Понятия «займ» и «кредит» сейчас широко используются во всевозможных источниках. Однако чем эти явления отличаются друг от друга, четко понимают лишь немногие граждане, имеющие экономическое образование.

Несмотря на схожесть понятий, разница между ними все-таки есть. Притом, существенная. Предлагаем разобраться, что же такое займ, микрозайм и кредит, чем эти услуги отличаются друг от друга, какие минусы и плюсы имеют для заемщиков.

Различие понятий

«Займом» называют соглашение о передаче денег или неких материальных ценностей во временное пользование другой стороне (заемщику) с обязательным условием возврата их по истечении оговоренного срока первоначальному владельцу (займодателю). Может быть письменно оформлен на бумаге или заключен в устной форме.

«Кредитом» называют исключительно письменную договоренность о выдаче денег (только денег, а не других материальных ценностей!) на определенный срок под четко обозначенный процент. Наличие вознаграждения – обязательное условие выдачи кредита. Может выдаваться под процент, а может и вообще не иметь % ставки.

Микрозайм – частный случай выдачи займов. Понятие обычно применяется к деятельности МФО, кредитующих клиентов через интернет. Микрозайм подразумевает выдачу небольших денежных сумм на срок 1-3 месяца. Договор заключается в электронном виде.

Условия получения вознаграждения

Займ – это более широкое понятие, включающее множество вариантов финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В займ можно дать технику, оборудование, деньги и пр. За использование этих ценностей заемщик может платить или не платить займодателю (в зависимости от условий договоренности).

По истечении оговоренного срока заемщик обязан вернуть одолженное в том же состоянии/объеме/виде, в каком получил. В случае порчи имущества – предоставить равноценную замену (с согласия займодателя).

Важно! Если займ выдается за вознаграждение и оно десятикратно превышает минимальную зарплату в РФ, договор обязательно должен быть оформлен письменно.

Кредит – более узкое понятие, определяющее один из видов займа. По законам РФ, выдавать кредиты имеют право только банки и иные финансовые организации, получившие лицензию на такого рода деятельность. То есть кредиты выдаются только юридическими лицами (займы – и юридическими, и частными). Они – один из основных видов заработка таких структур.

В чем особенность микрозаймов

Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, имеют ряд особенностей относительно обычных кредитов:

1. Оформляются онлайн, в любое время (МФО работают 24/7), 15–30 минут – средняя продолжительность оформления.
2. Заявку можно подать онлайн. Деньги получить – на карту, не выходя из дома.
3. Для оформления требуется только паспорт (иногда еще и СНИЛС).
4. Микрозаймы являются нецелевыми. МФО никогда не спрашивают, на какие цели заемщик берет ту или иную сумму.
5. Первый микрозайм в 80% организаций можно получить под 0%.

* подробнее с условиями займов в РФ можно ознакомиться на странице https://plusfinance.ru/zajmy.html.

Кредит – это конкретно целевой продукт. Выдается на четко обозначенные цели: покупку техники, оплату учебы в ВУЗе и пр. Для его получения нужно собрать пакет документов. Если сумма большая, то требуется еще и залог или поручитель. Договор кредитования подписывается только в банке.

Таким образом, если нужна крупная сумма на долгий срок и под умеренный %, лучше оформлять кредит. Деньги необходимы в небольшом объеме и срочно – подаем заявку на микрозайм! Не придется собирать никакие дополнительные документы, но нужно будет заплатить более высокий %. Зато деньги можно получить быстро и без лишних вопросов.

Источник материала

Все новости раздела «Новости ПФО»

Что такое микрозайм? — ValuePenguin

Микрозаймы обычно определяются как любая ссуда на сумму 50 000 долларов США или меньше. Поскольку многие банки не желают предоставлять меньшие суммы кредита, микрозаймы — отличный способ для владельцев бизнеса получить доступ к капиталу. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех типов владельцев малого бизнеса, тогда как другие сосредоточены на предоставлении финансирования конкретным типам предпринимателей, например, в сообществах или странах с низкими доходами и женщинам-предпринимателям.

Как работает микрозайм?

Микрозаймы предназначены для помощи предпринимателям, у которых могут возникнуть проблемы с получением финансирования из других источников, таких как банки или кредитные союзы.Большинство микрозаймов предоставляется в форме традиционной срочной ссуды или одноранговой ссуды. В случае традиционных срочных микрозаймов заемщик получает полную сумму кредита от кредитора и производит погашение основной суммы и любых начисленных процентов. При одноранговых микрозаймах каждый заем финансируется несколькими индивидуальными или институциональными инвесторами через кредитную платформу, и заемщикам обычно необходимо предоставить убедительную личную или деловую историю, чтобы обеспечить интерес инвесторов.

Многие микрозаймы предоставляются некоммерческими организациями или государственными учреждениями.Это означает, что могут быть ограничения на использование кредита. Например, микрозаймы, предоставляемые Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), могут использоваться для оборотного капитала, покупки запасов или других подобных целей, но их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности или покупки недвижимости. Однако некоммерческие и государственные программы микрозаймов часто предлагают конкурентоспособные процентные ставки и условия, а также меньшую комиссию. Некоторые программы микрозаймов, такие как Kiva, даже беспроцентные.

Хотя фактические условия микрозайма различаются в зависимости от организации, большинство микрозаймов предлагается в суммах до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 5% до 20% и ежемесячным графиком погашения.

Одним из основных преимуществ микрозаймов является то, что они предлагают доступ к капиталу, который некоторые владельцы бизнеса не смогут получить в противном случае. Поскольку предоставление ссуды в размере 50 000 долларов США обходится банкам в ту же сумму денег, что и ссуда в размере 1 миллиона долларов США, банки с меньшей вероятностью будут предоставлять ссуды владельцам бизнеса, которым требуется меньшая сумма.Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на сумму от 1000 долларов, но обычно у них более высокие процентные ставки и комиссии, чем у банков.

Кроме того, большинство онлайн-кредиторов и банков не ссужают новые предприятия или стартапы, что затрудняет получение средств потенциальными предпринимателями. Микрозаймы служат мостом между онлайн-кредиторами и банками, поскольку они предлагают меньшие суммы ссуд, чем банки, и более конкурентоспособные ставки и условия, чем многие онлайн-кредиторы. Многие программы микрозаймов также обслуживают новые предприятия.

Как получить микрозайм

Право на получение микрозайма зависит от организации, предоставляющей ссуду. Такие программы, как программа микрозайма SBA, захотят увидеть заемщика с хорошим или отличным кредитным рейтингом, который может предоставить залог для ссуды. Другие организации, такие как Kiva, не полагаются на кредитный рейтинг заемщика и вместо этого ищут интересные личные и деловые истории. Некоторые организации предоставляют ссуды только определенным типам владельцев бизнеса, таким как женщины, ветераны, люди с низкими доходами, меньшинства или фермеры.

Программы и организации микрозаймов

Ниже мы перечислили некоторые из самых популярных программ микрозаймов, доступных владельцам малого бизнеса в США.

Программа микрозайма SBA

SBA предоставляет средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ для выдачи микрозаймов владельцам малого бизнеса. Эти кредиторы могут предоставить микрозаймы до 50 000 долларов, чтобы помочь заемщикам начать или расширить свой малый бизнес. Процентные ставки по микрозаймам SBA обычно составляют от 8% до 13%, а максимальный срок погашения составляет шесть лет.Квалификационные требования различаются от кредитора к кредитору.

Микрозаймы FSA USDA

Агентство сельскохозяйственных услуг, входящее в состав Министерства сельского хозяйства США (USDA), предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США для мелких или начинающих фермеров, нишевых или нетрадиционных фермерских хозяйств, CSA (сельское хозяйство, поддерживаемое сообществом), ресторанов и продуктовых магазинов или тех, кто использует гидропонные, аквапонические, органические и вертикальные методы выращивания. FSA предлагает два типа микрозаймов: микрозаймы для владения фермой и микрозаймы для хозяйств.Микрозаймы, управляющие хозяйством, имеют процентную ставку 2,25% с максимальным сроком в семь лет (хотя средний срок составляет 12 месяцев). Микрозаймы на владение фермой имеют процентную ставку 3,375% и максимальный срок 25 лет.

Кива

Kiva предлагает одноранговые микрозаймы до 10 000 долларов США под 0% годовых. Сроки варьируются от трех до 36 месяцев, при среднем сроке финансирования шесть недель. Чтобы претендовать на получение кредита Kiva, заемщик должен быть старше 18 лет и иметь малый бизнес в США.S. и иметь подтвержденный счет PayPal, и в настоящее время заемщик не может быть банкротом. Для подачи заявки на микрозайм Kiva не требуется минимального кредитного рейтинга. Потенциальные заемщики также должны будут предоставить личную историю и описание своего бизнеса при подаче заявки.

Акцион

Accion имеет множество программ микрофинансирования, предлагающих ссуды от 300 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от шести до 60 месяцев, процентная ставка — от 8,99% до 10,99% в зависимости от кредитной программы.Accion также предоставляет специальные программы микрозаймов для начинающих предприятий, детских садов, предприятий по производству продуктов питания и напитков, а также предприятий, расположенных в Верхнем Манхэттене, Нью-Йорк.

Грамин Америка

Ориентированный на женщин-предпринимателей с низкими доходами, Grameen America предлагает микрозаймы на сумму 1500 долларов США с процентной ставкой от 15% и без дополнительных комиссий. Кандидаты должны сформировать Grameen Group с четырьмя другими начинающими женщинами-предпринимателями. После принятия участники проходят неделю финансового тренинга по ссудам, сбережениям и созданию кредита.Участники также открывают сберегательный счет через Grameen America и еженедельно встречаются для продолжения обучения. Программа доступна в 11 городах США, включая Нью-Йорк, Сан-Франциско, Бостон, Лос-Анджелес, Остин и Сан-Хуан, Пуэрто-Рико.

Что такое микрокредитование и как оно работает?

Одноранговое финансирование

Одноранговая экономика произвела революцию в способах ведения бизнеса людьми, и в финансовом секторе произошли впечатляющие достижения с использованием приложений P2P.Одно из наиболее часто используемых приложений — микрокредитование или микрокредитование. Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые выдаются физическими лицами, а не банками или кредитными союзами. Эти ссуды могут выдаваться одним лицом или объединяться между несколькими лицами, каждый из которых вносит часть от общей суммы.

Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес. Кредиторы получают проценты по своим займам и выплаты основной суммы по истечении срока займа.Поскольку кредит этих заемщиков может быть довольно низким, а риск дефолта — высоким, микрозаймы имеют процентные ставки выше рыночных, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.

Риск и вознаграждение микрокредитования

Микрокредитованию способствовал рост Интернета и всемирная взаимосвязь, которую он приносит. Люди, которые хотят использовать свои сбережения для кредитования, и те, кто хочет взять взаймы, могут найти друг друга в Интернете и совершить транзакцию.

Кредитный рейтинг заемщиков вменяется с использованием данных (в том числе о том, владеет ли заемщик домом), проверки кредитоспособности или анкетных данных, а также истории погашения, если заемщик в прошлом участвовал в микрозаймах.Даже те, у кого отличный кредитный рейтинг, могут рассчитывать заплатить немного больше, чем при традиционном кредитовании. В результате кредиторы могут получить более высокую прибыль, чем традиционные сбережения или компакт-диски.

Поскольку эти ссуды обычно не обеспечиваются каким-либо залогом, в случае дефолта заемщика кредитор может рассчитывать на возмещение незначительного или нулевого возмещения. На Prosper.com заемщик с самым высоким рейтингом может рассчитывать на выплату минимум 6% годовых по ссуде, а самый рискованный заемщик будет платить процентную ставку до 31.9%. Если инвестор считает, что 6% для относительно надежной ссуды стоит риска, ссуда может принести чрезмерно большую прибыль по сравнению с другими формами кредитования.

Из-за неотъемлемого риска любого отдельного микрозайма кредиторы часто инвестируют лишь небольшую сумму в каждый заем, но могут финансировать портфель из многих десятков микрозаймов. Следовательно, любой индивидуальный заемщик может обнаружить, что его ссуда финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру ссуд с различным кредитным качеством и другими характеристиками, кредиторы могут гарантировать, что даже в случае дефолта по одному или двум ссудам их портфели не будут уничтожены.

Кредиторами микрозаймов обычно являются физические лица, поскольку профессиональные инвесторы и финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение. В результате большинство микрозаймов являются одноранговыми в прямом смысле слова.

Пользователи микрокредитования

Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Первый — помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы — это физические лица, которые закладывают определенную сумму денег для выдачи ссуды достойному предпринимателю в другой стране.

Такие компании, как Kiva, занимаются микрокредитованием на эти гуманитарные цели. Заемщики опишут тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представят бизнес-план с изложением повседневных операций. Заемщики часто также рассказывают личную историю и краткую биографию.

Вторая цель — предоставить ссуду лицам в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредит в банках, или которые стремятся занять небольшие суммы денег, которые ниже сумм, требуемых банком.Lending Club и Prosper — две компании, которые занимаются одноранговым микрокредитованием для этих целей. Заемщик может искать финансирование по любому количеству причин, которые четко указаны потенциальным кредиторам. Если кредитор не доверяет заемщику, он решит не финансировать этот конкретный заем. В некоторых случаях ссуды могут быть профинансированы не полностью, потому что они не могут привлечь достаточное количество кредиторов для внесения взносов.

На сегодняшний день на сайте микрокредитования Prosper было заимствовано более 17 миллиардов долларов, а через Lending Club — более 50 миллиардов долларов.Эти компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за выдачу и обслуживание ссуд, которые затем добавляются к процентной ставке заемщика.

Итог

Микрокредитование — это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике. Люди, желающие ссудить деньги для получения потенциально высокой прибыли, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредиту из-за географического положения, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.

Многие кредиторы могут финансировать один микрозайм, в то время как другие могут распределять инвестиции по портфелю микрозаймов, чтобы диверсифицировать свои риски. Микрозаймы имеют высокие процентные ставки, потому что они, как правило, намного более рискованны, чем другие формы заимствования, и не предусматривают залога в случае дефолта.

Руководство по микрозаймам для малого бизнеса

Когда предприятиям требуется финансирование, они часто обращаются к кредитам для малого бизнеса. Хотя традиционный банковский заем, такой как срочный заем или финансирование оборудования, может помочь в финансировании крупномасштабных проектов роста, существуют и другие сценарии, в которых микрозайм может быть более подходящим.Вот что вам следует знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса, и многое другое об этом виде финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это ссуды для малого бизнеса, размер которых обычно составляет от 500 до 50 000 долларов. Эти ссуды могут использоваться уже существующими предприятиями, но им часто отдают предпочтение новые предприятия, у которых отсутствует доход или кредитная история, необходимые для традиционных форм финансирования.

Микрозайм обычно предназначен для удовлетворения небольших краткосрочных потребностей в капитале.Эти ссуды могут использоваться индивидуальными предпринимателями, владельцами бизнеса, ищущими низкие процентные ставки, или малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников. Некоторые кредиторы микрозаймов специально сосредоточены на обслуживании сообществ с низкими доходами и недостаточно обслуживаемых групп, которые исторически сталкивались с проблемами при получении финансирования для бизнеса, например меньшинств и женщин.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы следуют тем же общим принципам, что и другие займы. Вы занимаете единовременную сумму и погашаете эту сумму со временем с процентами.Платежи могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от кредитора.

Плюсы:

• Новые предприятия имеют право на участие. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов США, но многие стартапы и новые предприятия не имеют права на получение традиционной банковской ссуды. Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет истории бизнеса и нет доказанных успехов. Но этим предпринимателям по-прежнему нужен капитал, чтобы начать свое дело.Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, попадающих в эту категорию, могут быть просто билетом.
• Они могут помочь предприятиям получить кредит. Микрозайм может позволить новым компаниям создавать и наращивать кредиты, если они регулярно производят своевременные платежи.
• Доступно для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получали должного обслуживания, таких как представители меньшинств, женщины, ветераны и люди с ограниченными возможностями.

Минусы:

• Низкие лимиты заимствования. Лимит заимствования 50 000 долларов может быть недостаточно высоким для некоторых предприятий — и это при условии, что вы можете получить все 50 000 долларов. Например, с программой микрозайма SBA вы можете получить займ на сумму более 20 000 долларов США только в том случае, если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы можете продемонстрировать, что у вас есть шансы на успех. Фактически, посредникам — финансовым учреждениям, уполномоченным SBA выдавать новые микрозаймы для малых предприятий, — предписывается поддерживать портфель со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США.
• Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или обеспечение, что означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой в случае невыполнения обязательств по кредиту.
• Более длительный процесс. В зависимости от кредитора время для финансирования может занять от 60 до 90 дней, что значительно больше, чем на онлайн-рынках, на которых вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: какие у вас есть возможности?

Существует два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования.

Программа микрозайма Управления малого бизнеса (SBA)

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

SBA могут быть использованы для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается

Если вам интересно, как получить микрозайм в Управлении малого бизнеса, у них есть определенные общие требования, которым вы должны соответствовать.К ним относятся:

• Быть официально зарегистрированным коммерческим бизнесом
• Быть физически расположенным и работать в США
• Имея собственное время и деньги, вложенные в бизнес до поиска финансирования
• Исчерпанные другие варианты финансирования
• Наличие четкого финансовая история — без банкротств, дефолтов или долгов перед правительством США

Также существуют стандартные требования к размеру микрозаймов.Это зависит от количества сотрудников или годовых доходов вашего бизнеса. Как правило, для того, чтобы SBA считалось малым предприятием, у вас должно быть менее 500 сотрудников, средний годовой доход менее 7,5 миллионов долларов и чистая стоимость активов менее 15 миллионов долларов.

В то время как посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, на основе множества факторов, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которая может взиматься — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7.От 75% до 8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно варьируются от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает комиссию за микрозаймы. Тем не менее, посреднические кредиторы, с которыми SBA работает для администрирования и управления микрозаймами для малых предприятий, могут покрыть личные расходы на закрытие, в том числе:

• Комиссия за оформление кредита (до 2% от суммы кредита)
• Комиссия за подачу заявления
• Комиссия за проверку кредитоспособности
• Затраты на закрытие кредита

У этих посредников также есть свои собственные кредитные требования и требования к участию, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

Альтернативные программы микрокредитования

Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

У некоторых микрокредитов, таких как Accion, кредитное финансирование поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре однорангового кредитования.Kiva, например, связывает предпринимателей с индивидуальными кредиторами через свою платформу, чтобы облегчить процесс кредитования, но на самом деле она не финансирует микрозаймы для малых предприятий или других типов организаций.

Некоторые микрокредиторы сосредоточены исключительно на предоставлении финансовых возможностей предпринимателям из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрозаймы малым предприятиям Нью-Йорка, принадлежащим иммигрантам и беженцам. Эти ссуды варьируются от 500 до 50 000 долларов со сроком погашения от шести месяцев до трех лет.

Доверительный фонд возобновляемого кредита для меньшинств и женщин — это еще одна нью-йоркская программа, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на оборотный капитал до 35 000 долларов США или микрозаймы на основные средства до 50 000 долларов США.

Эти типы программ разработаны, чтобы облегчить меньшинствам владельцев малого бизнеса получение капитала.

Для кого они предназначены и для каких предприятий используются микрозаймы?

Микрозаймы можно использовать практически для любого бизнеса, но они могут быть более привлекательными для:

• Предприятия, которым требуется меньший капитал
• Владельцы предприятий с ограниченной или не очень хорошей кредитной историей
• Предприятия, ищущие способ получить кредит, чтобы они могли перейти к более крупному кредиту позже
• Стартапы и начинающие предприниматели
• Владельцы бизнеса, которые не смогли получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды
• Индивидуальные предприниматели и фрилансеры
• Заемщики с низкими доходами и меньшинства

Микрозаймы предназначены для помощи бизнесу в росте.То, для чего вы конкретно можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может использовать микрозайм:

Распространенные варианты использования бизнес-микрозаймов

Микрозаймы для ресторанов / общепита

Независимо от того, работаете ли вы в небольшом бистро или собираетесь открыть всплывающую пекарню, для бесперебойной работы вам понадобятся определенные принадлежности и оборудование.Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохранив при этом ваши денежные резервы.

Типичные варианты использования микрозаймов для ресторанов:

• Духовки и плиты
• Столы для приготовления и холодильники
• Машины для приготовления капучино и эспрессо
• Постельное белье, столовые приборы и стеклянная посуда
• Обеденные столы, стулья и / или кабинки
• Светильники и декор
• Оплата в месте продажи системы
• Обработчики кредитных карт
• Реклама и маркетинг
• Униформа сотрудников
• Кухонная утварь, кастрюли и сковороды

Микрозаймы для салонов и спа

Подобно владению рестораном или пекарней, есть определенное оборудование, без которого ваш салон или спа просто не сможет работать.Если вы уже нашли место для своего салона, следующим шагом будет его оснащение — и вы сможете узнать, как получить микрозайм на покупку предметов первой необходимости.

Распространенные варианты использования микрозайма для спа / салона:

• Салонные станции, стулья для укладки и зеркала
• Шампунь
• Сушилки для вытяжек и ручные сушилки
• Массажные столы
• Станции для маникюра и педикюра
• Санитарные станции и сушильные лампы
• Накидки и полотенца

Студия йоги — это место, где можно расслабиться и оставить заботы на пороге, но это легче сказать, чем сделать, если вы нервничаете из-за поиска средств для оснащения своей студии.С помощью микрозайма вы можете отмечать самые важные покупки в своем списке.

Примеры использования микрозайма студии йоги:

• Напольные покрытия
• Коврики и блоки
• Подушки для медитации
• Наем и обучение инструкторов
• Освещение
• Звуковые системы
• Установка парных или душевых

Как подготовиться к получению микрозайма

Если вы считаете, что микрозайм может быть подходящим для вашего бизнеса, вы должны сделать несколько вещей, прежде чем подавать заявку на него.Прежде всего: убедитесь, что вы понимаете квалификационные требования каждого кредитора.

Квалификация / квалификационные требования

У каждого микрокредитора есть свои требования к заемщикам. В общем, можно ожидать, что микролендер рассмотрит:

• Ваше время в бизнесе
• Тип вашего бизнеса
• Доход от вашего бизнеса
• Ваш личный кредитный рейтинг

Перед подачей заявки на микрозайм целесообразно просмотреть свой кредитный отчет и рейтинг.Это может дать вам представление о том, насколько ваши шансы получить квалификацию.

Также важно учитывать, предоставляет ли микрокредитор ссуды какому-либо типу бизнеса или нацелены ли они на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредитор может предоставлять ссуды только предприятиям, которые работают в определенной географической области или отрасли.

Один шаг, который нельзя пропустить при подаче заявки на микрозайм, — это подготовка бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваша компания зарабатывает деньги, кому она служит, ваши цели и действия, которые вы предпримете для их достижения.

Типовые условия микрозайма

Условия займа, включая годовую процентную ставку, комиссионные, лимиты заимствования и срок погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малых предприятий и других организаций могут иметь процентную ставку от 5% до 20% со сроком погашения от трех месяцев до семи лет.

Помните, что с микрозаймами SBA максимальное время, которое вы можете потратить на погашение кредита, составляет шесть лет.

Срочные займы от Funding Circle

Как владелец бизнеса, вы можете носить двенадцать разных шляп в любой день.Funding Circle здесь, чтобы быстро предоставить вам необходимые варианты финансирования бизнеса, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном — развитии своего бизнеса. Благодаря срокам от 6 месяцев до 5 лет и конкурентоспособным процентным ставкам мы стремимся сделать его максимально гибким и доступным.

Если вы считаете, что срочная ссуда Funding Circle может быть подходящей для вашего бизнеса, подайте заявку сегодня или посмотрите, как мы сравниваем с другими кредиторами.

Часто задаваемые вопросы о микрозаймах

Популярные варианты использования ссуды Funding Circle включают переезд на новое место, покупку оборудования или инвентаря, а также наем персонала.

Процесс подачи заявки в Funding Circle быстр, прост и прозрачен. Вы можете подать заявку на получение кредита за 10 минут и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать.Чтобы получить заем на нашей торговой площадке, ваша компания должна проработать не менее двух лет.

Существуют два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования. Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги малому бизнесу.Программа предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США. Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

Получение микрозайма от SBA может занять от 30 до 90 дней.Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды до 50 000 долларов. Прелесть этих ссуд в том, что время обработки ссуд SBA быстрее, чем у более крупных ссуд, таких как 7 (а).

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средняя сумма микрозайма составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрозайма SBA составляет шесть лет. Микрозаймы SBA могут использоваться для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается.

Что такое микрозаймы и как они работают?

Что такое микрозаймы?

Микрозаймы — это небольшие краткосрочные ссуды, предоставляемые предпринимателям и владельцам малых предприятий для ускорения роста компании.Размер среднего микрозайма колеблется от 500 до 50 000 долларов в США. Одним из конкретных видов микрозайма является ссуда SBA, которая представляет собой бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса с процентной ставкой от 7,75%.

Кроме того, микрокредитование (также известное как микрокредитование или микрофинансирование) может также относиться к предоставлению малых займов предпринимателям в развивающихся странах с целью сокращения бедности и стимулирования экономического развития. В этом руководстве мы сосредоточимся на микрозаймах в США.Для международного микрокредитования посетите эту статью.

Микрозаймы предназначены только для предприятий, и их иногда путают с потребительскими ссудами и ссудами до зарплаты, но они отличаются от них.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Технически почти каждый зарегистрированный бизнес может претендовать на получение микрозайма, но требования к участию зависят от кредитора.

Как правило, программы микрозаймов предназначены для предприятий с небольшим доходом или отсутствием поддержки.Кроме того, многие кредиторы выдают ссуды определенным группам людей, таким как ветераны, женщины, владельцы бизнеса из числа меньшинств или люди с низкими доходами.

Микрозайм SB требует обширного вопросника и имеет ограничения на то, какие типы бизнеса могут подавать заявки и на что может быть использован капитал. Например, предприятия, которые занимаются кредитованием, политической деятельностью или обучением религии, не имеют права на получение ссуды SBA

Микрозайм лучше всего подходит для вашего бизнеса?

После того, как вы определите, имеете ли вы право на получение ссуды, важно подумать, подходит ли этот тип финансирования для вашего бизнеса.

Если вы хотите увеличить заемный капитал, ваша первая остановка, как правило, — это местный банк или кредитный союз. К сожалению, традиционные кредиторы уклоняются от кредитования малого бизнеса и обычно требуют какого-либо обеспечения. Если вы можете получить долгосрочную ссуду в банке с выгодными ставками, это отличная новость. Это также маловероятно, поскольку только 1 из 5 заявителей на получение кредита для малого бизнеса получает одобрение.

Причина проста: у большинства совершенно новых предприятий нет финансовой истории или активов, которые можно было бы выставить в качестве залога (если вы не хотите сдать свой дом или другие личные активы).Кроме того, размер капитала невелик по сравнению со временем и усилиями, необходимыми для управления этим займом.

Другой вариант — долевое финансирование. Если у вас есть связи с богатыми людьми, вы можете продать акции своей компании, чтобы привлечь финансирование. Но собственный капитал дороже долга, и вы также можете отказаться от некоторых мер контроля.

Итак, если банковское кредитование невозможно, а собственный капитал кажется слишком дорогим, каково решение? Микрозайм.

Если вы открываете малый бизнес и ищете краткосрочную ссуду от 5000 до 50 000 долларов, вам подойдет микрозайм.

Как получить микрозайм

Получить микрозайм довольно просто по сравнению с другими формами финансирования, но это требует много времени, терпения и бумажной волокиты. Вот как можно получить этот вид ссуды для вашего бизнеса.

1) Составьте подробный бизнес-план

Почти каждое учреждение микрокредитования, особенно Управление малого бизнеса, потребует тщательного, хорошо продуманного бизнес-плана. Помните, что у андеррайтеров практически нет послужного списка или исторических данных, на основании которых можно было бы оценивать ваш бизнес.Таким образом, они должны видеть четкое видение будущего вашей компании и их окупаемости.

Ваш бизнес-план должен включать следующее:

• Цель вашего бизнеса
• Как вы зарабатываете деньги
• Использование средств
• Как вы приобретете и удержите клиентов
• История клиентов
• Рыночные возможности
• Заинтересованные стороны
• Поставщики
• Профиль команды

Be убедитесь, что ваш бизнес-план включает здоровую дозу количественного материала для поддержки видения.Включите финансовую модель во все три финансовые отчеты. Обязательно укажите несколько сценариев: базовый, положительный и отрицательный.

В вашем бизнес-плане первостепенное значение имеет то, как вы будете использовать капитал. Это оборотный капитал? Капвложения? Этот процесс также поможет вам понять, зачем вам нужны эти деньги и как вы их используете.

2) Получение кредитных отчетов, повышение кредитоспособности

Тот факт, что у вас хороший кредитный рейтинг в Credit Karma, не означает, что в вашем кредитном отчете нет красных флажков.

Ваш личный кредитный рейтинг менее важен для микрозайма, чем для личного кредита, но плохой кредит может повредить. Вы должны убедиться, что все максимально чистое.

На самом деле люди с хорошей кредитной историей часто берут ссуды на взыскание. Часто это медицинские счета или нарушения правил парковки, о которых человек просто забыл и никогда не думал дважды, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, достаточно умны, чтобы игнорировать эти сигналы.

Один из способов повысить свою кредитоспособность — открыть новые карты и попросить поднять кредитный лимит, но делать это только задолго до подачи заявки на ссуду.Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или увеличения линии, фиксируется «жесткий запрос». Слишком много сложных запросов сигнализируют о том, что вы отчаянно нуждаетесь в кредитной истории, и это большой красный флаг

3) Определение личных вложений / залога / гарантии

Многие кредиторы потребуют от вас вложить часть собственного капитала в бизнес. Кожа в игре снижает риск в их глазах. Другие могут попросить вас предоставить личное обеспечение, например дом или лодку, для обеспечения ссуды, а некоторые могут просто попросить вас лично гарантировать ссуду.

Это непростое решение. Заниматься бизнесом всегда рискованно, и если случится худшее, вам нужно убедиться, что вы не испытаете слишком больших финансовых трудностей. Обязательно смоделируйте худшие сценарии в Excel. Если это произойдет, что с вами произойдет? Можете ли вы позволить себе потерять этот капитал или отказаться от некоторых из своих ценных активов

4) Изучите свои возможности

Обратите внимание, что это шаг 3 неспроста. Важно, чтобы ваш бизнес-план был полностью конкретизирован, прежде чем вы даже обдумываете свои варианты.Это связано с тем, что часто процесс составления бизнес-плана проясняет ваши фактические потребности, и это может изменить того, какого кредитора вы ищете.

В следующем разделе мы подробно расскажем о наиболее подходящем для вас варианте.

5) Найдите местного посредника (если применимо)

кредитов SBA (о которых мы поговорим в следующем разделе) администрируются местными посредниками. Найдите ближайший к вам

Если у вас есть несколько вариантов, обязательно найдите лучший вариант для вас.

6) Выполните все требования к обучению

Многим посредникам требуется прохождение курсов или обучение по финансам, менеджменту или другим аспектам ведения бизнеса. Обязательно отнеситесь к этим тренировкам серьезно и выполняйте их, даже если они не являются обязательными. Это одна из немногих точек данных, которые есть у кредитных посредников, когда дело доходит до оценки того, насколько хорошо вы будете вести свой собственный бизнес.

7) Подать заявку

После того, как вы проделали всю тяжелую работу по составлению бизнес-плана, проверили кредит, оценили свой риск и выбрали правильные варианты, пора подавать заявку.Сама заявка не слишком длинная, но вопросы у микрокредиторов и посредников разнятся (в случае ссуды SBA).

Убедитесь, что вы перепроверили все свои ответы, уделяя особое внимание деталям

После подачи заявки свяжитесь со своим кредитным специалистом (если применимо) и подтвердите, что заявка получена. Тогда будьте готовы ждать. Опять же, период ожидания варьируется в зависимости от микрокредитора, но рассмотрение заявки на получение кредита может занять от 4 до 6 недель.

Программа микрозаймов SB: золотой стандарт микрозаймов

Управление малого бизнеса США предоставляет микрозаймы с начала девяностых годов, чтобы помочь экономическому развитию в тех областях рынка, которые не обслуживаются банками. В частности, эти ссуды нацелены на владельцев малых предприятий на ранней стадии. Все размеры ссуд составляют менее 50 000 долларов, а процентные ставки вполне доступны.

Вот видео прямо из SBA, объясняющее программу:

Как обрабатываются ссуды SBA

Вы можете подумать, что отправляете форму SBA.gov и ждите ответа. Однако SBA в США так не работает. Вместо этого они сотрудничают с местными некоммерческими организациями, которые служат посредниками. Теоретически эти некоммерческие организации больше соответствуют потребностям и рынку в каждой местности и могут принимать более обоснованные решения о кредитовании на благо своих сообществ.

Кроме того, эти кредиторы-посредники предоставляют другие дополнительные услуги, такие как обучение менеджменту, сеть владельцев бизнеса и техническая помощь. У некоторых посредников есть устав, в котором говорится, что они должны отдавать предпочтение определенным группам людей, таким как ветераны, меньшинства, инвалиды или люди из бедных районов.

В конечном счете, именно эти посредники, а не SBA, имеют окончательное усмотрение в отношении утверждения и условий ссуды.

Сумма микрозайма СБ

, поддерживаемого SBA, составляет 50 000 долларов США, а размер микрозайма может составлять всего 500 долларов США. Некоторым посредникам может потребоваться более высокий порог, и, согласно SBA.gov, средний размер кредита составляет около 13 000 долларов США. Размер кредита зависит от ваших потребностей, вашей кредитоспособности и оценки посредника

Процентные ставки

Годовые процентные ставки по кредитам SBA в 2019 году колеблются в пределах 9-13%.Они зависят от ряда факторов, включая поток вашего бизнеса, вашу кредитную историю и общую среду процентных ставок.

Эти процентные ставки конкурентоспособны с ссудой для малого бизнеса от традиционного банка, но, очевидно, это гораздо меньшая сумма ссуды.

Условия погашения

Как и в случае любого финансирования бизнеса, существует ряд условий, которые стоит рассмотреть, но одним из них является срок ссуды. Ссуды SBA могут длиться до 6 лет, но продолжительность срока зависит от суммы денег, вашего бизнеса, вашей кредитоспособности и многого другого.Другой вариант — досрочное погашение.

Правомочное использование средств

Оборотный капитал

Оборотный капитал — это технически оборотные активы за вычетом текущих обязательств. На практике это капитал, необходимый для ведения бизнеса. Это могут быть счета или количество сотрудников.

Инвентарь или материалы

Если ваш бизнес продает физические товары или производит физические товары, микрозайм SB — отличный вариант.

Мебель или приспособления

Мебель или оборудование, независимо от того, ориентированы ли они на клиента или на вспомогательный офис, могут быть приобретены с помощью микрозайма SB.Убедитесь, что вы вкладываете средства в красивую мебель только в том случае, если она ориентирована на покупателя и будет иметь хорошую рентабельность инвестиций. Если это видят только ваши сотрудники, столы Ikea — это здорово.

Машины или оборудование

Компании, которым требуется большое количество оборудования, могут извлечь выгоду из микрозаймов SB, потому что машины и оборудование являются конкретными вариантами использования. Производители нуждались в оборудовании для сборочных линий, ресторанам — в кухонном оборудовании, а механикам — в инструментах — все это прекрасные примеры.

Что может быть менее очевидным, так это то, что компьютеры, телефоны и другая электроника также считаются «машинами или оборудованием».Оборудование также может служить залогом, что может дать вам более выгодные условия.

Для чего нельзя использовать ссуды SBA?

Большинство коммерческих расходов можно оплатить с помощью кредитов SBA. Однако есть два особых исключения.

1. Существующий долг: Микрозаймы SB явно не должны использоваться для погашения других займов
2. Недвижимость: Эти микрозаймы не могут быть использованы для покупки недвижимости

Альтернативы займам SBA

The U.Администрация малого бизнеса, вероятно, ваш лучший выбор, но если нет местного посредника или вам отказывают, есть еще много вариантов.

Во-первых, существуют некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion, которые предлагают кредиты тем, у кого нет доступа к традиционным ссудам. Цель микрокредитного некоммерческого сообщества — помочь сократить бедность за счет инвестиций, поэтому их требования к кредитам могут отличаться.

Другой вариант — коммерческие финансовые учреждения, такие как Grameen America.Этот тип поставщиков микролоа обычно имеет некоторую миссию по сокращению бедности, но также должен обеспечивать более высокую доходность по кредитам, поэтому им может потребоваться личная гарантия или другой процесс подачи заявки. Кроме того, эти типы микрофинансовых кредиторов предлагают множество других продуктов, таких как сберегательные счета, бизнес-кредиты и текущие счета.

Как получить микрозайм

Всем известно, что капитал имеет решающее значение для открытия или развития бизнеса. Вам необходимо купить расходные материалы, оплатить оборудование, арендовать здание или автопарк и, возможно, нанять сотрудников или продавцов.Если у вас нет наличных денег, вы подаете заявку на ссуду в банке, верно? Но что, если обычные банки откажут вашему бизнесу в ссуде? Что произойдет, если банковское кредитование малого бизнеса сузится? Что вы делаете? Один из вариантов — подать заявку на микрозайм, ссуду для малого бизнеса в размере от 500 до 35000 долларов (а иногда и больше), которая хорошо подходит для малого бизнеса или стартапов, которые, возможно, не имеют кредитной истории, не могут обеспечить средства. через банковский кредит, не имеют залога или других факторов риска.

Микрозаймы часто настолько малы, что коммерческие банки не могут беспокоиться о кредитовании средств. Вместо банка нужно обратиться в микролендер. Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые работают иначе, чем банки. Микрокредиты предлагают меньшие размеры ссуд, обычно требуют меньше документации, чем банки, и часто применяют более гибкие критерии андеррайтинга. По данным Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO), торговая ассоциация микрокредиторов.

«Микрозаймы действительно предназначены для начинающего предпринимателя или предпринимателя в существующем бизнесе, который сталкивается с дефицитом капитала, которому необходимо обеспечить капитал для нового оборудования или обслуживания контракта», — говорит Конни Эванс, президент и генеральный директор AEO, которая в основном представляет 400 некоммерческие микрокредиты и микропредприятия. «Вам не обязательно получать отказ со стороны обычного финансового учреждения. Однако люди часто используют микрозаймы, потому что они хотят меньшую сумму, а типичное финансовое учреждение не собирается рассматривать такую ​​небольшую сумму для получения кредита.»

На следующих страницах подробно описано, как решить, подходит ли микрозайм для вашего бизнеса, как найти микрозайм, как подать заявку на микрозайм и начать совершать платежи.

Решение подать заявку на микрозайм

Введение в микрозаймы
Микрозаймы идеальны для владельцев малых предприятий, которые управляют микропредприятиями — предприятиями с числом сотрудников менее пяти человек — и не имеют доступа к кредитам в обычных банках. Эти типы ссуд для малого бизнеса часто используются для работы на дому или в офисе. -основные, уличные или торговые предприятия, такие как рестораны, салоны красоты и операторы такси.«Наши требования установлены таким образом, чтобы люди, которые не смогли получить ссуду в банке, могли получить ссуду у нас», — говорит Лаура Козиен, директор по связям с общественностью ACCION USA, микрокредитора из Нью-Йорка. «Мы делаем доступ к капиталу более доступным».

Во время экономического спада количество и типы предприятий, обращающихся за микрозаймами, могут измениться. В 2009 году более половины микрокредиторов-членов сообщили УЭО, что они увидели рост числа предпринимателей, стремящихся получить капитал, после того, как банковское кредитование ужесточилось.Кроме того, по словам Эванса, типы людей, подающих заявки на микрозаймы — как правило, подают заявки многие люди с низким доходом и иммигранты — расширились, включив в них высокообразованных предпринимателей, недавно ставших безработными. У них были более высокие кредитные рейтинги, но они все еще не могли получить ссуды от коммерческих кредиторов.

У микрозаймов есть несколько плюсов и минусов.

Преимущества микрозаймов

• Микрозаймы делают капитал доступным в небольших количествах, чтобы бизнес не занимал больше денег, чем ему нужно, и чтобы он мог привыкнуть к выплате долга, прежде чем он займёт больше для расширение.
• Микрозаймы могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет, чаще всего они структурированы как ссуды в рассрочку, состоящие из равных ежемесячных выплат процентов и основной суммы долга.
• Микрокредиторы часто выступают в качестве консультантов и помогают развивать малый бизнес, помогая им составлять бизнес-планы, разрабатывать маркетинговые стратегии и понимать свой бизнес, прежде чем брать в долг.
• Микрокредиторы могут предоставлять ссуды тем, у кого недостаточно высокий кредитный рейтинг (кредитный рейтинг ниже 680), хотя для большинства из них потребуется некоторая кредитная история.Если у вас нет кредитной истории, вы можете взять ссуду «строителя кредита» — небольшую краткосрочную ссуду, которая позволяет микрокредитным организациям помогать клиентам создавать и наращивать свой кредит.

Недостатки микрозаймов

• Годовые процентные ставки, взимаемые микрокредитами, как правило, немного выше, чем ставки, взимаемые банками. В зависимости от кредита заемщика и других факторов, таких как опыт ведения бизнеса, ставки могут варьироваться от 12 до 18 процентов. Но Эванс отмечает, что эти ставки не так высоки, как другая альтернатива, часто используемая малым бизнесом для доступа к капиталу — ссуды по кредитным картам.
• Средняя сумма кредита невелика — средний кредит ACCION составляет 6000 долларов США — чего часто недостаточно для финансирования бизнеса или стартапа.
• Микрозаймы, как правило, ограничиваются 35000 долларов США в соответствии с руководящими принципами Управления малого бизнеса США, хотя Белый дом очень хотел, чтобы Конгресс поднял этот предел до 50000 долларов. Некоторые микрокредиторы предоставляют ссуды до 50 000 долларов и более, но суммы, как правило, ограничивают размер и тип применяемого бизнеса.

Требования к микрозайму
У каждого микрокредитора есть свои критерии для определения права на получение кредита, говорит Эванс.Как правило, кандидаты должны быть старше 21 года, хотя ACCION устанавливает квалификационный возраст 18 лет. Вы также должны быть единственным владельцем бизнеса или подавать заявление вместе с совладельцами в качестве созаемщиков. Вы должны подать заявление на получение ссуды для деловых целей.

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение микрозайма, поскольку микрокредиторы часто рассматривают вашу кредитную историю в контексте всего вашего заявления. Слабый кредит может быть компенсирован сильными сторонами вашего заявления, но такие проблемы, как невыполненные налоговые залоги, недавние банкротства или недавние просроченные платежи, обычно дисквалифицируют вас.

Есть способы обойти некоторые из слабых мест в вашем кредитном прошлом. «Ваши шансы на получение микрозайма не будут зависеть исключительно от прошлой кредитной истории», — говорит Эванс. Некоторые заемщики не имеют кредитной истории или были обременены плохой кредитной историей в результате развода или других проблем. При оценке вашей квалификации микрокредиторы будут принимать во внимание другие факторы, помимо кредита. «Наши участники изучат историю бизнеса или, если это новый бизнес, они захотят увидеть ваши планы в отношении этого бизнеса», — говорит Эванс.«Одна из особенностей микрокредиторов заключается в том, что они также расскажут вам о ваших планах, о вашем видении бизнеса. Они хотят узнать этого человека поближе. Важная часть решения должна быть связана с характером. »

Подача заявки на микрозайм

Подача заявки на микрозайм похожа на подачу заявления о приеме на работу. Чем более профессионально вы справитесь с этим процессом, тем больше у вас шансов на успех. Поскольку микрокредиторы оценивают ваш характер, а также ваш кредитный рейтинг, обязательно продемонстрируйте профессионализм, подав полную заявку на кредит, организованные отчеты о доходах и расходах и запрошенную подтверждающую документацию.Самые сильные кандидаты демонстрируют свою способность погасить ссуду за счет положительного денежного потока и опыта в своей области. Они также предоставляют надежные рекомендации, хорошо организованный учет и обеспечение или созаемщика для поддержки ссуды.

Найдите микролендера в вашем районе

AEO поддерживает веб-сайт, на котором перечислены микролендеры по штатам. Некоторые микрокредиторы, такие как ACCION USA, имеют возможность предоставлять ссуды по всей стране через Интернет. Администрация малого бизнеса США пытается сделать больше капитала доступным для микрозаймов, работая с кредиторами и предоставляя средства.SBA ведет список сертифицированных микрокредиторов в Интернете.

Необходимая документация
После того, как вы найдете микролендер, вы начнете процесс подачи заявки. Вам нужно будет предоставить вашему микролендеру некоторую основную информацию. Вот контрольный список:

• Государственный идентификатор — например, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
• Подтверждение дохода или что-то еще, чтобы продемонстрировать движение денежных средств в бизнесе.
• Финансовая отчетность. Для устоявшихся предприятий — финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках или отчеты QuickBooks. В некоторых случаях могут потребоваться налоговые декларации или профессиональная финансовая отчетность.
• На что будет направлен заем. Тщательно продуманное описание того, на что будет использоваться кредит — подробные планы по увеличению объемов бизнеса и прибыли с большей вероятностью будут одобрены.
• Бизнес-план. Для стартапов потребуется подробный бизнес-план и прогноз движения денежных средств.Составление бизнес-плана также может помочь определить ваши профессиональные цели и стратегии достижения успеха.
• Инвестиции. Владелец бизнеса должен будет продемонстрировать свои инвестиции в бизнес; это может включать в себя денежные расходы и «собственный капитал».
• Залог. Личные и деловые активы могут быть использованы для обеспечения ссуды; это может включать оборудование, автомобили или другие активы.
• Список литературы. Вам может понадобиться список личных и профессиональных рекомендаций.

После того, как кредитный специалист получит ваше заявление, он / она свяжется с вами, чтобы рассмотреть запрос. Кредитный специалист может также посетить объект, чтобы проверить местонахождение и характер бизнеса. В случае домашнего офиса кредитный специалист может посетить его, чтобы проверить, существует ли домашний офис и как он организован. Наконец, кредитный специалист оценит любые деловые или личные вещи, заложенные в качестве залога.

Закрытие ссуды и начало выплат

Заключительные документы
После утверждения ссуды вы получите комплект закрывающих документов от своего кредитного специалиста.Убедитесь, что вы полностью понимаете заключительные документы, особенно простой вексель, в котором подробно описывается сумма ссуды, процентная ставка и срок погашения. Также неплохо попросить график погашения, в котором перечислены все платежи, которые должны быть произведены в течение срока ссуды. Определите, как лучше всего связаться с кредитным специалистом или другим сотрудником, если у вас возникнут вопросы.

Выплата
Многие микрокредиторы переводят вашу ссуду прямо на ваш банковский счет (и будут списывать платежи по кредиту с того же счета).В противном случае вы получите чек с выплатой кредита.

Выплата
Помните, микрокредиторы регулярно сообщают о выплатах трем личным кредитным агентствам (Experian, Equifax, TransUnion). Просроченные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете как дефекты, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя. Большинство микрокредитов позволят вам выбрать дату платежа или, по крайней мере, предоставят вам несколько вариантов. На обработку чеков часто уходит несколько дней, поэтому не ждите последней минуты, чтобы внести средства на свой счет.Одно из преимуществ микрозайма заключается в том, что он дает людям с неидеальной кредитной историей возможность наращивать и улучшать свои кредитные рейтинги. Часто быстрые платежи также дают вам право на более низкие процентные ставки по последующим займам.

Обязательно поддерживайте связь со своим кредитным специалистом или другим уполномоченным сотрудником. Микрокредиты заботятся о ваших интересах, и большинство из них будут работать с вами для решения проблем, связанных с осуществлением платежей, особенно в случае неизбежных трудностей.Однако отказ от общения с вашим контактным лицом в микролендере может привести к тому, что он или она подумают, что вы не желаете платить.

«Одно из больших преимуществ — индивидуальное внимание, которое вы можете получить от кредитного консультанта. Банк передаст вам заявку и ожидает, что вы обработаете ее самостоятельно», — говорит Козиен. «Кредитование, которое мы делаем, имеет индивидуальный характер».

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ
Fresh Inc .: Микрозаймы, заполняющие пробел
Этот вариант финансирования не следует упускать из виду как ресурс для небольших вливаний капитала.

The Kiva Connection
Микрозаймы для всех.

Путеводитель инсайдера: микрозаймы Очень малые предприятия, часто домашние и принадлежащие малообеспеченным или миноритарным владельцам, могут занимать до 35 000 долларов для общих деловых целей.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ РЕСУРСЫ
ACCION USA
Некоммерческая организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу до 25 000 долларов США.

Руководство для инсайдеров
Некоммерческая организация, предлагающая малому бизнесу ссуды до 25 000 долларов.

Association for Enterprise Opportunity
Ассоциация, которая способствует развитию микропредприятий.

Администрация малого бизнеса США
Это федеральное правительственное учреждение оказывает помощь в открытии, создании и развитии бизнеса. Это также помогает сделать микрозаймы доступными для микрозаймов. Список сертифицированных микрокредитов ведется на сайте агентства.

Микрозаймы | Руководство по финансированию бизнеса

Возникли проблемы с движением денежных средств? Микрозайм может помочь вашему бизнесу вернуться в игру

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Возникли проблемы с движением денежных средств? Рассмотрите возможность микрозайма для вашего малого бизнеса

Есть много причин рассматривать микрозаймы как решение для финансирования вашего бизнеса. Если вы столкнулись с срочным дефицитом денежных средств или хотите инвестировать в маркетинг и расширить свою деятельность, микрозайм может помочь. Хотя традиционные банковские ссуды имеют более высокие лимиты по займам и более низкие процентные ставки для владельцев бизнеса, их также труднее получить, особенно если ваш бизнес только начинается.Если у вас нет кредитной истории или вы не имеете права на получение ссуды в банке, микрозайм может помочь вам получить необходимые средства.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о микрозаймах, в том числе:

• Что такое микрокредитование

• Как работают микрозаймы

• Почему вашему бизнесу может понадобиться микрозайм

• Как использовать микрозайм

• Как получить микрозайм

• Плюсы и минусы микрозаймов

• Где найти сертифицированного микрозайма

• Как подать заявку на микрозайм 9128

• 000 SBA Альтернативные источники финансирования для вашего малого бизнеса

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование — это практика предоставления малых кредитов нуждающимся предприятиям.Подмножество микрофинансирования, микрокредитование, предназначено для поддержки владельцев бизнеса, которые либо не имеют доступа к финансированию бизнеса, либо не могут получить ссуды от традиционных финансовых учреждений из-за своего кредитного рейтинга.

Микрокредитование для малого бизнеса стало популярным благодаря платформам однорангового кредитования (P2P), специализированным микрофинансовым организациям (МФО) и местным микрокредиторам.

Что такое микрозайм?

Кредиты для микробизнеса, как следует из названия, представляют собой небольшие ссуды.В зависимости от того, где вы живете, микрозайм может составлять от нескольких сотен долларов до 50 000 долларов (как в США). Компании могут использовать микрозаймы на ранних стадиях для оплаты инвентаря, машин, офисных и деловых принадлежностей, оборудования и оборотного капитала. В США большинство микрозаймов представляют собой краткосрочные ссуды под низкие проценты, предоставляемые благоприятными для бизнеса кредитными организациями, такими как небольшие банки и кредитные союзы, которые работают с Управлением малого бизнеса США (SBA).

В 2009 году при администрации президента Барака Обамы SBA начало программу микрозаймов, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды до 50 000 долларов США (при средней сумме ссуды 13 000 долларов США).Назначенные кредиторы, такие как банки и другие финансовые учреждения, работают с SBA, чтобы предлагать микрозаймы предприятиям, которые в них нуждаются. На сегодняшний день в рамках программы владельцам малого бизнеса были предоставлены десятки тысяч ссуд на открытие нового или расширение существующего.

Однако, хотя микрозаймы предназначены для малого бизнеса, они имеют определенные ограничения и ограничения. Мы обсудим недостатки микрозаймов, а также их преимущества, в разделе «За и против».

Зачем вашему бизнесу микрозайм?

Получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды может быть непросто. Даже если ваш бизнес процветает, вам все равно могут отказать в ссуде. Вот несколько причин, почему:

1. Недостаточно залога: Чтобы рисковать своим бизнесом, многие банки требуют залог в виде активов или собственности. Если вы не вернете ссуду, банк воспользуется вашим залогом для возмещения платежа. Однако, если вы только начинаете и не накопили достаточно активов или дохода, у вас может не быть залога, необходимого для утверждения ссуды.

2. Недостаточный денежный поток: Если ваш бизнес не имеет достаточного дохода или денежного потока для ежемесячных выплат по кредиту, банки, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

3. Кредитная история или кредитный рейтинг: Чтобы претендовать на получение банковского кредита, вы должны иметь хорошую личную и деловую кредитную историю и рейтинг. Ваша кредитная история не только определяет, выдаст ли банк вам ссуду, но и определяет процентную ставку, на которую вы имеете право.Если вы только начали свой бизнес, пропустили платежи поставщикам или ссуду в прошлом или у вас нет значительного денежного потока, возможно, у вас недостаточно сильного личного или делового кредитного профиля, чтобы соответствовать требованиям банка.

4. Суммы малых ссуд: Большинство малых предприятий не ищут крупных ссуд — они ищут небольшие суммы капитала, чтобы их окупить в течение короткого периода времени. Однако традиционные банки предназначены для обслуживания более крупных предприятий, нуждающихся в значительных вливаниях капитала, например от ста тысяч долларов до миллиона долларов.По этой причине многие банки отклонят вашу заявку на меньшую ссуду в пользу клиентов, которым нужны большие суммы денег. Поскольку стоимость андеррайтинга одинакова, независимо от того, составляет ли ссуда 5000 или 500000 долларов, небольшие ссуды просто не так прибыльны для банков, как более крупные ссуды.

5. Риск выше для банков: Банки крайне не склонны к риску, особенно после рецессии 2008 года. Банки особенно осторожны при работе с малыми предприятиями, которые могут не расти или не могут своевременно производить платежи.Чтобы избежать потери денег, традиционные банки более склонны отказывать вашему малому бизнесу в ссуде в условиях экономически нестабильного климата.

Когда традиционный банк отклоняет вашу заявку на ссуду для малого бизнеса, микрозайм может быть отличным вариантом. В отличие от бизнес-кредитов от традиционных финансовых институтов, существует несколько ограничений в отношении того, кто может подавать заявки на микрозаймы. Микрозаймы доступны большинству владельцев малого бизнеса, даже тем, у кого низкий кредитный рейтинг или проблемы с денежным потоком.

Как можно использовать микрозайм для своего бизнеса?

Существует множество возможностей использования микрозайма. Вы можете использовать микрозайм для выполнения основных операционных требований при открытии нового бизнеса или при расширении существующего бизнеса. Микрозаймы, предлагаемые программой кредитования SBA, часто используются для следующих целей:

• Оборотный капитал

• Товарно-материальные запасы

• Поставки

• Мебель или оборудование

• Машины или оборудование для начала работы

  дополнительные расходы

Как вы можете претендовать на получение микрозайма?

МФО и кредиторы малого бизнеса предлагают микрозаймы квалифицированным малым предприятиям.Компании, ищущие микрозаймы, могут быть относительно молодыми, иметь проблемы с денежным потоком или находиться в районе с низким доходом. В зависимости от финансов и кредитного рейтинга вашего бизнеса может быть проще получить микрозайм от кредитора, чем срочный заем в крупном банке. Традиционные срочные ссуды могут быть трудными для получения без звездного кредитного рейтинга, тогда как требования для микрозайма более гибкие. Однако имейте в виду, что требования к микрозаймам могут различаться в зависимости от требований кредитора.

Вот факторы, которые кредиторы учитывают при оценке заявки на микрозайм:

• Как долго ваш бизнес был в работе

• Сумма денег, которая вам нужна

• Местоположение вашего бизнеса

• Ваше финансовое положение запись

• Ваши долгосрочные цели

Вероятность того, что вы сможете погасить кредит в указанные сроки

Если вы только начинаете свой бизнес, кредиторы микрозаймов обычно требуют от вас предоставить комплексный бизнес-план.В этом плане должны быть указаны:

• Как вы планируете получать доход

• Насколько хорошо вы понимаете свой рынок

• На что вы будете использовать микрозайм для

• Как микрозайм поможет развитию вашего бизнеса

Получение разрешения на микрозайм гораздо больше связано с вашим видением и историей, чем с вашей кредитоспособностью. Кредиторы микрозаймов анализируют ваши бизнес-цели, предысторию и планы, чтобы оценить вашу надежность как владельца бизнеса и определить, насколько велик потенциал вашего бизнеса.

Плюсы получения микрозайма

1. Они обслуживают малый бизнес: Микрозайм — хороший вариант для малого бизнеса, особенно если вам не нужны большие деньги и вы никогда раньше не занимали в банке .

2. Их легче получить: Для получения микрозайма требуется меньше требований, чем для получения традиционного срочного кредита. Даже если у вас нет хорошего личного кредитного рейтинга или какой-либо кредитной истории, вы все равно можете иметь право на получение микрозайма.

3. Они могут прийти с дополнительной помощью: Если вы получите одобрение на получение микрозайма, ваш кредитор может также предложить вам техническую поддержку, руководство в процессе получения кредита и советы о том, как сделать ваш бизнес более успешным.

4. Процентная ставка ниже, чем по кредитной карте: Процентная ставка по микрозайму обычно ниже, чем по кредитной карте.

Минусы получения микрозайма

1. Средства ограничены: Поскольку многие кредиторы зависят от государственных гарантий, пожертвований, пожертвований или взносов для предложения микрозаймов, сумма денег, которую вы можете занять, может быть ограничена.Например, средняя сумма микрозайма от SBA составляет 13 000 долларов, что может не покрыть все ваши расходы.

2. Меньшая доступность: Если в вашем районе нет некоммерческой МФО, получить микрозайм может быть сложно.

3. Более высокие годовые процентные ставки по сравнению с традиционным займом: Годовые процентные ставки для микрозайма обычно выше, чем годовые процентные ставки для традиционного займа или займа SBA 7 (a).

4. Им может потребоваться обеспечение: Требования к микрозаймам различаются от кредитора к кредитору.В зависимости от того, какого кредитора вы выберете, вам, возможно, придется предоставить залог или личную гарантию.
   

Как лучше всего найти сертифицированного микрокредитора?

Вы можете посетить веб-сайт УЭО, чтобы найти микрокредиторов, перечисленных по штатам. У SBA также есть аналогичный ресурс, основанный на состоянии. У каждого кредитора свои критерии и процедуры, поэтому очень важно провести исследование. Потратьте время на то, чтобы понять уникальные требования вашего кредитора, означает, что меньше шансов, что вы подадите заявку на получение кредита, которая будет неполной или не будет иметь необходимых документов.

Как подать заявку на микрозайм?

Чтобы подать заявку на микрозайм, выполните следующие основные шаги:

1. Найдите сертифицированного кредитора с хорошей репутацией, желательно в вашем районе.

2. Убедитесь, что все ваши документы заполнены.

3. Составьте комплексный бизнес-план. Если вы не делали этого раньше или вам нужна помощь, SBA предлагает здесь руководство.

4. Покажите доказательства движения денежных средств и финансовой отчетности вашего бизнеса.

5. Определите, как вы планируете использовать ссуду, если вы получите одобрение.

6. Соберите и включите надежные кредитные ссылки.

7. Укажите активы, которые вы готовы использовать в качестве обеспечения, если этого требует кредитор.

8. Подтвердите свое утверждение о том, что вы можете платить кредитору ежемесячные взносы по ссуде.

9. Рассчитайте сумму необходимого финансирования и убедитесь, что вы подаете заявку на соответствующую сумму кредита.

Где можно получить микрозайм SBA?

Кредиторы микрозаймов работают с SBA, чтобы предоставить малому бизнесу ссуды, которые не только гибкие, но и имеют более низкие проценты, чем традиционные банковские программы.

Вы можете использовать микрозайм SBA для пополнения оборотного капитала, оборудования или машин, мебели или приспособлений, инвентаря и расходных материалов. Вы не можете использовать средства для погашения долга или покупки недвижимости.

Конкретные условия погашения микрозайма зависят от необходимой суммы денег, планируемого использования ваших денег, требований кредитора и потребностей вашего бизнеса.Однако максимальный срок выплаты микрозайма SBA составляет шесть лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного кредитора, но обычно они составляют от 8 до 13%.

В США существует ряд кредитных организаций и некоммерческих общественных организаций, которые могут помочь вам получить микрозайм. Чтобы найти уполномоченного микрокредитора в вашем районе, найдите здесь местное окружное управление SBA.

Как узнать, подходит ли ваш бизнес для получения микрозайма SBA

Если вашему бизнесу требуется менее 50 000 долларов США, и у вас есть приличный бизнес-кредит и отличный бизнес-план, микрозайм SBA может быть подходящим для вас.Кредиторы микрозаймов, которые проходят через SBA, как правило, сосредотачиваются на новых предприятиях или владельцах предприятий, которые относятся к определенным группам меньшинств. Кредиторы микрозаймов не основывают свое решение исключительно на кредитоспособности, но они ищут заемщиков с определенным минимальным кредитным рейтингом. Хотя это не публично размещено на сайте SBA, похоже, что программа микрозайма SBA требует минимального кредитного рейтинга 575. Прежде всего, кредиторы хотят знать, 1) что вы можете погасить ссуду и 2) что ваш бизнес имеет потенциал для роста.

Для подачи заявки у вас должно быть следующее:

• Достойный кредитный рейтинг

• Обеспечение

• Доказательство того, что ваш бизнес приносит значительную прибыль ИЛИ финансовые прогнозы, которые выглядят многообещающими

• Доказательство стабильных денежных средств поток

• Без криминального прошлого

• Комплексный бизнес-план, объясняющий ценностное предложение вашего бизнеса, потенциал роста и целевой рынок

• Объяснение того, сколько денег вам нужно, для чего вы планируете их использовать, и как это поможет расширить вашу деятельность

Другие ссуды SBA для малого бизнеса

SBA предлагает несколько программ ссуд, которые обслуживают владельцев малого бизнеса.Если микрозайм вам не подходит, рассмотрите вместо этого один из следующих вариантов:

SBA 7 (a) заем

7 (a) заем, наиболее распространенный вариант финансирования SBA, предназначен для владельцев малого бизнеса, которые соответствуют определенным требованиям. требования. Если вы одобрены для получения ссуды 7 (a), вы можете использовать эти средства для:

• Покрытия краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала

• Рефинансирование бизнес-долга

• Покупка мебели, приспособлений, оборудования, и расходные материалы

• Покупка недвижимости

• Расширение вашей текущей деятельности

• Начать новый бизнес

• Начать проект строительства или ремонта

Ссуды 7 (a), SBA может гарантировать до 85% ссуды до 150 000 долларов или 75% от ссуды более 150 000 долларов.Средняя годовая процентная ставка по ссуде 7 (а) составляет от 5% до 11%.

Чтобы претендовать на ссуду 7 (а), вы должны быть коммерческим малым бизнесом, работающим в США. Вы также должны быть в состоянии продемонстрировать потребность в ссуде и использовать средства в разумных деловых целях. Вы можете подать заявку на ссуду 7 (а) здесь.

Кредитная программа SBA 504

Кредитная программа 504 предназначена для предприятий, которым требуется долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для основных основных фондов. 504 ссуды выдаются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые сотрудничают с SBA для содействия экономическому развитию своих сообществ.

Вы не можете использовать ссуду 504 для покрытия оборотного капитала или запасов, рефинансирования долга или инвестирования в арендуемую недвижимость. Однако вы можете использовать ссуду 504 для следующих целей:

• Покупка или строительство зданий или новых объектов

• Покупка земли

• Покупка долгосрочной техники или оборудования

• Улучшение существующих объектов

• Улучшение земли, улиц, коммунальных услуг, парковок или озеленения

Независимо от того, на что вы тратите средства, в конечном итоге это должно помочь создать рабочие места и способствовать росту местного бизнеса.Срок погашения 504 ссуд может составлять до 20 лет с процентной ставкой около 3% от общей суммы долга.

Чтобы претендовать на ссуду 504, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера SBA, быть коммерческой компанией, работающей в США или их территориях, и иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов. Вы можете подать заявку на ссуду 504, найдя CDC в вашем районе.

Развивайте свой бизнес с помощью микрозайма

Как один из наиболее доступных финансовых продуктов, микрозаймы стали чрезвычайно популярными за последние несколько лет.Поскольку традиционные банки не всегда готовы идти на риск с малым бизнесом, многие малые предприятия обращаются к микрозаймам в качестве альтернативного источника средств. Микрозайм может быть проще получить, чем обычный срочный кредит в банке, особенно если ваша компания ищет кредит на сумму менее 50 000 долларов.

Однако, если вам нужен доступ к кредитным или текущим фондам, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на финансирование через Fundbox. Мы предлагаем малым предприятиям быстрый доступ к кредитам и большую гибкость, которые имеют решающее значение для развития вашего бизнеса.

Как Fundbox может помочь решить ваши проблемы с денежными потоками

У всех предприятий разные потребности, но всем им для процветания нужен денежный поток. Некоторые находятся на пике роста, но им нужны средства для поддержки своих амбиций. Другие могут ждать, пока покупатель заплатит, и тем временем нуждаться в деньгах для покрытия расходов.

Независимо от ваших потребностей в денежных потоках, Fundbox может помочь. Fundbox — технологическая компания, стремящаяся помочь малым предприятиям решить проблемы с денежными потоками и развиваться, предоставляя им доступ к кредитам.Fundbox, основанный в 2013 году группой предпринимателей с целью решения проблем с денежными потоками малого бизнеса более интуитивно понятным способом, пользуется доверием более 130 000 малых предприятий в США. Fundbox получил награды от отраслевых экспертов, таких как Accountex, PYMTS, Forbes и Goldman Sachs.

Если вы управляете малым бизнесом, который готов к росту, но для этого вам нужен капитал, Fundbox может вам помочь. Скажем, например, что вы производите детскую одежду и вам нужно запастись товарными запасами перед началом сезона.Если вы получили одобрение Fundbox, вы можете использовать свой кредит Fundbox в любое время и купить необходимый инвентарь, когда он вам понадобится. Выплатите привлеченные средства в течение 12 или 24 недель — так же, как вы делаете продажи. Точно так же, если вы управляете компанией, занимающейся веб-дизайном, и вам нужен подрядчик, который помог бы взять на себя работу с новым клиентом, вы можете использовать Fundbox для расчета заработной платы, пока вы ждете, пока ваш клиент заплатит вам.

Fundbox также может удовлетворить ваши потребности в денежных потоках, если вы ожидаете неоплаченных счетов.

Мы предоставляем капитал по требованию, чтобы поддерживать вас, пока ваши деньги снова не начнут поступать.Если вы занимаетесь ландшафтным дизайном, а крупный заказчик не спешит платить, вы, возможно, изо всех сил стараетесь заплатить своей команде, пока ждете клиента. Fundbox идеально подходит для этого сценария. Если вы одобрены, вы можете использовать свою кредитную линию Fundbox в любое время и платить только тогда, когда получаете средства.

1. Начните быстро: Чтобы зарегистрироваться, просто введите адрес электронной почты и номер телефона, затем создайте пароль. Затем выберите подключение к вашему бизнес-банковскому счету и бухгалтерскому программному обеспечению или просто к бизнес-банковскому счету, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.Мы создали Fundbox с нуля для малого бизнеса. Мы можем предоставить вам решение о кредитной истории менее чем за три минуты. Fundbox анализирует ваши бизнес-данные, в том числе неоплаченные счета, транзакции и клиентов, чтобы определить, подходите ли вы для получения кредита Fundbox.

2. Быстрая доставка: Когда вы снимаете средства, они переводятся на ваш счет уже на следующий рабочий день.

3. Простые выплаты: Если вы одобрены, вы можете использовать свой кредитный лимит, который может достигать 100 000 долларов.Выберите срок погашения 12 или 24 недели. Fundbox взимает простую еженедельную плату. Комиссия составляет 4,66% от суммы розыгрыша. Fundbox автоматически дебетует ваш банковский счет, поэтому вам никогда не придется забывать о выплате (хотя вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег на вашем счете каждую среду, когда ваш счет дебетуется). Лучше всего то, что вы можете погасить досрочно, и Fundbox откажется от оставшейся комиссии. Поскольку комиссии Fundbox фиксированы, это означает, что вы можете много сэкономить. С Fundbox не взимается плата за подписку, настройку или бездействие.Вы платите только тогда, когда берете деньги, и всегда знаете сумму своей задолженности, прежде чем что-либо делать.

Как подать заявку на кредит Fundbox

Зарегистрироваться в Fundbox просто. Этот процесс занимает меньше минуты, а формы для заполнения отсутствуют.

1. Зарегистрируйтесь за секунды. Введите свой адрес электронной почты и номер телефона, затем придумайте пароль для регистрации.

2. Примите решение за считанные минуты. Выберите соединение между вашим банковским счетом и утвержденным бухгалтерским программным обеспечением или просто вашим банковским счетом отдельно, чтобы мы могли лучше понять ваш бизнес.

3. Средства доступны сразу. Если вы одобрены, вы можете получить средства в любое время. Перевод средств на следующий рабочий день.

Вы можете посетить свою панель управления, чтобы получить средства, проверить свой доступный кредит, увидеть свои непогашенные взятые суммы и предварительно просмотреть предстоящие платежи. Все выплаты автоматизированы, и вам нужно платить только тогда, когда вы используете средства.

Требования

С Fundbox процесс подачи заявки проходит быстро, и вы получите ответ через несколько часов.Чтобы претендовать на получение Fundbox, у вас должно быть:

• Бизнес-транзакции не менее шести месяцев

• Текущий счет для бизнеса

• В идеале 100000 долларов дохода

• Оценка FICO 600 или выше

Small Бизнес-микрозаймы — получайте деньги, когда банк говорит №

Нужен кредит для вашего малого бизнеса? Когда банк говорит «нет», микрозайм может быть ответом на получение необходимого финансирования. Это руководство по микрокредитованию включает ряд источников микрозаймов.

Когда вы слышите термин «микрозайм», вы можете подумать о чем-то, связанном с размером. Микрозайм должен быть действительно маленьким, правда? В некоторых случаях да, но это не обязательно , правда. Если вы хотите узнать больше о микрокредитовании, у нас есть вся необходимая информация прямо здесь.

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые часто используются предприятиями, которые не могут получить традиционную ссуду для бизнеса в банке. Мухаммад Юнус, экономист из Бангладеш и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года за свою работу, считается первым, кто внедрил микрокредитование в том виде, в каком мы его знаем сегодня, на практике, ссужая деньги женщинам и мужчинам, которые не могли получить ссуды в банках.

Он основал банк Grameen Bank, который в основном ссужал бангладешским женщинам на покупку коров, семян, розничных товаров и всего остального для открытия своего дела. Сегодня эта идея приобрела огромные масштабы. Такие сайты, как Kiva, по-прежнему в значительной степени следуют первоначальной идее Юнуса, но микрозаймы теперь доступны практически любому предпринимателю практически любого размера.

Источники микрозаймов

Поскольку микрокредитование оказалось успешным, теперь существует множество источников финансирования.

Администрация малого бизнеса — Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая предоставляет ссуды до 50 000 долларов малым предприятиям для запуска и расширения.Средняя сумма кредита составляет 13 000 долларов США. Средства предоставляются через местные посреднические организации на уровне сообществ, а предприятия и стартапы, желающие подать заявку на получение микрозайма, должны сделать это через свою местную посредническую организацию. Имена этих посредников можно узнать в местном районном офисе SBA.

OnDeck — OnDeck Capital предоставляет краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса. Ссуды представляют собой настоящие ссуды на срок, а не ссуды на торговый счет или любые другие виды ссуд наличными.OnDeck использует другие критерии для определения права на получение ссуды, чем большинство банков, что позволяет некоторым малым предприятиям получить право на получение кредита, когда они не смогли бы воспользоваться более традиционными источниками. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение ссуды онлайн или по телефону и получить финансирование всего за один рабочий день. OnDeck требует, чтобы компании были открыты не менее 1 года с доходом не менее 100 000 долларов.

Kabbage — Kabbage — еще один источник денег для малого бизнеса, предлагающий кредитную линию, которую можно использовать для покупки товарно-материальных запасов, фонда заработной платы и других нужд малого бизнеса.Что делает Kabbage уникальным, так это то, что он использует данные в реальном времени для принятия мгновенного решения о кредитовании бизнеса. Вместо того, чтобы придавать большое значение кредитному рейтингу, он может просматривать ваши данные в Quickbooks Online, PayPal или eBay. Позже он может увеличить ваш кредитный лимит, проверив ваши учетные записи Facebook или Twitter. Все решения о кредитовании принимаются автоматически через его компьютерный алгоритм.

Lending Club — Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 660, вы можете взять взаймы до 35 000 долларов.Lending Club — это сайт взаимного кредитования, на котором вы занимаетесь напрямую у других участников. Вы избегаете хлопот и расходов, связанных с привлечением традиционных кредиторов, в то время как инвесторы могут получить прибыль в размере 9 процентов или более.

Prosper — Prosper и Lending Club являются аналогичными организациями. Prosper выдает ссуды на сумму до 25 000 долларов США и требует, чтобы заемщик имел кредитный рейтинг не менее 640. Инвесторы могут финансировать столько ссуды, сколько они захотят, до тех пор, пока не будет собрана общая сумма. Затем заемщик производит ежемесячные платежи.

Краудфандинговых сайтов

краудфандинга и микрозаймов схожи по своей миссии по предоставлению ссуд тем, кто не соответствует требованиям или не хочет получать банковский кредит, но отличаются тем, как они помогают вам достичь этой цели. Микрозайм — это денежная ссуда, которая должна быть возвращена наличными. Он может поступать из нескольких источников, но по своей сути это заем, по которому должны выплачиваться проценты.

Хотя различия становятся все более размытыми, краудфандинг чаще является видом гранта, когда человек не возвращает средства.

Kickstarter — Kickstarter не собирается финансировать ваш бизнес, но если у вас есть творческий проект, вам стоит пойти сюда. Ваш проект должен быть профинансирован на 100 процентов к определенной дате, чтобы получить финансирование, и вы сохраняете полное право собственности на работу.

Взамен создатель часто предлагает продукт или услугу в обмен на финансирование. Если группа просит денег на выпуск альбома, доноры могут получить, например, компакт-диск с автографом.

Indiegogo — Indiegogo похож на Kickstarter, но имеет возможность получать средства, даже если заявленная цель финансирования не достигнута.

(Подробнее об этих двух типах краудфандинга читайте в этой статье: Как собрать деньги с помощью краудфандинга)

Crowdfunder — Crowdfunder участвует в новом виде краудфандинга, называемом краудфандингом акций. Краудфандинг акций стирает границы между микрозаймами и краудфандингом, но различия все же есть.

Equity позволяет любому количеству инвесторов финансировать потребности вашего бизнеса. По мере изменения законодательства эта модель превращается как в долговое финансирование (например, микрозайм), так и в форме долевого участия, когда инвесторы приобретают долю в вашей компании.Crowdfunder называет это «краудфандингом 2.0».

Как мне получить микрозайм?

Микрозаймы могут использовать технологии, чтобы добавить современный поворот, но все займы имеют одни и те же основные правила. Вы должны продемонстрировать опыт ответственного финансового поведения в своей деловой и профессиональной жизни. Если у вас есть другие ссуды, выплачивайте их вовремя. Примите меры для повышения вашего личного кредитного рейтинга и предоставьте множество доказательств того, что ваш бизнес растет. Наконец, изучите различные варианты, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.