Агрегатор платежей для интернет магазина: ТОП-10: платежных агрегаторов для интернет-магазина

Содержание

ТОП-10 платежных агрегаторов для сайта

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь»

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected]

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Национальный проект Мойбизнес.рф — База знаний

Как организовать платежи, чтобы клиенты чаще покупали в вашем интернет-магазине? Прежде чем заниматься технической стороной вопроса, нужно решить, с кем работать. Все компании, которые занимаются организацией онлайн-платежей, можно разделить на две основные группы – банки и платёжные агрегаторы. Кого выбрать для сотрудничества?

Банк

Услуга интернет-эквайринга есть у многих крупных банков – например, «Сбербанка», ВТБ, «Альфа-банка», «Тинькофф-банка». Чтобы начать ей пользоваться, нужно заключить с банком договор на открытие счёта и эквайринг и договориться об интеграции и способе, который подходит вашему сайту. Когда работы завершатся, при выборе оплаты картой клиент будет видеть платёжную форму.

Плюсы

•  Надёжность. Крупные банки с историей и репутацией, вложившие ресурсы в технически сложную поддержку онлайн-платежей, с большой вероятностью продолжат работать ещё долгое время. Вы не столкнётесь с ситуацией, когда магазин терпит убытки из-за внезапного банкротства посредника между вашим клиентом и (уже тоже вашими) деньгами.

•  Безопасность. Банки заботятся о своей репутации, поэтому много внимания уделяют защите платёжных форм. Вероятность того, что данные карты клиента украдут с платёжной страницы банка или транзакция уйдёт на другой счёт, стремится к нулю.

•  Скорость зачисления денег. Если вы заключили договор об интернет-эквайринге с банком, в котором открыт счёт вашей компании, обычно деньги поступают прямо туда в течение суток. Вам не нужно дополнительно выводить их из личного кабинета или ждать, пока платёжные системы проверят транзакцию.

Минусы

•  Долгая процедура оформления. За надёжность банки просят отплатить не только деньгами, но и традиционной бюрократией: чтобы подключить интернет-эквайринг, вам в большинстве случаев придётся несколько раз съездить в офис, чтобы привезти, дополнить и подписать бумаги. С момента старта до окончания процедуры может пройти не одна неделя.

•  Единственный способ оплаты. Пока что банки дают возможность оплатить интернет-покупки только картой. Клиент должен будет ввести её данные на платёжной странице. Другие способы оплаты (например, с баланса мобильного или через терминал оплаты) для вас останутся недоступными или потребуют дополнительного подключения. По статистике IntellectMoney, другие способы оплаты составляют 8–15% от всех платежей в зависимости от проекта.

•  Низкая конверсия платежей. Этот пункт следует из предыдущего – клиенты уходят со страницы оплаты, так и не сделав покупку, когда понимают, что нужного им способа оплаты у магазина попросту нет.

Кроме того, банки не могут предложить своим клиентам мультиэквайринг – это технология, при которой система выбирает лучший банк-эквайер на момент проведения платежа. Если в момент проведения платежа возникают технические проблемы у одного банка, то платёж автоматически и незаметно для клиента перенаправляется на другой. Таким образом, максимально повышается успешность проведения платежей.

•  Основные способы интеграции – в известные CMS и через API. Эти способы идеально подходят для крупных клиентов с интернет-магазином на известном движке. Если ваш сайт работает на платформе, которую с нуля написали ваши программисты, то им же и придётся заняться и интеграцией онлайн-платежей.

Платёжный агрегатор

В отличие от банка, платёжные шлюзы и агрегаторы не хранят у себя ваши деньги. Они выполняют функцию провайдера, поэтому могут предложить несколько способов оплаты сразу (банковской картой, электронными деньгами и т.д). А средства будут поступать на ваш счёт в удобном вам банке.

Плюсы

•  Один договор – несколько способов оплаты. Вы заключаете всего одну сделку, а клиент получает сразу несколько способов оплаты на выбор.

•  Быстрое подключение. От решения в пользу одного из агрегаторов до начала работы с платежами на сайте пройдёт от нескольких минут до пары дней. Обычно для этого достаточно подать заявку и обсудить с менеджером базовые вопросы подключения.

•  Много способов интеграции. Помимо модулей CMS и API, агрегаторы часто предлагают встроить на сайт HTML-код, использовать SDK или iFrame. Если сайт самописный, многие оказывают услугу интеграции со своей стороны, то есть вам не нужно нанимать или отвлекать от другой важной работы собственного программиста.

•  Виден весь путь денег. Подключая онлайн-платежи через агрегатор, вы заводите личный кабинет, в котором всегда можете посмотреть, где сейчас находятся деньги, которыми клиент оплатил покупку. Это бывает полезно, когда нужно выяснить причину, по которой они, например, вовремя не поступили на счёт.

Минусы

•  Не всегда безопасный платёжный интерфейс. Если у крупных банков есть все ресурсы на надёжную защиту платёжной страницы, то у некоторых менее стабильных агрегаторов в этой системе иногда можно пробить брешь. Это не значит, что всех агрегаторов нужно избегать, но к выбору точно стоит подойти серьёзно.

•  Долгая проверка платёжными системами. Иногда меры безопасности Visa, Mastercard и «МИР» растягивают транзакции на дни и недели. Это происходит потому, что данными обмениваются сразу несколько участников: от банка, в котором открыт счёт у клиента, до счёта в вашем банке деньги проходят путь через агрегатор, платёжный партнёр агрегатора и платёжную систему.

Как выбрать платежный агрегатор для сайта

Онлайн-покупки не были бы так востребованы, если бы пользователи не могли оплатить товары сразу, без необходимости вспоминать об этом позднее. Платежные агрегаторы – это порталы, которые ускоряют процесс оплаты и защищают данные, передаваемые посредством сети. На них нужно перенаправлять клиента со страницы сайта интернет-магазина или платного сервиса. Они сами предоставляют интерфейс для ввода данных карты или электронного кошелька, а затем высылают клиенту чек по электронной почте.

Агрегаторами их называют по причине объединения нескольких способов оплаты в одну систему. Чем больше вариантов безналичного расчета, чем удобнее и понятнее интерфейс, тем выше вероятность покупки. За пользование сторонним сервисом владелец магазина платит комиссию.

Критерии выбора платежного агрегатора

Все подобные системы построены по единому образцу, поэтому можно без труда вывести список параметров, по которым можно сравнивать подходящие варианты:

  • Комиссия за платеж – варьируется от 2 до 20% и зависит не только от агрегатора, но и от способа оплаты;
  • Легкость интеграции с сайтом – в одних системах открытый код, в других – только готовые решения для ограниченного числа CMS;
  • Количество способов приема платежей – безнал, электронные кошельки, перевод с разных видов карт, платежные системы, чтение QR-кода;
  • Условия сотрудничества – платежные агрегаторы для физических лиц встречаются реже, чем системы, работающие только с юридическими лицами, так как не все компании организовали процесс отчетности перед налоговой за работу с «физиками».
  • Дополнительные функции: возможность сохранения данных карты, подключение автоплатежей, персонализированный личный кабинет для оплаты, отложенная оплата (холдирование).

При выборе важно разузнать о качестве сервиса, ознакомившись с реальными отзывами предпринимателей, уже попробовавших агрегатор на практике. Имеет значение скорость обработки запросов техподдержкой, график работы клиентской службы, способы связи с ней.

Рейтинг проверенных платежных агрегаторов

ЮKassa

Преимущества: работа с нерезидентами и огромный выбор платежных решений, а также возможность интегрировать платежный шлюз в любую CMS и кастомизировать интерфейс.

  • Тарифная сетка привязана к обороту.
  • Разносторонний функционал, включая В2В платежи.
  • Скидки на сервисы Сбербанка для клиентов агрегатора.

RoboKassa

Международная компания, работающая с 2002 года. За это время к системе присоединилось около 3 млн человек.
Преимущество сотрудничества – отсутствие необходимости покупать онлайн-кассу, так как сервис пересылает чеки покупателям по email.

  • Доступно для ИП, юрлиц, физлиц и самозанятых.
  • Действуют все возможные способы оплаты, принимаются и карты рассрочки, и переводы с баланса счета мобильного телефона.

ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки

Платформа, в которой есть не только платежный сервис, но и функции товарного учета, опции для контроля бизнес-процессов. Система предлагает контрольно-кассовое обслуживание, подключение которого снижает комиссии за переводы.

  • Нужна онлайн-касса – ее можно взять в аренду или купить внутри сервиса.
  • Есть готовые модули для интеграции на сайт, что облегчает и ускоряет подключение, не требует продвинутых навыков веб-программирования.
  • Цена пользования сначала довольно высокая, но со временем тариф снижается. Комиссии зависят от количества подключенных сайтов, вида кассового оборудования и объема вспомогательных услуг.

Единая Касса

Продвинутый протокол защиты и более сотни вариантов приема платежей. За 10 лет присутствия на российском рынке в системе зарегистрировалось более 40 интернет-магазинов.

  • Открытый код для подключения к популярным СМS, есть дополнительные решения для подключения к самописным движкам.
  • Круглосуточная поддержка по телефону в России.

Подключение платежного агрегатора к сайту расширит горизонты интернет-магазина и сблизит вас с клиентом. При выборе стоит сравнить комиссию, уточнить дополнительный функционал и количество способов оплаты.

Платежный агрегатор и платежный агент

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Платежный агрегатор и платежный агент (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Платежный агрегатор и платежный агент

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Платежный агрегатор и платежный агент Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Порядок применения ККТ при продаже товаров через интернет-магазин
(КонсультантПлюс, 2021)Если платежи поступают продавцу от платежного агрегатора, который выступает платежным агентом и проводит денежные средства покупателей через специальный банковский счет, то у интернет-магазина нет обязанности применять ККТ. ККТ применяет агрегатор (ч. 12 ст. 4 Закона о приеме платежей, п. 1 ст. 1.2, ст. 1.1 Закона о применении ККТ, Письма Минфина России от 18.05.2020 N 03-01-15/40639, от 14.03.2018 N 03-01-15/15693).

Нормативные акты: Платежный агрегатор и платежный агент Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«О национальной платежной системе»1. Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», вправе на основании договора привлекать платежного агрегатора, признаваемого банковским платежным агентом, для осуществления деятельности, указанной в подпунктах «а» и «б» пункта 31 статьи 3 настоящего Федерального закона (далее — операции платежного агрегатора), в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с которыми заключаются договоры о приеме электронных средств платежа и (или) об участии в переводе денежных средств.

Лучшие системы приема платежей для блога

Перед тем, как приступить к рассмотрению платежных агрегаторов для интернет магазинов и блогов, необходимо прояснить некоторые из используемых терминов. Когда вы используете свой блог для продажи товаров или услуг, нужен способ, с помощью которого можно принимать платежи.

Но легко спутать такие термины, как платежные системы, платежные шлюзы и платежные аккаунты. Прежде всего, разберемся с этим:

Платежный аккаунт — это учетная запись, которая позволяет принимать платежи с помощью кредитной карты или дебетовой карты. Это нельзя сделать с помощью обычного банковского счета, но можно использовать платежный аккаунт. Большинство банков предоставляет такие услуги, как платежный аккаунт, но стоит это недешево.

Платежный шлюз — принимает запросы на оплату от продавцов. Визуально это может быть реализовано в виде кнопки оплаты, при нажатии которой отображается форма платежа. Ваши клиенты заполняют в ней свои платежные реквизиты. Затем запросы на оплату пересылаются платежной системе. Примеры платежных шлюзов: Authorize, SecurePay, USAePay, Chase Orbital.

Платежная система (платежный процессор) обеспечивает взаимодействие между платежным аккаунтом и платежным шлюзом. Она запрашивает платежи у шлюза и сначала отправляет данные о карте платежной системе (например, Visa или MasterCard), которая затем передает транзакцию банку-эмитенту для авторизации и оплаты. Примеры платежных систем: WorldPay, TSYS, Elavon, Chase Paymentech.

На практике термины «платежный шлюз» и «платежная система» часто используются для обозначения системы, которая позволяет онлайн-бизнесу запрашивать и принимать платежи. Некоторые системы, такие как PayPal и Stripe, объединяют в себе платежный аккаунт, платежный шлюз и платежный процессор. Они называются «агрегаторами». Другие объединяют в себе шлюз и процессор, но требуют отдельного платежного аккаунта.

Рассматриваемые платежные агрегаторы могут быть недоступны в вашей стране. Например, PayPal не принимается во многих странах, таких как Нигерия и Пакистан.

Звучит немного запутанно, поэтому неудивительно, что простые люди испытывают трудности с выбором системы приема платежей для блога, который они используют для продаж.

Надеюсь, приведенный ниже список поможет сделать правильный выбор. В отличие от большинства подобных перечней в нем указывается, для каких систем требуется отдельный платежный аккаунт, а для каких нет. Сторона, принимающая платеж, оплачивает все сборы, указанные ниже.

Каждый из сервисов, представленных ниже, работает, как агрегатор и объединяет в себе три элемента системы приема платежей, которые были описаны выше.

PayPal

Является одним из часто используемых онлайн-агрегаторов, хотя его и называют платежным процессором. Он доступен в большинстве стран мира, но далеко не во всех.

PayPal можно использовать для покупок в интернете или перевода средств на банковский счет. В некоторых странах также можно подать заявку на карту PayPal Access — предоплаченную кредитную карту, которая может быть использована для снятия наличных в банкоматах или совершения покупок.

Можно размещать кнопки этого агрегатора платежных систем в своем блоге, которые посетители будут использовать для оплаты приобретаемых товаров или услуг. В коде кнопки задается цена продукта, и покупатели могут оплатить его, используя собственную учетную запись PayPal, либо карту. Для оплаты им не нужна учетная запись PayPal. Также доступны бизнес-счета, с помощью которых можно создать систему профессионального выставления счетов с собственным логотипом.

PayPal переводит вам средства сразу, за вычетом комиссии в размере 3,4% плюс 20 центов. Применяемая данным платежным агрегатором процедура рассмотрения споров легко отслеживается, но может занять некоторое время. Если вы используете PayPal для покупки товаров, вы застрахованы от их неполучения, а также в случае несоответствия товара описанию или повреждения.

Одним из преимуществ PayPal является то, что можно отправлять деньги за границу другим пользователям сервиса со стандартной комиссией

Payoneer

Международный платежный процессор со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Система позволяет получать деньги от клиентов из других стран без каких-либо сложностей. По сравнению с PayPal или прямым банковским переводом в Payoneer комиссионный сбор значительно меньше.

Кроме этого сервис не взимает плату за снятие денег. Когда индийский клиент получает платежи из Соединенных Штатов, ему только нужно заплатить комиссию за конвертацию. Таким образом экономятся значительные средства.

Если вы ищете легкий и быстрый способ обналичить полученные деньги, Payoneer — это идеальный выбор. Система позволяет снимать деньги всего через 24 часа, в отличие от 3-5 рабочих дней в PayPal. Благодаря обслуживанию более чем в 200 странах и поддержке более 150 валют Payoneer является идеальным вариантом для малого и среднего бизнеса, работающего с клиентами по всему миру.

Skrill — Moneybookers

Skrill — это новое название британской компании Moneybookers, которая является объединенным платежным агрегатором для физических лиц, подобным PayPal. Она работает во всех странах мира, кроме Афганистана, Кубы, Ирана, Мьянмы, Нигерии, Северной Кореи и Судана. Он позволяет запросить оплату так же, как и с помощью PayPal: просто укажите свой адрес электронной почты и необходимую сумму. Клиент, производящий оплату, не обязательно должен быть участником системы, как и в PayPal.

Если на вашем счету Skrill есть деньги, их можно отправить кому-либо через адрес электронной почты. Комиссия за проведение транзакций составляет 3,9% + 0,35 евро для неевропейских стран и 2,9% + 0,25 евро для европейцев (или 0,2 фунта стерлингов для аккаунтов из Великобритании).

Stripe

Еще один агрегатор платежей, похожий на PayPal. Он не предусматривает установленной платы, применяются транзакционные сборы в размере 2,4% + 20 пенсов. Это система для разработчиков, предлагающая надежные API-интерфейсы, с помощью которых можно создать систему обработки платежей, включающую в себя полностью защищенный платежный аккаунт.

Stripe принимает 139 различных валют. Можно настраивать учетные записи покупателей, гибкие периоды выставления счетов, специальные сделки и купоны.

Google Wallet

Это не столько процессор или платежный агрегатор для сайта для физлица, сколько средство, позволяющее вашим клиентам использовать Google Wallet для оплаты товаров в блоге.

Приложение позволяет пользователям платить через учетную запись, связанную с их профилем в Google. Зарегистрировавшись в данной системе и разместив на своем сайте кнопку «Купить с помощью Google», вы даете возможность клиентам оплачивать продукты одним кликом. Google взимает 2,9% + 30 центов за каждую транзакцию независимо от ее размера. Если ваш ежемесячный объем продаж достаточно высок, ставка комиссии может быть уменьшена, как и в PayPal.

На данный момент основная проблема Google Wallet заключается в том, что в системе регистрируются немногие пользователи Google. Частично из-за небольшого количества продавцов, готовых использовать ее на своем сайте.

2-Checkout

В свое время 2-Checkout предлагал продажу партнерских продуктов, но теперь фокусируется на функциях платежной системы для интернет-магазинов. Можно создавать собственные продукты, а затем продавать их через свой блог с помощью кнопок 2CO. На каждой странице сайта нужно будет указать, что 2-Checkout является вашим платежным процессором.

Это сервис позволяет бесплатно создать аккаунт и не требует отдельного платежного аккаунта. Он не так удобен в использовании, как PayPal, и позволяет выводить средства только один раз в месяц, если ваш доход достиг определенной величины.

Необходимо учитывать, что данное решение предназначено именно для продажи товаров, а не для перевода денег. Вы не сможете использовать его для отправки денег другому пользователю. Сначала вы указываете товар, получаете идентификатор товара для размещения в коде кнопки на сайте. Клиенты будут кликать по этой кнопке для совершения оплаты. Они смогут оплатить приобретаемый у вас товар с помощью банковской карты или PayPal. Сервис доступен для использования в любой стране.

Для продавцов из США в 2Checkout установлен комиссионный сбор в размере 2,99% плюс 0,43 $. Комиссия, взимаемая платежным агрегатором с продавцов из других стран, составляет 5,5% плюс 0,45 $.

Ваши читатели могут заинтересоваться автономной платежной системой, которую можно использовать для приема платежей в дороге, дома у клиента, в ресторане или где-нибудь еще. Именно в этом и заключаются преимущества портативных платежных систем.

PayAnywhere

Платежная система для мобильных устройств. Она легко интегрируется в мобильные приложения. В ней нет никакой ежемесячной платы или минимальной суммы для вывода денежных средств.

Данную систему можно получить бесплатно. Она поставляется со специальным устройством, подходящим для любого современного мобильного телефона. Это устройство позволяет считывать банковские карты клиента.

Система используется для совершения или принятия платежей «на ходу», поэтому она не является онлайн-системой. Она может предоставляться бесплатно, но при этом придется платить 2,9% за каждую транзакцию.

Square

Square не требует авансовых платежей. Сервис взимает 2,75% за автоматизированную транзакцию с банковской карты или 3,5% + 15 центов за операцию с ручным вводом. Деньги поступают на ваш счет на следующий день.

Если вы хотите превратить свой блог в полноценный интернет-магазин, то используйте WP eCommerce. Это система электронной коммерции для WordPress. Ее можно использовать в сочетании с PayPal, Stripe и многими другими лучшими платежными агрегаторами.

Authorize.net был запущен в 1996 году и в настоящее время является крупнейшим платежным шлюзом в интернете. Он вынесен в отдельный раздел, потому что его часто ошибочно считают стандартной платежной системой. Но фактически это платежный шлюз, который легко интегрируется в платформу электронной коммерции.

Если ваши обороты таковы, что выгоднее заплатить вступительный сбор $99, ежемесячную плату в $20 и комиссию за каждую операцию в размере $0,10 доллара США, чем платить проценты PayPal, тогда этот вариант для вас. Authorize также имеет мощный API, позволяющий интегрировать систему на пользовательские платформы.

Однако Authorize не включает в себя платежный аккаунт, и этот компонент придется получать от другого оператора. Хотя это хорошая система для создания интернет-магазина, она не эквивалентна PayPal или 2-Checkout. Это хорошая система, но это только ее часть.

Основная часть платежных процессоров включает в себя платежные системы или агрегаторы, объединяющие шлюз, процессор и платежный аккаунт. Если у вас большой ежемесячный оборот, тогда имеет смысл перейти на одну из профессиональных систем, которая включает в себя отдельный банковский платежный аккаунт.

Обычным блогерам не стоит идти на такие расходы, если все, что им нужно, это способ, с помощью которого их читатели смогут приобрести какую-нибудь электронную книгу или программное обеспечение.

Мобильные платежные системы, включающие в себя считыватели банковских карт, предлагают удобные способы принятия платежей. Но этот функционал востребован только, если вы предоставляете офлайн-услуги. Многие используют свой блог для рекламы таких мест, как рестораны, парикмахерские и т.п. Поэтому такие системы, как Square и PayAnywhere, может оказаться им весьма полезной.

В конечном счете, это ваш личный выбор, поэтому проверьте каждый платежный агрегатор лично, чтобы убедиться, что вы используете лучшую систему приема платежей для своего блога.

Дайте знать, что вы думаете по этой теме в комментариях. За комментарии, дизлайки, отклики, подписки, лайки огромное вам спасибо!

Пожалуйста, опубликуйте свои отзывы по текущей теме статьи. За комментарии, подписки, отклики, лайки, дизлайки низкий вам поклон!

Вадим Дворниковавтор-переводчик статьи «What are the Best Payment Processors for a Blog»

Что такое агрегатор платежей? ‘A.k.a. Торговый агрегатор

Финансы — одна из самых неуклюжих операций в коммерции. В нем много документов и запутанных процессов, которые могут остановить компанию прямо из бизнеса. Поставщики услуг цифровых платежей теперь обрабатывают онлайн-платежи и оптимизируют обработку кредитных карт. Бизнес может сократить количество банковских счетов, по которым им нужно проводить операции.

По оценкам, к 2040 году 95% всех покупок в мире будет осуществляться через электронную торговлю.Если вы еще не разработали самый простой способ принять деньги клиента, начните работу с доверенным платежным оператором.

Что такое платежный агрегатор ?

Платежный агрегатор — это поставщик платежных услуг, который позволяет продавцам принимать платежи электронной коммерции дебетовыми или кредитными картами, не прибегая к услугам банка. Торговец использует агрегатор платежей в качестве сторонней службы для управления и обработки своих онлайн-транзакций, что идеально подходит для малых предприятий с небольшими объемами транзакций.

Это простой и дешевый способ приема платежей, который может помочь малому бизнесу быстрее начать работу. Чтобы начать транзакцию, не нужно ждать дней или месяцев. Одна из единственных целей агрегатора платежей — предоставить оптимизированное платежное решение, которое отличается от традиционных способов оплаты.

Агрегатор — это то, что облегчает оплату от потребителя с помощью кредитных карт, банковских переводов или счетов с хранимой стоимостью. Каждый бренд отличается подходом к агрегированию платежей, предоставляемыми услугами и комиссией за обработку транзакций.Продавец должен провести свое исследование, прежде чем связываться с каким-либо агрегатором платежей. Не говоря уже о том, что они запрашивают финансовые данные, так что лучше перестраховаться и провести тщательное расследование.

Агрегация — это платежный посредник, который отличается от традиционной модели. Вот почему малые предприятия больше всего выигрывают от этих платежных систем. Главный торговый счет представляет собой множество дополнительных торговых счетов. Традиционный метод рассылает каждому продавцу только один торговый счет.Начинающая компания может быть перегружена более высокими комиссиями, объемами транзакций и возвратными платежами по старому маршруту.

Преимущества платежного агрегатора

Как и любая технология, агрегатор платежей имеет преимущества и недостатки для эквайера.

Плюсы
Рентабельно

Модель агрегатора платежей — это рентабельный и эффективный подход для большого объема небольших транзакций.Вот почему они хорошо подходят для рынка. Он обеспечивает ускорение обработки электронных кошельков и кредитных или дебетовых карт с минимальными комиссиями или фиксированными затратами.

Процесс подачи заявки

Это намного проще, чем открыть собственный торговый счет. Он предлагает быстрый вход в мир малого бизнеса. Нет необходимости официально подавать документы или садиться в банк. Компания может начать обработку платежей по кредитным картам практически сразу.

Мгновенный доступ

Платежный агрегатор настраивается быстро и легко.Все, что нужно, — это зарегистрироваться для обработки платежа электронной коммерции. Это создает возможности для выхода на рынок дополнительных талантов и дает потребителям больше возможностей для покупки.

Минусы
Держатель счета

Платежный шлюз, обеспечивающий мгновенную обработку, означает более высокий риск возвратных платежей. Агрегаторы могут быть немного параноиками по поводу удержания счетов. Даже малейший намек на нерегулярную активность может заблокировать вашу учетную запись. Эта крайняя осторожность может помешать бизнесу совершить продажу, если время не выбрано.

Отсроченные средства

В конечном итоге агрегатор решает, как долго они хранят ваши средства. У них есть свои собственные ежемесячные платежи, поэтому, если им нужно будет разместить ваши деньги, они это сделают. Большинство продавцов получают оплату в течение 1-3 рабочих дней с момента транзакции, но это еще не факт. Они могут выбрать своевременное высвобождение средств, или некоторые могут удерживать ваши деньги до 30 дней. Однако это не обычная практика, потому что большинство из них не хотят терять клиентов.

Нижние пределы

Агрегаторы обычно взимают плату на основе общего объема обработки. Это означает, что они накладывают ограничения на торговцев. Если вы используете этот метод, ваши лимиты обработки будут ниже, чем при использовании отдельной учетной записи продавца.

Как работает агрегатор платежей ?

Из-за мошенничества с моделью прямого агрегатора, агрегатор суб-торговца является предпочтительным способом организации обработки.Агрегаторы сильно отличаются от большинства других альтернативных платежных систем. Тем не менее, у каждого бренда есть творческий подход к выполнению одной и той же работы.

Некоторые агрегаторы платежей хранят деньги компании так же, как банковский счет. В любое время элемент можно купить или продать, и он вычитается / добавляется как главная книга. Многие из этих платформ также выпускают пластиковые карты, которые можно использовать в качестве кредитной / дебетовой карты. Вы даже можете положить его в банкомат. Единственная разница между этой формой финансирования и банковским счетом заключается в том, что агрегатор никогда не будет выплачивать вам проценты.Существуют также различные комиссии, связанные с транзакционной деятельностью.

Другие агрегаторы платежей будут безопасно хранить данные кредитной карты компании или банковские данные для облегчения покупок в Интернете. Amazon взимает более высокие сборы, чем большинство агрегаторов, но бренд больше похож на рынок. Компании могут дополнительно сэкономить на расходах на маркетинг и веб-разработку, используя такую ​​платформу, как Amazon.

Кто может получить выгоду от Агрегатор платежей ?

Любой онлайн-бизнес может получить выгоду от финансового агрегирования.Несколько отраслей, которые часто используют эту форму обработки платежей, включают:

  • Программное обеспечение
  • Сервис
  • B2B
  • B2C
  • Агентство
  • И многое другое…

Эта модель позволяет поставщикам программного обеспечения также выступать в качестве поставщика платежных услуг. Все, что требуется, это интеграция с платежным процессором.

Какие риски связаны с Payment Aggregation ?

Выполнение финансовых операций в Интернете всегда сопряжено с риском.Хакеры существуют, и ни одна система не идеальна. Бизнес всегда должен знать об этом, прежде чем размещать информацию в Интернете. Ни один агрегатор не может гарантировать безопасность на 100%.

В этих ситуациях агрегатор платежей обычно получает предпочтительную скорость обработки от базового банка или платежной системы. Это означает, что они принимают на себя связанный с этим риск и несут финансовую ответственность за весь портфель. Следовательно, они несут ответственность за любой возврат платежа или мошенничество с транзакциями, связанное с суб-продавцом.

Это хорошие новости. Специально для владельцев малого бизнеса. Это дополнительный уровень финансовой защиты, который позволяет вам продавать, сколько душе угодно, со спокойной душой.

Лучшие платежные шлюзы 2021 года

Лучшие платежные шлюзы упрощают прием и обработку платежей по кредитным и дебетовым картам в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с обработкой платежей в точках продаж (POS) в магазине.

Некоторые платежные шлюзы — это просто способ списания средств с карт, при этом комиссия, взимаемая с продавца, обычно составляет от 1,4% до 3,5%, без ежемесячной комиссии. Однако, если у вас есть торговый счет, то комиссии за обработку снижаются примерно до комиссий за обмен, которые обычно составляют около 0,10-20% за транзакцию, и включают ежемесячную комиссию.

Для небольших продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, поскольку ежемесячные сборы могут съедать доход больше, чем сборы за обработку.Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку данных торговцем с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что ряд лучших платежных шлюзов предлагает оба варианта или какое-то другое преимущество над полем. Это может быть что угодно, от снижения комиссии за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Здесь мы расскажем о лучших доступных на данный момент платежных шлюзах.

Экономьте время с предварительно проверенными продавцами торговых счетов

1.Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

Обработка платежей упрощается благодаря простоте PayPal (Изображение предоставлено PayPal)

Лучшее надежное решение для платежей

Причины для покупки

+ Простота настройки и использования + У многих покупателей есть учетные записи PayPal + Параметры настройки

Причины чтобы избежать

— Вам понадобится учетная запись PayPal — Возможно, вам потребуется поговорить с отделом продаж

PayPal — одна из наиболее широко используемых платформ онлайн-платежей.Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей для поставщиков электронной коммерции, аукционных сайтов и других коммерческих организаций по всему миру, а также позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает легкую интеграцию с тележкой, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и упрощает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги).В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что сделала шаг, чтобы предложить клиентам более конкурентоспособные цены.

Цены конкурентоспособны, обработка карты взимается из расчета 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

Продавцам, которым нужны инструменты для разработчиков, понравится привлекательность Stripe (Изображение предоставлено: Stripe)

Лучшая технологическая платформа для платежей разработчиками

Причины для покупки

+ Встроенные API и инструменты разработчика + Мобильные платежи

Причины чтобы избежать

-Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса, при этом компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Основное отличие этого сервиса от многих других заключается в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, которые позволяют создавать собственные службы подписки, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов по подписке и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к панели управления, где они могут визуализировать транзакции. Таким образом, очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку комиссия за обработку карты для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт комиссия за обработку карт составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план с оптовыми скидками.

Payline предоставляет возможность без суеты продавца для малого бизнеса (Изображение предоставлено: Payline)

Лучший платежный сервис по скорости и эффективности

Причины для покупки

+ Встроенная система безопасности и защиты от мошенничества + Интеграция с мобильными приложениями + Более низкая ежемесячная плата

Причины, по которым следует избегать

-Транзакционные расходы не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для различных предприятий, от стартапов до компаний из списка Fortune 500, с упором на платежный опыт.

Payline предлагает шлюзовую обработку платежей, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-тележками для покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks, что упрощает управление заработной платой и финансовую отчетность предприятия в целом.

Цены на строительные магазины включают ежемесячную плату плюс небольшую процентную комиссию за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию немного выше.

Преимущество Adyen в том, что он предлагает единую платформу для обработки платежей (Изображение предоставлено Adyen)

Лучшее готовое решение для платежей

Причины для покупки

+ Работает на одной платформе + Используется крупными фирмами + Комплексная аналитика данных

Причины, по которым следует избегать

-Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых операций и транзакций с клиентами. Программное обеспечение позволяет принимать все платежи в пользу вашей компании с единой платформы, а также предоставляет инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «обширных данных для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели покупателя, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Также имеется встроенный инструмент управления рисками, который анализирует данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Комиссия за обработку зависит от способа оплаты, но фирма использует обменные цены с дополнительной комиссией за транзакцию.Однако вам понадобится счет в торговом банке, чтобы воспользоваться обменными ценами.

(Изображение предоставлено Authorize.net)

Лучшее гибкое платежное решение

Причины для покупки

+ Поставщик торгового счета + Поддержка кредитных карт и цифровых поставщиков + Поддерживается широкий спектр валют + Подходит для любого бизнеса

Основная цель этих решений — упростить процесс платежей, и Authorize.net (от Visa) делает именно это.Платформа, разработанная для компаний любого размера и предлагающая выбор планов, дает вам инструменты для продажи товаров и приема платежей в Интернете или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с цифровыми платежными сервисами, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться Authorize.net — это иметь торговый счет. В этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не требует платы за установку, ежемесячной платы за шлюз, а также комиссии за транзакцию и ежедневной пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы, которые следует рассмотреть

Другие платежные шлюзы, которые следует рассмотреть

Хотя мы уже упоминали некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, которые стоит рассмотреть. Это тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции, используя не что иное, как простой в установке плагин. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout — еще один платежный провайдер, который обычно используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписки. Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, таких как веб-хостинг или компании, занимающиеся веб-дизайном. Он также обычно доступен как плагин для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo, предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции прямо в вашу бухгалтерскую программу Sage.Это делает его особенно бесценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени. Однако, хотя для Opayo доступны разные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции в первую очередь.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить как платную ежемесячную услугу или использовать торговую учетную запись, чтобы воспользоваться комиссией за обмен по всем транзакциям.Тем не менее, Worldpay претерпел значительные изменения за последние несколько лет после того, как принадлежал как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Почему такие сервисы, как Stripe, являются бомбой замедленного действия!

Stripe, PayPal и Square — все это примеры агрегаторов платежей. Некоторые онлайн-продавцы думают, что подписываются на простое решение, когда присоединяются к этим платформам. Но они не могли больше ошибаться.Платежные агрегаторы могут стать бомбой замедленного действия для вашего бизнеса!

Многие продавцы подписываются на эти услуги, не осознавая рисков, связанных с закрытием учетной записи. Хуже того, они слишком долго используют агрегаторы торговых точек, такие как PayPal, Stripe и другие сервисы. Они обрабатывают заказы месяцами, вместо того, чтобы получить свой собственный аккаунт продавца, и страдают от последствий, когда это происходит вокруг них.

Итак, что такое платежный агрегатор в первую очередь?

Что такое агрегатор платежей?

Платежный агрегатор — это поставщик платежных услуг (PSP), который обрабатывает платежи продавцов непосредственно под своим собственным основным счетом продавца.Эта договоренность позволяет продавцам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам для своих магазинов электронной коммерции без необходимости иметь специальный торговый счет. Ведущие агрегаторы платежей включают Stripe, PayPal и Square.

Платежные агрегаторы упрощают эту процедуру, обрабатывая платежи под своим собственным идентификационным номером продавца (MID). Затем они добавляют малые предприятия (так называемые суб-продавцы) в свою основную учетную запись для обработки платежей от их имени.

Этот механизм популярен среди малых и средних предприятий, в частности потому, что он вторгается в процесс подачи заявки на специальный торговый счет для бизнеса.Они также могут начать обработку платежей в течение нескольких часов после того, как пройдут часто автоматизированный процесс андеррайтинга.

Это простое и быстрое время установки является огромным преимуществом для онлайн-бизнеса. Но они ни в коем случае не идеальное решение.

Например, вот лишь некоторые из функций, которые вы упускаете при выборе решения для агрегирования платежей:

  • Все данные вашей корзины покупок переданы. Таким образом, вы не знаете, когда и где покупатель покидает вашу кассу.
  • Вы не можете разместить собственную страницу заказа. Это означает, что у вас меньше контроля над тем, что клиенты видят при оформлении заказа. Возможно, вам придется перенаправить их на другой сайт для получения платежа, что приведет к отказу от корзины, отсутствию доверия потребителей к вашему сайту и, в конечном итоге, к потере продаж!
  • Эти поставщики обычно работают на «основе полного цикла», что означает, что они контролируют весь ваш платежный цикл. От технологии платежных шлюзов до выбора эквайеров для обработки онлайн- и мобильных платежей — их выбор может негативно повлиять на конверсии и лишить вас контроля над собственной платежной стратегией.
  • Если ваши возвратные платежи или возвраты немного высоки, вы рискуете потерять свою учетную запись. Платежный агрегатор должен управлять своими возвратными платежами и рисками среди всех продавцов, чтобы защитить свою основную учетную запись. Вы можете потерять возможность принимать онлайн-платежи с уведомлением менее чем за 24 часа, даже если вы находитесь в допустимых пределах отозванного платежа.
  • Ваша учетная запись может быть заморожена или приостановлена ​​с удержанием средств без предварительного уведомления. Прежде чем вы получите свои деньги, могут пройти недели или месяцы, и ваш бизнес может остановиться, пока вы ждете.

Платежные агрегаторы имеют преимущества

Использование агрегаторов платежей в качестве платежной системы сопровождается рядом проблем. Тем не менее, многие продавцы все равно выбирают это решение. На это есть несколько причин.

Во-первых, процесс подачи заявки быстрый и простой. Хотя приложение торгового счета может занять неделю, процесс андеррайтинга для агрегатора платежей часто частично или полностью автоматизирован с использованием алгоритмов, разработанных в сфере финансовых технологий.

Далее утверждение тоже происходит намного быстрее. В некоторых случаях продавцы могут начать обработку платежей по кредитным картам менее чем за 24 часа. Поскольку они представляют собой PSP с полным спектром услуг, они также могут помочь с личными POS-устройствами для проведения личных платежных транзакций, если у вас есть физическое бизнес-присутствие.

Наконец, структура ежемесячной платы проста и понятна. Регистрирующиеся продавцы с самого начала осведомлены о комиссиях за обработку платежей по кредитным и дебетовым картам.

Поскольку платежи по кредитным картам составляют 34% всех платежей в электронной коммерции, потребность любого продавца в приеме карт Visa и Mastercard очевидна. Компании не могут масштабироваться только с помощью таких способов оплаты, как ACH, eCheck или криптовалюта. Отсюда спрос на готовую платежную услугу в виде платежных агрегаторов.

Но, к сожалению, несмотря на кажущуюся легкость и простоту, на этом преимущества заканчиваются.

Недостатков платежных агрегаторов больше, чем кажется на первый взгляд

Несмотря на то, что их структура ценообразования проста для понимания, это не означает, что они выгодны.Фактически, они очень высоки по сравнению с традиционным торговым счетом. Платежные агрегаторы, такие как Stripe, взимают, по крайней мере, умеренную плату. Однако другие агрегаторы берут гораздо больше.

Это связано с тем, что больше компаний принимают участие в таких категориях повышенного риска, как взрослые, службы знакомств и нутрицевтики. Иногда они взимают более 10-12% плюс дополнительные комиссии и резервы. Помните, что они добавляют компании в качестве «суб-продавцов» в свой основной торговый счет. Таким образом, любое юридическое лицо, представляющее угрозу для их отношений с банками-эквайерами, будет подвергаться более высоким комиссиям и исключению при первых признаках проблем.

Они могут взимать завышенную плату в качестве компенсации, потому что знают, что вы в отчаянии. Но эти фиксированные сборы могут начать съедать прибыль, когда ваши объемы обработки увеличатся. Что еще хуже, для продавцов обычно есть множество вариантов, которые обеспечивают гораздо более высокую стоимость, даже в рискованных отраслях.

Но на этом недостатки не заканчиваются.

Платежные агрегаторы представляют опасность для вашего бизнеса

Как объяснялось, при объединении суб-торговцев в одну главную торговую учетную запись, терпимость к подозрительному поведению потребителей или нерегулярным цифровым платежам намного ниже.В частности, продавцы с высоким уровнем риска часто подвергаются задержкам, замораживанию и внезапному прекращению деятельности.

Хуже того, опасность объединения торговцев работает в обоих направлениях. Как суб-продавец, вы можете нести ответственность за высокие коэффициенты возвратных платежей, полученные от совершенно разных продавцов, использующих тот же MID, что и вы!

Вот почему использование этого типа услуг — один из самых быстрых способов поместить ваш бизнес в ужасный список MATCH. Некоторые банки-эквайеры и другие платежные системы даже считают совместное использование торгового счета нарушением своих условий обслуживания.Если вы не работаете с авторитетным агрегатором, у вас могут возникнуть проблемы с Visa и другими карточными ассоциациями.

Вы, как суб-продавец, также зависите от платежного агрегатора, который будет платить вам. Они полностью контролируют банковские переводы со своего торгового счета на ваш банковский счет. В некоторых случаях им это, как известно, не удавалось. В некоторых случаях возбуждались огромные судебные иски с целью вернуть деньги, причитающиеся торговцам.

Кроме того, появляется все больше и больше платежных систем.Подобно агрегаторам платежей, посредник позволяет любому бизнесу, имеющему основную учетную запись MID, добавлять компании в качестве дополнительных продавцов.

Однако они страдают той же проблемой использования автоматизированных инструментов андеррайтинга для утверждения таких типов счетов. Следовательно, шансы получить одобрение торговцев-мошенников намного выше. Проблема в том, что одобренные продавцы будут делиться вашей учетной записью, что может нанести ущерб вашей истории обработки и вашему бизнесу.

Как видите, использование агрегаторов платежей может быстро обернуться катастрофой! Так что же представляет собой решение для обработки платежей для малых и средних компаний?

Платежные агрегаторы сдерживают ваш бизнес? Вам интересно узнать больше о преимуществах наличия собственного торгового счета? Нажмите здесь, чтобы узнать, как отказаться от высоких комиссий за обработку.

Выделенный торговый счет — лучший вариант для обработки платежей по кредитной карте в Интернете

Вложение времени и ресурсов в обеспечение безопасности вашего собственного специализированного торгового счета — лучшее решение для вашей компании.

Во-первых, вы единолично владеете и несете ответственность за свою учетную запись. Вы несете ответственность за свои собственные возвратные платежи, мошенничество и любые другие потенциальные причины репутационного ущерба. Действия других торговцев никак не влияют на судьбу вашей компании.

Во-вторых, комиссия за обработку платежей в целом намного дешевле. В большинстве случаев они предназначены для вашей компании. Вы можете масштабироваться по мере роста вашей компании. Вместо того, чтобы придерживаться низких предельных месячных объемов транзакций.

В-третьих, вы управляете своей страницей оформления заказа, и данные со страницы оформления заказа — ваши! Вы можете добавить аналитику Google, чтобы узнать, где ваши клиенты застревают или бросают вашу корзину. Это бесценная информация, которую вы теряете при использовании решения-агрегатора платежей, такого как Stripe или PayPal.

Счета независимых продавцов дают вам больший контроль над вашими данными

Говоря о данных, поставщики торговых счетов собирают все виды данных для построения моделей поведения через свои платформы и предоставляют вам доступ в режиме реального времени к такого рода отчетам.

Правильный поставщик услуг может предупредить вас о любой подозрительной или необычной активности в вашей учетной записи — долгожданное облегчение для тех, кто устал от замораживания своей учетной записи без предупреждения. Кроме того, торговые счета работают практически без перебоев.Деньги обычно поступают в течение пары дней, а не недель.

Торговые счета открывают новые возможности для платежей, например сети прямого депозита. Кроме того, если учетная запись находится в ЕС, продавцы имеют возможность торговать в нескольких валютах, включая фунт стерлингов.

Однако эти преимущества имеют заведомо высокий барьер для входа. В зависимости от рынка в черный список попадают целые отрасли (например, эскорт-услуги). Если вы работаете в отраслях с плохой репутацией, вам нужно выделиться как образцовый торговец.

Например, если вы продаете плохо упакованные ноотропы вместе с веб-сайтом, заполненным опечатками, вы вряд ли получите признание. Также часто отказывают в поддержке и / или технических услугах в центрах обработки вызовов в Азии. Вы должны вести законный бизнес и изо всех сил стараться доказать этот факт. Наградой за это станет доступ к гораздо лучшим условиям обработки платежей.

Платежные агрегаторы могут только помочь вам

Продавцы с высоким уровнем риска пытаются получить доступ к процессингу кредитных карт.Таким образом, агрегатор платежей кажется отличным вариантом. Но, как мы уже объясняли, эти типы услуг используют опасные методы.

Агрегаторы могут хранить средства и резервы без причины в течение длительного периода. Они часто закрывают счета без предупреждения и оставляют вас уязвимыми для нарушений, которые ставят вас в тупик с банками-эквайерами.

Подтверждение торгового счета может не произойти в течение 24 часов. Но преимущества намного перевешивают любые негативные последствия.

Ваш личный торговый счет предоставляет:

  • Конкурентоспособные ставки;
  • Более низкие комиссии;
  • Индивидуальная страница оформления заказа;
  • Доступ к данным вашей страницы оформления заказа;
  • Индивидуальная поддержка продавцов;
  • Более быстрая обработка транзакций;
  • Регулярные выплаты в помощь операциям;
  • Доступ к транзакционным данным, которые могут помочь в выявлении ошибок и причин отклоненных транзакций;
  • Доступ к отчетам в реальном времени; и
  • Доступ к высокотехнологичным средствам защиты от мошенничества (включая 3DS2).

Обеспечение безопасности торгового счета является обязательным условием для любого торговца с высоким уровнем риска

Использование агрегатора платежей выжимает из вашего бизнеса жизнь? Не знаете, как воспользоваться огромными положительными аспектами собственного торгового счета?

Наша команда имеет 10-летний опыт защиты торговых счетов для предприятий из вертикалей с высоким уровнем риска. Мы работаем со всеми отраслями и категориями, включая сайты знакомств, капсулы с ноотропами, кремы-добавки или дорогостоящие предложения для бизнес-коучинговых мероприятий.

Мы всегда обещаем найти лучшее решение для оплаты и сохранить его.

Поговорите с нашей командой сегодня, чтобы узнать, как мы можем воплотить в жизнь вашу мечту о защите торгового счета.

Торговый счет

или агрегатор платежей — какой из них выбрать?

Итак, вы собираетесь принимать платежи через свое приложение или интернет-магазин, но не знаете, следует ли вам договариваться напрямую с различными способами оплаты или обращаться за помощью к агрегатору платежей?

К счастью для вас, мы здесь, чтобы облегчить вам принятие решения.А поскольку мы поддерживаем оба варианта использования, вам не нужно беспокоиться о нашей предвзятости.

При этом здесь есть все, что вам нужно знать о торговых счетах и ​​агрегаторах платежей, чтобы помочь вам принять решение.


Торговые счета 101

Что такое торговый счет?

Проще говоря, торговый счет — это , тип банковского счета, который позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от своих клиентов .По сути, это договор между продавцом (то есть вами), продавцом-эквайером (например, Concardis или Bambora) и платежным шлюзом (например, Payment Highway), который обрабатывает расчеты по платежам по кредитным и дебетовым картам.

Преимущества наличия торгового счета

У мерчант-аккаунта по сравнению с агрегатором платежей три преимущества:

  1. Он позволяет вам согласовывать цены индивидуально с каждым способом оплаты и брендом карты, что может сэкономить вам много денег, если вы обрабатываете большой объем транзакций.

  2. Аналогичным образом, если вы обрабатываете огромные объемы, использование торгового счета позволяет вам даже выбрать другого эквайера для каждой марки карты. Например, вы можете заключить одну сделку для бизнес-виз с эквайером A и отдельную сделку для дебетовых карт Mastercard с эквайрером B. Опять же, это означает заключение наилучшей сделки для вашего бизнеса.

  3. Наконец, торговый счет позволяет вам устанавливать различные критерии для каждого способа оплаты, валюты и / или географической области.Еще одна удобная функция для больших объемов транзакций.


Недостатки торгового счета

Однако, несмотря на все преимущества, торговые счета также имеют несколько недостатков, о которых вам следует знать:

  1. Мы не собираемся приукрашивать это: каждое отдельное соглашение усложняет ваш бизнес. А поскольку у каждого способа оплаты и банка-эквайера есть свои уникальные способы проведения расчетов и отчетности, вам может потребоваться много ручной работы и драгоценное дополнительное время, потраченное на свои книги.

  2. Особенно, если вы только начинаете или ваши объемы иным образом ограничены, у вас может быть недостаточно полномочий, чтобы договариваться о снижении цен. В этом случае лучшим вариантом может быть использование агрегатора платежей.

  3. Возможно, самым большим недостатком торговых счетов является то, что процесс переговоров может легко занять недели. Кроме того, ваш юридический отдел должен будет посвятить некоторое время настоящему качеству контрактам, прежде чем вы сможете начать принимать платежи.

Когда торговый счет подходит для моего бизнеса?

Простой ответ таков: если вы обрабатываете большой объем транзакций, то, вероятно, лучше всего будет использовать торговый счет. Почему? Потому что это позволяет вам заключать отдельные сделки для каждого способа оплаты.


Платежные агрегаторы 101

Что такое агрегатор платежей?

Платежный агрегатор (сторонний) (например, Payment Highway) — это поставщик финансовых услуг, который помогает продавцам (это опять же вы), выполняя их контракты с различными способами оплаты.Другими словами, агрегатор платежей — это единое окно для обработки всех ваших платежей.


Преимущества использования агрегатора платежей

На наш взгляд, преимущества использования агрегатора платежей — в отличие от торгового счета — пятикратны:


  1. Общий объем транзакций вашего платежного агрегатора позволяет ему снижать цены за вас — даже если ваш собственный объем еще не так велик.

  2. Ваши расчеты по каждому способу оплаты будут предсказуемо обновляться на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе — в зависимости от вашего соглашения с агрегатором.

  3. Отчетность и бухгалтерский учет не намного проще, чем это, поскольку вы имеете дело только с одним агрегатором, а не с неограниченным количеством банков-эквайеров и способов оплаты.

  4. Заключить договор намного быстрее и проще. Вы просто заполняете онлайн-форму, после чего обычно сразу же начинаете принимать платежи.

  5. Цена предсказуема, и вы платите только фиксированную комиссию + заранее согласованный процент за каждую транзакцию.Больше никаких ежемесячных платежей или неожиданных затрат, о которых нужно беспокоиться.


Недостатки использования агрегатора платежей

Хотя агрегаторы платежей и не страдают таким количеством недостатков, есть одно важное ограничение, которое вы должны учитывать:

  1. Когда объем ваших транзакций по кредитным и дебетовым картам превышает определенный лимит, вам будет мешать регулирование, и вы больше не сможете использовать агрегатор.


Когда мне следует обращаться к агрегатору платежей?

Короткий ответ таков: если вы хотите начать принимать платежи немедленно и / или вас беспокоит вся административная работа, связанная с настройкой и обслуживанием учетной записи продавца, мы настоятельно рекомендуем вам обратиться к агрегатору платежей.Это быстрее, проще и даже дешевле для предприятий с меньшими объемами транзакций.


TL; DR

Слишком долго, не читали?

