Виды факторинга — факторинг с регрессом, факторинг без регресса, реверсивный факторинг, международный факторинг — Factorings.ru

Факторинг — это комплекс услуг по погашению задолженности, которые финансовый агент оказывает за уступку этой задолженности. В законодательстве нет деления на факторинг с регрессом и без регресса. Такие термины сложились в ходе делового оборота.

При факторинге с регрессом финансовый агент имеет право требовать с кредитора сумму, которую не получилось истребовать у должника. То есть если должник не выполняет свои обязательства по оплате, то ответственность, вне зависимости от причины, ложится на кредитора.

Например, продавец уступил финансовому агенту право требовать с покупателя 500 000 Р. Но покупатель заплатил агенту только 400 000 Р. При факторинге с правом регресса агент может требовать с продавца не выплаченные покупателем 100 000 Р.

Стоимость факторинга с регрессом ниже, чем факторинга без регресса, ведь при регрессе риск неплатежа несет кредитор, а не фактор.

Преимущества факторинга с регрессом

+ Минимальный пакет документов и комиссии	+ Финансирование без залога
+ Электронный документооборот	+ Увеличение лимитов по мере роста продаж
+ Льготный период ожидания без штрафов	+ Установленные лимиты на федеральные торговые сети
+ Быстрая процедура принятия решения	+ Бесперебойное финансирование

Такой вид факторинга подходит для кредиторов, которые работают с надежными и проверенными должниками.

При факторинге без права регресса риск неоплаты полностью переходит на фактора. То есть финансовый агент не может потребовать у кредитора компенсировать долг, если должник его не оплатит.

Если в самом договоре не указано иное, то предполагается, что стороны выбрали факторинг без регресса.

Обычно факторинг без регресса стоит дороже: подразумевается меньший объем финансирования и более тщательный анализ покупаемой задолженности.

Преимущества факторинга без регресса

+ Страхование кредитного риска неоплаты покупателей поставщика	+ Финансирование до 100% от уступленного денежного требования
+ Комплексная проверка дебиторов	+ Финансирование без залога

При реверсивном факторинге договор с фактором заключает потенциальный должник, например покупатель. Тот факт, что у него есть договор факторинга, может помочь договориться с кредитором об отсрочке оплаты. В этой ситуации услуги фактора оплачивает должник.

Такой вид факторинга часто применяется при поставках товаров. Чаще всего финансовые агенты устанавливают лимит финансирования для каждого должника. Выплаты продавцу не могут превышать размер такого лимита.

Для участников внешнеэкономической деятельности в арсенале факторинговых продуктов существуют экспортный и импортный факторинг.

Если ваша компания поставляет товары зарубеж, а отсрочка платежа, получение валютной выручки и проведение расчетов являются проблемной зоной, экспортный факторинг может стать хорошим решением. Фактор авансирует поступление выручки от иностранного клиента, обеспечит соблюдение сроков оплаты и поддержку валютного контроля, а при подозрении, что ваш клиент не сможет расплатиться вовремя — заранее проинформирует вас о грядущих сложностях.

При импортном факторинге действует зеркальная схема, ваша компания получает отсрочку оплаты поставок из-за рубежа, а фактор в России гарантирует вашем поставщику своевременное и полное поступление выручки. При импортном факторинге финансирование вашей компании не выплачивается, а фактор в России часто взаимодействует со своим коллегой в стране поставщика.

Подробнее о видах факторинга.

ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ — это… Что такое ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ?

ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ

— см ТИХИЙ ФАКТОРИНГ.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• ОТКРЫТЫЙ СЧЕТ
• ОТКРЫТЫЙ ЧАРТЕР

Смотреть что такое «ОТКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ» в других словарях:

• Факторинг Открытый — факторинг, при котором экспортер обязан указать на своих счетах, что требование продано фактор фирме в государстве покупателя. Фактор банк гарантирует покупателю 100% ное получение суммы своих счетов. После получения копий счетов клиенту фактор… …   Словарь бизнес-терминов

• Факторинг — – финансовая услуга специализированной компании или банка. В общем виде факторинг используется так: поставщик продает товар покупателю, не требуя за него немедленной оплаты. За покупателя этого товара продавцу платит специализированная… …   Банковская энциклопедия

• ФАКТОРИНГ «ТИХИЙ» — открытый договор факторинга между клиентом и фактор банком, по которому, клиент передает банку копии счетов по заключенным им сделкам с партнерами, а банк выплачивает клиенту 80% суммы этих счетов немедленно. После получения клиентом от партнера… …   Экономический словарь

• ФАКТОРИНГ ОТКРЫТЫЙ — (см. ТИХИЙ ФАКТОРИНГ) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• ФАКТОРИНГ — (англ. factoring от factor – агент, фактор, посредник) – разновидность торгово комиссионных операций, связанных с переуступкой клиентом поставщиком специализированному учреждению (фактoринговой компании или фактoринговому отделу банка)… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• ФАКТОРИНГ, ОТКРЫТЫЙ — вид дополнительных услуг фактор фирмы своим клиентам в области экспорта. При О.ф. экспортер обязан указать на своих счетах, что требование продано фактор фирме в стране покупателя. Как и в системе Скрытого факторинга, фактор банк гарантирует… …   Большой экономический словарь

• факторинг открытый —    договор факторинга между клиентом и фактор банком, по которому клиент передает банку копии счетов по заключенным им сделкам с партнерами, а банк выплачивает клиенту 80% суммы этих счетов немедленно. После получения клиентом от партнера всей… …   Словарь экономических терминов

• ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ) — в соответствии со ст. 153 БК по договору финансирования под уступку денежного требования (далее договор факторинга) одна сторона (фактор) банк или небанковская кредитно финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в… …   Юридический словарь современного гражданского права

• Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

• Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… …   Энциклопедия инвестора

Открытый факторинг — глоссарий КСК ГРУПП

Возможно, вы слышали о таком понятии, как «факторинг», которое пришло к нам из английского языка — «factoring», а переводится оно как агент или посредник. Если рассматривать факторинг в целом, то он заключается в предоставлении финансовых услуг, которые могут быть ориентированы и на производителей определенных товаров, и на поставщиков услуг, которые нуждаются в платежной отсрочке. Таким образом, факторинг является выкупом платежных требований у производителей.

Можно сказать, что факторинг — это своего рода кредит, являющийся, однако, видоизмененным, необычным для многих заемщиков. Используя факторинг, покупатель имеет возможность получить отсрочку платежей за предоставленные товары или услуги. Что же касается продавцов товаров и услуг, то они недостачу своей прибыли могут возместить посредством традиционных банковских кредитов. Не секрет, что стабильно работающие компании имеют намного больше возможностей получить выгодный кредит в одной из кредитных организаций страны. Получается, что крупному производителю товаров или известной компании, оказывающей услуги, достаточно выгодно оформлять хорошие кредиты в банках, а затем реализовывать свою продукцию с отсрочкой платежей, поскольку большинство потребителей, многие из которых являются мелкими предприниматели, просто не имеют возможностей платить всё и сразу. Всё это позволяет развиваться и крупной организации, и мелким бизнесменам, использующим факторинг.

Безусловно, как и другие виды кредитной деятельности, факторинг также связан с определенного рода рисками для предприятия, предоставляющего своим клиентам возможность отсрочить платежи. Невозможность оплаты кредита или несвоевременная оплата по факторингу — это серьезные проблемы, с которыми сталкиваются компании, предоставляющие подобные услуги. Именно поэтому факторинговые компании тщательно проверяют тех, кто хочет приобрести у них продукцию или заказать услуги с отсрочкой платежей. Проверяется платежеспособность данных компаний, изучаются статистические данные о работе этих организаций за определенный период времени. Таким образом, далеко не каждая компания, особенно если она недавно открылась, имеет возможность воспользоваться такой услугой, как факторинг.

Факторинг в любом случае является хорошей возможностью отсрочки платежей с целью успешного развития бизнеса. Успехов!

Возврат к списку

Открытый и закрытый факторинг

Как получить свободные денежные средства на развитие? Превратить в деньги задолженности и обязательства покупателей. Сделать это быстро поможет операция факторинга, любая из ее разновидностей. Что такое открытый и закрытый факторинг, и каковы преимущества каждого вида?

Общая информация

Суть факторинга проста: банк или лицензированная на этот вид деятельности финансовая организация выкупает права на получение денежных средств у производителя или продавца. Плюсы этой операции очевидны:

• Производитель получает деньги и может вложить их в оборот предприятия.
• Покупатель получает возможность сделать выплату по обязательствам позже или разбить ее на равные платежи с отсрочкой.
• Факторинговая компания зарабатывает на удержанных с продавца процентах по сделке (до 3% обычно).
• Сделки заключаются между контрагентами разных стран и финансовых зон (международный факторинг – необходимое условие развития бизнеса и сотрудничества между странами).
• Риск в случае неуплаты покрывается страховкой, и продавец не страдает от скапливающихся задолженностей.

Разновидности торгово-комиссионных операций

Существует градация факторинговых сделок, облегчающая взаимодействие между тремя участниками (продавцом, покупателем и фактором):

Каждая операция имеет свои преимущества и недостатки, оперировать которыми могут только профессионалы из факторинговых компаний или банков. Рассмотрим последний пункт, являющийся одним из самых главных критериев работы фактора с контрагентами.

Открытая и закрытая схема

В первую очередь, обратимся к определениям, а затем рассмотрим положительные и отрицательные нюансы сделок, попадающих под эти определения.

Закрытый вариант операции

Скрытый факторинг – это операция, которая проводится только между первоначальным кредитором (продавцом) и фактором. Покупатель не уведомляется о присутствии третьего лица в сделке. Схема выглядит так:

• Продавец предоставляет услугу или товар с отсрочкой по оплате.
• Фактор оплачивает от 70 до 80 процентов суммы кредитору.
• Покупатель оплачивает товар спустя оговоренное время на счета кредитора.
• Продавец переводит деньги (100% суммы) фактору.
• Фактор вычитает процент за услугу и переводит оставшиеся денежные средства на банковский счет первоначального кредитора.

Эта схема считается упрощенной на финансовом рынке, поскольку фактор ведет сделку, по сути, с одним кредитором.

Плюсы и минусы операции

Комиссия за операцию меньше, риски тоже уменьшаются. Такую сделку называют еще конфиденциальный факторинг. Как уже упоминалось, согласие дебитора не требуется. Существенный минус – в конфиденциальной сделке невозможно предоставить сопутствующие услуги (ведение счета, контроль над своевременной оплатой).

Открытый вариант (преобладающий)

Открытый (конвенционный) факторинг – это тип сделки, при котором дебитор уведомлен об участии третьей стороны (фактора) и перечисления делает непосредственно на его счет. Удобный вариант, его часто используют зарубежные финансисты. Предварительное оповещение дебитора происходит посредством официального письма. Иногда фактор требует официального согласия дебитора на проводимую трехстороннюю сделку.

Дополнительные преимущества

Открытый тип сделки дает возможность дебитору и кредитору переложить ведение документации на фактора. Дополнительно факторинговая компания предлагает:

• Бухгалтерское сопровождение.
• Юридическое и налоговое сопровождение.
• Обслуживание счета по сделке.
• Управление задолженностью.
• Контроль над своевременностью выплат.

Комиссия фактора в этом случае немного выше за счет работы с двумя контрагентами. Выбирая тот или иной вариант, необходимо ориентироваться на собственные возможности и удобство ведения личного бизнеса.

отличие от открытого, схема и преимущества

В статье разберемся, что такое закрытый или конфиденциальный факторинг. Узнаем, когда он применяется, по какой схеме работает и какие имеет преимущества. А также рассмотрим, участвует ли в таком факторинге покупатель.

Что такое закрытый факторинг и чем он отличается от открытого

Любой из видов факторинга сводится к уступке прав требования факторинговой компании или банку (фактору) в обмен на предоставление финансирования. Закрытый факторинг позволяет производить такие сделки без уведомления покупателя. Фактически в них участвуют только фактор и поставщик. Часто этот вариант сделок называют также конфиденциальным или скрытым факторингом.

Со стороны законодательства возможность использования закрытого факторинга возникает в силу ст. 382 ГК РФ. При этом фактор принимает на себя дополнительные риски. Например, покупатель может произвести оплату на другой расчетный счет поставщика.

Конфиденциальный факторинг применяется в следующих случаях:

• Поставщик не имеет желания раскрывать своим клиентам информацию о сделке с фактором.
• Покупатель отказывается подписывать поступающие к нему уведомления об уступке прав требования.
• Нет возможности внести изменения в существующую схему взаимодействия между поставщиком и покупателем.

Схема работы

Закрытый факторинг работает по “упрощенной” схеме. В ней взаимодействуют только фактор и поставщик. Для покупателя остаются стандартные отношения с продавцом в рамках договора, предусматривающего отсрочку платежа.

Рассмотрим схему работы закрытого факторинга:

• Поставщик предоставляет товар (услугу) покупателю на условиях договора с отсрочкой платежа.
• Поставщик направляет фактору документы, подтверждающие факт передачи товара (оказания услуги) покупателю.
• Со стороны фактора производится оплата поставщику 70 – 80% от суммы, указанной в переданных документах.
• Покупатель, согласно договору, оплачивает в установленное время товар (услугу) переводом на счет поставщика.
• Поставщик переводит 100% средств фактору.
• Фактор удерживает из поступившей от поставщика суммы уже выплаченную ранее часть платежа и комиссию за свои услуги, а остатки возвращает поставщику.

Покупателю в случае с закрытым факторингом не направляется никаких уведомлений об участии в сделке третьих лиц.

Преимущества скрытого факторинга

Главный плюс конфиденциального факторинга в том, что схема взаимодействия между поставщиком и покупателем никак не меняется. Следует отметить также и другие преимущества данного варианта финансирования:

• Сделка может быть заключена даже при нежелании покупателя работать с факторинговой компанией или подписывать уведомления.
• Поставщик получает возможность быстро вводить дополнительные средства в оборот за счет финансирования от фактора.
• У поставщика появляется возможность нарастить объем заказов и количество клиентов.
• Поставщик минимизирует свои возможные убытки.

Операции открытого факторинга — определение, порядок осуществления

Почему именно классический вид так любим кредиторами? Потому что только он позволяет получить сразу от 50 до 90% от суммы дебиторки!

В процедуре участвуют 3 стороны: факторинговая компания или банк, поставщик товара или услуги (кредитор) и покупатель этих товаров или услуг — дебитор. Компания-фактор выплачивает поставщику денежные средства — от 50 до 90% от суммы дебиторской задолженности — взамен на уступку права требования долга от покупателя, то есть должника.

Порядок осуществления открытого факторинга:

1. Проверяется должник.
2. Если должник платежеспособен, заключается договор открытого факторинга.
3. Дебитор уведомляется о смене кредитора.
4. Фактор оплачивает клиенту до 90% от суммы долга.
5. Дебитор переводит деньги фактору.
6. Фактор переводит деньги кредитору, вычитая из этого комиссию.

В глобальном смысле, факторинг — это движущая сила малого и среднего бизнеса, а вместе с этим и экономики страны. Такой аналог кредитования очень удобен: помимо того, что он доступен почти всем, сделка законна, прозрачна и не влечет никаких рисков для кредитора — кроме самой дебиторской задолженности. Когда бизнес разваливается, финансовая стабильность рушится, кассовые разрывы требуют срочного погашения и нужны срочные финансовые вливания — заложите дебиторку и превратите ее в актив, быстро пополнив оборотный капитал своей компании.

Чем факторинг лучше стандартного банковского кредита?

1. Это быстро. Процедура выдачи банковского кредита занимает до 7 месяцев. Обычно предприятия решаются на кредит, когда кассовые разрывы близки, либо уже наступили и их нужно скорее закрывать. Если деньги нужны на экстренное восстановление бизнеса, лучше выбрать открытый факторинг — деньги можно будет получить не только быстро, но и до 90% от суммы долга!
2. Кредитная история и обороты Вашей компании не имеет никакого значения. Мы выдаем финансирование при условии платежеспособности Вашего должника, поэтому мы анализируем его, а не Вас.
3. Никаких рисков. Вы рискуете только дебиторкой, можете не волноваться о своем имуществе — оно при любом раскладе останется с вами — в целости и сохранности.
4. Нужен минимум документов — не надо тратить время на сбор множества бумаг.

Факторинговая сделка — это альтернативное кредитование юридических лиц. Эта сделка полностью законна, её определение есть в гражданском законодательстве — ст. 824 ГК РФ описывает факторинг как договор финансирования под уступку денежного требования и раскрывает правила факторинговой сделки и порядок ее реализация, а также права и обязанности сторон по договору.

Факторинг — Универсальная факторинговая компания

Согласие с политикой обработки персональных данных

Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте, направляемой (заполненной) с использованием сайта.

Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта, почтовый адрес), фотографии, иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение), и любые другие действия (операции) с персональными данными.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от компании, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок и другой информации рекламно-новостного содержания.

Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта.

Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями.

Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Компания вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

Я ознакомлен(а), что:

настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте, направляемых (заполненных) с использованием Сайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Сайте;
согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В чем разница между факторингом и финансированием под дебиторскую задолженность?

По мере того, как 2020 год подходит к концу, владельцы бизнеса обеспокоены наличием значительных денежных потоков: почти 60% респондентов заявили, что на них повлияло негативное или очень негативное воздействие из-за воздействия COVID-19 на экономику в недавнем опросе малого бизнеса. В то время как несерьезные расходы и крупные покупки, безусловно, угрожают, многие предприятия также проверяют свою дебиторскую задолженность. Они рассматривают факторинг счетов-фактур и финансирование счетов-фактур, чтобы увеличить денежный поток для своих компаний — скорее раньше, чем позже.Что такое дебиторская задолженность и как факторинговая дебиторская задолженность помогает вашему денежному потоку? Это важные вопросы, и есть финансовые факторы, которые необходимо учитывать, прежде чем принимать решение о выборе этих путей финансирования. Вот что нужно знать.

Что такое финансирование под дебиторскую задолженность?

Также называемое «финансирование по счетам», финансирование под дебиторскую задолженность позволяет авансировать ваши коммерческие деньги на основе суммы ваших неоплаченных счетов. Дебиторская задолженность считается активами, и ее стоимость равна непогашенному остатку по счетам (клиентам, которым были выставлены счета, но которые еще не оплатили).Как и бизнес-кредит, неоплаченные счета-фактуры используются финансовыми компаниями в качестве залога, чтобы определить, сколько денег «ссудить» вашей компании. Финансовая компания будет авансировать вам до 100% стоимости счета-фактуры (или счетов-фактур) и взимать комиссию, основанную на стоимости счета-фактуры, каждую неделю, пока финансируемые счета-фактуры не будут оплачены в полном объеме. Некоторые финансовые компании также предлагают выборочное финансирование под дебиторскую задолженность. В этом варианте заемщик может выбрать, какую дебиторскую задолженность следует авансировать для досрочного погашения.

Хотя финансирование под дебиторскую задолженность иногда путают с факторингом, между ними есть важные различия.Наиболее существенное различие заключается в том, как обрабатывается сбор счетов-фактур. С выставлением счетов-фактур по дебиторской задолженности вы сохраняете право собственности и контроль над своей дебиторской задолженностью. Вы по-прежнему общаетесь со своими клиентами и собираете платежи. Ваши клиенты и клиенты никогда не узнают, что вы взяли ссуду, в их счетах-фактурах. Это может показаться не таким уж большим делом, но если ваши клиенты узнают, что вы продали их счета, чтобы получить наличные, они могут подумать, что ваш бизнес испытывает трудности, что может повлиять на будущие бизнес-операции.

Перед тем, как подписать контракт с компанией, финансирующей дебиторскую задолженность, необходимо знать размер и размер финансового контракта. Fundbox предлагает финансирование под дебиторскую задолженность по разумной ставке 4,66% при 12-недельном плане погашения. Нет минимальной суммы, необходимой для утверждения, и каждую неделю ваш платеж в Fundbox включает небольшую комиссию. Если вы хотите досрочно погасить контракт, штрафов нет.

Что такое факторинг и как он работает?

Как и финансирование под дебиторскую задолженность, факторинг по счетам-фактурам обеспечивает авансирование ваших коммерческих денег на основе суммы неоплаченных счетов-фактур.Однако при факторинге вы продаете свои открытые счета факторинговой компании («фактор»), и фактор собирает платежи по счетам непосредственно от ваших клиентов. В отличие от финансирования под дебиторскую задолженность, ваша компания не получает 100% суммы счета.

Обычно при факторинге счетов бизнес получает примерно 80% суммы счета. После того, как фактор-фактор собирает всю сумму счета-фактуры, компания получает оставшуюся часть баланса за вычетом комиссионных сборов.Плата за факторинг может быть довольно высокой и может включать процент от стоимости счета плюс плату за обслуживание, комиссию за оформление, комиссию за проверку кредитоспособности и многое другое.

Как мы упоминали ранее, поскольку факторинговая компания теперь контролирует сбор неоплаченных счетов, они будут уведомлять ваших клиентов о транзакции и способах оплаты счета. Уведомление может предупредить ваших клиентов о проблемах с денежным потоком и потенциально навредить репутации вашей компании. С другой стороны, вы можете передать ответственность за сбор информации другой компании.

Поскольку факторинговая компания теперь контролирует ваши счета, вы можете обнаружить, что этот фактор слишком сильно влияет на то, с какими клиентами вам разрешено вести дела в будущем. Если покупатель не выполняет свои обязательства или задерживает платеж, фактор может прекратить отношения. Кроме того, этот фактор может потребовать заключения долгосрочного контракта с вашим бизнесом, что означает отказ от контроля над вашими счетами на более длительный срок, чем вы хотите.

Правильный выбор

Как финансирование под дебиторскую задолженность, так и факторинг являются хорошей альтернативой банковским займам для малых предприятий, которым требуется быстрое вливание денежных средств, не дожидаясь длительных согласований.Однако между ними есть существенные различия. Убедитесь, что вы взвесили преимущества и недостатки этих видов финансирования.

Если время является вашей самой большой проблемой, факторинг обычно занимает немного больше времени, чем финансирование дебиторской задолженности. Fundbox позволяет вашему бизнесу выбирать, сколько счетов вы хотите профинансировать. И в зависимости от вашего банка, вы можете увидеть деньги на своем бизнес-счете всего за один день.

Зарегистрируйте свой аккаунт Fundbox сегодня!

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

Что такое факторинг счетов? Как это работает?

Распространенные заблуждения о факторинге счетов

Факторинг счетов предназначен только для предприятий, испытывающих проблемы с деньгами

По правде говоря, факторинг счетов — это способ более эффективного и действенного управления вашим денежным потоком.Этот процесс позволяет вам использовать счета-фактуры ваших клиентов в качестве обеспечения в обмен на наличные, которые факторинговая компания возвращает, собирая счета-фактуры.

Многие предприятия используют факторинг счетов-фактур для расширения своего бизнеса, потому что процесс факторинга счетов-фактур происходит быстрее и, как правило, проще, чем пытаться подать заявку на получение бизнес-ссуды в банке. Это также освобождает время, которое вы в противном случае потратили бы на погоню за счетами, и позволяет сосредоточиться на росте и успехе вашего бизнеса.

Факторинг не нравится клиентам вашего бизнеса

Как упоминалось выше, ваш бизнес может расшириться с помощью факторинговых услуг.Даже если цель не в этом, работа с факторинговой компанией не должна восприниматься вашим клиентом как плохая. Факторинг — это метод внешнего финансирования. Такой тип капитала, как правило, сложно обеспечить, поэтому хорошо, если ваш бизнес соответствует требованиям. Однако утверждение фактора в основном зависит от кредитоспособности клиентов компании.

Факторинг счетов оказывает минимальное влияние на ваших клиентов. Вместо того, чтобы делать чеки, подлежащие оплате вашему бизнесу, факторинг счетов-фактур заставляет вашего клиента выписывать их факторинговой компании, а факторинговая компания позаботится о том, чтобы проинформировать ваших клиентов об изменении.

Факторинговые компании будут беспокоить ваших клиентов или клиентов инкассовыми звонками

Это мнение полностью неверно; Факторинговая компания больше всего выигрывает, когда отношения между бизнесом и клиентом хорошие. Повредить эту связь — значит выстрелить себе в ногу. Хорошая факторинговая компания будет вежливой и добросовестной при обращении к клиентам по поводу оплаты счетов.

Factors будет стремиться сделать процесс оплаты более эффективным и время от времени звонить, чтобы напомнить клиентам о причитающемся платеже.Однако они никоим образом не будут беспокоить вашего клиента.

Факторинг слишком дорого обходится и значительно снижает стоимость ваших счетов.

Хотя факторинговые счета-фактуры действительно требуют комиссии, непомерной цены, которую, как многие думают, идет факторинг, просто нет. Затраты на факторинг конкурентоспособны и, как правило, более разумны, чем другие варианты финансирования, а также имеют более быстрое время утверждения. Тем не менее, банковский кредит может оказаться дешевле в краткосрочной перспективе, но процесс займет больше времени, а проценты к уплате будут выше.

При факторинге вы продаете счета-фактуры своего бизнеса, и комиссия за факторинг действительно не может сравниться с суммой, которую вы должны по заемным деньгам в конце периода ссуды в банке. Факторинг авансирует до 90% стоимости ваших счетов авансом, а остальная часть предоставляется вам, когда клиент оплачивает свой счет, за вычетом небольшой комиссии, которую берет факторинговая компания в зависимости от оборота.

Факторинг — Открытое руководство по рискам

Определение

Факторинг — это форма покупки дебиторской задолженности, при которой продавцы товаров и услуг, которые являются частью физической цепочки поставок, продают свою дебиторскую задолженность (представленную неоплаченными счетами-фактурами) со скидкой поставщику финансовых услуг (обычно известному как « фактор ») .Поставщик финансовых услуг становится ответственным за управление портфелем дебиторов и сбор платежей по базовой дебиторской задолженности ^[1]

Также обозначается как Финансирование дебиторской задолженности, Услуги по дебиторской задолженности, Дисконтирование счетов, Финансирование дебиторов .

Подтипы

Тип факторинга	Описание
Факторинг регресса	Поставщик финансовых услуг имеет право обратиться к продавцу в случае дефолта покупателя.
Факторинг без регресса	Поставщик финансовых услуг не имеет права обратиться к продавцу в случае неисполнения покупателем установленных кредитных линий.
Конфиденциально или без уведомления Факторинг	Счет-фактура не содержит уведомления об уступке, и покупатель не осведомлен о факторинговом соглашении между продавцом и поставщиком финансовых услуг.
Раскрытие или уведомление Факторинг	Счет-фактура содержит уведомление об уступке, и покупатель уведомляется об уступке дебиторской задолженности.
ОПФ	Продавец присваивает все счета-фактуры или допустимые счета-фактуры поставщику финансовых услуг.
Выборочный или точечный факторинг	В выборочном факторинге продавец или финансовый провайдер выбирает ряд счетов-фактур, которые будут назначены поставщику финансовых услуг, идентифицируемых по общему признаку, например, по имени покупателя, регулирующему законодательству в отношении дебиторской задолженности и производственному сегменту, среди прочего. Точечный факторинг предполагает факторинг индивидуального счета.
Дисконтирование счета	Продавец сообщает о непогашенном остатке своей книги учета дебиторской задолженности поставщику финансовых услуг, который финансирует определенный процент от суммы, доступной продавцу, путем отбора счетов от конкретно идентифицированных покупателей.

Описание бизнес-модели

Факторинг обычно предлагается специализированными поставщиками финансирования, действующими в качестве факторов, явно ориентированными на рынок финансирования дебиторской задолженности и обслуживающими широкий спектр компаний-поставщиков, включая малые и средние предприятия (кредитование МСП).Факторинг также был распространен на операции с крупными суммами. Факторы могут также предлагать услуги дисконтирования дебиторской задолженности.

Ключевым отличием факторинга является то, что поставщик финансовых услуг ссужает средства и затем обычно отвечает за управление кредитным портфелем и сбор базовой дебиторской задолженности, часто также предлагая защиту от неплатежеспособности покупателя, которая может быть защищена страхованием кредита. Согласно международному соглашению, известному как UNIDROIT (1988), факторинг традиционно связан с функциями, выходящими за рамки чистого финансирования, включая сбор дебиторской задолженности, управление должником и защиту от неисполнения обязательств должниками.

Между продавцом (в качестве клиента) и поставщиком финансовых услуг заключается факторинговое соглашение, в соответствии с которым продавец предоставляет поставщику финансовых услуг уступку прав (или передачу правового титула или эквивалент) на финансируемые активы. в зависимости от рассматриваемой юрисдикции. Уведомление об уступке обычно предоставляется покупателю; Заверенная копия счета-фактуры или набор данных для счета-фактуры предоставляется поставщику финансовых услуг. Любая дополнительная безопасность должным образом документирована.

Уступка прав (или передача правового титула или его эквивалента) на финансируемые активы в зависимости от юрисдикции, о которой идет речь. Поставщик финансовых услуг может взять на себя дополнительные обеспечительные интересы. Обычно применяется кредитное страхование.

Ценностное предложение

Клиенты (продавцы в цепочке поставок) получают следующие преимущества:

• Рост бизнеса продавца на условиях открытого счета
• Покрытие кредитного риска при факторинге без права регресса, поскольку поставщик финансовых услуг обычно оплачивает 100% покрытой кредитом дебиторской задолженности, если покупатель не выполняет свои платежи
• Оптимизация оборотного капитала для продавца без увеличения балансовой нагрузки (при условии учета в соответствующей юрисдикции)
• Улучшены условия оплаты для продавца
• Финансы и доступность ликвидности для продавцов с ограниченной доступностью кредита из традиционных банковских источников
• Ведение книги продаж и сбор дебиторской задолженности в рамках услуги высвобождают ресурсы продавца и могут предложить улучшенное управление дебиторской задолженностью
• Повышение стабильности цепочки поставок и снижение риска нарушения цепочки поставок.

Сегменты клиентов

В случае Внутренний факторинг покупатель находится в той же стране, что и продавец. В связи с внутренним характером транзакции могут применяться правила или положения, характерные для конкретной страны, что может повлиять на отношения между поставщиком финансовых услуг, покупателем и продавцом.

В случае International Factoring покупатель находится в стране, отличной от страны продавца. В связи с международным характером долга могут применяться специфические для страны правила или нормы, которые могут повлиять на отношения между поставщиком финансовых услуг, покупателем и продавцом.

Каналы сбыта

Каналы сбыта

— это средства, с помощью которых компания связывается со своими сегментами клиентов и достигает их для реализации своего ценностного предложения. Такое финансирование обычно предлагает один поставщик финансовых услуг, хотя в случае очень больших сумм могут использоваться методы распределения.

Отношения с клиентами

Сторонами финансирования являются продавец и поставщик финансовых услуг. В факторинге право собственности на дебиторскую задолженность принадлежит поставщику финансовых услуг, и покупатель оплачивает счет поставщику финансовых услуг, а не продавцу.Информация о факторинге обычно раскрывается покупателю. Факторинг предоставляется с правом регресса или без него, в зависимости от таких аспектов, как кредитное страхование, юрисдикция и рыночная практика. Существует несколько вариантов факторинга, которые отдельно описаны ниже.

Хотя покупатель не является стороной факторингового соглашения, он, как правило, осведомлен о сделке и полагается на оплату соответствующей дебиторской задолженности или счетов непосредственно поставщику финансовых услуг, за исключением случаев, когда предоставляется конфиденциальный факторинг.

Потоки доходов

Ключевые ресурсы

Основные направления деятельности

Поставщик финансовых услуг проводит оценку различных аспектов основной операции и соглашается предоставить факторинговые услуги продавцу товаров и услуг (обычно Кредитный лимит устанавливается для каждого покупателя).

Продавец выставляет счет-фактуру при доставке товаров / оказанных услуг и отправляет копию счета-фактуры или набора данных счета поставщику финансовых услуг.

После проверки копии счета-фактуры или набора данных (или подходящего режима выборки) поставщик финансовых услуг авансирует продавцу процент (обычно около 80%) от стоимости счета-фактуры.

В день оплаты покупатель оплачивает неоплаченный счет поставщику финансовых услуг, который, в свою очередь, оплачивает оставшуюся стоимость счета продавцу за вычетом согласованных сборов и скидки, если это применимо. Поставщик финансовых услуг отвечает за процедуры напоминания и взыскания. Скидка и другие сборы подлежат оплате. согласно условиям договора факторинга.

Управление рисками

Раздел управления рисками фокусируется на рисках, которыми должна управлять бизнес-модель.Риски для самой бизнес-модели могут быть идентифицированы с помощью структуры идентификации рисков бизнес-модели.

• Событие невыполнения обязательств или неплатежеспособность покупателей (включая соответствующий страновой риск), смягченные анализом кредитного риска, мониторингом кредитного риска и, возможно, страхованием кредита
• Наличие действительных и отвечающих критериям счетов-фактур, влияние которых снижается с помощью режима выборки или индивидуальной проверки
• Риск концентрации снижается путем установки лимита концентрации, таким образом, риск распределяется по книге продаж
• Риск исполнения бизнеса в случае:
  • факторизация дебиторской задолженности.Характеристики сделки, условия контракта или финансирования, которые отрицательно влияют на способность учитывать, такие как длительные гарантии, которые должен предоставить продавец, договорные отношения (например, строительство), продажа скоропортящихся товаров или наличие поэтапных платежей. Как правило, поставщик финансовых услуг исключает запрещенные и ограничительные категории товаров
  • Отсутствие юридических полномочий, смягченное юридической должной осмотрительностью в соответствующих юрисдикциях и вовлеченных договорных сторонах
• (риск разбавления) (например, кредитовые ноты, взаимозачет по счетам, подлежащим оплате), смягченный за счет гарантийной маржи и коэффициента аванса, путем создания резерва (или маржи) против приемлемой дисконтированной дебиторской задолженности
• Убыток при невыполнении обязательств от:
  • Существующие ранее меры безопасности или запреты на уступки, смягчаемые отказами, предоставленными другими обеспеченными сторонами, или их удалением, или принятием дополнительных мер безопасности и выполнением требуемых требований к совершенству
  • Риски, возникающие в случае неплатежеспособности продавца, такие как «возврат средств», когда поставщик финансовых услуг знает о бедствии во время покупки дебиторской задолженности, или в случае объединения средств в общем банке учетная запись.Для последнего существует смягчение последствий за счет использования учетной записи для сбора на имя поставщика финансовых услуг
• Правовой риск Риск, связанный со сторонами, сниженный с помощью KYC / AML, обработанный во время процедуры адаптации, а затем в ходе периодических проверок
• Риск мошенничества со стороны продавца, например
  • встречная торговля. Снижается за счет регулярной проверки того, что непогашенная задолженность перед поставщиком финансовых услуг совпадает с записью покупателя
  • завышение стоимости счетов-фактур или предложение счетов-фактур без соответствующей коммерческой транзакции, что смягчается проверкой транзакции и строгим кредитным контролем
• Двойное финансирование, смягченное получением права собственности на форфейтированную дебиторскую задолженность, применением соответствующих процедур KYC и совершенствованием уступки прав на форфейтированную дебиторскую задолженность
• Мошенничество в результате сговора между продавцом и одним или несколькими его покупателями, ведущее к отвлечению средств от выполнения обязательств со сроком погашения, смягчаемое мониторингом финансового состояния и целостности управления продавца посредством поддержания контактов и регулярного получения управленческой информации для поиска признаков ухудшение бизнеса и подозрительные обстоятельства, а также смягчение, где это необходимо, за счет прямых сборов со стороны поставщика финансовых услуг
• Риск внутреннего мошенничества в результате сговора между продавцом и сотрудником поставщика финансовых услуг, сниженный за счет внутреннего контроля и разделения обязанностей
• Общий операционный риск, возникающий в результате множественных операционных требований к совершенствованию права собственности на дебиторскую задолженность и текущего администрирования, смягчаемых надежными процедурами, соответствующими уровнями автоматизации и контроля процессов
• Убыток при невыполнении обязательств Риск, возникающий при отказе от права регресса к продавцу товаров и услуг или, на вторичном рынке, продавцу конфискованного актива, смягчаемый кредитным рейтингом покупателя и ограниченным правом регресса при определенных обстоятельствах (см. Статью 13 URF )
• Риски, возникающие в случае неплатежеспособности продавца товаров и услуг, такие как «возврат средств», особенно если поставщик финансовых услуг знает о бедствии во время финансирования, смягченного с помощью должной осмотрительности
• Риск осуществления бизнеса, связанный с неполным или ошибочным совершенствованием юрисдикционных требований для уступки правового титула, особенно в трансграничном контексте, смягченный надлежащей должной осмотрительностью.

Ключевые партнерские отношения

Partnerships — это сеть поставщиков и партнеров, которые помогают заставить бизнес-модель работать:

• Поставщики платформ (сети B2B, решения для электронного выставления счетов, поставщики программного обеспечения)
• Банковские или небанковские спонсоры, обеспечивающие финансирование программ SCF
• Страховщики кредитов
• Другие партнеры по управлению рисками (хеджирование FX / IR)

В международном факторинге, как правило, два фактора используют установленную структуру, такую ​​как Общие правила международного факторинга (GRIF), предоставленные Factors Chain International (FCI) и International Factors Группа.

Структура затрат

• Заработная плата персонала
• Затраты на инфраструктуру

Конкуренты

• Поставщики альтернативных цепочек поставок
• Альтернативные формы финансирования

Список литературы

1. ↑ Стандартные определения методов финансирования цепочки поставок, Global Supply Chain Finance Forum

Факторинг счетов | Процесс, стоимость и требования

Хотите узнать о факторинге и о том, как он может помочь вам в достижении ваших финансовых целей? Вот простое объяснение концепций факторинга, чтобы вам не приходилось тратить свое драгоценное время на поиск ответов.

Все, что вам нужно знать о факторинге:

Это руководство должно дать вам полное представление о факторинге. Однако, если у вас есть какие-либо дополнительные вопросы, свяжитесь с нами или спросите нашего умного факторингового бота. Мы рады помочь!

---

Определение факторинга счетов

Факторинг счетов (также известный как факторинг дебиторской задолженности) происходит, когда компания продает свои неоплаченные счета факторинговой компании со скидкой.

Компании B2B часто выбирают факторинг как способ немедленного получения наличных.

Многие путают факторинг счетов с финансированием счетов. Это совсем разные вещи! Факторинг по счетам-фактурам — это продажа актива, а финансирование по счетам-фактурам — это просто ссуда с использованием счетов-фактур в качестве обеспечения.

---

Требования к факторингу счетов

Вероятно, вы соответствуете требованиям, если:

• Ваш бизнес — это компания B2B, которая продает другим предприятиям или государству.
• Счета ваших клиентов подлежат оплате в течение 30–90 дней.
• У некоторых из ваших клиентов приемлемый кредитный рейтинг.

* Требования могут отличаться в зависимости от конкретной факторинговой компании.

---

Процесс факторинга

Вот как пошагово факторизовать счета:

Шаг 1	Открыть факторинговый счет
Шаг 2	Продать и выставить счета к оплате. от 30 до 90 дней.
Шаг 3	Отправьте дебиторскую задолженность фактору.
Шаг 4	Получите денежный аванс по согласованной ставке.
Шаг 5	Дебиторы оплачивают счета.
Шаг 6	Платежи поступают на счет временного резерва.
Шаг 7	Комиссия за факторинг и аванс дисконтируются, а остаток отправляется вам.

---

Как работает факторинг Резюме Изображение

---

Пример факторинга счета:

• Ваш бизнес продает и доставляет продукт XYZ в компанию Wholesale Inc., выставляет счет на 1000 долларов и дает должнику 60 дней на оплату.
• Затем ваша компания соглашается со следующими условиями с факторинговой компанией:
• Ставка аванса 80%
• Комиссия за скидку 1% каждые 30 дней
• Факторинговая компания покупает ваш счет и предоставляет аванс в размере 800 долларов США.
• На 74-й день ваш должник оплачивает счет, который зачисляется на банковский счет, открытый факторинговой компанией на имя вашей компании.
• Фактор принимает платеж и помещает его на резервный счет.
• Факторинговая компания берет 30 долларов в качестве комиссии, вычитает уже предоставленные вам 800 долларов и переводит оставшиеся 170 долларов (также называемые скидкой) на банковский счет вашей компании.

---

Сколько денег вы сначала получите?

Ставка аванса обычно составляет от 75 до 90% от стоимости счета. Сумма счета, умноженная на размер аванса, равна сумме, которую вы получите изначально.

Итак, если ваша ставка составляет 80% и вы учитываете счет на сумму 2000 долларов, вы получите 1600 долларов.

Имейте в виду, что когда ваш клиент оплачивает счет, вы также получите остаток за вычетом согласованных комиссий за факторинг.

---

Сколько берут факторинговые компании?

Хотя факторинговые компании могут работать по-разному, большинство из них будет взимать с вас два вида комиссионных:

• Комиссия за факторинг в зависимости от суммы счета
• Административные сборы

Если факторинговая компания заявляет, что у них только одна комиссия , это, вероятно, означает, что административные сборы привязаны к их ставкам факторинга.

Факторинговые сборы

Факторинговые сборы по счетам будут варьироваться в зависимости от объема счета и кредитоспособности ваших клиентов. Однако вы можете рассчитывать на общую ежемесячную плату в размере от 1% до 3% в течение первых 30 дней и от 0,3% до 1% каждые 10 дней.

Факторинговые ставки

Факторинговые компании обычно используют одну из следующих структур ставок для расчета факторинговых сборов:

Фиксированная скидка	e.грамм. 2% каждые 30 дней
Фиксированная комиссия и PRIME + маржа	например 1% плюс Prime (в настоящее время около 5% годовых) +0,5

Хотя второй вариант звучит сложно, он составляет такую ​​же комиссию, как и обычная фиксированная скидка.

Административные сборы

Они различаются для разных факторинговых компаний, но вот некоторые общие операционные сборы:

• Комиссия за открытие счета : вы заплатите только один раз, чтобы фактор мог оценить кредитоспособность первоначального должника.
• Комиссия за перевод : ожидайте, что это будет около 25 долларов США, которые взимаются, когда наличные деньги с вашего резервного счета переводятся на ваш банковский счет. Однако эта комиссия применяется не к каждому счету-фактуре, а ко всей получаемой вами сумме, обычно в виде комбинации нескольких денежных авансов и скидок.
• Почтовые сборы
• Ежемесячная плата за минимальный объем : взимается с вас только в том случае, если вы изначально согласились продать минимум счетов (чтобы уменьшить ваши сборы), но вы не выполнили его.

---

Условия договора факторинга Strandard

Большинство договоров факторинга включают следующие условия:

Факторинг с регрессом или без регресса

Факторинг с регрессом означает, что если ваши клиенты не платят, вы должны вернуть денежный аванс.

Хотя теоретически отказ от права регресса означает, что ваша компания не справится, если ваш клиент не заплатит, премия, необходимая для факторинга без права регресса, обычно намного превышает сумму, которую вы готовы заплатить.

Кроме того, вам необходимо оформить кредитную страховку для покрытия фактора в случае просрочки платежа, а ваши бизнес-клиенты должны быть очень кредитоспособными, чтобы получить одобрение страховой компании.

Учитывая препятствия, факторинг без права регресса используется редко.

Вам нужно продать определенную сумму счетов-фактур?

Ожидайте, что в большинстве контрактов будет обязательная сумма счетов-фактур, которые должны быть факторизованы, поскольку меньшее количество счетов-фактур означает более высокие операционные расходы для фактора.

Обычно вы соглашаетесь с этим минимумом на раннем этапе отношений с факторинговой компанией, исходя из достижимых целей.

Имейте в виду, что более высокие минимальные требования должны снизить ставку факторинга.

Время от времени факторинговая компания предоставляет факторинг на месте, что позволяет факторизовать один счет-фактуру за раз. Хотя это может иметь смысл, если вам нужна всего одна выплата наличными, вы заплатите гораздо больше, чем если бы вы согласились на постоянное партнерство по факторингу.

---

Какие виды бизнеса считают факторинг выгодным?

Важно отметить, что только компании B2B (бизнес для бизнеса ИЛИ бизнес для правительства) имеют право на факторинг. Не подходит для розничных компаний.

Вот некоторые отрасли, которые часто используют факторинг как средство получения доступа к немедленному денежному потоку:

• Производители одежды
• Поставщики коммерческих услуг
• Строительные подрядчики
• Дистрибьюторы и оптовики
• Производственные компании
• Агентства временного найма
• Транспорт Компании
• Государственные подрядчики

(обратите внимание, что это не полный список, мы обслуживаем сотни отраслей)

Почему вы выбрали факторинговые услуги?

• Вам необходимо краткосрочное увеличение денежного потока для покрытия бизнес-расходов, таких как расходные материалы и платежная ведомость.
• Вы не можете получить обычную банковскую ссуду.
• У вас есть банковский кредит, но вам нужно дополнительное финансирование.
• Вы хотите избежать долгов.

Вот некоторые общие проблемы, с которыми сталкиваются компании, которые ищут решения факторинга:

• Чрезмерно заемный
• Отрицательная чистая стоимость
• Период операционных убытков
• Невыполнение налогов
• Отказ банка от кредита
• Отрицательная
• чистая стоимость Использование максимального банковского кредита
• Прошлые записи о банкротстве или воздержании
• Отсутствие кредитной истории или плохой кредитной истории

Факторинг Плюсы и минусы

Преимущества

• Немедленный доступ к средствам для вашего бизнеса
• Меньше беспокойства о платежи ваших клиентов
• Простой процесс подачи заявки
• Легко квалифицировать
• Доступ к наличным деньгам без долга
• Кредитная история не имеет большого значения
• Помощь вашей команде по работе с дебиторской задолженностью

Недостатки

• Недоступно для B2C ( автобус для потребителей) компании
• Более дорогие, чем традиционные банковские ссуды
• Фактор будет иметь некоторый контроль над общением с дебиторами
• Не ответ на просроченную дебиторскую задолженность
• В большинстве случаев ответственность для дебиторов, которые не являются кредитоспособными

---

Факторинг счетов против.Банковское финансирование

Если вам посчастливилось получить традиционное банковское финансирование, мы рекомендуем вам воспользоваться этим. Стоит дешевле факторинга, поэтому выбор очевиден.

Однако, поскольку это сложно квалифицировать, многие компании просто не имеют этой возможности.

Возможно, вы уже использовали банковское финансирование, но израсходовали максимально разрешенную сумму и не хотите увеличивать задолженность в своих бухгалтерских книгах. В этом случае факторинг может быть жизнеспособным решением.

---

Факторинг счетов vs.Финансирование счетов-фактур

Убедитесь, что факторинг счетов-фактур не ошибочно используется для финансирования счетов-фактур. Факторинг счетов — это просто покупка счетов со скидкой. Вы получаете аванс наличными за покупку.

Факторинг не является ссудой. Однако финансирование по счетам — это ссуда, основанная на активах. Вы занимаете деньги на основе процента от вашей дебиторской задолженности, а ваши счета служат в качестве залога.

---

Мы здесь, чтобы помочь вам

Мы надеемся, что теперь у вас есть четкое представление о процессе факторинга счетов.Однако, если у вас есть дополнительные вопросы, не стесняйтесь задать нашему чат-боту Zipfunder или позвоните нам по телефону 1-855-323-2952.

Автор Марк Дж. Марин

FAQ

01. Что такое факторинг?

Факторинг — это текущая продажа дебиторской задолженности по поставкам товаров и услуг компании ее клиентам факторинговому институту.

02. Какие существуют варианты факторинга?

В зависимости от характеристик услуги можно выделить различные варианты продукта (финансирование, безопасность, услуга).

03. Что означает «реальный» и «раскрытый / нераскрытый» факторинг?

В реальном факторинге фактор безвозвратно покупает дебиторскую задолженность и принимает на себя риск дефолта. На протяжении многих лет в Германии практически без исключения предлагался настоящий факторинг. Реальный факторинг также известен как факторинг без права регресса. При раскрытом факторинге продажа дебиторской задолженности доводится до сведения клиентов факторингового клиента. С другой стороны, в случае нераскрытого (конфиденциального) факторинга должники не знают о продаже дебиторской задолженности.

04. Какие предпосылки для факторинга?

Для использования факторинга важно, чтобы дебиторская задолженность была бесплатной, а соответствующие поставки и услуги были предоставлены в полном объеме.

05. Какую ликвидность я могу получить за счет факторинга?

После того, как обслуживание было выполнено, компания выставляет клиенту счет в обычном порядке. В то же время компания отправляет копии счетов фактору через электронный интерфейс. Фактор выплачивает до 90% суммы клиенту факторинга сразу после получения счета.Таким образом, клиент факторинга может получить ликвидность в течение 24 часов.

06. Все ли клиенты должны участвовать в факторинговом решении?

У нас можно включить как всю дебиторскую задолженность, так и часть дебиторов. Посоветовавшись с вами, мы сможем подобрать ассортимент, соответствующий вашим требованиям.

07. Какие документы необходимы для оценки потенциального партнерства?

Документы, необходимые для аудита, одинаковы для всех поставщиков факторинга.Это, с одной стороны, документы, подтверждающие кредитоспособность вашей компании, а с другой стороны, документы для оценки качества ваших требований. Примеры: две последние годовые финансовые отчеты вашей компании, список открытых позиций из вашей дебиторской задолженности.

08. Как быстро можно ввести факторинг с начальной даты?

После встречи с вами и последующего принятия предложения решение о предоставлении кредита будет принято в течение двух-четырех недель. После этого на составление и подписание контракта уходит около недели.Еще две недели можно запланировать для последующей оперативной реализации.

09. Как работает защита от безнадежных долгов?

Фактор покупает дебиторскую задолженность и принимает на себя риск дефолта, используя страхование товарных кредитов или хеджируя себя через сеть FCI.

10. Сколько стоит факторинг?

Затраты на факторинг делятся на разные составляющие. Размер суммы зависит от основных данных, таких как годовой оборот, количество и сумма счетов-фактур, а также кредитоспособность компании.В зависимости от формы и типа факторинга взимаются факторинговые сборы, процентные ставки и другие сборы.

Факторинг: секрет финансирования гигантов

Цифровая библиотека> Приобретение и управление финансами> Альтернативные источники финансирования «Факторинг: секрет финансирования гигантов»

Факторинг — это продажа дебиторской задолженности источникам финансирования. Это означает, что ваша долгосрочная дебиторская задолженность может быть предоставлена ​​вам в гораздо более короткие сроки. В этой статье объясняются все способы использования наличных денег, соображения, которые следует учитывать при поиске покупателя дебиторской задолженности, финансовая механика факторинга, а также ответы на вопросы по этой теме.

Факторинг — это метод управления денежными средствами, который существует уже несколько десятилетий. Пожалуй, это один из самых тщательно охраняемых секретов бизнеса. Обычно он был доступен в США только в текстильной промышленности и для промышленных гигантов. Теперь это все изменится. Факторинг становится доступен всем нам.

Факторинг позволяет бизнесу немедленно получать наличные за проданные товары или услуги, вместо того, чтобы ждать 30, 60, 90 или более дней для оплаты. Таким образом, оборотный капитал сразу же доступен для выплаты заработной платы и других обязательств, покупки дополнительных материалов, скидок за объем и снятия задолженности с баланса.

НОВЫЕ ИСТОЧНИКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Традиционные факторы не влияют на счета-фактуры менее 500 000 долларов США, но все большее число меньших факторов открывает эту услугу для малых предприятий. Сертифицированный специалист по факторингу (CFS), человек, обученный и сертифицированный в области предоставления факторинговых услуг, может найти фактор, способный предоставить наличные для оплаты счетов практически любому бизнесу, который создает коммерческие счета.

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ КАК СТРАТЕГИЧЕСКИЙ РЕСУРС

Как производитель, вам может потребоваться приобрести или модернизировать оборудование для автоматизации, чтобы конкурировать с точки зрения качества, производительности, технических характеристик и стоимости производства.Возможно, вы не захотите или не сможете профинансировать это обновление. Продавая свою дебиторскую задолженность, у вас есть деньги для проведения необходимых улучшений.

НАЛИЧНЫЕ НАЛИЧИЕ ДЛЯ ОПЕРАЦИЙ

Как владельцы бизнеса, у всех нас были бессонные ночи и сучки в желудке, ожидая, заплатят ли наши клиенты до наступления срока платежа по зарплате. У нас могут быть друзья, которые были удивлены опозданием плательщика и не смогли произвести уплату налога в установленный срок. Это беспокойство снимается за счет факторинга.Вы знаете, когда вам будут платить — так же регулярно, как ожидают ваши сотрудники.

ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ДЛЯ КОРПОРАТИВНОЙ ПОЛОЖЕНИЯ

Даже если вы не нуждаетесь в новом оборудовании и ваш денежный поток всегда достаточен для выплаты заработной платы и других обязательств в установленный срок, факторинг все равно может быть для вас. Дополнительные авансовые платежи могут позволить вам погасить ссуды и залоговые права и повысить коммерческую привлекательность (продаваемость) вашей фирмы. Вы можете решить, что пора вернуть себе все деньги, кровь, пот и слезы, которые вы вложили в развитие своего бизнеса.

Факторинг не предусматривает венчурного капитала. Факторы не заинтересованы в том, чтобы быть вашим партнером и владеть или контролировать вашу фирму, как это делает венчурный капиталист. Ваш бизнес — это ваш бизнес. Сфера деятельности фактора — управление денежными потоками. Факторинг избавляет вас от беспокойства о денежных потоках, поэтому ваше безраздельное внимание может быть сосредоточено на маркетинге, разработке продуктов и других мероприятиях по расширению бизнеса. Факторы не отражаются в вашем финансовом отчете!

В зависимости от ваших потребностей и желаний, ваши отношения с вашим фактором могут развиваться, чтобы предоставлять вам другие услуги.Некоторые факторы могут повлиять на весь ваш отдел дебиторской задолженности, управлять сбором, оградить вас от безнадежных долгов и дать рекомендации по расширению бизнеса.

ФАКТОРИНГ ДЛЯ ВАС?

• Нужны ли вам наличные деньги для выплаты заработной платы, уплаты налогов или других финансовых обязательств?
• Ваша кредитная линия исчерпана или отсутствует?
• Хотели бы вы очистить свой баланс за счет сокращения или устранения долга?
• Вам нужны деньги для улучшения и модернизации офиса / завода?
• Позволят ли дополнительные денежные средства увеличить продажи, воспользоваться оптовыми скидками и расширить свой бизнес?

Если ответ на один или несколько из этих вопросов — «Да», то факторинг может быть для вас.Ваш CFS сможет тщательно проанализировать ваше положение в бизнесе и помочь вам принять наилучшее решение. Факторинг следует рассматривать как стратегический бизнес-ресурс, независимо от того, испытываете ли вы потребность в денежных средствах или готовы к расширению.

КАК НАЙТИ ФАКТОР

Список меньших факторов меняется ежедневно. CFS обучен определять факторы, влияющие на ваше конкретное направление деятельности, сравнивать сроки и представлять вам наиболее конкурентоспособное предложение.CFS может отслеживать, насколько хорошо каждый фактор обслуживает своих клиентов, и другие данные о том, как этот фактор ведет бизнес. В частности, CFS будет иметь ответы на такие вопросы при оценке факторов:

• Факторы закупают счета-фактуры в вашем конкретном бизнесе или сфере деятельности?
• Факторы счетов-фактур на закупку в том диапазоне размеров, который вы создаете?
• Как быстро фактор авансирует средства после получения счета?

РУКОВОДСТВО ПО ДЕНЕЖНЫМ ПОТОКАМ: СИЛА ФАКТОРИНГА

Бич владельцев малого бизнеса — управление и анализ денежных потоков.Правильная разработка и использование прогноза денежных потоков необходимы для управления финансами и роста компании, а также для позиционирования этой компании для традиционного финансирования. В этом руководстве демонстрируется использование и анализ прогноза потока затрат.

В следующем сценарии мы — успешные владельцы бизнеса с 10 000 долларов в руках. Наши ежемесячные продажи составляют 50 000 долларов США и растут на 5 000 долларов США в месяц. Для нашего прогноза мы предполагаем, что счета оплачиваются в среднем через 45 дней после доставки товара / услуги.

Сценарий 1

Как видите, прибыль хорошая (от 5000 до 9000 долларов в месяц). Проблема заключается в наличных деньгах — без вливания (возможно, личного кредита) в размере около 6000 долларов США или более (в зависимости от того, когда наши клиенты платят), мы не смогли бы платить арендную плату и начислять заработную плату в течение марта!

Мы проводим тщательный анализ этого прогноза. Мы узнаем:

1. , если мы продолжим быть успешными, мы скоро обанкротимся;
2. у нас нет денежной подушки, которая могла бы поддержать нас в случае внезапного падения продаж;
3. у нас нет ресурсов для расширения, если представится такая возможность.

У нас была прибыль более 10 000 долларов за предыдущие два месяца. Куда делись деньги? Ответ находится в последней строке таблицы. Наша дебиторская задолженность растет почти такими же темпами, как и продажи, на 10%. Но дело не в процентах, а в суммах брутто. Долларовые суммы расходов растут быстрее, чем долларовые суммы сборов. Мы прибыльны, но у нас нет наличных денег. Использование нашей дебиторской задолженности для финансирования нашего бизнеса может привести к Сценарию 2.

Примечание: Нам не нужно ссужать деньги для оплаты аренды и других расходов каждый месяц.У нас также есть денежная прибыль, которую мы можем забрать домой.

Сценарий 2

Вы заметите, что «прибыль» ниже, но она все еще есть. Лучше всего то, что у нас действительно есть деньги, чтобы забирать прибыль домой — есть и оплачивать счета. Нет ничего более разочаровывающего, чем иметь прибыльный бизнес и выплачивать ипотеку с карты Visa. Мы также составляем значительный баланс, который не показывает ежемесячный остаток денежных средств на уровне 0 долларов США (или ниже). Это важный шаг в развитии коммерческих рекомендаций, необходимых для того, чтобы сделать наш бизнес прибыльным.«

Благодаря факторингу у нас есть наличные деньги для дальнейшего расширения операций. Если бы в первом сценарии у нас была возможность удвоить наши продажи за один месяц, вместо« себестоимости »в феврале, составлявшей 38 500 долларов США, они составили бы 77 000 долларов. ! Где мы возьмем дополнительные 38 500 долларов, необходимые для осуществления этой сделки? В сценарии 2 у нас есть конечный баланс в феврале 76 527 долларов — это почти достаточно gh, чтобы оплатить запланированную мартовскую стоимость товаров, а также оплатить дополнительные 38 500 долларов в феврале.Предполагая, что вы продвинулись так далеко в этом руководстве, рассмотрите еще одну таблицу, сравнивающую февраль из сценария 1 с февралем с удвоением продаж из сценария 2.

сценарий 3

Здесь представлены наши варианты стратегического плана развития бизнеса. Напомним, у нас есть возможность:

1. Быть консервативным, получать 11% прибыли, не иметь денег, которые можно было бы забрать домой, и рисковать подавлением операций из-за нехватки капитала.
2. За счет факторинга получайте прибыль в размере 6%, имеете наличные в банке и деньги на еду.
3. Воспользуйтесь наличными деньгами, получите 16% прибыли, на самом деле РАЗВИВАЙТЕ наш бизнес (и у вас есть деньги, которые можно забрать домой).

Реальность поставит нас где-то между двумя из этих трех вариантов. Дело в том, что без плана финансирования вашего бизнеса очень сложно преодолеть парадокс кассового успеха: чем успешнее ваш бизнес, тем меньше денег у вас под рукой.

Конечно, это чисто выдуманный сценарий. Пожалуйста, используйте его в качестве руководства, которое поможет вам моделировать и планировать свой денежный поток и рост бизнеса.Вы должны использовать свои собственные числа. Вы должны быть уверены, что ваш бизнес прибыльный — если это не так, у вас есть то, что банкиры называют «основной бизнес-проблемой». Если это выгодно, планируйте свой рост и управляйте своими деньгами.

Глоссарий терминов о движении денежных средств

Продажи — Обязательства клиентов по покупке, которые вы выполнили в текущем месяце. Устанавливает «законное право на оплату» от вашего клиента к вам.

Квитанции — Фактическое получение денежных средств, причитающихся вам от клиентов за текущие или предыдущие продажи.

Дебиторская задолженность — Деньги, причитающиеся вам от предыдущих продаж.

Переменные расходы — Расходы, которые могут меняться от месяца к месяцу в зависимости от объема продаж. Пункты могут включать стоимость товаров или сырья, затраты на обработку, доставку или переработку этих материалов; и подмастерья по контракту, необходимые для установки или установки (например, установщик ковров, работающий неполный рабочий день).

Фиксированные расходы — Расходы, которые в основном одинаковы из месяца в месяц (например, аренда и штатный офисный персонал).Они могут различаться и контролироваться, но не зависят напрямую от объема продаж.

Прибыль — Сумма продаж за вычетом суммы понесенных в течение месяца затрат.

Наличность в кассе / Конечная наличность — Фактическая сумма наличных денег в кассе (в банке) на начало или конец месяца.

РЕЗЮМЕ: ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ ПО ФАКТОРИНГУ

1. Что такое факторинг? Факторинг — это продажа дебиторской задолженности за немедленные денежные средства с небольшой скидкой.
2. Кому следует рассмотреть возможность факторинга? Компании используют факторинг для любой или всех следующих ситуаций:
   • Компания обратилась в банк, но не смогла получить финансирование.
   • Денежные средства нужны компании немедленно.
   • Компания быстро растет, и ей необходимо увеличить денежный поток.
   • Компания может использовать наличные для получения скидки от поставщиков.
   • Компания имеет более низкие расходы на персонал, поскольку факторинговая компания может заниматься взысканием дебиторской задолженности.
3. Если банк не примет меня, почему факторинговая компания будет работать со мной? По двум причинам:
   • Банки жестко регулируются.
   • Факторинговая компания основывает финансирование на кредитоспособности вашей дебиторской задолженности, а не вас.
4. Сколько стоит эта маленькая скидка? Это зависит от характера участвующих предприятий, но для большинства предприятий можно ожидать от 4% до 7%.
5. Разве от 4% до 7% не много? По сравнению с чем? Факторинговая компания не является банком и предоставляет ценные услуги, которые банк не предоставляет.Это:
   • Немедленное авансовое финансирование, без долга и, возможно, с эффектом страхования кредитных рисков.
   • Услуги кредитной информации. По мере роста вашего бизнеса и привлечения новых клиентов факторинговая компания исследует кредитоспособность тех клиентов, чьи счета вы хотите продать. Вы всегда будете в курсе кредитоспособности ваших клиентов.
   • Коллекторские услуги. Банк не будет взимать за вас вашу дебиторскую задолженность, в то время как факторинговая компания взимает дебиторскую задолженность, которую она купила.Это экономит время и деньги на взыскание дебиторской задолженности.

   Как правило, финансирование под дебиторскую задолженность является финансированием, не подлежащим налогообложению. Вы можете списать небольшой убыток на налоги. (Уточните у своего бухгалтера, применимо ли это к вашему бизнесу.) Помните, что компании используют деньги, которые они получают от факторинговой компании, чтобы воспользоваться скидками поставщика. Это позволяет им сэкономить почти столько же, сколько они отказались от скидки на A / R. Это приводит к тому, что компания практически не теряет наличными из-за дисконтирования A / R.Возможно, вы сможете сделать то же самое.

6. Что такое страхование кредитных рисков? Если дебиторская задолженность клиента становится безнадежной, убытки берет на себя факторинговая компания. Вы получили свои деньги заранее. Это называется факторингом без права регресса, потому что факторинговая компания не имеет права регресса против вас. Учтите, что это необязательно.
7. Должны ли мои клиенты знать, что я работаю по факторингу? Это твой выбор. Если вы используете факторинг с регрессом, вашим клиентам не нужно об этом знать.
8. Сколько денег мы получаем вперед? До 90,1%. Точная стоимость оговаривается с факторинговой компанией, но обычно она составляет от 80 до 90 процентов. Когда ваш клиент оплачивает всю сумму, указанную в счете, вы получаете остаток денежных средств по дебиторской задолженности за вычетом соответствующей скидки.

О писателе: Том Грэм — основатель и президент Access Funding, компании, специализирующейся на поиске альтернативных источников денежных средств для малого и растущего бизнеса.В дополнение к финансированию под дебиторскую задолженность, Access Funding помогает фирмам в поиске и размещении сделок по аренде, кредитованию поставщиков и венчурному капиталу. Для получения дополнительной информации свяжитесь с Томом Грэмом, отдел финансирования доступа, по телефону (301) 587-0067 или по факсу: (301) 587-0069.

Все права защищены. Текст этой публикации или любая ее часть не могут быть воспроизведены каким-либо образом без письменного разрешения издателя.

Почему факторинг лучше банковской кредитной линии?

В тот или иной момент каждая компания обнаруживает, что сталкивается с проблемой движения денежных средств.Это просто означает, что вы тратите больше денег, чем приносите в это время. С новым бизнесом вы можете ожидать проблем с денежным потоком, потому что вы не создали резервы, необходимые для покрытия дебиторской задолженности, которая вам причитается.

Не имея решения на случай, если ваш денежный поток станет проблемой, вы не сможете позволить себе активы, необходимые для эффективного ведения вашего бизнеса. Это может быть оборудование, программное обеспечение или даже персонал. Плохое управление денежными потоками может даже привести к тому, что вы потеряете бизнес.

В некоторых случаях мы видели, как компании ждут, пока их денежный поток не станет такой проблемой, что они вынуждены искать ссуды с более высокими процентными ставками, что в конечном итоге обходится им гораздо дороже, чем если бы они действовали на опережение и получали желаемый источник решение денежного потока. Вот почему пристальное наблюдение за своим денежным потоком имеет решающее значение для успеха вашего бизнеса.

Фактически, Джек Уэлч, бывший председатель и главный исполнительный директор General Electric и нынешний исполнительный председатель Института управления Джека Уэлча, заявил:

«Если бы мне пришлось управлять компанией по трем критериям, этими мерами были бы удовлетворенность клиентов и удовлетворенность сотрудников. , и денежный поток.”

Даже если у вас нет регулярных проблем с денежным потоком или вы испытываете проблемы прямо сейчас, большинство предприятий в конечном итоге испытывают определенное давление на свой денежный поток. Это может быть спад в экономике, быстро растущий фонд заработной платы, замедление роста вашего промышленного сектора, сезонные проблемы с продажами или даже неожиданное налоговое обязательство. Большинство этих факторов находятся вне вашего контроля, и вам нужно быть готовым к неожиданным колебаниям вашего денежного потока.

Независимо от причины, когда время имеет существенное значение, у вас обычно есть два варианта: банковский заем (или «кредитная линия») или альтернатива банковского кредита, такая как факторинг дебиторской задолженности.В этой статье мы поговорим об основных различиях между банковской кредитной линией и факторинговой кредитной линией и объясним, почему последняя может быть лучшим вариантом для вас и вашего бизнеса.

Факторинговая кредитная линия — это кредитная линия с факторинговой компанией по дебиторской задолженности, основанная на неоплаченных счетах-фактурах, которые будут увеличиваться и уменьшаться вместе с вашей непогашенной дебиторской задолженностью.

Если у вас есть договоренность с факторинговой компанией, по которой они будут авансировать 90% непогашенной дебиторской задолженности, то ваша кредитная линия, как правило, будет составлять 90% вашей приемлемой непогашенной дебиторской задолженности или счетов-фактур.Вы используете эту кредитную линию или линию факторинга, запрашивая факторинговые фактуры, которые у вас есть, и затем факторинговая компания авансирует необходимую вам сумму в течение нескольких часов.

Право на получение факторинговой кредитной линии — намного более простой процесс, чем право на получение кредитной линии в банке. Вы заполняете форму заявки, которая дает факторинговой компании представление о некоторых ключевых фактах, которые им необходимо знать, прежде чем принять решение об одобрении или отклонении вашего заявления.

Ключевые моменты, на которые факторинговые компании обращают внимание при рассмотрении заявки, включают следующее:

Есть ли у компании на самом деле дебиторская задолженность?

Факторинговых компаний больше всего беспокоит не то, сколько лет компания занимается бизнесом или какой кредитный рейтинг у владельца бизнеса.Основная проблема заключается в том, что факторинговая компания покупает счета-фактуры, которые будут оплачены. По этой причине факторинг в своих различных формах на протяжении веков доказал, что это очень ценный инструмент для растущего бизнеса, которому нужен финансовый партнер для увеличения денежного потока.

Если вы хотите подать заявку в Meritus Capital, перейдите сюда -> Приложение Meritus Capital

причин, по которым компании не соответствуют требованиям

Как и в случае с банковскими кредитными линиями, бывают случаи, когда предприятиям не разрешается предоставлять факторинговые кредитные линии.В результате предприятиям необходимо изучить другие формы финансирования своего бизнеса.

Вот некоторые из распространенных причин, по которым заявки будут отклонены:

1. Предварительно выставленные или текущие счета-фактуры:

Факторинговая компания сознательно принимает на себя кредитный риск или риск того, что клиент сможет оплатить счет или нет. В результате компания не хочет брать на себя производственный риск. Поскольку факторинговая компания не может взять на себя проект, над которым работает их клиент, и завершить его за него, факторинговая компания захочет убедиться, что работа выполнена, прежде чем покупать счет.Если счет выставлен до того, как услуга будет завершена, факторинговая компания не сможет совершить покупку или оплатить ее. Точно так же, если выставлен счет за услугу, которая завершена только частично, возникнет та же проблема.

2. Компании, которые выставляют счета только потребителям

Поскольку факторинговая компания покупает счета-фактуры, главным образом, исходя из кредитоспособности бизнес-клиента, они не могут покупать счета-фактуры, выставленные физическому лицу.Факторинговые компании хорошо подходят для компаний, у которых есть дебиторская задолженность между бизнесом (B2B) или государством (B2G).

3. Предприятия без дебиторской задолженности

Есть много предприятий, у которых просто нет дебиторской задолженности. Многие компании-разработчики программного обеспечения требуют оплаты до оказания какой-либо услуги, а многие другие виды бизнеса требуют предоплаты перед началом какой-либо работы. Эти предприятия не подходят для факторинговых компаний.

Сколько стоит факторинговая кредитная линия?

Существует ряд различных факторов, которые будут определять факторинговые расходы для вашего бизнеса.Во-первых, сколько времени нужно вашим клиентам, чтобы заплатить. Но, как правило, факторинговые расходы начинаются с менее 1% и могут доходить до 4% или около того, если вашим клиентам требуется много времени для оплаты. Некоторые примеры различных сборов, с которыми вы можете столкнуться, включают:

1. Процент от стоимости счета.
2. Как долго счет остается неоплаченным
3. Возможна комиссия за перевод и ACH
4. Административные сборы

Когда вы думаете об открытии факторинговой кредитной линии, как и о любом другом, обязательно внимательно прочтите свой договор и ознакомьтесь со всеми ставками и сборами.Вы избежите нежелательных сюрпризов в будущем.

Кредитные линии банка: за и против

Обратимся теперь к банковским кредитным линиям. Они могут быть быстрым решением для денежного потока, если они уже созданы. Вот как они работают:

Банк утверждает вас на определенную сумму или кредитную линию, но вы не используете эту линию или сумму, если она вам не нужна. Итак, если у вас есть кредитная линия на 100 000 долларов и вам нужно 50 000 долларов на денежный поток в течение одного месяца, вы можете использовать эти 50 000 долларов и взимать проценты с этой суммы до тех пор, пока она не будет полностью выплачена.Иногда, но не всегда, банк взимает с вас ежегодную плату за обслуживание или комиссию, основанную на всей кредитной линии, даже если вы не используете ее полностью. Опять же, убедитесь, что вы читаете всю документацию, чтобы убедиться, что вас устраивает размер комиссии. Если вы столкнетесь с ситуацией, когда с вас будут взиматься сборы на основе всей кредитной линии, даже если вы ее не используете, мы предлагаем посмотреть, какую часть кредитной линии вы будете использовать в среднем для посмотрим, сможете ли вы оправдать такие обвинения.Если вы не планируете использовать большую сумму кредитной линии, не выплачивая ее достаточно быстро, было бы разумно рассмотреть другие варианты и избежать этих огромных затрат на обслуживание.

Положительных

У кредитной линии есть свои сильные стороны. Во-первых, вы можете быстро получить нужные деньги, если заранее установили кредитную линию. Как правило, процентные ставки и комиссии являются разумными, если вы занимаетесь бизнесом в течение длительного времени и имеете хорошую кредитную историю.

Отрицательные

Как и в случае с любой ссудой в банке, банки могут потребовать обременительной документации и инвазивного раскрытия деловой и личной финансовой информации для получения кредитных линий.Это требует много времени, которого нет у большинства владельцев бизнеса. Многие владельцы бизнеса не хотят иметь дело с этой проблемой. Кроме того, получить одобрение может быть сложно, особенно если экономика находится в тяжелом состоянии или ваша кредитная история не идеальна. Вы даже можете получить разрешение на получение кредита, но часто это не та сумма, которая действительно нужна владельцу бизнеса для успешного ведения своего бизнеса. Кроме того, если вы не ведете бизнес очень долго, банк может пометить вас как слишком большой риск и отклонить вашу заявку на получение кредитной линии.

Кроме того, банки могут изменять свои условия. Процентные ставки могут повыситься, комиссии могут увеличиться, или кредитная линия может быть даже прекращена по усмотрению банка. Если у вас есть баланс, как и на кредитной карте, процентные платежи могут со временем увеличиваться. Не говоря уже о том, что длительная долговая нагрузка может повлиять на ваш будущий денежный поток и текущую кредитоспособность.

Только представьте, что у вас есть кредитная линия, чтобы помочь с денежным потоком вашего бизнеса, а затем внезапно они дают вам знать, что прекращают ее.Теперь вам нужно найти время, чтобы погасить остаток — и это даже если у вас достаточно денежных средств, чтобы сделать это сразу, — найдите другой вариант кредитной линии и снова пройдите процесс подачи заявки. Это ценное время вдали от бизнеса.

Лучшая альтернатива: факторинг дебиторской задолженности

Факторинг по счетам аналогичен банковской кредитной линии в одном отношении; вы можете быстро получить доступ к наличным деньгам, но, в отличие от банковской линии, вам не нужно проходить чрезмерно обременительный процесс утверждения — ждать недели или месяцы, вообще не получая ответа о том, можете ли вы получить столь необходимый капитал.Факторинговые компании становятся лучше, чем когда-либо, и предоставляют необходимый капитал иногда всего за 3-7 дней. Несмотря на то, что существует приложение для этого типа финансирования, многие факторинговые компании упростили его и не изучают ваш бизнес-кредит. Фактор основывает свое финансовое положение в первую очередь на ваших неоплаченных счетах и ​​кредитоспособности ваших клиентов.

Процесс

Обычно вы получаете от 80% до 95% от номинальной стоимости ваших счетов авансом, а затем получаете оставшуюся часть (за вычетом сборов фактора) после сбора платежей.Вы, а точнее, ваши счета, определяете сумму полученной наличности, а не банк. Так что, если вам нужно 100000 долларов, вы можете учесть достаточно счетов, чтобы получить эти деньги. Если вам нужно всего 20 000 долларов, вы можете выставить меньшую сумму счетов. Кроме того, вам не нужно собирать счета, факторинговая компания берет на себя ответственность. Кроме того, вы не несете долги каждый месяц. Вы можете учитывать больше счетов-фактур, но у вас нет постоянного остатка по ссуде, как в случае с банковской линией. Таким образом, ваш кредитный отчет выглядит лучше.

Вот краткий обзор того, как будут выглядеть шаги для вашей кредитной линии факторинга:

Шаг 1. Подача счета

Вы отправляете свои счета факторинговой компании вместе с любыми резервными копиями, которые могут потребоваться для подтверждения счета. Как только факторинговая компания может проверить правильность счета, она обычно авансирует от 80 до 95 процентов суммы фактурных счетов в тот же или на следующий день. Например, если вы продаете дебиторскую задолженность на сумму 100 000 долларов и получаете аванс в размере 90 процентов, вы получите 90 000 долларов.

Шаг 2: Накопленный резерв

Факторинговая компания дебиторской задолженности держит оставшиеся 10 процентов или 10 000 долларов в качестве обеспечения до тех пор, пока не будет получена оплата счета-фактуры или счетов-фактур.

Шаг 3. Сбор платежей

Факторинговая компания собирает платеж в течение следующих 30–90 дней в зависимости от условий платежа вашего клиента.

Шаг 4: Окончательный платеж продавцу (вам)

После получения платежа фактор выплачивает вам (продавцу счетов) оставшиеся десять процентов за вычетом комиссии факторинга, которая обычно составляет от одного до трех процентов от общей стоимости счета.

Подведем итоги

Итак, давайте ответим на исходный вопрос: Почему факторинговая кредитная линия лучше кредитной линии банка?

Факторинговая кредитная линия обеспечивает вам такой же быстрый денежный поток, как и банковская кредитная линия, но вам не нужно проходить через навязчивый процесс утверждения, беспокоиться об экономике или кредитной среде, ждать недели или месяцы чтобы узнать, сможете ли вы получить столь необходимый капитал, справиться с неожиданными изменениями ставок или сборов, удерживать задолженность в своих бухгалтерских книгах месяц за месяцем или беспокоиться о том, что источник дополнительного денежного потока будет ликвидирован.

Факторинговая кредитная линия дает вам капитал намного быстрее, она не дискриминирует в зависимости от возраста вашего бизнеса или вашего кредитного рейтинга, ставки и комиссии не меняются — что позволяет избежать любых нежелательных сюрпризов — и факторинговая компания обрабатывает сбор средств из выставленных вами счетов.