Оплатить» в случае вашего бизнеса), чтобы завершить заказ.

3. Прием платежей по кредитным картам в Интернете с помощью корзины покупок

Это страницы платежей, которые вы видели каждый раз, когда совершали покупки в розничной сети. Покупатели ищут товары в интернет-магазинах, а затем добавляют их в корзину. Когда они готовы оформить заказ, они выполняют следующие действия:

  1. Введите информацию о доставке.
  2. Введите данные своей кредитной или дебетовой карты.
  3. Введите свою платежную информацию.
  4. Нажмите «Оплатить сейчас», чтобы завершить заказ.

4. Обработка платежей вручную

Если ваша компания принимает кредитные карты по телефону — например, если у вас есть ресторан, который предлагает доставку или еду на вынос, — и вы записывали информацию о кредитной карте на бумаге, а затем вводили ее в терминал или кассовый терминал после того, как вы закончите разговор, вы делаете что-то небезопасно.

Вместо этого используйте виртуальный терминал или платежный шлюз для приема телефонных платежей или для создания и обработки платежей по счетам (если вы ведете бизнес, основанный на предоставлении услуг, например, юридическую фирму или маркетинговое агентство).

  1. Войдите в свой платежный шлюз.
  2. Создайте счет для клиента или перейдите на вкладку Платежи.
  3. Введите платежную информацию и информацию о клиенте.
  4. Нажмите кнопку, чтобы завершить платеж.
  5. Выберите способ отправки квитанции.

При использовании каждого из этих методов ваши средства будут обработаны и переведены на ваш счет после того, как вы внесете пакет, и будут размещены на вашей панели инструментов.

Сколько стоит прием кредитных карт?

Цена каждой транзакции зависит от метода приема карты и выбранного вами тарифного плана. В своем исследовании вы, вероятно, столкнетесь с тремя основными моделями ценообразования: фиксированная ставка, взаимообмен плюс и многоуровневое ценообразование.

  • Фиксированная цена: Обычно такая модель платежных систем, как Square и PayPal, фиксированная ставка означает фиксированные ставки для определенных типов транзакций.Например, PayPal взимает 2,7% за транзакцию с предъявлением карты, что означает, что карта была проведена в физическом месте. За онлайн-транзакции PayPal взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Для карты, которая вводится по телефону, PayPal взимает 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Повышенная цена здесь связана с повышенным риском мошенничества, связанного с этим способом оплаты. Обычно нет дополнительных сборов или длительных контрактов с фиксированной ставкой, что делает его идеальным для предприятий, которые обрабатывают менее 3000 долларов в месяц.
  • Цена Interchange-plus: Эта модель ценообразования основана на обменном курсе, который платят все обработчики кредитных карт, плюс наценка обработчика. Это наиболее прозрачная из доступных моделей, поскольку она основана на универсальной ставке. Наценка, с помощью которой процессор зарабатывает деньги, обычно является предметом переговоров в этой модели ценообразования. Он выражается в процентах плюс комиссия за транзакцию. Например, ваша котировка может составлять 0,25% плюс 15 центов. Помните, что это то, что вы будете платить в дополнение к обменному курсу для транзакции (который зависит от типа карты, вашей отрасли и того, как вы принимаете карту).
  • Многоуровневое ценообразование: Эта модель ценообразования различает квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные типы транзакций. Квалифицированные транзакции обычно выполняются с помощью основных дебетовых и кредитных карт, которые физически проходят через терминал. Это самые дешевые ставки в многоуровневой модели ценообразования. Немного более дорогостоящими являются транзакции со средней квалификацией, которые часто включают в себя бонусные карты с физическим считыванием. Наконец, неквалифицированные транзакции — самый дорогой тип — включают в себя премиальные поощрительные карты и транзакции без карты, например, когда вы вводите номера карт, которые ваши клиенты читают вам по телефону.

Помимо ставок, которые вы платите за каждую транзакцию, обработчики кредитных карт, которые используют модели Interchange-Plus и многоуровневую модель ценообразования, взимают плату за обслуживание учетной записи. К ним относятся ежемесячная плата, ежемесячный минимум, плата за платежный шлюз, плата за соблюдение требований PCI и различные сетевые сборы. Некоторые процессоры могут также взимать плату за установку, плату за установку платежного шлюза и другие.

Эти сборы различаются в зависимости от процессора, поэтому запросите разбивку всех цен и сборов в письменной форме, затем прочтите договор перед его подписанием, чтобы проверить все, что вам нужно будет заплатить.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитной карте в Интернете?

Самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам в Интернете зависит от ситуации, в которой находится ваш бизнес. Малый бизнес с объемом продаж по кредитным картам менее 3000 долларов в месяц находится в разных обстоятельствах от крупного бизнеса, и процессор, который приносит пользу одному, может быть вредным для другого.

Для мелкосерийного продавца использование процессора, который имеет фиксированные ставки и предоставляет свои услуги с оплатой по мере использования, более рентабельно, чем работа с процессором, который взимает несколько комиссий за обслуживание счета, даже если это скорость транзакций процессора ниже. Однако, как только малый бизнес превзойдет ежемесячный объем в 3000 долларов, процессор с более низкой скоростью может оказаться более рентабельным, даже с учетом связанных с этим сборов.

Независимо от того, какой тип процессора вы выберете, избегайте долгосрочных контрактов, если вы не уверены в будущем своего бизнеса. Некоторые обработчики кредитных карт предлагают помесячные условия и не взимают плату за досрочное расторжение. Несмотря на то, что большинство контрактов на переработку имеют стандартный трехлетний срок, многие торговые представители заинтересованы в вашем бизнесе и предложат помесячный контракт, если вы попросите об этом и их команда менеджеров разрешит это.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам в Square Cash и других приложениях?

Принимать платежи по кредитным картам на мобильные кошельки или одноранговые приложения следует только в том случае, если вы знаете людей, отправляющих платеж, и доверяете им. Клиенту намного проще оспаривать транзакции и возмещать деньги с помощью этих платформ, включая Cash App (ранее известное как Square Cash) и PayPal.

Тем не менее, фрилансеры, работающие с известными клиентами, могут получить выгоду от платформ одноранговой оплаты.Просто создайте учетную запись и привяжите свой банковский счет, чтобы получать платежи или отправлять деньги другим пользователям.

Для устоявшихся предприятий, которые хотят принимать платежи с мобильного кошелька клиента, подойдет терминал с поддержкой NFC или устройство для чтения карт. Считыватели с поддержкой NFC позволяют принимать бесконтактные платежи, поэтому ваши клиенты могут платить с помощью таких приложений, как Google Pay или Apple Pay, а ваш бизнес более защищен от возвратных платежей и споров по транзакциям.

Прием кредитных карт: обязательное условие для обслуживания клиентов

В современном бизнес-ландшафте крайне важно принимать дебетовые и кредитные карты.Карты стали настолько распространенным способом оплаты, что многие клиенты больше не носят наличные. Принятие кредитных карт — это средство повышения удовлетворенности клиентов и увеличения продаж. Выбор подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса может гарантировать не только то, что ваши клиенты будут довольны, но и то, что вам не придется слишком много платить за прием кредитных и дебетовых карт.

Часто задаваемые вопросы об оплате кредитной картой

Каковы преимущества приема платежей по кредитной карте?

Принимая платежи по кредитным картам, вашим клиентам будет удобнее совершать покупки у вас.Это, наряду с тем фактом, что держатели карт обычно тратят больше, чем покупатели за наличные, означает, что прием кредитных карт поможет вам увеличить ваши общие продажи. Если у вас есть бизнес в сфере электронной коммерции, вам необходимо принимать карты, поскольку 90% покупок в Интернете совершаются с помощью кредитных карт.

Какие виды бизнеса могут принимать платежи по кредитным картам?

Практически любой бизнес может принимать платежи по кредитным картам, в том числе следующие:

  • Обычный бизнес
  • Электронный бизнес
  • Мобильный бизнес, например, грузовик с продуктами питания или продавец на фермерском рынке
  • Независимый подрядчик, фрилансер или индивидуальный предприниматель
  • Компания, предоставляющая профессиональные услуги, например юридическая или бухгалтерская
  • Традиционный бизнес с сотрудниками

Получу ли я разрешение на открытие торгового счета?

Получение одобрения для торгового счета не является гарантией, но если у вас есть существующий бизнес, скорее всего, вы получите одобрение. Некоторые вещи облегчают получение одобрения и могут снизить ваши расходы после того, как вы одобрены:

  • Положительный деловой и личный кредитный рейтинг
  • Не менее трех лет в бизнесе
  • Открытый банковский счет для бизнеса
  • Хорошая репутация с любые предыдущие торговые счета

Если вам не хватает одной или нескольких из этих квалификаций, вы, вероятно, все равно можете получить одобрение, но с более высокими затратами.

Сколько времени пройдет, прежде чем я смогу начать принимать платежи по кредитным картам?

Это зависит от размера и сложности вашего бизнеса, а также от того, какое оборудование вы заказали.В некоторых случаях онлайн-бизнес может быть создан в тот же день, когда он регистрируется, но настройка для уже существующей компании с несколькими офисами может занять до 48 часов, плюс пара дней для POS-терминала или устройства для чтения карт. быть доставлен и настроен.

Дженнифер Дублино и Симона Джонсон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Похожие записи

Вам будет интересно

Бизнес не требующий вложений: 10 бизнес‑идей с минимальными вложениями для запуска в 2022 году — СКБ Контур

Что нужно для открытия нотариальной конторы: Как открыть нотариальную контору, как стать нотариусом

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко