Лизинговые услуги что это: Что такое лизинг — чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

Содержание

Что такое лизинг

Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем. Если вкратце, именно возможность выкупа отличает его от обычной аренды: например, можно арендовать автомобиль в течение двух лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Того, кто сдает собственность, называют лизингодателем, а арендатора — лизингополучателем.

ФЗ № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Кому подходит

Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.

Что можно взять в лизинг

Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению. Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:

  1. Автомобили и спецтехнику.
  2. Оборудование — начиная от дорогих станков и заканчивая офисной техникой.
  3. Недвижимость, включая жилую.

Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.

Отличия от кредита

Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.

Приказ Минфина № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Отличия от аренды

Главное отличие — имущество в лизинге переходит в собственность лизингополучателя спустя некоторое время. Если речь идет о земельных участках, по закону их можно только арендовать.

В случае с лизингом оборудование или технику обычно покупают специально для конкретного лизингополучателя. Имуществом, предлагаемым для аренды, может воспользоваться любой желающий, если оно его устраивает.

Виды лизинга

В зависимости от срока службы арендуемого имущества различают два вида:

Финансовый лизинг — срок договора совпадает со сроком службы оборудования. Когда остаточная стоимость оборудования становится нулевой, его выкупают за небольшие деньги. По сути, предприниматель таким образом получает рассрочку под небольшой процент.

Операционный лизинг — срок договора меньше срока службы оборудования. В таком случае после окончания действия договора лизингополучатель продлевает аренду, либо возвращает имущество, либо выкупает его по остаточной стоимости.

Есть еще один вид — возвратный: когда предприниматель продает свое имущество другой фирме, а потом берет его же в лизинг. Фактически он получает кредит под залог собственного оборудования, экономя при этом на налогах.

Преимущества

Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.

Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.

Сублизинг

Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.

Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.

Как оформить договор

Договор лизинга заключают только в письменной форме. В законе о финансовой аренде, который регулирует такие сделки, указаны обязательные требования. Вот что там должно быть:

  1. Описание имущества, которое передается в лизинг.
  2. Обязательство лизингодателя купить это имущество, чтобы потом сдать его в аренду.
  3. Обязательство лизингополучателя принять имущество и вовремя вносить все необходимые платежи.

ст. 15 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.

Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.

На что обратить внимание, подписывая договор

Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:

  1. Регрессивный — ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
  2. Аннуитетный — оплата равными частями в течение всего срока.
  3. Сезонный — когда график привязан к сезонности бизнеса лизингополучателя. Например, у аграриев большая часть платежей приходится на осень, после продажи урожая.

Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:

  1. Чему равен размер первоначального платежа.
  2. Чему равна ставка удорожания.
  3. Можно ли досрочно выкупить имущество и надо ли платить в таком случае штрафы.
  4. Надо ли страховать предмет договора и ответственность лизингополучателя.
  5. Контролирует ли лизингодатель использование имущества, и если да, то в каком виде.
  6. Есть ли условия по обучению сотрудников лизингополучателя и сервису арендуемого оборудования.

Что будет, если нарушить условия договора

Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем. Сейчас действует более мягкая норма: собственник должен сначала расторгнуть договор. Если лизингополучатель откажется это сделать, то придется идти в суд.

Бывают ли льготы для малого бизнеса

В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».

Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

2 377

29 октября 2019

Лизинг. Всё, что стоит знать о лизинговой сделке начинающему предпринимателю

Лизинг — финансовая услуга, при которой предоставляется в аренду имущество с возможностью будущего выкупа или возврата. При этом лизинговая компания обязуется приобрести за свои средства указанное клиентом-лизингополучателем имущество и передать его в пользование на определенный срок и за определенную плату. Лизингополучатель в свою очередь обязуется выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно указанному в договоре лизинга графику и соблюдать утвержденные финансовой организацией правила лизинга.

Функции лизинга

Данный формат финансирования выполняет несколько функций:

  • Финансы. Лизингополучатель может использовать имущество для осуществления своей предпринимательской деятельности без единовременной оплаты полной стоимости. Благодаря удобному графику регулярных платежей финансовая нагрузка на бюджет распределяется равномерно.
  • Производство. Лизинг позволяет использовать передовые технологии и ультрасовременное оборудование в условиях их ускоренного морального старения. По сути дела, лизинговая операция открывает перед лизингополучателем доступ к новейшей технике и позволяет быстрее обновлять основные средства производства. Компании, которые занимаются сезонным бизнесом, имеют возможность вносить платежи за владение имуществом тогда, когда это необходимо (по договоренности с лизингодателем).
  • Сбыт. За счет лизинга производители оборудования автотранспорта и другого вида имущества имеют возможность расширять круг покупателей и географию продаж. То есть лизинг является еще одним каналом сбыта для производителей.
  • Налоги и льготы. Государственные программы поддержки предоставляют участникам лизинговых сделок налоговые и амортизационные льготы, которые уменьшают себестоимость производства товаров и оказания услуг. 

Участники сделки — кто они?

  • Лизингополучатель. Им может выступать физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Одно из перечисленных лиц за определенные ежемесячные выплаты и на определенный срок принимает в пользование предмет лизинга. По окончании срока сделки лизингополучатель может вернуть лизинговое имущество собственнику, то есть лизинговой компании (при операционном лизинге), или выкупить его по остаточной цене (при финансовом лизинге).
  • Лизингодатель. Это финансовая организация, которая за собственные или кредитные средства (взятые в банке под процент) приобретает имущество необходимое лизингополучателю, и предоставляет его во владение на определенных условиях — с правом на последующий выкуп или без него.
  • Продавец. Производитель или импортер, у которого лизингодатель приобретает имущество, необходимое лизингополучателю, по договору купли-продажи.
  • Страховщик. Чаще всего лизинговая организация находится со страховой компанией в партнерских отношениях и предлагает услуги проверенных страховщиков. По закону страхование не является обязательным, но ни одна лизинговая компания не согласится заключить договор без страхования рисков, связанных с порчей или потерей предмета лизинга.

Лизинговая сделка — это сочетание аренды, кредита и покупки. В настоящее время эту услугу предлагают лизинговые компании. Банковские организации также создают с этой целью отдельные дочерние компании.

Что может стать предметом лизинга?

Приобрести в лизинг можно любое имущество — недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, суда, самолеты, железнодорожные составы, оборудование.

Чаще всего в лизинг оформляют автомобили. Компании, которые занимаются пассажирскими перевозками, доставкой грузов, таким образом расширяют и обновляют свой автопарк. А вот землю и природные объекты типа озер, лесов приобретать в лизинг запрещено законом РФ.

Лизинг — удобный и выгодный способ приобрести основные средства для бизнеса. Эта финансовая услуга подходит как для начинающих предпринимателей, так и для компаний, которые хотят расширить объем услуг, модернизировать и обновить средства производства, автопарк. Лизинг позволяет распределить финансовую нагрузку на бюджет и сократить расходы предприятия при приобретении необходимого имущества.

Порядок оформления лизинга

  • Лизингополучатель находит подходящего лизингодателя. Для начала нужно изучить условия лизинговых компаний и подобрать оптимальные для конкретного случая. Это можно сделать по телефону или, посетив официальный сайт финансовой организации.
  • Подается заявка на финансирование. Если лизингополучатель определился с выбором предмета лизинга, тогда можно оформлять заявку в офисе лизинговой компании или онлайн на нашем сайте. Необходимо заполнить все поля формы.
  • Анализ предоставленных данных от потенциального лизингополучателя. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность лизингополучателя: бухгалтерские отчеты, выписки со счета. На этот этап уходит не больше одного дня.
  • Подписание договора. После того, как ЛК одобряет заявку лизингополучателя, составляются соответствующие договоры между участниками сделки. Одновременно в этом процессе принимают участие все стороны — продавец-поставщик, который поставляет предмет лизинга, лизинговая компания, которая приобретает его за свои средства, страховщик, который страхует риски, и лизингополучатель.
  • Внесение аванса. Сумма авансового платежа обговаривается на начальном этапе сделки. Аванс может составлять от 10% до 49% от стоимости лизингового имущества. Нужно понимать, что чем больше вносится сумма с самого начала сделки, тем меньше будут ежемесячные платежи.
  • Покупка и передача имущества. Лизинговая компания выкупает указанное клиентом имущество и передает его в долговременное пользование на условиях, прописанных в договоре лизинга. При этом собственником имущества является лизингодатель, поэтому если платежи за пользование имуществом от клиента не будут поступать вовремя или в нужном объеме, он всегда может изъять предмет лизинга без суда и продать его на вторичном рынке.
  • Выплата регулярных платежей. График ежемесячных лизинговых платежей прописывается в договоре так же, как и условия выкупа в собственность лизингового имущества по завершению срока сделки. Лизингополучатель имеет право вернуть предмет лизинга компании или выкупить его по остаточной цене (это определяется на этапе заключения договора).

Преимущества финансовой аренды

  • Финансирование приобретения имущества в 100% объеме. При этом можно покупать дорогостоящие активы без необходимости извлекать значительные суммы из собственного бюджета.
  • Гибкость условий. Стороны сделки могут выбрать оптимальную схему выплат, например, после получения выручки от сбыта товаров, которые производились на оборудовании, приобретенном посредством лизинга, или с учетом сезонности бизнеса. 
  • Экономия на налоговых вычетах. Лизинг дает возможность российским компаниям и предпринимателям расширять бизнес, обновлять основные средства. Экономия достигается за счет того, что лизинговые платежи относятся на расходы и тем самым уменьшают налоговую базу. Также можно предъявить к зачету налог на добавленную стоимость до 20% на каждый предмет лизинга.
  • Выгоднее, чем банковский кредит. Все потому, что лизингополучатель экономит на налогах, расширяет свои производственные и технические возможности, быстрее окупает издержки. Ставки лизинговых компаний на 2–3% выше, чем в банке, но за счет вышеперечисленных факторов лизингополучатель экономически выигрывает.
  • Возможность обновить оборудование. Устаревшая техника составляет почти 70% на предприятиях РФ. С помощью услуги лизинга компании могут заменить оборудование, которое исчерпало свой эксплуатационный ресурс, и сделать это возможно без крупных затрат.
  • Минимальные риски. Поскольку собственником лизингового имущества является лизингодатель, ответственность клиента, который пользуется предметом лизинга, ограничена, как и его риски. Если же лизингополучатель обанкротится, лизинговая компания имеет право «первой очереди» на возмещение задолженности по платежам.
  • Простая процедура заключения сделки. Лизинг оптимально подходит для малого и среднего бизнеса, поскольку банки довольно осторожно и неохотно подходят к их кредитованию. А вот многие лизинговые компании даже не требуют поручителей и залогов, поскольку лизинговое имущество само по себе является обеспечением.
  • Сервисные услуги. Приобретение техники, оборудования и автотранспорта в лизинг позволяет в полной мере пользоваться качественным сервисным и техническим обслуживанием, а также другими услугами, которые в качестве опций предоставляет лизинговая компания. 

Часто лизинг оказывается намного выгоднее и удобнее банковского кредита для бизнеса, особенно если основательно подойти к поиску лучших условий финансовой аренды на рынке.

Минусы лизинга

  • Лизинговые платежи нужно вносить регулярно и точно в срок, прописанный в договоре лизинга, иначе лизингодатель может без суда изъять свою собственность.
  • Право распоряжаться лизинговым имуществом дается лизингополучателю только после того, как он выполнит все обязательства по договору и выкупит его по остаточной стоимости по окончанию лизингового договора. 

Сравнение лизинга с другими формами финансирования

Методы финансирования

Плюсы

Минусы

Лизинг

  • Приобретение имущества без крупных единовременных трат.
  • Гибкие условия погашения равномерными частями.
  • Снижается риск морального устаревания техники.
  • Налоговые и амортизационные льготы.
  • Выкуп имущества по остаточной стоимости в конце договора
  • Имущество является собственностью лизингодателя до момента его выкупа.
  • Процентная ставка за пользование лизинговым имуществом выше, чем при оформлении кредита

Кредит в банке

Низкая процентная ставка — как правило на 2–3% ниже, чем в лизинге

  • Сложности при приобретении имущества.
  • Ограниченные сроки и размеры платежей.
  • Необходимость в созаемщике.
  • Оплачивать проценты и стоимость имущества приходится с чистой прибыли

Покупка

  • Имущество становится собственностью после сделки купли-продажи.
  • Большие единовременные затраты.
  • Есть риск нарушения ликвидности баланса.
  • Источник средств на покупку — чистая прибыль.

Заявка на лизинг

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Оставить заявку

Выгоды для получателя лизингового имущества

  • Лизинг помогает решить проблему нехватки собственных средств на приобретение нужного движимого и недвижимого имущества.
  • Учет лизинговых платежей на себестоимости позволяет уменьшать размер налогооблагаемой базы по прибыли.
  • Использование метода ускоренного начисления амортизации с коэффициентом не больше трех.
  • Быстрое и доступное обновление основных средств и мощностей, не дожидаясь их морального устаревания.
  • Гибкость графика внесения лизинговых платежей, который рассчитывается с учетом специфики бизнеса, сезонности и прочих факторов.

Выгоды для лизинговых организаций

  • Имущество является собственностью лизингодателя.
  • Долгосрочные отношения с клиентами-лизингополучателями.
  • Налоговые льготы.

Выгоды для производителей

  • Реализация маркетинговых стратегий и рекламных акций.
  • Четкая обратная связь с потребителем (выявление конструктивных недостатков).
  • Отсутствие риска неплатежа.
  • Рост спроса на сопутствующее оборудование и дополнительную технику.

Как видите, у лизинга много обоснованных плюсов, которые делают его более выгодным вариантом финансирования, чем кредит или покупка за собственные средства. 

Комментарии

Лизинг — что это такое и в чем его плюсы. Виды лизинга

Экономический термин «лизинг» пришел в наш обиход с запада. В России он стал активно применяться сравнительно недавно (с 2010 года). В этой статье мы рассмотрим, что это такое, каковы его преимущества и можно ли на этом заработать.

1. Что такое лизинг простыми словами

Лизинг (от англ. «leasing» — аренда) — это одна из форм аренды объектов с последующей возможностью полного выкупа с учетом уже внесенных платежей.

При пользовании лизингом составляется специальный договор, в котором прописываются все нюансы проведения данной операции:

  • Можно ли досрочно выкупить объект
  • Может ли арендодатель вернуть обратно объект
  • Какие штрафы накладывается на арендатора в случае порчи имущества и т.д.

В идеальном случае договор составляется между четырьмя лицами:

  • Лизингополучатель — тот, кто арендует объект
  • Лизингодатель — компания, которая является собственником объекта
  • Страховщик — страховая компания (необязательный элемент, договор можно заключить и без него)
  • Поставщик — посредник, который занимается продажами (может отсутствовать)

Воспользоваться услугами лизинга (как и предоставить его) могут физические и юридические лица.

Казалось бы зачем брать объекты в лизинг, когда их можно просто купить в кредит, став полноценным собственником сразу. Однако есть нюансы, которые зачастую позволяют выиграть в некоторых вещах. Особенно это касается больших предприятий. Например, в налогах и в том, что не надо платить проценты банку. Чуть ниже мы рассмотрим обзор всех за и против этого спора.

Главная цель для предприятия – модернизировать существующую базу и наращивать новые мощности. Другими словами: зарабатывать деньги. Аренда объектов в лизинг является одним из инструментов, которые помогают добиваться результата при минимальных затратах.

Многие компании лизинга размещают долговые ценные бумаги (облигации) для решения своих финансовых задач сейчас. Это распространенный способ ведения этого типа бизнеса.

На фондовом рынке можно приобрести много корпоративные облигаций с неплохим доходом.



2. Объекты лизинга (предметы) — что можно взять в аренду

Под «объектами» лизинга может подразумеваться целый класс всевозможных вариантов:

  • Оборудование (сюда входит огромный перечень всего, что может понадобиться на производстве)
  • Сооружения и здания
  • Предприятия (возможно и сдача в аренду полностью предприятия)
  • Транспорт (легковые и грузовые авто, погрузчики, самолеты, корабли)
  • Средства вычислительной техники
  • Сельхозтехника, строительная и дорожная техника
  • Телекоммуникационное оборудование
  • Оборудования для горнодобывающей, нефтяной и газовой промышленности

Объекты, которые не могут сдаваться в лизинг

  • Земельные участки
  • Природные объекты
  • Предметы свободный оборот которых ограничен или запрещен
  • Объекты с низкой ликвидностью
  • Объекты от ненадежных производителей
  • Объекты со сроком пользования больше 5-7 лет

3. Виды лизинга: операционный, финансовый и возвратный

Операционный лизинг (сервисный) — это аренда объекта на срок меньше периода амортизации объекта (в среднем до 3 лет). Лизингодатель может сдавать такой объект еще раз.

Финансовый лизинг (капитальный) — это аренда объекта на срок равный примерному сроку амортизации объекта

К такому виду относятся объекты недвижимости и долгосрочное оборудование.

Возвратный лизинг имеет довольно сложную схему. В данном случае компания берет в долг объекты сама у себя с последующей полной передачей. Это необходимо для получения льгот. Такая схема подойдет далеко не для всех.

4. Виды лизинговых платежей

Лизинг бы не был так популярен, если бы не возможности получения различных привилегий в платежах. Рассмотрим какие виды лизинговых платежей предусматривает договор

  1. Регрессивный. Погашение идет равными частями, но к концу срока происходит уменьшение выплаты процентов по займу.
  2. Аннуитетный. Равные платежи. В зависимости от остатка суммы часть денег идет на погашение «тела» кредита, а другая часть на выплату процентов. По мере уменьшения тела, выплаты по процентам уменьшаются с каждым платежом. Это самый популярный вариант. Его используют ипотечные кредиты.
  3. Сезонный. Этот вид платежей предусматривает индивидуальный подход. К примеру, компания может выплачивать кредит четыре раза в год (после каждого квартала).

5. Примеры лизинга на автомобилях и оборудование

5.1. Автолизинг

Самым популярным лизингом является автомобильный (по-другому его называют автолизинг). Это крайне ликвидный вид бизнеса. Его используют многие компании по грузоперевозкам и такси.

Плюсы
  • Возможность приобретения легковых, грузовых автомобилей и спецтехники
  • При продаже авто на вторичном рынке можно продавать вне зависимости была ли машина в кредите или лизинге
  • Не требуется много документов, как при оформлении кредита
  • Можно вернуть авто обратно
  • Не надо платить налог на автомобиль, поскольку он числится за компанией
Минусы
  • За аренду придется платить приличные проценты
  • Возможно потребуется делать каско, а это сильно удорожает итоговую стоимость авто
  • Нельзя нарушать график платежей, иначе авто могут изъять
  • Авто принадлежит фирме
  • Потребуются периодические осмотры у компании


5.2. Лизинг оборудования

Для предприятия лизинг оборудования является одним из самых дешевых способов приобрести необходимые для производства предметы. При этом сделать это можно максимально выгодно.

Плюсы
  • Возможность расширять производство даже не имея денег на покупку оборудования
  • Упрощенная процедура получения оборудования
  • Не надо платить налоги
  • Амортизация оборудования идет в три раз быстрее, что выгодно предприятию

6. Лизинг и кредит — в чем отличие

Как мы отмечали в начале нашего обзора: лизинг и кредит в целом очень похожи. Возможно даже по итогам какого-то срока окажется, что затраты были примерно одинаковые за пользование объектом.

В зависимости от ситуации каждое физическое или юридическое лицо выбирает лучший для себя вариант.

  • Приобретаемый объект будет числиться за лизингодателем, а не арендодателем. В каких-то случаях это оказывается более выгодно.
  • Требуется меньший первоначальный взнос, чем по кредиту.
  • Для кредита потребуется собирать множество документов, ждать одобрения банка и т.д. В лизинге же можно заключить договор за один день
  • Поскольку объект не приобретается в собственность, то от его аренды можно вообще отказаться и не тратить время на поиск покупателя. Особенно это важно для малоликвидных предметов.

7. Плюсы и минусы применения лизинга

Плюсы
  • Процедура получения быстрее и проще чем кредита
  • Возможные скидки на объект. То есть фактически это прямая выгода у лизингополучателя
  • Ускоренная амортизация объекта. Балансовая стоимость имущества уменьшается быстрее, а значит налог меньше
  • Не надо платить налоги на объекты лизинга
  • Можно договориться о различных вариантов платежей
Минусы
  • Для обычных людей лизинг скорее всего будет дороже кредита
  • Маленький ассортимент товаров для лизинга

Смотрите также видео:

Операционный лизинг — особенности, условия, отличия от финансового лизинга

В последнее время наблюдается стремительный рост операционного лизинга. На основании проведенных исследований, на рынке появились новые тенденции в индустрии.

Операционный лизинг внедряется на предприятиях и крупных корпорациях, в сфере новых технологий, автолизинге, каршеринге, рейдшеринге и такси. Тренд позволяет оптимизировать персональные предложения непосредственно под заказчика.

Опрелизингом для пополнения автопарков в России активно пользуются иностранные компании, которые ведут здесь свою деятельность. Но стоит отметить, что и российские предприниматели, которые правильно рассчитывают свои расходы: от затрат на ресурсы финансового отдела до расходов на обслуживание на одну машину в парке предприятия, и готовы идти на повышение эффективности своего бизнеса, все больше начинают обращаться к такому виду финансовой услуги.

Перспективы развития операционного лизинга

В среднем доля доходов от оперлизинга у крупных лизингодателей выросла до 28%. Об этом говорит исследование рейтингового агентства «Эксперт РА». В настоящее время проводятся реформы, связанные с привлечением капитала в оперлизинг. Оцениваются возможные риски.

Перспективы в развитии отрасли:

  • аспекты, связанные с регулированием индустрии;
  • нововведения в отчетности клиентов;
  • усиление роли саморегулируемых организаций.

В результате операционный лизинг становится наиболее востребованным. Привлечение новых инвесторов — основная тема реформирования.

Операционный лизинг — что это?

Оперлизинг — это один из видов финансовой аренды, при которой одна сторона — лизинговая компания — приобретает конкретное имущество и передает его в пользование другой стороне — лизингополучателю. При этом получатель лизингового имущества ежемесячно вносит оплату за владение предметом лизинга и обязуется вернуть его собственнику (лизингодателю) по завершении договора. 

Лизингодатель все риски по владению имуществом берет на себя. Таким образом, предмет лизинга сдается в аренду несколько раз до полного износа. Лизингополучатель не несет материальной ответственности за имущество. Компания-лизингодатель производит за свой счет техническое обслуживание, страховые платежи, решает вопросы сервиса.

Если виновной стороной становится получатель лизинга, то он возмещает убытки. В пунктах договора прописаны условия использования имущества. Риски, связанные с летальным исходом или утрате предмета аренды, ложится на плечи страховой компании. Все нюансы должны быть указаны в договоре.

Сравнение с финансовым лизингом

Передавая во владение и пользование предмет лизинга — оборудование, спецтехнику, автомобили — лизингодатель стремится как можно быстрее погасить большую часть расходов, связанных с его приобретением. Главная задача — получить в конце срока действия договора ликвидное имущество с уменьшенной остаточной стоимостью, которое можно реализовать на рынке с гарантированной прибылью. В итоге финансовая организация получает — прибыль от выплат по лизинговому договору и ликвидное имущество.

Отличия между операционным и финансовым лизингом:

  • Собственность. При оперлизинге предмет сделки возвращается собственнику (ЛК) после окончания срока договора, а при финансовом — переходит в собственность лизингополучателя после оплаты выкупного платежа.
  • Налогообложение. При расчете налога в оперлизинге признаются расходами только лизинговые платежи, в финансовом — ежемесячные платежи и остаточная стоимость предмета лизинга.  

Заявка на лизинг

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Оставить заявку

Исторические факты. Оперлизинг и автопарк

2006 год — начало появления операционного лизинга. Компании не сразу приняли нововведение. Появилось много вопросов относительно ведения бизнеса. Было мнение, что лизинг — прерогатива крупных корпораций. Активное развитие отрасли берет начало с 2010-2012 года. В России возрастает число автомобилей в операционном лизинге — около 30 тысяч. На рынке появились мощные представители российских и всемирных организаций. Бизнесмены, владеющие транспортными средствами, по достоинству оценили оперлизинг!

Постепенно в 2012 году начинает увеличиваться роль автотранспорта. В стране появляется все больше автомобилей. Транспортный бизнес начинает процветать. Автостат привел статистические цифры. Если в 2002 году на 1000 россиян приходилось 75,7 авто, то в 2016 году — 285. Постоянно происходит тенденция роста индустрии.

Информационный скачок оперативного лизинга

Рынок становится более прозрачным с 2013 года. Клиентам теперь выгоднее сотрудничать с компанией. Начинают появляться продукты, в рамках которых лизинговая организация делится прибылью со своими клиентами. Автомобили реализуются по завышенной цене, а затраты на содержание транспорта становятся меньше. Вводятся продукты, связанные с автоматизацией рабочих процессов в компаниях.

Новый этап развития в автопарке начинается с 2014 года. Появились потребности в обслуживании клиентов дистанционно. Постепенно развивается интернет. Под контролем находится состояние автомобилей, стиль работы, расход горючего, местонахождение транспортного средства. Бухгалтерская отчетность готовится с помощью новых электронных сервисов.

В службе такси оперлизинг появляется с 2017 года. Начинает распространяться в грузоперевозках и транспортных направлениях отрасли. В 2018 году оперативный лизинг основной акцент делает на клиента. Предоставляются информационные сервисы и онлайн-возможности с персонализацией под конкретного заказчика. Пользователь регистрируется в личном кабинете. Клиента информируют о штрафах и присылают уведомления маркетинговой службы.

Операционный лизинг такси Фото mos.ru

Автолизинг

Автолизинг — ключевая разновидность отрасли. Общий объем составляет порядка 40% от всех сделок. Наблюдаются тенденции роста данной области. Рынок транспорта в России — новая сфера бизнеса. В лизинге находится примерно 300 тыс. автомобилей. А в целом по нашим дорогам передвигаются 41 млн. автомобилей. По данным Автостата — это легковой и коммерческий транспорт. Оперативный лизинг в автолизинге выступает отдельным направлением.

Операционный лизинг набирает популярность среди корпоративных клиентов. Удобство его применения связано с организацией, сервисом и правовой поддержкой. Финансовая выгода компаний ассоциируется с оптимизацией управления автопарком. В форме операционного лизинга ведение бизнеса стало проще. При хорошем развитии дел можно брать в автопарк дополнительные машины. В обратном случае, часть автомобилей сдаем лизингодателю. Стало легче регулировать бизнес.

Рынок операционного лизинга в России практически не занят. По данным статистики только 45 тыс. автомашин находятся в оперлизинге, а всего в аренде 300 тыс. автомобилей.

Нюансы операционного лизинга автомобиля

Автомобили чаще всего становятся предметом лизинга. Многие крупные компании таким образом расширяют и обновляют свой автопарк, приобретают машины премиального класса для представительских целей без изъятия серьезных сумм из бюджета предприятия. Также таксопарки, каршеринговые компании часто прибегают к услугам лизинга авто, потому что выгоды от такой сделки очевидны:

  • На оформление договора уходит в среднем одна рабочая неделя.
  • Стоимость владения и обслуживания намного меньше по сравнению с разовой покупкой и кредитом.
  • Лизинговые регулярные платежи относятся на затраты, поэтому налогооблагаемая база уменьшается.
  • Есть возможность обновить автопарк с наименьшими финансовыми вложениями.
  • Лизингополучателя не волнует вопрос продажи автомобиля после эксплуатации — он просто возвращает его лизинговой компании. 

Каршеринг

Каршеринг Фото mos.ru

С приходом новой индустрии — операционного лизинга появилось понятие каршеринг. Это единичная аренда автомобиля без водителя. Каршеринг стал инновацией в развитии отрасли. Для каршеринговых поставщиков услуг сформировались предложения по оперативному лизингу с фиксированной остаточной стоимостью. Лизинговая компания восстановительный ремонт берет на себя.

Городской каршеринг совершенствуется. В перспективе планируется развитие корпоративного. По оценке экспертов каршеринг — это мотивационный инструмент эффективной работы компании.

Значение транспорта в общественности

Роль транспорта ранее расценивалась как средство передвижения. Сейчас автомобили активно участвуют в бизнес-процессах. Транспорт пользуется популярностью у простых людей и шагает в ногу с глобальными брендами. Основные направления:

  • Территориальное развитие бизнеса. Компании и крупные корпорации открывают новые офисы в других регионах. Происходит укрупнение по территориальному признаку.
  • Развитие информационных технологий. Проявляется интерес к искусственному интеллекту, созданию роботов, 3-D печати.
  • Тенденции, связанные с инструментами бизнес-аналитики.

Практика показывает, что оперлизинг находится на стадии подъема. Бизнесменам выгодно пользоваться отраслью в настоящее время.

Примеры из мировой экономики:

  • Компания AMAZON с помощью проекта PrimeAir начала создание Дронов. В арсенале компании более 30 тыс. роботов. Поставляются посылки в ближайшие районы через полчаса после заявки. Доставка автоматизировалась с 2013 года.
  • Транспортировка лекарственных средств компанией DHL на острова через море беспилотным летательным аппаратом. Это происходит в 2014 году.
  • Автомобильные концерны проводят испытания автомашин без водителей. Целью исследований является сокращение стоимости доставки грузов до 40%.

Многие компании отказываются от собственности, не имеющей особого значения. На первое место выходит легкость, гибкость, мобильность ведения бизнеса. Существуют лизинговые компании, профессионально управляющие собственностью. В бизнесе оперлизинга — это основное направление.

Изменения в мире экономики:

  • перемены во всемирной торговле;
  • переход от трудоемких к высокотехнологическим инвестициям;
  • понижение цен на материалы по изготовлению продукции;
  • перемены в мировом обеспечении;
  • упадок объемов производства в странах, зависящих от вывоза сырья.

Транспортная сфера наоборот процветает. Происходит полный переход на информационные технологии. Спрос на услуги доставки растет. Потребители через интернет осуществляют заказ и управляют поставками. Компании транспортно-логистических услуг стараются соответствовать желанию клиента. Практически все потенциальные заказчики обеспечены компьютерами, планшетами, смартфонами. Оставить заявку теперь можно в «один клик».

Создатели систем на примерах:

  • создатель системы по доставке — China Smart Logistics Network (Alibaba), которая получила название «логистическая национальная». Доставка осуществляется в Китае. Позволяет обработать миллионы отправлений.
  • проект Евросоюза (Logical) дает возможность реализовать бизнес-проекты в логистике. Он предполагает разработку единой модели вычислений и обмена информации в индустрии транспорта.

Наблюдается рост технологических процессов. Человеческий фактор становится менее востребованным. Автоматизация и роботизация выходит на первый план.

Способы владения транспортным средством

С приходом реформ современного бизнеса в отрасли автопарка меняются взгляды на приобретение и управление автомобилями. Учитывая дорогую стоимость транспорта, наиболее популярным способом оплаты является безналичный расчет. Оформляют автомобили в кредит под залог транспортного средства. Распространяются новые формы оперлизинга — каршеринг и рейдшеринг. Физические лица теперь могут брать в аренду машину для личных и совместных поездок. По мере необходимости частные клиенты используют услуги такси.

Корпоративные владельцы транспортных средств развивают финансовый и операционный лизинг. Но не все компании сегодня предоставляют оперлизинг в полном объеме. В основном это дочерние предприятия крупных корпораций. Остальные предприятия постепенно переходят на полный лизинг.

Достоинства операционного лизинга:

  • оптимизация административной части;
  • технологическое ведение процессов;
  • отсутствие рисков, связанных с техническим обслуживанием;
  • автоматизация бухгалтерской отчетности;
  • простота в планировании;
  • единый контакт.

Операционный лизинг облегчает работу рядовых сотрудников организации. Отрасль нацелена на обеспечение услуг, способствующих повышению эффективности в бизнесе.

Операционный лизинг в сравнении с арендой

На первый взгляд эти две финансовые операции очень схожи: одна из сторон передает другой имущество на обозначенный срок за определенную плату (регулярные платежи), а после окончания сделки имущество возвращается собственнику. На этом сходства заканчиваются и начинаются отличия:

  • Стоимость. Арендная ставка диктуется спросом и предложением. В то время как лизинг учитывает расходы на выкуп имущества, его обслуживание и прибыль лизингодателя.
  • Объект. Предмет лизинга приобретается ЛК для определенного клиента. При этом лизингополучатель может самостоятельно выбрать продавца/поставщика имущества. При аренде, как правило, имущество уже есть в наличии у арендодателя и клиенту приходится выбирать из того, что есть.
  • Списков документов. Для оформления лизинга необходимо предоставить документы, которые подтвердят финансовую состоятельность и стабильность коммерческой деятельности лизингополучателя. При аренде перечень документов намного меньше: только паспорт и водительское удостоверение.
  • Обслуживание. Услуги по сервисному обслуживанию: плановый технический осмотр автомобиля, топливная программа, сервис по сезонной замене шин и их хранение, предоставление подменного автомобиля входят в регулярные лизинговые платежи. При аренде стоимость обслуживания не учитывается в арендных выплатах.
  • Срок сделки. При операционном лизинге договор заключается на период, который меньше, чем срок эксплуатации оборудования. Но при этом срок лизингового договора от года до 5 лет. Срок действия аренды может быть намного короче и исчисляться месяцами.

Больше, чем просто лизинг

Оценка достоинств оперлизинга происходит путем просчета сопутствующих расходов в автопарке. Процесс достаточно сложный. Учитываются затраты на приобретение и содержание транспортного средства. Сюда включаются расходы на горючие материалы, на руководство и заработную плату работников организации. Учитывают подразделения и структуры, принимающие непосредственное участие в сервисном обслуживании транспортных средств. Это бухгалтерия, финансовый, закупочный и тендерный отделы, водители машин. Кроме зарплаты, ведется учет прочих затрат: покупка мебели, электроэнергия, бытовые расходы.

Эффективность управления автопарка зависит от интенсивности использования транспортных средств. В одних компаниях машины задействованы в течение суток, в других — машина свершает 1-2 поездки за день. Нагрузка на автомобили зависит от руководства, адреса компании, длительность работы организации, наличие сети интернет, цены на услуги.

Применение оперлизинга

Операционный лизинг освобождает компанию от многих проблем. Сервис с полным циклом снимает с организации необходимость вести эти расходы. Экспертная оценка показала, что оперлизинг снижает затраты по управлению парком автомобилей, находящимся в собственности, на 30%.

Лизинговая компания ответственна за все расходы: покупка, продажа, регистрация, страхование, ремонт, техническое обслуживание транспорта и другие расходы. Отчетность о деятельности лизинговая компания предоставляет клиенту дистанционно. Организация возьмет на себя риски, связанные с изменением цен на автомобиль при следующей продаже. Владелец автопарка сможет сосредоточиться на текущих делах.

Операционный лизинг позволяет владельцу бизнеса эффективно распоряжаться автопарком. Как и в аутсорсинге (обработка звонков, поступивших заказов и т.д.), оперлизинг дает возможность компании выполнять стратегические цели в основном бизнесе. Повышается эффективность собственного дела. Управленческие решения принимаются оперативно.

Лизингодатель является собственником имущества и отвечает за его сервисное обслуживание. Поэтому лизингополучателям выгодно приобретать:

  • Транспорт для обновления/пополнения автопарков.
  • Спецтехнику для строительства и грузоперевозок. 

Перспективы. Что нас ожидает впереди

Операционный лизинг имеет большие перспективы развития. Этот сегмент захватывает Россию и мир в целом. Оперлизинг — это драйвер в становлении современного бизнеса. Транспортная составляющая городов постоянно меняется. Организации оценивают укрупнение в эффективности управления парками транспортных средств.

Для компаний оперлизинг обойдется дороже, чем финансовый, но при этом он решает вопросы поиска и приобретения автомобильного парка, а также его дальнейшего сервисного обслуживания. В результате любое предприятие может сосредоточиться на своей основной деятельности, которая приносит ему доход, при этом освободив время и получив доступ к выгодным ценам на приобретение автотранспорта, его обслуживание и страхование.

Понять, как работает лизинг автомобилей — Объяснение
Понять, как работает лизинг автомобилей, чтобы взять под контроль

Во-первых, давайте покончим с распространенным заблуждением о лизинге автомобилей: лизинг автомобилей — это не то же самое, что аренда автомобилей. Аренда и лизинг автомобилей — это две совершенно разные финансовые концепции.

Автомобильный лизинг

полностью основан на концепции, согласно которой вы платите за сумму, на которую стоимость автомобиля обесценивается за время его вождения. Амортизация — это разница между первоначальной стоимостью MSRP транспортного средства и его стоимостью в конце срока аренды (остаточная стоимость), и является основным фактором, определяющим стоимость лизинга.Чем меньше разница, тем ниже арендная плата и тем лучше сделка.

Это зависит от марки автомобиля и модели

Если вы рассматриваете два автомобиля разных марок, каждый из которых стоит 30 000 долларов, когда новый, где один стоит 15 000 долл. Через три года, а другой — всего 12 000 долл., То первый автомобиль будет стоить дешевле при аренде из-за меньшей суммы амортизации и меньшей разницы между первоначальными стоимость и конечная стоимость аренды.

Разные марки и модели транспортных средств могут иметь совершенно разные нормы амортизации.Транспортные средства, имеющие самую низкую амортизацию, заключают лучшие предложения аренды.

Как правило, европейские и японские марки имеют более низкую амортизацию, чем американские бренды. Honda, Toyota и Volkswagen неизменно держат низкие оценки амортизации (высокие значения при перепродаже), как и Mercedes, Lexus и другие люксовые бренды. См. Наш Комплект аренды для оценки аренды для всех марок / моделей транспортных средств, основанных на ожидаемых значениях амортизации.

Давайте рассмотрим MSRP и остаточную стоимость, а также другие компоненты лизинга — снижение капитализированных затрат, денежный фактор и срок аренды — чтобы понять, как работает лизинг автомобилей.

Рекомендованная производителем розничная цена — MSRP

MSRP — полная стоимость транспортного средства, указанная на наклейке на окне, включая дополнительные пакеты и сборы за пункт назначения. Дилерские сборы не считаются частью MSRP, хотя эти сборы являются частью общей стоимости автомобиля.

Дилеры

обычно соглашаются обесценить цену стикера, если вы спросите — и вы готовы поторговаться за нее — если автомобиль не пользуется повышенным спросом и низким предложением. См. Секреты цен на автомобили — что не скажут вам дилеры для более подробной информации.

Вы также можете получить предварительно обесцененные дилерские цены через онлайн-сервисы оценки новых автомобилей, такие как Edmunds . Эта услуга показывает вам дилерских цен со скидкой , которые часто ниже цены счета дилера. Лучше всего, это бесплатно.

Капитализированные затраты (Предельная стоимость) — Цена аренды

Когда вы и ваш дилер садитесь и договариваетесь о цене арендованного автомобиля, это становится капитализированной стоимостью или «предельной стоимостью». В хорошей сделке аренды стоимость предела будет значительно меньше чем MSRP.Стоимость кепки иногда называют арендной платой.

Так как именно здесь дилеры получают прибыль, они иногда подразумевают или, возможно, прямо заявляют, что цена не подлежит обсуждению при аренде, и что каким-то образом аренда отличается, потому что вы не покупаете автомобиль. Это просто неправда.

В ваших же интересах всегда договариваться о минимально возможной цене (капитализированной стоимости) — скидке от цены стикера — как если бы вы покупали. Чем ниже ваши капитализированные затраты, тем ниже будут ваши ежемесячные арендные платежи.

При обсуждении цены аренды автомобиля важно, чтобы знали, что другие люди платят за тот же автомобиль, который вы хотите. В противном случае вы, скорее всего, не будете знать, по какой цене вы ведете переговоры, особенно если есть стимулы производителя. Вы можете легко получить эту информацию по Edmunds , бесценному ресурсу для любого, кто покупает или арендует автомобиль.

Что в кепке Стоимость

Капитализированные затраты могут также включать определенные комиссии, такие как плата за приобретение (аналогично закладным «точкам» или комиссии за выдачу кредита).Плата за приобретение часто не указывается в договорах аренды, поэтому может быть неочевидно, что вы оплачиваете ее в своей капитализированной стоимости, хотя это можно ожидать и является обычной частью аренды автомобиля.

Если вы не полностью расплатились с автомобилем, которым вы торгуете, в предельную стоимость также будет включен остаток остатка по кредиту («отрицательный капитал») после применения кредита в обмен (это плохая практика, если вы можете избежать ее ).

Снижение капитализированных затрат

Капитализированная стоимость (арендная цена) может быть уменьшена за счет скидок, стимулов от производителя к дилеру, кредита в обмен на покупку или авансового платежа наличными.Они известны как снижение себестоимости. Даже незначительное снижение затрат, например, авансовый платеж, может привести к значительно меньшим ежемесячным арендным платежам, особенно в случае более коротких договоров аренды.

Когда вы вычитаете снижение предельных издержек из предельных издержек, вы получаете чистые капитализированные затраты, иногда называемые скорректированными предельными издержками. Эту цифру вы будете использовать в формуле арендной платы позже (см. Ежемесячные платежи).

Чистая предельная стоимость — это договорная цена транспортного средства плюс любые другие расходы за вычетом любого снижения себестоимости.

Остаточная стоимость

Оптовая стоимость автомобиля в конце срока его аренды, после того как он обесценился, называется его остаточной стоимостью , , иногда называемой «стоимостью перепродажи». Чем выше остаточная стоимость, тем больше автомобиль стоит в конце аренды — и тем ниже ваши арендные платежи.

Поскольку никто не может по-настоящему предсказать будущее, остатки представляют собой лишь образованные предположения, основанные на исторических данных о стоимости при перепродаже для конкретных марок и моделей автомобилей.

Лизинговые компании и банки подписываются на услуги, которые предоставляют отраслевые данные такого рода, а затем используют их в качестве основы для определения собственных остаточных чисел.

Лизинговые компании производителей автомобилей часто временно увеличивают остатки на медленно продаваемых транспортных средствах, чтобы они могли предлагать лучшие условия аренды. Они называются субвентированными договорами аренды.

Остаточный процент

Остатки обычно указываются в процентах от MSRP. 36-месячный остаток 50% на новом автомобиле стоимостью 30 000 долларов США означает, что его оценочная остаточная стоимость по окончании трехлетней аренды составит 15 000 долларов США. Фактическое значение в конце 36 месяцев может быть выше или ниже.(Наш Lease Kit содержит оценочные остатки для всех текущих моделей автомобилей и моделей).

Остаточные проценты уменьшаются по мере увеличения срока аренды, называемого сроком аренды. Это потому, что чем старше становится автомобиль, тем меньше он стоит.

Например, 24-месячный остаток на конкретном автомобиле может составлять 57% от MSRP, уменьшаясь до 50% в течение 36 месяцев, затем до 44% в течение 48 месяцев и 39% в течение 60 месяцев.

Остатки быстро падают в первые 24 месяца, а затем медленнее в последующие месяцы.Вот почему краткосрочная аренда может быть дороже, чем более длительная аренда.

Высокие остатки делают лучший лизинг

Лучшие автомобили для аренды — те, чьи 36-месячные (3 года) остатки составляют не менее 50% от их первоначальной стоимости MSRP.

Помните, чем выше остаток, тем ниже арендные платежи. Это не значит, что автомобили с меньшими остатками не могут быть хорошими договорами аренды, просто вы получаете больше автомобилей за свой доллар с моделями с высоким остатком.

Лизинговые компании часто искусственно повышают остаточную стоимость на конкретных транспортных средствах в течение ограниченных по времени рекламных акций, чтобы сделать лизинг более привлекательным.(См. Lease Kit для оценки аренды для всех марок автомобилей и моделей). Как правило, остатки, установленные финансовыми компаниями производителей автомобилей (Ford Credit, Honda Financial Services и др.), Выше средних по отрасли, что способствует снижению арендных платежей.

Денежный фактор — Арендная ставка

Когда вы арендуете, вы связываете деньги лизинговой компании, когда вы за рулем их автомобиля. Помните, что они потратили свои деньги на покупку вашего автомобиля у дилера, чтобы они могли сдать его в аренду.Они по праву ожидают, что вы заплатите проценты на эти деньги, так же, как и с займом.

Этот процент выражается в денежном факторе , иногда называемом коэффициентом аренды , арендной ставкой или просто фактором , и указывается в виде небольшого десятичного числа, например 0,00297. (Примечание: дилеры иногда вводят вас в заблуждение, указав денежный фактор как большее десятичное число, например 2.97, что означает .00297, потому что это звучит как привлекательная низкая годовая процентная ставка)

Денежный коэффициент можно преобразовать в годовую процентную ставку (APR), умножив на 2400 (Да, это всегда 2400 и не связано с продолжительностью кредита в месяцах). Например, денежный коэффициент, равный 0,00297, умноженный на 2400 = 7,13% годовых

Хорошее практическое правило. Коэффициенты арендной платы, конвертированные в АТР, должны быть сопоставимы, если не ниже, с национальными процентными ставками по кредитам на покупку нового автомобиля.

Как и проценты по кредиту, чем ниже денежный фактор, тем ниже ваши ежемесячные арендные платежи.

Некоторые недавние производственные договоры аренды предлагали арендные ставки на уровне .000375 (0,9% годовых) или ниже. Однако вы не можете претендовать на эти большие денежные факторы, если у вас нет безупречного или почти безупречного кредитного рейтинга. Кредитные требования для лизинга несколько более строгие, чем для покупки кредитов из-за более высоких рисков для финансовой компании.

Денежный фактор зависит от кредитного рейтинга

Если ваша кредитная история имеет недостатки, даже если это ошибка, вы заплатите более высокую ставку по финансовому фактору или вообще не сможете сдавать в аренду.Всегда желательно, чтобы узнал ваш кредитный рейтинг, прежде чем посетить дилера .

Получите ваш кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО на freecreditreport.com

Если вы обнаружите проблемы в своем кредитном балле, как можно скорее разрешите их в кредитном агентстве. Ошибки в вашей кредитной истории могут преследовать вас до 10 лет.

Обратите внимание, что денежный фактор и процентная ставка не требуются по закону для отображения в договорах аренды. Итак, если вы хотите узнать свою арендную ставку, вам нужно будет спросить — или вы можете рассчитать ее, используя Lease Inspector в нашем Lease Kit .
Срок аренды (месяцы)

Срок аренды — это срок аренды автомобиля, обычно выражаемый числом месяцев. Типичные сроки аренды — 24, 36, 39 или 48 месяцев, хотя иногда используются термины «чудак», такие как 27, 30 и 42 месяца. Эти странные условия аренды обычно предназначены для того, чтобы закончить аренду и вернуть вас в демонстрационный зал в период медленных продаж.

Хотя более длительная аренда приводит к несколько меньшим ежемесячным платежам (см. Интерактивную диаграмму справа), может быть разумнее выбрать более короткий срок аренды.Вот почему

Избегайте условий долгосрочной аренды

Выберите срок аренды, не превышающий общую гарантию («от бампера до бампера») (не гарантию «трансмиссии»), прилагаемую к вашему автомобилю. Таким образом, вы получаете покрытие на весь срок аренды, если что-то сломается. Например, если гарантия транспортного средства «от бампера до бампера» составляет 36 месяцев, не сдавайте в аренду более 36 месяцев.

Многие серьезные проблемы с автомобилем начинаются в четвертом или пятом году. По этой причине аренда на 60 месяцев, популярность которой снижается, не рекомендуется, за исключением тех немногих брендов, которые имеют необычно длинные гарантии (Hyundai: 5 лет).

Резюме

Понимание того, как работает лизинг автомобилей, важно для умной аренды и получения выгодных предложений.

Пожалуйста, прочитайте следующий раздел, Ежемесячные арендные платежи .

,
Работа с удаленным командным лизингом на рынке ИТ сейчас

Хотя ИТ-рынок продолжает быстро расти, неравное распределение ИТ-специалистов вынуждает компании искать альтернативные варианты найма экспертов по программированию вместо внутреннего найма. Что такое лизинг ИТ-персонала по сравнению с субподрядчиком, чем он отличается от группового лизинга и аутсорсинга? Вот подробный обзор лизинга ИТ-отдела и команды, чтобы вы могли найти лучшее решение для вашей компании по сотрудничеству с профессиональными разработчиками программного обеспечения в области здравоохранения, медицины и здравоохранения в вашей отрасли.

Как работает лизинг тела и команды и чем отличается терминология?

Что такое модель лизинга кузова? Это способ нанять соответствующих специалистов для конкретных бизнес-задач на определенный период времени. Суть в том, что вы нанимаете эксперта физически, то есть работник будет переведен в ваш офис на время, необходимое для выполнения назначенных задач или проектов. ИТ-лизинг программного обеспечения выступает в качестве решения для малых и средних компаний, которым не хватает местных программистов, и крупных предприятий, которые ищут конкретных экспертов в области ИТ.Точно так же, когда вы запрашиваете группу специалистов, это называется командный лизинг.

Итак, лизинг ИТ-персонала может быть осуществлен двумя способами:

  • Корпоративный лизинг — когда вам нужен отдельный специалист в определенной области ИТ для управления и развития вашего проекта (старший разработчик, менеджер проекта, бизнес-аналитик и т. Д.)
  • Командный лизинг — когда вам нужна команда программистов (для разработки проекта или любой его части).

Заинтересованы в командном лизинге и поиске партнера? Давайте обсудим все детали!

Лизинг как для персонала, так и для команды может быть чрезвычайно полезным для нужд компании.Услуги по лизингу ИТ-подразделений лучше всего подходят для компаний, которым нужен сотрудник, который будет тесно сотрудничать со всеми штатными сотрудниками в течение определенного времени, но не нуждается в таком специалисте на постоянной основе. Таким образом, решения по лизингу кузова используются для проектных задач, которые требуют различной экспертизы и глубоких точек зрения. Арендованный эксперт может быть добавлен в проект на любой стадии разработки, когда это необходимо, и соглашение может быть заключено, когда человек выполняет свою часть работы в указанные сроки.Затем эксперт покидает компанию, а внутренняя команда продолжает работать дальше.

Важно понимать, чем лизинг бригады отличается от других подходов к найму специалистов. В ИТ-лизинге, когда вы запрашиваете кодера или команду разработчиков, вы не нанимаете их напрямую. Эти программисты работают в компании, которая предоставляет лизинговые услуги различным предприятиям, поэтому вы заключаете договор с этой лизинговой компанией, чтобы иметь возможность арендовать необходимых специалистов.Все детали, включая количество программистов в лизинговой команде, требуемые задачи, установленные сроки, стоимость, среди прочего, четко указаны в договоре. Специалисты приходят в ваш офис в указанный день и начинают работать над вашим проектом, как если бы они были штатными сотрудниками, а затем покидают вашу компанию, как только все согласованные задачи будут успешно выполнены.

Обычно для лизинга тела и команды используются две основные модели стоимости:

  • На основе времени — используется для проектов, которые требуют обширной долгосрочной разработки проекта или обслуживания системы, и трудно определить точное время, когда все различные задачи должны быть выполнены.Хотя для каждой задачи запланировано время, оно может быть сокращено или расширено в соответствии с общим процессом разработки. В этом случае представлены почасовая оплата и постоянные отчеты, но эта модель обеспечивает большую гибкость при необходимости.
  • Фиксированная стоимость — стоимость, задачи и сроки согласовываются с самого начала и указываются в договоре. В этом случае арендованные специалисты знают свои задачи и в какое время они должны их выполнять. Эта модель не допускает большой гибкости, поскольку все изменения в задачах и временных рамках должны быть зафиксированы в дополнительном контракте.

ли лизинговые услуги тела востребованы во всем мире?

Согласно последнему обновлению Бюллетеня рынка, наблюдается стабильный рост лизинговых услуг для ИТ-специалистов. Ожидается, что общий рынок ИТ-лизинга вырастет на 13% в течение следующих семи лет. Среди стран, заинтересованных в ИТ-лизинге кузова, больше всего:

countries interested in body leasing it countries interested in body leasing it

  • Соединенные Штаты
  • Европа
  • Китай
  • Япония
  • Юго-Восточная Азия
  • Индия
  • Центральная и Южная Америка

Как работает модель Team Leasing на рынке ИТ?

Говоря о ИТ-секторе лизинга, компании обычно ищут либо опытного менеджера по продукту со списком успешно управляемых программных продуктов, либо опытного программиста с сильным портфелем, который может принести пользу текущему проекту компании.Таким образом, в большинстве случаев, но не весь лизинг тела происходит на уровне высшего руководства и старшего уровня программирования, в то время как услуга группового лизинга запрашивается явно для разработки программного обеспечения и некоторых конкретных задач, связанных с кодированием.

Contact Us Contact Us

В целом, нет никаких специфических особенностей для работы с ИТ-лизинговой командой по сравнению с другими областями. Предметом является разработка программного обеспечения, и благодаря модели лизинга тела можно на время нанять соответствующего специалиста. Таким образом, компания любого размера может сократить расходы на создание новой штатной должности и при этом пожинать плоды знаний и опыта арендованного эксперта или команды.

Как бизнес может извлечь выгоду из лизинга команды?

ИТ-лизинг предоставляет ряд преимуществ для потребностей вашей компании. Среди них следующие:

business benefits of it body leasing business benefits of it body leasing

Как вы можете видеть, есть действительно много хороших моментов модели разработки программного обеспечения лизинга тела, когда дело доходит до IT-сектора. Тем не менее, это лучший вариант по сравнению с аутсорсингом? Давайте разберемся.

ИТ-лизинг команды против аутсорсинга: за и против

Есть плюсы и минусы лизинга тела против аутсорсинга, и физическое присутствие вашего сотрудника играет обе роли.Какой вариант более эффективен с точки зрения сокращения расходов и одновременного получения экспертной помощи? Стоит ли обращаться к профессиональным организациям работодателей (PEO) для аренды ИТ-персонала или к надежным компаниям, имеющим опыт аутсорсинговых услуг? Вот преимущества и недостатки каждой модели.

ИТ-лизинговой команды:

Плюсы:

  • Вы получаете штатного специалиста на указанное время.
  • Нет разницы во времени, так как человек работает в одном офисе
  • Вы получаете разработку программного обеспечения в соответствии с согласованными требованиями
  • Вы получите профессиональную помощь вовремя в течение всего арендованного периода.
  • Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы найти эксперта самостоятельно, а также обо всех вопросах, касающихся заработной платы.

Минусы:

  • Вам необходимо подготовить физическое место (стол, стул, компьютер, другое оборудование) в офисе для приходящего сотрудника
  • Вам нужно найти место для снаряжения сотрудника, как только он покинет компанию.
  • Необходимо оплатить переезд работника, жилье и другие организационные нужды
  • Переезд и организационные процессы требуют времени
  • Тело и командный лизинг стоят дороже, чем аутсорсинг

Остались ли какие-либо вопросы об услугах лизинга команды и тела?

ИТ-аутсорсинг:

Плюсы:

  • Вы получаете удаленно работающего специалиста на полный рабочий день на указанное время.
  • Вы получаете разработку программного обеспечения в соответствии с согласованными требованиями
  • Вы получите профессиональную помощь вовремя в течение всего арендованного периода.
  • Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы найти эксперта самостоятельно, а также обо всех вопросах, касающихся заработной платы.
  • Вам не нужно готовить физическое место (стол, стул, компьютер, другое оборудование) в офисе для приходящего сотрудника
  • Таким образом, вам не нужно искать место для оборудования сотрудника, когда он покидает компанию
  • Кроме того, вам не нужно платить за переезд сотрудника, жилье и другие организационные нужды
  • Аутсорсировать специалиста гораздо быстрее, чем арендовать команду
  • Аутсорсинг предоставляется по более доступным ценам, чем лизинг ИТ-персонала

Минусы:

  • Человек, которого вы привлекаете к работе, работает удаленно, поэтому в процессе работы могут возникнуть небольшие недоразумения.
  • Там может быть огромная разница во времени
  • Труднее оценить полную работу

Хотя лизинг всей команды выглядит выигрышным вариантом, из плюсов и минусов выше вы могли заметить, что аутсорсинг разработки программного обеспечения может быть отличным альтернативным решением.Когда речь заходит о краткосрочных проектах, конкретных одноразовых задачах и снижении затрат, ИТ-аутсорсинг, очевидно, становится более выгодным вариантом.

it leasing team need it leasing team need

Предоставляет ли Mobilunity услуги по лизингу тела / команды?

Mobilunity — одна из ведущих компаний по разработке программного обеспечения, предоставляющая услуги аутсорсинга лизинга тела. Будучи почти десять лет на мировом рынке команды аренды, мы помогли разработать ряд успешных и известных проектов. Мы предлагаем индивидуальный лизинг для любого бизнеса, который нуждается в экспертной помощи в разработке программного обеспечения.Почему стоит выбрать Mobilunity? Вот непобедимые причины для вашего рассмотрения:

  • 100+ успешно разработанных проектов
  • 120+ ИТ-специалистов готовы помочь вам с вашим проектом
  • Проверенный опыт разработки программного обеспечения полного цикла, включая планирование, анализ, проектирование, разработку, запуск и дальнейшее обслуживание
  • Опыт обновления и обновления программного обеспечения
  • Управление проектами на высшем уровне
  • Экспертиза в сфере аудиторских услуг (тестовые прогоны, ревизия ИТ, документация по программному обеспечению)
  • Услуги обучения 7+ лет (связанные с языками программирования, бизнес-подходами или обслуживанием программного обеспечения)
  • Лизинговый консалтинг и аутсорсинговый консалтинг и многое другое
Contact Us Contact Us

Это только некоторые из опций, которые Mobilunity может предоставить вам.Мы ценим каждого клиента и подбираем лучшую ИТ-команду, способную удовлетворить именно ваши потребности бизнеса. Индивидуальный подход и преданная качественная работа — вот чем гордится команда Mobilunity.

Как Mobilunity может помочь в разработке программного обеспечения Team Leasing?

Contact Us Contact Us

Мы знаем, как трудно найти местных экспертов или переместить специалистов для работы над вашим проектом. Вот почему мы готовы ответить на все вопросы лизинга персонала или команды и предоставить вам соответствующего ИТ-специалиста для работы в вашем офисе или удаленно.Если вы ищете команду разработчиков программного обеспечения, не беспокойтесь и в этом случае, мы вам ответим. Если вы ищете командный лизинг или аутсорсинг, наши специалисты Mobilunity будут рады обсудить потребности вашей компании и предложить лучшее решение, основанное на требованиях вашего проекта.

Свяжитесь с Mobilunity для лизинга персонала или команды и получите высококвалифицированного специалиста по ИТ в кратчайшие сроки!

,

Что такое лизинг автомобилей и как он работает?

Узнайте, почему лизинг становится все более гибким вариантом как для любителей новых автомобилей, так и для случайных водителей

компании в Великобритании уже много лет арендуют новые автомобили. В то время как остальные из нас брали дорогие банковские кредиты или копили на покупку новых автомобилей, предприятия арендовали их. Это имело смысл: они могли водить совершенно новые автомобили, не выплачивая единовременную сумму в десятки тысяч фунтов.

Но сегодня лизинг больше не является прерогативой компаний. В последнее время личный лизинг стал более популярным — последние отраслевые статистические данные говорят о том, что более 1,6 миллиона человек в настоящее время арендуют автомобили в Великобритании.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг автомобиля аналогичен аренде, когда вы выбираете автомобиль на согласованный срок (обычно от двух до пяти лет) за фиксированную плату. У вас есть полная свобода выбора по марке, модели и спецификациям вашего автомобиля (цвет, отделка салона, автомобильные технологии и т. Д.).) и ваш контракт специально составлен для вас с точки зрения примерного годового пробега, продолжительности контракта и того, как вы хотите, чтобы ваши платежи были структурированы.

Общая стоимость вашей аренды рассчитывается на основе нескольких факторов: стоимость автомобиля (недорингованная), оценочная стоимость автомобиля в конце срока аренды (остаточная стоимость), годовая надбавка за пробег и продолжительность аренды.

Как это работает?

Вы вносите депозит, более известный как первоначальный взнос.Обычно это эквивалентно нескольким ежемесячным платежам. Затем следуют фиксированные ежемесячные платежи, которые продолжаются до конца контракта. В целом, чем дольше период, тем ниже ежемесячные платежи. Вы заранее определяете пробег, который вы собираетесь проехать, и рассчитывается довольно просто, просмотрев несколько ваших последних сервисных отчетов.

В конце срока аренды автомобиль просто возвращается, проверяется, и ваши платежи прекращаются, и вы можете арендовать другой автомобиль.Если вы превысили согласованный пробег, это не конец света, как правило, при возврате автомобиля вы просто рассчитываете пенсы за милю.

Марк Тонг из Select Car Leasing говорит: «Одним из основных преимуществ аренды автомобиля является то, что различные элементы« владения автомобилем »объединяются для клиента в одной простой упаковке. Например, дорожный налог, покрытие поломки и автомобильные гарантии включены, а пакеты услуг и технического обслуживания также могут быть легко включены в контракт.Мы видим, что лизинг делает автомобильный транспорт более простым для потребителей ».

Снасти: более 1,6 миллиона человек в Великобритании выбирают аренду, согласно статистике отрасли

Чем лизинг автомобилей отличается от PCP?

После долгих лет пребывания в тени Личной контрактной покупки (PCP), лизинг автомобилей становится все более популярным. Но чем именно отличается лизинг от PCP?

Марк Тонг объясняет: «В отличие от PCP, с ваших платежей не начисляются проценты, вы просто платите амортизацию за автомобиль.И в конце срока у дилера не будет никаких претензий по поводу окончательной и оценочной стоимости автомобиля, необходимости договариваться о частичном обмене с дилером на вашем следующем автомобиле или покупать автомобиль напрямую ».

В отличие от PCP, с ваших платежей не начисляются проценты, вы просто платите амортизацию за автомобиль Mark Tongue, Select Car Leasing

Лизинговые компании действуют как независимые брокеры транспортных средств, заключая выгодные сделки по лизингу автомобилей.Марк объясняет: «В отличие от дилеров производителей, наш бизнес независим. Мы тесно сотрудничаем с производителями, крупными автомобильными группами и наиболее известными финансовыми компаниями, чтобы получить лучшие предложения на все ведущие марки автомобилей и фургонов. Клиенты пользуются самыми выгодными условиями скидок, предоставляя им очень конкурентоспособное финансовое решение. Кроме того, вместо того, чтобы идти в дилерский центр, клиенты могут сделать это на нашем веб-сайте, не выходя из собственного дома, а затем поговорить с одним из наших беспристрастных консультантов, чтобы принять наиболее обоснованное решение относительно своего следующего нового автомобиля.

В конечном счете, это дает покупателю больше выбора, поскольку они не привязаны к конкретному производителю или дилеру. В конце срока аренды, это беспрепятственно, так как вы просто сдаете автомобиль обратно и можете выбрать свой следующий новый автомобиль.

Последние данные Британской ассоциации аренды и лизинга автомобилей подтверждают рост лизинга. Количество договоров аренды на индивидуальной основе увеличилось из года в год на 28 процентов в третьем квартале 2017 года *. Это не удивительно, когда его преимущества настолько сильны.

* BVRLA Q3 2017 Ежеквартальный лизинговый обзор

Самый простой способ водить новую машину

Select Car Leasing является одним из крупнейших в Великобритании независимых специалистов по лизингу автомобилей и бизнес-лизингу. Уже более 15 лет они предоставляют клиентам рентабельный и удобный способ аренды автомобилей и микроавтобусов.

Просмотрите их широкий спектр предложений по лизингу автомобилей здесь или просто поговорите с одним из их опытных лизинговых консультантов по телефону 0118 920 5130

,

Как рассчитать лизинговую комиссию

Коммерческие здания часто имеют высокий оборот. Поиск новых арендаторов может занять очень много времени, поэтому многие арендодатели предпочитают работать с брокерами по коммерческой недвижимости, чтобы заполнить вакансии. В качестве бонуса, у брокеров есть опыт и отношения, и они могут найти новых арендаторов гораздо быстрее, чем домовладелец, то есть арендодатель может начать собирать арендную плату раньше. Естественно, однако, что брокер не будет работать бесплатно, поэтому вступают в силу лизинговые комиссии.

Что такое лизинговая комиссия?

Вместо того, чтобы арендодатель платил брокеру фиксированную ставку за привлечение любого арендатора, которого он может найти, брокеры коммерческой недвижимости получают стимул, давая им комиссию, основанную либо на части арендной платы, либо на плате за квадратный фут. Это помогает мотивировать их найти долгосрочного арендатора, который арендует как можно большую площадь внутри здания.

Как рассчитываются лизинговые комиссии

Будет ли брокеру выплачиваться часть арендной платы или плата за квадратный фут, как правило, зависит от типа имущества.Розничная торговля, медицинские кабинеты и промышленный лизинг обычно оплачиваются в процентах от арендной платы. Ставка обычно выше в начале срока аренды и снижается с течением времени. Типичная структура составляет 6 процентов от общей арендной платы за первые пять лет аренды, 3 процента от общей арендной платы за следующие пять лет и 1,5 процента от арендной платы за оставшийся срок. Дополнительные продления аренды могут привести к дополнительному платежу брокеру, как правило, по самой низкой ставке, оговоренной в договоре аренды.Процент комиссии будет зависеть от рынка, типа недвижимости и самого брокера.

Пример лизинговой комиссии

В качестве примера, использующего приведенную выше структуру комиссионных в 6–3–1,5%, представьте, что предприятие платит 5000 долларов в месяц за аренду и подписывает 15-летний договор аренды с возможностью продления аренды еще пять лет в конце срока аренды. Комиссия за первые пять лет составит 18 000 долл. США (ежемесячная арендная плата в размере 5000 долл. США, умноженная на 12 месяцев, умноженная на пять лет.06 комиссионных ставок). Комиссия за следующие пять лет составит 9 000 долл. США (ежемесячная арендная плата в размере 5000 долл. США, умноженная на 12 месяцев, умноженная на пять лет, умножается на комиссионную ставку .03). Комиссия за последние пять лет составит 4500 долл. США (ежемесячная арендная плата в размере 5000 долл. США, умноженная на 12 месяцев, умноженная на пять лет, превышает ставку комиссии 0,015). В общей сложности брокер получил бы комиссию в размере 315 000 долларов США за сделку.

В конце срока аренды, если арендатор решит продлить аренду еще на пять лет, брокер получит дополнительно 4500 долларов США.Если бы он решил продлить после этого, брокер, который договорился об условиях нового соглашения о продлении аренды, будет оплачен, и ставка, вероятно, будет ниже, чем первоначально взимается первым брокером.

Комиссионные за аренду помещений общего пользования

В общих офисных помещениях плата за посредников, как правило, рассчитывается на основе квадратных метров арендуемой площади. Курс обычно составляет доллар за квадратный фут, но, опять же, это может варьироваться в зависимости от рынка и брокера. Предполагая курс доллара за квадратный фут, эту комиссию гораздо проще рассчитать.Например, если арендатор арендует площадь в 15 000 квадратных футов, комиссия составит 15 000 долларов.

Расширения и обновления

Для расширений брокер должен получить дополнительную плату за новое пространство недвижимости, основанную на увеличенной арендной плате и ставке комиссии за период времени, в течение которого произошло расширение. Например, если компания из первого приведенного выше примера расширилась на седьмой год своей 15-летней аренды, арендодатель должен был бы заплатить брокеру комиссию за увеличение арендной платы по ставке 3 процента в течение оставшейся части первого 10-летнего периода. и 1.5-процентная ставка на ближайшие пять лет.

Когда платят брокеры?

Брокеры надеются получить оплату как можно скорее после подписания договора аренды, и многие внесут это в листинговое соглашение. Однако владельцы недвижимости, как правило, получат выгоду, если брокер согласится получать оплату только после того, как арендатор переместится в помещение и начнет платить арендную плату. Это побудит брокера попытаться как можно скорее получить арендатора и оплатить арендную плату, и это поможет гарантировать, что брокер выберет работу только со стабильными арендаторами, которые останутся финансово состоятельными достаточно долго, чтобы оплатить первый чек аренды.Это не неслыханно для компаний, чтобы обанкротиться в течение нескольких месяцев после переезда в новое здание, прежде чем они даже заплатили арендную плату. Это гарантирует, что вы, по крайней мере, не будете платить лизинговую комиссию в дополнение к бесплатной арендной плате.

Похожие записи

Вам будет интересно

Лизинг что это такое – Что такое лизинг – чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

Лизинговые компании что это такое – ? | .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о