Что такое БИК банка: расшифровка

Свой банковский идентификационный код (БИК) есть у каждого банка. Это обязательный реквизит, носящий чисто информационный характер о местонахождении конкретного учреждения. Такую аббревиатуру нередко можно наблюдать при осуществлении кредитных переводов, общении с оператором банковского колл-центра, когда гражданин получает руководство по оплате через терминал, или же в любых других документах, связанных с банковскими операциями. С этим понятием приходится встречаться часто, так как оно обязательно к заполнению во всех платежных документах, но несмотря на это многие всё же не знают что такое БИК банка. БИК — это уникальный идентификатор банков – участников расчётов на территории России. Это то же самое, что и документы, удостоверяющие личность человека, только здесь реквизит удостоверяет организацию. Код расшифровывает подразделение банковского центра и его территориальное местонахождение.

Значение цифр кода

Роль идентификационного кода

Для головного офиса БИК, играет большую роль. Он нужен для отслеживания денежных потоков, поступающих из разных мест. Помимо этого код необходим для:

• Идентификации филиалов. Идентификация нужна, чтобы отделения не осуществляли махинации в отношении головного офиса.
• Перевода средств между отделениями.
• Контроля со стороны Центробанка и налоговой службы. Это нужно для регулирования уровня курса или платежеспособности учреждения. Если говорить простым языком ЦБ мониторит движение денег внутри системы, чтобы действия во всех филиалах были правомерными как для простых граждан, так и для юридических лиц.

Какое значение играет БИК банка для клиента:

• по коду можно выявить, в каком филиале обслуживался или осуществлял регистрацию кредитной организации клиент Банка;
• можно определить расположение подразделения;
• три последние цифры в коде дают возможность узнать, когда был открыт филиал.

  БИК встречается в заполнении реквизитов для перевода на банковский счет с яндекс деньги

Что означает код БИК

Разобравшись, что же такое БИК, можно переходить к рассмотрению самой структуры данного кода и вопросу «как расшифровывается БИК». Положение и структура БИК была узаконена 6 мая 2003 года. Исходя из этого, код являет собой набор разрядов в рамках платежной системы Банка РФ. Совокупность этих знаков принято делить на четыре группы. Но сначала узнаем, сколько цифр БИК имеет код.
Состоит он из девяти цифр, которые и делятся на разряды, как было сказано выше:

1. Первые две цифры из четырехзначного разряда — 04, являются одинаковыми для всех финансовых организаций России, так как это код страны. Исключение Беларусь, там идет 15.
2. Разряд 3–4 – это код территории России по ОКАТО (общероссийскому классификатору административно-территориального деления объектов). Когда обе цифры равны нулю, это говорит о том, что филиал располагается за территорией РФ.
3. Разряд слева 5–6, являет условный номер подразделения расчетной сети Банка России. Выглядеть номер, может, от «00» до «99».
4. Последний разряд 7–9 – это номер участника расчетов, сети Банка России.

   Как выглядит БИК в реквизитах

Именно последнему разряду уделяется особое внимание, в цифрах кодируется дополнительная информация:

• когда филиал выступает расчетно-кассовым или кредитно-кассовым центром он имеет код 000;
• когда офис является головным расчетно-кассовым центром его цифры – 001;
• если центр не имеет подобных полномочий, его номер – 002.

Расшифровка БИК в качестве примера на двух разных территориально филиалах. Сбербанка, находящегося в Санкт-Петербурге – 04 40 35 275 и Московского банка ОАО – 04 45 25 225. В первом примере код означает следующее:

• 04 – Банк России;
• 40 – расположен филиал в Санкт-Петербурге;
• 35 – номер подразделения расчетной сети;
• 275 – номер расчета кредитной организации.

Московский банк ОАО Сбербанк России:

• 04 – код Российской Федерации;
• 45 – месторасположения – г. Москва;
• 25 – порядковый номер учреждения;
• 225 – номер кредитной организации.

  Распечатанные реквизиты Сбербанка

Итак, при помощи идентификатора можно найти подразделение, обслуживающее клиентов и осуществляющее безналичные расчеты. По этой причине, номер и является уникальным для каждого подразделения. Присваивать его может только Банк России. Код регистрируют в едином Центральном справочнике БИК, который проходит ежемесячное обновление. Если филиал по каким-то причинам исключен из справочника, то номер в течение года пустует, но как только проходит положенный срок с момента исключения, его передают на дальнейшее пользование другому подразделению Банка.
Статистический справочник всегда открыт для доступа, его прикладное назначение – это использование в финансовых программах бухгалтеров. Приобретать или фиксировать в электронном виде классификатор бессмысленно из-за постоянного обновления. Надеемся, теперь вам понятна расшифровка аббревиатуры БИК и его структура.

Хочется отметить, что такой индивидуальный код имеют только банки, остальные финансовые организации не имеют на это право.

Узнать БИК можно в отделении Сбербанка

Как узнать БИК Банка

Еще раз уточним, что БИК присваивается отделению банка, а не платежной карте, поэтому на ней не может быть кода. При получении платежной карты выдают конверт, где помимо ПИН-кода, есть реквизиты учреждения и сам БИК. Определить идентификационный код несложно — совсем необязательно пользоваться справочником или самостоятельно выявлять номер из пакета документов. Хоть код и прописан в верхней части платежного листа, это не дает полной гарантии его правильности, так как в любой системе иногда случаются сбои. Есть несколько способов, как сделать это проще:

1. Обратиться в отделение банка. Там беспрекословно должны предоставить запрашиваемую информацию в порядке очереди. Реквизиты распечатываются на бумаге А4.
2. Позвонить оператору по телефону горячей линии. Так как связь с оператором автоматизирована, то для этого телефон нужно поставить в тональный режим и следовать указаниям электронного помощника. Нужно заранее приготовить паспортные данные. Телефон Сбербанка России для звонков по стране – 8 800 555 55 50.
3. Через официальный портал Центробанка или сайт самого кредитного отделения, на котором нужно выбрать свой регион и нужное отделение, после чего появится вкладка «Реквизиты». Если возникнут проблемы можно оставить запрос консультанту.
4. Через справочные системы «Гарант» и «Консультант плюс».
5. Спросить у знакомых, чья карта была выдана в том же отделении.
6. Узнать банковский идентификационный код можно и через личный кабинет. Зайти на портал Сбербанк-Онлайн и нажать на вкладку «Карты».

   Узнать БИК можно у оператора

7. Также, можно узнать, через систему Клиент-Банк. Это реестр компьютерного формата. Делаете обновление ПО, и вбиваете название отделения.
8. Через банкомат. Нужно вставить карту, затем в разделе меню кликнуть на «Мои платежи», а далее зайти в «Реквизиты».
9. Можно изложить вопрос по электронной почте. Заявку обработают в течение суток.

Как узнать БИК через сайт Центробанка

Так как информация обо всех банках есть на сайте Центробанка РФ, то узнать БИК можно за несколько шагов. Знать нужно только название банка, где открыт счет. Для этого:

1. В интернете ищем сайт Центробанка.
2. После переходим в любое из предложенных меню.
3. Верху, жмем на вкладку «Весь сайт».
4. Во всплывающем окне ищем раздел «Информация Межрегионального центра обработки информации Банка России».
5. Далее, выступают вкладки, где нужно выбрать «Главная страница раздела», а затем «Справочник БИК».
6. После этого грузим на ПК дистрибутив программного комплекса «Справочник БИК».
7. После распаковки и установки файла, выбираем в программе название банка, и смотрим код.

   Сайт Центробанка где можно узнать БИК

Есть еще способ поиска кода через Центробанк, он немного проще, но здесь указана только часть отделений банков:

1. В меню кликаем на «Информационно-аналитические материалы».
2. Переходим на вкладку «Классификаторы и справочники».
3. Теперь нажимаем на «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК».
4. Жмем на «ЭБД Справочника соответствия БИК и СВИФТ БИК», и скачиваем файл.
5. Распаковываем файл и смотрим соответствующие реквизиты.

Надеемся, что представленная информация в полной мере описывает значение аббревиатуры БИК, и что это в реквизитах. Хорошим залогом проведения банковских транзакций, является точное знание банковских реквизитов, в том числе и кода БИК. Только так вы можете быть спокойны за свои средства.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

что такое, как формируется и где его можно найти?

Если вы хотя бы раз сталкивались с необходимостью заполнять какие-либо платежные документы того или иного банка, то вам непременно приходилось заполнять поле, в котором нужно указать БИК соответствующего банка. Данный реквизит входит в перечень обязательных для всех кредитных организаций и указывается при осуществлении денежных переводов, оформлении платежных поручений, аккредитивов и т. д. В большинстве стран мира каждому создаваемому банку присваивается свой уникальный БИК. Что такое, и каким образом формируется, вы узнаете, прочитав данную статью.

БИК: кто его присваивает и с какой целью

Расшифровывается аббревиатура реквизита как «банковский идентификационный код» — он позволяет идентифицировать организацию по территориальной принадлежности, а также получить информацию о времени ее создания. Таким образом, зная БИК банка, можно узнать, в каком субъекте федерации он расположен и когда был открыт.

За регистрацию всех банковских идентификационных кодов ответственен главный банк страны — Центральный банк России. Он на постоянной основе ведет классификатор БИКов РФ. Не реже чем ежемесячно Центральный банк обновляет информацию об этих реквизитах, которая заносится в специальный справочник. Порядок его ведения, как и сама структура БИК, определены Положением ЦБ РФ № 225П от 2003 года.

