Аккредитива это: что это и как его использовать при крупных покупках

Содержание

Аккредитивы для физических лиц

Расчеты с использованием аккредитивов

Аккредитив — это форма безналичных расчетов, которая может применяться физическими лицами при заключении договоров купли-продажи движимого и недвижимого имущества. Другими словами, аккредитив представляет собой обязательство со стороны Банка перечислить на банковский счет Продавца сумму денежных средств от имени Покупателя в соответствии со строго определенными условиями, изложенными Покупателем в аккредитиве.

Расчеты по аккредитиву являются безналичной альтернативой расчетам наличными денежными средствами с использованием сейфовой ячейки.

Как это происходит?

1. Покупатель (или уполномоченный им риэлтор) договаривается с Продавцом об основных условиях сделки, а также документах, по предъявлении которых может быть осуществлен платеж.

2. Для ускорения оформления документов на открытие аккредитива и бронирования переговорной комнаты, желательно заблаговременно (например, за день) сообщить о намерении совершить сделку в ближайший офис Банка «Возрождение», где Вы собираетесь совершить сделку.

3. Покупатель посещает офис Банка, открывает счет и вносит на него сумму, необходимую для расчета по аккредитиву и оплаты комиссии Банка *.

4. Далее Покупатель в присутствии Продавца (если это возможно) заполняет заявление об открытии аккредитива (по форме Банка). В нем прописываются сроки, условия аккредитива, а также полное и точное наименование документов, по предъявлении которых будет произведена выплата денежных средств Продавцу. Покупателю выдается справка об открытии аккредитива, а Продавцу — памятка с перечнем необходимых документов и основных моментах сделки.

5. Если Продавец отсутствовал при оформлении аккредитива, Покупатель передает Продавцу справку об открытии аккредитива и памятку с перечнем необходимых документов.

После предоставления Продавцом в Банк описи документов с приложением документов, указанных в заявлении Покупателя, в пределах срока и в полном соответствии с условиями аккредитива денежные средства будут выплачены Продавцу.

Это может пригодится!

Для открытия счета и аккредитива потребуются паспорт и реквизиты счета Продавца. Для удобства Продавца денежные средства могут быть перечислены во вклад в Банке «Возрождение» — в этом случае денежные средства можно будет получить в наличном виде без комиссии, а на остаток по вкладу будут начисляться проценты.

Самое главное при совершении сделок — это безопасность, надежность и удобство!

Совершая сделку у нас, Вы получаете:
  • Комнату для ведения переговоров
  • Сохранность денежных средств и конфиденциальность совершения сделки
  • Гибкий подход к каждому клиенту

Что такое аккредитив \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Что такое аккредитив (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Что такое аккредитив

Нормативные акты: Что такое аккредитив «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021)1. При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива. Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П
«О правилах осуществления перевода денежных средств»
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765)6.1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по распоряжению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (далее — банк-эмитент), обязуется осуществить перевод денежных средств получателю средств при условии представления документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение его условий (далее соответственно — исполнение аккредитива, документы по аккредитиву), либо предоставляет полномочия на исполнение аккредитива другому банку (исполняющему банку). В качестве исполняющего банка выступает банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Банк-эмитент вправе открыть аккредитив от своего имени и за свой счет. В этом случае банк-эмитент является плательщиком. Банк-эмитент может являться получателем средств.

Выставление Аккредитива — это… Что такое Выставление Аккредитива?

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Выставление Аккредитива
предъявление документов к оплате по аккредитиву.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

  • Выставки Торгово-Промышленные
  • Выставление Банковской Тратты

Смотреть что такое «Выставление Аккредитива» в других словарях:

  • выставление аккредитива — Предъявление документов к оплате по аккредитиву. См. также аккредитив в банке. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

  • ВЫСТАВЛЕНИЕ АККРЕДИТИВА — предъявление документов к оплате по аккредитиву. См. тж. АККРЕДИТИВ В БАНКЕ …   Большой бухгалтерский словарь

  • ВЫСТАВЛЕНИЕ АККРЕДИТИВА — предъявление документов к оплате по аккредитиву. См. тж. АККРЕДИТИВ В БАНКЕ …   Большой экономический словарь

  • АККРЕДИТИВ — поручение банку о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. Условное денежное обязательство банка, выдаваемое по поручению покупателя в пользу продавца, на основе… …   Большой бухгалтерский словарь

  • Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… …   Энциклопедия инвестора

  • Аккредитивная форма расчётов —         форма безналичных иногородних расчётов за товары и услуги посредством Аккредитивов, при которой оплата расчётных документов поставщика производится в обслуживающем его банке за счёт средств, специально депонированных для этой цели в банке …   Большая советская энциклопедия

  • ГАРАНТИЯ — GUARANTYКонтракт или обязательство, в соответствии с к рыми лицо, подписавшее документ, т. е. гарант, гарантирует, что обязательство др. лица будет выполнено; как правило, речь идет о погашении долга либо о выполнении контракта. Г. представляет… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Форвардный контракт — (Forward contract) Определение форварда, форвардные валютные сделки Информация об определении форварда, форвардные валютные сделки Содержание >>>>>>>>>>> (forward) – это предопределенный курс исполнения контра …   Энциклопедия инвестора

  • ЗАКОН ОБ ОБРАЩАЮЩИХСЯ ДОКУМЕНТАХ — NEGOTIABLE INSTRUMENTS LAWЭто закон, относящийся к обращающимся документам, дважды подвергавшийся кодификации с целью достижения большего единообразия для различных штатов. Начиная с 1897 г. первоначальный Единый закон об обращающихся документах… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • АКЦЕПТНО-РАМБУРСНЫЙ КРЕДИТ — распространенная форма кредитования экспорта. Такой кредит основан на сочетании акцепта векселей экспортера и возмещении (рамбурсировании) импортером средств банку акцептанту. Обычно предоставляется банком экспортера банку импортера для… …   Внешнеэкономический толковый словарь

Аккредитив | КБ «Кубань Кредит» ООО

Аккредитив – это надежный и удобный способ безналичного расчета при совершении крупных сделок. Услуга поможет защитить от финансовых рисков и компанию-покупателя, и компанию-продавца. После заключения договора купли-продажи покупатель вносит на специальный аккредитивный счет, открытый в Банке, необходимую сумму. При этом Банк берет на себя обязательство рассчитаться с продавцом только в том случае, если все условия сделки будут выполнены.

Возможности услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предприятий — партнеров Банка
  • Операции по международным и внутрироссийским контрактам
  • Покупка или продажа товара с нестабильной ценой
  • Покупка или продажа объектов недвижимости
  • Оказание услуг или работ, связанных с результатами интеллектуальной деятельности
  • Сделки по покупке или продаже акций, долей участия
  • Возможность совершения сделки при отсутствии собственных средств (покупатель использует гарантии Банка)
  • Совершение сделок с отсроченным платежом
Преимущества аккредитивной формы расчетов по контрактам
  • Проведение оплаты только после исполнения всех условий аккредитива
  • Устранение риска неплатежеспособности
  • Устранение риска потери денежных средств из-за ошибки в реквизитах
  • Устранение риска одностороннего изменения ранее согласованных условий сделки
  • Гарантия получения оплаты товара или услуг после исполнения условий аккредитива
  • Отсутствие необходимости отвлекать собственные средства из оборота при использовании необеспеченного аккредитива
  • Правовая и документарная защищенность всех сторон сделки
  • Тщательная профессиональная проверка Банком документов по аккредитиву
Условия предоставления услуги
  • Наличие расчетного счета в Банке «Кубань Кредит»
  • Одновременное предоставление заявления на открытие аккредитива и копии договора или контракта
  • Обеспечение по аккредитиву за счет собственных или кредитных средств

Аккредитив — Moneyman

18 мая 2020

Аккредитив — это условное обязательство финансовой организации заплатить третьему лицу, когда оно предоставит установленный договором документ. Это обязательство банк принимает по соответствующему заявлению клиента. Выполнять принятое обязательство организация может как самостоятельно, так и предоставляя другому банку разрешение списать средства с размещенного у нее счета.

Подающий заявление в банк называется приказодателем, плательщиком по аккредитиву или аппликантом. А третье лицо — выгодоприобретателем или бенефициаром.

Назначение аккредитивов — расчеты при сделках. Аппликант и бенефициар по отношению друг к другу обычно являются покупателем и продавцом соответственно. Их взаимные обязательства по заключенному договору выполняются вне зависимости от обязательств, установленных аккредитивом. Следовательно, аккредитив может использоваться как банковская гарантии. При этом выгода аккредитивов, помимо надежности, заключается в том, что до выполнения продавцом обязательств средства чаще всего не извлекаются из оборота.

Аккредитивы работают следующим образом. Например, продавец и покупатель какого-либо товара хотят провести сделку, но не готовы осуществить ее напрямую, например, из-за недоверия друг к другу. В этом случае покупатель обращается в банк для открытия аккредитива на сумму, соответствующую размеру оплаты за товар. Помимо прочего, определяется документ, который в рамках открываемого аккредитива будет считаться свидетельством выполнения продавцом обязательств по договору с покупателем.

Когда продавец отгрузил товар, он подает в банк-эмитент подтверждающие бумаги. Банк-эмитент или самостоятельно перечисляет со счета покупателя средства в размере суммы аккредитива на счет продавца, или дает соответствующее указание исполняющему банку. Конкретный порядок действие оговаривается при оформлении аккредитива

За операции с аккредитивами финансовые организации взимают комиссии, которые обычно уплачиваются покупателем при выпуске аккредитива.

Аккредитивы находят применение и при международных сделках, и при торговле внутри стран. При сделках на внешнем рынке к аккредитивам применяются правила, изложенные Международной торговой палатой в публикации № 600 от 10.07.2007.

В пределах Российской Федерации порядок совершения сделок с использованием аккредитивов регулируется положением Банка России №328-П от 19.06.2012 года.

Выделяют несколько типов аккредитивов по разным критериям.

Отзывной аккредитив выпустивший его банк или аппликант могут в одностороннем порядке аннулировать в любой момент. При сделках международного уровня можно создавать только безотзывные аккредитивы, не допускающие возможности аннулирования.

Если аккредитив является подтвержденным, исполняющий банк обязуется перевести деньги на счет выгодоприобретателя независимо от того, получит ли сам банк средства или нет. Если такое дополнительное обязательство банк не принимает, аккредитив называется неподтвержденным.

Покрытый аккредитив подразумевает передачу денег от банка-эмитента исполняющему банку сразу при создании аккредитива. Покрытие размещается обычно в виде заранее оговоренных банками активов. Такой тип аккредитивов также называется депонированным.

Непокрытые (гарантированные) аккредитивы — это наиболее распространенный тип аккредитивов, особенно во внешней торговле. Обычно именно такой способ платежа имеется в виду, когда не уточняется конкретный тип аккредитивного договора. Деньги списываются со счета аппликанта в пользу выгодоприобретателя только тогда, когда последний предоставит соответствующие документы.

Аккредитивы банков также классифицируются по методу их исполнения. По такому критерию аккредитивы могут быть с платежом по предъявлении документов, с отсроченным платежом и с акцептом тратт.

Выделяют также особые типы аккредитивов: с красной оговоркой, револьверные, циркулярные, резервные, переводные и кумулятивные.

При аккредитивах с красной оговоркой относительно небольшая сумма, зафиксированная в договоре, перечисляется на счет выгодоприобретателя еще до подтверждения исполнения основного обязательства. Название этого типа аккредитивов появилось в годы, когда аккредитивы оформлялись в виде письма от банка. При этом оговорка об авансовом платеже прописывалась красным цветом. Термин сохраняется до сих пор, несмотря на то, что теперь оформление аккредитивов и взаимодействие между банками происходят с использованием электронных средств коммуникации.

Револьверный аккредитив применяется при разделяемых на равные части крупных поставках, которые регулярно выполняются в течение длительного времени. Аккредитив такого типа открывается на часть общего платежа и автоматически возобновляется после выполнения расчетов за каждую партию.

Циркулярный аккредитив дает возможность выгодоприобретателю обратиться за платежом любом банке, сотрудничающем с кредитной организацией, выпустившей аккредитив.

Переводной или трансферабельный аккредитив позволяет перечислять сумму по частям разным бенефициарам.

Резервный аккредитив (англоязычное название stand-by) представляет собой банковскую гарантию, допускающую предоставление документов, не являющихся требованием платежа, и регулируемую постановлениями Международной торговой палаты, действующими для аккредитивных платежей. Резервный тип аккредитивов необходим при торговле на внешнем рынке с государствами, где запрещено применение банковских гарантий (например, с Соединенными штатами Америки) или не допускается документарный характер гарантий, а также при взаимодействии с финансовыми организациями международного уровня.

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив — самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков об удобствах аккредитива для юридических лиц.

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. Красноярске: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Этот продукт позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя. Дает 100% гарантию получения платежа, товара, исполнения услуг. Обеспечивает правовую и документальную защищенность сторон.
В зависимости от условий договора и потребностей участников сделки, банк может предложить покрытый или непокрытый, безотзывной или отзывной аккредитив. Также аккредитив Альфа-Банк предоставляет, как в рублях (внутрироссийские аккредитивы), так и в иностранной валюте (международные аккредитивы).
Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы можно посмотреть на сайте Альфа-Банка или обратиться за консультацией к нашим сотрудникам в офисах Красноярска.
Аккредитив применим в любой сфере, будь то покупка недвижимости, товаров, оборудования, долей компании и так далее. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель стремятся обезопасить себя и провести сделку максимально комфортно. В данному случае банк будет выступать гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами.

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.
Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива».

Ирина Шляхтова, зам. управляющего Красноярским отделением банка «Открытие»: «Наш банк работает со всеми основными типами аккредитивов, в том числе: покрытый/непокрытый; отзывной/безотзывной, в рублях и в иностранной валюте, а также различные виды международных аккредитивов (в том числе с покрытием ЭКСАР).
Условия прописываются в заявлении при открытии аккредитива (перечень предлагаемых условий в прил 1.1. Но фактически для каждого случая есть возможность установить индивидуальные тарифы и дать персональное предложение. Также возможно рассмотрение нестандартных условий и параметров с учетом бизнеса клиента.
В основном услугой пользуются строительные компании, компании-экспортеры, а также физические лица при приобретении квартиры в ипотеку, услуга очень популярна при рискованных сделках, где возможна недобросовестность поставщика или покупателя, или в случае экспортно-импортных сделок, где возможна реализация международных рисков.
Чаще всего аккредитив используется при покупке или продаже товаров, услуг, работ и результатов интеллектуальной деятельности, в большинстве случаев постоянного партнерства по международным сделкам, покупке или продаже объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков или при приобретении или продаже акций, долей участия.

Отмечу, аккредитив – продукт, созданный для снижения рисков и дополнительных рисков фактически не несет, сделка с аккредитивом может стоить чуть дороже, а так же потребовать большего пакета документов, но это невысокая плата за надежность.

Елена Севостьянова, начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО): «Банк «Левобережный» работает с отзывными и безотзывными аккредитивами для юридических лиц. При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на счете размещает денежные средства (либо банк перечисляет кредитные средства для покупки объекта недвижимости) и открывает аккредитив.
Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку, который в свою очередь проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
С тарифами можно ознакомиться на сайте банка.
В банке аккредитивная форма расчетов чаще всего используется в сделках купли-продажи недвижимости за счет кредитных средств. Наиболее часто данный вид расчета применяется при осуществлении сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости, когда до государственной регистрации перехода прав собственности денежные средства лежат на аккредитивном счете. В банке «Левобережный», например, продукт «Бизнес-ипотека» является вторым по популярности в сегменте малого и среднего бизнеса, поэтому аккредитивная схема расчетов очень востребована.
Если говорить об аккредитиве между двумя юридическими лицами (как схема расчетов, например, когда покупатель не оплачивает товар до отгрузки, чтобы убедиться в его качестве) – этот вид аккредитива менее популярен.
Особое внимание при использовании аккредитивной формы расчетов нужно уделить требованиям банка к представляемым документам для раскрытия аккредитива. При некорректном указании формы документов банк может не раскрыть аккредитив».

Кстати, для импортера всегда актуальными являются получение отсрочки платежа и снижение коммерческих рисков, а, значит, ему помогут международные аккредитивы.

Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный» (ПАО): «Наш банк предоставляет несколько видов международных аккредитивов. По степени надежности: подтвержденный аккредитив и неподтвержденный аккредитив. По сроку оплаты: по предъявлении документов или с отсрочкой платежа. По степени финансового участия импортера: покрытый и непокрытый аккредитивы.
При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на специальном счете размещает денежные средства – покрытие под аккредитив, или покупателю открывается кредитная линия, которой он может воспользоваться для осуществления платежа. Аккредитив всегда открывается в банке покупателя и передается по системе SWIFT в банк продавца. После отгрузки товара продавец предоставляет документы согласно условиям аккредитива в свой банк. Документы проверяются исполняющим банком. Если к документам нет замечаний, то осуществляется перевод денежных средств продавцу. Если документы представлены с расхождениями с условиями аккредитива, то оплата может быть произведена только после получения согласия от покупателя.
Документы, которые предоставляет продавец, описаны в условиях аккредитива. 
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в первом квартале 2021 г. в банке в 2 раза увеличилось число международных аккредитивов. Наиболее популярными являются покрытые аккредитивы, что касается срока оплаты, то аккредитивы по предъявлении документов используются наравне с аккредитивами с отсрочкой платежа. Аккредитивы с подтверждением используются всё реже.
Чаще всего аккредитивную форму расчета используют при заключении контракта с новым контрагентом, т.к. новый партнер – это риск неисполнения обязательств по контракту. В данном случае аккредитив в равной степени выгоден обеим сторонам, поскольку он обеспечивает продавцу и покупателю одинаковую защиту от рисков, связанных с осуществлением внешнеторговых операций. Но при работе с постоянными партнерами данная форма расчетов тоже популярна – она позволяет уйти от авансовых платежей или получить отсрочку платежа по контракту.

Мы своим клиентам настоятельно рекомендуем подключать банк на стадии заключения контракта, чтобы совместно с сотрудниками банка прописать все условия аккредитива с максимальной выгодой. Согласование черновика аккредитива на стадии обсуждения условий контракта также минимизирует сроки принятия аккредитива контрагентом.

что это такое, для чего нужен, плюсы и минусы

Аккредитив – это банковский продукт, позволяющий защитить дорогостоящие сделки от воздействия неблагоприятных факторов. С его помощью каждая из сторон сделки может вовремя получить свои средства и услуги в строгом соответствии с условиями договора. Но у аккредитива как банковского продукта всегда есть свои особенности от которых напрямую зависит то, как он будет выглядеть и каким образом стороны сделки будут защищены. Brobank расскажет что такое аккредитив, а также как можно наиболее успешно защитить свои сделки с его помощью.

Что такое аккредитив

Аккредитив – это отдельный банковский продукт, при помощи которого осуществляется защита отдельных дорогостоящих сделок от сопутствующих рисков. Если простыми словами, то аккредитив является способом безналичных расчетов, посредником при которых выступает банковская организация. Для осуществления расчетов подобным образом необходимо согласие всех сторон сделки.

Данную услугу предоставляют большинство крупных банков. Детальную информацию и тарифы можно узнать в статьях: аккредитив в Сбербанке и аккредитив в ВТБ.

Суть процесса следующая:

  1. Участники оформляют специальный аккредитивный счет в банке и заключают договор.
  2. Одна из сторон должна исполнить свои обязательства, после чего подтвердить факт исполнения при помощи соответствующих документов, предоставленных в банк.
  3. После документального подтверждения исполнитель получает свою оплату через банк.

Данный способ расчетов может защищать сделки с недвижимостью, куплей-продажей дорогостоящих товаров (например, автомобилей), а также оказание отдельных дорогих услуг.

Особенность аккредитивов – это отсутствие возможности у каждой из сторон обмануть, так как исполнение обязательство контролирует банк и именно ему необходимо подтверждать исполнение своих обязательств. Это исключает, например, неверно оформленные или недооформленные документы при покупке квартиры.

Виды аккредитивов

Существует 4 вида аккредитивов с абсолютно отличающимся функционалом. Каждый потребитель должен выбрать подходящий именно для себя, так как неверно выбранный тип может стать причиной задержек при проведении сделки.

  • Покрытый аккредитив — это тот, который можно открыть только при наличии на счете полной суммы денежных средств, которые планируется выплатить.
  • Непокрытый используется только при наличии в банке отправителя корреспондентского счета банка-получателя денег. Второй банк списывает деньги со счета клиента, а исполняющий банк предоставляет гарантию.
  • Отзывной аккредитив может быть отменен по инициативе отправителя средств, если получатель своих обязательств не выполнил.
  • Безотзывной аккредитив никак не может быть отменен отправителем. Но может отменяться получателем.

Суть аккредитива не меняется в зависимости от того, какой его вид был выбран, но условия могут в значительной степени влиять на процесс сделки.

Как это работает

Основной процесс работы с аккредитивом происходит следующим образом:

  1. После того как стороны договорились об использовании данного банковского продукта и заполнили заявление, банк открывает специальный аккредитивный счет.
  2. Плательщик переводит на него средства.
  3. Исполнитель производит необходимые действия и предоставляет в банк документы по форме. Документы должны подтверждать исполнение условий в полном объеме.
  4. После проверки документов банк перечисляет деньги на счет исполнителя.

Данная схема наилучшим образом работает в тех случаях, когда гарантом исполнения сделки выступает одна кредитная организация. В этом случае скорость расчетов по аккредитиву заметно возрастает и снижается вероятность какого-либо технического сбоя в процессе.

После окончательного проведения взаиморасчетов и перечисления денег (раскрытие аккредитива) сделка считается завершенной, а участники исполнившими все свои обязательства друг перед другим.

Плюсы и минусы этого метода защиты

Плюсы аккредитивных способов расчетов связаны с безопасностью проводимых операций:

  • Гарантия выполнения всех условий сделки.
  • Нет необходимости в предоплате.
  • Если сделка не состоялась, то деньги возвращаются отправителю.

Минусы связаны со сложностью и необходимостью тратить много денег и времени:

  • Расчеты весьма сложны, особенно если банков в схеме несколько.
  • Получение денег по аккредитиву возможно только при полном соблюдении условий договора. При отсутствии возможности выполнить какой-либо пункт исполнитель денег не получает.
  • В процессе использования данного банковского продукта банк требует оплачивать как сам аккредитивный счет, так и вносить достаточно ощутимые комиссии за сделку.

Но, несмотря на минусы, рекомендуется использовать этот способ расчетов в сделках с неизвестными или сложными партнерами. Разобравшись, что такое аккредитив, вы сможете максимально обезопасить свои средства и защитить себя от неуплат по договору.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]u

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 4

Резервный аккредитив (SLOC) Определение

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка условий соглашения. Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром.Резервный аккредитив также может называться SBLC.

Как работает резервный аккредитив

SLOC чаще всего ищут компании, чтобы помочь им в заключении контракта. Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно строго соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.

Существует два основных типа резервных аккредитивов:

  • Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за огромную поставку сырой нефти.
  • Менее распространенный SLOC по производительности гарантирует, что заказчик выполнит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

Получатель резервного аккредитива уверен в том, что он ведет бизнес с физическим лицом или компанией, которые способны оплатить счет или завершить проект.

Процедура получения SLOC аналогична заявке на получение кредита. Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.

В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента.Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Обычно комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

Преимущества резервного аккредитива

SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, предполагают большие денежные обязательства и сопряжены с дополнительными рисками.

Для бизнеса, которому представлен SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если в соглашении предусматривается оплата в течение 30 дней с момента доставки, а оплата не производится, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты.Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе. Например, если контракт предусматривает строительство здания, а застройщик не выполняет поставку, клиент представляет банку SLOC, чтобы он был полностью завершен. Еще одно преимущество, когда покупатель участвует в мировой торговле, имеет повышенную уверенность в том, что товар будет доставлен продавцом.

Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.

Связанные : Лучшие компании по ремонту кредитов

Определение объекта

Что такое объект?

Кредитная линия — это официальная программа финансовой помощи, предлагаемая кредитным учреждением для помощи компании, которой требуется оборотный капитал.Типы услуг включают услуги овердрафта, планы отсроченных платежей, кредитные линии (LOC), возобновляемый кредит, срочные ссуды, аккредитивы и ссуды с лимитом погашения. Кредитная линия — это, по сути, другое название ссуды, взятой компанией.

Ключевые выводы

  • Услуги — это программы финансовой помощи, предлагаемые банками и кредитными учреждениями для помощи компаниям.
  • Основными видами услуг являются овердрафтные услуги, бизнес-линии, срочные ссуды и аккредитивы.
  • Кредитная линия — это, по сути, другое название ссуды, взятой компанией.

Как работает объект

Кредитная линия — это соглашение между компанией и государственным или частным кредитором, которое позволяет бизнесу занимать определенную сумму денег для различных целей на короткий период времени. Кредит предоставляется на фиксированную сумму и не требует залога. Заемщик производит ежемесячные или ежеквартальные платежи с процентами до полного погашения долга.

Помещение особенно важно для компаний, которые хотят избежать таких вещей, как увольнение сотрудников, замедление роста или закрытие во время сезонных циклов продаж, когда выручка низкая.

Например, если в ювелирном магазине мало наличных в декабре, когда продажи падают, владелец может запросить в банке кредит на 2 миллиона долларов, который будет полностью выплачен к июлю по мере оживления бизнеса. Ювелир использует полученные средства для продолжения работы и выплачивает ссуду ежемесячными платежами в согласованный срок.

Примеры объектов

Краткосрочным заемщикам предоставляется ряд возможностей в зависимости от потребностей предприятий-заемщиков. Эти ссуды могут быть как обязательными, так и неиспользованными.

Овердрафтные услуги

Услуги овердрафта предоставляют компании ссуду, когда денежный счет компании пуст. Кредитор взимает проценты и комиссионные за заемные деньги. Услуги овердрафта стоят меньше, чем кредиты, быстро оформляются и не включают штрафы за досрочное погашение.

Кредитные линии (LOC)

Беззалоговая кредитная линия дает корпорациям доступ к наличным деньгам по конкурентоспособной ставке с гибкими вариантами оплаты. Традиционная кредитная линия предоставляет привилегии на выписку чеков, требует ежегодного пересмотра и может быть востребована кредитором заранее. Нетрадиционная кредитная линия обеспечивает предприятиям быстрый доступ к наличным деньгам и высокий кредитный лимит.

Возобновляемый кредит имеет определенный лимит и ежемесячные платежи не установлены, но проценты начисляются и капитализируются.Компании с небольшими остатками денежных средств, которым необходимо покрыть свои потребности в чистом оборотном капитале, обычно обращаются за возобновляемым кредитом, который обеспечивает доступ к средствам в любое время, когда бизнесу нужен капитал.

Срочные займы

Срочный заем — это коммерческий заем с установленной процентной ставкой и сроком погашения. Компания обычно использует деньги для финансирования крупных инвестиций или приобретений. Среднесрочные ссуды выдаются на срок до трех лет и выплачиваются ежемесячно, возможно, с крупными выплатами.Долгосрочные ссуды могут быть до 20 лет и обеспечены залогом.

Аккредитивы

Внутренние и международные торговые компании используют аккредитивы для облегчения транзакций и платежей. Финансовое учреждение обеспечивает оплату и выполнение обязательств между заявителем (покупателем) и бенефициаром (продавцом).

Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника.Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции. Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и трудностей, связанных с личной встречей сторон.В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

  • Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
  • Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
  • Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму. Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность. В случае, если поставщик не доставит цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы.Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

  • Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
  • Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
  • Гарантии авансового платежа: Эта гарантия служит подтверждением выполнения контракта. По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
  • Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза. Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев.После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги. Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC). Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости. Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

  • Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если у первого есть сомнительная кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
  • Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
  • Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
  • Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимитов — в течение определенного периода времени.

Особые соображения

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки.Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия. Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит.Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца.С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Аккредитив

По возможности, продление сроков оплаты может быть чрезвычайно привлекательным для новых иностранных покупателей и в конечном итоге может привести к увеличению продаж на экспорт. Однако, чтобы предложить эту желаемую выгоду, вы должны проверить кредит иностранного покупателя, который не всегда легко найти. Если вы не можете найти надежную кредитную информацию, экспортер может воспользоваться одним из инструментов торгового финансирования — аккредитивом.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это договорное обязательство банка иностранного покупателя произвести оплату после того, как экспортер отгрузит товар и представит необходимую документацию банку экспортера в качестве доказательства.

Как инструмент торгового финансирования, аккредитивы предназначены для защиты как экспортеров, так и импортеров. Они могут помочь вам завоевать бизнес с новыми клиентами на зарубежных рынках. Это означает, что экспортер получает гарантию оплаты, предлагая импортеру разумные условия оплаты.

Перед подачей заявки на аккредитив: Аккредитивы

являются одними из наиболее безопасных доступных платежных инструментов, но они могут быть трудоемкими и относительно дорогими из-за банковских комиссий. Их рекомендуется использовать в ситуациях повышенного риска, когда кредит импортера неприемлем или недоступен, при работе с новыми или менее сложившимися торговыми отношениями или когда запрашиваются продленные условия платежа.

Требуемые документы подробны и подвержены ошибкам и неточностям. Чтобы избежать задержек платежей и дополнительных сборов, документы, требуемые для аккредитива, должны быть подготовлены обученными профессионалами.

Кроме того, экспортер должен проконсультироваться со своим банком, прежде чем импортер подаст заявку на аккредитив. Спросите о:

  • Какие типы и размеры экспортных операций подходят для аккредитива?
  • Сколько стоит аккредитив? Кто оплачивает сборы?
  • Как разрешаются споры между импортером и экспортером?

Как подать заявку на аккредитив:

1.Экспортер и его банк должны быть удовлетворены кредитоспособностью банка импортера. После заключения договора купли-продажи импортер обращается в свой банк с просьбой открыть аккредитив в пользу экспортера.

2. Банк Импортера составляет аккредитив на условиях Договора купли-продажи и передает его в банк экспортера. Банк экспортера рассматривает и утверждает аккредитив и отправляет его экспортеру.

3. Экспортер отгружает товар в порядке, предусмотренном аккредитивом, и представляет необходимые документы в свой банк.Для оказания помощи в этом процессе может быть использован экспедитор.

4. Банк Экспортера проверяет документы на соответствие условиям аккредитива. Любые ошибки и несоответствия в документе должны быть исправлены и представлены повторно. После утверждения банк экспортера представляет соответствующие документы в банк импортера.

5. Банк импортера переводит платеж банку экспортера. Счет импортера и его банк выдают импортеру документы для востребования товаров и прохождения таможни.

Аккредитив

: что такое аккредитив?

Если у вас успешный малый бизнес, клиенты будут регулярно получать выплаты от клиентов. Мы знаем о большинстве распространенных способов получения платежей, таких как кредитные карты, наличные и даже банковские переводы. Однако один из методов, который может быть незнаком многим владельцам малого бизнеса, — это аккредитив. Хотя этот механизм оплаты не так часто используется небольшими местными компаниями в Соединенных Штатах, вы должны понимать, как он работает.Если вы экспортер, включение его в набор инструментов для работы с дебиторской задолженностью может обеспечить своевременные и надежные переводы от покупателей со всего мира.

Что такое аккредитив?

Проще говоря, аккредитив (LC) — это обещание произвести оплату, обеспеченное финансовым учреждением и являющееся важной частью торгового финансирования. Если по какой-либо причине покупатель или покупатель (также известный как «заявитель») не может предоставить деньги, банк все равно должен выполнить свою гарантию продавцу.В связи с различными законами международной торговли и возрастающими трудностями в получении своевременной оплаты после отгрузки товаров аккредитив играет важную роль в движении денежных средств экспортера или глобального бизнеса.

В зависимости от того, из какой части мира вы приехали, его также можно назвать «документарный аккредитив» или просто «документарный аккредитив».

Как работает аккредитив?

Думайте об аккредитиве как об оборотном инструменте. Когда банк выдает один продавцу, он гарантирует средства.Как и чек или денежный перевод, письмо обычно можно передать другому лицу. Продавец (или получатель письма) может получить от него средства или передать выгоды кому-либо еще в так называемом «переводном аккредитиве». Они могут передать проценты своему корпоративному офису, кредитору или кому-то еще, кому они хотят передать средства. Тот, кто в конечном итоге получит подтвержденный аккредитив, может получить денежную сумму из банка-эмитента, например, обналичивая чек.

Что это для банка? Как эмитент, они взимают деньги с покупателя, обычно в процентах от общей гарантированной суммы.Однако, чтобы гарантировать, что они получат оплату от покупателя (или заявителя), банк, скорее всего, попросит внести залог или залог, чтобы гарантировать, что они не сгорят от гарантии. Залог ценных бумаг или денежных средств покупателем является обычным делом, особенно при международных сделках.

Не хватает?

У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов.

Учить больше

Связанные ресурсы:

Процесс аккредитива

Хотя процесс может выглядеть немного иначе, в зависимости от ваших конкретных потребностей, основные сведения выглядят следующим образом:

  1. Вы, как экспортер, соглашаетесь предоставлять товары или услуги покупателю или заявителю, обычно находящемуся в другой стране.
  2. Работая с банком в той же стране, заявителю выдается аккредитив, в котором точно указаны ожидания от покупателя. Это может включать сумму покупки и время, когда вы ожидаете получить средства. Деньги можно было ожидать при отгрузке, в пункте доставки или где-то посередине.
  3. В течение этого времени банк, который выдает письмо, будет следить за тем, чтобы покупатель выполнил свое обещание заплатить. Они могут проводить проверку биографических данных, кредитоспособность, запрашивать депозиты и другие необходимые меры риска, чтобы убедиться, что отсрочка платежа произойдет.Они также сделают тяжелую работу по переводу средств от покупателя в банк.
  4. После того, как условия соглашения будут соблюдены и проверены, средства могут быть отправлены. Для проверки используется документация транспортной компании или покупателя, включая коносамент, счет-фактуру и страховой полис.

Если все это звучит знакомо, это потому, что он работает как счет условного депонирования. Например, когда вы покупаете дом, банк может держать депозит на отдельном счете до завершения продажи.Это гарантирует, что продавец получит деньги и что между покупателем и продавцом не возникнет никаких сложностей.

Конечно, это упрощенное объяснение. Все может быть сложнее, в зависимости от типа выданного аккредитива, суммы и страны, в которой вы ведете бизнес. Международное право может быть непростым, поэтому банки, предлагающие аккредитивы, известны своей смекалкой и пониманием требований.

Они могут работать только с предприятиями, которые ведут значительный объем бизнеса, и они могут ограничивать страны, с которыми имеют дело, только теми, которые находятся под их зонтиком знаний.Если вам не нравится то, что предлагает предпочитаемое вами кредитное учреждение, вы всегда можете присмотреться к ним. У разных банков разные обручи, через которые нужно прыгать.

Процесс — это не только получатель и покупатель. Другие люди, участвующие в получении аккредитива, могут включать юристов или юрисконсультов, которые помогут обеспечить защиту ваших интересов с помощью языка, указанного в документе. Также может быть задействовано несколько банков: банк, ведущий переговоры (который работает на стороне продавца), подтверждающий банк (который гарантирует денежные средства), банк-посредник и авизующий банк.

Однако все эти роли могут обслуживать один или два банка. Также могут быть задействованы грузоотправитель и экспедитор; их могут попросить предоставить товаросопроводительные документы в качестве подтверждения того, что условия были соблюдены и что оплата должна быть инициирована в соответствии с условиями письма.

Пример аккредитива

Есть много банков и финансовых учреждений, предлагающих аккредитивы, но они чаще всего встречаются среди тех, у которых есть солидный набор услуг для международного бизнеса.В настоящее время Wells Fargo предоставляет бенефициарам выбор между коммерческим аккредитивом и резервным аккредитивом.

Оба этих письма предлагают:

  • Суммы до 250 000 долларов США
  • Доступно для предприятий с годовым доходом 2-5 миллионов долларов
  • Годен на год с возможностью продления
  • Имеет двухнедельный срок обработки с даты подачи заявки

Коммерческий аккредитив лучше всего подходит для зарубежных закупок, которые будут оплачены после отгрузки, в то время как резервный аккредитив используется в случае неисполнения контракта.Средства обеспечены депозитами, сделанными в Wells Fargo.

Кредитор взимает 2% плюс сборы за документацию, уплачиваемые заемщиком при закрытии сделки — или 2,5% для сумм ниже 50 000 долларов — для резервных аккредитивов. (Плата за коммерческие письма варьируется.) Wells Fargo также выдает более высокие суммы через свой отдел международного бизнеса.

Виды аккредитивов

Хотя мы объяснили аккредитив, транзакция не всегда обрабатывается одинаково.На самом деле существует несколько различных вариантов этого процесса.

Коммерческий аккредитив

Банк несет ответственность за платеж получателю. Они не только гарантируют средства, но и занимаются выплатой.

Резервный аккредитив

Это противоположность коммерческого аккредитива. Покупатель (или держатель) несет ответственность за оплату продавцу (или получателю), а банк вмешивается только для осуществления платежа в том случае, если покупатель не может.Считайте это запасным планом.

Дорожный аккредитив

Собираетесь за границу? Возьмите его с собой, чтобы убедиться, что банк-эмитент разрешит вам снимать деньги в утвержденных банках. Получите доступ к причитающимся средствам, куда бы вы ни пошли.

Возобновляемый аккредитив

Если вы, как бенефициар, поддерживаете постоянные отношения с иностранным покупателем, возобновляемый аккредитив позволяет им совершать покупки снова и снова, без выдачи нового письма для каждой транзакции.Как только они заплатят сумму письма, они могут снова использовать ее для другой покупки. Это создает меньше хлопот, если у вас есть долгосрочная серия покупок у одного и того же иностранного покупателя.

Безотзывный аккредитив

Как следует из названия, безотзывный аккредитив (ILOC) не может быть отменен или изменен после выдачи, если все участники не заявят, что это нормально. Даже банк не может изменить условия. Отзывный аккредитив позволяет банку изменить условия или полностью отменить письмо без предварительного уведомления получателя.

Подтвержденный аккредитив

Наконец, у вас есть подтвержденный аккредитив. Это происходит, когда на стороне покупателя задействованы два банка. Первый банк, или банк покупателя, является банком-эмитентом. Второй — это банк продавца, который может произвести платеж, если покупатель и банк-эмитент не выполнят его. Хотя это не так часто, это может потребовать банк-эмитент.

Аккредитив и банковская гарантия

В то время как и банковская гарантия, и аккредитив — это обещания банка или кредитора, которые обеспечивают выплату долга — независимо от того, может ли заплатить покупатель или должник.Аккредитивы чаще всего используются при зарубежных сделках и отгрузке товаров в экспортно-импортной отрасли. Банковская гарантия, с другой стороны, обычна для контрактов на недвижимость за рубежом и внутри страны.

Еще одно важное отличие заключается в том, что банковская гарантия считается имеющей обязательную силу по договору и используется, когда одна из двух сторон не выполняет условия договора. Это помогает снизить риск, гарантируя возмещение убытков или убытков при несоблюдении договорных обязательств.

Если подрядчик поставляет материалы, которые не соответствуют согласованным стандартам, например, банковская гарантия может иметь значение. Покупатель материала может запросить оплату, чтобы покрыть любые убытки, по заранее определенной ставке, установленной банковской гарантией.

Если вы экспортер или планируете скоро туда попасть, аккредитив — это надежный способ получить некоторую уверенность в том, что вам заплатят. Может быть неприятно задаться вопросом, воспользуются ли вами преимуществами, особенно когда вы не видите своего покупателя лицом к лицу и сталкиваетесь с дополнительными факторами, такими как законы о доставке и обменные курсы.Если позволить банку заботиться о платежах, вы сможете сосредоточиться на том, что вы делаете лучше всего в своем бизнесе.

Совет от профессионалов: то, чего вы не знаете, может убить ваш бизнес

Позаботьтесь о своем финансовом здоровье сегодня с БЕСПЛАТНОЙ учетной записью Nav.Мы будем защищать и контролировать ваш личный и деловой кредит, поэтому, когда придет время искать финансирование, вы будете готовы ко всем направлениям.

Войти Сейчас

Эта статья была первоначально написана 19 августа 2019 г. и обновлена ​​10 декабря 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 21 оценку со средним значением 3.5 звезд.

class = «blarg»>

Аккредитив — Разъяснение

Аккредитив — это документ, предоставляемый кредитоспособным банком для подтверждения платежа продавцу товаров при условии, что продавец представляет его вместе с правильной документацией. .

В основном эти письма используются в международной торговле, где они регулируются правилами Международной торговой палаты в форме Единых обычаев и практики для документарных аккредитивов (UCP).

Вернуться к : КОММЕРЧЕСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО: ДОГОВОРЫ, ПЛАТЕЖИ, ПРОЦЕНТЫ И БАНКРОТСТВО

Кто участвует в операции с аккредитивом ?

Аккредитив открыт тремя сторонами:

  • Получатель — Получатель (обычно продавец), получающий платеж,
  • Заявитель — Заявитель (покупатель товаров) открывает аккредитив, и
  • Банк-эмитент — Учреждение, которое выпускает аккредитив.
  • Авизующий банк — Банк, получающий аккредитив и производящий платеж по письму получателю. Также известен как подтверждающий банк, исполняющий банк или Prime Bank.

Как происходит использование аккредитива
  1. Бенефициар (продавец) и заявитель (покупатель) заключают договор купли-продажи соответствующих товаров.
  2. Заявитель (покупатель) обращается в финансовое учреждение (банк-эмитент) с просьбой о создании аккредитива.
    • Покупатель обычно имеет банковский счет в учреждении.
    • Покупатель указывает, что требуется банку для оплаты аккредитива (как правило, получение документов о праве собственности — таких как коносамент — на определенные товары).
  3. Заявитель отправляет аккредитив в финансовое учреждение Получателя (Авизующий банк).
  4. Авизующий банк предоставит авизующий аккредитив бенефициару.
    • Это позволяет бенефициару получить платеж при предъявлении подтверждения отгрузки и документов о праве собственности (таких как коносамент).
  5. Бенефициар отправляет товары Заявителю (Покупателю) и получает документы о собственности.
    • Эти документы позволяют владельцу вступить в владение товарами по прибытии.
  6. Бенефициар передает Документы собственности Авизующему банку.
  7. Авизующий банк отправляет документы в банк-эмитент.
  8. Банк-эмитент предоставляет Документы Продавцу-заявителю и производит платеж по аккредитиву Авизующему банку.
  9. Авизующий банк затем производит платеж по авизующему аккредитиву бенефициару.

Какие типы аккредитивов?

Есть разные категории этих писем. Примеры этих категорий включают следующее:

  • Импорт / экспорт : один аккредитив может быть либо импортным, либо экспортным, в зависимости от точки зрения пользователя (который может быть либо импортером, либо экспортером)
  • Отзывный / Безотзывный : определяет, могут ли покупатель и банк-эмитент контролировать аккредитив без разрешения продавца.В отзывном письме изменения или расторжение направляются заявителем через банк-эмитент с одобрения и аутентификации получателя. Однако эта категория становится неактуальной, поскольку UCP 600 считает все аккредитивы безотзывными.
  • Подтверждено / Неподтверждено : Аккредитив (LC) подтверждается, когда Авизующий банк гарантирует выполнение презентации, представленной в качестве запроса банка-эмитента. В случае неподтверждения авизующий банк будет производить платежи по документам только после того, как платеж будет получен от банка-эмитента.
  • Ограниченный / неограниченный : В случае ограниченного аккредитива авизующий банк может купить переводной вексель у продавца. Если банк подтверждения не указан, экспортер может предъявить переводной вексель в любой банк для оплаты по неограниченному аккредитиву.
  • Отложенный / Использование : Это кредит, который назначается после оговоренного периода, принятого покупателем и продавцом, а не сразу после представления. Продавец дает покупателю право произвести оплату после того, как он заберет и продаст соответствующие товары.

Ниже приведены некоторые уникальные условия аккредитива, которые связаны с условиями платежа в базовых справочных документах.

  • At Sight : Это кредит, который выплачивается авизирующим банком в кратчайшие сроки после проверки документов продавца.
  • Акцепт — Если аккредитив против акцепта, банк-эмитент предоставит покупателю документы о праве собственности после получения обещания (акцепта) произвести оплату.Это альтернатива наличным деньгам против документов.
  • Красная статья : Это ситуация, когда продавец может внести предоплаченные деньги в банк до того, как он отправит товары.
  • Back to Back : Выдается с целью содействия посреднической торговле.
  • Резервный аккредитив : Это аккредитив с целью предоставления источника платежа в случае неисполнения контракта. Он используется как средство защиты от невыполненных обязательств.

Академические исследования по аккредитиву (L / C)

  • Юридический торговец и аккредитив , Тримбл, Р. Дж. (1948). Harvard Law Review , 61 (6), 981-1008. В этом документе говорится, что путаница и неточности присутствуют в решениях, вытекающих из обсуждения закона, регулирующего ТК, многими авторами и исполнения многими судьями.
  • Аккредитив транзакций, Harfield, H.(1978). Банковское дело LJ , 95 , 596. В этой статье анализируются недавние дела, чтобы подтвердить независимость договоров с аккредитивами и оправдать судебный запрет только в тех случаях, когда имеет место вопиющее мошенничество и не наносится ущерб права невиновных сторон.
  • Получение платежа по аккредитиву в банкротстве: буря в закручивающейся крышке, Чайтман, Х. Д. и Соверн, Дж. (1982). Автобус.Закон. , 38 , 21. В этом документе исследуется решение Twist Cap, а также теории преференциальных и исполнительных договоров, которые должник выдвигает с целью создания основания для отказа судами о банкротстве в судебной защите, такой как предоставленная в крышке Twist Cap.
  • Правило отсутствия гарантий и резервный аккредитив Противоречие . Лорд, Р. А. (1979). Банковское дело lJ , 96 , 46. В этой статье представлен аргумент, согласно которому правило отсутствия гарантий не может сосуществовать с законом, разрешающим резервные аккредитивы намного дольше.
  • Кризис идентичности в Аккредитив Закон ,. Харфилд, Х. (1982). Ariz. L. Rev. , 24 , 239. В этом документе утверждается, что основным компонентом полезности аккредитива является его независимость от других контрактов, договоренностей и взаимоотношений. которые являются частью операции, в результате которой открывается аккредитив.
  • Правовая природа безотзывного коммерческого аккредитива . Козольчик Б. (1965). Американский журнал сравнительного права , 395-421. В этой статье дается краткий исторический обзор с последующим исследованием различных теорий, которые пытаются объяснить природу безотзывного коммерческого аккредитива.
  • Использование международного резервного аккредитива : Иранский аккредитив Cases, Getz, H.А. (1980). Harv. Int’l. LJ , 21 , 189. В этой статье рассматриваются вопросы, возникающие при операциях с резервными аккредитивами, в которых суверенное государство считается бенефициаром платежа.
  • Сертификация третьей стороной при новых выпусках корпоративных облигаций, освобожденных от налогообложения: резервный аккредитив и взаимодействие рейтингов облигаций. Стовер Р. Д. (1996). Финансовый менеджмент , 62-70. Этот документ дополняет литературу по сертификации коммерческих банков путем изучения роли банков в выдаче резервных аккредитивов на рынке корпоративного долга, который не облагается налогом.
  • Безбумажный аккредитив и соответствующие правоустанавливающие документы. Козольчик Б. (1992). Право и современные проблемы , 55 (3), 39-101. В этой статье исследуется представление безбумажных правоустанавливающих документов для выполнения условия платежа, поскольку приближается время, когда безбумажные документы будут представлены в банки.
  • Практическое влияние единого торгового кодекса на документарный аккредитив , сделки , Чадси, Х. М. (1954). Юридический обзор Пенсильванского университета , 102 (5), 618-628. Этот документ кодифицирует практику аккредитивов в том виде, в каком они существуют в Соединенных Штатах, и не меняет их.
  • Сравнительный анализ стандарта мошенничества, требуемого в соответствии с правилом о мошенничестве в законе об аккредитиве . Сян Г. и Бакли Р. П. (2003). Duke J. Comp. & Int’l L. , 13 , 293. В этой статье представлен четкий стандарт как усовершенствование тех, что применяются во всем мире, и предложен метод его внедрения после анализа законодательства в нескольких странах. .
  • Фундаментальные вопросы унификации и гармонизации аккредитива Закон , Бирн, Дж. Э. (1991). Лой.L. Rev. , 37 , 1. В этой статье задаются направленные вопросы с целью выявления точек, которые могут быть полезны при построении курса, который будет использоваться для унификации и гармонизации закона буквы. кредита.
  • Оценка прямого воздействия шоков банковской ликвидности на реальную экономику: данные из письма из кредита импортных операций в Колумбии, Ahn, J., & Sarmiento, M.(2013). Вашингтон, округ Колумбия: Международный валютный фонд . В данном исследовании изучаются импортные операции по аккредитиву в Колумбии, чтобы дать точную оценку прямого воздействия шока банковской ликвидности на фактическую экономическую деятельность.

Была ли эта статья полезной?

Аккредитив

— The Scarbrough Group Аккредитив

— The Scarbrough Group Перейти к основному содержанию

Типы

  • Импорт / экспорт — Один и тот же кредит может называться импортным или экспортным аккредитивом в зависимости от того, чья точка зрения рассматривается.Для импортера он называется импортным аккредитивом, а для экспортера товаров — экспортным аккредитивом.
  • Отзывный — Покупатель и банк, учредивший аккредитив, могут манипулировать аккредитивом или вносить исправления без уведомления или получения разрешения от продавца. Согласно UCP 600, все LC являются безотзывными, поэтому этот тип LC устарел.
  • Безотзывный — Любые изменения (поправки) или аннулирование аккредитива (за исключением того, что срок его действия истек) производятся заявителем через банк-эмитент.Он должен быть заверен и одобрен бенефициаром.
  • Подтверждено — Аккредитив считается подтвержденным, когда второй банк добавляет свое подтверждение (или гарантию), чтобы выполнить соответствующее представление по запросу или разрешению банка-эмитента. Узнать больше
  • Неподтверждено — Этот тип не получает подтверждения другого банка.
  • Ограниченный — Только один авизующий банк может приобрести переводной вексель у продавца в случае ограниченного аккредитива.
  • Неограниченный — Банк подтверждения не указан, что означает, что экспортер может предъявить переводной вексель любому банку и получить платеж по неограниченному аккредитиву.
  • Передаваемый — Экспортер имеет право предоставить кредит одному или нескольким последующим бенефициарам. Кредиты становятся передаваемыми, когда первоначальный бенефициар является посредником и не поставляет товары, а закупает товары у поставщиков и организует их отправку покупателю и не хочет, чтобы покупатель и поставщик знали друг друга.
  • Непередаваемо — Кредит, который продавец не может передать полностью или частично другой стороне. В международной торговле все кредиты не подлежат передаче.
  • Резервный аккредитив: — Работает как коммерческий аккредитив, за исключением того, что обычно он сохраняется в качестве «резервного», а не является предполагаемым механизмом оплаты. Статья 1 UCP600 предусматривает, что UCP применяется к резервным серверам; ISP98 применяется конкретно к резервным аккредитивам; Конвенция Организации Объединенных Наций о независимых гарантиях и резервных аккредитивах применяется к небольшому числу стран, ратифицировавших Конвенцию.

Похожие записи

Вам будет интересно

Самые востребованные профессии в москве 2018: Названы самые высокооплачиваемые профессии в Москве — Российская газета

Как посчитать процент от цены: Как посчитать процент от суммы

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко