Подключение платежных систем к интернет магазину: Платежные системы для интернет-магазина в России

Содержание

Подключение платежных систем к сайту

Электронные платежные системы позволяют пользователям интернета приобретать товары и услуги на веб-сайтах не выходя из дома, оплачивая их кредитными карточками, смс’ками или электронными деньгами.

Предлагаем подключение платежной системы к сайту, чтобы посетители вашего интернет-магазина проводили оплату услуг онлайн. Платежные системы распространены в Беларуси, предлагаем вашему вниманию следующую информацию для изучения.

Получение электронных оплат — идеальное решение для интернет-магазина. Подключение онлайн оплаты товаров или услуг в Беларуси абсолютно легальное.

Наша компания оказывает для своих клиентов услуги по техническому подключению функции проведения электронных платежей к сайту.

Наши партнёры:

Электронные платежные системы работающие в Беларуси

Мы подключаем системы оплат, указанные в таблице ниже.

Платежная система	Вид оплаты	Примечание
bePaid	Банковские платежные карты VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ, Халва. АИС «Расчет» (ЕРИП)	Белорусский сервис приема онлайн-платежей. Подключаем «под ключ»!
WebPay	Кредитные карты VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ. Электронные деньги belqi. Система «Расчет» (ЕРИП).	Белорусская система электронных платежей. Подключаем «под ключ»!
EasyPay	Кредитные карты VISA, MasterCard. АИС «Расчет» (ЕРИП).	Белорусский сервис приема онлайн-платежей.
ArtPay	Кредитные карты VISA, MasterCard. АИС «Расчет» (ЕРИП).	Белорусский сервис приема онлайн-платежей.
expresspay	Банковские карты VISA, MasterCard, Maestro. АИС «Расчет» (ЕРИП).	Белорусский сервис приема онлайн-платежей.
Яндекс.Касса	Карты Visa, Mastercard, Maestro, Мир Apple Pay. Электронные кошельки Яндекс Деньги, WebMoney, QIWI. Интернет-банкинг Сбербанк Онлайн, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, АИС «Расчет» (ЕРИП)	Онлайн-сервис приёма платежей от Яндекса. Работает в России и за её пределами, в т.ч. в Беларуси (с некоторыми ограничениями).
WebMoney	WebMoney (WM)	Российская система электронных платежей.
PayPal	Кредитные карты	Крупнейшая в мире электронная платежная система.
Société Générale	Международная платежная система Visa	Крупнейшая европейская финансовая организация, ведущая рабюоту в 76 странах мира.
Atos S.A.	Кредитные карты	Ведущая европейская система электронной оплаты
Robokassa	Банковские карты Visa и MasterСard, мобильная коммерция (МТС, Мегафон, Билайн), электронная валюта (WebMobney, Яндекс Деньги, EasyPay и другие), банкоматы, интернет-банкинг, терминалы мгновенной оплаты (Qiwi, Элекснет, Comepay и другие), приложение для iPhone	Российский сервис, который объединяет большинство возможных способов оплаты товаров и услуг в интернете в одном интерфейсе.

Стоимость услуг

Стоимость наших услуг по техническому подключению к платежной системе — от 500,00 BYN.

Мы осуществляем внедрение платежей к интернет-магазинам на 1С-Битрикс, OpenCart, CS-Cart, Joomla, WordPress и т.д. Оперативно возьмемся за решение вашей проблемы и правильно подключим российские сервисы.

Подключение к системе Webpay или bePaid осуществляется «под ключ».

Для подключения к другим платёжным системам нам потребуются доступы к вашему сайту и тестовому аккаунту в выбранном вами сервисе онлайн-оплаты.

преимущества и недостатки, как работает и как обеспечивается безопасность платежей

Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт. В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность. Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.

Содержание

Скрыть

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Как работает интернет-эквайринг

Обеспечение безопасности платежей

Как подключить интернет-эквайринг

Тарифы интернет-эквайринга

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.

Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

существенно увеличить число потенциальных клиентов;
снизить величину издержек;
оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Как работает интернет-эквайринг

Процедура использования интернет-эквайринга достаточно проста, интуитивно понятна и с легкостью может быть применена как при помощи компьютера, так и любого мобильного устройства, оборудованного выходом в интернет. Она осуществляется по следующей схеме:

сначала покупатель выбирает нужный ему товар на сайте магазина, указав при этом вариант оплаты с использованием банковской карты;
затем клиент перенаправляется на страничку авторизации, где необходимо ввести реквизиты пластиковой карты;
введенные покупателем данные о карте, виде и стоимости товара передаются платежному провайдеру, который связывается с банком, предоставляющим услугу эквайринга;
получивший запрос банк пересылает его в соответствующую платежную систему (MasterCard, Visa и т.д.), которая обслуживает карту;
далее платежная система связывается с банком-эмитентом пластиковой карты, проверяя ее активность и наличие средств;
в случае положительного результата отправляется подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер, затем платежному провайдеру, который подтверждает проведение операции магазину;
получивший подтверждение магазин или торговая сеть оповещают клиента о совершении покупки товара.

Использование современных электронных систем позволяет выполнить все перечисленные операции и осуществить платеж в считанные секунды.

Фото №2. Схема интернет-эквайринга

Обеспечение безопасности платежей

Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными. Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.

Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей. Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.

Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

Как подключить интернет-эквайринг

Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:

банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.

При этом следует обращать внимание на определенные критерии:

размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
анализ работы службы техподдержки и т.д.

Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.

На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.

Тарифы интернет-эквайринга

Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.

В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.

При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга. Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.

У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

возможность налоговой оптимизации;
отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.

Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.

Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:

наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
размещение на домене «.com».

При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.

Интеграция с платежными системами для сайтов 1С-Битрикс

С ребятами работаем уже 2 года. Отличная команда, отличный подбор программистов.
Практически в любое время суток есть связь с руководителями. Критичные вопросы можно решить даже в 2 часа ночи (для нас как интернет-проекта это очень важно).

Время, когда начинали сотрудничество с Атлантом сейчас вспоминается с легкой ухмылкой. А тогда - все было очень плохо.
Решили кардинально изменить сайт — старый «снести» и перейти на 1С-Битрикс.

Разработку сайта поручили фрилансеру. Он все сделал, сверстал сайт. Но прямо перед запуском у него случились какие-то трудности, 2 недели мы без связи. О нем ничего плохого сказать не могу, но — факт на лицо. Мы остались с недоработанной копией сайта (более 30 критичных доработок).

Как быть в такой ситуации — понятия не имели. Стали искать среди Золотых партнеров Битрикса, которые могли бы нам помочь в сложившейся ситуации.
Написали порядка сотни запросов.

Ответ от Атланта выделялся среди всех! Стоимость за работы оказалась одной из самых низких. Уверенность придавала пошаговая инструкция, что ребята собираются сделать с сайтом.

В итоге, запустили сайт, работаем с ними и ни разу не пожалели!
В первые 6 месяцев после начала сотрудничества — у нас рост продаж в 2 раза. Ставим любые, даже самые сложные задачи. Все выполняется.
Удобно, что все в одном месте: работы по сайту, 1С, хостинг, seo, дизайн и т.д.
Рекомендуем!

Андрей Рудый ( Директор — LEDPremium )

Ключ к безопасности транзакций электронной торговли

Платежные шлюзы онлайн еще никогда не были такими удобными.

Они также никогда не были такой важной целью для хакеров и мошенников.

Компании, полагающиеся на процессоры онлайн-платежей, могут пострадать сильнее всего.

Отчет Thales о безопасности данных за 2018 год показал, что 75% розничных продавцов в США потерпели хотя бы один сбой кибербезопасности в своих интернет-магазинах.

Фактически, Shape Security сообщила в 2018 году, что около 90% от общего числа попыток входа на веб-сайты интернет-магазинов были незаконными попытками взлома.

Это самый высокий процент для в любом секторе .

Вот почему важно понимать, что качество ваших платежных шлюзов электронной торговли помогает вам отражать эти атаки в режиме реального времени, обеспечивая буфер шифрования между покупателем и продавцом.

Высококачественные платежные шлюзы также помогают сократить время загрузки.

Кроме того, опросы отказов показывают, что некоторые из основных причин отказа от корзины покупок могут быть устранены с помощью качества вашего шлюза:

15% отказываются от корзины для покупок, чтобы удобнее пользоваться магазином.
6% отказались из-за отсутствия вариантов оплаты.
4% отказались по техническим причинам.

Имея все это в виду, может быть, вы задаетесь вопросом: как выбрать платежный шлюз, который обеспечит максимальное удобство, минимизирует риски и обеспечит безопасность информации ваших клиентов?

Последующий вопрос: что важно знать о платежных шлюзах, чтобы вы могли обеспечить самые лучшие и самые безопасные платежи для своих клиентов?

Давайте поговорим об этих и многом другом.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз как торговый сервис, который обрабатывает

платежей по кредитным картам для сайтов электронной коммерции и традиционных обычных магазинов. Популярные платежные шлюзы включают PayPal / Braintree, Stripe и Square.

Думайте о шлюзе как о метафорическом кассовом аппарате в электронной транзакции.

Как и любой кассовый аппарат, он должен быть защищенным и удобным в использовании.

Большинство платежных шлюзов делают это за несколько секунд с помощью следующих шагов:

Шифрование: Между браузером пользователя и сервером продавца платежный шлюз зашифровывает (кодирует для частного использования) данные для исключительного использования продавцом и покупателем.
Запрос: Запрос на авторизацию возникает, когда обработчик платежей получает разрешение от компании-эмитента кредитной карты или финансового учреждения на продолжение транзакции.
Выполнение: Когда платежный шлюз имеет авторизацию, он позволяет веб-сайту и интерфейсу перейти к следующему действию.

Платежный шлюз также выполняет несколько других функций, включая проверку заказов, расчет налоговых затрат и использование геолокации для действий, связанных с конкретным местоположением.

Платежные шлюзы и платежные системы: в чем разница?

Вы можете услышать, что платежные «шлюзы» и «процессоры» взаимозаменяемы.

Но есть несколько важных отличий:

Платежный процессор анализирует и передает данные транзакции.Это включает в себя передачу соответствующей информации в банк-эмитент, например номер кредитной или дебетовой карты, которая связана с банковским счетом.

Он отличается от платежного шлюза , который выполняет перечисленную выше работу, но также разрешает перевод средств между покупателем и продавцом.

Поначалу разница может показаться тонкой, но думайте о шлюзе как о системе в целом в момент покупки: метафорическом кассовом аппарате.

Процессор — это этап в процессе, который «считывает» карту и обрабатывает информацию банком-эмитентом.

Подобно платежному шлюзу, процессор может включать в себя как цифровой, так и аппаратный компонент — или он может обрабатывать обработку исключительно с помощью программного обеспечения.

3 типа платежных шлюзов

Обычно существует три типа платежных шлюзов:

1. Перенаправляет

Например, переадресация

может включать в себя возможность оплаты через PayPal.

Когда шлюз направляет клиента на страницу оплаты PayPal для обработки полной транзакции (т. Е. Обработки и оплаты), он становится «перенаправлением.”

Преимущество этого заключается в простоте для розничного продавца. Малый бизнес может использовать шлюз переадресации, чтобы обеспечить удобство и безопасность основной платформы, такой как PayPal, но этот процесс также означает меньший контроль для продавца — и второй шаг для клиентов.

2. Расчет на месте, оплата на выезде.

Рассмотрим платежный шлюз Stripe: внешняя проверка будет происходить на вашем сайте , но обработка платежей происходит через серверную часть Stripe.

«Всегда используйте установленные платежные шлюзы, такие как PayPal и Stripe, и убедитесь, что данные кредитной карты клиента собираются непосредственно на стороннем сайте, чтобы ваш собственный сайт никогда не обрабатывал конфиденциальную платежную информацию. Используйте SSL на своем сайте, чтобы соединение между вашим сайтом и платежными шлюзами всегда было зашифровано ». — Кэти Кейт, соучредитель, Barn2

Как и у шлюзов с перенаправлением платежей, такой способ обработки платежей дает некоторые преимущества, в том числе простоту.

Но, как и в предыдущем случае, вы не сможете полностью контролировать действия пользователя через платежный шлюз.

Вы будете во власти качества внешнего шлюза и его причуд.

3. Оплата на месте.

Крупные предприятия, как правило, используют локальные платежи, полностью обрабатываемые на их собственных серверах. Оформление заказа и обработка платежей от имени клиента осуществляются через вашей системы .

Теперь преимущества переворачиваются: у вас будет больше контроля, но и больше ответственности.

Если вы обрабатываете платежи на месте, важна каждая переменная.

Поскольку в розничной торговле процент отказа от корзины составляет около 75%, любое улучшение, которое вы можете внести в процесс покупок, может существенно изменить вашу прибыль.

Это особенно актуально для любого ритейлера, работающего с большим объемом продаж. Когда вы обрабатываете платежи на месте, важно, чтобы вы понимали свои варианты, а также свои обязанности.

Примеры лучших платежных шлюзов

Если вам интересно узнать о некоторых наиболее распространенных поставщиках услуг платежных шлюзов, то вот семь наиболее часто используемых вариантов.

PayPal.

PayPal популярен как платежный шлюз с перенаправлением и , потому что так много клиентов доверяют ему — и есть несколько вариантов, которые следует учитывать.

Шлюз Payflow

PayPal включает в себя два варианта: платежный шлюз кассового платежа за 0 долларов в месяц, размещенный на хостинге PayPal, или вариант за 25 долларов в месяц с дополнительными функциями настройки оформления.

С обеими услугами PayPal добавляет защиту от мошенничества без дополнительной оплаты.

Это дает вам дополнительную уверенность в том, что ваш платежный шлюз безопасен — или, по крайней мере, способен справляться с угрозами по мере их возникновения.

Плата за обработку в PayPal в настоящее время составляет 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию.

кв.

Square — это процессор кредитных карт и поставщик платежных шлюзов, известный своими физическими сканерами кредитных карт, которые подключаются к вашему телефону.

Square настолько популярна, что в четвертом квартале 2018 года объем валовых платежей составил почти 23 миллиарда долларов.

Решения

Square, как правило, предназначены для малых предприятий, которым нужен метод обработки кредитных карт, особенно для личных транзакций.Они также взимают надбавку за транзакции, которые вы вводите вручную:

Square Комиссия за обработку в настоящее время составляет 2,75% для транзакций, введенных вручную, и 3,5% + 0,15 доллара США для транзакций, введенных вручную.

Полоса.

Stripe — популярный поставщик платежных шлюзов, специализирующийся на мобильной электронной коммерции, SaaS, некоммерческих организациях и платежах на основе платформ.

Stripe также может обслуживать компании с большим объемом транзакций.

Lyft, например, использует Stripe для обслуживания своего мобильного парка, насчитывающего более 700 000 водителей.

Комиссия за обработку Stripe в настоящее время составляет 2,9% и 0,30 доллара за транзакцию.

Apple Pay.

Платежный шлюз

Apple нацелен на структуру мобильных платежей, позволяющую продавцам обрабатывать платежи с покупателями с использованием Face ID и Touch ID.

В основном он ориентирован на потребителей, которые хотят иметь электронный «кошелек» для обработки своих платежей.

Как и PayPal, многие другие платежные шлюзы в этом списке позволяют розничным продавцам принимать платежи Apple Pay.

С помощью этих услуг розничные продавцы могут принимать платежи примерно с 383 миллионов iPhone по всему миру, при этом примерно 43% всех пользователей iPhone используют Apple Pay.

Apple Pay по умолчанию взимает комиссию за обработку в размере 3%, при этом без дополнительных комиссий для торговых счетов .

Amazon Pay.

Мы подробно описали компании, которые добились больших успехов в использовании платежей Amazon.Более 300 миллионов учетных записей клиентов Amazon по всему миру делают его очень привлекательным в качестве платежного шлюза.

Amazon Pay поставляется с рядом плагинов, в том числе для использования с BigCommerce.

Amazon Pay в настоящее время взимает 2,9% за внутренние транзакции с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Authorize.net.

Authorize.net позволяет принимать платежи через самые разные процессоры, что, в свою очередь, дает розничным торговцам возможность принимать платежи PayPal, Apple Pay и большинство основных кредитных карт.

Authorize.net в настоящее время взимает 2,9% за транзакции с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию для их опции «все-в-одном» поставщика платежей .

Adyen.

Adyen предназначен как для покупок в точках продаж, так и для покупок в Интернете, принимая широкий спектр платежей от основных кредитных карт и поставщиков, таких как Apple Pay.

Adyen доказал свою способность обрабатывать большие объемы транзакций благодаря партнерским отношениям с такими брендами, как Uber, LinkedIn и Microsoft.

Adyen’s Текущие комиссии за транзакцию сильно различаются в зависимости от конкретного типа способа оплаты .

Ограничения платежных шлюзов

Вы, возможно, заметили, просматривая верхние платежные шлюзы выше, что не все они созданы равными.

Выбор платежного шлюза означает, что вам придется понимать и принимать некоторые ограничения, многие из которых присущи инфраструктуре платежного шлюза.

Давайте рассмотрим несколько основных ограничений платежных шлюзов более подробно.

1. Шлюзы редко принимают все типы карт / платежей.

Хотя многие провайдеры платежных шлюзов любят рекламировать универсальность своих шлюзов, они не выделяют, когда не может принимать платежи от определенных эмитентов карт и порталов процессинга.

Например, Adyen указывает, какие типы платежей он может принимать в определенных регионах, таких как Северная Америка и Европа, но не особо говорит о том, что не принимает (и где.)

Перед тем, как выбрать платежный шлюз, убедитесь, что вы понимаете, что ваши клиенты должны использовать, в чем заключаются ограничения, а что исключается.

Например, у PayPal годовой объем платежей превышает полтриллиона долларов. Если вы не можете принимать платежи PayPal, значит, вы неправильно выбрали шлюзы.

2. Покупатели из других стран могут не иметь возможности оплаты.

Учтите, что в Китае Alipay намного популярнее, чем способы оплаты, которые могут быть знакомы клиентам в США.

Продавцы, стремящиеся привлечь широкую международную аудиторию, должны убедиться, что их платежный шлюз справится с этим.

Международные покупатели также могут столкнуться с более высокими ценами.

Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов взимают статические сборы за внутреннюю и международную торговлю, имейте в виду, что такая услуга, как Amazon Pay, взимает больше за «международные» транзакции.

Рассмотрите такие инструменты, как Webinterpret, которые можно подключить к вашей платформе электронной коммерции и обеспечить полностью локализованный международный процесс оформления заказа, позволяющий принимать платежи в 25 валютах.

3. Недостатки безопасности (ограниченные).

Более трети потребителей не решаются разместить заказ в Интернете из соображений безопасности.

Хотя качественный платежный шлюз должен быть безопасным, есть некоторые уязвимости, о которых следует помнить:

Нарушения данных: TLS-шифрование помогает большинству платежных шлюзов обрабатывать привилегированные данные, такие как информация о карте, но как только данные находятся на сервере, этот сервер остается риском.
Проблемы с мобильными платежами: Вы можете контролировать большую часть безопасности транзакции, но вы по-прежнему не контролируете, кто имеет доступ к мобильному устройству вашего клиента.
Вредоносное ПО: Вредоносное ПО, которое считывает пароли и проникает в учетные записи пользователей, по-прежнему может отправлять явно аутентичные транзакции через безопасные платежные шлюзы, даже если сама транзакция является мошенничеством.

Почему стоит рассмотреть возможность объединения платежных шлюзов

Вы можете уменьшить или даже устранить некоторые из этих недостатков с помощью стекирования платежных шлюзов .

Процесс сводится к использованию нескольких шлюзов на вашей платформе электронной коммерции, чтобы максимально увеличить количество вариантов покупки у ваших клиентов. Эта практика имеет несколько преимуществ:

1. Упростите жизнь вашим клиентам.

Позвольте клиентам выбирать то, что они хотят, и когда они этого хотят.

Использование платежного шлюза, поддерживающего Visa и MasterCard, покроет многие из ваших баз.

А как насчет клиентов с альтернативными картами, такими как American Express? Или клиенты, которые хотят производить определенные платежи с разных счетов?

Больше возможностей для транзакций по кредитным картам приведет к большему удобству для клиентов и меньшим затруднениям при оформлении заказа.

2. Дайте всем второй вариант.

Обойтись без кредитной карты проще, чем вы думаете.

Хотя 76,9% американцев имеют кредитную карту, это не препятствует широкому охвату клиентов без нее.

Клиенты, использующие PayPal, Venmo или Apple Pay, также могут делать покупки в Интернете.

Как розничный продавец электронной торговли, ваша работа заключается в том, чтобы приспособить эти возможности, чтобы клиенты могли совершать безопасные покупки любым удобным им способом.

Открытие платежного шлюза для бизнеса

Когда вы поймете важность платежного шлюза и его влияние на ваши продажи и безопасность, пора предпринять следующие шаги:

Исследования с учетом ключевых приоритетов. Проверяйте соответствие PCI вашего потенциального платежного решения, чтобы обеспечить его безопасность, и всегда обращайте внимание на цены за транзакцию, чтобы понять, как шлюз повлияет на вашу прибыль.
Поймите, чего хотят ваши клиенты. Даже если у вас нет платежного шлюза, у вас, возможно, уже есть идеи, которые вам нужно использовать. Какие платежные сервисы предпочитают ваши клиенты и как им удобнее всего им воспользоваться?
Сгруппируйте несколько шлюзов, чтобы заполнить пробелы. Вам не нужно использовать один шлюз до конца своих дней. Вы даже можете объединить несколько шлюзов одновременно, чтобы обеспечить максимальное покрытие для большинства потребностей клиентов.

«Инвестируйте в инструменты / партнеров, которые не хранят информацию о кредитных картах внутри вашего бизнеса, не говоря уже о том, чтобы даже передавать эти данные через вашу платформу. Выберите шлюз, который предоставляет интерфейсный и внутренний API, который отправляет данные карты напрямую им и передает обратно только данные безопасных токенов ». — Адам Грохс, соучредитель / генеральный директор, в частности.

Зная цену, функции и безопасность шлюза, ваш бизнес сможет выбрать правильный вариант для нужд вашего бизнеса и добавить новый уровень безопасности (и душевного спокойствия), который нужен клиентам при совершении покупки. онлайн.

5 лучших альтернативных способов оплаты, которые можно предложить в вашем интернет-магазине

Интернет-покупатели — это большая и разнообразная группа, и, как и у любой значительной части населения, личные предпочтения сильно различаются. Если вы хотите расширить свою клиентскую базу, вам необходимо знать о различных вариантах, которые могут заинтересовать потенциальных новых клиентов.

Личные предпочтения клиентов распространяются на их способы оплаты по практическим соображениям, соображениям безопасности или простому удобству.

Некоторые покупатели предпочитают никогда не вводить информацию о кредитной карте, в то время как другие предпочитают использовать альтернативные формы валюты. Все клиенты ценят все, что сокращает процесс оформления заказа и облегчает некоторые хлопоты при совершении покупок в Интернете.

Вы можете предоставить клиентам ценные возможности , приняв альтернативные способы оплаты в своем интернет-магазине.

В этой статье мы рассмотрим пять наиболее популярных альтернативных платёжных систем.

1.PayPal

PayPal — один из самых популярных доступных альтернативных способов оплаты. Он предоставляет покупателям возможность поддерживать остаток денежных средств на своем счете и производить оплату непосредственно с него, получая средства из другого источника, такого как кредитная карта или банковский счет; или даже финансировать с помощью PayPal Credit. Если баланс PayPal клиента не покрывает всю сумму его покупки, он автоматически использует один из других источников финансирования в качестве резервного. PayPal также является распространенным методом получения платежей — это метод, используемый, например, для продаж на eBay, а также позволяет мгновенно отправлять деньги между семьей и друзьями — поэтому многие пользователи PayPal предпочитают совершать покупки непосредственно с баланса в своей учетной записи.

Интернет-покупатели любят PayPal по нескольким причинам. Это избавляет их от необходимости вводить данные кредитной карты при совершении покупок. Это заставляет их чувствовать себя в большей безопасности, поскольку многие люди не решаются вводить номера кредитных карт, особенно на новых для них сайтах электронной коммерции. Он также обеспечивает удобство оформления заказа с помощью нескольких щелчков мышью без передачи какой-либо информации в интернет-магазин.

Как уже упоминалось, PayPal — это распространенный метод получения денег, и многие пользователи полагаются на него.Если вы принимаете PayPal, ваши клиенты могут использовать свой баланс немедленно, вместо того, чтобы инициировать перевод на свой банковский счет, что может занять несколько дней.

2. Apple Pay

Apple Pay — это безопасный способ оплаты для устройств iOS, который становится чрезвычайно популярным, особенно с учетом того, что сегодня более половины всех покупок в Интернете совершается на мобильных устройствах. Смартфоны — это устройство номер один, используемое для покупок, а мобильность — одна из самых важных функций, которые должен иметь интернет-магазин.

Apple Pay хранит платежную информацию клиентов в облаке, поэтому даже в случае утери или кражи их устройства нет риска компрометации их данных.

транзакций электронной коммерции осуществляются посредством безопасной токенизации, поэтому никакая конфиденциальная информация не передается в интернет-магазин.

Apple Pay также обеспечивает один из самых быстрых и удобных способов оформления заказа: покупатель на устройстве iOS может совершить покупку простым прикосновением пальца. Кроме того, с правильной платформой электронной коммерции Apple Pay можно интегрировать настолько легко, что только отображается на соответствующих устройствах и не мешает всем остальным.Если клиент не использует iOS, Apple Pay просто не будет им виден.

3. ACH и eChecks

Несмотря на преобладание сегодня кредитных и дебетовых карт, бывают ситуации, когда покупатель захочет произвести оплату чеком. Сеть ACH (Автоматизированная клиринговая палата) предоставляет способ обработки чеков в электронном виде и обычно намного быстрее, чем может быть оформлен бумажный чек, хотя все же немного медленнее, чем кредитная или дебетовая карта. Электронный чек — это электронный чек, который функционирует аналогично старомодному бумажному чеку, только с дополнительным удобством автоматизации и обработки с помощью компьютера.

Для оплаты с помощью eCheck клиентам необходимо указать свои номера маршрутов и банковских счетов, но сама сеть ACH имеет очень высокие стандарты безопасности и известна своей надежностью. Хорошая идея — предоставить вашим клиентам возможность платить с помощью eCheck, и дополнительным преимуществом является то, что платежи, маршрутизируемые через ACH, имеют одни из самых низких комиссий за транзакции среди всех способов оплаты.

ACH также обрабатывает прямые депозиты и другие электронные транзакции, такие как автоматическое снятие средств и оплата счетов.Многие другие способы оплаты используют сеть ACH для обработки транзакций. Одним из примеров является Dwolla, который основан на ACH для создания уникального платежного сервиса для перевода денег напрямую между банковскими счетами, избегая комиссий по кредитной карте.

4. Amazon Pay

Amazon Pay позволяет клиентам совершать покупки в вашем интернет-магазине, используя способы оплаты, которые они уже сохранили в своей учетной записи Amazon.

Внедрив Amazon Pay, вы предоставите своим клиентам такое же удобство, как и другие способы оплаты, которые устраняют необходимость ввода информации о карте, а также позволяют им оплачивать через шлюз, известный своей высочайшей безопасностью.

Amazon доверяют миллионы клиентов , и вы можете расширить это доверие и на свой собственный интернет-магазин, подключившись к Amazon Pay.

Amazon Pay может быть очень привлекательным вариантом для онлайн-покупателей. Во-первых, если они вообще делают покупки в Интернете, у них, вероятно, есть учетная запись Amazon, в которой хранится их платежная информация. Создание в сознании клиентов связи между вашим сайтом электронной коммерции и Amazon — большое преимущество. Кроме того, 93% мобильных покупателей имеют учетную запись Amazon , что делает Amazon Pay еще одним инструментом для создания действительно удобного для мобильных устройств сайта.

5. Биткойн

Биткойн — это так называемая криптовалюта — это саморегулируемая альтернативная валюта, которая существует только в Интернете.

Многие более традиционные розничные торговцы находят эту концепцию несколько запутанной, но биткойн набирает популярность, отчасти потому, что он полностью анонимен. Риск компрометации какой-либо личной информации крайне низок, и возврат платежей невозможен. Стоимость Биткойна действительно колеблется, и спекулятивный рынок — одна из причин, по которой все больше людей решили инвестировать в него и использовать его.

Стоит ли вам рассматривать возможность принятия биткойнов, зависит от вашей клиентской базы, так как он наиболее популярен среди технологически настроенных людей. Однако имейте в виду, что его использование становится все более распространенным, и через несколько лет он может стать гораздо более востребованным в качестве способа оплаты. Некоторые онлайн-покупатели уже предпочитают его исключительно, особенно если они находятся в стране, в которой другие популярные способы оплаты трудно использовать. Международные транзакции являются одной из сильных сторон Биткойна: поскольку валюта не привязана к правительству, ее стоимость везде одинакова, а обменные курсы не являются проблемой.

Чтобы принимать биткойны, вам необходимо подключиться к процессору, например BitPay. Комиссии за транзакции различаются между обработчиками биткойнов, но обычно намного ниже, чем комиссии, взимаемые другими платежными шлюзами. Биткойн-процессоры также предоставляют средства для хранения ваших биткойнов и их конвертации в традиционные деньги.

Больше альтернатив

Вы можете узнать гораздо больше об альтернативных способах оплаты и о том, какую пользу они могут принести вашему интернет-магазину.В этом есть смысл: если вы примете больше форм оплаты, вы привлечете больше клиентов и увеличите продажи. Но с чего начать?

Программное обеспечение электронной коммерции, которое вы используете для своего интернет-магазина, может существенно повлиять на простоту или сложность приема альтернативных платежей. Выбирая платформу электронной коммерции, вам следует внимательно изучить существующие платежные интеграции и выбрать решение, которое легко использовать с теми способами оплаты, которые вы хотите включить. Наличие этих встроенных методов сэкономит вам время и деньги.

Мы собрали бесплатную электронную книгу , чтобы помочь вам узнать об альтернативных платежах и цифровых кошельках , а также о том, как начать принимать их в качестве продавца электронной коммерции. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с этим бесплатным руководством ниже.

Электронные платежные системы: что нужно знать

Потребители хотят удобства; это одна из причин того, что популярность онлайн-покупок продолжает расти. Исследование BigCommerce показало, что объем электронной коммерции увеличивается на 23 процента в годовом исчислении.Более того, миллениалы и поколение X — два поколения, составляющие большинство населения США, — проводят шесть часов в неделю за покупками в Интернете.

Это огромная возможность для бизнеса расширить присутствие бренда и существенно увеличить свои доходы. Для этого вам необходимо инвестировать в электронную платежную систему. Если вы только начинаете бизнес или являетесь ключевым игроком в своей отрасли, вот все, что вам нужно знать об электронных платежных системах.

Начните работу с Square App Marketplace.

Полностью интегрированные сторонние приложения для ведения вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Что такое электронный платеж?
Как работают электронные платежные системы?
Какие бывают электронные способы оплаты?
Безопасны ли электронные платежи?
Каковы преимущества электронных платежных систем?

Что такое электронный платеж?

Электронные платежи позволяют клиентам оплачивать товары или услуги электронным способом.Электронные платежи — это то, что позволяет вам покупать одежду в любимом интернет-магазине или оплачивать услуги кабельного телевидения онлайн. Итак, если вы планируете создать интернет-магазин, вам необходимо иметь платежную систему электронной коммерции и точно знать, как она работает.

Даже если вы не планируете инвестировать в электронную коммерцию, важно понимать, как работают электронные платежи (в качестве клиента) и какую роль они играют в эволюции экосистемы обработки платежей.

По данным Pew Research Center, 24% американцев в течение недели не покупают за наличные.И Wall Street Journal сообщил, что в 2016 году кредитные карты впервые во всем мире затмили денежные транзакции. Мы знаем, что количество покупок в Интернете растет — 8 из 10 американцев совершают покупки в Интернете (по данным Pew). В этой эволюции мы наблюдаем то, что потребители тяготеют к способам оплаты и доставки, которые предлагают больше удобства и гибкости.

Как работают электронные платежные системы?

Понимание того, как работает электронный платеж, может оказаться техническим, поскольку в нем много движущихся частей.Вот разбивка основных участников, необходимых для транзакции электронного платежа:

Держатель карты идентифицируется как потребитель, который покупает продукт или услугу в Интернете.
Продавец — это физическое или юридическое лицо, которое продает товары и услуги держателю карты.
Эмитент — это финансовое учреждение, которое предоставляет держателю карты платежную карту. Обычно это банк держателя карты.
Эквайер или поставщик торгового счета — это финансовое учреждение, открывающее счет у продавца.Эквайер подтверждает законность счета держателя карты.
Платежный процессор обрабатывает официальную транзакцию между держателем карты и продавцом.
Платежный шлюз обрабатывает платежные сообщения продавца и использует протоколы безопасности и шифрование для обеспечения безопасности транзакций.

Электронные платежные операции делятся на два типа: разовые платежи поставщику и повторяющиеся платежи клиента поставщику.

Одноразовые платежи продавцу обычно используются на веб-сайтах электронной коммерции.Владелец карты вводит информацию о карте или банковском счете на странице оформления заказа и просто нажимает кнопку, чтобы совершить покупку.
Периодические платежи поставщикам клиентов используются, когда держатель карты регулярно платит за продукт или услугу. Клиенты вводят свою информацию один раз, а затем выбирают вариант регулярного выставления счетов с установленной датой для прохождения платежа. Этим часто пользуются агентства по страхованию автомобилей, телефонные компании, компании по управлению кредитами и другие виды бизнеса.

Электронные способы оплаты

Для всех транзакций требуется способ оплаты.С традиционными системами обработки платежей клиент может использовать наличные деньги, чеки, карты с магнитной полосой, карты с чипом EMV или варианты мобильных платежей.

Электронные способы оплаты немного отличаются. Электронные платежи управляются электронным переводом средств (EFT), который представляет собой процесс перевода денег с одного банковского счета на другой без какого-либо обмена вручную. Способы онлайн-платежей, в которых используются электронные переводы, включают:

Кредитные и дебетовые карты. Компании должны иметь программное обеспечение электронной коммерции для приема платежей в Интернете.Клиент вводит информацию о дебетовой или кредитной карте в виртуальном терминале или в онлайн-счете при покупке продукта или услуги.
eChecks. Вместо того, чтобы вводить информацию о карте, клиент может использовать электронный чек для оплаты онлайн, введя текущий счет и маршрутные номера из банка.

Безопасны ли электронные платежи?

Безопасность кредитной карты — это главный приоритет для любого бизнеса, особенно если у вас есть интернет-магазин или вы используете Интернет для совершения транзакций любым способом.Но не волнуйтесь, существует ряд стандартов и протоколов безопасности, обеспечивающих безопасность онлайн-транзакций.

Вот как вы можете соблюдать отраслевые стандарты и обеспечивать безопасность конфиденциальных данных.

Узнайте о системе безопасных электронных транзакций.

Система безопасных электронных транзакций (SET) — это набор протоколов безопасности, используемых для упрощения электронных платежей. В SET интегрированы несколько компонентов для аутентификации и обеспечения конфиденциальности: программное обеспечение цифрового кошелька, программное обеспечение продавца и программное обеспечение сервера платежного шлюза.

Убедитесь, что ваша электронная платежная система соответствует стандарту PCI.

При оценке различных вариантов системы электронных платежей убедитесь, что вы выбрали ту, которая соответствует требованиям PCI. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) устанавливает список требований к платежным системам для безопасного приема, хранения и обработки платежей.

Создайте сайт электронной коммерции, использующий технологию шифрования SSL.

Технология Secure Socket Layer (SSL) — это модель безопасности, отвечающая следующим требованиям безопасности: шифрование, аутентификация, отсутствие репутации и целостность.Это гарантирует, что все транзакции электронных платежей, совершаемые на вашем сайте электронной коммерции, безопасны и надежны.

Настройте цифровые подписи.

Цифровые подписи — это электронный отпечаток пальца, который связывает держателя карты с онлайн-транзакцией. Эти подписи используют инфраструктуру открытого ключа для обеспечения безопасности каждой транзакции.

Почему электронные платежи приносят пользу вашему бизнесу в сфере электронной коммерции?

Теперь вы понимаете, как работают электронные платежные системы. Как они работают на ваш бизнес?

Охватите новую аудиторию.

eCommerce существенно открывает ваш целевой рынок. Поскольку у вас нет географических или временных ограничений, клиенты могут получить доступ к вашему веб-сайту и покупать продукты из любого места и в любое время.

Повысьте эффективность закупок.

При использовании электронной платежной системы клиентам не нужно стоять в очереди, чтобы купить товары или услуги. Такая эффективность покупок может на самом деле побудить потребителей покупать у вас чаще.

Повышение безопасности платежей.

Существует множество мер безопасности и протоколов, обеспечивающих безопасность и надежность ваших онлайн-транзакций.

5 лучших решений для онлайн-платежей для интернет-магазинов

В связи с постоянным увеличением количества покупок в Интернете, очень важно начать продавать свои товары в Интернете для развития вашего бизнеса. Однако сделать свой веб-сайт способным обрабатывать онлайн-транзакции сложнее, чем вы можете ожидать. Для подключения вашего сайта к поставщику услуг по обработке платежей часто требуются глубокие технические знания.

К счастью, сторонние поставщики платежных услуг предоставляют вам эту возможность без каких-либо сложностей. Поставщики такого типа предоставляют решения для обработки транзакций и создания лучшего опыта покупок для ваших клиентов.

Но есть несколько типов поставщиков платежных услуг. У них разные функции, возможности и расценки. Как определить, какой из них лучше всего подходит для вас?

Условия решения для онлайн-платежей
При сравнении и сопоставлении платежных решений, вот некоторые термины, которые вам необходимо знать:
Счет продавца: Счет в онлайн-банке, который позволяет предприятиям принимать онлайн-платежи с помощью платежных карт.Он временно удерживает ваши платежные деньги до тех пор, пока они не будут переведены на ваш реальный банковский счет.
Платежный шлюз: Служба поставщика услуг приложения электронной коммерции, которая авторизует платежи по кредитным картам и обрабатывает транзакции для розничных продавцов.
Поставщик платежных услуг (PSP): Предлагает интернет-магазинам услуги по приему электронных платежей, включая кредитную карту, дебетовую карту и банковские переводы, без вашего собственного торгового счета. PSP полностью управляет подключениями и отношениями с необходимыми внешними сетями.
Торговый счет против. Платежный шлюз
Вам нужен как торговый счет, так и платежный шлюз для продажи в Интернете? Короткий ответ, нет.
Великолепие сторонней платежной системы, такой как PayPal, заключается в том, что вам не нужен аккаунт продавца для продажи товаров. Клиенты совершают покупку через поставщика через ваш веб-сайт. Вы платите комиссию за транзакцию. Этот тип сценария возникает, когда вы используете поставщика в качестве платежного шлюза.
Однако клиент завершает транзакцию на веб-сайте поставщика, что может привести к более сложной проверке.Тем не менее, этот вариант более доступен для малого бизнеса. Вам не нужно создавать аккаунт продавца и управлять им.
Если вам нужен больший контроль над своей учетной записью и вы хотите продавать прямо на своем сайте, вам понадобится собственный торговый счет и как платежный шлюз. Некоторые провайдеры предлагают решения как для торговых счетов, так и для платежных шлюзов. Вы всегда можете начать с платежного шлюза, а затем найти торговый счет позже, когда вы сможете взять на себя расходы и ответственность.
Как выбрать решение для онлайн-платежей
При оценке поставщиков платежных услуг для вашего веб-сайта обратите внимание на следующие ключевые атрибуты:
Комиссии: Поскольку вы пользуетесь услугами поставщика, он взимает комиссию за обслуживание и транзакцию. Помните о компаниях, которые также взимают плату за установку, ежемесячно и с разным объемом. Различные структуры ценообразования могут по-разному влиять на вашу прибыльность.
Обработка транзакции: Отметьте, сколько дней требуется, чтобы получить оплату после совершения транзакции.Деньги — король.
Интеграция : убедитесь, что платежное решение интегрировано с вашим веб-сайтом или любым другим вашим приложением, прежде чем выбирать поставщика. Поймите сложность этой интеграции.
Клиентов: Учитывайте предпочтения своей клиентской базы. Использование провайдера, которого потребители уже используют для собственных платежей, означает более быструю и беспроблемную проверку для большинства ваших клиентов. У вас много клиентов eBay? Например, они, вероятно, довольны PayPal.
Соответствие PCI: Убедитесь, что ваш провайдер соответствует стандартам PCI DSS, чтобы обеспечить безопасные транзакции для ваших клиентов и вас самих. (Вы раньше не слышали о PCI DSS? Узнайте больше о том, почему это важно).
Сравнение 5 лучших решений для онлайн-платежей
Стоимость транзакции Возможности API Интеграции Принятие типа платежа Поддержка
Авторизоваться.Нетто 2,9% + 0,30 доллара США * ✓ 50+ Кредитный, дебетовый, PayPal, Apple Pay 24×7
Онлайн-чат / телефон / электронная почта / электронные билеты
PayPal 2,9% + 0,30 доллара США или меньше ✓ 250+ Кредитный, дебетовый, PayPal Телефон / электронная почта / Справочный центр в Интернете
Amazon Payments 2,9% + 0,30 доллара США или меньше ✓ 30+ Кредитный, дебетовый Справочный центр в Интернете
Google Кошелек Бесплатно ✓ Н / Д Кредитный, дебетовый Справочный центр в Интернете
Полоса 2.9% + 0,30 доллара США или меньше ✓ 180+ Кредитная, дебетовая, Apple Pay Электронная почта / IRC-канал для разработчиков и инженеров
* Только для платежного шлюза. Дополнительная плата за установку, ежемесячную и пакетную плату
Обзоры лучших решений для онлайн-платежей
Authroize.Net
Платежный шлюз Authorize.Net, основанный в 1996 году Джеффом Ноулзом, является одним из крупнейших и наиболее известных поставщиков платежных шлюзов в отрасли.Продавцы могут подписаться только на платежный шлюз или полное платежное решение, которое включает торговый счет. Они управляют своей учетной записью через торговый интерфейс Authorize.Net. Продавцы могут создать несколько учетных записей пользователей с разрешениями для управления доступом для каждого пользователя. Authorize.net с еще большим количеством дополнительных функций — это беспроигрышный вариант для ведения вашего онлайн-бизнеса.
PayPal
Основанная в 1998 году, PayPal — это метод оплаты, который выбирают миллионы пользователей и владельцев бизнеса по всему миру.Они предлагают трехуровневый план: PayPal Express Checkout, PayPal Payments Standard и PayPal Payments Pro.
PayPal Express Checkout требует от клиентов покинуть ваш сайт во время оформления заказа и войти в свою учетную запись PayPal или создать новую. На вашем сайте будет кнопка PayPal.
При использовании стандарта PayPal клиенты покидают ваш сайт, чтобы оформить заказ и войти в свою учетную запись PayPal, или они платят кредитной картой, не создавая учетную запись. PayPal Pro позволяет размещать и настраивать весь процесс оформления заказа и не требует, чтобы клиент покидал ваш сайт.Он также принимает кредитные карты по телефону, факсу и почте.
Самое большое соответствие PayPal заключается в том, что они могут ограничить вашу учетную запись или заморозить ваши средства, казалось бы, без причины, и ужасные истории накапливались за эти годы.
Amazon Payments
Запущенная в 2007 году, Amazon Payments присоединилась к отрасли, чтобы конкурировать с PayPal и Google Checkout. Amazon Payments позволяет людям совершать онлайн-покупки через свою учетную запись Amazon.com. Amazon Payments предлагает продавцам два варианта: оплата через Amazon и Amazon Simple Pay.
Основным преимуществом
Checkout от Amazon является то, что пользователю не нужно покидать веб-сайт продавца, чтобы завершить процесс. Пользователи входят в систему со своей учетной записью Amazon, чтобы завершить транзакцию. Amazon Simple Pay предназначен для электронных торговцев, которые продают цифровые и виртуальные продукты или услуги по подписке.
Обратной стороной Amazon Payments является то, что вы предполагаете, что у ваших клиентов есть учетные записи Amazon или они хотят зарегистрироваться для них. Клиенты не могут совершать покупки без учетной записи. Однако вы можете получить доступ к сохраненной информации из их учетной записи Amazon, что позволит вам персонализировать их работу на сайте.Если вы обслуживаете большую базу клиентов Amazon, платежи Amazon — отличный способ упростить расчет для этих клиентов.
Google Кошелек
Новейшее решение в нашем списке, Google Wallet, запущенное в 2011 году. Это приложение, которое позволяет клиентам совершать покупки с помощью связанных кредитных или дебетовых карт. Продавцы интегрируют Google Кошелек на свои веб-сайты, добавляя кнопку «Купить через Google» в качестве способа оплаты. Затем клиенты обходят любой вход в систему и платят в два клика, если вошли в учетную запись Google.
Google Кошелек обрабатывает все транзакции через ваш существующий платежный процессор, поэтому дополнительных комиссий не взимается. Google Wallet позволяет предлагать клиентам такие услуги, как включение подарочных карт в их кошелек и сохранение купонов в кошельке, которые можно погасить в вашем магазине. Кнопка «Купить через Google» является обязательной при продаже клиентам с помощью Google Кошелька.
Он также предлагает платежные решения для POS-терминалов, в которых используется технология Near Field Communication.

Полоса
Основанная в 2010 году, Stripe предлагает продавцам услуги по обработке платежей.Их обширные инструменты для разработчиков отличают их от других поставщиков услуг по обработке платежей. Их API (интерфейсы прикладного программирования) позволяют разработчикам интегрироваться с платежной платформой Stripe и использовать ее. По этой причине Stripe — хороший выбор для интернет-магазина с доступом к разработчикам, которые хотят создать индивидуальный процесс оформления заказа.
Если вы не хотите разрабатывать формы оплаты с нуля, Stripe Checkout для вас. Это встраиваемая форма оплаты для настольных компьютеров, планшетов и мобильных устройств.Клиенты хранят свою платежную информацию в Stripe, и они не покидают ваш сайт, чтобы завершить транзакцию. Stripe делает себе имя в отрасли, и тому есть веская причина.
А как насчет Apple Pay?
В октябре 2014 года Apple анонсировала новую услугу под названием Apple Pay. Сервис мобильных платежей и цифрового кошелька конкурирует с Google Wallet и PayPal. Это позволяет пользователям iPhone быстрее совершать покупки в магазине и через приложения. Итак, почему он не попал в список?
Из-за того, что Apple Pay по-прежнему окружает новинка, мы пока не хотели включать ее в число лучших решений.Несмотря на ряд восторженных отзывов об этой услуге, ходят сообщения о том, что магазины уже отключили ее. Мы увидим, как Apple ответит на критику и со временем внесет улучшения. Затем мы решим, претендует ли он на первое место.
Что делать дальше
С этой информацией, сужающей список вариантов платежных решений, вы будете готовы к дальнейшему исследованию и выбору решения, которое лучше всего для вас. Как только вы начнете продавать в Интернете, вам понадобится решение, которое объединит ваш интернет-магазин с вашими торговыми площадками и / или обычными магазинами.Вот где действительно весело!
Как выбрать платежную систему для вашего магазина электронной коммерции
Когда вы начинаете бизнес в сфере электронной коммерции, вы должны тщательно подумать о том, как принимать платежи в Интернете, чтобы удовлетворить потребности клиентов и эффективно управлять денежным потоком вашего бизнеса. От способов оплаты также зависит, какие помещения понадобятся вашему бизнесу.
Типичные способы оплаты, используемые в современном бизнес-контексте, включают наличные деньги, чеки, кредитные или дебетовые карты, денежные переводы, банковские переводы и шлюзы онлайн-платежей, такие как PayPal.
Если у вас нет теневого бизнеса, который принимает только чемоданы, полные наличных денег, вам понадобится надежный способ приема онлайн-платежей на вашем веб-сайте. Это означает, что вам следует выбрать платежную систему и платежный шлюз.
Как работают онлайн-платежные системы
Часто бывает трудно понять, как работает процесс оплаты и в чем разница между платежным процессором и платежным шлюзом. Попробуем выяснить.
В каждой транзакции по кредитной карте участвуют четыре стороны:
Клиент
Продавец
Банк-эквайер
Банк-эмитент.
Целью каждой транзакции является перевод денег из банка-эмитента в банк-эквайер в соответствии с соглашением между покупателем и продавцом. Платежный процессор и платежный шлюз помогают соединить все четыре части платежной цепочки.
Платежный процессор выполняет транзакцию, передавая данные между вами, продавцом, банком-эмитентом и банком-эквайером. Он также обычно предоставляет вам машины для кредитных карт и другое оборудование, которое вы используете для приема платежей по кредитным картам.
Платежный шлюз безопасно авторизует платежи для интернет-магазинов. Это необходимо, поскольку по соображениям безопасности запрещено передавать информацию о транзакции непосредственно с вашего веб-сайта в платежную систему. Этот шлюз похож на охранника или посредника между информацией клиента и банками.
На что обращать внимание на платежном шлюзе
Выбранный вами платежный шлюз не только повлияет на общее качество обслуживания клиентов, но и определит ваш повседневный рабочий процесс.Конечно, вам не нужен шлюз, который регулярно создает проблемы для вас и ваших клиентов. Выбор сложен, но давайте рассмотрим основные факторы, чтобы принять правильное решение.
Соответствие PCI DSS
Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это стандарт безопасности, выпущенный пятью крупнейшими компаниями, выпускающими кредитные карты (American Express, Discover, JCB, MasterCard и Visa), для защиты данных держателей карт и снижения утечки данных. Независимо от вашего размера, если вы хотите принимать платежи по карте, вы должны быть в хороших отношениях со стандартом.
Проверьте, соответствует ли платежная система Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), в противном случае вы можете подвергнуться риску утечки данных, штрафов, затрат на замену карты, дорогостоящих судебно-медицинских аудитов и расследований вашего бизнеса, ущерба бренду и многое другое в случае нарушения.
Эффективное предотвращение мошенничества
Безопасность платежей — жизненно важный фактор для Платежного шлюза. Согласно отчету Nilson Report, убытки торговцев от мошенничества в последние годы увеличиваются, а в ближайшем будущем они будут еще хуже.Более того, если у вас небольшой бизнес, вы еще более уязвимы. В то время как более крупные компании с большей вероятностью применяют методы борьбы с мошенничеством, мошенники нацелены на малый бизнес, который может не иметь никакой защиты.
Давайте рассмотрим несколько наиболее эффективных методов проверки транзакций и предотвращения мошенничества:
Служба проверки адреса (AVS) : покупая товары, покупатели должны указать свой платежный адрес и почтовый индекс. AVS проверит, совпадает ли этот адрес с тем, что есть у банка-эмитента карты.В рамках транзакции без карты (CNP) платежный шлюз может отправить запрос на проверку пользователя в банк-эмитент.
Проверочное значение карты (CVV) : CVV (или код проверки карты) — это трех- или четырехзначный код, который указан на каждой кредитной карте. Это помогает гарантировать, что только реальный физический держатель карты может использовать ее удаленно и что кто-то, у кого есть только номер карты и некоторая личная информация, не может предоставить эту ценность без реальной карты.
Отметить крупные транзакции : Мошенники предпримут попытку совершить крупные транзакции до того, как украденная карта будет заблокирована. Для таких транзакций может потребоваться ручное одобрение продавца перед продолжением.
Аутентификация плательщика (3D Secure) : 3D Secure добавляет еще один шаг аутентификации для онлайн-платежей. Аутентификация плательщика, также называемая Verified by Visa и MasterCard SecureCode, — это мера аутентификации держателя карты, которая обеспечивает безопасность онлайн-транзакций для клиентов.Этот метод позволяет держателям карт создавать ПИН-код (безопасный код), который можно использовать во время оформления заказа для подтверждения личности пользователя. Благодаря этому продавцы получают защиту от возвратных платежей и более низкие ставки обмена.
Оценка рисков : инструмент использует статистические модели, предназначенные для распознавания мошеннических транзакций на основе ряда правил. Во время оформления заказа модель определяет, является ли транзакция мошеннической. Более высокая вероятность мошенничества в транзакции означает, что вам следует проверить заказ.Инструменты оценки рисков обеспечивают индивидуальную оценку и будут отмечать транзакции на основе выбранных вами правил, таких как проверка отказа AVS, диапазон IP-адресов, использование анонимных электронных писем, адрес для выставления счетов и другие.
Убедитесь, что платежный шлюз как минимум интегрирован с 3D Secure и соответствует упомянутому ранее стандарту безопасности данных PCI (PCI DSS).
Комиссии
Деньги имеют большое значение для любого бизнеса, поэтому лучше дважды проверить, можете ли вы позволить себе платежный шлюз, который собираетесь выбрать.У некоторых могут быть лучшие функции, но они также будут стоить дороже.
Сначала выясните, взимает ли платежная система ежемесячную плату или фиксированную плату за транзакцию. Ваш выбор зависит от вашей деловой активности, но в любом случае ознакомьтесь с полными условиями, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий.
Покрытие способа оплаты
Принятие любой формы оплаты, которую может использовать ваш клиент, — лучший способ заработать больше денег. Конечно, традиционные кредитные и дебетовые карты по-прежнему являются наиболее распространенным способом онлайн-платежей, но цифровые кошельки и другие альтернативы, такие как Apple Pay и Samsung Pay, становятся все более популярными с каждым днем.
Предоставьте своим покупателям в Интернете безопасные и удобные способы оплаты. Выберите один из 100+ интегрированных платежных шлюзов Ecwid и начните продавать сегодня.
Подробнее
Как принимать платежи с помощью Ecwid E-Commerce
Когда дело доходит до онлайн-платежей, вашим клиентам нужна гибкость. Чтобы предоставить им удобные способы оплаты, вам необходимо выбрать программное обеспечение для электронной коммерции, которое интегрировано со многими различными платежными системами. Ecwid E-Commerce является примером такого программного обеспечения, которое поддерживает более 50 поставщиков платежей для обработки ваших транзакций.
Имея так много разных опций, вы можете часами изучать детали различных провайдеров.
Мы хотели упростить для вас эту часть процесса, поэтому мы собрали несколько самых популярных платежных систем, которые интегрируются с Эквидом, обозначили некоторые преимущества и недостатки и даже обрисовали процесс настройки. для каждого. Легко, правда? Верно.
Если вы ищете платежную систему, которая не указана здесь, обязательно ознакомьтесь с полным списком систем онлайн-платежей, которые можно использовать в Эквиде.
Кредитные карты
Кредитные карты — безусловно, самый популярный способ оплаты. Карточные платежи онлайн похожи на использование платежной карты в магазинах. Вот что происходит:
Покупатель выбирает платежную карту. Магазин перенаправляет покупателя на платежный шлюз.
Покупатель вводит номер карты, имя карты и CVV (специальный код безопасности на обратной стороне карты).
Покупатель нажимает «Оплатить», и деньги списываются с карты, после чего покупатель автоматически возвращается на страницу магазина, и платежная система сообщает магазину: «Хорошо, платеж принят.Деньги поступают на ваш счет в тот же день.
Прежде чем вы выберете вариант (ы) для обработки кредитных карт, важно знать, что разные процессинговые компании имеют разные комиссии и ставки, как правило, для каждой транзакции.
Убедитесь, что вы знаете размер комиссии, прежде чем выбирать вариант, а также из каких стран вы можете принимать платежи. Если вы продаете товары с ограничениями (например, оружие, наркотики и т. Д.), Вы также можете быть ограничены в вариантах обработки платежей по кредитной карте, поскольку некоторые компании не разрешают такие транзакции.
С Ecwid E-Commerce можно пройти оформление заказа на странице оформления заказа вашего магазина — без перенаправления клиентов на платежный шлюз. Технически сборы по-прежнему обрабатываются на стороне платежной системы, но покупатель остается в вашем магазине при вводе платежной информации. Он доступен с Stripe, WePay, Square, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced и PayPal Payments Pro Hosted.
Stripe
Stripe — это настраиваемый способ оплаты, оптимизированный как для настольных компьютеров, так и для мобильных устройств.Платежи Stripe работают в 39 странах, включая США и Канаду.
Преимущества : 135+ принимаемых валют с настраиваемым процессом оформления заказа, очень простая настройка с Ecwid. Никакой ежемесячной платы или платы за установку. Вы также можете настроить Apple Pay с Stripe, чтобы предлагать своим клиентам более простые и быстрые платежи с оплатой одним касанием.
Недостатки : включены не все страны. Проверьте доступность для вашей страны в списке.
Как настроить его в Эквиде →
WePay
WePay — это самый быстрый и недорогой способ принимать кредитные карты, дебетовые карты и прямые банковские платежи в вашем магазине.С We ваши клиенты могут перейти к оплате на странице оформления заказа, не переходя на страницу платежного шлюза. Это делает процесс оформления заказа действительно быстрым и удобным для клиентов.
В настоящее время WePay доступен для продавцов из США, Канады и Великобритании.
Преимущества : быстрый и простой способ принимать платежи на вашем сайте. Платежи и заказы синхронизируются автоматически, поэтому вы можете отслеживать свой бизнес в одном месте.
Недостатки : ограничено США, Великобританией и Канадой.
Стоимость : от 2,1% + 0,2 фунта стерлингов за транзакцию. Проверьте свою ставку здесь.
Как настроить его в Эквиде →
Square
Square — это шлюз для обработки платежей, который позволяет пользователям совершать платежи прямо на вашем сайте без необходимости перехода на внешний портал. Square в настоящее время доступен для США, Канады, Австралии, Великобритании и Японии в долларах США, Канаде и Австралии, британских фунтах стерлингов и японских иенах.
Преимущества : быстрый и простой процесс оформления заказа прямо на вашем сайте.
Недостатки : ограничено США, Канадой, Японией и Австралией.
Стоимость : комиссия за все платежи, обрабатываемые через Square, составляет 2,9% + 0,30 доллара США.
Как настроить это в Эквиде →
Если вы хотите принимать физические дебетовые и кредитные карты на своем смартфоне или планшете, просто используйте приложение Эквида для Square POS. Вы можете запускать свои онлайн-транзакции и офлайн-транзакции через Square и создавать синхронизированный интернет-магазин из инвентаря Square POS.Ознакомьтесь с подробной инструкцией по подключению Square POS к Ecwid.
American Express
Благодаря нашей интеграции с Эквидом Amex вы можете настроить платежный шлюз American Express, не добавляя ни единой строчки кода на свой сайт. Этот вариант открыт для законных жителей США и их территорий в возрасте от 18 лет, которые являются правомочными держателями карт.
Преимущества : Безопасный прием кредитных карт прямо на вашем сайте без необходимости перенаправления на новый портал при оформлении заказа.
Недостатки : Работает только для владельцев карт American Express с предприятиями в Соединенных Штатах.
Как настроить его в Эквиде →
Bancomer / eGlobal
Bancomer — крупнейшее финансовое учреждение Мексики, позволяющее пользователям принимать платежи в мексиканских песо, евро и долларах США. Этот способ онлайн-оплаты предназначен для испаноязычных бизнес-операторов и покупателей, находящихся в Мексике.
Преимущества : Предназначен для испаноязычных демографических групп и имеет встроенную возможность обрабатывать мексиканские песо в качестве формы платежа.
Недостатки : Если валюта вашего магазина не совпадает с валютой вашего аккаунта Bancomer, ваш платежный шлюз не будет работать.
Как настроить в Эквиде →
Электронные платежные системы
Электронные платежные системы даже быстрее, чем кредитные карты. Покупатель выбирает платеж через электронный кошелек, автоматически перенаправляется на сайт оплаты, вводит логин и пароль и подтверждает платеж. Затем вы получаете деньги на свой счет.
PayPal
Ecwid работает с набором решений PayPal, таких как Standard, Express Checkout, Advanced, Payflow Link и Payments Pro. Это, как говорится, есть множество способов, которыми Вы можете приблизиться настройки. В качестве примера рассмотрим PayPal Standard.
Преимущества : Полная интеграция с онлайн-сайтами для быстрой и простой оплаты и 100% безопасного оформления заказа. Позволяет пользователям совершать покупки в различных валютах. Один из самых универсальных способов обработки платежей.
Недостатки : PayPal имеет длительные условия обслуживания и имеет возможность заблокировать вашу учетную запись практически в любое время. Существует также размытая граница в отношении того, что PayPal считает «непристойным», что может ограничить продажу определенных продуктов, которые они считают неуместными.
Как настроить это в Эквиде →
Способы оплаты вручную
Если вы хотите принимать наличные, чеки или электронные переводы, просто напишите инструкции для своих клиентов.
Наличные
Самым простым способом взимать плату с клиентов, очевидно, является получение денег наличными.Это возможно, если вы предлагаете доставку или самовывоз в магазине. Когда используется этот метод оплаты, у клиента не запрашиваются никакие платежные реквизиты при оформлении заказа, кроме стандартной формы адреса.
Преимущества : простой способ получить деньги за заказы.
Недостатки : вы получите оплату только после доставки и покупатель может просто не явиться к заказу.
Как настроить его в Эквиде →
Приобретенные заказы и проверки
Приобретенные заказы позволяют вашим клиентам покупать ваши товары, используя документ, выданный покупателем продавцу, в котором указаны типы, количество и согласованные цены на товары или Сервисы.По сути, это своего рода контракт между вами и вашим покупателем. При их использовании у клиента запрашивают номер заказа, название компании, полное имя покупателя и должность при оформлении заказа. Затем они передаются в электронном виде через Интернет.
Для офлайн-платежей по чекам необходимо указать полное имя владельца чека, номер расчетного счета и маршрутный номер банка. Вы можете использовать их для любых платежей по чекам.
Выбор правильной платежной системы: чем больше, тем лучше
Как видите, существует множество различных вариантов, которые следует учитывать, но суть в том, что вы должны использовать как можно больше вариантов оплаты, чтобы ваши клиенты имели широкий разнообразие вариантов.
Например, хорошо иметь PayPal в качестве способа оплаты, но у некоторых людей может не быть учетной записи PayPal. Вместо этого они хотят платить кредитной картой. Когда вы активируете несколько вариантов оплаты для пользователей, вы помогаете им завершить процесс оформления заказа как можно быстрее и безболезненно, используя вариант, который наилучшим образом соответствует их уникальным потребностям.
Все еще ищете способ оплаты через Интернет?
Если вы не нашли в этом списке то, что искали, обязательно изучите бесчисленное множество других интеграций, которые мы можем предложить.Правильный ресурс для обработки платежей будет зависеть от вашего местоположения, демографических и уникальных потребностей бизнеса, поэтому обязательно найдите время, чтобы полностью изучить свои варианты.
Основы обработки онлайн-платежей
Хотя это может показаться относительно простым процессом, прием платежей онлайн — сложное мероприятие, требующее согласованной работы множества различных частей. Как владелец малого бизнеса вы можете не знать, что на самом деле происходит, когда принимаете платеж через свой интернет-магазин.Однако вам следует знать о механизмах обработки онлайн-платежей хотя бы потому, что они могут помочь вам справиться с потенциальными проблемами по мере их возникновения. Узнайте больше о том, как работает обработка онлайн-платежей, из нашего простого руководства.
Что такое обработка онлайн-платежей?
Если вы собираетесь принимать платежи в Интернете, вам понадобятся три основных программного обеспечения. Эти три компонента работают вместе, и если хотя бы один из них отсутствует, вся система перестанет работать.Вот немного дополнительной информации о ключевых компонентах обработки онлайн-платежей:
Платежный процессор. Платежный процессор управляет процессом транзакции по карте, передавая информацию с кредитной / дебетовой карты вашего клиента в ваш банк и банк клиента. Платежные системы решают такие вопросы, как лимиты карт, срок действия кредитной карты, безопасность и т. Д. Если на их счету достаточно средств, транзакция будет одобрена, и оплата будет произведена.В некотором смысле вы можете думать о платежной системе как о посреднике между банком и продавцом.
Платежный шлюз. Платежный шлюз — это, по сути, онлайн-версия кассового устройства, помогающая соединить ваш веб-сайт и платежную систему. Кроме того, платежные шлюзы могут помочь связать ваш торговый счет с эмитентами кредитных / дебетовых карт. Короче говоря, платежный шлюз обрабатывает техническую сторону транзакции и гарантирует, что вы сможете получать платежи своих клиентов.
Торговый счет — Торговый счет — это определенный тип банковского счета, который позволяет вашей компании принимать онлайн-платежи. Без торгового счета некуда девать деньги, переведенные вам вашими клиентами. Хотя у вас не будет прямого доступа к самому аккаунту, средства с вашего торгового счета будут автоматически переведены на ваш корпоративный банковский счет в течение одного или двух рабочих дней.
Некоторые пакеты программного обеспечения для обработки онлайн-платежей предлагают комплексное решение, которое объединяет платежный процессор, платежный шлюз и торговый счет в один пакет.В других случаях платежный шлюз и торговый счет будут объединены со сторонним платежным процессором. Если вы хотите максимально упростить процесс, лучше всего обратиться к компании по обработке онлайн-платежей, предлагающей комплексное решение, например Worldpay или PayPal.
Как работает обработка онлайн-платежей
Теперь, когда вы знаете, как работает онлайн-обработка платежей для малого бизнеса, давайте более подробно исследуем реальный механизм, лежащий в основе этого. В обработке онлайн-платежей участвуют восемь различных субъектов: клиент, компания (вы), сеть кредитных карт, платежный процессор, платежный шлюз, торговый счет, банк клиента и ваш банк.Вот как работает обработка онлайн-платежей:
Сначала покупатель выбирает товар для покупки и завершает процесс оформления заказа. Они выберут оплату с помощью кредитной / дебетовой карты и введут данные своей карты на странице оплаты.
Далее информация о карте передается в платежный шлюз. На этом этапе платежный шлюз передает информацию платежному процессору.
Затем обработчик платежей передает информацию о транзакции в сеть кредитной карты, проверяя данные кредитной карты клиента.
После завершения проверки сеть карт запрашивает разрешение на выдачу средств в банке-эмитенте клиента. После того, как они подтвердят, что на счете достаточно средств, и проведут проверки, чтобы убедиться, что транзакция не является мошеннической, банк-эмитент отправит ответ в сеть кредитных карт, в котором будет указано, была ли транзакция одобрена.
Затем эта информация передается в платежный процессор, который запрашивает перевод средств из банка-эмитента.Затем эти средства переводятся на торговый счет, где они будут находиться в течение нескольких дней, прежде чем они будут переведены на банковский счет компании платежной системой.
Вот вкратце, как работает обработка онлайн-платежей для малого бизнеса. Когда вы выбираете платежную систему для своего бизнеса, важно убедиться, что она вам подходит. В каждой отрасли есть несколько разные способы управления онлайн-платежами — например, у компаний-разработчиков программного обеспечения, вероятно, будут немного другие потребности, чем у производственных фирм, — поэтому обязательно подумайте о конкретных требованиях вашего бизнеса, прежде чем выбирать компанию по обработке онлайн-платежей, с которой вы будете работать. .
Мы можем помочь
GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.
GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.
Узнать большеЗарегистрироваться
Лучшее программное обеспечение для онлайн-платежей — 2021 Обзоры и цены
Любая компания, которая принимает платежи с помощью кредитной или дебетовой карты, т.е.е. почти каждому бизнесу требуется программное обеспечение для обработки платежей. Тем, кто присутствует в Интернете * в дополнение к обычным магазинам, требуется обработка онлайн-платежей.
Выбор подходящей системы обработки онлайн-платежей для вашего бизнеса во многом будет зависеть от способов оплаты, которые обычно используют ваши клиенты. С учетом последних технологических достижений, включая мобильные платежи и цифровые кошельки, при выборе программного обеспечения для онлайн-платежей необходимо учитывать несколько факторов.
Если вы планируете впервые вложить средства в систему обработки онлайн-платежей или хотите обновить текущее программное обеспечение, это руководство поможет вам принять более обоснованное решение о покупке.
Вот что мы рассмотрим:
Что такое программное обеспечение для онлайн-платежей?
Общие особенности программного обеспечения для обработки платежей
Какой вы тип покупателя?
Основные соображения при покупке
* Если вы не настроены для электронной коммерции, вам следует это сделать. Перейдите к этой статье, в которой подробно рассказывается, почему в каждом магазине должен быть онлайн-компонент, и прочтите наши советы о том, как начать работу.
Что такое программное обеспечение для онлайн-платежей?
Чтобы понять роль, которую программное обеспечение для онлайн-платежей играет в обработке платежей, вам необходимо, во-первых, понять цепочку создания стоимости обработки платежей, а во-вторых, необходимо знать, как работает обработка платежей.
В цепочку создания стоимости обработки платежей вовлечены несколько сторон:
Эмитент : Банк, который предоставляет держателю карты кредитную / дебетовую карту. Банк утверждает / отклоняет любые транзакции, выставляет счет клиенту и взыскивает причитающиеся средства.
Держатель карты : Потребитель, который инициирует продажу в компании с помощью своей банковской карты
Продавец : владелец бизнеса, который отправляет запрос на авторизацию транзакции в независимую торговую организацию (ISO) / эквайер
Эквайрер : Или поставщик торговых услуг (MSP).Владеет учетной записью продавца, позволяющей продавцу обрабатывать транзакции, то есть платежным шлюзом
Ассоциации карт : например, Visa, MasterCard и Discover. Управление банковскими картами, мониторинг обработки, управление клирингом и расчетом / финансированием транзакций.
Платежный процессор : Организация / поставщик, который сотрудничает с эквайером для открытия торговых счетов. Предоставляет технологии и поддержку, а также контролирует обработку платежей для эквайеров.
Источник: Fidelity Payments
Существует четыре основных этапа обработки онлайн-платежей, когда предприятия используют традиционный торговый счет:
Авторизация : Покупатель инициирует продажу; Продавец запрашивает авторизацию у банка-эмитента клиента через платежную систему.Этот маршрут запроса известен как цепочка создания стоимости платежей (см. Выше).
Пакетная обработка : Торговец объединяет ежедневные продажи и отправляет транзакции в пакетном режиме банку-эквайеру для оплаты. Пакетная обработка важна для того, чтобы дать время вручную просмотреть заказы на предмет мошенничества.
Клиринг : Эквайрер / MSP принимает пакетные транзакции от платежного процессора, пересылает их в сети карт, которые затем распределяют платеж соответствующему эмитенту. Затем эмитент списывает средства с банковского счета держателя карты, направляя средства обратно эквайеру через сеть карт.
Финансирование : эквайер / MSP переводит средства на счет продавца.
Комиссионные, начисленные в ходе этого процесса, вычитаются из средств, которые получает продавец: эмитент взимает комиссию за обмен; карточная сеть взимает плату за оценку; и обработчик платежей взимает комиссию за обработку.
Программное обеспечение для обработки онлайн-платежей играет ключевую роль в этом процессе, помогая передать авторизацию от продавца банку-эмитенту, оплату через сеть карт от банка-эмитента и расчет между сайтом продавца и MSP.
Общие функции программного обеспечения для обработки платежей
Хотя функции будут различаться от системы к системе, программное обеспечение для онлайн-платежей должно содержать некоторые или все из следующих возможностей:
Общие возможности программного обеспечения для обработки платежей
Онлайн-платежи Платежные страницы, торговые счета и платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи для электронной коммерции, членских взносов, регистрации на мероприятия и т. Д.
Поддержка электронной торговли Продвигайте свой бизнес, демонстрируйте и продавайте свои товары или услуги в Интернете. Свяжите онлайн-корзину с инвентарем, составляйте отчеты о продажах и управляйте клиентами. Мобильный магазин (мобильная коммерция) позволяет клиентам получить доступ к веб-сайту электронной коммерции из мобильного браузера или приложения.
POS-транзакции Позволяет продавцам обрабатывать транзакции для клиентов и обеспечивает правильность ценообразования, корректировку запасов и распечатку / отправку квитанций по электронной почте.Возможность принимать несколько типов платежей, например, наличные, чеки, электронные переводы средств, кредитные / дебетовые карты (карты считывания и карты с чипом / EMV, и карта есть, и карта отсутствует) и приложения для мобильных платежей.
Управление подарочной картой Продавцы могут приобретать подарочные карты через своего поставщика POS или стороннего поставщика, в зависимости от поставщика POS. У продавцов есть несколько вариантов настройки программы розничных подарочных карт, от использования их в бренд-маркетинге или в программе лояльности (подробнее об этом читайте здесь).
Управление клиентами Соберите информацию о клиенте, включая контактную информацию, информацию о счетах и доставке, историю покупок и недавние поисковые запросы. Используйте ключевые даты, такие как дни рождения и юбилеи, для целевых маркетинговых усилий и адаптации сделок и программ лояльности для клиентов. Поощряйте клиентов создавать и поддерживать учетные записи пользователей.
Периодическое выставление счетов Настройте клиентов на планы подписки на продукты или услуги, сохраните платежную информацию и выставляйте им счета на регулярной основе, e.г., еженедельно или ежемесячно.
Отчетность и аналитика Отслеживайте эффективность бизнеса и продажи. Управляйте денежными потоками, автоматизируйте выставление счетов и получайте информацию о клиентах.
Какой вы покупатель?
Традиционный бизнес (с интернет-магазином) : Упомянутый выше процесс оплаты электронной торговли будет нормой для большинства предприятий с онлайн-компонентом. Клиенты могут делать покупки в обычных магазинах или посещать свои онлайн-магазины, и запасы в обоих случаях будут одинаковыми.Владельцы бизнеса требуют обработки онлайн-платежей для обработки онлайн-покупок / возвратов.
Электронная коммерция : полностью электронная коммерция также будет следовать этому процессу оплаты. Электронным предприятиям потребуется программное обеспечение для онлайн-платежей для подключения их к торговому счету и платежному шлюзу и для обработки транзакций, и им не потребуется POS в магазине для обработки транзакций POS с предъявлением карты.
Экономика по подписке : Бизнес с экономикой по подписке относительно новый.Примеры включают Blue Apron и Netflix. Эта бизнес-модель основана на членстве и периодической абонентской плате. Большинство из них будет электронным бизнесом без кирпичей и минометов. Основное внимание уделяется маркетингу бренда, повышению качества обслуживания клиентов и их удержанию.
Основные соображения при покупке
Внедрение программного обеспечения POS : если вы планируете открыть розничный магазин, вам необходимо внедрить систему POS, которая поможет вам управлять продажами, запасами, бухгалтерским учетом и управлением клиентами.Загрузите наш контрольный список внедрения POS, который поможет вам в начале работы.
Создание онлайн-бизнеса : После того, как у вас настроен розничный магазин и установлена POS-система, вам потребуется присутствие в Интернете. Важно согласовать свою стратегию электронной коммерции с вашей POS-платформой. Джордан Брэннон, президент Coalition Technologies (ведущего поставщика услуг онлайн-маркетинга для малых и средних предприятий электронной коммерции), говорит, что если в платформе POS или электронной коммерции отсутствует API или встроенная интеграция, владельцы бизнеса должны уйти.
No related posts.

	Стоимость транзакции	Возможности API	Интеграции	Принятие типа платежа	Поддержка
Авторизоваться.Нетто	2,9% + 0,30 доллара США *	✓	50+	Кредитный, дебетовый, PayPal, Apple Pay	24×7 Онлайн-чат / телефон / электронная почта / электронные билеты
PayPal	2,9% + 0,30 доллара США или меньше	✓	250+	Кредитный, дебетовый, PayPal	Телефон / электронная почта / Справочный центр в Интернете
Amazon Payments	2,9% + 0,30 доллара США или меньше	✓	30+	Кредитный, дебетовый	Справочный центр в Интернете
Google Кошелек	Бесплатно	✓	Н / Д	Кредитный, дебетовый	Справочный центр в Интернете
Полоса	2.9% + 0,30 доллара США или меньше	✓	180+	Кредитная, дебетовая, Apple Pay	Электронная почта / IRC-канал для разработчиков и инженеров
* Только для платежного шлюза. Дополнительная плата за установку, ежемесячную и пакетную плату

Онлайн-платежи	Платежные страницы, торговые счета и платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи для электронной коммерции, членских взносов, регистрации на мероприятия и т. Д.
Поддержка электронной торговли	Продвигайте свой бизнес, демонстрируйте и продавайте свои товары или услуги в Интернете. Свяжите онлайн-корзину с инвентарем, составляйте отчеты о продажах и управляйте клиентами. Мобильный магазин (мобильная коммерция) позволяет клиентам получить доступ к веб-сайту электронной коммерции из мобильного браузера или приложения.
POS-транзакции	Позволяет продавцам обрабатывать транзакции для клиентов и обеспечивает правильность ценообразования, корректировку запасов и распечатку / отправку квитанций по электронной почте.Возможность принимать несколько типов платежей, например, наличные, чеки, электронные переводы средств, кредитные / дебетовые карты (карты считывания и карты с чипом / EMV, и карта есть, и карта отсутствует) и приложения для мобильных платежей.
Управление подарочной картой	Продавцы могут приобретать подарочные карты через своего поставщика POS или стороннего поставщика, в зависимости от поставщика POS. У продавцов есть несколько вариантов настройки программы розничных подарочных карт, от использования их в бренд-маркетинге или в программе лояльности (подробнее об этом читайте здесь).
Управление клиентами	Соберите информацию о клиенте, включая контактную информацию, информацию о счетах и доставке, историю покупок и недавние поисковые запросы. Используйте ключевые даты, такие как дни рождения и юбилеи, для целевых маркетинговых усилий и адаптации сделок и программ лояльности для клиентов. Поощряйте клиентов создавать и поддерживать учетные записи пользователей.
Периодическое выставление счетов	Настройте клиентов на планы подписки на продукты или услуги, сохраните платежную информацию и выставляйте им счета на регулярной основе, e.г., еженедельно или ежемесячно.
Отчетность и аналитика	Отслеживайте эффективность бизнеса и продажи. Управляйте денежными потоками, автоматизируйте выставление счетов и получайте информацию о клиентах.

Подключение платежных систем к сайту

Наши партнёры:

Электронные платежные системы работающие в Беларуси

Стоимость услуг

преимущества и недостатки, как работает и как обеспечивается безопасность платежей

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Как работает интернет-эквайринг

Обеспечение безопасности платежей

Как подключить интернет-эквайринг

Тарифы интернет-эквайринга

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Интеграция с платежными системами для сайтов 1С-Битрикс

Ключ к безопасности транзакций электронной торговли

Что такое платежный шлюз?

Платежные шлюзы и платежные системы: в чем разница?

3 типа платежных шлюзов

1. Перенаправляет

2. Расчет на месте, оплата на выезде.

3. Оплата на месте.

Примеры лучших платежных шлюзов

PayPal.

кв.

Полоса.

Apple Pay.

Amazon Pay.

Authorize.net.

Adyen.

Ограничения платежных шлюзов

1. Шлюзы редко принимают все типы карт / платежей.

2. Покупатели из других стран могут не иметь возможности оплаты.

3. Недостатки безопасности (ограниченные).

Почему стоит рассмотреть возможность объединения платежных шлюзов

1. Упростите жизнь вашим клиентам.

2. Дайте всем второй вариант.

Рекомендации по выбору безопасного платежного шлюза

1. Какие платежи используют ваши клиенты?

2. Какая комиссия у платежного шлюза?

3. Насколько надежно их шифрование?

4. Какая у них репутация?

Открытие платежного шлюза для бизнеса

5 лучших альтернативных способов оплаты, которые можно предложить в вашем интернет-магазине

1.PayPal

2. Apple Pay

3. ACH и eChecks

4. Amazon Pay

5. Биткойн

Больше альтернатив

Электронные платежные системы: что нужно знать

Начните работу с Square App Marketplace.

Часто задаваемые вопросы

Что такое электронный платеж?

Как работают электронные платежные системы?

Электронные способы оплаты

Безопасны ли электронные платежи?

Узнайте о системе безопасных электронных транзакций.

Убедитесь, что ваша электронная платежная система соответствует стандарту PCI.

Создайте сайт электронной коммерции, использующий технологию шифрования SSL.

Настройте цифровые подписи.

Почему электронные платежи приносят пользу вашему бизнесу в сфере электронной коммерции?

Охватите новую аудиторию.

Повысьте эффективность закупок.

Повышение безопасности платежей.

5 лучших решений для онлайн-платежей для интернет-магазинов

Сравнение 5 лучших решений для онлайн-платежей

Обзоры лучших решений для онлайн-платежей

Authroize.Net

PayPal

Amazon Payments

Google Кошелек

Полоса

А как насчет Apple Pay?

Что делать дальше

Как выбрать платежную систему для вашего магазина электронной коммерции

Как работают онлайн-платежные системы

На что обращать внимание на платежном шлюзе

Соответствие PCI DSS

Эффективное предотвращение мошенничества

Комиссии