и большинству других онлайн-предприятий необходимо иметь возможность принимать традиционные платежи по кредитным картам, поскольку покупатели вряд ли столкнутся с трудностями, связанными с предоставлением своей банковской информации для разовой транзакции.

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно, выбор процессора с низкими конкурентоспособными комиссиями все же может сэкономить вашему бизнесу много денег. Самый дешевый процессор кредитных карт для вашего бизнеса зависит от того, что и сколько вы продаете.

Знаете ли вы?

Дебетовые и кредитные карты — один из самых популярных способов оплаты онлайн-покупок, и Worldpay Global прогнозирует, что к 2024 году на кредитные, дебетовые и цифровые кошельки будет приходиться около 85% онлайн-платежей.

• Платформы электронной коммерции
• Традиционные торговые счета

Если вы розничный бизнес, которому необходимо принимать кредитные карты в Интернете для продажи товаров, наиболее простым и экономичным вариантом может быть использование платформы электронной коммерции или конструктора веб-сайтов со встроенной обработкой платежей. Выбор магазина электронной коммерции со встроенными платежами упрощает процесс настройки и управления вашим магазином. Это также позволяет вам собирать более подробную информацию о ваших клиентах и ​​действовать в соответствии с ней.

К самым доступным решениям для интернет-магазинов со встроенной обработкой платежей относятся:

• Square: Бесплатный интернет-магазин с низкими комиссиями за транзакции, лучший для обычных предприятий, желающих принимать платежи через Интернет. Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% плюс 30 центов.
• Shopify: Доступное решение для малого бизнеса с планами электронной коммерции от 29 долларов в месяц, лучше всего для новых предприятий электронной коммерции. Комиссия за онлайн-транзакцию варьируется от 2.От 4% плюс 30 центов до 2,9% плюс 30 центов в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 29 до 299 долларов.

И Square, и Shopify также имеют собственные инструменты для настройки периодического выставления счетов или подписок. Узнайте больше в нашем сравнении Shopify против Square.

Square имеет встроенные функции для приема всех платежей по кредитным и дебетовым картам и варианты приема PayPal.

Если у вас налаженный или крупномасштабный бизнес (постоянно обрабатывающий более 20 000 долларов в месяц), прием кредитных карт через традиционный торговый счет может быть наименее затратным вариантом для вашего бизнеса.Торговый счет — это тип банковского счета, поэтому это более формальная установка, чем что-то вроде Square или PayPal, потому что обычно для этого требуется процесс подачи заявки и утверждения.

Тем не менее, крупные предприятия могут получить более конкурентоспособные ставки от поставщика торговых счетов, чем универсальная платформа электронной коммерции, которая устанавливает фиксированные сборы. Существующие обычные предприятия могут договариваться о конкурентоспособных сборах за онлайн-обработку со своим текущим платежным процессором.

Если вы используете поставщика учетной записи продавца для приема кредитных карт в Интернете, вам также может потребоваться платежный шлюз для связи вашей учетной записи продавца с интернет-магазином. Для этого варианта нет универсальных инструкций, так как некоторые поставщики торговых счетов, такие как Stax от Fattmerchant и Payment Depot, поставляются со встроенными шлюзами без каких-либо дополнительных затрат. Другие, такие как Authorize.net, требуют, чтобы вы вносили дополнительную ежемесячную плату или использовали отдельный шлюз.

Самые доступные торговые сервисы для онлайн-платежей включают

• Платежный терминал: Доступный вариант для предприятий, осуществляющих продажи на сумму более 10 000 долларов в месяц через любую комбинацию онлайн- и офлайн-каналов.Плата за обработку составляет от 5 до 15 центов, в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 49 до 199 долларов.
• Stax от Fattmerchant: Доступный вариант для онлайн-компаний, обрабатывающих более 20 000 долларов в месяц. Ежемесячная комиссия составляет от 99 до 199 долларов США, а комиссия за онлайн-транзакцию составляет 8 центов за транзакцию с предъявлением карты и 15 центов за транзакцию без карты.
• Helcim: Недорогая обработка с обменом и без ежемесячной платы.Helcim предлагает автоматические оптовые скидки, которые делают его конкурентоспособным по цене для установленных онлайн, личных и многоканальных платежей любого размера. Комиссия за онлайн-обработку составляет от обменного пункта плюс 0,2% до 0,5% в зависимости от объема продаж.

Мобильные онлайн-платежи или платежи в один клик

В дополнение к традиционным платежам по кредитным картам, многие компании предпочитают принимать платежи в Интернете с помощью решений с одним щелчком мыши, таких как PayPal, Apple Pay и Venmo. Хотя этот метод не так доступен по цене, как обработка платежей ACH, он обычно требует таких же комиссий, как и обычные платежи по кредитным картам.Основное отличие заключается в том, что клиентам намного проще производить оплату в один клик, поскольку им не нужно вводить информацию вручную.

В 2020 году платежи с цифровых и мобильных кошельков составили почти 45% всех транзакций электронной торговли во всем мире. У клиентов должна быть возможность быстро и легко оформить заказ.

Касса в одно касание PayPal (Источник: PayPal)

При выборе наиболее доступного метода онлайн-оплаты подумайте, как этот метод повлияет на ваши продажи. Платежи ACH могут быть наименее дорогостоящими, но если сложные формы покупки отвлекают клиентов, может быть более выгодным принимать кредитные карты через такое решение, как PayPal, даже если комиссии за транзакции выше.

С помощью PayPal вы можете бесплатно установить простую онлайн-кассу на большинстве веб-сайтов и платформ электронной коммерции; он принимает дебетовые карты, кредитные карты, PayPal и даже платежи Venmo. Касса PayPal в одно касание доступна вместе с бесплатной стандартной онлайн-кассой PayPal.

Помимо PayPal, компании могут предлагать платежи в один щелчок по:

• Разрешение клиентам создавать учетные записи пользователей : Если у вас есть интернет-магазин, включите настройки оформления заказа, чтобы покупатели могли сохранять свою карту, контактную информацию и информацию о доставке для использования при будущих покупках.
• Включение Apple Pay и Google Pay : Большинство платформ электронной коммерции и разработчиков интернет-магазинов, которые поставляются со встроенными платежами, имеют функции для приема Apple Pay и Google Pay. В магазинах Shopify также есть Shop Pay. Убедитесь, что в вашем магазине включены эти способы оплаты.

Кроме того, на многих платформах интернет-магазинов есть уникальные возможности оформления заказа в один клик. Например, в Shopify есть Shop Pay, который позволяет клиентам сохранять информацию об оплате и доставке во всех интернет-магазинах, работающих на Shopify.

Square представила аналогичные функции в своем решении Square Pay. Онлайн-кассы на базе Square могут сохранять данные о клиентах для покупок в один клик при будущих посещениях веб-сайтов, поддерживаемых Square.

Низкозатратное онлайн-выставление счетов

Существуют доступные способы приема платежей по кредитным картам в Интернете с помощью корзины покупок или настройки электронной торговли, а не путем выставления счетов клиентам за продукты или услуги. Хотя мы упоминали, что ACH и прямые банковские платежи могут не иметь смысла для интернет-магазинов, они гораздо лучше подходят для выставления счетов.

Если вы регулярно отправляете счета и собираете платежи, то, вероятно, лучшим вариантом будет использование установленного инструмента выставления счетов, который включает обработку ACH.

Если вам нужно только время от времени запрашивать платеж, вы можете использовать бесплатную службу, такую ​​как Zelle, которая обеспечивает бесплатные банковские переводы. Однако Zelle доступен только через определенные банки, такие как Chase.

В дополнение к онлайн-процессорам ACH, описанным выше, для отправки и получения средств через онлайн-выставление счетов могут быть подходящими следующие методы:

• Wave: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов и бухгалтерского учета с комиссией за обработку кредитной карты 2.9% плюс 30 центов (3,4% плюс 30 центов для American Express) и 1% комиссии за оплату ACH с минимальной суммой в 1 доллар. Также можно настроить автоматическое регулярное выставление счетов.
• Zelle: Отправляйте и запрашивайте средства через приложение. Выплаты бесплатные и быстрые. Однако для этого требуется, чтобы обе стороны создали учетную запись. Бизнес-счета доступны только в некоторых банках. Это лучше всего для случайных платежей.
• FreshBooks: Облачное программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса, которое включает функции для выставления счетов и онлайн-платежей.Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% плюс 30 центов каждая, а за переводы через ACH взимается комиссия в размере 1%.
• QuickBooks Online: Если вы уже используете QuickBooks для бухгалтерского учета, каждая учетная запись QuickBooks Online поставляется с программным обеспечением для выставления счетов, которое включает вариант оплаты банковским переводом. Это лучше всего подходит для предприятий, уже использующих QuickBooks, поскольку подписка требует ежемесячной платы. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США. Комиссия за транзакцию по карте составляет 2,4% плюс 25 центов для считываемых карт, 2,9% плюс 25 центов для онлайн-счетов и 3.4% плюс 25 центов за введенные платежи.
• Zoho Invoice: Бесплатное программное обеспечение для онлайн-выставления счетов и набор инструментов бухгалтерского учета, который предлагает комиссию за онлайн-выставление счетов всего за 50 центов за транзакцию.

Wave Apps — это невероятно доступный способ принимать онлайн-платежи посредством банковских платежей и счетов.

Стоимость приема платежей в Интернете

Хотя для бизнеса нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, точные цены будут варьироваться в зависимости от типа получаемых платежей и выбранного провайдера.Как правило, если вы выбираете поставщика без ежемесячной комиссии, вы можете рассчитывать заплатить около 3% комиссии за транзакцию.

Например, Square взимает следующие комиссии:

• Платежи электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
• Платежи по счетам: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
• Депозиты ACH: 1% за транзакцию

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, важно отметить, что комиссия за обработку в Интернете обычно выше, чем комиссия за прием кредитных карт в магазине. Например, комиссия Square за проводимые или бесконтактные платежи составляет всего 2,6% плюс 10 центов за транзакцию.

Невозможно бесплатно принимать кредитные карты в Интернете, потому что эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают безоговорочную комиссию за обработку каждой транзакции. Эта комиссия называется комиссией за обмен. Поставщик вашего торгового счета или платежная система платит эту комиссию, а затем передает ее вам со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной комиссии.

Из-за этих неизбежных комиссий за обмен, устанавливаемых ассоциациями кредитных карт, прямые банковские платежи и платежи ACH или электронные чеки являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.

Как выбрать решение для обработки платежей

Теперь, когда вы знаете, какие варианты оплаты доступны вам, при выборе решения для обработки платежей обратите внимание на следующее:

• Транзакция комиссии : Для новых и малых предприятий решения, такие как Square и PayPal, с фиксированными комиссиями и без ежемесячных минимумов, как правило, являются наиболее доступными. По мере роста вашего бизнеса решения с оплатой за обмен или членство, такие как Payment Depot и Stax от Fattmerchant, могут предлагать самые низкие ставки.
• Многоуровневый ценообразование : Многоуровневые модели ценообразования (где процессор взимает разные ставки и сборы в зависимости от типа карты), как правило, являются наиболее дорогостоящим и наименее прозрачным вариантом. Избегайте этих моделей ценообразования.
• Ежемесячно сборы : некоторые решения предлагают низкие ставки транзакций, но имеют высокие ежемесячные сборы.
• Плата за запуск и приложения: Традиционные учетные записи торговых служб обычно имеют более длительные процессы настройки, чем сторонние решения для обработки кредитных карт, поскольку существует процесс утверждения.
• Контракты и требования : для некоторых решений требуется подписка на год или более; другие требуют, чтобы ваш бизнес соблюдал минимальные ежемесячные транзакции.
• Совместимость с вашим веб-сайтом : Убедитесь, что выбранная вами услуга хорошо сочетается со службой хостинга вашего веб-сайта.

Как снизить комиссию за обработку кредитной карты

Хотя в 2022 году для предприятий может не существовать бесплатная обработка кредитных карт, есть много способов снизить комиссию, которую вы платите. Вот лишь некоторые из них:

• Предлагайте скидки при оплате наличными : Во многих странах незаконно перекладывать плату за обработку платежей на клиента, но вы можете предложить стимулы для оплаты наличными. Узнайте больше о дисконте наличных (или обработке платежей с нулевой стоимостью).
• Установите минимум: Вы можете потребовать минимальную сумму покупки для платежей по кредитной карте.Это также может помочь увеличить среднюю стоимость заказа (AOV).
• Договоритесь о новых тарифах : не помешает спросить у вашего процессора, может ли он поддерживать более доступные тарифы. Напомните провайдеру, если у вас есть давняя история с его платформой. Чем крупнее и солиднее ваш бизнес, тем больше у вас рычагов воздействия на переговоры. Вы также можете выбрать процессор, который автоматически снижает ваши ставки по мере роста вашего бизнеса, например Helcim.
• Исключите дополнительные услуги : Если ваша платежная система включает дополнительные услуги, функции или инструменты, убедитесь, что вы не платите за них, особенно если вы ими не пользуетесь.
• Борьба с мошенничеством : В 2020 году компании по всему миру потеряли 28,58 млрд долларов из-за мошенничества с картами, что эквивалентно 6,8 цента на 100 долларов объема покупок. Продавцы, сталкивающиеся с мошенничеством с кредитными картами, теряют много времени и денег из-за мошенничества и управления этими случаями. Используйте инструменты предотвращения возвратных платежей и предпримите другие шаги, чтобы уменьшить возвратные платежи и мошенничество в вашем бизнесе.

Итог

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, можно найти доступное решение.Сведите к минимуму расходы и оптимизируйте весь процесс, выбрав комплексное решение, которое будет размещать ваш веб-сайт и предлагать конкурентоспособную обработку платежей.

Square — одно из самых доступных и простых в использовании решений, которое предлагает все необходимое для приема платежей в Интернете, включая бесплатную учетную запись для обработки платежей и бесплатный веб-сайт. Кроме того, вы можете добавлять дополнительные функции по мере роста и использовать его маркетинговые решения для расширения своего бизнеса. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Вам также может понравиться…

Как я могу принимать платежи по кредитным картам?

В мире, где люди оставляют свои кошельки дома и просто совершают личные платежи со своих мобильных телефонов, разумно ли ожидать, что ваши клиенты всегда будут платить наличными? (Или, что еще менее вероятно, чеки?).

Суть в том, что если вы не принимаете кредитные карты, вы упускаете потенциальные продажи. И если клиентам приходится искать ближайший банкомат, чтобы завершить транзакцию, связанные с этим хлопоты могут привести к тому, что они не поспешат снова посетить ваш бизнес.

Но если вы беспокоитесь, что прием кредитных карт приведет к значительному сокращению ваших продаж или иным образом станет головной болью, не волнуйтесь. Вот несколько причин, по которым вам следует использовать кредитные карты в малом бизнесе:

• Ваши продажи будут выше. Согласно недавнему исследованию, клиенты тратят на продукты и услуги на 12–18 процентов больше, когда платят кредитной картой, а не наличными. Нетрудно понять почему: у вас может быть ограниченное количество наличных в кошельке, которое намного превышает ваш кредитный лимит.

• Ваши клиенты будут довольны покупками вместе с вами. Когда клиенты видят логотипы основных кредитных карт, которые вы принимаете, они видят ваш бизнес более надежным и законным. К лучшему или худшему, бизнес, основанный только на наличных деньгах, часто рассматривается как отрывочный.

• Это не будет вам дорого стоить. Операции по кредитным картам не съедают вашу прибыль. Фактически, платежи, произведенные с помощью бесконтактного устройства Square и считывателя чипов, стоят 2,6% + 10 центов за смахивание, нажатие или погружение.

Принимайте чиповые карты EMV везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Теперь, когда вы знаете все причины, по которым вы должны принимать кредитные карты, и готовы приступить к работе, давайте рассмотрим, что вам понадобится. Если вы никогда не принимали кредитные карты, вам понадобится считыватель карт с чипом EMV. Если вы принимали карты с магнитной полосой, но не перешли на считывающее устройство с поддержкой EMV, самое время.

Вот почему: с тех пор, как 1 октября 2015 г. вступил в силу сдвиг в области ответственности, предприятия, которые не настроены на прием чиповых карт, теперь могут нести ответственность за определенные типы мошеннических транзакций (тогда как раньше банки брали на себя эти расходы). Итак, защитите себя и своих клиентов с помощью считывателя EMV, такого как бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов, который принимает EMV и стоит всего 49 долларов.

для бесконтактных устройств и чипов, квадратный терминал и квадратный регистр принимают платежи EMV. Наша новейшая квадратная подставка подходит для iPad (2019 г.), iPad Air (2019 г.) и iPad Pro 10,5 дюйма и теперь еще более доступна по цене 169 долларов США.

Вот пошаговое руководство, как начать принимать платежи по кредитным картам:

1. Закажите оборудование Square и сообщите нам, куда его отправить
2. Создайте бесплатную учетную запись Square
3. Загрузите бесплатное приложение Square и привяжите свой банковский счет для быстрых переводов.
4. Подключите оборудование к смартфону или планшету и начинайте принимать платежи.

Как принимать платежи по кредитной карте

При считывании кредитных карт с магнитной полосой чип-карты EMV погружаются в устройство считывания чип-картой вниз. Вот как обрабатывать кредитные карты EMV на бесконтактном считывателе Square и чип-ридере:

1. Когда ваш покупатель будет готов оформить заказ, коснитесь «Плата» на экране, чтобы инициировать платеж (можно коснуться кнопки «Плата» до или после установки чипа).

2. Вставьте карту стороной с чипом сначала чипом вверх в широкий порт в верхней части устройства чтения.

3. Держите карту в считывателе на протяжении всей транзакции. Транзакции EMV могут занять 6-7 секунд.

Если вы собираетесь принимать платежи по кредитным картам, почему бы не полностью модернизировать и не начать принимать мобильные платежи? Мобильные платежи или транзакции, совершаемые клиентами с помощью своего телефона или другого мобильного устройства, используют так называемую технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC).

Это означает, что покупатели держат свое устройство над устройством чтения NFC, считывателем мобильных карт, чтобы произвести оплату (именно поэтому это также называется бесконтактным платежом). Самыми популярными формами этой технологии являются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Мобильные платежи быстрее транзакций EMV и столь же безопасны. Square Terminal, Square Stand и Square Reader для бесконтактных и чиповых платежей принимают платежи NFC.

Как принимать платежи по кредитным картам

6 мин. Читать

1. Концентратор
2. Платежи
3. Как принимать платежи по кредитным картам | Практическое руководство для малого бизнеса

Малые предприятия могут принимать платежи по кредитным картам, используя торговые шлюзы онлайн, такие как Stripe или PayPal, настраивая POS-систему с учетной записью продавца или используя мобильное устройство для чтения карт для приема платежей по кредитным картам через приложение для смартфона.Изучение того, как принимать платежи по кредитным картам, может помочь малым предприятиям увеличить продажи, улучшить денежный поток и улучшить обслуживание своих клиентов. Но недавнее исследование показало, что 55 процентов малых предприятий в США не принимают платежи по кредитным картам.

В этих разделах рассказывается, как принимать платежи по кредитным картам в рамках малого бизнеса:

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Почему предприятия должны принимать платежи по кредитным картам?

Что такое комиссия за транзакцию по кредитной карте?

Как принимать платежи по кредитным картам для малого бизнеса

Малые предприятия, заинтересованные в приеме платежей по кредитным картам, сначала должны провести небольшое исследование и решить, какие способы оплаты по кредитным картам лучше всего подходят для них.Вот шаги, которые необходимо выполнить, чтобы начать обработку платежей по кредитным картам:

Решите, как вы будете принимать платежи по кредитной карте

Во-первых, решите, как вы разрешите своим клиентам расплачиваться кредитной картой. Есть три основных способа приема платежей по кредитным картам:

• Оплата кредитной картой через Интернет
• Оплата кредитной картой через Интернет
• Оплата кредитной картой через мобильный телефон

Если вы фрилансер, который в основном ведет дела с клиентами удаленно через электронную почту и телефон, прием платежей кредитной картой через Интернет может быть единственным метод, необходимый вашему малому бизнесу.Если у вас есть физический магазин, который продает товары покупателям, вы захотите принимать в нем личные платежи по кредитным картам. А если вы подрядчик или ландшафтный дизайнер, работающий на объекте для своих клиентов, мобильный кард-ридер может быть наиболее удобным способом оплаты, поскольку он позволяет клиентам оплачивать с места работы с помощью кард-ридера, работающего на вашем смартфоне.

Выберите продавца услуг

Когда вы узнаете, как обрабатывать платежи по кредитной карте клиентов, вам нужно будет выбрать поставщика услуг для продавца. Поставщики торговых услуг — это компании, которые предоставляют предприятиям продукты и услуги, необходимые для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам. При оценке поставщиков торговых услуг для вашего бизнеса важно задать себе следующие вопросы:

• Какую защиту от мошенничества они предлагают?
• Предлагают ли они другие сопутствующие услуги, например, решения для расчета заработной платы?
• Какие виды платежей может обрабатывать MSP: онлайн, мобильные, в магазине?
• Какие комиссии MSP взимает с владельца бизнеса?

Выберите поставщика торговых услуг, который соответствует конкретным потребностям вашего бизнеса и взимает комиссию, которую вам удобно платить.

Открыть торговый счет

После того, как вы выбрали поставщика услуг продавца, наиболее подходящего для вашей конкретной бизнес-модели, вам нужно будет открыть у него торговый счет. Торговый счет позволяет вашей компании принимать и обрабатывать платежи по кредитным картам и получать эти платежи на свой бизнес-счет. Открытие торгового счета через авторитетного MSP — самый простой способ для малого бизнеса принимать кредитные карты, хотя также возможно открыть торговый счет через местный банк.

Как принимать платежи по кредитной карте в Интернете

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в Интернете, вам необходимо зарегистрироваться в системе онлайн-платежей, например Stripe или PayPal. Эти службы работают путем обработки онлайн-платежей вашего клиента за вас и взимания комиссии за каждую транзакцию по кредитной карте, которую принимает ваш бизнес. Если вы используете облачное бухгалтерское решение, у вас, вероятно, уже есть доступ к онлайн-платежным решениям по кредитным картам через интеграцию приложений с вашим онлайн-бухгалтерским программным обеспечением.

Как принимать личные платежи по кредитной карте

Чтобы принимать платежи по кредитным картам в магазине, вам необходимо приобрести систему точек продаж (POS). POS-система включает в себя оборудование (например, считыватель кредитных карт) и программное обеспечение для обработки платежей по кредитным картам лично. Клиенты могут вставить или провести свою кредитную или дебетовую карту с помощью устройства чтения карт, и транзакция будет быстро одобрена или отклонена. Если транзакция будет одобрена, ваш торговый счет получит средства и переведет их на ваш бизнес-банковский счет в течение нескольких дней.

Как принимать платежи по мобильной кредитной карте

Чтобы принимать платежи по мобильным кредитным картам, вам понадобится мобильное устройство для чтения кредитных карт, например Square. Мобильное устройство для чтения кредитных карт — это портативное устройство, которое подключается к вашему смартфону и соединяется с приложением для кредитных карт, чтобы принимать платежи по кредитным картам в любом месте при наличии подключения к Интернету.

Почему предприятия должны принимать платежи по кредитным картам?

Прием платежей по кредитным картам предлагает гибкость и удобство для ваших клиентов, а также может принести пользу вашему бизнесу.Преимущества приема платежей по кредитным картам для малого бизнеса включают:

увеличивает продажи

Прием платежей по кредитным картам — это преимущество, которое может помочь вам привлечь новых клиентов в свой бизнес, улучшив ваши продажи. Если вы занимаетесь продажей товаров, прием платежей по кредитной карте может привести к увеличению продаж, поскольку люди, как правило, тратят больше, используя карту. Недавнее исследование показало, что люди тратят на 12–18 процентов больше, когда используют кредитные карты, а не наличные.

улучшает качество обслуживания клиентов

Предлагая гибкие варианты оплаты, включая платежи по кредитным картам, ваши клиенты получают больше удовольствия от обслуживания и поощряют лояльность. Многие клиенты предпочитают платить с помощью кредитной карты, потому что они могут быстро и легко обработать платеж в Интернете, вместо того, чтобы заполнять и отправлять чек по почте.

Увеличивает денежный поток

В отличие от чеков, обработка которых через ваш банк часто занимает от пяти до десяти рабочих дней, платежи по кредитным картам обрабатываются относительно быстро.Часто платежи по кредитным картам очищаются, и деньги появляются на вашем банковском счете в течение одного или двух дней после транзакции.

экономит время

Большинство процессоров кредитных карт позволяют принимать платежи по кредитным картам с помощью нескольких простых щелчков мышью, что экономит ваше время. Вам не нужно идти в банк, чтобы внести чеки, или тратить столько же времени на запрос оплаты счетов.

повышает безопасность платежей

Прием платежей по кредитным картам может означать, что у вашего предприятия меньше наличных денег, что снижает риск кражи или потери.Несмотря на то, что при приеме кредитных карт существуют риски для безопасности, во многих случаях мошеннические платежи могут быть возмещены, если вы пользуетесь услугами продавца.

Предоставляет полезные отчеты

Большинство платежных систем по кредитным картам предоставляют надежные отчеты о продажах на основе ваших транзакций. Вы сможете собрать полезные данные о типах платежей, которые используют клиенты, о том, сколько времени у них уходит на оплату, и о средней сумме платежа, которую получает ваша компания. Отчеты по кредитным картам также содержат информацию, которая может быть полезна при подаче налоговой декларации.

Что такое комиссия за транзакцию по кредитной карте?

Комиссионные за транзакцию по кредитной карте взимаются оператором каждый раз, когда предприятие принимает платеж по кредитной карте. Существует два типа комиссии, взимаемой за каждый обработанный платеж по кредитной карте: скорость обработки и комиссия за транзакцию.

Скорость обработки — это процент, взимаемый за каждый платеж, который основан на средней сумме транзакции компании. Комиссия за транзакцию — это фиксированная ставка, которая взимается каждый раз, когда компания принимает платеж по кредитной карте.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете: ваши возможности [2021]

Помимо комиссий, мошенничества и конверсии, способность вашего бренда к международному развитию может быть упущена из-за выбора обработки кредитной карты. Доверяют ли международные покупатели выбранному вами решению? Работает ли это решение за границей?

Добавьте сюда гонорары, контракты и мелкий шрифт каждого провайдера, и перед вами будет чрезвычайно сложное решение. Вы должны учитывать множество факторов и то, как они влияют на ваш бизнес.Нет правильного или неправильного ответа — только то, что лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Найдите время, чтобы сравнить покупки, прежде чем выбирать решение для приема платежей дебетовыми и кредитными картами. Это руководство проведет вас через процесс, предоставив всю информацию, необходимую для поиска подходящего партнера для вашего бизнеса, в том числе:

Прежде чем мы начнем, знайте, что существует три типа платежных систем: торговый счет + платежный шлюз, комплексные решения и упрощенные процессоры кредитных карт.

Вот краткий обзор каждого из них.

Торговый счет + Платежный шлюз

Традиционный метод приема платежей в Интернете представляет собой комбинацию торгового счета и платежного шлюза. В эту категорию попадают такие провайдеры, как SecureNet (США), Authorize.Net (США) и eWay (Австралия и Великобритания).

Торговый счет — это особый вид коммерческого банковского счета, который позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Платежный онлайн-шлюз соединяет ваш магазин и ваш аккаунт в сервисе продавца и облегчает обработку платежной транзакции между различными вовлеченными сторонами, включая ваш банк и банк-эмитент карты.Думайте об этом как о цифровой версии, используемой в обычных магазинах.

Существуют комиссии, связанные как с торговым аккаунтом, так и с платежным шлюзом, но есть много вариантов, и некоторые из них имеют более конкурентоспособные комиссии за транзакции или не взимают плату за установку.

также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупного бизнеса, нуждающегося в более индивидуальном решении.

При использовании комбинации «торговый счет / платежный шлюз» необходимо отметить то, что вам нужно будет подать заявку на оба, обычно заполняя формы и предоставляя некоторую финансовую информацию. Обработка ваших заявок может занять несколько дней, поэтому вы не сможете сразу приступить к приему платежей. После того, как оба будут одобрены, вам нужно будет подключить свою учетную запись к шлюзу, а затем к шлюзу вашего магазина. Обычно это включает настройку вашего магазина с ключами API, общими секретами и токенами.

Преимущества использования платежного шлюза заключаются в том, что у вас обычно больше ручного и персонализированного обслуживания клиентов, поскольку провайдеры — это крупные компании с крупными организациями поддержки.Часто вам удается попросить человека по телефону ответить на ваши вопросы.

также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупного бизнеса, нуждающегося в более индивидуальном решении.

Универсальные решения

Эти службы, включая платформу PayPal Commerce, объединяют учетную запись и шлюз в одно решение, которое может сделать настройку более быстрой и простой.

Они позволяют принимать все основные кредитные и дебетовые карты и обычно имеют более простую в управлении структуру ценообразования.Кроме того, большинство из них не взимают ежемесячную плату или плату за установку для основных учетных записей, хотя вам необходимо платить ежемесячную плату за определенные дополнительные функции в некоторых сервисах.

Сервисы, такие как PayPal, ускоряют и упрощают настройку. Они также позволяют принимать все основные кредитные карты, альтернативные способы оплаты (например, PayPal и PayPal Credit) и обычно имеют выгодные ставки транзакций.

В прошлом одним из потенциальных недостатков было то, что они не всегда предлагали удобную процедуру оформления заказа. В зависимости от того, как было настроено ваше решение, ваши клиенты могли быть перенаправлены с вашего сайта для оплаты заказа.Это уже не так. Благодаря PayPal, основанному на технологиях Braintree и One-Touch, вы, владелец бизнеса, можете решить, каковы условия оформления заказа у вашего клиента.

И это важно, потому что PayPal невероятно популярен у более чем 286 миллионов активных пользователей. Мы рекомендуем объединить PayPal с другой службой — так покупатели, которые предпочитают ее, смогут выбрать ее, а те, кто не может, — другой вариант.

Упрощенная обработка платежей по кредитной карте

, такие как PayPal Commerce Platform, значительно упростили прием платежей в Интернете.

Вам не нужно создавать учетную запись торгового сервиса или платежный шлюз, а это означает меньшее количество комиссий (и поставщиков), которыми нужно управлять.

Цены конкурентоспособны по сравнению с комплексными решениями, и большинство этих новых процессоров также не взимают плату за установку или ежемесячную плату. Опыт прост: вводится кредитная карта клиента, и платеж обрабатывается — вот и все.

Прежде чем выбирать упрощенный процессор, следует учесть, что обычно вы не получаете такой же уровень традиционной поддержки.Они, как правило, очень просты в использовании, поэтому они могут вам не понадобиться. Но если у вас возникнут проблемы с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт, большая часть поддержки оказывается в форме самообслуживания через статьи или по электронной почте — многие из этих провайдеров даже не обслуживают колл-центр.

Как современные потребители делают покупки через каналы

Потребители делают покупки в свободное время, по предпочтительным каналам и сравнивают товары в магазинах и цены. Вот все, что вам нужно знать, от демографических покупательских привычек до того, чем люди в городах отличаются от сельских.

Создайте омниканальную стратегию для своего целевого клиента прямо сейчас.

Получите исследование сейчас.

10 вопросов, которые все компании должны задать поставщику платежных услуг

Для тех, кто хочет получить общее представление о проблеме и более быстрое чтение, вот самые важные вопросы, которые следует задать потенциальному поставщику услуг по обработке платежей, прежде чем вы решите воспользоваться их услугами.

1. Существуют ли разные ставки или комиссии для разных типов карт?

Некоторые службы взимают разную плату за обработку различных типов операций с картами –– e.г. личные, деловые, дебетовые и бонусные карты — а также для различных сумм транзакций. Убедитесь, что вы точно знаете, сколько будете платить за обработку каждого типа транзакции.

2. Вы взимаете «обратные счета» или все расходы, связанные с транзакцией, выставляются в одном месяце?

Обработчик платежей нередко соблазняет вас низкими ставками. Но иногда такая низкая ставка применяется только к определенным типам карт (см. Первый вопрос). Вы можете узнать только после того, как многие из ваших транзакций в течение месяца не соответствовали этой низкой ставке.

Например, в январе вы думаете, что получаете 1,7% ставку по транзакциям по кредитной карте, но вы обработали несколько бонусных карт. Даже если вы обработали транзакции в январе, наступит февраль, ваш процессор взимает с вас или выставляет счет по более высокой ставке. Теперь у вас есть два разных заявления с двумя разными ставками для одной и той же транзакции, что значительно усложняет определение фактической ставки, которую вы платите.

3. Какие ставки или комиссии вы взимаете, когда я использую кредитные карты, ввожу их вручную (клавиша ввода) или принимаю их онлайн?

Чтобы компенсировать риск мошенничества, обработчики взимают разные ставки в зависимости от того, как вы обрабатываете платеж.Поскольку с картами, которые физически вводятся в терминал, меньше случаев мошенничества (в конце концов, вы проверяете идентификаторы, не так ли?), Обычно этот показатель ниже. Если кто-то звонит вам, чтобы что-то купить, и дает свой номер по телефону, вероятность нечестной игры немного возрастает, как и плата за обработку.

Онлайн-покупки чаще всего подвергаются мошенничеству, поэтому платежные системы покрывают свой риск, взимая более высокую плату. Убедитесь, что вы знаете, каковы эти коэффициенты, а затем определите, какой объем каждого типа обработки вы сделаете, чтобы получить приблизительный коэффициент смешивания.

4. Взимаете ли вы отдельную плату за свой шлюз?

Процессоры довольно часто взимают отдельную плату за свой платежный шлюз, обычно за каждую транзакцию. Таким образом, помимо стандартной комиссии за транзакцию — скажем, 2,9% + 0,30 доллара — вы будете платить комиссию за шлюз за каждую транзакцию.

5. Верну ли я первоначальную комиссию при возврате средств за транзакцию?

Большинство обработчиков кредитных карт удерживают все комиссии за транзакции возврата и, скорее всего, даже взимают дополнительную комиссию за обработку возврата.Это означает, что вы можете терять деньги каждый раз, когда покупатель что-то возвращает. Убедитесь, что вы понимаете, как работает этот процесс, поскольку он должен отражать вашу политику возврата. Многие продавцы обходят эту стоимость, предоставляя магазину кредит на возвращенный товар, а не возмещение.

6. Каковы условия контракта и есть ли плата за досрочное расторжение?

Большинство процессинговых компаний по кредитным картам устанавливают контракт на определенный период времени, часто на один или два года. Часто плата за досрочное расторжение или аннулирование является частью соглашения.Из-за этого вам будет сложно сменить процессор, если вы недовольны тем, как обрабатывается ваша учетная запись.

7. Какие комиссии вы взимаете каждый месяц?

Этот вопрос обманчиво прост, поскольку некоторые процессоры могут предоставить вам кажущуюся небольшую авансовую ежемесячную плату. Но не забудьте копать глубже — некоторые дополнительные сборы могут быть скрыты мелким шрифтом. Они могут включать в себя сборы за пакетную обработку или перевод средств со счета продавца на ваш банковский счет, а также сборы за выписку.Обработчики могут «отказаться» от некоторых из этих сборов, чтобы получить доступ к вашему бизнесу, но могут добавить их обратно по истечении рекламного периода.

8. Существуют ли минимальные ежемесячные требования или сборы за обработку?

Некоторые процессоры взимают ежемесячную минимальную комиссию, которую вы будете платить, если ваш ежемесячный объем транзакций упадет ниже определенной суммы. Это может стать серьезной финансовой проблемой для начинающих компаний с небольшим количеством транзакций по кредитным картам в месяц.

9. Есть ли ограничение на объем обработки?

Многие процессоры ограничивают количество, которое вы можете обработать, на основании вашего первоначального согласия с ними.Очевидно, это может расстраивать, если ваш бизнес быстро растет или у него напряженный сезон — не говоря уже о негативном влиянии отказа от заказов на ваш бизнес.

10. Какая поддержка предлагается?

Когда ваши платежи застрянут, будет ли процессор поддерживать вас, пока вы не вернетесь в рабочее состояние? Кроме того, автоматическая телефонная система — это не то же самое, что разговаривать с живым человеком, поэтому обязательно спросите, есть ли у него поддержка клиентов в реальном времени. Низкие комиссии за обработку не имеют большого значения, если вы не можете связаться с кем-нибудь, кто поможет вам в самый нужный момент.

Партнеры по обработке платежей BigCommerce

BigCommerce предлагает несколько платежных шлюзов, поэтому вы можете выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса. Узнайте больше о наиболее часто используемых:

От того, кто участвует в каждой транзакции до того, как обрабатываются платежи, до комиссий и политик, узнайте все, что вам нужно знать, чтобы начать принимать платежи в Интернете.

Пошаговые инструкции по приему кредитных карт

Большинство потребителей ожидают, что каждый бизнес будет принимать кредитные и дебетовые карты — стандарт, с которым вы слишком хорошо знакомы, если вам приходится постоянно объяснять клиентам, что ваш бизнес принимает только наличные.К счастью, принимать кредитные и дебетовые карты так же просто, как сотрудничать с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

Это руководство проведет вас через все тонкости индустрии обработки кредитных карт и выделит факторы, которые необходимо учитывать при выборе процессора.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам для малого бизнеса?

Прием кредитных и дебетовых карт начинается с выбора процессора, после чего следует учитывать, какую платежную технологию вы будете использовать для приема платежей.

1. Определите тип процессора, который вам нужен.

Выбор типа процессора кредитных карт, с которым вы хотите работать, зависит от того, что вы цените в компании этого типа. Наши обзоры PayPal и Square, например, показывают, что они отлично подходят для компаний, которые только начинают работать и обрабатывают небольшой объем транзакций, благодаря отсутствию комиссий. Тем не менее, поскольку скорость обработки их кредитных карт выше, чем у других вариантов, они не всегда являются экономически эффективным выбором для крупных предприятий.

При выборе процессора подумайте о том, что вы цените, например о тарифах, услугах и технологиях.

• Конкурентоспособные ставки: Не всегда ищите самую низкую возможную ставку. Некоторые рекламируемые ставки обманчиво низкие, поскольку они применимы только к определенному типу транзакций. Многие компании также взимают различные ежемесячные и годовые сборы, которые необходимо учитывать при сравнении затрат.
• Осведомленная и доступная служба поддержки клиентов: Если ваша платежная система перестает работать в часы пик, что вы собираетесь делать? Каков резервный план обработки карт? Как это будет исправлено и как можно будет связаться со службой поддержки вашего процессора? Вы не можете позволить себе простои, поэтому вам нужен процессор, который сможет вас поддержать и будет рядом, когда они вам понадобятся.
• Быстрое, безопасное и надежное платежное оборудование: На рынке существует множество платежного оборудования, но не каждый процессор предлагает все виды. Процессор может помочь вам решить, какое оборудование лучше всего подходит для вашего бизнеса.

FYI: Различные типы предприятий, как правило, используют разные типы оборудования. Например, обычно рестораны предпочитают топовые системы точек продаж, а предприятия розничной торговли — платежные терминалы.

2. Обдумайте, как вы будете принимать кредитные карты.

Когда вы начинаете принимать кредитные карты, это обычно происходит потому, что ваши клиенты предпочитают их использовать или потому, что это упрощает ведение бухгалтерского учета. Итак, важно учитывать, как ваши клиенты используют свои карты. Если подавляющее большинство входит в ваше физическое местоположение и проводит своими карточками, возможно, это единственный способ, с которым вам нужно согласиться. Однако вы также можете принимать кредитные карты в Интернете, по телефону, на мобильном устройстве или по нескольким каналам. Определение способов оплаты, которые вы будете принимать, может помочь вам понять, какой тип оборудования для обработки кредитных карт вам нужен.

Пандемия COVID-19 заставила продавцов иметь устройство для чтения карт с технологией связи ближнего поля (NFC), которое может принимать бесконтактные платежи, такие как Apple Pay, Google Pay и бесконтактные кредитные карты. Потребители не хотят прикасаться к платежным технологиям; им нужно удобство: просто прикоснитесь к платежному терминалу своей картой или телефоном, а потом уже в пути. Платежи NFC также ускоряют оформление заказа, просты в реализации и могут способствовать более глубокому взаимодействию с потребителями.

3.Изучите модели ценообразования и структуру сборов.

Модели ценообразования и структура оплаты сильно различаются в зависимости от процессора, поэтому это одна из наиболее сложных частей пути к покупке. Доступно несколько моделей ценообразования, которые определяют ставки, которые вы будете платить по определенным типам транзакций.

Большинство процессоров взимают от 2% до 4% от стоимости транзакции, плюс небольшую комиссию за транзакцию, зависящую от вашего ежемесячного объема обработки, среднего размера заявки, отрасли и истории обработки. Кроме того, переработчики часто взимают несколько комиссионных.

4. Сравните котировки.

Используя приведенные выше критерии, сократите список кандидатов до трех. Затем свяжитесь с каждым из этих трех обработчиков кредитных карт, чтобы запросить расценки. Стоимость процессора иногда является предметом переговоров, поэтому не бойтесь торговаться, особенно если вы уже получили оценки от других компаний.

После сравнения предложений запросите контракт у одной или двух компаний, предлагающих наиболее конкурентоспособные цены. Однако имейте в виду, что самая низкая ставка не всегда лучше.Подумайте, что еще предлагает каждая компания, чтобы повысить ценность ваших услуг.

Не заполняйте заявку, пока не будете готовы зарегистрироваться в компании. Если вы прочтете мелкий шрифт, вы обнаружите, что приложение является частью контракта, и, подписывая его, вы соглашаетесь принять услуги компании.

5. Просмотрите контракты.

Как всегда, внимательно изучайте эти контракты — некоторые компании пытаются скрыть комиссионные. Если что-то вам не нравится, спросите об этом.По возможности попросите юриста также изучить контракт, чтобы убедиться, что все сделано честно. Подумайте, содержит ли договор положения об автоматическом продлении, сборы за досрочное расторжение и другие обязательные положения. Убедившись в справедливости контракта, подпишите контракт с компанией, которая, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашего бизнеса.

После того, как вы выполнили эти шаги и решили, с каким процессором кредитной карты вы хотели бы сотрудничать, вы готовы подать заявку. Как правило, заявки могут быть отправлены онлайн, и процессору потребуется два дня.

Как только ваше приложение будет одобрено, процессор создаст вашу учетную запись и проведет вас через процесс выбора любого оборудования, которое может вам понадобиться. Как только оборудование будет доставлено, процессор поможет вам настроить и протестировать его.

Примечание редактора: Ищете подходящую систему обработки кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Рекомендуемые процессоры кредитных карт

При поиске лучших услуг по обработке кредитных карт мы обнаружили, что эти процессоры лучше всего подходят для различных сценариев использования и типов бизнеса.

Процессор кредитных карт	Лучшее для	Ключевые моменты	Наш обзор
Clover	Торговая точка (POS)	Универсальный магазин для малого бизнеса , предлагая отличное программное обеспечение и оборудование для POS-терминалов с конкурентоспособной скоростью обработки карт	Полный обзор Clover
Merchant One	Простое одобрение	Готовы одобрить малые предприятия, которым было отказано в другом месте; предлагает полный набор услуг и оборудования.	Полный обзор Merchant One
ProMerchant	Предприятия в отраслях с высоким уровнем риска	Готовы работать даже с предприятиями с высоким уровнем риска, такими как юридические букмекеры или магазины продуктов CBD; нет долгосрочных контрактов	Полный обзор ProMerchant
Платежный центр	Большой объем транзакций	Стоимость членства с оптовыми ставками; включает торговый счет и специальный представитель по счету	Полный обзор платежного депо

Где и как вы продаете?

Есть три основных способа продавать клиентам и принимать платежи по кредитным картам: лично в определенном месте, онлайн или по телефону и в пути.

1. Лично в фиксированном месте

Это когда у вас есть обычный бизнес, такой как розничный магазин или медицинский офис. Вы принимаете платежи в одной или нескольких кассах по месту нахождения вашего предприятия.

Необходимое оборудование: POS-система, которая включает в себя такие функции, как управление запасами и программы лояльности / подарочных карт, или стационарный терминал для кредитных карт

2. Онлайн или по телефону

Это означает у вас есть бизнес электронной коммерции, где люди покупают у вас в Интернете (на сайте торговой площадки, например Amazon, или на вашем собственном веб-сайте через решение для электронной коммерции, например Shopify) и / или принимают оплату по телефону, а клиенты читают вам номера своих карт.

Необходимое оборудование: Внутренняя интеграция вашего веб-сайта с платежным шлюзом и / или виртуальным терминалом, где вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте

3. На ходу

Это означает, что у вас есть мобильный бизнес, например в качестве продовольственного грузовика или услуги по уходу за домашними животными, или продавать на таких мероприятиях, как ярмарки ремесел, и вам необходимо принимать платежи, где бы вы ни находились.

Необходимое оборудование: Мобильный картридер

Совет: При регистрации с помощью процессора кредитных карт для наиболее безопасного варианта выберите EMV-совместимый считыватель чип-карт.Если вы хотите принимать платежи с бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Google Pay и Apple Pay, выберите считыватель с поддержкой NFC. Вы можете рассчитывать заплатить менее 100 долларов за этот тип считывателя кредитных карт.

Как принимать кредитные карты в фиксированном месте

Когда у вас есть обычный офис, вам, вероятно, понадобится обычный проводной считыватель кредитных карт или POS-система, хотя вы можете получить мобильный считыватель карт, если у вас кассиры перемещаются по вашему местоположению, чтобы принять оплату.Проводные системы обычно более надежны, чем мобильные системы, для которых требуется хороший мобильный сигнал.

Стационарное оборудование для обработки кредитных карт

Лучшие POS-системы — это полный набор аппаратного и программного обеспечения, который дает вам ряд полезных инструментов, таких как возможность отслеживать продажи по продуктам, периоду времени и рекламным акциям. POS-система также отслеживает уровни запасов и позволяет вам создать программу лояльности с любыми соответствующими скидками в дополнение к обработке транзакций по кредитным картам.Поскольку они предоставляют вам так много функций, POS-системы, как правило, являются самым дорогим вариантом для обработки кредитных карт.

Если вам не нужны все навороты или если у вас есть существующая POS-система, которая не включает обработку платежей, вы можете получить автономный считыватель кредитных карт. Большинство современных фиксированных считывателей кредитных карт принимают транзакции как с считыванием, так и с чипом (EMV), а некоторые также принимают бесконтактные платежи (NFC).

Как принимать кредитные карты на мобильном устройстве

Мобильные считыватели кредитных карт полезны для предприятий, которые путешествуют, часто продают на выставках или просто хотят принимать платежи в любом месте в пределах своего предприятия.

Преимущества обработки мобильных кредитных карт

Помимо портативности, серьезной причиной для приема платежей по кредитным и дебетовым картам на вашем телефоне является то, что некоторые мобильные приложения для обработки кредитных карт включают в себя базовые функции POS. Помимо приема платежей, мобильная POS-система помогает вам управлять продажами и запасами, что может быть очень полезно для малых предприятий, которые не готовы инвестировать в полноценную POS-систему.

Мобильное оборудование для обработки кредитных карт

Чтобы принимать платежи по кредитным картам на телефоне или планшете, вам понадобится мобильный считыватель кредитных карт или приложение.Многие ридеры подключаются к разъему для наушников мобильного устройства. Более совершенные мобильные устройства чтения кредитных карт подключаются к вашим мобильным устройствам через Bluetooth. Мобильные устройства чтения карт могут принимать только считывание, считывание с чипом (EMV) или считывание, чип и бесконтактное (NFC).

Мобильное устройство для чтения кредитных карт не ограничивает вас приемом платежей на мобильном устройстве. Эти считыватели могут использоваться как часть более крупной системы с дополнительным оборудованием.

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете

Для приема платежей по кредитным картам в Интернете требуется платежный шлюз. Обработчики кредитных карт часто предоставляют платежные шлюзы напрямую или через третьих лиц.

Стоимость платежного шлюза

Обычно обработчик кредитной карты взимает с вас дополнительную ежемесячную плату за эту услугу, поэтому вам следует настраивать платежный шлюз только в том случае, если вы продаете онлайн или если ваши онлайн-продажи, хотя и нечастые, достаточно велики, чтобы покрыть цена.

Помимо ежемесячной платы, некоторые обработчики кредитных карт взимают плату за установку шлюза и плату за транзакцию, поэтому перед регистрацией ознакомьтесь с условиями каждого обработчика.

Различные способы приема кредитных карт в Интернете

В зависимости от шлюза для приема кредитных карт в Интернете у вас будут следующие варианты.

1. Отправка вашим клиентам ссылки для прямой оплаты

Получите ссылку для оплаты у своего поставщика платежных услуг. В зависимости от вашего провайдера вы можете настроить ссылку по своему вкусу. Затем определите, где разместить ссылку на своем веб-сайте. Затем клиент выполнит следующие действия:

1. Щелкните ссылку, чтобы открыть страницу оплаты.
2. Введите сумму в долларах.
3. Введите их контактную информацию и информацию для выставления счетов.
4. Нажмите кнопку, чтобы завершить заказ.

2. Прием кредитных карт со страницей платежей

Детская исследовательская больница Св. Джуда — хороший пример организации, использующей этот метод. Платежная страница уже создана. Затем участники:

1. Выберите сумму пожертвования (или выплаты) и частоту.
2. Выберите способ оплаты.
3. Введите данные своей кредитной карты.
4. Введите свою платежную информацию.
5. Выберите «Пожертвовать» (или, возможно, «Оплатить» в случае вашего бизнеса), чтобы завершить заказ.

3. Прием платежей по кредитным картам в Интернете с помощью корзины покупок

Это страницы платежей, которые вы видели каждый раз, когда совершали покупки в розничной сети. Покупатели ищут товары в интернет-магазинах, а затем добавляют их в корзину. Когда они готовы оформить заказ, они выполняют следующие действия:

1. Введите информацию о доставке.
2. Введите данные своей кредитной или дебетовой карты.
3. Введите свою платежную информацию.
4. Нажмите «Оплатить сейчас», чтобы завершить заказ.

4. Обработка платежей вручную

Если ваша компания принимает кредитные карты по телефону — например, если у вас есть ресторан, который предлагает доставку или еду на вынос, — и вы записывали информацию о кредитной карте на бумаге, а затем вводили ее в терминал или кассовый терминал после того, как вы закончите разговор, вы делаете что-то небезопасно.

Вместо этого используйте виртуальный терминал или платежный шлюз для приема телефонных платежей или для создания и обработки платежей по счетам (если вы ведете бизнес, основанный на предоставлении услуг, например, юридическую фирму или маркетинговое агентство).

1. Войдите в свой платежный шлюз.
2. Создайте счет для клиента или перейдите на вкладку Платежи.
3. Введите платежную информацию и информацию о клиенте.
4. Нажмите кнопку, чтобы завершить платеж.
5. Выберите способ отправки квитанции.

При использовании каждого из этих методов ваши средства будут обработаны и переведены на ваш счет после того, как вы внесете пакет, и будут размещены на вашей панели инструментов.

Сколько стоит прием кредитных карт?

Цена каждой транзакции зависит от метода приема карты и выбранного вами тарифного плана. В своем исследовании вы, вероятно, столкнетесь с тремя основными моделями ценообразования: фиксированная ставка, взаимообмен плюс и многоуровневое ценообразование.

• Фиксированная цена: Обычно такая модель платежных систем, как Square и PayPal, фиксированная ставка означает фиксированные ставки для определенных типов транзакций.Например, PayPal взимает 2,7% за транзакцию с предъявлением карты, что означает, что карта была проведена в физическом месте. За онлайн-транзакции PayPal взимает 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Для карты, которая вводится по телефону, PayPal взимает 3,5% плюс 15 центов за транзакцию. Повышенная цена здесь связана с повышенным риском мошенничества, связанного с этим способом оплаты. Обычно нет дополнительных сборов или длительных контрактов с фиксированной ставкой, что делает его идеальным для предприятий, которые обрабатывают менее 3000 долларов в месяц.
• Цена Interchange-plus: Эта модель ценообразования основана на обменном курсе, который платят все обработчики кредитных карт, плюс наценка обработчика. Это наиболее прозрачная из доступных моделей, поскольку она основана на универсальной ставке. Наценка, с помощью которой процессор зарабатывает деньги, обычно является предметом переговоров в этой модели ценообразования. Он выражается в процентах плюс комиссия за транзакцию. Например, ваша котировка может составлять 0,25% плюс 15 центов. Помните, что это то, что вы будете платить в дополнение к обменному курсу для транзакции (который зависит от типа карты, вашей отрасли и того, как вы принимаете карту).
• Многоуровневое ценообразование: Эта модель ценообразования различает квалифицированные, средне квалифицированные и неквалифицированные типы транзакций. Квалифицированные транзакции обычно выполняются с помощью основных дебетовых и кредитных карт, которые физически проходят через терминал. Это самые дешевые ставки в многоуровневой модели ценообразования. Немного более дорогостоящими являются транзакции со средней квалификацией, которые часто включают в себя бонусные карты с физическим считыванием. Наконец, неквалифицированные транзакции — самый дорогой тип — включают в себя премиальные поощрительные карты и транзакции без карты, например, когда вы вводите номера карт, которые ваши клиенты читают вам по телефону.

Помимо ставок, которые вы платите за каждую транзакцию, обработчики кредитных карт, которые используют модели Interchange-Plus и многоуровневую модель ценообразования, взимают плату за обслуживание учетной записи. К ним относятся ежемесячная плата, ежемесячный минимум, плата за платежный шлюз, плата за соблюдение требований PCI и различные сетевые сборы. Некоторые процессоры могут также взимать плату за установку, плату за установку платежного шлюза и другие.

Эти сборы различаются в зависимости от процессора, поэтому запросите разбивку всех цен и сборов в письменной форме, затем прочтите договор перед его подписанием, чтобы проверить все, что вам нужно будет заплатить.

Какой самый дешевый способ принимать платежи по кредитной карте в Интернете?

Самый дешевый способ принимать платежи по кредитным картам в Интернете зависит от ситуации, в которой находится ваш бизнес. Малый бизнес с объемом продаж по кредитным картам менее 3000 долларов в месяц находится в разных обстоятельствах от крупного бизнеса, и процессор, который приносит пользу одному, может быть вредным для другого.

Для мелкосерийного продавца использование процессора, который имеет фиксированные ставки и предоставляет свои услуги с оплатой по мере использования, более рентабельно, чем работа с процессором, который взимает несколько комиссий за обслуживание счета, даже если это скорость транзакций процессора ниже. Однако, как только малый бизнес превзойдет ежемесячный объем в 3000 долларов, процессор с более низкой скоростью может оказаться более рентабельным, даже с учетом связанных с этим сборов.

Независимо от того, какой тип процессора вы выберете, избегайте долгосрочных контрактов, если вы не уверены в будущем своего бизнеса. Некоторые обработчики кредитных карт предлагают помесячные условия и не взимают плату за досрочное расторжение. Несмотря на то, что большинство контрактов на переработку имеют стандартный трехлетний срок, многие торговые представители заинтересованы в вашем бизнесе и предложат помесячный контракт, если вы попросите об этом и их команда менеджеров разрешит это.

Как вы принимаете платежи по кредитным картам в Square Cash и других приложениях?

Принимать платежи по кредитным картам на мобильные кошельки или одноранговые приложения следует только в том случае, если вы знаете людей, отправляющих платеж, и доверяете им. Клиенту намного проще оспаривать транзакции и возмещать деньги с помощью этих платформ, включая Cash App (ранее известное как Square Cash) и PayPal.

Тем не менее, фрилансеры, работающие с известными клиентами, могут получить выгоду от платформ одноранговой оплаты.Просто создайте учетную запись и привяжите свой банковский счет, чтобы получать платежи или отправлять деньги другим пользователям.

Для устоявшихся предприятий, которые хотят принимать платежи с мобильного кошелька клиента, подойдет терминал с поддержкой NFC или устройство для чтения карт. Считыватели с поддержкой NFC позволяют принимать бесконтактные платежи, поэтому ваши клиенты могут платить с помощью таких приложений, как Google Pay или Apple Pay, а ваш бизнес более защищен от возвратных платежей и споров по транзакциям.

Прием кредитных карт: обязательное условие для обслуживания клиентов

В современном бизнес-ландшафте крайне важно принимать дебетовые и кредитные карты.Карты стали настолько распространенным способом оплаты, что многие клиенты больше не носят наличные. Принятие кредитных карт — это средство повышения удовлетворенности клиентов и увеличения продаж. Выбор подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса может гарантировать не только то, что ваши клиенты будут довольны, но и то, что вам не придется слишком много платить за прием кредитных и дебетовых карт.

Часто задаваемые вопросы об оплате кредитной картой

Каковы преимущества приема платежей по кредитной карте?

Принимая платежи по кредитным картам, вашим клиентам будет удобнее совершать покупки у вас.Это, наряду с тем фактом, что держатели карт обычно тратят больше, чем покупатели за наличные, означает, что прием кредитных карт поможет вам увеличить ваши общие продажи. Если у вас есть бизнес в сфере электронной коммерции, вам необходимо принимать карты, поскольку 90% покупок в Интернете совершаются с помощью кредитных карт.

Какие виды бизнеса могут принимать платежи по кредитным картам?

Практически любой бизнес может принимать платежи по кредитным картам, в том числе следующие:

• Обычный бизнес
• Электронный бизнес
• Мобильный бизнес, например, грузовик с продуктами питания или продавец на фермерском рынке
• Независимый подрядчик, фрилансер или индивидуальный предприниматель
• Компания, предоставляющая профессиональные услуги, например юридическая или бухгалтерская
• Традиционный бизнес с сотрудниками

Получу ли я разрешение на открытие торгового счета?

Получение одобрения для торгового счета не является гарантией, но если у вас есть существующий бизнес, скорее всего, вы получите одобрение. Некоторые вещи облегчают получение одобрения и могут снизить ваши расходы после того, как вы одобрены:

• Положительный деловой и личный кредитный рейтинг
• Не менее трех лет в бизнесе
• Открытый банковский счет для бизнеса
• Хорошая репутация с любые предыдущие торговые счета

Если вам не хватает одной или нескольких из этих квалификаций, вы, вероятно, все равно можете получить одобрение, но с более высокими затратами.

Сколько времени пройдет, прежде чем я смогу начать принимать платежи по кредитным картам?

Это зависит от размера и сложности вашего бизнеса, а также от того, какое оборудование вы заказали.В некоторых случаях онлайн-бизнес может быть создан в тот же день, когда он регистрируется, но настройка для уже существующей компании с несколькими офисами может занять до 48 часов, плюс пара дней для POS-терминала или устройства для чтения карт. быть доставлен и настроен.

Дженнифер Дублино и Симона Джонсон внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.