Понимание кредитов для малого бизнеса и вариантов финансирования

Финансирование — это одна из первых вещей, о которых следует подумать, когда речь заходит о вашем бизнесе. Это также самый важный финансовый выбор, который вы сделаете в своем путешествии. То, как вы финансируете свой бизнес, может повлиять на то, как вы им управляете.

Типы вариантов финансирования малого бизнеса

Давайте рассмотрим несколько распространенных способов финансирования бизнеса:

Срочные кредиты

Срочная ссуда — это банковская ссуда на определенную сумму, которая выплачивается через регулярные промежутки времени в течение установленного периода времени. Срочные кредиты выдаются либо по фиксированной, либо по плавающей процентной ставке. Эти кредиты могут потребовать большой первоначальный взнос, чтобы снизить платежи по кредиту и общую стоимость кредита.

Созданные малые предприятия, как правило, с двухлетним опытом работы, выбирают срочные кредиты. Они используют срочные кредиты для покупки активов (например, оборудования) или инвестиций в рост, а не для покрытия повседневных расходов.

имеют несколько особенностей, которые отличают их от других вариантов финансирования:

1. Более низкие процентные ставки
2. Гибкость использования фонда
3. Предсказуемый график платежей

Они также предлагаются в трех различных вариантах кредита, каждый из которых предназначен для разных целей вашего бизнеса:

1. Краткосрочные (погашаемые в течение года) . Предприятия предпочитают эти кредиты торговым авансам наличными, потому что они имеют более низкие процентные ставки и их легче получить. Вы можете использовать краткосрочный кредит для покупки инвентаря на праздники, воспользоваться выгодной сделкой с инвентарем или покрыть заработную плату, если у вас не хватает средств.
2. Промежуточный срок (погашается от одного до пяти лет) . Эти кредиты хороши для крупномасштабных проектов, таких как покупка оборудования или рефинансирование старого долга бизнеса. Вы захотите использовать эти кредиты для проектов, которые могут занять несколько месяцев или лет, чтобы получить возврат ваших инвестиций.
3. Долгосрочные (погашаемые от шести до 20 лет). Долгосрочные кредиты предназначены для возможностей роста, таких как новое здание или покупка тяжелого оборудования для производства. Они поддерживаются залогом вашей компании или существующими активами. Эти кредиты обычно сопровождаются строгими правилами относительно того, что вы можете и не можете делать с деньгами.

Процесс андеррайтинга в традиционных банках может быть громоздким и неясным. Вот почему Shopify предлагает быстрое и простое финансирование для продавцов.Через Shopify Capital продавцы могут получить финансирование в течение нескольких дней после утверждения. Как только продавцы принимают предложение и оно утверждается, средства зачисляются всего за два дня, и кредиты могут быть погашены по мере осуществления продаж. Вы можете использовать кредит для финансирования заработной платы, инвентаризации, маркетинговых кампаний или других вещей, которые могут способствовать росту вашего бизнеса.

Я просто не хотел заниматься всем процессом прохождения через банк — я хотел сосредоточиться на бизнесе. Традиционный кредит казался обременительным и более ограничивающим.У Shopify Capital другой менталитет. Это очень просто.

Трейси Хикс, основатель All Things Real Estate

Лучшая часть? Вы можете избежать длительных процессов подачи заявки с минимальным количеством документов и без проверки кредитоспособности. В рамках финансирования через Shopify Capital вы можете быстро и легко получить необходимую финансовую поддержку.

Подробнее: Как получить кредит для малого бизнеса и что нужно знать перед подачей заявления

Торговые авансы наличными

Денежный аванс у продавца — это единовременная сумма денег, которую вы можете получить за фиксированную плату.В этой модели спонсор покупает процент от ваших будущих продаж, а затем собирает процент от продаж каждый день, удерживая часть продаж по вашей кредитной или дебетовой карте. Поскольку продажи могут быть высокими в одни дни и низкими в другие, установленной продолжительности срока нет.

Shopify Capital предлагает финансирование малого бизнеса в виде денежных авансов продавцам, имеющим на это право, в Соединенном Королевстве.

Финансирование оборудования

В какой-то момент в вашем бизнесе вам нужно будет купить, обновить или заменить различные части оборудования.Вот тут-то и приходят на помощь кредиты на оборудование.

Финансирование оборудования — это тип кредита для малого бизнеса, предназначенный для того, чтобы помочь вам купить оборудование для вашего бизнеса. Эти кредиты покрывают любое количество вещей, включая офисную мебель, коммерческие печи, медицинское оборудование, компьютеры, тяжелое производственное оборудование и многое другое.

У каждого кредитора разные условия. Но в целом вы можете профинансировать около 80% от общей стоимости покупки предмета. Для кредита на оборудование для малого бизнеса обычно требуется первоначальный взнос в размере 20%.Вы владеете оборудованием с первого дня.

Кредитные линии

Адаптация к изменениям — неотъемлемая часть малого бизнеса. Иногда, если есть возможность роста, которой вы хотите воспользоваться, вам могут понадобиться наличные деньги быстро, с гибкими условиями ежемесячных платежей. Необеспеченная кредитная линия может быть решением.

Думайте о кредитной линии для малого бизнеса как о кредитной карте, а не о ссуде. Он предлагает вам доступ к деньгам, которые вы можете использовать для удовлетворения любых потребностей бизнеса, которые возникают. Нет единовременной выплаты (то есть вы получаете все наличные деньги сразу) при открытии кредитной линии.

Как и в случае с кредитной картой, как только вы берете деньги со своей кредитной линии, начинают начисляться проценты. Сумма, которую вы можете потратить, зависит от доступного кредита, который у вас остался. По мере того, как вы возвращаете привлеченные средства, ваш кредит увеличивается. Кредиторы будут устанавливать лимит на сумму, которую вы можете занять.

Кредиты SBA

Ассоциация малого бизнеса (SBA) сотрудничает с кредиторами для предоставления кредитов владельцам малого бизнеса. SBA не ссужает деньги напрямую заемщику. Он устанавливает руководящие принципы для кредитов, сделанных его партнерами.SBA помогает владельцам малого бизнеса, которые изо всех сил пытаются получить одобрение для других кредитных программ.

Например, если банк считает, что ваш бизнес слишком рискован, чтобы ссужать деньги, потому что у вас плохая кредитная история, SBA может гарантировать кредит. В этом случае банк имеет меньший риск и более готов предоставить бизнес-кредит. Кредиты SBA могут использоваться для большинства потребностей бизнеса и различаются по сумме. Некоторые программы имеют ограничения и требования для квалификации.

Заинтересованы в получении кредита SBA? Узнайте больше о квалификационных требованиях на веб-сайте Управления по делам малого бизнеса США.

Альтернативные варианты финансирования

Многие кредиторы потребуют от вас предоставления залога или личной гарантии для утверждения финансирования. Залог относится к активу, который может гарантировать, что вы выплатите кредит, например, ваш дом или другое дорогостоящее имущество.

Если вы не выплатите кредит, банк заберет имущество в качестве компенсации. Это распространенный процесс кредитования, но не единственный.

Альтернативные варианты финансирования включают:

Друзья и семья

Владельцы бизнеса часто обращаются за финансированием к друзьям и родственникам, когда начинают новое предприятие. Вы можете получить от них деньги до того, как создадите бизнес-план или получите подтверждение ценности. Деньги могут помочь финансировать первоначальные заказы на склад или раннюю разработку продукта.

Путь друзей и семьи гораздо менее формален, чем получение банковского кредита или капитальных вложений. Некоторые могут захотеть вложить деньги в вашу компанию на беспроцентной основе. Это также позволит вам полностью контролировать свой бизнес.

Двумя основными типами инвестиций друзей и семьи являются долевое финансирование и бизнес-кредиты.При долевом финансировании вы даете инвесторам долю в бизнесе. По мере роста стоимости вашего бизнеса растут и их инвестиции. С бизнес-кредитами вы обещаете вернуть инвесторам проценты в течение определенного периода времени или когда вы достигнете определенной точки прибыльности.

Капитальные инвесторы

Капитальные инвесторы бывают в форме бизнес-ангелов или венчурных фондов. Эти аккредитованные инвесторы предоставляют финансирование для небольших стартапов или компаний на ранней стадии. В обмен на капитальные вложения эти инвесторы получают право собственности на акции или конвертируемый долг, который представляет собой ссуду, которая в будущем может быть конвертирована в капитал.

может варьироваться от 5000 до более 1 миллиона долларов, в зависимости от размера собственности и размера стартапа. Этот тип финансирования обычно предназначен для быстрорастущих стартапов с высоким потенциалом. Банки обычно не инвестируют в них, потому что они не понимают технологию или бизнес-модель.

Краудфандинг

Краудфандинг — это сбор небольших сумм денег от большого числа людей, часто в обмен на вознаграждение. Это похоже на друзей, семью и капиталовложения, однако краудфандинг привлекает капитал от населения.

, такие как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, в последние годы стали более популярными. Эти сайты помогают людям собирать деньги для нового бизнеса, продукта, некоммерческой или благотворительной деятельности. Существует небольшой барьер для входа в краудфандинговую кампанию. Дополнительным преимуществом краудфандинга является то, что он помогает привлечь новую аудиторию к вашему бизнесу электронной коммерции, которого вы, возможно, не достигли бы иначе.

Инвестиции в собственный бизнес

Еще один вариант финансирования вашего бизнеса — вложение в него собственных средств.Многие предприниматели реинвестируют раннюю прибыль в маркетинговые и рекламные кампании, отказываясь от собственной зарплаты. За этой стратегией стоит небольшая математика. Поэтому, если вам это интересно, прочтите «Инвестиции в свой бизнес: что нужно знать перед тем, как начать».

Shopify Capital: получите доступ к средствам, необходимым для роста

Через Shopify Capital вы получаете деньги, необходимые для развития вашего бизнеса, всего за несколько кликов. Нет длительного процесса подачи заявки и бумажных форм для заполнения.

Как управлять финансами малого бизнеса

Есть известная поговорка: «Дай человеку рыбу, и он будет сыт один день. Научи человека ловить рыбу, и ты будешь кормить его всю жизнь». Но что, если этот человек не знает, что делать с пойманной рыбой?

Когда вы поймете, как работают финансы малого бизнеса, вы будете знать, что делать с рыбой — другими словами, со всеми деньгами, которые вы зарабатываете и тратите. Это означает больше, чем просто начать бизнес с низкими инвестициями.Это означает, что знание того, как правильно распоряжаться своими финансами, дает вашему бизнесу шанс на выживание и рост.

Давайте рассмотрим основные навыки работы с финансами малого бизнеса для успешных предпринимателей, включая составление бюджета, отслеживание расходов и создание финансовых отчетов, которые легко понять.

1. Разделение личных и деловых финансов
2. Выбор банка
3. Как составить бюджет
4. Понимание бухгалтерского учета, бухгалтерского учета и учета
5. Как начать вести бухгалтерский учет
6. Бухгалтерия своими руками (DIY)
7. Аутсорсинг вашей бухгалтерии
8. Поддержание порядка в деловой документации
9. Создание и чтение финансовых отчетов

Разделите свои личные и деловые финансы

Первое и самое простое, что можно сделать для финансового благополучия вашего бизнеса, — это отделить свои финансы. Хранение ваших личных финансов отдельно от ваших деловых финансов дает много преимуществ, от упрощения вашего учета до защиты вашей личной собственности и других активов.

Разделение финансов имеет и другие преимущества. Расчет налоговых вычетов и общая подготовка налогов намного проще, если у вашей компании есть собственный банковский счет. Также легче понять, был ли этот обед в среду с клиентом или другом, когда ваши личные и деловые квитанции не перемешаны.Даже если вы можете легко отличить один набор расходов от другого, сортировка кипы бумаг в налоговый период отнимает драгоценное время, а платить дипломированному профессиональному бухгалтеру, который сделает это за вас, может быть дорого.

По мере того, как ваш малый бизнес начинает расти, вы можете подумать об объединении. Когда бизнес регистрируется, он становится юридическим лицом. Это означает, что если ваш бизнес когда-либо столкнется с финансовыми или юридическими проблемами, ваши личные активы, такие как ваш дом или фонд колледжа для ваших детей, в большинстве случаев будут защищены.

Важно знать, когда включать. Если вы сделаете свою компанию юридическим лицом, пока она еще находится на ранней стадии, вы больше не сможете требовать каких-либо убытков, которые она понесет в связи с вашими личными налогами. В то же время, чем более зрелой становится компания и чем больше у нее активов, тем больше документов требуется для ее регистрации. В любом случае ожидайте, что стоимость регистрации составит от 1000 до 2000 долларов.

Выбор правильного банка

Не все банки предлагают одинаковые услуги.У кого-то есть мобильные приложения, у кого-то нет. Некоторые будут адаптировать свои услуги для вашего малого бизнеса, в то время как у других будет более стандартизированный подход.

Корпоративные счета немного отличаются от личных счетов, поэтому при выборе банка для своего бизнеса следует учитывать следующие моменты:

• Предлагает ли он онлайн-банкинг для бизнеса?
• Каковы его сборы за бизнес-операции?
• Какие процентные ставки есть для бизнес-кредитов?
• Может ли он предложить вам кредитную карту для бизнеса?
• Можете ли вы добавлять других людей и разрешения в свою учетную запись по мере роста вашего бизнеса?

Выполнение всех ваших банковских операций в одном учреждении упрощает задачу, но имейте в виду, что это не обязательно. Например, если в предпочитаемом вами банке нет конкурентоспособных ставок по кредитам, можно поискать кредит в другом банке.

Типы счетов

Когда вы открываете банковский счет для своего бизнеса, подумайте об открытии как расчетного, так и сберегательного счета. Первый даст вам место для управления повседневными доходами и расходами, а второй можно использовать для откладывания денег на такие вещи, как налоги или будущие инвестиции в ваш бизнес.

Операционные сборы

Корпоративные банковские счета, как и личные счета, бывают разных уровней, которые позволяют совершать определенное количество транзакций за ежемесячную плату.Понимание того, как ваш бизнес будет получать платежи и сколько ежемесячных покупок вы будете совершать через свою учетную запись, является полезной информацией при принятии решения о том, какой тип учетной записи настроить.

Например, если вы имеете дело с несколькими разными поставщиками на регулярной основе, вам нужно убедиться, что у вас низкая (или нет) комиссия за транзакцию при покупках. Вы также можете узнать, может ли ваш банк предложить вам счет без дневного лимита на дебетовые покупки.

Ссуды и кредитные линии

Даже если вам не нужен кредит или дополнительное финансирование для вашего бизнеса прямо сейчас, вы можете в будущем.Используйте калькулятор коммерческого кредита, чтобы легко рассчитать кредит с фиксированной процентной ставкой, а затем обсудите свои варианты с вашим банком. Заранее задайте несколько вопросов о кредитных требованиях банка. Также спросите о процентных ставках по кредитам, условиях бизнес-кредитов и кредитных линий, а также о том, что нужно вашему малому бизнесу, чтобы претендовать на получение кредита.

Деловые кредитные карты

Кредитная карта — отличный способ повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, давая вам больше шансов на получение кредита и низкие процентные ставки в будущем.Наличие бизнес-кредитной карты также может дать вам доступ к вознаграждениям, защите от мошенничества и расширенным гарантиям на покупки.

Как составить бюджет

Как говорится, если ты не планируешь, ты планируешь провал. Вы никогда не сможете увидеть каждую неровность на финансовом пути вперед, но вы можете избежать неожиданностей и сохранить свой бизнес здоровым, создав надежный бюджет и отслеживая свои деньги.

Составление примерного бюджета даст вам общее представление о том, чего ожидать в первые месяцы и годы работы.Со временем вам станет проще составлять бюджеты, и вы научитесь лучше прогнозировать расходы и доходы в течение года. А пока давайте рассмотрим, какие вещи следует включить в ваш первоначальный бюджет.

Подробнее: Сколько на самом деле стоит начать бизнес?

Расходы

Отличный способ начать свой бюджет — написать список всех возможных предметов, которые, по вашему мнению, понадобятся вашему бизнесу — от технологий, используемых для создания вашего инвентаря, до повседневных предметов в вашем офисе.Быстрый поиск в Google примеров бюджетов в вашей отрасли может помочь вам выяснить все, что вы могли пропустить.

Разовые расходы

Единовременные расходы обычно представляют собой дорогостоящие товары, которые вы покупаете один раз (а иногда и раз в несколько лет). Это могут быть ноутбуки, техника и офисная мебель. Это также может включать в себя такие услуги, как дизайн логотипа или разработка веб-сайта.

Постоянные расходы

Фиксированные расходы — это расходы, которые вы можете с уверенностью ожидать ежемесячно, и которые не слишком сильно различаются по цене.Это может включать аренду, страховку, интернет-услуги, хостинг веб-сайтов, телефонные счета и подписку на программное обеспечение.

Переменные расходы

Переменные расходы находятся где-то между постоянными и единовременными расходами — они происходят более одного раза, но различаются по сумме и оплачиваются через неравные промежутки времени. Это может включать в себя материалы для производства ваших продуктов, расходы на маркетинг, деловые поездки, бухгалтера для подачи ваших налогов или сборы за обработку кредитной карты.

Стратегия ценообразования продукта

Установление правильной цены на вашу продукцию является важной частью вашего бюджета.Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать при установлении цены.

Стоимость товаров

Твердые затраты на товары, которые вы продаете, обычно очевидны. Например, если вы управляете магазином футболок с ручной печатью, ваши затраты на материалы могут составлять 8 долларов за футболку и 3 доллара за чернила. Но в установлении цены есть нечто большее, чем простое суммирование реальных затрат.

Труд

Платите ли вы людям за то, чтобы они производили ваш продукт или предоставляли ваши услуги? Эта стоимость должна быть включена в стоимость проданных товаров.Даже если вы еще не наняли сотрудников, не забудьте указать стоимость собственного труда, чтобы оценить эффективность вашего бизнеса. (Если ваша собственная почасовая «зарплата» окажется неприемлемо низкой, вашему бизнесу потребуется тонкая настройка.) Это также может дать вам хорошее представление о том, когда пора начинать передавать задачи кому-то другому.

Упаковка

Если ваш бизнес связан с доставкой товаров покупателям, упаковка и распаковка будут играть важную роль в том, как покупатель воспримет ваш бренд.Ваша упаковка является продолжением вашего продукта, поэтому вам необходимо учитывать ее стоимость в себестоимости проданных товаров.

Доставка

Доставка — еще один ключевой момент в доставке вашего продукта клиентам, и неправильная оценка ее стоимости может сильно ударить по вашему бюджету. Такие вещи, как размер, вес, местоположение и скорость, влияют на стоимость доставки. Посетите местное почтовое отделение, чтобы рассчитать стоимость доставки.

Опять же, не забудьте учесть ваше время в стоимости доставки.Технически вы можете предложить доставку в течение пяти дней, но упаковка продукта и ежедневная поездка на почту не являются эффективным использованием времени и сделают доставку более дорогостоящей, отвлекая вас от других задач.

Покупатели в Интернете ожидают, что в конце процесса покупки будет добавлена ​​плата за доставку, но держите ее в разумных пределах. Клиенты, столкнувшиеся с непомерной стоимостью доставки, вполне могут отказаться от своей корзины и не вернуться.

Плата за обработку

Если вы принимаете кредитные карты, вы, вероятно, платите фиксированную комиссию за обработку каждой транзакции, а также дополнительную комиссию в размере около 3% от стоимости заказа.Эти сборы варьируются в зависимости от службы обработки, которую вы используете, поэтому выбирайте ту, которая имеет смысл в зависимости от объема вашего заказа. Если ваш магазин будет принимать международные заказы, имейте в виду, что при оплате из-за пределов вашей страны с вашей стороны может взиматься более высокая комиссия.

Принимайте кредитные карты напрямую с Shopify

Shopify Payments — это самый простой способ принимать платежи в Интернете. Это избавляет от необходимости создавать учетную запись стороннего поставщика платежей или продавца и вводить учетные данные в Shopify.

Попробуйте Shopify Платежи

Урон

Иногда предметы повреждаются по пути к вам или от вас к покупателю. Надеемся, что расходы на замену этих товаров будут для вас минимальными, но важно учитывать ожидаемое количество поврежденных запасов в ваших ценах. Поиск в Google даст вам приблизительное представление о том, что характерно для вашего типа бизнеса. Умножьте средний процент убытков в вашей отрасли на стоимость вашего продукта, чтобы получить оценку убытков, а затем усредните эту оценку в своей цене.

Возвращает

Вы можете принять или не принять возврат. Например, если вы продаете ремесленные изделия, возврат может быть не для вас. Если вы решите принять возврат, вы можете сделать одно из трех действий:

• Взимать отдельную «плату за пополнение запасов», чтобы компенсировать часть потерь
• Немного поднимите цены, чтобы компенсировать убытки от возвратов
• Оставьте свои цены прежними и верьте, что щедрая политика возврата будет означать увеличение продаж

Имейте в виду, что вы также понесете расходы по возврату платежа по кредитной карте за мошеннические или оспариваемые транзакции.

Бренд и целевой рынок

То, как вы представляете свой бренд, напрямую влияет на вашу стратегию ценообразования. Вы представитель элитного бизнеса, продающий товары по завышенной цене? Вы дисконтный магазин, стремящийся к низкому уровню рынка? То, как вы позиционируете свой бизнес, является менее ощутимым фактором при установлении цены, но определенно имеет значение.

Иногда повышение цен может, вопреки здравому смыслу, увеличить продажи за счет улучшения качества. В других случаях всегда побеждает самая низкая цена.Знайте свой рынок и цену соответственно.

Конкуренция

Скорее всего, найдутся другие компании, предлагающие продукты или услуги, аналогичные вашим. Изучите некоторые из них, чтобы понять, как они оценивают свои товары. Возможно, вы захотите предложить более низкую цену, чем у конкурентов, чтобы привлечь больше клиентов, или вы можете использовать свой бренд, чтобы повысить ценность своего продукта по сравнению с их.

Прогнозируемый доход

В начале прогнозирование продаж — это отчасти исследование, отчасти обоснованная догадка. Чем дольше вы в бизнесе, тем лучше вы будете предсказывать эти цифры и знать, когда будут ваши пики и спады в течение года. Как и расходы, ваши продажи будут варьироваться в зависимости от отрасли.

Если ваш бизнес начинался как подработка, возможно, у вас уже есть предварительные данные о продажах. Даже несколько цифр могут помочь вам понять, какие из ваших продуктов являются бестселлерами и в какое время года ваши продажи будут высокими или низкими.

Если у вас нет данных для начала, вы все равно можете собрать полезную информацию, поговорив с другими владельцами бизнеса в вашей отрасли (если вы ничего не знаете, это может сделать ваш бухгалтер) и проведя небольшое исследование в Интернете.Скорее всего, немного покопавшись, вы сможете найти приблизительные цифры об уровне роста, который можно ожидать в первый год, и о том, какие месяцы будут выполнять тяжелую работу с точки зрения продаж.

Понимание бухгалтерского учета, бухгалтерского учета и учета

В этом разделе мы рассмотрим три области, которые необходимы для поддержания финансового благополучия вашей компании.

Бухгалтерский учет — это ежедневное отслеживание операций вашего бизнеса, таких как осуществленные продажи и оплаченные расходы.Бухгалтерский учет малого бизнеса интерпретирует эти транзакции в течение более длительных периодов времени. Это позволяет вам увидеть, является ли ваш бизнес прибыльным, какие части вашего бизнеса преуспевают (или не очень), ценность вашего бизнеса и ваш денежный поток. А делопроизводство – это организация всех документов, которые делают возможным ведение бухгалтерского и бухгалтерского учета.

Давайте более подробно рассмотрим различия между каждой из этих финансовых задач, зачем они вам нужны и как управлять ими так, чтобы это было правильно для вашего бизнеса.

Бухгалтерский учет

Малые предприятия могут использовать два метода учета: кассовый и метод начисления. Вам нужно будет выбрать систему до окончания первого налогового года, а затем придерживаться ее каждый последующий год.

Денежные средства по сравнению с начислением

Кассовый учет регистрирует операции только тогда, когда деньги переходят из рук в руки. Поэтому, если вы выставляете счет клиенту, вы не признаете этот доход до тех пор, пока его платеж не будет очищен. В методе начисления продажи, покупки и расходы признаются сразу после выставления счетов.

Какой метод выбрать? Кассовый учет проще отслеживать, поскольку транзакции регистрируются в момент получения или совершения платежа. Нет необходимости отслеживать дебиторскую или кредиторскую задолженность, и вы всегда будете иметь четкое представление о том, сколько денег у вас есть. Другими словами, ваши книги всегда будут соответствовать вашим банковским счетам.

Поскольку учет по методу начисления учитывает кредиторскую и дебиторскую задолженность, может быть сложнее отслеживать движение денежных средств, но это также помогает вам лучше прогнозировать финансы вашего бизнеса на месяцы и годы вперед.

Как правило, вы можете выбрать наиболее подходящую для вас систему, но есть и исключения. В Соединенных Штатах бизнес обязан использовать метод начисления, если он имеет запасы или получает доход более 25 миллионов долларов в год. В Канаде любой доход от самозанятости (за исключением фермерства, рыболовства или комиссионных самозанятых) должен регистрироваться по методу начисления.

Когда вам следует поговорить с CPA

Если ваш бизнес по-прежнему больше похож на подработку или его финансы просты, вы, вероятно, можете пока не обращаться за помощью к CPA.В Интернете есть множество финансовых ресурсов для малого бизнеса, на которые вы можете сослаться.

Но если ваш малый бизнес начинает затмевать вашу повседневную работу, настоятельно рекомендуется поговорить с бухгалтером, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. CPA не просто регистрируют ваши налоги — они также могут помочь вам с финансовым планированием, налоговым планированием, переговорами об аренде, финансовой отчетностью, соблюдением налогового законодательства и управлением казначейством.

CPA может просмотреть ваш бизнес-план и бюджет, помочь пролить свет на все, что вы могли упустить, и настроить процесс бухгалтерского учета, адаптированный к вашей отрасли. Если вам нужна помощь в составлении плана, воспользуйтесь нашим бесплатным шаблоном бизнес-плана.

Выбор CPA аналогичен выбору банка. Они должны подходить вам и вашему бизнесу. Отличный способ получить рекомендации для CPA — спросить других владельцев бизнеса, которых вы знаете и которым доверяете в своей отрасли. Обязательно поговорите с CPA один на один, чтобы понять, подходят ли они вам.

Ваш CPA может помочь вам избежать неожиданностей в будущем, помогая вам выяснить, сколько налогов вам нужно собрать и отложить, какие расходы отслеживать и вычитать и какую юридическую структуру должен использовать ваш бизнес.

Бесплатно: Шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают написание плана ценным, даже если они никогда не работали с инвестором. Вот почему мы создали бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: пожалуйста, введите свой адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам новости о новых образовательных руководствах и историях успеха из новостной рассылки Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем обеспечить безопасность вашего адреса электронной почты.

Спасибо за подписку. Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версией Shopify.

Начало работы

Бухгалтерия

Бухгалтерский учет — это отслеживание доходов и расходов бизнеса.Это позволяет вам следить за финансовым состоянием вашей компании и облегчает работу вашего бухгалтера по налоговым платежам. По сути, бухгалтерский учет включает в себя ввод ваших продаж и расходов в электронную таблицу и регистрацию ваших квитанций в качестве резервной копии.

Если вы хотите обеспечить финансирование для своего бизнеса в какой-то момент в будущем, своевременное обновление бухгалтерских книг может помочь поддержать заявку на получение кредита или инвестиционное предложение. Хорошо управляемые финансы и четкие записи позволяют потенциальным кредиторам и инвесторам делать реалистичные прогнозы финансового состояния вашей компании и вселяют в них уверенность в необходимости инвестировать в вас.

Хорошо управляемые бухгалтерские книги также помогают вашему бухгалтеру-финансисту воспользоваться всеми возможными налоговыми вычетами и своевременно выявлять банковские ошибки. Но самым большим преимуществом ведения бухгалтерского учета всегда является четкое представление о том, в каком финансовом состоянии находится ваш бизнес в данный момент.

Бухгалтерские книги, находящиеся в хорошем состоянии, могут дать вам представление о том, где в течение года будут высокие и низкие точки вашего бизнеса. Они могут показать вам, если ваши затраты на упаковку слишком высоки или вы слишком много тратите на маркетинг.

Мониторинг ваших книг позволяет в режиме реального времени видеть, что работает хорошо, а что требует доработки.

Как начать вести бухгалтерский учет

Теперь, когда вы знаете, зачем нужно вести бухгалтерский учет, давайте посмотрим, как это сделать.

Шаг 1. Выберите метод учета

Существует два типа систем бухгалтерского учета: одинарная и двойная записи. Решение о том, какую систему использовать, зависит от того, насколько сложны ваши финансы.

Однократная запись

Если у вас небольшой бизнес и вы не совершаете много транзакций, однократная запись — это самый простой способ вести бухгалтерский учет.В этом методе записи записываются один раз, помечаются либо как вход (доход), либо как результат (расходы), в то время как такие вещи, как запасы и оборотный капитал, отслеживаются более небрежно. Единая запись не предлагает всех сдержек и противовесов двойной записи, но если вы ведете собственную бухгалтерию, возможно, вам стоит выбрать именно эту систему.

Двойной ввод

Благодаря системе двойной записи каждая транзакция дважды заносится в ваши книги. Это сложнее, чем однократная запись, но дает больше информации о вашем бизнесе.В отличие от одиночной записи, двойная бухгалтерия отслеживает ваши активы и пассивы в дополнение к доходам и расходам и имеет проверки и противовесы, необходимые для уменьшения ошибок. Двойная бухгалтерия также дает вам информацию, необходимую для создания подробных финансовых отчетов, показывающих, в какие области вашего бизнеса поступают и из которых поступают доходы.

Двойной вход — более надежная система. Если вы надеетесь получить бизнес-кредит или привлечь инвесторов, или если вы нанимаете персонал и держите большие запасы, настоятельно рекомендуется использовать двойную запись.

Двойная запись немного сложна, поэтому давайте рассмотрим пример. Допустим, вы управляете интернет-магазином футболок. Вы заказываете пустые футболки у поставщика, печатаете их вручную вручную, а затем отправляете своим клиентам.

Когда вы получаете партию от вашего поставщика, вы вводите эти расходы по дебету на свой денежный счет и в качестве кредита на свой счет продукта. Когда столбцы кредита и дебета вашей бухгалтерской книги складываются вместе, они должны равняться нулю. Вот что имеется в виду, когда кто-то называет книги «сбалансированными».

Шаг 2. Ведите учетную запись правильно

Во время уплаты налогов на вас лежит бремя подтверждения обоснованности всех ваших расходов, поэтому крайне важно сохранять подтверждающие документы, такие как квитанции и счета-фактуры.

IRS принимает цифровые записи, поэтому, если вы используете облачную систему, такую ​​как Dropbox, Evernote или Google Drive, для загрузки документов, вам никогда не придется иметь дело с нечеткими квитанциями. Вы также можете использовать приложение для отслеживания чеков, например Shoeboxed.

Подробнее о ведении записей мы поговорим позже в этом руководстве.

Шаг 3. Введите все свои транзакции где-нибудь

Бухгалтерия включает в себя отслеживание ваших финансов в электронной таблице. Независимо от того, используете ли вы Excel, онлайн-программное обеспечение для малого бизнеса или старую добрую ручку и бумагу, вам нужно выбрать систему, которая позволит вам легко вводить каждую продажу и покупку. Как минимум, вам нужно отслеживать суммы, даты, поставщиков и клиентов.

Шаг 4. Классифицируйте транзакции

Категоризация транзакций — последняя часть бухгалтерской головоломки.

Первая и самая простая часть категоризации транзакций — это то, с чем вы, вероятно, знакомы: кредиты и дебеты. Вам также необходимо классифицировать свои квитанции по «счету». Учетные записи помогают добавить больше контекста в вашу бухгалтерию.

Учетные записи обычно делятся на пять типов:

• Активы. Актив — это то, чем владеет ваша компания, например деньги, здание, компьютер, инвентарь или даже интеллектуальная собственность. По сути, активы — это все, что ваша компания могла бы продать, если бы это было необходимо.
• Обязательства. Наиболее распространенной формой деловой ответственности является долг. Так что, если у вас есть бизнес-кредит, это будет относиться к категории ответственности. Причитающиеся счета также будут считаться обязательствами.
• Капитал. Акционерный капитал — это любое вложение денежных средств или использование средств владельцем компании.
• Доход. Выручка – это любой доход, полученный от продажи товаров или услуг.
• Расходы. Расходы — это любые деньги, выплачиваемые за повседневную деятельность вашей компании.Это может включать в себя интернет-услуги, расходные материалы для печати и аренду офисных помещений. Расходы отличаются от активов тем, что они, как правило, не имеют потенциала для перепродажи или являются расходными материалами (например, канцелярские товары).

Финансовые транзакции можно классифицировать в ваших книгах по-разному. Самое главное – определиться с системой и последовательно ее придерживаться. Если вы еще не делали этого раньше, консультация с профессиональным бухгалтером может упростить задачу классификации ваших транзакций, а также поможет убедиться, что ваши категории соответствуют категориям других предприятий, работающих в том же пространстве, что и вы.

В зависимости от того, насколько велик ваш бизнес и насколько сложны ваши финансовые потребности, у вас есть несколько вариантов ведения бухгалтерского учета.

Бухгалтерия своими руками (DIY)

Если ваш бизнес больше похож на подработку, если у вас ограниченные финансы или если ваши потребности в бухгалтерии просты, стоит подумать о подходе «сделай сам».

Тем не менее, даже если вы планируете вести собственные бухгалтерские книги, рекомендуется перед началом проконсультироваться с бухгалтером.Даже в самой простой бухгалтерии можно допустить ошибки, и эти ошибки могут стоить вам налогового периода. Деньги, потраченные на получение CPA, чтобы помочь вам настроить свои книги, — это деньги, которые вы сэкономите, заплатив CPA за то, чтобы разобраться и исправить ошибки позже.

При выборе подхода «сделай сам» вы можете использовать базовую электронную таблицу для отслеживания своих финансов или использовать программное обеспечение для онлайн-бухгалтерии, такое как Quickbooks, Xero или Wave.

Работа с электронными таблицами бесплатна, но вам придется немного потрудиться, чтобы создать финансовые отчеты.Программное обеспечение для онлайн-бухгалтерии имеет ежемесячную плату, но оно может создавать отчеты для вас.

Аутсорсинг вашей бухгалтерии

Если ваш бизнес немного сложнее или вышел из стадии подработки, возможно, пришло время передать бухгалтерию на аутсорсинг. Мы рекомендуем нанять кого-то другого для ведения вашей бухгалтерии, если:

• У вас нет времени следить за этим
• Ваши финансы стали слишком сложными, чтобы вы могли уверенно вести свои бухгалтерские книги
• Ваши усилия лучше направить на другую часть вашего бизнеса
• Вы пропустили вычеты при налогообложении или случайно неправильно вели свои бухгалтерские книги в прошлом

Когда вы отдаете бухгалтерию на аутсорсинг, вы можете нанять бухгалтера-фрилансера, бухгалтерскую фирму или бухгалтерскую онлайн-службу.

Найм местного бухгалтера является хорошим вариантом, если большинство ваших записей находится на бумаге или если вы чувствуете себя более комфортно, встречаясь со своим бухгалтером лицом к лицу. Наем онлайн-сервиса, такого как Bench, может быть правильным выбором для вашего бизнеса, если вы предпочитаете работать в Интернете и ваш бизнес не требует больших денежных средств.

Бухгалтеры Bench ведут бухгалтерию за вас. Мы составляем необходимые ежемесячные финансовые отчеты, которые вам нужны — все они доступны в Интернете — и предоставляем вам все, что вам нужно, чтобы передать вашему CPA во время уплаты налогов.

Ведение вашей деловой документации в порядке

Без записей — документов, которые показывают, сколько ваша компания тратила и зарабатывала в течение года — бухгалтерам и бухгалтерам было бы нечего делать.

Записи требуются по закону в качестве доказательства того, что информация, включенная в вашу налоговую декларацию, является точной. Для ведения полных записей вам потребуется:

• Квитанции
• Выписки с банковских счетов и кредитных карт
• Векселя
• Аннулированные чеки
• Счета
• Подтверждение платежей
• Финансовые отчеты из онлайн-сервиса или вашего бухгалтера
• Предыдущие налоговые декларации

В зависимости от того, где вы живете и от типа вашего бизнеса, могут быть другие записи, которые вы обязаны вести по закону, или дополнительные налоговые формы, которые вам необходимо подать.Поговорите с CPA в начале вашего налогового года, чтобы получить четкое представление о том, как лучше всего вести свои записи.

Хорошо, поехали:

Будьте в курсе событий. Ожидание систематизации вашей информации каждые шесть месяцев или, что еще хуже, ежегодно в налоговое время — это обременительно. Вы будете откладывать это до последней минуты, потому что это кажется ошеломляющим. Но установка повторяющегося времени в вашем календаре для выполнения административных задач гарантирует, что у вас будет все, что нужно, без лишнего стресса. Каждую пятницу после обеда выделяйте пару часов на административную работу.

Мелисса Педиго, основатель CPA Who Writes

Хорошее общее правило: если сомневаетесь, сохраните его. Гораздо проще выбросить квитанцию ​​позже, когда вы уверены, что она вам не нужна, чем лихорадочно копаться в мусоре.

Как хранить записи

Старая добрая обувная коробка — классический способ хранения чеков и документов, но не самая эффективная система. Папка-аккордеон — это шаг вперед, но несчастные случаи все же случаются.Бумажные квитанции могут быть повреждены водой, огнем или верным (если возбудимым) собачьим другом. Бумага также может со временем тускнеть, особенно кассовые чеки, и последнее, что вам нужно, это открыть коробку из-под обуви во время уплаты налогов и найти много пустых обрезков.

Существует множество сервисов для отслеживания и хранения ваших документов в цифровом виде. Сфотографировать квитанции и загрузить их вместе с электронными счетами и счетами-фактурами в папку Dropbox или Google Docs — это онлайн-версия ведения папки-гармошки. Существует также множество онлайн-сервисов, разработанных специально для максимально безболезненного ведения документации:

• Shoeboxed позволяет сканировать чеки и упорядочивать информацию о них в цифровом виде. Он также имеет функцию, которая автоматически генерирует отчеты о расходах.
• FileThis автоматически собирает информацию из электронных документов (например, счетов), избавляя вас от необходимости их загрузки.
• Expensify позволяет сканировать и отправлять по электронной почте квитанции и электронные документы для создания простых отчетов о расходах.

Создание и чтение финансовых отчетов

Финансовые отчеты — это отчеты, созданные на основе ваших книг. Это отличный способ проверить, как продвигается ваш бизнес, сделать прогноз о предстоящих доходах и расходах и решить, когда инвестировать в развитие вашего бизнеса.

Финансовые отчеты поначалу могут показаться пугающими, но как только вы освоите их, вы полюбите душевное спокойствие, которое приходит, когда вы хорошо разбираетесь в финансах вашего бизнеса.

Бухгалтерские балансы

Балансовый отчет — это моментальный обзор ваших финансов в любой момент времени. Это похоже на страницу панели инструментов онлайн-банкинга, но вместо того, чтобы показывать ваши текущие и сберегательные счета, снимок показывает активы, обязательства и капитал вашей компании.

По сути, балансовый отчет показывает формулу Активы = Обязательства + Капитал.

В примере с нашей компанией по производству футболок простой баланс может выглядеть так:

ноябрь

АКТИВЫ

Банковский счет: 2000 долларов США

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Счет поставщика: 500 долларов США

КАПИТАЛ

Нераспределенная прибыль: 1500 долларов США

Декабрь

АКТИВЫ

Банковский счет: 6000 долларов США

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Счет поставщика: 1000 долларов США

КАПИТАЛ

Нераспределенная прибыль: 5000 долларов США

Отчет о прибылях и убытках

В отчете о прибылях и убытках более подробно рассматриваются (как вы уже догадались) доходы вашего бизнеса, разбивая их на расходы и доходы, а затем разбивая эти суммы на отдельные статьи.

Отчеты о прибылях и убытках выглядят так:

• Доход: сколько денег вы заработали на продаже товара (например, футболки).
• Стоимость проданных товаров: сумма денег, которую вы потратили на эти товары перед их продажей.
• Операционные расходы: другие расходы, связанные с ведением вашего бизнеса, такие как электричество, Интернет, маркетинг и визитные карточки.

Приведенные выше значения можно использовать для расчета валовой прибыли (выручка — себестоимость проданных товаров) и чистой прибыли (валовая прибыль — операционные расходы).

Валовая прибыль показывает, какой доход вы получаете от конкретных товаров. Если ваша валовая прибыль невелика, вы можете рассмотреть вопрос об увеличении цены каждого проданного товара.

Маржа чистой прибыли показывает, какой доход приносит ваш бизнес после расходов, и дает представление об общей прибыльности вашего бизнеса. Это способ учесть все другие расходы, которые несет ваш бизнес, в стоимость вашего продукта. Если ваша чистая прибыль низка, вам может потребоваться либо снизить операционные расходы, либо увеличить стоимость вашего продукта.

Простой отчет о прибылях и убытках может выглядеть примерно так:

Доходы

Продано футболок: 4000 долларов

Расходы

Стоимость проданных товаров: $675

Коммунальные услуги: $50

Интернет: $60

Аренда студии: $200

Хостинг сайта: $15

Итого: 1000 долларов США

Чистая прибыль: 3000 долларов США

Если вы ведете собственную бухгалтерию, вы можете найти простой шаблон отчета о прибылях и убытках здесь.

Отчет о движении денежных средств

Отчеты о движении денежных средств показывают, сколько денег ваш бизнес заработал или использовал за определенный период времени. Если вы используете кассовый метод учета, вы уже можете видеть, сколько денег у вас есть.

Хотя важно отслеживать доходы вашего бизнеса, не менее (если не более) важно отслеживать денежные потоки.

Доход — это общая прибыль, которую вы получаете от своего бизнеса в долгосрочной перспективе. Денежный поток — это сумма ликвидных денежных средств, к которым у вас есть доступ в любой момент времени.Денежный поток удобен, если вам нужно заплатить за материалы заранее. Даже если вы собираетесь получать большой доход от продаж, вам все равно нужны наличные для оплаты вашим поставщикам.

Деловые финансы отделяют мифы от математики

Даже если у вашей компании лучший продукт в отрасли и отмеченный наградами маркетинг, она все равно может потерпеть неудачу из-за недостаточной финансовой осведомленности. Поддержание ваших записей, книг и бухгалтерского учета в порядке даст вам четкое представление о финансовом состоянии и потребностях вашей компании.Это, в свою очередь, позволит вам принимать оптимальные решения для будущего вашей компании.

Независимо от того, делаете ли вы это в одиночку или нанимаете финансового специалиста, всегда полезно обратиться за советом к другим успешным предпринимателям в вашей области или проконсультироваться с хорошим бухгалтером.

Знание того, как отслеживать свои финансы и управлять ими, даст вам душевное спокойствие, которое с лихвой компенсирует любые трудности, с которыми вы можете столкнуться при развитии навыков. И чем больше вы научитесь управлять деньгами, тем проще и интуитивнее это будет становиться.

Иллюстрации Франческо Чикколеллы

Готовы создать свой бизнес? Начните бесплатную 14-дневную пробную версию Shopify — кредитная карта не требуется.

Часто задаваемые вопросы о финансах малого бизнеса

Как работает финансирование малого бизнеса?

Если вы возьмете краткосрочный кредит для малого бизнеса, вы получите единовременную сумму денег, которую вы будете выплачивать по фиксированной процентной ставке в течение установленного периода погашения. Краткосрочные кредиты часто погашаются в течение одного года, в то время как среднесрочные кредиты погашаются в течение пяти лет.Кредиты могут быть использованы для инвестирования в сотрудников, маркетинг, инвентарь или другие конкретные потребности бизнеса.

Каковы требования для финансирования малого бизнеса?

Каждый кредитор требует разные документы для бизнес-кредита. Он также зависит от типа кредита. Как минимум, кредиторы могут запросить налоговые декларации о доходах, финансовый отчет компании, ваш личный кредитный рейтинг, информацию о банковском счете и удостоверение личности.

Какие виды финансирования доступны для малого бизнеса?

• Срочные кредиты
• Торговые авансы наличными
• Финансирование оборудования
• Кредитные линии
• Кредиты SBA
• Друзья и семья
• Капитальные инвесторы
• Краудфандинг
• Самоинвестирование

Как мне получить кредит SBA?

1. Быть коммерческим предприятием
2. Считаться малым в соответствии с определением SBA
.
3. Вести бизнес в США
4. Вложили капитал
5. Используйте альтернативные источники финансирования, прежде чем обращаться за помощью
6. Уметь показать, зачем вам нужен кредит
7. Использовать заем в надежных деловых целях
8. Не быть просроченным или иметь долговые обязательства перед правительством США

Финансы 306: курс по финансам малого бизнеса — онлайн-видеоуроки

Цель курса

Цель курса — получить полное представление о финансовом планировании, финансировании, бухгалтерском учете, прогнозировании, составлении бюджета капитала, управлении активами и управлении рисками малого бизнеса.

Политика оценивания

Ваша оценка за этот курс будет рассчитываться из 300 баллов. Минимальный балл, необходимый для того, чтобы пройти этот курс и получить право на получение кредита колледжа, составляет 210 баллов или общая оценка за курс 70%. В таблице ниже показаны задания, которые вы должны выполнить, и то, как они будут включены в общую оценку.

Тесты предназначены для проверки вашего понимания каждого урока по мере прохождения курса.Вот разбивка того, как вы будете оцениваться в викторинах и как они повлияют на ваш окончательный балл:

• У вас будет 3 попытки пройти каждый тест, чтобы получить очки.
• Наивысший балл за первые 3 попытки будет засчитан как ваш балл за каждый тест.
• Когда вы закончите курс, самые высокие баллы за первые 3 попытки в каждой викторине будут усреднены и сопоставлены с общим количеством возможных баллов за викторины. Например, если ваш средний балл за викторину составляет 85%, вы получите 85 из 100 возможных баллов за викторину.
• После первых 3 попыток вы можете проходить викторину для практики столько раз, сколько пожелаете.
• Вам нужно будет пройти каждый тест, набрав не менее 80% баллов, чтобы получить прогресс в этом уроке. Однако не обязательно набирать 80% за первые три попытки викторины.

Задания

Задания предназначены для оценки ваших навыков применения, анализа и критического мышления в отношении понятий, которые вы изучаете в ходе курса.Для этого курса требуется одно задание. Вы можете получить к нему доступ здесь.

• Сумма баллов за все задания не превышает 100 баллов.
• Преподаватель Study.com оценит ваши задания.
• Преподаватель предоставит вам оценочную рубрику вместе с отзывами о том, что вы сделали хорошо, а что можно улучшить.
• Если вы не удовлетворены своей оценкой, вы сможете пересмотреть и повторно отправить задание(я) дважды. Вы можете повторно отправить задание в течение двух недель после последней попытки сдачи экзамена или в любой момент, если у вас есть активное членство в акселераторе колледжа.

Выпускной экзамен под контролем

Выпускной экзамен под наблюдением — это совокупный тест, предназначенный для проверки того, что вы усвоили материал курса.

• Вы заработаете баллы, эквивалентные процентной оценке, которую вы получите на финале с прокторингом. (Так что, если вы наберете 90% в финале, это 90 баллов к вашей итоговой оценке.)
• Если вы недовольны своей оценкой на экзамене, вы сможете пересдать экзамен после 3-дневного периода ожидания.
• Экзамен можно пересдавать только дважды , поэтому обязательно воспользуйтесь своим учебным пособием и полностью подготовьтесь перед повторной сдачей экзамена.

Предметы, разрешенные на Study. com Proctored Exam for Finance 306:

• Чистая бумага для заметок
• Ручка или карандаш
• Неграфический научный калькулятор (Мы предоставим вам доступ к научному калькулятору Desmos во время выпускного экзамена.)

Предметы, НЕ допущенные к исследованию.ком Прокторируемый экзамен по финансам 306:

• Программы Office, веб-браузеры или любые другие программы, кроме Software Secure (включая уроки Study.com)
• Учебники (цифровые или физические)
• Мобильные телефоны, наушники, динамики, телевизоры или радиоприемники
• Блокноты или записи
• Графические калькуляторы

Результаты курса

По окончании курса вы сможете:

• Различать формы собственности бизнеса и преимущества и недостатки каждой из них.
• Применяйте бизнес-модели и основы стратегического планирования и планирования для запуска малого бизнеса или предпринимательского предприятия.
• Оценка источников финансирования малого бизнеса и бюджета и процедур прогнозирования для определения краткосрочных финансовых потребностей и принятия финансовых решений.
• Расскажите о средствах и стратегиях личных инвестиций, которые позволяют предпринимателю планировать выход на пенсию и преемственность в бизнесе.
• Проанализируйте финансовую отчетность и основные финансовые показатели, чтобы оценить сильные и слабые стороны и общее состояние бизнеса.
• Применяйте бюджетирование капитала, методы управления оборотным капиталом и различные формы анализа для принятия финансовых решений о рисках и прибыльности фирмы.
• Анализ вопросов, связанных с управлением активами, запасами и рисками.

Предпосылки

Для этого курса нет обязательных условий.

Формат курса

Финансы 306 состоит из коротких видеоуроков, организованных в тематические главы. Каждое видео длится примерно 5-10 минут и содержит краткий тест, который поможет вам измерить уровень вашего обучения. Курс полностью самостоятельный. Смотрите уроки в своем расписании в любое время и в любом месте.

В конце каждой главы вы можете пройти тест главы, чтобы проверить, готовы ли вы двигаться дальше или у вас есть материал для повторения. После того, как вы пройдете весь курс, пройдите пробный тест и используйте учебные инструменты курса, чтобы подготовиться к выпускному экзамену под наблюдением. Вы можете сдать итоговый экзамен под наблюдением, когда будете готовы.

Как работают кредитные рекомендации

Финансы 306: Финансы малого бизнеса были оценены и рекомендованы ACE в течение 3 семестровых часов в категории бакалавриата высшего уровня.Чтобы подать заявку на перевод кредита, выполните следующие действия:

• Если вы уже выбрали школу, уточните у регистратора, будет ли школа засчитывать курсы, рекомендованные ACE или NCCRS.
• Пройдите курс «Финансы 306: финансы малого бизнеса», просмотрев видеоуроки и пройдя короткие тесты.
• Сдайте итоговый экзамен по финансам 306: Small Business Finance прямо на сайте Study. com.
• Запросите стенограмму для отправки в аккредитованную школу по вашему выбору!
• Посетите эту страницу для получения дополнительной информации об исследовании.ком кредит-рекомендованные курсы.

Дополнительная информация

Темы курса

Категория	Цели
Создание нового малого бизнеса	Распознавание шагов для начала нового бизнеса; писать бизнес и технико-экономические планы; оценить соображения для покупки существующих предприятий и наследования/управления семейным бизнесом.
Финансовое планирование для малого бизнеса	Объясните процесс финансового планирования, напишите финансовые планы и разработайте начальный бюджет и финансовые цели.
Финансирование малого бизнеса	Определить варианты финансирования малого бизнеса, включая краткосрочное, долгосрочное и начальное финансирование.
Финансовые отчеты для малого бизнеса	Чтение и форматирование основных финансовых отчетов; форматировать балансы, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств.
Анализ финансовых отчетов для малого бизнеса	Анализ финансовых отчетов для каждого типа собственности бизнеса; применять различные методы анализа, включая горизонтальные и вертикальные методы.
Обзор процентных ставок для малого бизнеса	Определение и расчет процентных ставок, а также рисков и временной структуры процентных ставок.
Обзор финансовых коэффициентов для малого бизнеса	Определение и анализ взаимосвязей различных коэффициентов со здоровьем бизнеса.
Бухгалтерский учет в малом бизнесе	Определить цели и использование бухгалтерского учета, а также требования к бухгалтерскому учету в малом бизнесе.
Прогнозирование в малом бизнесе	Объяснять цель, процесс, сильные и слабые стороны финансового прогнозирования и прогнозирования продаж; создавать прогнозы финансовой отчетности.
Бюджетирование и управление капиталом в малом бизнесе	Расчет стоимости капитала, сетевого капитала и временной стоимости денег; принимать решения по бюджету капиталовложений; управлять капиталом и готовить финансовую отчетность для обсуждения капитального бюджета.
Управление финансами для малого бизнеса	Расчет нормы прибыли, окупаемости, безубыточности и прибыльности для управления каждым этапом деловой жизни и принятия финансовых решений.
Управление активами для малого бизнеса	Разработка стратегий управления активами, товарно-материальными запасами, денежными средствами и рыночными ценными бумагами.
Управление рисками для малого бизнеса	Оценка/управление рисками путем разделения рисков, страхования от рисков и преодоления кризисов.
Планирование выхода на пенсию и имущества для малого бизнеса	План выхода на пенсию и преемственности; определить и сравнить средства личных инвестиций, которые предприниматели могут использовать для планирования выхода на пенсию.

Кредиты для малого бизнеса 2022: Сравните варианты финансирования

Ту Кизель

Обновлено 5 июля 2021 г.

Ищете кредит для малого бизнеса? Когда дело доходит до кредитов для малого бизнеса, один размер не подходит для всех. Найдите лучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в Nav.

Сравните типы кредитов для малого бизнеса Варианты финансирования

Тип кредита для малого бизнеса	Подходит для	Оценка годовых	Требуемый кредитный рейтинг
Кредиты SBA	Оборотный капитал с низкой процентной ставкой; рефинансирование долга, оборудование	1-15%	155 FICO SBSS *некоторым кредиторам может потребоваться более высокий
Традиционные банковские кредиты	Универсальные кредиты на различные цели	4-13%	680 ФИКО
Предоплата наличными	Быстрый доступ к капиталу, если у вас нет большого кредита	10-350%	550 FICO *иногда оценка не требуется
Деловые кредитные линии	Доступ к средствам, когда они вам нужны	10-90%	500 ФИКО
Микрозаймы	Предприятия с тонким кредитным профилем, которые ищут небольшие суммы кредита	12-18%	Варьируется
Денежные ссуды	Быстрый доступ к наличным без большого кредита	11. 0-90%	600 ФИКО
Альтернативные онлайн-займы	Быстрый доступ к наличным без большого кредита	11,0-90%	600 ФИКО
Кредитные карты для бизнеса	Быстрое выполнение работ с меньшим количеством требуемой документации	7-30%	600 ФИКО
Краудфандинг акций	Капитал без необходимости погашения; опытные инвесторы могут выступать наставниками	н/д; инвесторы получают капитал	н/д
Вознаграждение Краудфандинг	Проверка вашей идеи; капитал, который не нужно возвращать	Краудфандинговая платформа: 0-5% Обработка платежей: 3%+$.30 за транзакцию	н/д
Финансирование оборудования	Капитал для покупки оборудования, для которого не требуются активы (кроме оборудования)	15-25%	600 ФИКО
Финансирование счетов	Использование будущей дебиторской задолженности	15-25%	н/д
Торговый кредит	Строительный кредит	5-15%	Может применяться или не применяться

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса обеспечивает столь необходимый оборотный капитал, который владельцы бизнеса могут использовать для различных функций, включая расширение бизнеса, найм персонала, покупку оборудования или поддержание денежного потока. Иногда кредиторы требуют залога для гарантии кредитов малого бизнеса. Как правило, заемщик погашает кредит частями в течение установленного периода времени.

Влияние COVID-19 на кредиты для малого бизнеса PPP и EIDL

Из-за того, что пандемия коронавируса затронула так много предприятий, многие владельцы малого бизнеса борются с денежными потоками. Они не ищут финансирования бизнеса для роста или расширения; им нужны средства, чтобы остаться на плаву

Найдите правильный кредит для вашего бизнеса

Позвольте нашим экспертам подобрать вам кредиторов на основе ваших уникальных бизнес-показателей.

В настоящее время SBA имеет две кредитные программы для оказания помощи малым предприятиям и некоммерческим организациям, пострадавшим от COVID-19: Программа защиты зарплаты (PPP), созданная в соответствии с Законом CARES, и Кредит на случай экономического ущерба (EIDL). Онлайн-кредиторы и традиционные банки принимают заявки на кредит для PPP до 31 марта 2021 года, в то время как SBA обрабатывает кредиты для EIDL, поэтому вы подаете заявку в SBA.правительство

Оба этих кредита имеют очень низкие процентные ставки, и некоторые или все кредиты PPP могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.

Процесс подачи заявки для каждого кредитора может несколько отличаться, но обычно включает следующее:

Вы расскажете подробности о своем бизнесе . Обычно вас спрашивают о следующем: 

• Дата начала вашего бизнеса.Если ваш бизнес зарегистрирован, вы можете использовать эту дату, но если нет, вы можете использовать дату, когда вы получили свой идентификационный номер работодателя от IRS, или дату, когда вы получили лицензию на ведение бизнеса. Если у вас нет такой информации, вам следует использовать дату, когда вы официально начали свой бизнес.
• Ваш служебный адрес и номер телефона. (Домашние предприятия могут использовать домашний адрес, но вы можете подумать о том, чтобы получить официальный адрес для вашего бизнеса, а также отдельный рабочий номер телефона).
• Ваш идентификационный номер работодателя (EIN), если он у вас есть. Если вы являетесь некорпоративным предприятием (индивидуальным предпринимателем), вы можете использовать свой номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), но рекомендуется запросить бесплатный ИНН в Налоговом управлении США.
• Идентификация. Если у вас ранее не было отношений с кредитором, вам, вероятно, потребуется предоставить водительские права или паспорт для подтверждения вашей личности.

Вы согласны на проверку кредитоспособности .Не все предложения по финансированию будут включать личную проверку кредитоспособности, но многие из них. Часто личная проверка кредитоспособности — это «мягкая» проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш личный кредитный рейтинг, но если вас это беспокоит, обязательно спросите. Некоторые кредиторы также проверяют бизнес-кредит.

Вы будете проверять доходы от бизнеса. Некоторые кредиторы разрешат вам предоставить копии последних банковских выписок (обычно за 3–6 месяцев) или налоговых деклараций, а также актуальную финансовую отчетность.Однако все чаще кредиторы будут просить вас связать свой банковский счет для бизнеса, чтобы они могли анализировать доходы вашего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы их требованиям.

Некоторые виды финансирования могут иметь другие требования. Например, для факторинга счетов-фактур вам может потребоваться предоставить отчет о сроках погашения дебиторской задолженности (A/R), который показывает ваши неоплаченные счета-фактуры. Для кредитов с залогом, таким как оборудование или недвижимость, вам может потребоваться оценка.

После того, как вы представили необходимую документацию, финансирующая компания или кредитор примут свое решение.Онлайн-кредиторы обычно могут очень быстро предложить предварительное решение. Затем они запросят любую дополнительную документацию, чтобы они могли гарантировать кредит и сделать предложение.

Как правило, банкам требуется больше времени для утверждения кредитных заявок, и может потребоваться гораздо больше документации. Ожидайте больше туда и обратно, более тщательного изучения и более длительного ожидания, прежде чем вы получите решение.

После того, как вам предложат финансирование, вам следует внимательно прочитать кредитные документы, чтобы убедиться, что вы понимаете условия финансирования, включая ежедневные или ежемесячные платежи, стоимость финансирования и необходимость личной гарантии.Некоторые источники финансирования могут потребовать, чтобы вы использовали часть выручки для рефинансирования другого долга.

После того, как вы согласитесь, вы можете ожидать поступления средств на свой счет в течение нескольких часов или до нескольких дней в зависимости от кредитора.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Как получить кредит для малого бизнеса

Право на получение различных видов финансирования малого бизнеса будет различаться. В банке вас могут попросить предоставить финансовые отчеты вместе с заявлением на получение кредита для малого бизнеса. Для выдачи наличных продавцом вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение вашего ежемесячного и / или годового дохода.

Право на получение кредита для малого бизнеса часто означает, что вам нужен хороший кредит, особенно если ваш бизнес молодой или не имеет много сотрудников. Обратите внимание на любой требуемый кредитный рейтинг. Даже одна бизнес-кредитная карта может иметь разные требования, поэтому прочитайте сайт этого кредитора, чтобы узнать, требуется ли минимальный кредитный рейтинг. Если вы не знаете свой личный или деловой кредитный рейтинг, узнайте, как проверить его бесплатно здесь.

Некоторые кредиторы также требуют первоначальный взнос или залог, поэтому знайте, есть ли у вас достаточно ценные активы, чтобы претендовать на эти кредиты.И некоторые кредиторы хотят, чтобы вы были в бизнесе в течение определенного периода времени, поэтому убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.

Как выбрать правильный бизнес-кредит для вашего малого бизнеса

Есть несколько факторов, которые помогут вам выбрать правильный кредит для малого бизнеса:

• Ваша квалификация (кредитный рейтинг, время в бизнесе, доходы и т. д.)
• Как быстро вам нужны деньги
• Как сильно тебе нужны деньги
• Сумма процентов, которую вы готовы заплатить

Чем дальше вы планируете свои потребности в финансировании, тем лучше сделка, которую вы можете получить, потому что вы не будете отчаянно нуждаться в средствах немедленно. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на кредит SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные деньги сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Существует множество различных вариантов кредита, поэтому, возможно, имеет смысл взвесить варианты финансирования с помощью различных кредитных продуктов от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Краткосрочное и долгосрочное финансирование

Тип потребности бизнеса, которую вы пытаетесь удовлетворить, должен определять тип финансирования, которое вы ищете.Например, тип финансирования, который вам нужен для приобретения запасов с быстрым оборотом, решительно отличается от типа финансирования, которое вам может понадобиться для расширения до дополнительного места в городе. К счастью, существует финансирование, предназначенное для удовлетворения этих краткосрочных потребностей, а также долгосрочных потребностей.

Как правило, кредит на срок от 3 до 36 месяцев считается краткосрочным кредитом и может быть хорошим выбором для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. Бизнес-кредит на срок от пяти лет и более обычно считается долгосрочным кредитом.При покупке кредита, в зависимости от цели вашего кредита, рассмотрите срок, который лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив шаги, описанные выше, вы уже узнали, как подать заявку на бизнес-кредит в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к подаче заявок, но вы, скорее всего, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования, при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит, чтобы начать бизнес

Один из самых частых вопросов, которые люди задают при запуске стартапа: «Как я могу заплатить за это?» При поиске кредита, чтобы начать бизнес, без послужного списка или доходов, это будет сложно. Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо написанного бизнес-плана и обеспечить свой кредит залогом, что улучшит шансы, но все равно будет сложно. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно начинать компанию с нуля. Если вы видите многообещающий бизнес для продажи, это может быть хорошей инвестицией для его покупки.Однако вам, вероятно, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать начинание. Может потребоваться первоначальный взнос. Используйте описанные выше шаги для этого типа кредита, а также. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию для вашего собственного бизнеса, вам нужно будет указать тот же тип информации для компании, которую вы собираетесь покупать. Обратите внимание, что некоторые кредиты SBA могут быть использованы для покупки бизнеса.

Типы вариантов финансирования для малого бизнеса

Кредит управления малым бизнесом (SBA)

SBA доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения.Эти программы в основном предлагают срочные кредиты для бизнеса, хотя есть некоторые доступные бизнес-линии, и некоторые кредиты SBA могут использоваться для рефинансирования долга. Процесс получения кредита может занять недели или месяцы, в зависимости от типа кредита SBA, который вы пытаетесь получить. SBA выдает только кредиты SBA на случай стихийных бедствий. Все остальные сделаны участвующими кредиторами.

Традиционный банковский кредит

Получите срочный кредит или кредитную линию для бизнеса в банке, с которым вы уже ведете дела (или в новом), и заплатите одну из самых низких ставок из всех вариантов — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы кредитов варьируются, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит столь же важным, как другие, но ваш кредитный профиль по-прежнему имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами кредита (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, которые сопоставимы с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого отклика на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы платить более высокую годовую процентную ставку и погасить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить кредит на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит может по-прежнему учитываться, но доходы часто важнее. Многие кредиторы могут одобрить ваш кредит в тот же день, и средства будут доступны на вашем счете в течение дня или двух.

Деловой/торговый аванс наличными

Post PPP, аванс наличными для бизнеса, вероятно, будет одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы зависят от доходов и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов США и более. Даже те, у кого далеко не идеальный кредит, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, а время обработки часто составляет в течение 24 часов.

Денежный заем

Как следует из названия, ссуды с денежным потоком очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, который вам понадобится для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов США. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых и более.

Деловые кредитные карты

Кредитные карты для бизнеса — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (и отличный инструмент для зрелых предприятий). Платите стандартные ставки до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25 000 долларов США.Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором одобрения, часто легче претендовать на бизнес-кредитную карту, чем на срочный кредит или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям, в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете. (Новые учетные записи поставщиков можно найти на странице Nav.com/vendors.) Некоторые проценты не взимаются, но время погашения короткое (всего десять дней).) Те, у кого хорошая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но сроки от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Еще один вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую обычно можно брать взаймы снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее претендовать на него.Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100 000 долларов США для квалифицированных заемщиков.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

• Как я уже говорил, для каждого кредитного рейтинга существует свой инструмент финансирования малого бизнеса, поэтому ответы действительно различаются. Как правило, чем выше ваш балл, тем выше ваши рейтинги. Оценка FICO 600-700 — хорошее место для начала.

• Если коротко, то да.Поскольку существует такое большое разнообразие продуктов для финансирования бизнеса, есть один для каждого бизнеса и личного кредитного рейтинга, даже если у вас плохой кредит или нет кредитной истории. Начните с просмотра вашего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы находитесь. Если у вас есть время, чтобы построить свой кредит, возможно, стоит подождать, чтобы подать заявку на финансирование. В противном случае обратите внимание на торговые авансы наличными и кредиты наличными.

• Это действительно зависит от вашей деловой квалификации, включая доходы, время в бизнесе и личные или деловые кредитные рейтинги.Квалифицированным заемщикам может быть очень легко получить финансирование для бизнеса, но для новых предприятий, с низкими или снижающимися доходами или с плохой кредитной историей это может оказаться сложнее. Ключ заключается в том, чтобы найти правильное финансирование на основе вашей квалификации.

• Начните с определения того, для чего вы хотите его использовать, а затем посмотрите, на что вы имеете право. Потратьте время на анализ вашего денежного потока и годового дохода, а также ваших кредитных рейтингов, чтобы понять, на какие ставки и сроки погашения вы можете претендовать. Затем просмотрите эту статью, чтобы подобрать правильный вариант.

• Опять возвращаемся к квалификации. Если у вас есть совершенно новый бизнес, вам, возможно, придется рассмотреть возможность личного кредита или бизнес-кредитных карт, пока вы строите свой бизнес. По мере развития вашего бизнеса вы можете иметь право на некоторые из различных видов финансирования, обсуждаемых в этой статье, включая ссуды на пополнение оборотного капитала и кредитные линии.

• Если ваш бизнес еще не приносит прибыли, и у вас нет хорошей личной кредитной истории, можно рассмотреть возможность краудфандинга.Однако краудфандинг требует хорошего маркетинга, поэтому обратитесь за помощью к местному ресурсному партнеру SBA, например, в Центр развития малого бизнеса (SBDC) или SCORE. Найдите бесплатную помощь для вашего малого бизнеса на сайте SBA.gov/local-assistance

  .

• Любой вид финансирования может быть риском. Вы должны быть уверены, что сможете своевременно вернуть полученные средства. Задержка платежа может негативно сказаться на вашем кредите, что может затруднить получение финансирования в будущем.Тем не менее, кредиты для малого бизнеса могут высвободить денежный поток и помочь вам увеличить свой кредит, если использовать их ответственно.

Вердикт Nav: кредиты для малого бизнеса

Чем дальше вы планируете свои потребности в финансировании, тем лучше сделка, которую вы можете получить, потому что вы не будете отчаянно нуждаться в средствах немедленно. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на кредит SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные деньги сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Не смотрите только на один тип кредита; Взвесьте свои варианты финансирования с помощью различных кредитных продуктов от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

9 источников финансирования малого бизнеса для изучения

Если хочешь идти быстро, иди один. Если вы хотите пойти далеко, идите вместе.

Эта старая поговорка актуальна, когда речь идет о малом бизнесе. Большинство предприятий в конечном итоге достигают точки, когда им необходимо искать финансирование малого бизнеса из внешних источников.

Некоторые владельцы бизнеса обращаются к внешнему финансированию, потому что книги процветают. Но в эпоху COVID многие другие стремятся выжить и использовать дополнительную финансовую поддержку в качестве моста через трудные времена.

Несмотря на то, что малые и средние предприятия являются сердцем экономики многих стран, им часто бывает трудно получить финансирование. На самом деле, может быть трудно понять, какие у вас есть варианты.

Это руководство призвано помочь вам в этом. Вы обнаружите:

Давайте приступим.

Руководство для малого бизнеса по привлечению капитала

Узнайте, как получить финансирование для своего малого бизнеса и начать использовать его для увеличения продаж и оптимизации операций.

Вам может понадобиться помощь с денежным потоком. Или, может быть, вы планируете купить какое-то новое специализированное оборудование. Или, возможно, вы изучаете, как сделать больше продаж в розничном магазине онлайн.У владельцев бизнеса есть почти бесконечный набор причин для поиска внешнего финансирования.

«Когда разразилась пандемия, наш годовой бизнес с оборотом 2,8 млн долларов в одночасье рухнул до нуля», — сказал Майкл Алексис, генеральный директор TeamBuilding, которая проводит мероприятия по построению команды для таких компаний, как Johnson & Johnson, Netflix и Apple. «Для нас поиск внешнего финансирования был спасательным кругом, чтобы поддерживать бизнес, пока мы заново изобретали новую модель».

Финансирование явно изменило TeamBuilding, но каждый бизнес уникален.И важно взглянуть на недостатки внешних фондов, а также на преимущества.

Основное преимущество внешнего финансирования заключается в том, что оно позволяет вам продолжать достигать своих бизнес-целей, не сокращая расходы.

Когда предприятия сокращают расходы, это может помешать достижению важных целей, говорит Нишанк Кханна, финансовый директор Clarify Capital. «Плата за подходящих специалистов или лучшее оборудование, например, часто стоит авансовых денег, потому что это делает ваш бизнес лучше», — сказал он.

Тем не менее, основным недостатком привлечения определенного финансирования является то, что оно может размыть интересы и усилить внешнее давление. «Например, если вы продаете долю в своем бизнесе, чтобы привлечь средства, ваша доля в нем будет меньше», — сказал Алексис. «По мере того, как бизнес растет, вы не так активно участвуете в росте. Если вы берете кредит, вы добавляете проценты и риск невозврата».

Но допустим, вы решили, что будете действовать.

Когда следует искать финансирование для своего малого бизнеса?

Вот что сказали два владельца бизнеса.

• Ищите средства до того, как они вам понадобятся , предлагает Джон Миллер, главный операционный директор Addition, лондонской фирмы, предоставляющей финансовые услуги для малого и среднего бизнеса. «Напишите финансовый план, а затем определите, когда вам нужно подняться. Не спешите с первым предложением, которое вы видите, так как есть много вариантов».
• Ищите средства, когда у вас есть бизнес-план. Ваши планы должны включать в себя то, как вы будете выплачивать кредиты и развивать свой бизнес», — сказал Джеффри Чжоу, генеральный директор Fig Loans.«Вам может показаться, что бизнес-план слишком формален, если вы просите средства у друзей и семьи, но всегда рекомендуется придерживаться профессионального подхода. Таким образом, каждый, кто готов внести свою лепту, будет иметь более информированное представление о потенциальных рисках», — сказал он.

То, что вы делаете со средствами, имеет не меньшее значение.

Малым предприятиям необходимо разумно использовать внешнее финансирование.

«Малый бизнес должен думать как инвесторы », — сказал консультант по стартапам Джонатан Миллс Патрик, бывший банковский руководитель и трижды основатель стартапа, который участвовал в долговом и акционерном финансировании предпринимателей на сумму более 800 миллионов долларов.«Привлечение дополнительного капитала предпочтительно должно происходить, когда есть доступные инвестиции, которые можно сделать с этим капиталом. Например, покупка новой единицы оборудования, которая поможет удовлетворить возросшие заказы».

Алексис из TeamBuilding предлагает малым предприятиям относиться к деньгам как к деньгам собственного бизнеса . «Бесчисленное количество стартапов собрали миллионы долларов, а затем быстро их сожгли. Вместо этого относитесь к деньгам так, как будто вы их заработали, а затем старательно инвестируйте их, чтобы получить больше», — сказал он.

Малые предприятия могут рассмотреть различные варианты финансирования — давайте кратко рассмотрим некоторые из них.

Часто для получения бизнес-кредита вам нужно проработать в бизнесе несколько лет. «Это звучит парадоксально, но это потому, что большинству кредиторов потребуется некоторое доказательство концепции и жизнеспособности, прежде чем рискнуть», — сказал Джеффри Чжоу, генеральный директор Fig Loans. «Тем не менее, можно получить кредит для малого бизнеса от Администрации малого бизнеса (SBA), которая предоставит микрокредиты до 50 000 долларов США для новых предприятий.”

Деловые бюро, государственные программы и некоммерческие организации также часто предлагают специальные гранты и стипендии.

СОВЕТ: Обязательно обратите внимание на специальные программы для женщин-предпринимателей в BIPOC, LGBTQIA+ и других недостаточно обслуживаемых бизнес-сообществах.

Это популярный вариант для предприятий, которые полагаются на специализированное оборудование или технику для обслуживания своих клиентов. При финансировании активов вы можете взять кредит для покупки или замены актива.И здесь актив — это широкий термин — подумайте о ваших грузовиках для доставки, ваших духовках, ваших холодильниках или ваших топовых компьютерах и принтерах. Кредит обеспечен активом, который вы покупаете. Это залог, который кредиторы вернут, если вы не сможете погасить.

Или возобновляемая кредитная линия, если вы хотите дать ей другое название. Думайте об этом как о соединении между овердрафтом и кредитной картой, но для вашего бизнеса. Вы соглашаетесь на возобновляемую кредитную линию с вашим банком. Вам предоставляется максимальная сумма вывода, и ваш бизнес может получить доступ к средствам в любое время, когда вам нужно.

Малые предприятия, оказывающие услуги, могут бороться с просроченными платежами клиентов. А дебиторская задолженность может усилить опасения по поводу денежных потоков. В общем, они могут стать настоящим источником стресса для владельцев, особенно если дела и без того непростые. Финансирование счетов-фактур может частично облегчить это давление, поскольку оно позволяет предприятиям использовать неоплаченные счета-фактуры в качестве залога для финансирования или «плавающую» сумму счета-фактуры.

Малые предприятия должны искать внешние средства через государственную помощь, говорит Джим Прендергаст, старший вице-президент кредитной компании AltLINE Sobanco. «Во многих штатах существуют государственные стимулы для открытия собственного бизнеса, а это означает, что они обычно помогают вам в финансовом плане. Хотя вы можете финансировать большую часть бизнеса за счет собственных денег, всегда разумно воспользоваться любыми доступными государственными программами», — сказал он.

Большинство правительств создали субсидии на пандемию для малого бизнеса, такие как субсидии Канады на выплату заработной платы для малого бизнеса и коммерческую арендную плату. Но поторопитесь, так как многие из этих программ начинают закрываться, а окна приложений скоро закрываются.

Венчурное финансирование может помочь вашему бизнесу покрыть текущие операционные расходы, но оно, вероятно, больше всего подходит для запуска или расширения бизнеса с определенным потенциалом для «масштабирования».Это венчурный капитал для того, чтобы стать больше, ценнее, прибыльнее и привлекательнее для будущих инвесторов.

Другим вариантом является финансирование из вашей личной сети. Это может быть друг, ваш партнер или старый добрый банк мамы и папы. Имейте в виду, что все должны знать, куда уходят их деньги. Вы будете нести ответственность за погашение на основе согласованных условий.

Еще один для начинающих компаний.Молодые компании часто обращаются к краудфандингу, чтобы проверить идеи продукта и создать аудиторию потенциальных будущих клиентов. Краудфандинг — это не только наука, но и искусство, и владельцам бизнеса придется приложить серьезные усилия для продвижения кампании по сбору средств, если они хотят достичь своей целевой суммы.

Какой бы вариант вы ни выбрали, помните об этих советах.

• Поймите свои болевые точки и почему вам нужно больше финансирования , сказал Майкл Найт, соучредитель Incorporation Insight, который помогает новым предприятиям объединяться.«Если ваш бизнес переживает периоды спада, кредитные линии или бизнес-кредит могут предоставить вам оборотный капитал для продолжения работы. Если вы хотите финансировать рост бизнеса, рассмотрите варианты финансирования и лизинга оборудования, если вам нужно новое оборудование».
• Выберите надежный источник внешнего финансирования от партнеров, которые разбираются в вашей отрасли. Это совет от Кэрол Томпкинс, консультанта по развитию бизнеса в AccountsPortal, онлайн-программе для ведения бухгалтерского учета. «Кроме того, выберите партнера, чьи условия справедливы и который видит ценность в том, что вы предлагаете рынку.Проведите тщательное исследование каждого источника, прежде чем подавать заявку на получение средств», — сказала она.

Недавно Lightspeed заключила партнерское соглашение с Stripe, чтобы предоставить правомочным продавцам финансирование в размере до 100 000 долларов США, чтобы помочь им уверенно адаптироваться к меняющимся реалиям. отрасли розничной торговли. Продавцы должны базироваться в Соединенных Штатах и ​​использовать платежи Lightspeed в своем розничном бизнесе, чтобы иметь право на участие в программе Lightspeed Capital.

Самым большим преимуществом внешнего финансирования является то, что вы можете поддерживать свой бизнес, не вкладывая личные сбережения. «Несмотря на то, что могут возникать случайные расходы, которые можно легко включить в свой счет, использование ваших сбережений для покрытия начальных расходов может повредить вашему финансовому будущему. Если что-то пойдет не так или возникнут задержки с началом работы, вы можете остаться без какой-либо страховки и нанести серьезный удар по своей кредитной истории», — сказал Чжоу из Fig Loans.

Заинтересованы в модернизации вашего розничного бизнеса с помощью подходящих технологий, инструментов и финансового партнера? Поговорите с нами, чтобы узнать, чем может помочь полная коммерческая платформа Lightspeed.

6 лучших кредитов для малого бизнеса 2022 года

Кредиты для малого бизнеса используются для покрытия заработной платы, инвентаря, оборудования, затрат на коммерческую недвижимость и других расходов, связанных с развитием малого бизнеса.

Для этого руководства мы выбрали одних из лучших кредиторов для малого бизнеса в 2022 году, которые предлагают быстрые сроки финансирования и различные варианты кредита на выбор, чтобы вы могли получить необходимое финансирование, когда оно вам нужно.

Наш лучший выбор для лучших кредитов для малого бизнеса

Введите свой почтовый индекс и начните консолидировать свой долг

Лучшие обзоры кредитов для малого бизнеса

Почему мы выбрали его: Мы выбрали BlueVine как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для кредитных линий за его быстрое время финансирования — всего несколько часов для тех, кто выбирает банковские переводы — и кредитные линии до 250 000 долларов США. .Другие прямые кредиторы предлагают более низкие кредитные лимиты для этого варианта финансирования.

• Неограниченное количество банковских транзакций в месяц
• Счет приносит проценты
• Бесплатные счета и платежи поставщикам

• Комиссия в размере 2,50 долл. США за использование банкомата вне сети комиссия за внесение наличных в магазинах Green Dot

ОСНОВНЫЕ

Виды кредитов:

Кредитные линии

Ставки:

Минимум 4.8%

Условия:

6 или 12 месяцев

Мин. кредитный рейтинг:

600+

Макс. Кредитная линия:

250 000 долларов США

Комиссии:

1,7% в неделю или 7% в месяц для кредитной линии, 15 долларов США для банковских переводов (в тот же день), без комиссии за открытие, закрытие или досрочное погашение

BlueVine предлагает только бизнес-счета и кредитные линии. Кредитная линия может предоставить вашему малому бизнесу быстрое финансирование, которое вы можете продолжать получать по мере погашения.Однако о кредитных линиях BlueVine следует помнить некоторые вещи: годовые процентные ставки могут быть довольно высокими — по некоторым данным, достигая более 70% — и платежи должны производиться еженедельно или ежемесячно, поэтому вы можете рассмотреть другой вариант. вариант финансирования, если ваш поток доходов колеблется от месяца к месяцу.

Другим важным фактором для тех, кто заинтересован в финансировании в тот же день, является то, что BlueVine взимает комиссию в размере 15 долларов США за прямые банковские переводы. Переводы через ACH бесплатны, но зачисление средств на ваш счет может занять до трех дней.

Чтобы претендовать на кредитную линию в BlueVine, ваш бизнес должен быть ООО или корпорацией, работать не менее 6 месяцев (минимум, требуемый большинством онлайн-кредиторов малого бизнеса), иметь ежемесячный доход не менее 10 000 долларов США (или 120 000 долларов в год, что примерно на 20 000 долларов больше, чем требуют другие конкуренты) и иметь личный кредитный рейтинг не менее 600.

Почему мы его выбрали: OnDeck — лучший поставщик кредитов для малого бизнеса с досрочным погашением и льготами лояльности, потому что он откажется от оставшихся процентов по вашему существующему кредиту, если вы продлите свой контракт или возьмете новый кредит — при условии, что вы заплатили 50 % от вашего текущего баланса.Вы также можете иметь право отказаться от платы за выдачу последующих кредитов.

• Бесплатное финансирование в тот же день в некоторых штатах
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение для соответствующих предприятий
• Привилегии лояльности, когда вы выплачиваете 50% своего кредита и запрашиваете новый
• Пособие досрочного погашения позволяет вам отказаться от оставшихся процентных платежей

• Более высокие процентные ставки по кредитам с возможностью досрочного погашения
• Финансирование в тот же день доступно только в определенных штатах и ​​для кредитов до $100 тыс.

ОСНОВНЫЕ

Типы кредитов:

Краткосрочные бизнес-кредиты, бизнес-линии кредита

Ставки:

Начиная с 35% годовых, но в среднем 54.95% годовых

Условия:

До 36 месяцев для срочных кредитов и 12 месяцев для кредитных линий

Мин. кредитный рейтинг:

600

Макс. сумма кредита:

500 000 долларов США для срочных кредитов и 100 000 долларов США для кредитных линий

Комиссии:

Ежемесячная плата за обслуживание кредитных линий, комиссия за отсутствие взятия, открытия, закрытия или досрочного погашения

Помимо привилегий для тех, кто продлевает свой контракт на финансирование с OnDeck, компания также предлагает льготу по предоплате для соответствующих предприятий.Если вы подадите заявку и получите одобрение на эту льготу, вы можете отказаться от оставшихся процентных платежей по кредиту, который вы выплатили до истечения срока его действия. Однако, если вы не имеете права на льготу досрочного погашения, вы все равно будете нести ответственность за 75% оставшейся суммы процентов. Кроме того, преимущество досрочного погашения связано с более высокой процентной ставкой, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить больше за то, что вы берете взаймы.

Еще одним важным соображением является то, что OnDeck требует от клиентов подписать личную гарантию и согласиться на полное удержание своих бизнес-активов.Это означает, что вы будете обязаны погасить долги вашего бизнеса, если ваша компания не выполнит обязательства по кредиту.

Чтобы претендовать на получение краткосрочного кредита в OnDeck, вы должны иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США, иметь личный рейтинг FICO не менее 600 и быть в бизнесе не менее одного года — дольше, чем требуют другие кредиторы. Тем не менее, компания утверждает, что их средний клиент работает в бизнесе более 3 лет, имеет годовой доход в размере 300 000 долларов и кредитный рейтинг более 650.Имея это в виду и учитывая, что средние ставки с OnDeck составляют около 54,24% для срочных кредитов и 48,06% для кредитных линий, клиенты с менее чем звездной кредитной историей и более низким годовым доходом могут захотеть поискать в другом месте.

Почему мы выбрали его: Мы выбрали Fundbox как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для прогнозирования денежных потоков из-за его бесплатной функции анализа для соответствующих предприятий. Эта функция предлагает прогнозы будущих доходов и отправляет оповещения, когда денежный поток падает ниже заданного порога.

• Прогнозы свободных денежных потоков на основе исторических транзакций
• Трехдневный льготный период для платежей по кредитной линии
• Без штрафа за досрочное погашение или комиссии за открытие

• Анализ денежных потоков в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и доступен не для всех компаний
• Сборы комиссия за использование кредитных линий

ОСНОВНЫЕ

Виды кредитов:

Кредитные линии и краткосрочные кредиты

Ставки:

Начиная с 4.66–8,99% для кредитных линий и 8,33–18% для срочных кредитов

Сроки:

12 или 24 недели для кредитных линий, 24 или 52 недели для срочных кредитов

Мин. кредитный рейтинг:

600

Макс. сумма кредита:

До 150 000 долларов США для кредитных линий и срочных кредитов

Fundbox предлагает бесплатный доступ к функции Insights, которая позволяет подключать совместимые бизнес-счета для просмотра прогнозов денежных потоков на основе исторических данных.Вы также можете моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные будущие транзакции и получать оповещения, если ваш денежный поток падает ниже заданного порога. Хотя функция Insights находится в стадии бета-тестирования и может быть доступна не всем компаниям, она может оказаться полезным инструментом для уже существующих, растущих предприятий, которым требуется более четкое представление о потенциальных колебаниях доходов с течением времени.

Fundbox не взимает штрафы за досрочное погашение или комиссию за отправку. Однако он взимает комиссию за использование своих кредитных линий, но продлевает трехдневный льготный период для пропущенных платежей для этого конкретного варианта финансирования.

Чтобы претендовать на кредит или кредитную линию в Fundbox, ваша компания должна использовать совместимый корпоративный банковский счет не менее трех месяцев до подачи заявки на кредит. Вы также должны быть в бизнесе не менее шести месяцев, иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов.

Почему мы его выбрали: Мы выбрали National Funding как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для заемщиков с плохой кредитной историей, потому что они предлагают варианты финансирования для заявителей с кредитным рейтингом всего 500 (475 для продления).

• Принимает заявителей с плохой кредитной историей
• Скидка при досрочном погашении для определенных вариантов кредита
• Одобрение в течение 24 часов, при соблюдении требований

• Нет информации о средних процентных ставках или комиссиях
• Требуются ежедневные или еженедельные платежи по кредитам на оборотный капитал

Highlights

Виды кредитов:

Маленькие деловые кредиты, Оборудование финансирование и лизинг, продавец кассовых авансов

ress:

N / A

Условия:

До 24 месяцев для оборотных кредитов и 5 лет на финансирование оборудования

Мин.кредитный рейтинг:

500 (475 для продления)

Макс. сумма кредита:

500 000 долларов США

Комиссия:

Комиссия за выдачу кредита

National Funding — один из немногих онлайн-кредиторов для малого бизнеса, которые мы исследовали и которые обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей. В дополнение к принятию кредитных баллов от 500 для новых клиентов или 475 для постоянных клиентов, в нем также есть целый раздел с информацией о том, как повысить ваши шансы на одобрение кредита для малого бизнеса, когда у вас плохой кредит.И хотя национальное финансирование учитывает годовой доход от бизнеса и годы в бизнесе, оно не требует залога.

Другие преимущества ведения бизнеса с Национальным финансированием включают 6% скидку досрочного погашения для клиентов, финансирующих оборудование, и 7% скидку досрочного погашения для клиентов оборотного капитала, которые погасят остаток в течение 100 дней после подписания контракта. Чтобы претендовать на скидку досрочного погашения, клиенты должны платить в полном объеме, быть в курсе платежей и иметь свои счета с хорошей репутацией.

Помимо общей информации, Национальное финансирование не раскрывает средние ставки, сборы или дополнительные квалификационные требования.

Почему мы его выбрали: Biz2credit — наш лучший поставщик кредитов для малого бизнеса, предоставляющий информацию о бизнесе, благодаря функции BizAnalyzer, которая дает владельцам бизнеса оценочную карту, основанную на их кредитоспособности и финансовом состоянии их бизнеса по сравнению с другими компаниями в отрасли. .Этот инструмент также предоставляет персонализированную обратную связь и финансовые рекомендации.

• BizAnalyzer предоставляет вам финансовую оценочную карту и персонализированные советы
• Без платы за подачу заявления
• Получите варианты финансирования и решение в течение 24 часов
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и представителей меньшинств

• Комиссия за открытие или закрытие большинства банковских кредитов продукты
• Плата за андеррайтинг большинства продуктов небанковского финансирования

ОСНОВНЫЕ СВЕДЕНИЯ

Типы кредитов:

Кредиты SBA, кредиты на оборотный капитал, кредитные линии, необеспеченные бизнес-кредиты, финансирование оборудования и выдача наличных, среди прочего

Ставки:

Начиная с 7.99% для срочных кредитов, Н/Д для других видов кредитов

Условия:

До 36 месяцев для коммерческой недвижимости и срочных кредитов, Н/Д для других типов кредитов

Мин. кредитный рейтинг:

575 для кредитов на оборотный капитал и 660 для срочных кредитов

Макс. сумма кредита:

До 2 миллионов долларов США для кредитов на пополнение оборотного капитала, 500 тысяч долларов США для срочных кредитов и 6 миллионов долларов США для кредитов на коммерческую недвижимость

Комиссии:

Плата за андеррайтинг для небанковского финансирования (250-400 долларов США), закрытие или сборы за выдачу большинства продуктов банковского финансирования и кредитов на коммерческую недвижимость, без сборов за подачу заявления

Одним из преимуществ работы с Biz2credit является его функция BizAnalyzer, которая дает вам финансовую оценочную карту на основе того, насколько хорошо ваш бизнес работает по сравнению с другими конкурентами, и предоставляет персонализированные финансовые рекомендации, которые помогут вашему бизнесу работать еще лучше.Эта функция может быть особенно полезна, если ваш бизнес расширяется и вы хотите повысить свою кредитоспособность, чтобы претендовать на другие типы кредитов.

В качестве интернет-рынка Biz2credit также предлагает широкий выбор вариантов финансирования от банков и онлайн-кредиторов, включая специальные программы кредитования для женщин, представителей меньшинств и ветеранов. Кредитная платформа заявляет, что вы можете подать заявку всего за четыре минуты, получить одобрение всего за 24 часа и получить финансирование всего за 72 часа.Конечно, это будет зависеть от выбранного вами кредитора и типа кредита, а также от конкретных квалификационных требований.

Чтобы претендовать на получение кредита на оборотный капитал через Biz2credit, вам потребуется кредитный рейтинг не ниже 575, опыт работы в бизнесе 6 месяцев и годовой доход в размере 250 000 долларов США. Для срочных кредитов вам потребуется такой же минимальный доход, но набрать 660 баллов или выше, а также быть в бизнесе не менее 18 месяцев.

Почему мы выбрали его: Мы выбрали Lendio как лучшего поставщика кредитов для малого бизнеса для стартовых кредитов, потому что это одна из немногих торговых площадок, предлагающих этот вариант финансирования на срок до 25 лет и по конкурентоспособным ставкам.

• Стартовый кредит на сумму до 750 000 долларов США
• Сравните более 75 онлайн-кредитов и банковских кредитов
• До 2 миллионов долларов США для срочных кредитов и выдачи наличных
• До 5 миллионов долларов США для приобретения бизнеса и других типов кредитов

• Некоторые кредиторы взимают плату Штрафы за досрочное погашение

Highlights

Типы кредитов:

SBA кредиты, и еще

right

3% до 60% в зависимости от типа финансирования

Условия:

1-3 лет Краткосрочные кредиты, Кредиты на срок от 1 до 5 лет, до 25 лет для стартовых кредитов

Мин.Кредитный рейтинг:

Зависит от кредитора/типа финансирования, но 660 для большинства типов

Комиссии:

Штрафы за досрочное погашение и комиссионные сборы, в зависимости от кредитора

В качестве торговой площадки Lendio предлагает широкий выбор кредитных вариантов. Главными из них являются стартовые кредиты, которые предлагают не все кредиторы и которые могут помочь в построении нового бизнеса с нуля. Вы можете получить стартовый кредит через Lendio на сумму до 750 000 долларов США, на срок до 25 лет и по ставке от 0% до 17%.

Еще одним преимуществом работы с Lendio является то, что рынок предлагает кредиты от более чем 75 различных кредиторов, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, и это лишь некоторые из них. Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут и получить финансирование в течение 24 часов, в зависимости от типа финансирования.

Хотя квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита, кредиты для стартапов требуют кредитного рейтинга 660 и выше.Компания также должна быть в бизнесе не менее 6 месяцев. В зависимости от кредитора может потребоваться залог в виде бизнеса или личных активов.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Chase Business Checking Accounts позволяет вам контролировать свой бизнес.

Chase предлагает владельцам малого бизнеса и фрилансерам простые, быстрые и интуитивно понятные банковские услуги без ежемесячной платы за обслуживание. Нажмите ниже, чтобы открыть счет сегодня

Открыть счет сегодня

Другие кредитные компании для малого бизнеса, которые мы рассмотрели

Капуста

Kabbage, компания American Express, не попала в наш основной список компаний из-за ограниченных возможностей финансирования и более низких сумм кредита.Как и BlueVine, он предлагает только кредитные линии. Однако, в отличие от BlueVine, суммы кредита доходят до 150 000 долларов.

• Без выдачи, годовых сборов, ежемесячных сборов за обслуживание или документацию
• Вы можете вернуть свой кредит в течение 24 часов без дополнительных затрат

• Предлагаются только кредитные линии
• Розыгрыши рассматриваются как отдельные кредиты в рассрочку персональная гарантия

Кива

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную краудфандингу, когда люди выбирают для вас ссуду небольшой суммы денег (с шагом в 25 долларов США или более) до тех пор, пока вы не достигнете своей цели финансирования.Как только вы достигнете цели, ваши средства будут выплачены, и вы сможете постепенно начать погашение кредита без процентов. Как только ваши инвесторы получат возмещение, они могут либо реинвестировать в другие предприятия, либо вывести свои средства. Хотя кредиты Kiva имеют процент погашения 96%, они подлежат андеррайтингу и утверждению. Кроме того, они доступны только для заемщиков, которые финансово исключены или имеют социальное влияние на свои сообщества.

• Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
• Доступно в 77 странах
• Минимальный кредитный рейтинг не требуется

• Более длительный период ожидания, так как кредиты финансируются краудфандингом
• Прямые продажи, финансовые инвестиции и франчайзинговые предприятия не соответствуют требованиям

72 90

Круг финансирования

Funding Circle — это платформа однорангового кредитования, которая сопоставляет малые предприятия, нуждающиеся в финансировании, с индивидуальными инвесторами, готовыми предоставить им эти средства взаймы.В то время как платформа предлагает финансирование всего за 48 часов для срочных кредитов и финансирование в тот же день для кредитных линий, она также имеет высокие требования кредитного рейтинга для всех типов кредитов (660), и заявители должны быть в бизнесе не менее два года (другим кредиторам требуется от шести месяцев до года) и предоставить личную гарантию или согласиться на залоговое удержание бизнес-активов, чтобы претендовать на более длительные сроки кредита.

• Онлайн-заявка с выплатой средств всего за три рабочих дня
• Раз в две недели или ежемесячно выплачивать срочные кредиты
• Финансирование кредитных линий в тот же день

• Более высокие требования к кредитному рейтингу, чем у других онлайн-кредиторов
• Обязательно в бизнесе не менее 2 лет
• Личная гарантия или залог активов, необходимых для большинства срочных кредитов на 3–5 лет
• Недоступно в NV

ТД Банк

Как банк-кредитор, TD Bank предлагает одни из самых высоких сумм кредита, доступных заемщикам малого бизнеса — до 1 миллиона долларов.Однако, чтобы подать заявку на получение кредита на сумму более 100 000 долларов США, заемщики должны заполнить заявку на получение кредита в отделении банка TD, которое доступно только в 16 штатах и ​​​​округ Колумбия. Следует также отметить, что, хотя ставки по кредитам для малого бизнеса в банках ниже, чем те, которые предлагают онлайн-кредиторы для малого бизнеса, квалификационные требования, как правило, более строгие, и, как следствие, время финансирования может занять больше времени.

• Сумма кредита до 1 миллиона долларов США
• Фиксированные ежемесячные платежи по кредиту
• Возможность выплаты только процентов по кредитным линиям

• Доступно только в 16 штатах
• Нет информации о средних ставках или комиссиях

Фундера

В качестве торговой площадки Fundera предлагает ряд вариантов финансирования малого бизнеса от различных кредиторов, включая те, которые принимают заявителей с кредитным рейтингом всего 500.Хотя он предлагает множество полезных руководств и статей и более прозрачен, чем аналогичные торговые площадки в отношении ставок, Fundera не выделяется ни выбором типов кредитов, ни дополнительными преимуществами для клиентов.

• Прозрачность ставок и квалификационных требований
• Широкий выбор вариантов кредита на выбор
• Обширная библиотека ресурсов

• Нет конкретной информации о комиссиях

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на участие в программе прощения кредитов PPP. Заемщики могут подать заявление на прощение кредита до даты погашения кредита. Для подачи заявления они должны представить формы, а также платежные ведомости и доказательства того, как они использовали средства.

Администрация малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

• Кредит на случай причинения экономического ущерба (EIDL): Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, понесшим убытки и нуждающимся в капитале, для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Хотя программа больше не принимает новые заявки, она продолжит принимать апелляции, пересмотры и запросы на увеличение.
• Списание долга SBA: Существующие кредиты SBA на случай стихийных бедствий, утвержденные до 2020 г., которые находились в статусе регулярного обслуживания с 1 марта 2020 г., получили автоматическую отсрочку выплаты основного долга и процентов до 31 декабря того же года. Затем отсрочка была продлена еще на 12 месяцев, поэтому регулярные платежи возобновятся до 21 марта 2022 года, если только заемщик не продолжит выплаты, несмотря на отсрочку.Проценты по этим кредитам будут продолжать начисляться.
• Грант на эксплуатацию закрытого объекта (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии. Программа больше не будет принимать новые заявки, но те, кто участвует в программе, продолжат получать экономическую помощь. По состоянию на август 2021 года SBA принимало заявки на пересмотр как суммы присуждения, так и апелляции, но только по приглашению.
• Фонд возрождения ресторанов (RRF): Создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от Covid-19.Этот фонд отдает приоритет предприятиям, которые принадлежат (не менее 51%) женщинам, ветеранам и лицам, находящимся в неблагоприятном социальном и экономическом положении.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Проверьте их наличие у предпочитаемого вами кредитора или в SBA.

Чтобы защитить свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций, ознакомьтесь с нашим списком лучших компаний по страхованию бизнеса.

Руководство по кредитам для малого бизнеса

Следующее руководство содержит общую информацию о кредитах для малого бизнеса, в том числе о том, как они работают, о различных типах доступных кредитов и о том, как получить право на финансирование малого бизнеса.

Как работают кредиты для малого бизнеса?

Кредиты для малого бизнеса предоставляют финансирование владельцам малого бизнеса, независимо от того, нужен ли им капитал для расширения, выплаты заработной платы, покупки недвижимости, приобретения нового оборудования или инвентаря или покрытия других повседневных расходов. Администрация малого бизнеса США (SBA) определяет малые предприятия как те, в которых работает 500 человек или меньше. Другие показатели, такие как доход от бизнеса, будут зависеть от отрасли.

Подобно потребительским кредитам, кредиты для малого бизнеса имеют минимальные квалификационные требования, которые различаются в зависимости от кредитора и типа кредита.В целом, однако, владельцы малого бизнеса должны иметь хороший кредитный рейтинг и документацию, подтверждающую доход от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям.

Владельцам малого бизнеса доступно множество различных вариантов финансирования, и они могут поступать из нескольких источников. Вы можете получить кредит для малого бизнеса напрямую от банковских кредиторов, которые обычно предлагают более низкие ставки, но имеют более строгие квалификационные требования, а время финансирования может занять больше времени.

Вы также можете получить ссуды у небанковских онлайн-кредиторов, таких как те, которые перечислены в начале этой статьи.Онлайн-кредиторы предлагают быстрые сроки финансирования и предъявляют более гибкие квалификационные требования, чем банковские кредиторы, однако их ставки, как правило, намного выше, чем у банковских кредиторов.

Виды кредитов для малого бизнеса

Существует множество различных вариантов финансирования, на которые могут претендовать владельцы малого бизнеса, в том числе следующие.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Кредиты на коммерческую недвижимость используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости.Как правило, кредиторы требуют, чтобы владельцы бизнеса занимали не менее половины собственности, чтобы претендовать на этот тип кредита.

Факторинг счетов

При факторинге счетов-фактур, также называемом финансированием дебиторской задолженности, вы продаете неоплаченные счета клиентов факторинговой компании со скидкой. Факторинговая компания предоставит вам часть (скажем, 90%) от общей суммы задолженности, а затем получит оплату непосредственно от ваших клиентов.После получения оплаты от ваших клиентов факторинговая компания выдаст вам оставшуюся часть средств за вычетом платы за факторинг.

Кредиты на оборудование

Кредиты на оборудование — это коммерческие кредиты, которые позволяют вам покупать или брать в аренду необходимое вам оборудование без внесения предоплаты. Эти кредиты также используют само оборудование в качестве залога; если вы не сможете погасить кредит, кредитор конфискует ваше оборудование.

Деловые кредитные линии

Кредитные линии для бизнеса — это возобновляемые кредиты, что означает, что вам будет доступно больше средств, когда вы погасите задолженность — аналогично кредитной карте.Кредитные линии являются хорошей альтернативой для компаний, которым срочно нужны средства для покрытия экстренных расходов. Вы платите проценты по тому, что вы берете взаймы, и выплаты запланированы ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Срочные кредиты

Срочные ссуды выдаются единовременно и выплачиваются в течение заранее определенного периода, также известного как срок. Срочные кредиты могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки и сроки погашения до пяти лет.

Торговые авансы наличными

Выдача наличных у продавца позволяет вам получить единовременную сумму в обмен на процент от ваших будущих продаж по кредитным и дебетовым картам.Вы можете получить финансирование в тот же день с помощью торгового аванса, что делает его отличным вариантом для чрезвычайных ситуаций. Однако ставки MCA могут быть чрезвычайно высокими, и выплаты должны производиться ежедневно или еженедельно.

Франчайзинговые кредиты

Кредиты на франшизу позволяют вам получить авансовое финансирование для покрытия платы за франшизу, судебных издержек, расходов на недвижимость и других повседневных расходов, связанных с получением франшизы.

Кредиты SBA и как они работают

SBA поддерживает традиционные банковские кредиты для малого бизнеса, покрывая часть кредита, если заемщик не выполняет свои обязательства.Поскольку для кредиторов существует меньший риск, ставки по кредитам, обеспеченным SBA, более конкурентоспособны и могут иметь более выгодные условия.

Например, во время пандемии Covid-19 SBA расширило ряд программ помощи, чтобы помочь владельцам малого бизнеса, пострадавшим от кризиса в области здравоохранения, включая отсрочку выплаты основного долга и процентов по кредитам на случай стихийных бедствий.

Важно отметить, что SBA не ссужает деньги малым предприятиям напрямую, если только они не находятся в объявленной зоне бедствия.Вместо этого SBA устанавливает правила кредитования для кредиторов, с которыми оно сотрудничает, включая банки, общественные организации и микрокредитные организации.

Разница между кредитами SBA и другими кредитами для малого бизнеса

Кредиты для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие авансовые платежи, гибкие требования и, в некоторых случаях, не требуют залога. Однако получение кредита, обеспеченного SBA, может занять до трех месяцев.

SBA гарантирует кредиты на сумму от 30 000 до 5 миллионов долларов с годовой процентной ставкой от 5.от 5% до 8%. Они лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций, покупки недвижимости или оборудования, покупки других предприятий и рефинансирования существующих кредитов.

Типы кредитов SBA

Ниже приведены некоторые распространенные типы кредитов SBA.

SBA 7(a) кредиты: Наиболее распространенный тип кредита для малого бизнеса. Эти кредиты лучше всего подходят для приобретения недвижимости, но также могут быть использованы для краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, мебели и расходных материалов, приобретения и расширения.

Кредиты на недвижимость и оборудование (CDC/504): Предоставление финансирования с фиксированной процентной ставкой в ​​размере до 5 миллионов долларов США для содействия развитию бизнеса и занятости. Эти кредиты могут быть использованы для покупки земли, строительства объектов, приобретения оборудования и финансирования ремонта. Их нельзя использовать в качестве оборотного капитала, для выплаты или рефинансирования долга, для инвестиций или для сдачи в аренду недвижимости.

Микрозаймы: Помогает малым предприятиям и конкретным некоммерческим детским учреждениям.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид кредита может быть использован в качестве оборотного капитала и приобретения расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

Кредиты на случай стихийных бедствий: Кредиты под низкие проценты, предлагаемые малым предприятиям, расположенным в зонах, объявленных стихийными бедствиями. Кредиты на случай стихийных бедствий могут быть использованы для ремонта или замены недвижимости, личного имущества, машин, оборудования, инвентаря или бизнес-активов.

Как получить кредит для малого бизнеса

При поиске финансирования малого бизнеса примите во внимание следующие советы.

1. Сравнить процентные ставки

Поищите и сравните варианты финансирования от разных кредиторов, чтобы получить самую низкую ставку. Имейте в виду, что возобновляемые кредиты, кредитные карты, финансирование дебиторской задолженности и денежные авансы продавца могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие варианты финансирования. Кроме того, небанковские онлайн-кредиторы, как правило, предлагают гораздо более высокие ставки, чем банки.

2. Узнать о сборах

Также примите во внимание любые сборы, связанные с кредитором, с которым вы ведете бизнес, или типом кредита, который вы хотите получить.Большинство кредиторов взимают комиссию за открытие, но многие отказываются от штрафов за досрочное погашение и комиссий за закрытие. Другие сборы могут включать финансирование, открытие, закрытие, розыгрыш, обслуживание и банковские переводы, и это лишь некоторые из них.

3. Подготовьтесь к подаче заявления

Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам потребуется хороший деловой или личный кредитный рейтинг (предпочтительнее 660 или выше) и расчетный счет для бизнеса.Вам также необходимо будет соответствовать требованиям к минимальному доходу (большинству онлайн-кредиторов требуется не менее 100 000 долларов годового дохода), а также деловая, юридическая и финансовая документация:

.

• Форма заявки на получение ссуды
• Доказательства истории бизнеса
• Бизнес-план
• Отчет о кредитных операциях
• Налоговые декларации физических и юридических лиц
• Банковские выписки
• Дебиторская и кредиторская задолженность
форма 79 личного имущества или залога 12 в форме личного имущества 12 в форме 9017
• Юридические документы, такие как учредительные документы

Где взять кредит для малого бизнеса

Вы можете получить кредит для малого бизнеса через банк или небанковский онлайн-кредитор.Опять же, банки, как правило, предлагают более конкурентоспособные ставки, чем онлайн-кредиторы, но онлайн-кредиторы обычно предлагают более быстрое время подачи заявки и финансирования.

Еще одна форма кредитования, ставшая популярной для малого бизнеса, — это кредитование между физическими лицами. Кредиты P2P финансируются отдельными инвесторами, а не кредитными учреждениями. Эти кредиты доступны через кредитные платформы P2P, которые выступают в качестве посредников, чтобы свести инвесторов с соответствующими заемщиками.

Деловой кредит vs.Персональный кредит

При подаче заявки на бизнес-кредит кредиторы будут смотреть на ваш бизнес-кредитный рейтинг, а также ваш личный кредитный рейтинг. Хотя эти два показателя различаются, оба они измеряют кредитоспособность и способность погашать кредиты.

В зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля ваш кредитный рейтинг FICO может варьироваться от 300 до 850. С другой стороны, ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.

Поскольку большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы у вас была солидная личная кредитная история, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Вы можете бесплатно улучшить свою кредитную историю самостоятельно или воспользоваться услугами лучших компаний по восстановлению кредитной истории.

Если вам нужна финансовая помощь сейчас и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов для плохой кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

Как подать заявку на кредит для малого бизнеса?

Вы можете подать заявку на получение кредита для малого бизнеса онлайн через небанковского кредитора, такого как те, которые представлены в нашем списке лучших кредитов для малого бизнеса.В то время как некоторые банковские кредиторы позволяют вам подавать заявку онлайн, большинство традиционных кредитных учреждений требуют, чтобы вы подали заявку лично в отделении.

Как и в случае с любым другим видом кредита, вам необходимо заполнить форму заявки и иметь под рукой финансовую и юридическую документацию. Это может включать в себя, среди прочего, ваши бизнес и личные налоговые декларации, личные финансовые отчеты, а также бизнес-лицензию и разрешения.

Как работают кредиты для малого бизнеса?

Ссуды для малого бизнеса предоставляют капитал малым предприятиям для различных целей.Их можно получить через банковских кредиторов или небанковских онлайн-кредиторов, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования.

Существует множество вариантов финансирования для малого бизнеса, и все они имеют разные ставки и условия погашения. Как правило, вы можете взять кредит до максимальной суммы кредита и погасить его с процентами в течение установленного периода времени.

Как получить кредит для малого бизнеса?

Чтобы претендовать на получение кредита для малого бизнеса, вам необходимо заполнить заявку и предоставить документы, подтверждающие вашу кредитоспособность и доход от бизнеса.Некоторые кредиторы также требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного периода и предоставляли залог в виде личных или деловых активов.

Где взять кредит для малого бизнеса?

Вы можете получить кредит для малого бизнеса в традиционных банках или финансовых учреждениях, а также в небанковских онлайн-кредиторах, включая рынки кредитования и платформы однорангового кредитования

Проверьте наши лучшие выборы для лучших кредитов для малого бизнеса для некоторых отличных вариантов.

Ссуды SBA поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), что означает, что государственное учреждение несет ответственность за часть ссуды в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Вы можете получить кредит, обеспеченный SBA, в банках и небанковских онлайн-кредиторах. В то время как эти кредиторы-партнеры выдают кредиты, SBA устанавливает руководящие принципы кредитования, которые устанавливают их процентные ставки, суммы кредита и условия погашения.

Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учитывали при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2022 год.

• Простой процесс подачи заявки. Мы искали кредиторов, предлагающих быстрое и простое онлайн-приложение, особенно тех, которые предлагают одобрение в тот же день.
• Fast FundingTimes. Наши ведущие кредиторы предоставляют финансирование всего за 24 часа и до трех дней после одобрения.
• Гибкие квалификационные требования. Мы отдаем предпочтение кредиторам с кредитным рейтингом около 660 или ниже, опытом работы от 6 до 12 месяцев и годовым доходом менее 200 000 долларов США.

  No related posts.