Если вы ищете простой ответ о том, использовать ли агрегатор платежей или торговый аккаунт, вот он:

Если вы хотите начать прием платежей немедленно и вначале ожидаете относительно небольшого объема, используйте агрегатор платежей. Если ваши объемы велики и вы не против потратить некоторое время на согласование оптимальных условий для каждого отдельного соглашения, вам определенно следует выбрать учетную запись продавца.

Для получения дополнительной информации о том, как мы можем помочь вам в каждом конкретном случае, ознакомьтесь с вариантами расценок Checkout Finland или свяжитесь с нами и начните прямо сегодня.

Что такое платежный агрегатор и нужны ли вам…

Прием платежей в Интернете имеет решающее значение для поддержания жизненной силы ваших бизнес-операций. В австралийской экономике, которая все больше становится безналичной и склонной к электронной коммерции, невозможность принимать платежи в Интернете может означать разочарование клиентов и потерю бизнеса.Такие данные, как отчет NAB Online Retail Index за 2017 год, дают представление об этих изменениях. Согласно отчету, объем онлайн-покупок в Австралии за последний год вырос на 10%. Напротив, посещаемость магазинов увеличилась на 3%.

Чтобы ваши клиенты могли просто использовать свою кредитную карту для покупки продуктов или услуг, вам необходимо подключить правильные решения для приема и обработки платежей. Именно здесь ваши пути, скорее всего, пересекутся с поставщиками платежных услуг (PSP), платежными шлюзами и банками-эквайерами.

Здесь также все может усложняться или, иногда, даже чрезмерно дорого, в зависимости от обстоятельств вашего бизнеса. Не все компании могут подключать свои операции к торговому счету из-за длительного времени подачи заявки и утверждения, а также высокого риска онлайн-мошенничества. Бизнес-модель агрегатора платежей может упростить ситуацию.

Эти вопросы помогут вам узнать, какова роль агрегатора платежей и нужен ли он вашему бизнесу:

  • Что такое агрегатор продавцов?
  • Что такое сторонний агрегатор?
  • Каковы преимущества использования торгового агрегатора?
  • Каковы недостатки платежных агрегаторов
  • Платежные агрегаторы: чего ожидать?

Что такое агрегирование продавцов?

Агрегирование продавцов, также известное как агрегирование платежей, представляет собой бизнес-модель, при которой сторонний поставщик платежей регистрирует продавцов непосредственно под своим собственным идентификационным номером (MID) для обработки транзакций через единую главную учетную запись.Продавцы, которые обрабатывают транзакции с помощью агрегатора, называются суб-продавцами.

Другими словами, агрегатор платежей позволяет продавцам начать принимать платежи по кредитным картам и денежные переводы онлайн без отдельного торгового счета в банке или у поставщика финансовых услуг.

Что такое сторонний агрегатор?

Сторонний агрегатор — это поставщик финансовых услуг, который упрощает платежи между продавцом и потребителями с помощью различных способов оплаты, таких как банковские переводы и кредитные или дебетовые карты.Такие компании, как PayPal, являются лучшим примером сторонней агрегации платежей, поскольку они облегчают платежи между продавцом и потребителями. Ключевые преимущества стороннего агрегатора заключаются в том, что они снимают с торговцев незначительную операционную нагрузку, а также экономят им ежемесячную плату за обработку и обслуживание торговых счетов.

Каковы преимущества использования торгового агрегатора?

Если ваша задача как продавца — быстро начать принимать онлайн-платежи и платежи по кредитным картам с минимальными усилиями, то агрегатор платежей — лучший выбор.Платежные агрегаторы предлагают простую настройку, поэтому вы можете начать обработку платежей практически мгновенно.

Вот преимущества агрегатора платежей:

Простота подачи заявки: Подача заявки на открытие торгового счета включает длительный процесс подачи заявки и андеррайтинга, который также включает проверки кредитоспособности, личную гарантию, проверку соответствия PCI и внимательно изучите вашу бизнес-модель. Напротив, использование агрегатора платежей требует минимального количества документов и проверок соответствия для суб-продавца.

Скорость утверждения: Одобрение агрегатором платежей занимает всего несколько дней, что делает его подходящим для малых предприятий, для которых время имеет существенное значение.

Мгновенный прием платежей: После обработки заявки продавцы электронной коммерции могут немедленно начать принимать платежи по кредитным картам и банковские переводы.

Простая структура комиссионных: Поскольку платежные агрегаторы имеют простую структуру комиссионных, как правило, без фиксированных контрактов, торговцам легче понять, сколько они будут платить за обработку платежей.

В чем недостатки платежных агрегаторов?

Хотя бизнес-модель агрегирования платежей подходит для малых и средних предприятий с небольшими объемами транзакций, стоимость работы под эгидой агрегатора торговых точек может резко возрасти, когда вы начнете обрабатывать больше транзакций.

Модель агрегатора отлично работает, если вы обрабатываете лишь несколько транзакций. Субпродавцы обычно должны платить только тогда, когда они обрабатывают онлайн-платежи, а не выкладывать ежемесячную плату.

В зависимости от целей вашего бизнеса и прогнозируемого роста вам может потребоваться решить, подходит ли торговый счет для ваших нужд.

Вот некоторые минусы бизнес-модели платежного агрегатора:

Возможность удержания счета: Поскольку платежные агрегаторы принимают на себя значительные риски от имени суб-торговцев, включая возвратные платежи, связанные с мошенничеством, любая платежная деятельность, предположительно мошенничество на вашем веб-сайте может привести к приостановке действия вашей учетной записи.Хотя время ожидания обычно составляет от 24 до 48 часов, в исключительных случаях оно может длиться даже месяц. С индивидуальными торговыми счетами меньше шансов, что предприятия столкнутся с такими перебоями.

Высокие объемы транзакций по сравнению с рентабельностью: По мере увеличения объемов транзакций, сборы агрегатора платежей также увеличиваются, поскольку крупные транзакции повышают риск обработки платежей. Некоторые агрегаторы платежей могут иметь заранее определенные ограничения на объем транзакций, поэтому лучше всего задать эти вопросы, прежде чем подписываться на них.

Комиссия агрегатора платежей: чего ожидать?

Большинство платежных агрегаторов взимают номинальную комиссию или, в некоторых случаях, вообще не взимают комиссию за создание учетной записи суб-продавца. Комиссия взимается, когда продавцы принимают платежи в Интернете. Комиссии также могут отличаться в зависимости от характера транзакции. Так, например, транзакции с введенными платежными реквизитами могут взиматься иначе, чем транзакции с использованием карты или бесконтактные платежи.

Перед тем, как составить список выбранных агрегаторов платежей, спросите, предлагают ли они такие важные услуги, как интеграция API и аналитика данных, чтобы помочь вам сэкономить деньги.

Хотите узнать больше? Прочтите это сообщение в блоге, в котором объясняется разница между платежным посредником, платежным шлюзом и торговым счетом.

Если вам нужна помощь в определении того, какие варианты обработки платежей лучше всего подходят для вашего бизнеса, просто напишите нашим специалистам по платежам, и мы будем рады помочь!

10 ведущих онлайн-компаний по процессингу кредитных карт на 2021 год

Процессоры в этом списке обслуживают, помимо других критериев, высокорисковые, крупные, мелкие, международные или новые предприятия.

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Вы предприниматель, желающий построить свой первый бизнес в сфере электронной коммерции? Или, может быть, у вас есть обычный магазин и вы также хотите начать продавать свою продукцию в Интернете (возможно, из-за пандемии COVID-19). В любом случае, если вы новичок в электронной коммерции и ищете информацию о том, как начать работу с онлайн-обработкой кредитных карт, вы попали в нужное место.

Этот исчерпывающий список лучших процессоров для обработки кредитных карт в электронной коммерции — отличное место для начала вашего исследования. Теперь, если у вас уже есть физический магазин и вы принимаете платежные карты, вы можете подумать об использовании своего текущего процессора, поскольку он, вероятно, предлагает электронную коммерцию в той или иной форме. Однако у предприятий электронной коммерции обычно есть уникальные потребности, для которых оптимизированы не все процессоры. При выборе обработчика кредитных карт для электронной коммерции следует учитывать тарифы, качество обслуживания, надежность и другие особенности.Возможно, вам также придется пойти на некоторые компромиссы, характерные для вашего типа бизнеса, для некоторых из этих категорий.

К счастью, существует больше возможностей, чем когда-либо при выборе провайдеров обработки онлайн-платежей. Ваш выбор варьируется от традиционных торговых счетов до сторонних процессоров с оплатой по мере использования.

Продолжайте читать наш список лучших процессоров онлайн-платежей. Мы также обсудим другие общие соображения при запуске предприятия в сфере электронной коммерции.

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Square:
    • Лучшее для предприятий с небольшими объемами обычных продаж
    • Бесплатный интернет-магазин
    • Мощный комплексный сервис
  • Durango Merchant Services:
    • Лучшее для офшорных торговых счетов
    • Специализированный менеджер по работе с клиентами
  • PayPal:
    • Лучшее для новых продавцов и микроторговцев
    • Широкий выбор интеграций
    • Очень простой в использовании
  • Stripe Payments:
    • Лучшее для поддержки нескольких способов оплаты
    • Отлично подходит для международные продажи
    • Предлагается множество сложных индивидуальных интеграций
  • Shopify Payments:
    • Лучшее для нескольких каналов продаж
    • Широкий выбор интеграций

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Поиск подходящего интернет-магазина для обработки кредитных карт важнее, чем когда-либо

Очевидно, что пандемия привела к огромному всплеску онлайн-покупок. Однако это не единственный фактор, способствующий взрывному росту электронной коммерции. Рост SaaS и растущая популярность абонентских ящиков и других нетрадиционных бизнес-моделей означает, что этот бум электронной коммерции, вероятно, сохранится или даже усилится.

Это означает, что вам придется сразиться с большим количеством конкурентов. Вот почему очень важны удобство оформления заказа, надежная обработка и надежная защита от мошенничества.Недавний анализ 12 исследований коэффициента конверсии, проведенный Growcode, показал, что средний коэффициент конверсии электронной коммерции в США составляет 1,96%. Однако, внимательно следя за потребностями своих клиентов, вы можете превзойти этот средний показатель.

10 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

В то время как лучшие процессоры для обработки кредитных карт в Интернете для любого конкретного бизнеса будут зависеть от ваших потребностей, эти компании в совокупности предлагают наилучшее соотношение цены и качества. В настоящее время мы выбираем лучшие сервисы для обработки онлайн-платежей, в том числе PaymentCloud, Square и Shopify Payments.

1. PaymentCloud: лучшее для предприятий с высоким уровнем риска

Плюсы

  • Разумные ставки и сборы
  • Бесплатный терминал для кредитных карт
  • Отличная служба поддержки
  • Интеграция с тележкой

Минусы

  • Ценообразование не раскрывается
  • Предприятия с высоким уровнем риска, вероятно, будут иметь минимум
  • в месяц

Тот факт, что ваш бизнес подвержен высокому риску, не означает, что у вас не должно быть доступа к высококачественной обработке.PaymentCloud — отличный вариант для предприятий, работающих в отраслях с высоким уровнем риска. Этот платежный сервис настоятельно рекомендуется уважаемыми поставщиками с низким уровнем риска, такими как Dharma Merchant Services, который направляет соискателей с высоким уровнем риска в PaymentCloud.

Как это обычно бывает с платежными сервисами с высоким уровнем риска, PaymentCloud не предоставляет информацию о ценах заранее. Такие компании, как PaymentCloud, передают ваш профиль различным серверным процессорам, чтобы предложить вам наиболее выгодную сделку. Обычно это означает многоуровневое ценообразование, ежемесячные минимумы и контракты (по крайней мере, на начальном этапе), но вы можете ожидать, что PaymentCloud будет относиться к вам справедливо.Компания также предлагает услуги с низким уровнем риска за ежемесячную плату в размере 15 долларов США по тарифам «обмен плюс».

В частности, для электронной коммерции PaymentCloud предлагает шлюз через Authorize.Net или USAePay. Однако вы можете использовать любой совместимый шлюз. Вы также получите интеграцию корзины покупок вместе с echeck и обработкой ACH.

Начало работы с PaymentCloud

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2. Stax от Fattmerchant: лучший вариант для крупного бизнеса

Плюсы

  • Прозрачное оптовое ценообразование
  • Нет долгосрочного контракта
  • Доступен вариант финансирования на следующий день
  • Интеграция QuickBooks

Минусы

  • Только продавцы в США
  • Не подходит для малых предприятий
Ценообразование

Interchange-plus — лучшая модель ценообразования для большинства предприятий, поскольку она прозрачна и (обычно) рентабельна.Но есть еще одна модель ценообразования, которая заслуживает одобрения, и это та, которую предлагает Stax от Fattmerchant. Stax занимается исключительно ценообразованием на основе подписки (также известной как оптовая).

Ценообразование

Interchange-plus разделяет комиссию за обмен, взимаемую компаниями-эмитентами кредитных карт, и комиссию, взимаемую вашим оператором; комиссия за ваш процессор обычно по-прежнему зависит от процента от вашей транзакции (например, 0,3% + 0,15 доллара США).

Стоимость подписки

по-прежнему взимает плату за обмен, но плата за процессор является фиксированной.Таким образом, в отличие от предыдущего примера 0,3% + 0,15 доллара за транзакцию, это всего лишь 0,15 доллара. Вы платите ежемесячную плату в зависимости от объема обработки. Установленная ежемесячная плата делает цены на подписку очень рентабельными для крупных предприятий и в меньшей степени для небольших.

Хотя Stax как таковой не ориентирован на электронную коммерцию, он предлагает бесплатную настраиваемую тележку для покупок, интеграцию с некоторыми из самых популярных тележек и шлюзов для покупок, а также респектабельный API для тех, кто хочет повозиться с кодом.

  • Комиссия за электронную коммерцию Stax составляет 99 долларов США в месяц и 0,15 доллара США за транзакцию для предприятий, объем продаж которых составляет менее 5 миллионов долларов США в год (цены для продавцов, обрабатывающих больше, основаны на котировках)
  • Интегрированная платежная платформа Stax Pay стоит от 49 до 129 долларов в месяц, в зависимости от выбранного вами уровня подписки.

Начало работы со Stax от Fattmerchant

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.Helcim: лучший вариант для обработки платежей «все в одном»

Helcim теперь доступен БЕЗ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ. Начните здесь!

Плюсы

  • Эксклюзивная взаимозаменяемость плюс скорость обработки
  • Нет долгосрочных контрактов или платы за досрочное расторжение
  • Без ежемесячной платы за счет
  • Отличная служба поддержки

Минусы

  • Нерентабельно для продавцов, обрабатывающих менее 1500 долларов в месяц
  • Не подходит для производств с повышенным риском

Helcim — наш выбор в качестве лучшего поставщика универсальной платформы из-за его интегрированной платежной платформы Helcim Commerce .Платформа сочетает в себе функции платежного шлюза с другими вспомогательными услугами, которые вам понадобятся для ведения вашего онлайн-бизнеса. Helcim Commerce поддерживает регулярное выставление счетов и включает базу данных с информацией о клиентах. Также встроены токенизация, управление запасами и другие функции, критически важные для ведения онлайн-бизнеса.

Helcim предлагает услуги по обработке платежей продавцам из США и Канады. Он предоставляет вам помесячную оплату без долгосрочных обязательств и без дополнительных затрат на закрытие вашей учетной записи.Helcim не взимает ежемесячную плату за счет, ежемесячный минимум и плату за соответствие требованиям PCI. Случайные сборы разумны и опубликованы на веб-сайте Helcim.

Helcim использует исключительно цены Interchange-Plus.

  • Скорость обработки начинается с обмена + 0,50% + 0,25 доллара США за транзакцию , при этом значительно более низкие ставки доступны для крупных продавцов и некоммерческих организаций
  • Если вам это нужно, обработка echeck / ACH также доступна за дополнительные 25 долларов в месяц плюс 0 долларов.25 за транзакцию

Начало работы с Helcim

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

4. Dharma Merchant Services: Лучшее для некоммерческих организаций

Плюсы

  • Эксклюзивная цена Interchange-plus
  • Без годовой платы или ежемесячного минимума
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
  • Исключительная прозрачность продаж и высокая этичность ведения бизнеса

Минусы

  • Не рекомендуется для предприятий, обрабатывающих менее 10 000 долларов в месяц
  • Нет поддержки для компаний с высоким уровнем риска или международных продавцов

Dharma Merchant Services — давний фаворит Merchant Maverick — наш выбор в пользу лучшего некоммерческого обработчика.Dharma предлагает скидки для некоммерческих организаций и партнеров с 4aGoodCause, чтобы предоставлять некоммерческим организациям страницы для пожертвований и услуги регистрации на мероприятия. Dharma также предоставляет специальные скидки для крупных продавцов B2B (которые обрабатывают более 100 000 долларов в месяц), что делает его отличным выбором для тех, кто работает в секторе B2B.

В рамках своих предложений электронной коммерции Dharma использует MX Merchant в качестве своей интегрированной платежной платформы. Эта универсальная услуга сочетает в себе функции платежного шлюза и виртуального терминала в одном продукте.У вас будет доступ к онлайн-отчетам, базе данных о клиентах и ​​даже к мобильному приложению для обработки данных. Вы можете добавить дополнительные услуги за дополнительную плату, такие как регулярное выставление счетов и обработка платежей echeck / ACH.

  • За обработку платежей в электронной коммерции Dharma обычно взимает Interchange + 0,20% + 0,11 доллара за транзакцию (обмен + 0,30% + 0,11 доллара за транзакцию для American Express).
  • Однако за дополнительные 20 долларов в месяц онлайн-продавцы, обрабатывающие ежемесячный объем в 100 000 долларов или более, получают доступ к обмену со скидкой плюс ставки обмена + 0.10% + 0,11 доллара за транзакцию (обмен + 0,20% + 0,11 доллара за транзакцию для American Express). Этот план с большим объемом поддерживает использование данных обработки Уровня II и III для транзакций B2B, поэтому он потенциально может снизить ваши обменные курсы и сэкономить вам еще больше денег.
  • Dharma взимает фиксированную ежемесячную плату в размере 25 долларов за учетные записи электронной коммерции.

Начните работу с Dharma Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

5.CDGcommerce: лучший вариант для низких цен

Плюсы

  • Бесплатный платежный шлюз и виртуальный терминал
  • Ежемесячное выставление счетов без платы за досрочное прекращение
  • Превосходное обслуживание и поддержка клиентов
  • Хорошо масштабируется

Минусы

  • Доступно только для продавцов из США

CDGcommerce предоставляет вам все стандартные функции, которые вы ожидаете от компании, занимающейся обработкой кредитных карт в Интернете.Хотя эти функции не всегда могут быть самыми продвинутыми, но все они очень хороши.

CDGcommerce предоставляет вам на выбор бесплатные платежные шлюзы, в том числе Authorize.Net и проприетарный Quantum Gateway компании. Другими словами, вы должны быть защищены от почти бесконечных интеграций. Нет никаких сборов за установку, ежемесячных сборов или комиссий за транзакцию за использование шлюзов. Вы получаете виртуальный терминал без дополнительной оплаты, а также подробную онлайн-отчетность. Если у вас есть физический магазин, CDGcommerce может поддерживать ваш терминал для кредитных карт, кассовый терминал на прилавке или мобильный кассовый терминал.Он также предлагает круглосуточную поддержку по телефону без выходных.

CDGcommerce использует разные схемы ценообразования в зависимости от вашего объема продаж. В этом нет ничего плохого, поскольку каждая схема ценообразования соответствует объему. Для онлайн-обработки стоимость простого плана (ежемесячный объем от 1000 до 10000 долларов США) составляет:

.
  • 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию , с доплатой за American Express 0,25%
  • Других сборов нет — этот план с фиксированной оплатой предназначен для конкуренции со сторонними обработчиками, но в конечном итоге дает вам торговый счет

Для плана Interchange Plus (ежемесячный объем от 10 000 до 200 000 долларов США) продавцы получают:

  • Комиссия за обмен + 0.30% + 0,15 $ за транзакцию
  • Некоммерческие организации получают обмен + 0,20% + 0,10 доллара за транзакцию
  • Абонентская плата по-прежнему отсутствует

План подписки (ежемесячный объем более 200 000 долларов США) имеет несколько уровней:

  • Стоимость членства варьируется от 49 долларов в месяц до 199 долларов в месяц, на каждый уровень ограничены объемом обработки, а «ежемесячные» членские взносы должны выплачиваться единовременно на годовой основе
  • Тарифы с развязки + 0 $.10 за транзакцию для обмена + 0,05 USD за транзакцию , в зависимости от ежемесячной стоимости членства

Начало работы с CDGcommerce

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

6. Квадрат: лучший вариант для малого бизнеса

Плюсы

  • Впечатляющий набор функций
  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Нет (обязательной) ежемесячной платы
  • Доступно для канадских предприятий
  • Сильная поддержка POS

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Дополнительные функции требуют ежемесячной платы

Square, возможно, больше всего известна своим удобным POS-оборудованием и обширным программным обеспечением для поддержки малого бизнеса, и именно в этом его сильные стороны.Тем не менее, Square действительно предлагает респектабельную поддержку электронной коммерции и инфраструктуру, которая включает бесплатный интернет-магазин и поддержку корзины покупок. Они могут быть идеальными для предприятий, которые в основном являются обычными, но также делают часть своего бизнеса в Интернете.

Square — отличное универсальное решение для предприятий, которые проводят относительно небольшой объем транзакций. И хотя электронная коммерция не может быть основным направлением деятельности Square, того, что она предлагает, должно быть более чем достаточно для предприятий, которые занимаются онлайн-продажами.

Square использует модель ценообразования с фиксированной ставкой для всех своих транзакций.

  • За транзакции электронной коммерции и счета Square взимает 2,9% + 0,30 доллара, что является более или менее стандартной фиксированной ставкой в ​​отрасли для онлайн-платежей. Square предлагает вам многое «бесплатно», в том числе классический считыватель карт с магнитной полосой для мобильных устройств, платежный шлюз и виртуальный терминал, но для некоторых более удобных программ требуется ежемесячная плата.

Начало работы с Square

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

7.Durango Merchant Services: лучшее для международного и международного бизнеса

Плюсы

  • Специалисты по размещению рисковых и прочих труднодоступных торговцев
  • Предлагает офшорные торговые счета некоторым международным торговцам
  • Справедливая цена и отличные условия контрактов
  • Персональный менеджер по работе с клиентами

Минусы

  • Ценообразование на сайте не раскрывается

Durango Merchant Services — наш лучший выбор для предприятий с высоким уровнем риска, которым требуется обработка кредитных карт онлайн-торговцев.Durango также предлагает офшорные торговые счета для международных торговцев.

В отличие от других компаний по обработке кредитных карт, представленных здесь, Durango не размещает на своем веб-сайте никакой информации о ценах или условиях контрактов. Поскольку Durango работает с таким количеством серверных процессоров, чтобы вы могли настроить учетную запись, все эти факторы будут сильно варьироваться и подлежать согласованию.

К сожалению, вы должны рассчитывать на более высокую скорость обработки, чем в аналогичном бизнесе с низким уровнем риска.Вы также должны рассчитывать на то, что вас поместят на многоуровневый тарифный план, хотя иногда доступна услуга Interchange-Plus. Также не стоит рассчитывать на помесячную оплату. Это определенно не лучшие условия. Тем не менее, в отрасли, где работают поставщики услуг, не соответствующие этическим нормам, Durango является одним из немногих поставщиков услуг с высоким уровнем риска, который пользуется отличной репутацией благодаря справедливым ценам и условиям контрактов.

Начало работы с Durango Merchant Services

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

8.PayPal: лучший вариант для новых продавцов и микроторговцев

Со 2 августа 2021 года PayPal изменил цены на обработку онлайн-платежей, что затронуло новых и существующих продавцов. Новые ставки сложны, и их нелегко суммировать, поэтому мы рекомендуем прочитать нашу статью о ценах PayPal, чтобы понять, как новые цены повлияют на ваш бизнес.

Плюсы

  • Фиксированная цена
  • Идеально для продавцов с небольшими объемами
  • Обширная интеграция
  • Единая платежная система

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Непоследовательная поддержка клиентов
  • Не подходит для производств с повышенным риском

Есть простой способ открыть бизнес в Интернете, а есть трудный.Сложный путь предполагает работу с API, требующими навыков компьютерного программирования. Самый простой способ — самостоятельно добавить готовый код на свой сайт. PayPal превосходит последнее, предлагая простую интеграцию целого ряда сервисов обработки платежей.

Торговцам очень легко создать учетную запись PayPal. Нет никаких ежемесячных минимумов и никаких сборов за установку.

  • Для PayPal Digital Payments вы платите 3,49% + 0,49 доллара США за транзакцию.
  • Продажа в кредит / дебет онлайн обойдется вам примерно в 2.От 59% + 0,49 доллара за транзакцию до 2,99% + 0,49 доллара за транзакцию в зависимости от того, используете ли вы PayPal Checkout или PayPal Payments Advanced / Pro (и есть ли у вас защита от возвратных платежей).
  • Использование PayPal Checkout для онлайн-продаж осуществляется без ежемесячной платы. Эта опция позволяет вам либо интегрировать PayPal в качестве дополнительной опции , либо сделать его вашим основным процессором.
  • Использование PayPal Payments Advanced для онлайн-продаж стоит 5 долларов в месяц.
  • Использование PayPal Payments Pro для онлайн-продаж стоит 30 долларов в месяц.
  • Некоммерческие организации платят 1,99% + 0,49 доллара за транзакцию.
  • Периодическое выставление счетов стоит дополнительно 10 долларов в месяц.
  • Плата за выделенную страницу платежей на хостинге составляет 30 долларов в месяц.
  • Продавцы со средним размером транзакции менее 10 долларов США могут получить план микротранзакций, чтобы снизить свои затраты на обработку. По этому плану вы платите 4,99% + 0,09 доллара за транзакцию.

Недавние изменения в услугах и ценах PayPal (введенные 2 августа 2021 г.), по общему признанию, усложнили количественную оценку ценообразования.Тем не менее, суть в том, что для новых, более мелких продавцов и микроторговцев использование PayPal Checkout должно предоставить вам инструменты, необходимые для онлайн-продаж, при этом не требуя ежемесячной оплаты.

PayPal предлагает полный набор услуг для онлайн-продавцов. Наряду с приемом онлайн-платежей и отправкой счетов PayPal использует собственный шлюз, который вы можете использовать для каждой транзакции или путем внесения ежемесячной платы. Некоммерческие организации имеют право на скидку и могут легко настроить кнопку пожертвования на своем сайте.

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

9. Stripe Payments: лучший вариант для нескольких способов оплаты

Плюсы

  • Отличные инструменты разработчика
  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Расширенные инструменты отчетности, рынка и подписки
  • Принимает международные транзакции

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Требуются технические навыки для внедрения

Stripe Payments, как и PayPal, является синонимом интернет-торговли.PayPal проще в использовании, если вы только начинаете свой бизнес в сфере электронной коммерции. Но если вы планируете использовать веб-разработчика для создания первоклассного, привлекательного интернет-магазина (и / или добавления функций оплаты в приложении), Stripe предоставит вам больше инструментов для интеграции в вашу платформу.

Stripe открыта для продавцов по всему миру с многочисленными вариантами валюты и поддержкой множества альтернативных способов оплаты и местных вариантов оплаты в Северной Америке, ЕС и Азии. Вы также найдете большой выбор инструментов торговой площадки и вариантов регулярного выставления счетов.Stripe предоставляет вам шлюз (который нельзя использовать, если вы не используете Stripe для обработки платежей), размещенную страницу оплаты, соответствие PCI, выставление счетов и возможность переноса данных ваших клиентов, если вы когда-нибудь решите уйти. К сожалению, Stripe не поддерживает виртуальный терминал.

  • Stripe взимает всего 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию . Нет ежемесячной платы, ежемесячного минимума и платы за соответствие требованиям PCI.
  • Stripe также предлагает платежи ACH под 0,8%, с ограничением в 5 долларов в месяц для дебетового ACH и 1 доллар за кредитный платеж ACH.Тем не менее, вы будете платить небольшую плату за доступ к Stripe Billing, который включает управление подпиской, инструменты регулярного выставления счетов и Sigma, систему настраиваемых отчетов Stripe на основе SQL. Стоимость этих услуг разумна, но схема ценообразования отличается от прежней фиксированной цены Stripe, когда все было связано вместе.

Начать работу с Stripe Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

10. Платежи Shopify: Лучшее для нескольких каналов продаж

Плюсы

  • Фиксированная прогнозируемая цена
  • Мультивалютный прием
  • Синхронизация данных из нескольких каналов продаж
  • Принимает международные транзакции

Минусы

  • Проблемы со стабильностью аккаунта
  • Взимается ежемесячная плата

Если вы создаете интернет-магазин с Shopify, используя Shopify Payments в качестве вашего процессора, несложно по той простой причине, что это единственный способ избежать уплаты комиссии Shopify за транзакцию в размере.5% -2% (сверх комиссии за обработку) с каждой продажи. Однако, если вы создаете интернет-магазин, а не с Shopify, вы все равно можете подписаться на Shopify Lite, чтобы добавить кнопки покупки на свой сайт.

Использование Shopify Lite с вашим существующим интернет-магазином может быть полезным, особенно для продавцов, которые продают товары на Amazon, eBay и / или других каналах продаж. Вы сможете синхронизировать свои объявления и управлять ими в одном месте, и вы можете генерировать все свои данные о продажах и доставке через Shopify.А с многочисленными предложениями интеграции Shopify для дропшипперов и поставщиков, у продавцов электронной коммерции есть много причин любить Shopify. Что касается затрат:

  • Shopify Lite стоит 9 долларов в месяц , чтобы использовать
  • Вы будете платить 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию в виде комиссии за онлайн-обработку.

Начать работу с Shopify Payments

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

На что следует обратить внимание в онлайн-сервисах для продавцов

Давайте обсудим некоторые специфические для электронной коммерции проблемы, связанные с обработкой кредитных карт в Интернете:

  • Ценообразование: Продажа кредитных карт через Интернет — это продажи без карты (CNP), поэтому они обычно обходятся дороже за транзакцию, чем продажи с предъявлением карты.Тем не менее, вы все равно захотите платить как можно меньше за транзакцию. Фиксированная цена подходит для продавцов с небольшими объемами. Продавцы с большим объемом продаж должны попытаться получить цены Interchange plus или оптовые цены. По возможности избегайте многоуровневого ценообразования.
  • Инструменты обнаружения мошенничества: Учитывая, что транзакции CNP чаще подвергаются мошенничеству, обнаружение мошенничества, естественно, становится более важным для онлайн-бизнеса. Хотя у большинства ассоциаций кредитных карт есть инструменты обнаружения мошенничества, неплохо рассмотреть дополнительную защиту от мошенничества, предлагаемую как часть стандартного пакета или доступную за дополнительную плату.
  • Простота использования / Технические знания: Вам также следует подумать о том, насколько легко / сложно может быть интегрировать конкретный процессор в ваш Интернет-магазин. Если вы технологически склонны, вы можете не беспокоиться о покупке домена, создании веб-сайта или загрузке на него своих продуктов или услуг. В противном случае выберите поставщика с хорошей интеграцией корзины покупок.
  • Учетная запись продавца VS PSP: Первое, что вы должны решить, — это использовать ли вы традиционного поставщика учетных записей продавца или поставщика платежных услуг / стороннего оператора.Подача заявки у поставщика торгового аккаунта занимает больше времени, но после одобрения ваша учетная запись будет стабильнее. Напротив, вы можете быть одобрены для обработки с помощью PSP всего за несколько минут, но вам, возможно, придется иметь дело с более частыми случаями блокировки, замораживания или даже прекращения действия учетной записи в будущем.
  • Альтернативные способы оплаты: Кредитные и дебетовые карты — далеко не единственный способ оплаты для онлайн-бизнеса. Спросите себя, предпочли бы ваши клиенты использовать какие-либо альтернативные методы, и подумайте о том, чтобы внедрить те, которые, по вашему мнению, они бы использовали.Обработка ACH относительно распространена (и популярна среди компаний B2B), но не всегда предлагается как часть стандартного контракта на обработку кредитной карты.
  • Надежность и поддержка клиентов: Вы должны рассчитывать как на надежность, так и на отличную поддержку клиентов от вашего платежного процессора, а также от поставщика корзины покупок / регулярного выставления счетов. Убедитесь, что доступные каналы поддержки соответствуют вашим предпочтениям. Чем больше будет сообщений, рассказывающих последовательную историю, тем больше вероятность, что это правда.

Как начать работу с обработкой онлайн-платежей

Для онлайн-продаж вам потребуются как минимум три вещи.

1) Платежный процессор

Процессоры кредитных карт электронной коммерции

делятся на две категории: прямые (также называемые торговыми счетами) или сторонние (также называемые поставщиками платежных услуг или агрегаторами).

Создание учетной записи с прямым процессором может занять больше времени, потому что они исследуют вашу финансовую стабильность, прежде чем утвердить вас.Как правило, для оправдания ежемесячных и годовых сборов непосредственного обработчика операций по картам вам потребуется минимум 5000–10 000 долларов в месяц. В свою очередь, вы будете меньше подвержены риску загадочного замораживания и блокировки аккаунта.

Сторонние процессоры, также известные как поставщики платежных услуг (PSP) или агрегаторы, выполняют только поверхностную финансовую проверку перед утверждением учетной записи. Сторонний процессор объединяет всех своих продавцов в один большой торговый счет (отсюда и термин «агрегирование»). Однако из-за того, что заранее выполняется так мало андеррайтинга, обработчик анализирует ваши действия с более тщательной проверкой впоследствии.Вы с большей вероятностью столкнетесь с задержкой или прекращением действия учетной записи, как правило, без предварительного уведомления.

Рекомендуемая литература: Секрет приема кредитных карт без торгового счета? В поисках отличного стороннего платежного процессора

2) Платежный шлюз

Если вы планируете продавать через Интернет, вам понадобится платежный шлюз. Шлюз позволяет принимать онлайн-платежи по кредитным картам; без него нельзя продавать в Интернете. Однако концепция шлюза может стать несколько нечеткой, поскольку сторонние процессоры, такие как PayPal и Stripe Payments, объединяют свои услуги со встроенным шлюзом.Поставщики торговых счетов могут иметь свои собственные шлюзы, доступные за дополнительную плату, или они могут выбрать для вас установку стороннего шлюза (не путать со сторонним платежным процессором).

Рекомендуемая литература: Как использовать платежный шлюз для обработки платежей по кредитным картам

3) Корзина / веб-сайт

Программное обеспечение

для электронной коммерции (также известное как «корзина для покупок») используется для создания интернет-магазина. Как правило, программное обеспечение электронной коммерции бывает двух видов: программное обеспечение как услуга (SaaS) или самообслуживание.За ежемесячную плату тележки SaaS предлагают веб-хостинг и хранилище, сертификаты SSL и другие инструменты для создания и обслуживания веб-сайта. Самостоятельные решения обычно можно загрузить бесплатно, потому что они имеют открытый исходный код и предлагают множество функций и настраиваемость — , если у вас есть технические ноу-хау для этого.

Рекомендуемая литература: Тележки для покупок 101: Как выбрать тележку для покупок для вашего бизнеса ; вопросов, которые следует задать, прежде чем совершить покупку в тележке

Примечание: В дополнение к ресурсам, указанным выше, в нашем Полном руководстве по обработке платежей в Интернете: обработка кредитных карт на веб-сайте, счета-фактуры и др. есть несколько полезных советов, касающихся этих трех основных компонентов электронной коммерции.

Как выбрать лучший процессор кредитных карт для электронной коммерции для малого бизнеса

Если вы хотите начать бизнес в сфере электронной коммерции, нет недостатка в компетентных онлайн-платежных системах, которые помогут вам принимать платежи по картам. Возможно, вы только начинаете и вам нужен гибкий провайдер с оплатой по мере использования без каких-либо минимумов. Или у вас уже может быть большой объем транзакций и вам нужна более высокая скорость обработки или более надежный процессор. В любом случае, этот список — хорошая отправная точка в поиске лучшего процессора кредитных карт для электронной коммерции.

Но не сравнивайте только по цене! Обязательно учтите все необходимые функции, а также совместимость с тележками для покупок и другими услугами, которые вы можете использовать в своем бизнесе. Следите за тем, какие функции вам абсолютно необходимы прямо сейчас, а также за тем, что вы хотели бы иметь в будущем, когда ваш бизнес начнет расти.

Какие ваши любимые решения для онлайн-платежей? Каким был ваш опыт работы с процессорами из этого списка? Мы будем рады услышать ваши отзывы, поэтому оставьте нам комментарий ниже, если у вас есть вопросы или вы хотите сообщить нам, что вы думаете.

Вы также можете ознакомиться с нашими функциями по следующим темам:

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитной карты в Интернете

Выбор хорошего поставщика услуг онлайн-торговли включает в себя больше, чем просто поиск такого поставщика, который предлагает вам более низкие ставки обработки и комиссию за счет, чем у конкурентов. Вот еще некоторые соображения, которые следует учитывать при выборе провайдера:

Какой метод онлайн-платежей самый безопасный?

Кредитные карты, как правило, являются самым безопасным способом онлайн-платежей из-за отслеживания мошенничества и шифрования, используемых эмитентами карт.Эти меры, хотя и не являются надежными, имеют большое значение для защиты информации о платежах ваших клиентов.

Как я могу обрабатывать кредитные карты в Интернете?

Вы обрабатываете кредитные карты в Интернете, используя платежный шлюз для передачи информации из транзакции онлайн-корзины покупок в платежный процессор, который обрабатывает комиссии и транзакции между банками продавца и клиента и компаниями, выпускающими кредитные карты.

Большинство поставщиков услуг онлайн-платежей, поддерживающих электронную коммерцию, предлагают либо комбинированный шлюз и службу обработки, либо позволяют выбрать совместимый шлюз.

Какой процессор онлайн-платежей лучше всего подходит для малого бизнеса?

Выбор лучшего процессора онлайн-платежей для малого бизнеса означает принятие во внимание объема продаж, характера вашего бизнеса и требуемых функций. Лучший провайдер обработки кредитных карт для электронной коммерции для одной компании не будет лучшим для другой. Все они занимают несколько разные ниши.

Сколько времени занимает обработка онлайн-платежа?

Полная обработка онлайн-платежа обычно занимает от трех до пяти дней.Некоторые сервисы с собственной платежной инфраструктурой (например, PayPal) могут очищаться быстрее, если они не используют более медленные источники (например, привязанный банковский счет).

Какая система онлайн-платежей самая дешевая?

Найти самый дешевый процессор онлайн-платежей для вашего бизнеса означает принять во внимание объем продаж и степень риска для вашего бизнеса. Предприятиям с небольшим объемом продаж следует рассмотреть Square или PayPal. Крупные предприятия должны учитывать оптовые цены, как в случае с Stax или CDGcommerce.Если вам не нужно обрабатывать карты, платежи через ACH, как правило, обходятся дешевле.

Могу ли я добавить регулярное выставление счетов к моему решению для онлайн-платежей?

Вы можете добавить повторяющееся выставление счетов к своему решению для онлайн-платежей, если ваш платежный шлюз или интегрированная платежная платформа поддерживает регулярное выставление счетов. Некоторые провайдеры, такие как Stripe Payments и PayPal, включают поддержку регулярного выставления счетов в качестве стандартной функции. Другие поставщики онлайн-платежей предлагают регулярное выставление счетов в качестве дополнительной функции и часто взимают за это дополнительную плату.

Как обеспечить безопасность обработки онлайн-платежей?

Функции безопасности, такие как поддержка токенизации и шифрования, в значительной степени являются отраслевым стандартом для обеспечения безопасности платежной информации ваших клиентов, но некоторые провайдеры предлагают более надежные варианты безопасности, чем другие.

Страхование от утечки данных

— выгодное вложение для онлайн-бизнеса, поскольку стоимость взлома может легко вывести вас из бизнеса без него. Кроме того, обратите внимание на требования соответствия PCI, чтобы защитить данные своих клиентов и вообще снизить риск взлома.

Могу ли я перенести данные моего клиента?

Перенос данных ваших клиентов осложняется тем фактом, что некоторые поставщики делают его чрезвычайно сложным и дорогим — вероятно, чтобы отговорить вас от отказа от их услуг.

Хотя большинство провайдеров не упоминают о миграции данных в своих маркетинговых материалах, Stripe Payments открыто заявляет, что вы можете взять свои данные с собой бесплатно, если поменяете провайдера.

Может ли моя некоммерческая организация получить скидку на онлайн-обработку?

Многие онлайн-процессоры предлагают вашей некоммерческой организации скидки на онлайн-обработку, и некоторые провайдеры более щедры в этой области, чем другие.Dharma Merchant Services и Helcim предлагают значительные скидки некоммерческим организациям и должны быть в верхней части вашего списка, если вы ищете нового поставщика.

Как лучше всего принимать платежи в Интернете?

  1. Принимайте кредитные и дебетовые платежи через Интернет.
  2. Принимайте мобильные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.
  3. Принять eChecks с обработкой ACH.
  4. Используйте шлюз онлайн-платежей.
  5. Используйте выставление счетов по электронной почте с оплатой по клику.
  6. Используйте систему регулярного выставления счетов.

Что такое шлюз для обработки кредитных карт?

Шлюз — это ключевая часть онлайн-обработки кредитных карт, поскольку он передает платежную информацию ваших клиентов со страницы оформления заказа в вашу платежную систему. Многие поставщики онлайн-платежей включают шлюз в свои услуги, хотя большинство из них также позволяют вам использовать сторонний шлюз, такой как Authorize.Net, если хотите.

Вкратце: 10 лучших компаний по обработке кредитных карт в Интернете

  1. PaymentCloud:
    • Лучшее для предприятий с высоким уровнем риска
    • Доступны счета с низким уровнем риска
  2. Stax by Fattmerchant:
    • Лучшее для крупных предприятий
    • Ценообразование исключительно на основе подписки
  3. Helcim:
    • Лучшее для универсальной платформы
    • Доступно в Канаде
    • Исключительно использует цены Interchange-Plus
  4. Dharma Merchant Services:
    • Лучшее для некоммерческих организаций
    • Исключительно использует цены Interchange-Plus
    • Превосходная прозрачность
  5. CDGcommerce:
    • Лучшее для низких ставок
    • Хорошо масштабируется для различных объемов транзакций
    • Соответствующий набор инструментов для большинства малых предприятий
  6. Square:
    • Лучшее для бизнеса при мелкосерийных продажах кирпича и раствора 901 00
    • Бесплатный интернет-магазин
    • Мощный комплексный сервис
  7. Durango Merchant Services:
    • Лучшее для офшорных торговых счетов
    • Специализированный менеджер по работе с клиентами
  8. PayPal:
    • Лучшее для новых продавцов и микроторговцев
    • Широкий выбор интеграций
    • Очень прост в использовании
  9. Stripe Payments:
    • Лучшее для поддержки нескольких способов оплаты
    • Отлично подходит для международных продаж
    • Предлагается множество сложных пользовательских интеграций
  10. Shopify Payments:
    • Лучшее для нескольких каналов продаж
    • Разнообразные интеграции

Что такое агрегатор платежей?

В мире, где электронная коммерция находится на подъеме, цифровая обработка платежей также становится все более популярной.Для некоторых компаний использование агрегатора платежей значительно упрощает этот процесс, хотя этот метод может быть не для всех.

По мере того как электронная коммерция продолжает расти, растет и количество продавцов и поставщиков, стремящихся выйти на онлайн-рынок. Обработка денежных переводов через Интернет было одним из многих препятствий для владельцев малого бизнеса, желающих начать продажи через Интернет. У человека, желающего это сделать, будет один вариант — специальный торговый счет. Хотя мы рассмотрим положительные стороны контроля над собственным идентификационным номером продавца (MID), для малых предприятий это может быстро усложнить ситуацию, поскольку владелец начинает переговоры с каждым частным банком, ассоциацией карт и финансовыми службами. провайдер.В 1998 году Confinity (переименованная в 2001 году в PayPal) признала необходимость централизованного места для организации, согласования, регулирования и обработки транзакций от имени продавца, запустив в действие один из первых агрегаторов платежей.

Что такое агрегатор платежей?

Платежный агрегатор — это сторонний поставщик платежных услуг (PSP), который использует одну большую учетную запись продавца для обработки платежей субсчетов, принадлежащих их пользователям. Эта настройка позволяет продавцам, использующим агрегатор, быстро получить доступ к рынку электронной коммерции, значительно сокращая объем предварительной работы, необходимой для приема различных форм платежей для всего, от банковских переводов до платежей по кредитным картам.Создав одну учетную запись с агрегатором платежей, продавец может принимать практически любую форму оплаты без вышеупомянутого бремени создания нескольких учетных записей с каждым банком, дебетовой картой, сетевым банкингом, UPI и типом платежа, который продавец хочет принять. Вместо этого агрегатор платежей действует как посредник со своей единой основной учетной записью. Примерами агрегаторов платежей являются сервисы Stripe, PayPal и другие стандартные шлюзы онлайн-платежей для электронных кошельков.

Как работает агрегатор платежей?

Каждый банк, карта или другой способ оплаты имеет собственный платежный шлюз.Продавцу необходимо согласовать с каждым платежным процессором каждый способ оплаты, который они хотят принять, чтобы использовать эти шлюзы. Агрегаторы ускорили этот процесс, используя свой собственный идентификационный номер продавца (MID) для установления отношений и заключения контрактов с платежными системами. Со временем агрегаторы объединили доступ к этим платежным шлюзам. Этот процесс работает, потому что любой продавец, который регистрируется в агрегаторе, не имеет собственного MID, а вместо этого классифицируется как суб-продавец под зонтиком MID агрегатора.Когда продавец принимает платеж, агрегатор обрабатывает транзакцию под своим MID, отправляет ее выбранному процессору и, после завершения, перемещает транзакцию обратно под исходную учетную запись суб-продавца.

Преимущества платежного агрегатора

Платежный агрегатор взорвался не зря. И хотя есть некоторые подводные камни, которых следует избегать, есть еще много преимуществ. Платежные агрегаторы — лучший выбор для малых предприятий, которые хотят начать работу без комиссии за запуск, и в целом они более удобны и дешевле, чем торговый счет.

Мгновенный доступ

Получить агрегатор платежей быстро и легко. Просто создайте учетную запись для их услуг и быстро заключите предварительные предварительные соглашения, и все готово. Вам не нужно идти в банк или подавать документы, и часто принятие происходит мгновенно.

Регулируемый и безопасный

В соответствии с Законом о платежных и расчетных системах агрегаторы платежей должны иметь лицензию RBI и лицензию агрегатора платежей и соответствовать Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS).Эти правила и инструкции помогают обеспечивать безопасность компаний и позволяют им знать, что их деньги распоряжаются квалифицированными продавцами.

Предсказуемые расчеты

Использование агрегатора платежей означает низкие, предсказуемые комиссии за обработку и меньшие фиксированные затраты. Многим агрегаторам не нужны долгосрочные контракты, уменьшающие ваши обязательства, а также взимающие с вас фиксированную ежемесячную плату. Вы можете легко опробовать новые агрегаторы, когда это необходимо, чтобы сэкономить деньги вашей компании, а деньги, которые вы платите в традиционной модели, часто представляют собой фиксированную плату.

Комиссии и ценовая категория

Платежный агрегатор лучше всего работает в платежной экосистеме при обработке больших объемов транзакций и транзакций меньшего размера. Хотя не все компании имеют стабильно меньшие размеры транзакций, они все же могут извлечь выгоду из более низких комиссий и простых для измерения цен.

Минусы платежного агрегатора

Платежные агрегаторы отлично подходят для многих компаний, но не идеальны для всех ситуаций. Вот несколько причин, по которым вы можете избегать использования агрегаторов платежей.

На счету

Поскольку платежи обрабатываются немедленно, у вас могут возникнуть проблемы с возвратными платежами. Благодаря высокому стандарту безопасности агрегаторы могут быстро заблокировать аккаунт.

Отсроченные средства

Технически платежные агрегаторы могут размещать ваши деньги на срок до 30 дней. Хотя большинство из них не будут этого делать, поскольку не хотят терять бизнес, даже принципал может увести некоторые компании от платежных агрегаторов. Часто вы получаете средства в течение 1-4 рабочих дней; однако важно знать, что эти цифры не точны.

Нижние лимиты

Платежные агрегаторы могут устанавливать лимиты на продавцов и участников, что означает, что у вас будут более низкие лимиты обработки, чем при использовании некоторых других методов. У многих малых предприятий с этим не будет проблем, но это может стать препятствием для более крупных компаний, которым нужен изрядный лимит.

Когда использовать агрегатор платежей

Есть правильное время для использования агрегатора платежей по сравнению с отдельными торговыми счетами, посредниками и другими поставщиками финансовых услуг.Использование торгового счета может быть лучшей идеей для некоторых компаний в зависимости от ваших потребностей в лимитах и ​​емкости.

Сравнение агрегаторов платежей и торговых счетов

В отличие от агрегаторов платежей, торговые счета часто имеют гораздо более высокие лимиты. Кроме того, вы можете договариваться о своих ценах и сборах с различными брендами кредитных карт и другими способами оплаты. Используя торговую учетную запись, вы можете вести отдельные переговоры с Visa и Mastercard без каких-либо проблем, что не всегда возможно при использовании агрегатора платежей.

Упростите бизнес-платежи с помощью Routable

Один из лучших способов упростить бизнес-платежи — это автоматизация. Мощное программное обеспечение для платежей, такое как Routable, может помочь вам оплачивать счета, принимать онлайн-платежи и создавать уведомления в режиме реального времени для вашей команды на каждом этапе. Использование автоматизации, которая интегрируется с вашим текущим бухгалтерским программным обеспечением, позволяет вашей команде работать более эффективно без большого количества ошибок или задержек при ручном вводе данных.

Заключение

Использование автоматизированного платежного решения B2B может помочь упростить сложные рабочие процессы платежей, автоматически отслеживать ваши транзакции, чтобы обеспечить соответствие требованиям аудита и предотвратить мошенничество, а также сэкономить время и ресурсы вашей команды. Мы можем сделать ваши платежи более быстрыми, безопасными и масштабируемыми. Будь то небольшая компания, желающая использовать агрегатор платежей, или крупная компания, нуждающаяся в дополнительной гибкости, Routable может помочь вам сделать ваши платежи эффективными, быстрыми и безболезненными.

Чтобы узнать больше о том, как Routable может революционизировать вашу кредиторскую и дебиторскую задолженность, запланируйте демонстрацию у нас.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Демпингуют цены: Что такое демпинг: цели, виды, способы борьбы — Определение

Проявление недружелюбия наложение штрафа объявление выговора: Проявление недружелюбия наложение штрафа объявление выговора — LawsExp.com

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко