От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

• общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
• кредитная стратегия каждого отдельного банка;
• выбранные параметры кредитной программы;
• финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

• кредитную историю заемщика;
• факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
• соотношение доходов и расходов;
• наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
• наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
• возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
• и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Что ждет вкладчиков и заемщиков после снижения ключевой ставки

Резкое снижение ключевой ставки ЦБ в пятницу, 19 июня, – сразу на 1 процентный пункт (п. п.) до 4,5% впервые за пять лет – приведет к новому витку падения доходности вкладов и стоимости кредитов для населения, не сомневаются опрошенные «Ведомостями» банкиры и аналитики.

Изменение ставки ЦБ в целом должно повлечь за собой аналогичное снижение процентов по кредитам и депозитам, указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. «Из-за радикального снижения ключевой ставки банкам также придется опускать ставки по вкладам и кредитам, чтобы сохранить процентную маржу на приемлемом уровне», ­– соглашается руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин.

Условия банковских продуктов будут меняться, несмотря на то что снижение ключевой ставки было ожидаемым и многие банки успели скорректировать условия привлечения и размещения средств заранее. Представители некоторых банков признались, что планируют сделать то же самое в ближайшие дни. Но в целом по рынку ставки будут опускаться плавно, в несколько этапов, поскольку форсирование процесса может привести к росту рисков розничного кредитования и оттоку средств населения с вкладов, предупреждают аналитики.

Представители банков подтверждают: снижение ключевой ставки является одним из факторов для принятия решений по изменению ставок по основным банковским продуктам, однако на их финальное решение будут также влиять рыночная ситуация и действия конкурентов и лидеров рынка.

Депозиты будут первыми

Первыми на падение ключевой ставки традиционно реагируют ставки вкладов, указывает директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперта РА» Иван Уклеин: «Банки стремятся побыстрее удешевить стоимость фондирования». В пятницу регулятор дал понять, что готов и дальше снижать ключевую ставку при снижении инфляционных рисков, если это потребуется для стимулирования экономики.

В последние месяцы на фоне пандемии реальные доходы граждан не растут или растут очень медленно, а накопления постепенно тратятся, но опасение оттока средств с вкладов едва ли остановит банки, считает Гришунин. Так что они снижали и продолжат снижать проценты по депозитам и счетам.

Некоторые банки уже готовы действовать, выяснили «Ведомости». В ближайшее время «Абсолют банк» намерен опустить ставки по вкладам в рублях на 0,5 п. п., говорит управляющий директор банка Антон Павлов: «В перспективе одного-двух месяцев они будут падать в пределах 1 п. п.».

Банки «Открытие» и «Зенит» в настоящее время также пересматривают ставки вкладов, сообщили их представители.

По словам первого заместителя председателя правления Совкомбанка Сергея Хотимского, в банке анализируют влияние решения ЦБ на вклады и будут принимать решение с учетом конкурентной среды.

Следить за конъюнктурой рынка вкладов, чтобы вовремя предпринять соответствующие шаги, также планируют Райффайзенбанк, «Хоум кредит», Росбанк, «Русский стандарт», сообщили их представители.

«Мы ожидали снижения ключевой ставки и с 19 июня уменьшили доходность по одному из наших вкладов. Дальнейшие действия будут зависеть от собственных потребностей банка в фондировании», – признается исполнительный директор «Ренессанс кредита» Яна Безруких.

Сбербанк возможные изменения тарифов не комментирует, ответила пресс-служба.

Вкладчикам остается надеяться на точечные краткосрочные сезонные вклады и акции от банков. Сейчас они действуют в Россельхозбанке, Совкомбанке, Московском индустриальном банке, банке «Санкт-Петербург», «Уралсибе», «Русском стандарте», банке Дом.РФ, СДМ-банке, банке «Россия» и др.

По мнению аналитиков НРА, в перспективе средняя ставка по вкладам топ-10 банков по объему привлеченных средств населения будет двигаться к 3% годовых. В первой декаде июня она упала на 0,025 п. п. до исторического минимума 5,014%, по данным ЦБ.

«Такое существенное снижение доходности вкладов будет обусловлено, в частности, тем, что у некоторых крупных игроков уже есть вклады со ставками ниже 4%. Кроме того, в условиях крайне низкой процентной маржи банки будут стремиться увеличить ее, снижая стоимость фондирования по тем каналам, где это возможно», – объясняет Гришунин.

Ставка на собственную ипотеку

«Ставки по кредитам банки будут снижать во вторую очередь с лагом по времени зависимости от макроэкономических условий и отдавать при этом предпочтение более надежной ипотеке. А вот в рискованных сегментах – в необеспеченном кредитовании – вряд ли стоит ждать существенного снижения ставок», – прогнозирует Уклеин.

В конкурентной борьбе за заемщика, а также после майского сигнала ЦБ о возможном существенном понижении ключевой ставки уже в первой половине июня первым делом банки начали снижать ставки по льготной ипотеке с господдержкой. По условиям программы банк не вправе выдавать ипотеку по ставке свыше 6,5% при наличии договора комплексного страхования  заемщика, но волен уменьшать ставку. Вслед за льготной ипотекой в ожидании снижения ключевой ставки в банках дешевела и собственная ипотека.

Постепенное снижение ипотечных ставок продолжится. В ближайшее время снизить ставки ипотеки планирует ВТБ, заявила его пресс-служба. Директор департамента розничных продуктов «СМП банка» Алена Тузова рассказала, что банк рассматривает такой вариант. Хотимский из Совкомбанка не исключил пересмотра ставок по ипотеке на готовое жилье, отметив, что менять ставки на первичку банк не планирует. Со снижением ключевой ставки уменьшается субсидия по госпрограмме (она рассчитывается по формуле ключевая ставка + 3% годовых. – Прим. «Ведомостей»), объясняет он.

По мнению директора департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексея Бородавина, решение о снижении ключевой ставки ЦБ, безусловно, станет «дополнительным стимулом для дальнейшего понижения ставок автокредитов».

Подешевеют и потребительские кредиты, кредиты наличными, могут снизиться и ставки кредитных карт, обещают опрошенные «Ведомостями» банкиры.

Например, изменения по различным кредитным продуктам готовят банк «Открытие» и банк «Зенит», рассказали их пресс-службы. Понижение ставок по всей линейке розничных кредитов, если позволит рыночная ситуация, рассматривают  в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), Росбанке, «Хоум кредите» «Русском стандарте», Россельхозбанке, «СМП банке». А вот «Почта банк» изменений не планирует, сообщил член правления банка Григорий Бабаджанян. Лидер рынка Сбербанк традиционно не комментирует изменения до их вступления в силу.

Помимо ключевой ставки на проценты по банковским продуктам также влияет размер премии за риск, напоминает Даллакян из АКРА. В случае повышения рисков кредитования вырастет и премия за риск, что может несколько нивелировать эффект от сниженной ключевой ставки, опасается он.

Словом, в ближайшее время заемщиков ждут более привлекательные условия кредитования, которые, возможно, позволят рефинансировать имеющиеся долги на лучших, чем сейчас, условиях. А вот вкладчикам придется искать более доходные способы сбережений.

Процентная ставка по кредиту — читайте от Финэксперт

Процентная ставка по кредитному займу зависит от нескольких факторов. Взяв их под контроль, можно существенно уменьшить ее размер. В большинстве случаев рассматриваются сокращения по выплатам за потребительский наличный кредит или пользование кредитной картой.

Виды процентных ставок

Процентные ставки по кредитам могут быть номинальными или реальными (по-другому их называют эффективными процентными ставками). Номинальной ставкой называют такую ставку, сумму которой открыто указывают в процессе подписания кредитного договора. Эффективная же ставка представляет собой реальную стоимость услуги за кредит, которую заемщик платит в процессе пользования денежным займом. Она включает в себя все комиссионные и страховые взносы.

При сравнении кредитных предложений различных банков необходимо уделять особое внимание не столько разрекламированной процентной ставке по кредиту, а той, что является реальной. Перед подписанием договора клиент вправе потребовать от банка произвести расчет данной ставки. И если банки в рекламе твердят, что отменили комиссии, тем более стоит внимательно изучать их предложения перед тем, как заключать договор по кредиту. Так, к примеру, многие банки могут умалчивать о комиссии за снятие наличных средств. Если таковая имеется, то не исключено, что она не будет указана в кредитной договоре. Ведь такая комиссия не относится к разновидности кредитных взысканий.

 Наиболее надежными и удобными являются кредитные ставки Сбербанка России.

Размеры процентных ставок

Доказано, что размер процентной ставки имеет зависимость от нескольких факторов. В основном кредитная программа имеет следующие показатели: диапазон предлагаемых для займа денежных средств, срок, на который предоставляется кредит, а также ставку в процентах за год. Существует правило, согласно которому чем меньше размер взятой заемщиком суммы и срок кредита, тем меньше будет процентная ставка. Для рядового заемщика крайне негативно наличие довольно большого диапазона  ставки, который у некоторых банков может составлять порядка тридцати, а то и сорока процентов. В таких случаях нечестные банки уверяют своих потенциальных клиентов, что размер их процентной ставки будет устанавливаться в индивидуальном порядке на основе рассмотренной заявки и указанных в ней данных.

Один из самых важных факторов, который непосредственно влияет на процентную ставку, это

платежеспособность клиента банка. Сотрудники банка в ходе беседы с потенциальным заемщиком пытаются заранее произвести прогноз его будущих доходов по двум категориям: размер и стабильность. По этой причине необходимо при оформлении кредита предоставление справки о доходах и копии трудовой книжки.

С помощью этих документов банк может просчитать средний доход клиента, какова частота смены рабочего места и в какой компании работает гражданин, имеются ли у этого предприятия перспективы. От срока работы на последнем рабочем месте зависит окончательное решение банка. Ведь для него важно, чтобы заемщик был надежным сотрудником с хорошей репутацией, который будет своевременно погашать кредитную задолженность.

В случае, если к банку, в который планирует обратиться клиент с заявкой на предоставление кредитного займа, подключена зарплатная линия, то ничто не помешает ему тут же составить портрет будущего заемщика в финансовом плане. Это возможно благодаря тому, что банк, сотрудничая с предприятием, в котором работает заемщик, может почти наверняка предвидеть его судьбу через несколько лет.

На процентную ставку также оказывает сильное влияние кредитная история клиента. Более того, если было отмечено, что гражданин не платил вовремя по ранее взятому кредиту, то новый денежный заем ему точно не предоставят. Если же клиент, имеющий положительную историю по кредитам, обращается в банк, то последний в свою очередь может предоставить скидку в размере половины или одного процента от общей суммы займа. Однако это не значит, что все банки без исключения будут предоставлять скидки и поощрения. Каждый отдельно взятый банк в праве сам решать, предоставлять такого рода услуги своим клиентам или нет.

Клиент должен предоставить гарантии, благодаря которым он сможет подтвердить своевременную оплату кредитного займа. Это необходимо для непредвиденных обстоятельств, будь то больничный или потеря рабочего места. В качестве самых часто употребляемых факторов используют залог имущества клиента (движимый и недвижимый). При желании заемщик может обратиться за помощью  к поручителю (несколько советов поручителям). Однако даже сам факт наличия у клиента имущества может расположить банк к принятию нужного для заемщика решения. В крайнем случае, для погашения кредитной задолженности имущество может продаться либо же быть конфискованным судебными приставами.

К косвенным фактором относят скорость, с которой был оформлен кредит. При условии, что кредит был оформлен за считанные минуты, ставка по нему будет довольно высока. Это связано с тем, что за ограниченный промежуток времени банк не в силах удостовериться в платежеспособности своего клиента. И чтобы обезопасить себя, он включает возможные риски в сумму процентной ставки.

При наличии достаточного набора документов шансы на предоставление выгодного для заемщика кредита повышаются вдвое. К примеру, в некоторых банках весомым документом является диплом о высшем образовании, подтверждающий квалифицированность заемщика как отличного сотрудника и, как следствие, большую вероятность места работы с хорошим заработком.

Процентные ставки по кредитным ставкам имеют свои особенности. Все факторы, указанные выше, соответствуют и пластиковым картам, однако специфика кредитной карты такова, что она представляет собой не что иное, как кредит, который обновляется с определенной периодичностью и работает с наличными и безналичными средствами. В таком случае ставка по кредиту будет зависеть от вида, к которому причисляется отдельно взятая карта и размера основного долга, который погашается каждый месяц.

Рассмотрим это в коротком ролике

Подключились к ставке: банки начали повышать проценты по кредитам и вкладам | Статьи

Банки начали поднимать проценты по кредитам и вкладам после увеличения ключевой ставки ЦБ до 4,5%, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру». Пока это сделали только малые региональные финансовые организации. Однако крупнейшие банки также планируют пересмотреть условия по займам и депозитам в сторону повышения, показал опрос «Известий» топ-50 кредитных организаций. В ближайшее время скорректировать предложения по вкладам планируют в РНКБ. Увеличения процентов в рамках своей линейки депозитов, но с оглядкой на конкурентов, не исключили и в ВТБ. По мнению экспертов, рост ключевой ЦБ пока не очень значим и существенного влияния на показатели банков он не окажет.

Время корректировки

Как рассказали «Известиям» в «Сравни.ру», после изменения ключевой ставки регулятором в ряде банков пересмотрели условия на кредитные продукты в сторону увеличения в диапазоне от 0,2% до 0,7%. Например, банк «Хлынов» поднял ставку по рефинансированию максимально на 0,7%, а по ссуде на покупку квартиры в строящемся доме на 0,4%. В Алмазэргиэнбанке минимальная ставка на кредиты на любые цели выросла на 0,5%.

В то же время ставки по вкладам увеличились в диапазоне 0,1–1,35%. На такой шаг, согласно данным маркетплейса, решились 13 кредитных организаций, в их числе Камчатпрофитбанк, Трансстройбанк, «Кубань Кредит» и другие региональные структуры.

Пересмотреть предложения по кредитам и депозитам готовятся и в ряде крупнейших банков. Так, в ближайшее время РНКБ планирует изменить ставки по вкладам. Как отметили в пресс-службе банка, повышение ЦБ ключевой создает условия для увеличения предложений по депозитам и сдерживания развития тенденции по оттоку средств граждан. Вопрос о корректировке условий по кредитам там не рассматривают.

Фото: ТАСС/Михаил Терещенко

Повышения ставок в рамках своей линейки депозитов не исключили в ВТБ. Однако, как подчеркнули в пресс-службе банка, решение будет приниматься с учетом действий других игроков. Предложения по кредитным продуктам остаются на выгодном для клиентов уровне и улучшаются точечно, добавили там.

Также, ориентируясь на макроэкономические показатели, прогнозы инфляции, динамику спроса и действия конкурентов, готовы пересмотреть ставки по кредитам и депозитам в «Открытии», МТС Банке, Совкомбанке, «Русском Стандарте» и Абсолют Банке. Скорректировать условия по продуктовой линейке могут и в Ак Барс Банке, после того как проанализируют воздействие последних изменений на доходность продуктов и реакцию конкурентов. В Сбербанке сказали, что не комментируют изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу. Ранее, 19 марта, его глава Герман Греф рассказал, что банк может скорректировать ставки вверх как по кредитам, так и по депозитам.

Повышение процентных ставок по всем банковским продуктам допустил руководитель казначейства Альфа-банка Артем Павлов, так как рост ключевой ставки на 0,25 п.п. не вполне заложен банками в действующие условия по продуктам. С плавной корректировкой предложений по кредитам и депозитам в сторону повышения согласился и аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. По оценкам представителя Абсолют Банка, на рынке ставки по кредитам и депозитам вырастут на 0,25–0,5%, тогда как в «Открытии» уверены, что с учетом вероятного дальнейшего повышения ключевой, рост ставок по депозитам на 0,5–1 п.п. в зависимости от срочности вполне возможен.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

По словам главы службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадия Чаусова, сегодня у банков нет острой необходимости в дополнительном привлечении средств частных лиц, поэтому значимого и быстрого ответа банковского сообщества на повышение ключевой не будет. Он добавил, что первыми вырастут ставки по депозитам на срок свыше года. При этом революционного изменения текущей ситуации по ним не стоит ожидать, уверены в Райффайзенбанке. А в Россельхозбанке добавили, что ставки для клиентов по значительной части кредитного портфеля останутся неизменными ввиду особенностей применения механизма льготирования.

По данным Центробанка, на 1 марта максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам, привлекающим наибольший объем депозитов, равна 4,53% годовых. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в топ-30 банках колеблются на уровне 8,96–13,4%.

Ранее в пятницу 18 марта ЦБ увеличил ключевую ставку до с 4,25% до 4,5%.

Выжидательная позиция

Повышения ставок следует ожидать уже в течение ближайших двух недель, отметили опрошенные «Известиями» аналитики. Корректировки произойдут только в отдельно взятых банках, массовый рост вероятен ближе к середине II квартала, считает директор по развитию банковского направления финансового маркетплейса «Сравни.ру» Алексей Грибков. По его словам, вначале финансовые организации пересмотрят доходность депозитов, далее вслед за увеличением стоимости фондирования подорожают кредиты.

— Тем не менее повышение ставок будет не настолько сильное, чтобы изменить тренд на снижение интереса к вкладам. С кредитами, наоборот, ожидаем значительный рост спроса, так как все игроки будут мотивировать клиентов оформлять договоры быстрее, до повышения процентов, — акцентировал Алексей Грибков.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

По словам младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксении Якушкиной, повышение ключевой ставки пока не очень значимое и существенного влияния на показатели банков не окажет. Прежде чем начать существенно менять ставки, банки будут прощупывать ситуацию и занимать выжидательную позицию, согласен и аналитик «Финама» Игорь Додонов. Им нужно убедиться, что регулятор вышел на устойчивую траекторию нормализации денежно-кредитной политики, чего стоит ждать ближе к концу 2021-го, добавил он.

— На ставки по кредитам и депозитам также влияют такие факторы, как общая макроэкономическая ситуация и динамика инфляции, потребности банков в ликвидности, спрос на кредиты, поведение клиентов. Более быстрого и существенного роста ставок мы ожидаем от депозитов, — считает Игорь Додонов.

В среднесрочной перспективе по мере повышения ключевой ставки ЦБ следует ожидать активизации притока денег населения на депозиты, что замедлит поступления новых средств на фондовый рынок, уверен старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Существенного влияния на динамику кредитования не ожидается, поскольку речь пока идет о неагрессивном повышении ключевой ставки, который на уровень 5–5,25% выйдет к концу 2021-го.

Всё о кредите | Банк Открытие

Средство для достижения целей, шанс на осуществление мечты или серьезное испытание обязательствами перед банком — чем на самом деле является кредит? Как его получить и грамотно использовать? Обсуждаем эти и многие другие вопросы в нашей статье.

Кредит — это деньги, которые банк в разной форме одалживает клиентам на определенный срок и под процент:

• Кредит наличными — банк выдает вам деньги, а вы расходуете их по своему усмотрению. Вы можете сделать ремонт, купить новый холодильник или даже машину — все в ваших руках.
• Кредитная карта — банк открывает вам лимит, в пределах которого вы можете делать покупки. Основной плюс — лимит возобновляемый, в его пределах можно тратить деньги, потом возвращать и снова тратить.

Кредитка — удобный инструмент, и в умелых руках он хорошо помогает семейному бюджету. Подробнее обо всех возможностях использования карты мы расскажем отдельно.

• Целевой кредит — в шутку его называют «кредит на чайник». Суть та же, что и у кредита наличными, разница лишь в форме выдачи — вы не увидите «живых» денег, потому что банк непосредственно в магазине уже оплатил вашу покупку.
• Залоговый кредит — обычно берут на крупные покупки: автомобиль (автокредит) или жилье (ипотека). От всех остальных его отличает наличие залога — имущества, которым клиент гарантирует выплаты по своим обязательствам.

Правила жизни кредитов

1. Платность. Чтобы выдать кредит, банку нужно нанять сотрудников, арендовать офис, найти деньги и заплатить за их оборот. Все эти расходы закладываются в процентную ставку по кредиту.
2. Возвратность. Банк предоставляет деньги с условием, что их нужно вернуть в течение определенного срока. Для удобства в 99% случаев устанавливается график платежей с ежемесячными равными платежами (аннуитетами).

Я сравнила кредиты банка и микрозаймы. Стоит только прочитать условия под звездочкой мелким шрифтом и становится понятно, почему в МФО нужен только паспорт. Да у них же большие проценты. До 2 500% годовых, такое даже представить сложно! После этого я внимательнее стала читать условия договора и больше доверяю банкам.
Инесса, клиент

Что нужно, чтобы получить кредит?

Прежде чем отдать вам деньги, банку нужно узнать многое об обстоятельствах вашей жизни — как вас зовут, откуда вы, кем работаете, хватает ли вам зарплаты на жизнь, насколько вы ответственный и платежеспособный человек. Перечень документов, из которых банк может получить эту информацию, может отличаться в зависимости от вида кредита и регламентов, установленных банком для работы с клиентами.

Как правило, список документов выглядит так:

• паспорт
• свидетельство о регистрации по месту пребывания, если адрес фактического проживания отличается от прописки
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая сведения о доходах
• СНИЛС

В некоторых случаях потребуются не только паспорт и справки, но и единомышленник — поручитель. В основном это касается кредитов на крупные суммы. Поручитель разделит с вами ответственность за погашение кредита.

Что написано в кредитном договоре?

Итак, банк одобрил кредит. Дело за малым — подписать кредитный договор.

В нем обозначены: сумма, которую банк готов вам выдать, размер начисляемых процентов и способ их начисления, полная стоимость кредита, сроки погашения, график платежей и ответственность сторон за нарушение договора.

Важный пункт — контактная информация. Телефонный звонок позволит быстро передать информацию о состоянии вашего кредита или предупредить вас об изменениях в работе банка.

Если у вас изменился номер телефона, адрес проживания или паспортные данные — обязательно сообщите об этом банку!
Ксения, специалист по работе с клиентами банка

Сколько на самом деле придется платить по кредиту?

По решению Центробанка все кредитные организации обязаны указывать полную стоимость кредита. Ее еще называют эффективной процентной ставкой. Это информация не только о начисляемых процентах, но и обо всех дополнительных сборах и комиссиях за обслуживание.

Она указывается в правом верхнем углу кредитного договора, заключена в рамку, чтобы привлечь внимание, и написана легко читаемым шрифтом — вы точно ее не пропустите.

Что входит в ежемесячный платеж?

• основной долг («тело кредита», в том числе страховка, если это предусмотрено договором)
• проценты за использование кредита
• начисленные штрафы и пени (если был нарушен график платежей)

Почему банк одним клиентам выдает деньги, а другим — нет?

В банковской сфере применение машинных технологий обработки больших массивов данных не ноу-хау, а требование времени. Поэтому при оценке потенциала клиента используется скоринг — анализ данных о поведении клиента и его кредитной истории.

Так, один клиент, который регулярно берет небольшие кредиты и вовремя их погашает, может оказаться более надежным по результатам скоринга, чем другой, впервые подавший заявку на получение большой суммы.

Почему люди берут кредиты?

Все-таки за деньгами до зарплаты чаще всего обращаются в микрофинансовые организации. Тогда как основная причина, по которой люди берут займы у банков, это не стремление удовлетворить сиюминутные потребности, а желание сделать вклад в будущее: недвижимость, автомобиль, ремонт жилья. И такие «кредитные отношения» длятся дольше — больше года как минимум.

А за это время может случиться всякое. Сегодня вы примерный плательщик, а завтра начались финансовые трудности. Продавать долгожданную квартиру или машину? Не спешите. Можно найти выход из любой ситуации.

Мы взяли ипотеку. В планах, конечно, было рождение детишек. И какое счастье — родились трое. Но тут мы поняли, что просто не в состоянии платить банку как раньше, когда 80 тысяч нам двоим хватало на все. Но теперь нас пятеро! Банк пошел нам навстречу и позволил уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита.
Мария, клиент

Если вы планируете взять кредит

Учтите важную информацию:

• нагрузка по всем кредитным выплатам не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода
• всегда следуйте графику платежей — он указан в таблице в вашем кредитном договоре. Рекомендуем вносить деньги заранее — это позволит избежать задолженности по техническим причинам
• когда вы задерживаете оплату, каждый день начисляются пени, ведь вы нарушаете условия договора

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли трудности с погашением кредита, как можно скорее обратитесь по телефону 8 800 500-70-44 или в чат, чтобы сообщить о своей финансовой ситуации.

Пользуйтесь кредитом с удовольствием. Позвольте себе то, о чем давно мечтали, ведь именно для этого кредиты и существуют. Но не забывайте вовремя вносить деньги на кредитный счет.

Классическая олигополия: почему в России высокие проценты по кредитам | Мнения

Российские банкиры оправдывают эту разницу более высокой стоимостью привлеченных средств и страновым риском. Но за этой красивой риторикой скрывается и другая часть истории — извлечение банками повышенной маржи и чересчур высокие операционные расходы (опять же относительно европейских показателей).

И причина такой вольной жизни банкиров стара и очевидна: слабая конкуренция.

Доля 20 крупнейших российских банков в совокупных активах банковской системы составляет ровно две трети, из которых 50% приходятся на шесть крупнейших банков, контролируемых государством, — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Банк Москвы. На рынке корпоративных кредитов доля пятерки крупнейших госбанков еще выше: около 58%, из которых более трети приходится на Сбербанк.

Мы сталкиваемся здесь с классической олигополией, да еще и под государственным крылом. Разумеется, процентные ставки по кредитам, формируемые в такой вопиющей ситуации, не могут считаться рыночными: налицо явный пример монопольного завышения цен на кредитные продукты.

В последние 15 лет регулирование банковской сферы, увы, сводилось как раз к мерам, уменьшающим конкуренцию. Все это время под лозунгами борьбы с «банковскими помойками» и укрепления стабильности шло укрупнение банков и ликвидация мелких игроков. Союзниками в этом вопросе были и государство, и владельцы крупных частных банков — опубликованные в начале 2000-х предложения РСПП по банковской реформе, по сути, ничего, кроме банковской консолидации, не предлагали. Госбанки особенно опасны для конкуренции: пользуясь административной протекцией, они намного агрессивнее навязывают рынку правила игры.

Сторонники сильной руки государства в экономике, жалуясь на дороговизну кредитов для бизнеса, призывают то к принудительному ограничению маржи банков, то к смягчению монетарной политики ЦБ. Но практически никто не поднимает руку на «священную корову» — не предлагает всерьез заняться демонополизацией банковской системы.

Политика демонополизации экономики вообще никогда не была в особом почете. ЦБ политику консолидации активно поощрял, поскольку ему, как регулятору, разумеется, проще иметь дело с ограниченным числом крупных игроков. Точно по такой же логике Минфин с традиционным презрением относился к мелким налогоплательщикам, постоянно создавая для них новые сложности, как, например, недавнее повышение страховых взносов для индивидуальных предпринимателей, которое уже привело к закрытию сотен тысяч ИП.

Причины высоких кредитных ставок в России вовсе не только в «суевериях» ЦБ и ненормально высокой инфляции (о причинах которой отдельный разговор), а прежде всего в олигополизации банковского сектора, позволяющей банкам брать с заемщиков чрезмерно много.

Конкуренция в банковском секторе могла бы решить эту проблему, и не нужно заниматься централизованным регулированием банковской маржи. Для начала нужно принять твердую программу разукрупнения и приватизации государственных банков. Пора признать, что делать в этом секторе государству нечего: доминирование госбанков (формальный отсчет которого можно, наверное, вести с покупки Гута-банка ВТБ в 2004 году) не сделало кредиты доступнее. Давайте признаем этот государственно-банковский эксперимент неудачным.

Словарь ипотеки

Аннуитетные платежи — равные платежи, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита. Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить банку одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Вторичный рынок — рынок недвижимости, на котором приобретается квартира, уже находившаяся в собственности другого лица.

Выгодоприобретатель — лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. В случае ипотеки выгодоприобретателем является банк.

Договор долевого участия в строительстве — одна из разновидностей договора, по которому человек приобретаете квартиру в строящемся доме.

Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) — государственный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная регистрационная служба. Записи в реестре являются единственным официальным подтверждением права собственности на недвижимость.

Заемщик — лицо, получающее кредит (клиент банка).

Залог — способ обеспечения по кредиту. Передача недвижимости в залог банку означает, что если клиент не может вернуть банку кредит, банк сможет продать недвижимость, чтобы вернуть его долг.

Залоговое обеспечение — имущество, передаваемое в залог Залогодатель — в ипотечном кредитовании «залогодателем» является клиент банка, передающий свою недвижимость в залог банку.

Застройщик — может быть Заказчик строительства или другая компания, которая получает в установленном порядке земельный участок под строительство и строит или организует строительство новостройки.

Ипотечный кредит (ипотека) — денежные средства, предоставленные Заемщику кредитором по Кредитному договору на приобретение/строительство жилого помещения.

Кредитная история — информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он выполнял свои обязательства по погашению кредита.

Кредитор — организация, предоставившая кредит (банк).

Основной долг — ваш долг банку без учета процентов.

Остаток ссудной задолженности — остаток долга по кредиту.

Оценка недвижимости — определение рыночной стоимости недвижимости (квартиры или дома).

Оценщик — компания, аккредитованная Банком и имеющая право определять рыночную стоимость недвижимости.

Первичный рынок — это рынок новостроек. Т. е. рынок построенной недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру, еще не находившуюся в чьей-либо собственности (вы будете первым собственником).

Погасить кредит — означает выплатить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка — размер процента, который клиент уплачивает по кредиту.

Полная стоимость кредита — это ваши затраты, связанные с получением и обслуживанием кредита, выраженные в процентах годовых и в денежном выражении. Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России и включает в себя проценты за пользование кредитом, дополнительные комиссии Банка и платежи в пользу третьих лиц, обязанность по которым возникает из условий кредитного договора.

Риэлтерское агентство — компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью, или другими словами «агентство недвижимости».

Созаемщик — человек, который вместе с Заемщиком, подписывает кредитный договор. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несут солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику.

Ссудная задолженность — это долг клиента банку. По мере постепенного погашения кредита ссудная задолженность уменьшается.

Страхование титула — страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

Страхователь — лицо, заключившее со страховой компанией страховой договор, или другими словами, купившее страховой полис.

Страховая премия — это стоимость страхового полиса, которую вы платите страховой компании.

Страховое возмещение — сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

Страховой полис — договор страхования.

Страховой случай — случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если вы застраховали квартиру от пожара, и случился пожар, то пожар — это страховой случай.

Титул — право собственности на что-либо. В ипотечном кредитовании под «титулом» имеется в виду право собственности на недвижимость.

Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) — государственный орган, регистрирующий права на недвижимость и сделки с недвижимостью. Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии ведет Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Определение, формула и расчет процентной ставки

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает с заемщика, и представляет собой процент от основной суммы кредита — суммы ссуды. Процентная ставка по ссуде обычно указывается на годовой основе, известной как годовая процентная ставка (APR).

Процентная ставка также может применяться к сумме, заработанной в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD). Годовая процентная доходность (APY) относится к процентам, полученным на этих депозитных счетах.

Процентные ставки: номинальные и реальные

Ключевые выводы

• Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором сверх основной суммы долга перед заемщиком за использование активов.
• Процентная ставка также применяется к сумме, заработанной в банке или кредитном союзе с депозитного счета.
• Большинство ипотечных кредитов используют простые проценты. Однако некоторые ссуды используют сложные проценты, которые применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды.
• Заемщик, который считается кредитором с низким уровнем риска, будет иметь более низкую процентную ставку. Кредит, который считается высокорисковым, будет иметь более высокую процентную ставку.
• Для потребительских кредитов обычно используется годовая процентная ставка, в которой не используются сложные проценты.
• APY — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или компакт-диска. На сберегательные счета и компакт-диски используются начисленные проценты.

Общие сведения о процентных ставках

По сути, проценты — это плата заемщику за использование актива.Заемные активы могут включать наличные деньги, потребительские товары, транспортные средства и имущество.

Процентные ставки применяются к большинству операций по кредитованию или заимствованию. Люди занимают деньги для покупки домов, финансирования проектов, открытия или финансирования бизнеса или оплаты обучения в колледже. Компании берут ссуды для финансирования капитальных проектов и расширяют свою деятельность за счет приобретения основных и долгосрочных активов, таких как земля, здания и оборудование. Заемные деньги возвращаются либо единовременно в установленный срок, либо периодическими платежами.

Для ссуд процентная ставка применяется к основной сумме ссуды. Процентная ставка — это стоимость долга для заемщика и норма прибыли для кредитора. Деньги, подлежащие возврату, обычно превышают заемную сумму, поскольку кредиторы требуют компенсации за потерю возможности использования денег в течение периода ссуды. Кредитор мог бы инвестировать средства в течение этого периода вместо предоставления ссуды, которая принесла бы доход от актива. Разница между общей суммой погашения и первоначальной ссудой — это начисляемые проценты.

Если кредитор считает заемщика группой с низким уровнем риска, с заемщика обычно взимается более низкая процентная ставка. Если считается, что заемщик подвержен высокому риску, процентная ставка, которую он взимает, будет выше, что приведет к более высокой стоимости ссуды.

Риск обычно оценивается, когда кредитор смотрит на кредитный рейтинг потенциального заемщика, поэтому важно иметь отличный рейтинг, если вы хотите претендовать на лучшие ссуды.

Пример процентной ставки

Если вы берете в банке ипотеку на сумму 300000 долларов и в кредитном соглашении указывается, что процентная ставка по ссуде составляет 4%, это означает, что вам придется выплатить банку первоначальную сумму кредита в размере 300000 долларов США + (4% x 300000 долларов США) = 300 000 долларов США + 12 000 долларов США = 312 000 долларов США.

Простая процентная ставка

Приведенный выше пример был рассчитан на основе формулы простых годовых процентов, которая выглядит следующим образом:

Простые проценты = основная сумма X процентная ставка X время

Лицо, взявшее ипотеку, должно будет выплатить 12 000 долларов процентов в конце года, при условии, что это было кредитное соглашение только на один год. Если срок кредита составлял 30 лет, выплата процентов составит:

Простые проценты = 300 000 долларов США X 4% X 30 = 360 000 долларов США

Годовая процентная ставка в размере 4% соответствует годовой процентной выплате в размере 12 000 долларов США.Через 30 лет заемщик заработал бы 12 000 долларов на 30 лет = 360 000 долларов на выплату процентов, что объясняет, как банки зарабатывают свои деньги.

Сложная процентная ставка

Некоторые кредиторы предпочитают метод сложных процентов, что означает, что заемщик платит еще больше в виде процентов. Сложные проценты, также называемые процентами, применяются к основной сумме долга, а также к накопленным процентам за предыдущие периоды. Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен основную сумму долга плюс проценты за этот год.Банк также предполагает, что в конце второго года заемщик должен основную сумму долга плюс проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

Проценты, причитающиеся при начислении сложных процентов, выше, чем проценты, причитающиеся с использованием метода простых процентов. Проценты начисляются ежемесячно на основную сумму, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов будет одинаковым для обоих методов. Однако по мере увеличения срока кредитования увеличивается разница между двумя типами расчета процентов.

Используя приведенный выше пример, по истечении 30 лет общая задолженность по процентам составляет почти 700 000 долларов США по ссуде в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 4%.

Для расчета сложных процентов можно использовать следующую формулу:

Сложные проценты = p X [(1 + процентная ставка) ⁿ — 1]
, где :
p = основная сумма
n = количество периодов начисления сложных процентов

Счета сложных процентов и сберегательные

Когда вы откладываете деньги на сберегательном счете, вам выгодны сложные проценты.Проценты, полученные на этих счетах, суммируются и являются компенсацией владельцу счета за разрешение банку использовать депонированные средства.

Если, например, вы кладете 500 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, банк может взять 300 000 долларов из этих средств для использования в качестве ипотечной ссуды. В качестве компенсации банк ежегодно перечисляет на счет 1% годовых. Таким образом, пока банк берет 4% с заемщика, он дает 1% держателю счета, получая с него 3% процентов. Фактически, вкладчики ссужают деньги банку, который, в свою очередь, предоставляет средства заемщикам в обмен на проценты.

Эффект «снежного кома» от сложных процентных ставок, даже когда ставки очень низки, может помочь вам со временем накопить богатство; Курс «Личные финансы для выпускников» от Investopedia Academy учит, как вырастить яйцо-гнездо и сохранить богатство.

Стоимость долга для заемщика

Хотя процентные ставки представляют собой процентный доход для кредитора, они представляют собой стоимость долга для заемщика. Компании сопоставляют стоимость заимствования со стоимостью капитала, например выплатой дивидендов, чтобы определить, какой источник финансирования будет наименее дорогостоящим.Поскольку большинство компаний финансируют свой капитал путем привлечения заемных средств и / или выпуска акций, стоимость капитала оценивается для достижения оптимальной структуры капитала.

APR по сравнению с APY

Процентные ставки по потребительским кредитам обычно указываются как годовая процентная ставка (APR). Это норма доходности, которую требуют кредиторы за возможность заимствовать свои деньги. Например, процентная ставка по кредитным картам указывается как годовая процентная ставка. В нашем примере выше 4% — это годовая процентная ставка по ипотеке или заемщику.Годовая процентная ставка не учитывает сложные проценты за год.

Годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или компакт-диска. Эта процентная ставка учитывает начисление сложных процентов.

Как определяются процентные ставки?

Процентная ставка, взимаемая банками, определяется рядом факторов, например состоянием экономики. Центральный банк страны (Федеральная резервная система США) устанавливает процентную ставку, которую каждый банк использует для определения предлагаемого диапазона годовых.Когда центральный банк устанавливает процентные ставки на высоком уровне, стоимость долга возрастает. Когда стоимость долга высока, это отталкивает людей от займов и замедляет потребительский спрос. Кроме того, процентные ставки имеют тенденцию расти с инфляцией.

Для борьбы с инфляцией банки могут устанавливать более высокие резервные требования, в результате чего возникает ограниченная денежная масса или повышается спрос на кредиты. В экономике с высокими процентными ставками люди прибегают к сбережению своих денег, поскольку они получают больше от нормы сбережений. Фондовый рынок страдает, поскольку инвесторы предпочтут воспользоваться преимуществами более высокой нормы сбережений, чем инвестировать в фондовый рынок с более низкой доходностью.Деловые круги также имеют ограниченный доступ к капитальному финансированию за счет долга, что приводит к экономическому спаду.

Экономика часто стимулируется в периоды низких процентных ставок, потому что заемщики имеют доступ к ссудам по недорогим ставкам. Поскольку процентные ставки по сбережениям низкие, предприятия и частные лица с большей вероятностью будут тратить и покупать более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции. Эти расходы подпитывают экономику и обеспечивают приток капитала на рынки капитала, ведущий к экономическому росту.Хотя правительства предпочитают более низкие процентные ставки, они в конечном итоге приводят к рыночному дисбалансу, когда спрос превышает предложение, вызывая инфляцию. Когда происходит инфляция, процентные ставки повышаются, что может быть связано с законом Вальраса.

2,89%

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​июне 2021 года. Федеральная резервная система не сократила увеличившиеся расходы на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, что позволяет удерживать ставки по ипотеке на низком уровне.

Процентные ставки и дискриминация

Несмотря на законы, такие как Закон о равных возможностях кредитования (ECOA), запрещающие дискриминационную практику кредитования, в США преобладает системный расизм.S. Согласно отчету Realtor.com, опубликованному в июле 2020 года, покупателям жилья в преимущественно чернокожих общинах предлагается ипотека по более высоким ставкам, чем покупателям жилья в белых общинах. Анализ данных по ипотеке за 2018 и 2019 годы показал, что более высокие ставки добавили почти 10 000 долларов США процентов по сравнению с срок действия типичной 30-летней ссуды с фиксированной ставкой.

В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), обеспечивающее соблюдение требований ECOA, выпустило запрос на информацию, чтобы получить комментарии общественности для определения возможностей улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор агентства.

Лучшая ставка по ссуде для физических лиц на июль 2021 г.

Руководство по банковской ставке для выбора лучшей ссуды для физических лиц

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации.Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в июле 2021 года

• Ставки по личным займам
• Низкие процентные ставки
• Ставки по безнадежным кредитам
• Ставки хороших кредитов
• Ставки займов на консолидацию долга

SoFi	5.99% –19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов США	Общий заем физическим лицам
LightStream	2,49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов США	Щедрые условия погашения
Avant	9.95% –35,99%	от 2 до 5 лет	2 000–35 000 долларов США	Люди с плохой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
Лучшее яйцо	5,99% –29.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Выскочка	6.76% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Маленькая кредитная история
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долларов	Суммы малых кредитов
ТД Банк	6.99% –21,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий
PNC Банк	Начиная с 5,99% (с автоплатой)	от 6 месяцев до 5 лет	1 000–35 000 долл. США	Личный кабинет

LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5 000–100 000 долларов США	Щедрые условия погашения
Выплата	5,99% –24,99%	от 2 до 5 лет	5 000–40 000 долларов	Выплата долга по кредитной карте
Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Низкая ставка
SoFi	5.99% –19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5 000–100 000 долларов США	Защита по безработице
FreedomPlus	7,99% –29,99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов	Быстрое одобрение
PenFed	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долларов	Суммы малых кредитов
Выскочка	6.76% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	Небольшая кредитная история или ее отсутствие
LendingClub	8,05% –35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США	Использование созаемщика
Проспер	7,95% –35,99%	3 или 5 лет	2 000–40 000 долл. США	Без штрафа за предоплату
Обновление	5.94% –35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США	Быстрое финансирование
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация долга
ТД Банк	6,99% –21.99%	от 3 до 5 лет	2 000–50 000 долл. США	Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты	5,99% –35,99%	500–10 000 долларов	Не указано	Плохой кредитный рейтинг
Выскочка	6.76% –35,99%	1 000–50 000 долл. США	600	Ограниченная кредитная история
OneMain Financial	18,00% –35,99%	1500–20 000 долларов	Не указано	Обеспеченные кредиты
ТД Банк	6,99% –21,99%	2 000–50 000 долларов	Не указано	Кредитный корпус
Avant	9.95% –35,99%	2 000–35 000 долларов США	580 *	Варианты погашения
LendingPoint	9,99% –35,99%	2 000–36 500 долл. США	590	Малые кредиты
Обновление	5,94% –35,97% (с автоплатой)	1 000–50 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
LendingClub	8.05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi	5,99% –19,63% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов США	680	Высокие лимиты заимствования
Маркус от Goldman Sachs	6.99% –19,99% (с автоплатой)	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Кредиты физическим лицам без комиссии
LendingClub	8,05% –35,89%	1000–40 000 долл. США	600	Привлечение денег у других инвесторов
LightStream	2.49% –19,99% (с автоплатой)	5 000–100 000 долларов США	Не указано	Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки
Проспер	7,95% –35,99%	2 000–40 000 долл. США	640	Совместные займы
Ракетные ссуды	5,97% –29,99% (с автоплатой)	2 000–45 000 долл. США	Не указано	Быстрое финансирование
Лучшее яйцо	5.99% –29,99%	2 000–50 000 долл. США	600	Заемщики с кредитом «в порядке»
Откройте для себя	6,99% –24,99%	2,500–35 000 долларов	660	Диапазон условий погашения
Достоверный	2,49% –35,99% (с автоплатой)	600–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, желающие установить цену в магазине
Earnest	Начиная с 4.99%	1 000–100 000 долл. США	Варьируется	Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы
Citizens Bank	Зависит от местоположения	5 000–15 000 долларов	Не указано	Суммы малых кредитов
Выплата	5.99% –24,99%	5 000–40 000 долларов	640	Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо	5,99% –29,99%	3-5 лет	2 000–50 000 долл. США	Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей
Выплата	5.99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	Консолидация задолженности по кредитной карте
Световой поток	2,49% –19,99% (с автоплатой)	2–12 лет	5 000–100 000 долларов США	Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения
PenFed	Начиная с 5.99%	1–5 лет	600–35 000 долларов	Меньшие ссуды в кредитном союзе
OneMain Financial	18% –35,99%	2–5 лет	1500–20 000 долларов	Кредит от справедливой до плохой
Откройте для себя	6,99% –24,99%	3–7 лет	2,500–35 000 долларов	Хороший кредит и финансирование на следующий день
Выскочка	6.76% –35,99%	3-5 лет	1 000–50 000 долл. США	Потребители с небольшой кредитной историей
Маркус от Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

• Определите, сколько вам нужно. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений по ссуде.
• Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливая или плохая кредитная история для более выгодных ставок.
• Пройти предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
• Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
• Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и документы, удостоверяющие личность.

Подробная информация: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году

• SoFi: Лучший общий личный кредит
• LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
• Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
• Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
• Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
• Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
• Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
• Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
• LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
• PenFed: Лучший персональный кредит для членов кредитного союза
• TD Bank: Лучший кредит для физических лиц за небольшую комиссию
• PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: Лучший общий личный кредит

Почему SoFi — лучший общий личный кредит: SoFi предлагает широкий спектр льгот, выходящих за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку на автоплату и защиту от безработицы на случай потери работы и вам необходимо приостановить выплаты по кредиту.

SoFi

4,6 / 5,0

680

5,99% –19,63% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 7 лет

Не указано

Нет

Прочитать обзор SoFi от экспертов Bankrate

LightStream: Лучшие займы для щедрых условий погашения

Почему LightStream — лучший индивидуальный заем с щедрыми условиями погашения: Его условия займа варьируются от двух до семи лет для большинства займов (и выше) до 12 лет для ссуд на ремонт дома, бассейны и солнечные энергетические системы), что означает, что вы можете дольше погасить ссуду и получить более низкие ежемесячные платежи.

LightStream

4,6 / 5,0

Не указано

2,49% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

от 2 до 12 лет

Не указано

Нет

Прочтите обзор LightStream от эксперта Bankrate

Avant: Лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Почему Avant — лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей.Большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Avant

4,5 / 5,0

580 FICO и 550 Vantage

9,95% –35,99%

2 000–35 000 долл. США

от 2 до 5 лет

Не указано

Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга

Почему Marcus от Goldman Sachs — лучший персональный заем для консолидации долга: Маркус специализируется на займах консолидации долга с широкими суммами займов и относительно низкая годовая процентная ставка 19.99 процентов. С помощью ссуды на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды, чтобы погасить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Маркус от Goldman Sachs

4,8 / 5,0

Не указано

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3500–40 000 долларов

от 3 до 6 лет

Не указано

Нет

Прочтите эксперт по банковским ставкам Маркус от Goldman Sachs Review

Best Egg: Лучшее для низких годовых

Почему Best Egg — лучший личный заем для низких годовых: Процентные ставки Best Egg начинаются с 5.99 процентов годовых для тех, у кого лучший кредит. Его максимальная ставка составляет 29,99 процента, что примерно на 6 процентных пунктов ниже, чем у некоторых кредиторов, представленных на этой странице.

Лучшее яйцо

4,6 / 5,0

600

5,99% –29,99%

2 000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0,99% до 5.99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочтите эксперт Bankrate в Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Почему «Обновление» — лучший персональный заем для быстрого финансирования: Вы можете получить свои средства в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды на повышение.

Обновление

4,8 / 5,0

Не указано

5.94% –35,97% (с автоплатой)

1 ​​000–50 000 долл. США

от 2 до 7 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10

Прочитать обзор обновлений от экспертов Bankrate

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Почему Payoff — лучший персональный заем для выплаты долга по кредитной карте: В то время как средняя ставка по кредитным картам в настоящее время колеблется около 16 процентов, Выплата ссуд начинается с 5.99 процентов, что могло бы сэкономить деньги заемщиков на процентах и ​​помочь им быстрее выбраться из долга.

Выплата

4,5 / 5,0

640

5,99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

от 2 до 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите Обзор выплат экспертов Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Почему Upstart — лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, он оценивает больше, чем просто ваш кредит оценка при подаче заявки.Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

долларов

Выскочка

4,5 / 5,0

600

6,76% –35,99%

1 ​​000–50 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: более 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочтите обзор экспертов Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для использования созаемщика

Почему LendingClub — лучший персональный заем для использования созаемщика: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который если вы занимаетесь, вам может потребоваться помощь созаемщика.Не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность, но LendingClub позволяет вам подать совместное заявление, чтобы помочь вам получить ссуду или получить лучшую процентную ставку.

LendingClub

4,3 / 5,0

600

8,05% –35,89%

1 ​​000–40 000 долл. США

3 или 5 лет

Не указано

Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: больше 5% или 15 $

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: Лучший кредит для небольших сумм кредита

Почему PenFed — лучший индивидуальный кредит для небольших сумм кредита: Вы можете получить личный кредит PenFed всего за 600 долларов, что составляет идеально, если вам не нужно много денег и вы не хотите брать на себя большие долги.

PenFed

Не указано

Начиная с 5,99%

600–35 000 долл. США

от 1 года до 5 лет

Не указано

Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

Прочтите обзор PenFed от эксперта Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Почему TD Bank — лучший индивидуальный заем за небольшую комиссию: TD Bank взимает только одну комиссию: комиссию за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы минимальный причитающийся платеж или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше.У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

ТД Банк

4,9 / 5,0

Не указано

6,99% –21,99%

2 000–50 000 долларов

от 3 до 5 лет

Не указано

Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше

Прочитать эксперт по банковским тарифам TD Bank Review

PNC Bank: лучший кредит для личного банковского обслуживания

Почему PNC Bank — лучший личный кредит для личного банковского обслуживания: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично -лицо.PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

PNC Банк

4,5 / 5,0

Не указано

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

1 ​​000–35 000 долл. США

от 6 месяцев до 5 лет

Не указано

Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским ставкам Обзор банка PNC

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Персональный заем погашается ежемесячными платежами, как и кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, таким как автомобиль, дом или другие активы. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 7 июля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит	720–850	10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность	690–719	13,5% –15,5%
Средний кредит	630–689	17,8% –19,9%
Плохой кредит	300–629	28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, включая среднюю годовую процентную ставку, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой всего 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, которые обслуживают людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых годовых. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях ссуд и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Что касается существующих заемщиков, то некоторые кредиторы продлили свои программы помощи по кредитам до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов.

В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение пособия, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей. Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Может быть и четвертая проверка стимулов, когда 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призывает президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для особо тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсы:

• Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, которая помогает отслеживать ежемесячные платежи.
• Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
• Многие из них — это необеспеченных кредитов. означает, что ваш дом или автомобиль не используются для заимствования денег.
• Процентные ставки намного ниже , чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
• В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное время в размере для погашения ссуды .

Минусы:

• Годовые процентные ставки обычно выше на годовых, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
• Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
• Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
• Некоторые кредиторы не разрешают одновременно подписывать , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
• Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать для себя лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

1. Требования к допускам. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявления может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
4. Варианты погашения. Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенными типами личных займов являются:

• Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий долга по кредитной карте, например, вы можете погасить их личной ссудой и погасить ссуду с течением времени, часто с лучшая процентная ставка.
• Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут отбросить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
• Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
• Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка. Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по ссуде.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку частные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей. В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовой процентной ставки — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей истории платежей.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества.С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.Однако, если у вас все еще есть задолженность после вступительного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму можно взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или денежный подарок, то вклад этих средств в личную ссуду поможет вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые затруднения означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, скорее всего, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга. Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

Средняя процентная ставка по личному кредиту

Персональные ссуды являются одним из наиболее быстрорастущих продуктов потребительского долга, при этом непогашенная задолженность по личным ссудам по всей стране в третьем квартале 2020 года составила 323 миллиарда долларов. в последние несколько лет, и потребители все чаще выбирают необеспеченные кредиты от финтех-кредиторов.

Причина этого скачка проста. Средняя ставка по индивидуальному кредиту может составлять всего 10.3 процента для потребителей с кредитным рейтингом 720 и выше, в то время как средняя кредитная карта, в том числе для людей с отличной кредитной историей, имеет годовую процентную ставку около 16 процентов.

Если вы ищете доступный способ заимствования, узнайте средние процентные ставки по личным займам с разбивкой по кредиторам и кредитный рейтинг.

Средние процентные ставки по личным займам в зависимости от кредитного рейтинга

Потребители с хорошей или отличной кредитной историей могут найти среднюю процентную ставку по ссудам всего 10,3 процента, тогда как те, у кого «средняя» или «плохая» кредитоспособность, будут платить значительно более высокую среднюю ставку.Следующая диаграмма показывает, сколько в среднем платят потребители процентов, с разбивкой по кредитному рейтингу, на основе исследования Bankrate.

Кредитный рейтинг	Средняя процентная ставка по кредиту
720–850	10,3% –12,5%
690–719	13,5% –15,5%
630–689	17,8% –19,9%
300–629	28,5% –32,0%

Средние ставки по кредитам по типам кредиторов

В то время как местные банки и кредитные союзы с обычными магазинами обещают конкурентоспособные индивидуальные кредитные продукты, онлайн-кредиторы часто предлагают ссуды с более низкими начальными процентными ставками для потребителей с отличной кредитной историей.Потребители, которые хотят найти доступный кредитный продукт, отвечающий их потребностям, должны сравнить предложения своего банка или кредитного союза с предложениями любых онлайн-кредиторов, с которыми они могут быть знакомы.

Средние ставки по кредитам физическим лицам от онлайн-кредиторов

Средние ставки по кредитам физическим лицам по банкам

Банк	Процентные ставки по кредиту
Ситибанк	7,99% –23,99% (с автоплатой)
Citizens Bank	7.99% –20,89% (с автоплатой)
Откройте для себя	6,99% –24,99%
Банк Сантандер	6,99% –16,99% с ePay
Банк США	6,49% –18,49% (с автоплатой)
Уэллс Фарго	5,99% –24,49% (с автоплатой)

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному союзу

Кредитный союз	Процентные ставки по кредиту
ФОРУМ Кредитный союз	7.49% –12,74%
Члены 1-го Федерального кредитного союза	6,99% –8,99%
ВМС Федеральный кредитный союз	7,49% –18%
USAA	до 18%

Другие факторы, влияющие на вашу личную кредитную ставку

Хотя ваш кредитный рейтинг играет значительную роль в средней процентной ставке по личному кредиту, на которую вы можете претендовать, кредиторы рассматривают другие детали при оценке вашей кредитоспособности.К ним относятся:

• Ваш доход, который используется для определения суммы займа.
• Отношение вашего долга к доходу, которое помогает кредиторам определить, сколько у вас уже есть долга по сравнению с вашим доходом.
• Ваш статус занятости, который помогает кредиторам быть уверенным в вашей способности выплатить ссуду.

Некоторые кредиторы устанавливают минимальные стандарты для своих личных ссуд, такие как минимальная сумма дохода или минимальный кредитный рейтинг. Вы также можете не получить одобрение на получение личной ссуды, если в вашем кредитном отчете есть недавнее банкротство или если у вас есть дело об открытом взыскании задолженности.Прежде чем подавать заявку на получение индивидуального кредита, может быть полезно просмотреть страницы часто задаваемых вопросов вашего кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы соответствовать требованиям.

Документация, которую вы можете ожидать предоставить при подаче заявления на получение личного кредита, может включать удостоверение личности с фотографией, работодателя и подтверждение дохода, например квитанции о заработной плате и банковские выписки, а также подтверждение вашего адреса.

Какая процентная ставка по личному кредиту считается хорошей?

Хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту у всех может быть разной.Учитывая, что средний заемщик имеет право на получение средней процентной ставки по ссуде от 10 до 28 процентов, любая ставка ниже этого порога должна считаться «хорошей».

Как получить хорошую ставку по личному кредиту

Если ваша цель — получить хорошую ставку по ссуде или, по крайней мере, получить лучшую ставку по ссуде, которую вы можете надеяться достичь, исходя из вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов, есть много шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас. Вот краткое изложение всего, что вам следует сделать, чтобы получить ссуду, которую вы можете себе позволить:

Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга

Поскольку ваш кредитный рейтинг является основным фактором, определяющим вашу личную процентную ставку по кредиту, принятие мер по повышению вашего рейтинга может поможет вам получить самые низкие ставки.Хотя ваш кредитный рейтинг основан на нескольких факторах, простые шаги, которые вы можете предпринять для улучшения своей кредитной истории, включают в себя своевременную или раннюю оплату всех счетов и погашение долга для улучшения использования кредита. Также воздержитесь от открытия или закрытия слишком большого количества счетов за короткий промежуток времени.

Осмотрите и сравните кредиторов

Убедитесь, что вы сравниваете средние ставки по личным кредитам среди нескольких кредиторов и даже среди онлайн-кредиторов и традиционных банков или кредитных союзов. Некоторые кредиторы позволят вам проверить вашу ставку без тщательной проверки вашего кредитного отчета, поэтому воспользуйтесь этими предложениями.

Проверка комиссии

Помните, что процентная ставка по кредиту — не единственные личные расходы по кредиту, о которых следует знать. Вам также следует проверить наличие других сборов, таких как сборы за выдачу кредита, которые могут увеличивать до 6 процентов суммы вашей ссуды.

Чистая прибыль

Средние процентные ставки по личным займам могут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов, но у вас есть некоторый контроль. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг находится в наилучшем состоянии, и работайте над выплатой долга, чтобы снизить соотношение долга к доходу.Позаботившись о своем финансовом здоровье и изучив возможности сравнения типичных процентных ставок по кредиту, вы получите личный заем, соответствующий вашему бюджету и достижимым целям.

Подробнее:

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​июле 2021 г.

Справочник по банковской ставке для ссуд для физических лиц с низкой процентной ставкой

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о ссуде, представленная в таблице ниже, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные кредиторы были отобраны на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита и комиссии.

Резюме: индивидуальные ссуды под низкие проценты в 2021 г.

Лучшие ссуды под низкие проценты для физических лиц в июле 2021 г.

LightStream	Щедрые условия погашения	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долл. США
Лучшее яйцо	Низкая ставка	5.99% — 29,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США
SoFi	Защита по безработице	5,99% — 19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов
PenFed	Суммы малых кредитов	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	6,95% — 35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	8.05% — 35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	5,94% — 35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США
Маркус от Goldman Sachs	Консолидация долга	6.99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долларов
ТД Банк	Немного комиссий	6,99% — 21,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.46 процентов. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки по личным займам могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28.5% — 32,0%

Подробная информация: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — лучший вариант для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение по онлайн-кредитованию потребителей Truist (ранее SunTrust Bank). Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и владение лошадьми.Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 2,49% до 19,99%. Сумма займа начинается от 5000 долларов и достигает 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до 12 лет.

Почему LightStream лучше всего подходит для щедрых условий погашения: В то время как большинство кредиторов, представленных на этой странице, предлагают сроки до пяти лет, Lightstream предлагает сроки до семи лет для большинства кредитов и до 12 лет для ссуды на улучшение дома или установку бассейна или солнечной энергетической системы.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, у кого есть солидная кредитная история. Кроме того, весь процесс подачи заявки проходит безбумажно. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказавшихся от автоплаты, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для выплаты долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд может использоваться только для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Годовая процентная ставка колеблется от 5.93% до 19,99%. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Почему Payoff лучше всего подходит для уплаты долга по кредитной карте : Годовая процентная ставка кредитной карты часто выражается двузначными цифрами, поэтому низкие ставки Payoff могут сделать ее привлекательной для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату. Также не взимаются сборы за возвращенный чек или ежегодные сборы.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание. Это единственная комиссия, связанная с выплатой ссуды.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если у вас хороший кредит, Payoff, вероятно, может предоставить вам гораздо более низкую процентную ставку, чем вы получаете по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких APR

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.Суммы займа варьируются от 2000 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Почему Best Egg лучше всего для низких годовых : годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5,99 процента, а при 29,99 процента его максимальная годовая процентная ставка ниже, чем у нескольких кредиторов на этой странице.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу ссуд.Размер комиссии составляет от 0,99% до 5,99%.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, что может снизить общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена ​​на передачу этих сбережений клиентам. Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 19.63 процента. Суммы ссуды варьируются от 5000 до 100000 долларов, а сроки ссуды — от двух до семи лет.

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы : Если вы потеряете работу, программа SoFi по защите от безработицы позволяет отсрочить выплаты по кредитам на три месяца, в общей сложности до 12 месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи в течение этого периода.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату.Его ссуды также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и личным финансовым консультантам. В случае, если вы потеряете работу, SoFi даже может помочь вам найти новую.

На что обращать внимание: SoFi предоставляет весь процесс выдачи кредита в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены в том, что он полностью онлайн.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредит ниже среднего, вы также захотите посмотреть на ограничения ставок.Годовая процентная ставка SoFi составляет 19,63%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — Лучшее для быстрого утверждения

Обзор: Кредиты FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого. Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и достигает 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 50 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Почему FreedomPlus лучше всего подходит для быстрого одобрения : Процесс ссуды FreedomPlus может быть очень быстрым, с одобрением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

Льготы: FreedomPlus позволяет вам иметь со-заемщика, который может дать вам более низкую ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере 1,99% к 4.99 процентов, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро требуется ссуда под низкие проценты.

PenFed — лучший вариант для небольших ссуд

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия таких расходов, как ремонт дома, консолидация долга и медицинские и стоматологические счета.Годовая процентная ставка PenFed начинается с 5,99 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 35 000 долларов.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших ссуд: Поскольку индивидуальные ссуды PenFed под низкие проценты начинаются всего с 600 долларов, вы можете брать в долг только то, что вам нужно, для небольших расходов, таких как ремонт автомобиля.

Льготы: Хотя PenFed взимает плату за просрочку платежа по своим личным займам, комиссии за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или без нее

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется от 6,95% до 35,99%, а суммы займов — от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для с небольшой кредитной историей или без нее : Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучший вариант для использования со-заемщика

Обзор: LendingClub — это платформа однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков.Его личные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля. Доступны ссуды на сумму от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему LendingClub — лучший вариант для , использующего созаемщика : LendingClub допускает совместные заявки, что может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение личной ссуды под низкие проценты.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: В LendingClub вы будете платить комиссию за оформление от 3 до 6 процентов, а для получения ссуд требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может принести вам более низкие ставки.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, у кого кредитоспособность от справедливой до отличной. Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Почему Prosper — лучший вариант для без штрафа за предоплату : Поскольку Prosper не имеет штрафов за досрочное погашение, вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны уже через день после того, как кандидаты выполнят все требования.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды. Если ваша ссуда не получит как минимум 70% финансирования в течение 14 дней с момента подачи заявки, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно брать большие деньги и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper.Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но его комиссии относительно низкие.

Upgrade — лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды для тех, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок. Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 5,94% до 35,97%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от двух до семи лет.

Почему апгрейд лучше всего подходит для быстрого финансирования : Апгрейд предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения о ссуде в течение нескольких минут. Кроме того, деньги доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

Льготы: Штраф за предоплату отсутствует. Кроме того, если вы используете один из личных ссуд для консолидации долга, Upgrade дает вам возможность отправить ссуду прямо вашему кредитору.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших заемных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование.

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs ссуды доступны тем, у кого хорошая или отличная кредитоспособность, и могут использоваться для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.Годовая процентная ставка варьируется от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Почему Маркус от Goldman Sachs лучше всех подходит для консолидации долга: Благодаря низкой ставке и срокам погашения, которые растягиваются до шести лет, Маркус может быть доступным способом погасить существующую кредитную карту или задолженность по кредиту.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или предоплату. Если вы вносите платежи вовремя в течение года, компания позволит вам пропустить месяц, в течение которого проценты не начисляются.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор для участия в программе, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга с низкой процентной ставкой, и его условия относительно гибки для заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит.Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого. TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с вариантами от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет и с годовой процентной ставкой от 6,99 процента до 21,99 процента.

Почему TD Bank лучше всего подходит для низких комиссий: Заемщики, которым нужны низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссиях в TD Bank — он не взимает комиссию за оформление, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF). Однако он взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от суммы платежа или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше.

Льготы: Личные ссуды в TD Bank можно получить всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это означает, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует заниматься здесь всеми своими банковскими операциями.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с менее чем звездной кредитной историей могут тратить меньше на проценты в TD Bank — в то время как самые высокие процентные ставки некоторых кредиторов составляют около 36 процентов, TD Bank взимает не более 21.99 процентов.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку (APR) ниже 12 процентов. Персональные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, вырученные средства можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда есть заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое представляет собой ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы рассматривают заявителей с низким коэффициентом DTI как более надежных заемщиков.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш DTI, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение низких ставок и больших сумм ссуд.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, продолжительность работы с вашим последним работодателем, история работы и образование. Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Тем, у кого наивысший кредитный рейтинг, от 720 до 850, могут быть предложены ставки от 10,3 процента до 12,5 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по кредитам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые затруднения. В частности, некоторые учреждения предлагают ссуды для нуждающихся в коронавирусе, чтобы помочь тем, кто потерял доход или работу в результате пандемии.Эти ссуды часто включают периоды под низкие проценты или без процентов, а также варианты отсрочки и гибкие планы погашения. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого.Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

• Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
• Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
• Комиссия за оформление заявки: Комиссия за оформление заявки взимается кредитором за обработку новой заявки.Он может варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
• Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о других сборах, таких как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Беспроцентные ссуды включают финансирование от автосалонов и розничных торговцев.«Отсутствие процентов» не обязательно означает, что вы ничего не будете платить, чтобы занять деньги. Вот некоторые расходы, которые могут возникнуть в связи с беспроцентной ссудой:

• Комиссия за оформление
• Штрафы за досрочное погашение
• Комиссия за просрочку платежа
• Проценты, начисленные в качестве пени за просрочку платежа

Процентная ставка — это еще не все, что определяет, сколько может вам обойтись заем. При сравнении кредиторов обратите внимание на комиссию за выдачу кредита, которая обычно вычитается из суммы кредита, а также такие сборы, как штрафы за просрочку платежа.Кредитная карта с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0 процентов может быть менее затратным вариантом, чем беспроцентная ссуда — при условии, что вы погасите карту до окончания вводного периода.

Как получить право на получение ссуды под низкий процент для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкий процент.

1. Изучите все возможные варианты. Сделайте покупки и проверьте предложения нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.
2. Ищите скидки. Многие кредиторы предлагают скидки при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или открываете с ними чековые или сберегательные счета.
3. Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
4. Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто прикидываетесь, и он избавит вас от тяжелой потери кредита.
5. Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: Стремитесь подать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
6. Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов смотрят на ваше отношение долга к доходу, или DTI, — ваши ежемесячные выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода.Уменьшая сумму долга, которую вы должны, вы уменьшаете коэффициент DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
7. Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х годов, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные деньги немедленно, работайте над улучшением ваш кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Личные кредиты LightStream: обзор 2021 года

Возможности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов. Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет. Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы оплата медицинского счета или лодки длилась более шести лет, вам нужно будет занять не менее 25 000 долларов.

Условия кредитования

Суммы ссуды от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка составляет от 2,49 процента до 20,49 процента. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете показать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж. метод.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или больше ограничений в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личный заем LightStream по номеру:

• Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и школ K-12.
• Рефинансировать ссуды на предыдущее высшее или высшее образование.
• Рефинансировать существующие займы LightStream.
• Фонд предприятий.
• Финансирование рефинансирования при обналичивании.
• Купить акции, облигации или опционы на акции или погасить ссуду за опцион на акции.
• Участвуйте в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет. Если вы платите вручную, вы не получите скидку на 0,5 процентных пункта при автоплате.

Как подать заявку на получение кредита с LightStream

При рассмотрении вашей кредитной заявки LightStream учитывает ваши:

• Кредитная история.
• Запрошенная сумма кредита.
• Запрошенная цель кредита.
• Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
• Доступные активы.
• Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам необходимо предоставить:

• Цель, сумма и срок кредита
• Способ оплаты
• Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
• Информация о трудоустройстве
• Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
• Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
• Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, произведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

После того, как вы получите одобрение, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Наличие

LightStream получил высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако он не раскрывает свои требования к минимальному доходу, что затрудняет потенциальным заемщикам определение того, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма ссуды LightStream в размере 5000 долларов является высокой для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего лишь 1000 долларов.

Доступность

Низкая минимальная годовая процентная ставка

LightStream и отсутствие комиссий принесли ему высшую оценку за доступность.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты могут подавать заявки на ссуды и управлять своими счетами полностью онлайн, а служба поддержки доступна шесть дней в неделю.

Методология

Обзор

Bankrate для кредиторов, предлагающих личные ссуды, основан на доступности , доступности и Клиентский опыт , оценивая такие характеристики, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальные годовые процентные ставки и удобные онлайн-приложения и доступ к счету .

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные займы SoFi: обзор 2021 года

Характеристики SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочное погашение остатка.

В дополнение к низким ставкам и отсутствию комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие. членский опыт.”

Личный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

• Кредит от хорошего до отличного: для получения личной ссуды заемщики ссуды SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
• У вас короткая кредитная история. SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
• Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсы:

• Без комиссии: SoFi не взимает комиссию за выдачу или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
• Сумма займа: Сумма займа SoFi варьируется от 5000 до 100 000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
• Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
• Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

• Требуется хороший кредит: SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680 для утверждения личной ссуды.
• Время получения средств: По данным SoFi, после утверждения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней.

Условия кредитования

Суммы займа варьируются от 5000 до 100000 долларов.Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар. Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99% до 20,69% и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25%. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды

SoFi подлежат погашению в течение двух-семи лет.

Пени и штрафы

Персональные ссуды

SoFi бесплатны. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает пени за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платежи, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на кредит в SoFi

SoFi упрощает работу с приложением.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить ссуду, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Понимание интереса | Кредитная контора

Проценты — это стоимость заимствования денег. Он начинает накапливаться или накапливаться при выплате ссуды или выдаче кредита. Будь то проценты, полученные по личным сбережениям или текущему счету, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим займам, частным студенческим займам, личным займам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них и как оставаться в курсе Это. Ниже приведены несколько советов, которые вы можете предложить студентам о том, как наиболее выгодно использовать кредит.

Что означают термины?

Важно понимать определения терминов, связанных с общими интересами. Наиболее часто используемые термины — это основная сумма, процентная ставка и капитализация.

• Основная сумма: Фактическая сумма привлеченных денег.
• Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга.
• Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме долга.Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые начисляются в периоды, когда платежи откладываются (например, льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить во время первого погашения ссуды или после временной приостановки выплат.

Как это все работает?

Сумма процентов, которая будет выплачена, зависит от:

• Сумма заемных денег (т. Е. Основная сумма).
• Ставка, по которой начисляются проценты (т.е., процентная ставка).
• Выплачивает ли правительство проценты во время зачисления в школу или отсрочки.
• Срок погашения ссуды.

Как уменьшить уплаченные проценты

Есть способы уменьшить сумму процентов, подлежащих погашению.

• Выполнять платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей). Это поможет избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму, подлежащую выплате.
• Зарегистрируйтесь в системе Auto Pay, которая часто снижает процентную ставку.
• Платить больше минимального ежемесячного платежа. Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной баланс.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которые начисляются (накапливаются) по ссудам из месяца в месяц, определяется по простой формуле ежедневных процентов. Эта формула состоит из умножения остатка по кредиту на количество дней с момента последней выплаты, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Сохранять финансы важно по многим причинам. Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на процентных ставках по ссудам и / или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение отказать клиенту в кредите или взимать более высокую процентную ставку по ссуде, чем с клиента, который чистый кредитный отчет. Хорошая кредитная история может сэкономить деньги, позволяя брать займы под более низкие процентные ставки.