Банк расшифровка: Банковская терминология от «А» до «Я» – словарь основных банковских терминов и понятий

Содержание

развивай финансовую грамотность вместе с ОТП Банк


А | Б | В | Г | Д | Е | Ё | Ж | З | И | Й | К | Л | М | Н | О | П | Р | С | Т | У | Ф | Х | Ц | Ч | Ш | Щ | Ы | Э | Ю | Я |

А

Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.

Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.

Аккредитив – договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.

Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле

аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.

Б

Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.

Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.

Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.

Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.

Безналичные расчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег.

Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Бенефициар 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают;

3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.

В

Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.

Свободно конвертируемая валюта

– валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).

Г

Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

Д

Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.

Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.

Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.

Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.

Дефолт – отказ от обязательств.

Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Е

Еврокард – вид международных кредитных карт.

З

Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.

Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).

И

Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).

Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.

Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.

Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.

Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.

К

Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.

Контрагент – одна из сторон договора.

Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.

Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).

Конвертируемость

(обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.

Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.

Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.

Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.

Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.

М

Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.

Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.

Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.

МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).

Н

Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.

Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.

О

Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.

Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.

П

Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.

Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.

Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.

Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система — платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.

POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.

Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.

Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.

Пролонгация 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.

Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).

Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).

Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.

С

Сертификат сберегательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.

Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).

Т

Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.

Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения.
(2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.

Ф

FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.

Э

Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.

Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.

Эмитент 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.

Общая информация

АО МС Банк Рус был учрежден в 1994 году (лицензии на осуществление банковских операций № 2789 от 14.11.2014г). Изначально миссия Банка заключалась в финансировании юридических лиц, кредитовании предприятий автомобильного бизнеса, операциях с наличной иностранной валютой. С апреля 2014 года Банк начал деятельность по кредитованию физических лиц на покупку автомобилей Mitsubishi в рамках программы Mitsubishi Motors Finance (Митсубиши Моторс Финанс) во всех салонах официальных дилеров автомобилей Mitsubishi.

В рамках программы покупателям автомобилей Mitsubishi предлагаются специальные сниженные процентные ставки на весь модельный ряд, чтобы сделать автомобили Mitsubishi более доступными и уменьшить расходы клиентов, связанные с покупкой автомобиля в кредит.

Контакты

Юридический адрес: 117485, г. Москва, ул. Обручева, д. 30/1, строение 2, Бизнес Центр «Кругозор»
Фактический адрес: 117485, г. Москва, ул. Обручева, д. 30/1, строение 2, Бизнес Центр «Кругозор»
Телефон: 8 (495) 287-04-80 / факс: 8 (495) 287-04-79
E-mail: [email protected]
Режим работы: с 9:30 до 17:00 (понедельник-пятница)

Лицензии

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (№2789 от 14.11.2014).

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (№ 2789 от 14.11.2014).

Свидетельство о включении банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов (№ 991 от 08.06.2011).

Документы

Устав АО МС Банк Рус (новая редакция)

Устав АО МС Банк Рус (старая редакция)

Кодекс корпоративной этики АО МС Банк Рус

Процедура приема и оформления документов Клиента физического лица

Политика в отношении обработки персональных данных АО МС Банк Рус

Заявление на отзыв согласия

Заявление на отзыв согласия (по доверенности)

Согласно части 6 статьи 15 Федерального закона от 28.12.2013 N 426-ФЗ  «О специальной оценке условий труда»  АО МС Банк Рус публикует сводные данные результатов проведения специальной оценки условий труда.

Сводные данные результатов проведения специальной оценки условий труда АО МС Банк Рус

Банковский надзор за деятельностью кредитной организации (АО МС Банк Рус, Рег. № 2789) осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8-800-250-40-72, 8-495-771-91-00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную (www.cbr.ru_Интернет-приемная).

Рейтинг кредитоспособности Банка «Эксперт РА»

Свидетельство о присвоении рейтинга

Rating Certificate

Банковское сопровождение

Заказчик – Организатор закупок, дочернее (зависимое) общество Организатора закупок, иное лицо, являющееся Заказчиком по соответствующему Сопровождаемому договору, заключенному по результатам конкурентной закупки, проведенной Организатором закупок.

Заявка на банковское сопровождение – заявка, направляемая Организатором закупок в Банк посредством Электронной площадки.

Заявка на изменение Реестра контрагентов – заявка на изменение перечня Участников исполнения/реализации Сопровождаемого договора, направляемая Организатором закупок в Банк посредством Электронной площадки.

Заявка на перевод – Распоряжение на перевод, по которому Банком не принято решение о согласовании или несогласовании по результатам рассмотрения Обосновывающих документов.

Исполнитель – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, заключившее с Заказчиком Сопровождаемый договор.

Контроль целевого расходования денежных средств – осуществляемая Банком в соответствии с Договором и Дополнительным соглашением процедура проверки соответствия предоставленных Исполнителями Обосновывающих документов и Распоряжений на перевод условиям Сопровождаемого контракта, условиям соответствующих договоров (контрактов), на основании которых инициируются Распоряжения на перевод.

Личный кабинет – специализированный раздел на интернет сайте Банка по адресу: goz.gazprombank.ru, доступный Исполнителю при использовании логина и пароля, предоставленного Банком, для формирования и передачи в Банк Обосновывающих документов.

Обосновывающие документы – договоры (контракты), счета (либо заменяющие их документы), акты приемки имущества/выполненных работ, акты приемки в эксплуатацию, накладные и/или другие документы (в том числе расчеты-обоснования, пояснения, справки, отчеты, а также выписки из бухгалтерских документов), составленные по формам, не противоречащим законодательству Российской Федерации и подтверждающие факт установления гражданских прав и обязанностей и факт выполнения работ/услуг, связанных с исполнением Сопровождаемого договора.

Оператор электронной площадки – Общество с ограниченной ответственностью «Электронная торговая площадка ГПБ», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, с местом нахождения по адресу: 117342, г. Москва, ул. Миклухо-Маклая, д. 40, ОГРН 1047796450118.

Организатор закупок — Публичное акционерное общество «Газпром», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, с местом нахождения по адресу: 117997, Москва, ул. Наметкина, д. 16, ОГРН 1027700070518.

Особые товары – одна или несколько позиций товара, приобретаемого (поставляемого) по Сопровождаемому договору, определенным образом указанных Организатором закупок в Заявке на банковское сопровождение либо в Реестре контрагентов, в отношении расчетов за куплю-продажу (поставку) которых Банк не осуществляет Контроль целевого расходования денежных средств.

Отдельный счет (ОБС) – расчетный счет, открытый в Банке Исполнителю (Участнику исполнения/реализации Сопровождаемого договора) для проведения операций при исполнении Сопровождаемого договора, предполагающий специальный режим проведения расходных операций после подписания Дополнительного соглашения.

Распоряжение на перевод — платежное поручение или иной расчетный (платежный) документ, форма которого определена Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Реестр контрагентов – перечень Участников исполнения/реализации Сопровождаемого договора, указываемый в соответствующей Заявке на банковское сопровождение или Заявке на изменение Реестра контрагентов, полученной Банком от Организатора закупок посредством Электронной площадки.

Сопровождаемый договор – договор поставки, заключенный  между Заказчиком и Исполнителем, подлежащий банковскому сопровождению и переданный на сопровождение в Банк Организатором закупок.

Сопутствующие услуги – доставка, сборка, монтаж и иные услуги, оказываемые третьими лицами, привлекаемыми Исполнителем или Участником исполнения/реализации Сопровождаемого договора, для исполнения своих обязательств по Сопровождаемому договору.

Схемные платежи – платежи, осуществляемые Заказчиком, Исполнителем, а также Участниками исполнения/реализации Сопровождаемого договора, на основании Инструкции по проведению Схемных платежей, представленной Организатором закупок в Банк.

Участники исполнения/реализации Сопровождаемого договора – лица, привлекаемые для исполнения обязательств по Сопровождаемому договору/договорам, заключенным для целей исполнения Сопровождаемого договора, указанные Организатором закупок в Реестре контрагентов, который передается в Банк вместе с Заявкой на банковское сопровождение или Заявкой на изменение Реестра контрагентов, за исключением:

  • указанных в Реестре контрагентов лиц, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;
  • федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления;
  • государственных и муниципальных учреждений и унитарных предприятий;
  • субъектов естественных монополий;
  • получателей денежных средств за оказанные коммунальные услуги, включая электроэнергию, водоснабжение и пр.;
  • указанных в Реестре контрагентов непосредственных производителей товаров, входящих в состав предмета Сопровождаемого договора;
  • указанных в Реестре контрагентов лиц, привлекаемых Исполнителем для оказания Сопутствующих услуг, при условии, что совокупная стоимость таких услуг не превышает 3 (три) процента от стоимости Сопровождаемого договора;
  • указанных в Реестре контрагентов финансовых агентов (факторов) по договорам финансирования под уступку денежного требования (факторинга), возникших при исполнении обязательств по Сопровождаемому договору и/или договорам, заключенным во исполнение Сопровождаемого договора; 
  • Банка.
Электронная площадка – программно-аппаратный комплекс, принадлежащий на праве собственности Оператору электронной площадки, доступ в который предоставляется через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет» по адресу: http://etpgpb.ru/, посредством которого осуществляется организация и осуществление закупок в электронной форме.

О Банке

О банке

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) был создан при активном государственном участии.

Статус банка определен постановлением Правительства РФ N905 от 7 сентября 1995 года «О создании Всероссийского банка развития регионов». 27 марта 1996 года ВБРР зарегистрирован Банком России.

Сегодня ВБРР – динамично развивающаяся кредитная организация, универсальное банковское учреждение, предоставляющее полный комплекс финансовых услуг. По балансовым показателям ВБРР относится к числу самых надежных и стабильных отечественных банков. На протяжении последних нескольких лет входит в группу банковских лидеров, чьими поручительствами могут быть обеспечены кредиты Банка России. Все вклады в ВБРР застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

С каждым годом ВБРР закрепляет свои финансовые позиции. Это находит отражение в рейтингах, составляемых специализированными изданиями и рейтинговыми агентствами России. Ведущее мировое рейтинговое агентство Moody’s постоянно подтверждает текущие рейтинги ВБРР, включая рейтинг финансовой устойчивости. Агентством отмечены удовлетворительная ликвидность, растущие показатели эффективности, хороший потенциал расширения бизнеса.

Всероссийский банк развития регионов является активным участником российского рынка корпоративных облигаций

Флагманская программа ВБРР – выпуск и обслуживание банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Банк имеет собственный процессинговый центр и предлагает своим клиентам новейшие виды банковских продуктов на основе передовых информационных технологий.

ВБРР учитывает особенности бизнеса своих клиентов и предоставляет им гибкий и максимально индивидуальный подход. Визитная карточка банка – высокий профессиональный уровень сотрудников и руководителей всех звеньев. Именно эти факторы легли в основу долговременного сотрудничества ВБРР с крупнейшими российскими компаниями.

Всероссийский банк развития регионов активно участвует в организации культурных и социальных проектов, а также спортивных мероприятий, спонсорских и благотворительных программ. Банк принимает участие в деятельности общественных и профессиональных организаций, таких как Ассоциация банков России (Ассоциация «Россия»), Национальная финансовая ассоциация  и других.

О Банке — РСК Банк

 О Банке

«РСК БАНК» основан в 1996 году для оказания услуг населению. За годы работы Банк подтвердил свою надежность и заслужил доверие населения, что подтверждается постоянно растущим количеством клиентов. Мы продолжаем развиваться и совершенствоваться, учитывая текущие и будущие потребности клиентов. На данном этапе банк – современная, стабильная и динамичная финансовая структура, предоставляющая широкий спектр услуг для розничных и корпоративных клиентов. В нашей компании работает профессиональный, ответственный и доброжелательный персонал, готовый всегда прийти на помощь клиенту.

Приоритетами развития «РСК Банка» остается повышение уровня сервиса, расширение ассортимента банковских услуг, повышение качества и доступности услуг для всех слоев населения и корпоративного сегмента.
«РСК Банк» стремится стать лучшим Банком по обслуживанию населения и сегмента малого и среднего бизнеса на всей территории Кыргызстана, обеспечить доступность банковских услуг для всех слоев населения и категорий бизнеса. В своей деятельности мы опираемся на принцип наиболее полного удовлетворения потребностей своих клиентов, и всех заинтересованных сторон, используя современные методы управления. Мы понимаем, что бизнес основа процветания экономики страны и общества в целом. Поэтому одним из принципов нашей деятельности является социальная ответственность.

Мы хотим, чтобы деятельность нашего Банка вызывала доверие и понимание в обществе, среди наших клиентов и партнеров. В каждом своем шаге мы стремимся поддерживать имидж компании.

 

  История Банка

«Расчетно-сберегательная компания» основана в 1996 году Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №24 от 22 июля 1996 года с уставным капиталом 1 (один) миллион сом.

Лицензия Национального банка Кыргызской Республики от 25 июля 1996 года №033, №033/1 от 3 октября 2008 года.

Компания активно развивается, открываются новые филиалы, регулярно внедряются новые услуги, растет количество клиентов компании. В декабре 2007 года ОАО «РСК» получена лицензия на осуществление банковской деятельности. 13 августа 2008 г. общим собранием акционеров принято решение об изменении наименования ОАО «Расчетно-сберегательная компания» на ОАО «РСК Банк». 24 сентября 2008 года завершилась процедура регистрации ОАО «РСК Банк» в Министерстве юстиции Кыргызской республики.

На сегодняшний день уставный капитал «РСК Банка» составляет  2 333 000 000 сом.

«РСК Банк» имеет обширную сеть банков-корреспондентов за рубежом, что подтверждает доверие международного финансового сообщества к нашему Банку и открывает дополнительные возможности для ее клиентов. «РСК Банк» предоставляет широкий спектр услуг для физических и юридических лиц. Регулярно внедряются новые банковские продукты. Сеть точек обслуживания ОАО «РСК Банк» состоит из Головного офиса, 52 полноценных отделений, 134 дополнительных точек обслуживания и 18 подразделений, работающих по продленному графику работы – допоздна и без выходных.

Гарантия стабильности «РСК Банка» поддерживается на правительственном уровне, поскольку 100% акций ОАО «РСК Банк» принадлежит Правительству Кыргызской Республики.

 

 

МИССИЯ БАНКА:

Мы объединяем всю страну, мы неустанно работаем во благо клиентов, делая их жизнь лучше, помогая реализовывать мечты.

 

НАШИ ЦЕННОСТИ

  • Порядочность
  • Стремление к совершенству
  • Уважение к традициям
  • Доверие и ответственность
  • Взвешенность и профессионализм
  • Инициативность и креативность
  • Командность и результативность
  • Открытость и доброжелательность
  • Здоровый образ жизни (тело, дух и разум) 

 

ВИДЕНИЕ:

  • Сделать доступным финансовые услуги каждому гражданину страны.
  • Быть основным банком агентом по реализации государственных программ.
  • Быть надежным банком-партнером для всех поколений.
  • Помогать расти и развиваться нашим коллегам, заботиться о качестве их жизни

 

Мы уверены, что достигнем  целей благодаря большому опыту работы с населением и представителями бизнеса, значительному кадровому потенциалу и постоянному диалогу со своими партнерами.

Мы рассчитываем достигнуть целей за счет предоставления простых, понятных и доступных услуг на все случаи жизни, за счет реализации ключевого принципа – забота о каждом из своих клиентов и партнеров.

 

О Евразийском Банке Развития — Информация

Евразийский банк развития (ЕАБР) является международной финансовой организацией, призванной содействовать экономическому росту государств-участников, расширению торгово-экономических связей между ними и развитию интеграционных процессов на евразийском пространстве путем осуществления инвестиционной деятельности.

Банк учрежден на основании межгосударственного соглашения, подписанного 12 января 2006 года уполномоченными представителями Российской Федерации и Республики Казахстан. Инициатива создания Банка принадлежит президентам России и Казахстана.

В 2009 году Республика Армения и Республика Таджикистан, в 2010 году — Республика Беларусь, а в 2011 году — Кыргызская Республика стали полноправными участниками Банка.

ЕАБР открыт для вступления новых участников. Государства и международные организации становятся его участниками по решению Совета Банка после их присоединения к Соглашению об учреждении ЕАБР и оплаты в установленном порядке приобретаемых акций Банка.

Главным итогом прошедших лет работы ЕАБР является завершение становления Банка как признанного международного финансового института развития со специализацией на региональной интеграции.

Основными стратегическими задачами ЕАБР являются:

  • Финансирование проектов с сильным интеграционным эффектом и национальных проектов развития;
  • Внедрение новых финансовых продуктов и инструментов;
  • Поддержка проектов в области промышленного производства;
  • Продвижение ГЧП-инициатив в странах – членах Банка;
  • Развитие партнерств и альянсов в целях привлечения дополнительных источников фондирования проектов в странах-членах.

ЕАБР является Управляющим средствами Евразийского фонда стабилизации и развития (ЕФСР).

ЕАБР придерживается самых высоких природоохранных норм и инвестирует в проекты, которые отвечают его экологическим критериям.

Международными агентствами Банку присвоены кредитные рейтинги на уровне суверенных рейтингов государств — учредителей ЕАБР и выше. Это обеспечивает Банку комфортный доступ к международным и национальным финансовым рынкам.

Уставный капитал Банка составляет 7 млрд долларов США, в том числе оплаченный — 1,5 млрд долларов США и капитал до востребования — 5,5 млрд долларов США.

Банк имеет статус международной организации. Как субъект международного права, ЕАБР:

  • обладает международной правоспособностью;
  • пользуется правами юридического лица на территории государств-участников;
  • располагает особым юридическим статусом, подразумевающим наделение его на территории участников такими привилегиями и льготами, как:
  1. -имущественный и судебный иммунитеты;
  2. -налоговые и таможенные освобождения;
  3. -преимущества, позволяющие избегать издержек и рисков, вызванных возможным изменением законодательства и банковского регулирования в государствах-участниках.

В 2007 году Банк получил статус наблюдателя в Генеральной Ассамблее ООН и Совете по торговле и развитию ЮНКТАД, а также при Евразийской группе по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ).

ЕАБР осуществляет операционную деятельность в тех странах, с правительствами которых Банком подписаны и в которых вступили в законную силу соглашения об условиях его пребывания на их территории.

Штаб-квартира ЕАБР расположена в Алматы.

Банк имеет филиал в Санкт-Петербурге, представительства в Нур-Султане, Бишкеке, Душанбе, Ереване, Минске и Москве.

ЗАО «МТБанк» современный коммерческий банк

В январе МТБанк был признан брэнд-лидером в социальных сетях по итогам конкурса «Брэнд года 2016».

В феврале МТБанк запустил инновационный продукт – ИКС Карту. Она объединила в себе все карты банка и их преимущества.

Главным событием марта стал выход карты рассрочки Халва на российский рынок. Теперь карта доступна миллионам россиян. Работает российская Халва точно так же, как и в Беларуси: держатель может совершать по ней покупки в компаниях-партнерах банка, оплачивая их в рассрочку, без начисления процентов и без первого взноса.

А еще в марте МТБанк получил награду за высокое качество международных платежей. МТБанк ежегодно получает награды за превосходное качество клиентских платежей от своих зарубежных партнёров. Нынешний год ознаменовался вручением новой награды STP-Award 2016 от немецкого банка VTB Bank (Deutschland) AG.

В этом же месяце заработал Denegram. Это мобильное приложение и сайт, с помощью которых клиенты белорусских банков могут отправлять и получать деньги на карточки. Достаточно скачать приложение и знать мобильный номер того, кому необходимо отправить денежный перевод. Приложение Denegram привязано к телефонной книге пользователя.

А в конце марта МТБанк запустил новый проект – МТБлог, в котором откровенно и нескучно рассказывает о взаимоотношениях с финансами, о выгодных вложениях и скидках, и о том, как не тратить деньги впустую.

В апреле МТБанк стал самым награждаемым Финансовым учреждением Беларуси, получив 7 комплектов наград. В том числе и самую ценную награду – первое место в номинации «Выбор пользователей».

В июне  Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) открыл ЗАО «МТБанк» кредитную линию на развитие микро-, малого и среднего бизнеса в сумме 9 миллионов евро.

Воспользоваться кредитной поддержкой в рамках новой линии может индивидуальный предприниматель или юридическое лицо микро-, малого и среднего бизнеса.

В октябре МТБанк провел бизнес-конференцию «Космос 360», на которой объявил о выходе на орбиту крупного бизнеса.

Благодаря многолетнему опыту в финансовом секторе и успешной работе с множеством предприятий Беларуси, МТБанк готов стать надежным партнером для крупного бизнеса и знает, как повысить его эффективность.

Как расшифровать данные кредитной карты, часть I

Часто возникает вопрос: данные треков, которые я получаю от устройства чтения кредитных карт ID TECH, зашифрованы. Как мне его расшифровать?

Ответ: вам необходимо получить правильный сеансовый ключ для транзакции, а затем использовать этот ключ для расшифровки полезных данных с помощью Triple-DES (или AES, в зависимости от ситуации).

Сам процесс дешифрования, к счастью, не вызывает затруднений. Скорее всего, вы будете использовать любую из существующих реализаций TDES или AES с открытым исходным кодом (нет необходимости самостоятельно реализовывать основные криптографические подпрограммы), работая в режиме CBC (Cipher Block Chaining), с начальным вектором по умолчанию, состоящим из всех нулевых байтов. .Если у вас есть правильный 16-байтовый ключ дешифрования, процесс дешифрования прост.

Сложная часть извлекает ключ. Для этого вам нужно понимать ANSI X9.24-1, иначе известный как DUKPT.

Добро пожаловать в мир DUKPT

Важно понимать, что в устройствах чтения кредитных карт каждая транзакция создает данные, которые будут зашифрованы с использованием другого ключа. Ключ уникален для данной транзакции (отсюда и аббревиатура DUKPT: Derived Unique Key Per Transaction).Ни один ключ никогда не используется дважды. В результате атаки повторного воспроизведения практически невозможны.

Чтобы понять, как работает DUKPT, вы должны немного узнать о концепции серийного номера ключа или KSN. Главное, что нужно знать, это то, что KSN — это 10-байтовое значение, которое изменяется для каждой транзакции, поскольку нижний 21 бит составляет счетчик.

Расположение серийного номера ключа.

Помните: каждая зашифрованная транзакция по карте сопровождается KSN.KSN всегда имеет длину 10 байт. И он всегда отправляется в открытом виде, поскольку KSN сам по себе не раскрывает конфиденциальную информацию (но необходим для получения сеансового ключа).

Когда устройство чтения карт настроено на шифрование на заводе, ему вводится 16-байтовый ключ и 10-байтовый начальный KSN. Вводимый ключ является производным от суперсекретного ключа (который никогда не вводился), называемого BDK или базовым ключом производного ключа. (Обратите внимание, что, поскольку многие ключи могут быть получены из одного BDK, возможно, и на самом деле это обычное дело, ввести сотни или даже тысячи картридеров с уникальными ключами, которые происходят из одного BDK.) Сам процесс создания требует использования KSN. Поскольку KSN включает в себя информацию о серийном номере устройства (плюс множество другой разной информации о «пространстве имен»), хэш (или ключ), полученный из данной комбинации BDK + KSN, будет по существу уникальным для устройства. Более того, исходный BDK никогда не может быть вычислен на основе хэша (даже если вы знаете KSN), потому что мы говорим о криптографически безопасном одностороннем хеш-коде.

Всякий раз, когда происходит транзакция, устройство для чтения карт (если оно поддерживает DUKPT, как это делают практически все устройства чтения карт в наши дни) генерирует уникальный ключ из текущего значения KSN и из так называемого IPEK (или Начального ключа шифрования ПИН-кода).Полученный одноразовый сеансовый ключ затем используется для шифрования конфиденциальных частей данных транзакции.

После шифрования данные транзакции никогда не расшифровываются (или не дешифруются) до тех пор, пока не достигнут авторизованного пункта назначения, которым может быть эмитент карты. Сторона на принимающей стороне (например, эмитент) будет использовать свою собственную копию вашего BDK (плюс транзакционный KSN) для повторного получения сеансового ключа для транзакции и восстановления исходных (расшифрованных) данных транзакции. Это так называемый симметричный процесс, потому что и сторона шифрования, и сторона дешифрования должны уже знать один и тот же секрет (BDK).Предполагается, что вы уже предоставили принимающей стороне необходимый «секрет», чтобы вы оба могли расшифровать сообщения.

ИПЭК

Отправной точкой для получения сеансового ключа DUKPT всегда является получение IPEK или начального ключа, что можно сделать, только если вы знаете исходный BDK и KSN. (Здесь любой KSN от рассматриваемого устройства будет работать, поскольку вы собираетесь обнулить счетчик для этого шага.)

Чтобы получить начальный ключ шифрования PIN-кода (IPEK), вам необходимо сделать следующее:

1.Если ваш BDK имеет размер 16 байтов, увеличьте его до 24 байтов с помощью так называемого метода EDE3. Это просто означает: скопируйте первые 8 байтов ключа в конец ключа, создав 24-байтовый ключ, в котором первые и последние 8 байтов совпадают.

Если исходный ключ (шестнадцатеричный) выглядит так:

 0123456789ABCDEFFEDCBA9876543210 

Вы хотите, чтобы он выглядел так:

 0123456789ABCDEFFEDCBA98765432100123456789ABCDEF 

2. Замаскируйте свой 10-байтовый начальный KSN с помощью И против шестнадцатеричного значения 0xFFFFFFFFFFFFFFE00000.Назовем результат «замаскированный KSN».

3. Создайте 8-байтовое значение из замаскированного KSN, сохранив только первые (т. Е. Крайние левые) 8 байтов 10-байтового замаскированного KSN. Другими словами, отрежьте два крайних правых байта.

4. Используя расширенный 24-байтовый BDK в качестве ключа, зашифруйте TDES 8 байтов замаскированного KSN, полученного на шаге 3. Для этого вы будете использовать начальный вектор всех нулей. (Обратите внимание, что цепочка блоков шифрования здесь не имеет смысла, поскольку данные в этом случае составляют всего один блок: 8 байтов.) Сохраните 8-байтовый шифр, полученный на этом шаге, потому что он станет левой половиной 16-байтового IPEK.

5. Чтобы получить правую половину IPEK, сначала выполните операцию XOR исходного 16-байтового BDK с шестнадцатеричным значением 0xC0C0C0C000000000C0C0C0C000000000. (Если вы используете язык программирования, который поддерживает математику с большими целыми числами, это можно сделать в одной строке кода. Если нет, вам нужно выполнить операцию XOR для двух значений постепенно, по частям.)

6. EDE3-разверните 16-байтовое значение, полученное на шаге 5, чтобы получить 24-байтовое значение ключа.

7. Используя 24-байтовое значение ключа на шаге 6, TDES-зашифруйте 8 байтов замаскированного KSN, полученного на шаге 3. Теперь это правая половина IPEK.

8. Соедините левую и правую половинки IPEK. Теперь у вас есть последний 16-байтовый IPEK.

Если вы реализуете это в коде самостоятельно, попробуйте создать IPEK из значения тестового ключа 0123456789ABCDEFFEDCBA9876543210 и KSN 62994

0000000001. Полученный IPEK должен быть B5610650EBC24CA3CACDD08DDAFE8CE3.

Управление ключами и алгоритмы шифрования

Кстати, вы заметите, что Triple-DES (TDES) часто используется в DUKPT. AES никогда не используется (даже если ваш кардридер настроен на использование AES для шифрования). Стандарт X9.24 требует TDES, а иногда и простого DES. Помните, что процесс получения ключа DUKPT полностью отделен от процесса шифрования / дешифрования данных транзакции. В одном случае вы получаете ключ. В другом случае вы используете этот ключ для кодирования TDES или AES.Ни одна процедура шифрования не знает и не заботится о том, откуда взялся ваш ключ или какие алгоритмы использовались при его создании; единственное, что имеет значение, так это то, что работает сам ключ. Таким образом, хотя данные, которые вам нужно разблокировать, вполне могли быть зашифрованы с помощью AES, ключ, который вы используете для разблокировки этих данных, будет получен с помощью DUKPT, который (внутренне) использует TDES.

Где код?

Во второй части этого поста мы подробно рассмотрим, как использовать IPEK и KSN для получения фактического сеансового ключа DUKPT.Мы увидим реальный исходный код, чтобы вы могли все сделать самостоятельно. Если вы не можете дождаться следующего раза, чтобы увидеть исходный код, загляните в наш популярный инструмент шифрования / дешифрования, который содержит полнофункциональную реализацию JavaScript алгоритмов DUKPT, о которых я расскажу в части II ( в комплекте с реализациями TDES и AES с открытым исходным кодом). Вы можете использовать инструмент шифрования / дешифрования для получения ключей DUKPT (во всех трех вариантах: PIN, данные и MAC), шифрования или дешифрования данных (с помощью TDES или AES), создания различных типов хэшей и многого другого.Лучше всего, поскольку инструмент представляет собой просто веб-страницу, он будет работать в любом браузере (на любой платформе), поддерживающем JavaScript.

Хотите получить сеансовый ключ DUKPT с вариантами данных из KSN и IPEK? Перейдите к Части II этой статьи.

Расшифровка данных OLB f …

У меня есть другое решение, чтобы обойти эту ошибку, @gerdgoebel.

Сообщение об ошибке, которое вы получаете, связано с повреждением шифрования конфиденциальных полей, таких как социальное обеспечение, номера кредитных карт и банковские счета.

У меня есть несколько шагов, которые вы можете выполнить, чтобы обойти это. Прежде чем приступить к устранению неполадок, обязательно создайте переносную копию файла вашей компании, чтобы предотвратить потерю данных в процессе. Когда все будет готово, вот как начать.

Сначала проверьте пользователя QuickBooks Admin на наличие повреждений. Вот как это сделать:

  1. Войдите в файл своей компании как администратор, а затем измените пароль администратора.
  2. QuickBooks Desktop (QBDT) повторно зашифрует данные в вашем файле, и это может занять несколько минут.
  3. Обратите внимание, что в случае сбоя QBDT во время шифрования вам необходимо связаться с нами. Возможно, нам потребуется отправить ваш файл в Data Services, чтобы удалить из файла всю конфиденциальную информацию.
  4. Выйдите из файла компании.
  5. Перейдите к файлу , выберите Закрыть компанию или Выход , а затем закройте QBDT.
  6. Снова откройте QBDT и войдите в систему как администратор, чтобы завершить процесс повторного шифрования.

После этого проверьте успешность повторного шифрования.Ниже приведены шаги, как этого добиться:

  1. Снова запустите утилиту «Проверить данные» и затем проверьте самую последнюю запись в файле журнала.
  2. Если вы видите любую из следующих ошибок, свяжитесь с нами, чтобы отправить файл в Службу обработки данных для исправления.
    > LVL_SEVERE_ERROR — GetMasterKey Failed: Расшифровка не удалась.
    > LVL_SEVERE_ERROR — GetDataAccessKey Failed: Расшифровка не удалась.
  3. Обратите внимание, что отправляйте файл в Data Services только в том случае, если пользователь Admin получает ошибку Masterkey.Если нет, вам нужно будет удалить и воссоздать затронутых пользователей.

Если вы не видите сообщений об ошибках, упомянутых выше, перейдите к Solution 2 этой статьи для получения подробных инструкций: Исправить ошибку дешифрования.

Вы также можете посетить этот ресурс, чтобы узнать об Intuit Data Protect как еще одном средстве резервного копирования файла вашей компании: Intuit Data Protect FAQ.

Я здесь, чтобы помочь, если у вас есть дополнительные вопросы об управлении файлом или о чем-либо еще, связанном с QuickBooks.Береги себя и хорошего дня.

Что такое шифрование и как оно работает? — Независимый банкир

Независимо от того, хранятся ли данные в хранилище или передаются через Интернет, девиз эксперта по безопасности — «Шифрование повсюду», чтобы гарантировать безопасность информации. Но что это такое и как защищает данные клиентов?

Адам Оксфорд

Насколько серьезно повредило бы репутации местного банка, если бы посетитель его веб-сайта столкнулся с предупреждением «Небезопасно»? В эпоху, когда доверие трудно завоевать и легко потерять, все, что ставит под сомнение умы потенциальных клиентов, является опасным.

Тем не менее, после октябрьского обновления своего веб-браузера Chrome (который используется для 54 процентов всего доступа в Интернет в США) есть вероятность, что Google может таким образом пометить домашнюю страницу вашего банка.

В течение многих лет поисковый гигант использовал комбинацию предупреждающих страниц и символов в своем браузере, чтобы информировать клиентов, когда они отправляют информацию через соединения, не использующие безопасный протокол HTTPS, что обозначается маленьким замком в адресе вашего браузера. бар. (См. Врезку «Шифрование декодировано.») До сих пор эти сообщения в основном использовались для предупреждения о формах, запрашивающих конфиденциальные данные, такие как данные учетной записи и пароли. Однако в этом последнем обновлении любые поля ввода пароля будут помечены как небезопасные, если весь трафик на этот сайт и с него не защищен

Это может быть проблемой для некоторых местных банков, говорит Ира Х. Аурит, генеральный директор BankSITE Services, специалист по веб-разработке и безопасному хостингу для банков. В прошлом, как поясняет Аурит, сертификаты безопасности были необходимы в первую очередь для соответствия требованиям на портале онлайн-банкинга на сайте, доступ к которому часто осуществляется нажатием кнопки входа на домашней странице, которая направляет браузер на отдельный сервер.Домашние страницы реже предлагают шифрование, потому что это не проблема нормативных требований.

Но сейчас шифрование важно везде. Вот почему стоит понять, как это работает.

Симметричное и асимметричное шифрование

Существует две распространенных формы криптографии для шифрования цифровых файлов и обмена данными: симметричное и асимметричное шифрование.

В симметричном шифровании «ключ» используется в сочетании со сложным математическим алгоритмом для создания закодированного сообщения.Ключ может быть паролем или длинной строкой символов, но тот же ключ используется для шифрования и дешифрования любого отправляемого сообщения.

Для онлайн-коммуникаций симметричное шифрование представляет проблему. И получатель, и отправитель сообщения (классические примеры из учебников по криптографии называются Алиса и Боб) должны использовать один и тот же ключ шифрования. Это означает, что на каком-то этапе они должны поделиться этим ключом друг с другом. Если бы это было сделано через Интернет таким образом, чтобы они оба могли прочитать его — скажем, по электронной почте, — злоумышленник мог бы перехватить ключ и прочитать всю будущую переписку между Алисой и Бобом.

Чтобы обойти это, мы используем «асимметричную криптографию», в которой ключ дешифрования для алгоритма отличается от ключа шифрования.

Чтобы использовать асимметричное шифрование, Алиса запрашивает у Боба его ключ шифрования, прежде чем отправить ему сообщение. Затем Алиса создает свое секретное сообщение, используя этот ключ, и отправляет его через Интернет, зная, что только тот, у кого есть ключ дешифрования Боба, сможет его прочитать.

Если Боб захочет ответить, он зашифрует свое сообщение с помощью ключа шифрования Алисы, чтобы его могла прочитать только она.

Не имеет значения, перехватил ли кто-нибудь ключи шифрования во время обмена; они бесполезны для расшифровки сообщений. Пока Алиса и Боб никогда никому не сообщают свой закрытый ключ, общение безопасно.

По этой причине мы часто называем ключ шифрования и дешифрования «парой открытого / закрытого ключей», «криптографией с открытым ключом» или «инфраструктурой открытого ключа».

Когда браузер инициирует безопасный сеанс HTTPS с веб-сайтом, он использует смесь симметричных и асимметричных методов.Сначала он запрашивает открытый ключ сервера. После этого браузер генерирует одноразовый симметричный ключ, который шифрует с помощью открытого ключа сервера и отправляет на веб-сайт. Теперь все сообщения шифруются с использованием этого уникального симметричного ключа, который удаляется в конце сеанса.

Шифрование и регулятор
Нормативные требования означают, что банки должны шифровать любые конфиденциальные данные, которые физически или в цифровом виде хранятся вне офиса, говорит Билл Бауман, один из первых сотрудников Ironcore.

«Резервные копии должны храниться вне офиса для обеспечения непрерывности бизнеса», — говорит Бауман. «И все данные из резервных копий должны быть зашифрованы как при передаче в хранилище резервных копий, так и при хранении».

В качестве примера опасностей, связанных с отсутствием защиты и шифрования резервных копий, Бауман ссылается на банк New York Mellon с активами в 1,72 триллиона долларов, который расследовался в 2008 году, когда он потерял ленты с незашифрованными данными клиентов. Многие из 4,5 миллионов обнаруженных записей относятся к клиентам третьих сторон, которые не имели прямых отношений с банком.

Мобильные устройства, в том числе ноутбуки, используемые сотрудниками банка, также должны быть по умолчанию зашифрованы. «Регулирующий орган будет ожидать, что любое устройство, на котором есть банковские данные или которое настроено для доступа к банковским данным, будет защищено», — говорит Бауман.


Адам Оксфорд — технический писатель из Йоханнесбурга, Южная Африка.

Шифрование декодировано

Длина ключа обычно означает количество бит в ключе алгоритма шифрования (128/256/1024/2048 бит).Симметричные ключи (128/256 бит) обычно короче асимметричных ключей (1024/2048 бит).

Advanced Encryption Standard (AES) — это алгоритм симметричного блочного шифрования, обычно используемый в связях TSL (см. Ниже).

Цифровой сертификат содержит учетные данные безопасности, такие как открытые части ключа.

Центр сертификации (CA) выдает серверам цифровые сертификаты, подлинность которых веб-браузеры могут проверить.

Хеш-функции — это односторонний криптографический алгоритм, который не может быть расшифрован и используется для проверки пароля на веб-сайтах.

PGP (Pretty Good Privacy) — это программа для шифрования файлов и электронной почты.

RSA — наиболее распространенный асимметричный алгоритм, который часто используется для установления связи TSL.

Secure Sockets Layer (SSL) — это протокол для шифрования связи в сети, который был заменен на Transport Security Layer (TSL) .

Виртуальная частная сеть (VPN) безопасно обменивается данными с бизнес-серверами, используя шифрование через Интернет.


Как это работает: асимметричная криптография

В отличие от симметричной криптографии, в которой один ключ шифрования и кодирует, и декодирует сообщения, асимметричная криптография имеет как ключи шифрования, так и ключи дешифрования.
1. Боб отправляет сообщение Алисе, используя ее открытый ключ шифрования, чтобы зашифровать его в зашифрованный текст.
2. Алиса получает зашифрованное сообщение.
3. Алиса использует свой частный ключ дешифрования, чтобы преобразовать зашифрованный текст обратно в открытый текст и прочитать сообщение.
Поскольку ключ дешифрования Алисы является единственным кодом, который может разблокировать сообщение, и поскольку он никогда никому не передается, сообщение, которое она получает от Боба, полностью защищено.

Как удалить вирус BANKS и расшифровать. [[email protected]] .BANKS файлы

BANKS процесс шифрования программ-вымогателей

BANKS Программа-вымогатель — это новейший тип шифратора Dharma . Этот тип вируса обычно распространяется посредством вредоносных вложений электронной почты и прямых атак на ваше устройство через определенные открытые порты.После внедрения вируса он выполняет 2 процесса: поиск файлов для шифрования и шифрование и собственно . В результате ваши файлы не могут быть открыты, так как расширения из них были изменены на . [[email protected]] .BANKS . Не пытайтесь самостоятельно удалить шифрование программы-вымогателя BANKS, так как это может привести к невозможности расшифровки и открытия ваших файлов. Основная цель такой уморительной атаки — заставить вас заплатить, поэтому хакеры оставили специальные записки с требованием выкупа .Если вы заражены программой-вымогателем BANKS, эта заметка называется info.txt , но основная информация содержится в специальном окне :

Все ваши файлы зашифрованы!
Все ваши файлы были зашифрованы из-за проблемы с безопасностью вашего ПК. Если вы хотите восстановить их, напишите нам на электронную почту [email protected]
Напишите этот ID в заголовке сообщения
В случае отсутствия ответа в течение 24 часов напишите нам на этот адрес электронной почты: viadolorosa @ tuta.io
За расшифровку нужно платить в биткойнах. Цена зависит от того, как быстро вы нам напишите. После оплаты мы вышлем вам инструмент, который расшифрует все ваши файлы.
Бесплатная расшифровка как гарантия
Перед оплатой вы можете отправить нам до 5 файлов для бесплатной расшифровки. Общий размер файлов не должен превышать 4 МБ (без архива), и файлы не должны содержать ценной информации. (базы данных, резервные копии, большие листы Excel и т. д.)
Как получить биткойны
Самый простой способ купить биткойны - это сайт LocalBitcoins.Вам необходимо зарегистрироваться, нажать «Купить биткойны» и выбрать продавца по способу оплаты и цене.
hxxps: //localbitcoins.com/buy_bitcoins
Также вы можете найти другие места для покупки биткойнов и руководство для начинающих здесь:
hxxp: //www.coindesk.com/information/how-can-i-buy-bitcoins/
Внимание !
Не переименовывать зашифрованные файлы.
Не пытайтесь расшифровать ваши данные с помощью стороннего программного обеспечения, это может привести к безвозвратной потере данных.
Расшифровка ваших файлов с помощью третьих лиц может привести к удорожанию (они прибавляют свой гонорар к нашему) или вы можете стать жертвой мошенничества.

Не платите злоумышленникам ни цента, поскольку они не дают вам реальной гарантии выполнения своих обещаний. Вас легко обмануть! Более того, чем больше денег они получают, тем больше вирусов они производят, и вы легко можете заразиться новым. Если вас интересует, как удалить программу-вымогатель BANKS и расшифровать файлы. [[email protected]] .BANKS, наше руководство может быть вам полезно!


Руководство по статье

  1. Как удалить BANKS Ransomware с вашего компьютера
  2. Как удалить шифрование BANKS Ransomware из ваших файлов
  3. Восстановление данных
  4. Автоматизированные средства дешифрования
  5. Windows Предыдущие версии

Как удалить

BANKS Ransomware с вашего компьютера?

Мы настоятельно рекомендуем вам использовать мощную программу защиты от вредоносных программ, в базе которой есть эта угроза.Это снизит риски неправильной установки и удалит БАНКИ с вашего компьютера со всеми его остатками и файлами регистрации.

Решение для пользователей Windows : наш выбор — Norton 360 . Norton 360 сканирует ваш компьютер и обнаруживает различные угрозы, такие как БАНКИ, а затем удаляет его со всеми соответствующими вредоносными файлами, папками и ключами реестра.

Загрузите Norton

Если вы пользователь Mac , мы советуем вам использовать Combo Cleaner .


Как расшифровать файлы

. [[email protected]] .BANKS ?

После удаления вируса вы, вероятно, думаете, как расшифровать файлы .BANKS . Давайте посмотрим на возможные способы расшифровки ваших данных.

Восстановление данных с помощью Data Recovery

  1. Загрузите и установите Data Recovery
  2. Выберите диски и папки с файлами, затем нажмите Сканировать .
  3. Выберите все файлы в папке, затем нажмите кнопку Восстановить .
  4. Управление местоположением экспорта.
Скачать Stellar Data Recovery

Загружаемая ознакомительная версия для восстановления файлов. Чтобы разблокировать все функции и инструменты, требуется покупка (49,99–299 долларов США). Нажимая кнопку, вы соглашаетесь с EULA и Политикой конфиденциальности. Скачивание начнется автоматически.


Восстановление данных с помощью автоматизированных средств дешифрования

К сожалению, из-за новизны вымогателя BANKS, доступных автоматических дешифраторов для этого шифровальщика пока нет.Тем не менее, нет необходимости вкладываться в зловредную схему путем выплаты выкупа. Вы можете восстанавливать файлы вручную.
Вы можете попробовать использовать один из этих методов, чтобы вручную восстановить зашифрованные данные.

Восстановление данных в предыдущих версиях Windows

Эта функция работает в Windows Vista (не в версии Home), Windows 7 и более поздних версиях. Windows хранит копии файлов и папок, которые вы можете использовать для восстановления данных на вашем компьютере. Чтобы восстановить данные из архивации Windows, выполните следующие действия:

  1. Откройте Мой компьютер и найдите папки, которые вы хотите восстановить;
  2. Щелкните папку правой кнопкой мыши и выберите вариант Восстановить предыдущие версии ;
  3. Опция покажет вам список всех предыдущих копий папки;
  4. Выберите дату восстановления и нужный вариант: Открыть , Копировать и Восстановить .
Восстановление системы с помощью функции восстановления системы

Вы всегда можете попробовать использовать Восстановление системы, чтобы вернуть систему к состоянию до проникновения инфекции. Все версии Windows включают эту опцию.

  1. Тип восстановить в инструменте поиска ;
  2. Щелкните результат;
  3. Выберите точку восстановления до проникновения инфекции;
  4. Следуйте инструкциям на экране.

Было ли это руководство полезным?

Определение шифрования

Что такое шифрование?

Шифрование — это средство защиты цифровых данных с использованием одного или нескольких математических методов вместе с паролем или «ключом», используемым для дешифрования информации.В процессе шифрования информация преобразуется с использованием алгоритма, который делает исходную информацию нечитаемой. Например, этот процесс может преобразовать исходный текст, известный как открытый текст, в альтернативную форму, известную как зашифрованный текст. Когда авторизованному пользователю необходимо прочитать данные, он может расшифровать данные с помощью двоичного ключа. Это преобразует зашифрованный текст обратно в открытый текст, чтобы авторизованный пользователь мог получить доступ к исходной информации.

Шифрование — важный способ защиты конфиденциальной информации от взлома для частных лиц и компаний.Например, веб-сайты, которые передают номера кредитных карт и банковских счетов, всегда должны шифровать эту информацию, чтобы предотвратить кражу личных данных и мошенничество. Математическое изучение и применение шифрования известно как криптография.

Ключевые выводы

  • Шифрование — это средство защиты данных путем их математического кодирования, так что они могут быть прочитаны или расшифрованы только теми, у кого есть правильный ключ или шифр.
  • Процессы цифрового шифрования преобразуют данные с использованием алгоритма, который делает исходную информацию нечитаемой, за исключением авторизованных пользователей.
  • Шифрование имеет решающее значение в мире цифровых технологий для обеспечения конфиденциальности и безопасности личной информации, сообщений и финансовых транзакций.

Как работает шифрование

Сила шифрования зависит от длины ключа безопасности шифрования. Во второй четверти 20 века веб-разработчики использовали либо 40-битное шифрование, которое представляет собой ключ с 2 40 возможных перестановок, либо 56-битное шифрование. Однако к концу века хакеры смогли взломать эти ключи с помощью атак грубой силы.Это привело к использованию 128-битной системы в качестве стандартной длины шифрования для веб-браузеров.

Advanced Encryption Standard (AES) — это протокол для шифрования данных, созданный в 2001 году Национальным институтом стандартов и технологий США. AES использует размер блока 128 бит и длину ключа 128, 192 и 256 бит.

AES использует алгоритм с симметричным ключом. Это означает, что для шифрования и дешифрования данных используется один и тот же ключ. Алгоритмы с асимметричным ключом используют разные ключи для процессов шифрования и дешифрования.

Сегодня 128-битное шифрование является стандартом, но большинство банков, военных и правительств используют 256-битное шифрование.

Шифрование лежит в основе безопасности и функциональности децентрализованных криптовалют, таких как биткойн.

Пример шифрования

В мае 2018 года Wall Street Journal сообщил, что, несмотря на важность и доступность шифрования, многие корпорации по-прежнему не могут зашифровать конфиденциальные данные. По некоторым оценкам, в 2016 году компании зашифровали только одну треть всех конфиденциальных корпоративных данных, оставив оставшиеся две трети уязвимыми для кражи или мошенничества.

Шифрование затрудняет анализ собственных данных с использованием стандартных средств или искусственного интеллекта. А возможность быстрого анализа данных иногда может означать разницу между тем, какая из двух конкурирующих компаний получает рыночное преимущество; это частично объясняет, почему компании сопротивляются шифрованию данных.

Потребители должны понимать, что шифрование не всегда защищает данные от взлома. Например, в 2013 году хакеры атаковали Target Corporation и сумели взломать информацию о 40 миллионах кредитных карт.По словам Target, информация о кредитной карте была зашифрована, но изощренность хакеров все же взломала шифрование. Этот взлом был одним из крупнейших взломов подобного рода в истории США и привел к расследованию, проведенному Секретной службой США и Министерством юстиции.

Общие методы шифрования

Существует несколько общих методов шифрования. Первый известен как криптография с симметричным шифрованием. Он использует тот же секретный ключ для шифрования необработанного сообщения в источнике, передачи зашифрованного сообщения получателю и затем дешифрования сообщения в месте назначения.Простой пример представляет алфавиты с числами — скажем, «A» — это «01», «B» — это «02» и т. Д. Сообщение типа «HELLO» будет зашифровано как «0805121215», и это значение будет передано по сети получателю (ям). После получения получатель расшифрует его, используя ту же обратную методологию — «08» — «H», «05» — «E» и так далее, чтобы получить исходное значение сообщения «HELLO». Даже если неавторизованные стороны получат зашифрованное сообщение «0805121215», оно не будет иметь для них никакой ценности, если они не знают методологию шифрования.Вышеупомянутое является одним из простейших примеров симметричного шифрования, но существует множество сложных вариантов для повышения безопасности. Этот метод предлагает преимущества простой реализации с минимальными операционными издержками, но страдает проблемами безопасности общего ключа и проблемами масштабируемости.

Второй метод называется шифрованием с асимметричным шифрованием, в котором для шифрования и дешифрования данных используются два разных ключа — открытый и частный. Открытый ключ может распространяться открыто, как и адрес получателя средств, а закрытый ключ известен только владельцу.В этом методе человек может зашифровать сообщение, используя открытый ключ получателя, но его можно расшифровать только с помощью закрытого ключа получателя. Этот метод помогает достичь двух важных функций аутентификации и шифрования для транзакций с криптовалютой. Первое достигается, когда открытый ключ проверяет парный закрытый ключ для подлинного отправителя сообщения, а второе достигается, поскольку только держатель парного закрытого ключа может успешно расшифровать зашифрованное сообщение.

Третий метод криптографии — это хеширование, которое используется для эффективной проверки целостности данных транзакций в сети или для проверки точности данных, которые были скопированы или загружены по сравнению с оригиналом.Типичные хеш-функции принимают входные данные переменной длины для возврата выходных данных фиксированной длины. Верность можно проверить, запустив соответствующие данные через ту же хеш-функцию и убедившись, что они идентичны исходным хешированным данным. Хеширование работает, потому что очень сложно восстановить исходные данные только с учетом хешированного вывода. Хеширование также используется, потому что это сложно с вычислительной точки зрения, что делает возможным блочный майнинг для криптовалют. Кроме того, цифровые подписи дополняют эти различные криптографические процессы, позволяя подлинным участникам подтверждать свою личность в сети.

Множественные варианты вышеуказанных методов с желаемыми уровнями настройки могут быть реализованы в различных приложениях криптографии.

Как расшифровать любую выписку из банка

Что означают эти дескрипторы и как их изменить?

Мы все их видели. Полузашифрованные записи в наших банковских выписках. Иногда они такие простые, как: «VENMO PAYMENT 1835782906 SAM AARONS», а иногда более запутанные: «FUNDRISE G 2025840550 A19100 2J5JFW58EZM41A8 SAM AARONS».Мы почти никогда не задумываемся над этими записями. Мы видим знакомые названия компаний, такие как Venmo и American Express, и помним, что мы одалживали деньги нашим друзьям или расплачивались по кредитным картам.

А как же остальная запись? Последующие случайные числа и буквы? Откуда эта информация? И что еще более важно, кто контролирует то, что появляется?

Чтобы ответить на эти вопросы, мы должны сначала разобраться в самих платежных системах. Для обычного потребительского банковского счета большая часть электронных переводов обрабатывается через Автоматизированную клиринговую палату (ACH).Много было написано об ACH и, более конкретно, о NACHA, органе по стандартизации, который определяет, как платежи ACH форматируются при отправке между банками. Хотя стандарт существует и широко поддерживается, нет эквивалентного соглашения о том, как платеж может отображаться в банковской выписке получателя.

Чтобы быть кратким, банки часто берут отдельные поля из платежа ACH и объединяют их в одну строку для формирования записей. У каждого банка свой метод. То, что могло бы отображаться как «AMERICAN EXPRESS ACH PMT 1 A1110 SAMUEL I AARONS» в одном банке, в другом банке отображалось бы как «AMERICAN EXPRESS DES: ACH PMT INDN: SAMUEL I AARONS CO ID: XXX123 PPD».

Есть несколько полей, которые всегда появляются (в различных формах) в выписке по счету клиента. Это:

  • Название компании (16 символов)
  • Описание записи компании (10 символов)
  • Получение индивидуального имени (22 символа)


Появление этих битов информации предусмотрено комбинацией Правил E. , в котором излагаются федеральные руководящие принципы для электронных платежей и Руководящие принципы работы NACHA, которые диктуют необходимость включения этих полей всеми участниками ACH.Помимо этих трех полей, некоторые банки захотят включить небольшой набор других полей, которые могут помочь потребителю в отслеживании конкретной цели платежа.

Но эти другие поля часто приводят к общей путанице. Читатели банковской выписки должны выяснить, где заканчивается одно поле и начинается другое. Для клиентов Bank of America эта задача упрощается за счет наличия определенных тегов `DES:`, `INDN:`, `CO ID:`, которые сопоставляются с соответствующими ACH «Описание записи компании», «Получение индивидуального имени» и «Идентификация компании» соответственно.

Для платежей Wells Fargo, для которых отсутствуют эти полезные индикаторы, существует единый порядок, который применяется ко всем платежам. Возьмем, к примеру, `FUNDRISE G 2025840550 A19100 2J5JFW58EZM41A8 SAM AARONS`. То, что выглядит как одна гигантская линия, на самом деле представляет собой 5 полей в следующем порядке: «Название компании», «Описание компании», «Описательная дата компании», «Индивидуальный идентификационный номер» и «Получение индивидуального имени».

С точки зрения потребителя трудно утверждать, что все эти поля действительно полезны.Большинство из них являются внутренними идентификаторами, которые имеют смысл только в контексте данной системы. Современное казначейство будет включать некоторые из этих идентификаторов для внутренней сверки и возврата.

Учитывая этот беспорядок, неудивительно, что новые клиенты постоянно спрашивают нас: «Как я могу контролировать, что отображается в банковской выписке получателя?» Как мы показали, процесс нельзя полностью контролировать, но Modern Treasury разработало 3 лучших отраслевых практики. Это помогает компаниям предоставить своим клиентам максимально возможный контекст в своих банковских выписках:

  1. Всегда используйте statement_descriptor при создании нового платежного поручения ACH. statement_descriptor на нашей платформе всегда будет соответствовать «описанию входа в компанию», и мы видели, что почти все банки открывают это поле потребителям.
  2. Используйте описательное «Название компании» во время настройки ACH. Хотя 16 символов могут показаться большим объемом информации, мы часто наблюдаем, что более длинные имена усекаются непонятным образом. Обязательно используйте короткое и легко узнаваемое название компании.
  3. Используйте remittance_information , если вам нужно более 10 символов.При создании нового платежного поручения ACH remittance_information будет отображаться в 80-символьное поле «Информация, связанная с платежом» из стандарта NACHA. Мы видели это поле только примерно в 33% банковских счетов, поэтому его следует использовать вместе с statement_descriptor .

Используя эти методы, предприятия могут быть уверены в том, что их клиенты получат весь необходимый контекст, четко и ясно напечатанный в их банковских выписках.Чтобы узнать о других способах упростить и оптимизировать платежи, обратитесь в Modern Treasury.

Симметричное шифрование ключей — зачем, где и как оно используется в банковской сфере

В современном кибер-мире существует постоянный риск несанкционированного доступа ко всем формам данных. Наибольшему риску подвергаются данные финансовых и платежных систем, которые могут раскрыть личную идентификационную информацию (PII) или данные платежных карт клиентов и клиентов. Шифрование имеет решающее значение для защиты PII и снижения рисков, с которыми компании, проводящие платежные транзакции, сталкиваются каждую минуту каждого дня.

В этой статье мы поговорим о симметричном шифровании в банковской сфере, его преимуществах и некоторых проблемах управления ключами.

Что такое симметричное шифрование?

Симметричное шифрование — это тип шифрования, при котором для шифрования и дешифрования электронной информации используется только один ключ (секретный ключ). Сущности, взаимодействующие с помощью симметричного шифрования, должны обмениваться ключом, чтобы его можно было использовать в процессе дешифрования. Этот метод шифрования отличается от асимметричного шифрования, при котором пара ключей, один открытый и один частный, используется для шифрования и дешифрования сообщений.

При использовании алгоритмов симметричного шифрования данные преобразуются в форму, недоступную для понимания тем, у кого нет секретного ключа для их расшифровки. Как только предполагаемый получатель, владеющий ключом, получает сообщение, алгоритм меняет свое действие так, чтобы сообщение было возвращено в исходную и понятную форму. Секретный ключ, который используют отправитель и получатель, может быть конкретным паролем / кодом или случайной цепочкой букв или цифр, сгенерированных безопасным генератором случайных чисел (ГСЧ).Для шифрования банковского уровня симметричные ключи должны быть созданы с использованием ГСЧ, сертифицированного в соответствии с отраслевыми стандартами, такими как FIPS 140-2.

Существует два типа алгоритмов симметричного шифрования:

  1. Блочные алгоритмы. Установленные длины битов шифруются в блоках электронных данных с использованием определенного секретного ключа. По мере того как данные шифруются, система хранит данные в своей памяти в ожидании полных блоков.

  2. Потоковые алгоритмы. Данные шифруются во время потоковой передачи, а не хранятся в системной памяти.

Вот некоторые примеры алгоритмов симметричного шифрования:

  • AES (расширенный стандарт шифрования)

  • DES (стандарт шифрования данных)

  • IDEA (международный алгоритм шифрования данных)

  • Blowfish (замена DES или IDEA)

  • RC4 (Ривест Шифр ​​4)

  • RC5 (Rivest Cipher 5)

  • RC6 (Ривест шифр 6)

AES, DES, IDEA, Blowfish, RC5 и RC6 — блочные шифры.RC4 — это поточный шифр.

DES

В «современных» вычислениях DES был первым стандартизированным шифром для защиты электронных коммуникаций и используется в различных вариантах (например, 3DES с двумя или тремя ключами). Оригинальный DES больше не используется, так как он считается слишком «слабым» из-за вычислительной мощности современных компьютеров. Даже 3DES не рекомендуется NIST и PCI DSS 3.2, как и все 64-битные шифры. Однако 3DES по-прежнему широко используется в чиповых картах EMV.

AES

Наиболее часто используемый симметричный алгоритм — это Advanced Encryption Standard (AES), который первоначально был известен как Rijndael.Это стандарт, установленный Национальным институтом стандартов и технологий США в 2001 году для шифрования электронных данных, объявленный в US FIPS PUB 197. Этот стандарт заменяет DES, который использовался с 1977 года. Согласно NIST, шифр AES имеет размер блока 128 бит, но может иметь три разные длины ключа, как показано для AES-128, AES-192 и AES-256.

Для чего используется симметричное шифрование?

Хотя симметричное шифрование является более старым методом шифрования, оно быстрее и эффективнее, чем асимметричное шифрование, которое сказывается на сетях из-за проблем с производительностью, связанных с размером данных и интенсивным использованием ЦП.Из-за лучшей производительности и более высокой скорости симметричного шифрования (по сравнению с асимметричным) симметричная криптография обычно используется для массового шифрования / шифрования больших объемов данных, например для шифрования базы данных. В случае с базой данных секретный ключ может быть доступен только самой базе данных для шифрования или дешифрования.

Некоторые примеры использования симметричной криптографии:

  • Платежные приложения, такие как транзакции по картам, где PII должна быть защищена, чтобы предотвратить кражу личных данных или мошеннические платежи

  • Валидации, подтверждающие, что отправителем сообщения является тот, кем он объявляется

  • Генерация или хеширование случайных чисел

Управление ключами для симметричного шифрования — что нам нужно учитывать

К сожалению, симметричное шифрование имеет свои недостатки.Его самым слабым местом являются аспекты управления ключами, в том числе:

Исчерпание ключа

Для симметричного шифрования

характерно поведение, при котором при каждом использовании ключа «утечка» некоторой информации, которая потенциально может быть использована злоумышленником для восстановления ключа. Защита от этого поведения включает использование иерархии ключей, чтобы гарантировать, что главный ключ или ключи шифрования не используются чрезмерно, и соответствующая ротация ключей, которые действительно шифруют объемы данных. Для обеспечения управляемости оба этих решения требуют грамотных стратегий управления ключами, как будто (например) списанный ключ шифрования не может быть восстановлен, данные потенциально потеряны.

Данные атрибуции

В отличие от асимметричных (с открытым ключом) сертификатов , симметричные ключи не имеют встроенных метаданных для записи информации, такой как дата истечения срока действия или список управления доступом, указывающий на использование ключа — например, для шифрования, но не для дешифрования.

Последняя проблема частично решается такими стандартами, как ANSI X9-31, где ключ может быть привязан к информации, предписывающей его использование. Но для полного контроля над , для чего ключ может использоваться, и , когда он может использоваться , требуется система управления ключами.

Управление ключами в крупных масштабах

Там, где в схеме задействовано всего несколько ключей (от десятков до сотен), накладные расходы на управление невелики и могут быть решены с помощью ручного вмешательства человека. Однако с большим количеством ресурсов отслеживать истечение срока действия и организовывать ротацию ключей быстро становится непрактичным.

Рассмотрим развертывание платежных карт EMV: миллионы карт, умноженные на несколько ключей на карту, требуют специального обеспечения и системы управления ключами.

Заключение

Обслуживание крупномасштабных систем симметричного шифрования — очень сложная задача. Это особенно верно, когда мы хотим достичь безопасности и контролируемости банковского уровня, когда корпоративная и / или ИТ-архитектура децентрализована / географически распределена.

Чтобы сделать это правильно, рекомендуется использовать специальное программное обеспечение для поддержания надлежащего жизненного цикла каждого созданного ключа. В случаях массовой регистрации ключей действительно невозможно провести управление ключами вручную.Для этого нам необходимо специализированное программное обеспечение для управления ключевым жизненным циклом.

Ожидается, что квантовые вычисления появятся в течение следующих 5-10 лет. Уже сегодня NIST советует заменить широко используемый алгоритм 3DES алгоритмами, которые мы считаем более безопасными, исходя из сегодняшних знаний.

Не зная, какой прогресс может быть в технологии и, следовательно, в развитии вредоносных алгоритмов дешифрования, мы настоятельно рекомендуем банкам перейти на крипто-гибкую установку. Такая установка позволит быстро заменять алгоритмы при обнаружении слабых мест на алгоритмы, которые считаются более безопасными.

Похожие записи

Вам будет интересно

Оборудование для производства жидкого мыла – оборудование, технология, линия, бизнес план изготовления и продажи жидкого мыла

Какую пользу приносят черви – ? / .

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко