Чем отличается бенефициар от выгодоприобретателя: Чем отличается выгодоприобретатель от бенефициарного владельца — LawsExp.com

Содержание

Имеется ли у вас выгодоприобретатель. Бенефициар и выгодоприобретатель — кто это? Что заставляет страховщика платить

Бенефициар и выгодоприобретатель — кто это?

С развитием рынка стали появляться новые участники и стороны бизнеса. Чтобы получать прибыль от различных источников, иметь доступ к делам компаний, но не афишировать свои данные, истинные владельцы бизнеса предпочитают скрываться и работать без привлечения внимания к своей персоне. Они получили свое название – бенефициары, что в переводе с французского означает «прибыль».

В бизнесе сейчас часто прямую выгоду получают не первые лица компаний или номинальные владельцы. Они лишь создают видимость. Все финансовые потоки и сделки регулируются лицами, которые не афишируют себя, а работают на расстоянии. Бенефициары были всегда, но особое внимание к себе привлекли они с развитием оффшоров. В 2012 г. а России заговорили о деоффоризации отечественного бизнеса. Были приняты законодательные акты, которые рекомендовали выявлять реальных владельцев бизнеса. Сейчас все банки, которые работают с расчетными счетами юрлиц, обязаны выявляться бенефициаров для раскрытия легальности бизнеса и исключения вероятности отмывания денег и финансирования терроризма, согласно 115-ФЗ.

Кто такой бенефициар?

Если пояснить простыми словами, то это лицо, которое управляет компанией, владеет ее имуществом, получает прибыль и ведет контроль над деятельностью. Это реальный хозяин, даже если формально им является иной человек. В 115ФЗ сказано, что бенефициаром является тот, кто имеет долю 25% и более. Это позволяет проводить все контролирующие действия.

Например, фирма А имеет совет директоров, генерального директора и несколько акционеров. Для всех именно они являются управленцами и владельцами бизнеса. Это видимая сторона. С другой стороны, они всего лишь куклы, выполняющие свою работу. Истинный хозяин находится в стороне и управляет этим театром. Он нигде не значится в документах фирмы, но владеет всем. Цепочка звеньев до истинного бенефициара может быть длинной. Каждое звено – формальный учредитель.

Федеральный закон обязывает банки и иные финансовые учреждения, которые проводят денежные операции, выявлять бенефициаров и фиксировать сведения о них в своих базах. Это связано с необходимостью повысить прозрачность бизнеса и снижения количества подозрительных операций. Бенефициары устанавливаются не только при работе с юрлицами, но и с физлицами.

Таким образом, бенефициар – это человек, который является реальным собственником бизнеса. Его личность часто скрывается и известна только руководству фирмы. Его конфиденциальность сохраняется через формальную компанию. Отыскать бенефициара можно по счетам, которые использует фирма в банке, перечисляя прибыль. Это может быть даже продавец услуг по аккредитивам.

Как становятся бенефициаром?

Такие вопросы лучше рассматривать в юридическом аспекте. Госсистема препятствует развитию нелегального бизнеса, а также усиливает контроль за финансовыми потоками, которые идут мимо госказны. Для этого был создан закон №115, целью которого является создание ясной картины российских активов и их владельцев. Часто собственников активов считается один человек, а на самом деле имуществом владеет совершенно другой человек, который скрывает свое богатство. 115ФЗ определил критерии бенефициаров:

  • Доля в компании более 25%. Такая доля дает право на принятие контрольных решений. Этим бенефициар отличается от простых акционеров, которые владеют менее 25% с целью получения дохода.
  • Наличие деловой активности лица, заинтересованного в финансовой прибыли компаний. Это может быть страхование, сделки с акциями, участие в совещаниях и пр.

Соответствуя этим критериям, владелец бизнеса\фирмы становится бенефициаром. Одни этого не скрывают, другие предпочитают оставаться в тайне. Компании и филиалы обязаны вести списки бенефициаров. Если госорганы захотят выявить истинного владельца компании, у них не возникает проблем. ГК РФ накладывает ответственность за искажение информации о бенефициарных лицах в виде штрафов до 500 т.р. Проверяющие структуры могут легко вычислить, является ли заявленный руководитель бенефициаром или же управление находится в иных руках. Цепочка бенефициаров особо интересна налоговикам и Росфинмониторингу.

Кто такой выгодоприобретатель?

Многие путают выгодоприобретателя и бенефициара. На самом деле это тождественные понятия, но имеющие некоторые отличия. Они оба имеют прибыль от деятельности компании, но у бенефициара есть четверть или более доли собствености, а у выгодоприобретателя эта доля меньше или ее вообще не может быть.

Бенефициар и выгодоприобретатель могут быть в лице одного человека или же совершенно разных. В первом случае выгодоприобретатель имеет доход и контролирует работу компании, а во втором – только получает доход (или его часть) за выполнение своих обязанностей.

Выгодоприобретатель в банке.

Это лицо, которое получает выгоду при банковских операциях. Например, при открытии вклада выгодоприобретателем является сам клиент. Он принес деньги с целью получения выгоды от их размещения на депозите. Однако, вклад может быть и на третье лицо. Например, отец кладет деньги на имя сына. Сын в этом случае является выгодоприобретателем, поскольку проценты и по вклады и сам вклад будет получать он.

Если взять юрлиц, то выгодоприобретателем является получатель в платежных поручениях. Например, компания перечисляет дивиденды на имя г-на Иванова И.И. Г-н Иванов является выгодоприобретателем. Но это не является фактом, что он будет бенефициаром, ведь полученные деньги он может перевести дальше по договору доверительного управления. Тот, кто получит этот доход, и будет бенефициаром.

Что такое цепочка бенефициаров?

Это несколько связанных бизнес-звеньев, по которым прибыль доход до реального хозяина. Цепочка может состоять из одного звена, а может и из нескольких. Чем длиннее цепь, тем сомнительнее операции и получаемые доходы. Цепь используется для того, чтобы запутать следы для госорганов, облегчить налогообложение, отмыть нелегальные доходы. По таким цепочкам деньги без проблем переводятся в оффшоры и иных активы.

Закон требует раскрывать информацию о конечных бенефициарах. Найти сведения можно на сайте ИФНС, по выписке из ЕГРЮЛ, в протоколах собраний. Конечным бенефициаром будет конкретный человек.

Пример цепочки: У Иванова есть 60% акций компании «Цветочек», которая, в свою очередь, владеет 80% акциями компании «Листик». Иванов ведет скромную жизнь, ездит на авто среднего класса. Гендиректор «Листика» Сидоров имеет дорогой автомобиль, костюм Prada и 24% акций своей компании. На первый взгляд именно Сидоров будет выглядеть бенефициаром. Но подсчет показывает, что Иванов через свою компанию «Цветочек» контролирует «Листик» почти наполовину (60%*80% = 48%). Именно он будет бенефициаром, а не пафосный Сидоров.

Вопросы охраны прав собственности на имущество являлись значимыми для человечества в любые исторические эпохи и при самых различных общественно-политических формациях. Что является наиболее значимым в этих вопросах?

Некоторые общие положения

В определении и регулировании имущественных правоотношений существует ряд основополагающих понятий, на которых основана вся действующая законодательная база и юридическая система. Одним из наиболее значимых терминов является такое понятие, как выгодоприобретатель. Это юридическое или являющееся носителем прав собственности на то или иное имущество и соответствующим образом получающее от такого владения доход. Или получающее прибыль от какой-то операции коммерческого характера. В законодательной и юридической практике существует целый ряд нюансов, так или иначе связанных с этим термином. Попробуем рассмотреть подробнее некоторые из них.

Кого можно отнести к выгодоприобретателям?

Иногда в отечественной юридической практике употребляется такой международный аналог этого термина, как «бенефициар» («бенефициарий»). По своему смыслу он полностью совпадает с понятием «выгодоприобретатель». Это не более чем синоним, исторически восходящий к римскому праву. В российской юридической и экономической практике оба термина встречаются одинаково часто. Кого обычно относят к бенефициарам? Чаще всего выгодоприобретатель — это лицо, получающее доход в виде от своего имущества, переданного в доверительное управление или в пользование другим лицам или организациям. Взаимоотношения с бенефициаром в этом случае у пользователей его собственностью происходят на специально оговоренных условиях.

Выгодоприобретатель-страхователь

Очень широко также применяется этот термин и в страховании. В сфере страхового бизнеса выгодоприобретатель — это физическое или юридическое лицо, получающее выплаты по договору в соответствии с условиями, прописанными в страховом полисе. Очень распространён этот термин и в наследственном праве. Здесь выгодоприобретатель — это лицо, получающее некие имущественные или финансовые права согласно завещанию или действующему наследственному законодательству. Помимо этого, к бенефициарам также принято относить лиц, которым банковские структуры предоставляют разного рода финансовые преференции.

Законодательное регулирование

В действующем законодательстве соответствующим образом проработаны права и обязанности, которыми располагает бенефициар, независимо от того, является ли он юридическим или физическим лицом. Так, в частности, согласно действующему Гражданскому кодексу Российской Федерации, выгодоприобретатель юридического лица имеет право на получение страховых выплат в случаях, оговоренных в договоре о страховании его имущества, если таковое подверглось ущербу в результате наступления страхового случая. Законодательная база в сфере и финансовых обязательств проработана в настоящее время достаточно подробно, права и обязанности обеих сторон страхового договора прописаны в ней исчерпывающим образом. Кроме Гражданского кодекса страховые отношения регулируются Законом РФ от 27 ноября 1992 года «Об организации в Российской Федерации».

Обязанности и

Страхование своего материального имущества и иного вида собственности даёт её владельцу уверенность в получении финансовой компенсации в оговоренных размерах, если собственности будет нанесён ущерб в результате воздействия на неё природных факторов или каких-либо агрессивных посягательств уголовного характера. Но застрахованный выгодоприобретатель в установленном законом порядке несёт и целый ряд обязанностей перед страховщиком, с которым он заключил соответствующий договор. Первейшей из них является своевременная выплата в полном объёме оговоренных в договоре взносов, или как их ещё нередко называют «страховых премий».

Дополнительные обязанности бенефициара

Помимо обязательной выплаты страховых взносов, страхователь-выгодоприобретатель имеет перед страховщиком целый ряд обязательств, что называется, «второго порядка». Но от этого они не становятся менее важными. Исполнение договора при наступлении страхового случая без соблюдения этих обязательств не представляется возможным. Прежде всего к ним следует отнести предоставление страховщику всей документальной базы на объект страхования в полном объёме. Своевременное информирование такового обо всех произошедших изменениях и любых имеющих к делу обстоятельствах. И самое главное, страховщик в обязательном порядке должен быть информирован о наступлении страхового случая в сроки, оговоренные в договоре страхования. Разумеется, выполнить этот пункт бенефициар обязан в той ситуации, если он намерен воспользоваться своим правом на получение причитающейся ему финансовой компенсации в результате наступления страхового случая.

Что заставляет страховщика платить?

При наступлении страхового случая страховщик обязан выполнить, согласно условиям заключённого им договора, все принятые на себя финансовые обязательства перед владельцем пострадавшей собственности. Выплаты эти в определённых случаях могут быть более, чем значительными. Нередки случаи, когда для выполнения своих страховых обязательств страховщику приходится прибегать ко внешним финансовым займам на обременительных для него условиях. Что его заставляет это делать? Дело тут в том, что страхование это, как принято говорить — «игра вдолгую» и «бег на длинную дистанцию». И выиграть здесь может только тот, кто способен выстраивать стратегию развития своего бизнеса на дальнесрочную перспективу. Страховщик, неуклонно выполняющий свои финансовые обязательства, приобретает репутацию. А следовательно, и клиентскую базу, которой обязательно перекроют за определённый период времени все понесённые ним расходы по исполнению его финансовых обязательств.

Некоторые размышления общего характера

История страхового дела насчитывает уже несколько столетий. Появившись впервые в Великобритании в период становления промышленного капитализма и стремительного развития мировой торговли, эта сфера неуклонно разрасталась и совершенствовалась вплоть до наших дней. В чём заключается привлекательность для всех, кто является выгодоприобретателем, заключения договоров о страховании своего материального имущества и других активов? Ведь согласно заключаемому договору, бенефициарам приходится принимать на себя довольно значительные финансовые обязательства. Дело здесь, пожалуй, в том, что владельцам собственности жизненно необходимо чувство уверенности в достигнутых материальных результатах. Ими движет желание стабильности и уверенности в завтрашнем дне. И бенефициары готовы за это платить. Именно это обстоятельство и заставляет их обращаться к страховщикам. Никто другой им не может продать необходимое чувство уверенности и стабильности. В этой сделке равным образом заинтересованы обе стороны. Следует отметить, что успешное развитие страхового бизнеса возможно только в государстве со стабильно развивающейся экономикой и с устойчивой юридической системой.

Добрый вечер Юлия. выгодоприобретатель это Один из участников страховых отношений, выступающим на стороне страхователя наряду с застрахованным лицом, является выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель — одна из ключевых фигур в страховании.

Именно он получает деньги от страховой компании.

Вот почему так важно позаботиться о его грамотном выборе и своевременном назначении.

Кто назначает выгодоприобретателя?

В чью пользу подписывать соглашение с компанией-страховщиком, обычно решает страхователь.

Он же заключает договор и платит за страховку.

Назначить выгодоприобретателя в личном страховании можно только при условии письменного согласия застрахованного.

Если согласия нет, деньги будут выплачены застрахованному или его наследникам.

Например, если жена хочет застраховать жизнь и здоровье мужа и назначить себя выгодоприобретателем в случае его смерти, муж должен письменно одобрить её решение.

В противном случае договор не будет заключён.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании обязан предоставить документ, подтверждающий его интерес в сохранении имущества, собственником или хранителем которого он является.

Без такого документа назначенное лицо не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляющий им по доверенности, не сможет получить страховую компенсацию, если застрахует автомобиль в свою пользу.

Выплату по этому договору не сможет получить и владелец машины, так как договор заключён в пользу страхователя.

При наступлении страхового случая указанный страховой договор будет признан недействительным.

В некоторых случаях выгодоприобретатель назначается в законодательном порядкеи не может быть изменён.

Неизменным выгодоприобретателем по закону считается:

  • лицо, которому был причинён вред, пострадавший (при страховании гражданской ответственности). Например, владелец машины, разбитой в результате дорожно-транспортного происшествия по вине застрахованного, сбитый пешеход, сосед с нижнего этажа, квартира которого подверглась затоплению из-за прорыва трубы в квартире застрахованного;
  • лицо, понесшее убытки в результате неисполнения застрахованным договорных обязательств(при страховании ответственности по договору). Например, заказчик партии товара, если застрахованный занимается производством или доставкой;
  • сам страхователь (при страховании предпринимательского риска), если он организовал собственный бизнес и застраховал его на определённую сумму;
  • собственник или хранитель залога (при страховании залогового имущества).Владелец ипотечной квартиры или банк, в сейфе которого находятся, например, ценные бумаги, принятые на хранение в качестве залога.

То есть тот, кто не заинтересован в наступлении страхового случая.

Важно! Даже если в договоре указан другой выгодоприобретатель, это не будет принято во внимание.
Выгодоприобретатель может быть не указан в договоре

Тогда его правами по закону обладает застрахованное лицо (при личном страховании) или собственник (при страховании имущества).

В случае смерти застрахованного (или собственника имущества) выплату от страховой компании получат его ближайшие родственники.

Не в качестве выгодоприобретателей, а в качестве законных наследников — после вступления в права наследования.Если имеется завещание не в пользу родственников, деньги получат назначенные завещателем наследники.

Добрый день. Меня заинтересовал ваш ответ «Добрый вечер Юлия. выгодоприобретатель это Один из участников страховых отношений, выступающим на ст…» на вопрос http://www.. Можно с вами обсудить этот ответ?

Обсудить с экспертом

Идентификация выгодоприобретателя

В целях исполнения Федерального закона от 7 августа 2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения ЦБ РФ от 19 августа 2004г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует Клиент Банка.

В связи с этим убедительно просим Вас при осуществлении банковских операций, в которых Вы действуете в пользу третьих лиц, в день совершения операции представлять в Банк заверенные копии документов (договора, соглашения, контракты, доверенности, письма и т.п.), свидетельствующие об этом.

Представленные документы должны быть заверены надлежащим образом (каждый лист заверяется печатью и подписями согласно карточки с образцами подписей или весь документ прошивается и заверяется на последнем листе).

В случае если Вашим выгодоприобретателем является:

    Юридическое лицо, то необходимо заполнить сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице ;

    Физическое лицо, то необходимо заполнить сведения о выгодоприобретателе — физическом лице ;

    Индивидуальный преприниматель,необходимо заполнить сведения о выгодоприобретателе — индивидуальном предпринимателе .

Для удобства представляем Вам примеры документов, свидетельствующих о наличии выгодоприобретателя.

АГЕНТСКИЙ ДОГОВОР

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала, либо от имени и за счет принципала. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данном случае является Принципал .

ПРИНЦИПАЛОМ – представляется копия договора;

АГЕНТОМ – представляется копия договора, а также Анкета на принципала;

ДОГОВОР ПОРУЧЕНИЯ

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данном случае является Доверитель .

В случае если по данному договору Вы являетесь:

ДОВЕРИТЕЛЕМ – представляется копия договора;

ПОВЕРЕННЫМ – представляется копия договора, а также Анкета на доверителя;

ИНЫМ ЛИЦОМ – представляется копия договора.

ДОГОВОР КОМИССИИ

По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), с которым совершается сделка. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Комитент .

В случае если по данному договору Вы являетесь:

КОМИТЕНТОМ -представляется копия договора;

КОМИССИОНЕРОМ — представляется копия договора, а также Анкета на комитента;

ИНЫМ ЛИЦОМ – представляется копия договора.

Если при оплате в платежном документе Вы осуществляете оплату за третье лицо, также необходимо представлять в Банк заверенную надлежащим образом копию договора и анкету на это лицо.

В экономической, финансовой и страховой сфере часто можно столкнуться с понятием «выгодоприобретатель» — это кто такой? Рассказываем доступным языком, какие ключевые характеристики отличают выгодоприобретателей, чем они отличаются от бенефициаров, а также кто может выступать в таком качестве.

Значение термина «выгодоприобретатель»

Данный термин используется очень широко в самых разных сферах — экономике, финансах, банковском деле и страховании. Каждая отдельная ситуация несущественно меняет его значение. В русском языке слово «выгодоприобретатель» говорит само за себя: тот, кто приобретает выгоду. Однако, чтобы внести ясность, рассмотрим понятие чуть подробнее.

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки (процесса, соглашения), получающую какие-либо блага или доходы. В более узком смысле — это получатель денежных средств. Синонимами данного понятия выступают пришедшие из французского языка «бенефициар» или «бенефициарий» (о разнице между ними расскажем позже) или созвучный «выгодополучатель».

Говоря простым языком, в настоящее время так принято называть человека или организацию, которые в результате каких-либо обстоятельств (заключения сделки, сдачи имущества в аренду) получают денежные средства (реже — другие блага).

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки, получающую какие-либо блага или доходы.

Кто может выступить в роли выгодополучателей

Распространённость использования термина в разных сферах деятельности объясняет широкий спектр числа тех, кто может быть «получать выгоду» в той или иной ситуации. Кто является выгодоприобретателем? В этом качестве могут выступать физические и юридические лица, получающие доход от сделок, наследства, сдачи имущества в аренду, выплат по страховым договорам.

Самыми распространёнными ситуациями выгодоприобретения являются:

  1. Сдача имущества, включая ценные бумаги, в доверительное управление, аренду или лизинг. Например, владелец акций передаёт их в пользование брокеру, чтобы получить в итоге максимальные дивиденды. Или владелец торгового оборудования передаёт его другой компании в аренду за вознаграждение.
  2. Получение выплат по страховому договору.
  3. Получение вознаграждения от собственности, находящейся в трастовом управлении.
  4. Для банка выгодоприобретателем является любой человек или организация, получающий платежи на свой счёт по результатам какой-либо сделки.

Российская практика

Термин выгодоприобретатель в российском законодательстве встречается не слишком часто. Например, в Гражданском кодексе он касается только сферы страхования (статья 956), при этом конкретного определения термина закон не содержит. Более подробное разъяснение понятия можно найти в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Таким образом, отдельное определение этого термина в российских законодательных актах в настоящее время отсутствует , а применяется он в основном в сфере страхования — так называют сторону, получающую страховую выплату.

Смежные понятия: что значит «бенефициар»

«Выгодоприобретатель» и «бенефициар» — в чём разница? На практике эти понятия чаще всего употребляются как синонимы, хотя в отдельных случаях между ними могут быть отличия. Также важно знать, что один и тот же человек одновременно может являться и бенефициаром и выгодополучателем , а иногда — только последним.

В обоих случаев в этом качестве выступают физические и юридические лица. Их главное сходство состоит в том, что они получают вознаграждение от предоставления своего имущества в пользование по договору аренды, доверительного управления или по иному соглашению.

Среди различий можно назвать:

  1. В частной собственности бенефициара находится минимум четверть всего имущества, что даёт ему право управлять юридическим лицом, принимать стратегические решения и назначать на руководящие посты.
  2. В большинстве сделок выгодоприобретатель очевиден, в то время как установить бенефициара не всегда просто.

Конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Выгодоприобретатели для юридических лиц

В действительности данное понятие иногда используется относительно деятельности обществ с ограниченной ответственностью. Выгодоприобретатель юридического лица — это организация или гражданин, в пользу которого заключаются сделки, выплачиваются финансовые средства и иные вознаграждения. То есть, в большинстве случаев так называют сторону, которая в конечном итоге получает финансовое вознаграждение за работу компании.

Например, очевидными выгодоприобретателями будут владельцы имущества и средств производства, сдаваемых в аренду. Допустим, компания сдаёт оборудование в лизинг. То есть, использовать его будет одна сторона, а получать вознаграждение за это — настоящий собственник.

Также выгодоприобретателем в ООО является его фактический владелец, который получает основной доход от его деятельности. То есть, это не генеральный директор, осуществляющий руководство компанией, а учредитель, имеющий решающее право голоса в решении рабочих вопросов и получающий дивиденды.

Приватность конечного бенефициара

Важно знать, что настоящий выгодополучатель юридического лица (его ещё называют «конечный бенефициарий») не всегда указан в учредительных документах . Это происходит по нескольким причинам, большинство из которых связаны с нарушением законов или финансовыми махинациями.

Среди них можно назвать уход от налогов, нарушение запретов на занятие какой-либо деятельностью для осужденных по экономическим преступлениям, нежелание попадать в поле зрения контролирующих органов. Это далеко не полный перечень.

В настоящее время в сфере среднего и крупного бизнеса распространена ситуация, когда компанией владеет не частное лицо, а другая организация. В результате может получиться весьма запутанная схема, внутри которой затруднительно вычислить реальных выгодоприобретателей. Важно помнить, что конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Резюме

Выгодоприобретателем или выгодополучателем называют физических и юридических лиц, получающих вознаграждение в ходе заключения сделок. Для юридических лиц в таком качестве выступают учредители, а также собственники недвижимости и средств производства.

Выгодоприобретатель — это кто такой

В экономической, финансовой и страховой сфере часто можно столкнуться с понятием «выгодоприобретатель» — это кто такой? Рассказываем доступным языком, какие ключевые характеристики отличают выгодоприобретателей, чем они отличаются от бенефициаров, а также кто может выступать в таком качестве.

Значение термина «выгодоприобретатель»

Данный термин используется очень широко в самых разных сферах — экономике, финансах, банковском деле и страховании. Каждая отдельная ситуация несущественно меняет его значение. В русском языке слово «выгодоприобретатель» говорит само за себя: тот, кто приобретает выгоду. Однако, чтобы внести ясность, рассмотрим понятие чуть подробнее.

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки (процесса, соглашения), получающую какие-либо блага или доходы. В более узком смысле — это получатель денежных средств. Синонимами данного понятия выступают пришедшие из французского языка «бенефициар» или «бенефициарий» (о разнице между ними расскажем позже) или созвучный «выгодополучатель».

Говоря простым языком, в настоящее время так принято называть человека или организацию, которые в результате каких-либо обстоятельств (заключения сделки, сдачи имущества в аренду) получают денежные средства (реже — другие блага).

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки, получающую какие-либо блага или доходы.

Кто может выступить в роли выгодополучателей

Распространённость использования термина в разных сферах деятельности объясняет широкий спектр числа тех, кто может быть «получать выгоду» в той или иной ситуации. Кто является выгодоприобретателем? В этом качестве могут выступать физические и юридические лица, получающие доход от сделок, наследства, сдачи имущества в аренду, выплат по страховым договорам.

Самыми распространёнными ситуациями выгодоприобретения являются:

  1. Сдача имущества, включая ценные бумаги, в доверительное управление, аренду или лизинг. Например, владелец акций передаёт их в пользование брокеру, чтобы получить в итоге максимальные дивиденды. Или владелец торгового оборудования передаёт его другой компании в аренду за вознаграждение.
  2. Получение выплат по страховому договору.
  3. Получение вознаграждения от собственности, находящейся в трастовом управлении.
  4. Для банка выгодоприобретателем является любой человек или организация, получающий платежи на свой счёт по результатам какой-либо сделки.

Российская практика

Термин выгодоприобретатель в российском законодательстве встречается не слишком часто. Например, в Гражданском кодексе он касается только сферы страхования (статья 956), при этом конкретного определения термина закон не содержит. Более подробное разъяснение понятия можно найти в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Таким образом, отдельное определение этого термина в российских законодательных актах в настоящее время отсутствует, а применяется он в основном в сфере страхования — так называют сторону, получающую страховую выплату.

Смежные понятия: что значит «бенефициар»

«Выгодоприобретатель» и «бенефициар» — в чём разница? На практике эти понятия чаще всего употребляются как синонимы, хотя в отдельных случаях между ними могут быть отличия. Также важно знать, что один и тот же человек одновременно может являться и бенефициаром и выгодополучателем, а иногда — только последним.

В обоих случаев в этом качестве выступают физические и юридические лица. Их главное сходство состоит в том, что они получают вознаграждение от предоставления своего имущества в пользование по договору аренды, доверительного управления или по иному соглашению.

Среди различий можно назвать:

  1. В частной собственности бенефициара находится минимум четверть всего имущества, что даёт ему право управлять юридическим лицом, принимать стратегические решения и назначать на руководящие посты.
  2. В большинстве сделок выгодоприобретатель очевиден, в то время как установить бенефициара не всегда просто.

Конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Выгодоприобретатели для юридических лиц

В действительности данное понятие иногда используется относительно деятельности обществ с ограниченной ответственностью. Выгодоприобретатель юридического лица — это организация или гражданин, в пользу которого заключаются сделки, выплачиваются финансовые средства и иные вознаграждения. То есть, в большинстве случаев так называют сторону, которая в конечном итоге получает финансовое вознаграждение за работу компании.

Например, очевидными выгодоприобретателями будут владельцы имущества и средств производства, сдаваемых в аренду. Допустим, компания сдаёт оборудование в лизинг. То есть, использовать его будет одна сторона, а получать вознаграждение за это — настоящий собственник.

Также выгодоприобретателем в ООО является его фактический владелец, который получает основной доход от его деятельности. То есть, это не генеральный директор, осуществляющий руководство компанией, а учредитель, имеющий решающее право голоса в решении рабочих вопросов и получающий дивиденды.

Приватность конечного бенефициара

Важно знать, что настоящий выгодополучатель юридического лица (его ещё называют «конечный бенефициарий») не всегда указан в учредительных документах. Это происходит по нескольким причинам, большинство из которых связаны с нарушением законов или финансовыми махинациями.

Среди них можно назвать уход от налогов, нарушение запретов на занятие какой-либо деятельностью для осужденных по экономическим преступлениям, нежелание попадать в поле зрения контролирующих органов. Это далеко не полный перечень.

В настоящее время в сфере среднего и крупного бизнеса распространена ситуация, когда компанией владеет не частное лицо, а другая организация. В результате может получиться весьма запутанная схема, внутри которой затруднительно вычислить реальных выгодоприобретателей. Важно помнить, что конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Резюме

Выгодоприобретателем или выгодополучателем называют физических и юридических лиц, получающих вознаграждение в ходе заключения сделок. Для юридических лиц в таком качестве выступают учредители, а также собственники недвижимости и средств производства.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Выгодоприобретатель и бенефициар в чем разница

Бенефициарный владелец юридического лица – это владелец юридического лица, который получает прибыль.

Термин появился в России всего несколько лет назад – до этого использовались термины контролирующего, заинтересованного или аффилированного лица.

Кто такой бенефициар

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Слово происходит от французского слова, в переводе означающее «Прибыль», «Польза».

Бенефициар – это выгодополучатель, то есть гражданин или организация, который владеет фирмой, активами, векселями, недвижимостью, банковскими счетами и может получать с них прибыль.

В зависимости от ситуации различают несколько видов бенефициариев:

  1. У фирм: им является лицо, которое контролирует акции компании, то есть ее акционер. Им не обязательно должен быть генеральный директор или руководитель: личность бенефициара может быть скрыта от общественности и известна только непосредственным подчиненным, банкам (например, Сбербанку) или регистрационным агентам.
  2. У банковского счета: это владелец, имеющий полный контроль над счетом. Даже если он не совершает никаких операций непосредственно, они проходят под его контролем.
  3. При доверительном управлении или сдаче недвижимости в аренду: бенефициарием является человек, получающий прибыль от имущества, которым управляет третье лицо или которое было сдано в аренду.
  4. При страховании: выгодоприобретателем будет гражданин, получающий страховую сумму. Если речь идет о страховании по смерти, деньги перейдут другому лицу.
  5. При наследовании: это наследник по завещанию.

Кто такой выгодоприобретатель (115 ФЗ)

В статье 115-ФЗ РФ речь идет о противодействии незаконным денежным приобретениям (отмыванию финансов) и содействии терроризму.

Статья 6.1 отвечает за раскрытие информации о бенефициариях – это относится к юридическим лицам.

Сама статья состоит из 8 пунктов:

    Фирмы обязаны иметь все необходимые сведения о своих бенефициарных владельцах и предоставлять их по требованию уполномоченных лиц.

Кто такой бенефициарный владелец юридического лица

Также его называют бенефициарным собственником.

Это физическое лицо (или несколько лиц), которое владеет юридическим лицом или оказывает влияние на принятие решений.

Речь идет именно о фирмах или компаниях, а также о владении их активами или акциями.

Сокрытие личности может быть связано с разными причинами:

  1. В легальных целях это происходит для налогового планирования.
  2. В нелегальных может быть связано с отмыванием средств, коррупции, финансирования терроризма или каких-либо преступлений.

В России необходимость в определении конечного выгодополучателя появился в 2013 году. Во многих странах понятие «Бенефициария» так и не было сформулировано. Это произошло из-за разделения понятий «Номинальный владелец» (собственник по правоустанавливающим документам) и «Бенефициарный владелец» (управляющий компании), которое не позволяет определить ответственность каждого перед законом.

Выгодоприобретатель и бенефициар в чем разница

Выгодоприобретатель – это получатель денег, лицо, имеющее доход от своего имущества: недвижимости, фирмы, страховки и т.д.

Судя по определению, можно предположить, что выгодоприобретатель и бенефициарий – это одно и тоже, многие так и считают их синонимами, хотя оба термина имеют некоторое отличие.

Найти его можно в статье 115-ФЗ: бенефициаром является лицо, владеющее 25% акций компании, а также контролирующее все действия фирмы. Выгодоприобретатель просто получает доход от действий организации, то есть им может быть и лицо, владеющее 1% акций.

Конечный бенефициар

Это реальный владелец фирмы, который получает всю прибыль с нее. Даже, если он не является руководителем и никак не проявляется себя, деньги будут переведены ему.

Часто случается, что конечный бенефициарий действует через цепочку других физических и юридических лиц, через номинальных акционеров или оффшоры – это необходимо для сокрытия настоящего владельца.

Владельцу не обязательно самому участвовать в управлении организацией: он может поручить всю работу другим лицам, но при этом получать прибыль.

При этом он имеет право:

  • получать деньги в виде дивидендов;
  • продавать фирму или ее часть;
  • следить за действиями руководителя и сменить его при неудовлетворительных результатах;
  • присутствовать на собраниях и влиять на принятие решений, особенно важных для компании.

Также конечный бенифициант может подать в суд на управляющего, если тот ущемляет его интересы, нарушает условия заключенного договора или ведет незаконную деятельность.

Бенефицированный владелец – это человек или фирма (ООО или ИП), получающий доход от деятельности клиента (другой компании), то есть выгодоприобретатель. При этом различаются несколько терминов: выгодоприобретатель (получающий доход), бенефициар (владеющий 25% капитала) и конечный бенефициар (итоговый владелец фирмы).

Смотрите видео, в котором освещаются актуальные изменения в законодательстве, касающиеся бенефициарных владельцев:

Рыночная экономика в нашей стране развивается, появляются новые термины и понятия, с которыми мы ранее не сталкивались. Поэтому, чтобы быть «на гребне волны», необходимо постоянно пополнять свой «экономический словарь». Это необходимо не только профессионалам, но и обычным гражданам. Ведь все мы имеем отношение к финансам.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Определение понятия бенефициар несколько отличается в зависимости от того, к какой сфере больше относится – к банковской, общефинансовой, юридической и т.д.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Однако этот термин можно определить и в общих чертах. Простыми словами, бенефициар — это лицо, в пользу которого осуществляются определенные действия, приносящие прибыль (например, открывается счет в банке, переводятся денежные средства, открывается аккредитив, осуществляется трастовое управление имуществом и т.д.).

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Законодательная база

Более конкретно разобраться с понятием бенефициара поможет законодательство нашей страны. Основным нормативным актом в этой сфере является т.н. «противоотмывочный закон» 115-ФЗ. В нем дается определение термина «бенефициарный владелец» (абз.13 ст.3 закона 115-ФЗ):

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

бенефициарный владелец — в целях настоящего Федерального закона физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента — физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо;

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

В этом же федеральном законе прописывается обязанность банков и других финансовых учреждений, занимающихся операциями с денежными средствами, выявлять бенефициарных владельцев. В законе также указываются особенности выявления этих лиц.

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Последняя поправка к закону утверждена 23 июня 2016 года и зафиксирована в 215-ФЗ. Она уточняет особенности обнародования информации юридическими лицами. Согласно данному нормативному акту, они должны фиксировать в своих базах данные о бенефициарных владельцах.

adsp-pro-1 –> p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Выдвигается требование к регулярному обновлению этой информации как минимум раз в год. Эту информацию они обязаны по запросу предоставлять:

  • уполномоченным органам,
  • налоговым инстанциям;
  • федеральному органу исполнительной власти.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Юридическое лицо, не предоставившее данную информацию, будет оштрафовано.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Совершенствование законодательной базы было вызвано необходимостью повышения прозрачности деятельности организаций, уменьшения рисков вовлечения их в сомнительные виды деятельности, в том числе связанные с «отмыванием» доходов и финансированием террористической деятельности.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Законодательная база, регламентирующая отношения с бенефициарами, дополнена Положением Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П. В нем прописываются особенности выявления кредитными организациями выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев для обеспечения целей противодействия отмыванию«преступных» доходов. В Положении уточняются:

  • критерии выявления бенефициаров кредитными организациями;
  • документы, предоставляемые ее клиентами в данных целях;
  • особенности ведения досье клиента;
  • другие вопросы.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

При этом ЦБ РФ регулярно разъясняет кредитным организациям особенности действия данных законов и разбирает исключительные случаи. Эти моменты освещаются как в письмах ЦБ РФ, так и в конференциях, круглых столах и т.д.

Бенефициар кто это такой?

Федеральные законы 115-ФЗ и 215-ФЗ определяют термин «бенефициарный владелец» таким образом: это физическое лицо, прямо или косвенно владеющее лицом юридическим, или имеющее способность осуществлять непосредственный контроль за его действиями. При этом под «владением юридическим лицом» подразумевается преобладающее участие в нем физического лица в размере, превышающем 25 % в капитале.

adsp-pro-6 –> p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

Федеральный закон от 28 июня 2013 года № 134-ФЗ обязал банки устанавливать бенефициарных владельцев, причем не только юридических лиц, но и физических. Так, в процессе осуществления своих функций кредитные учреждения сталкиваются с рядом проблем. Одной из них является установление бенефициаров клиентов.

p, blockquote 18,0,1,0,0 –>

Понятие бенефициара и особенности его выявления будут несколько отличаться в зависимости от того, действует ли он к выгоде юридического лица или лица физического.

Конечный бенефициар юридического лица это кто?

Цепочка выгодоприобретателей заканчивается в лице конкретного человека или группы лиц, которые получают определенную прибыль. Именно таким лицом и является конечный бенефициар. Простыми словами данное понятие можно пояснить так: конечный бенефициар юридического лица это физическое лицо, которое получает прибыль от деятельности организации или управления имуществом.

Бенефициар и выгодоприобретатель: в чем разница?

Если с конечным бенефициаром все понятно, то зачастую происходит подмена понятий «выгодоприобретатель» и «бенефициарный владелец». Действительно, оба эти субъекта получают доход от действий клиента. Так, некоторые источники вообще считают их равнозначными.

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

Однако российское законодательство дает различные определения этим терминам. Это можно увидеть в 115-ФЗ. Так, под бенефициарным владельцем подразумевается субъект, владеющий клиентом — юридическим лицом, либо имеющий возможность осуществлять контроль над его действиями. Для этого он должен владеть более, чем 25-ью % акций компании.

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

А выгодоприобретатель, согласно этому же закону, определен как субъект, к выгоде которого осуществляет свою деятельность клиент.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Таким образом, понятие «бенефициарный владелец» представляется более конкретным и узким, в котором точно указывается, что выгодоприобретатель должен обладать более, чем 25 % акций в капитале организации, чтобы считаться ее бенефициаром. Также он должен иметь доступ к управлению ею и контролю. Выгодоприобретатель этого не может, поскольку у него нет собственной доли в компании.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

Исходя из этого, когда контролирующие органы выявляют противоправные действия, они интересуются, прежде всего, бенефициарными владельцами организаций. Это объясняется тем, что именно последние и принимают решения о противоправных действиях.

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

adsp-pro-2 –> h3 3,0,0,0,0 –>

Особенности установления бенефициара

Следует разделять подходы в определении бенефициара для физических и юридических лиц.

Для юридического лица

Бенефициаром юридического лица выступает либо один, либо несколько фактических собственников организации, которые имеют право оказывать прямое или косвенное воздействие на компанию. Это воздействие может быть как прямым, так и косвенным.

p, blockquote 29,0,0,0,0 –>

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

Сложность выявления бенефициаров утяжеляется тем, что сведения о них могут быть не указаны в документах компании. Или же может быть занижено их официальное участие в ее деятельности. Их личность устанавливается сотрудниками банка и может быть известна только им и коммерческим агентам.

p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

Некоторые компании стараются не разглашать информацию о своих бенефициарах, к примеру, в следующих случаях:

  • при использовании оффшоров;
  • при оптимизации налогообложения и уклонении от уплаты налогов;
  • при легализации средств, которые были получены криминальным путем.

p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

Голос бенефициара юридического лица является доминирующим в решении ряда ключевых вопросов деятельности организации, таких, как: распределение прибыли, участие в инвестиционных проектах. В этих целях бенефициар имеет право участвовать в собрании акционеров компании.

p, blockquote 34,0,0,0,0 –>

Для того, чтобы обеспечить участие бенефициара в управлении компанией и максимально сокрыть сведения о его личности, применяются всевозможные схемы оформления собственности и правоустанавливающей документации.

p, blockquote 35,0,0,0,0 –>

В качестве примера приведем следующую ситуацию – получение бенефициаром доступа к счетам организации по доверенности, которая выдается «подставным» директором. Бенефициар обладает собственностью посредством акций на предъявителя. Это может также осуществляться с помощью лиц, которые выполняют функции номинальных владельцев акций.

Пример

Приведем пример определения конечного бенефициара юридического лица.

p, blockquote 37,1,0,0,0 –>

Так, недавно была обнародована информация о конечном бенефициаре концерна «Русал» и УК «Базовый элемент» – Олеге Дерипаске. Он был вынужден раскрыть сведения о структуре собственности данных компаний, испытывая давление международных инвесторов. Для этого Дерипаска был вынужден признать, что он является единственным владельцем указанных компаний.

p, blockquote 38,0,0,0,0 –>

В данном примере под «конечным бенефициаром» понимается единоличный собственник компании, т.е. Олег Дерипаска. Он может владеть активами компаний напрямую, или косвенным образом, т.е. через какие-то сторонние структуры.

Для физического лица

Установление сведений о бенефициарах физических лиц затруднено по многим причинам. Это, помимо прочего, объясняется тем, что клиенты не раскрывают данную информацию умышленно, либо неумышленно.

p, blockquote 40,0,0,0,0 –>

При этом выявление бенефициаров юридических лиц является более простым благодаря наличию в арсенале кредитных учреждений таких информационных порталов, как СПАРК или «Коммерсантъ КАРТОТЕКА», в которых можно найти данные сведения.

p, blockquote 41,0,0,0,0 –>

p, blockquote 42,0,0,0,0 –>

Для информации: необходимость установления бенефициара физического лица предусмотрена стандартами международных организаций. Это не только «прихоть» российского уполномоченного органа.

p, blockquote 43,0,0,0,0 –>

p, blockquote 44,0,0,0,0 –>

Выделим возможных бенефициаров физического лица:

  • законный представитель данного субъекта;
  • попечитель.

p, blockquote 45,0,0,0,0 –>

Это, если не рассматривать варианты, носящие криминальный подтекст. Здесь в качестве примера можно привести участие безработных, студентов или просто малообеспеченных людей в схемах по обналичиванию денег, которые участились в нашей стране.

adsp-pro-3 –> p, blockquote 46,0,0,0,0 –>

С формальной точки зрения лица, которые их наняли, и будут являться бенефициарами данных клиентов — физических лиц. При этом данные бенефициары могут быть не выявлены банком.

Кто запрашивает такие сведения

В получении достоверной информации о бенефициарных владельцах нуждаются, прежде всего, проверяющие органы. Эти сведения представляются настолько важными по нескольким причинам. Они нужны для организации противодействия:

  • «отмыванию» преступных доходов;
  • финансированию террористической деятельности;
  • махинациям с уплатой налогов;
  • незаконным выводам средств за рубеж и т.д.

p, blockquote 48,0,0,0,0 –>

Помимо проверяющих органов, эта информация нужна и кредиторам при принятии ими обоснованного решения о возможности предоставления средств.

p, blockquote 49,0,0,0,0 –>

p, blockquote 50,0,0,0,0 –>

Информацию о бенефициарных владельцах обязаны выявлять кредитные организации, в которых клиенты открывают счета. В анкетах они обязаны указать, действуют ли они в собственных интересах или к выгоде сторонних лиц. Сами же кредитные учреждения передают эти сведения в Росфинмониторинг.

p, blockquote 51,0,0,0,0 –>

p, blockquote 52,0,0,0,0 –>

Для оказания противодействия отмыванию преступных доходов кредитные организации должны устанавливать следующие данные о бенефициаре своего клиента: ФИО, подданство, дата рождения, адрес проживания, ИНН, данные паспорта или миграционной карты.

p, blockquote 53,0,0,0,0 –>

Образец заполнения данных сведений приведен в 115-ФЗ.

p, blockquote 54,0,0,0,0 –>

p, blockquote 55,0,0,1,0 –>

Образец заполнения сведений о бенефициарном владельце можете скачать в виде бланков: ЗДЕСЬ (файл PDF) и ЗДЕСЬ (файл Word).

p, blockquote 56,0,0,0,0 –>

Права и ответственность бенефициаров

Бенефициар обладает следующими правами:

  • распоряжение собственной долей;
  • контроль над соблюдением своих обязанностей руководством организации;
  • участие в собраниях, проводимых руководством компании, и принятие решений в соответствии с собственной долей в ней;
  • получение дохода от результатов функционирования организации.

p, blockquote 58,0,0,0,0 –>

Бенефициар может защитить свое имущество, заключив договор на трастовое управление. Однако при нарушении его условий, сам бенефициар будет нести ответственность.

adsp-pro-4 –> h3 6,0,0,0,0 –>

Некоторые нюансы

Не все организации имеют конечных собственников. Так, у некоммерческих организаций они отсутствуют. Это объясняется тем, что целью их деятельности не является извлечение прибыли.

p, blockquote 60,0,0,0,0 –>

Однако получить сведения о бенефициарах у коммерческой организации не всегда представляется возможным. Поэтому, несмотря на то, что в арсенале кредитных учреждений имеется множество методов выявления конечных бенефициаров, их личность в некоторых случаях может оставаться тайной.

p, blockquote 61,0,0,0,0 –>

Это объясняется наличием проработанных схем сокрытия конечного бенефициара. Особенно такие случаи характерны для трастовых операций.

p, blockquote 62,0,0,0,0 –>

p, blockquote 63,0,0,0,0 –>

Несмотря на всю важность определения бенефициаров, российская законодательная база еще не до конца сформирована и имеет много недоработок.

p, blockquote 64,0,0,0,0 –>

p, blockquote 65,0,0,0,0 –>

Итак, схожие на первый взгляд понятия бенефициарный владелец и выгодоприобретатель различаются согласно законодательству страны. Обязанность выявления выгодоприобретателей лежит на кредитных организациях. Корректность работы банков проверяется Росфинмониторингом.

p, blockquote 66,0,0,0,0 –>

p, blockquote 67,0,0,0,0 –>

Уже готовые бизнес планы примеры с расчетами могут дать основу для составления своего плана развития с учетом индивидуальных условий.

p, blockquote 68,0,0,0,0 –>

Как правильно оформить заявление от директора на выдачу под отчет денежной суммы.

p, blockquote 69,0,0,0,0 –>

p, blockquote 70,0,0,0,0 –>

Советуем ознакомиться С ПОДБОРКОЙ ПОПУЛЯРНЫХ ОНЛАЙН-СЕРВИСОВ и ПО , которыми пользуются многие предприниматели.

p, blockquote 72,0,0,0,0 –>

Готовые бизнес-планы по различным направлениям деятельности можно выбрать и скачать – ЗДЕСЬ >>>

p, blockquote 73,0,0,0,0 –>

ОФД, ЭЦП, онлайн-кассы, бухгалтерия и другие полезные сервисы для предпринимателей – ОЗНАКОМИТЬСЯ СО ВСЕМ СПИСКОМ МОЖНО ЗДЕСЬ >>>

p, blockquote 74,0,0,0,1 –>

Оптимальные условия по открытию и ведению расчетного счета для предпринимателей ЗДЕСЬ >>>

С развитием рынка стали появляться новые участники и стороны бизнеса. Чтобы получать прибыль от различных источников, иметь доступ к делам компаний, но не афишировать свои данные, истинные владельцы бизнеса предпочитают скрываться и работать без привлечения внимания к своей персоне. Они получили свое название – бенефициары, что в переводе с французского означает «прибыль».

В бизнесе сейчас часто прямую выгоду получают не первые лица компаний или номинальные владельцы. Они лишь создают видимость. Все финансовые потоки и сделки регулируются лицами, которые не афишируют себя, а работают на расстоянии. Бенефициары были всегда, но особое внимание к себе привлекли они с развитием оффшоров. В 2012 г. а России заговорили о деоффоризации отечественного бизнеса. Были приняты законодательные акты, которые рекомендовали выявлять реальных владельцев бизнеса. Сейчас все банки, которые работают с расчетными счетами юрлиц, обязаны выявляться бенефициаров для раскрытия легальности бизнеса и исключения вероятности отмывания денег и финансирования терроризма, согласно 115-ФЗ.

Кто такой бенефициар?

Если пояснить простыми словами, то это лицо, которое управляет компанией, владеет ее имуществом, получает прибыль и ведет контроль над деятельностью. Это реальный хозяин, даже если формально им является иной человек. В 115ФЗ сказано, что бенефициаром является тот, кто имеет долю 25% и более. Это позволяет проводить все контролирующие действия.

Например, фирма А имеет совет директоров, генерального директора и несколько акционеров. Для всех именно они являются управленцами и владельцами бизнеса. Это видимая сторона. С другой стороны, они всего лишь куклы, выполняющие свою работу. Истинный хозяин находится в стороне и управляет этим театром. Он нигде не значится в документах фирмы, но владеет всем. Цепочка звеньев до истинного бенефициара может быть длинной. Каждое звено – формальный учредитель.

Федеральный закон обязывает банки и иные финансовые учреждения, которые проводят денежные операции, выявлять бенефициаров и фиксировать сведения о них в своих базах. Это связано с необходимостью повысить прозрачность бизнеса и снижения количества подозрительных операций. Бенефициары устанавливаются не только при работе с юрлицами, но и с физлицами.

Таким образом, бенефициар – это человек, который является реальным собственником бизнеса. Его личность часто скрывается и известна только руководству фирмы. Его конфиденциальность сохраняется через формальную компанию. Отыскать бенефициара можно по счетам, которые использует фирма в банке, перечисляя прибыль. Это может быть даже продавец услуг по аккредитивам.

Как становятся бенефициаром?

Такие вопросы лучше рассматривать в юридическом аспекте. Госсистема препятствует развитию нелегального бизнеса, а также усиливает контроль за финансовыми потоками, которые идут мимо госказны. Для этого был создан закон №115, целью которого является создание ясной картины российских активов и их владельцев. Часто собственников активов считается один человек, а на самом деле имуществом владеет совершенно другой человек, который скрывает свое богатство. 115ФЗ определил критерии бенефициаров:

  • Доля в компании более 25%. Такая доля дает право на принятие контрольных решений. Этим бенефициар отличается от простых акционеров, которые владеют менее 25% с целью получения дохода.
  • Наличие деловой активности лица, заинтересованного в финансовой прибыли компаний. Это может быть страхование, сделки с акциями, участие в совещаниях и пр.

Соответствуя этим критериям, владелец бизнесафирмы становится бенефициаром. Одни этого не скрывают, другие предпочитают оставаться в тайне. Компании и филиалы обязаны вести списки бенефициаров. Если госорганы захотят выявить истинного владельца компании, у них не возникает проблем. ГК РФ накладывает ответственность за искажение информации о бенефициарных лицах в виде штрафов до 500 т.р. Проверяющие структуры могут легко вычислить, является ли заявленный руководитель бенефициаром или же управление находится в иных руках. Цепочка бенефициаров особо интересна налоговикам и Росфинмониторингу.

Кто такой выгодоприобретатель?

Многие путают выгодоприобретателя и бенефициара. На самом деле это тождественные понятия, но имеющие некоторые отличия. Они оба имеют прибыль от деятельности компании, но у бенефициара есть четверть или более доли собствености, а у выгодоприобретателя эта доля меньше или ее вообще не может быть.

Бенефициар и выгодоприобретатель могут быть в лице одного человека или же совершенно разных. В первом случае выгодоприобретатель имеет доход и контролирует работу компании, а во втором – только получает доход (или его часть) за выполнение своих обязанностей.

Выгодоприобретатель в банке.

Это лицо, которое получает выгоду при банковских операциях. Например, при открытии вклада выгодоприобретателем является сам клиент. Он принес деньги с целью получения выгоды от их размещения на депозите. Однако, вклад может быть и на третье лицо. Например, отец кладет деньги на имя сына. Сын в этом случае является выгодоприобретателем, поскольку проценты и по вклады и сам вклад будет получать он.

Если взять юрлиц, то выгодоприобретателем является получатель в платежных поручениях. Например, компания перечисляет дивиденды на имя г-на Иванова И.И. Г-н Иванов является выгодоприобретателем. Но это не является фактом, что он будет бенефициаром, ведь полученные деньги он может перевести дальше по договору доверительного управления. Тот, кто получит этот доход, и будет бенефициаром.

Что такое цепочка бенефициаров?

Это несколько связанных бизнес-звеньев, по которым прибыль доход до реального хозяина. Цепочка может состоять из одного звена, а может и из нескольких. Чем длиннее цепь, тем сомнительнее операции и получаемые доходы. Цепь используется для того, чтобы запутать следы для госорганов, облегчить налогообложение, отмыть нелегальные доходы. По таким цепочкам деньги без проблем переводятся в оффшоры и иных активы.

Закон требует раскрывать информацию о конечных бенефициарах. Найти сведения можно на сайте ИФНС, по выписке из ЕГРЮЛ, в протоколах собраний. Конечным бенефициаром будет конкретный человек.

Пример цепочки: У Иванова есть 60% акций компании «Цветочек», которая, в свою очередь, владеет 80% акциями компании «Листик». Иванов ведет скромную жизнь, ездит на авто среднего класса. Гендиректор «Листика» Сидоров имеет дорогой автомобиль, костюм Prada и 24% акций своей компании. На первый взгляд именно Сидоров будет выглядеть бенефициаром. Но подсчет показывает, что Иванов через свою компанию «Цветочек» контролирует «Листик» почти наполовину (60%*80% = 48%). Именно он будет бенефициаром, а не пафосный Сидоров.

Таким образом, бенефициары сейчас встречаются все чаще. Им может быть любой владелец недвижимости, активов, денежных вложений. Госорганы пытаются контролировать высокопоставленных чиновников и руководителей госкорпораций. Это делается с целью защитить интересы и безопасность обычных людей. Однако, это не сокращает количество сомнительных операций и утечку денег в оффшоры. Через подставные фирмы корпорации выводят деньги в иностранные активы на вполне легальных основаниях, и раскрыть реальных владельцев бывает практически невозможно.

В России бенефициары не стараются себя афишировать из-за не совсем законных способах приобретения недвижимости, угрозы личной безопасности, нежелания попадать в поле зрения налоговиков и нежелания нести ответственность за нарушение законов. Наглядным примером является г-н Абрамович. Структуру его бизнеса не в силах проследить даже госорганам.

Запутанные структуры позволяют отвести внимание от бенефициаров, которые создают в оффшорах компании. Местные законы позволяют распоряжаться деньгами и при этом не афишировать себя.

Конечный бенефициар как контролирующее должника лицо

Раскрывая понятие контролирующего лица, Закон о банкротстве содержит различные презумпции, имеющие целью упростить процесс доказывания факта контроля со стороны лиц, привлекаемых к ответственности. Одной из таких презумпций является «презумпция выгодоприобретателя».

«Презумпция выгодоприобретателя» содержится в пп. 3 п. 4 ст. 61.10 Закона о банкротстве и гласит: «Лицо предполагается контролирующим, если оно извлекало выгоду из незаконного или недобросовестного поведения лиц, указанных в пункте 1 статьи 53.1 ГК РФ».

Указанная презумпция очень обширна по своему содержанию. Так, из нее следует, что к ответственности возможно привлечь любое лицо, которое извлекает выгоду из незаконного или недобросовестного поведения менеджмента компании (вне зависимости от наличия формально-юридических связей).

Постановление Пленума № 53 содержит разъяснения относительно применения данной презумпции.

Так, «презумпция выгодоприобретателя» может быть применима в случае, если бенефициар извлек существенную выгоду в виде увеличения (сбережения) активов, которая не смогла бы образоваться, если действия менеджмента соответствовали закону, а также принципу добросовестности.

В Постановлении Пленума № 53 приводятся примеры, в которых возможно действие «презумпции выгодоприобретателя»:

  1. Третье лицо (бенефициар) получило существенный актив должника, выбывший из владения последнего по сделке, совершенной руководителем должника в ущерб интересам возглавляемой организации и ее кредиторов
  2. Бенефициар организует следующую модель осуществления предпринимательской деятельности: под контролем бенефициара находится ряд лиц, которые объединены общим интересом (например, единый производственный цикл). При этом совокупный доход, получаемый от осуществления предпринимательской деятельности, сосредотачивается на прибыльных организациях, а долговая нагрузка ложится на должника.

Кроме того, ценны разъяснения ФНС России относительно применения данной нормы[1].

В Письме ФНС России разбирается с основаниями введения «презумпции выгодоприобретателя» законодателем. Налоговый орган приходит к выводу, что ситуация, когда должник осуществляет свою деятельность с систематическим убытком для себя, но с выгодой для другого лица, не принимая никаких  действий по изменению бизнес-модели, противоречит самому понятию предпринимательской деятельности. А значит, добросовестный участник гражданского оборота таким образом вести себя не должен.

В частности, бенефициар может извлекать выгоду из бизнес-модели, которая построена на  основе принципа распределения на рисковые (центры убытков) и безрисковые (центры прибылей) части. При возникновении проблем с центром убытков, такую компанию можно обанкротить, а имеющиеся активы сохранить на центрах прибыли.

В настоящее время отсутствует судебная практика по применению пп. 3 п. 4 ст. 61.10 Закона о банкротстве. Однако бенефициарные владельцы бизнеса привлекались к субсидиарной ответственности.

Так, в рассмотренном Верховном Суде РФ деле к ответственности был привлечен участник компании, которая, в свою очередь, являлась мажоритарным участником должника[2].

Судом было сформулировано понятие «конечного бенефициара», а также определен примерный перечень доказательств, с помощью которых можно доказать контроль такого лица над должником. В частности, о контроле над должником со стороны бенефициара могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

  • действия субъектов синхронны в отсутствие к тому объективных экономических причин;
  • такие действия противоречат экономическим интересам должника и одновременно ведут к существенному приросту имущества лица, привлекаемого к ответственности;
  • действия не могли иметь место ни при каких иных обстоятельствах, кроме как при наличии подчиненности одного другому.

В громком деле о банкротстве ООО «Дальняя степь» конечные бенефициары также были привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам должника.

Верховный Суд РФ указал, что аффилированность лиц может подтверждаться не только наличием формально-юридических связей, но и фактической аффилированность «в ситуации, когда путем сложного и непрозрачного структурирования корпоративных связей (в том числе с использованием оффшорных организаций) или иным способом скрывается информация, отражающая объективное положение дел по вопросу осуществления контроля над должником»[3].

При этом лицо, которое получило прямо или косвенно выгоду, предполагается инициатором недобросовестного поведения, которое было необходимо для получения выгоды. При опровержении данного обстоятельства лицо должно экономически обосновать получение выгоды.

Ждем дальнейшего развития судебной практики по вопросу привлечения конечных бенефициаров к субсидиарной ответственности.

 

 


 

[1] Письмо ФНС России от 16.08.2017 № СА-4-18/[email protected] «О применении налоговыми органами положений главы III.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ»

[2] Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 15.02.2018 № 302-ЭС14-1472(4,5,7) по делу № А33-1677/2013

[3] Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 06.08.2018 года № 308-ЭС17-6757 (2, 3) по делу № А22-941/2006

Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.04.2022 гл. 1 утрачивает силу (Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-и).

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

(см. текст в предыдущей редакции)

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

КонсультантПлюс: примечание.

Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020).В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

(см. текст в предыдущей редакции)

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

(см. текст в предыдущей редакции)

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

(см. текст в предыдущей редакции)

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

основной смысл, стороны соглашения, процесс оформления

Заключение контрактов и участие в конкурсах по госзакупкам требуют финансового обеспечения. Для этого предприниматель или организация может извлечь деньги из своего бизнеса, но это невыгодно. Более рационально решить вопрос поможет банковская гарантия. Она выдается по соглашению между сторонами сделки и сочетает в себе признаки кредита и страховки.

Смысл применения банковской гарантии

Допуск к участию в тендерах подразумевает внесение определенной денежной суммы на счет заказчика. Такая необходимость обусловлена тем, что некоторые недобросовестные исполнители отказываются от своих обязательств после заключения контракта, чем наносят ущерб заказчику. Избежать такого рода инцидентов позволяет банковская гарантия. Она выступает в качестве залога того, что после выигрыша в конкурсе подрядчики или поставщики исполнят в полной мере условия договора. В противном случае заказчик получит соответствующую финансовую компенсацию.

Помимо этого, банковская гарантия помогает своевременно выявить и отсечь сомнительных претендентов на участие в госконтрактах. Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет компании на платежеспособность, проводит анализ их активов и прочих важных аспектов деятельности. На основании этих данных принимается решение о предоставлении гарантии. Понятно, что фирмы-однодневки и компании из «черных списков» получить ее не смогут.

Стороны гарантийного соглашения

Участниками договора о выдаче банковской гарантии являются заказчик-бенефициар, исполнитель-принципал и банк-гарант. Первый из них выступает в роли кредитора и выгодоприобретателя, именно его права призвано защищать гарантийное соглашение. Принципалом может быть физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель или организация), которое вступает в контрактные отношения под поручительство гаранта. Им, в свою очередь, может быть банк, страховая компания либо микрофинансовая организация.

Чем отличается банковская гарантия от кредита?

Основное и принципиальное отличие гарантии от кредита или иного вида займа состоит в том, что лицо, за которое гарант дает поручительство, никаких денег не получает. Вместо этого заключается официальное письменное соглашение, в тексте которого прописывается, что банк или иное кредитно-финансовое учреждение выплатит определенную сумму заказчику в случае несоблюдения условий контракта или отказа от исполнений обязательств со стороны подрядчика или поставщика. Размер гарантийной выплаты определяется суммой контракта.


Разновидности банковской гарантии

Предоставляемая гарантия определяется в первую очередь типом сделки. Существует пять основных ее видов:

  • тендерная — применяется в госзакупках и госконтрактах, призвана предотвращать случаи отказов исполнителей выполнять условия договора;
  • платежная — обеспечивает своевременную оплату работ или поставок;
  • таможенная — гарантирует ФТС, что временно ввезенное без уплаты пошлины оборудование будет вывезено обратно;
  • налоговая — используется компаниями-экспортерами, производителями подакцизной продукции. Дает возможность освободиться от авансовых платежей по акцизам, а также вернуть НДС сразу, без камеральной проверки;
  • авансовая – обеспечивает возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, в случае нарушения контракта.

Помимо прочего банковские гарантии различаются условиями предоставления. Они бывают прямыми и обратными, отзывными и безотзывными, условными и безусловными, обеспеченными или необеспеченными залоговым имуществом.


Процесс оформления

Получение банковской гарантии представляет собой поэтапный процесс. Прежде всего потенциальному принципалу следует адекватно оценить возможности своей компании. Она должна удовлетворять следующим требованиям:

  • наличие оборота, достаточного для выполнения контрактных обязательств;
  • отсутствие продолжительных убыточных периодов и просроченных задолженностей.

Если бизнес соответствует данным критериям, можно переходить к выбору банка-гаранта. Желательно, чтобы он был включен в список Минфина и в соответствующий реестр. К таким организациям больше доверия. Если в учреждении уже открыт расчетный счет фирмы, получить в нем банковскую гарантию будет проще.

Третий этап — это подготовка и предоставление пакета документов. Если гарантия оформляется онлайн, понадобится подкрепление отсканированных бумаг личной подписью, а иногда и нотариальным заверением. После приема документации банк приступает к рассмотрению заявки. Этот этап может занять разное время — от одной недели до двадцати дней. Быстрее всего оформляется электронная банковская гарантия на небольшие суммы.

При одобрении заявки заключается договор между принципалом и гарантом. Один из ключевых пунктов соглашения — права и обязанности сторон. Другие важные моменты касаются сроков действия банковской гарантии, ее суммы и размера вознаграждения банку. Его принципал должен уплачивать до наступления гарантийного случая.

На последнем этапе выдается непосредственно текст банковской гарантии в бумажной или электронной форме.


Как работает БГ?

Принцип работы банковской гарантии достаточно простой. Согласно общим положениям, бенефициар имеет право требовать компенсационных выплат в нескольких случаях:

  • если принципал не выполнил условия контракта;
  • при отказе документально подтвердить исполнение договора;
  • по иным причинам, если они прописаны в соглашении.

Принципал в процессе гарантийных выплат участия не принимает. Этот вопрос решается между банком и заказчиком, а уже потом с исполнителя востребуется денежная компенсация. Также банковская гарантия может быть отозвана бенефициаром, если контракт выполнен без претензий и по некоторым другим причинам.

Быстро развивающийся рынок заставляет иметь высокую конкурентоспособность и нести ответственность за взятые обязательства перед партнерами. Банковская гарантия является надежным механизмом защиты интересов заказчиков. Заключая договор, исполнитель подтверждает свое участие в тендерах с незначительными затратами на обеспечение, а банк-гарант получает дополнительный доход.

Кто является выгодоприобретателем по осаго


это кто такой в страховании?

Стороны, которые участвуют в страховом договорном процессе, четко определены на законодательном уровне. Прежде всего, подписывают полис страхователь и страховщик. Выгодоприобретатель и застрахованное лицо указываются в договоре, но не обязательно его подписывают. Если по поводу основных сторон не возникает вопросов, то еще остается тот, кто может получить выгоду от заключенного соглашения. Выгодоприобретатель – это именно тот субъект в страховании, в пользу которого подписывается документ. В страховании четко определены стороны, которые принимают участие в оформлении договора, его подписании и получении выплаты при наступлении несчастного случая.

Страховая компания

Страховщик – это небанковская финансовая организация, имеющая разрешительные документы на проведение страховой деятельности. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Исходя из требований действующего законодательства, компания обязана создать страховые резервные фонды для своевременной выплаты компенсаций пострадавшим клиентам. Компании с иностранным капиталом не имеют права работать на отечественном страховом рынке. В качестве страховщика также выступают общества взаимного страхования. Однако здесь конкретизирован круг участников компании и определены их бенефициарии.

Страхователь

Страхователь – это любое частное лицо, предприятие, государственная организация, приватная фирма, большая корпорация, которые изъявили желание или, исходя из требований закона, заключают договор страхования с профильной компанией. Это могут быть договоры по обязательным и добровольным видам страхования. Клиенты страховой компании могут застраховать квартиру, жилое помещение, строение, фабрику, промышленный завод, ответственность перед третьими лицами, свою жизнь и здоровье.

Застрахованное лицо

Застрахованное лицо – это человек, за жизнь и здоровье, а также имущественные интересы которого несет материальную ответственность страховщик. Нередки случаи, когда страхователь и застрахованное лицо являются одним и тем же человеком. В то же время, как пример, при страховании детей от несчастных случаев субъектом договора является кто-то из родителей, а объектом страхования, или застрахованным лицом, будет ребенок. Согласия третьей стороны для включения ее в страховой договор не требуется.

Выгодоприобретатель в страховании

Выгодоприобретатель – это сторона, которая имеет право получить страховую компенсацию при фиксации страхового события. Второе название этого участника – бенефициарий. Он имеет право предъявить материальные требования к страховщику, если страховой случай состоялся. Сведения о выгодоприобретателе вносятся в страховой документ отдельной графой. По договорам страхования ответственности бенефициарий определяется исходя из требований закона, если иное не указано в страховом соглашении.

Выгодоприобретатель по договорам КАСКО

При страховании дома, квартиры, дачного участка, автомобиля страхователь обычно указывает выгодоприобретателям себя. Однако в этом вопросе существуют некоторые нюансы. При оформлении страхового события представители финансовой компании всегда требуют предъявить подтверждение права собственности на объекты недвижимости или транспортные средства.

Бывают ситуации, когда транспортное средство страхует человек, который управляет им по доверенности. И в случае дорожно-транспортного события или кражи автомобиля клиента выгодоприобретателем становится владелец авто, на которого оформлено регистрационное свидетельство. Страхователь сможет получить страховое возмещение только в том случае, если на него оформлена генеральная доверенность с указанным в ней правом получать такие компенсационные суммы.

Выгодоприобретатель по договорам страхования имущества

При имущественном страховании принцип определения выгодоприобретателя аналогичный КАСКО. Однако все же есть различия. По такой категории договоров выгодоприобретатель – это лицо, которое проживает в застрахованной квартире или доме. Страхователь может не обладать правами собственника, однако если он имеет официальную прописку или оформил договор аренды жилого помещения, то такой клиент может получить страховую компенсацию, как и зарегистрированный владелец.

Для того чтобы оформить страховое возмещение, выгодоприобретатель обязан предъявить документ, подтверждающий его право на получение суммы. Это может быть документ купли-продажи, обмена, наследства, дарственная. Если лицо не обладает официальными имущественными правами, но проживает по месту зарегистрированного имущества и является страхователем, то можно предъявить выписку из жилищной конторы, подтверждающую фактическое проживание по данному адресу.

Бенефициарий по личному страхованию

Понятие выгодоприобретателя по договору страхования жизни, как от несчастных случаев, так и по медицинским полисам, достаточно неоднозначное. В страховом бизнесе наиболее распространена практика, когда по страхованию несовершеннолетних детей получают выплату родители, по страхованию жены – муж и наоборот.

В зависимости от степени родства выгодоприобретателями в таких страховых документах, как правило, указывается страхователь. К примеру, супруга выступает в роли страхователя и заключает договор личного страхования своего мужа. При наступлении страхового события, кроме смерти застрахованного, выгодоприобретателем по этому полису в равной мере могут выступать любой из указанных участников соглашения.

Особой стороной следует выделить договоры, где страхователем выступает юридическое лицо. Для создания комфортных условий своим сотрудникам и предоставления оплаченного пакета социальной защиты руководители обращаются к страховщикам для оформления генерального страхового договора. Страховая организация, кроме общей информации о клиенте, в обязательном порядке требует заполнить анкету. Выгодоприобретатели указываются по каждому работнику. Даже если информация отсутствует в анкетных данных, страховую выплату не могут произвести страхователю, юридическому лицу.

Выгодоприобретатель по страхованию ОСАГО

В договорах обязательного страхования автовладельцев перед третьими лицами отсутствует информация о выгодоприобретателе. Это объясняется тем, что страхователь по таким полисам не может при подписании страхового соглашения знать о том, какая именно автомашина будет повреждена. Поэтому в таких документах бессмысленно пытаться вписать данные человека или организации, которая получит страховое возмещение в результате дорожного происшествия.

По страховкам автогражданки, владелец поврежденного автомобиля может стать бенефициарием при наличии у него документов, подтверждающих право собственности. Если автомобиль повредил строение или другое имущество, то в таких ситуациях также действует необходимость подтверждения права владения. При необходимости покрытия расходов на медицинское обслуживание, лечебные процедуры, реабилитационные мероприятия — пострадавший в ДТП пешеход или пассажир становится выгодоприобретателем. Это является особенностями договоров страхования автогражданки.

Права бенефициария

Выгодоприобретатель имеет законное право, не оплачивая страховые взносы, при страховом событии получить компенсационную сумму. Бенефициарий имеет право при полной гибели застрахованного имущественного объекта страхования отказаться от прав на имущества и получить страховую компенсацию в полном размере. При определении суммы страхового возмещения выгодоприобретатель имеет право отказаться и дать возможность ее получить страхователю.

Обязанности выгодоприобретателя

Существует ошибочное суждение, что очень выгодно быть застрахованным лицом и выгодоприобретателем одновременно. Ведь в таком случае отсутствует необходимость самостоятельно вносить страховые платежи. Однако, если по договору не были оплачены все части страхового платежа, то для получения страховой суммы бенефициарий обязан внести все недоплаченные страховые взносы.

Среди обязанностей выгодоприобретателя выделяют необходимость самостоятельно заявить о страховом случае, если он предъявил свои материальные требования к страховой организации без непосредственного привлечения к подаче заявления страхователя.

Выгодоприобретатель должен уведомить страховую организацию о случившихся событиях, которые существенно повлияли на степень возможного риска, что может привести к значительным выплатам.

Бенефициарий обязан предоставить в страховую компанию документы и доказательные сведения, которые подтверждают его право на получение компенсационных страховых сумм.

Самая главная обязанность выгодоприобретателя – это бережливость по отношению к имуществу, которое указано в качестве объекта страхования. Уход за имущественным объектом должен быть направлен на сохранение авто, квартиры, жилого дома. Преднамеренные действия бенефициария, повлекшие за собой уничтожение или нанесение порчи имуществу, в дальнейшем могут привести к отказу страховой компании в начислении страховой компенсации.

Выгодоприобретатель обладает практически равными со страхователем правами на получение страхового возмещения по видам страхования, где объектом выступает имущество. По личному страхованию бенефициарием не может быть юридическое лицо, если оно страхует своих сотрудников. А по договорам страхования ответственности определить выгодоприобретателя можно только при наступлении страхового события. Таким образом, кто именно выступит в роли выгодоприобретателя по страховому договору, зависит от вида страхования и законных оснований на получение суммы возмещения.

Кто такой выгодоприобретатель в страховании

Оформленная на гражданина страховка не всегда может быть выплачена тому, кто ее приобрел. Человек, который получит пособие, компенсацию и другую выплату со стороны страховщика.

Выгодоприобретатель – это третье лицо, имеющее право на получение выплаты вместо застрахованного. Им может выступать дееспособное физическое или юридическое лицо.

Кто такой выгодоприобретатель в страховании простыми словами

В страховой деятельности основными субъектами отношений признается страховщик. В процессе всегда участвует несколько сторон. По закону, каждому определена своя роль, права и обязанности.

Объясняя простыми словами, кто такой выгодоприобретатель в страховании нужно понимать различия в видах защиты предоставляемых по документу со стороны компании. Так, при личном страховании, бенефициарием считается третье лицо (физическое или юридическое), имеющее право на получение пособия или компенсации по соглашению в случае смерти человека.

Этот термин используется в тех страховках, где предметом признается жизнь. Компания обязана выплатить получателю сумму, указанную в соглашении.

При страховании ОСАГО невозможно определить бенефициария, так как узнать владелец какого автотранспортного средства станет потерпевшим невозможно. Также им не может выступать страхователь, поскольку такой вид защиты покрывает гражданскую ответственность и выплат владелец авто не получает, а получит потерпевший по его вине.

Покупая полис, неважно Каско это или договор страхования имущества, в любом соглашении должны выступать минимум две стороны страхователь и страховщик. В некоторых полисах в документ между заинтересованными сторонами включается третье лицо бенефициар, которое получит выплату.

Отличие выгодоприобретателя от застрахованного лица

Важно отметить, что застрахованное лицо в страховом правоотношении часто отличаются. Так, бенефициар не признается стороной договора и его жизнь не покрывается полисом.

Если бенефициар умирает, страховщик не будет выплачивать страховое возмещение. Застрахованный указывает в таком соглашении бенефициара, который должен получить пособие после его смерти.

Обычно о бенефициаре указывает кто-то из ближайших родственников, но им могут быть также лица, с которыми вы находитесь в неформальных отношениях, друг или кто-то еще.

Рассматривая пример по договору имущественного страхования, страхователь может защитить свою квартиру, дом и другое имущество, но при наступлении страхового случая указать лицо, которое получит возмещение.

Может ли страхователь быть выгодоприобретателем

Всегда сторонами документа страхования признаются несколько субъектов. Обычно выплату страхователю компенсируют компании, с которыми заключается соглашение. Указание не всегда актуально, поскольку он может быть одним лицом с клиентом.

То есть, когда у застрахованного лица и того лица, которое получит компенсацию от страховщика появляются имущественные интересы по объекту страхованию (дом, жизнь, капитал), то он автоматически становится бенефициаром.

Обычно выгодоприобретателем выступает другой человек, но в случае со страхованием жизни от несчастных случаев, временной нетрудоспособности и закон определяет состав участников, где бенефициар и страхователь одно лицо.

Например, арендатор может быть по договору защиту жизни, но по соглашению о защите имущества этим лицом будет выступать арендодатель, который отдал в пользование имущество и заинтересован в получении компенсации если отданное помещение будет разрушено, затоплено и т. д.

Кто назначает выгодоприобретателя

Граждане, заключающие соглашение о защите и покупке полиса обязаны знать правила, чтобы при наступлении страхового случая не оказаться в тупике.

  1. Клиент имеет право указать выгодоприобретателя. Указание бенефициара в договоре, а также его изменение и аннулирование считается односторонним заявлением воли страхователя и не требует согласия страховщика;
  2. При страховании автогражданской ответственности, истец выступавший в качестве пострадавшего автомобилиста или пешехода получит компенсацию. То есть, назначение выгодоприобретателя в ОСАГО происходит после наступившего случая. Сам клиент не может быть назначен бенефициаром;
  3. При покупке полиса Каско, автовладелец вправе указать лицо, которое получит компенсацию. При этом, бенефициаром может быть указан банк, выдавший кредит на авто или при наличии собственного ТС будет указан родственник или друг.

Выгодоприобретатель по договору страхования

Одной из сторон договора всегда признается компания, а другой стороной субъект, способный делать заявления о волеизъявлении. В некоторых случаях, предусмотренного в договоре и ГК РФ, компания выплачивает пособие не застрахованному, а получателю третьей стороне.

По договору Каско, а также страхованию жизни может быть указано одно или несколько лиц, имеющих право на получение суммы в случае гибели.

По договору предпринимательского риска, страхователь может отметить права бенефициара на всю сумму страховой компенсации, а также на долю от общей суммы. Согласие страховщика в этом случае не требуется.

Права и обязанности

Компании заключают договоры на основе общих условий, которые признаются частью договора страхования и связывают обе стороны. Гражданский кодекс налагает на компании обязательство предоставлять эти общие условия субъекту.

К примеру, права и обязанности заключаются в своевременной уплате премии, рассчитанной компанией. Напомним, что страхователь, являясь лицом, компанией или другой организацией, которая заключает договор обязуется платить взносы не всегда одно и то же лицо с застрахованным, например, когда родитель страхует ребенка.

Обязанность – это сотрудничать с компанией в ликвидации ущерба, сообщая все необходимые детали. При страховании имущества застрахованный также обязан выполнить все действия, необходимые для уменьшения ущерба имуществу и защиты имущества, находящегося под прямой угрозой от ущерба.

Действия при страховом случае

Для получения пособия он должен предоставить компании следующие документы:

  • Свидетельство о смерти;
  • Оригинал полиса;
  • Паспорт.

Это происходит, когда:

  • Бенефициар умер до застрахованного;
  • Выгодоприобретатель умер одновременно с застрахованным;
  • Выгодоприобретатель умышленно способствовал смерти.

Чтобы получить выплату лицу, которое не признано бенефициаром нужно предоставить страховщику те же документы и продемонстрировать семейные отношения с умершим застрахованным (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении).

Замена выгодоприобретателя

Важно отметить, что замена застрахованного лица отличается. Так, клиент может изменить получателя или добавить новое лицо, имеющего право на получение пособия, в любое время в течение срока действия документа.

Если компания сменилась, то документ прекращает свое действие и необходимо его официальное переоформление.

Если клиент назначает нескольких человек он или она может указать, какую долю пособия получит каждый из них при выполнении обязанностей по документу. Если он этого не сделает, каждый из получателей получит одинаковую часть суммы.

Кто является выгодоприобретателем в страховании?

Выгодоприобретатель по договору страхования — это третье лицо, которое вправе получить денежную выплату при наступлении страхового случая. Выгодоприобретатель назначается страхователем. О том, кто такой выгодоприобретатель в страховании, вы узнаете из нашей статьи. 

Выгодоприобретатель — это в страховании кто?

Замена выгодоприобретателя

Анкета выгодоприобретателя — юридического лица (образец заполнения)

Сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице (образец заполнения)

Выгодоприобретатель — это в страховании кто?

 

Выгодоприобретатель в страховании — это третье лицо, в пользу которого осуществляются выплаты при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретателем может быть физическое и юридическое лицо.

Несмотря на то что в Гражданском кодексе РФ определения такого термина, как выгодоприобретатель, не содержится, сложностей с установлением этой фигуры в договоре страхования на практике не возникает.

Выгодоприобретатель юридического лица — это его участник, который имеет право действовать в интересах организации как по доверенности, так и без нее.

Не знаете свои права?

Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Обратите внимание! Не всегда выгодоприобретатель в договоре страхования определяется как конкретное физическое или юридическое лицо. Например, в договоре ОСАГО выгодоприобретатель — это третье лицо, которое пострадает в результате ДТП и которому, соответственно, будет выплачена страховая сумма.

Как показывает практика, выгодоприобретатель может не иметь страхового интереса в каждом конкретном случае страхования. Это объясняется тем, например, что договор был заключен без желания выгодоприобретателя. Более того, выгодоприобретатель может быть заменен. Да и страховой случай, при наступлении которого выгодоприобретатель получит денежную выплату, может и не произойти.

Замена выгодоприобретателя 

Страхователь может заменить выгодоприобретателя в любой момент в течение действия договора страхования, уведомив об этом страховщика. Однако если речь идет о договоре личного страхования, то страхователь сможет сделать это только с согласия выгодоприобретателя.

Однако замена выгодоприобретателя не допускается в том случае, когда он уже выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или же предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы.

Анкета выгодоприобретателя — юридического лица (образец заполнения) 

Образец заполнения анкеты выгодоприобретателя гражданам предложат в офисе страховой компании. Расскажем о наиболее общих вопросах, которые возникают при заполнении анкеты:

Если у вас остались нерешенные вопросы, ответы на них вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.
  1. Информация о выгодоприобретателе: Ф. И. О., гражданство, дата рождения.
  2. Сведения о документе, удостоверяющем личность. Рекомендуем заполнять это поле очень внимательно, так как идентификация выгодоприобретателя страховой организацией будет осуществляться на основании данного документа.
  3. Сведения об ИНН / пенсионном удостоверении (номере СНИЛС) выгодоприобретателя.
  4. Информация об адресе прописки и регистрации выгодоприобретателя. Если они совпадают, заполняется одна графа.

В конце анкеты выгодоприобретатель ставит подпись и дату.

Сведения о выгодоприобретателе — юридическом лице (образец заполнения) 

Анкета выгодоприобретателя — юридического лица отличается от анкеты выгодоприобретателя физического лица. В ней указываются:

  1. Наименование организации (полное и сокращенное).
  2. Сведения о регистрации выгодоприобретателя (номер ИНН, ОГРН, дата регистрации).
  3. Адрес юридический/фактический.
  4. Сведения об участниках.
  5. Данные представителей организации, которые вправе совершать любые действия от ее имени без доверенности. Здесь указываются следующие данные: должность, занимаемая в организации, полные Ф. И. О., гражданство, дата рождения, ИНН, данные паспорта и т. д.
  6. Дата заполнения.
  7. Подпись. 

В некоторых анкетах выгодоприобретателя могут встречаться строки о том, является ли он (или члены его семьи) иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ).

Выгодоприобретатель является ключевой фигурой в системе страхования

Выгодоприобретатель — одна из ключевых фигур в страховании.

Именно он получает деньги от страховой компании.

Вот почему так важно позаботиться о его грамотном выборе и своевременном назначении.

Кто назначает выгодоприобретателя?

В чью пользу подписывать соглашение с компанией-страховщиком, обычно решает страхователь.

Он же заключает договор и платит за страховку.

Назначить выгодоприобретателя в личном страховании можно только при условии письменного согласия застрахованного.

Если согласия нет, деньги будут выплачены застрахованному или его наследникам.

Например, если жена хочет застраховать жизнь и здоровье мужа и назначить себя выгодоприобретателем в случае его смерти, муж должен письменно одобрить её решение.

В противном случае договор не будет заключён.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании обязан предоставить документ, подтверждающий его интерес в сохранении имущества, собственником или хранителем которого он является.

Без такого документа назначенное лицо не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляющий им по доверенности, не сможет получить страховую компенсацию, если застрахует автомобиль в свою пользу.

Выплату по этому договору не сможет получить и владелец машины, так как договор заключён в пользу страхователя.

При наступлении страхового случая указанный страховой договор будет признан недействительным.

В некоторых случаях выгодоприобретатель назначается в законодательном порядке и не может быть изменён.

Неизменным выгодоприобретателем по закону считается:

  • лицо, которому был причинён вред, пострадавший (при страховании гражданской ответственности). Например, владелец машины, разбитой в результате дорожно-транспортного происшествия по вине застрахованного, сбитый пешеход, сосед с нижнего этажа, квартира которого подверглась затоплению из-за прорыва трубы в квартире застрахованного;
  • лицо, понесшее убытки в результате неисполнения застрахованным договорных обязательств (при страховании ответственности по договору). Например, заказчик партии товара, если застрахованный занимается производством или доставкой;
  • сам страхователь (при страховании предпринимательского риска), если он организовал собственный бизнес и застраховал его на определённую сумму;
  • собственник или хранитель залога (при страховании залогового имущества). Владелец ипотечной квартиры или банк, в сейфе которого находятся, например, ценные бумаги, принятые на хранение в качестве залога.

То есть тот, кто не заинтересован в наступлении страхового случая.

Важно! Даже если в договоре указан другой выгодоприобретатель, это не будет принято во внимание.

Выгодоприобретатель может быть не указан в договоре

Тогда его правами по закону обладает застрахованное лицо (при личном страховании) или собственник (при страховании имущества).

В случае смерти застрахованного (или собственника имущества) выплату от страховой компании получат его ближайшие родственники.

Не в качестве выгодоприобретателей, а в качестве законных наследников — после вступления в права наследования.

Если имеется завещание не в пользу родственников, деньги получат назначенные завещателем наследники.

Зачем необходимо и как оформить медицинское страхование для выезжающих за рубеж

Как определить стоимость полиса страхования жизни при ипотеке ЗДЕСЬ

Важно! Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая получает страховую сумму в полном объёме сразу, как только подтвердит свои права.

Наследники смогут получить деньги не раньше чем через шесть месяцев после смерти застрахованного.

Если наследников несколько, сумма распределяется между ними по закону.

Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо

Чаще всего это один или несколько человек из ближайшего окружения застрахованного или страхователя (родственники, друзья или иждивенцы).

Это может быть ребёнок, который по достижении 18 лет получит определённую сумму.

Важно! Даже если выгодоприобретателями по договору являются родители, они смогут получить деньги только в случае письменного согласия застрахованного лица — совершеннолетнего ребёнка.

Если он такое согласие не подпишет, деньги по закону будут выплачены только ему.

Это может быть жена, которая в случае смерти мужа получит компенсацию по распоряжению работодателя, застраховавшего жизнь и здоровье её супруга.

Важно! Вдова сможет получить деньги, только если в договоре она была указана в качестве выгодоприобретателя и сделано это было до наступления страхового случая.

Если застрахованный до своей смерти не успел назначить лицо, в пользу которого заключён договор, то страховую выплату получат его наследники, а не вдова.

Если застрахованный написал заявление на имя работодателя с просьбой в случае его смерти выплатить деньги жене, но работодатель не внёс в договор соответствующие изменения, вдова не будет иметь права на получение компенсации от страховой компании.

После наступления страхового случая изменить условия договора нельзя.

Бывает, что назначать выгодоприобретателем некого или тот, кто принимает решение, хочет застраховаться в пользу чужих ему людей (например, воспитанников детского дома) или организации (дома престарелых, больницы).

Важно! Если выгодоприобретатель по договору чужой человек или организация, наследники не будут иметь права на получение страховой компенсации.

Страхователя купленного в кредит автомобиля часто вынуждают подписать договор в пользу банка, выдавшего кредит.

Важно! Чтобы получить страховое возмещение, придётся запрашивать разрешение банка.

Иногда вместо денег страхователю пытаются навязать услугу (ремонт автомобиля в определённой мастерской) на невыгодных условиях.

Страхователь может одновременно быть выгодоприобретателем:

  • если страхователь застраховал сам себя от несчастного случаяи не указал в договоре выгодоприобретателя;
  • при страховании предпринимательского риска;
  • при страховании собственного имущества.

Выгодоприобретатель может быть назначен или заменен в период действия страхового договора

  • Сделать это может только страхователь, направив письменное уведомление страховщику и получив подтверждение о его вручении.
  • В большинстве случаев согласие страховщика на замену выгодоприобретателя не требуется. Однако при страховании имущества назначенный выгодоприобретатель обязательно должен быть заинтересован в сохранности застрахованного имущества, иначе договор будет признан недействительным.
  • Согласие выгодоприобретателя тоже не нужно, необязательно даже ставить его в известность о приобретённых им правах.
  • Назначить или заменить выгодоприобретателя можно только до наступления страхового случая.
  • Указанный ранее выгодоприобретатель не может быть заменён после того, как он выполнил какие-либо обязанности по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате.

Важно! Разрешено назначать разных выгодоприобретателей по отдельным рискам.

Например, можно в договоре указать, что в случае потери здоровья деньги получит сам застрахованный, а в случае его смерти страховая сумма будет выплачена его вдове.

Выгодоприобретатель может раз и навсегда обезопасить себя от замены, выполнив одну из своих обязанностей по договору (например, заплатив страховой взнос) или воспользовавшись правом потребовать выплату (даже не имея для этого достаточных оснований).

Необходимо помнить о том, что:

  • Выгодоприобретатель, указанный в договоре, может отказаться от своих прав;
  • Соглашаясь, выгодоприобретатель приобретает и права, и обязанности по договору;
  • Если страхователь по какой-либо причине не выполнил свои обязательства перед страховщиком, это должен сделать выгодоприобретатель.

Важно! Это значит, что риск последствий невыполнения (неполного, несвоевременного выполнения) обязанностей по договору несёт выгодоприобретатель.

Если страхователь по какой-либо причине просрочил оплату, страховой взнос должен по закону внести тот, в чью пользу заключён договор.

Как правильно заключить договор страхования автомобиля от хищения и угона

Что означает обратное требование ТУТ

Если страховая компания отказала в выплате: //auto/pay/ne-platit-strakhovaya.html

Выгодоприобретатель имеет право:

  • при наступлении страхового случая потребовать от страховщика выплату страховой суммы или страхового возмещения;
  • отказаться от получения страховой выплаты в пользу страховщика;
  • требовать неразглашения сведений о себе.

Выгодоприобретатель обязан по закону:

  • принимать все возможные меры для снижения риска наступления страхового случая и для обеспечения сохранности застрахованного имущества;
  • своевременно информировать страховщика о любых изменениях, увеличивающих риски по заключённому договору страхования;
  • при наступлении страхового случая незамедлительно известить страховщика, сделать всё возможное для уменьшения убытков (в том числе выполнять указания страховщика), предоставить страховщику все необходимые сведения, доказательства и документы;
  • выполнять договорные обязательства, если их по каким-либо причинам не выполнил страхователь (в том числе вовремя и в полном объёме оплачивать страховые услуги).

Как правило, выгодоприобретателю выдаётся документ (страховой полис, квитанция или свидетельство), подтверждающий его право на получение выплаты от страховщика.

Это может быть полис на предъявителя без указания конкретного имени (если такая возможность предусмотрена договором).

Важно! Полис, квитанция или свидетельство не содержат условий договора о страховании. Текст договора находится у страхователя и у страховщика.

Сложность положения выгодоприобретателя заключается в том, что он:

  • может вообще не знать о своих правах, так как никто не обязан ставить его в известность при заключении договора;
  • может не иметь информации об условиях заключенного в его пользу договора страхования и о его исполнении, не знать о важных деталях соглашения (например, о способе извещения страховщика о наступлении страхового случая) или о задолженности страховщика по договору;
  • не может влиять на условия договора страхования, участником которого не является, и в то же время имеет обязанности по этому договору;
  • при отказе выполнить законные требования страховщика утрачивает право на получение страховой суммы и обязан возместить ущерб страховщику при расторжении договора (в случае, если он ранее не отказался от права на получение денег).

Выводы

  • Выгодоприобретателю необходимо быть в курсе условий соглашения между страхователем и страховщиком и его выполнения (можно попросить у страхователя копию договора).
  • Назначить выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного или страхователя лучше всего сразу, в момент заключения договора.
  • Важно знать и соблюдать определённые требования закона при назначении выгодоприобретателя, иначе могут возникнуть проблемы.
  • Необходимо убедиться в том, что договор оформлен правильно, и все изменения в него внесены вовремя.
  • Желательно ставить выгодоприобретателя в известность о его положении, тогда он будет готов выполнять свои обязанности по договору. Или откажется от своих прав, и у страхователя будет время назначить нового.
  • Перед заключением договора необходимо попросить представителя страховщика подробно разъяснить все непонятные моменты, чтобы в будущем избежать конфликтов и недоразумений. Особенно это важно при страховании залогового имущества.
  • Во многих случаях, прежде чем заключать договор, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать неприятных сюрпризов после подписания документов.

Кто такой «страхователь» при оформлении полиса ОСАГО или КАСКО?

Кто такой «страхователь» при оформлении ОСАГО?

Многие автовладельцы, желающие заключить договор по ОСАГО , полагают, что «страхователь» и «собственник» — это, в обязательном порядке, одно и то же лицо. И бездумно записывают в качестве «страхователя» бабушку-владелицу ТС, проживающую в деревне, и не имеющую к своей собственности никакого отношения, кроме формального «подкинутого» родственниками права владения.

Между тем, правила ОСАГО (ч. 1, п. 4) дают следующее определение: «страхователь – лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования». Попросту говоря, страхователь – это тот, кто платит деньги за страховку ОСАГО и вносит в дальнейшем необходимые изменения в полис: изменяет период использования, вписывает новых водителей, просит выдать дубликат и пр. И совсем не требуется, чтобы страхователь являлся собственником ТС, имел от него нотариально заверенную доверенность или был вписан в полис. Страхователем может выступить один человек, собственником являться другой, а управлять застрахованным автомобилем будут вправе третьи лица. Обязанности страхователя просты.

  • Представить достоверные сведения, действительные документы или их ксерокопии, необходимые для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
  • Вовремя вносить в полис необходимые изменения, если таковые произойдут в течение года.
Кто получит деньги при досрочном расторжении договора ОСАГО, и кому страховая компания возместит ущерб после ДТП?

Несмотря на то, что страхователь платит за полис, это отнюдь не дает ему права на получение страхового возмещения по ОСАГО и возможности вернуть деньги за неиспользованный период страхования при продаже авто. Для того чтобы получить от страховщика деньги без присутствия собственника ТС, требуется предъявить в страховой компании нотариально заверенную генеральную доверенность, в которой есть фраза «с правом получения денежных средств от организаций и частных лиц» или «с правом получения страховых возмещений».

Еще одна важная деталь. Если раньше право на прямое возмещение (возможность обратиться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию) имел только собственник, с 14 февраля 2010 года в процедуру возмещения убытков была внесена существенная поправка. Согласно ей, право получать прямое возмещение ущерба получили все водители, которые были записаны в полисе ОСАГО. И конечно, имели озвученную выше нотариальную доверенность от собственника ТС.

Страхователь по договору КАСКО

При страховании КАСКО ситуация примерно такая же, как и при оформлении автогражданки. Страхователем может выступить любой человек или юридическое лицо. Отличие заключается в следующем. Кто бы ни оформил полис ОСАГО, выгодоприобретателем, по умолчанию, становится владелец пострадавшего авто. Поэтому, понятие «выгодоприобретатель» в страховании ОСАГО отсутствует. В полисе автокаско же, кроме понятий «страхователь» и «собственник», есть пункт договора, называемый «выгодоприобретатель». Поэтому, при страховании каско возникает несколько вариантов условий заключения договора:

  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо. Право на получение выплат принадлежит только ему.
  • Страхователь и собственник – одно и то же лицо, но в качестве выгодоприобретателя в договоре указывается вписанный в полис водитель, который обязательно должен иметь нотариально оформленную генеральную доверенность от собственника, оговаривающую его право на получение страхового возмещения.
  • Страхователь – человек, владеющий и распоряжающийся ТС по генеральной доверенности с правом получать страховое возмещение. В этом случае, он либо сам будет являться выгодоприобретателем (автоматически), либо может указать в качестве выгодоприобретателя собственника ТС.
  • Страхователь и выгодоприобретатель – собственник ТС. Но при этом заключает и подписывает договор КАСКО лицо, имеющее от собственника нотариальную доверенность с правом заключать договор страхования от имени и в интересах собственника.

Итак, страхователь по КАСКО – это лицо, заключающее договор страхования. Только ему принадлежит право рассчитывать КАСКО , выбирать условия страхования и назначать выгодоприобретателя. Но выгодоприобретателем страхователь может назначить только лиц, имеющих по закону интерес в сохранении страхуемого транспортного средства. Причем, часто имеют место и такие случаи, когда интерес к имуществу есть не только у собственника. Например, при страховании кредитного авто, когда банк кровно заинтересован в сохранении страхуемого автомобиля и при заключении договора по КАСКО обязательно выступает одним из выгодоприобретателей.

Выгодоприобретатель по осаго — кто является выгодоприобретателем по страховой выплате (ОСАГО) — 3 ответа



Автор Ёветлана Баранник задал вопрос в разделе Гражданское право

кто является выгодоприобретателем по страховой выплате (ОСАГО) и получил лучший ответ

Ответ от Андрей Россиус[гуру]
Уважаемая Светлана! При страховании ответственности за причинение вреда выгодоприобретателем всегда является лицо, которому может быть причинен вред, — потерпевший (п. 3 ст. 931 ГК РФ) . Если вред нанесён имуществу (автомобилю) , то за возмещением обращается собственник автомобиля. Он будет являтся выгодоприобретателем. Если вред нанесён здоровью водителя (по доверенности который) , то в этой части выгодоприобретатель он, а так же пасажиры, если таковые имелись и пострадали.

Ответ от Александр Кабишев[гуру]
Смотри в полис, кто там записан выгодоприобретателем, если это водитель по генеральной доверенности, то он имеет право подавать в суд иск от своего имени на основании генеральной (нотариальной) доверенности, если доверенность не генеральная — то только настоящий владелец имеет право обращаться в суд. В полис можно вписать всех без ограничения водителей, но представлять интересы владельца в суде можно только по генеральной (нотариальной) доверенности

Ответ от Екатерина Сероштанова[гуру]
Выгодоприобретатель по договору страхования — всегда потерпевший.

Ответ от NTTCARS[новичек]
Кто является выгодопреобретателем по ОСАГО если владелец авто ИП и дает авто в аренду ООО, которое в том числе сдало авто в субаренду? Вред приченен только авто и является постродавшим.


Ответ от 3 ответа[гуру]

Привет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: кто является выгодоприобретателем по страховой выплате (ОСАГО)

Ответ от 3 ответа[гуру]

Привет! Вот еще темы с похожими вопросами:

 

Ответить на вопрос:

Выгодоприобретатель — это кто такой

В экономической, финансовой и страховой сфере часто можно столкнуться с понятием «выгодоприобретатель» — это кто такой? Рассказываем доступным языком, какие ключевые характеристики отличают выгодоприобретателей, чем они отличаются от бенефициаров, а также кто может выступать в таком качестве.

Значение термина «выгодоприобретатель»

Данный термин используется очень широко в самых разных сферах — экономике, финансах, банковском деле и страховании. Каждая отдельная ситуация несущественно меняет его значение. В русском языке слово «выгодоприобретатель» говорит само за себя: тот, кто приобретает выгоду. Однако, чтобы внести ясность, рассмотрим понятие чуть подробнее.

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки (процесса, соглашения), получающую какие-либо блага или доходы. В более узком смысле — это получатель денежных средств. Синонимами данного понятия выступают пришедшие из французского языка «бенефициар» или «бенефициарий» (о разнице между ними расскажем позже) или созвучный «выгодополучатель».

Говоря простым языком, в настоящее время так принято называть человека или организацию, которые в результате каких-либо обстоятельств (заключения сделки, сдачи имущества в аренду) получают денежные средства (реже — другие блага).

В широком смысле выгодоприобретателем называют сторону сделки, получающую какие-либо блага или доходы.

Кто может выступить в роли выгодополучателей

Распространённость использования термина в разных сферах деятельности объясняет широкий спектр числа тех, кто может быть «получать выгоду» в той или иной ситуации. Кто является выгодоприобретателем? В этом качестве могут выступать физические и юридические лица, получающие доход от сделок, наследства, сдачи имущества в аренду, выплат по страховым договорам.

Самыми распространёнными ситуациями выгодоприобретения являются:

  1. Сдача имущества, включая ценные бумаги, в доверительное управление, аренду или лизинг. Например, владелец акций передаёт их в пользование брокеру, чтобы получить в итоге максимальные дивиденды. Или владелец торгового оборудования передаёт его другой компании в аренду за вознаграждение.
  2. Получение выплат по страховому договору.
  3. Получение вознаграждения от собственности, находящейся в трастовом управлении.
  4. Для банка выгодоприобретателем является любой человек или организация, получающий платежи на свой счёт по результатам какой-либо сделки.

Российская практика

Термин выгодоприобретатель в российском законодательстве встречается не слишком часто. Например, в Гражданском кодексе он касается только сферы страхования (статья 956), при этом конкретного определения термина закон не содержит. Более подробное разъяснение понятия можно найти в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Таким образом, отдельное определение этого термина в российских законодательных актах в настоящее время отсутствует, а применяется он в основном в сфере страхования — так называют сторону, получающую страховую выплату.

Смежные понятия: что значит «бенефициар»

«Выгодоприобретатель» и «бенефициар» — в чём разница? На практике эти понятия чаще всего употребляются как синонимы, хотя в отдельных случаях между ними могут быть отличия. Также важно знать, что один и тот же человек одновременно может являться и бенефициаром и выгодополучателем, а иногда — только последним.

В обоих случаев в этом качестве выступают физические и юридические лица. Их главное сходство состоит в том, что они получают вознаграждение от предоставления своего имущества в пользование по договору аренды, доверительного управления или по иному соглашению.

Среди различий можно назвать:

  1. В частной собственности бенефициара находится минимум четверть всего имущества, что даёт ему право управлять юридическим лицом, принимать стратегические решения и назначать на руководящие посты.
  2. В большинстве сделок выгодоприобретатель очевиден, в то время как установить бенефициара не всегда просто.

Конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Выгодоприобретатели для юридических лиц

В действительности данное понятие иногда используется относительно деятельности обществ с ограниченной ответственностью. Выгодоприобретатель юридического лица — это организация или гражданин, в пользу которого заключаются сделки, выплачиваются финансовые средства и иные вознаграждения. То есть, в большинстве случаев так называют сторону, которая в конечном итоге получает финансовое вознаграждение за работу компании.

Например, очевидными выгодоприобретателями будут владельцы имущества и средств производства, сдаваемых в аренду. Допустим, компания сдаёт оборудование в лизинг. То есть, использовать его будет одна сторона, а получать вознаграждение за это — настоящий собственник.

Также выгодоприобретателем в ООО является его фактический владелец, который получает основной доход от его деятельности. То есть, это не генеральный директор, осуществляющий руководство компанией, а учредитель, имеющий решающее право голоса в решении рабочих вопросов и получающий дивиденды.

Приватность конечного бенефициара

Важно знать, что настоящий выгодополучатель юридического лица (его ещё называют «конечный бенефициарий») не всегда указан в учредительных документах. Это происходит по нескольким причинам, большинство из которых связаны с нарушением законов или финансовыми махинациями.

Среди них можно назвать уход от налогов, нарушение запретов на занятие какой-либо деятельностью для осужденных по экономическим преступлениям, нежелание попадать в поле зрения контролирующих органов. Это далеко не полный перечень.

В настоящее время в сфере среднего и крупного бизнеса распространена ситуация, когда компанией владеет не частное лицо, а другая организация. В результате может получиться весьма запутанная схема, внутри которой затруднительно вычислить реальных выгодоприобретателей. Важно помнить, что конечным бенефициаром или выгодоприобретателем частных компаний всегда является физическое лицо.

Резюме

Выгодоприобретателем или выгодополучателем называют физических и юридических лиц, получающих вознаграждение в ходе заключения сделок. Для юридических лиц в таком качестве выступают учредители, а также собственники недвижимости и средств производства.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

кто это, чем отличается от страховщика

При заключении договора страхования в любом полисе указывается понятие «страхователь»: кто это, и почему термин так важен? На рынке страховых услуг страхователь, наряду со страховщиком, является ключевым субъектом, а понятие ассоциируется с клиентом финансовой организации. В зависимости от условий договора покупателем выступает инициатор, застрахованное лицо и/или получатель выплат.

Кто такой страхователь

В ст. 5 ФЗ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» дается определение, кто такой страхователь – лицо, то есть организация или дееспособный гражданин, который заключил договор страхования со страховщиком.

Страхователь – это тот, кто является инициатором покупки полиса, плательщик. Условия страхования в РФ позволяют клиентам приобретать страховки в подарок, оформлять добровольно или обязательно, а также выбирать, кто будет получать выплату при реализации риска.

В зависимости от условий полиса плательщиком, по совместительству, может выступать:

  • Застрахованное лицо. Если покупатель защиты оформляет ее на свое имя, он будет совмещать в себе эти функции.
  • Выгодоприобретатель. Собственник застрахованного имущества автоматически становится получателем возмещения, если иное не прописано в договоре. Кого выбрать в качестве выгодоприобретателя в личном страховании – прерогатива инициатора соглашения.
Страхователь в силу закона

По законодательству РФ, клиент становится страхователем добровольно или в силу закона. Страхование в силу закона предусматривает присвоение статуса в одностороннем порядке после того, как покупатель оформил полис обязательного страхования.

ПРИМЕР. Понять, кто является страхователем по закону, проще всего на примере ОСАГО. После покупки автостраховки тот, кто заключил договор с фирмой, становится клиентом в силу закона. Понятие означает, что покупатель вынужденно является приобретателем услуг страховщика, без добровольного волеизъявления будущего страхователя, то есть в силу определенных обстоятельств. В приведенном примере обстоятельствами, обязывающими гражданина приобрести ОСАГО, является управление транспортным средством на территории РФ. Основание – ФЗ от 25.04.2002 года №40-ФЗ об ОСАГО.

Отличие от страховщика

Не стоит путать страхователя и страховщика. Несмотря на созвучность, термины противоположны по смыслу:

  • Страховщик – юр.лицо, имеющее лицензию в определенной отрасли страхования и предоставляющее услуги по продаже и сопровождению полисов. Это компания, которая продает финансовую защиту частным и корпоративным клиентам.
  • Страхователь – это лицо, приобретающее полис, которое выступает инициатором заключения договора на добровольной основе или в силу закона.

СПРАВКА! Страхователь и страховщик – это покупатель и продавец услуг в страховом деле РФ. В отличие от клиента, страховщиком может быть только юридическое лицо, имеющее лицензию. Это прописано в ст. 6 закона от 27.11.1992 года №4015-1.

Отличие от застрахованного

Тот, кто оформляет полис добровольного страхования, может заключить договор на свое имя или в пользу третьего лица. В последнем случае он не будет выступать в роли застрахованного. Им будет субъект, чье имя указано в полисе.

В имущественной отрасли застрахованным лицом выступает владелец недвижимости. Защиту имущественных интересов владельца может оформить близкий родственник (муж – для жены, отец – для сына) или арендатор, который также заинтересован в сохранении объекта недвижимости.

СПРАВКА! Застрахованное лицо вправе отказаться от договора страхования, уведомив об этом компанию и инициатора. После регистрации отказа договор будет расторгнут.

Нормативная база

Страхование в России регулируется несколькими законодательным актами, основным из которых является закон  РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Дополнительная информация о том, кто такой страхователь, указывается в:

  • ст.927 ГК РФ (ч.2) от 26.01.1996 №14-ФЗ;
  • ст.1 ФЗ от 25.04.2002 года №40-ФЗ об ОСАГО, а также иных актах, относящихся к различным отраслям рынка.

Согласно законодательным актам РФ, страхователем в России считается лицо, которое приобрело полис страховой организации. Не имеет значения способ покупки (онлайн или в офисе, у представителей), вид услуги и премия – любой, кто является инициатором заключения страхового договора, выступает в роли заявителя.

Права страхователя

Клиент финансовой организации имеет право на:

  • Регулярный доступ к сведениям о компании, услугах. Онлайн или в офисе страховщика.
  • Изменение условий. Согласно ст. 955, 956 ГК РФ (ч.2), страхователь имеет право выбрать иного выгодоприобретателя или застрахованное лицо, предварительно сообщив об этом компании в письменной форме. Подразумевается, что до изменения условий никто из указанных субъектов не предъявлял финансовые претензии к оформителю.
  • Досрочное расторжение договора. В ст. 958 ГК РФ (ч.2) сказано, что при расторжении соглашения до окончания срока покупатель может рассчитывать на возврат премии пропорционально сроку действия защиты, если иное не прописано в условиях.
  • Получение справок, копий, дубликатов полиса и любых документов, связанных с соглашением.
  • Представление интересов в суде в случаях, когда страховая отказывается исполнять обязательства.

Кто может выступать страхователем

В ст. ст. 5 ФЗ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» указано, что в роли клиента фирмы может выступать не только частное лицо, но и организация.

Физические лица

По закону от 27.11.1992 года №4015-1, страхователем может быть любое дееспособное лицо. Согласно ст. 60 Конституции РФ, полная дееспособность россиян наступает в возрасте 18 лет. В период с 14 до 18 лет граждане считаются частично дееспособными: ответственность за них в полном объеме несут родители или законные представители (опекуны).

Люди, обладающие ограниченной дееспособностью, не могут выступать инициаторами заключения договоров со страховой. Но их представители имеют право оформить услугу от своего имени, указав их в качестве застрахованных лиц.

Основные требования страховщиков:

  • Наличие у клиента документа, удостоверяющего личность. Предпочтительно —  паспорт РФ, но не только. Иностранные граждане тоже могут застраховать себя, близких и недвижимость на территории России. Они должны предъявить документ, по которому их можно идентифицировать.
  • Возраст от 18 лет. В иных случаях – с согласия представителя или родителя.
  • Дополнительные документы, в зависимости от отрасли страхования. Водительское удостоверение, тех.паспорт и диагностическая карта – по ОСАГО. Кредитный договор, заключение оценщика, справки от застройщика – при оформлении залогового полиса.

СПРАВКА! Полный список обязательных требований для физ.лиц есть на сайте финансовой организации. Уточнять информацию рекомендуется до визита в офис, онлайн или в самой компании.

Юридические лица

Юридические лица являются страхователями в случаях:

  • Оформления коллективных договоров, например, для сотрудников.
  • Перестрахования. Когда происходит смена страховщика, предыдущая компания из продавца услуг переходит в статус покупателя-клиента.
  • Покупки полисов для фирм. Например, в страховании недвижимости юр.лиц.

Страхователь по ипотеке

В ипотечном кредитовании тоже есть обязательные и добровольные виды полисов, когда соглашения заключаются по волеизъявлению клиента или государства. Оформление залога – обязательная услуга, здесь клиент выступает в роли оформителя, а банк – выгодоприобретатель.

На протяжении срока действия ипотеки застрахованное имущество находится в залоге у банка. Если плательщик не выплатит всю сумму долга в срок, остаток средств после разбирательств перейдет кредитору – на правах залогодержателя.

ЭТО ИНТЕРЕСНО! Кредитор может застраховать финансовые риски на добровольной основе. В таком случае он выступает в роли страхователя и выгодоприобретателя.

Если нужно застраховать ребенка

До 18 лет в России граждане считаются частично дееспособными, то есть не могут выступать в роли инициатора соглашения со страховой организацией. Но в пользу их могут заключить договор представители или родители, а также иные дееспособные лица.

Для оформления полиса на ребенка у родителя (опекуна) должен быть с собой паспорт и документ, удостоверяющий личность несовершеннолетнего (паспорт, свидетельство о рождении). Личное присутствие ребенка необязательно.

Выводы

Страхователь – клиент компании, который оформил полис на свое имя или заключил договор в пользу иного лица. Следует помнить, что:

  • Он может выступать в качестве застрахованного и/или выгодоприобретателя.
  • Юридические лица также имеют право быть клиентами страховых компаний.
  • В случаях, когда покупка полиса является обязательством, клиент выступает страхователем в силу закона.

Если у вас остались вопросы, пишите комментарии. Юрист портала проконсультирует вас бесплатно. Будем благодарны за активность: ставьте лайки и делитесь интересными новостями с друзьями.

Возможно, вас заинтересует статья о защите прав страхователей. Читайте по ссылке.

Выгодоприобретатель при страховании от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев помогает людям обезопасить себя от финансовых последствий сложных непредвиденных ситуаций. И пусть мысли о несчастных случаях, которые могут произойти с самим человеком или с его близкими и родными, не доставляют удовольствия, многие предпочитают заранее подумать об этом. Обращаясь в страховые компании за полисами страхования от НС, люди заботятся о том, чтобы при несчастном случае у их семьи были средства на лечение и восстановление застрахованного, а при худшем исходе денежные траты не становились еще одной проблемой. 

Кроме застрахованного, страхователя и страховщика, участником страховых отношений также является выгодоприобретатель, или бенефициар. Существует множество категорий лиц, которые могут получить возмещение при страховании от НС, и важно понимать все тонкости, связанные с назначением бенефициара при этом виде страховых программ. 

Выгодоприобретатель при страховании от НС

Как и в других видах страхования, выгодоприобретателями могут являться как физические, так и юридические лица, назначенные застрахованным. Если таковые не указаны, то ими являются законные наследники застрахованного. В договоре прописывается, какую долю страховой выплаты получит каждый из них. Сумма указывается в абсолютном или относительном значении. Если же такой информации нет в договоре, выплата делится на равные части в соответствии с количеством бенефициаров.

Кроме того, если несчастный случай, к счастью, не закончился кончиной застрахованного, то в этой ситуации чаще всего возмещение получает сам пострадавший. 

Бенефициарами могут являться как резиденты Российской Федерации, так и нерезиденты, любого возраста. Если на момент выплаты страховой суммы выгодоприобретателю не исполнилось 18 лет, сумма удерживается до наступления его совершеннолетия или находится в распоряжении законных опекунов. 

Что необходимо знать бенефициару? 

Для получения страхового возмещения выгодоприобретателю необходимо в установленные в договоре сроки обратиться к страховщику, предоставив необходимый пакет документов. При предъявлении требования о выплате страхового возмещения все обязанности страхователя должны быть выполнены. В противном случае обязанность за их выполнение ложится на бенефициара, и он же несет риски невыполнения этих обязательств.

Отдельно необходимо отметить, что если НС произошел по воле указанного в договоре выгодоприобретателя, то он не только не получит страховую выплату, но и рискует оказаться под следствием. Но в большинстве ситуаций бенефициаром назначается близкий человек, который вряд ли может быть заинтересован в наступлении страхового случая.  

Выгодоприобретатель в программах МетЛайф 

Компания МетЛайф осуществляет свою деятельность в соответствии с текущим законодательством Российской Федерации в сфере страхового дела, что также касается и такой части страхового договора, как назначение бенефициара. В связи с этим назначение этого участника страховых отношений при заключении и ведении договоров в МетЛайф существенным образом не отличается от других страховщиков. 

МетЛайф предлагает следующие программы страхования от НС: 

Обе программы включают такие риски, как полная или частичная нетрудоспособность в связи с несчастным случаем или критическим заболеванием, а также смерть застрахованного в результате НС.

Если у вас остались какие-либо вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим финансовым консультантам, они с радостью помогут вам разобраться во всех тонкостях вашей ситуации.

 

Выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель – это лицо, который имеет право на получение компенсации по договору страхования.

 

Согласно Гражданскому Кодексу договором страхования является соглашение между страхователем и страховщиком. В обязанности первого входит выплата возмещения в случае наступления страхового случая (причинение вреда имуществу или здоровью, жизни застрахованного лица, другие события, указанные в договоре). Компенсация выплачивается лицу, которое выступает выгодоприобретателем по договору. Размер выплаты ограничивается страховой суммой. В свою очередь, страхователь обязан вносить установленные платежи в сроки, указанные в договоре.

 

Не смотря на важность такого понятия, как «выгодоприобретатель», в законодательных актах четкого определения ему не указано.

 

Ранее выступать выгодоприобретателем могли и юридические, и физические лица, то есть любое лицо, которого страхователь определял для выплаты страховой компенсации. В российском законодательстве установлен перечень ограничений относительно того, кто не может являться выгодоприобретателем по каждому виду страхования.

Перечень ограничений

 

1) По страхованию имущества выгодоприобретателем выступает только лицо, которое заинтересовано в сохранности застрахованного объекта.

2) По договору страхования ответственность за причиненный ущерб, право на получение компенсации есть только у того человека, который может быть признанным потерпевшим.

3) По страхованию договорной ответственности выступать выгодоприобретателем может только та сторона, перед которой страхователь несет ответственность по договору.

4) Если страхуется предпринимательский риск, то только сам владелец бизнеса является выгодоприобретателем.

 

По договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица право на получение компенсации получают его официальные наследники. Данное правило действует только в том случае, если в договоре не были указаны другие выгодоприобретатели.

 

Таким образом, по личному страхованию выступать может любое физическое лицо, указанное в договоре или законные наследники.

 

Имущественный интерес: основные характеристики

 

Интерес, как критерий, который должен быть у страхователя или выгодоприобретателя, определен в Гражданском Кодексе только для страхования имущества. Но он должен быть указан, как в личном страховании, так и во всех видах имущественного. В Законе о страховании перечисляя страховые объекты, упоминаются и имущественные интересы. Их выделяют и в личном, и в имущественном страховании. Страховой интерес имеет имущественный характер. Таким образом, его можно оценить в денежном выражении и определить реальную стоимость. Страховой интерес носит конкретный характер, так как он неразрывно связан с определенным лицом. В свою очередь это означает, что участником страховых отношений может выступать только тот человек, у которого есть имущественный интерес.

 

В законодательных актах РФ не дается определения страхового интереса. По мнению некоторых экспертов, страховой риск зависит от того, кто будет нести риск утраты или повреждения имущества, а также кто им владеет. Но не все соглашаются с этим определением. В имущественном страховании страховой интерес имеет более широкое значение.

 

В личном страховании имущественный интерес связан с поддержанием в первоначальном и ненарушенном состоянии нематериальных благ застрахованного. Возникать страховой интерес может у обеих сторон: как у выгодоприобретателя, так и залогодателя.

 

Если все риски по случайной гибели имущества ложатся на залогодателя, то интерес страхователя очевиден. Залогодержатель также хочет, чтобы имущество сохранилось в идеальном состоянии, так как в противном случае потеряет обеспечение по кредиту и не сможет погасить задолженность перед банком.

 

В литературных источниках есть и другая точка зрения. Ее суть заключается в том, что прямой страховой интерес по залоговому имуществу имеет только залогодатель. Именно он и должен выступать за страхование имущества и оплачивать полис за свой счет. Если до наступления страхового случая банк-залогодержатель подал на конфискацию имущества, то в таком случае он выступает как конечный выгодоприобретатель. Также следует отметить, что страховой интерес у выгодоприобретателя есть во всех видах имущественного страхования. Страхователь имеет такие же права. По договорам личного страхования у выгодоприобретателя есть только потенциальный страховой интерес, а непосредственный – у застрахованного лица.

Итак, выгодоприобретатель – это юридическое или физическое лицо, которое имеет преобладающий страховой интерес. В его пользу оформлен договор о страховании. Если по личному страхованию не прописан в договоре выгодоприобретатель, то им является законный наследник застрахованного лица. В отличие от страхователя, в качестве выгодоприобретателя может выступать даже лицо, которое не достигло совершеннолетия. Наличие персоны выгодоприобретателя позволяет считать договор страхования, как одну из разновидностей соглашения в пользу третьего лица. Но он отличается от стандартной формы. Согласно договору выгодоприобретатель может иметь не только права, но и ряд обязанностей, которые очень похожи с положением для страхователя.

 

Права и обязанности выгодоприобретателя

 

Договор выгодоприобретателя закрепляет за ним следующий перечень прав:

 

  • в случае наступления страхового события требовать выплаты компенсации;
  • отступить в пользу страховщика от своих прав на застрахованный объект в случае его уничтожения, чтобы была возможность получить от страховой компании максимальный размер компенсации;
  • для защиты своих интересов ссылаться на правила страхования, которые были указаны в страховом полисе, даже если данные требования на него не распространяются;
  • наставить на том, чтобы сведения о выгодоприобретателе не были разглашены;
  • настаивать на выплате возмещения при неполном имуществом страховании.

 

Если в страховом договоре указан выгодоприобретатель, то у него есть право первой очереди требовать выплату компенсации. Но также существует возможность, что он уступит ее страхователю, который в таком случае может ей воспользоваться.

 

Перечень обязанностей выгодоприобретателей

 

  • выполнение требований страховой компании, которые не были выполнены страхователем;
  • внесение страховых взносов, в сроки, прописанные в договоре;
  • незамедлительное предоставление данных страховщику об изменении состояния застрахованного объекта, если они могут существенно повысить степень страховых рисков;
  • уведомления о наступлении страхового события, если выгодоприобретатель решил воспользоваться своим правом на получении компенсации;
  • предоставление в страховую компанию всех документов и бумаг, которые необходимы для осуществления страховщиком выплаты компенсации.

 

В законодательных актах также закреплены и другие обязанности, исполнять которые должен застрахованный выгодоприобретатель. Так, согласно Правилам обязательного страхования владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства 07.05.2003 номер 263, выгодоприобретатель, выступающий потерпевшим, должен предоставить все документы о наступлении страхового события: справку о ДТП, копию постановления о совершенном административном нарушении, копию протокола по административному нарушению, извещение о ДТП.

В Законе разрешается страхователю самостоятельно заменить выгодоприобретателя на другое лицо. Для этого необходимо письменно уведомить страховую компанию. Осуществить замену выгодоприобретателя в договорах личного страхования, который был назначен застрахованным лицом, можно только при наличии согласия этого лица. Но иногда смена выгодоприобретателя абсолютно невозможна. В частности, когда он уже выполнил какие-то обязанности по страховому соглашению или подал документы на получение страховой компенсации.

 

Страхование залогового имущества

 

При оформлении кредита большинство финансовых учреждений требуют оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. В таком случае по договорам выгодоприобретателем может выступать только финансовое учреждение, выдавшее кредит. Договор оформляется в трех экземплярах и подписывается тремя сторонами: банком, клиентом и страховой компанией. Если по договорам страхования недвижимости страховые события случаются очень редко, то по транспортным средствам – это явление очень распространенное. Как же в таком случае осуществляется выплата возмещения по договору КАСКО.

 

Автомобиль полностью не уничтожен, а только поврежден: если у заемщика нет просроченной задолженности по выплате кредита, то банк дает письменное согласие на выплату страховой компенсации клиенту. В том случае, если существуют просрочка, то страховая выплата направляется на ее погашение. Владелец автомобиля должен его отремонтировать за свой счет.

 

При полном уничтожении или угоне автомобиля всю компенсацию получает выгодоприобретатель. Данные средства направляются на погашение долга. Остаток средств выдают застрахованному лицу после погашения займа.

 

Перед подписанием договора нужно внимательно его изучить, чтобы знать свои права и обязанности, а также порядок выплаты страховой компенсации. Шутки со страховыми компаниями плохи. Если предоставил не полный пакет документов или не вовремя сообщил о страховом событии, в выплате возмещения будет отказано.

это… Кто такой выгодоприобретатель: выгодоприобретатель в страховании, кто назначает получателя, выгодоприобретатель не может быть указан в договоре, правовое обоснование, выводы

Добавлено в закладки: 0

Кто такой выгодоприобретатель? Описание и определение термина.

Выгодоприобритатель– это термин, чаще всего используемый в практике страхования. Означает лицо, которое при наступлении страхового случая получит страховое возмещение. В качестве выгодоприобретателя может выступать не только сам страхователь, заключавший договор, но и лицо, предъявляющее страховой полис, а также указанный в полисе правопреемник. Выгодоприобретатель известен также как бенефициарий. Другое использование термина – физическое или юридические лицо, которые получает доходы от переданного в доверительное управление имущества, или передачи своей собственности третьим лицам с целью получения дохода.

Рассмотрим более детально термин выгодоприобритатель

Выгодоприобретатель (также бенефициарий, бенефициар от фр. benefice — прибыль, польза) — физическое или юридические лицо, которому предназначен денежный платёж, получатель денег.

Лицо, получающее доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу, юридическому или физический (при сдаче в аренду, наём), либо от использования своей собственности третьими лицами (например, при передаче акционером акций в пользование брокеру в целях получения максимальной прибыли (дивиденда)), подлинный владелец.

Выгодоприобритатель в страховании

В случае доверительной собственности лицо, получающее доходы от траста.

В страховании, лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом.

Человек вследствие наследственного права, если человек определял в страховом полисе (контракт), поскольку это не соответствует завершению срока действия контракта на страховку, может также быть бенефициарием.

В страховании имущества бенефициарием может быть любой владелец, если собственность, принадлежащая ему, застрахована другим человеком в его преимуществе. Например, арендатор (арендатор) подписывает контракт на страховку, будучи страховщиком, и как бенефициарием в соответствии с контрактом арендодатель (арендодатель) действия.

Во-первых, в контрактах на страховку от собственности и гражданского бенефициария ответственности не прямой участник контракта на страховку или сторону в обязательстве, поскольку контракт на страховку подписан между страховщиком и страховщиком, но не между бенефициарием и страховщиком.

Во-вторых, бенефициарий в большинстве контрактов на страховку издан в контракте на страховку как третье лицо, в пользу которого подписан контракт на страховку.

В-третьих, решение о там в чей преимуществе, чтобы подписать контракт на страховку, принято страховщиком, и в личном страховании это может сделать также застрахованного человека.

В-четвертых, бенефициарий издан в контракте на страховку только в присутствии определенных условий, о которых это будет сказано ниже.

Кто назначает получателя?

В чью пользу, чтобы подписать соглашение с компанией, страховщик, страхователь обычно решает.

Он заключает договор и платит за страховку.

Назначают выгодоприобретателем в личном страховании может быть только при условии письменного согласия застрахованного лица.Если нет никакого соглашения, то деньги будут выплачиваться застрахованному или его наследников.
Например, если женщина хочет застраховать свою жизнь и здоровье ее мужа и назначить себя бенефициару в случае его смерти, муж должен быть утвержден в письменном виде в своем решении. В противном случае, договор не подписан.Выгодоприобретатель по страхованию имущества обязан предоставить документы, подтверждающие его интерес в сохранении имущества, владельцем или хранителем которого он является.Без этого документа лицо, назначенное не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляя ими по доверенности, не сможет получить страховое возмещение, если страхование автомобиля покрытие в их пользу.Оплата по данному договору не сможет получить и владелец автомобиля, так как договор заключен в пользу страхователя.При наступлении страхового случая договор страхования, как говорят, должны быть признаны недействительными.

В некоторых случаях выгодоприобретателем назначается законом и не может быть изменен.

Выгодоприобретатель не может быть указан в договоре

Тогда его права по закону имеет застрахованное лицо (в личном страховании) или владельца (если страхование имущества).В случае смерти застрахованного лица (или владельца имущества), оплата от страховой компании будет иметь своих ближайших родственников.
Не в качестве бенефициаров, но в качестве законных наследников – после вступления в наследство.Если есть воля не в пользу родственников, получит деньги, назначенный завещателем наследников.
Бенефициар, когда страхователь получает страховую сумму в полном объеме, как только они подтверждают свои права.

Если наследников несколько, то сумма делится между ними в соответствии с законом. Субъект может быть как физические, так и юридические лица. Чаще всего это один или несколько человек из внутреннего круга страхователя или страховщика (родственников, друзей или иждивенцев). Это может быть ребенок, который достигает 18-летнего возраста получают определенную сумму.

Даже если родители являются получателями контракта, они будут получать деньги только при наличии письменного согласия застрахованного лица – взрослый ребенок

Если он не подпишет такой договор, деньги будут выплачены в соответствии с законом, и только к нему.

Это может быть жена, которая в случае смерти ее мужа будет компенсировано распоряжении работодателя, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье ее мужа.

Вдова получит деньги, только если контракт она была указана в качестве получателя, и это было сделано до наступления страхового случая.

Если застрахованное до его смерти у него не было назначить лицо, в пользу которого заключен договор, страховой взнос будет получать его наследников, не вдова.

Если застрахованное написал заявление работодателю с просьбой в случае его смерти, чтобы заплатить деньги своей жене, но работодатель не сделал соответствующие изменения в договор, вдова не имеет права на получение компенсации от страховой компании. После наступления страхового случая не может изменить условия договора.

Бывает, что некому назначать бенефициара или тот, кто решает, хочет быть застрахованы в пользу других его люди (например, детский дом) или организации (дома престарелых, больницы).

Если выгодоприобретателем по договору иностранного лица или организации, наследники не будут иметь право на получение страхового возмещения.

Страхователь приобретенные в автокредитовании часто вынуждены подписать контракт в пользу банка, выдавшего кредит.

Для того, чтобы получить страховое возмещение, придется просить разрешения банка.

Иногда, вместо того, чтобы пытаться навязать страхователь денег обслуживание (ремонт мастерской по ремонту автомобилей, в частности) на невыгодных условиях.

Правовое обоснование

Юридическое оправдание за эти суждения – положения Статьи 430, 929, 930, 931, 944, 956 Гражданского кодекса Российской Федерации и общей юридической предпосылки для заключения контрактов на страховку в пользу бенефициариев – положение Статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей заказ заключения контракта в пользу третьего лица.

Насколько согласно Статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации есть два типа страховки – собственность и личные, это необходимо, и это целесообразно, чтобы считать правовой статус бенефициария применимым к обоим типам страховки.

Если назначение бенефициария в контрактах на страховку от свойства требует обязательного наличия в последнем страховом интересе (Статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации), то в контрактах на получение личного страхования на нем согласие застрахованного человека, включая страховщика необходимо, если он в то же время и застрахованный человек (Статья 934 и 955 Гражданского кодекса Российской Федерации). Это является самым важным, определяя правовой режим бенефициариев в страховых обязательствах, поскольку юридическая законность назначения бенефициариев также зависит от существования или отсутствия указанных обстоятельств. Тем не менее, установленные факты не получили должное правовое регулирование и поэтому всегда были предметом осторожного исследования среди экспертов страхового бизнеса, получив, таким образом, некоторое относящееся к доктрине развитие. Необходимо заметить, что в страховой доктрине правовой статус бенефициария вызывает много споров и обсуждений.

Бенефициарий – также человек, в преимуществе которого эмиссионный банк открывает документальный аккредитив

Страховщик – юридическое или способное физическое лицо, которое подписало контракт на страховку со страховщиком и заплатить ему страховой взнос (страховой взнос) для передачи обязанности предпринять риск.

Страховщик – 1) в личном страховании – физическое лицо, жизнь которого, здоровье и способность работать подвергаются страховой защите. Так, страховка на несчастные случаи и болезни – застрахованный предмет, несчастные случаи и болезни, которые становятся страховыми событиями контракта на страховку, которая является событиями, на котором подходе страховщик делает страховые платежи; 2) в страховке от свойства и страховании ответственности – естественное явление или юридическое лицо, относительно которого подписан контракт на страховку. Так, страховка от свойства дома застраховала – люди, страховка от свойства – контракт на страховку.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования.
Страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели

Страхователем является стороной в страховом правоотношении, что страховщик обязуется выплатить причитающуюся сумму (премию), в обмен на которые получает право требовать выплаты страхового возмещения (страховой суммы). Это требование может принадлежать к получателю, если страховой был сделан в пользу третьей стороны.

Правовой статус застрахованного лица определяется нормами Гражданского кодекса и закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхователями являются лица, которые заключили договоры страхования со страховщиками или застрахованные законом. Страхователями могут сделать юридические лица или дееспособные физические лица.

Имущество застраховано в пользу лица, имеющего право на основании договора о заинтересованности в сохранении имущества. Этот человек является либо страхователь или застрахованный или выгодоприобретатель. При определении того, принимается во внимание интерес тот факт, владелец, является ли лицо, которое застраховало имущество в свою пользу. Если это не так, то, если страхователь несет риск случайной гибели имущества его владельцу. Необходимо учитывать обстоятельства уничтожения имущества (умысла, небрежности, действий третьих лиц, форс-мажорных обстоятельств и так далее. Н.).

Застрахованное лицо – лицо, чьи интересы защищаются страхования. Застрахованное лицо не является независимой страховой партии, но в отношении застрахованного лица должен быть страховой случай произойдет.

Правила назначения и замены застрахованного лица различаются в зависимости от типа договора страхования.

Договор имущественного страхования, застрахованное лицо может быть только бенефициар. Это связано с тем, что страхование имущества является лицо, имущество которого страхователь должен иметь интерес в сохранении имущества.

На риск ответственности договора страхования ущерба допускается присутствие застрахованных лиц, которые не являются ни страхователь или выгодоприобретатель.

На риск ответственности договора страхования за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности страховщика и только в пользу партии, которому страхователь в соответствии с условиями настоящего договора должны нести соответствующую ответственность.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только страховщик, и только в его пользу. Назначение застрахованного лица являются неприемлемыми – или приводит к недействительности договора страхования.

В конце концов, если застрахованное лицо является предпринимателем, кто будет нести расходы по страхованию своей деятельности. Это противоречит сущности предпринимательской деятельности, проводимых самостоятельно, на свой страх и риск, и их иждивенцев.

Кроме того, этот вид страхования можно рассматривать как своего рода подарок, который ограничен используется в деловых отношениях. Поэтому выделить застрахованное лицо на страхование бизнес-рисков невозможно.

Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого договор страхования, получающее страховое возмещение или страховую сумму. Условия, при которых другие лица являются выгодоприобретатель (например, наследники застрахованного лица по договору личного страхования) Как правило, в договоре страхования прямо указывается получатель или определена. Иногда, как бенефициарами являются лица, которым страхователь или застрахованное лицо причинили ущерб (например, риск страхования ответственности за причинение вреда).

Выгодоприобретатель как лицо, в пользу которого договор страхования, имеет право на получение страховой выплаты. Кроме того, получатель имеет иные права, с тем чтобы обеспечить получение страховых выплат: право на выполнение каких-либо обязательств по договору, право предъявлять требования к страховщику заявления страхового возмещения или страховой суммы.
Рынок страхователи

Рынок страхователей в качестве члена страхового рынка представлена несколькими участниками:

  • страховщики;
  • застрахованные лица;
  • бенефициары.

Как страховщики могут быть как физические, так и юридические лица. Бенефициары и застрахованные лица, при определенных обстоятельствах, становятся непосредственными участниками страховых отношений. Эта характерная особенность правового положения третьих лиц – бенефициаров является то, что они приходят в отношениях страхования не является их собственной, а также путем присвоения их страхователям или застрахованным лицам в соответствии с Гражданским кодексом.

Общие правила заключения договора третьему лицу (бенефициару) устанавливается законом для имущества (ст. 929 ГК РФ), а также для личной безопасности (ст. 934 ГК РФ). Это вводит ряд ограничений, определяющих преимущество какой-либо из участников обязательств по договорам страхования (табл. 1) может быть введен.

Выводы

Бенефициар должен быть в курсе соглашения между страхователем и страховщиком, и его осуществления (вы можете запросить копию договора страховщик).
Назначают бенефициара в случае смерти застрахованного лица или страхователю лучше всего сразу при заключении договора.
Важно знать и соблюдать определенные требования закона при назначении выгодоприобретателя, или могут возникнуть проблемы.
Необходимо убедиться, что контракт рассчитан правильно, и все изменения, внесенные в него во времени.
Желательно поставить получателя в известность о своей позиции, то он готов выполнить свои обязательства по договору. Или отказаться от своих прав, и страховщик будет время, чтобы назначить новый.
Перед подписанием договора необходимо обратиться к представителю страховщика подробно объяснить все непонятные точки, чтобы избежать будущих конфликтов и недоразумений. Это особенно важно для страхового обеспечения.
Во многих случаях перед заключением договора, должен проконсультироваться с юристом, чтобы избежать каких-либо неприятных сюрпризов после подписания документов.

Мы коротко рассмотрели определение термина выгодоприобритатель в страховании, кто назначает получателя, выгодоприобретатель не может быть указан в договоре, правовое обоснование, вывод. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Обозначение бенефициара и завещание — что вам нужно знать

Когда вы впервые начнете планировать свое поместье, вы столкнетесь со множеством незнакомых терминов. Есть два термина, которые легко перепутать: обозначение получателя против завещания . Это потому, что эти двое поддерживают тесные отношения, но служат разным целям. Цель этого руководства — помочь вам понять разницу между этими двумя важными документами и понять, может ли один преобладать над другим.

Назначение бенефициара и завещание — в чем разница

Назначение бенефициара — это документ, в котором указывается лицо, которое получит актив в случае вашей передачи.Обозначения бенефициаров уникальны для каждого актива и управляются организацией, владеющей данным активом. Например, предположим, вы приобрели полис страхования жизни. Компания, у которой есть ваш полис, скорее всего, отправит вам документ с указанием получателя во время вашего процесса регистрации. В этом документе вы должны указать, какое лицо получит выгоду от вашей политики в случае вашей смерти.

A Завещание — это документ о планировании наследственного имущества, в котором описаны ваши пожелания и инструкции относительно распределения ваших активов.Это юридически обязательный документ, который следует оставить в суде при условии, что вы его правильно оформите.

Завещания и обозначения бенефициаров содержат инструкции по распределению активов, так в чем же разница? Завещание содержит инструкции для всех активов, включенных в ваше имущество, в то время как назначение бенефициара относится к конкретному активу. Кроме того, завещание — это то, что вы составляете по собственному желанию, тогда как обозначение бенефициара — это документ, требуемый компанией, владеющей активом.Общие активы, которые проходят через обозначение бенефициара, включают страхование жизни, пенсионные счета и аннуитеты.

Отменяет ли указание получателя завещание?

Вам может быть интересно, «заменяет ли бенефициар завещание?» Ответ — да, и именно поэтому вы хотите понять разницу между завещанием и бенефициаром. При работе с этими двумя документами важно соблюдать осторожность.

Когда вы подписываете свое завещание, вы можете расслабиться с уверенностью, что ваш план наследства завершен.Обычно душевное спокойствие приходит с осознанием того, что ваше имущество будет распределено согласно плану.

Однако не спешите расслабляться. Как правило, назначение бенефициара отменяет завещание. Например, предположим, что вы написали в своем завещании, что хотите, чтобы все оставалось на вашего супруга. У вас есть пенсионный сберегательный счет, на которого вы указали двоих своих детей в качестве получателей пособий. На момент вашей кончины назначение пенсионного сберегательного счета заменит все, что написано в вашем завещании.В результате деньги в IRA будут переведены поровну между вашими двумя детьми, а не вашим супругом.

Когда человек умирает, инструкции в завещании будут распределять только активы, включенные в его наследственное имущество. Активы с обозначением выгодоприобретателя по умолчанию исключаются из наследства. Чтобы избежать конфликта, очень важно убедиться, что язык вашего завещания соответствует каждому из ваших обозначений получателя. Это помогает выполнять регулярный обзор и обновлять ваше завещание или документы о назначении бенефициара по мере необходимости.

Может ли исполнитель отвергнуть бенефициара?

Исполнитель имеет юридическую обязанность выполнять любые пожелания и инструкции, включенные в завещание. Однако многие люди не осознают, что все их активы не будут автоматически контролироваться их Волей после их ухода. Как упоминалось ранее, существуют определенные типы активов, которые передаются по назначению бенефициара, имея приоритет над завещанием.

Следовательно, исполнитель не может отменить назначение бенефициара, если это специально не предписано судом.Однако будьте осторожны, чтобы не путать это с получателем завещания. В завещании также будут указаны бенефициары, которые должны получить активы. Исполнитель может игнорировать пожелания этих бенефициаров в связи с их юридическими обязанностями. Однако бенефициар завещания сильно отличается от лица, указанного в обозначении бенефициара актива, принадлежащего финансовой компании.

Нужно ли мне завещание, если у меня есть бенефициары?

Наша миссия Trust & Will — дать возможность любому человеку создать как минимум базовый план недвижимости.Это включает в себя завещание, а также при необходимости Доверие. Скорее всего, у вас будет хотя бы один назначенный бенефициар, но это не распространяется на все ваши базы.

Вот несколько быстрых напоминаний о различиях между обозначением бенефициара и завещанием. Назначенные бенефициары обычно требуются только для таких активов, как страхование жизни, аннуитеты и пенсионные сберегательные счета (IRA, 401Ks и т. Д.). Завещание охватывает все ваши активы, включая любую недвижимость, семейные реликвии, текущие счета и любые другие сентиментальные владения.Завещание — это гораздо больше, чем просто формулировка распределения активов. Он также может включать ваши последние пожелания, а также любые важные инструкции, которые вы хотите оставить своим близким.

Наши услуги позволяют легко составить ваше завещание через нашу онлайн-платформу. Если вы не уверены, кто ваши бенефициары, узнайте у компаний, в которых хранятся ваши финансовые активы. Это создаст прекрасную возможность обновить назначения ваших бенефициаров, если это необходимо, и включить эту информацию в ваше завещание.Есть ли здесь вопрос, на который мы не ответили? Свяжитесь с нами сегодня или поговорите с действующим представителем службы поддержки!

Разъяснение основного бенефициара по сравнению с условным бенефициаром

В мире финансового и имущественного планирования бенефициар — это физическое или юридическое лицо, имеющее право на получение пособия. Обычно они назначаются при создании финансового аккаунта, такого как пенсионный счет, полис страхования жизни или доверительный фонд. Если вы находитесь в процессе определения получателей, возможно, вы встречали несколько различных терминов, используемых для описания типов получателей.В этой статье мы раскрываем различия между первичным бенефициаром и условным бенефициаром .

Разъяснение основного бенефициара и условного бенефициара

Нет сомнений, что назначение бенефициаров является важной частью имущественного планирования. Тем не менее, может быть сложно понять, как разделить свои активы для своих близких. Более того, изменения в жизни могут сделать некогда идеальный план невозможным или менее чем идеальным. Использование разных типов бенефициаров может помочь вам обеспечить выполнение ваших желаний независимо от жизненных событий.

Что такое основной получатель?

По сути, первичный бенефициар — это первое физическое или юридическое лицо в очереди, которое получит активы. Вы не ограничены именем одного человека. Страхователь может назвать нескольких основных бенефициаров и указать, как следует разделить выплату между сторонами.

Что такое условный бенефициар?

Условный бенефициар, также известный как вторичный бенефициар, следующий в очереди, чтобы получить активы, выплату или пособие в случае смерти.Стороны с таким назначением бенефициара получают льготы только в том случае, если основные бенефициары не могут быть найдены, не могут по закону принять наследство или раньше, чем владелец аккаунта.

Вам нужно и то, и другое?

Было бы неплохо назвать как основных, так и дополнительных бенефициаров, чтобы учесть неожиданные изменения в жизни. Если владелец полиса уходит из жизни, не назвав бенефициаров, или если бенефициары не могут или не желают принять наследство, тогда ваши активы, возможно, придется пройти через процесс завещания или ликвидации.Любая из этих ситуаций может оказаться дорогостоящей и затратной по времени для ваших близких, которых вы намеревались получить.

Ограничения и советы по назначению бенефициаров

Вы можете выбрать практически любого человека в качестве бенефициара с одним основным условием. Если кто-либо из ваших бенефициаров не достиг совершеннолетия (18 лет в Огайо), тогда у них должен быть назначен законный опекун, который будет принимать деньги и распоряжаться ими от их имени. Выбирая человека, обязательно укажите его номер социального страхования, чтобы не возникало вопросов о том, кто должен получить актив.Например, сообщение о том, что ваш супруг должен получить выплату, может открыть возможности для бывшего супруга оспорить назначение.

Вы также можете указать благотворительную или некоммерческую организацию в качестве основного или условного бенефициара. Это может быть особенно полезно, если произойдет немыслимое, и затронуты все выбранные вами бенефициары. Вместо того, чтобы терять свое имущество в пользу государства, вы можете указать, что ваши активы переходят юридическому лицу.

Как и другие аспекты вашего имущественного планирования, очень важно регулярно обновлять назначения ваших бенефициаров, чтобы отражать жизненные события, включая браки, рождения, разводы и смерти в семье.Большинство обозначений можно легко изменить. Чем больше ваше имущество, тем сложнее и дороже может быть урегулирование завещания. Если вам нужна помощь в планировании недвижимости в Огайо, подумайте о том, чтобы обратиться к Solomon, Steiner & Peck. Наша фирма работает, чтобы обеспечить душевное спокойствие и разобраться в сложном процессе. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы назначить консультацию с членом нашей команды.

Важность обозначения бенефициара в планировании недвижимости

Когда человек подписывает завещание (или завещание вместе с отзывным трастом), чтобы изложить план распределения своего имущества после смерти, он или она часто считает, что план наследственного имущества завершен.Но если человеку не удалось тщательно рассмотреть обозначения получателя в полисах страхования жизни, пенсионных счетах и ​​других активах и согласовать эти обозначения с планом наследственного имущества, результат после смерти может сильно отличаться от предполагаемого.

Завещания не отменяют назначение получателя; скорее, назначение бенефициара обычно имеет приоритет перед завещанием. Например, если завещание оставляет все, чем наследодатель владеет на момент смерти, супругу, а наследодатель имеет полис страхования жизни на 1 миллион долларов, по которому трое детей пары были определены как равные бенефициары, страхование жизни переходит к детям по адресу смерть наследодателя, а не супругу.Этот результат возникает из-за того, что язык завещания работает только для распределения активов, которые являются частью «наследственного имущества» завещателя, то есть этих активов на его единственное имя без указания бенефициара.

Примерами активов, не являющихся частью наследственного имущества, являются активы с обозначением бенефициара (обычно счета по страхованию жизни и пенсионные счета, а иногда и банковские и брокерские счета), любые активы с «POD» (оплата в случае смерти) или «TOD» (передача на смерть), а также любые активы, названные от имени двух или более людей как «совместные арендаторы с правом наследования» или «арендаторы в полном объеме.”

Примеры нежелательных последствий

Ниже приведены примеры нежелательных результатов, которые могут возникнуть из-за неспособности согласовать назначение бенефициаров и право собственности на активы с планом наследственного имущества:

  1. В соответствии с вашим завещанием, если один из ваших детей умер раньше вас, доля этого ребенка в вашем имуществе переходит к его или ее потомкам за стипендию (это означает, что дети вашего ребенка будут делить поровну долю своих родителей в вашем имуществе).В вашем завещании также предусмотрены трасты для управления активами, передаваемыми вашим внукам в возрасте до 30 лет.

    Если вы укажете своих детей в качестве бенефициаров «TOD» на брокерском счете, и один из ваших детей умер раньше вас, то получат ли ваши внуки долю своих родителей в соответствии с вашими намерениями, зависит от формы назначения бенефициара, которая может предусматривать, что другие названные бенефициары (т. Е. , другие ваши дети) являются получателями доли ранее умершего ребенка. Даже если в форме назначения получателя указано то, что вы хотите (чтобы ваши внуки получали долю своих умерших родителей), до 30 лет доверие не будет — вместо этого само учреждение может держать средства до тех пор, пока внуки не достигнут 18 лет, при этом никто не сможет получать доступ к средствам в свою пользу, если не назначен опекун, и с полным распределением средств среди внуков, когда им исполнится 18 лет.

  2. Вы вдова, у вас двое детей. Ваша воля в равной степени все дает своим детям. Ваши основные активы — это ваш дом и большой банковский счет, примерно равной стоимости. Вы меняете право собственности на свой дом на вас и вашу дочь как на совместных арендаторов с правом наследования, и вы назначаете своего сына в качестве уполномоченного лица POD на банковском счете. Когда вы умираете, дом подорожает на 20%, но стоимость банковского счета остается прежней. После вашей смерти активы переходят непосредственно к вашим детям в результате титула и назначения бенефициара, а не к ним по вашей воле.Вы намеревались относиться к своим двум детям одинаково; тем не менее, совместное владение и обозначение POD принесли пользу вашей дочери в ущерб вашему сыну.
  3. По вашему завещанию все ваши активы передаются жене или, если она умерла раньше вас, вашему доверенному лицу, чтобы держать в доверительном управлении для вашего взрослого сына, который имеет инвалидность по развитию и проживает с вами и вашей женой. Ваш сын подает заявление на участие в программе Medicaid и других государственных пособиях и не должен сразу получать какие-либо активы, так как это его дисквалифицирует.У вас есть полис страхования жизни, в котором ваша жена указана в качестве основного бенефициара без указания условного бенефициара. Однако в положениях политики указано, что в отсутствие указанного условного бенефициара выручка будет выплачена вашим тогдашним живым потомкам за стипендию .

    Твоя жена умерла раньше тебя. После вашей смерти, если вы не измените назначение бенефициара, выручка будет выплачена вашему сыну напрямую, а не в траст для лиц с особыми потребностями по вашему завещанию. Хотя ваш сын может создать квалифицированный траст Medicaid для собственной выгоды, такой траст должен включать в себя положение об окупаемости

    .
  4. Закон
  5. Нью-Джерси предусматривает, что при вынесении решения о разводе, если стороны не договорились об ином, супруг (а) автоматически удаляется как бенефициар и фидуциар из любых документов по имущественному планированию, а также удаляется как бенефициар по любым полисам страхования жизни; однако это не относится к пенсионным счетам, предоставляемым работодателем.Предположим, у вас есть план 401 (k), и в вашем соглашении о семейном соглашении со второй женой эта учетная запись полностью принадлежит вам. Вы намеревались сменить бенефициара с бывшей жены на детей от первого брака, но не сделали этого на момент вашей смерти. Закон штата Нью-Джерси не отменяет автоматически назначение бенефициара плана 401 (k) в результате развода, и ваш бывший супруг может претендовать на счет. Хотя ваше имущество и ваши дети могут иметь претензию к вашему бывшему на основании брачного соглашения, время и расходы, связанные с доказательством этого требования, можно было бы избежать, если бы назначение бенефициара было соответствующим образом изменено.

На вынос

  • Способ наименования активов также может фактически использоваться в качестве бенефициара. Например, актив, именуемый двумя или более лицами как «совместные арендаторы с правом наследования», в случае смерти одного совместного собственника перейдет к оставшемуся совместному владельцу или владельцам. Будьте осторожны с тем, как вы называете свои активы, и имейте в виду, что если вы укажете совладельца, это лицо получит активы после вашей смерти.
  • Не попадайтесь в ловушку, заполняя указание получателя для учетной записи, которой не должно быть, потому что соглашение об учетной записи дает возможность указать получателя.Не полагайтесь на советы низшего уровня сотрудника банка или инвестиционной фирмы о завершении назначения бенефициара — всегда уточняйте у своего юриста по планированию наследства и других профессиональных консультантов, чтобы убедиться, что назначение бенефициара соответствует вашему плану владения недвижимостью.
  • Решение о разводе может иметь преимущественную силу в отношении определения бенефициара в некоторых штатах, но не зависит от закона. Если вы в разводе, убедитесь, что ваши бенефициары обновлены, чтобы отразить брачное соглашение с вашим бывшим супругом, а также работать в соответствии с вашим планом наследства после развода.
  • Периодически пересматривайте назначения получателей, и обязательно делайте это после важных событий в вашей жизни, таких как выход на пенсию, рождение внуков, смерть получателя и т. Д. Помните, что назначение ваших получателей так же важно, как ваше желание и другие документы, и их следует рассматривать как неотъемлемую часть вашего имущественного плана.

Наследник против бенефициара: В чем разница?

В процессе планирования наследства и завещания часто встречаются термины «наследник» и «бенефициар», которые используются как синонимы.

Однако между этими терминами есть разница, и очень важно понимать это различие.

Что означают эти термины?

Важное различие между этими терминами:

  • Наследник — родственник умершего по крови. Сюда входит супруга (а) физического лица. Даже если кто-то является законным наследником, он может не быть конкретно указан в завещании; и
  • Бенефициар — это физическое лицо, указанное в завещании, трасте или даже страховом полисе для получения активов.Бенефициарами могут быть член семьи, друг или организация. Следовательно, бенефициар траста вполне может быть чьим-то наследником, но в этом нет необходимости. В некоторых случаях наследник (включая супруга или ребенка) может вообще не указываться в завещании или доверии.

Например: Как сын или дочь, вы автоматически становитесь наследником своих родителей в соответствии с законодательством Калифорнии. Вы становитесь их бенефициаром, если ваш родитель перечисляет вас в своем завещании или в доверительном управлении для получения имущества или финансовых активов после их смерти.

Почему вы должны знать разницу?

Если ваш родитель устанавливает имущественный план, разница между наследником и бенефициаром вряд ли существенно повлияет на вас. Однако очень важно понимать разницу в этих терминах, если ваш любимый человек скончался без воли.

Когда кто-то уходит из жизни без завещания, закон гласит, что он уходит из жизни без завещания. Это означает, что без завещания, определяющего, как распределять их активы, суд по наследственным делам будет распределять имущество в соответствии с законами Калифорнии о наследовании по закону.

Наследование кишечника является сложным. Часто бывает полезно проконсультироваться с опытным поверенным по наследству, чтобы разобраться в деталях наследования по завещанию, но обычно это зависит от обстоятельств вашей семьи и от того, кто является законными наследниками вашего любимого человека. В таких случаях активы наследуются законными наследниками, включая оставшихся в живых супруга (а) вашего любимого человека и их детей, а в некоторых случаях — их родителей или братьев и сестер. Без завещания в таких ситуациях редко бывают бенефициары.

Необходимо понять множество элементов процесса планирования наследственного имущества и завещания, но чем больше вы будете знать по мере продвижения, тем лучше вы сможете предотвратить путаницу и стресс, защищая желания любимого человека.

Основной и условный бенефициар: в чем разница?

Первичный бенефициар против вторичного? Основной или условный бенефициар? Вторичный или условный бенефициар? Что это значит? В этом руководстве будут рассмотрены основы и различия между основным бенефициаром, вторичным бенефициаром и условным бенефициаром.

Это относится к страхованию жизни, аннуитетам, IRA и т. Д.

Что такое основной получатель?

Физическое или юридическое лицо, которое первым претендует на наследование ваших активов после вашей смерти, называется основным бенефициаром. Вы можете назвать столько основных бенефициаров, сколько хотите, и указать, как они получат свою долю в активах после вашей смерти, если пособие в случае смерти составляет 100% от общих активов.

Что такое условный бенефициар?

Что произойдет, если основной бенефициар умрет до смерти застрахованного? Условный бенефициар (также известный как вторичный бенефициар ) является вторым в очереди, чтобы унаследовать ваши активы — если таковые указаны в вашем завещании, пенсионном счете или аннуитете.Если основной бенефициар или бенефициары умирают до востребования наследства, условный бенефициар унаследует компенсацию в случае смерти.

Например, вы называете своего супруга (а) основным бенефициаром, а детей — условным бенефициаром. Если ваш супруг умрет раньше вас, дети унаследуют имущество.

Ссылки по теме

Договор аннуитета, управляемый собственником, против. Аннуитетный договор

Есть два типа аннуитетных договоров.Это аннуитеты, определяемые собственниками, и аннуитетные контракты, основанные на аннуитетах. В этом руководстве будет сравниваться аннуитет, управляемый собственником, и аннуитетный договор, управляемый аннуитетом…

Доходный аннуитет: плюсы и минусы

Что такое доходная рента? Доходная аннуитетная форма — это форма договора аннуитета, по которой доход выплачивается сразу же, когда вы начинаете полис. …

Риск правила вывода 4%

Поскольку пенсии по-прежнему являются менее распространенным источником пенсионного дохода, возникла необходимость в разработке альтернативных подходов к пенсионным доходам.Спросите 100…

Сможете ли вы уйти на пенсию с 300 тысячами долларов? Это руководство шаг за шагом покажет вам, как выйти на пенсию с заработком 300 тысяч долларов. Кроме того, мы предоставим оценку вашего пенсионного дохода…

7 минусов ренты, которые могут испортить вашу пенсию

Вот 7 ошибок, которые может сделать инвестор при покупке аннуитета. Кроме того, это руководство предоставит список недостатков аннуитета, которые могут…

3 способа исправить ошибки в социальном обеспечении

Преждевременное начало социального обеспечения — обычное дело.Вот 3 способа исправить ошибки Социального обеспечения, чтобы вернуться на правильный путь. Как исправить социальное обеспечение Repay Social…

Шон Пламмер

Я продавал аннуитеты и страхование более десяти лет. Моя прежняя должность заключалась в обучении финансовых консультантов, в том числе для страховой компании из списка Fortune Global 500. Я был упомянут в журнале Time Magazine, Yahoo! Финансы, MSN, SmartAsset, Entrepreneur, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. News and World Report и Women’s Health Magazine.

Моя цель — помочь вам избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию или найти лучшее страховое покрытие по самым низким тарифам для вас.Напишите мне по адресу [электронная почта защищена]

Получатели и ваша пенсия — Государственная служба

Ваша пенсия — надежный источник дохода на всю жизнь после выхода на пенсию. Помимо финансовой безопасности, которую она вам предоставляет, ваша пенсия может также обеспечивать финансовую помощь вашим получателям после вашей смерти. Вашими бенефициарами могут быть члены семьи, друзья, благотворительные организации или важные для вас организации.

Если вы умрете. до выхода на пенсию.

Если вы умрете после выхода на пенсию , план может выплачивать пособие в случае смерти вашему получателю (-ам) в зависимости от варианта пенсии, который вы выбрали при выходе на пенсию.

Бенефициары, которых вы называете во время работы, имеют право на получение части вашей пенсии, если вы умрете до выхода на пенсию. Когда вы подаете заявление на получение пенсии, вы можете указать одного и того же получателя (-ей) или разных получателей.

Хорошая идея — поговорить со специалистом по планированию недвижимости, юристом или финансовым консультантом, чтобы определить лучший выбор для вас, когда речь идет о названии бенефициаров.

Есть два бенефициара по умолчанию: ваш супруг (а) и ваше имущество.

Ваш супруг

Ваш супруг автоматически становится вашим бенефициаром после вашей смерти. Ваш (а) супруг (а) — это человек, с которым вы состоите в браке или состояли в гражданских отношениях более двух лет.

Ваш (а) супруг (а) может отказаться от своего права на пособие по случаю смерти, которое они обычно получали бы после вашей смерти, подписав отказ.

Если у вас нет супруга или если ваш супруг отказался от своего права на получение пособия в случае смерти, вы можете указать других людей, благотворительные организации или организации в качестве своих бенефициаров.

Вы также можете указать траст своим бенефициаром. Это полезно, если ваш бенефициар на момент вашей смерти несовершеннолетний или не может управлять своими финансами.

Вы также можете указать одного или нескольких альтернативных получателей для каждого получателя. Это означает, что если бенефициар умрет раньше вас, альтернативный бенефициар получит пособие в случае смерти после вашей смерти.

Ваша недвижимость

Если у вас нет супруга (а) и вы не назвали бенефициара, ваше имущество автоматически становится вашим бенефициаром после вашей смерти.Ваш исполнитель будет нести ответственность за выплату компенсации в случае смерти. Если у вас нет законной воли, кто-то должен обратиться в суд для управления вашим имуществом.

Вы также можете указать свое имущество в качестве бенефициара. Пособие в случае смерти будет перечислено в ваше имущество и распределено в соответствии с инструкциями в вашем завещании.

Войдите в мою учетную запись, чтобы просмотреть информацию о текущем получателе.

Если вы являетесь участником нескольких пенсионных планов, администрируемых BC Pension Corporation, вам необходимо подать отдельную форму назначения получателя для каждого плана.

10 советов по назначению бенефициаров | Уэллс Фарго Эдвайзерс

1. Не забудьте указать получателей. Если вы не укажете бенефициара, когда его попросят, может произойти одно из следующего:

  • Счету или полису, возможно, придется пройти процедуру завещания. Этот процесс часто приводит к ненужным задержкам, дополнительным расходам и неблагоприятному режиму налогообложения прибыли.
  • Соглашение, контролирующее учетную запись или политику, может предусматривать бенефициаров «по умолчанию».Это может быть полезно, но возможно, что получателями по умолчанию могут быть не те, кого вы планировали.

2. Назовите основных и условных бенефициаров. Рекомендуется указывать «резервного» или условного бенефициара на случай, если основной бенефициар умрет раньше вас. Если есть только одно лицо, которому вы хотите оставить деньги, подумайте, подходит ли благотворительная организация (или благотворительные организации) в качестве условного бенефициара.

3. Обновление для жизненных событий. Регулярно пересматривайте обозначения получателей помощи и обновляйте их по мере необходимости в зависимости от важных жизненных событий, таких как рождения, смерти, браки и разводы.

4. Прочтите инструкции. Не все формы обозначения получателя одинаковы. Не заполняйте просто имена — обязательно внимательно прочтите форму.

5. Согласовывайтесь со своей волей и доверием. Всякий раз, когда вы меняете свое завещание или доверие, обязательно поговорите со своим поверенным о назначении вашего бенефициара. Поскольку эти обозначения действуют независимо от других ваших документов по имущественному планированию, важно понимать, как различные части вашего плана работают в целом.

6. Подумайте дважды, прежде чем называть отдельных бенефициаров для конкретных активов. Например, вы открываете три счета одинаковой стоимости и назначаете бенефициарами каждого из дочерних счетов. С годами счета могут расти неравномерно, поэтому дети в конечном итоге получают разные суммы, что может быть не тем, что вы изначально планировали.

7. Не называйте свое имущество бенефициаром. Если вы указываете бенефициара в своем 401 (k), например, он не должен проходить через суд по наследству, чтобы быть переданным бенефициару.Если вы не укажете бенефициара или свое имущество в качестве бенефициара, учетная запись должна будет пройти процедуру завещания. Для IRA и пенсионных планов, спонсируемых работодателем, также могут быть неблагоприятные последствия для налога на прибыль.

8. Будьте осторожны, называя траст бенефициаром определенных активов. Проконсультируйтесь со своим юристом или CPA, прежде чем указывать траст в качестве бенефициара для IRA, пенсионных планов, спонсируемых работодателем, или аннуитетов. Бывают ситуации, когда имеет смысл назвать траст, например, если:

  • Ваши бенефициары — несовершеннолетние дети
  • Вы состоите во втором браке
  • Вы хотите, чтобы доверительный управляющий, а не бенефициар, контролировал доступ к средствам

Даже в подобных случаях траст может получить менее благоприятный налоговый режим.Поэтому убедитесь, что понимаете налоговые последствия, прежде чем указывать траст в качестве бенефициара.

9. Помните о налоговых последствиях. Многие активы, которые передаются по назначению бенефициара, например, IRA, пенсионные планы или аннуитеты, имеют уникальные налоговые правила. Полезно работать с опытным налоговым консультантом, который может дать совет в вашей конкретной ситуации.

10. При необходимости используйте заявления об отказе от ответственности, но будьте осторожны. Иногда бенефициар может захотеть отклонить (отказать) активы, по которым он обозначен как бенефициар.Имейте в виду, что заявления об отказе от ответственности связаны со сложными юридическими и налоговыми вопросами и требуют тщательной консультации с вашим юристом и бухгалтером.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Что такое бенефициар простыми словами – Конечный бенефициар — что это такое простыми словами: учредитель или генеральный директор? Кто такой бенефициарный владелец юридического лица, выгодоприобретатель и бенефициар

Концентрическая диверсификация это: Недопустимое название — e-xecutive.ru

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко