Выгодоприобретатель это лицо: Кто такой выгодоприобретатель в страховании?

Содержание

кто это, его права и обязанности

Страховую выплату от страховой компании не всегда получает тот человек, который платит страховые взносы. В некоторых программах страхования выгодоприобреталем становится близкий родственник, другое лицо или даже сторонняя компания, в пользу которой была оформлена страховка.

Кто такой выгодоприобретатель в страховании, на кого возлагают эту функцию и можно ли поменять получателя страховой компенсации, разобрался Бробанк.

Кого признают выгодоприобретателем при страховании

При заключении договора страхования участвуют 4 стороны: страховая компания, страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель. Иногда реальных участников всего двое – страховая компания и страхователь, он же застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Каждый из участников выполняет отведенные ему функции:

  1. Страховщик. Им может быть только юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, которое вправе оказывать услуги страхования.
    Страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию ущерба при возникновении определенных обстоятельств – страховых случаев.
  2. Страхователь. Им может быть юридическое или физическое лицо, которое добровольно или по закону заключает договор со страховщиком. По условиям договора страхователь обязан вносить регулярные платежи в установленном размере.
  3. Застрахованный. Это лицо, в отношении которого заключают договор.
  4. Выгодоприобретатель или бенефициар. Это лицо, в пользу которого заключают соглашение о страховании.

Если речь идет о страховании жизни, получателем страховой премии всегда назначают третье лицо, которому возместят компенсацию в случае гибели застрахованного. При заключении договора страхования имущества, которое находится в залоге, бенефициаром назначают того, кто выступает в роли залогодержателя. Так при оформлении ипотеки или автокредита выгодоприобретателем будет назначен банк, в котором выдан заем.

Какие бывают договора страхования

В РФ различают три вида страховых договоров:

  • имущественные страхуют любое движимое, недвижимое имущество и ценности;
  • личные – по ним страхуют здоровье, жизнь и случаи, которые угрожают личности;
  • ответственности, например ОСАГО, когда страхуется ответственность перед другими лицами.

В каждом страховом договоре выделяют:

  • объект – это то, что страхуют, например, повреждение имущества или причинение вреда здоровью;
  • предмет договора – при личном страховании можно застраховать здоровье или жизнь;
  • страховые риски – при страховании имущества можно застраховаться от наводнения или пожара.

Если в договоре несколько объектов страхования и рисков, страховка будет стоить дороже, а регулярные взносы будут выше. Страховые компании не страхуют от всего и сразу. Каждый предмет, объект и риск должен быть указан отдельно.

Комплексные договора страхования могут включать одновременно несколько рисков, но их следует изучить очень внимательно.

При возникновении страхового случая понадобится его доказать. Страховщик очень тщательно проверяет каждую ситуацию и, если какой-то риск не будет указан в полисе, в выплате страховой премии откажут. При этом неважно, кто получатель страховки – выгодоприобретатель или само застрахованное лицо.

Срок действия страхового полиса

Любой договор страхования ограничен по времени. Если возникает желание продлить страховку, выпускают дополнительное соглашение к договору либо оформляют новый договор страхования.

Договор вступает в силу после подписания страховой компанией и страховщиком, который вносит страховые выплаты. Но в отдельных случаях полис начинает действовать не с даты подписания, а при наступлении определенных условий или даты. Например, с начала учебного года при страховании школьника.

Разница между выгодоприобретателем и застрахованным

Застрахованное лицо и бенефициар часто отличаются в страховом правоотношении. Жизнь выгодоприобретателя не покрывается страховым полисом. Страховщик при некоторых видах страхования самостоятельно указывает выгодоприобретателя при заключении соглашения. Но в случае гибели бенефициара, страховая компания не выплачивает материальную компенсацию никому.

Обычно выгодоприобретателем назначают близкого родственника застрахованного. Но это может быть друг застрахованного гражданина или другое лицо. Если гражданин страхует имущество, недвижимость, получателем страховой компенсации он тоже может назначить другого человека.

Еще одно отличие страхователя от выгодоприобретателя – бенефициар становится приоритетным лицом при получении страховой компенсации. Но он может отказаться от права на получение выплат в пользу страхователя. В свою очередь страхователь может воспользоваться отказом бенефициара, тогда он станет сам получателем денег от страховой компании.

Права и обязанности бенефициара

Выгодоприобретателя нельзя назначить без его согласия, так как кроме прав у бенефициара появляются еще и определенные обязанности по статье 430 Гражданского кодекса РФ.

Права выгодоприобретателя при заключении договора страхования:

  1. Получить компенсацию при возникновении страхового случая.
  2. Требовать полного исполнения обязательств контрагентами.
  3. Призывать участников страхования к соблюдению страховой тайны.
  4. Дополнить сумму страховки.
  5. Отказаться от исполнения своих обязательств досрочно.

Бенефициар страховой выплаты должен:

  • исполнять обязанности застрахованного лица, которые тот не выполнил по требованию страховой компании;
  • выплачивать страховые взносы, которые определены по договору, или в случае, если деньги не выплатил страхователь;
  • оповещать страховую компанию об изменениях, которые могут вызвать увеличение страховых рисков;
  • уведомлять о наступлении страхового случая, чтобы получить материальную компенсацию.

Если застрахованное лицо заключает соглашение о страховании и по каким-либо причинам отказывается от исполнения своих обязательств, они переходят выгодоприобретателю. В ином случае договор страхования будет считаться расторгнутым. Но тогда бенефициару придется компенсировать все расходы, связанные с расторжением договора.

Может ли страхователь быть выгодоприобретателем

Обычно при заключении договора страхования существует несколько субъектов. Страхователю гарантируют выплаты те компании, с которыми он заключает соглашение. Но он может быть и получателем страховой выплаты, если у застрахованного гражданина и выгодоприобретателя появляются общие интересы по застрахованному имуществу.

Бенефициаром чаще назначают другого человека, но при страховании жизни от травм или временной недееспособности выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же лицом. Например, арендатор может быть выгодоприобретателем при договоре страхования жизни. Но в соглашении по защите жилья бенефициаром будет владелец имущества, который заинтересован в компенсации при нанесении ущерба его недвижимости.

Кто определяет выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель по законодательству выступает третьей стороной при заключении договора страхования, но фактически в соглашении его могут и не указывать. Найти информацию о том кто назначен бенефициаром можно в страховом полисе или в договоре. Но не всегда там будет указана эта информация.

Некоторые документы по закону требуют включения бенефициара в договор:

  1. ОСАГО и каско. В этом случае выгодоприобретателем может выступать любое лицо: водитель или работодатель, который предоставил автомобиль в пользование. Бенефициаром страховой выплаты по ОСАГО станет пострадавшее лицо, пешеход или другой водитель. Поэтому в ОСАГО выгодоприобретатель появится после наступления страхового случая. По автогражданке застрахованное лицо не сможет быть бенефициаром. Если оформлен полис каско, страхователь вправе указать выгодоприобретателя. Если машина куплена по автокредиту, получателем компенсации будет назначен банк-кредитор.
  2. Страховка ответственности проектировщика, строителя. Выгодоприобретателем становится тот, кто пострадал в результате действий застрахованного гражданина.
  3. Страховка ответственности перевозчика и экспедитора.
    В этой ситуации денежную помощь получит грузоотправитель или получатель товара.

Могут быть и документы, по которым выгодоприобретателя указывают по имени или по названию предприятия, если это юридическое лицо. Например, при банковском страховании заемщика выплаты получит банк-кредитор, при этом сумма компенсации не превысит размер остатка по кредиту. Выгодоприобретателей может быть и несколько. Компенсацию разделяют между собой заемщик и кредитор.

При добровольном страховании застрахованное лицо вправе самостоятельно назначать бенефициара.

Как сменить выгодоприобретателя

Выгодоприобретателя можно не только самостоятельно указать, но и поменять согласно статье 956 ГК РФ. При этом обязательно соблюсти ряд правил:

  1. Для корректировки договора страхования нужно заранее предупредить о своем намерении страховую компанию и отправить необходимые сведения. После этого изменения вносят в программу страхования в течение определенного срока.
  2. Участие выгодоприобретателя при его назначении не требуется. Но есть исключение – при заключении договора о страховании жизни бенефициар должен дать свое согласие.

Заменить бенефициара невозможно при одном условии – в случае произведенной или уже рассматриваемой компенсации. Если действующий выгодоприобретатель подает претензию в страховую компанию или перед ним полностью погашены обязательства страховщика, процедура замены бенефициара становится невозможной.

Что будет при наступлении страхового случая

Выгодоприобретатель при возникновении страховой ситуации обязан:

  • составить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документов, которые подтвердят наступление страхового случая;
  • подать заявление и документы в срок, который указан в соглашении страхования;

После этого выгодоприобретатель должен дождаться перечисления компенсации на банковский счет или карту.

Если погибает застрахованное лицо, которому оформлен полис личного страхования, получателями страховой выплаты могут быть:

  • наследники застрахованного гражданина;
  • иные лица, которых указали в договоре в качестве бенефициаров.

Если выгодоприобретателем назначили лицо, которое не относится к наследникам по законодательству, вступление в права наследства и получения свидетельства не нужно. Бенефициар может сразу же получить компенсацию от страховщика.

Кто наследует страховую выплату умершего

Если при страховании жизни выгодоприобретателя не указали, им автоматически становится застрахованный гражданин. Если возникает страховая ситуация, не связанная со смертью, компенсацию получит застрахованное лицо. При гибели застрахованного и отсутствии указаний о бенефициаре на компенсацию получают права только законные наследники по статье 1152 ГК РФ. В таком случае денежная компенсация по страхованию включается в наследственную массу.

Наследники смогут получить деньги только после оформления права на наследство. Для этого они обращаются к нотариусу и подают заявление на получение прав на выплаты и другое имущество умершего. Обратиться за оформление свидетельства на наследство можно только в течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного родственника, это прописано в статье 1154 ГК РФ. Если не уложиться в этот срок, права на наследство придется восстанавливать через суд статья 1155 ГК РФ. Сделать это получится, только если были уважительные причины, по которым не удалось оформить свидетельство раньше. Например, нахождение в больнице.

В большинстве случаев обращаются к завещанию погибшего гражданина. Если в завещании указан получатель – компенсацию выдадут именно ему. Если в завещании получателя не вписали или завещания нет, наследство распределят по законодательству. Сначала деньги получают наследники первой очереди, потом второй и и т.д. Всего в российском законодательстве предусмотрено 8 очередей. Иждивенцы, которые находились на попечении застрахованного лица больше года, также получат свою долю.

Полезные ссылки:

  1. ГК РФ Глава 48. Страхование.
  2. ГК РФ Статья 1152. Принятие наследства.
  3. ГК РФ Статья 1154. Срок принятия наследства.
  4. ГК РФ Статья 1155. Принятие наследства по истечении установленного срока.
Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 18

Словарь терминов

андеррайтинг — оценка состояния здоровья, финансового положения, профессии, увлечений, территории проживания человека с целью определения вероятности наступления неблагоприятных событий и их последствий для принятия решения о страховании и размере тарифа.

базовая программа — одна или нескольких программ страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, обеспечивающие финансовую защиту на случай дожития или ухода из жизни Застрахованного. Заключение договора страхования без базовой программы невозможно.

болезнь (заболевание) — ухудшение состояния здоровья Застрахованного, не вызванное несчастным случаем и подтвержденное постановкой диагноза. Если болезнь возникает впервые в период срока страхования, и она сама или ее последствия включены в перечень страховых случаев, то Страховщик обязан произвести страховую выплату. Если болезнь возникла до наступления срока страхования и Страховщик не был письменно проинформирован о наличии у Застрахованного заболевания до подписания договора, то данный случай не будет являться страховым.

врач — специалист, имеющий высшее медицинское образование и обладающий правом оформления медицинских документов. Врач не может являться Застрахованным Лицом, его супругом/супругой или родственником.

временная нетрудоспособность — состояние здоровья, при котором человек утрачивает на определенный ограниченный период времени возможность выполнять работу.

выгодоприобретатель — лицо, которому будет сделана страховая выплата при наступлении страхового события согласно договору страхования.

выкупная сумма — денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Страхователю при досрочном расторжении договора страхования, предусматривающего дожитие Застрахованного до указанного в договоре срока, с учетом внесенных до даты расторжения страховых взносов.

гарантированная доходность — доходность от размещения средств страховых резервов в течение срока страхования, которая учитывается при расчете тарифа, фактически уменьшая страховую премию для клиента при заключении договора страхования. Размер гарантированного дохода не меняется до истечения срока действия договора.

гарантированный период выплаты пенсии, гарантированный период — период с даты начала выплаты пенсии, указанный в договоре страхования. Выплата пенсии производится Застрахованному — в случае его дожития, или Выгодоприобретателям — в случае смерти Застрахованного.

годовщина договора страхования — дата каждого очередного календарного года, соответствующая дате заключения договора страхования.

госпитализация — размещение человека в медицинском учреждении для возможности оказания ему круглосуточной медицинской помощи на базе стационара. Исключения: прохождение только медицинского обследования, восстановительного или санаторно-курортного курса лечения, карантин, иные меры официальных властей.

группа инвалидности — инвалидность определенной группы (I, II или III) или категория «ребёнок-инвалид» устанавливается органом МСЭ в зависимости от выраженности нарушения функций органов и систем организма Застрахованного лица, а также степени ограничения жизнедеятельности.

договор страхования — письменное соглашение между Страховщиком и Страхователем.

дополнительная выплата по событию СОЗ — страховая выплата по риску «смерть Застрахованного», она является дополнительной к выплате в связи с диагностированием СОЗ.

дополнительный инвестиционный доход — часть дохода Страховщика от инвестирования средств страховых резервов за отчётный период. Инвестиционный доход начисляется только по договорам страхования, которые предусматривают это. Дополнительный инвестиционный доход начисляется по решению Страховщика в зависимости от инвестиционных результатов.

дополнительная программа — одна или несколько программ, которые могут быть включены в договор страхования по желанию клиента как при заключении договора, так и в течение срока его действия путем оформления дополнительного соглашения к нему.

женское онкологическое заболевание (ЖОЗ) — раковое заболевание, характерное только для женщин.

застрахованное лицо — физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования жизни и здоровья.

инвалидность — состояние организма человека, установленное органом МСЭ, при котором имеются различные по своей тяжести отклонения, приводящие к ограничению его возможностей в личной жизнедеятельности и в социуме.

индексация — это инструмент защиты страховых сумм от инфляции. Она позволяет сохранить актуальным уровень накоплений и базовой защиты клиента.

медицинская экспертиза — получение Страховщиком за свой счет независимого заключения специалиста по результатам анализа медицинских документов, предоставленных Застрахованным. Медицинская экспертиза проводится для установления обстоятельств заявленного события с целью подтверждения того, что событие является страховым случаем.

медицинское обследование — организованные за счет Страховщика мероприятия, например, врачебный осмотр, лабораторные и инструментальные методы исследований, направленные на установление причин и обстоятельств заявленного события, проводимые с целью подтверждения того, является ли такое событие страховым случаем.

налоговый вычет — узнайте подробнее о налоговом вычете.

несчастный случай — внезапное, непредвиденное кратковременное внешнее воздействие на организм Застрахованного, не являющееся следствием заболевания, возникшее независимо от его воли и повлёкшее за собой телесные повреждения или иное нарушение функция организма или уход из жизни Застрахованного лица.

оплаченный договор — полис, по которому Страхователь внес страховые взносы в полном объеме, либо освобожден Страховщиком от уплаты дальнейших взносов.

первичное установление инвалидности — установление категории или группы инвалидности лицу, не являвшемуся инвалидом.

период выживания — устанавливаемый договором страхования период с дополнительной выплатой по событию СОЗ с даты наступления событий. Если Застрахованный умирает в течение этого периода, то выплата по событию СОЗ Страховщиком не производится.

период выплат пенсии — период, в течение которого предусмотрены пенсионные выплаты.

период накопления — период с даты начала действия договора страхования до даты начала выплаты пенсии.

период ожидания — срок, предусмотренный договором страхования, в течение которого возникновение какого-либо определенного события не является страховым случаем.

предстраховое медицинское обследование — обследование Застрахованного по направлению на обследование страховой компанией (например, врачебный осмотр, лабораторные и инструментальные методы исследований) для определения состояния его здоровья до заключения с ним договора. При заключении договора страхования предстраховое медицинское обследование оплачивается Страховщиком.

провайдер медицинских услуг — медицинская организация, с которой у Страховщика заключен договор на предоставление Застрахованному медицинских услуг по факту диагностирования заболеваний.

профессиональный спорт — спортивно-предпринимательская деятельность, которая за счёт высокой зрелищности состязаний даёт коммерческую выгоду спортсменам.

рабочий день — рабочими днями считаются все дни, кроме суббот, воскресений и праздничных дней, установленных Правительством РФ (с учетом переносов).

смертельно опасное заболевание (СОЗ) — заболевание, значительно нарушающее жизненный уклад и качество жизни Застрахованного, характеризующееся высоким уровнем смертности (рак, инфаркт миокарда, инсульт, терминальная почечная недостаточность, аортокоронарное шунтирование, паралич, трансплантация жизненно важных органов и т. д.).

смерть — прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность.

срок действия договора — отрезок времени от даты вступления в силу договора страхования между Страховщиком и Страхователем до момента окончания данного договора.

срок страхования — период времени при наступлении страховых случаев, в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с Правилами и договором страхования.

страхователь — дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, заключившее договор страхования со Страховщиком на основании Правил. Страхователь может застраховать как свою жизнь и здоровье (в этом случае, именно он сам будет и Страхователем, и Застрахованным (Страхователь = Застрахованный), так жизнь и здоровье другого человека (в этом случае, тот человек, которого застраховали, будет Застрахованным (Страхователь ≠ Застрахованный).

страховой взнос — периодические платежи страховой премии, если страховая премия уплачивается в рассрочку.

страховая выплата — денежная сумма, которую выплачивает Страховщик при наступлении страхового события Страхователю, Застрахованному или Выгодоприобретателю в порядке, размерах и с периодичностью, установленной Договором страхования.

страховой год — серия периодов, входящих в срок страхования, каждый из которых начинается в годовщину договора страхования и заканчивается в день, предшествующий следующей годовщине договора страхования, либо в последний день срока страхования.

страховой полис — документ, подтверждающий факт заключения договора страхования между Страховщиком и Страхователем. Может быть подписан только Страховщиком, либо и Страховщиком, и Страхователем.

страховая премия — полная стоимость полиса за весь период страхования, уплачиваемая Страхователем Страховщику в порядке и сроки согласно Договору страхования. Страховая премия складывается из страховых взносов при уплате в рассрочку.

страховой риск — предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование.

страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

страховая сумма — денежная сумма, которая определена договором страхования при его заключении и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой страховых взносов и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма – это размер финансовой защиты, определяемый Страхователем.

страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом индивидуальных особенностей объекта страхования (пол, возраст, хобби, профессия и т.п.), характера рисков и иных условий при страховании (например, наличие франшизы).

страховщик — Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» — юридическое лицо (компания), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности и действующее согласно законодательству РФ.

страховые резервы — денежные средства, предназначенные для осуществления выплат (при страховании и перестраховании), формирующиеся Страховщиком из страховых взносов Страхователя.

телесное повреждение — физическое повреждение или болезнь Застрахованного, в результате внешнего воздействия на организм. Объём страховой выплаты по данному риску указан в обязательном приложении к полису «Таблица размеров страховых выплат».

территория страхования — определенная территория, при наступлении страхо­вого случая в пределах которой у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

фактическая доходность — общий инвестиционный доход по договору страхования жизни, определяемый по результатам инвестиционной деятельности Страховщика по факту размещения средств страховых резервов за отчетный период (календарный год), который состоит из двух частей: гарантированной доходности и дополнительного инвестиционного дохода.

хирургическая операция — медицинская процедура, проводимая квалифицированным хирургом с целью лечения или коррекции функций организма, выполняемая путем различных способов разъединения, перемещения и соединения тканей человека.

Выгодоприобретатель

Выгодоприобретатель – это лицо, который имеет право на получение компенсации по договору страхования.

 

Согласно Гражданскому Кодексу договором страхования является соглашение между страхователем и страховщиком. В обязанности первого входит выплата возмещения в случае наступления страхового случая (причинение вреда имуществу или здоровью, жизни застрахованного лица, другие события, указанные в договоре). Компенсация выплачивается лицу, которое выступает выгодоприобретателем по договору. Размер выплаты ограничивается страховой суммой. В свою очередь, страхователь обязан вносить установленные платежи в сроки, указанные в договоре.

 

Не смотря на важность такого понятия, как «выгодоприобретатель», в законодательных актах четкого определения ему не указано.

 

Ранее выступать выгодоприобретателем могли и юридические, и физические лица, то есть любое лицо, которого страхователь определял для выплаты страховой компенсации. В российском законодательстве установлен перечень ограничений относительно того, кто не может являться выгодоприобретателем по каждому виду страхования.

Перечень ограничений

 

1) По страхованию имущества выгодоприобретателем выступает только лицо, которое заинтересовано в сохранности застрахованного объекта.

2) По договору страхования ответственность за причиненный ущерб, право на получение компенсации есть только у того человека, который может быть признанным потерпевшим.

3) По страхованию договорной ответственности выступать выгодоприобретателем может только та сторона, перед которой страхователь несет ответственность по договору.

4) Если страхуется предпринимательский риск, то только сам владелец бизнеса является выгодоприобретателем.

 

По договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица право на получение компенсации получают его официальные наследники. Данное правило действует только в том случае, если в договоре не были указаны другие выгодоприобретатели.

 

Таким образом, по личному страхованию выступать может любое физическое лицо, указанное в договоре или законные наследники.

 

Имущественный интерес: основные характеристики

 

Интерес, как критерий, который должен быть у страхователя или выгодоприобретателя, определен в Гражданском Кодексе только для страхования имущества. Но он должен быть указан, как в личном страховании, так и во всех видах имущественного. В Законе о страховании перечисляя страховые объекты, упоминаются и имущественные интересы. Их выделяют и в личном, и в имущественном страховании. Страховой интерес имеет имущественный характер. Таким образом, его можно оценить в денежном выражении и определить реальную стоимость. Страховой интерес носит конкретный характер, так как он неразрывно связан с определенным лицом. В свою очередь это означает, что участником страховых отношений может выступать только тот человек, у которого есть имущественный интерес.

 

В законодательных актах РФ не дается определения страхового интереса. По мнению некоторых экспертов, страховой риск зависит от того, кто будет нести риск утраты или повреждения имущества, а также кто им владеет. Но не все соглашаются с этим определением. В имущественном страховании страховой интерес имеет более широкое значение.

 

В личном страховании имущественный интерес связан с поддержанием в первоначальном и ненарушенном состоянии нематериальных благ застрахованного. Возникать страховой интерес может у обеих сторон: как у выгодоприобретателя, так и залогодателя.

 

Если все риски по случайной гибели имущества ложатся на залогодателя, то интерес страхователя очевиден. Залогодержатель также хочет, чтобы имущество сохранилось в идеальном состоянии, так как в противном случае потеряет обеспечение по кредиту и не сможет погасить задолженность перед банком.

 

В литературных источниках есть и другая точка зрения. Ее суть заключается в том, что прямой страховой интерес по залоговому имуществу имеет только залогодатель. Именно он и должен выступать за страхование имущества и оплачивать полис за свой счет. Если до наступления страхового случая банк-залогодержатель подал на конфискацию имущества, то в таком случае он выступает как конечный выгодоприобретатель. Также следует отметить, что страховой интерес у выгодоприобретателя есть во всех видах имущественного страхования. Страхователь имеет такие же права. По договорам личного страхования у выгодоприобретателя есть только потенциальный страховой интерес, а непосредственный – у застрахованного лица.

Итак, выгодоприобретатель – это юридическое или физическое лицо, которое имеет преобладающий страховой интерес. В его пользу оформлен договор о страховании. Если по личному страхованию не прописан в договоре выгодоприобретатель, то им является законный наследник застрахованного лица. В отличие от страхователя, в качестве выгодоприобретателя может выступать даже лицо, которое не достигло совершеннолетия. Наличие персоны выгодоприобретателя позволяет считать договор страхования, как одну из разновидностей соглашения в пользу третьего лица. Но он отличается от стандартной формы. Согласно договору выгодоприобретатель может иметь не только права, но и ряд обязанностей, которые очень похожи с положением для страхователя.

 

Права и обязанности выгодоприобретателя

 

Договор выгодоприобретателя закрепляет за ним следующий перечень прав:

 

  • в случае наступления страхового события требовать выплаты компенсации;
  • отступить в пользу страховщика от своих прав на застрахованный объект в случае его уничтожения, чтобы была возможность получить от страховой компании максимальный размер компенсации;
  • для защиты своих интересов ссылаться на правила страхования, которые были указаны в страховом полисе, даже если данные требования на него не распространяются;
  • наставить на том, чтобы сведения о выгодоприобретателе не были разглашены;
  • настаивать на выплате возмещения при неполном имуществом страховании.

 

Если в страховом договоре указан выгодоприобретатель, то у него есть право первой очереди требовать выплату компенсации. Но также существует возможность, что он уступит ее страхователю, который в таком случае может ей воспользоваться.

 

Перечень обязанностей выгодоприобретателей

 

  • выполнение требований страховой компании, которые не были выполнены страхователем;
  • внесение страховых взносов, в сроки, прописанные в договоре;
  • незамедлительное предоставление данных страховщику об изменении состояния застрахованного объекта, если они могут существенно повысить степень страховых рисков;
  • уведомления о наступлении страхового события, если выгодоприобретатель решил воспользоваться своим правом на получении компенсации;
  • предоставление в страховую компанию всех документов и бумаг, которые необходимы для осуществления страховщиком выплаты компенсации.

 

В законодательных актах также закреплены и другие обязанности, исполнять которые должен застрахованный выгодоприобретатель. Так, согласно Правилам обязательного страхования владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства 07.05.2003 номер 263, выгодоприобретатель, выступающий потерпевшим, должен предоставить все документы о наступлении страхового события: справку о ДТП, копию постановления о совершенном административном нарушении, копию протокола по административному нарушению, извещение о ДТП.

В Законе разрешается страхователю самостоятельно заменить выгодоприобретателя на другое лицо. Для этого необходимо письменно уведомить страховую компанию. Осуществить замену выгодоприобретателя в договорах личного страхования, который был назначен застрахованным лицом, можно только при наличии согласия этого лица. Но иногда смена выгодоприобретателя абсолютно невозможна. В частности, когда он уже выполнил какие-то обязанности по страховому соглашению или подал документы на получение страховой компенсации.

 

Страхование залогового имущества

 

При оформлении кредита большинство финансовых учреждений требуют оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. В таком случае по договорам выгодоприобретателем может выступать только финансовое учреждение, выдавшее кредит. Договор оформляется в трех экземплярах и подписывается тремя сторонами: банком, клиентом и страховой компанией. Если по договорам страхования недвижимости страховые события случаются очень редко, то по транспортным средствам – это явление очень распространенное. Как же в таком случае осуществляется выплата возмещения по договору КАСКО.

 

Автомобиль полностью не уничтожен, а только поврежден: если у заемщика нет просроченной задолженности по выплате кредита, то банк дает письменное согласие на выплату страховой компенсации клиенту. В том случае, если существуют просрочка, то страховая выплата направляется на ее погашение. Владелец автомобиля должен его отремонтировать за свой счет.

 

При полном уничтожении или угоне автомобиля всю компенсацию получает выгодоприобретатель. Данные средства направляются на погашение долга. Остаток средств выдают застрахованному лицу после погашения займа.

 

Перед подписанием договора нужно внимательно его изучить, чтобы знать свои права и обязанности, а также порядок выплаты страховой компенсации. Шутки со страховыми компаниями плохи. Если предоставил не полный пакет документов или не вовремя сообщил о страховом событии, в выплате возмещения будет отказано.

Life Changes: почему я должен назначить бенефициара?

Сообщение от контролера Томаса П. ДиНаполи

Когда вы стали участником Местной и государственной пенсионной системы штата Нью-Йорк (NYSLRS), вы могли назначить одного или нескольких бенефициаров. Бенефициар — это человек, часто родственник или любимый человек, которого вы выбрали, чтобы иметь право на получение пособия после вашей смерти. Поскольку выплаты производятся последним назначенным вами бенефициарам, крайне важно, чтобы вы периодически просматривали информацию о своей пенсии, чтобы убедиться, что ваши назначения бенефициаров актуальны и отражают ваши текущие желания.

Вот где может помочь эта брошюра. В нем объясняются назначения бенефициаров и способы их изменения.

Для получения более подробной информации о льготах, доступных вам и вашим бенефициарам, обязательно прочитайте брошюру о вашем плане. Если у вас все еще есть вопросы или проблемы, пожалуйста, свяжитесь с нами. Как всегда, мы здесь, чтобы помочь.

С уважением,
Томас П. ДиНаполи
Государственный контролер

 


Важность назначения вашего бенефициара

Важно указать получателя, поскольку он или она может иметь право на получение:

  • Обычное пособие в связи со смертью и/или
  • Пособие по случаю потери кормильца в штате Нью-Йорк (для бенефициаров служащих штата Нью-Йорк).

Вы можете назначить любое лицо, траст или организацию для получения вашего обычного пособия в связи со смертью — это не обязательно должен быть член семьи.

Вы можете указать два типа бенефициаров — первичные и условные.

Основной бенефициар — это лицо, которое получает ваше пособие в связи со смертью. Если вы назовете более одного основного бенефициара, каждый из них будет делить пособие поровну, если только вы не укажете конкретные проценты (всего 100 процентов), которые должны быть выплачены (например,г., Джон Доу, 50 процентов; Джейн Доу, 25 процентов; и Мэри Доу, 25 процентов).

Условный бенефициар получит пособие в связи со смертью только в том случае, если все основные бенефициары умрут раньше вас. Несколько условных бенефициаров будут делить пособие поровну, если только вы не укажете, что должны выплачиваться конкретные проценты.

Примечание: Обозначение вашего получателя не влияет на пособие в связи со смертью в результате несчастного случая, которое может выплачиваться от вашего имени, поскольку распределение этого пособия предусмотрено законом.Пожалуйста, прочтите буклет вашего плана для получения информации о праве на получение пособия в результате несчастного случая.

(Вернуться к началу)

 


Изменение вашего бенефициара

Периодически пересматривайте свои назначения бенефициаров, чтобы убедиться, что они отражают ваши текущие пожелания. Пенсия Онлайн — это наш инструмент самообслуживания, который обеспечивает доступ к информации о вашем пенсионном счете. Зарегистрируйтесь или войдите в систему, чтобы просмотреть своих текущих бенефициаров. В годовом отчете участника, который предоставляется вам каждое лето, также перечислены ваши текущие бенефициары.Внимательно просмотрите эту информацию. Мы не можем предоставить информацию о получателе по конкретному счету по телефону.

Брак, развод, рождение или усыновление ребенка или смерть близкого человека — это распространенные причины, по которым вам может потребоваться пересмотреть свои назначения бенефициаров. Особенно важно пересмотреть своих бенефициаров, если вы разведетесь. Назначение определенных льгот отменяется, когда развод, аннулирование или судебное разделение становится окончательным. Для получения дополнительной информации о том, как развод может повлиять на ваши льготы, посетите нашу страницу «Развод и ваши льготы».

Вы можете в любое время изменить назначение получателя пособия в связи со смертью. Вам нужно будет предоставить информацию обо всех бенефициарах, которых вы хотите назвать при внесении изменений.

Онлайн: Пенсионный онлайн — это удобный и безопасный способ обновления ваших бенефициаров. Войдите в свою учетную запись, затем нажмите «Управление моими бенефициарами».

По почте: Заполните форму «Назначение бенефициара» (RS5127) и отправьте ее по почте в NYSLRS.

Мы должны отклонить любую форму назначения бенефициара, которую мы получаем после смерти участника, даже если участник должным образом заполнил ее до своей смерти.

Прочтите инструкции в форме «Назначение бенефициара», прежде чем вводить свои предпочтения. Укажите имена, адреса и даты рождения всех бенефициаров, которых вы хотите назначить. Не забудьте подписать форму и поставить дату, а также заверить свою подпись у нотариуса. Нотариус должен указать дату истечения срока нотариального действия и не должен быть заинтересованным лицом (например,г. , лицо, назначенное вашим бенефициаром). Любые изменения, в том числе подчистки или использование корректирующей жидкости, могут сделать форму недействительной. Ваша обновленная информация о бенефициаре вступает в силу, когда мы получаем правильно заполненную, подписанную и нотариально заверенную форму.

В форме можно указать до четырех основных и четырех условных бенефициаров. Чтобы назначить дополнительных бенефициаров, пожалуйста, свяжитесь с нами для получения инструкций. Мы не принимаем вложения к форме.

Когда вы выходите на пенсию, вы можете назначить бенефициара для получения вашей пенсии после вашей смерти.В зависимости от вашего плана и уровня вы также можете иметь право назначить получателя пособия в связи со смертью после выхода на пенсию. Вы можете указать одного и того же или другого бенефициара для каждой льготы. Для получения информации об изменении бенефициаров после выхода на пенсию прочитайте нашу публикацию A Guide for Retireers (VO1705).

(Вернуться к началу)

 


Специальные обозначения

Пенсионный онлайн — это удобный и безопасный способ обновить информацию о ваших бенефициарах.Войдите в свою учетную запись, затем нажмите «Управление моими бенефициарами», чтобы сделать специальные обозначения, описанные ниже.

Несовершеннолетние дети: Если указанный вами получатель пособия не достиг 18 лет на момент вашей смерти, ваше пособие будет выплачиваться опекуну ребенка, назначенному судом. Вместо этого вы можете назначить опекуна для получения пособия от имени несовершеннолетнего в соответствии с Единым законом о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Назначьте хранителя с помощью Retirement Online или свяжитесь с нами для получения дополнительной информации и соответствующей формы, прежде чем назначать этот тип назначения.

Траст:  Вы можете указать свой траст в качестве основного или условного бенефициара вашего пособия по смерти, если у вас есть соглашение о доверительном управлении или вы предоставили траст в своем завещании. Свяжитесь с вашим адвокатом для получения дополнительной информации. Чтобы назвать траст, войдите в систему Retirement Online или используйте нашу специальную форму траста с условными бенефициарами (RS5127-T). Нам также потребуется копия документа о доверительном управлении. Вы можете прикрепить фотокопию к своей форме, если вы отправляете запрос по почте, или вы можете загрузить его, используя Retirement Online .

При таком назначении бенефициара бенефициаром является траст, а не лица, для которых траст был создан. Если вы отзываете траст или срок его действия истекает, его назначение бенефициара становится недействительным. В этом случае заполните и отправьте нам новую форму «Назначение бенефициара» (RS5127).

Имущество: Вы можете указать свое имущество в качестве основного или условного получателя пособия в связи со смертью. Если вы называете свое имущество в качестве основного бенефициара, не называйте условного бенефициара.Если пособие подлежит выплате, оно будет передано душеприказчику вашего имущества для распределения в соответствии с условиями вашего завещания.

Организация: Вы можете указать любую благотворительную, гражданскую, религиозную, образовательную или медицинскую организацию в качестве основного или условного бенефициара. Укажите полное название и адрес организации.

(Вернуться к началу)

 


Рекомендации, о которых следует помнить

Независимо от того, назначаете ли вы бенефициаров через свою учетную запись Retirement Online или отправляете бумажную форму, следует помнить о некоторых рекомендациях:

  • Держите нас в курсе любых изменений адреса для вас и ваших бенефициаров.
  • Называйте в качестве бенефициаров только живых людей, за исключением траста, имущества или организации.
  • Не называйте себя получателем помощи.
  • Не налагайте на платеж условие, которое мы не администрируем. (Если у вас есть какие-либо вопросы по этому поводу, пожалуйста, свяжитесь с нами.)
  • Не указывайте одно и то же лицо или организацию в качестве основного и условного бенефициара.
  • Не используйте слово «или» при указании нескольких бенефициаров.

Есть некоторые дополнительные рекомендации, о которых следует помнить, отправляя бумажную форму.Поскольку форма «Назначение бенефициара» является юридическим документом, важно, чтобы она была заполнена разборчиво и точно.

  • Отправьте нам оригинал формы. Как только мы одобрим форму, мы вышлем вам письмо-подтверждение со списком ваших назначений.
  • Подпишите форму и заверите ее у нотариуса. (Срок действия нотариуса должен быть указан.)
  • Свяжитесь с нами, если вам нужно указать больше бенефициаров, чем может вместить форма.
  • Не пишите на полях формы.
  • Не вносите никаких изменений в форму.

(Вернуться к началу)

 


Доверенность

Если вы не можете заполнить форму, изменяющую вашего бенефициара, мы примем форму, если она будет заполнена лицом, наделенным соответствующими полномочиями на основании надлежащим образом оформленной доверенности. Лицо, имеющее вашу доверенность, может называть себя бенефициаром только в том случае, если вы специально предоставили ему это право.Форма «Назначение бенефициара», в которой изменяется ваш бенефициар, должна сопровождаться копией вашей доверенности.

NYSLRS предлагает специальный шаблон доверенности с длительным сроком действия, соответствующий требованиям законодательства штата Нью-Йорк. Эта форма ограничивается операциями по пенсионным выплатам и не применяется к каким-либо другим вопросам.

Вы можете отозвать свою доверенность в любое время, отправив нам подписанное нотариально заверенное заявление.

(Вернуться к началу)

 


Будьте в курсе

Ваши пенсионные пособия являются важной частью надежного финансового плана.Они могут помочь вам и вашим бенефициарам обрести финансовую безопасность при выходе на пенсию, в случае инвалидности или смерти. Используйте эти советы, чтобы быть в курсе своих льгот.

  • Зарегистрируйтесь на сайте Retiment Online , удобном и безопасном способе просмотра своих пособий и проведения транзакций в режиме реального времени. Во многих случаях вы сможете использовать Retirement Online вместо того, чтобы отправлять формы по почте или звонить в NYSLRS. Участники могут просматривать информацию о преимуществах, обновлять контактную информацию, просматривать и обновлять бенефициаров и подавать заявки на кредит.
  • Внимательно просмотрите свой годовой отчет участника и незамедлительно сообщите нам о любых ошибках.
  • Посетите наш веб-сайт, чтобы найти формы, публикации и советы по подготовке к выходу на пенсию, в том числе наш пятиэтапный план выхода на пенсию и контрольный список планирования выхода на пенсию.
  • Посетите предпенсионную презентацию, чтобы узнать о процессе выхода на пенсию и обсудить проблемы после выхода на пенсию. По запросу вашего работодателя мы предлагаем эти презентации, предназначенные для участников в течение пяти лет после выхода на пенсию.
  • Запишитесь на прием, чтобы посетить любой из наших консультационных пунктов, где вы можете встретиться с информационным представителем, чтобы обсудить особые проблемы или запросить конкретную информацию.
  • Сообщите нам, если ваш почтовый адрес изменится. Это особенно важно, если вы увольняетесь с государственной службы до того, как получите право на пенсию. Используйте Retirement Online , чтобы обновить свой адрес.
  • Подпишитесь на наш блог New York Retirement News , где вы найдете инструменты, которые помогут вам понять свои льготы, а также важные новости о выходе на пенсию.
  • Нравится нам на Facebook и следите за нами в Twitter, чтобы получать быстрые советы и новости по различным темам выхода на пенсию.
  • Подпишитесь на E-News , нашу рассылку по электронной почте, чтобы получать последние новости и информацию NYSLRS.
  • Прочтите свой информационный бюллетень участника, чтобы узнать текущую информацию о выходе на пенсию и обновленную информацию о ваших льготах.
  • Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы о ваших льготах.

(Вернуться к началу)

 


Свяжитесь с нами

Если у вас есть какие-либо вопросы или вам нужна дополнительная информация, мы будем рады помочь.

  • Электронная почта: безопасная контактная форма;
  • Звоните: 1-866-805-0990 или 518-474-7736 в районе Олбани, Нью-Йорк; или
  • Пишите:
    NYSLRS
    110 State Street
    Albany, NY 12244-0001.

 


VO1706 (Rev. 4/18)
© 2018, Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная пенсионная система

В этой публикации содержится общий обзор преимуществ, прав и обязанностей участников, и она не заменяет какой-либо закон штата Нью-Йорк или федеральный закон.Для получения конкретной информации о ваших преимуществах, пожалуйста, свяжитесь с нами.

(Вернуться к началу)

Передача пенсионных активов соответствующему лицу

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

1 В этой статье рассматриваются в основном назначения бенефициаров для пенсионных счетов. Хотя многие из тех же принципов применимы к назначению бенефициаров по страхованию жизни, некоторые проблемы, затронутые здесь, не относятся к страхованию жизни, поскольку страховой полис аннулируется после его выплаты.

2 Clark v. Rameker, 134 S. Ct. 2242 (2014).

Этот материал предназначен только для информационных целей и может информировать вас об определенных продуктах и ​​услугах, предлагаемых подразделениями J.P. Morgan по управлению капиталом, входящим в состав JPMorgan Chase & Co. («JPM»). Пожалуйста, прочтите всю важную информацию.

Ненадежность

Определенная информация, содержащаяся в этом материале, считается достоверной; тем не менее, JPM не заявляет и не гарантирует его точность, надежность или полноту, а также не берет на себя никакой ответственности за любые убытки или ущерб (прямой или косвенный), возникающие в результате использования всего или любой части этого материала.Никакие заверения или гарантии не должны даваться в отношении каких-либо расчетов, графиков, таблиц, диаграмм или комментариев в этом материале, которые предоставлены только в иллюстративных/справочных целях. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, выраженные в этом материале, представляют собой наше суждение, основанное на текущих рыночных условиях, и могут быть изменены без предварительного уведомления. JPM не берет на себя никаких обязательств по обновлению какой-либо информации в этом материале в случае ее изменения. Взгляды, мнения, оценки и стратегии, изложенные в настоящем документе, могут отличаться от выраженных в других областях JPM, взглядов, выраженных для других целей или в других контекстах, и этот материал не следует рассматривать как исследовательский отчет.Любые прогнозируемые результаты и риски основаны исключительно на приведенных гипотетических примерах, а фактические результаты и риски будут различаться в зависимости от конкретных обстоятельств. Прогнозные заявления не следует рассматривать как гарантии или предсказания будущих событий.

Ничто в этом документе не может быть истолковано как порождающее какие-либо обязательства проявлять осторожность или консультативные отношения с вами или любой третьей стороной. Ничто в этом документе не может рассматриваться как предложение, ходатайство, рекомендация или совет (будь то финансовый, бухгалтерский, юридический, налоговый или иной), данные J. P. Morgan и/или ее должностных лиц или сотрудников, независимо от того, было ли такое сообщение отправлено по вашему запросу. Компания J.P. Morgan, ее аффилированные лица и сотрудники не предоставляют консультации по вопросам налогообложения, права или бухгалтерского учета. Вы должны проконсультироваться со своими налоговыми, юридическими и бухгалтерскими консультантами, прежде чем участвовать в каких-либо финансовых операциях.

«Дж.П. Morgan Securities» — торговая марка бизнеса по управлению активами, которым занимается JPMorgan Chase & Co. («JPMC») и ее дочерние компании по всему миру. JPMorgan Chase Bank, Н.A. и ее аффилированные лица (совместно именуемые «JPMCB») предлагают инвестиционные продукты, которые могут включать в себя управляемые банком счета и хранение, в рамках своих трастовых и фидуциарных услуг. Другие инвестиционные продукты и услуги, такие как брокерские и консультационные счета, предлагаются через J.P. Morgan Securities LLC («JPMS»), члена FINRA и SIPC. JPMCB и JPMS являются дочерними компаниями, находящимися под общим контролем JPMorgan Chase & Co.

.

 

 

© 2021 JPMorgan Chase & Co.Все права защищены.

Плюсы и минусы назначения бенефициаров


Банковские счета, счета ценных бумаг, пенсионные счета (IRA, 401(k)s), полисы страхования жизни и другие финансовые активы имеют одну общую черту: все они могут быть переданы вашим наследникам в соответствии с назначением бенефициара.

Назначение бенефициара — это юридически обязывающая директива, которая позволяет владельцу финансового актива назначать, кто получает выгоду от актива после смерти владельца.Обозначения бенефициаров, зарегистрированные в финансовом учреждении или хранителе, владеющем активом, имеют обязательную силу, даже если они противоречат формулировкам завещания.

Есть несколько преимуществ использования хорошо продуманных назначений бенефициаров. Прежде всего, назначение бенефициаров позволяет быстро передавать активы вашим наследникам без затрат и/или задержек, связанных с ожиданием завещания имущества. После предоставления финансовому учреждению свидетельства о смерти актив подлежит немедленной передаче назначенному бенефициару.

Во-вторых, трудно оспорить назначение бенефициара. Если ребенок или другой потенциальный бенефициар расстроен тем, что вы назначили кого-то, кроме них, для получения актива, мало что можно сделать, чтобы помешать вашему замыслу. Часто финансовые учреждения сохраняют обозначение бенефициара на счете, конфиденциальном для всех лиц, кроме названного бенефициара и должным образом назначенного доверительного управляющего имуществом умершего владельца.

Лицо, оспаривающее ваше назначение, должно доказать:

  1. отсутствие умственных способностей
  2. несоблюдение договора поставщика
  3. неправомерное влияние
  4. мошенничество
Единственным исключением из числа бенефициаров в штате Нью-Йорк является то, что называется «выборной долей супругов» .Чтобы предотвратить полное лишение наследства своих супругов, закон предоставляет оставшемуся в живых супругу возможность требовать «выборной доли» в отношении Имущества умершего, включая стоимость почти всех счетов, управляемых бенефициаром. Хотя это не означает, что супруг может заставить финансовое учреждение выплатить их вместо указанного бенефициара, оставшийся в живых супруг может обратиться в суд с иском о взыскании своей выборной доли с бенефициаров этих счетов.

Третье преимущество хороших назначений бенефициаров характерно для пенсионных счетов с отсрочкой налогообложения, таких как IRA. Вы часто можете свести к минимуму немедленные обязательства по подоходному налогу для тех лиц, которые унаследовали долю в IRA, правильно назвав правомочных назначенных бенефициаров. Без какого-либо назначения бенефициара IRA, возможно, придется полностью выплатить в течение пяти лет после вашей смерти, что может значительно ускорить уплату подоходного налога из-за вашего имущества и ваших наследников. Назначенный бенефициар (как это определено в налоговом законодательстве) может распределить выплату IRA на десять лет, а «правомочный» назначенный бенефициар имеет возможность «растянуть» выплату унаследованной IRA на ожидаемую продолжительность жизни. Чем дольше выплачивается IRA, тем меньший немедленный подоходный налог будет уплачиваться вашими наследниками. Но в некоторых случаях может быть предпочтительнее указать «неназначенного» бенефициара, такого как благотворительная организация, в качестве бенефициара IRA, если вы хотите получить благотворительное завещание наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом.

Как и во всем, существуют некоторые риски, связанные с использованием назначений бенефициаров при планировании вашего имущества. Основная ошибка заключается в том, что многие люди, как правило, забывают обновлять обозначение бенефициаров в своих счетах на протяжении всей жизни по мере изменения их личных и семейных обстоятельств.Развелся и снова женился? Если вы забудете изменить назначение бенефициара с вашего бывшего супруга на нынешнего супруга, это может иметь ужасные последствия. Хотя закон Нью-Йорка предусматривает автоматические правила «лишения наследства», которые исключают законно разведенного супруга из большинства назначений бенефициаров и положений в завещании, финансовые учреждения или другие хранители, владеющие активами, управляемыми бенефициаром, должны быть письменно проинформированы об изменении семейного положения. . Если вы не предоставите письменное уведомление или иным образом не обновите свое назначение бенефициара, а компания выплатит актив бывшему супругу после вашей смерти, компания не несет ответственности перед вашими наследниками-бенефициарами или наследниками.

Еще одна проблема с назначением бенефициаров заключается в том, что указанному отдельному бенефициару сразу и напрямую выплачиваются доходы от актива. У вашего названного бенефициара много кредиторов? В этом случае вы можете создать и назначить траст в интересах этого лица в качестве бенефициара, а не непосредственно этого лица.

Наконец, недостаточно просто принимать мудрые решения для основного бенефициара актива. Если ваш единственный назначенный бенефициар умрет, кто получит актив? Если вы не назовете одного или нескольких резервных («условных бенефициаров»), ваш актив может перейти к вашему завещательному имуществу или кому-то, кому вы изначально не намеревались его передавать.

Назначение бенефициаров для конкретных счетов и активов может быть отличным способом передачи многих активов вашим наследникам и другим близким с минимальным вмешательством суда после вашей смерти. Однако само по себе назначение бенефициаров не является полной заменой хорошо составленного плана наследования, а вместо этого должно быть важной частью ваших соображений по планированию наследства.

Для получения консультации или получения дополнительной информации о назначении бенефициаров свяжитесь с адвокатом Натаном Шоффом.

Автор Натан Шофф, эсквайр.и Джон Уэллс, эсквайр.

Глава 4 — Бенефициары O-1

A. Стандарт для классификации

Чтобы квалифицироваться как человек с «выдающимися способностями» в науках, образовании, бизнесе или спорте (обычно именуемый O-1A) или в искусстве (обычно именуемый O-1B (искусства)), бенефициар должен иметь «устойчивое национальное или международное признание». Что касается классификации для работы в кино и на телевидении (обычно называемой O-1B (MPTV)), бенефициар должен иметь продемонстрированный послужной список выдающихся достижений.Во всех случаях достижения бенефициара O-1 должны быть признаны на местах посредством обширной документации.

Правила определяют «выдающиеся способности» применительно к классификации O-1 следующим образом:

  • В области науки, образования, бизнеса или спорта: уровень знаний, указывающий на то, что человек принадлежит к небольшому проценту тех, кто поднялся на самую вершину в области деятельности.

  • В области искусства: отличие, определяемое как высокий уровень достижений в области искусства, о чем свидетельствует степень мастерства и признания, значительно превышающая обычно встречающуюся в той мере, в какой лицо, описываемое как выдающееся, является известным, ведущим, или хорошо известны в области искусства.

«Выдающиеся достижения» применительно к лицам в кино- или телеиндустрии (включая как исполнителей, так и других лиц) означает очень высокий уровень достижений в кино- или телевизионной индустрии, о чем свидетельствует степень мастерства и признания, значительно превышающая что обычно встречается в той степени, в которой человек признан выдающимся, известным или ведущим в области кино или телевидения.

Определение соответствующего стандарта для артистов, имеющих некоторое отношение к MPTV

Некоторые петиции могут содержать элементы как O-1B (Arts), так и O-1B (MPTV), и может быть неясно, какую классификацию O-1B и какой стандарт определения должен применять офицер.Например, если бенефициар приедет в Соединенные Штаты, чтобы работать художником, но часть работы артиста будет связана с кино- или телеиндустрией, может быть неясно, должен ли офицер применять требования для O-1B. (Искусство) или O-1B (МПТВ). Кроме того, по мере появления новых форм медиапродукции, в том числе различных типов интернет-контента, офицерам может быть все труднее определить, какая продукция представляет собой кино- или телепродукцию.

Анализ того, относится ли продукт к киноиндустрии или телеиндустрии, не ограничивается тем, будет ли он транслироваться на телеэкране или в кинотеатре, поскольку индустрия расширилась и теперь охватывает некоторый онлайн-контент.В то время как статические веб-материалы, видеоблоги собственного производства и контент в социальных сетях, как правило, не попадают в категорию MPTV, Служба гражданства и иммиграции США считает потоковое вещание фильмов, веб-сериалов, рекламных роликов и других программ в форматах, соответствующих более традиционным кино- и телевизионным продуктам, в целом входят в компетенцию индустрии MPTV. Эта интерпретация того, работает ли бенефициар над кино- или телевизионной продукцией и, следовательно, подпадает под действие требований O-1B MPTV, в целом совпадает с интерпретацией отраслевых организаций.Соответственно, USCIS может с полным основанием считать, что работа над такими постановками подпадает под классификацию O-1B (MPTV).

USCIS интерпретирует квалификационные требования для O-1B (MPTV) как применимые, если бенефициар будет предоставлять услуги для кино или телевизионных фильмов, находясь в Соединенных Штатах, независимо от других предполагаемых услуг за пределами индустрии MPTV. Однако, если работа артиста или его появление в постановке MPTV не связаны с его работой в качестве артиста, не относящейся к MPTV, классификация O-1B (MPTV) может быть неприемлемой, и вместо этого человек может искать классификацию по O-1B ( искусств).Например, Служба гражданства и иммиграции США не обязательно считает, что артисты, которые будут брать интервью или иным образом будут обсуждать, демонстрировать или продвигать свою работу в качестве артиста в производстве MPTV, будут работать в индустрии MPTV. Эта интерпретация отражает многолетнюю практику USCIS и соответствует закону, который включает более строгие требования к консультациям для лиц, «претендующих на участие в кино- или телевизионном производстве», и описывает право лиц в этой отрасли отдельно от тех, кто занимается «искусством». », несмотря на художественный характер их работы.

USCIS обычно считает, что люди, нанятые производственной компанией для проведения интервью, записи передач или иным образом выступающие в качестве оплачиваемых профессионалов, работают в индустрии MPTV. Точно так же USCIS считает, что такие лица, как ведущие или судьи, задействованные в реалистичной постановке, работают в индустрии MPTV, тогда как USCIS не считает участников работающими в индустрии MPTV.

B. Определение права на классификацию O-1

Для петиции O-1 для неиммиграционного работника (форма I-129) сотрудник должен определить, соответствует ли бенефициар соответствующему стандарту, изложенному в законе и правилах. Правила описывают различные типы доказательств, которые заявитель должен представить в поддержку петиции для каждого типа бенефициара O-1. Как правило, петиция должна сопровождаться либо доказательством получения (или, в некоторых категориях, выдвижения) квалификационной награды, либо как минимум тремя альтернативными формами доказательств. Однако должностное лицо не может принять положительное решение только потому, что заявитель представил формы документации, описанные в правилах.

Как поясняется в преамбуле к окончательному правилу, доказательственные требования не являются стандартом для классификации, а представляют собой механизм установления того, соблюдается ли стандарт.Соответственно, тот факт, что заявитель представил доказательства, удовлетворяющие как минимум трем доказательным критериям, не обязательно устанавливает, что бенефициар имеет право на классификацию O-1. Скорее, USCIS должна определить право на получение помощи на основе того, демонстрирует ли совокупность представленных доказательств, что бенефициар соответствует соответствующему стандарту.

В частности, офицер сначала определяет, представил ли заявитель доказательства, отвечающие минимальному количеству критериев, или представил доказательства того, что бенефициар получил квалификационную награду (или номинацию, если применимо).Если заявитель соответствует требованиям к доказательствам, офицер должен затем рассмотреть все доказательства в протоколе в их совокупности, чтобы определить, является ли бенефициар лицом с выдающимися способностями или достижениями, как это определено в INA 101(a)(15)(O)( i) и 8 CFR 214.2(o).

Удовлетворение доказательным требованиям

Анализ на этом этапе ограничивается определением того, состоит ли представленное доказательство из квалификационной награды (или номинации, если применимо) или по крайней мере из трех применимых альтернативных критериев.При определении того, соблюдается ли доказательный критерий, офицер должен оценить доказательства, чтобы определить, подпадают ли они под параметры применимого положения. В то время как должностное лицо должно рассмотреть, соответствуют ли представленные доказательства формулировкам правил, чтобы определить, был ли соблюден конкретный нормативный критерий, на этом этапе не делается никакого определения относительно того, свидетельствуют ли доказательства о том, что бенефициар соответствует применимому стандарту определения. для классификации.

Определение полноты

Предоставление требуемых доказательств само по себе не означает, что бенефициар соответствует стандарту классификации в качестве человека с выдающимися способностями или выдающимися достижениями. Соответственно, когда требования к доказательствам, указанные выше, удовлетворены, сотрудник приступает к оценке совокупности всех доказательств в протоколе, чтобы определить, устанавливает ли он, что:

  • бенефициар O-1A получил признание на национальном или международном уровне и является одним из небольшого процента тех, кто поднялся на самую вершину в своей области;

  • Получатель

    O-1B (Искусство) получил признание на национальном или международном уровне и добился признания в области искусства; или

  • Бенефициар O-1B (MPTV) имеет послужной список выдающихся достижений в кино- и телеиндустрии, так что он или она имеет очень высокий уровень достижений в кино- или телевизионной индустрии, о чем свидетельствует уровень навыков и признания, значительно превышающий что обычно встречается в той степени, в которой человек признан выдающимся, известным или ведущим в этой области.

Если офицер определяет, что заявитель не соответствует этим стандартам, он должен сформулировать конкретные причины того, почему заявитель, с помощью большинства доказательств, не продемонстрировал, что бенефициар является человеком с выдающимися способностями или достижениями. на основе соответствующего законодательного и нормативного языка.

C. O-1A Бенефициары в области науки, образования, бизнеса или легкой атлетики

1. Установление права

В поддержку петиции O-1A для неиммиграционного работника (форма I-129) заявитель должен доказать, что бенефициар:

  • Обладает экстраординарными способностями в науке, образовании, бизнесе или спорте, что было продемонстрировано устойчивым национальным или международным признанием;

  • Имеет достижения, которые были признаны в этой области благодаря обширной документации; и

  • Прибывает, чтобы продолжить работу в области экстраординарных способностей (но не обязательно, что конкретные обязанности, которые должны выполняться, требуют кого-то с такими экстраординарными способностями).

2. Сопроводительная документация

Подтверждающая документация петиции O-1A должна включать доказательства того, что бенефициар получил крупную международно признанную награду (например, Нобелевскую премию) или не менее трех из следующих форм доказательств:

  • Документация о членстве бенефициара в ассоциациях в области, для которой испрашивается классификация, которые требуют выдающихся достижений их членов, по мнению признанных национальных или международных экспертов в своих дисциплинах или областях;

  • Опубликованные материалы о бенефициаре в профессиональных или крупных отраслевых изданиях или основных средствах массовой информации, относящиеся к работе бенефициара в области, для которой испрашивается классификация, которая должна включать название, дату и автора такого опубликованного материала, а также любой необходимый перевод;

  • Свидетельство участия бенефициара в коллегии или индивидуально в качестве судьи работы других в той же или в смежной области специализации, для которой испрашивается классификация;

  • Свидетельство оригинального научного, академического или связанного с бизнесом вклада бенефициара, имеющего большое значение в этой области;

  • Свидетельство об авторстве бенефициара научных статей в данной области, в профессиональных журналах или других крупных СМИ;

Приложение: Удовлетворение требованиям O-1A к доказательствам [] описаны примеры доказательств, которые при некоторых обстоятельствах могут удовлетворять требованиям O-1A к доказательствам, а также соображения, относящиеся к оценке таких доказательств. Хотя многие из перечисленных примеров и соображений особенно актуальны для бенефициаров в областях, связанных с наукой, технологиями, инженерией или математикой (STEM), руководство в приложении может относиться к любой петиции O-1A, поскольку требования к доказательствам являются обязательными. то же самое для всех людей, занимающихся наукой, образованием, бизнесом и спортом.

3. Сопоставимые доказательства

Если перечисленные критерии неприменимы к роду занятий бенефициара, заявитель может представить сопоставимые доказательства для установления права бенефициара.

Когда истец может использовать сопоставимые доказательства

Заявители должны представить доказательства, указанные в критериях доказывания, если эти критерии легко применимы к роду занятий бенефициара. Однако, если заявитель установит, что конкретный критерий неприменим к роду занятий бенефициара, заявитель может затем представить доказательства, которые конкретно не описаны в этом критерии, но сопоставимы с этим критерием.

От заявителя не требуется доказывать, что все или большинство критериев не применимы к роду занятий бенефициара, прежде чем USCIS примет сопоставимые доказательства.Вместо этого для рассмотрения сопоставимых доказательств заявитель должен объяснить, почему конкретный доказательственный критерий, указанный в правилах, не может быть легко применим к роду занятий бенефициара, а также почему представленные доказательства «сопоставимы» с этим критерием. Общее неподтвержденное утверждение о том, что перечисленный критерий не всегда применим к роду занятий бенефициара, не является доказательным. Однако одного заявления может быть достаточно, если оно подробное, конкретное и заслуживающее доверия.

Хотя должностные лица не рассматривают сопоставимые доказательства, если заявитель представляет доказательства вместо конкретного критерия, который легко применим к роду занятий бенефициара, просто потому, что бенефициар не может соответствовать этому критерию, критерий не обязательно должен быть полностью неприменим к роду занятий бенефициара. Скорее, сопоставимые доказательства допускаются, если заявитель показывает, что критерий нелегко применить к работе или профессии бенефициара.

Как и во всех петициях O-1A, офицеры могут рассмотреть сопоставимые доказательства в поддержку петиций для бенефициаров, работающих в областях STEM. В частности, если заявитель демонстрирует, что конкретный критерий не всегда применим к роду занятий бенефициара, заявитель может представить доказательства, имеющие сравнимое значение с этим критерием, чтобы обеспечить устойчивое признание и признание.

Например, если публикация научных статей не может быть легко применима к бенефициару, чья деятельность связана с промышленностью, а не с научной деятельностью, заявитель может продемонстрировать, что презентация работы бенефициара на крупной торговой выставке имеет сравнимое значение с этим критерием. В качестве другого примера, если заявитель демонстрирует, что получение высокой заработной платы не может быть легко применимо к положению бенефициара как предпринимателя, заявитель может представить доказательства того, что высоко оцененные пакеты акций бенефициара в стартапе имеют сопоставимое значение с критерием высокой заработной платы. .

Установление права на участие на основании сравнимых доказательств

Заявитель, полагающийся на доказательства, которые сопоставимы с одним или несколькими критериями, перечисленными в 8 CFR 214.2(o)(3)(iii)(B), должен по-прежнему соответствовать как минимум трем отдельным критериям доказывания, чтобы удовлетворить требования к доказательствам, даже если один или несколько из этих критериев выполняются посредством доказательств, которые конкретно не описаны в регламенте, но являются сопоставимыми. Хотя заявитель, опирающийся на сопоставимые доказательства, не ограничен видами доказательств, перечисленными в критериях, использование сопоставимых доказательств не меняет стандарт классификации.Бремя заявителя по-прежнему заключается в том, чтобы установить, что бенефициар обладает экстраординарными способностями в сфере деятельности бенефициара.

4. Оценка совокупности доказательств

Когда требования к доказательствам, указанные выше, удовлетворены, офицер приступает к оценке совокупности всех доказательств в записи, чтобы определить, обладает ли бенефициар экстраординарными способностями с устойчивым национальным или международным признанием, как описано в уставе и правилах O.

На этом этапе офицеры могут рассмотреть любые потенциально относящиеся к делу доказательства, даже если такие доказательства не соответствуют ни одному из вышеуказанных нормативных критериев или не были представлены в качестве сопоставимых доказательств.

Ниже приведены примеры ситуаций, когда доказательства могут не соответствовать непосредственно вышеуказанным нормативным критериям или не могут быть представлены в качестве сопоставимых доказательств, но, тем не менее, могут потенциально иметь отношение к демонстрации в совокупности доказательств того, что бенефициар формы O-1A является среди небольшого процента в верхней части поля и что бенефициар получил признание на национальном или международном уровне:

  • Запись показывает, что бенефициар публиковал статьи в журналах с особенно высоким рейтингом по сравнению с другими журналами в этой области, что подтверждается, например, доказательствами, предоставленными заявителем в отношении импакт-фактора журнала. В зависимости от уровня признания рассматриваемых журналов, о чем свидетельствует свидетельство в записях, может быть особый престиж или признание, связанные с публикацией в таких журналах, особенно если бенефициар является наиболее значительным вкладчиком в публикацию, старшим автором , или единственный автор статьи (ов).

  • Заявитель предоставляет доказательства, демонстрирующие, что общий уровень цитирований опубликованных работ бенефициара высок по сравнению с другими работами в данной области, или что бенефициар имеет высокий индекс Хирша в этой области.В зависимости от поля и сравнительных данных, которые предоставляет заявитель, такие доказательства могут указывать на высокий общий статус бенефициара с целью демонстрации того, что бенефициар входит в небольшой процент в верхней части поля.

  • Заявитель документально подтверждает, что бенефициар имеет опыт работы или исследований в ведущих учреждениях в этой области (таких как университеты США, которые были признаны имеющими высокую или очень высокую исследовательскую активность по классификации высших учебных заведений Карнеги, иностранные университеты со сравнительно высоким уровнем исследований). деятельность или университет, который высоко ценится в соответствии с широко признанной метрикой, такой как рейтинг QS World University Rankings).Такая занятость или опыт могут быть положительным фактором для демонстрации того, что бенефициар относится к небольшому проценту лучших в этой области.

  • Запись устанавливает, что бенефициар получил незапрошенные приглашения выступить или представить исследование на национальных или международно признанных конференциях в этой области. Хотя такая роль для конференции может не подняться до уровня критической или существенной способности, этот тип приглашения обычно свидетельствует о высоком положении человека и признании его достижений в этой области.

Во всех случаях заявитель несет бремя предоставления достаточного контекста в отношении вышеуказанных доказательств и соображений, чтобы продемонстрировать, что доказательства соответствуют соответствующим критериям, и установить экстраординарные способности бенефициара в совокупности обстоятельств.

D. O-1B Бенефициары в области искусства

В поддержку петиции O-1B (Arts) для неиммиграционного работника (форма I-129) заявитель должен доказать, что бенефициар:

Подтверждающая документация для петиции O-1B (искусство) должна включать доказательства того, что бенефициар получил или был номинирован на значительную национальную или международную награду в определенной области (например, премию Оскар, Эмми, Грэмми или режиссера). Guild Award) или как минимум три из следующих форм доказательств:

  • Доказательства того, что бенефициар оказывал и будет оказывать услуги в качестве ведущего или главного участника в постановках или мероприятиях, которые имеют выдающуюся репутацию, о чем свидетельствуют критические обзоры, рекламные объявления, рекламные релизы, публикации, контракты или одобрения;

  • Свидетельство того, что бенефициар добился национального или международного признания своих достижений, о чем свидетельствуют критические обзоры или другие опубликованные материалы бенефициара или о нем в крупных газетах, отраслевых журналах, журналах или других публикациях;

  • Доказательства того, что бенефициар играл и будет играть ведущую, главную или критическую роль в организациях и учреждениях, имеющих выдающуюся репутацию, о чем свидетельствуют статьи в газетах, отраслевых журналах, публикации или отзывы;

  • Доказательства того, что бенефициар имеет значительный коммерческий или признанный критиками успех, о чем свидетельствуют такие показатели, как титул, рейтинг, положение в этой области, кассовые сборы, кино- или телевизионные рейтинги и другие профессиональные достижения, о которых сообщается в отраслевых журналах, крупные газеты или другие публикации;

  • Доказательство того, что бенефициар получил значительное признание за достижения от организаций, критиков, государственных учреждений или других признанных экспертов в области, в которой работает бенефициар. Такие отзывы должны быть в форме, которая ясно указывает на авторитет автора, опыт и знание достижений бенефициара; или

  • Доказательства того, что бенефициар либо получал высокую заработную плату, либо будет получать высокую заработную плату или другое существенное вознаграждение за услуги по отношению к другим в этой области, что подтверждается контрактами или другими надежными доказательствами.

Если эти критерии не применимы к роду занятий бенефициара, заявитель может представить сопоставимые доказательства для установления права бенефициара.

Заявители должны представить доказательства, указанные в критериях доказывания, если эти критерии легко применимы к роду занятий бенефициара. Однако, если заявитель установит, что конкретный критерий неприменим к роду занятий бенефициара, заявитель может затем использовать положение о сопоставимых доказательствах для представления дополнительных доказательств, которые конкретно не описаны в этом критерии, но сопоставимы с этим критерием.

От заявителя не требуется доказывать, что все или большинство критериев не применимы к роду занятий бенефициара, прежде чем USCIS примет сопоставимые доказательства.Вместо этого для рассмотрения сопоставимых доказательств заявитель должен объяснить, почему конкретный критерий доказывания, указанный в правилах, не может быть легко применим к роду занятий бенефициара, а также почему представленные доказательства «сопоставимы» с этим критерием. Общее неподтвержденное утверждение о том, что перечисленный критерий не всегда применим к роду занятий бенефициара, не является доказательным. Однако одного заявления может быть достаточно, если оно подробное, конкретное и заслуживающее доверия. Должностные лица не рассматривают сопоставимые доказательства, если заявитель представляет доказательства вместо определенного критерия, который легко применим к роду занятий бенефициара, просто потому, что бенефициар не может соответствовать этому критерию.

Заявитель, полагающийся на доказательства, которые сопоставимы с одним или несколькими критериями, перечисленными в 8 CFR 214. 2(o)(3)(iv)(B), должен по-прежнему соответствовать как минимум трем отдельным критериям доказывания, чтобы удовлетворить требования к доказательствам, даже если один или несколько из этих критериев выполняются посредством доказательств, которые конкретно не описаны в регламенте, но являются сопоставимыми. Хотя заявитель, опирающийся на сопоставимые доказательства, не ограничен видами доказательств, перечисленными в критериях, использование сопоставимых доказательств не меняет стандарт классификации.Бремя заявителя по-прежнему заключается в том, чтобы установить, что бенефициар обладает экстраординарными способностями в сфере деятельности бенефициара.

Когда требования к доказательствам, указанные выше, удовлетворены, офицер приступает к оценке совокупности всех доказательств в записи, чтобы определить, обладает ли бенефициар выдающимися способностями с устойчивым национальным и международным признанием, как описано в уставе и правилах O.

E. Бенефициары O-1B в кино или на телевидении

В поддержку петиции O-1B (MPTV) для неиммиграционного работника (форма I-129) заявитель должен доказать, что бенефициар продемонстрировал выдающиеся достижения в кино или на телевидении и собирается продолжить работу. в таких производствах.Однако для постановок не обязательно требуется кто-то с выдающимися достижениями.

Подтверждающая документация для петиции O-1B (MPTV) должна включать доказательства того, что бенефициар получил или был номинирован на значительную национальную или международную награду в определенной области (например, премию Оскар, Эмми, Грэмми или режиссера). Guild Award) или как минимум три из следующих форм доказательств:

  • Доказательства того, что бенефициар оказывал и будет оказывать услуги в качестве ведущего или главного участника в постановках или мероприятиях, которые имеют выдающуюся репутацию, о чем свидетельствуют критические обзоры, рекламные объявления, рекламные релизы, публикации, контракты или одобрения;

  • Свидетельство того, что бенефициар добился национального или международного признания своих достижений, о чем свидетельствуют критические обзоры или другие опубликованные материалы бенефициара или о нем в крупных газетах, отраслевых журналах, журналах или других публикациях;

  • Доказательства того, что бенефициар играл и будет играть ведущую, главную или критическую роль в организациях и учреждениях, имеющих выдающуюся репутацию, о чем свидетельствуют статьи в газетах, отраслевых журналах, публикации или отзывы;

  • Доказательства того, что бенефициар имеет значительный коммерческий или признанный критиками успех, о чем свидетельствуют такие показатели, как титул, рейтинг, положение в этой области, кассовые сборы, кино- или телевизионные рейтинги и другие профессиональные достижения, о которых сообщается в отраслевых журналах, крупные газеты или другие публикации;

  • Доказательство того, что бенефициар получил значительное признание за достижения от организаций, критиков, государственных учреждений или других признанных экспертов в области бенефициара. Такие отзывы должны быть в форме, ясно указывающей на авторитет автора, опыт и знание достижений бенефициара; или

  • Доказательства того, что бенефициар либо получал высокую заработную плату, либо будет получать высокую заработную плату или другое существенное вознаграждение за услуги по отношению к другим в этой области, что подтверждается контрактами или другими надежными доказательствами.

Заявители для бенефициаров, работающих в кино или на телевидении, должны предоставить доказательства, соответствующие перечисленным выше критериям; они не могут полагаться на сопоставимые доказательства.

Когда требования к доказательствам, упомянутые выше, удовлетворены, офицер приступает к оценке совокупности всех доказательств в протоколе, чтобы определить, имеет ли бенефициар выдающиеся достижения в кино- и телевизионной индустрии, как описано в законе и правилах O.

F. Продолжение работы в области выдающихся способностей или достижений

1.

Бенефициары O-1A в области науки, образования, бизнеса или легкой атлетики и Бенефициары O-1B в области искусства

В дополнение к демонстрации выдающихся способностей бенефициара и признания в этой области, заявитель должен продемонстрировать, что бенефициар O-1A или O-1B (Arts) приезжает в Соединенные Штаты, чтобы продолжить работу в «области выдающихся способностей».

При рассмотрении петиции для бенефициара, который переходит на новую профессию (например, известный спортсмен становится тренером, известный профессор STEM или научный исследователь переходит на работу в частную компанию, известный танцор переходит на работу учитель танцев или хореограф), может быть неясно, относится ли предлагаемая работа в Соединенных Штатах к «области экстраординарных способностей», как это требуется.

Не существует законодательного или нормативного определения термина «область» или фразы «область выдающихся способностей».В целях оценки выдающихся способностей бенефициара O-1A или O-1B (Arts) в этой области USCIS интерпретирует термин «поле», чтобы разрешить рассмотрение признания и признания достижений в нескольких связанных профессиях (то есть тех, которые связаны с общим набор навыков, знаний или опыта). Точно так же в контексте O-1A или O-1B (Arts) USCIS интерпретирует фразу «область выдающихся способностей» в широком смысле, включая не только конкретные занятия, в которых бенефициар получил признание, но и другие занятия, которые включают в себя общие наборы навыков, знаний или опыта.

Соответственно, при определении того, собирается ли бенефициар работать в «области выдающихся способностей» бенефициара, офицеры сосредотачиваются на том, связаны ли предполагаемая работа или услуги с набором навыков, знаний или опыта, общих с профессиями, в которых бенефициар имеет получил признание. При оценке того, связаны ли профессии с общими наборами навыков, знаний или опыта в той степени, в которой они могут рассматриваться в одной и той же области выдающихся способностей, офицеры оценивают совокупность представленной информации и доказательств.Соответствующие факторы включают, но не ограничиваются:

  • Относятся ли прошлые и будущие занятия к одной и той же отрасли или связаны иным образом на основе общих обязанностей или опыта;
  • Является ли предполагаемая должность руководящей, управленческой или другой руководящей должностью, которая контролирует предыдущую должность бенефициара или иным образом требует общих знаний, навыков или опыта; и
  • Является ли обычным для лиц, занимающихся одной профессией, переход к другой профессии на основе их опыта и знаний.

2. Бенефициары O-1B в кино или на телевидении

Помимо демонстрации выдающихся достижений бенефициара в производстве MPTV и признания в этой области, заявитель должен продемонстрировать, что бенефициар O-1B (MPTV) приезжает в Соединенные Штаты, чтобы продолжить работу в «области выдающихся достижений».

Для бенефициара с послужным списком выдающихся достижений в производстве кино или телевидения (MPTV) USCIS интерпретирует «область выдающихся достижений» бенефициара как включающую любую предлагаемую работу в индустрии MPTV.В дополнение к тому, что это соответствует давней практике агентства, USCIS считает, что эта отраслевая интерпретация классификации O-1B (MPTV) соответствует закону и правилам, которые обсуждают петиции MPTV отдельно от других типов петиций O и уделяют особое внимание достижениям в MPTV «производство» и «индустрия».

Сноски


См. INA 101(a)(15)(O)(i). «Устойчивое» национальное или международное признание означает, что признание бенефициара должно поддерживаться. (Согласно юридическому словарю Блэка (11-е изд. 2019 г.), определение устойчивости звучит так: «(1) поддерживать или поддерживать, особенно в течение длительного периода времени; … (6) настойчиво прилагать (усилия) в течение длительного времени». период.») Однако слово «поддерживаемый» не подразумевает возрастного ограничения бенефициара. Бенефициар может быть очень молод в своей карьере и все еще иметь возможность демонстрировать устойчивое признание. Также нет четких временных рамок того, что считается «устойчивым». Если лицо было признано за определенное достижение, должностное лицо должно определить, продолжает ли это лицо поддерживать сопоставимый уровень признания в области знаний с тех пор, как ему изначально было предоставлено это признание.Человек может добиться национального или международного признания в прошлом, но после этого не сможет поддерживать сопоставимый уровень признания.

См. INA 101(a)(15)(O)(i).

См. INA 101(a)(15)(O)(i).

См. 8 CFR 214. 2(o)(3)(ii).

См. INA 101(a)(46). См. 8 CFR 214.2(o)(3)(ii).

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(ii).

Другие неисчерпывающие примеры включают актеров, писателей, композиторов или сценографов, желающих приехать в Соединенные Штаты, чтобы поработать в индустрии MPTV, а также желающих работать в живом театре или выполнять другую работу в качестве артиста за пределами индустрии MPTV. .

Это согласуется с тем, что Академия телевизионных искусств и наук рассматривает сериалы, рекламные ролики и другие программы, которые транслируются по «широкополосному каналу», в число продуктов, имеющих право на получение премии Primetime Emmy Awards. См. Правила и процедуры 73-й церемонии вручения премии «Эмми» 2020–2021 гг. (PDF) (по состоянию на 5 января 2022 г.). Кроме того, Альянс кино- и телепродюсеров обсуждает бенефициаров, работающих над «веб-сериалом/программой» и «веб-рекламой», среди тех, для кого он предоставляет мнения, но перечисляет «статический веб-контент» в качестве примера проекта, который «не является частью кино- и телепроизводства. См. Руководство AMPTP по запросам на получение консультативного заключения по визе O-1 (PDF) (по состоянию на 5 января 2022 г.).

USCIS представила эту интерпретацию в своем политическом руководстве от 13 января 2022 года, чтобы обеспечить большую ясность для офицеров, способствовать вынесению последовательных решений и повысить прозрачность для потенциальных заявителей.

Другие неисчерпывающие примеры артистов, чья работа в формате MPTV является второстепенной по отношению к их творчеству, включают музыкантов или других артистов, выступающих в прямом эфире на телевидении или снятых для телевизионных «специальных выпусков», лиц, выступающих в роли самих себя в документальных фильмах, а также композиторов или музыкантов, которые лицензируют свою музыку для фильмы или телевидение.Напротив, композиторы, занимающиеся написанием музыки для MPTV, напрямую работают в индустрии MPTV.

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. INA 214(c)(3).

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. 8 CFR 214.2(o)(3)(ii).

См. 59 FR 41818 (PDF), 41820 (15 августа 1994 г.).

См. Matter of Chawathe (PDF) , 25 I&N Dec. 369, 376 (AAO 2010) («Правда должна определяться не только количеством доказательств, но и их качеством. Поэтому при рассмотрении заявления в соответствии со стандартом преобладания доказательств директор должен исследовать каждое доказательство на предмет его релевантности, доказательной ценности и достоверности как по отдельности, так и в контексте совокупности доказательств, чтобы определить, является ли факт, подлежащий доказыванию, вероятно, верным. »).

Например, авторство научных статей в данной области в профессиональных журналах или других крупных средствах массовой информации, само по себе, независимо от масштаба, удовлетворяло бы критерию 8 CFR 214.2(o)(3)(iii)(B)(6). Анализ того, согласуются ли эти публикации с выводом о том, что бенефициар получил признание и входит в небольшой процент лучших в этой области, будет рассмотрен и сформулирован при определении совокупности.

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. 8 CFR 214.2(о)(3)(ii).

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. INA 101(a)(46). См. 8 CFR 214.2(o)(3)(ii) («Отличие означает высокий уровень достижений в области искусства, о чем свидетельствует степень мастерства и признания, значительно превышающая обычно встречающуюся в той мере, в какой человек, описанный как выдающийся, известным, ведущим или хорошо известным в области искусства»).

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. 8 CFR 214.2(o)(3)(ii).

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. раздел F, «Продолжение работы в сфере выдающихся способностей или достижений» [2 USCIS-PM M.4(F)] для получения дополнительной информации.

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(iii).

«STEM» не определен в правилах для классификации O, но офицеры могут ссылаться на нормативное определение, содержащееся в контексте дополнительного практического обучения студентов STEM, для руководства. См. 8 CFR 214.2(f)(10)(ii)(C)(2)(i). Из-за узкоспециализированного характера полей STEM и сложности доказательств, которые часто представляются, USCIS решила выделить в этом руководстве примеры и соображения, которые могут возникнуть в этом контексте.

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(iii)(C).

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(iii).

Положение о сопоставимых доказательствах было задумано как «всеобъемлющее», позволяющее учитывать дополнительные доказательства, когда другие перечисленные критерии не могут быть легко применены, полностью или частично, при оценке того, обладает ли бенефициар экстраординарными способностями. См. 59 FR 41818 (PDF), 41820 (15 августа 1994 г.). Хотя возможны альтернативные толкования правила, USCIS считает, что наилучшее толкование с точки зрения политики — разрешить рассмотрение сопоставимых доказательств по каждому критерию.Это толкование подтверждается тем фактом, что правила O прямо не предписывают показать, что определенное количество критериев не применяется, прежде чем заявитель может представить сопоставимые доказательства. Эти положения не включают оговорки, такие как «все» или «большинство» перед «критериями». Неясно, предназначалось ли использование термина «критерии» для того, чтобы показать, что все или большинство критериев не могут быть легко применимы, или же использование слова «критерии» было просто ссылкой на несколько вариантов доказывания. перечислены в регламенте.Эта политика интерпретации разрешает эту двусмысленность.

В соответствии с простым чтением, «легко» означает «легко» или «без особых затруднений». См. определение термина «с готовностью» в словаре Merriam-Webster Dictionary. Термин «занятие» определяется как «основное дело жизни».

Например, заявитель, который устанавливает, что 8 CFR 214.2(o)(3)(iii)(B)(2) не может быть легко применим к роду занятий бенефициара, может представить доказательства того, что два других критерия в соответствии с 8 CFR 214.2(o)(3)(iii)(B) были соблюдены, наряду с дополнительной формой доказательства, сопоставимой значимости с тем, что в 8 CFR 214.2(o)(3)(iii)(B)(2), для установить устойчивое признание и признание.

См. Раздел B, Определение права на классификацию O-1 [2 USCIS-PM M.4(B)]. Тот же совокупный анализ, описанный в Разделе B, применяется независимо от того, использовались ли сопоставимые доказательства для удовлетворения доказательственных требований.

Не во всех делах будут такие доказательства, и дело не нуждается в таких доказательствах, чтобы заявитель мог продемонстрировать правомочность.Кроме того, приведенный ниже список не является исчерпывающим списком примеров, и, хотя перечисленные факторы могут быть особенно актуальны для бенефициаров в областях STEM, руководство применимо ко всем петициям O-1A.

Импакт-фактор обычно используется как мера влияния журнала; он представляет собой среднее количество цитирований, полученных на статью, опубликованную в этом журнале за 2 предыдущих года. См. Garfield, E, The History and Meaning of the Journal Impact Factor, Journal of the American Medical Association , Vol.295, вып. 1, с. 90 (2006).

Индекс Хирша — это инструмент для измерения результатов и влияния исследователя. Он основан на наибольшем количестве публикаций исследователя, которые цитировались как минимум такое же количество раз. Например, если у исследователя индекс Хирша равен 10, это означает, что у исследователя есть 10 публикаций, каждая из которых цитируется 10 или более раз (но не 11 публикаций, каждая из которых цитируется не менее 11 раз). См. Хирш, Дж., Индекс для количественной оценки результатов научных исследований человека (PDF), Proceedings of the National Academy of Sciences of the United States of America , Vol.102, вып. 46, с. 16569 (2005).

Этот фактор менее актуален для бенефициаров в начале своей карьеры, поскольку у таких людей было меньше времени для накопления ссылок, но, тем не менее, они могли получить признание и подняться до небольшого процента в верхней части поля, что подтверждается другими свидетельствами в отчете. Как указывалось выше, ни один из перечисленных факторов не требуется для подтверждения права.

Классификация высших учебных заведений Карнеги использует обозначения докторских университетов R1 и R2 для признания учебных заведений «очень высокой» или «высокой» исследовательской активностью, соответственно, на основе общедоступных данных федерального правительства о количестве присужденных докторских степеней и Сумма общих затрат на исследования.См. веб-страницу описания базовой классификации Классификации высших учебных заведений Карнеги.

Рейтинг QS World University Rankings ежегодно оценивает университеты в соответствии с методологией, основанной на шести последовательных и эмпирических показателях: академическая репутация (40%), репутация среди работодателей (10%), соотношение преподавателей и студентов 20%), цитируемость на факультет (20%). , доля иностранных преподавателей (5%) и доля иностранных студентов (5%). Эти показатели используются для ранжирования университетов, а также для сбора и оценки эффективности университетов.См. веб-страницу методологии QS World University Rankings.

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. Раздел F, «Продолжение работы в области выдающихся способностей или достижений» [2 USCIS-PM M.4(F)] для получения дополнительной информации. Для получения информации об определении того, подпадает ли бенефициар O-1B под классификацию arts или MPTV, см. Раздел A, Стандарт классификации [2 USCIS-PM M.4(A)].

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(iv).

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(iv)(C). См. обсуждение сопоставимых доказательств в Разделе C, O-1A Бенефициары в области науки, образования, бизнеса или легкой атлетики [2 USCIS-PM M.4(С)] для получения дополнительной информации.

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(iv).

В соответствии с простым чтением, «легко» означает «легко» или «без особых затруднений». См. определение термина «с готовностью» в словаре Merriam-Webster Dictionary. Термин «занятие» определяется как «основное дело жизни». Критерий не обязательно должен быть полностью неприменим к роду занятий бенефициара. Скорее, сопоставимые доказательства допускаются, если заявитель показывает, что критерий нелегко применить к работе или профессии бенефициара.

Например, заявитель, который устанавливает, что 8 CFR 214.2(o)(3)(iv)(B)(2) не может быть легко применим к роду занятий бенефициара, может представить доказательства того, что два других критерия в соответствии с 8 CFR 214.2(o) (3)(iv)(B) были соблюдены вместе с дополнительной формой доказательства, сравнимой по значимости с тем, что указано в 8 CFR 214. 2(o)(3)(iv)(B)(2), чтобы установить устойчивое признание и признание.

См. Раздел B, Определение права на классификацию O-1 [2 USCIS-PM M.4(B)].Тот же совокупный анализ, описанный в Разделе B, применяется независимо от того, использовались ли сопоставимые доказательства для удовлетворения перечисленных требований к доказательствам.

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. Раздел F, «Продолжение работы в области выдающихся способностей или достижений» [2 USCIS-PM M.4(F)] для получения дополнительной информации. Для получения информации об определении того, подпадает ли бенефициар формы O-1B под классификацию arts или MPTV, см. Раздел A, Стандарт классификации [2 USCIS-PM M.4(А)].

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(v).

См. 8 CFR 214.2(o)(3)(v).

См. Раздел B, Определение права на классификацию O-1 [2 USCIS-PM M.4(B)].

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. 8 CFR 214.2(o)(1)(ii)(A)( 1 ).

Служба гражданства и иммиграции США (USCIS) обновила свое руководство по политике, предоставив эту интерпретацию 21 января 2022 года, чтобы обеспечить ясность, последовательность и прозрачность судебных решений O-1. USCIS отмечает, что это руководство относится только к рассмотрению неиммиграционных петиций O-1.Политическое руководство по определению приемлемости в петициях E11 (иммигрант с выдающимися способностями), которые, хотя и аналогичны петициям O-1, требуют, чтобы въезд бенефициара «приносил существенную пользу Соединенным Штатам в перспективе», см. Том 6, Иммигранты, Часть F, Трудоустройство. -Классификации на основе, глава 2, экстраординарные способности [6 USCIS-PM F.2].

См. 8 CFR 214.2(o)(1)(ii)(A)( 2 ).

Служба гражданства и иммиграции США (USCIS) обновила свое руководство по политике, предоставив эту интерпретацию 21 января 2022 года, чтобы обеспечить ясность, последовательность и прозрачность судебных решений O-1.USCIS отмечает, что это руководство относится только к рассмотрению петиций O‑1B (MPTV).

См. INA 101(a)(15)(O)(i). См. 8 CFR 214.2(o)(1). См. 8 CFR 214.2(2)(iii)(B). См. 8 CFR 214.2(3).

Кого ни в коем случае нельзя называть бенефициаром

Бенефициары: мы выбираем их, мы называем их, мы оставляем им вещи.

Назначение бенефициаров является неотъемлемой частью составления завещания, покупки полиса страхования жизни или открытия зарегистрированного инвестиционного счета.Когда мы думаем о наследниках в контексте планирования наследства, мы имеем в виду людей или организации, которые могут унаследовать что-то после чьей-либо смерти.

При назначении бенефициаров у людей есть большой выбор: вы можете оставить все свои активы одному бенефициару или указать нескольких бенефициаров. У вас может быть одно лицо, которое будет бенефициаром вашего завещания, вашего полиса страхования жизни и ваших зарегистрированных инвестиционных счетов, или вы можете указать разных людей, которые будут бенефициарами каждого из них.

Вы можете указать первичных бенефициаров, которые первыми в очереди на получение активов, и вы можете назначить условных бенефициаров, которые получают активы только тогда, когда первичные бенефициары уже мертвы, чтобы получить их.

И хотя вы можете на законных основаниях выбрать любого в своей жизни в качестве бенефициара… это не обязательно означает, что вы должны это делать. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о нюансах назначения наследников, в том числе о том, что происходит, когда:

  • Вы выбрали бенефициаров, которые не могут получить активы
  • Вы забыли обновить своих бенефициаров
  • Вы назвали свое имущество своим бенефициаром
  • Ваши назначения бенефициаров усложняются

Каковы наиболее распространенные типы назначений бенефициаров?

Прежде чем говорить о том, кого не стоит называть наследниками, давайте рассмотрим статус-кво.

При назначении бенефициаров в рамках планирования вашего имущества, полиса страхования жизни или пенсионных инвестиций вы, скорее всего, называете:

  • Супруга
  • Гражданский партнер
  • Дети и/или приемные дети
  • Родители
  • Братья и сестры
  • Другие близкие или дальние родственники
  • Друзья
  • Благотворительные организации

Вы также можете назвать свое «имущество» при заполнении формы получателя полиса страхования жизни или пенсионного плана… но продолжайте читать, чтобы понять некоторые важные моменты, которые следует учитывать при принятии такого решения.

Когда вы указываете наследников в своем завещании, вот что они получают и как они это получают:

Пособие по страхованию жизни в случае смерти

Пособие по случаю смерти выплачивается бенефициарам после смерти лица, в отношении которого действовала политика. Пособия в случае смерти могут достаться одному бенефициару или нескольким наследникам.

Когда вы получаете страхование жизни, вас просят заполнить форму бенефициара в компании по страхованию жизни, чтобы указать, кто должен получить необлагаемую налогом единовременную выплату в случае вашей смерти.

Вы можете иметь дополнительную гибкость, чтобы структурировать свой полис, чтобы выплачивать пособие в связи со смертью любым наследникам несколькими платежами с течением времени.

Пенсионные счета

Когда вы создаете пенсионный план с работодателем или зарегистрированный план пенсионных сбережений (RRSP) с инвестиционной компанией, вы заполняете форму бенефициара, чтобы назначить лицо или организацию, которые унаследуют деньги на этих счетах после вашей смерти. .

Одним из основных преимуществ зарегистрированного плана является отсрочка уплаты налогов.Есть некоторые правила, которые позволяют продолжать отсрочку уплаты налогов, когда ваши зарегистрированные планы переходят в руки определенных наследников.

Если вы называете супруга своим бенефициаром (по браку или гражданскому праву), ваш супруг получает средства с вашего счета на основе отсрочки уплаты налогов.

Если вы одиноки или овдовели, вы можете указать кого угодно в качестве бенефициара, но есть некоторые налоговые соображения, если наследниками не являются дети или внуки в возрасте до 18 лет, умственно или физически нездоровые дети или внуки любого возраста.

Для любого, кто не является супругом или несовершеннолетним/инвалидом ребенком или внуком, средства на вашем пенсионном счете на дату вашей смерти будут облагаться налогом как часть вашей окончательной налоговой декларации, обычно подаваемой исполнителем вашего завещания. Любой рост счета после вашей смерти будет облагаться налогом для бенефициара.

Недвижимое имущество

Большая часть того, что вы оставите своим наследникам, станет частью вашего имущества, как указано в вашей последней воле и завещании.

Активы включают денежные средства, недвижимость, инвестиции, интеллектуальную собственность и ценности.

Обозначение бенефициара является стандартной частью создания завещания. Когда вы называете бенефициаров, сделайте все возможное, чтобы указать их полные юридические имена и указать их отношение к вам. Джонов Смитов могут быть сотни (или даже тысячи), но только один Джон Лайонел Смит является вашим братом.

Часть назначения бенефициаров в вашем завещании включает в себя решение о том, что они должны получить от вашего имущества. Вы можете оставить определенные вещи (например, личное имущество или денежные подарки) или вы можете оставить часть или процент «остатка», который представляет собой всю стоимость, оставшуюся после уплаты долгов и налогов и совершения конкретных подарков. .

Кого я не должен называть выгодоприобретателем?

Если вы хотите, вы можете назвать кого-то, кого вы едва знаете, в качестве бенефициара в своем завещании. (Мы не знаем, почему вы этого хотите, но мы уверены, что у вас есть свои причины…)

Есть несколько сценариев, о которых вам следует знать, прежде чем вы назовете своих бенефициаров. Некоторые из них могут привести к ненужным осложнениям для тех, кого вы оставите, в дополнение к налоговым последствиям и более длительному судебному процессу по завещанию.

Сценарий 1: Вы указали несовершеннолетнего в качестве бенефициара.

Результат: Нет ничего плохого в том, чтобы указать несовершеннолетнего в качестве бенефициара, если эти деньги будут храниться в доверительном управлении до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия (или более позднего возраста, который вы укажете).

Без траста (и доверительного управляющего) эти деньги, скорее всего, должны будут управляться государственным органом до достижения ребенком совершеннолетия, а затем будут распределены в виде единовременной выплаты в это время.

Если это много денег, вы можете выбрать более поздний возраст для распределения, предоставив вашему опекуну свободу действий и возможность производить некоторые платежи раньше, если вашему ребенку нужны деньги для таких вещей, как образование, здравоохранение и т. д.

Сценарий 2. Вы назвали получателем пособия человека с инвалидностью.

Результат: Как и в случае с несовершеннолетними, мы не предлагаем вам не указывать в качестве бенефициара человека с инвалидностью. Мы говорим, что есть способ сделать это правильно.

Если человек получает государственные пособия (например, ODSP в Онтарио), получение части наследства может фактически лишить его права продолжать получать государственные пособия. Лучше всего обратиться к юристу, чтобы он определил, как поступить в этой ситуации.

Сценарий 3: Вы указали свое имущество в качестве получателя пособия по страхованию жизни и/или пенсионных счетов.

Результат: Это сложно. Когда вы назначаете лицо (или несколько человек) бенефициаром своего страхового полиса, пособие в связи со смертью не является частью вашего имущества.

Это означает, что вам не нужно платить сборы за завещание в размере суммы пособия в связи со смертью.

Если пособие в связи со смертью составляет 1 миллион долларов, вы рассчитываете сэкономить 15 000 долларов своего имущества.

Когда вы назначаете физическое лицо бенефициаром страхового полиса, существует некоторая гибкость. Скорее всего, они получат полную выплату, как только достигнут совершеннолетия.

Если вы хотите отложить это распределение, вы можете рассмотреть возможность указать свое имущество в качестве бенефициара полиса, а затем использовать условия в своем завещании, чтобы определить, как распределяются эти средства.

Последнее замечание: вы не можете назвать своего питомца получателем. Да, прискорбно… но они хоть разницы не узнают.Узнайте больше о домашних животных и вашей воле здесь.

Почему мне нужно указывать первичных и условных бенефициаров?

Итак, вы составили завещание, застраховали жизнь или установили пенсионный план и назвали своих бенефициаров. Вы закончили, верно?

Может быть… если ты уверен, что все твои наследники переживут тебя.

«Основной бенефициар» — это тот, кто первым в очереди получит ваши активы.

«Условный бенефициар» — ваш резерв. Условный бенефициар получает активы только в том случае, если ваши основные бенефициары умерли или их невозможно найти.

В своем завещании вы можете указать нескольких основных бенефициаров для получения определенных подарков или частей вашего имущества. Вы также можете указать несколько условных бенефициаров на тот случай, если кто-то из ваших основных бенефициаров умрет раньше вас.

Однако для страховых выплат в связи со смертью и пенсионных счетов вы, скорее всего, назовете меньше основных бенефициаров (во многих случаях люди называют только одного).Если ваш основной бенефициар умрет раньше вас, и вы забудете изменить назначение, ваши активы с этих счетов должны будут пройти через ваше имущество и, следовательно, через суд по наследственным делам, что означает налоги, время и расходы.

Позволяет ли указание бенефициара избежать завещания?

Когда вы умрете, для вашего завещания, скорее всего, потребуется завещание. Суд по наследственным делам утверждает ваши активы, подтверждает ваше завещание и подтверждает ваш выбор душеприказчика.

Вы не можете избежать завещания, указав наследника в завещании.

Тем не менее, вы можете уменьшить размер платы за завещание, подлежащую уплате, если вы владеете определенными активами таким образом, что они не являются частью вашего имущества. Активы, удерживаемые «совместно», автоматически переходят к оставшемуся в живых совладельцу и, следовательно, не являются частью вашего имущества. Они не учитываются при расчете наследства.

Когда вы называете физическое лицо (или несколько физических лиц) своим бенефициаром в рамках своего полиса страхования жизни в страховой компании или на пенсионных счетах, эти активы не подлежат завещанию, поскольку они не входят в ваше имущество.

Вот почему важно понимать, хотите ли вы указать физическое лицо в качестве своего бенефициара или назвать свое имущество. Вы можете принимать решения с широко открытыми глазами о том, что указание последнего в качестве бенефициара определенных планов и политик, вероятно, приведет к уплате наследственных сборов, но это все же может быть правильным решением в зависимости от ваших обстоятельств.

Что произойдет, если я не назову получателя?

По закону вы не обязаны указывать выгодоприобретателя в своем завещании, полисе страхования жизни в страховой компании или пенсионных счетах, но было бы странно этого не делать.

Если вы не укажете выгодоприобретателя в рамках своего полиса страхования жизни, пособие в случае смерти будет перечисляться через ваше имущество. Ваши близкие получат меньшую единовременную выплату, и выплата будет отложена, поскольку средства пойдут на завещание как часть вашего имущества.

Если вы не указали ни одного бенефициара в своем завещании, вот что произойдет с вашим имуществом в Онтарио:

У вас есть супруг, но нет детей

Ваш супруг унаследует 100% ваших активов.

У вас есть супруга и один ребенок

Ваш супруг(а) получит первые 200 000 долларов от стоимости вашего имущества, а остальные будут поровну разделены между супругом/супругой и ребенком.

У вас есть супруг и более одного ребенка

Ваш супруг (супруга) получит первые 200 000 долларов стоимости вашего имущества, затем ⅓ остатка, а оставшиеся 2/3 будут поровну разделены между вашими детьми.

У вас нет супруга, но есть дети

Ваши дети получат равные доли пирога.

У вас нет ни супруга, ни детей

Твои родители унаследуют все.

У вас нет ни супруга, ни детей, ни родителей

Ваши братья и сестры получат ваше имущество в равных долях.Если у вас нет братьев и сестер, ваши племянницы и племянники поделят все поровну.

Форма SSA-1724 | Претензия в отношении сумм, причитающихся в случае умершего бенефициара

Умерший бенефициар, возможно, должен был получить выплату по социальному обеспечению и/или возмещение страховых взносов по программе Medicare до или во время смерти.

Выплата социального обеспечения, причитающаяся умершему бенефициару, может быть выплачена члену семьи или законному представителю имущества в следующем порядке:

  1. Оставшийся в живых супруг, который либо проживал в том же домашнем хозяйстве, что и умерший на момент смерти, либо который в месяц смерти имел право на ежемесячное пособие по той же записи, что и умерший;
  2. Дети, которые в течение месяца смерти имели право на ежемесячное пособие по той же записи, что и умерший;
  3. Родители, которые в месяц смерти имели право на получение ежемесячного пособия по той же записи, что и умерший;
  4. Оставшийся в живых супруг, не отвечающий критериям 1. выше;
  5. Дети, не отвечающие требованиям пункта 2 выше;
  6. Родители, не отвечающие требованиям пункта 3 выше; или
  7. Законный представитель имущества умершего.

Возмещение Medicare Premium может быть выдано лицу или организации, уплатившей страховые взносы получателя. Если бенефициар уплатил страховые взносы, возмещение может быть выдано члену семьи или законному представителю наследственного имущества в следующем порядке:

  1. Законный представитель имущества умершего.
  2. Оставшийся в живых супруг, который либо проживал в том же домашнем хозяйстве, что и умерший на момент смерти, либо в течение месяца смерти имел право на получение ежемесячного пособия по той же записи, что и умерший;
  3. Дети, которые в течение месяца смерти имели право на ежемесячное пособие по той же записи, что и умерший;
  4. Родители, которые в месяц смерти имели право на получение ежемесячного пособия по той же записи, что и умерший;
  5. Оставшийся в живых супруг, не отвечающий критериям 1. выше;
  6. Дети, не отвечающие требованиям пункта 2 выше; или
  7. Родители, не соответствующие требованиям пункта 3 выше.

SSA-1724 | Требование о причитающихся суммах в случае умершего бенефициара

Пожалуйста, заполните эту форму, чтобы помочь нам решить, кто должен получить причитающийся платеж.

Куда отправить эту форму

Отправьте заполненную форму в местное отделение социального обеспечения.Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете позвонить нам по бесплатному телефону  1-800-772-1213 с понедельника по пятницу с 7:00 до 19:00. Если вы глухой или слабослышащий, вы можете позвонить по нашему номеру TTY: 1-800-325-0778 .

§ 5-102. Определения. | Единый коммерческий кодекс | Закон США

(a) В этой статье:

(1) «Адвайзер» означает лицо, которое по запросу эмитента, подтверждающего лица или другого консультанта уведомляет или просит другого консультанта уведомить бенефициара о том, что аккредитив был выпущен, подтвержден или изменен.

(2) «Заявитель» означает лицо, по запросу или за счет которого выдается аккредитив. Термин включает лицо, которое просит эмитента выпустить аккредитив от имени другого лица, если лицо, делающее запрос, берет на себя обязательство возместить эмитенту.

(3) «Бенефициар» означает лицо, которое по условиям аккредитива имеет право на соблюдение его надлежащего представления. Термин включает лицо, которому права заимствования были переданы по переводному аккредитиву.

(4) «Подтверждающее лицо» означает назначенное лицо, которое обязуется по запросу или с согласия эмитента оплатить презентацию по аккредитиву, выпущенному другим лицом.

(5) «Неоплата» аккредитива означает несвоевременное погашение или непринятие промежуточных действий, таких как акцепт тратты, которые могут потребоваться по аккредитиву.

(6) «Документ» означает тратту или другое требование, правоустанавливающий документ, инвестиционную ценную бумагу, сертификат, счет-фактуру или другую запись, заявление или представление факта, закона, права или мнения (i), которое представлено в письменный или другой носитель, разрешенный аккредитивом, или, если это не запрещено аккредитивом, стандартной практикой, указанной в Разделе 5-108(e) и (ii), который может быть проверен на соответствие условиям и условия аккредитива. Документ не может быть устным.

(7) «Добросовестность» означает фактическую честность в соответствующем поведении или сделке.

(8) «Честность» аккредитива означает исполнение обязательства эмитента по аккредитиву оплатить или поставить предмет стоимости. Если в аккредитиве не предусмотрено иное, «честь» возникает (i) при оплате, (ii) если аккредитив предусматривает акцепт, при акцепте тратты и, при наступлении срока платежа, ее оплате, или (iii) если аккредитив кредита предусматривает принятие отсроченного обязательства после принятия обязательства и его исполнения по истечении срока.

(9) «Эмитент» означает банк или другое лицо, которое выпускает аккредитив, но не включает физическое лицо, которое заключает соглашение в личных, семейных или домашних целях.

(10) «Аккредитив» означает определенное обязательство, которое удовлетворяет требованиям Раздела 5-104, со стороны эмитента перед бенефициаром по запросу или за счет заявителя или, в случае финансового учреждения, перед самим собой или за свой счет, чтобы выполнить документальное представление путем оплаты или доставки предмета стоимости.

(11) «Назначенное лицо» означает лицо, которое эмитент (i) назначает или уполномочивает произвести оплату, акцепт, переговоры или иным образом предоставить стоимость по аккредитиву и (ii) обязуется по соглашению или обычаям и практике возместить расходы.

(12) «Представление» означает вручение документа эмитенту или назначенному лицу за честь или предоставление стоимости по аккредитиву.

(13) «Докладчик» означает лицо, делающее презентацию в качестве или от имени бенефициара или назначенного лица.

(14) «Запись» означает информацию, записанную на материальном носителе или хранящуюся на электронном или другом носителе и доступную для восприятия в форме, доступной для восприятия.

(15) «Преемник бенефициара» означает лицо, которое унаследовало практически все права бенефициара в силу закона, включая корпорацию, с которой или с которой бенефициар был слит или объединен, администратор, исполнитель, личное представитель, конкурсный управляющий, должник во владении, ликвидатор и конкурсный управляющий.

Похожие записи

Вам будет интересно

Расчет больничного по совместительству: Что-то пошло не так

Причины опоздания на работу для объяснительной примеры – Образец объяснительной записки об опоздании на работу 2019

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко