Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 30.09.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8.9% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 273 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

Публикация: 16.01.2019

Изменено: 06.09.2021

Лучшие брокеры в России, где открыть брокерский счет, рейтинг брокеров

Список брокеров для открытия счета

В соответствии с действующим законодательством РФ, физические лица получают доступ к фондовому рынка при наличии договоренности с посредником — брокером. На сегодня в России действует несколько сотен биржевых брокеров, которые, по сути, предлагают схожие по условия услуги. Прежде чем открывать брокерский счет, потенциальный инвестор должен разобраться в принципах его работы.

Что такое брокерский счет?

Покупать акции компаний с банковского счета нельзя, а с брокерского счета — можно. Это счет, предназначенный для совершения покупок на фондовой бирже. Открывается после заключения договора с компанией-брокером.

Виды счетов

Брокерский счет бывает двух видов:

• стандартный,
• специальный.

К последней категории относятся ИИС — индивидуальные инвестиционные счета, дающие инвестору право на получение налогового вычета.

Как выбрать брокера?

Открытие брокерского счета доступно после заключения договора с лицензированной компанией — брокером. Услуги оказываются банками, коммерческими компаниями, подразделениями финансовых групп. Критерии выбора:

• Количество действующих клиентов — большое количество инвесторов подразумевает надежность компании.
• Тарифы, комиссии, сумма минимального депозита, список дополнительных услуг брокера.
• Цели инвестора — с какой периодичностью планируется совершать сделки.
• Доступ к иностранным фондовым рынкам — не все российские брокеры работают в этом направлении.

Основную информацию о компании можно найти в свободных интернет-источниках. Основное и самое важное правило: наличие лицензии. Без соблюдения этого условия деятельность брокера незаконна. Услуга распространена среди кредитных организаций: практически каждый крупный банк предлагает клиентам открытие брокерского счета.

В каком банке открыть брокерский счет?

Выбор кредитной организации основывается на нескольких критериях. Основной из них — более удобно сотрудничать с тем банком, в котором у инвестора имеется действующий банковский счет или карта (кредитная или дебетовая). Для совершения операций по брокерскому счету его необходимо периодически пополнять. Наиболее удобный и быстрый способ заключается в использовании карты: деньги поступают с минимальной комиссией. Соответствующие услуги оказываются следующими банками:

• Сбербанк,
• Открытие,
• Тинькофф,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• Альфа-Банк,
• Райффайзенбанк
• и др.

Как открыть брокерский счет?

Открыть счет у брокера можно двумя способами: онлайн и офлайн. Большее распространение получило дистанционное открытие счета, так как в этом случае клиенту не требуется лично посещать офис компании для подписания договора. Если потенциальный инвестор обслуживается в банке, то для открытия счета все необходимые данные у кредитора уже имеются и их дополнительная выгрузка уже не потребуется.

Подать заявку на открытие можно через сайт Банкирос.ру. Мы заранее подобрали список надежных и проверенных брокеров, которые предлагают клиентам разные условия и тарифные планы. После рассмотрения заявки и открытия счета можно начинать торговать на биржевом рынке.

Как закрыть брокерский счет?

Банковский брокер или автономная коммерческая компания оказывают услуги по одним и тем же правилам. Стандартные брокерские счета закрываются по заявлению клиента (инвестора) в любой момент. Если на счете есть деньги, то перед подачей на его закрытие необходимо вывести все средства. Максимальный срок вывода средств после закрытия брокерского счета — 30 рабочих дней.

Как вывести средства со счета?

Выводу подлежат только свободные средства, принадлежащие инвестору. Некоторые брокеры оказывают услуги предоставления средств инвестору для совершения покупок акций. Такие средства также не подлежат выводу. Снять деньги с брокерского счета можно на банковский счет или пластиковую карту. Механизм, комиссии и условия вывода зависят от правил, установленных конкретным брокером.

Часто задаваемые вопросы

Сколько брокерских счетов можно открыть физ лицу?

Законодательство не устанавливает ограничений на количество брокерских счетов, открытых на одно физическое лицо. Соответственно, действующих счетов может быть несколько. При этом ограничение есть на количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Согласно действующим правилам, один инвестор может иметь только один ИИС.

С какого возраста можно открыть брокерский счет?

Самостоятельно и без постороннего вмешательства дееспособные физические лица могут совершать сделки при достижении совершеннолетнего возраста. Теоретически, открыть ИИС можно с 14-летнего возраста, при условии, что открытие будет сопровождаться согласием родителей (законных представителей) ребенка. Компания-брокер должна иметь соответствующее предложение в своей линейке, так как большинство игроков рынка сотрудничают с инвесторами, возраст которых не менее 18 лет.

Можно ли открыть брокерский счет без ИИС?

ИИС и стандартный брокерский счет никак не пересекаются друг с другом. Это две разновидности одного инструмента, при помощи которого физические лица покупают акции на биржевых рынках.

Где открыть брокерский счет для покупки акций?

Открытие брокерского счета для покупки акций

Для торговли акциями требуется открытие брокерского счета, с его помощью можно покупать и продавать ценные бумаги, драг металлы, валюту, производные инструменты и др.. Для того, чтобы заняться этой процедурой, стоит выбрать надежную брокерскую компанию, которая обладает положительными отзывами, является одной из самых стабильных на фондовом рынке, в ее арсенале только надежные сервера для торговли.

Где открыть брокерский счет?

Для поиска надежного брокера следует выделить основные критерии, которые помогут вам стабильно зарабатывать на фондовом рынке. Многие банки сейчас выступают в роли таких брокеров, среди них: Газпромбанк, ВТБ 24, Сбербанк. Сейчас количество таких организаций только растет, потому при выборе стоит рассматривать все достоинства и возможности компании. Для выбора надежного брокера важны:

• Стабильность и надежность организации;
• Размеры комиссии и тарифы;
• Удобство работы с ним.

Не стоит полагаться на величину компании, не всегда крупные брокерские «игроки» являются надежными и стабильными. Этот показатель является достаточно субъективным. Важно, чтобы у выбранной компании была лицензия, чтобы она имела большой опыт работы на рынке ценных бумаг. Компания должна иметь доступ ко многим биржам. Важно уточнить, сколько на данный момент у брокера активных клиентов. Далее нужно проверить прозрачность компании, доступны ли покупателям данные о владельцах и руководстве организации. Стоит обратиться и к бывалым инвесторам, которые оставляли отзывы о компании.

Другой важный аспект – комиссии брокеров, они необходимы больше долгосрочным вкладчикам. Тарифы и комиссии подбираются для клиента индивидуально, они зависят от типа и объема заключаемых сделок. Комиссионные выплаты могут составлять определенное значение, а могут выступать в роли процентной суммы от всей сделки.

Удобство является отдельным фактором, который не должен доставлять дискомфорт. У такого брокера должен быть большой и удобный функционал, простая процедура открытия счета, доступный для посещения офис, оперативную поддержку со стороны специалистов компании, консультации и информационные услуги для клиентов.

С учетом указанных выше параметров, можно вывести некоторых достойных кандидатов, к которым можно обратиться за данной услугой. Среди них: РИКОМ-ТРАСТ, брокер «Открытие», Сбербанк КИБ, БКС Брокер, ФИНАМ, ITI Capital, ЦЕРИХ, АТОН, Брокер ЦентроКредит, NETTRADER, Online Broker — ВТБ 24.

Как открыть файл в формате.odt — Контур.Экстерн

В качестве приложений к протоколу проверки либо вложений к письму из УПФР часто высылаются документы в формате.odt.

Файлы с расширением.odt можно открыть с помощью таких приложений, как:

1. Microsoft Office Word 2007 и выше.

2. Использовать плагин для Microsoft Office. Плагин можно скачать по ссылке.

3. Установить расширение для браузера. Например, расширение LibreOffice.

4. Пакет офисных приложений OpenOffice. Дистрибутив программы доступен на сайте разработчика по следующей ссылке.

В случае, если имеющееся программное обеспечение не позволяет открыть файл, следует обратиться в Управление ПФР с просьбой повторить отправку файлов в другом формате.

Была ли полезна информация?

Да Нет

Спасибо за ответ

Не нашли ответа на свой вопрос? Напишите нам!

Спросить эксперта

Сервис временно недоступен

Открыть счет в оффшорном банке, список банков оффшорной зоны, иностранные банки — открыть оффшорный счет, открытие счетов в зарубежных банках

Открывая зарубежный счет в банках часто возникает сложная задача с выбором надежного и оперативного банка, который будет одновременно престижным, удобным и главное безопасным.

ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ, В КОТОРЫХ МЫ ОТКРЫВАЕМ СЧЕТА:

Если Вы хотите открыть оффшорные счета, или просто открыть счет в швейцарском банке, ознакомьтесь с нижеследующим  списком иностранных банков и платежных систем мира. Обратите внимание, что в большинстве случаев открыть счет в английском банке возможно лишь при условии Вашего присутствия, а оффшорные счета открываются без присутствия клиента в банке — чтобы открыть оффшорный счет достаточно посещения нашего офиса. Надежными и лояльными к иностранным клиентам являются банки Кипра, здесь также возможно открыть счет дистанционно. Швейцарские банки более всего подходят для инвестиционных и сберегательных целей.

Лицензированные платежные системы также, как и банки, предоставляют широкий спектр услуг для различного типа бизнеса и даже имеет свои преимущества перед банками: доступная ценовая политика открытия счета, упрощенная процедура идентификации клиента, удаленное открытие и управление счетом, высокая конфиденциальность данных.

Где лучше открывать оффшорный банковский счет для компании, как открыть иностранный счет в банке онлайн, для каких физических и юридических лиц возможно открытие счета в банке Европы, Прибалтики (например, в Швейцарии, Кипре, Австрии или в оффшоре), что такое значит мерчант счет или офшорный счет, все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в один из наших офисов.

Наши специалисты помогут Вам выбрать надежный зарубежный банк и открыть личный или корпоративный счет в нем.

Как открыть чемодан, если забыли код

Не зная пароля, его невозможно открыть за несколько минут, поэтому важно лишь присматривать за наличием багажа. Но иногда подобная предусмотрительность создает проблемы и самому владельцу, если он забыл пароль на чемодане. Главное — не паниковать, а спокойно отнестись к ситуации. Первое, что нужно сделать, оценить, насколько хранящиеся в нем вещи необходимы в ближайшие несколько часов. Если через несколько минут начинаются важные переговоры, а документы, которые нужно представить партнерам оказались заперты, можно попытаться вспомнить код,аккуратно вскрыть замок или использовать более грубые способы. Если же там находится всего лишь свежая рубашка, дешевле купить ее, а проблему решить позже в специальной мастерской.

Как вспомнить пароль?

Существуют специальные приемы, которые помогают тому, кто забыл комбинацию цифр. Необходимо успокоиться, не прокручивать негативные последствия этой неприятной ситуации и не ругать себя. Важный вопрос, на который знает ответ каждый владелец — использовалась случайная или значимая для него комбинация цифр. Большинство людей предпочитает использовать сочетание значимых для них цифр, дат, что существенно облегчает их запоминание и подбор. Необходимо просто вспомнить такие значимые даты, номера, события, счастливые числа. Нередко перебор менее 10 вариантов дает желаемый результат, и проблема решается за несколько минут.

Ответ на вопрос как открыть кодовый замок на чемодане может подсказать и двигательная память. Нужно просто отвлечься и набрать код, ни о чем не думая. Часто пальцы помнят лучше, чем голова в состоянии стресса.

Определите тип замка

Если не удалось быстро вспомнить комбинацию цифр, переходите к следующему шагу — определите тип замка.

Чаще всего на дорожные аксессуары устанавливаются кодовые замки:

• навесные — их используют производители недорогих моделей. Внешнее расположение увеличивает вероятность взлома. Для демонтажа дешевых запорных устройств нередко достаточно обычной отвертки или кусачек. И сотрудники отеля или служащие вокзала, и даже находящиеся рядом пассажиры нередко могут быстро выполнить необходимые действия. Важно лишь подтвердить, что имущество действительно принадлежит вам;
• встроенные — защелка встраивается в верхнюю сторону, по бокам две кнопки, нажатие которых разблокирует систему при правильном введении цифрового пароля.

Встроенными устройствами оснащает свои изделия компания Самсонайт. Вскрывать их значительно сложнее, требуются специальные инструменты.

Перебор комбинаций

Открывать кодовый замок чемодана можно и методом перебора всех возможных комбинаций. Чаще всего производители, в том числе такие известные, как Samsonite, используют встроенные замки с тремя цифрами, то есть имеющие 999 комбинаций. И вероятность того, что нужную вы наберете в последней сотне, не очень велика.

Важно работать методично, последовательно пробуя коды по возрастанию:

• набрать 000;
• нажать одновременно боковые кнопки открывания;
• если бегунки не освободились — набрать 001;
• нажать одновременно боковые кнопки открывания;
• если бегунки не освободились — набрать 002.

Это самый дешевый, надежный и эффективный способ, как открыть чемодан, если забыли код, если у вас есть для этого 1-1,5 часа свободного времени и много терпения.

Как придумать код, который вы не забудете?

Кодовые устройства требуют правильного отношения — они должны обеспечивать безопасность вещей, но не создавать проблем своему владельцу.

Желательно как можно реже менять кодовые символы, и не делать это без особой необходимости. Комбинация не должна быть слишком простой, например, три одинаковые цифры «111», «333», «777». Но, желательно, чтобы она была значимой для владельца: последние три цифры телефона, год рождения бабушки, номер комнаты, в которой он жил в студенческом общежитии и т.д.

Устанавливать код следует, когда вы не находитесь в состоянии стресса, не спешите и готовы к его запоминанию.

Как открыть упрямую крышку на банке

Если завинчивающаяся крышка никак не поддаётся, воспользуйтесь одним из предложенных способов. Они помогут открыть банку, не прилагая излишних физических усилий.

1. Опустите горлышко банки в горячую воду

Например, поместите в миску с водой или просто поставьте под кран. Подержите её так с минуту и снова попытайтесь открыть. Под воздействием тепла материал крышки расширится, и теперь она легко поддастся.

Того же можно добиться с помощью фена. Только учтите, что от него стекло тоже нагреется, и беритесь за банку прихваткой.

2. Постучите банкой по краю стола

А именно местом между крышкой и горлышком ёмкости. Только стучите несильно, чтобы не разбить стекло. Нескольких ударов должно быть достаточно, чтобы ослабить крышку. Если боитесь разбить стекло, постучите по бокам крышки деревянной ложкой. Это даст такой же эффект.

3. Постучите по дну банки

Забудьте на секунду о крышке. Переверните банку и хорошенько постучите ладонью по дну. Содержимое переместится, от этого давление внутри изменится — и открыть крышку будет легче.

4. Оберните крышку полотенцем

Это увеличит силу сцепления и поможет вам открутить её, особенно когда у вас влажные или жирные руки. Подойдёт как тканевое, так и бумажное полотенце. Ещё можно надеть резиновые перчатки и открывать банку в них.

5. Ослабьте крышку ножом

Только будьте осторожны, чтобы не порезаться. Просуньте кончик ножа под крышку настолько далеко, насколько получится, и пошевелите из стороны в сторону. Проделайте это с разных боков. Вскоре вы услышите щелчок. Это значит, что крышку можно открывать. Вместо ножа можно использовать ложку или отвёртку.

6. Сделайте «ручку» из скотча

Для этого понадобится крепкий скотч, например строительный. Изолента тоже подойдёт. Обмотайте скотч вокруг крышки, оставив край свисать. Теперь потяните за него, чтобы открыть крышку. Подробнее об этом методе мы писали здесь.

---

А что вы обычно делаете, когда крышка не поддаётся? Делитесь своими лайфхаками в комментариях.

Читайте также 🧐

Как открыть IRA: Краткое руководство

IRA — важные инструменты для накопления средств на пенсию, и открыть IRA несложно. Вот как открыть IRA.

Есть четыре основных шага для того, чтобы начать:

1. Решите, какой объем помощи вы хотите: какой вы тип инвестора — практический или сторонний?

2. Выберите, где открыть IRA: ваш выбор должен соответствовать вашему типу инвестора, указанному выше.

3. Откройте счет: это займет всего несколько минут.

4.Пополните счет и приступайте к работе: если вы работаете с брокером, ищите недорогие паевые инвестиционные фонды и ETF. Если вы выберете робо-советника, он подберет вложения за вас. (Банки также предлагают IRA, но они больше предназначены для экономии денег, чем для увеличения ваших денег. Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, наиболее целесообразно инвестирование с брокером или роботом-консультантом.)

Мы дадим вам подробнее о каждом из этих шагов.

Какой вы инвестор — практический или сторонний? Ваш ответ поможет определить, следует ли вам создавать IRA с онлайн-брокером или роботом-консультантом.

После того, как вы определили свой стиль инвестирования, следующим шагом будет выбор провайдера, который соответствует вашим предпочтениям. Ниже мы выделили некоторые из наших лучших решений, основанных на многочасовых исследованиях. (Или вы можете сразу перейти к нашему списку.)

Робо-консультанты отлично подходят для тех, кто мучительно принимает инвестиционные решения. Ищите один с низкой комиссией за управление — обычно 0,40% или меньше — и услугами, которые соответствуют вашим потребностям. Автоматическая ребалансировка и распределение портфеля обычно являются стандартными, но другие, такие как доступ к финансовым консультантам, могут варьироваться в зависимости от поставщика.

Ищите брокера, у которого низкие или нулевые комиссии за счет и небольшие комиссии; предлагает широкий выбор паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и биржевых фондов без комиссии; и предоставляет надежную поддержку клиентов и образовательные ресурсы, особенно если вы новый инвестор.

Также обратите внимание на минимумы счета и минимальные инвестиции. Некоторые паевые инвестиционные фонды могут потребовать минимальных вложений в размере 1000 долларов США или более. ETFs можно покупать за акции, что делает их менее дорогостоящими, особенно если вы выбираете фонд без комиссии.

»Ознакомьтесь со всеми нашими лучшими выборами для

Фактические шаги будут немного отличаться в зависимости от провайдера, но открыть IRA довольно просто. Как правило, вы переходите на веб-сайт поставщика, выбираете тип IRA, который хотите открыть (), и вводите некоторые личные данные, такие как номер социального страхования, дату рождения, контактную информацию и информацию о занятости.

После того, как вы решили, где открыть свой счет, вам нужно будет выбрать способ его пополнения. Обычно вы делаете это, переводя средства с банковского счета, переводя существующие активы IRA из другой фирмы на ваш новый счет или перенося 401 (k).

Если у вас есть 401 (k) со старой работы, вы можете перевести эти средства в пенсионный план вашего нового работодателя или в IRA. Для многих людей переход на IRA — лучший вариант, учитывая, что IRA, как правило, имеют более широкий спектр инвестиционных возможностей и более низкие комиссии, чем многие 401 (k) s.

Провайдер IRA поможет вам в этом — у многих есть «специалисты по пролонгации» в штате — но: вы свяжетесь с администратором плана вашего бывшего работодателя и заполните несколько форм, и они отправят баланс вашего счета (чеком или телеграфом). средства) вашему новому провайдеру.

Вам понадобится номер вашего счета и маршрутный номер. Если вы только начинаете, может быть полезно настроить автоматические переводы. Просто помните, что у IRA есть годовой лимит взносов в размере 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше).

Эти ограничения распространяются на несколько учетных записей, поэтому, если у вас есть и учетная запись, и учетная запись, вам необходимо, чтобы ваши общие взносы оставались на максимальном или меньшем уровне.

Если вы решите использовать робо-консультанта для своего IRA, вам не нужно выбирать свои инвестиции.Ваш робот-консультант спросит вас о ваших целях и предпочтениях и выберет инвестиции, которые им соответствуют, и даже скорректирует эти инвестиции с течением времени. Вот и все; все готово.

Если вы собираетесь работать с онлайн-брокером, подумайте о создании портфеля из недорогих индексных фондов и ETF. Такой подход упрощает обеспечение адекватной диверсификации вашего портфеля (что снижает ваши инвестиционные риски) и помогает минимизировать комиссионные, которые вы будете платить.

Вы можете подробнее изучить эту тему в нашей статье на.

Лучшие счета Roth IRA в сентябре 2021 года

Roth IRA предлагает множество льгот пенсионерам, и одно из лучших мест для получения этой льготной учетной записи — это онлайн-брокер или робот-консультант. Хотя Roth IRA требует, чтобы владелец счета платил налоги с поступающих денег, он позволяет снимать любые взносы и доходы без уплаты налогов. Это дает работникам возможность делать взносы на счет с льготным налогообложением, позволять деньгам расти без уплаты налогов и никогда больше не платить налоги при выходе на пенсию.

Вот почему многие эксперты считают Roth IRA идеальным пенсионным счетом.

Лучшие счета Roth IRA для открытия в сентябре 2021 года:

Как работает IRA Roth

IRA Roth требует, чтобы вы вносили на счет сбережения после уплаты налогов, а не сбережения до налогообложения, как в традиционном IRA. Затем это позволяет вам снимать квалифицированный доход без уплаты налогов при выходе на пенсию. Таким образом, вы платите налоги сегодня в обмен на то, чтобы в будущем ваши сбережения и доходы не облагались налогом. Это один из многих способов, которыми Roth IRA превосходит традиционную IRA.

Лучше всего думать о Roth IRA как о «обертке», которая может обходить многие типы счетов, чтобы защитить их от налоговых инспекторов. Многие компании предлагают Roth IRA, включая банки, брокерские конторы и робо-консультантов, и каждая из них позволяет вам делать различные типы инвестиций.

То, что вы можете заработать в Roth IRA, зависит от того, во что вы инвестируете. В банке вы можете инвестировать в компакт-диски, которые находятся в безопасности и застрахованы FDIC, чтобы вы не потеряли основную сумму (до 250 000 долларов за штуку). вкладчик, на банк).

В брокерских конторах и роботах-консультантах вы можете инвестировать в такие активы, как акции и облигации, которые со временем могут заработать намного больше, но не защищены и могут потерять деньги. Хотя на компакт-диске указано, сколько вы будете зарабатывать каждый год, эти другие инвестиции могут колебаться, иногда резко.

Обзор: Лучшие счета Roth IRA в сентябре 2021 года:

Если вы хотите максимизировать свои пенсионные сбережения, вот несколько лучших счетов Roth IRA, которые следует учитывать:

Charles Schwab

Charles Schwab делает все: отлично образование и обучение для новых инвесторов, высококлассные инструменты для активных трейдеров, отзывчивое обслуживание клиентов и отсутствие торговых комиссий по акциям и ETF.Schwab сияет во всем и остается отличным выбором для Roth IRA.

Schwab ничего не взимает за сделки с акциями и ETF, в то время как сделки с опционами стоят 0,65 доллара за контракт. А инвесторы паевых инвестиционных фондов могут найти что полюбить в предложении брокером более 4000 фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию. Без минимальной учетной записи начать работу еще проще.

Помимо полнофункциональной торговой платформы StreetSmart Edge, брокер предлагает мобильную торговлю, а также более простую платформу.Более продвинутые инвесторы также должны найти множество исследований — от Credit Suisse, Morningstar, Market Edge и других — также полезными

Прочтите обзор Чарльза Шваба от Bankrate.

Wealthfront

Wealthfront — один из ведущих независимых консультантов по робототехнике, и он дает много возможностей для инвесторов, которые ищут кого-то, кто будет делать за них инвестиционную работу. Wealthfront выбирает ваши инвестиции, исходя из вашего уровня терпимости к риску и времени до выхода на пенсию. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет.

Wealthfront делает выбор в пользу инвестиций в 11 классов активов, предоставляя вам широкий выбор средств и увеличивая их диверсификацию, что может снизить ваши риски. Помимо выбора ваших инвестиций, Wealthfront также предлагает некоторые серьезные инструменты, в том числе надежный финансовый планировщик, который поможет вам отслеживать все ваши активы в одном месте.

Плата за управление Wealthfront составляет 0,25 процента, что соответствует отраслевым стандартам. Если вы хотите хранить наличные за пределами своего IRA (или накапливать наличные, ожидая их поступления), вы также можете быстро открыть счет для управления денежными средствами «делать что угодно» — с дебетовой картой, конкурентоспособными процентными ставками и ранним доступом к вашей зарплате — по адресу без дополнительных затрат или ежемесячной платы.

Прочтите обзор Wealthfront Bankrate.

Betterment

Если вы хотите, чтобы кто-то другой занимался инвестированием и управлением портфелем за вас, Betterment — отличный выбор. Betterment — это робот-советник, который делает всю тяжелую работу — выбирает подходящие инвестиции, диверсифицирует портфель и распределяет средства, — чтобы вы могли сосредоточиться на чем-то другом. И это тоже по разумной цене.

Betterment — один из старейших и крупнейших робо-консультантов, предлагающий два уровня обслуживания: цифровой и премиум.В любом случае Betterment создаст ваше портфолио на основе вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, чтобы ваш портфель отвечал потребностям вашей финансовой жизни.

Betterment Digital управляет вашими инвестициями из примерно десятка фондов, торгуемых на бирже, и взимает всего 0,25 процента ваших активов ежегодно. Вы получите автоматическую перебалансировку, чтобы ваш портфель соответствовал целевому распределению, автоматический сбор налоговых убытков (который применяется только к налогооблагаемым счетам) и доступ к финансовым консультантам через обмен сообщениями в приложении.

Если вам нужен пакет Premium, вам понадобится не менее 100 000 долларов на вашем счете и вы будете платить 0,4% комиссии, но при этом вы получите неограниченный доступ к команде сертифицированных специалистов по финансовому планированию.

Прочтите обзор Bankrate’s Betterment.

Fidelity Investments

Благодаря чистому расположению, отзывчивым представителям клиентов, отсутствию комиссий и абсолютно низким комиссиям, Fidelity является отличным брокером для начинающих инвесторов или тех, кто открывает свою первую IRA Roth. Fidelity также имеет хорошо разработанный образовательный раздел, который отлично подходит для клиентов, которые плохо знакомы с новой инвестиционной игрой и хотят быстро освоить ее.

Инвесторы, открывающие свой первый Roth, оценят, насколько Fidelity упрощает инвестирование, вплоть до мелких деталей, таких как макет его веб-страниц. Сделать заказ или найти информацию очень просто.

Fidelity также уделяет особое внимание своим гонорарам. Брокер сократил почти все свои комиссии, включая дорогостоящие комиссии за перевод. Он также снизил комиссии своих паевых инвестиционных фондов, став первым брокером, который довел коэффициент расходов паевых инвестиционных фондов до нуля (для небольшой части своих собственных средств).

Когда вы будете готовы к продвижению, Fidelity также может предоставить исследования, предлагая отчеты почти от 20 поставщиков. Вы тоже получаете все это за нулевую комиссию.

Прочтите обзор Bankrate’s Fidelity.

Interactive Brokers

Interactive Brokers делает все, что нужно трейдерам и профессионалам, и делает это с высоким качеством. Он выделяется в мировой торговле и охвате, быстроте исполнения и передовыми торговыми платформами. Короче говоря, Interactive Brokers отлично подходит для опытных трейдеров.

Interactive Brokers, возможно, наиболее известны своими комиссионными в размере 1 долл. США при торговле до 200 акций, а брокер взимает полцента за акцию за дополнительные акции. Тем не менее, если вы как активный трейдер торгуете акциями, вы можете оценить скидки брокера, основанные на объеме. При ценообразовании опционов отсутствует базовая комиссия и плата за контракт в размере 65 центов, что делает его весьма конкурентоспособным.

Interactive Brokers также удивительно хорошо работает с паевыми инвестиционными фондами, предлагая более 4100 без комиссии за транзакцию, и вы также можете торговать около 50 различными ETF без комиссии.Кроме того, компания предлагает «облегченную» версию своего сервиса, которая не взимает комиссию по акциям или ETF и не имеет минимального счета, эффективно конкурируя с Schwab и Fidelity.

В Interactive Brokers вы можете торговать практически всем, что торгуется на публичной бирже: акциями, облигациями, фьючерсами, металлами и т. Д. Кроме того, вы можете получить доступ практически к любому мировому рынку для совершения сделок, так что мир инвестирования действительно у вас под рукой. В целом, эти атрибуты делают Interactive Brokers лучшим для активных трейдеров.

Прочтите обзор Interactive Brokers от Bankrate.

Fundrise

Fundrise — относительно новый игрок на сцене, известный тем, что дает инвесторам доступ к недвижимости. Недвижимость — это популярная инвестиция, и поскольку она имеет тенденцию приносить денежные дивиденды, она может быть разумным вложением в Roth IRA, где дивиденды зарабатываются без уплаты налогов. Fundrise не будет хорошим выбором для всех инвесторов, но для тех, кто ищет эту нишу, он может быть подходящим вариантом.

Fundrise создает инвестиционные фонды недвижимости или REIT, используя деньги инвесторов для покупки недвижимости или ипотечных кредитов.Он также предлагает более спекулятивный набор фондов, которые используют деньги инвесторов для развития жилой недвижимости. Эти вложения, как правило, приносят значительные дивиденды и некоторую возможность со временем подорожать. Как и многие альтернативные инвестиции, предложения Fundrise требуют, чтобы вы удерживали свои деньги на долгие годы, хотя вы можете получить их со штрафом.

Доходность Fundrise до сих пор была стабильной: с 2014 года средняя годовая доходность составляла 10,1 процента по сравнению со средней годовой доходностью индекса Standard & Poor’s 500 в размере 10 процентов за длительные периоды.И относительно легко начать работу со счетом минимум 500 долларов США.

Schwab Intelligent Portfolios

Если вы являетесь поклонником дружественного к инвестору уличного кредита Schwab, но не хотите инвестировать свой Roth IRA самостоятельно, подумайте о его робо-консультанте: Schwab Intelligent Portfolios. Эта услуга создаст портфель на основе ваших финансовых потребностей, в том числе, когда вы хотите получить деньги и на какой риск вы хотите пойти.

Одним из самых больших плюсов робо-консультанта Schwab является его стоимость управления: нулевая.Правильно, вы не будете ничего платить Schwab за управление своим счетом, но вам все равно придется платить за вложенные средства, как и в любом другом месте. Schwab вкладывает ваши деньги в собственные фонды, и эти фонды остаются одними из самых дешевых на рынке. Таким образом, вы практически полностью реализуете относительно низкий максимальный годовой взнос компании Roth.

Базовая служба Schwab не предлагает человеческих советов, но вы можете перейти на ее премиум-уровень и получить неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, если вам понадобится их помощь для решения этих менее рутинных задач.Стоимость этого обновления разумна с учетом того, что вы получаете: 30 долларов в месяц и единовременная плата за установку в размере 300 долларов.

Возможно, главный недостаток для потенциальных клиентов: Schwab требует минимальный депозит в размере 5000 долларов, чтобы начать работу с базовым сервисом, хотя, по общему признанию, это меньше, чем максимальный взнос IRA за один год. Если вам нужен премиум-уровень, вам понадобится 25 000 долларов, чтобы начать работу.

Прочтите полный обзор Schwab Intelligent Portfolios от Bankrate.

Vanguard

Vanguard отлично подходит для инвесторов, которые стремятся минимизировать затраты, особенно если они являются долгосрочными инвесторами по принципу «покупай и держи».Vanguard уже давно известен своими недорогими паевыми инвестиционными фондами и биржевыми фондами, и он также расширил эту репутацию на свою брокерскую деятельность.

Компания Vanguard была основана на принципе помощи инвесторам в использовании преимуществ фондового рынка с минимальными затратами. Таким образом, брокер не только предлагает нулевую комиссию по сделкам с акциями и ETF, но также предоставляет более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Брокерская компания добавляет к своей репутации инструменты обучения и планирования.Инвесторы найдут видео, подкасты и статьи, которые содержат комментарии к рынку и помогают им принимать правильные инвестиционные решения. Вы найдете инструменты, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, учебу в колледже и другие финансовые цели.

Прочтите обзор Bankrate’s Vanguard.

Merrill Edge

Merrill Edge — это веб-брокер известной и уважаемой компании Merrill, ныне принадлежащей Bank of America. Merrill Edge отлично подходит для тех, у кого уже есть счет в банке.А для тех, кому нужно обслуживание клиентов лично, это может быть именно то, что им нужно.

Merrill — надежный брокер с полным спектром услуг, который во многом делает правильно. Он обеспечивает глубокие исследования большой группы аналитиков брокера и предлагает надежные образовательные ресурсы для новых инвесторов, желающих быстро освоиться.

Но где он действительно опережает конкурентов, так это его способность оказывать клиентам личную помощь. Если вы находитесь рядом с одним из более чем 2500 отделений Bank of America, предлагающих эту услугу, вы можете получить доступ к поддержке клиентов прямо в банке.Если вам нужен более индивидуальный финансовый план, команда Merrill также справится с этим.

Merrill отлично подходит для текущих клиентов Bank of America, потому что ваши счета интегрированы на одной платформе, и вы можете получить доступ ко всему этому с сайта банка.

Прочтите обзор Merrill Edge от Bankrate.

Сколько вам нужно, чтобы открыть Roth IRA?

Чтобы начать работу с Roth IRA, не нужно много времени. Но у каждого банка, брокера и робо-консультанта свои требования.Однако обычно нетрудно найти тот, который позволит вам открыть счет без денег.

Хотя минимумы не являются проблемой, одна из самых важных частей не дает слишком большого вклада. Инвесторы должны знать, каков максимальный годовой взнос, и не превышать его. В 2021 налоговом году вы можете внести 6000 долларов в IRA Roth (или 7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), если ваш доход не превышает определенной суммы. Максимальная сумма привязана к инфляции и со временем растет, поэтому вам нужно следить за изменениями.

Одна вещь, о которой вам не нужно беспокоиться, — это иметь слишком много учетных записей Roth IRA. Вы можете иметь столько, сколько хотите, но вы не можете вносить больше, чем годовой максимум. Если у вас три аккаунта Roth, вы можете разделить этот годовой максимум между аккаунтами любым удобным для вас способом.

Roth IRA — это мощный инструмент для выхода на пенсию, поэтому важно, чтобы вы выбрали провайдера Roth IRA, который даст вам наилучшие результаты. Вот лучшие IRA Рота для открытия.

Подробнее:

лучших мест для открытия Roth IRA в 2021 году

Лучшие счета Roth IRA легко открыть онлайн. Существует множество онлайн-брокерских фирм, которые позволяют вам открыть Roth IRA и инвестировать в различные фонды. Чтобы помочь вам в поиске лучшей учетной записи Roth IRA, мы сравнили более 30 финансовых компаний, чтобы выяснить, какие из них предлагают лучшие учетные записи Roth IRA с точки зрения вариантов инвестирования, инвестиционной помощи и связанных сборов.

Нашим фаворитом является Betterment, поскольку он помогает новичкам создавать портфолио, сохраняя при этом низкие текущие расходы на управление счетами.

В отличие от традиционной IRA, учетная запись Roth IRA позволяет делать взносы на сумму после уплаты налогов, долларов. Это означает, что вы платите подоходный налог с денег до того, как вы переведете на них с помощью Roth IRA.

Хотя это означает, что вы будете платить налоги сейчас, внесение взносов в Roth IRA может иметь большое значение в будущем. Это потому, что ваши деньги растут без налогов. Когда вы снимаете деньги со своего счета после 59 1/2 лет, вы можете использовать свои средства Roth IRA без уплаты подоходного налога и без каких-либо штрафов.

Все это звучит великолепно, но может быть легко ошеломить, когда вы начнете смотреть на , где , чтобы открыть Roth IRA. Не только это, но и как вы будете инвестировать деньги, которые находятся внутри вашего Roth IRA?

Лучшие варианты Roth IRA 2021 года

• Начинающие; Руки прочь
• 0 долларов за сделку
• Годовой: 0,25-0,40% остаток на счете
• Минимум: 100 долларов в месяц

• Самостоятельные инвесторы
• 0 долларов за сделку
• Годовой:
0 долларов за год Минимум: 100 долларов

• Низкие комиссии
• 0 долларов за сделку
• Годовой: 0 долларов
• Минимум: 0 долларов

• Non-Stock
• 2 Годовой:
• 2 Годовой 0 долл. США

• Торговля ETF
• 0 долл. США за сделку
• 49 долл. США.99 взаимный фонд
• Годовой: 0 долларов
• Минимум: 0 долларов

• Всего
• 0 долларов за сделку
• 19,99 долларов взаимный фонд
• Годовой: 0 долларов
• Минимум: 0 долларов
• Военные
• 8,95 долл. За сделку
• 45 долл. Паевой инвестиционный фонд
• Годовой: 0 долл.
• Минимум: 50 долл.

• Низкая стоимость
• Сделка 0 долл. США для онлайн-торговли акциями и опционами
• 9 Годовой 0 0202
9 Минимум: 1000 долларов

• Низкая стоимость
• 0 долларов Авангардные фонды
• Годовой: 0 долларов
• Минимум: Различается

• Низкая стоимость
• годовой фонд
• Минимум: $ 0

Обзоры лучших компаний Roth IRA

Мы выбрали 10 различных провайдеров Roth IRA для нашего рейтинга, но возможно, что один из этих провайдеров в конечном итоге удовлетворит ваши потребности.В следующих обзорах представлены основные характеристики каждой из этих компаний, размер комиссионных, которые вы будете платить, и для кого они могут быть лучше всего.

Betterment — Лучшая ИРА Roth для рук, не связанных с инвестированием

В последние годы Betterment произвела фурор в мире инвестирования. Если вы сторонний инвестор, который хочет со временем приумножить пенсионное богатство, Betterment может быть для вас правильным выбором.

Что нужно знать:

• Размер комиссии зависит от общей суммы инвестиций.Betterment предлагает план «Проверка» без комиссии, план «Цифровое инвестирование» с годовой комиссией 0,25% и план «Премиум-инвестирование» с годовой комиссией 0,40%.
• Планы Checking и Digital Investing не требуют минимального остатка; план Премиум Инвестирования имеет минимум 100 000 долларов США.

M1 Finance — Лучшее для самостоятельных инвесторов

M1 Finance идеально подходит для опытных инвесторов, которые хотят настроить свои инвестиционные счета. Вы можете инвестировать в дробные акции, которые помогут вам как можно больше диверсифицировать и автоматизировать график инвестирования, чтобы идти в ногу с вашими целями.

Что нужно знать:

• Интерфейс «на основе пирога», который позволяет настраивать портфель в зависимости от вашего аппетита к риску.
• Вы можете выбрать из более чем 6000 акций и фондов, чтобы построить свой собственный пирог, или вы можете выбрать из более чем 100 пирогов, искусно созданных M1 Finance.
• M1 Finance позволяет инвесторам начать работу с Roth IRA и другими инвестиционными счетами без каких-либо комиссий, и они также не взимают комиссию за торговлю.
• Требуется минимальный депозит в размере 100 долларов США.

Stash — лучшее для низких комиссий

Stash предлагает IRA Roth, а также множество цифровых банковских продуктов от банковских счетов до металлических карт, которые вознаграждают вас запасами при совершении покупок.

Что нужно знать:

• Три варианта учетной записи: Stash Beginner (1 доллар в месяц), Stash Growth (3 доллара в месяц) и Stash + (9 долларов в месяц).
• Вам нужно будет перейти на учетную запись Stash Growth среднего уровня за 3 доллара в месяц, чтобы получить Roth IRA у этого провайдера.Этот тип учетной записи также включает в себя банковский счет и бесплатные инструменты для составления бюджета, помимо других преимуществ.
• В рамках предложения Roth IRA Stash позволяет инвестировать без дополнительных инвестиционных сборов. Минимальная сумма для учетной записи Roth IRA начинается всего с 0,01 доллара США.

LendingClub — Лучшие инвестиции, не связанные с акциями

LendingClub — ведущий одноранговый кредитор в США. В отличие от других брокерских фирм, упомянутых в этом посте, LendingClub позволяет инвестировать в ссуды, которые предоставляются другим людям.

Что нужно знать:

• LendingClub сотрудничает с третьей стороной для создания самостоятельной ИРА Roth. Это позволяет вам направлять свои инвестиции, а не ограничиваться только акциями.
• Комиссия за счет варьируется от 40 до 100 долларов в зависимости от вашего хранителя.
• Пенсионные счета LendingClub включают минимум 5 500 долларов для открытия счета, за которым следует бесплатное управление счетом.

TD Ameritrade — лучший вариант для торговли ETF

Другой брокерской фирмой, которая сочетает онлайн-дисконтные сделки с обычными торговыми площадками, является TD Ameritrade.У этой брокерской компании более 175 офисов по всей стране, куда вы можете зайти, если у вас возникнет вопрос, на который вы хотите ответить лично. Их торговая платформа онлайн также проста в использовании.

Что нужно знать:

• Торговые издержки конкурентоспособны со стороны акций и ETF, с структурой без комиссии. Также стоит отметить, что TD Ameritrade имеет обширную коллекцию ETF без комиссии.
• Комиссия паевого инвестиционного фонда в размере 49,99 долларов США за сделку.

E * TRADE — В целом надежный вариант

E * TRADE существует с 1992 года и постоянно подталкивает отрасль к внедрению инновационных торговых технологий для клиентов.

Что нужно знать:

• E * TRADE предлагает более 9000 паевых инвестиционных фондов, которые работают без нагрузки и комиссии за транзакцию. Добавление их к вашему Roth IRA снизит ваши сборы.
• Технически у E * TRADE есть обычные магазины, которые вы можете посетить, но их всего 30 во всей стране. E * TRADE — это, прежде всего, дисконтная брокерская онлайн-компания, которая является лидером отрасли в этой сфере.

USAA — Лучшая IRA Roth для военных и их семей

USAA предоставляет различные услуги и счета для военнослужащих и их семей.Если вы или один из членов вашей семьи когда-либо проходили военную службу, у вас должна быть возможность открыть счет в USAA.

Что нужно знать:

• Хотя торговые сборы USAA могут быть немного выше, чем другие варианты, оно предлагает практически любой страховой или финансовый продукт, который вам понадобится.
• USAA позволяет объединить все ваши учетные записи и политики с одной компанией для получения потенциальной скидки.
• От некоторых комиссий можно отказаться, перейдя на премиум-аккаунт.

Charles Schwab — низкая стоимость

Charles Schwab — брокерская компания с полным спектром услуг, которая пытается играть на рынке дисконтных брокеров.

Что нужно знать:

• Нет комиссии за онлайн-торги акциями и ETF, 25 долларов за сделки с брокером.
• Вы заплатите 0 долларов комиссии с Charles Schwab за опционные сделки, хотя вы заплатите 0,65 доллара за опционный контракт. Дополнительная плата за обслуживание в размере 25 долларов США взимается при торговле опционами с помощью брокера.
• Все остальные паевые инвестиционные фонды составляют до 49 долларов.95 за покупку. Дополнительная плата за обслуживание в размере 25 долларов США применяется к сделкам с брокерскими инвестиционными фондами.

Vanguard — низкая стоимость

Vanguard хорошо известна своими высококачественными фондами, которые за последние десять лет показали лучшие результаты, чем средние показатели по группе компаний-аналогов.

Что нужно знать:

• Выбирайте из более чем 200 паевых инвестиционных фондов и ETF Vanguard без комиссии.
• Конкурентоспособные торговые комиссии также предлагаются для паевых инвестиционных фондов и ETF, не принадлежащих Vanguard, а также для акций и облигаций.

Fidelity — низкая стоимость

У этой брокерской компании имеется широкий выбор вариантов инвестирования, и Fidelity предлагает полезные инструменты, которые помогут вам оптимизировать вашу инвестиционную стратегию и со временем приумножить богатство.

Что нужно знать:

• Нет платы за обслуживание счета.
• Комиссия 0 долл. США за онлайн-торги акциями, ETF и опционами США.
• Fidelity также позволяет открывать онлайн-счета и сразу же начинать инвестировать. Оттуда его онлайн-платформа позволяет легко исследовать варианты инвестиций и отслеживать ваш прогресс с течением времени.

Какие аккаунты Roth IRA не попали в рейтинг?

Хотя перечисленные выше провайдеры Roth IRA являются хорошими, есть много других, которые не попали в наш список. Мы не включали Wealthfront или Personal Capital, например, потому что мы обнаружили, что Betterment предлагает лучшую платформу и более конкурентоспособный пакет среди робо-консультантов. Мы также не включили Acorns и множество других «технических» вариантов инвестиций или инвестиций в приложения, которые работают вместе с потребительскими расходами.

По большей части мы сосредоточили внимание на традиционных поставщиках услуг Roth IRA для нашего исследования и только на тех, которые предлагают лучшие варианты инвестирования с минимально возможными комиссиями.

Как мы выбирали лучшие счета Roth IRA

Лучшие счета Roth IRA предлагают широкий выбор вариантов инвестирования с минимальными комиссиями. Помимо вариантов инвестирования, лучшие учетные записи Roth IRA также легко открывать онлайн, не выходя из дома.

Несмотря на то, что в наш рейтинг было вложено много размышлений и исследований, вот основные факторы, которые мы искали в лучших аккаунтах Roth IRA в этом году.

Варианты инвестиций

Открытие учетной записи Roth IRA может помочь вам сэкономить на налогах в дальнейшей жизни, но вы получите наилучшие результаты, если у вас будет широкий выбор инвестиций. Мы искали поставщиков, предлагающих множество вариантов инвестирования, от индексных фондов до ETF. Чем больше вариантов доступно у каждого провайдера, тем выше они набирают в нашем рейтинге.

Низкие комиссии за торговлю

Мы также искали счета Roth IRA с низкими комиссиями как с точки зрения текущих комиссий за управление счетами, так и с точки зрения индивидуальных комиссий за торговлю.Счета Roth IRA в нашем списке, как правило, имеют одни из самых низких комиссий, доступных сегодня. Многие также предлагают на выбор ряд бесплатных инвестиций.

Помощь в инвестировании

Наконец, мы отдали предпочтение поставщикам услуг Roth IRA, которые предлагают практическую помощь в инвестировании. Некоторые из счетов в нашем списке даже выберут за вас все ваши базовые инвестиции. Многие также предлагают обучение инвесторов и онлайн-инструменты, которые помогут вам научиться инвестировать для достижения оптимальных результатов.

Что нужно знать при открытии Roth IRA

Экономия денег на налогах в более позднем возрасте звучит как легкая задача, но есть еще много вещей, которые вы должны знать об учетных записях Roth IRA, прежде чем регистрироваться.Поскольку квалификационные требования и лимиты взносов определяются налоговой службой (IRS), вам также необходимо помнить об этих важных деталях.

Вот все, что вам нужно знать, прежде чем открывать Roth IRA в одной из брокерских фирм, которые мы описали выше.

Убедитесь, что вы соответствуете критериям

Важно подтвердить, что вы соответствуете требованиям Roth IRA. Для начала нужно иметь заработанный доход. Если вы являетесь домашним партнером, ваш супруг (а) может вносить взносы в ваш Roth IRA.Несовершеннолетние также могут вносить вклад в IRA Рота, если они зарабатывают деньги на работе.

Вам также необходимо соответствовать требованиям к доходу в зависимости от вашего налогового статуса. IRS ежегодно оценивает эти требования и может вносить изменения в зависимости от инфляции.

В налоговом сезоне 2021 года супружеские пары, подающие совместно, могут внести полную сумму в Roth, если их модифицированный регулируемый валовой доход (MAGI) ниже 198 000 долларов. Для доходов от 198 000 до 208 000 долларов максимальный размер взноса снижается и в конечном итоге прекращается.

Индивидуальные податели заявок могут внести максимальный вклад в IRA Roth, если они зарабатывают менее 125 000 долларов. Для доходов от 125 000 до 140 000 долларов лимиты взносов снижаются и постепенно отменяются.

В налоговом сезоне 2021 года вы можете ежегодно вносить в свой IRA Roth 6000 долларов. Если вам 50 лет или больше, вы можете сделать дополнительный «наверстывающий» взнос в размере 1000 долларов США в год, что даст общий годовой взнос в размере 7000 долларов США.

Также можно преобразовать традиционный IRA в аккаунт Roth или перенести 401 (k) на IRA Roth.Однако это решение связано с налоговыми последствиями. Вам придется заплатить налоги с суммы, которую вы конвертируете или пролонгируете сегодня, а это может означать большой налоговый счет. Проконсультируйтесь с финансовым специалистом, прежде чем совершать такой вид конверсии.

Создание привычки Roth IRA

Не можете выработать привычку отправлять деньги в вашу IRA Roth? Ты не одинок. Все вышеперечисленные компании предоставляют своего рода вариант автоматического инвестирования, который может очень помочь.

Автоматическое инвестирование — один из лучших способов построить свой Roth IRA, не думая об этом каждый месяц. Просто откройте счет в брокерской фирме, указанной выше, и настройте автоматические взносы, и все готово.

Следует ли мне объединять свои инвестиционные счета?

Конечно, у вас могут быть инвестиционные счета, IRA Roth и традиционные IRA в нескольких разных компаниях. У вас есть несколько логинов, чтобы не забыть проверить свои вложения, и иметь некоторое представление о распределении ваших активов непросто.По этой причине некоторые инвесторы рассматривают возможность объединения своих счетов, но эта стратегия связана с большим количеством документов и головной болью.

Введите личный капитал. Компания стремится решить проблемы, связанные с управлением несколькими учетными записями, отслеживанием распределения ваших активов, отслеживанием эффективности ваших инвестиций и оказанием помощи в поддержании всех ваших финансовых задач в порядке. Благодаря удобному веб-интерфейсу и мобильным приложениям, которые работают на iOS и Android, вы можете видеть все вместе в одном хорошо продуманном пространстве.Вдобавок к этому, Personal Capital предлагает анализ комиссионных, который поможет вам сократить ваши платежи.

Самое лучшее в «Личном капитале»? Программа на 100% бесплатна.

Как думать о налогах

В связи с растущим государственным долгом многие люди считают, что ставки подоходного налога с населения в конечном итоге будут вынуждены вырасти. Таким образом, даже если вы думаете, что у вас будет более низкий доход во время выхода на пенсию, вы все равно можете относиться к более высокой налоговой категории или иметь другие налоговые соображения, влияющие на ваши финансы.

Даже если проблема государственного долга каким-то образом решена, правительство не склонно снижать налог после того, как он установлен.

Если вы думаете, что к моменту выхода на пенсию налоговые ставки вырастут, лучшим пенсионным счетом, который вы можете открыть, если вы соответствуете требованиям, является Roth IRA.

Roth IRA может быть особенно полезным для вас, если вы только начинаете свою первую работу. Скорее всего, вы не заработаете много. В любом случае ваши налоговые обязательства могут быть довольно низкими, поэтому уплата налогов с вашего низкого дохода вряд ли станет для вас большим бременем.Кроме того, у вас будет еще больше времени, чтобы позволить сложным процентам творить чудеса от вашего имени.

Резюме

Лучшие счета Roth IRA на 2021 год могут помочь вам сэкономить на пенсии и снизить налоговое бремя в дальнейшем. Обязательно сравните каждого из провайдеров Roth IRA в этом списке с точки зрения их комиссий и вариантов инвестирования, прежде чем нажимать на курок.

Нет причин откладывать инвестирование на пенсию. Откройте Roth IRA сегодня с одним из лучших брокеров.Это легко, недорого, и ваше будущее с благодарностью.

Другие статьи, которые могут вас заинтересовать

Где открыть пенсионный счет, если вы не представляете, что делаете

Старая пословица «мы сами себе худший критик», безусловно, применима к финансовому планированию. Мы смотрим вокруг и верим, что все (кроме нас) знают, что делают. Мы забываем, что никто не начинает как эксперт. Мы все новички — сначала.

Если вы хотите открыть пенсионный счет, но не совсем уверены, что делаете, вы попали в нужное место.Здесь мы расскажем, где открыть пенсионный счет, что искать в хорошей брокерской фирме и как вы можете постепенно наращивать финансовую смекалку.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Что такое пенсионный счет?

Проще говоря, пенсионный счет предназначен для накопления (и приумножения) денег, необходимых для достижения ваших финансовых целей на пенсии. Чем раньше вы начнете, тем больше времени у ваших денег для роста. Но если вы опоздали на игру, ничего страшного. Вы по-прежнему можете предпринять шаги, чтобы ваша пенсия была более комфортной.

Важность диверсификации

Деньги на пенсионном счете инвестируются в компании всех типов через различные финансовые продукты.Некоторые из них более рискованны, чем другие (акции), а некоторые предназначены для того, чтобы позволить вашим деньгам расти с небольшим риском (казначейские векселя). Уловка с пенсионным счетом состоит в том, чтобы диверсифицировать ваши вложения. Таким образом, когда одна инвестиция попадает в тяжелый период, другие активы могут поддерживать ваш портфель на плаву. Еще один аргумент в пользу диверсификации заключается в том, что более рискованные инвестиции, как правило, приносят больше процентов в долгосрочной перспективе, в то время как более безопасные инвестиции приносят меньше.

Ваши вложения растут за счет силы сложных процентов.Если вы решите реинвестировать свои доходы, через некоторое время вы будете получать проценты с уже заработанных процентов.

Брокерские фирмы

Допустим, вы хотите купить акции Allied Flowers. Вместо того, чтобы идти напрямую в компанию для покупки акций, брокерская фирма выступает в роли посредника — того, кто покупает от вашего имени. Как только вы дадите им понять, что вы хотите, они будут покупать и продавать ваши инвестиции.

Выбор Ascent для лучших биржевых онлайн-брокеров

Найдите лучшего биржевого брокера среди этих лучших.Если вы ищете специальное предложение для регистрации, выдающуюся поддержку клиентов, комиссионные в размере 0 долларов, интуитивно понятные мобильные приложения или многое другое, вы найдете биржевого брокера, который удовлетворит ваши торговые потребности.

Посмотреть подборки

Более того, некоторые брокерские фирмы предлагают невероятный набор учебных материалов для людей, только начинающих работать в качестве инвесторов.

Вот некоторые из них, которые стоит иметь на вашем радаре:

• TD Ameritrade известна как одна из лучших для обучения инвесторов. Они предлагают онлайн-учебные материалы по всему, от базового инвестирования до передовых инвестиционных стратегий, чтобы вы могли расширять свои знания в удобном для вас темпе.
• Fidelity предлагает онлайн-платформу, которая не только проста в использовании, но и специально предоставляет макет для начинающих инвесторов. Это сделало покупку акций немного менее пугающей для новичков, предложив дробные акции. Это означает, что инвесторы могут купить часть акций, чтобы укрепить свое доверие.
• Charles Schwab славится отличным обслуживанием клиентов, что является ключевым фактором, если вы только начинаете. Вы можете поговорить с лицензированным специалистом, если у вас возникнут вопросы.

Советы по поиску подходящей брокерской фирмы для вас

Не существует универсальной брокерской фирмы для начинающих. Это потому, что у всех нас разные стили обучения и разные предпочтения в отношении ведения бизнеса. В то время как один инвестор может захотеть сделать все самостоятельно, другой может захотеть поговорить с профессионалом, который сможет ответить на вопросы.

Следующие шаги помогут вам сосредоточиться на лучшей для вас брокерской фирме:

1. Просмотрите веб-сайты фирм. Проверьте такие вкладки, как «исследования» или «обучение инвесторов», чтобы узнать, предлагают ли они учебные материалы, которые облегчат вашу работу. Узнайте, какой у вас будет доступ к службе поддержки клиентов, когда вам понадобится помощь. Лучшие брокерские фирмы предоставляют практически неограниченный доступ.
2. Проверить на несложные торговые площадки. Независимо от того, какой у человека опыт инвестирования, загруженные торговые платформы могут пугать. Лучшие брокерские фирмы знают, как упростить задачу, чтобы не перегружать новых инвесторов.
3. Посмотрите, кто предлагает дробные акции. Как уже упоминалось, покупка дробных акций может быть отличным способом узнать, как работает инвестирование, без значительного риска.
4. Учитывайте ваше желание поддержки. Некоторые брокерские компании предлагают местные отделения, в которые можно обратиться за помощью. Например, инвесторы с Merrill Edge могут посетить более 2000 отделений Bank of America, чтобы получить рекомендации по инвестированию. Если вас это интересует, поищите фирму, которая предлагает такого рода комплексное обслуживание клиентов.

Как научиться плавать или водить машину, научиться вкладывать деньги на пенсию кажется большим и пугающим. Однако чем больше вы продвигаетесь, тем менее пугающе это чувствуется. Как только вы начнете наблюдать, как растут ваши деньги, тем больше возрастет ваша уверенность. Через некоторое время вы задаетесь вопросом, почему вы когда-либо нервничали перед началом работы.

Как запустить Roth IRA

Одним из основных препятствий на пути к накоплению на пенсию является простое открытие инвестиционного счета, как наш любимый вариант — Roth IRA.Это может показаться неизведанной территорией со всеми документами и незнакомыми финансовыми условиями. Но не позволяйте страху перед неизвестностью удерживать вас от достижения пенсионных целей. Создать Roth IRA так же просто, как открыть текущий счет. И это идеальный способ накопить деньги на пенсию.

Мы покажем вам, как запустить Roth IRA за минуту. Но сначала позвольте нам рассказать вам, почему это такой отличный инструмент для пенсионных накоплений.

Зачем открывать Roth IRA?

IRA Roth — отличный способ дополнить ваш план 401 (k) или другой пенсионный план на рабочем месте.Но если у вас нет пенсионного плана на работе, а у многих его нет, то Roth IRA — это не просто хорошая вещь. Это важно.

IRA означает индивидуальный пенсионный договор и бывает двух типов: традиционный и Roth. Большая разница между традиционной IRA и Roth IRA — и она большая — в том, как они облагаются налогом.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Вы финансируете традиционную IRA из денег до уплаты налогов, что означает, что вы не платите налоги сейчас, но вы будете платить налоги позже.Но с Roth IRA вы не будете платить никаких налогов на деньги, которые вы получаете на пенсии, когда вам исполнится 59 1/2 лет. Это потому, что вы инвестируете в Roth IRA на деньги после уплаты налогов — вы уже заплатили с него налоги.

Когда вы слышите слово Roth, , мы хотим, чтобы вы думали счастливым , потому что Roth IRA позволяет вашим деньгам расти без налогов!

Но подожди. Есть пределы того, сколько денег вы можете вкладывать в IRA каждый год. В 2021 году вы можете инвестировать 6000 долларов в традиционную IRA или Roth IRA.Если вам 50 или больше, и вам нужно наверстать упущенное, вы можете добавить еще 1000 долларов, что в сумме составит 7000 долларов. ¹

Существует также ограничение на количество участников , которые могут вносить вклад в IRA Roth в зависимости от вашего дохода. В 2021 году, если ваш валовой доход составляет менее 125 000 долларов США для индивидуальных лиц и 198 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, вы можете внести максимальную сумму в IRA Рота. ²

Как запустить Roth IRA

Открыть Roth IRA можно так же просто, как зайти на сайт вашего банка и заполнить онлайн-заявку.Если ваш банк не предлагает счета Roth IRA, вы можете открыть их в брокерской фирме. Большинство крупных фирм также предлагают онлайн-доступ для запуска приложения учетной записи.

Но вам не нужно заниматься этим самостоятельно. Фактически, лучший способ начать Roth IRA — поговорить со своим профессиональным инвестиционным специалистом. Если у вас его нет, обратитесь к SmartVestor Pro в вашем районе, который будет обучать вас и помогать вам принимать наилучшие решения при планировании своего выхода на пенсию.

Вы также можете спросить своего отдела кадров на работе, предлагает ли ваша компания услуги финансового консультирования своим сотрудникам.

Что нужно для запуска Roth IRA

Независимо от того, работаете ли вы с профессионалом или регистрируетесь самостоятельно, у вас будут какие-то документы (или онлайн-формы), которые нужно заполнить, чтобы открыть свой аккаунт. Для завершения процесса вам понадобится следующая информация:

• Ваши водительские права или другой государственный документ, удостоверяющий личность с фотографией
• Ваш номер социального страхования
• Маршрутный номер вашего банка и номер вашего текущего или сберегательного счета
• Имя и адрес вашего работодателя (необязательно)

Вы также выберете бенефициара (или бенефициаров), который унаследует вашу IRA Roth.Вам потребуется их имя, номер социального страхования и дата рождения.

Какие инвестиции должны быть в вашем Roth IRA?

Помните: ваша IRA Roth — это , а не как инвестиция — она ​​только содержит ваших инвестиций и определяет, как эти инвестиции облагаются налогом. Многие люди этого не знают, но вы можете вкладывать самые разные инвестиции в свой Roth IRA.

Итак, как только вы открыли свой счет, ваш следующий шаг — выбрать, во что инвестировать.Это, безусловно, самый сложный шаг в создании Roth IRA, особенно если вы не знакомы с условиями инвестирования.

Мы рекомендуем комбинацию паевых инвестиционных фондов для вашего Roth IRA по нескольким причинам:

• Многие паевые инвестиционные фонды позволят вам начать инвестировать через Roth IRA всего за 50 долларов в месяц, поэтому нет необходимости откладывать открытие счета, пока у вас не будет «достаточно денег», чтобы начать инвестировать.
  
• Паевые инвестиционные фонды позволяют вам использовать силу долгой истории роста фондового рынка, не принимая на себя риск инвестирования в отдельные акции.
  
• Паевые инвестиционные фонды управляются командами профессионалов в области инвестирования, работа которых заключается в обеспечении работы паевого инвестиционного фонда на максимально возможном уровне.
  
• Если вы решите работать со специалистом по инвестициям, чтобы открыть свой Roth IRA и выбрать свои паевые инвестиционные фонды, авансовые комиссии оплачивают время вашего профессионала и советы экспертов — не только во время открытия счета, но и до тех пор, пока вы инвестируете в свой Roth IRA.

Когда вы выбираете паевые инвестиционные фонды, мы рекомендуем инвестировать в фонды с долгой историей — 10 и более лет — высокой доходности.Вы также захотите равномерно распределить свои инвестиции между этими четырьмя типами фондов:

• Рост и доход: Эти фонды имеют историю стабильного роста, которые также выплачивают дивиденды. Вы можете найти их в категориях фондов с большой капитализацией или крупных фондов. Их также можно называть голубыми фишками, фондами дохода от дивидендов или фондами дохода от собственного капитала.
  
• Рост: Эти фонды состоят из средних и крупных компаний США, которые продолжают расти. Эти средства с большей вероятностью будут уменьшаться и уменьшаться вместе с экономикой.Их также можно назвать фондами средней и большой капитализации, фондами акций или фондами роста.
  
• Aggressive Growth : Эти фонды — безумное дитя вашего портфеля. Когда эти фонды увеличиваются, они составляют на самом деле , а когда они падают, они на самом деле .
  
• Международный: Эти фонды дают вам возможность инвестировать в крупные неамериканские компании, которые вы уже знаете и любите. Это здорово, потому что они распространяют ваш риск за пределы территории США. Таким образом, ваш пенсионный фонд не перестанет работать полностью, если Америка испытает неожиданный спад.Их еще называют иностранными или заграничными фондами.

Также имейте в виду:

• Никогда не вкладывайтесь в то, чего не понимаете. Сюда входит, сколько вы платите и почему. Вы, , являетесь генеральным директором своего финансового будущего, поэтому возьмите на себя ответственность за образование в вашем паевом инвестиционном фонде. Узнайте, как они работают, сколько они стоят и как эти затраты повлияют на ваши сбережения в долгосрочной перспективе.
  
• Не гонитесь за возвращением. Прежде чем вкладывать средства в фонд, сделайте шаг назад и взгляните на общую картину. Как это было за последние пять лет? А как насчет последних 10 или 20 лет? Ищите паевые инвестиционные фонды, которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить высокие долгосрочные доходы.
  
• Оставьте свои вложения в покое. Когда фондовый рынок падает, у вас может возникнуть соблазн совершить набег на Roth IRA из страха. Не делай этого! Вы не только должны будете платить налоги с полученных денег, но и получите штраф за досрочное снятие средств.Когда вы инвестируете, вы должны думать о долгосрочной перспективе и терпеливо ждать, пока ваше яйцо вырастет.

Как внести взносы в Roth IRA

Вы когда-нибудь слышали фразу «С глаз долой, с ума»? Вы действительно можете использовать этот принцип в свою пользу! Как? Автоматизируя ваше инвестирование.

Когда вы настраиваете свой Roth IRA, вы можете договориться о том, что деньги, которые вы инвестируете в него, будут списаны прямо с вашего текущего счета. Это потребует дополнительных действий в оформлении документов, но это того стоит, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги на пенсию.И поскольку вы никогда не видите этих денег, вы даже не упустите их! Кроме того, у вас не возникнет соблазна использовать его для оплаты новых шин или новой пары джинсов.

Начните инвестировать сегодня!

Создать Roth IRA проще, чем вы думали, верно? А теперь готовьте документы и приступайте к работе!

Хотите сотрудничать с профессиональным инвестором, но не знаете, с чего начать? Наша программа SmartVestor может связать вас с профессиональным инвестором, который будет рядом с вами и разобраться в ваших вариантах инвестирования.Это простой и бесплатный способ найти ближайшую к вам инвестиционную помощь.

Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!

7 лучших счетов IRA на 2021 год | IRA

Если у вас нет доступа к пенсионному счету 401 (k) через ваше рабочее место, следующим лучшим вариантом может быть IRA. Будучи индивидуальным пенсионным счетом, IRA — это счет с льготным налогообложением, который позволяет откладывать деньги на будущее. Но хотя открытие IRA может быть разумным финансовым решением, выбор подходящего поставщика может показаться непосильным.

Лучшие счета IRA — это счета с низкими комиссиями и разнообразными инвестиционными возможностями. Вот семь вариантов, которые стоит рассмотреть:

• Fidelity.
• Чарльз Шваб.
• Авангард.
• Betterment.
• Американские фонды.
• Northwestern Mutual.
• Equity Trust Company.

Продолжайте читать, чтобы узнать, кто предлагает IRA, как выбрать поставщика и какие фирмы предлагают лучшие учетные записи IRA.

Лучшие провайдеры счетов IRA

Чтобы открыть IRA, вам нужен хранитель.Хранитель IRA — это финансовое учреждение, которое хранит для вас деньги и обеспечивает соблюдение всех правил IRS. Банк, брокерская фирма или страховая компания могут выступать в качестве хранителя IRA.

«Вы также можете напрямую обратиться в паевой инвестиционный фонд», — говорит Кристиан Финфрок, специалист по финансовому планированию и основатель компании Retirement Income Strategies, которая имеет четыре отделения в Висконсине.

Следующие провайдеры представляют собой поперечный разрез этих опций хранителя IRA.

Fidelity

Fidelity получает высокие оценки за широкий спектр финансовых продуктов и возможностей, а также за долгую историю обслуживания.В дополнение к IRA, компания управляет счетами 401 (k), брокерскими счетами, 529 сберегательными планами колледжей и многим другим. Все это помогло Fidelity собрать впечатляющую коллекцию инструментов финансового планирования, которые могут принести пользу держателям IRA. Кроме того, у Fidelity есть отделения по всей стране для тех, кто хочет личного обслуживания.

Компания предлагает доступ к более чем 10 000 паевых инвестиционных фондов, многие из которых бесплатны. Нет минимального баланса, вступительного взноса или годовых затрат на открытие традиционного или Roth IRA в Fidelity, если вы сами выбираете и управляете своими инвестициями.

С Fidelity Go IRA компания будет выбирать и управлять инвестициями в зависимости от ваших целей и устойчивости к риску. Эта услуга предлагается бесплатно для счетов с размером депозита менее 10 000 долларов. Для тех, у кого остаток от 10 000 до 49 999 долларов, взимается комиссия в размере 3 долларов в месяц, а со счетов, содержащих 50 000 долларов или более, взимается 0,35% в год.

Charles Schwab

Charles Schwab также предлагает клиентам доступ к индивидуальным советам. Он предоставляет круглосуточные профессиональные консультации и ряд онлайн-инструментов и ресурсов.Для тех, кто хочет встретиться с консультантом лично, у Charles Schwab есть сеть магазинов по всей стране.

Schwab IRA можно открыть на любую сумму, поскольку нет требований к минимальному балансу, а также нет комиссии за открытие и обслуживание счета. Кроме того, фирма предоставляет доступ к фондам, которыми можно торговать онлайн бесплатно.

Благодаря своей безупречной репутации и разнообразным предложениям многие финансовые специалисты доверяют Чарльзу Швабу деньги своих клиентов.Например, Мейсон Уильямс, управляющий директор и главный инвестиционный директор Coral Gables Trust Company в Корал-Гейблс, Флорида, говорит, что его фирма использует Schwab в качестве хранителя IRA клиентов.

Vanguard

Эта компания паевого инвестиционного фонда может быть хорошим выбором для экономных потребителей. «Vanguard — это очень недорогой вариант», — говорит Финфрок. На своем веб-сайте компания отмечает, что ее средний коэффициент расходов составляет 0,09%, что на 83% ниже, чем в среднем по отрасли.

Более того, фонды Vanguard, как правило, превосходят своих конкурентов.По данным фирмы, 81% ее паевых инвестиционных фондов и ETF за последние 10 лет показали более высокие результаты, чем средние показатели аналогичных компаний.

Владельцы IRA получают доступ к фондам с установленной датой, что упрощает инвестирование с учетом ожидаемого пенсионного возраста. Кроме того, доступны 200 фондов Vanguard без комиссии, и при отправке документации в электронном виде плата за обслуживание счета не взимается.

Betterment

Если вам удобно управлять своим IRA в Интернете, попробуйте Betterment.Компания является относительно новым поставщиком, но быстро заявила о себе как о том, что у нее одни из лучших счетов IRA для невмешанных инвесторов.

Как робот-консультант, он рекомендует портфель, основанный на финансовых потребностях, но не обязательно предлагает тот же уровень детального руководства, который вы получили бы от финансового планировщика или инвестиционной фирмы с полным спектром услуг. Однако компания является доверенным лицом, поэтому вы можете быть уверены, что рекомендации, которые вы действительно получаете, сделаны с учетом ваших интересов.

«Все это можно делать онлайн, — говорит Уильямс. «В этом прелесть некоторых из этих стартапов. Они сделали это так легко». Открытие IRA в Betterment бесплатно, и компания взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от остатка на счете.

Американские фонды

Американские фонды — одна из крупнейших и старейших компаний паевых инвестиционных фондов в стране. В семье American Funds существует более 40 паевых инвестиционных фондов, и в дополнение к IRA индивидуальные инвесторы могут открыть 529 сберегательных планов колледжей или специализированных счетов ABLE, которые предназначены для людей с ограниченными возможностями.

Низкие комиссии и доходность выше среднего — два преимущества американских фондов. По словам Финфрока, они также положили начало подходу к управлению фондами с участием нескольких менеджеров. Это означает, что от трех до шести человек могут контролировать инвестиции фонда, и такой подход гарантирует, что успех фонда не зависит от одного человека.

Единственным недостатком American Funds IRA является то, что вы не можете открыть счет напрямую в компании. Фирма поощряет людей работать с финансовым консультантом, который может оказать личную помощь.

Northwestern Mutual

Northwestern Mutual имеет сеть, состоящую из более чем 6400 финансовых специалистов по всей стране, которые консультируют клиентов не только по индивидуальным пенсионным планам, но и по страхованию жизни, сбережениям на колледжах, управлению активами, имущественному планированию и многому другому. Это делает компанию хорошим выбором для тех, кто ищет комплексные финансовые услуги в одном месте.

«Кто-нибудь придет к нам и (получит) более практический подход», — объясняет Барри Фис, советник по управлению капиталом из группы частных клиентов Northwestern Mutual.Он добавляет, что гонорары могут варьироваться в зависимости от консультанта. «Эти сборы будут отражать различные предоставляемые услуги».

В то время как консультанты Northwestern Mutual открывают и управляют IRA своих клиентов, компания использует финансовую фирму Pershing в качестве хранителя счетов.

Equity Trust Company

Самостоятельные ИРА предлагают инвесторам больший контроль и дополнительные варианты инвестирования их пенсионных сбережений. Например, эти счета позволяют людям инвестировать в предметы, которые обычно не включаются в другие счета, такие как недвижимость, драгоценные металлы и налоговые залоги.

Equity Trust Company, также известная как ETC, по данным Finfrock, является крупнейшим хранителем самоуправляемых IRA. Счета могут быть открыты онлайн с единовременной платой за установку в размере 50 долларов США. После этого компания взимает ежегодную плату за обслуживание в зависимости от остатка на счете. Этот сбор начинается от 205 долларов США для остатков менее 15 000 долларов США и до 2150 долларов США для остатков более 2 миллионов долларов США.

Хотя самостоятельные ИРА обеспечивают гибкость, инвесторам может потребоваться профессиональная помощь, особенно если они хотят включить альтернативные инвестиции в свой портфель.В этом случае, по словам Финфрока, целесообразно проконсультироваться с юристом ERISA, чтобы убедиться, что вы не нарушаете какие-либо законы.

Что такое счета IRA

Хотя взносы в традиционный IRA не облагаются налогом, снятие средств при выходе на пенсию облагается подоходным налогом. Другой вариант — открыть Roth IRA, который не предлагает никаких немедленных вычетов, но обеспечивает безналоговое снятие средств при выходе на пенсию. В 2021 году на IRA можно внести до 6000 долларов, а лица в возрасте 50 лет и старше могут внести 7000 долларов.

Как отмечалось выше, IRA предлагают множество организаций, от национальных банков, таких как Citi и Chase, до инвестиционных фирм, таких как Fidelity и Charles Schwab. Кроме того, новое поколение инвестиционных онлайн-платформ, таких как Betterment и Wealthfront, предназначено для тех, кто хочет получить пенсионные сбережения без лишних усилий. Эти новые платформы идеально подходят для самостоятельных инвесторов, которые не чувствуют необходимости работать один на один с брокером. Между тем, тем, кто хочет, чтобы их счетом активно управлял профессионал, лучше всего подойдет IRA, созданная брокерской фирмой.

Деньги IRA, хранящиеся на банковском депозитном счете, таком как сберегательный счет или депозитный сертификат, обычно застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов на сумму до 250 000 долларов. Между тем Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги предлагает защиту на сумму до 500 000 долларов клиентам брокерских фирм-членов.

Советы по поиску лучшего поставщика учетных записей IRA

При выборе поставщика IRA необходимо учитывать три основных фактора: стоимость, услуги и варианты инвестиций.

«Когда вы только начинаете, цена часто оказывается самым важным», — говорит Уильямс. «Когда вы станете более опытным, уровень обслуживания, вероятно, поднимется на вершину».

Некоторые IRA взимают процент от инвестированной суммы, в то время как другие взимают комиссию за транзакцию. Комиссия за транзакцию может варьироваться от 4,95 до 9,95 долларов для акций и до 49,95 долларов для паевых инвестиционных фондов. Многие компании предлагают ряд акций и ETF, которыми также можно торговать бесплатно. Между тем, процентные сборы могут составлять всего 0.25% от остатка на счете.

Сравнивая затраты, помните, что обычно вы получаете то, за что платите. Недорогие провайдеры предлагают менее персонализированное обслуживание, а индивидуальный совет специалиста по планированию будет иметь большое значение. Это не значит, что недорогой поставщик услуг — не лучший выбор, но он лучше всего подходит для людей, которые уверены в своей способности управлять своим пенсионным счетом. «Это зависит от уровня комфорта отдельного клиента», — объясняет Фис.

Если вы платите больше за индивидуальный совет, поймите, что мотивирует рекомендации компании.Не все советники IRA являются фидуциарами. Это означает, что по закону они не обязаны работать в ваших интересах и могут попытаться подтолкнуть вас к инвестициям, которые приведут к увеличению комиссионных с продаж.

Чтобы помочь людям принимать инвестиционные решения, некоторые провайдеры IRA предоставляют клиентам различные инструменты, такие как калькуляторы, инвестиционные вебинары и отчеты об исследованиях. Тем не менее, потребители должны быть мудрыми в том, как они используют эту информацию. Например, они могут побудить инвестора часто перемещать деньги между фондами и платить ненужные комиссии, когда было бы лучше просто оставить деньги нетронутыми.

Однако в конечном итоге нет более важного фактора для выбора поставщика IRA, чем его инвестиционный выбор. «Нет смысла платить за услуги премиум-класса, если у вас нет необходимых средств», — говорит Уильямс.

Другими словами, если IRA не предоставляет доступ к высокоэффективным инвестиционным фондам, низкая комиссия не принесет вам пользы. Вместо того, чтобы выбирать поставщика IRA только на основе затрат, подумайте, какие средства доступны и как они работают.

Как и где открыть счет IRA или Roth IRA и факторы, которые следует учитывать

Я получаю много вопросов по индивидуальным пенсионным счетам (IRA) на основании связанных сообщений, которые я написал по этой теме.Один вопрос, который, кажется, возникает часто, заключается в том, как на самом деле открыть счет IRA и , где лучше всего для этого . IRA — это ваш личный план сбережений при выходе на пенсию, предлагающий налоговые преимущества и рост, который со временем увеличивается. В отличие от планов 401 (k), спонсируемых работодателем, администрация которых осуществляется компанией, вы несете ответственность за открытие и текущее управление своей учетной записью IRA. К счастью, большинство крупных брокерских контор и инвестиционных фирм упростили этот процесс, и, как и при обычном инвестировании, вам просто нужно посмотреть на брокерские расходы, обслуживание клиентов и доступные варианты инвестирования.

Разница между Roth и традиционным IRA

IRA бывают двух типов — традиционные и Roth. Ваш выбор зависит от нескольких факторов, например от вашего возраста, дохода и от того, инвестируете ли вы в план работодателя. Вы имеете право на полностью вычитаемых взносов в размере IRA, если ни вы, ни ваш супруг не участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем (401K). Если кто-либо из вас действительно участвует в таком плане, ваша возможность вычесть полный взнос в IRA может быть ограничена вашим доходом.В приведенной ниже таблице представлены варианты и основные различия между двумя учетными записями IRA, которые в основном представляют собой налоговый режим для ваших взносов и более жесткие ограничения дохода для IRA Roth.

Хорошая новость заключается в том, что вы можете переносить средства между различными типами счетов IRA по мере изменения вашей финансовой, трудовой или налоговой ситуации. Я бы порекомендовал вам также посетить веб-сайт IRS и прочитать литературу, которую различные брокеры (перечисленные ниже) предоставляют по специфике планов IRA.

Традиционное сравнение IRA и Roth IRA

Где открыть счет IRA

Благодаря Интернету и множеству качественных конкурсов открыть IRA относительно легко. Сложнее всего выбрать лучшие инвестиции. Хотя целевые фонды , , которые инвестируют в соответствии с вашим возрастным профилем и возрастом до пенсии, значительно упростили эту задачу. Для большинства брокеров это займет от 30 минут до 1 часа. , чтобы открыть счета и пройти административные данные.Открытие счета IRA похоже на открытие брокерского счета, за исключением того, что вы назначаете его по-другому, чтобы получить налоговые льготы.

Ключевые факторы, которые следует учитывать при выборе счета

Независимо от того, открываете ли вы Roth IRA или традиционную IRA, важно учитывать следующие факторы.

— Специалист по опрокидыванию. Большинство хороших брокеров IRA предоставляют вам номер телефона своих специалистов IRA, которые значительно упрощают процесс открытия, преобразования, управления или передачи счета IRA.Обратитесь к брокерам, у которых есть это предложение, чтобы вы могли поговорить с реальным человеком, когда вам понадобится информация или помощь с вашей учетной записью IRA.

— Стоимость. Вы можете торговать на своем счете IRA так же, как и на обычном счете (за исключением определенных инвестиций, не разрешенных законом. Кроме того, поскольку вам придется перераспределять активы по мере того, как вы становитесь старше и / или рыночные условия значительно меняются, вам нужен брокер с низким Затраты на это вы можете максимизировать свою прибыль.Даже небольшая сумма дополнительных затрат может со временем добавить к тысячам потерянных пенсионных сбережений.

— Варианты инвестирования. Как любой хороший покупатель, вам нужен выбор. Когда дело доходит до финансовых покупок, это означает варианты инвестиций. Поэтому убедитесь, что вы выбираете брокерскую или инвестиционную компанию, которая предлагает множество вариантов инвестирования специально для счетов IRA. Кроме того, если вам просто нужна IRA, где профессионалы позаботятся обо всех ваших выборах, убедитесь, что компания предлагает целевой или возрастной инвестиционный фонд. Фонды с установленной датой состоят из инвестиционного выбора, основанного на вашем возрастном профиле и годах до выхода на пенсию.Чем вы моложе, тем более агрессивная комбинация (т. Е. Больше акций, чем облигаций). Какими бы ни были ваши потребности, убедитесь, что вы выбираете брокера, у которого есть различные инвестиционные предложения

На основании вышеуказанных критериев и того, что я видел, вот список хорошо известных брокеров и управляющих фондами, которых являются хорошим выбором для открытия или перемещения вашего счета IRA на :

TD Ameritrade — Это самые известные брокеры в мире, предлагающие довольно обширное предложение IRA.Они делают открытие или перевод учетной записи IRA очень простым процессом. По сравнению со многими брокерами, у них также есть много вариантов инвестирования IRA и пенсионных исследований, которые помогут вам выбрать лучший вариант.

Vanguard — Вероятно, один из сильнейших игроков в сфере IRA и пенсионного обеспечения, благодаря их ряду недорогих предложений. У них очень простой процесс открытия счета, но их самый большой недостаток заключается в том, что большинство фондов Vanguard имеют минимальные начальные инвестиции в размере 3000 долларов США.