ТОП 10: Дебетовые карты с овердрафтом: условия и тарифы банков

Дебетовая карта с оведрафтом позволяет использовать на оплату товаров и услуг не только средства клиента на личном счету, но и кредитные деньги финансового учреждения. Лимит овердрафта устанавливается самим банком и не превышает двух зарплат пользователя. Посмотрите наш список банковских предложений и выберите подходящее для вас.

Различия между дебетовой и овердрафтовой картами

Дебетовая карта позволяет клиенту вкладывать собственные средства или получать заработную плату. На его счет начисляется определенная сумма процентов на остаток, что позволяет повысить размер материального состояния.

Овердрафтовая карта – это разновидность кредита, выдающегося на небольшой период времени. Главным отличием от традиционного кредита является отсутствие специального обращения клиента в банк.

Дебетовая и овердрфтная карта – по сути один и тот же банковский продукт с расширенными возможностями. Если у клиента на основном счету недостаточно средств, то он может рассчитаться за них, «уйдя в минус» с овердрафтового счета.

Два вида овердрафта

Данная услуга на дебетовках пользователей может быть двух видов:

• разрешенный;
• технический овердрафт.

В первом варианте услуга по овердрафту изначально прописывается в банковских договорах при открытии дебетовой карты. Клиент может получить небольшую ссуду без обращения в финансовое учреждение.

Второй вид – неразрешенный. Он возникает тогда, когда пользователем было превышена сумма операции над имеющимся балансом. Технический овердрафт возникает при проведении процедуры конвертации денежных средств или при списании комиссии, когда на карте нулевой баланс на счету.

Особенности получения овердрафтовой карты

Заказать и получить дебетовую карту с овердрафтом можно пользователям, не имеющим карты для получения зарплаты или других социальных выплат. Клиент должен лично посетить финансовое учреждение и заполнить соответствующею форму с предоставлением необходимого пакета документов. Стать держателями овердрафтной карты могут лица, имеющие постоянный доход. Если у клиента уже есть дебетовая карта, полученная ранее без овердрафта, то подключить его не составит труда.

Тинькофф Банк

Тинькофф банк предлагает особые условия подключения овердрафта для клиентов, оформивших карту «Black». Для его подключения достаточно зайти в личный кабинет пользователя. Сама процедура происходит в несколько этапов:

1. Ознакомление с условиями предоставленной услуги по овердрафту.
2. Подача онлайн-заявки.
3. Ответ от банка (приходит в течение 2 минут).

После принятия положительного решения в сторону клиента, на личном счету произойдут изменения. Общий баланс будет включать в себя и предоставленный овердрафт.

Сбербанк

В Сбербанке процедура подключения и отключения овердрафта несколько отличается. Подать заявку через интернет-банк невозможно. Данная услуга предоставляется клиентам, которые обратились в отделение банка лично и написали заявление в письменной форме. Узнать более детальную информацию о том, как овердрафтную карту перевести в дебетовую в определенном банке можно, посетив официальный сайт или ближайшее отделение.

Положительные и отрицательные стороны овердрафта

Перевод дебетовых карт в овердрафтовые имеет ряд преимуществ:

1. Доступность кредитных средств без оформления в банке.
2. Сниженная годовая ставка.
3. Отсутствие платы за обналичивание средств или с небольшой комиссией.
4. Автоматическое погашение задолженности при каждом поступлении средств на счет.
5. Нет необходимости открывать дополнительную кредитную карту.

К недостаткам таких карт относится:

1. Отсутствие льготного периода, по которому не взимается плата за использование банковских средств.
2. Клиент может непреднамеренно уйти в минусовый баланс.
3. Нет деления использованных средств на части. Гасить нужно сразу и в полном объеме.
4. Меньшая сумма кредитных средств, в отличие от кредитной карты.

Условия использования овердрафтных карт

Овердрафтные дебетовки позволяют расходовать больше средств, чем есть на счету. Использование кредитной составляющей допускается не более чем на 2 месяца. За это время клиент должен полностью рассчитаться и внести полную сумму, потраченную сверх лимита.

Процентная ставка варьируется в каждом финансовом отделении в районе от 18 до 20 процентов. Этот показатель ниже по сравнению с кредитными картами. Погашение задолженности будет проведено автоматически без согласия клиента с первого поступления на счет средств.

Начисление процентов за использование происходит каждый месяц. Если клиент просрочит платеж, тогда размер годовой процентной ставки увеличивается в пределах 35 – 45 процентов.

Brobank.ru: Снятие наличных средств в банкоматах с овердрафтного счета зачастую происходит без комиссии. Однако в некоторых случаях комиссия может начисляться в размере от 0,5 до 1 процента.

brobank.ru

Овердрафт по кредитной карте, условия овердрафта по кредитной карте

О том, что такое кредитная карта и в чем ее преимущества известно всем. Однако есть и другой банковский продукт, предоставляющий возобновляемую кредитную линию, или, простыми словами, позволяющий использовать средства банка, если на собственном счету оказалось недостаточно средств. Это кредитная карта овердрафт. На первый взгляд кажется, что она ничем не отличается от обычной кредитки, но это совсем не так.

Кредитная карта и овердрафт, в чем разница?

Во-первых, разберемся, чем отличается овердрафт. Кредитная карта – это изначально продукт, предназначенный для использования средств банка и погашения накопившейся задолженности постфактум. Тогда как овердрафт прикрепляется к вашей дебетовой карте и позволяет ежемесячно немного перерасходовать зачисленные средства. Также можно оформить в вашем банке кредит и по овердрафту ежемесячно с вас будут снимать определенную сумму для его погашения. Существуют также и кредитные карты с лимитом овердрафта, однако они встречаются крайне редко.

Нельзя однозначно сказать, что лучше овердрафт или кредитная карта, поскольку каждый из продуктов имеет свои преимущества и недостатки.

Еще одно важное отличие в погашении долга. По овердрафту банк забирает причитающееся сразу же по начислении средств на вашу карту (обычно дебетовые карты используют как зарплатные). Контролировать это вы не можете. От вас зависит лишь, насколько большую сумму по овердрафту вы израсходуете. Впрочем, и на это банк устанавливает лимиты. И, как правило, лимит овердрафта гораздо меньше, чем максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитке.

Кроме того, льготный период кредитования, доступный новым держателям кредитных карт не действует для овердрафта. А это одно из весомых преимуществ кредитных карт, поскольку льготная ставка часто действует не менее 2 месяцев, а иногда может достигать и более чем 100 суток.

В то же время, недостаток кредитных карт заключается в величине комиссии, которую приходится заплатить за обналичивание. Овердрафт, если он прикреплен к дебетовой карте можно снимать в любом банкомате вашего банка без дополнительных платежей. И обычно обслуживание дебетовой карты с овердрафтом обходится дешевле, чем использование кредитной карты.

Оформить как кредитную карту, так и дебетовую с овердрафтом можно практически в любом банке – Тинькофф, Сбербанк или ВТБ.

Общие признаки овердрафта и кредитной карты

Какой из данных продуктов наиболее выгоден для использования каждый решает сам, однако при выборе важно знать и схожие качества:

• основная общая позиция, конечно, заключается в возможности использовать средства банка для собственных целей постоянно;
• при использовании обоих видов карт с вас будут взиматься проценты, поскольку фактически, вы берете кредит у банка. Часто у владельцев овердрафта процент ниже, поскольку если карта зарплатная, то банк, наблюдая постоянное движение средств на счете, настроен к таким клиентам более лояльно.

При выборе необходимо учитывать все факторы и определиться, что более важно. Если использование кредитных средств постоянно и потребность в больших суммах, то предпочтение однозначно нужно отдать кредитке. А если вы собираетесь прибегать к помощи банка лишь в крайних и редких случаях, то достаточно будет карты с овердрафтом. Кроме того, вопрос в том, как часто вам необходимы наличные – чем чаще вы собираетесь снимать деньги в банкомате, тем менее выгодно использовать кредитную карту.

1 776 просмотровПодпишитесь на Bankiros.ru

Следующая статья

Овердрафт. Что это простыми словами?

bankiros.ru

Что такое овердрафтные карты? Овердрафт, карта

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет. Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

История овердрафта

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк — это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

1. Заявление о предоставлении данной услуги.
2. Ваш паспорт.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Условия карт с овердрафтом

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Овердрафт и кредиты

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

Недостатки овердрафт-карт

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

• при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
• в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

fb.ru

Карточка овердрафт, условия овердрафтного кредита по карте

К любому счету, открытому в банке, будь то текущий (расчетный), корреспондентский или карт-счет, может быть оформлена (в случае с карт-счетом – в обязательном порядке) дебетовая банковская пластиковая карта. А также на такие счета может быть предоставлен овердрафт-кредит, иначе говоря – возвратный платный бонус от банка. При этом дебетовая карта становится картой-овердрафт и приобретает некоторые функции кредитной карты.

Последние новости:

Однако есть основные отличия овердрафт-карточки от кредитной:

• овердрафт карточка всегда дебетовая, то есть на ней могут находиться как кредитные, так и собственные средства держателя карты, именно поэтому чаще всего обладателями овердрафт-карт являются либо сотрудники корпоративных клиентов банка – участников зарплатных проектов (в этом случае карта-овердрафт – это зарплатная карточка), либо вкладчики банка, имеющие депозит с оформленной на него дебетовой пластиковой картой с овердрафтом, позволяющим закрывать кратковременную потребность в деньгах без закрытия депозита и потери процента по нему; на кредитной же карте находятся всегда только заемные средства;
• срок погашения овердрафта не имеет четкого графика, так как задолженность по нему с процентами закрывается всеми поступлениями на счет клиента, на кредитной же карте сумма задолженности поделена пропорциональными частями, которые подлежат уплате к определенной дате;
• овердрафт является возобновляемым кредитом, то есть после закрытия задолженности по нему можно снова пользоваться кредитными средствами на тех же условиях;
• по кредитным картам часто бывает установлен льготный период погашения (в среднем от 30 до 50 дней), в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляется;
• обналичивание средств с овердрафт-карты происходит без взимания банковской комиссий, в то время как при снятии наличных с кредитной карты будет в обязательном порядке снята комиссия;
• размер кредитного лимита по овердрафту всегда увязан со среднемесячным доходом, и как правило, не превышает его, а кредит может быть предоставлен на сумму, превосходящую среднемесячный доход в несколько раз;
• сумма овердрафта выглядит на карт-счете, как увеличение остатка собственных средств, при этом трудно контролировать сумму задолженности самостоятельно, а на кредитной карте находятся лишь заемные средства, и всегда доступна информация о сумме задолженности, начисленных процентах, размере и сроках платежа.

 

Выдачу карточек-овердрафт производят почти все отделения действующих в Республике Беларусь банков, таких например, как «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Приорбанк» и других.

myfin.by

Кредитные карты с овердрафтом

Пластиковых кредитных карт с овердрафтом не существует, однако многие заёмщики по незнанию употребляют данный термин, не подозревая, что «комбинируют» таким образом два совершенно разных банковских продукта. Кредитная карта изначально представляет собой своеобразный вид займа, а овердрафт – это своего рода «бонус» от банка, который предполагает возможность оплаты товаров и услуг с помощью расчётной дебетовой карты в случае нехватки или отсутствия средств на счёте клиента.

Подобная услуга предоставляется в первую очередь держателем зарплатных и социальных карт, поэтому погашение займа, как правило, происходит автоматически – при ежемесячном зачислении денег на счёт клиента.

Кредит «овердрафт»: оформление и погашение

Эмитенты зарплатных и социальных карт, как правило, автоматически прописывают в договоре на их обслуживание возможность использования «кредитного» овердрафта для безналичной оплаты покупок в торговых сетях. В противном случае держатель карты может написать заявление и подписать дополнительное соглашение о предоставлении ему кредита овердрафта.

При поступлении денег на карту с овердрафтом в первую очередь погашается сумма использованных клиентом заёмных средств и процентов по кредиту и только после этого остаток средств зачисляется на счёт заёмщика. Если в течение срока погашения займа, указанного в договоре (в среднем 30-50 дней) поступлений на карточный счёт не ожидается, задолженность по разрешённому кредитному овердрафту должна быть лично погашена заёмщиком.

В ситуации, когда клиент воспользовался неразрешённым овердрафтом (превысил платёжный лимит) он должен погасить его как можно быстрее (максимум через 2-3 дня), иначе банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор на предоставление услуги.

Карта с овердрафтом: условия кредитования

Стандартный срок предоставления овердрафта составляет 12 месяцев, а его размер равен 50-65% от суммы ежемесячных поступлений на карту.

Карта с кэшбеком до 10%Подробнее

Процентные ставки по такому займу устанавливаются банком в индивидуальном порядке. Например, по дебетовой зарплатной карте ВТБ 24 годовая ставка по кредиту «овердрафт» составляет 19%, а по социальным картам Банка Москвы – 17% (по зарплатным – 20%). Проценты за использование займа начисляются ежедневно – на сумму использованных клиентом кредитных средств.

Некоторые банки предоставляют беспроцентный овердрафт (аналог льготного периода кредитования по кредитным картам) сроком от нескольких дней до месяца.

Подвохи «кредитного» овердрафта

Договор на «зарплатный проект» и соглашение о выпуске и обслуживании пластиковых карт с банком подписывает сам работодатель. В результате обладатели зарплатных карт должным образом не ознакомлены с условиями банковского обслуживания и нередко даже не подозревают о возможности использования кредитных средств. Обладателям обычных дебетовых карт также может грозить «технический овердрафт» — автоматическое предоставление кредита на сумму, которой не хватает при осуществлении расчётов по карте.

Закономерным итогом подобной ситуации становится «несознательное» использование кредитных средств и последующая оплата комиссий за их привлечение, а в некоторых случаях и штрафов за несвоевременное погашение.

Впрочем, всех этих неприятностей можно избежать при условии детального изучения договора обслуживания, заключённого с банком и чёткого контроля остатка личных средств на вашей карте.

visa-mastercard.ru

Кредитная карта овердрафт в 2019- отличия от кредитной, технический

Среди держателей кредитных карт распространено понятие – овердрафт. Это краткосрочный кредит, который можно быстро погасить, не обрастая долгами.

Что это такое

Овердрафт – это дополнительный кредит, свыше установленного по карте лимита, который можно использовать  и быстро закрыть отдельно от основного кредита. За счет овердрафта происходит постоянное пополнение оборотных средств, что дает возможность клиенту банка совершать все необходимые расчеты даже в том случае, если собственных средств на карте не имеется.

Получить овердрафт могут только надежные клиенты банка, которые взяли и выплатили не один кредит. Некоторые банки, чтобы застраховать себя, предоставляют овердрафт, не требуя справку о доходах, но накручивая очень высокий процент, который существенно превышает проценты по обычному кредиту.

Технический овердрафт отличается от обычного. В данном случае на покрытие долга могут уйти все средства, которые находятся на дебетовом счету клиента.

Причины, по которым может возникнуть технический овердрафт:

• снятие наличных через банкомат. Списание комиссии в стороннем банкомате может произойти с задержкой, в результате чего используются лишние средства, сверх установленного банком лимита;
• разница между курсами валют при покупке товаров за границей;
• оплата покупок и списание денег без авторизации, неожиданное списание денег;
• снятие денег за годовое обслуживание кредитной карты. Нередко клиента банка забывают закрыть кредитку или считают, что это не нужно делать, в результате чего в течение нескольких лет образуется задолженность.

Оплатить образовавшуюся задолженность по карте следует до того момента, когда закончится действие беспроцентного периода. Сроки оплаты устанавливаются индивидуально при обращении клиента в банк. В целом овердрафтная система кредитования является удобной в некоторых случаях, но предоставляется данная возможность только проверенным держателям карт.

Особенности

Основная особенность овердрафта заключена в том, что погашение задолженности должно происходить не меньше, чем один раз в месяц. Просрочки не допускаются. При этом проценты начисляются только на общую сумму задолженности по основному кредиту.

Клиент открывает в банке счет для получения заработной платы или берет кредитную карту.Некоторые карты подходят для того, чтобы хранить на них свои деньги. То есть, держатель может оплатить кредит, а также вкладывать и снимать свои деньги неограниченное количество раз.Снять с карты можно только те деньги, которые были внесены клиентом.

Однако клиент может не рассчитать сумму покупки и расплатиться за нее, превысив как сумму личных денег на счету, так и кредитный лимит, установленный по карте.В таком случае, необходимо обратиться в банк и оформить овердрафт.

Существует и другая особенность овердрафта, его не нужно использовать после одобрения. Снятие денег происходит только в случае необходимости, если не хватает средств, установленных по лимиту, но вернуть взятые деньги следует как можно скорее.

Отличия от простой кредитной карты

Существует несколько отличий овердрафтной карты от простой кредитки:

1. И та и другая карта удобны, но кредитки не выдаются юридическим лицам.
2. Получение обеих карт происходит быстро и просто, но карту с овердрафтом дают лишь тем клиентам, которые уже оплатили хотя бы 2-3 кредита и доказали свою надежность.
3. По карте с овердрафтом не снимается плата за оказание услуг по оформлению и обслуживанию кредита.
4. Погасить задолженность досрочно можно в обоих случаях.
5. Кредитование предоставляется только на короткий срок.
6. По карте с овердрафтом не действует льготный период, а проценты существенно выше, чем по обычному кредиту.

По сравнению с овердрафтом, простая кредитка считается более выгодной. В первом случае проценты будут начислены в обязательном порядке, а по обычной карте можно вернуть деньги в установленный срок, не переплачивая банку. Именно это является решающим фактором для многих клиентов банка и они отдают предпочтение обычной кредитке.

Приобрести карту с овердрафтом следует тем людям, которые вынуждены совершить большую покупку, а средств, выделенных банком по обычному кредиту, может не хватить. При этом нужно быть готовым к максимально быстрому возвращению взятых в займы денег.

Документы для оформления

Для оформления карты с овердрафтом, клиент должен предоставить сотруднику банка следующие документы:

1. Заявление, написанное по шаблону, выданному банком, на получение кредитной карты.
2. Российский паспорт.
3. Анкета.
4. Выписка из документа о регистрации предприятия.
5. Копии всех документов организации – учредительских, уставных – они нужны для того, чтобы подтвердить правоспособность заемщика.
6. Копия действующего Устава.
7. Документы о доходах предприятия, денежном обороте.
8. Отчетность по финансам за последнюю рабочую смену.

Рассмотрение всех документов длится около недели. После проверки пакета документов сотрудник банка может запросить дополнительные данные о платежеспособности клиента в том случае, если предоставленных изначально бумаг окажется недостаточно,  или информация в них будет не полная.

После положительного ответа банка должно пройти три месяца, в течение которых будут проверены все поступления на счет держателя карты, в результате чего банк высчитывает максимальный кредитный лимит. В тот момент, когда кредитные средства поступят на карту клиента можно считать ее активированной.

Как получить кредитную карту овердрафт

Получить кредитную карту с овердрафтом могут лишь те лица, которые полностью соответствуют всем поставленным банком условиям:

• стаж работы на последнем месте не меньше, чем полгода;
• в момент оформления кредитной карты клиент должен быть трудоустроен;
• хорошая кредитная история, отсутствие просрочек, штрафов, незакрытых кредитов;
• прописка в том регионе, в котором планируется получение кредитной карты с овердрафтом;
• особые требования предъявляются банком относительно доходов физического лица.

Чтобы получить карту, нужно обратиться в банк и заполнить анкету. После получения анкеты и заявления банк проверяет деятельность лица, баланс предприятия и регистрационную, уставную документацию. Решение будет принято в течение недели.

Погашение задолженности

Размер задолженности по кредитной карте с овердрафтом постоянно меняется, поэтому легко можно запутаться. В отличие от обычного кредита по карте клиент не получает от банка выписку с графиком платежей, и это существенно усложняет процедуру погашения долга.

Планируя брать карту с овердрафтом или погасить задолженность по ней, следует учитывать некоторые нюансы процесса:

1. Вся задолженность распределяется до окончания срока действия договора, подписанного между банком и клиентом.
2. Все поступления денег на счет клиента будут списываться до тех пор, пока задолженность не будет погашена – происходит оплата процентов, основного долга и фактической задолженности.
3. Даже в том случае, если клиент досрочно погасил задолженность, до 25 числа должен поступить основной платеж, закрывающий долг.

Просроченная задолженность погашается в следующем порядке при поступлении на счет держателя карты денег:

• пени;
• штраф за просрочку платежа;
• увеличенный в связи с просрочкой процент по кредиту;
• тот процент, который был просрочен;
• основной, просроченный долг;
• не просроченные, основные проценты;
• не просроченный, основной долг.

В случае просрочки сумма платежа увеличивается в несколько раз, поэтому совершенно нецелесообразно пропускать ежемесячные платежи. Все денежные средства должны быть внесены вовремя, до 25 числа с учетом времени, которое требуется на перевод денег.

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитной карте с овердрафтом, необходимо учесть наличие просрочек и внести ту сумму, которая полностью их покроет.

Плюсы и минусы

При правильном использовании, овердрафт может быть выгоден клиенту. Карта с овердрафтом имеет свои как преимущества, так и недостатки.

Плюсы:

1. Быстрое и упрощенное получение кредитных средств на карту в случае нехватки денег.
2. Оперативное получение денег, отсутствие необходимости получать одобрение банка.
3. Использовать полученные средства можно для любых покупок.
4. Погашение задолженности происходит автоматически, нужно лишь положить деньги на основной счет.
5. После того, как лимит по овердрафту будет исчерпан, его можно восстановить сразу же, как будет погашен долг.
6. Можно прибегать к использованию овердрафта неограниченное количество раз.

Минусы:

1. Очень высокий процент.
2. Ограниченный по времени период использования заемных денег – до двух месяцев.

Определение лимита по овердрафту происходит в автоматическом режиме без участия клиента. Банк устанавливает ту сумму, которую считает необходимой, исходя из расчета частоты использования заемных средств и объема кредитов.

Все большее количество банков начинают предоставлять клиентам возможность оформить кредитную карту с овердрафтом. Кому – то данная функция может показаться неудобной и невыгодной, но те клиенты, которые понимают суть системы и имеют возможность вовремя вносить все платежи, считают, что овердрафт может стать настоящим спасением в случае, если лимит, установленный банком, недостаточен для совершения определенных покупок.

Видео: Что такое овердрафт

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

finbox.ru

Что такое овердрафт по банковской карте и как его использовать

Овердрафт — это дополнительная опция дебетовых карт, позволяющая владельцам подобных платежных инструментов получить средства в кредит, если умышленно или случайно будет превышен лимит снятых средств. Когда полученная сумма выходит за пределы доступного остатка на расчетном счету, владелец карты обязуется незамедлительно вернуть полученный заем. Как и в случае с кредитными картами, происходит начисление процентов. Отказ от своевременного погашения долговых обязательств может спровоцировать возникновение серьезной неустойки, поскольку процентные ставки для карт с овердрафтом умышленно завышены.

Зачем нужен овердрафт?

Термин «овердрафт» используется сотрудниками коммерческих банков для определения услуги по предоставлению кредитных средств после исчерпания лимита по активированной карте. Заемщики могут воспользоваться полученными взаймы деньгами только на протяжении короткого срока, поэтому финансовые учреждения отказываются от льготного периода. Проценты начисляются сразу же после активации услуги.

Цели использования овердрафта:

• Использование средств на неотложные нужды с последующим их возвращение после получения дохода.
• Оформление займа без необходимости подавать заявки или посещать офис банка.
• Быстрое получение денежных средств для погашения непредвиденных медицинских расходов.
• Приобретение необходимых товаров, даже если их стоимость превышает запланированную.
• Оплата услуг по ремонту бытовой техники, транспортных средств и недвижимости.
• Получение доступа к деньгам в экстренных случаях, независимо от времени суток.

Возможность перерасхода средств по банковской карте обычно предоставляется по умолчанию, но иногда клиентам приходится активировать подобную опцию вручную, используя для этого услуги финансового консультанта, систему интернет-банкинга, мобильное приложение, банкомат или терминал самообслуживания. Овердрафт предоставляется по зарплатным и дебетовым картам, но иногда подобная опция доступна и для владельцев кредиток.

Преимущества овердрафта:

• Доступ к дополнительным средствам без обращения в банк.
• Моментальное получение денег.
• Автоматическое погашение задолженности по овердрафту вместе с процентными начислениями после получения денежных поступлений (пополнение счета, зарплата, пенсия, социальные выплаты, кэшбэк).
• Отсутствие требований касательно оформления дополнительного кредита.
• Возможность совершить покупку или заказать услугу, даже если ее стоимость превышает лимит на карте.
• Сравнительно невысокая процентная ставка, рассчитанная на краткосрочное использование кредита.

Настоятельно рекомендуется заключать сделки только с теми коммерческими банками, которые предоставляют возможность самостоятельно активировать услугу овердрафта. Некоторые держатели дебетовых и кредитных карт превышают лимит, не подозревая о наличии подключенной по умолчанию опции, тем самым ухудшая свое финансовое положение из-за необходимости выплачивать процентные ставки.

Технический (неразрешенный) овердрафт

Отдельное внимание заслуживает неразрешенный овердрафт, который во многом напоминает техническую просрочку. Его суть предельно проста. Держатель карты, который не предполагает о подключении опции овердрафта, случайно превышает лимит по карте. Обычно это происходит по невнимательности, например, если во время платежа клиент не учитывает сумму комиссионных выплат.

Превышение установленного лимита овердрафта происходит по следующим причинам:

• Ошибки сотрудников финансового учреждения или владельцев карты на этапе ввода реквизитов.
• Сбои в системе обработки банковских платежей.
• Изменение динамики валютных курсов при совершении мультивалютных транзакций.
• Неподтвержденные и повторные финансовые операции.

Если финансовое учреждение заботится о безопасности платежей и уделяет внимание работе с клиентами, на финансовый номер заемщика поступит уведомление о превышении доступного лимита. В этом сообщении будут предоставлены рекомендации, позволяющие совершить безопасней возврат средств.

Отсутствие уведомления о техническом овердрафте приведет к тому, что клиент станет должником, сам о том не подозревая.

В лучшем случае заемщик выплатит неустойку после получения очередного финансового поступления, например, зарплаты. Если же в течение длительного срока карта не будет пополняться, финансовое положение клиента лишь ухудшится. Долговые обязательства будут стремительно расти, после чего о наличии овердрафта заемщика предупредит уже сотрудник банка в ходе личного общения по телефону.

Отличия овердрафта от кредита

Овердрафт имеет черты, похожие на классический кредит, который предоставляется посредством оформления банковской карты, но между ними существуют также серьезные различия. Получателю карты необходимо внимательно изучить нюансы использования овердрафта, чтобы с максимальной пользой для себя заимствовать денежные средства. В противном случае можно столкнуться с огромными затратами, погашение которых значительно снизит уровень платёжеспособности, ухудшив состояние кредитной истории заемщика.

Основные отличия кредита от овердрафта:

1. Срок действия овердрафта обычно не превышает 60 дней. Кредит можно оформить на срок от одного дня до нескольких десятилетий. Выплатить овердрафт следует одним платежом. Обычные займы возвращаются посредством совершения регулярных выплат по заранее составленному сторонами графику.
2. Размер овердрафта по кредитке не должен превышать сумму месячных поступлений денежных средств на расчетный счет клиента, тогда как кредит может перекрывать регулярный заработок клиента, ведь общая сумма займа зачастую разделяется на несколько платежей в отличие от овердрафта.
3. Процентная ставка по овердрафту всегда завышена. Она ближе к начислениям, которые сопровождают процесс быстрого кредитования и использования кредиток, нежели к обычным займам. По разрешенному овердрафту платежи достигают 20%, а за технический вариант сделки приходится платить более 60% в год.
4. Получить овердрафт можно мгновенно. На оформление стандартного кредита уйдет от получаса до пары недель.

Оформление рассматриваемых банковских продуктов позволяет клиенту получить доступ к универсальным источникам финансирования. Овердрафт следует использовать только в экстренных случаях. Этот резервный способ получения денег подходит для погашения незапланированных расходов.

Поскольку денежные средства владелец карты обязуется вернуть в ближайшее время после заключения сделки, размер овердрафта сильно ограничен. Лимит зависит от уровня ежемесячных поступлений на расчетный счет клиента, поэтому обязательным требованием для получения денежных средств считается предоставление справки о доходах. Если речь заходит о дебетовой карте, коммерческий банк может воспользоваться выпиской из расчетного счета, позволяющей отследить текущие денежные потоки клиента.

Для выгодного использования овердрафта рекомендуется своевременно возвращать полученные взаймы деньги. Сразу же после возвращения денежных средств разрешается повторно активировать услугу овердрафта.

В целях определения оптимального лимита овердрафта сотрудники скоринговой службы банка принимают решение о выдаче оптимальной для клиента суммы денежных средств. Кредитный эксперт, отталкиваясь от информации об уровне платежеспособности заемщика, предоставляет рекомендации по использованию денежных средств. Крупный лимит можно получить также в случае повышения финансового оборота.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

creditar.ru