Собственные активы: Активы предприятия | Conomy

Содержание

собственные активы — это… Что такое собственные активы?

собственные активы
owned assets

Большой англо-русский и русско-английский словарь. 2001.

  • собственность торгового предприятия
  • собственные данные

Смотреть что такое «собственные активы» в других словарях:

  • Собственные оборотные средства — разность между текущими активами и текущими обязательствами предприятия. Превышение текущих активов над текущими обязательствами означает наличие финансовых ресурсов для расширения деятельности предприятия. Однако значительное превышение… …   Финансовый словарь

  • Активы банка — различные объекты, в которые тот размещает собственные и заемные ресурсы. Сюда могут входить денежные средства, драгоценные металлы и камни, счета в других кредитных организациях и Банке России, вложения в ценные бумаги, в уставные капиталы… …   Банковская энциклопедия

  • собственные средства — чистая стоимость компании чистые активы собственный капитал Величина активов после вычитания из их суммы всех обязательств компании. [http://www.lexikon.ru/dict/fin/a.html] Тематики экономика Синонимы чистая стоимость компаниичистые… …   Справочник технического переводчика

  • активы внеоборотные — Собственные средства предприятий (организаций), изъятые из хозяйственного оборота, но продолжающие числиться на балансе. К ним относятся: отвлеченные средства; основные и оборотные средства, переданные предприятием своим производственным единицам …   Справочник технического переводчика

  • АКТИВЫ, ВНЕОБОРОТНЫЕ — собственные средства предприятий (организаций), изъятые из хозяйственного оборота, но продолжающие числиться на балансе. К ним относятся: отвлеченные средства; основные и оборотные средства, переданные предприятием своим производственным единицам …   Большой бухгалтерский словарь

  • АКТИВЫ, ВНЕОБОРОТНЫЕ — собственные средства организаций, предприятий, объединений, выбывшие из хозяйственного оборота, но продолжающие числиться на бухгалтерском балансе …   Большой экономический словарь

  • АКТИВЫ ВНЕОБОРОТНЫЕ — (англ. non circulating assets) – собственные средства организаций, предприятий, изъятые из оборота хозяйственных средств. К А.в. принято относить активы материального, нематериального и финанс. характера, к рые получены, созданы или приобретены… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • АКТИВЫ БАНКА — (англ. bank assets) – собственные и привлеченные средства, размещенные в ссудные и другие операции. Осн. категории А.б.: кассовая наличность и приравненные к ней средства, ссуды, инвестиции в ценные бумаги, здания и оборудование. Прибыльными А.б …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ — собственные средства фирм, изъятые ими из хозяйственного оборота, но отражаемые в бухгалтерском балансе. К В.о. относят отвлеченные средства, текущие изъятия оборотных средств, основные средства, переданные филиалам и подразделениям фирмы …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • внеоборотные активы —    собственные средства фирм, изъятые ими из хозяйственного оборота, но отражаемые в бухгалтерском балансе. К внеоборотным активам относят отвлеченные средства, текущие изъятия оборотных средств, основные средства, переданные филиалам и… …   Словарь экономических терминов

  • ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА, текущие активы — (англ. current assets) – активы, которые, временно находясь в запасах товарно материальных ценностей, дебиторской задолженности, ценных бумагах, краткосрочных обязательствах, денежных средствах, в течение одного производственного цикла или одного …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ЧИСТЫЕ АКТИВЫ ФЕДРЕСУРС — онлайн публикация

Один из важнейших показателей, характеризующих имущественное положение предприятия, организации, фирмы это стоимость чистых активов (Далее — СЧА). Чистые активы отражают способность организации к исполнению своих обязательств перед кредиторами. С помощью такого критерия, как чистые активы, организация может прогнозировать возможное экономическое развитие в будущем. Чистые активы необходимо определять каждый квартал, а также в конце каждого рабочего года, чтобы всегда быть в курсе динамики и отслеживать возможные угрозы и риски.

Законодательством РФ определены следующие факты событий, при которых размер чистых активов организации имеет значение:

1. Контроль за финансовым состоянием фирмы. Стоимость чистых активов по окончании двух финансовых лет подряд не может быть меньше уставного капитала организации. В противном случае размер такого капитала нужно уменьшать до величины, не превышающей стоимость чистых активов. Либо увеличивать чистые активы (например, оформив безвозмездную помощь от учредителя или дополнительный вклад в имущество общества, списав безнадежную кредиторскую задолженность). Если стоимость указанных активов общества становится меньше определенного законом минимального размера уставного капитала, общество подлежит ликвидации (п. 4 ст. 90 и п. 4 ст. 99 ГК РФ, п. 4 ст. 30 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ, п. 6 ст. 35 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ).

2. Составление годовой бухгалтерской отчетности. Сумму чистых активов необходимо указать в Отчете об изменениях капитала (приложение № 2 к приказу Минфина России от 02. 07.2010 № 66н). А именно в разделе 3 «Чистые активы» нужно привести сведения о величине чистых активов по состоянию на 31 декабря отчетного года и двух прошлых лет. Данную форму могут не заполнять лишь те компании, которые вправе применять упрощенные способы ведения бухучета, при условии, что, по мнению бухгалтера, данный показатель не является существенным и не требует раскрытия (подп. «б» п. 6 приказа Минфина России от 02.07.2010 № 66н).

3. Выплата дивидендов. Если величина чистых активов компании меньше ее уставного капитала или станет таковой после выплаты дивидендов, принимать решение об их выплате нельзя (п. 1 ст. 29 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ, п. 1 ст. 43 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ).

4. Выход участника из общества с ограниченной ответственностью. Если один из участников решает выйти из общества, нужно рассчитать действительную стоимость его доли. Таковая соответствует части стоимости чистых активов пропорционально размеру доли учредителя в обществе (п. 2 ст. 14 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ).

5. Увеличение уставного капитала. Если принято решение увеличить уставный капитал за счет собственного имущества фирмы, также требуется рассчитать стоимость чистых активов. Поскольку сумма, на которую будет увеличен уставный капитал, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов и суммой уставного и резервного капиталов (п. 2 ст. 18 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ, п. 5 ст. 28 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ).

Как часто и где раскрывать информацию о стоимости чистых активов должно интересовать должностных лиц Общества так как их ответственность была ужесточена с декабря 2015 года.

Информация о стоимости чистых активов независимо от их величины должна раскрываться в Отчете об изменениях капитала (Приказ Минфина России от 02.07.2010 г. № 66 н «О формах бухгалтерской отчетности организаций»), являющегося составной частью годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности общества.

 Согласно пп. «к» п. 7 ст. 7.1 Закона № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», обязательному внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц подлежат сведения о стоимости чистых активов юридического лица, являющегося акционерным обществом, на последнюю отчетную дату и сведения о стоимости чистых активов юридического лица, являющегося обществом с ограниченной ответственностью, в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 8 февраля 1998 года N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью». Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством внесения в него сведений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами. Исходя из интересов и прозрачности осуществляемой деятельности. Однозначно можно сказать, что минимум один раз в год СЧА по состоянию на 31 декабря отчетного года должна быть отражена в карточке организации в ЕФРСФДЮЛ

Чистые активы предприятия: расчет и интерпретация

Юридическая консультация > Предпринимательная деятельность > Чистые активы предприятия – инструмент повышения эффективности бизнеса

Чистые активы предприятия – экономический показатель эффективности его работы. Он может послужить сигналом опасности: фирма на грани разорения; а может привлечь инвесторов для вложения дополнительных средств и расширения поля деятельности предприятия. Каковы правила расчета этого показателя, его место в бухгалтерском балансе, как интерпретировать полученные данные при анализе экономического состояния компании. Об этом речь пойдет ниже.

Чистые активы предприятия — показатель его успешности

Необходимым условием успешности любого бизнеса является регулярное составление баланса, ключевым показателем которого являются чистые активы предприятия. Активы – те средства, которые участвуют в экономическом обороте и приносят прибыль.

В этот оборот вовлекаются не только собственные средства предприятия, но и кредиты, арендованное имущество, услуги, за которые рано или поздно придется расплачиваться, т.е. по ним имеются долговые обязательства.

Если из стоимости всех оборотных средств вычесть величину этих долгов, останется реальная собственность предприятия – чистые активы. Это разность между всеми активами, которыми на данный момент распоряжается фирма, и ее долговыми обязательствами. Чистые активы – это то, с чем конкретно останется компания, если бы ей пришлось немедленно рассчитаться со всеми долгами.

Показатель чистых активов важен для многих участников коммерческой деятельности:

  • Руководители предприятия, определяют стратегию его развития: увеличение чистых активов позволит расширять бизнес, привлекать новые ресурсы; их уменьшение заставит искать и исправлять недостатки.
  • Менеджеры обеспечивают тактическое руководство коммерческим процессом, изменение величины чистых активов позволяет оценить текущее состояние финансовых возможностей.
  • Кредиторы, опираясь на этот показатель, определяют платежеспособность своих клиентов и решают вопросы о размерах, сроках, процентах кредитов, которые им можно предоставить.
  • Партнерам фирмы снижение ее чистых активов сигнализирует о риске дальнейшего сотрудничества с ней, а увеличение открывает новые перспективы совместной работы.
  • Положительная динамика роста чистых активов очень важны для привлечения инвестиций, так как свидетельствуют о процветании данного предприятия и доходности вложений в него. Уменьшение стоимости чистых активов, наоборот, сдерживает инвесторов.
  • Держатели акций по изменению стоимости чистых активов определяют размеры дивидендов и могут принять решение продать их, если эта стоимость имеет стойкую тенденцию к уменьшению.
  • Органы государственного надзора по отрицательной динамике чистых активов судят о падении платежеспособности и убыточности предприятия, о риске его банкротства. Они могут в судебном порядке потребовать сокращения уставного капитала или даже закрытия фирмы.

В силу важности этого показателя, его вычисление регулируется государственными законодательными актами: в настоящее время действует Приказ Минфина РФ от 28 августа 2014 г. N 84н «Об утверждении Порядка определения стоимости чистых активов».

Годовые бухгалтерские отчеты всех коммерческих организаций в обязательном порядке должны содержать показатель «стоимость чистых активов».

Корректное вычисление: все учесть и правильно оценить

Чистые активы предприятия: график

Для правильного вычисления показателя «чистые активы» важно учесть все составляющие фондовых активов организации, учесть те из них, которые на данный момент времени не могут быть использованы в обороте. Из средств, не принадлежащих фирме, некоторые не подлежат возврату по долговым обязательствам.

С учетом этих замечаний формула расчета чистых активов имеет такую схему: ЧА = (ВОА+ОА-ЗУ-ЗВА) – (ДД+КД-ДПБ), в которой:

  • ЧА – величина чистых активов;
  • ВОА – внеоборотные активы: стоимость недвижимости, техники, долгосрочные инвестиции;
  • ОА – оборотные активы: свободные деньги, ценные бумаги других предприятий, дебиторские задолженности; сырье, нереализованные товары и др.
  • ЗУ – задолженность самих учредителей компании, которые в данный момент не готовы погасить её и внести средства в актив компании.
  • ЗВА – затраты на покупку своих акций у лиц, которые хотят от них освободиться.
  • ДД – долгосрочные долговые обязательства: крупные займы, которые подлежат возврату в течение длительного периода;
  • КД – краткосрочные долговые обязательства — займы и кредиты, которые надо вернуть в течение года; средства для уплаты налогов.
  • ДПБ – доходы будущих периодов: безвозмездные финансовые поступления (благотворительность, дарение, помощь государства).

Источником данных для вычисления показателя чистых активов является бухгалтерский баланс предприятия, который надо уметь прочитать.

Как провести расчет величины чистых активов, подскажет видеоматериал:

Коды и строки бухгалтерского баланса

Структура бухгалтерских балансов всех коммерческих организаций построена по одному принципу: каждая строка имеет свой порядковый номер, и отражает определенную статью расходов и доходов. Строки актива дают информацию о стоимости всего имущества, находящегося в распоряжении фирмы. Строки пассива отражают средства финансирования организации. Для нас важны следующие строки:

  • Стр. 1600 – Актив. Баланс. (Сумма всех активов)
  • Стр. 1400 – Пассив. IV. Долгосрочные обязательства. Итог по разделу IV.
  • Стр. 1300 – Пассив. V. Краткосрочные обязательства. Итог по разделу V.
  • Стр. 1530 – Доходы будущих периодов

Как ранее указывалось, из суммы активов нужно убрать задолженность учредителей и стоимость собственных акций, выкупленных предприятием. Эти данные берутся с бухгалтерского счета 75, который называется «Расчеты с учредителями». Величина чистых активов с помощью бухгалтерского баланса определяется по такой схеме:
ЧА = (Стр.1600 – Сч.75) – (Стр.1400 + Стр.1300 – Стр. 1530).

Годовые финансовые отчеты в обязательном порядке содержат данные о чистых активах, ежеквартальные балансы позволяют определить этот показатель среди года при любой необходимости.

Диагностика эффективности бизнеса по методу чистых активов

Чистые активы предприятия рассчитываются по формуле

Показатель чистых активов не должен иметь отрицательной величины. Для предприятия это настоящая катастрофа. Отрицательное значение чистых активов свидетельствует:

  • работа фирмы приносит не прибыль, а убыток;
  • фирма неплатежеспособна, не может рассчитаться со всеми долговыми обязательствами; существует угроза банкротства;
  • предприятие несостоятельно и существует на деньги кредиторов. Такое положение дел описывается термином «недостаточность имущества».

Существует угроза ликвидации предприятия в судебном порядке без права продажи имущества другому собственнику. Чистые активы должны превышать размеры уставного капитала. В противном случае приходится делать вывод, что коммерческое предприятие не сумело увеличить свой капитал и является нерентабельным и убыточным.

По закону оно должно уменьшить уставный капитал до таких размеров, чтобы они не превышали показателя чистых активов. Если эти размеры уже минимальны – предприятие должно быть закрыто (п. 4 ст. 90 ГК РФ). В двух случаях допускается работа фирмы с активами меньше уставного фонда:

  1. организация регулярно рассчитывается по долговым обязательствам;
  2. закон допускает снижение размера чистых активов в первый год работы предприятия: вложенные средства не успели еще принести прибыль.

Хороший руководитель следит за квартальной и годовой динамикой изменения чистых активов, ищет пути повышения этого показателя:

  1. Можно сдать в аренду, списать, продать оборудование или недвижимость, которая в производстве не используется.
  2. Провести реконструкцию основных фондов, использовать новые технологии.
  3. Сделать товары и услуги более качественными, увеличить их количество, снизить затраты на производство.
  4. Ускорить обработку сырья и реализацию продукции, уменьшить количество долговых обязательств.

Постоянные поиски путей увеличения чистых активов – условие процветания предприятия: их положительная динамика привлекает инвесторов и повышает рейтинг организации на кредитном рынке.

Таким образом, чистые активы предприятия — важный инструмент диагностики экономической деятельности, он позволяет вовремя увидеть опасность банкротства и предотвратить разорение. С другой стороны, этот показатель помогает создавать эффективную модель бизнеса.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

Чистые активы — Net Assets Value, NAV

Величина чистых активов (Net Assets Value, NAV) – важный аналитический показатель, характеризующий возможность сохранения компании на рынке, а значит и возможности расчета с кредиторами. Чаще всего под чистыми активами компании понимается разница между суммой ее активов и обязательств.

Инвестиции в акции США и IPO

  • Выберите идею. Эксперты уже отобрали лучшие
  • Составьте портфель из акций
  • Попробуйте с $10

Существует два подхода к расчету чистых активов. Первый приравнивает чистые активы к собственному капиталу компании (Stockholders’ Equity), где активы очищены от всех обязательств):

  • Чистые активы = Все активы (Total Assets) – Все обязательства (Total Liabilities)

Второй способ используется при анализе компаний, имеющих в составе источников высокую долю долгосрочных обязательств в силу специфики бизнеса (например, строительные, рекламные компании):

  • Чистые активы = Все активы (Total Assets) – Текущие обязательства (Total Current Liabilities)

Акции, торгующиеся ниже суммы чистых активов, могут быть выгодной инвестицией. Б. Грэхем предлагал оценивать их, рассчитывая ликвидационную стоимость компании. Для этого из данных баланса берутся:

75% дебиторской задолженности; 50% товарно-материальных запасов, все текущие денежные активы (на счетах и краткосрочные вложения) и от всего этого отнимаются все обязательства компании (краткосрочные и долгосрочные).

В результате получается стоимость чистых активов: то есть то, что можно обратить в деньги за короткий период (в течение года). Разделив на количество акций компании в обращении, можно узнать, стоимость чистых активов в расчете на акцию, а, соотнеся ее с рыночным курсом, – оценить инвестиционные риски.

Хотите копнуть глубже?

Если вы хотите глубже анализировать компании, то стоит научиться читать ее отчетность и анализировать по ней состояние бизнеса. На эту тему у меня есть большой курс с подробным разбором статей каждого отчета (Баланса, Отчета о прибылях и убытках, Отчета о движении денежных средств). Подробней о нем можно узнать здесь.

9 лучших активов для увеличения дохода — долларов и данных

Хотите разбогатеть?

Тогда вам следует просто продолжать покупать разнообразные активы, приносящие доход.

Хотя этот совет звучит достаточно просто, самое сложное возникает при решении , какими вида приносящих доход активов владеть.

Большинство инвесторов редко рискуют инвестировать в акции и облигации при создании инвестиционного портфеля. И я их не виню. Эти два класса активов довольно популярны и являются отличными кандидатами на повышение благосостояния.Однако акции и облигации — это лишь верхушка инвестиционного айсберга. Если вы действительно серьезно относитесь к увеличению своего богатства, вам следует рассмотреть все , которые может предложить мир инвестирования.

С этой целью я составил список из 9 лучших активов, приносящих доход, которые вы можете использовать для увеличения своего богатства. Обратите внимание, что этот список не является рекомендацией, а является отправной точкой для дальнейшего исследования. Поскольку я не знаю ваших текущих обстоятельств, я не могу сказать, какие из следующих активов, если таковые имеются, вам подойдут.

Лично мне принадлежат только 4 из 9 классов активов, перечисленных ниже, потому что некоторые из них не имеют для меня смысла (по крайней мере, на данный момент). Я советую вам полностью оценить каждый класс активов, прежде чем добавлять / удалять что-либо из своего портфеля.

С учетом сказанного, давайте начнем с их всех дедушек …

1. Акции / обыкновенные акции

Если бы мне пришлось выбрать один класс активов, чтобы управлять ими всеми, то определенно были бы акции. Акции, которые представляют собой капитал (т.е. владение) в бизнесе, хороши, потому что они являются одним из самых надежных способов создать богатство в долгосрочной перспективе. Просто прочтите «Триумф оптимистов: 101 год глобальной отдачи от инвестиций» или «Акции на долгосрочную перспективу» или «Богатство, война и мудрость», и вы получите то же самое сообщение: акции — это невероятное вложение.

И я имею в виду не только акции в США. Как я уже подчеркивал ранее, история показывает, что акции по всему миру смогли обеспечить стабильную долгосрочную доходность:

Конечно, возможно ли, что 20-й век был счастливой случайностью и будущая доходность капитала обречена? Да, но я бы не стал на это ставить.

Что еще более важно, акции — это отличное вложение, потому что они не требуют постоянного обслуживания с вашей стороны. Вы владеете бизнесом и получаете вознаграждение, в то время как кто-то другой (например, руководство) ведет бизнес за вас.

Итак, как покупать акции? Что ж, вы можете покупать отдельные акции (что я обычно не рекомендую) или вы можете купить фонд, который обеспечит вам более широкую экспозицию акций. Например, индексный фонд S&P 500 обеспечит вам долю в акциях США, а фонд «Total World Stock Index Fund» — долю в мировых акциях.

Конечно, мнения расходятся относительно того, какими видами акций вам следует владеть. Некоторые утверждают, что вам следует сосредоточиться на размере (то есть на более мелких акциях), некоторые утверждают, что вам следует сосредоточиться на оценке (т.е. на стоимости акций), а некоторые утверждают, что вам следует сосредоточиться на ценовых тенденциях (т.е. на импульсных акциях). Есть даже другие, которые предполагают, что владение акциями, которые часто приносят дивиденды, — верный путь к богатству. Напоминаем, что дивиденды — это просто прибыль от бизнеса, выплачиваемая его акционерам (т.е. ты). Таким образом, если вы владеете 5% компании, которая выплачивает в общей сложности 1 миллион долларов дивидендов, вы получите 50 000 долларов. Довольно мило, да?

Независимо от того, какую фондовую стратегию вы выберете, наиболее важной частью является наличие некоторого воздействия на этот класс активов. Лично мне принадлежат акции США, акции развитых рынков и акции развивающихся рынков из трех разных фондовых биржевых фондов, а также несколько позиций, ориентированных на более мелкие и ценные бумаги. Это оптимальный способ инвестирования в акции? Возможно нет.Но это работает для меня и должно хорошо работать в долгосрочной перспективе.

Однако, несмотря на всю хвалу, которую я только что дал акциям, они не для слабонервных. Как я однажды сказал:

Для акций вы должны ожидать снижения цены на 50% более пары раз в столетие, снижения на 30% раз в 4-5 лет и снижения цены на 10% не реже одного раза в два года.

Именно эта чрезвычайно волатильная природа акций затрудняет их удержание в неспокойные времена.Увидеть, что десятилетний рост исчезнет в считанные дни, может быть мучительно даже для самых опытных инвесторов. Но что делает это снижение особенно тревожным, так это то, что оно основано на смещении настроения на , а не на изменениях в основных фундаментальных показателях.

Лучший способ бороться с такой эмоциональной неустойчивостью — сосредоточиться на долгосрочном. Хотя не гарантирует прибыли (например, в Японии), история показывает, что время — друг, а не враг фондового инвестора.

Акции / сводка по акциям
  • Средняя совокупная годовая доходность: 8% -10%
  • Плюсы: Высокая историческая доходность. Легко владеть и торговать. Низкие эксплуатационные расходы (то есть бизнесом занимается кто-то другой).
  • Минусы: Высокая волатильность. Оценки могут быстро меняться в зависимости от настроений, а не фундаментальных факторов.

2. Облигации

Теперь, когда мы обсудили быстро развивающийся мир акций, давайте обсудим гораздо более спокойный мир облигаций.

Облигации — это просто ссуды, предоставленные инвестором заемщику и подлежащие выплате в течение определенного периода времени (т.е. срок / срок / срок погашения). Многие облигации требуют периодических выплат (т. Е. Купонов), выплачиваемых инвестору в течение срока ссуды, прежде чем в конце срока будет выплачена полная сумма основного долга.

Заемщиком может быть физическое лицо, предприятие или государство. В большинстве случаев, когда инвесторы обсуждают облигации, они имеют в виду казначейские облигации США или облигации, в которых индекс U.Правительство С. является заемщиком. Облигации Казначейства США бывают разных сроков погашения и имеют разные названия в зависимости от продолжительности этих сроков:

  • Казначейские векселя со сроком погашения 1-12 месяцев
  • Казначейские облигации со сроком погашения 2-10 лет
  • Казначейские облигации со сроком погашения 10-30 лет

Вы можете найти процентные ставки, выплачиваемые по облигациям Казначейства США по каждому из этих условий в Интернете здесь.

Помимо казначейских облигаций США, вы также можете приобретать иностранные государственные облигации, корпоративные облигации (ссуды предприятиям) и муниципальные облигации (ссуды местным органам власти / правительствам штата).Хотя эти виды облигаций обычно приносят больше процентов, чем казначейские облигации США, они также имеют тенденцию быть более рискованными.

Почему они более рискованные, чем казначейские облигации США? Потому что Казначейство США — самый кредитоспособный заемщик на планете. Поскольку правительство США может печатать любые доллары, которые они должны, по своему желанию, любой, кто дает им ссуду, практически гарантированно получит свои деньги обратно. Это не обязательно верно, когда речь идет об иностранных правительствах, местных органах власти или корпорациях.

Вот почему я предпочитаю инвестировать только в U.S. Казначейские облигации. Если бы я хотел больше рисковать своим портфелем, я бы не стал брать его на себя со своими облигациями. Я понимаю, что при такой низкой текущей доходности (т. Е. 10-летние казначейские облигации приносят ~ 0,7% годовых) есть основания для владения более высокодоходными облигациями, но я не думаю, что доходность — единственное, что имеет значение. .

Фактически, я рекомендую облигации как актив, приносящий доход, из-за других свойств, которые они демонстрируют. В частности, облигаций:

1. Имеют тенденцию расти, когда акции (и другие рискованные активы) падают.

2. Может предоставить «сухой порошок» при ребалансировке вашего портфеля.

3. Иметь более стабильный поток доходов, чем другие активы.

В отличие от акций и других рискованных активов, облигации имеют более низкую волатильность, что делает их более стабильными и надежными даже в самые тяжелые времена. Как я недавно проиллюстрировал, портфели с большим количеством облигаций (то есть казначейских ценных бумаг) показали лучшие результаты во время краха коронавируса 2020 года:

Что еще более важно, те, у кого были облигации и которые смогли перебалансировать во время краха, получили еще большую выгоду во время последующего восстановления.Из-за моих казначейских облигаций мне посчастливилось перебалансировать в день недавнего дна рынка. Да, в этот момент повезло, но владение облигациями — нет.

Итак, как можно покупать облигации? Вы можете купить отдельные облигации напрямую, но я рекомендую покупать их через фонды облигаций, потому что это намного проще. Если вы думаете, что владение отдельными облигациями чем-то отличается от владения облигациями в фонде, прочтите, пожалуйста, это и это, чтобы убедиться в обратном.

Независимо от того, какие облигации вы рассматриваете для покупки, они могут играть важную роль в вашем портфеле, помимо обеспечения роста. Как говорится в старой поговорке:

Мы покупаем акции, чтобы хорошо поесть, но мы покупаем облигации, чтобы спать спокойно.

Сводка по облигациям
  • Средняя совокупная годовая доходность: 2% -4% (вероятно, ниже в сегодняшних условиях низких ставок)
  • Плюсы: более низкая волатильность. Подходит для ребалансировки. Принципиальная безопасность.
  • Минусы: низкая доходность, особенно после инфляции. Не очень хорош для получения дохода в условиях низких ставок.

3. Недвижимость для инвестиций / отдыха

Помимо акций и облигаций, одним из следующих по популярности активов, приносящих доход, является недвижимость для инвестиций / отдыха.

Владение инвестиционной недвижимостью может быть отличным решением, потому что это не только дает вам место для отдыха, но также может приносить дополнительный доход. Если вы правильно управляете имуществом, у вас будут другие люди (т.е. арендаторы), помогая вам выплатить ипотеку, в то время как вы наслаждаетесь долгосрочным повышением цены на недвижимость. Кроме того, если вы смогли занять деньги при приобретении недвижимости, ваша доходность будет немного выше из-за дополнительного кредитного плеча.

Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это потому, что это так. Хотя у владения арендой на время есть много плюсов, для этого требуется гораздо больше работы, чем для многих других активов, которые вы можете «установить и забыть». Владение инвестиционной недвижимостью / недвижимостью для отдыха требует умения общаться с людьми (т.е. арендаторов), перечислить недвижимость, обеспечить текущее обслуживание и многое другое. Делая все это, вам также придется столкнуться с дополнительным стрессом, связанным с наличием другого обязательства на вашем балансе.

Когда все пойдет правильно, владение инвестиционной собственностью может быть прекрасным, особенно если вы взяли взаймы большую часть денег для финансирования покупки. Однако, когда что-то пойдет не так, как это было в 2020 году, они могут пойти на самом деле неправильно. В этом году многие предприниматели AirBnb узнали, что аренда на время отпуска не всегда так проста.

Хотя доходность инвестиционной собственности может быть намного выше, чем доходность акций / облигаций, эта доходность также требует гораздо больше усилий, чтобы заработать ее. Если вы из тех, кто хочет иметь больший контроль над своими инвестициями и вам нравится осязаемость недвижимости, вам следует рассматривать недвижимость для инвестиций / отдыха как часть своего портфеля.

Обзор недвижимости для инвестиций / отдыха
  • Средняя совокупная годовая доходность: 12% -15% (может быть намного выше / ниже в зависимости от конкретных обстоятельств)
  • Плюсы: более высокая доходность, чем у других более традиционных классов активов, особенно при использовании кредитного плеча.
  • Минусы: Управление недвижимостью и арендаторами может быть головной болью. Менее разнообразный.

4. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Если вам нравится идея владеть недвижимостью, но вы ненавидите идею управлять ею самостоятельно, тогда вам может подойти инвестиционный фонд недвижимости (REIT). REIT — это бизнес, который владеет недвижимостью, управляет ею и выплачивает доход от этой собственности своим владельцам. Фактически, REIT по закону обязаны выплачивать минимум из 90% своего налогооблагаемого дохода в качестве дивидендов своим акционерам.Это требование делает REIT одним из самых надежных активов на рынке, приносящих доход.

Однако не все REIT одинаковы. Существуют жилые REIT, которые могут владеть многоквартирными домами, студенческими домами, промышленными домами и частными домами, а также коммерческие REIT, которые могут владеть офисными зданиями, складами, торговыми площадями и другой коммерческой недвижимостью. Кроме того, REIT могут предлагаться как публично торгуемые, частные или публично не торгуемые:

  • Публично торгуемые REIT: Торгуйте на фондовой бирже, как и любые другие публичные компании, и они доступны для всех инвесторов.
    • Любой, кто владеет фондом широких фондовых индексов, уже имеет некоторое влияние на публично торгуемые REIT, поэтому покупка дополнительных REIT необходима только в том случае, если вы хотите на увеличить на свои позиции в сфере недвижимости.
    • Вместо того, чтобы покупать множество отдельных публично торгуемых REIT, вместо этого вы можете покупать публично торгуемые индексные фонды REIT.
  • Частные REIT: Не торгуются на фондовой бирже и доступны только аккредитованным инвесторам (т.е. людям с чистым капиталом> 1 млн долларов США или годовым доходом> 200000 долларов США за последние 3 года).
    • Требуется брокер, что может привести к высоким комиссиям.
    • Имеет меньший надзор со стороны регулирующих органов.
    • Меньше ликвидности из-за более длительного периода хранения.
    • Может приносить более высокую доходность, чем предложения на открытом рынке.
  • Публичные неторгуемые REIT : Не торгуются на фондовой бирже, но доступны всем публичным инвесторам.
    • Больше надзора со стороны регулирующих органов, чем у частных REIT.
    • Минимальные инвестиционные требования.
    • Меньше ликвидности из-за более длительного периода хранения.
    • Может приносить более высокую доходность, чем предложения на открытом рынке.

Хотя я когда-либо инвестировал только в публичные индексные фонды REIT, краудсорсинговые фирмы по недвижимости, такие как Fundrise, являются неторгуемой альтернативой, которая может предложить более высокую долгосрочную прибыль. Если вы хотите глубже изучить обсуждение публично торгуемых и неторгуемых REIT, я рекомендую прочитать эту статью из Fundrise, Investopedia и Millionacres, сервиса Motley Fool для получения дополнительной информации.

Независимо от того, как вы решите инвестировать в REIT, они, как правило, имеют доходность, аналогичную биржевой (или лучше), с немного более низкой корреляцией (0,5-0,7) в хорошие времена. Как и большинство других рискованных активов, публичные REIT обычно распродаются во время обвалов фондового рынка. Поэтому не ожидайте, что владение ими принесет много преимуществ от диверсификации.

Сводка по REIT
  • Средняя совокупная годовая доходность: 10% -12%
  • Плюсы: недвижимость, которой не нужно управлять.
  • Минусы: более высокая волатильность. Меньшая ликвидность для неторгуемых REIT. Сильно коррелирует с акциями и другими рисковыми активами во время обвалов фондового рынка.

5. Приусадебный участок

Помимо недвижимости, сельхозугодья — еще один важный актив, приносящий доход, который на протяжении всей истории был основным источником богатства. Сегодня одной из лучших причин инвестировать в сельскохозяйственные угодья является их низкая корреляция с акциями и облигациями, поскольку доход от фермерских хозяйств, как правило, не коррелирует с тем, что происходит на финансовых рынках.

Кроме того, сельхозугодья имеют более низкую волатильность, чем запасы, а также обеспечивают защиту от инфляции. Из-за этого асимметричного профиля риска, сельхозугодия также вряд ли «дойдут до нуля», в отличие от отдельной акции / облигации. Конечно, последствия изменения климата могут изменить это в будущем.

Какую отдачу можно ожидать от сельхозугодий? Согласно Джею Джиротто в подкасте Capital Allocators с Тедом Зайдесом, сельхозугодья моделируются таким образом, что доходность сельскохозяйственных угодий выражается «высокими однозначными числами», причем примерно половина прибыли поступает от урожайности фермерских хозяйств, а половина — от удорожания земли.

Как инвестировать в сельхозугодья? Несмотря на то, что покупка индивидуальных сельскохозяйственных угодий — это непростое дело, наиболее распространенный способ владения сельхозугодьями для инвесторов — это публичный REIT или краудсорсинговое решение, такое как FarmTogether или FarmFundr. Краудсорсинговое решение может быть приятным, потому что у вас больше контроля над , в которые вы вкладываете объектов сельхозугодий.

Обратной стороной краудсорсинговых решений, таких как FarmTogether и FarmFundr, является то, что они доступны только аккредитованным инвесторам (т.е. люди с чистым капиталом> 1 миллиона долларов или годовым доходом> 200 000 долларов за последние 3 года). Кроме того, сборы за эти краудсорсинговые платформы могут быть немного выше, чем за другие государственные инвестиции. Например, FarmTogether взимает комиссию в размере 1% со всех первоначальных инвестиций вместе с постоянной комиссией за управление в размере 1%, в то время как FarmFundr занимается либо владением 15% капитала, либо взиманием комиссии за управление в размере 0,75% -1% вместе со спонсором в размере 3%. платеж. Я не думаю, что эти сборы являются хищническими, учитывая объем работы, затрачиваемый на структурирование этих сделок, но если вам не нравится идея сборов, об этом следует помнить.

Сводка сельскохозяйственных угодий
  • Средняя совокупная годовая доходность: 7% -9%
  • Плюсы: не так соотносится с акциями. Хорошая защита от инфляции. Более низкий потенциал снижения стоимости (земля с меньшей вероятностью «обнулится», чем другие активы)
  • Минусы: Меньшая ликвидность (сложнее купить / продать). Более высокие сборы. Для участия требуется статус «аккредитованный инвестор».

6. Малый бизнес / Франчайзинг / Бизнес-ангелы

Если сельхозугодья не для вас, возможно, вам стоит рассмотреть возможность владения малым бизнесом или частью — малым бизнесом.Именно здесь на помощь приходят ангельские инвестиции и инвестиции в малый бизнес. Однако, прежде чем отправиться в это путешествие, вы должны решить, будете ли вы управлять бизнесом или просто предоставите инвестиционный капитал и знания.

Владелец + Оператор

Если вы хотите быть владельцем + оператором малого бизнеса / франшизы, просто помните, что столько работы, сколько вы думаете, это потребует, скорее всего, потребуется больше. Как однажды написал в Твиттере Брент Бешор, эксперт по инвестированию в малый бизнес:

Вот что нужно для управления рестораном Subway.

[ссылки на 800-страничное руководство оператора]

А теперь представьте, что вы пытаетесь запустить производителя за 50 миллионов долларов.

Я не упоминаю комментарии Брента, чтобы отговорить вас от открытия малого бизнеса, а только для того, чтобы дать реалистичное представление о том, сколько работы они потребуют. Владение и управление малым бизнесом может принести гораздо более высокую прибыль, чем многие другие приносящие доход активы в этом списке, но вы должны работать на них.

Только владелец

Предполагая, что вы не хотите идти по пути оператора, будучи бизнес-ангелом или пассивным владельцем малого бизнеса, вы можете получить очень большие доходы.Фактически, согласно многочисленным исследованиям (см. Здесь и здесь), внутренняя норма прибыли от инвестиций ангелов находится в диапазоне 20-25%.

Однако в этих доходностях есть очень большой перекос. Исследование Angel Capital Association показало, что только 1 из 9 инвестиций ангелов (11%) принесли положительную прибыль. Это говорит о том, что, хотя некоторые малые предприятия могут стать следующей Apple, большинство из них никогда не дойдут до гаража. Как однажды написал Сэм Альтман, знаменитый инвестор и президент YCombinator:

Обычно одна инвестиция в лучший бизнес-ангел приносит больше денег, чем все остальные вместе взятые.Следствием этого является то, что реальный риск заключается в упущении непогашенных инвестиций и невозможности вернуть свои деньги (или, как некоторые люди просят, гарантированно вдвое увеличить) для всех других ваших компаний.

Вот почему инвестирование в малый бизнес может быть таким трудным, но в то же время таким полезным.

Однако, прежде чем вы решите пойти ва-банк, вы должны знать, что инвестирование в малый бизнес может потребовать огромных временных затрат. Вот почему Такер Макс отказался от бизнес-ангелов и считает, что большинству людей не стоит даже начинать.Аргумент Макса совершенно ясен: если вы хотите получить доступ к лучшим инвестициям от ангелов (то есть к большим, негабаритным доходам), вы должны быть глубоко интегрированы в это сообщество. Следовательно, вы не можете делать инвестиции в бизнес-ангелы / малый бизнес как побочную вещь и ожидать больших результатов.

Хотя такие фирмы, как Microventures, позволяют розничным инвесторам инвестировать в малый бизнес (с другими возможностями для аккредитованных инвесторов), маловероятно, что Microventures получит ранний доступ к следующему большому успеху. Я говорю это не для того, чтобы вас обескуражить, но хочу повторить, что наиболее успешные инвесторы в малый бизнес вкладывают в это дело не только капитал.

Итак, если вы хотите быть инвестором малого бизнеса, имейте в виду, что для получения значительных результатов может потребоваться более серьезное изменение образа жизни.

Сводка по малому бизнесу
  • Средняя совокупная годовая доходность: 20% -25%, но ожидайте много проигравших.
  • Плюсы: Может иметь очень большую прибыль. Чем больше вы вовлечены, тем больше возможностей вы увидите.
  • Минусы: Огромные затраты времени. Многие неудачи могут обескураживать.

7. Одноранговое кредитование

Как и облигации, одноранговое кредитование — это инвестиция с фиксированным доходом, когда вы ссужаете деньги физическим лицам, которые (надеюсь) окупят вас со временем. Учитывая, что частные лица, как правило, менее кредитоспособны, чем правительства или предприятия, процентные ставки, взимаемые по этим займам, обычно намного выше. Однако более высокие процентные ставки не обязательно означают более высокую прибыль. Как показано на графике LendingClub (онлайн-платформа для однорангового кредитования), процентная ставка, взимаемая по ссуде, не позволяет прогнозировать ее будущую доходность:

Причина этого в том, что ссуды с более высокими ставками являются более рискованными и, следовательно, с большей вероятностью не будут иметь дефолта (т.е. не вернут), чем ссуды с более низкими ставками. Когда вы уравновешиваете эти более высокие процентные ставки с ожидаемым увеличением дефолтов со стороны заемщиков в долгосрочной перспективе, вы получаете доход, показанный в крайнем правом столбце. И обратите внимание, что эти доходы относятся ко всем ссудам для данной ссуды. Если вы одалживаете только нескольким людям, ваши результаты могут сильно отличаться. Вот почему такие платформы, как LendingClub, упрощают диверсификацию, предоставляя кредиты сотням людей одновременно.

Самыми большими недостатками, которые я вижу для однорангового кредитования, являются более низкая доходность по сравнению с другими рисковыми активами и скрытые риски , которые могут существовать в этих активах.Я говорю о скрытых рисках только потому, что у нас не так много исторических данных по одноранговому кредитованию. Это означает, что в беспрецедентные времена эти ссуды могут работать не так, как предполагалось.

Например, я просмотрел недавнее обновление LendingClub за август 2020 года, и если уровень убытков вырастет больше, чем ожидалось, доходность упадет значительно ниже исторического диапазона. Его коллега-финансовый блогер г-н Мани Усат испытал нечто подобное после того, как дефолты снизили его долгосрочную прибыль настолько, что заставили его вытащить свои деньги из платформы.Я не думаю, что это вина LendingClub, но это возможный риск, который следует учитывать перед инвестированием.

Сводка по одноранговому кредитованию
  • Средняя совокупная годовая доходность: 4% -6% (по данным Lending Club)
  • Плюсы: Простота настройки. Легко разнообразить.
  • Минусы: более низкая доходность, чем у многих других рисковых активов. Меньше исторических данных для однорангового кредитования, поэтому возможны скрытые риски.

8. Роялти

Если вы не являетесь поклонником кредитования, возможно, вам нужно инвестировать во что-то более… культурное.Вот здесь-то и появляются лицензионные платежи. На таких сайтах, как RoyaltyExchange, вы можете покупать и продавать лицензионные платежи за музыку, фильмы и товарные знаки. Роялти могут быть хорошей инвестицией, потому что они приносят стабильный доход, не связанный с финансовыми рынками.

Например, за последние 12 месяцев авторский гонорар Джей-Зи и Алисии Киз «Empire State of Mind» заработал 32 733 доллара. На RoyaltyExchange гонорары за эту песню за на следующие 10 лет недавно были проданы за 190 500 долларов. Следовательно, если мы предположим, что годовые роялти (32 733 доллара США) останутся неизменными в будущем, то владелец этих лицензионных платежей получит 11.2% в год на их покупку на 190 500 долларов в течение следующего десятилетия.

Конечно, никто не знает, увеличатся ли гонорары за эту песню, останутся прежними или уменьшатся в течение следующих 10 лет. Это вопрос музыкальных вкусов и их изменения. Это один из рисков (и преимуществ) вложения роялти. Культурные изменения и вещи, которые когда-то были в моде, могут выйти из моды и наоборот.

Тем не менее, у RoyaltyExchange есть показатель, называемый «Возраст доллара», который они использовали, чтобы попытаться количественно определить, как долго что-то может оставаться «в моде».Например, если в прошлом году две разные песни принесли гонорары по 10 000 долларов, но одна из них была выпущена в 1950 году, а другая — в 2019, то песня, выпущенная в 1950 году, имеет более высокий (более ранний) Dollar Age и, вероятно, будет быть лучшим долгосрочным вложением. Почему? Песня 1950 года имеет 70 лет продемонстрированных доходов по сравнению с только 1 годом продемонстрированных доходов для песни из 2019 года. Хотя песня 2019 года может быть мимолетным увлечением, песня 1950 года является бесспорной классикой.

Эта концепция, более формально известная как эффект Линди, гласит, что популярность чего-либо в будущем пропорциональна тому, как долго это было в прошлом. Эффект Линди объясняет, почему люди в 2220 году с большей вероятностью будут слушать Моцарта, чем Металлику. Хотя у Metallica сегодня больше слушателей по всему миру, чем у Моцарта, я не уверен, что это будет правдой через два столетия.

Наконец, единственными другими недостатками инвестирования в роялти (по крайней мере, на RoyaltyExchange) являются высокие комиссии, взимаемые с продавцов.Хотя RoyaltyExchange взимает с покупателей фиксированную плату в размере 500 долларов США за каждый купленный роялти, продавцы должны заплатить 15% от окончательной цены продажи после закрытия аукциона. Таким образом, если вы не планируете покупать лицензионных отчислений (и делать это в больших масштабах) только , , то инвестирование роялти может не подойти вам.

Если вас интересует информация о других роялти и ценах, по которым они продаются на Royalty Exchange, перейдите сюда.

Сводка по роялти
  • Средняя совокупная годовая доходность: 5% -20% (согласно WSJ), 12% (согласно Royalty Exchange)
  • Плюсы: не связаны с традиционными финансовыми активами.В целом стабильный доход.
  • Минусы: высокие комиссии продавца. Вкусы могут неожиданно измениться и повлиять на доход.

9. Ваш собственный продукт (-ы)

И последнее, но не менее важное: один из лучших активов, приносящих доход, в который вы можете инвестировать, — это ваши собственные продукты. В отличие от всех других активов в этом списке, создание продуктов (цифровых или иных) обеспечивает гораздо больший контроль, чем большинство других классов активов. Поскольку вы являетесь стопроцентным владельцем своих продуктов, вы можете устанавливать цену и, таким образом, определять их доход (по крайней мере, теоретически).

Продукты

включают такие вещи, как книги / электронные книги, информационные руководства, онлайн-курсы и многое другое. Я знаю немало людей, которым удалось заработать от пяти до шестизначных цифр на продаже своих товаров в Интернете. Что еще более важно, если у вас уже есть аудитория через социальные сети, список адресов электронной почты или веб-сайт, продажа продуктов — один из способов монетизировать эту аудиторию. И даже если у вас нет одного из этих каналов распространения, продавать товары в Интернете никогда не было так просто благодаря таким платформам, как Shopify и Gumroad, а также системам онлайн-платежей.

Самое сложное в продуктах как инвестициях в том, что они требуют большого количества предварительной работы без гарантии выплаты. Как я уже говорил ранее, до монетизации предстоит долгий путь с множеством побочных вещей, в том числе с продуктами. Однако, как только у вас появится один успешный продукт, будет намного проще расширить свой бренд и продавать другие вещи.

Например, я видел, как мой доход от этого блога вырос за пределы небольших партнерских партнерств, и теперь он включает продажи рекламы и больше возможностей для фриланса.Потребовались годы ведения блога, прежде чем я даже начал зарабатывать реальные деньги, но теперь всегда появляются новые возможности. Если у вас есть еще вопросы по этому поводу, напишите мне в Твиттере.

Обзор вашего собственного продукта
  • Средняя совокупная годовая доходность: сильно варьируется. Распределение идет по принципу «толстый хвост» (т.е. большинство продуктов мало приносят прибыль, но некоторые становятся большими).
  • Плюсы: Полное владение. Личное удовлетворение. Может создать ценный бренд.
  • Минусы: Очень трудоемко.Нет гарантии выплаты.

А как насчет золота / криптовалюты / товаров / искусства / вина / компакт-дисков?

Некоторые классы активов не попали в приведенный выше список по той простой причине, что они не приносят дохода. Например, золото, криптовалюта, товары, искусство и вино не имеют надежного источника дохода, связанного с их владением, поэтому они не могут быть включены выше. Конечно, это не означает, что вы не можете зарабатывать на них деньги или что они не должны быть в вашем портфеле, только то, что они не приносят дохода.

Наконец, я исключил компакт-диски (депозитный сертификат) и фонды денежного рынка из этого обсуждения, потому что при такой низкой текущей доходности, для всех намерений и целей, эти инвестиционные инструменты не приносят дохода. Если я собираюсь предоставить список лучших классов активов для роста вашего богатства, компакт-диски и фонды денежного рынка, пока что не делайте сокращения.

Заключительное заключение

Учитывая всю информацию, представленную выше, я подумал, что было бы полезно создать сводную таблицу для лучшего сравнения:

Итог

Независимо от того, какой набор приносящих доход активов вы в конечном итоге выберете, помните, что есть много способов выиграть, когда дело доходит до инвестирования.В этой игре речь идет не о выборе «оптимальных» ресурсов, а о тех, которые лучше всего подходят вам и вашей ситуации.

Если я чему-то научился с тех пор, как начал вести блог несколько лет назад, так это тому, что у двух разумных людей могут быть очень разные инвестиционные стратегии, и, тем не менее, оба они могут быть правы. С учетом сказанного, я желаю вам удачи в вашем инвестиционном путешествии и благодарю вас за чтение!

Если вам понравился этот пост, подумайте о подписке на мой информационный бюллетень.

[Полное раскрытие информации: Of Dollars And Data не имеет постоянных отношений ни с одной из компаний, упомянутых в этой статье, и никакой компенсации за их упоминание не производилось.]

Это сообщение 204. Любой код, связанный с этим сообщением, можно найти здесь с той же нумерацией: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data


Согласно новому исследованию Citi Private Bank, доходность современного искусства с 1995 года в среднем составляет 13,6% в год по сравнению с 8%.9% для S&P 500. Кроме того, их исследование показало, что за тот же период искусство почти не коррелировало с фондовым рынком (коэффициент корреляции 0,01). Но если у вас нет 10 миллионов долларов, чтобы купить Пикассо самому, барьеры для этого класса активов были слишком высокими … до сих пор.

Masterworks позволяет вам инвестировать в картины таких художников, как Баския и Уорхол, за небольшую плату. Я лично до сих пор инвестировал в пять различных предложений Masterworks и получил удовольствие от своего опыта.Если вам интересно узнать больше, я стал партнером Masterworks, чтобы позволить Of Dollars и Data Readers пропустить список ожидания на 15 000 человек, чтобы вы могли начать инвестировать в искусство уже сегодня *.
* См. Важную информацию


(Включение таких рекламных объявлений не означает и не подразумевает их одобрения, спонсорства или рекомендации, или какой-либо аффилированности с ними со стороны Создателя контента, Ritholtz Wealth Management или любого из его сотрудников. Для получения дополнительных отказов от ответственности нажмите здесь.)

18 Активы, приносящие доход для получения серьезного пассивного дохода

Что является ключом к накоплению богатства?

Множественные потоки доходов.

По крайней мере, так скажут вам миллионеры. 65% из них имеют по крайней мере три потока дохода, а почти 1/3 имеют 5 или более потоков дохода .

Итак, если вы все еще привязаны к своей повседневной работе и серьезно относитесь к достижению финансовой свободы, откажитесь от автомобилей, драгоценностей и предметов роскоши.Вместо этого давайте посмотрим, как тратить наши деньги на высшие символы статуса: активы, приносящие доход.

Нет низшего, среднего или высшего класса. Есть класс инвестора и люди, которым нужно работать, чтобы зарабатывать на жизнь ».

Меня всегда особенно привлекала идея о том, что деньги текут со всех сторон. Не знаю почему, но всякий раз, когда я слышу о том, что кто-то зарабатывает деньги каким-то странным способом, мои глаза загораются, и я пишу об этом в рубрике «Отличная идея! Жизненные цели… »

Конечно, я думаю, работать над тем, чтобы получить действительно высокую зарплату, — это круто.Но превратиться в бизнес-магната с деньгами, поступающими от всех ваших успешных предприятий? Теперь , это , выигрыш в игре на деньги…

За годы это маленькое увлечение оставило у меня больше идей, чем я знаю, что делать. К сожалению, у меня нет неограниченного количества денег, чтобы инвестировать во все эти возможности. (пока !? Может быть !?) Итак, если у вас есть больше денег, чем вы знаете, что с ними делать, позвольте мне представить…

Официальный список активов, приносящих доход компании Money Wizard

О, и прежде чем мы углубимся в это, независимо от того, в какой актив вы вложены, я продолжаю рекомендовать Personal Capital .Их бесплатное программное обеспечение автоматически отслеживает эффективность ваших активов, приносящих доход, включая ежемесячный денежный поток, годовой доход и даже анализ бесплатных комиссий. Все в одной, простой в использовании приборной панели.

Результат? Слежение за инвестициями становится почти таким же простым, как и деньги, которые вы получаете от всех своих активов, приносящих доход.

1. Сберегательные счета или сберегательные счета денежного рынка

Вероятно, самый основной актив в мире, приносящий доход, а также один из наименее прибыльных.

Хотя эти двое платят немного более высокие процентные ставки, чем обычный «старый текущий счет», вам все равно будет трудно получить какой-либо значительный доход от этих сверхбезопасных вариантов.

К сожалению, большинство людей никогда не преодолевают этот этап своего инвестиционного пути. Конечно, мы только начинаем…

2. Свидетельство о вкладе (CD)

Нет, только не те старинные серебряные диски. (Да, вы стареете!)

Свидетельство о вкладе

похоже на сберегательные счета, за исключением того, что ваш банк не позволяет вам получать доступ к своим деньгам в течение определенного времени без штрафных санкций.

Банкам нравятся компакт-диски, потому что они могут хранить и использовать ваши деньги в течение более длительного периода времени, без необходимости держать их под рукой на случай, если у вас появится дикий заяц, чтобы купить последний рекламный ролик. Вам нравятся компакт-диски, потому что они платят более высокие процентные ставки, чем наличные на сберегательном счете.

6-месячный компакт-диск стоимостью 500 долларов и 5% годовых на самом деле был моей первой инвестицией. Чувствовал ли я себя самым крутым 16-летним со своим «пенсионным счетом»? Я никогда не забуду это опьяняющее чувство, когда мне платят деньги только потому, что у меня есть деньги.Что за спешка!

Добро пожаловать в мир инвестирования, маленький Money Wiz.

В сегодняшних условиях низких процентных ставок вам повезло найти компакт-диск с выплатой более 2%. И хотя вы, возможно, даже не побьете инфляцию такими темпами, компакт-диски застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, поэтому они не подвержены риску.

3. Облигации с выплатой процентов

Облигации в основном представляют собой долговые расписки компаний для инвесторов. Вы вкладываете фиксированную сумму в облигацию, и компания соглашается выплатить вам определенный процент обратно.

Конечно, это упрощение. Вы можете приобретать облигации у всех видов юридических лиц, в том числе:

  • Компании (также известные как Корпоративные облигации)
  • Крупные стабильные компании (корпоративные облигации инвестиционного уровня)
  • Малые сверхрисковые компании (мусорные облигации)
  • Федеральное правительство (казначейские векселя)
  • Отделения федерального правительства (Облигации агентств)
  • Государственные и местные органы власти (муниципальные облигации)
  • Иностранные компании или правительства (иностранные облигации)

Очевидно, что процентные ставки значительно различаются в зависимости от типа вашей облигации и текущей процентной ставки.Но в целом доходность облигаций может составлять от 1 до 4%.

Инвесторы обычно пользуются облигациями из-за стабильности их фиксированных платежей и стабильности базовой цены самой облигации. В то время как акции имеют тенденцию сильно колебаться в цене, цена облигаций по сравнению с ними гораздо более стабильна. Вот диаграмма, показывающая наихудшее падение за последние 25 лет для общего фондового рынка по сравнению с общим рынком облигаций:

4. Акции для выплаты дивидендов

Теперь мы добираемся до чего-то, что поможет нам в увеличении богатства!

Когда вы покупаете акции, многие из этих компаний регулярно выплачивают акционерам часть прибыли.Это называется дивидендами, и у-у-у… позвольте мне сказать вам — есть немного вещей более радостных, чем большой толстый чек с вашим именем, сделанный благодаря вашим инвестициям на фондовом рынке.

Обычно дивиденды выплачивают более крупные и устоявшиеся компании. Фактически, существует целый ряд избранных на фондовом рынке, известных как «Дивидендные аристократы», которые заработали свой титул, увеличивая выплаты дивидендов в течение 25 лет подряд или более. (В настоящее время компании Proctor & Gamble и Dover Corp.являются шеей и шеей, с 61 и 62 года подряд (!!) увеличения дивидендов соответственно.)

Процентная ставка дивидендов зависит от компании. Если вы инвестор в EcoLab, ваша ставка дивидендов в настоящее время составляет 1,12%. Если вы хотите поднять дивидендную доходность, вы всегда можете перевести деньги в такую ​​компанию, как AT&T, годовая дивидендная доходность которой сейчас составляет 6,05%.

Все становится по-настоящему захватывающим, когда вы понимаете, что для человека, способного жить на 30 000 долларов в год, вложение 496 000 долларов в AT&T может покрыть весь его образ жизни!

Я упоминал, что если дивиденды представляют собой ваш единственный источник дохода, супружеская пара может зарабатывать до 75 900 долларов дивидендного дохода в год без уплаты налогов?

Самый простой способ получить дивиденды — это использовать индексные фонды, такие как Vanguard или даже Betterment.Да, индексные фонды тоже выплачивают дивиденды, что имеет смысл, если учесть, что в индекс входят те же компании, выплачивающие дивиденды.

В настоящее время мой любимый индексный фонд Vanguard’s VTSAX выплачивает дивиденды чуть менее 2% из-за исторически высоких цен на рынке и роста многих крупных технологических акций, которые в настоящее время не выплачивают дивиденды.

5. Одноранговое кредитование

Да ладно, вы не думали, что я буду придерживаться этого списка в соответствии с обычными старыми советами, не так ли?

Одноранговое кредитование — это растущий рынок «банковского дела», который служит для исключения крупных финансовых организаций из процесса кредитования.

Идея проста: с незапамятных времен у потребителей были долги. Обычно они несут этот долг через кредитные карты, банки или другие варианты с высокими процентными ставками. При одноранговом кредитовании эти потребители напрямую обращаются к другим партнерам в качестве источника денег.

Как инвестор, вы играете роль «банка», предоставляя свои деньги потребителю. В обмен на ссуду ваших денег потребитель платит вам проценты (через посредника, регулируемого SEC, например, Lending Club ).

Самым большим риском, очевидно, является невыполнение потребителями своих кредитов, что влияет на вашу рентабельность инвестиций. Кроме того, есть кое-что о том, что генеральный директор Lending Club недавно ушел в отставку после нарушения деловой практики компании. Эй, нет награды без риска, я прав?

Мистер Money Mustache провел в своем блоге пятилетний эксперимент Lending Club . Он зарабатывал 13% за несколько лет, прежде чем испытал снижение производительности до 7%, в результате чего он снял свои деньги.

6. Аренда односемейных домов

Классическая аренда. В то время как инвесторы фондового рынка в основном полагаются на повышение стоимости, аренда недвижимости представляет собой особый поток денежных средств. Аренда дома для одной семьи — это то место, где большинство инвесторов в недвижимость начинают свой путь, а хороший дом для сдачи в аренду может стать источником денежных потоков для его владельца.

Аренда на одну семью отличается простотой управления. С меньшим количеством арендаторов, меньшим количеством бытовой техники и в целом меньшим количеством вещей, которые нужно сломать, дома для одной семьи могут иметь меньше головной боли.

Плюс входной барьер довольно низкий. Когда придет время переезжать, оставьте свой старый дом себе вместо того, чтобы отдавать риэлтору 7% от продажной цены, и вуаля! Теперь у вас (надеюсь) есть актив, приносящий доход.

7. Многосемейная недвижимость в аренду (дуплексы, триплексы и квадроциклы)

Если у вас есть дом для одной семьи, то вы, несомненно, арендатор. Если вы управляете многоквартирным домом, вы можете быть полноценным арендодателем!

Благодаря наличию нескольких арендаторов под одной крышей, многоквартирные дома обладают определенной экономией на масштабе, с которой дома для одной семьи пытаются конкурировать.Намного легче переварить идею фундаментальных работ, когда один и тот же фонд поддерживает двух, трех или даже четырех разных арендаторов.

Проводя собственное исследование для моей первой арендуемой , я обнаружил, что гораздо легче добиться того, чтобы цифры работали на многоквартирных домах, чем на их односемейных аналогах.

Конечно, как и любая инвестиция, многоквартирная недвижимость не идеальна. Во-первых, их меньше, и, как правило, единственными заинтересованными покупателями являются другие инвесторы, что может значительно затруднить поиск хорошей сделки.Они также несут больший риск — они обычно стоят больше денег, требуют больших начальных капитальных затрат, и вы больше подвержены рискам, связанным с местоположением, когда у вас есть несколько арендных плат по одному адресу, а не по нескольким местоположениям.

8. Tycoon Status — Многоквартирные дома

Теперь мы переходим на территорию крупного магната.

Повышение арендной платы на 20 долларов не сильно повлияет на ситуацию, когда вы управляете всего лишь несколькими объектами аренды. А теперь допустим, что вы управляете многоквартирным домом из 12 квартир.То же увеличение ежемесячной арендной платы на 20 долларов дает дополнительный годовой доход почти на 3000 долларов.

И вот здесь начинается самое интересное. В случае больших многоквартирных домов небольшие изменения в операционной эффективности могут привести к большим изменениям в чистой прибыли, и опытный менеджер может использовать этот масштаб для создания хорошо отлаженной машины движения денежных средств.

9. Статус хозяина трущоб — трейлерные парки

Если вы хотите разбогатеть, иногда нужно запачкать руки. И я не могу придумать более грязного вложения, чем трейлерные стоянки.

Парки трейлеров обычно делятся на две структуры управления:

1) Парки владеют землей и передвижными домами, и владельцы получают комбинированную арендную плату за весь шебанг, как и жилой комплекс. Очевидно, это вызывает опасения, что арендатор дома-трейлера № 3 случайно взорвал ваш дом, когда готовил на этой неделе партию метамфетамина, поэтому эта инвестиционная идея заставляет меня немного нервничать.

2) Что я считаю гораздо более привлекательным, так это другая, более распространенная установка парка трейлеров.Инвесторы парков владеют землей, а арендаторы владеют настоящими передвижными домами, платя ежемесячную арендную плату за свой прицеп. Это, очевидно, переносит риск повреждения имущества на владельца, и аренда участков по-прежнему предлагает действительно привлекательные ставки по сравнению с другими вариантами недвижимости.

Какую прибыль вы ожидаете от инвестиций в парк трейлеров?

Вот пример того, как относительно средний парк трейлеров может иметь коэффициент капитализации 18,6%, что в два-три раза превышает стандартные показатели аренды.

Впечатляет, но вы, вероятно, не собираетесь собирать арендную плату с жителей трейлерного парка. Это подводит меня к следующему преимуществу этого класса активов.

Благодаря возможности сжать так много участков на одном участке, арендная плата за участок относительно невысока по сравнению с общей стоимостью объекта, что позволяет вам применить подход управляющего имуществом, аналогичный квартирам. Вы предоставляете бесплатную партию местному управляющему недвижимостью, пока он берет на себя грязную работу, превращая эту потенциальную головную боль в на удивление актив, приносящий пассивный доход.

10. Краткосрочная аренда

С появлением Airbnb, , VRBO и других, сдать жилье на пару ночей стало еще проще. Некоторые владельцы считают более выгодным сдавать свою недвижимость в аренду множеству разных людей в течение короткого времени, чем при типичной договоренности об аренде одного арендатора на длительный срок.

Конечно, это связано с дополнительным обслуживанием, износом и гостеприимством, необходимым для управления множеством разных клиентов, но вознаграждение, безусловно, окупается.

Паула Пант провела публичный эксперимент Airbnb в своем блоге, и это хорошие новости! Она обнаружила, что ее аренда действительно приносила больше краткосрочной аренды. Уловка? Такая повышенная доходность была в основном результатом старомодного доброго акционерного капитала.

С другой стороны, инвесторы, такие как Зеона Макинтайр, успешно использовали краткосрочную аренду для создания империи аренды и раннего достижения финансовой свободы. Как и любое вложение, которое стоит риска, ваш пробег может отличаться!

11.Дом

Ааа…. разве это не похоже на жизнь !? Уединение мечты и привлечение кого-то еще, чтобы оплатить счет!

Конечно, для вас и всех остальных.

Хотя некоторым инвесторам, безусловно, удается получать доход от сдачи в аренду на время отпуска, я обнаружил, что эти вещи, как правило, представляют собой ловушку для большинства инвесторов.

Эта непреодолимая идея владеть кусочком роскоши обычно приводит к тому, что недвижимость для отдыха продается по очень высокой цене и несут большие текущие эксплуатационные расходы.Это может быть хорошо для богатого чувака, готового заплатить за бегство своей мечты, но это действительно затрудняет инвестора, ищущего доходный актив. Вот хорошая разбивка по zillow , излагающая распространенную ловушку для аренды на время отпуска.

IMO, аренда на время отпуска, как правило, является хорошим способом компенсировать затраты на владение роскошным вторым местом, а не солидным активом, приносящим доход.

12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Вы когда-нибудь мечтали стать домовладельцем, но идея звонков арендаторам и установки сантехники заставляет вас бежать за горами?

Войдите в REIT, акции мира недвижимости.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости — это компании, которые владеют недвижимостью, инвестируют в нее или управляют ею. REIT торгуются на фондовой бирже, и вы можете приобрести их, как акции любой другой компании.

Лично я инвестировал в индексный фонд Vanguard REIT Index (VGSLX) в течение нескольких лет, доходность которого за это время составила 3-4%. Самая крутая часть? С покупкой одной акции я внезапно становлюсь арендодателем жилья, коммерческой недвижимости, общественных складских помещений и всего, что между ними.

По закону, REIT должны распределять более 90% своей прибыли среди акционеров, что может привести к очень высоким ставкам дивидендов. Однако вы должны быть осторожны, так как высокодоходные REIT имеют тенденцию быть чрезвычайно нестабильными.

Хотите по-настоящему сойти с ума? Вы можете купить REIT, используя 20% собственных денег и 80% заемных средств. Такой подход неплохо работает, воспроизводя те же рычаги, что и при покупке арендуемой собственности с 20% первоначальным взносом.

Примерно в это время важно помнить о золотом правиле финансов — не существует такой вещи, как повышенная доходность без повышенного риска.

13. Приусадебный участок

Необязательно быть фермером, чтобы получать прибыль от сельскохозяйственных угодий.

39% всех сельскохозяйственных угодий в Соединенных Штатах сдано в аренду или сдано в аренду, поэтому, если вы не можете вырастить початок кукурузы, чтобы спасти свою жизнь, у вас все еще есть шанс немного подрасти в сельском хозяйстве с помощью своих источников дохода.

Купив участок сельскохозяйственной недвижимости, вы можете сдать свою землю в аренду фермерам, которые хотят расширить свою деятельность. Это позволяет фермерам сохранять свой капитал для других целей, в то время как вы собираете ежемесячные или квартальные чеки арендной платы.

Конечно, вы не можете просто купить случайный участок недвижимости и надеяться начать выращивать на нем урожай. (Извините, ваш сад на заднем дворе в городской черте не подстригет его.) Фактически, почвенные условия должны быть подходящими для выращивания товарных культур, и почти вся сельскохозяйственная недвижимость уже учтена. Фактически, лучшие сельскохозяйственные угодья, такие как высококачественные пахотные земли в середине кукурузного пояса Айовы, можно продать по 10 000 долларов за акр.

Менее выгодные участки сельхозугодий можно купить по цене от 1500 до 3000 долларов за акр, а часто можно арендовать по цене от 50 до 250 долларов в год.

Кроме того, аренда сельхозугодий может обеспечить сильную диверсификацию вашего портфеля, поскольку циклы сельскохозяйственных подъемов и спадов, как правило, имеют очень низкую корреляцию с тем, что мы, городские пижоны, считаем «обычной» экономикой.

И хотя сельское хозяйство, безусловно, тяжелая работа, сельское хозяйство получает мощную поддержку со стороны нескольких федеральных правительственных программ, которые могут помочь защитить ваши доходы от аренды больше, чем другие инвестиции в недвижимость.

14. Timberland

Кто сказал, что деньги не могут расти на деревьях?

Когда у вас есть лесозаготовительное предприятие, ваши деньги буквально могут.

По мере того, как деревья растут, они добавляют больше объема и, следовательно, становятся более ценными для лесозаготовки. В хорошей почве некоторые виды древесины могут вырастать до 3-4 футов в год и достигать высоты более 100 футов в зрелом возрасте. Эти большие деревья можно продать за большие деньги!

Конечно, это требует большого терпения. В зависимости от сорта дерева от посадки семян до созревания проходит 15-30 лет. Мягкие породы древесины, такие как сосна, готовы к сбору урожая чуть более чем через десять лет, в то время как твердые породы, такие как вишневый дуб или клен, созревают дольше всех.

Голые лесные угодья можно купить за 100-500 долларов за акр, а зрелые лесные угодья можно вырубить за 500-2000 долларов за акр. Некоторые виды деревьев, например грецкий орех, чья прямослойная древесина используется для изготовления мебели, фанеры и стволов, иногда могут давать древесины стоимостью более 100 000 долларов на акр!

Иногда деревья нужно прореживать, чтобы способствовать более быстрому и прямому росту, но даже эти выбраковки можно продать, чтобы покрыть эксплуатационные расходы.

Хотите удвоить ставку? Некоторые деревья, такие как грецкий орех или каштан, могут начать давать орехи через 3-10 лет, и эти орехи можно продать, чтобы получить дополнительный доход.Другие производители дважды обрабатывают свои лесные угодья (сажают деревья достаточно далеко друг от друга, чтобы между ними вырастали другие культуры) или позволяют скоту пастись на земле для получения еще одного источника дохода.

Лучшая часть? Деревья продолжают расти, под дождем или светом, а также их ценность. В целом, древесина обычно увеличивается в цене на 2-14% в год, а налоги откладываются до сбора урожая.

В период с 1905 по 2005 год лесозаготовка опережала инфляцию на 3% в год, а индекс NCREIF Timberland превосходил даже S&P 500 со средней годовой доходностью 12.88% в год.

15. Базовые, скучные дела.

Как и на фондовом рынке, прямые инвестиции в скучный бизнес обычно приносят удивительную прибыль.

Если инвестирование — это развлечение, если вы развлекаетесь, вы, вероятно, не зарабатываете никаких денег. Хорошее инвестирование — это скучно ». — Джордж Сорос

В Интернете недостаточно слов, чтобы обсудить здесь все возможности, но будьте уверены, есть множество классических предприятий, приносящих доход, с помощью которых опытный инвестор мог бы увеличить свой портфель.

Прачечные:

Мы все видели ветхую прачечную в оживленном районе города. Либо кто-то использует это как прикрытие для отмывания денег (буквально, первоисточник термина, кстати), либо, что не менее вероятно, — какой-то собственник сидит на дойной корове.

В прачечных

работают менее 1 штатного сотрудника и минимальные текущие расходы. Вот математическая разбивка , показывающая, как средняя прачечная может зарабатывать своему владельцу 46 000 долларов в год в виде пассивного дохода.

Мойки:

Ваши начальные затраты и текущий доход зависят от типа автомойки.По данным Бюро переписи населения США, автомойки самообслуживания имеют самые низкие начальные затраты и приносят ежемесячный доход в размере 1500 долларов за отсек. С другой стороны, средняя автомойка с большим туннелем или ленточным конвейером приносит доход в размере 686 000 долларов в год.

Кофейни:

Благодаря Starbucks, делающей дорогой кофе прохладным, по всей стране появляются элитные кофейни. Кофе и чай стоят копейки, но продаются по 3-5 долларов. Любому бизнесмену нравятся эти цифры.

Ваши самые большие инвестиции будут связаны с расположением и атмосферой. Модный дизайн может повлиять на восприятие вашего покупателя или сломать его, а также позволит вам брать больше за напитки. Если вы действительно хотите набрать очки у ценителей кофе, вам нужно обжарить свои зерна. Промышленные ростеры стоят более 10 000 долларов, но уличный авторитет, который вы получите с хипстерами, может быть бесценным.

Дайв-бары:

Вероятно, единственный бизнес в мире, который получает вознаграждение за пренебрежение обслуживанием собственности.Дешевые напитки по еще более низкой цене.

Места для позднего ужина:

Если вы когда-нибудь были в Нью-Йорке и видели в 2 часа ночи очереди с продовольственными тележками длиной в милю, вы понимаете, что здесь есть потенциал. Некоторые из лучших в мире предприятий с денежными потоками — это варианты с низкими накладными расходами и высокой маржой. Представьте себе тележку с едой наугад, пиццу по кусочкам и т. Д.

16. Франшизы

Помните, когда вы в последний раз были в McDonald’s, и этот замечательный разговор у вас был с владельцем магазина?

Конечно, нет, потому что этих владельцев магазинов никогда не бывает.Они передают на аутсорсинг все повседневные операции кому-то другому, что превращает их покупку франшизы в довольно пассивный источник дохода.

Покупка франшизы дает вам право использовать товарные знаки, коммерческую тайну и проверенный бизнес-план материнской компании в обмен на процент от прибыли местоположения.

Требования к открытию франшизы зависят от бренда. McDonald’s заявляет, что комиссия за франшизу является одной из самых высоких — 45 000 долларов, а первоначальные инвестиции в строительство или покупку магазина составляют от 1 до 2 долларов.2 миллиона долларов . Кроме того, они требуют, чтобы у вас было колоссальные 500 тысяч долларов ликвидных активов.

Ваш доход от вложения таких денег? Что ж, вам нужно запросить пакет инвестора, чтобы знать наверняка, но средний объем продаж McDonald’s составляет 2,6 миллиона долларов в год.

Однако разные франшизы требуют от владельцев разного времени. Chick-Fil-A, например, имеет одну из самых конкурентоспособных программ франчайзинга в стране. Они принимают меньше 0.4% соискателей франшизы, и они требуют, чтобы владельцы были в магазине не менее 30 часов в неделю. В этом случае вы просто купили себе работу на неполный рабочий день.

Другие франшизы, такие как Subway, принимают гораздо больший процент соискателей и допускают заочное владение, что является гораздо более дружественным соглашением для инвесторов. Средние затраты на запуск Subway составляют всего 116 000–253 000 долларов .

17. Сайты

Вы, наверное, знали, что веб-сайты могут приносить прибыль, но знали ли вы, что существует целый рынок людей, покупающих и продающих веб-сайты?

Как и любые другие активы, онлайн-бизнес можно купить, продать, обменять и перевернуть. Flippa.com — крупнейшая торговая площадка для веб-сайтов малого и среднего размера.

Вам понадобятся некоторые технические ноу-хау, чтобы ваша недавно приобретенная онлайн-компания не провалилась в землю. И если этот блог чему-то меня научил, так это тому, что даже ведение онлайн-дневника — это намного больше работы, чем вы когда-либо ожидали. Но факт остается фактом: веб-сайты могут быть низкими накладными расходами, приносить прибыль, а пространство остается недостаточно используемым для многих инвесторов.

18. Роялти

Роялти бывают разных форм и форм, но гонорары за музыку являются наиболее распространенными.Лицензионные платежи за музыку — это выплаты владельцу авторских прав на песню за право использования.

Эта песня использовалась в последней рекламе автомобилей? Эминем поет всю дорогу до банка, потому что Chrysler должен платить ему за каждое использование.

Роялти тоже могут принести большие деньги.

Есть ли какие-нибудь догадки о самой прибыльной песне о роялти всех времен? Да ладно, вы определенно слышали это…

Это С Днем Рождения!

Первоначально песня была написана для детского сада еще в 1800-х годах, и ее авторские права все еще действуют.В 1990 году Warner Chapel купила лицензионные права на песню за 15 миллионов долларов. Это может показаться тонной, но лицензирование песни стоит 25000 долларов за поп, и, как сообщается, песня приносит этим инвесторам 2 миллиона долларов в год.

(Если вы когда-нибудь замечали, что рестораны поют свои собственные вращения в песне о дне рождения, это потому, что на самом деле незаконно петь «С Днем Рождения» публично группе посторонних людей… до тех пор, пока вы не выплатите гонорар.)

Если у вас нет серьезных связей с крупными компаниями отрасли, вы, вероятно, не купите Happy Birthday в ближайшее время.Тем не менее, обычные люди могут инвестировать в более мелкие, растущие и предстоящие гонорары через сайт вроде RoyaltyExchange.com .

PS — Я сказал это ранее, но Personal Capital достаточно хорош, чтобы повторить его в последний раз. Их бесплатное программное обеспечение автоматически отслеживает доход, полученный от ваших активов, и даже отслеживает, сколько вы тратите. Таким образом, вы получаете потрясающую ежемесячную разбивку денежных потоков в одном удобном для управления входе в систему.


4 причины, по которым вам нужно владеть активами

Когда дело доходит до ваших личных финансов, активы составляют огромную часть вашей чистой стоимости.Это потому, что бумажная валюта (например, долларовая банкнота) не должна быть тем местом, где хранится все ваше богатство. Если большая часть вашего состояния находится в бумажной валюте, я надеюсь, что этот пост поможет вам понять, почему вы должны конвертировать эту кучу бумажной валюты в активы. Среди множества вещей, которые помогут вам стать богатым, владение активами — один из лучших способов стать богатым. Итак, давайте выясним, почему так важно владение активами.


Что такое актив

Прежде всего, давайте определим, что именно является активом в контексте этого поста.Актив — это то, что имеет ценность или приносит вам денежный поток. По большей части, когда я говорю об активе, я обычно имею в виду одно из следующего:

  • акции
  • облигаций
  • недвижимость
  • драгоценных металлов
  • фиатная валюта на вашем текущем / сберегательном счете (краткосрочная)
  • фиатной валюты на вашем компакт-диске (депозитный сертификат) или высокодоходный сберегательный счет
  • Бизнес, приносящий доход

1.Вы хотите достичь финансовой независимости

Финансовая независимость означает, что у вас достаточно дохода, чтобы оплачивать свои повседневные расходы на жизнь до конца своей жизни, не работая. Это цель, которую хотели бы достичь многие работающие люди, но достижение ее — это совсем другая история. Чтобы достичь финансовой независимости своим собственным упорным трудом, обычно нужно приобретать активы, а не тратить свое время на деньги.

Может быть, вы начали бизнес, и он имел потрясающий успех.Может быть, вы заметили компанию с высоким потенциалом и решили инвестировать в нее до того, как она взлетела. Или, может быть, вы обнаружили недооцененную недвижимость, и теперь ее стоимость значительно выросла. Что у всех них общего? Речь идет о доставке или выявлении ценности.

2. Самые богатые люди в мире владеют активами

Если вы посмотрите, как некоторые из самых богатых людей мира добираются туда, где они находятся, вы обнаружите, что они достигли того места, где они находятся, благодаря владению активами.Некоторые из них начали бизнес, а другие сделали успешные инвестиции в акции и / или недвижимость. Для некоторых это смесь всех трех. Главное, что все они владеют активами.

Кроме того, самые богатые люди в мире владеют почти половиной всего мирового богатства.

Источник: https://www.visualcapitalist.com/global-wealth-concentration/

Возможно, вы спросите, почему это так важно? Это означает, что богатые делают что-то правильно, чтобы накопить такое большое состояние.Владение активами, такими как богатые, поможет вам получить часть богатства.

3. В трудные времена богатые получают наибольшую помощь

Это может показаться нелогичным, но если вы действительно задумаетесь, то поймете, что во времена кризиса именно богатые получают больше помощи, чем другие. Например, при нынешнем состоянии COVID-19 центральный банк (Федеральная резервная система) печатает триллионы долларов, но большая часть из них не доходит до тех, кому для выживания нужен доход.Вместо этого большая часть их была вброшена на фондовый рынок, предлагая ликвидность на рынке облигаций. В результате возникает большее несоответствие между фондовым рынком и состоянием экономики. Цена активов (акций) для некоторых компаний достигает наивысшего уровня за всю историю, и было создано огромное количество богатства, за исключением того, что выгоду получают только те, кто владеет акциями.

Итак, если бы у вас были средства для владения активами и был бы выбор, владеть ими или нет, что бы вы выбрали? Должно быть довольно очевидно, почему владение активами приносит вам богатство.

4. Активы защищают и сохраняют ваше состояние

Вы много работаете за свои деньги, и меньше всего вам хотелось бы, чтобы ваши деньги ценились меньше, чем они были раньше. Хранение денег на сберегательном или текущем счете позволяет именно такой ситуации возникать из-за инфляции. При инфляции каждый год ваши деньги (фиатная валюта) теряют 2% своей стоимости. Это означает, что с каждым годом ваши деньги, хранящиеся на вашем сберегательном счете, становятся все меньше и меньше.Это становится немного пугающим, если усугубить девальвацию ваших денег в течение более длительного периода. Например, если вы позволите 10 000 бездействовать в течение 10 лет при уровне инфляции 2% в год, вы получите 8 170 человек.

Если вы хотите попробовать разные числа с помощью калькулятора сложных процентов, использованного в этом примере, он доступен по адресу http://www.webmath.com/compinterest.html.

Итак, вы знаете, что не хотите терять деньги, но как активы могут вам в этом помочь? Что ж, активы, такие как продукты, которые вы покупаете в продуктовом магазине, растут в цене с инфляцией.В худшем случае вы окупитесь с учетом инфляции, если будете владеть активами в долгосрочной перспективе. Однако наиболее вероятным исходом является то, что вы выйдете на первое место, если увеличите свои деньги больше, чем уровень инфляции. Например, инвестирование в фондовый рынок через индексные фонды приносит около 7% годовых с поправкой на инфляцию. Итак, если вы не паникуете, продавайте свои активы по самой низкой цене и удерживаете их из-за волатильности, худший результат — вы выйдете на уровень безубыточности с инфляцией.


Надеюсь, этот пост был для вас полезен.Если вы нашли этот пост полезным, поделитесь им с другими, чтобы они тоже получили пользу.

Чтобы узнать больше о действиях, которые вы можете предпринять во время медвежьего рынка, вы можете прочитать мой пост о навигации на медвежьем рынке. Если вы новичок в инвестировании и нуждаетесь в руководстве, которое поможет вам начать свой инвестиционный путь, вы можете прочитать мой пост о том, как подготовиться к финансовому успеху.

Чтобы связаться с нами, подпишитесь на меня в Twitter, оставьте комментарий или отправьте мне электронное письмо на steven @ brightdevelopers.com.

Связанные

Накапливайте активы и избегайте обязательств: лучшие активы для покупки

Что такое активы и что такое обязательства?

Все, что ценится (стоимость увеличивается) с течением времени, считается Активом.
Все, что обесценивается (уменьшается в цене) с течением времени, считается Обязательством.

Зачем накапливать активы и избегать обязательств?

Если вы начинаете и у вас нет денег, я настоятельно рекомендую улучшить человеческий капитал. Ваш человеческий капитал будет вашим лучшим активом для достижения финансовой свободы.

Однако, когда вы начнете идти по этому пути, вы достигнете предела. Ваше время ограничено. Вы же не хотите вставать утром, зарабатывать деньги на свои нужды, тратить их, а затем повторять цикл на следующий день.

Обмен времени на деньги — это порочный круг. Накопление активов и уход от обязательств поможет вам освободиться. Click To Tweet

Поскольку активы со временем растут в цене, они либо повышаются, либо обеспечивают непрерывный денежный поток.Инвестируйте полученный денежный поток, чтобы купить больше активов, приносящих доход. Благодаря эффекту сложения вы достигнете точки, когда ежемесячный денежный поток ваших активов будет покрывать ваши расходы на проживание.


Выбор лучших активов для покупки зависит от вашего профиля риска, времени, знаний и уникальных обстоятельств. Увеличение вашей чистой стоимости всегда должно быть вашей основной задачей.

Вот график, показывающий экспоненциальный рост чистой стоимости активов за счет разумного накопления активов.

Лучшие активы для покупки

Когда вы рассматриваете инвестиции, есть несколько активов, в которые можно инвестировать.У каждого актива есть свои плюсы и минусы. Лучший актив для покупки зависит от вашего профиля риска, времени, знаний и уникальных обстоятельств.

Когда вы думаете о покупке активов, существует шесть широких классов активов.

  1. Бумажные активы
    • Акции
    • Фиксированный доход (Казначейство США, CD, облигационные фонды, P2P-кредитование)
    • REITs
    • Кредитование под залог активов
  2. Недвижимость
    • Основной дом
    • Аренда недвижимости
  3. Бизнес-активы
    • Физический бизнес
    • Онлайн-бизнес
  4. Предметы коллекционирования
  5. Товары
  6. Валютные активы

Давайте подробно рассмотрим каждый из них.Это поможет вам определиться с лучшими активами для покупки. В идеале у вас должно быть сочетание разных активов, чтобы генерировать несколько потоков дохода.

# 1 Бумажные активы

1а. Акции

Акция — это доля в компании. Причина, по которой цены на акции растут с течением времени, заключается в том, что компания зарабатывает больше денег.

Компании предоставляют товары и услуги, которые люди хотят и за которые готовы платить. В компаниях работают умные и трудолюбивые люди, которые работают лучше в том, чем они занимаются каждый день .

Когда вы добавляете усилия сотрудников, компании продолжают не только зарабатывать деньги каждый год, но и зарабатывать больше, чем в прошлом году.

Есть 3 источника дохода при наличии акций компании.

  1. Когда компания получает прибыль; вы получаете часть этой прибыли в зависимости от того, сколько акций у вас есть в размере дивидендов . Акции, выплачивающие дивиденды, обеспечивают стабильный денежный поток.
  2. Если компания не выплачивает дивиденды; он также мог выкупить акции с рынка.С момента выкупа выкуп сокращает доступные запасы на рынке; цена акций увеличивается. С точки зрения налогообложения США обратный выкуп более эффективен по сравнению с распределением дивидендов.
  3. Увеличение прибыли приводит к тому, что инвесторы готовы платить более высокую цену за акции в будущем. Это называется расширением PE или многократным расширением.

Отдельные акции имеют высокий риск и высокую доходность. Они также очень ликвидны и очень пассивны.Риски инвестирования в отдельные акции могут быть снижены путем инвестирования в индексные фонды широкого профиля и фонды, торгуемые на бирже (ETF).

ETF с широким индексом позволяют избежать волатильности и рисков, связанных с индивидуальным выбором акций. Чтобы еще больше снизить риск и волатильность, лучше всего инвестировать регулярно, независимо от того, идет ли рынок вверх или вниз. И автоматизируйте это инвестиционное поведение. Инвестирование в акции доступно каждому без ограничений, и начать с него несложно.


Хотя частные инвестиции не торгуются на открытом рынке, эти активы имеют те же источники дохода, что и акции.

1б. Фиксированный доход (Казначейство США, депозитные сертификаты, фонды облигаций, одноранговое кредитование)

Облигации, депозитные сертификаты (CD) или одноранговое кредитование обычно обеспечивают денежный поток в форме выплаты процентов, потому что вы одолжили деньги.

Казначейство США — это самая безопасная форма фиксированного дохода в мире, если вы держите индивидуальную ценную бумагу (не в фонде облигаций) до погашения. Вы можете купить их прямо в казначействе США .

CD также являются безопасной формой фиксированного дохода, поскольку основная сумма покрывается в пределах FDIC , а процент , который вы получаете, является фиксированным .

Фонды облигаций обычно торгуются на открытом рынке, поэтому у вас есть ликвидность. Поскольку типичный фонд облигаций содержит сроки погашения разной продолжительности, на него влияют изменения процентной ставки. Стоимость этой ликвидности и диверсификации выражается в колебаниях цен .

Поскольку мы более 20 лет находились в условиях снижения процентных ставок и умеренной инфляции, казначейские облигации обеспечили отличный прирост капитала.

Вы можете быть удивлены, узнав, что облигаций превзошли акции за последние 20 лет.

Конечно, с ставкой по федеральным фондам на низком уровне в текущей среде процентных ставок; мы не можем предсказать, получим ли мы в конечном итоге отрицательные ставки или ФРС решит использовать методы контроля кривой доходности .

Одноранговое кредитование является наиболее рискованной формой фиксированного дохода. Вы ссужаете деньги в надежде, что кто-то вернет вам деньги. Большинство P2P-платформ не предлагают залога. Если этот человек не платит, у вас мало возможностей для защиты.Лично я бы этого избегал.

На рынке фиксированного дохода риски и доходность напрямую связаны. Казначейство США — это самая безопасная форма инвестиций и самая низкая доходность. Одноранговое кредитование имеет более высокую доходность, но является наиболее рискованным, поскольку вы можете не вернуть деньги, которые вы ссудили.

1с. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Это наиболее удобный способ инвестирования в недвижимость. REIT зарабатывают долларов на аренде, аренде или продаже собственности, которой они владеют.

Кроме того, у вас есть разные REIT на основе определенного сектора . Например, розничная торговля, торговые центры, офисные здания, центры обработки данных, отели, курорты, здравоохранение и больницы.

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) обязаны ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемого дохода в виде дивидендов акционеров. Когда вы находитесь на этапе накопления активов, это может быть неэффективным с точки зрения налогообложения. И предпочтительно держать REIT на счетах с льготным налогообложением. Однако на пенсии REIT отлично подходят для получения пассивного дохода.

Vanguard, Schwab, Fidelity и т. Д. Создали несколько продуктов REIT, которые сочетают в себе различные сектора. Вы можете покупать REIT, как и другие индексные ETF. REIT — один из самых прибыльных активов.

ЭТАП ДЕЙСТВИЯ : Бумажные активы, такие как акции, ETF, облигации или REIT, легче всего владеть и обеспечивают наиболее пассивную форму дохода. Рассмотрите возможность покупки в автоматическом режиме. Я лично использую M1 Finance из-за нулевых комиссий, очень низких минимумов, автоматического инвестирования с автоматической ребалансировкой.

1г. Кредитование, обеспеченное активами

В отличие от однорангового кредитования (P2P) кредитование, обеспеченное активами, включает предоставление ссуд под актив. Было бы лучше, если бы вы узнали стоимость актива. И ссужайте только до определенного процента от этого актива. Например, если актив стоит 100 тысяч долларов, определите, будет ли вам комфортно ссудить только 50 тысяч долларов или 80 тысяч долларов.

Самый распространенный пример — ссуды под недвижимость. Вы могли бы быть кредитором за твердые деньги на , исправьте и переверните собственность .Или вы можете инвестировать в сделку с недвижимостью.

Этот метод более активен по сравнению с покупкой корзины REIT.

Проекты в сфере недвижимости очень капиталоемкие; Вы можете распределить свои инвестиционные доллары по многим объектам, используя недвижимость, финансируемую за счет краудфандинга. Синдикация недвижимости — это самый простой способ получить все преимущества недвижимости, когда профессионалы будут управлять ею за вас.

Помимо недвижимости, вы также можете ссудить под другие активы.К наиболее распространенным из них относятся коллекции редких вин, произведения искусства, сельскохозяйственных угодий, и т. Д.

ACTION STEP : PeerStreet , CrowdStreet и AcreTrader — лучшие компании по синдицированию недвижимости, дающие возможность сравнивать и инвестировать в жилые дома . , сделок с коммерческой недвижимостью и сельхозугодиями соответственно для аккредитованных инвесторов. Fundrise предоставляет возможность неаккредитованным инвесторам пассивно инвестировать в краудфандинговые сделки с недвижимостью.

# 2 Недвижимость

2а. Основной дом

Роберт Кийосаки из « Богатый папа, бедный папа» не считает основной дом активом. Хотя я согласен с тем, что ваше основное место жительства не приносит денежного потока, вам действительно нужно место для проживания . Иначе вы будете сдавать в аренду и обогащать помещика.

Ваш ежемесячный жилищный платеж составляет условно начисленная арендная плата . Это арендная плата, которую вы готовы платить за проживание в собственном доме.

Кроме того, почти никто не покупает свой основной дом за наличные.При низких процентных ставках и налоговых вычетах имеет финансовый смысл взять ссуду и внести небольшой первоначальный взнос за ваш основной дом.

Допустим, вы покупаете 100 000 долларов США с 5% первоначальным взносом или 5 000 долларов США. Предположим, что за 5 лет ваш основной дом подорожал до 120 000 долларов. Ваш первоначальный взнос утроился в результате использования кредитного плеча.

Даже если ваш дом идет в ногу с инфляцией, вы будете зарабатывать деньги. И я не включаю в этот расчет город Уровня 1, у которого был чудовищный пробег.Конечно, вы должны быть готовы остаться в своем доме как минимум на 7+ лет, чтобы оно того стоило.

Жилищные ссуды — лучшая форма кредитного плеча, потому что, в отличие от акций, вы не получаете требования о внесении залога.

2б. Арендуемая недвижимость

Арендуемая недвижимость не только обеспечивает значительный денежный поток, но и дает вам возможность повысить ее ценность. Хотя я не могу контролировать то, что делают Apple или Tesla, я могу использовать различные методы для увеличения арендной платы.Или я могу провести капитальный ремонт, чтобы изменить максимальную капитализацию моей собственности. В зависимости от ваших навыков, капитала и времени, вы можете получить доступ к недвижимости, владея многоквартирной или коммерческой недвижимостью, или арендуя одну семью.

Краткосрочная аренда, такая как Airbnb или VRBO, возможна помимо долгосрочной аренды.

Кроме того, сдаваемая в аренду недвижимость имеет несколько налоговых преимуществ , таких как амортизация, списание расходов, отсрочка налогов через Sec 1031, QBI и т. Д.

Аренда недвижимости не очень ликвидна. Поэтому рассмотрите различные варианты выхода, прежде чем приобретать недвижимость в аренду в качестве инвестиции.

Обычно не рекомендуется использовать заемные средства для покупки активов. Инвестирование в недвижимость — одно из немногих исключений из правил. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают преимущества кредитного плеча с минимальным риском требования маржи.

ЭТАП ДЕЙСТВИЯ: Оцените, хотите ли вы, чтобы недвижимость была частью вашей чистой стоимости в долгосрочной перспективе.Независимо от того, решите ли вы купить основной дом, арендуемую недвижимость или и то, и другое, убедитесь, что вы сначала рассчитали цифры.

№ 3 Бизнес-активы

3а. Физический бизнес

Малые предприятия являются источником жизненной силы экономики США, и на приходится 44 процента экономической активности США. Они создают две трети новых рабочих мест и стимулируют инновации в США. Некоторые из них могут быть такими же простыми, как стрижка газонов, прачечная, автомойка или ресторан. Вы также можете изучить франшизы.

Физическим предприятиям требуется стартового капитала. Помимо капитальных затрат, у них обычно есть постоянные операционные расходы . Кроме того, вам нужны специальные знания или партнерство с кем-то, у кого они есть. Если все вышеперечисленные критерии могут быть соблюдены, физические предприятия действительно предоставляют прибыльный путь для увеличения вашего собственного капитала.

3б. Интернет-бизнес

Учитывая широкое использование Интернета, найти свое племя проще, чем когда-либо.Вы можете создать веб-сайт , чтобы рассказывать о вашей основной работе или увлечениях. И развивайте свой онлайн-бизнес.

Если вы являетесь CPA на работе, почему бы не создать веб-сайт, на котором вы поделитесь своей налоговой экспертизой. Изначально вы можете монетизировать свой сайт с помощью объявлений или партнерских сделок. Со временем вы можете стать авторитетом в этой сфере, получив выступлений, дополнительных клиентов или даже сделку по написанию книги . Вы даже можете создать своих продуктов или курсов.

Если вы не хотите говорить о работе, вы можете даже написать о своих хобби, таких как путешествия или садоводство. В каждой нише есть успешные сайты, зарабатывающие деньги. Изучите онлайн-бизнес как один из лучших побочных проектов, приносящих доход.

В отличие от физического бизнеса, легко и дешево создать веб-сайт . За небольшую ежемесячную плату в размере $ 3,95 / месяц вы можете создать веб-сайт , чтобы начать работу. Ознакомьтесь с моим пошаговым руководством для начинающих о том, как создать веб-сайт.

ЭТАП ДЕЙСТВИЯ: Как минимум, подумайте о создании веб-сайта и обдумывайте идеи для вашего онлайн-бизнеса.

# 4 Коллекционирование

Искусство, старинные автомобили, редкие монеты, бейсбольные карточки, марки, коврики и т. Д. Являются примерами предметов коллекционирования. В отличие от бумаги, недвижимости или бизнес-активов, увеличение стоимости на происходит исключительно из-за дефицита.

Эти активы, как правило, неликвидны. Кроме того, с предметами коллекционирования невозможно предсказать будущую цену. Предметы коллекционирования будут считаться спекулятивными инвестициями и в идеале не должны составлять основную часть вашего собственного капитала .

ДЕЙСТВИЯ: Рассматривайте предметы коллекционирования только в том случае, если у вас есть специальные знания или преимущество в этой области. Хотя предметы коллекционирования могут обеспечить преимущества диверсификации, они должны составлять лишь небольшую часть вашего портфеля.

# 5 Сырьевые товары

Нефть, медь, древесина и т. Д. В основном используются для торговли. Их цена колеблется в зависимости от спроса и предложения. Если вы не работаете в отделе торговли сырьевыми товарами, у нет подходящих инструментов для торговли этими активами.Инвестиции в природный газ считаются одним из моих 4 худших вложений .

ДЕЙСТВИЯ: Рассматривайте товары только в том случае, если у вас есть специальные знания или преимущества в этой области. Также обратите особое внимание на то, какие инструменты вы используете для покупки или торговли этими товарами.

# 6 Валютные активы

Я бы отнес к этой категории наличные, , золото, , серебро, , биткойны, . Это активы, которые вы держите за пределами типичных государственных и финансовых каналов.

Очень полезно, если вам нужно в любой момент забыть обо всем и спасти свою жизнь. Не следует полагаться на эти активы для увеличения стоимости. Вместо этого рассматривайте их как высшую форму страхования.

Я поделился своим опытом с сектантским насилием; и почему я предпочитаю некоторую часть моего собственного капитала в форме, которую ни одно правительство или финансовое учреждение не может конфисковать .

ЭТАПЫ ДЕЙСТВИЙ: В зависимости от того, где вы живете и какие риски вы воспринимаете, решите, хотите ли вы держать некоторую часть своей чистой стоимости в валютных активах.

Выбор лучших активов для покупки зависит от вашего профиля риска, времени, знаний и уникальных обстоятельств. Нажмите, чтобы твитнуть

Как купить активы

Акции, облигации, REITS можно купить на любой брокерской онлайн-платформе. Я предпочитаю использовать M1 Finance , потому что я могу выбрать распределение своих активов, использовать усреднение долларовой стоимости для автоматических покупок через регулярные промежутки времени, автоматическое ребалансирование без налоговых последствий. Все без комиссии.

Казначейство США может быть куплено с использованием облигаций I по адресу Treasury Direct.

Кредитование под обеспечение активами доступно через сеть. Например, вы можете одолжить кому-нибудь в вашем районе, чтобы он починил и перевернул.

Или вы можете использовать краудфандинговые платформы по недвижимости для сделок. Помимо недвижимости, краудфандинговые веб-сайты также имеют другие активы, такие как искусство, вино, сельхозугодья и т. Д. К сожалению, из-за правил Комиссии по ценным бумагам и биржам, кредитование под залог активов обычно доступно только аккредитованным инвесторам .

Если вы не соответствуете требованиям аккредитованного инвестора по финансовым показателям, вы все равно можете соответствовать квалификациям аккредитованного инвестора , основанным на знаниях.

Недвижимость активов в виде основного дома или сдачи в аренду доступны каждому в зависимости от вашей кредитоспособности.

Для ведения физического бизнеса обычно требует знания этого бизнеса. Такие возможности будут доступны в вашей деловой сети. Франшизы — еще один вариант, если вы хотите продолжить этот путь.

Интернет-бизнес легко создать и управлять любым, даже из других стран.Во время отпуска в Таиланде я встретил нескольких онлайн-предпринимателей, у которых есть веб-сайт, на котором продаются электронные книги по фитнесу, садоводству и т. Д. Для клиентов в США и Европе.

Выберите свое хобби и настройте свой веб-сайт . Даже если ваше хобби — просмотр фильмов, вы можете использовать это в онлайн-бизнесе по написанию обзоров и получать доход. У онлайн-бизнеса есть ограниченный недостаток из-за чрезвычайно низких затрат на установку и эксплуатацию. В худшем случае вы можете закрыть свой сайт, если не хотите продолжать.

Сайты, такие как Flippa , также можно использовать, если вы хотите покупать сайты. Однако всегда лучше создать собственный веб-сайт и приступить к работе. Даже если вы позже решите купить сайты, приносящие безопасный доход; знания, полученные вами при создании собственного веб-сайта, будут полезны при оценке покупки, а также при работе с веб-сайтами.

Покупка предметов коллекционирования будет зависеть от приобретенного физического предмета.

Товары широко торгуются на большинстве бирж.Не попадайтесь в ловушку использования базовых ETF для покупки товаров, если вы не понимаете структуру ETF.

Биткойн в качестве валютного актива можно купить на регулируемых биржах. Убедитесь, что вы храните в частном кошельке .

Gold, Silver можно приобрести в физическом виде в местном магазине или Монетный двор США .

Рейтинг лучших активов, приносящих пассивный доход

Выбор лучших активов для покупки зависит от вашего профиля риска, времени, знаний и уникальных обстоятельств.Давайте оценим каждый актив в зависимости от ожидаемого риска и волатильности, ожидаемой доходности, ликвидности (насколько легко продать и вернуть наши деньги), пассивного характера и доступности (может ли кто-нибудь его купить).

Каждый актив оценивается по всем этим отдельным областям в диапазоне от 1 до 10, где 10 является наивысшим, чтобы определить актив, приносящий наибольший доход. Таким образом, оценка риска 10 означает, что актив является наиболее рискованным.

Акции классифицируются как средние и высокие по риску, доходности, волатильности и ликвидности.Они также являются наиболее пассивными инвестиционными активами, и их может купить любой.

Казначейство США имеет самый низкий риск, доходность и волатильность среди всех активов. И самая высокая ликвидность, доступность и самая пассивность.

Депозитные сертификаты (CD) несколько более рискованные, чем казначейские облигации США. Кроме того, они не очень ликвидны, так как большинство из них заблокированы на фиксированный срок. Некоторые компакт-диски позволяют снимать деньги со штрафом за предоплату.

Облигационные фонды более ликвидны, чем CD, поскольку они торгуются на регулярной основе.Они более волатильны по сравнению с казначейством США или компакт-дисками.

P2P-кредитование — самый рискованный актив, поскольку вы ссужаете деньги незнакомцам без залога. Кроме того, он неликвиден, так как деньги заблокированы на время ссуды. Я бы этого избегал.

REIT обеспечивают высокую доходность и относительно пассивны, как акции. REIT являются отличным источником пассивного дохода, поскольку по закону большая часть их прибыли распределяется каждый год.

Кредитование под залог активов имеет низкий риск, поскольку активы обеспечивают ссуду, и вы получаете пассивный доход.Однако, поскольку большинство из них предназначены только для аккредитованных инвесторов, доступность ограничена.

Недвижимость в виде первичного дома или сдаваемой в аренду собственности имеет большое соотношение доходности к риску, поскольку вы можете использовать кредитное плечо с кредитами с фиксированной процентной ставкой. Недвижимость не совсем пассивна. И это тоже не жидкое. Все транзакции требуют времени, и если на рынке недвижимости наблюдается спад; можно было ждать несколько лет.

Физический бизнес связан с высоким риском, поскольку вы не можете диверсифицировать.У вашей прачечной или ресторана могут возникнуть проблемы. Кроме того, эти предприятия трудно продать сразу во время рецессии. Требует много времени и энергии, поэтому не пассивен. Физическое расположение ведет к высоким постоянным затратам. Кроме того, доступность низкая, так как вам нужны специальные знания в бизнесе. И не каждый будет иметь право вести физический бизнес.

Интернет-бизнес имеет меньший риск, чем физический бизнес, поскольку вы можете диверсифицировать потоки доходов. Например, веб-сайт может зарабатывать деньги на рекламе, партнерских продажах, продаже электронных книг.Операционные расходы незначительны. Барьеры для входа низкие, так как любой может создать веб-сайт за час.

Предметы коллекционирования , как правило, неликвидны . Также трудно предсказать, какой может быть цена в будущем.

Сырьевые товары более ликвидны, чем акции, поскольку они торгуются на глобальной основе . Однако доступность низкая, так как вам требуется глубокая экспертиза в предметной области.

Валюты , такие как золото и криптовалюта, являются ликвидными, поскольку они принимаются повсеместно.Также очень пассивен, поскольку мы используем его как средство сбережения. Криптовалюты очень волатильны по сравнению с другими активами, включая золото. Но у них есть высокий потенциал возврата, поскольку они представляют собой асимметричную ставку на будущее.

Я сделал несколько предположений при ранжировании активов, которые лучше всего покупать. Это должно помочь вам в формировании вашего рейтинга для определения вашего текущего распределения активов. По мере изменения обстоятельств вашей жизни продолжайте использовать эту схему для внесения коррективов.

Лучшие физические активы для покупки

Мой отец довольно старой закалки и считает только физические активы реальными активами.В этом случае список физических активов, которыми нужно владеть, составляет

  1. Недвижимость
  2. Физический бизнес
  3. Предметы коллекционирования, такие как искусство, старинные автомобили, редкие монеты, бейсбольные карточки, марки, коврики и т. Д.
  4. Валютные активы, такие как золото, серебро, и наличные деньги

Учитывая, что мы движемся в цифровой мир, нет никакой выгоды в том, чтобы придерживаться только физических активов. Это может показаться более удобным, но вы не сможете добиться достаточного разнообразия без добавления бумажных активов.

Люди часто задаются вопросом: следует ли мне инвестировать в 401k или недвижимость , и я отвечаю: «Почему не и то, и другое?». В конце концов, есть несколько способов инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами или совсем без них .

Каких обязательств следует избегать?

В то время как активы увеличивают вашу чистую стоимость, обязательства — это пиявки, истощающие ваши с трудом заработанные деньги.

В идеальном мире мы бы только накапливали активы и избегали обязательств. Однако это было бы жалкое существование.

Уловка для получения удовольствия от жизни состоит в том, чтобы немного согрешить с обязательствами; но не слишком много. Click To Tweet

Давайте рассмотрим наиболее распространенные обязательства.

# 1 Выплата процентов

Любые выплачиваемые вами проценты являются наиболее значительным обязательством по вашей чистой стоимости. Конечно, нельзя избежать всех кредитов, поэтому давайте посмотрим, что приемлемо.

Выплата процентов по кредитным картам, студенческим или личным займам категорически запрещена.

Федеральная резервная система повсеместно снизила процентные ставки.Убедитесь, что вы этим пользуетесь.

Если вы платили более высокие проценты по кредитным картам, автокредитованию и т. Д .; Проверьте ставок по личным кредитам от 10 проверенных кредиторов за 2 минуты на Credible .

Заполнив форму предварительной квалификации для личного займа, вы можете сравнить свои ставки предварительного отбора от всех кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. После того, как вы выберете одну из предквалифицированных ставок, вы будете перенаправлены для заполнения заявки на сайте кредитора, что приведет к жесткому запросу кредита.

Используйте личную ссуду только для снижения процентных ставок, а не для получения дополнительных долгов.

Аналогичным образом, если у вас есть задолженность по студенческой ссуде , проверьте Credible для рефинансирования федеральных, частных и ParentPLUS ссуд. Сравните предварительно квалифицированные ставки от нескольких проверенных кредиторов за 2 минуты. Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Помните, что все выплаты процентов — это неплохо. Проценты, использованные по ссудам на покупку недвижимости того стоят. Ваш авансовый платеж используется, и если вы его оцените, вы можете выйти в любое время.

Выплата процентов по коммерческим сделкам тоже можно. Вы должны были включить стоимость ссуды при расчете рентабельности инвестиций вашего бизнеса.

# 2 Автомобили

Поскольку автомобили являются неотъемлемой частью нашей жизни, владеть автомобилем — совершенно нормально. А пока у вас отличное финансовое положение, вы даже можете купить новую машину. Просто убедитесь, что это осознанный выбор, и вы ввели цифры.

Помимо автомобилей, мы также можем использовать эту категорию для включения других видов транспорта, таких как лодки, дома на колесах и т. Д.Лично трудно оправдать покупку таких; если вы не используете его каждые выходные в течение нескольких лет.

# 3 Материальные товары

Любые материальные вещи, которыми вы владеете, попадают в эту категорию — все, от одежды до телевизоров и диванов. Нельзя не покупать материальные блага. Но при покупке всегда хорошо проверить, есть ли лучшие альтернативы.

Как превратить обязательства в активы?

Теперь, когда вы знаете, как избежать обязательств, что вы можете сделать со всеми накопленными обязательствами?

К счастью, экономика совместного использования теперь предлагает вам несколько вариантов, чтобы хотя бы возместить часть ваших потерь.

Если вы купили дом больше, чем вам нужно, укажите эту свободную спальню на AirBnB.

В среднем дома на колесах семьи простаивают около 90% в году. Разместите свой дом на колесах на RVShare . Присоединиться к нему можно бесплатно, и вы можете зарабатывать до 40 000 долларов в год на своем доме на колесах, когда вы им не пользуетесь. Вы сами контролируете свою аренду, что означает, что вы устанавливаете цену аренды и количество ночей, на которое арендатор может взять ваш RV.

Если вы купили дорогой автомобиль, разместите его на Turo и заработайте дополнительные деньги.

Другие предметы в вашем доме, о покупке которых вы сожалеете; можно продать или сдать в аренду. Вы можете продавать одежду на Poshmark или Mercari. Одежда или другие предметы домашнего обихода, которые нельзя продать; могут быть переданы в благотворительные фонды для списания налогов.

Пока вышеперечисленные варианты не панацея; по крайней мере, вы можете уменьшить кровотечение.

Сдайте в аренду, продайте или пожертвуйте свои обязательства, чтобы преобразовать их в активы. Click To Tweet

И теперь вы научились быть более внимательными, чтобы избегать обязательств.

ЭТАП ДЕЙСТВИЯ: Составьте список всех ваших обязательств. Подумайте, можете ли вы арендовать, продать или пожертвовать некоторые или все из них, чтобы получить некоторую ценность.

Последние мысли о покупке активов

Когда дело доходит до увеличения вашего богатства, каждый день принимает осознанные решения , чтобы накапливать активы и избегать обязательств. Выбор лучших активов для покупки зависит от вашего профиля риска, времени, знаний и уникальных обстоятельств.

Чтобы преобразовать свои обязательства в активы, подумайте, можете ли вы арендовать, продать или пожертвовать, чтобы возместить некоторые затраты.

Читатели, согласны ли вы с классификацией различных активов и обязательств на основе их риска, доходности, ликвидности и доступности для инвестиций?

Сколько различных активов, приносящих доход, у вас есть?

Какие из ваших самых больших обязательств вы сожалеете о покупке?

Джон приехал из страны третьего мира в США всего за 1000 долларов, никого не зная; руководствуясь мечтой иммигранта. В 12 лет он достиг пенсионного номера.

Джон запустил Обратный отсчет финансовой свободы , чтобы помочь каждому по-разному думать о своих финансовых проблемах и жить своей лучшей жизнью. Он проживает в районе залива Сан-Франциско, наслаждаясь природными тропами и силовыми тренировками.

Вот его рекомендуемые инструменты

M1 Finance : Джон сравнил M1 Finance с Vanguard, Schwab, Fidelity, Wealthfront и Betterment, чтобы найти идеальную инвестиционную платформу . Он использует его из-за нулевых комиссий, очень низких минимумов, автоматизированных инвестиций с автоматической перебалансировкой.Предварительно созданные распределения активов и дробные доли помогают сразу же приступить к работе.

Личный капитал : Это бесплатный инструмент, который Джон использует для отслеживания своего собственного капитала на регулярной основе и в качестве планировщика выхода на пенсию . Он также предупреждает его о скрытых платежах и включает в себя бюджетный трекер .

Прибытие средств: Одна из лучших платформ для краудфандинга в сфере недвижимости для неаккредитованных инвесторов. Зарегистрируйтесь бесплатно и посмотрите на пассивную недвижимость инвестиционных возможностей с минимальным минимумом (всего 1000 долларов США).

PeerStreet имеет минимум $ 1 000 минимум , что позволяет лучше диверсифицировать недвижимость аккредитованных инвесторов . Вы можете определить критерии, основанные на ставке, LTV, продолжительности и т. Д., И использовать их функцию автоматического инвестирования, чтобы вложить вас в инвестиции, соответствующие вашим критериям. Или вручную выберите вложения.

Достоверный : Если вы платили высокие проценты по кредитным картам, автокредитованию и т. Д .; ознакомьтесь с ставками по личным ссудам от 10 проверенных кредиторов за 2 минуты, чтобы узнать о вариантах снижения процентных расходов.

Что такое активы? — NerdWallet

Актив — это то, чем вы владеете и имеет денежную ценность, например, дом, автомобиль, текущий счет или акции.

Важно провести инвентаризацию ваших активов и определить их ценность. Во-первых, вы хотите убедиться, что они защищены, будь то развод, судебный процесс или стихийное бедствие. Вы можете использовать некоторые активы для достижения определенных финансовых целей или покрытия непредвиденных расходов, когда они возникнут.

Следите за своим капиталом с помощью NerdWallet

Просматривайте все свои счета в одном месте и находите деньги, которые вы можете отложить и приумножить.

Вот основные сведения об активах и о том, как они могут на вас повлиять. Активы могут быть личными или связанными с бизнесом, но здесь мы сосредоточимся на личном использовании.

Существует несколько типов активов, и некоторые примеры подходят более чем одному описанию. Некоторые активы обесцениваются (теряют ценность), тогда как другие повышаются (увеличиваются в стоимости).

  • Денежные средства и их эквиваленты: деньги, которые находятся в ваших карманах или хранятся на сберегательном счете, текущем счете, депозитном сертификате или другом счете.

  • Материальные активы: это физические объекты или активы, к которым вы можете прикоснуться. Примеры включают ваш дом, служебную недвижимость, машину, лодку, предметы искусства и украшения.

  • Нематериальные активы: нефизические активы, такие как акции, облигации, пенсии и роялти

  • Ликвидные активы: ликвидные активы — это наличные деньги или вещи, которые можно быстро продать и конвертировать в наличные, например, легко торгуемые акции и облигации. Продажа этих активов обычно не влияет на их цену.

  • Неликвидные или основные средства: неликвидные активы, иногда называемые «основными активами», обычно дольше переводятся в наличные, и их стоимость может измениться в процессе. Недвижимость, мебель и антиквариат считаются неликвидными или основными активами.

  • Активы с фиксированным доходом: инвестиционные деньги, ссужаемые под проценты, включая государственные облигации, депозитные сертификаты и ценные бумаги.

  • Долевые активы: Ваши доли участия в компании, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и пенсионные счета.

Почему активы имеют значение

Ваши активы играют важную роль при определении вашей чистой стоимости или личного ценника. В идеале ваш собственный капитал должен со временем расти.

«Активы могут помочь вам в достижении финансовых целей, таких как покупка дома или накопление на пенсию».

Этот показатель может помочь вам отслеживать свой прогресс в достижении финансовых целей, таких как покупка дома или накопление средств на пенсию.

Вот несколько конкретных сценариев, в которых необходимо знать стоимость ваших активов:

  • Чистая стоимость: опять же, ваша чистая стоимость помогает формировать ваше финансовое здоровье.Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычтя свои обязательства (то, что вы должны, или долги) из ваших активов (то, что у вас есть).

  • Страхование: вам нужно знать, сколько стоят определенные активы, такие как дома и драгоценности, чтобы правильно застраховать их. Страхование дает вам покрытие в случае пожара, наводнения или ограбления или потенциальной ответственности, например, если вам подали в суд после автомобильной аварии. Еще один актив, который люди часто упускают из виду, — это их способность получать доход.Подумайте о том, чтобы защитить свои средства к существованию с помощью страхования по инвалидности.

  • Заявки на получение ссуды: Ликвидные активы часто являются частью того, на что кредиторы обращают внимание, когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ссуду на покупку автомобиля или ссуду под залог собственного капитала. Вы можете получить более низкие ставки или более выгодные условия, если у вас есть средства, чтобы быстро выплатить ссуду в случае потери работы.

  • Залог: Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы предоставили свой дом или автомобиль в качестве залога для получения ссуды.Если вы не погасите ссуду, эти предметы могут быть изъяты, чтобы покрыть расходы.

  • Развод: Ваши деньги и имущество могут быть разделены с бывшим супругом во время развода.

  • Банкротство: есть вероятность, что вам придется отказаться от некоторых активов, таких как драгоценности или автомобиль, если вы подадите заявление о банкротстве.

  • Выход на пенсию: наличие запаса ликвидных активов имеет решающее значение, когда вы выходите на пенсию.Лучше всего иметь под рукой деньги для покрытия расходов на проживание, когда вы больше не получаете зарплату. Обязательно учитывайте налоги при конвертации активов в наличные.

Как определить стоимость ваших активов

Стоимость материальных активов, таких как автомобили и антиквариат, не так однозначна, как денежные средства и их эквиваленты; вы не можете просто войти в учетную запись и проверить баланс. Первоначальная цена, которую вы заплатили, или розничная цена товара, может служить ориентиром.Чтобы получить текущую стоимость, оцените вашу собственность профессионалом или проведите собственную оценку. NerdWallet бесплатно предоставляет оценку стоимости автомобиля и дома.

Почему создание собственных активов должно быть важнее всего остального — Red Lemon Club

В настоящее время у меня есть один из месяцев «все автобусы приходят одновременно», когда в течение десяти дней было выполнено несколько иллюстраций, и Я яростно работаю над несколькими проектами в срок, приближающийся к череде сроков.

Хотя я благодарен за оплачиваемую работу, этот прилив золота также означает, что другими областями моей жизни и карьеры можно пренебречь (не волнуйтесь, моя личная гигиена покрыта).

Одно из таких направлений — создание ваших собственных «активов».

Для многих актив — это скучное корпоративное слово, которое означает «ну кто знает». По сути, это означает предмет стоимости, который может приносить доход с течением времени, например недвижимость или инвестиции, а не источник убытков или обязательств, таких как бессмысленная занятость, долг или расходы.

В контексте нашей карьеры активы — это все, что увеличивает ценность нас самих и наших брендов. Да, это очень широкий термин, но все эти вещи связаны своей способностью поднимать вас, а не высасывать из вас жизнь.

Книги, которые вы пишете, картины, которые вы рисуете, продукты, которые вы создаете, приложения, которые вы разрабатываете, сети, которые вы создаете, и знания, которые вы развиваете, — все это примеры активов.

Когда мы работаем для других людей и предоставляем услуги для других, это может означать, что наши собственные активы (реальные и потенциальные) не получают должного внимания.

Когда я занят работой над иллюстрациями для нескольких клиентов одновременно, я уверен, что немного развиваю свои собственные навыки и опыт и добавляю новые имена клиентов к своим кредитам, но на самом деле то, что я делаю, — это , обмениваю время на короткое -срочные деньги , и я не трачу эффективное время на вещи, которые в противном случае привели бы к созданию моих собственных активов и созданию долгосрочных возможностей — доходов и прочего.

Мои собственные активы проявляются по-разному: от книг и курсов, которые я пишу, до расширения моих знаний посредством чтения, за счет сбережений денег и онлайн-бизнеса, который я создаю.

При усердной работе фрилансером или сотрудником, не создавая собственных активов, легко достичь потолка.

Это потолок, через который происходит минимальный рост.

И вам нужно быть осторожным, чтобы не прошли годы, а вы не построили на том, что у вас есть.

Я видел, как многие фрилансеры выполняли аналогичную работу для аналогичных клиентов, и прошло десять лет, так как они не создавали для себя заемных средств за счет собственных инвестиций.

Этого нельзя допустить. Вы должны инвестировать в себя, прежде чем вкладывать средства в своих клиентов и клиентов.

Это не означает, что вы перестаете служить другим, но это означает, что вы сначала тратите драгоценное время и деньги на себя.

Когда вы получаете деньги от с трудом заработанного проекта, например, заплатите себе 10% сбережений или инвестиционных денег, прежде чем тратить их на обувь, концерты или даже еду.

В начале дня проводите время, которое вы обычно тратите на борьбу с пожарами электронной почты, медитируя или создавая продукты для себя, которые, в свою очередь, заинтересуют других.

Для тех, кто считает инвестирование в себя эгоистичным, они самые эгоистичные из всех, и они это знают. Если вы сначала сделаете все для других, вы не будете иметь никакой ценности и ничего не стоите для мира.

Написание этого сообщения в блоге — это вклад в мои собственные писательские навыки и блог Red Lemon Club.Я обменял часы, которые я мог бы потратить на завершение клиентских проектов, на «время создания активов», чтобы сидеть здесь, в этом кафе, и писать это.

Но я делаю это потому, что могу, не теряя клиентов, даже если это немного затрудняет мои дедлайны. И я делаю это потому, что, инвестируя в первую очередь в себя, я становлюсь более ценной организацией, которая, в свою очередь, будет способствовать в долгосрочной перспективе окружающим.

Создание активов, таких как написание книг или создание интернет-магазина для продажи ваших художественных репродукций на продажу, вначале может принести лишь небольшую прибыль.Но со временем, если вы поливаете эти активы, как цветок, и продолжаете продвигать и добавлять больше, вы начнете создавать поток дохода и внимания.

Преимущество большинства, если не всех активов, заключается в том, что они являются накопительными. Ценность вкладывается в активы, чем больше внимания и заботы вы уделяете им.

Таким образом, вместо того, чтобы иметь несколько клиентов, которые придут в следующем году, у вас есть несколько проектов и , направленных на поток денег и внимания, и все потому, что вы посвятили время инвестированию в первую очередь в себя.

Есть много вещей, которые мешают нам всем расти и создавать собственные активы. Мы все знаем, что они собой представляют в нашей жизни, поэтому я не буду пытаться предоставить исчерпывающий список отвлекающих факторов.

Это напоминание для меня, как и для всех, с кем это вибрирует. Делайте то, что вам нужно, чтобы у вас были активы, и что эти активы растут и укрепляются.

Возможно, это означает, что нужно вставать на час раньше и писать 300 слов художественной литературы для новой книги каждый день перед выходом на работу.

Возможно, это означает аннулирование вашей учетной записи Netflix, отключение Интернета на день или два и завершение той акварели, которую вы начали.

Возможно, это означает, что вы поставите себе цель читать 2 книги каждую неделю, чтобы ваше понимание конкретной темы расширилось и кристаллизовалось в вашем уме, и вы стали элитой в данной теме.

Все это поможет вам, но вы также станете более полезными для мира, и это приведет к счастью.

Счастье, как я всегда говорю, — это ощущение нашей собственной полезности для мира, и оно приходит через активы и их постоянный рост.

Когда вы отдаете слишком много своего имущества другим из-за напряженной работы, прежде чем вы увеличите свою собственную ценность, вы устанете и опустеете.

Начните с малого. Неважно, 14 вам или 70 лет.

Какой актив вы можете посвящать 10 минут в день посадке, поливу и выращиванию, чтобы «в будущем вы» оглянулись и сказали: спасибо ?

.

Глава 3. Оценка потребностей и ресурсов сообщества | Раздел 8. Определение активов и ресурсов сообщества | Основной раздел

Узнайте, как определить активы и ресурсы сообщества и как привлечь их к усилиям по изменению сообщества.

Многие общественные организации сосредотачиваются на потребностях или недостатках сообщества. У каждой общины есть потребности и недостатки, на которые следует обратить внимание.

Но также можно сосредоточиться на преимуществах и сильных сторонах, делая упор на том, что у сообщества есть, а не на том, чего нет. Эти активы и сильные стороны можно использовать для удовлетворения тех же потребностей сообщества; они могут улучшить общественную жизнь.

Чтобы использовать активы сообщества, мы сначала должны выяснить, что они собой представляют.Итак, в этом разделе мы сосредоточимся на выявлении активов и ресурсов сообщества. Мы также покажем, как их можно использовать для удовлетворения потребностей сообщества и для укрепления сообщества в целом.

Что такое общественный актив?

У нас широкое определение. Актив сообщества (или ресурс сообщества, очень похожий термин) — это все, что можно использовать для улучшения качества жизни сообщества. А это значит:

  • Это может быть человек. — Жители могут быть уполномочены реализовывать и использовать свои способности для построения и преобразования сообщества.Мама или папа-домохозяйка, которые организуют игровую группу. Неформальный лидер района. Пожарный, который рискует своей жизнью ради безопасности сообщества. Все это общественное достояние.
  • Это может быть физическое строение или место — школа, больница, церковь, библиотека, база отдыха, общественный клуб. Это может быть городская достопримечательность или символ. Это также может быть неиспользуемое здание, в котором можно разместить общественный хоспис, или помещение на втором этаже, идеально подходящее для собраний сообщества. Или это может быть общественное место, которое уже принадлежит сообществу — парк, заболоченное место или другое открытое пространство.
  • Это может быть общественная служба , которая делает жизнь лучше для некоторых или всех членов сообщества — общественный транспорт, центр дошкольного образования, общественные предприятия по переработке вторсырья, культурные организации.
  • Это может быть бизнес, который обеспечивает рабочие места и поддерживает местную экономику.
  • Вы и все остальные в сообществе — это потенциальные активы сообщества. У каждого есть какие-то навыки или таланты, и каждый может поделиться своими знаниями об обществе, связях с людьми, которых он знает, и о той поддержке, в которой нуждается каждое усилие — звонить по телефону, набивать конверты, предоставлять людям информацию, перемещать оборудование или расходные материалы — что угодно нужно делать.Это говорит о том, что каждый в сообществе может быть силой для улучшения сообщества, если бы мы только знали, каковы их активы, и могли бы использовать их для использования .

Один из учеников общин, Джон Макнайт, заметил:
«У каждого человека есть способности, способности и дары. Хорошая жизнь зависит от того, можно ли использовать эти способности, проявленные способности и дары».

Почему вы должны идентифицировать общественные активы?

  • Их можно использовать как основу для улучшения общества.
  • Внешние ресурсы (например, федеральные деньги и деньги штата) или гранты могут быть недоступны. Следовательно, ресурсы для изменений должны исходить из каждого сообщества.
  • Выявление и мобилизация активов сообщества позволяет жителям сообщества получить контроль над своей жизнью.
  • Усилия по улучшению становятся более эффективными и продолжительными, когда члены сообщества посвящают свое время и таланты изменениям, которых они желают.
  • Вы не можете полностью понять сообщество, не определив его активы.Знание сильных сторон сообщества помогает понять, какие программы или инициативы могут быть возможны для удовлетворения потребностей сообщества.
  • Когда усилия планируются с учетом сильных сторон сообщества, люди, вероятно, будут относиться к ним более позитивно и верить, что они могут добиться успеха. Намного легче заручиться поддержкой сообщества для усилий, которые подчеркивают положительные моменты: «У нас есть ресурсы в нашем сообществе, чтобы справиться с этим, и мы можем это сделать!» — чем тот, который подчеркивает, насколько велика проблема и насколько сложно ее решить.

Кто должен идентифицировать общественные активы?

Члены сообщества всех мастей и из всех секторов должны участвовать в идентификации активов. Одна из причин здесь — приверженность процессу участия, которую вы найдете в большинстве разделов Community Tool Box. Однако еще более важным является то, что члены сообщества из широкого круга групп и популяций с гораздо большей вероятностью идентифицируют активы, которые могут быть очевидны не для всех. Восприятие сообществом того, что составляет актив или ресурс, по крайней мере так же правомерно, как и «стандартный» список учреждений и людей с определенными навыками.

Множество засыпанных мусором, заросших пустых участков по соседству можно рассматривать как бельмо на глазу и позор для района. Но эти участки также можно рассматривать как открытое пространство, которое можно превратить в детские площадки, карманные парки и фермерские рынки с помощью волонтерского труда, что само по себе дает возможность для построения местного сообщества. Восприятие сообщества имеет решающее значение, потому что видение чего-либо как актива может сделать возможным использовать его как единое целое.

Когда мы должны идентифицировать общественные активы?

Каждый день.Но есть ситуации, когда это особенно желательно:

  • Когда вы проводите оценку сообщества и вам нужно найти активы, которые можно мобилизовать для удовлетворения потребностей сообщества.
  • Когда в сообщество входят талантливые и опытные граждане, чьи навыки ценны, но недостаточно используются.
  • Когда вы не можете предоставлять традиционные услуги, даже если бы хотели, и ищете другие способы создания сообщества.
  • Когда вы хотите побудить жителей гордиться своими заботами и улучшениями и брать на себя ответственность за них.
  • Если вы хотите укрепить существующие отношения и построить новые, которые будут способствовать успешному развитию сообщества в будущем.

Как вы определяете общественные активы?

Методы определения общественных активов не очень сложны. Вам не нужно много специальной подготовки или опыта, чтобы хорошо выполнять свою работу.

Однако прежде чем начать, вам нужно ответить на несколько важных вопросов. Вы можете сделать это сами, не выходя из дома.Но мы настоятельно рекомендуем сделать это перед тем, как начать. Вот они:

Каков размер сообщества, которое вас интересует?

Целый округ? Городок? Район? Жилищное строительство?

Чем больше сообщество, тем больше требуется работы — и вам могут потребоваться и, вероятно, другие методы обучения для большого сообщества, чем для маленького.

Какие люди доступны для выполнения работы?

Физическое лицо? Небольшая группа людей? Более крупная организация? Если вы начинаете один, имеет смысл обратиться к другим, заинтересовать их проектом и нанять их для работы с вами.(Если ваше сообщество не очень маленькое, определение всех или большей части его активов — большая работа для одного человека).

Сколько времени у вас есть на задачу или сколько времени вы можете выделить?

Сегодня вечером? Неделя? Месяц? Сколько времени нужно?

Чем больше у вас будет времени, тем больше активов вы сможете раскрыть.

На какие финансовые ресурсы, если таковые имеются, вы можете рассчитывать для поддержки работы?

Если есть возможность, могут быть полезны ресурсы для копирования или печати, а также для поддержки человеческих ресурсов (времени).

Что вы хотите делать с результатами?

Будут ли они размещены в онлайн-каталоге? Обращались по поводу возможности принять меры? Если да, то какие действия и как?

Что будет дальше?

Существуют разные подходы к определению активов сообщества. Каждый может быть действительным и полезным. Какой подход вам подходит? Ответ во многом будет зависеть от ваших ответов на начальные вопросы выше. Итак, еще раз ответьте на них, прежде чем начать.

Но ниже приведены два основных подхода, которые вы можете использовать в своем собственном сообществе. Они дополняют друг друга. Один из них посвящен активам групп, в частности ассоциаций, организаций и учреждений. Другой фокусируется на отдельных людях.

Идентификация активов групп

Основная задача здесь — провести инвентаризацию всех групп (ассоциаций, организаций и учреждений), существующих в вашем сообществе. Вы хотите составить список. Но как понять, что в первую очередь стоит в списке? Ниже приведены некоторые предложения:

Начните список с того, что вы знаете.Запишите все, что придет в голову. Вы всегда можете исправить свой список позже.

Вы можете проделать эту работу самостоятельно; но может быть полезнее и увлекательнее работать с другими. Есть ли другие люди, которые могли бы присоединиться к вам и сделать этот групповой проект?

Это отличный проект для студентов или практикантов.

Используйте другие источники информации, чтобы добавить в свой список.

Сюда могут входить:

  • Информационно-справочная система United Way 211 содержит информацию о некоммерческих организациях для многих сообществ.
  • Сайты сообществ . У многих городов есть свои собственные веб-сайты, как и у других общественных агентств. Они могут не только предоставить вам информацию о ресурсах сообщества, но также дать вам имена людей, с которыми вы можете связаться, которые могут знать гораздо больше.
  • Желтые страницы
  • Городские каталоги , опубликованные только для вашего сообщества.
  • Списки предприятий , возможно, доступны в торговой палате.
  • Списки организаций и учреждений, которые обычно не публикуются . Например, в вашей местной газете может быть свой собственный неопубликованный список, который она может предоставить вам.
  • Доска объявлений . Физические или виртуальные доски объявлений, а также списки в виде календаря сообщества.
  • Ваши друзья и коллеги . Они могут знать о других доступных списках. И даже если они этого не делают, они могут знать о группах, организациях и активах сообщества, которых нет в чьих-либо списках.

Уточните и исправьте свой список.

Вы также можете разбить свой список несколькими способами: в алфавитном порядке, географически, по функциям и т. Д.

Теперь у вас есть перечень групп и групповых активов в вашем сообществе — ассоциаций, организаций и учреждений, которые являются фундаментальной частью жизни сообщества и могут быть использованы для улучшения сообщества. Это важный шаг.

Но что теперь делать?

  • Эти активы можно разместить на карте .Дополнительные сведения о том, как это сделать, см. В следующем разделе «Сопоставление ресурсов сообщества».
  • Теперь желательно подумать о том, как можно использовать ваш список (или карту) активов. См. Заголовок «Использование ресурсов сообщества» в конце этого раздела.

Идентификация активов физических лиц

Составление списка ключевых групп — один из подходов к определению активов сообщества. Другой подход — собрать активы физических лиц. Это может быть сложно, потому что:

  • Людей намного больше, чем групп.Для опроса большого количества людей потребуется много времени.
  • Мы часто не знаем активов людей, пока не спросим их. Их способности и таланты часто неизвестны. При составлении списка организаций вы часто сразу понимаете, о чем идет речь. Но мы, вероятно, не узнаем, каковы таланты и навыки людей, пока не спросим их. На это нужно больше времени.

По обеим этим причинам идентификация отдельных активов часто происходит на меньшей территории сообщества, такой как район.

Но многие из вышеперечисленных предложений все еще применимы. Вот как можно на практике идентифицировать отдельные активы сообщества:

Ответьте на 5 ранее заданных «начальных вопросов».

Этот шаг аналогичен изучению активов групп.

Определитесь с географической областью, которую вы хотите охватить.

Вы хотите сосредоточиться на конкретном районе или сообществе? Или вам нужна широкая выборка сообщества? Принимая решение, не забывайте об имеющихся у вас времени и ресурсах.

Решите, сколько людей вы собираетесь спросить в этом районе.

Все? Некий фиксированный процент? Сколько можно найти? Решите этот вопрос заранее.

Составьте несколько вопросов, которые вы хотите задать, чтобы получить необходимую информацию.

Вас интересуют навыки («Я умею играть на пианино») или интересы («Я бы хотел научиться»)?

Если это навыки, то какие навыки — академические, артистические, спортивные, межличностные, ручные, офисные, организаторские, родительские, профессиональные…? У людей много талантов, и вы, вероятно, захотите хотя бы немного сузить круг поиска.

Если интересует, то и какой? Они тоже бывают разных видов.

Имейте в виду:

  • Почему я собираю эту информацию?
  • Для чего я хочу его использовать?

Разработайте метод, с помощью которого можно будет задавать эти вопросы.

Например:

У каждого метода есть свои плюсы и минусы.

Попробуйте свои вопросы на выборочной группе.

Основываясь на их ответах и ​​предложениях, вы, вероятно, захотите внести исправления. Это хорошая идея и естественная часть процесса. Профессиональные геодезисты делают то же самое много раз.

Соберите свои данные.

Теперь у вас есть территория, которую нужно охватить, несколько хороших вопросов, отвечающих вашим потребностям, и метод получения ответов. Хорошая работа. Пришло время применить свой план на практике и собрать данные.

Дополнительный бонус : когда вы спрашиваете людей об их талантах и ​​способностях, это также может помочь людям поделиться ими с другими. Таким образом, ваш опрос может не только определять активы, но и способствовать их использованию.

После того, как вы собрали информацию об активах, часто бывает особенно полезно нанести ее на карту. Карты — хорошие наглядные пособия: видение данных прямо перед вами часто улучшает ваше понимание и понимание. Есть несколько способов сделать это:

Один из методов составления карты — найти большую карту улиц вашего района с несколькими другими отметками.(Здесь может помочь ваш местный отдел планирования, или вы, вероятно, можете распечатать его с Google Maps или другого аналогичного сайта.) Затем просто отметьте точкой, тегом или канцелярской кнопкой (может быть, с цветовой кодировкой по типу) географическое местоположение найденных вами групп и организаций. Выявленные закономерности могут вас удивить. Вы можете увидеть, например, что определенные места имеют разное количество или типы ассоциаций. Те области, где существует немного ассоциаций, могут быть хорошими целями для развития сообщества в будущем.

Сопоставление этого типа можно также выполнить с помощью компьютера. Доступны программы, которые помогут вам в этом. Эти программы более гибкие и сложные, чем отображение на бумаге и кнопке, поскольку с их помощью вы можете создавать «наложения», визуально размещая одну категорию карты над другой и изменяя эти визуальные шаблоны одним нажатием кнопки.

Также возможно отобразить ваши ресурсы на не буквальной карте, но такой, которая может более четко показать связи между различными категориями активов.

Есть несколько способов создать нелитеральную карту. Один из распространенных — начать с внутреннего круга, который перечисляет физические пространства — здания, парки, озера, площади, — которые могут использоваться сообществом или предоставлять общественные услуги и функции. В следующем кружке перечислены общественные учреждения — больницы, школы и университеты, библиотеки и т. Д. В кружок во втором кружке могут быть указаны организации, связанные с этими учреждениями или выполняющие соответствующую работу. (Программа обучения грамоте взрослых может быть формально или неформально привязана к образовательным учреждениям, библиотеке или, например, крупным работодателям.В следующем кружке могут быть перечислены услуги, следующие неформальные группы и последних лиц (либо конкретные люди, либо типы навыков и интересов, которые, как вы уверены, вы найдете в сообществе). Между этими активами могут быть проведены линии. показать, как они связаны, или показать, как они связаны с группой или отдельными людьми, составляющими карту.

Другие методы нелитеральной карты могут включать изображения, фотографические записи, даже небольшие модели зданий и общественных мест. На самом деле метод не так важен, как цель построения объектов сообщества таким образом, чтобы было ясно, как они могут быть взаимосвязаны и как их можно объединить для удовлетворения потребностей или улучшения жизни сообщества.

Используя активы сообщества, которые вы идентифицировали

Независимо от того, сопоставляете ли вы свои активы, следующий и самый важный шаг — убедиться, что идентифицированные активы используются. Существует ценность просто в расширении вашей личной осведомленности о том, что существует в вашем сообществе, но, делясь своими результатами, вы также можете расширить осведомленность других.

Реальная ценность и отдача от идентификации активов заключается в действиях, которые улучшат ваше сообщество .Вы хотите, чтобы ваши активы работали на вас. Если у вас есть личные активы, например сбережения, вы, вероятно, не захотите прятать их под матрасом. То же самое относится к активам в вашем сообществе. Как мы можем максимизировать их отдачу?

Ниже мы перечислим лишь несколько возможностей. Подумайте, что лучше всего подойдет вам, и каковы могут быть ваши следующие шаги:

  • Активы сообщества могут быть основой для планирования на основе активов. Планирование развития сообщества и вмешательств может быть основано на том, с чем сообществу приходится работать, и может включать укрепление текущих активов и разработку новых, а также решение проблем.(Джон Макнайт и Джон «Джоди» Крецманн, известные как основатели движения по планированию на основе активов, также являются основателями и содиректорами Института развития сообществ на основе активов в Северо-Западном университете, одного из общественных активов района Чикаго. )
  • Вы можете опубликовать идентифицированные активы — на городском или отдельном веб-сайте, в информационном бюллетене сообщества, в разделе общественных работ в местной газете, чтобы назвать только три возможности — и сделать их доступными для всех членов сообщества.Поступая таким образом, вы стимулируете знание и использование общественных активов.
  • Вы можете выбрать конкретный район или другую территорию для развития на основе найденных вами схем активов.
  • Вы можете использовать свои знания об активах для решения нового проекта сообщества, потому что теперь у вас может быть больше ресурсов для работы над этим проектом, чем вы думали изначально.
  • Вы можете найти новые способы объединить группы и организации, узнать об активах друг друга и, возможно, совместно работать над проектами, подобными описанному выше.
  • Вы можете публиковать эти активы и привлекать в свое сообщество новые предприятия и другие возможности. Как в этом, так и в приведенном выше примере вы используете существующие активы для создания новых. (Это то, что делает общественную работу увлекательной!)
  • Вы можете создать школьную программу, чтобы обучать местных учеников этим активам, тем самым обогащая их знания об обществе и создавая чувство гордости в обществе.
  • Вы можете подумать о создании «координатора сообщества» (или другого названия), человека, который будет заниматься активами каждый день.Новая задача координатора будет заключаться в том, чтобы найти в сообществе нужные активы, чтобы ответить на любой запрос или обеспокоенность сообщества. Окупится ли эта должность?
  • Вы (или новый координатор) можете вести записи о том, как активы используются в сообществе, и использовать эти записи для генерации идей по улучшению обмена активами.
  • Вы можете создать структурированные программы обмена активами, которые могут варьироваться от обмена индивидуальными навыками до институционального разделения затрат.
  • Ресурсы сообщества постоянно проверяются, возможно, на регулярной основе.Новые активы всегда появляются на сцене; хорошо быть в курсе последних событий. Таким образом, весь процесс идентификации активов может стать регулярной частью жизни сообщества.

Активы сообщества должны проверяться на регулярной основе.

Похожие записи

Вам будет интересно

Как заполняются путевые листы – Путевой лист 2019 – образец заполнения, скачать форму, бланк

Профессия логист что это такое – описание профессии, где учиться, работать, плюсы и минусы профессии

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко