Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем.

Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание:

1. Сущность товара и денег
2. Основные функции денег
3. История появления денег
4. Стоимость денег во времени
5. Инфляция
6. Виды денег
7. Проверочный тест

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров.

Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

1	Производится для продажи.
2	Удовлетворяет определенные потребности.
3	Обладает стоимостью.

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.

Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того,

деньги:

• Это инструмент обмена товаров и услуг.
• Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг.
• Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя.

Предлагаем вам сыграть в игру, чтобы на себе почувствовать ценность денег.

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными. Их мы и

рассмотрим:

• Мера стоимости. Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на рекламу многое изменилось.
• Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
• Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
• Средство обращения. В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
• Средство накопления. Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
• Мировые деньги. Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой стал и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертировать в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации.

По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

✔	Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
✔	На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
✔	В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
✔	В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
✔	Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении.

Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Доходность альтернативных вложений.
2	Стоимость кредитных средств.
3	Инфляция.
4	Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)². Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными.

Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

• В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
• В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

✔	Денежная эмиссия. Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
✔	Массовое кредитование. В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
✔	Чрезмерное налогообложение. Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
✔	Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
✔	Уменьшение объема национального производства. Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
✔	Монополия профсоюзов. В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции как:

• Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
• Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
• Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
• Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
• Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
• Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
• Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

• Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
• Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
• Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими свойствами:

• Делимость и объединяемость. Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
• Качественная однородность. Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
• Портативность. Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
• Сохраняемость. При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
• Узнаваемость. Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
• Безопасность. Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

1

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

2

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

3

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

5

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

1. Сущность и виды денег. Финансы и кредит. Учебное пособие

Читайте также

1. Происхождение и сущность денег

1. Происхождение и сущность денег Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетием до н.  э. По вопросу о происхождения денег существует две концепции.1. Рационалистическая, объясняет происхождение денег

Тема 1. Сущность и функции денег. Денежное обращение

Тема 1. Сущность и функции денег. Денежное обращение Современна кредитная система — совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему

1. Происхождение и сущность денег

1. Происхождение и сущность денег Происхождение денег.Деньги (англ. Money, нем. geld) — универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в

2. Виды денег

2.  Виды денег Выделяют несколько видов денег. Натуральные деньги — всеобщие эквиваленты, которые использовались на начальном этапе развития товарного обращения (ракушки, меха, драгоценные металлы).Символические — бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги, опираясь

1. Сущность и виды денег

1. Сущность и виды денег 1.1. Понятие и функции денег Деньги— специфический товар, ставший всеобщим эквивалентом. Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.Мера стоимости. Деньги

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной, т.  е. стоимости

2. Сущность денег

2. Сущность денег Сущность денег можно определять исходя из разных оснований. Самые распространенные подходы таковы:1. На основе товарного происхождения (истории возникновения денег) – марксистский подход. С этой точки зрения деньги представляют собой особого рода

8. Виды денег

8. Виды денег История денег насчитывает около семи тысяч лет. На протяжении своего развития деньги существовали в двух формах. Сначала это были так называемые полноценные, или действительные деньги, затем их сменили неполноценные деньги, или знаки

4. Сущность, функции и свойства денег

4. Сущность, функции и свойства денег Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют самые разнообразные функции: экономические, политические (полномочный представитель государства), идеологические (герб, девиз), информационную. Экономические функции

4. Формы и виды денег

4. Формы и виды денег Различные формы денег, которые использовались и используются сейчас, соответствуют ряду критериев, хотя и не обязательно всем, описанным выше.Те деньги, которые используются сейчас, называются универсальными, так как они могут отдаваться и

16. Формы и виды денег

16. Формы и виды денег Различные формы денег, которые использовались и используются сейчас, соответствуют ряду критериев, хотя и не обязательно всем, описанным выше.Те деньги, которые используются сейчас, называются универсальными, так как они могут отдаваться и

21. Инфляция, ее сущность и виды

21. Инфляция, ее сущность и виды Различают два типа инфляции:1) инфляция спроса;2) инфляция предложения. Первая характеризуется тем, что в обращении возникает избыток денег по отношению к количеству товаров и услуг, в силу чего происходит рост цен. Вторая означает рост цен,

4.4.1. Сущность и функции денег

4.4.1. Сущность и функции денег Сущность денег – предмет постоянного интереса ученых.У разных народов в качестве денег применялись особо популярные обменные предметы, ценность которых считалась постоянной. Ими были топоры, рыболовные крючки, ткани, различные кожи, меха,

16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег

16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег Предложение денег – находящаяся в обращении денежная масса, т.  е. все те деньги, которые покинули банковскую систему и находятся на

Развитие форм стоимости. Сущность денег.

Развитие форм стоимости. Сущность денег. Стоимость товара создаётся трудом в процессе производства, но она может проявиться лишь через приравнивание одного товара к другому в процессе обмена, то есть через меновую стоимость.Простейшей формой стоимости является

Урок «Деньги и их функции»

Тема		Деньги, их функции.
Цели		1.Открытие новых знаний по теме «Деньги их функции»; 2. Понимание роли денег как важнейшего элемента  современной рыночной экономики.
Планируемые образовательные результаты		Предметные: 1. Овладеть базовыми понятиями: деньги, виды денег, функции денег, Центральный банк, эмиссия, эквивалент, конвертируемость, номинал, аверс, реверс,  легенда, гурт; 2.Овладение умением различать виды денег (наличные и безналичные), умение раскрывать на примерах функции денег. 3.Понимание основных принципов экономической жизни общества: представление о роли денег в семье и обществе; Личностные: 1.Применение правил делового сотрудничества; 2. Готовность и способность к саморазвитию и личностному самоопределению, сформированность мотивации к обучению и целенаправленной познавательной деятельности, посильному и созидательному участию в жизни общества. Метапредметные: Познавательные:  — использование различных способов поиска, сбора, обработки, анализа, организации, передачи и интерпретации простой финансовой информации, выполнение логических действий, сравнения преимуществ и недостатков разных видов денег; — построение рассуждений-обоснований (от исходных посылок к суждению и умозаключению) — умение использовать информационно-коммуникационные технологии для решения учебных и практических задач; — овладение базовыми предметными и межпредметными понятиями (финансовая грамотность, финансовое поведение). Регулятивные: -проявление познавательной и творческой инициативы в применении полученных знаний и умений для решения элементарных вопросов в области экономики семьи; — контроль и самоконтроль, оценка, взаимооценка и самооценка выполнения действий по изучению экономики семьи, экономических отношений в семье и обществе работая Коммуникативные: -умение работать индивидуально и в группе, договариваться о распределении функций и позиций в совместной деятельности, находить общее решение и разрешать конфликты на основе согласования позиций и учёта интересов сторон; -умение формулировать, аргументировать и отстаивать своё мнение; — умение представлять результаты анализа простой финансовой и статистической информации в зависимости от поставленных задач в виде таблицы.
Основные понятия		Деньги, виды денег, функции денег, Центральный банк, эмиссия, эквивалент, конвертируемость, номинал, аверс, реверс,  легенда, гурт.
Целевая аудитория		Учащиеся 7 классов.
Формы, методы, технологии обучения, в том числе ЭО и ДОТ		Технология проблемного обучения, работа с учебным обществоведческим текстом, работа в сети Internet, индуктивный, дедуктивный методы. Групповая и фронтальная форма работы. Образовательные ресурсы: http://kvestodel.ru/generator-rebusov https://хочумогузнаю.рф/финансовые-услуги/ https://uchebnik.mos.ru/catalogue?sort_column=average_rating https://vashifinancy.ru/ https://cbr.ru/search/?text=%D0%BA%D1%83%D1%80%D1%81+%D1%80%D1%83%D0%B1%D0%BB%D1%8F https://minfin.gov.ru/ru/om/fingram/directions/programs/books/ Дополнительные материалы урока: 1. Видеофрагмент «Виды денег» [Электронный ресурс]. Режим доступа:  https://www.youtube.com/watch?v=uWX4rzXqgNk 2.Видеосюжет «Признаки платёжеспособности и правила обмена банкнот». [Электронный ресурс].   Режим доступа: https://www.youtube.com/watch?time_continue=17&v=6KFgVKQcx_s&feature=emb_logo 3. Видеосюжет https://uchebnik.mos.ru/material/app/18217
Средства обучения		Учебник «Обществознание» 7 класса, под ред. Боголюбова Л.Н., М: Просвещение, 2019 г.; карточки с заданиями.
Организационные условия		Изучение нового материала
Учебно-методическое обеспечение		Материалы урока основаны: 1. Финансовая грамотность: учебная программа. 5—7 классы общеобразоват. орг./Е.А. Вигдорчик, И.В. Липсиц, Ю.Н. Корлюгова, А.В. Половникова — М.: ВАКО, 2018. 2.УМК Обществознание ред. Боголюбова Л.Н., М: Просвещение, 2019.
План занятия / мероприятия
Этапы занятия / мероприятия (время этапа)	Используемые дидактические средства		Деятельность педагога	Деятельность участников	Образовательный результат
1.Организационный   момент. Мотивация к учебной деятельности. 2.Актуализация  знаний.	Презентация, учебник.		Приветствует обучающихся. Проверяет готовность к уроку.  Анализ  проблемной ситуации. Представим, что на день рождение Диме подарили крупную сумму денег,  и он решил купить велосипед. Деньги лежали на столе, пока родители собирались в магазин, младший брат на нескольких бумажных банкнотах нарисовал цветным фломастером рисунки.       Возникла проблема: что делать Диме и его родителям в данной ситуации?     Учитель подводит учащихся к пониманию необходимости изучить само понятие «деньги», их виды и отношение к денежным знакам взрослых и детей. На доске записывается и понятие «деньги».	Приветствуют учителя. Организуют свое рабочее место. Дети предлагаю свои варианты действий участников данной ситуации (родителей и самого Дмитрия).     Говорят о возможных ситуации риска, если наличная сумма находится не под контролем взрослых.	Умение высказывать собственное мнение и позицию по вопросу, проблеме.      Понятие «деньги».
3.Сообщение  темы  и  цели.	Презентация,		Учитель совместно с учениками формулирует тему и задачи урока. (Например: Чтобы вы хотели узнать о деньгах? Какие бывают виды денег? Каковы их основные функции?)	Учащиеся формулируют задачи урока.	Формулировать задачи на урок, организовывать собственную деятельность.
4.Изучение новой темы	Видеофрагмент «Виды денег» [Электронный ресурс]. https://www.youtube.com/watch?v=uWX4rzXqgNk     Презентация, учебник Параграф 13, стр.107.		Предлагает познакомиться с видеофрагментом «Виды денег» и в процессе просмотра зафиксировать в рабочей тетради(маршрутный лист) функции денег и заполните таблицу «Виды денег». Проводит фронтальную работу с классом для проверки понимания материала. На доске записываются основные функции денег. Рассматриваем достоинства и недостатки каждого вида денег. Учитель предлагает: «Давайте возвратимся к нашей ситуации. Мальчик Дима копил деньги на велосипед. Какая функция денег проявляется в данном примере? Работа с учебником (функции денег) Учитель разъясняет понятие «эмиссия» и одну из функций Центрального Банка России, связанную с выпуском денег. Учитель объясняет Центральный банк — это главный банк государства, осуществляющий эмиссию денег и обеспечивающий стабильность функционирования банковской и денежной системы страны. Эмиссия денег — выпуск денег в обращение.	Учащиеся изучают видеофрагмент, заполняют таблицу (см.приложение 1)             Дети отвечают.         Дети отвечают. (Ответ: средство накопления) Приложение 2 (функции денег) работа в парах.   Записываю понятие: Центральный банк, эмиссия.	Знакомятся с понятиями: Функции денег, Центральный банк, эмиссия.
6. Беседа. Изучение нового материала.	Презентация		Учитель задает вопросы, работа с классом осуществляется фронтально: Какие валюты можно считать мировыми?  Валюта, какой страны самая древняя? Что такое — конвертируемость валюты? Какой курс у американского доллара и рубля? Учитель организует выполнение заданий. Он также может актуализировать знания учащихся о том, где, когда и какие деньги удобно использовать. (Например: при расчетах между странами в современном мире, или при расчетах в магазине обычного гражданина  РФ).	Дети отвечают.   Дети работают с информацией в интернете. (сообщают данные на текущий момент)	Работа с информационными источниками интернета. https://www.sberbank.ru/ru/quotes/currenciesfirst https://cbr.ru/search/?text=%D0%BA%D1%83%D1%80%D1%81+%D1%80%D1%83%D0%B1%D0%BB%D1%8F
Первичное закрепление	Раздаточный материал		Определить, каковы функции денег в следующих ситуациях: Цель данного шага — научить различать функции денег. (маршрутный лист урока задание №3 Верные ответы:1-В,2-А,3-Б,4-Д,5-Г))	Дети работают в парах. (Маршрутный лист)	Умение работать в группе, решать проблемное задание.
Физминутка			Раз — подняться, потянуться, Два — нагнуться, разогнуться, Три — в ладоши, три хлопка, Головою три кивка. На четыре — руки шире, Пять — руками помахать, Шесть — на место тихо сесть.	Дети выполняют упражнения	Двигательная активность
7. Изучение новой темы.	Учебник П.13 (стр.109)(Путешествие в прошлое)		Учитель обращает внимание на материал учебника —  «Как изменялись деньги». Задание. Какое суждение противоречит содержанию текста? (ответ №3)	Дети читают учебник, работают в маршрутных листах)	Формирование читательской грамотности, умение анализировать обществоведческий текст, исходя из задачи урока).
9.Закрепление  знаний(самостоятельная работа с материалом)	Практическая работа с наглядным материалом.                                                         Видеосюжет «Признаки платёжеспособности и правила обмена банкнот». [Электронный ресурс].   Режим доступа: https://www.youtube.com/watch?time_continue=17&v=6KFgVKQcx_s&feature=emb_logo		А)Работа с наличными деньгами    «Язык Монеты» Учитель обращает внимание детей на наглядный материал (монеты, банкноты). Информирует о задании: Рассмотрите их. У монет есть специальный язык – язык монеты. Прочитайте текст и определите, что на них изображено и написано, как называются части монеты.   Язык монеты.  Аверс — лицевая сторона монеты, на которой указывают номинал  Реверс – оборотная сторона монеты, на которой помещают герб государства  Легенда – надпись на монете.   Номинал – нарицательная стоимость монеты  Гурт — боковая поверхность монеты.   Купюры – бумажные деньги  Чеки, Карточки   Б) Работа с пластиковыми карточками    А теперь рассмотрите пластиковую карточку и определите, какую информацию о владельце она содержит.    Как дети должны относиться к деньгам? Могут ли дети пользоваться пластиковыми картами? Учитель обращается к проблемной ситуации (начала урока). Просмотр видеосюжет «Признаки платёжеспособности и правила обмена банкнот». Какие советы можно дать мальчику Диме в данной ситуации?	Дети смотрят, изучают и называют стороны монеты, читают легенду.                                                     Дети формулируют советы(обратиться в банк для замены испорченной банкноты, хранить деньги на банковской карте  и др. )	Умение проводить поиск и извлечение нужной информации в источниках различного типа, формулировать выводы.
Игра  «Миллионер». Закрепление.	Интерактивное задание		https://uchebnik.mos.ru/material/app/18217 либо в качестве альтернативы решают ребусы.	Выполняют задание. (на время 3-4 мин)
Итог.	Презентация, Учебник		Итак, учитель делает вывод: Деньги — универсальный посредник при обмене. Они могут служить средством измерения стоимости любых товаров и услуг. С их помощью можно накапливать состояние, осуществлять платежи внутри страны и между странами. Мир денег – удивительный и необычный.  Английский экономист Френсис Бэкон высказал замечательную мысль: «Деньги – очень дурной господин, но весьма хороший слуга».  Именно так и надо относиться к деньгам.  А чтобы не страдать от недостатка денег, нужно выполнять несколько правил.  1.Не стыдитесь вести денежные подсчеты. 2.Планируйте свои расходы, будьте разумны в тратах: пока вы не стали богаты, чтобы удовлетворять все свои желания.  4.Никогда не забывайте о своих близких! Им не нужны дорогие подарки, им нужно внимание.
Рефлексия.	Презентация		Чем было полезно для вас сегодняшнее занятие? Чем было полезно для вас сегодняшнее занятие? Оцените свою работу на уроке в маршрутных листах.
Домашнее задание.			Изучить параграф 13, вопросы стр.111 (в классе и дома №1,2(письменно). Освоить понятия: деньги, виды денег, функции денег, эмиссия денег, Центральный банк, денежная масса. Дополнительно задание: подобрать пословицы о деньгах(5-6) и объяснить смысл. Объяснить выражение: «Деньги не пахнут»

Различные виды денег

Что такое деньги? В экономике деньги — это просто что-то общепринятое в качестве средства обмена товаров и услуг (Мерриам-Вебстер). Это означает, что с технической точки зрения деньгами можно считать все, что угодно, но сегодня наиболее распространенными являются бумага, монеты (металлические деньги) и кредиты (обеспеченные банками).

В мире существует 5 различных типов денег: фиатные, товарные, представительские, фидуциарные и деньги коммерческих банков . У них также есть три общие функции; они служат средством обмена, средством сбережения и расчетной единицей.

Эта тема может показаться несколько «сухой», но я надеюсь, что она окажется для вас очень информативной.

Прочтите по теме: Не совсем то, что вы искали? Вот список основных типов валюты, которые используются сегодня.

Функции денег

Деньги определяются тремя функциями (или услугами), которые они предоставляют:

1.Средство обмена

Основная и самая важная функция денег заключается в том, что их можно использовать при обмене товаров и услуг. Как широко распространенная форма оплаты, он служит средством обмена, которое позволяет тем, кто его использует, легко получать то, что им нужно.

Без денег людям пришлось бы пользоваться бартерной системой. В этой системе люди обмениваются друг с другом товарами и услугами. Это хорошая система, если обе стороны придерживаются того, чего хочет другой, что называется двойным совпадением желаний.Например, если бы я хотел обменять с кем-нибудь роскошный автомобиль на подержанный скоростной катер, мы бы оба ушли счастливыми.

Однако проблема возникает, когда у человека нет товара или услуги, которые другие ценят для обмена. Пример: Что, если бы я хотел купить вашу машину за 10 коров и пару кур? Я предполагаю, что они не будут приняты в качестве оплаты.

2. Учетная единица

Деньги выступают в качестве расчетной единицы и служат общим стандартом для измерения стоимости товаров и услуг.Он согласован и позволяет легко сравнить стоимость газировки за 1 доллар со стулом за 50 долларов. С другой стороны, если бы мне пришлось платить за газировку карандашами, а за стул — яблоками, было бы труднее понять их ценности.

Когда деньги являются общепринятой мерой, легче устанавливать котировки и торговать по ценам.

3. Накопитель

Деньги также должны служить средством сбережения, а это означает, что они сохраняют свою ценность с течением времени. Он должен иметь возможность сохранять, хранить и извлекать, оставаясь при этом жизнеспособным в качестве надежного средства обмена.Если бы я продал кучу стульев за яблоки, я не смог бы «складывать яблоки» и продолжать увеличивать свое богатство. Со временем, когда они станут мягкими, они будут стоить МЕНЬШЕ, а в испорченных — БЕЗ СТОИМОСТИ.

Однако можно возразить, что деньги на самом деле не «хранят стоимость» из-за колебаний покупательной способности в связи с инфляцией.

Подробнее: Некоторые экономисты утверждают, что у денег есть 4 функции. Узнайте больше об этом в другом моем посте.

5 видов денег

В течение долгого времени существовали различные формы денег, от ракушек и приправ до банкнот и дебетовых карт.В настоящее время используются бумажные деньги.

Различные типы денег

1. Fiat Money

Примеры: банкноты (бумажные деньги) и монеты

Фиатные деньги (фиатная валюта) — это деньги, стоимость которых не основана на их изначальной стоимости, а основана на авторитетном решении (фиатной валюте) руководящего органа. Правительство объявляет его законным платежным средством, и затем он должен везде приниматься в качестве формы платежа. Из-за отсутствия внутренней стоимости частично уничтоженную купюру может заменить Федеральный резервный банк.С другой стороны, товарных денег быть не может.

Дополнительная литература: Из чего сделаны деньги? И как это сделано!

2. Товарные деньги

Примеры: драгоценные металлы (например, золото), соль, бусины, спирт

В отличие от бумажной валюты, товарные деньги имеют внутреннюю ценность; его стоимость зависит от товара, из которого он сделан. Если деньги уничтожены, их нельзя заменить. Это также, вероятно, самая ранняя форма денег. Эти товары используются в качестве средства обмена и получают свою ценность из-за их нехватки.Использование этого типа денег похоже на использование бартерной системы, при которой товары и услуги обмениваются на аналогичные. В отличие от бартерной системы товарные деньги используются в качестве расчетной единицы, позволяющей сравнивать стоимость товаров и услуг.

3. Представительские деньги

Примеры: сертификаты, бумажные деньги, жетоны

Репрезентативные деньги, как и бумажные деньги, не имеют собственной ценности. В отличие от бумажных денег, он обеспечен товаром. В качестве денег с возвратом товара их можно было обменять на драгоценные металлы (например, золото), хранящиеся в банковском хранилище.Было легче носить с собой сертификат, чем сундук, полный золота.

4. Фидуциарные деньги

Примеры: чеки, банковские тратты

Произведено от латинского слова fiducia, доверять, фидуциарные деньги работают на обещании и доверии, что они будут обменены на бумажные или товарные деньги эмитентом (банком). Люди не обязаны принимать его в качестве формы оплаты, потому что это не является законным платежным средством, указанным государством.

Некоторые люди больше не знают, как выписывать чеки, вот пост с подробным описанием частей чека и способов его заполнения.

5. Деньги коммерческого банка

Пример: средства на текущем счете

Коммерческие деньги (также известные как вклады до востребования) — это претензии к банку за покупку товаров и услуг (посредством снятия средств лично, чеков, банкоматов или онлайн-банкинга). Это валюта, созданная банком за счет долга. Они создают больше денег с помощью процесса, называемого банковским делом с частичным резервированием. При этом в нем содержится только определенный процент денег, которые у банка «есть». Другой процент предоставляется другим лицам в виде ссуд, при этом банк возвращает больше денег за счет процентов и комиссий, взимаемых с клиентов.

Короче говоря, банк ссужает деньги, которые вы вкладываете, чтобы дать другим долг и создать больше денег за счет начисленных на него процентов.

Если у вас есть долг, прочтите эту статью о том, как быстро его погасить: 10 лучших способов быстро погасить долг

Свойства денег

Фиатные, товарные, представительские, фидуциарные и коммерческие деньги — все имеют следующие 7 характеристик денег:

1. Взаимозаменяемость : взаимозаменяема, если она взаимозаменяема с другими денежными единицами.Бывший. Каждая долларовая купюра имеет такую ​​же ценность, как и другая долларовая купюра, несмотря на любые слезы или пятна. Яблоко с синяками не было бы равноценным яблоку без синяков при обмене.
2. Делимость : Возможность деления. Пример: долларовую купюру можно разделить на 4 равные части.
3. Прочность : Он должен выдерживать износ, идущий из рук в руки.
4. Портативность : Он должен легко переноситься и транспортироваться.
5. Узнаваемость : Его ценность должна быть легко идентифицирована. Пример: долларовая банкнота имеет цифру «1», а десятидолларовую банкноту — цифру «10». Вы можете легко увидеть и сравнить их ценность.
6. Стабильность значения : значение должно оставаться постоянным в течение длительного периода.
7. Ограниченное предложение : Денег должно быть относительно мало, и их нелегко достать. Количество денег регулируется государством, поэтому они могут поддерживать свою ценность. Пример: В апокалиптических телешоу вода становится формой денег из-за ее нехватки.

В целом основной формой денег, используемых сегодня в экономике, являются бумажные деньги; он не имеет никакой ценности, кроме той, которая заказывается правительством. Важно то, что все виды денег функционируют как средство обмена, как средство сбережения и как расчетная единица.

Подробнее: Хотите узнать больше? Прочтите об истории денег и навыках управления деньгами.

Что такое деньги? Типы, функции и принцип работы

Кратко:

• Что такое деньги?

• Характеристики и функции денег

• Деньги, их заменители и будущее

• Сводка денег

Многое можно сказать о деньгах и не могу купить. Философы и теологи размышляли о его роли в жизни человека. Мы оставим эти вопросы им и вместо этого сосредоточимся на том, что это такое и для чего он нужен как экономический ресурс.

Как образованный инвестор вы должны осознавать важность и значение денег для нашей экономики. В конце концов, это то, во что вы будете инвестировать.

Что такое деньги?

У ракушек, табачных листьев, золота, серебра, бриллиантов, крупного рогатого скота и даже бус есть нечто общее: все они использовались как деньги.В современном мире, подобном нашему, трудно представить, чтобы эти предметы покупали товары и услуги.

Тем не менее, они служили для выполнения основных функций денег. По сути, что-то становится деньгами, когда используется в качестве средства обмена. То есть это общепринято в обмен на товары и услуги. Кроме того, деньги служат средством сбережения, поскольку они обладают нынешней и будущей покупательной способностью: возможностью покупать товары и услуги.

Наконец, деньги служат мерой стоимости. Это позволяет нам сравнивать ценность разнородных предметов. Например, если кто-то зарабатывал 10 долларов в час и планировал купить компьютер за 800 долларов, он или она быстро сообразили бы, что для покупки машины потребуется 80 часов его труда.

Как появились деньги

Сегодня в некоторых частях мира люди продолжают обменивать товары, животных и урожай на другие товары и услуги; это называется бартером.

На древнем Ближнем Востоке люди хранили зерно на общественных складах и использовали чеки, написанные на глиняных табличках, или другие «приказы о снятии средств» для покупки других товаров и услуг (в отличие от современных чеков).Монеты из драгоценных металлов появились в 700 году до нашей эры, но первые печатные деньги появились только в 800 году нашей эры.

Преимущество монет перед взвешенными количествами драгоценного металла состояло в том, что считать было проще, чем взвешивать, а преимущество бумаги перед металлом состоит в том, что бумага весит меньше металла и, следовательно, ее легче транспортировать.

Однако использование монет или бумаги в торговле и коммерции требовало большого доверия, потому что их ценность нельзя было сразу измерить.

Почему возникли бумажные деньги

Траст был помещен в драгоценные металлы, используемые в качестве денег. Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, используемые в торговле и коммерции, называются драгоценными камнями. Поскольку золото и серебро имеют самостоятельную ценность из-за своей редкости, желательности и других свойств, они были естественным выбором для использования в качестве денег. Из золота и серебра можно было легко превратить в кирпичи или монеты, которые можно было легко хранить или транспортировать по мере необходимости.

Однако из-за веса этих металлов транспортировка больших сумм стала проблематичной, поэтому была изобретена более легкая валюта для обозначения звонкой монеты.Валюта, обеспеченная драгоценными металлами, такими как золото или серебро, называется золотым или серебряным стандартом соответственно.

Вы можете увидеть старые бумажные деньги США с надписью «золотой сертификат» или «серебряный сертификат» в музеях или нумизматических коллекциях (монеты и валюта). Эти бумажные доллары можно было обменять на определенное количество золотых или серебряных слитков или монет.

Бумажные деньги не всегда использовались. (Фото: FEDERICO PARRA / AFP через Getty Images)

Однако большая часть денег сегодня не обеспечена ничем более существенным, чем добросовестность и кредитоспособность правительства, выпускающего валюту, и его банковской системы.Валюта, не обеспеченная звонкой монетой, называется бумажными деньгами. Фактически, деньги тоже стали самостоятельным товаром, а валюты разных стран торгуются по всему миру.

Кажется, все согласны с тем, что «деньги» — это какое-то средство обмена, используемое в торговле и коммерции. Дебаты вращаются вокруг формы, важности и силы денег. Некоторые финансовые консультанты даже специализируются на том, чтобы помочь людям понять их чувства по поводу денег, поскольку деньги обладают собственной силой, которая сильно влияет на людей.

Если раньше деньги искали для того, что можно было купить, то сегодня деньги, похоже, ищут сами.

Характеристики и функции денег

Деньги заменили бартер в торговле и коммерции благодаря своему удобству.

Определение ценности

Интересной характеристикой денег является то, что они не обязательно должны соответствовать стоимости передаваемого ими богатства. Например, если кто-то хочет обменять козу на муку, можно договориться о том, сколько муки стоит коза.Все, что нужно было сделать, — это согласовать пищевую ценность каждого (справедливую стоимость), чтобы соответствующее количество муки соответствовало козе (определенного размера, возраста, пола и т. Д.).

Если бы вместо этого использовались деньги, значения пришлось бы конвертировать в «денежные единицы». Допустим, коза стоила 100 морщинок (это мы придумали). Мы могли бы купить 50 фунтов. муки со 100 морщинками. А вот морщинки не имеют никакой пищевой ценности. Фактически, если бы золотые складки были сделаны из бумаги, а не из настоящего золота, они вообще не имели бы никакой реальной ценности — они были бы просто бумагой.

Но поскольку бумажные складки золота являются «деньгами», мы приписываем им определенную ценность, которую мы уважаем. Мы верим, что деньги имеют ценность благодаря юридическому провозглашению, что делает деньги законным платежным средством. В некоторых культурах отказ от законного платежного средства в торговле и коммерции карался смертной казнью.

Деньги делают торговлю удобной

Помимо того, что не нужно таскать мешок с мукой, мы находим, что деньги делают торговлю и коммерцию более удобными, потому что они не портятся, как мука, или стареют и умирают, как может козел.Деньги сохраняют свою ценность с течением времени. Доллар, отчеканенный в 1950 году, по-прежнему остается долларом. Пенни, отчеканенный в 1936 году, равен пенни, отчеканенному в этом году.

Более того, если бы у вас была коза, но вам нужна была только чашка муки, как бы вы разделили козу? Деньги можно разделить на более мелкие единицы, чтобы делать более мелкие покупки. Хотя делить козу на чашку муки неудобно, деньги можно разделить на более мелкие единицы, которые сохраняют свою денежную ценность без вреда для живых существ.

Монеты иногда разрезались на куски (биты), когда для небольших покупок требовались деньги меньшего достоинства, что приводило к появлению таких терминов, как «два бита» и «полпенни».»

Пачки двадцатидолларовых банкнот проходят через машину в Бюро гравировки и печати. ​​(Фото: Марк Уилсон / Getty Images)

Инфляция меняет стоимость денег

Валюта представляет деньги, потому что ее использование в качестве денег защищено закон (законное платежное средство), его можно удобно разделить на более мелкие единицы обмена, и он долговечен (сохраняет свою ценность с течением времени). Это не означает, что стоимость денег не меняется в зависимости от того, что они могут быть куплены.

Нам хорошо известно влияние инфляции на деньги.Инфляция снижает ценность денег и может подорвать доверие общества к их использованию. В некоторых странах к национальной валюте настолько не доверяют, что местные жители предпочитают использовать иностранную валюту или звонкие монеты, чем свою собственную валюту.

Вот почему для правительства важно иметь разумную экономическую политику, которая принимает меры по сдерживанию инфляции и стабилизации его валюты.

Деньги используются для накопления вещей. Настоящая «ценность» денег не сама по себе, а в том, сколько их можно купить.Но сегодня есть те, кто копит деньги ради них самих.

Деньги, их заменители и будущее

Исторически, валюта, а также депозитные инвестиционные сертификаты (CD) и другие активы, легко конвертируемые в «наличные», считались заменителями денег, которые традиционно считались считается драгоценным камнем (золото, серебро, драгоценные камни и т. д.).

Сегодня мы видим множество новых заменителей, которые в конечном итоге могут заменить деньги. Сегодня, как ни странно, деньги могут заменить и бартер.

Деньги вымирают?

Мы быстро превращаемся в безналичное общество с более широким использованием кредитных и дебетовых карт, электронных переводов, криптовалют и других заменителей денег. В настоящее время можно совершать покупки с использованием технологии «смарт-карт», которая позволяет мгновенно совершать финансовые операции на автозаправочных станциях, платных автострадах и в парках развлечений.

Мы все меньше и меньше полагаемся на валюту в наших ежедневных финансовых операциях. Даже бумажные чеки, которые позволяют получать средства из банка, теряют популярность в качестве заменителя наличных денег.Но действительно ли «волшебный пластик» — это деньги и каково будущее денег?

Почему кредитные и дебетовые карты так популярны

Кредитные карты очень популярны, потому что они предоставляют мгновенную ссуду денег для совершения покупок. Ссуды ограничены доступной кредитной линией пользователя. Для использования кредитной карты деньги в банке не нужны. Если пользователь погашает ссуду в течение определенного времени (обычно называемого «льготным периодом»), с владельца не будут взиматься проценты или сборы за использование денег.

Однако продавцы платят комиссию эмитентам кредитных карт, чтобы покупатели могли использовать их вместо валюты. Продавцы перекладывают эти сборы на своих клиентов за счет увеличения стоимости товаров и услуг. Если пользователь кредитной карты не может выплатить все заемные деньги в течение льготного периода, эмитент взимает с пользователя проценты и, возможно, плату за использование своих денег.

Дебетовые карты выглядят как кредитные, но работают по-другому. Дебетовые карты связаны с текущим, сберегательным или другим депозитным счетом пользователя.У пользователя должен быть остаток денежных средств на его или ее счете, чтобы покрыть сумму, подлежащую выплате с помощью дебетовой карты.

Если дебетовая карта не используется в собственном банке для снятия наличных, банк пользователя взимает с держателя карты плату за удобство использования карты. С продавца также взимается символическая плата за то, чтобы покупатели могли использовать карты вместо валюты.

В это воскресенье, 11 августа 2019 г., на фотографии показана кредитная карта Capital One в Новом Орлеане. (AP Photo / Jenny Kane)

Электронные средства использования денег

Многие банки позволяют клиентам оплачивать счета онлайн с помощью электронных переводов. Клиенты, которые используют программное обеспечение для личного учета, такое как Quicken и Microsoft Money, или совершают покупки в Интернете, могут иметь возможность оплачивать покупки напрямую переводом из своего банка в банк продавца.

Можно даже договориться с коммунальными службами и другими ежемесячными поставщиками об автоматическом электронном переводе платежей. Электронные переводы очень удобны, но за удобство приходится платить, и могут взиматься комиссии.

Технология смарт-карт теперь позволяет хранить большой объем информации о человеке, в том числе остатки денежных средств, непосредственно на пластиковой карте с использованием электронных запоминающих устройств, которые можно читать и записывать.Это позволяет пользователю хранить электронные деньги на карте, которую можно снимать, когда она используется для совершения покупок.

Неужели все это деньги?

А есть ли какие-нибудь эти деньги? Жюри все еще отсутствует, поскольку дебаты продолжаются. Конечно, ни один из этих способов оплаты не квалифицируется как законное платежное средство, и продавцы могут по своему усмотрению решать, принимать ли платеж в какой-либо другой валюте, кроме валюты, выпущенной государством.

В то время как поставщики «волшебного пластика» принимают дополнительные меры для защиты себя и пользователей от мошенничества, с ними гораздо легче стать жертвой схем подделки, чем с настоящими деньгами.Однако по мере развития технологии шифрования, кто может сказать, что правительство не будет санкционировать использование другого типа валюты в качестве законного платежного средства?

Сумма денег

С незапамятных времен люди должны были торговать друг с другом, чтобы выжить. Сначала сделки были простым бартером, когда одна вещь обменивалась на другую. Но по мере того, как общество становилось все более сложным, требовались более удобные средства обмена для выполнения большего количества финансовых транзакций. Сначала использовались взвешенные количества драгоценных металлов или драгоценных камней. Это были первые формы денег.

Со временем деньги эволюционировали, так как требовались более удобные средства обмена. Чтобы функционировать как деньги, средство массовой информации должно быть долговечным, сохранять свою ценность и признаваться деньгами. Валюта, включая монеты и бумагу, в конечном итоге заменила золото, серебро и другие драгоценные камни в качестве денег. Вскоре правительства вмешались в регулирование денег, сделав свою валюту законным платежным средством для торговли и коммерции.

В эпоху электроники мы видим дальнейшее развитие торговли и коммерции.Сегодня большинство транзакций проводится без бумаги или монет. Это новые средние деньги?

Конечно, концепция денег сохраняется, и электронные транзакции представляют собой бухгалтерское представление денег, часто обозначаемое существующими денежными единицами.

Какие деньги будут в будущем? Мы до сих пор не знаем, но порассуждать об этом интересно.

Этот контент был создан в сотрудничестве с Financial Fitness Group , ведущим поставщиком электронного обучения решений для финансового благополучия, соответствующих требованиям FINRA, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Прочтите дополнительную информацию и советы в нашем разделе Explainers

Прочтите дополнительную информацию о личных финансах, новости и советы на Cashay

Следуйте за Cashay на Instagram , Twitter и Facebook

Функции денег — Обзор, средство обмена

Функции денег

Деньги выполняют четыре основные функции в современном обществе.В основном это:

1. Средство обмена
2. Стандарт отсрочки платежа
3. Хранение богатства
4. Мера стоимости

Бартерная экономика

Теоретически люди обычно возможность обменивать товары и услуги без необходимости совершать денежные операции между участвующими сторонами. Например, фермер может обменять 10 кг. яблок на 10 литров молока с другим фермером.

Экономика, основанная на бартере, бартере, бартере — это акт обмена одного товара или услуги на другой без использования средства обмена, например денег. Бартерная экономика отличается несколькими ограничениями:

• Каждая из сторон, участвующих в транзакции, должна хотеть того, что другая сторона может предложить. Два фермера в приведенном выше примере должны согласиться, что x килограммов яблок стоят y литров молока, и быть готовы обменять их на таких условиях.
• Обмениваемые товары и услуги должны быть делимыми. Если товары неделимы (например, автомобиль), владелец не сможет использовать их для покупки других товаров и услуг более низкой стоимости.
• Товары, которые можно обменять, могут быть скоропортящимися, это означает, что их владелец должен их обменивать или использовать до того, как они потеряют свою ценность. Это означает, что услуги и многие виды товаров не позволят сохранить связанную с ними стоимость.
• Правительства могут предлагать стимулы для ограничения бартера, даже когда это возможно, поскольку это обычно снижает налоговые поступления.

Как только мы поймем пределы бартера, мы сможем легко понять функции денег в нашем обществе.

Деньги как средство обмена

Средство обмена — это актив, который может использоваться в транзакции для обмена товарами и услугами. Золото и другие драгоценные металлы использовались в качестве средства обмена до самих денег или вместе с ними.

Не каждый актив может использоваться в качестве средства обмена. Чтобы быть подходящим средством обмена, актив должен иметь следующие характеристики:

1. Он должен быть легко приемлемым.Обычно это верно, если средство обмена имеет известную ценность. Люди знают, сколько стоит 100-долларовая банкнота, и имеют хотя бы представление о том, что на них можно купить в любой момент.
2. Оно должно легко делиться. Хорошее средство обмена должно допускать как небольшие, так и крупные транзакции. Банкноты и монеты обычно доступны в различных номиналах, что позволяет совершать транзакции как на крупные, так и на небольшие суммы.
3. Он должен иметь большую ценность по сравнению с его весом.Это потому, что хорошее средство обмена должно быть легко транспортируемым. Банкноты и монеты легкие и удобные в переноске.
4. Подделка должна быть трудной. В противном случае его стоимость будет трудно определить с достаточной уверенностью, и он не будет принят в транзакциях.

Деньги как стандарт отсроченного платежа

Вышеупомянутая функция так или иначе связана с первой, поскольку она создает кредит и позволяет проводить расчеты по транзакциям в будущем.Чтобы быть стандартом отсрочки платежа, деньги должны быть приемлемым способом оценки и погашения долга в будущем.

Деньги как средство сбережения

Поскольку услуги нельзя хранить, а многие товары являются скоропортящимися, обществу требуются более эффективные способы хранения богатства. Деньги можно легко хранить, извлекать и использовать в более позднее время, и, по крайней мере, во времена низкой инфляции Инфляция Инфляция — это экономическая концепция, которая относится к повышению уровня цен на товары в течение определенного периода времени.Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше)., Она способна поддерживать большую часть своей стоимости.

Деньги как мера стоимости

Деньги можно использовать как универсальную расчетную единицу для измерения стоимости всех товаров и услуг. или потребление, в то время как услуга является нематериальной вещью, которая возникает в результате обмена в экономике.

В экономике, основанной на деньгах, цены могут указываться с использованием только одной меры стоимости, что упрощает транзакции и упрощает понимание людьми того, сколько стоит товар или услуга.

И наоборот, в бартерной экономике цены на товар или услугу должны устанавливаться на основе всех других товаров или услуг, производимых и обмениваемых.

Драгоценные металлы как деньги

Золото и другие драгоценные металлы, особенно в прошлом, успешно использовались в качестве денег во многих обществах.Это связано со следующим:

1. Они были хорошим средством обмена для транзакций, рассчитываемых немедленно или в будущем, поскольку их стоимость была известна, они могли легко делиться, их было трудно подделать, и они имели высокую стоимость по сравнению с их вес.
2. Драгоценные металлы считаются хорошим хранилищем, поскольку они не являются скоропортящимися товарами. Однако другие будут утверждать, что их успех в качестве хранилища богатства также зависит от ожиданий людей. Ожидается, что они сохранят свою ценность, потому что другие будут ценить их и в будущем из-за ожиданий, что спрос на такие предметы, как ювелирные изделия и украшения, будет оставаться высоким.
3. Это были хорошие и простые меры ценности. Кто угодно мог легко использовать граммы или унции золота для измерения цен на товары и услуги.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

• Определения денег Определения денег Определения денег различаются в зависимости от страны, но обычно включают, по крайней мере, один показатель для узких денег и один для широких денег. . Деньги — средство обмена
• CurrencyCurrency Валюта относится к деньгам, которые используются в качестве средства обмена товаров и услуг в экономике. До введения концепции валюты товары и услуги обменивались на другие товары и услуги в рамках бартерной системы.
• Бумажная экономикаБумажная экономикаБумажная экономика, или финансовая экономика, относится к той части экономики, которая состоит из нереальных или финансовых переменных. Все операции и операции в бумажной экономике происходят на бумаге, то есть обмен реальными товарами и услугами отсутствует.
• Виртуальная валюта Виртуальная валюта Виртуальная валюта — это разновидность нерегулируемой цифровой валюты. Он не выпускается и не контролируется центральным банком. Примеры виртуальных валют включают биткойн

Основные типы денег — FirstBank Nigeria

Деньги и валюта часто используются как взаимозаменяемые в общем мире, однако, если рассматривать их в свете экономических функций, они имеют два очень разных значения и интерпретации.

Что такое деньги?

Деньги — это экономическая единица, которая функционирует как общепризнанное средство обмена для транзакционных целей в экономике. Деньги предоставляют услугу по снижению транзакционных издержек, а именно двойное совпадение желаний.

Деньги часто определяют в терминах трех функций или услуг, которые они предоставляют: они служат средством обмена, средством сбережения и расчетной единицей. Он широко используется и принимается в сделках, связанных с передачей товаров и услуг от одного человека другому или из одной страны в другую.Экономисты различают три разных типа денег: товарные деньги, бумажные деньги и банковские деньги.

Товарные деньги — это товар, стоимость которого является стоимостью денег. Золотые монеты — пример товарных денег. В большинстве стран товарные деньги были заменены бумажными деньгами.

Fiat money — это товар, стоимость которого меньше стоимости, которую он представляет как деньги. Банкноты Найра являются примером бумажных денег, потому что их стоимость в виде бумажных листов меньше, чем их стоимость в качестве денег.

Банковские деньги представляют собой балансовый кредит, который банки предоставляют своим вкладчикам. Для операций, совершаемых с использованием чеков, выставленных на депозиты в банках, используются банковские деньги.

Что такое валюта?

С другой стороны, валюта — это официальные деньги страны. Он состоит из бумажных денег и монет. Каждая страна имеет свою собственную форму валюты, которая контролируется Центральным банком этой страны. Из приведенного выше определения денег валюта попадает в категорию фиатных денег.

Текущая стоимость валюты / банкноты / монеты не обязательно зависит от материалов, используемых для производства банкноты или монеты. Вместо этого ценность выводится из готовности согласиться с отображаемой стоимостью и полагаться на нее для использования в будущих транзакциях. Валюта — это общепризнанное средство обмена, которое люди и мировая экономика намерены использовать и готовы принять в качестве оплаты за текущие или будущие транзакции.

Проще говоря, допустим, у вас в руке купюра в 100 найр.Бумага в вашей руке — это валюта, которая в этой физической форме будет приниматься где угодно в Нигерии, но не везде в мире. Однако его ценность, которая в данном случае составляет 100 найр, представляет собой денежную ценность, которую можно использовать в качестве средства обмена, и ценность, которую можно сравнить с другими валютами.

Есть виртуальные деньги?

Фиатные деньги или валюта не являются виртуальными, поскольку они должны быть материальными, но недавние инновации привели к созданию виртуальной валюты или виртуальных денег.Виртуальная валюта или виртуальные деньги — это тип нерегулируемой цифровой валюты, которая выпускается и обычно контролируется ее разработчиками, используется и принимается членами определенного виртуального сообщества.

В отличие от обычных денег, виртуальная валюта полагается на систему доверия и не может быть выпущена Центральным банком или другими органами банковского регулирования. Они получают свою ценность на основе базового механизма, такого как майнинг в случае криптовалют или поддержка базовым активом.Любой, кто следит за ценами на криптовалюту, увидит эффект качелей психологической торговли.

Но поскольку 80% центральных банков во всем мире изучают идею выпуска цифровых валют, а Центральный банк Нигерии недавно объявил о своем намерении запустить свою цифровую валюту, скоро наступит день, когда виртуальные деньги станут нормой, а не исключением.

Независимо от типа денег, вы можете быть уверены, что FirstBank по-прежнему привержен делу удовлетворения ваших банковских потребностей.Посетите www.firstbanknigeria.com, чтобы узнать о наших услугах.

Источник изображения: SHUTTERSTOCK

Деньги

Деньги

Что такое деньги? (Деньги и банковское дело)

I. Введение

Модель капитализма с круговым потоком

Какая из стрелок на рисунке ниже обозначает денежный поток? Поток (1) — это денежные потоки затрат и доходов, а поток (4) представляет собой денежные потоки потребительских расходов и доходов предприятий.

Почему важна денежно-кредитная сторона

Без денег не было бы бартера. Бартер — это прямой обмен товаров и услуг на другие товары и услуги. Мы обсуждали проблему с бартером на уроке по торговле.

БАРТЕР а. Определение: обмен одного товара или услуга в отношении другого товара или услуги г. Проблемы с бартером: совпадение желаний: ситуация, в которой товар или услуга то, что хочет получить один трейдер, совпадает с то, от чего другой желает отказаться, и предмет, который желает приобрести второй торговец, то же самое, что желает первый трейдер сдать вы должны найти того, кто хочет обменять предмет, который вы хотите получить, И кто также хочет предмет, который у вас есть, что вы хотите торговля С бартером меньше будет специализация из-за сложности преодоление совпадения желаний. Если вы не можете найти кого-нибудь для торговли с, вам нужно будет произвести это себя Меньше специализации — меньше продукции И БОЛЬШЕ БЕЗОПАСНОСТИ

Без денег торговли было бы меньше и, следовательно, меньше специализация и неэффективность производства.Следовательно, из такое же количество ресурсов, МЕНЬШЕ будет произведено. Деньги избегают двойное совпадение желаний и возможность большей специализации и производственная эффективность. Таким образом, деньги позволяют нам использовать наши разумно ограничивать ресурсы и производить БОЛЬШЕ с тем же количеством Ресурсы. это помогает уменьшить дефицит.

Деньги облегчают торговлю и продвигают специализация

Вот почему деньги так важны.

II. Что такое деньги?

A. Примеры денег

Люди использовали скот, сигареты, снаряды, камни, золото и даже пиво как деньги

Так что же такое деньги?

Деньги — это все, что делает то, что делают деньги:

B. Функции денег
необязательно: http: // www.nd.edu/~cwilber/econ504/504book/outln13d.html

1. Средство обмена

а. Деньги можно использовать для покупки и продажи товары и услуги

г. без денег у нас проблемы с бартером и совпадение желаний

г. деньги позволяют расширить специализацию и торговлю и производственная эффективность

2.Расчетная единица: цены указаны в долларах и центов.

3. Накопитель:

• деньги позволяют передавать покупательную способность от настоящее в будущее.
• это самый ликвидный (расходуемый) из всех активов,
• удобный способ хранить богатство.

ОБЗОР: Какие проблемы возникают при бартере? Укажите экономическое значение денег как средство обмена. Что означает утверждение: «Мы хотим деньги только на то, чтобы с ней расстаться »? Бартер требует «двойного совпадения желаний». Если кто-то чего-то хочет, ему или ей придется найти того, кто желает расстаться с этим добром и в в то же время желает обменять товар на то, что первая сторона хочет расстаться с участием. С деньгами как средством обмена каждый знает покупная цена предмета, который будет приобретен, и его цена относительно других товаров. Деньги — это очень удобный общий знаменатель, общая мера стоимость, которая также используется как средство обмена. Деньги также поощряет специализацию. Без денег рабочие и другие ресурсы не могли быть оплачены, кроме как в выпуск произведен.Все, кто участвовал в производство товаров должно коллективно обменять его на все товары и услуги, желаемые владельцы ресурса. Деньги имеют ценность только по отношению к ресурсы, товары и услуги, которые можно получить с этим. Когда люди говорят, что хотят денег, они действительно означает, что они хотят то, что можно за деньги купить.В этом смысле деньги имеют ценность только тогда, когда кто-то с ней расстается.

III. Денежная масса (MS)

A. ОБЗОР — Если: MS Процентные ставки Я нашей эры

Б.Определения денег:

1. M1

а. самое ликвидное определение денег поставка: их можно сразу и сразу использовать в качестве носителя обмена

г. M1 включает:

• валюта (монеты и бумажные деньги)
• Чековый депозит

с. Обзор: Если я возьму из кошелька 10 долларов и положу на мой текущий счет, что происходит с M1?

Если я возьму из кошелька 10 долларов и положу на мой текущий счет, что происходит с M1? М1 не меняется

г.Следующие элементы НЕ являются частью M1:

• валюта в банках
• валюты и чековые депозиты, принадлежащие правительство
• валюты и чековые депозиты, принадлежащие Федеральные резервные банки

2. Определение денег: M2

а.M2 немного менее жидкий, чем M1

г. M2 включает:

• M1
• Сберегательные вклады и вклады денежного рынка Счета.
• Депозитные сертификаты (срочные счета) менее 100000 долларов.
• Остатки паевых инвестиционных фондов денежного рынка, которые могут быть погашены телефонными звонками, чеками или через Интернет.

• Обзор: Если я выну из кошелька 10 долларов и положу на мой сберегательный счет
  • что происходит с M1?
  • что происходит с M2?

  Если я выну из кошелька 10 долларов и положу на мой сберегательный счет что происходит с M1? что происходит с M2? Не меняется, Помни, М2 включает M1

3. Определение денег: M3 включает

а. M2 и

г. крупные депозитные сертификаты (срочные счета) 100 000 долл. США или более

C. График

D. Когда мы говорим:

МС Процентные ставки Я нашей эры

Какую меру MS мы должны использовать?

1.мы будем использовать M1 для простоты

2. экономисты обычно используют M2

3. M2 и M3 важны, потому что их легко превратились в типы денег M1 и влияют на траты людей дохода.

4. Простота переключения между M1, M2 и M3 усложняет задачу контроля расходуемых денег поставка.

E. Чем не деньги?

1. Валюта и чековые депозиты правительство, Федеральная резервная система и банки
2. доход не деньги

• доход — это концепция ПОТОКА: вы получаете доход с течением времени (например, 500 долларов в неделю)
• деньги — это понятие НАЛИЧИЕ: у вас есть заданная сумма в момент времени (например,г. 500 долларов в кошельке и проверка аккаунт прямо сейчас)
• когда мы говорим о «спросе на деньги», мы будем иметь в виду спрос на дополнительную ликвидность (больше в моем кошельке) НЕ увеличение моего дохода
• Можете ли вы увеличить свой доход и иметь меньший Деньги?
  • ДА, если вы вкладываете большую часть своего дохода в акции market и меньше на вашем текущем счете

3. кредитные карты

• Кредитные карты — это не деньги, но их использование предполагает краткосрочные кредиты; их удобство позволяет сохранить М1 баланс низкий, потому что вам нужно меньше на повседневную покупки.

F. Почему деньги «деньги»? — Что «поддерживает» деньги поставка?)

1. деньги как долг

а.Способность правительства сохранять свою ценность конюшня обеспечивает поддержку.

г. Люди не могут конвертировать бумажные деньги в фиксированные количество золота или иного драгоценного товара

2. Стоимость денег: почему деньги, деньги?

а. приемлемость, потому что мы принимаем это как деньги.

• иногда чеки не принимают, то их не деньги
• иногда нельзя расплачиваться наличными, то наличными нет деньги

б. «законное платежное средство» — это бумажные деньги — это просто деньги потому что правительство так говорит

г. относительная редкость —

• Относительная нехватка денег по сравнению с товарами а услуги позволят деньгам удерживать свои покупки сила.
• Правительство пытается поддерживать стабильное предложение с соответствующая фискальная политика.
• Денежно-кредитная политика пытается удержать деньги относительно недостаточно для поддержания своей покупательной способности, при расширении достаточно, чтобы экономика могла расти.
• Если денежная масса расширяется слишком быстро ( относительно менее дефицитный) он потеряет часть покупок мощность
• Ярким примером этого был немецкий гиперинфляция. После Первой мировой войны правительство Германии выпустили столько бумажных денег, что немецкая марка стала почти бесполезный.

IV. Спрос на деньги

1. Что это?

• MD — наш спрос на ликвидность
• это наше требование хранить часть нашего богатства в наших бумажники, кошельки и текущие счета
• это НЕ просьба о повышении заработной платы на работе

2.Источники спроса на деньги: почему мы хотим держать M1 Деньги?

а. операции спрос на деньги

1) определение:

• мы храним деньги М1, чтобы покупать вещи
• Спрос на деньги как средство обмен

2) транзакции, спрос и номинальный ВВП

• напрямую связаны: когда ВВП увеличивается спрос на деньги также увеличивается (смещается в право).
• основным фактором, определяющим спрос на транзакции, является номинальный ВВП

3) операции до спроса и процентные ставки

• предположим, что они не связаны между собой

4) графически

г.спрос на активы

1) определение:

• у нас есть деньги, чтобы мы могли их потратить позже
• Спрос на деньги как средство сбережения

2) От чего зависит, сколько денег (M1) мы храним в нашем кошельки, кошельки и текущие счета?

• проблема с хранением денег: вы не зарабатываете проценты по нему
• Спрос на активы и процентные ставки обратно пропорциональны связанные
  • при высоких процентных ставках люди сохранят меньше в кармане и больше в сбережениях счетов (а также других процентных доходов активы)
  • если процентные ставки низкие, люди сохранят больше денег в карманах, потому что они не теряет много и удобнее

3) графически

г. общая потребность в деньгах

• MD = транзакционный спрос + спрос на активы
• График

График из учебника:

V. Денежный рынок

График:

А.Если MS уменьшается:

B. Если MS увеличивается:

C. График

Д. Быстро Обзор викторины

VI. Федеральная резервная система и банковская система

A. Структура Федеральной резервной системы

1. Совет управляющих

• семь элементов
• назначается президентом США и утверждается сенат
• 14-летний срок
• президент США выбирает председателя (в настоящее время Алан Гринспен)

2. Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC)

• 12 участников:
  • 7 членов BOG
  • президент Федеральной резервной системы Нью-Йорка Банк
  • 4 из 12 других президентов банков ФРС на вращающееся основание
• проводить операции на открытом рынке (OMO — см. 15)

3.12 банков Федеральной резервной системы

а. они действуют как центральный банк, координируемый ФРС BOG

г. квазигосударственные банки

• каждый Федеральный резервный банк принадлежит частным коммерческие банки в своем районе
• , но BOG, государственный орган, устанавливает основные полисы
• получение прибыли не является их целью
• цель — помочь экономике

с. банк для банков

• банков хранят депозиты в ФРС
• банков берут ссуды у ФРС (см. 15)

4. Коммерческие банки и сберегательные учреждения

Б.Функции Федеральной резервной системы (ФРС)

1. Валюта выпуска = Банкноты Федерального резерва

2. Установление резервных требований (РР см. Главу 15)

3. Ссуды банкам и сберегательным кассам (учетная ставка -DR- — процентная ставка, взимаемая банками за заимствования у ФРС)

4. Обеспечение инкассо

3.действует как фискальный агент правительства США

4. Надзорные банки

5. Управление денежной массой

C. Независимость Федеральной резервной системы

1. Федеральный резерв совершенно независим от политический контроль

• БОГ назначается президентом, НО
• на срок 14 лет

2.полемика

• Сторонники независимости опасаются, что связей заставят ФРС следовать политике экспансии и создать слишком большую инфляцию, что приведет к нестабильности валюты такие, которые существуют в некоторых других странах

• Большинство стран сохраняют политический контроль над своими центральные банки

• 12 членов FOMC могут принять решение об уменьшении MS (для борьбы с инфляцией) и вывести миллионы людей из работа, и к ней мало средств. Политики могут жаловаться но они мало что могут сделать.

Нехватка и социальное обеспечение (2-е изд.)

Задачи обучения

К концу этого раздела вы сможете:

• Объясните различные функции денег
• Сравнение товарных денег и бумажных денег

Деньги ради денег не самоцель.Вы не можете есть долларовые купюры или носить свой банковский счет. В конечном итоге полезность денег заключается в обмене их на товары или услуги. Как писал в 1911 году американский писатель и юморист Амброуз Бирс (1842–1914), деньги — это «благо, которое не приносит нам никакой пользы, кроме случаев, когда мы с ними расстаемся». Деньги — это то, что люди регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг, поэтому и покупатели, и продавцы должны широко принимать деньги. Это понятие денег намеренно гибкое, потому что деньги принимают самые разные формы в разных культурах.

Чтобы понять полезность денег, мы должны подумать о том, каким был бы мир без денег. Как люди обмениваются товарами и услугами? Страны без денег обычно используют бартерную систему. Бартер — буквально обмен одного товара или услуги на другой — крайне неэффективен для попытки координировать торговые операции в современной развитой экономике. В экономике без денег обмен между двумя людьми будет включать двойных совпадений желаний , ситуацию, в которой каждый из двух человек хочет какой-то товар или услугу, которые может предоставить другой человек.Например, если бухгалтеру нужна пара обуви, он должен найти человека, у которого есть пара обуви правильного размера, и кто готов обменять обувь на несколько часов бухгалтерских услуг. Такую торговлю, вероятно, будет сложно организовать. Подумайте о сложности таких профессий в современной экономике с ее обширным разделением труда, которое включает тысячи и тысячи различных рабочих мест и товаров.

Другая проблема бартерной системы заключается в том, что она не позволяет нам легко заключать будущие контракты на покупку многих товаров и услуг. Например, если товары скоропортящиеся, обменять их на другие товары в будущем может быть сложно. Представьте себе фермера, который хочет купить трактор через полгода, используя свежий урожай клубники. Кроме того, хотя бартерная система может адекватно работать в небольших странах, она будет сдерживать рост этих экономик. Время, которое люди в противном случае потратили бы на производство товаров и услуг и на свободное время, которое они проводят в обмене.

Деньги решают проблемы, которые создает бартерная система.(Мы скоро перейдем к его определению.) Во-первых, деньги служат средством обмена , что означает, что деньги действуют как посредник между покупателем и продавцом. Вместо того, чтобы обменивать бухгалтерские услуги на обувь, бухгалтер теперь обменивает бухгалтерские услуги на деньги. Затем бухгалтер использует эти деньги для покупки обуви. Чтобы служить средством обмена, люди должны широко принимать деньги в качестве метода оплаты на рынках товаров, рабочей силы и финансового капитала.

Во-вторых, деньги должны служить средством накопления стоимости .В системе бартера мы видели пример сапожника, обменивающего обувь на бухгалтерские услуги. Однако она рискует, что ее обувь выйдет из моды, особенно если она хранит их на складе для будущего использования — их стоимость будет уменьшаться с каждым сезоном. Обувь не является хорошим средством сбережения. Хранение денег — гораздо более простой способ сохранить ценность. Вы знаете, что вам не нужно тратить их немедленно, потому что они все равно сохранят свою ценность на следующий день или в следующем году. Эта функция денег не требует, чтобы деньги были средством сбережения perfect .В экономике с инфляцией деньги каждый год теряют некоторую покупательную способность, но остаются деньгами.

В-третьих, деньги служат расчетной единицей , что означает, что это линейка, по которой мы измеряем ценности. Например, бухгалтер может взимать 100 долларов за подачу налоговой декларации. На эти 100 долларов можно купить две пары обуви по 50 долларов за пару. Деньги действуют как общий знаменатель, метод бухгалтерского учета, упрощающий размышления о компромиссах.

Наконец, еще одна функция денег состоит в том, что они должны служить стандартом отсрочки платежа .Это означает, что, если деньги можно использовать сегодня для покупок, также должно быть приемлемо совершение покупок сегодня, которые покупатель заплатит в будущем . Ссуды и будущие соглашения выражаются в денежном выражении, и стандарт отсрочки платежа — это то, что позволяет нам покупать товары и услуги сегодня и платить в будущем. Таким образом, деньги выполняют все эти функции — они являются средством обмена, средством сбережения, расчетной единицей и стандартом отсроченного платежа.

Деньги принимают самые разные формы в разных культурах.В качестве денег люди использовали золото, серебро, ракушки каури, сигареты и даже какао-бобы. Хотя мы используем эти предметы как товарных денег , они также имеют ценность от использования как нечто иное, чем деньги. Например, люди на протяжении веков использовали золото в качестве денег, хотя сегодня мы не используем его как деньги, а ценим его за другие его атрибуты. Золото является хорошим проводником электричества, и его используют в электронной и аэрокосмической промышленности. В других отраслях промышленности золото также используется, например, для производства энергоэффективного отражающего стекла для небоскребов, а также в медицинской промышленности.Конечно, золото также имеет ценность из-за своей красоты и пластичности при создании украшений.

Как товарные деньги золото исторически выполняло свою функцию средства обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Валюта, обеспеченная товарами — это долларовые купюры или другие валюты, стоимость которых подкреплена золотом или другими товарами, хранящимися в банке. На протяжении большей части своей истории золото и серебро поддерживали денежную массу в Соединенных Штатах. Интересно, что на старинных долларах, датированных 1957 годом, поверх портрета Джорджа Вашингтона напечатан «Серебряный сертификат», как показано на Рисунке 1. Это означало, что держатель мог отнести вексель в соответствующий банк и обменять его на серебро стоимостью в доллар.

Рис. 1. Серебряный сертификат и современный вексель США До 1958 года серебряные сертификаты были деньгами, обеспеченными товаром — обеспеченными серебром, как обозначено словами «Серебряный сертификат», напечатанными на банкноте. Сегодня Федеральная резервная система поддерживает векселя США, но в виде бумажных денег (неконвертируемые бумажные деньги, ставшие законным платежным средством согласно постановлению правительства). (Кредит: «The.Comedian» / Flickr Creative Commons)

По мере роста экономики и становления ее более глобальной по своей природе использование товарных денег становилось все более обременительным.Страны перешли на использование фиатных денег . Фиатные деньги не имеют внутренней стоимости, но правительство объявляет их законным платежным средством страны. На бумажных деньгах Соединенных Штатов, например, написано: «ДАННАЯ НОТА ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКИМ ТЕНДЕРОМ ДЛЯ ВСЕХ ДОЛГОВ, ГОСУДАРСТВЕННЫХ И ЧАСТНЫХ». Другими словами, согласно постановлению правительства, если у вас есть долг, то с юридической точки зрения вы можете оплатить этот долг в валюте США, даже если он не обеспечен товаром. Единственная поддержка наших денег — это всеобщая вера и вера в то, что валюта имеет ценность, и не более того.

Посмотрите это видео на тему «История денег».

Деньги — это то, что люди в обществе регулярно используют при покупке или продаже товаров и услуг. Если бы денег не было, людям пришлось бы обмениваться друг с другом, а это означало, что каждый человек должен был бы идентифицировать других, с которыми у него есть двойное совпадение желаний, то есть у каждой стороны есть определенный товар или услуга, которые желает другая. Деньги выполняют несколько функций: средство обмена, расчетную единицу, средство сбережения и стандарт отсроченного платежа.Есть два типа денег: товарные деньги, которые являются предметом, используемым в качестве денег, но также имеющим ценность, поскольку они используются как нечто иное, чем деньги; и бумажные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, но объявлены правительством законным платежным средством страны.

Хогендорн, Ян и Марион Джонсон. Ракушечные деньги работорговли . Cambridge University Press, 2003. 6.

.

бартер

обмен одного товара или услуги на другой без использования денег

товарные деньги

Предмет, который используется в качестве денег, но который также имеет ценность от использования как нечто иное, чем деньги

товарная валюта

долларовых купюр или других валют со стоимостью, подкрепленной золотом или другим товаром

двойное совпадение желаний

ситуация, в которой два человека хотят получить товар или услугу, которые может предоставить другой человек.

фиатные деньги

не имеет внутренней стоимости, но объявлен правительством законным платежным средством страны

средство обмена

все, что принято в качестве способа оплаты

деньги

то, что служит обществу в четырех функциях: как средство обмена, средство сбережения, расчетная единица и стандарт отсрочки платежа.

стандарт отсрочки платежа

деньги также должны быть приемлемы для совершения покупок сегодня, которые будут оплачены в будущем

накопитель стоимости

то, что служит способом сохранения экономической ценности, которую можно потратить или потребить в будущем

расчетная единица

Обычный способ измерения рыночной стоимости в экономике

27.1: Знакомство с деньгами — Социальные науки LibreTexts

Деньги — это любой объект, который обычно принимается в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долга.

цели обучения

• Различают три основные функции денег: средство обмена, расчетную единицу и средство сбережения.

Деньги — это любой предмет, который обычно используется в качестве оплаты товаров и услуг и погашения долгов в данном социально-экономическом контексте или стране. Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги.

Многие предметы исторически использовались в качестве товарных денег, в том числе редкие в природе драгоценные металлы, раковины, ячменные бусы и другие вещи, которые считались ценными.Стоимость товарных денег определяется товаром, из которого они сделаны. Товар сам по себе составляет деньги, а деньги — это товар.

Товарные деньги : Раковины ракушек использовались в качестве товарных денег в прошлом. Стоимость товарных денег определяется тем товаром, из которого они сделаны. (CC BY-SA 3.0; Дитя полуночи.

Фиатные деньги — это деньги, стоимость которых не зависит от внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в ценный товар (например, золото).Вместо этого он имеет ценность только по государственному приказу (указу). Обычно правительство объявляет фиатную валюту законным платежным средством, что делает незаконным отказ принимать фиатную валюту в качестве средства выплаты всех долгов. Бумажные деньги — это пример бумажных денег.

Фидуциарные деньги включают депозиты до востребования (например, текущие счета) банков. Фидуциарные деньги принимаются на основании доверительного управления их эмитентом (банком).

Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.Однако на протяжении большей части истории почти все деньги были товарными деньгами, такими как золотые и серебряные монеты.

Функции денег

Деньги выполняют три основные функции. Это средство обмена, расчетная единица и средство сбережения:

1. Средство обмена: Когда деньги используются для посредничества при обмене товарами и услугами, они выполняют функцию средства обмена.
2. Расчетная единица: это стандартная числовая единица измерения рыночной стоимости товаров, услуг и других операций.Это стандарт относительной стоимости и отсрочки платежа, и как таковой является необходимым предварительным условием для заключения коммерческих соглашений, связанных с задолженностью. Чтобы функционировать как расчетная единица, деньги должны делиться на более мелкие единицы без потери стоимости, взаимозаменяемыми (одна единица или единица должна восприниматься как эквивалент любой другой) и иметь определенный вес или размер, чтобы их можно было проверяемо исчислить.
3. Средство сбережения: чтобы действовать как средство сбережения, деньги должны надежно сохраняться, храниться и извлекаться.Он должен быть предсказуемо пригодным для использования в качестве средства обмена при извлечении. Кроме того, стоимость денег должна оставаться стабильной с течением времени.

Экономисты иногда отмечают дополнительные функции денег, такие как стандарт отсрочки платежа и функция меры стоимости. «Стандарт отсрочки платежа» — приемлемый способ урегулирования долга — единица, в которой выражены долги. Статус денег как законного платежного средства означает, что деньги можно использовать для погашения долгов. Деньги также могут выступать в качестве стандартной меры и общего наименования торговли. Таким образом, это основа для котировок и заключения сделок. Его наиболее важное использование — это метод сравнения значений разнородных объектов.

Функции денег

Денежная экономика является значительным усовершенствованием по сравнению с бартерной системой, при которой товары обменивались напрямую на другие товары.

цели обучения

• Проанализировать, как характеристики денег делают их эффективным средством обмена

Бартер — это система обмена, при которой товары или услуги напрямую обмениваются на другие товары или услуги без использования средства обмена, например денег.Взаимный обмен происходит мгновенно и не откладывается по времени. Обычно он двусторонний, хотя может быть многосторонним и обычно существует параллельно с валютными системами в большинстве развитых стран, хотя и в очень ограниченной степени. Бартерная система имеет ряд ограничений, которые делают транзакции очень неэффективными, в том числе:

Бартер : При бартерной системе люди, обладающие чем-то ценным, могли обменять это на что-то аналогичное или более ценное.

• Двойное совпадение желаний: потребности продавца товара должны соответствовать потребностям покупателя. В противном случае транзакция не состоится.
• Отсутствие общей меры стоимости. В денежной экономике деньги играют роль меры стоимости всех товаров, позволяя сравнивать их стоимость друг с другом. Это невозможно в бартерной экономике.
• Неделимость определенных товаров: если человек хочет купить определенное количество товаров другого лица, но имеет оплату только одного неделимого товара, стоимость которого превышает то, что человек хочет получить, бартерная сделка невозможна.
• Сложность отсроченных платежей: невозможно производить платежи в рассрочку и сложно производить платежи в более поздний момент времени.
• Сложность хранения богатства: если общество полагается исключительно на скоропортящиеся товары, хранить богатство на будущее может быть непрактично.

Несмотря на длинный список ограничений, бартерная система имеет ряд преимуществ. Он может заменить деньги в качестве метода обмена во время валютного кризиса, например, когда валюта нестабильна (например,г. гиперинфляция или дефляционная спираль) или просто недоступны для ведения торговли. Это также может быть полезно, когда имеется мало информации о кредитоспособности торговых партнеров или когда отсутствует доверие.

Денежная система является значительным улучшением по сравнению с бартерной системой. Он позволяет количественно оценить стоимость товаров и сообщить об этом другим. Деньги имеют несколько определяющих характеристик. Это:

• Долговечный.
• Делимый.
• Портативный.
• Жидкость.
• Учетная единица.
• Законное платежное средство.
• Устойчив к подделкам.

Деньги служат четырем основным целям. Это:

• Средство обмена: объект, который обычно принимается в качестве формы платежа.
• Учетная единица: средство отслеживания того, сколько что-то стоит.
• Средство сбережения: его можно сохранить и впоследствии обменять на товары и услуги по приблизительной стоимости.
• Стандарт отсроченных платежей (не все экономисты считают это определяющим назначением денег).

Использование денег в качестве средства обмена устранило основную трудность двойного совпадения потребностей в бартерной системе. Он разделяет акт купли-продажи товаров и услуг и помогает обеим сторонам независимо друг от друга получить максимальное удовлетворение и прибыль.

Измерение денежной массы: M1

M1 охватывает наиболее ликвидные компоненты денежной массы, включая валюту, находящуюся у населения, и чековые депозиты в банках.

Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех основных денежных агрегатов: M1, M2 и M3.

M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую. В частности, M1 включает валюту и все чековые депозиты. Под валютой понимаются монеты и бумажные деньги, находящиеся в руках населения. Чековые депозиты относятся ко всем расходуемым депозитам в коммерческих банках и сберегательных кассах.

M1 : Мера M1 включает наличные деньги в руках населения и чековые депозиты в коммерческих банках.

Более широкий показатель денег, чем M1, включает не только все расходуемые остатки в M1, но и некоторые дополнительные активы, называемые «почти денежными». Почти деньги не могут быть потрачены так же легко, как валюта или деньги на текущих счетах, но их можно превратить в потраченные остатки с очень небольшими усилиями или затратами. Ближайшие деньги включают то, что находится на сберегательных счетах и ​​паевых инвестиционных фондах денежного рынка. Более широкая категория денег, охватывающая все эти активы, называется M2. M3 включал M2 плюс относительно менее ликвидный, близкий к деньгам.На практике мера M3 больше не используется Федеральной резервной системой.

Представьте, что Лаура кладет 900 долларов на свой текущий счет в мире, в котором нет других денег (M1 = 900 долларов). Банк выделяет 10% от суммы на обязательные резервы, а оставшиеся 810 долларов банк может предоставить в кредит. Денежная масса M1 увеличивается на 810 долларов при выдаче ссуды (M1 = 1710 долларов). Тем временем Лаура выписывает чек на 400 долларов. Общая денежная масса M1 не изменилась; он включает чек на 400 долларов и 500 долларов, оставшихся на текущем счете (M1 = 1710 долларов).Чек Лауры случайно испорчен в прачечной. M1 и ее текущий счет не меняются, потому что чек никогда не обналичивается (M1 = 1710 долларов). Тем временем банк ссужает Мэнди созданный им кредит в размере 810 долларов. Мэнди кладет деньги на текущий счет в другом банке. Банк должен держать 10% в качестве резервов и иметь 729 долларов для ссуд. Это создает деньги с обещанием заплатить из предыдущего обещания заплатить, увеличивая денежную массу M1 (M1 = 2439 долларов). Теперь банк Мэнди ссужает деньги кому-то другому, который кладет их на текущий счет в другом банке, и процесс повторяется.

Измерение денежной массы: M2

M2 — это более широкий показатель денежной массы, чем M1, включая все деньги M1 и те, которые могут быть быстро преобразованы в жидкие формы.

Не существует единого «правильного» показателя денежной массы. Вместо этого существует несколько показателей, классифицированных по континууму между узкими и широкими денежными агрегатами. К узким критериям относятся только наиболее ликвидные активы, которые легче всего использовать (например, валюта и чековые депозиты).Более широкие меры добавляют менее ликвидные виды активов (депозитные сертификаты и т. Д.). Континуум соответствует тому, как различные типы денег более или менее контролируются денежно-кредитной политикой. Узкие меры включают меры, более непосредственно затрагиваемые и контролируемые денежно-кредитной политикой, тогда как более широкие меры менее тесно связаны с действиями денежно-кредитной политики.

Различные типы денег обычно классифицируются как «M». Во всем мире они варьируются от M0 (самый узкий) до M3 (самый широкий), но какие из мер фактически являются основным направлением разработки политики, зависит от центрального банка страны.

M2 — это один из агрегатов, по которым Федеральная резервная система измеряет денежную массу. Это более широкая классификация денег, чем M1, и ключевой экономический индикатор, используемый для прогнозирования инфляции. M2 состоит из всех жидких компонентов M1 плюс почти деньги. Почти деньги — это относительно ликвидные финансовые активы, которые можно легко конвертировать в деньги М1. В частности, к почти денежным средствам относятся сберегательные вклады, небольшие срочные вклады (менее 100 000 долларов США), которые становятся доступными при наступлении срока погашения, и паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

Федеральная резервная система : Исторически Федеральная резервная система измеряла денежную массу, используя агрегаты M1, M2 и M3. Совокупность M2 включает M1 плюс почти деньги.

Представьте, что Лаура выписывает чек на 1000 долларов и приносит его в банк, чтобы открыть счет на денежном рынке. Это приведет к уменьшению M1 на 1000 долларов, но M2 останется прежним. Это связано с тем, что M2 включает счет денежного рынка в дополнение ко всем деньгам, учитываемым в M1.

Другие измерения денежной массы

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2 также используется несколько других показателей денежной массы.

цели обучения

• Объясните, как измеряется денежная масса

В дополнение к обычно используемым агрегатам M1 и M2, также используется несколько других измерений денежной массы. Более конкретно:

Денежная масса в евро : Все показатели денежной массы взаимосвязаны, но использование разных показателей может привести экономистов к разным выводам.

• M0: Общая сумма всей физической валюты, включая монеты.M0 = Банкноты Федерального Резерва + Банкноты США + Монеты.
• МБ: означает «денежная база», относящаяся к базе, на которой создаются все другие формы денег. МБ — это сумма всей физической валюты плюс депозиты Федерального резерва (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС). MB = монеты + банкноты США + банкноты Федерального резерва + депозиты Федерального резерва.
• M1: Общая сумма M0 (наличные / монеты) вне системы частного банковского обслуживания плюс сумма депозитов до востребования, дорожных чеков и других проверяемых депозитов.
• M2: M1 + большинство сберегательных счетов, счетов денежного рынка, паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка и срочные вклады небольшого номинала (депозитные сертификаты на сумму менее 100 000 долларов США).
• M3: M2 + все другие депозитные сертификаты (крупные срочные вклады, остатки паевых инвестиционных фондов институционального денежного рынка), депозиты в евродолларах и соглашения РЕПО.
• M4-: М3 + коммерческая бумага.
• M4: M4- + казначейские векселя (или M3 + коммерческие бумаги + казначейские векселя)
• MZM: «Деньги с нулевым сроком погашения» — один из самых популярных агрегатов, используемых ФРС, поскольку его скорость исторически является наиболее точным предсказателем инфляции.Это М2 — срочные вклады + фонды денежного рынка.
• L: Самый широкий показатель ликвидности, который Федеральная резервная система больше не отслеживает. M4 + Банковское согласие.

Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием. Банковское обслуживание с частичным резервированием — это практика, при которой банк сохраняет только часть депозитов своих клиентов в качестве доступных резервов для удовлетворения требований о снятии средств.Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег. Этот новый тип денег составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1-M3.

Ключевые моменты

• Деньги бывают трех видов: товарные деньги, бумажные деньги и фидуциарные деньги. Большинство современных денежных систем основаны на бумажных деньгах.
• Товарные деньги получают свою стоимость от товара, из которого они сделаны, тогда как бумажные деньги имеют ценность только по приказу правительства.
• Деньги функционируют как средство обмена, расчетная единица и средство сбережения
• Бартерная система имеет ряд ограничений, включая двойное совпадение желаний, отсутствие единой меры стоимости, неделимость определенных товаров, сложность отсроченных платежей и сложность хранения богатства.
• Несмотря на многочисленные ограничения, бартерная система работает хорошо, когда валюта нестабильна или недоступна для ведения торговли.
• Деньги долговечные, делимые, портативные, жидкие и устойчивые к подделке.
• Деньги служат средством обмена, расчетной единицей, средством сбережения и стандартом отсрочки платежа.
• Федеральная резервная система измеряет денежную массу с помощью трех денежных агрегатов: M1, M2 и M3.
• M1 — это самая узкая мера денежной массы, включающая только деньги, которые можно потратить напрямую.
• M2 — более широкая мера, охватывающая M1 и почти деньги.
• M3 включает M2 плюс относительно менее ликвидный около денег.Однако на практике эта мера больше не применяется.
• M0 — это мера всех физических денег и монет, находящихся в обращении в экономике.
• МБ — это мера, которая охватывает всю физическую валюту, монеты и депозиты Федеральной резервной системы (специальные депозиты, которые могут иметь только банки в ФРС).
• Различные формы денег в статистике денежной массы правительства возникают в результате практики банковского обслуживания с частичным резервированием. Каждый раз, когда банк выдает ссуду в банковской системе с частичным резервированием, создается новая сумма денег, которая составляет компоненты, не относящиеся к M0, в статистике M1 -M3.

Ключевые термины

• Fiat money : Деньги, которым придается ценность, потому что те, кто их используют, считают, что они имеют ценность; значение не является производным от какой-либо внутренней характеристики.
• бартер : Обмен товаров или услуг без привлечения денег.
• M1 : сумма наличных денег в обращении плюс сумма на текущих банковских счетах.
• M0 : количество монет и банкнот в обращении.
• MB : Доля резервов коммерческих банков, которая хранится на счетах в их центральном банке, плюс общая валюта, находящаяся в обращении среди населения.

ЛИЦЕНЗИИ И АТРИБУЦИИ

CC ЛИЦЕНЗИОННЫЙ КОНТЕНТ, ПРЕДЫДУЩИЙ РАЗДЕЛ

• Курирование и проверка. Источник : Boundless.com. Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike

CC ЛИЦЕНЗИОННОЕ СОДЕРЖАНИЕ, СПЕЦИАЛЬНАЯ АТРИБУЦИЯ

• Деньги. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Деньги. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Деньги. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• 8 (Деньги: Банковское дело) .docx. Предоставлено : Economicsforyou Wikispace. Расположен по адресу : http: //economicsforyou.wikispaces.co…+Banking) .docx . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Безграничный. Источник : Безграничное обучение. Расположен по адресу : www.boundless.com//economics/…ion/fiat-money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Раковины. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…nch_shells.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Введение в экономику. Источник : Wikibooks. Расположен по адресу : en.wikibooks.org / wiki / Introd … nomics% 23Money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Принципы экономики / Денежная масса. Источник : Wikibooks. Расположен по адресу : en.wikibooks.org/wiki/Princi…Supply%23Money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• История денег. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/History_of_money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Бартер. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Barter . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• дом. Предоставлено : Википространство денег и кредита. Расположен по адресу : http://money-credit.wikispaces.com/ . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Бартер. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Barter . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• бартер. Источник : Викисловарь. Расположен по адресу : en.wiktionary.org/wiki/barter . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Раковины. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…nch_shells.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Олаус Магнус — О торговле без денег. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…sing_Money.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• Деньги. Предоставлено : Wikispace tradingdiary. Расположен по адресу : http://tradingdiary.wikispaces.com/Money . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Принципы финансов / Раздел 1 / Глава / Финансовые рынки и институты / Федеральная резервная система. Источник : Wikibooks. Расположен по адресу : en.wikibooks.org/wiki/Princip…onetary_policy . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Денежная масса. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money_supply . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Блок Четыре. Источник : Moeller Wikispace. Расположен по адресу : http://moeller.wikispaces.com/Unit+Four . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• M1. Источник : Викисловарь. Расположен по адресу : en.wiktionary.org/wiki/M1 . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Раковины. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…nch_shells.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Олаус Магнус — О торговле без денег. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…sing_Money.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• Валюта Федеральной резервной системы США. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…al_Reserve.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• м2 (экономика). Источник : Википедия. Расположен по адресу : в Википедии.org / wiki / M2_ (eco … rical_measures . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• м2 (экономика). Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/M2_(eco…rical_measures . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Блок Четыре. Источник : Moeller Wikispace. Расположен по адресу : http: //moeller.wikispaces.com / Unit + Four . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Денежная масса. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money_supply . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• M2. Источник : Викисловарь. Расположен по адресу : en.wiktionary.org/wiki/M2 . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Раковины. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…nch_shells.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Олаус Магнус — О торговле без денег. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…sing_Money.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• Валюта Федеральной резервной системы США. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…al_Reserve.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• Федеральный резерв. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…al_Reserve.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Денежная масса. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money_supply . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Денежная масса. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money_supply . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Денежная масса. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Money_supply . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Банковское дело с частичным резервированием. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/Fracti…eserve_banking . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• M0. Источник : Викисловарь. Расположен по адресу : en.wiktionary.org/wiki/M0 . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• МБ. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.Wikipedia.org/wiki/MB . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Раковины. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : https://commons.wikimedia.org/wiki/F…nch_shells.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Олаус Магнус — О торговле без денег. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…sing_Money.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• Валюта Федеральной резервной системы США. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…al_Reserve.jpg . Лицензия : Общественное достояние: неизвестно Авторские права
• Федеральный резерв. Источник : Викимедиа. Расположен по адресу : commons.wikimedia.org/wiki/F…al_Reserve.jpg . Лицензия : CC BY-SA: Attribution-ShareAlike
• Денежная масса в евро, сентябрь 1998 г. — октябрь 2007 г. Источник : Википедия. Расположен по адресу : en.

  No related posts.