Структура БИКа: разбираем подробно

Давайте подробнее рассмотрим, из чего состоит БИК. Что такое уникальный идентификатор и как он формируется для каждой кредитной организации. В первую очередь следует сказать о том, что постоянным признаком данного реквизита является количество цифр (точнее, разрядов), которых всегда 9. Именно по ним можно определить, к какой территории относится тот или иной банк и конкретное подразделение (офис), которое занимается расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.

Значение разрядов БИКа

Читается БИК всегда слева направо. Рассмотрим, что означает каждый разряд в совокупности цифр банковского идентификационного кода:

1. Первые две цифры (1-2 разряды) — указывают на принадлежность банка к конкретному государству (в какой стране зарегистрирован). БИК банков России всегда начинается с цифр «04».
2. Вторые две цифры (3-4 разряды) — код территории России, присваиваемый согласно общероссийскому классификатору (ОКАТО), разделяющему объекты по административно-территориальному признаку. Данный код указывает на субъект РФ, в котором зарегистрирован банк. Если кредитная организация расположена за пределами России, то присваивается значение «00».
3. Третьи две цифры (5-6 разряды) — условный номер, под которым конкретное банковское подразделение осуществляет свою деятельность в расчетной сети Центрального Банка. Изменяется от «00» до «99».
4. Последние три цифры (7-9 разряды) — номер данной кредитной организации (либо ее филиала) в подразделении Банка России, в котором открыт его корреспондентский счет. Может принимать значения от «050» до «999». Для расчетно-кассовых центров ЦБ РФ для этих разрядов (7, 8, 9) присваивается номер «000». Для главного расчетного центра — «001». Для всех остальных подразделений сети расчетов Банка России — «002».

Таким образом, банковский идентификационный код каждой кредитной организации уникален и не совпадает с соответствующими реквизитами других банков.

БИК банка на примере Сбербанка России

Давайте разберем пример того, каким образом формируется этот реквизит. Наиболее часто граждан нашей страны интересует БИК банка «Сбербанк России». Его и будем рассматривать. Пусть это будет главное отделение, расположенное в Москве. Его БИК — 044525225, где:

• 04 — код России;
• 45 — код Москвы;
• 25 — номер данного отделения;
• 225 — условный номер КО в подразделении расчетной сети ЦБ РФ. (Важно отметить, что данный номер должен обязательно совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента.)

Где и как можно получить информацию о БИК

Если вам для заполнения документов понадобился БИК какого-то банка, то найти его не составит труда. Во-первых, данный реквизит должен в обязательном порядке размещаться на сайте самой кредитной организации. Для этого имеется соответствующий раздел — «Реквизиты», доступ к которому открыт для всех. Во-вторых, указанные реквизиты всех банков России имеются на официальном сайте Центрального банка. Данную информацию можно получить в разделе «Информация по кредитным организациям», выбрав «Справочник» и найдя нужный вам банк.

Когда нам нужен БИК банка?

Чем полезен БИК? Что такое данный код (помимо информатора о территориальной принадлежности кредитной организации) для клиентов банка? Это обязательный реквизит, необходимый для осуществления всех безналичных расчетов, а также любых операций по переводу/получению средств и совершению платежей. Без него заполнить платежные документы не удастся.

Таким образом, мы рассмотрели всю основную информацию, касающуюся такого важного банковского реквизита, как БИК. Теперь у вас не должно возникнуть трудностей, если при заполнении документов вы столкнетесь с полем, в которое требуется вписать БИК вашего банка.

что это такое, расшифровка аббревиатуры и её суть

БИК – один из важнейших реквизитов, который принадлежит кредитным организациям. Для любого банка данный реквизит является обязательным по той причине, что именно он позволяет идентифицировать участника расчетов. Более подробно о том, что представляет собой БИК и как с ним работают, можно узнать ниже.

Расшифровка БИК

БИК расшифровывается как Банковский идентификационный код. Таким индивидуальным кодом обладают как банки, так и их филиалы. БИК, как правило, прописывается в следующих случаях:

• На различных платежных документах. Однако при переводе денег клиенту бывает достаточно знать лишь основные данные клиента банка (например, номер карты) без БИКа.
  
• В случаях, когда перевод денег происходит непосредственно через реквизиты.
  

Когда человек уточняет БИК интересующего банка, ему необходимо также выяснить адрес необходимого кредитного учреждения. В противном случае деньги могут не поступить нужному адресату.

Что представляет собой БИК в реквизитах?

БИК – числовой код, который, как правило, состоит из 9 символов. Классификатор кодов базируется в Центробанке: именно там хранится вся база зафиксированных на сегодняшний день банков и их филиалов вместе с индивидуальными кодами. Особенность БИКа заключается в том, что каждый символ имеет свое значение, и важно уметь правильно его расшифровать.
В первую очередь, важно запомнить, что код читается слева направо. Далее разберемся с расшифровкой подробнее:

• Первое и второе число читаются вместе. Они представляют собой код страны, в которой зарегистрирован банк. В нашем случае это – Россия, которая имеет числовое обозначение 04.
  
• Третье и четвертое числа также читаются вместе. Они характеризуют отделение банка более подробно, указывая на территорию, где базируется банк. Иными словами это код территории в соответствии с действующим сегодня ОКАТО (см. также что такое ОКАТО). Например, для Алтайского края действует числовое обозначение 22.
  
• Пятое и шестое числа, читаемые вместе, называют условный номер конкретного подразделения Банка России. Таких подразделений множество, а соответствующее им числовое значение может изменяться от 00 до 99.
  
• Три конечных значения – с седьмого по девятое – подчеркивают номер организации, который действует в подразделении расчетной сети Центробанка, где и действует непосредственный корреспондентский счет. Значения здесь могут варьироваться от 050 до 999.
  

Срок действия БИКа не установлен. Однако повторно код может присваиваться той или другой организации исключительно после того как с момента исключения из справочника БИКа предыдущего владельца прошел календарный год. В иных случаях одинаковыми идентификационными кодами разные кредитные организации пользоваться не могут.

Что такое БИК банка-получателя?

БИК банка-получателя – это понятие, которое нередко встречается занимающимся денежными переводами людям. В данном случае, как правило, отправитель имеет ряд необходимых для указания реквизитов, среди которых и банковский индивидуальный код. Важно отметить, что должен указываться код именно того банка, в котором адресат открыл счет или получил карту, на которую в итоге должны поступить средства. Где взять БИК банка-получателя?

• БИК банка-получателя указывается в документах, выдаваемых вместе с банковской картой или банковским счетом. В первую очередь, следует обратиться к ним.
  
• Если ранее производились денежные операции в интересующем банке, то по сохранившимся платежным документам можно выяснить точный БИК отделения банка.
  
• Звонок в колл-центр необходимого банка, где можно будет, уточнив адрес отделения, узнать и его БИК;
  
• Через личный кабинет банка. На сегодняшний день многие банки предоставляют возможность создания личного кабинета на своем официальном сайте. Зайдя в него можно узнать и БИК банка, где была зарегистрирована ваша карта или счет. Также возможно обратиться к географической карте, на которой выделены отделения банков: выбрав интересующее вас отделение, вы узнаете и его основные реквизиты.
  
• Если необходимое отделение кредитной организации расположено неподалеку от вас, можно лично прийти туда и узнать его точный БИК.
  
• Наконец, можно открыть официальный сайт интересующего банка, где во вкладке отделения и банкоматы можно найти БИК интересующего отделения.
  

Из БИКа банка можно узнать не только его точное расположение, но также используемую валюту, место регистрации и основное предназначение данного счета. Правильно указав банковский идентификационный номер при денежном переводе можно быть уверенным, что транзакция будет успешной.

Что такое БИК банка в реквизитах

Расчеты с различными контрагентами в последнее время все активнее переходят в безналичную форму. Причем как для юридических, так и для физических лиц. А для проведения такого платежа не всегда достаточно знать только номера расчетных счетов. Потребуются и остальные реквизиты сторон. Рассмотрим более подробно, что такое БИК банка в реквизитах платежа, как расшифровывается аббревиатура и для чего нужен этот номер.

Что такое БИК

БИК банка – это цифровая комбинация, служащая для идентификации подразделения финансового учреждения и его географического расположения. Регулирование присвоения кодов осуществляется формуляром ЦБ РФ №544-П от 19.05.2016г.

А сами комбинации структурированы в специализированном справочнике-классификаторе.

Расшифровка понятия БИК – банковский идентификационный код. Зная порядок и структуру присвоения кодов, из него можно определить наименование и отделение банковского учреждения, его адрес, дату открытия, номер корреспондентского счета.

Код используется в любых финансовых транзакциях, проводимых на территории Российской Федерации. Поскольку является неотъемлемым элементом официальных реквизитов любого банка, а значит, и любого его клиента.

Для чего присваивается БИК

Наличие цифрового кода у банка получателя (или отправителя) платежа играет важную роль в проведении финансовых операций. Поскольку позволяет более оперативно расшифровать и занести в базу данных государственных и финансовых органов информацию о сторонах-участниках транзакции.

Вся информация относительно структуры, назначения и присвоения БИК содержится на сайте ЦБ РФ

БИК, указанный в реквизитах, служит, прежде всего, для передачи данных при перемещении денежных средств. Он является гарантом того, что отправленные деньги дойдут строго тому адресату, кому они предназначены. Потому что в процессе обработки данных по нему определяется банк (и даже его конкретное отделение), обслуживающий получателя платежа.

Кроме того, БИК содействует контролю ведущих банков за осуществлением деятельности его подразделений по регионам. В том числе, за законностью проводимых ими сделок.

С помощью идентификационного кода ЦБ РФ осуществляет надзор за корректностью, законностью и финансовой состоятельностью всех банковских структур, действующих на территории страны.

Как узнать БИК конкретного банка? Достаточно перейти на его официальный сайт и зайти в раздел «Контакты». Как правило, там указана подробная информация об учреждении, включая его реквизиты.

Структура кода

Построение цифровой комбинации для банков не является случайной. Она регламентирована постановлением ЦБ РФ №225-П от 06.05.2003 года. И сама по себе несет определенную информацию, зашифрованную в ее структуре.

В зависимости от того, какие данные требуется вложить в БИК, осуществляется разбивка по группам цифр. Сколько цифр включается в каждую группу, определено и зафиксировано в постановлении №225-П.

Структура БИК выглядит следующим образом:

• Код страны, в которой зарегистрирован банк – 04 (идентичен для всех предприятий РФ).
• Код региона РФ, в котором расположен филиал банка – обозначается двумя цифрами по классификатору №413 от 31.07.1991 года. Если отделение расположено вне границ РФ, то пишутся цифры «00».
• Код принадлежности банковского учреждения к определенной расчетной сети ЦБ РФ – отображается двумя цифрами в пределах от 00 до 99.
• Номер банка в перечне учреждений расчетной сети ЦБ РФ – состоит из трех цифр от 050 до 999.

Более подробную информацию о принципах распределения групп кодов в составе единого БИК можно получить на официальном сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/. Там же размещена справочная информация и поисковый сервис по БИК.

Реквизиты сторон финансовой транзакции являются неотъемлемой частью любой сделки. Без них совершение безналичного платежа невозможно в принципе. И каждый элемент реквизитов играет свою роль, обойтись без которой нельзя. БИК выполняет функцию идентификации финансового учреждения, обслуживающего одну из сторон. Ошибка в его написании или отсутствие в платежных документах приведет к задержке, а то и вовсе к невозможности перечисления средств.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Что такое БИК банка, что он значит

БИК – это не самостоятельное слово, а термин, образованный из начальных букв словосочетания. Расшифровывается аббревиатура как Банковский Идентификационный код. Это условное цифровое сокращение, относящееся к реквизитам финансового учреждения. Давая определение, что такое БИК банка, нужно подчеркнуть ключевые слова. БИК – это уникальные, обязательные при оформлении документа данные, помогающие идентифицировать финансовое предприятие.

Банковский идентификационный код заключает в себе определенную информацию. Сколько цифр в БИК, столько данных этот код содержит. Полномочия по присваиванию уникального номера принадлежат Центральному банку России, заносящему идентификационные данные в справочник. Российским кредитным предприятиям присваивается индивидуальный код, состоящий из 9 цифр.

Значение цифр БИК

Для облегчения распознавания банка получателя используется БИК. Денежные средства отправляются в конкретные финансовые учреждения, скрытые в цифрах персонального кода.

Каждый банк имеет свои реквизиты

Условно девятизначный числовой код можно разделить на 4 группы:

1. Первая пара чисел несет сведения о стране регистрации банка. Коды российских банковских учреждений – 04.
2. Вторая пара цифр соответствует коду региона, содержащемуся в общероссийском классификаторе административно-территориального деления (ОКАТО). Нули свидетельствуют о расположении финансового учреждения за пределами РФ.
3. Третья пара знаков говорит о принадлежности учреждения подразделениям расчетной сети Центрального банка РФ.
4. Оставшиеся три числа являются номером финансовой организации (либо ее отделения) в Банке России, где произведено открытие корреспондентского счета.

Для чего нужен Банковский идентификационный код

Что такое номер БИК – это числовое значение, что служит своеобразным паспортным номером кредитной организации, отличающим ее от другой. С помощью банковского идентификационного кода можно:

• установить местонахождение филиала банка;
• определить возраст финансового учреждения, рассчитав время с момента образования;
• отправить денежный перевод на счет получателя;
• получить денежные средства, отправленные на банковский счет.

Ошибки в цифрах БИК

При выполнении финансовых операций возможно ошибочное написание кода БИК. Причинами могут послужить компьютерные сбои и неверное заполнение платежных документов отправителем. Клиентам банков следует внимательно проверять числовые данные кода и сверять с наименованием выбранного финансового учреждения.

Указанные цифры несуществующего идентификационного кода, приведут к невозможности отправления платежа. В таких случаях сотрудники банка постараются связаться с отправителем и уточнить реквизиты платежных документов. В случае, когда денежные средства отправлены по ошибочному адресу, возврат произойдет по прошествии 3 банковских дней. Если клиент самостоятельно обнаружил неверные реквизиты, следует незамедлительно обратиться в банковское учреждение.

При оплате счетов следует проверять реквизиты

Платеж отправлен по неверным реквизитам

Ошибочный код в платежном документе может принадлежать какой-либо финансовой организации. В таком случае деньги будут направлены по указанному адресу. Банк отправитель не сможет отменить корректно выполненную операцию, что значит, клиенту потребуется самостоятельно обратиться в финансовое учреждение, на чей счет поступил платеж. Потребуется направление официального письма в адрес получателя с просьбой возврата средств, перечисленных ошибочно. Следует обязательно указать реквизиты счета, на который необходимо произвести возврат.

Где узнать БИК

Когда для заполнения документов необходим банковский идентификационный код финансового учреждения, следует обратиться к справочнику ЦБ РФ, где не сложно взять БИК банка.

Как найти информацию

Узнать персональный код кредитной организации можно с помощью интернет в несколько шагов:

1. Найти адрес официального сайта Центрального банка РФ. Открыть веб-страницу.
2. Можно набрать в строке поиска «БИК» или открыть справочник через меню.
3. В меню следует выбрать раздел, содержащий информацию Межрегионального центра обработки информации и открыть справочник БИК.
4. Реестр идентификационных кодов предлагается как «Дистрибутив программного комплекса».

Сложность такого поиска заключается в неудобном расположении финансовых учреждений. Банки отфильтрованы не по наименованию, а по номеру Банковского кода. Поэтому поиск, интересующей организации займет определенное время.

С помощью особой цифровой комбинации осуществляются все банковские операции. Клиенты выполняют отправку и получение денежных средств, а финансовые организации проводят своевременные и правильные расчеты между собой, используя идентификационные коды.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Что такое БИК банка

В связи с активно развивающимся малым бизнесом у банков увеличивается количество клиентов. Не каждый ИП знает все особенности и правила финансовых операций, с этой целью берет в штат бухгалтера. В то же время любому предпринимателю или клиенту финансового учреждения (а услугами банка сегодня пользуются все граждане) полезно владеть определенной информацией по финансовой деятельности, чтобы делать переводы денег, подписывать платежные поручения, оплачивать услуги, не допуская ошибок. Данный материал посвящен одному из реквизитов банка. Вы узнаете, что такое БИК банка, насколько велико его значение и что повлечет за собой неправильно указанный реквизит.

Что такое БИК в реквизитах

Многие считают, что в реквизитах наиболее важными являются данные об ИНН и расчетном счете. Это ошибочное мнение. Возьмите бланк платежки и посмотрите – после указания адреса банка вводится БИК. Он указывает место расположения, адрес  кредитного учреждения, его номер и дату создания.

Реквизит уникален, у каждого отделения финансового учреждения свой. Список кодов ведет Центральный банк РФ в справочнике кредитных организаций, постоянно обновляя сведения, так как в банковской сфере постоянно происходят изменения в связи с закрытием либо созданием новых подразделений.

Все банковские отделения имеют свои реквизиты

БИК ликвидированного банка или его филиала может использоваться повторно только через год. Поэтому бухгалтерской службе надо также периодически при заполнении платежных документов уточнять номер БИКа. Как это делается, расскажем ниже.

Как расшифровать

Расшифровка БИК – банковский идентификационный код. Зная его, можно найти любое банковское отделение. Для этого в поисковике интернета забиваете БИК и получаете сведения о месторасположении финансовой организации, номер филиала.

Структура банковского идентификационного кода

Заполняя платежку, помните, сколько цифр содержится в номере. Это девятизначное число, где каждая цифра несет определенную информацию:

• ББ (1-2 разряд) – код России, обозначается знаками 04;
• ББ (3 – 4 разряд) – обозначение региона по ОКАТО (общероссийскому классификатору), цифры от 01 до 99 указывают, в каком субъекте РФ зарегистрирована кредитная организация. Для банков, находящихся за рубежом, –  00;
• ББ (5 -6 разряд) – условный номер подразделения Центробанка, обслуживающего данную кредитную организацию;
• БББ (7 – 9 разряды) – номер банка в расчетной сети ЦБ, где открыт его корреспондентский счет. Причем 000 – номер расчетно-кассового центра в офисе Центрального банка РФ, 001 – номер головного расчетно-кассового центра, от  002 – номера  структурных подразделений  ЦБ РФ.

И самое важное, что необходимо знать. Если вы пропустите цифру в БИКе при оформлении платежного поручения, интернет-банк не пропустит документ или он будет вам возвращен.Если перепутаете цифры местами, ваш платеж уйдет другому банку в случае совпадения вашей записи и его кода.

Вот почему этот реквизит имеет большое значение и требует от бухгалтера внимательности и наличия точной информации БИК получателя. Часто подобные ошибки допускают плательщики штрафов, при оплате квитанций и т.д.

Как узнать БИК банка

Идентификационный код нужного банка можно узнать:

• если позвонить на горячую линию филиала, где у вас открыт счет. Номер кода не относится к секретным сведениям и его вам назовут;
• в документах получателя товара;
• если вы пользовались услугами банка (брали кредит или открывали счет и. д.), поднимите документы тех операций и там найдете БИК данного учреждения;
• онлайн – на сайте ЦБ РФ в справочнике кредитных организаций (раздел «Информация по кредитным организациям») или на сайте нужного вам кредитного учреждения.

БИК необходим для оплаты платежей

Что такое БИК Сбербанка и как его найти онлайн, используя карту «Виза», покажем на конкретном примере.  Для этого:

• заходим в личный кабинет интернет-банка, открываем карту «Виза» или имеющийся вклад;
• нажимаем мышкой на вкладку «Информация по карте»;
• выбираем «Реквизиты перевода на счет карты» и находим БИК – 044535287, где 04 – код России, 45 – код Москвы, 35 – номер отделения Сбербанка, 287 – условный номер КО в расчетной сети банка. Он должен совпадать с тремя последними знаками корреспондентского счета.

Учитывая, что Сбербанк России является участником международной программы “Сообщества Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций” (S.W.I.F.T) и имеет свой СВИФТ БИК, пользователи его могут осуществлять международные переводы.

Для проведения перевода денег из-за рубежа необходимо указать:

1. Свифт шифр Сбербанка – SABRRUMMXXX, где SABR – код банка, RU – код страны, ММ – код города, ХХХ – номер филиала.
2. ФИО получателя (полностью).
3. Название филиала, куда направляются деньги.
4. Номер счета.

Транзакция средств за рубеж (оплата за учебу,  бронирование отеля, приобретение акций или ценных бумаг) осуществляется по аналогичному алгоритму, при условии, что отправитель совершеннолетний и имеет расчетный счет за границей. Законодательством перевод средств ограничен 5 тысячами долларов, за исключением ситуации, когда он предназначен близкому родственнику. Указывается код банка, счет адресата, корреспондентский счет подразделения, название кредитной организации на английском языке.

Международные SWIFT коды можно узнать на официальном сайтах Сбербанка РФ и РОССВИФТ или по звонку в колл-центр банка. Транзакции по данной программе надежны, проводятся в течение 5-6 дней.

Таким образом, вы получили информацию о том, что банковский идентификационный код – это очень важный обязательный реквизит, который применяется при расчетах безналичным способом. При заполнении платежных документов вы сможете правильно его заполнить.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

что это такое, где его найти

БИК или банковский идентификационный код – это уникальная комбинация, которая определяет названием банка и прочую финансовую информацию. Кроме того, БИК даёт возможность распознать географическое местоположение банка, его счета и так далее. Максимальное количество цифр – 9. Если они первые 04, тогда это значит, что это российский банк или прочая финансовая организация. Сегодня мы поговорим, как его узнать по номеру счёта, карты, ИНН, отдельно рассмотрим Сбербанк и многое другое.

Чтобы узнать БИК по номеру счёта, достаточно взять свой паспорт и карточку, а потом направиться в отделение. Нужно будет попросить реквизиты счёта. Но, если вы знаток точного названия, местоположения, тогда все данные можно узнать прямиком через Интернет. Пользуйтесь официальным сайтом ЦБ Российской Федерации.

Если у вас есть только карта, тогда узнать этот номер будет невозможно.

Но, когда вам выдавали карту в отделении, то менеджер вместе с самой картой давал и дополнительный пакет, в котором есть и прочие важные документы. Также, вы можете воспользоваться горячей линией, или же обратившись в службу поддержки, где вам могут представить недостающие финансовые данные.

ИНН является неотъемлемой частью платёжного процесса. Поэтому можно узнать точное месторасположение банка, используя данный номер. Чтобы данные были абсолютно точны – уточняйте номера в интернете. На официальном сайте ЦБ есть специальная таблица.

Для Сбербанка также можно узнать данную комбинацию. Конечно, можно воспользоваться наипростейшим вариантом, а именно позвонить в кол центр, где оператор может разъяснить вам проблему в оперативном режиме и со всеми интересующими вас подробностями.

Также, это хороший вариант, так как если возникнут дополнительные вопросы, сотрудник поможет вам х решить.

А также, существует и второй вариант, где вы можете посетить тот самый официальный сайт ЦБ, на котором указана вся необходимая информация. И кстати, вы можете получить данного рода информацию даже быстрее.

Все те же самые действия можно проделать не только для Сбербанка, но и для Альфа-Банка и других финансовых организаций, которые имеют лицензию от ЦБ России.

Ну и наконец пару слов о самом БИК – он позволяет определить точную структуру, учитывая все факторы идентификации. Это значительно упрощает процесс проведения любой финансовой операции.

Как банки обрабатывают дебеты и кредиты

Когда вы слышите, как ваш банкир говорит: «Я на зачислю на ваш текущий счет», это означает, что транзакция на увеличит баланс вашего текущего счета на . И наоборот, если ваш банк списывает с вашего счета (например, снимает ежемесячную плату за обслуживание с вашего счета), остаток на текущем счете уменьшается.

Если вы новичок в изучении дебета и кредита в бухгалтерском учете, это может показаться озадаченным. В конце концов, вы узнали, что , списывающее со счета Cash в главной книге, увеличивает его баланс, но ваш банк утверждает, что зачисляет на ваш текущий счет для увеличения его баланса.Точно так же вы узнали, что , зачисляющее на счет наличных денег в главной книге, уменьшает его баланс, но ваш банк утверждает, что дебетует вашего текущего счета, чтобы уменьшить его баланс.

Хотя приведенное выше может показаться противоречивым, ниже мы проиллюстрируем, что подход банка к дебетам и кредитам действительно соответствует базовой процедуре бухгалтерского учета, которую вы изучили. Давайте рассмотрим три транзакции и рассмотрим соответствующие записи журнала как с точки зрения банка, так и с точки зрения компании.

Сделка № 1

Допустим, ваша компания Debris Disposal получает 100 долларов в валюте от клиента в качестве первоначального взноса за будущую услугу по очистке сайта. Когда деньги поступают, ваша компания делает следующую запись:

(запись в журнале утилизации мусора)

Поскольку были получены наличные, Debris Disposal увеличивает свой денежный счет на дебетовую сумму в 100 долларов. Правила бухгалтерского учета с двойной записью требуют, чтобы Debris Disposal заносила кредит в размере 100 долларов на другой счет своей главной бухгалтерской книги.Поскольку у компании еще не заработано 100 долларов, она не может кредитовать счет доходов. Вместо этого кредитный счет «Незаработанная выручка» кредитуется, потому что Debris Disposal имеет обязательство выполнить работу или вернуть 100 долларов. (Альтернативное название счета незаработанной выручки — Депозиты клиентов .)

Теперь предположим, что вы отнесете эти 100 долларов в Trustworthy Bank и положите их на текущий счет Debris Disposal. Поскольку заслуживающий доверия банк получает наличные в размере 100 долларов, банк дебетует свой денежный счет в главной книге на 100 долларов, тем самым увеличивая активы банка.Правила ведения бухгалтерского учета с двойной записью требуют, чтобы банк также внес кредит в размере 100 долларов США на другой счет главной книги банка. Поскольку банк не заработал 100 долларов, он не может кредитовать счет доходов. Вместо этого банк кредитует пассивный счет, например

.

Что такое банк? — Как работают банки

Согласно Britannica.com, банк:

организация, которая занимается деньгами и их заменителями и предоставляет другие финансовые услуги. Банки принимают депозиты и выдают ссуды и получают прибыль от разницы в выплаченных и начисленных процентных ставках, соответственно.

Банки критически важны для нашей экономики. Основная функция банков — использовать деньги владельцев счетов, отдавая их в ссуду другим лицам, которые затем могут использовать их для покупки домов, предприятий, отправки детей в колледж…

Когда вы кладете деньги в банк, ваши деньги попадают в большой денежный пул вместе с другими, и на ваш счет зачисляется сумма вашего депозита. Когда вы выписываете чеки или снимаете средства, эта сумма вычитается из баланса вашего счета. Проценты, которые вы зарабатываете на свой баланс, также добавляются к вашей учетной записи.

Банки создают деньги в экономике, предоставляя ссуды. Сумма денег, которую банки могут ссудить, напрямую зависит от резервных требований, установленных Федеральной резервной системой.Требование резервов в настоящее время составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы депозитов банка. Эта сумма может храниться либо в кассе, либо на резервном счете банка в ФРС. Чтобы увидеть, как это влияет на экономику, подумайте об этом так. Когда банк получает депозит в размере 100 долларов, при условии, что резервные требования составляют 10 процентов, банк может ссудить 90 долларов. Эти 90 долларов возвращаются в экономику на покупку товаров или услуг и обычно в конечном итоге депонируются в другом банке. Затем этот банк может ссудить 81 доллар из этого депозита в 90 долларов, и этот 81 доллар идет в экономику для покупки товаров или услуг и, в конечном итоге, депонируется в другом банке, который выдает ссуду в процентах от этой суммы.

Таким образом, деньги растут и текут по сообществу в гораздо большем количестве, чем существует физически. Эти 100 долларов вызывают гораздо больший резонанс в экономике, чем вы можете себе представить!

.

Как пользоваться банковскими траттами и чеками

Банковские тратты и чеки депонируются примерно одинаково, но выпускаются по-разному. Банковский тратт предварительно оплачивается и выдается банком. Чек, с другой стороны, не оплачивается заранее. Оба могут быть полезны в разных ситуациях.

Как можно использовать чек?

?

Принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.

Вы можете использовать чек для оплаты кому-либо или получать деньги от кого-то.

• Кто-то платит. Вы можете заплатить чеком кому угодно, если он его примет. Некоторые компании не принимают чеки, потому что в случае возврата чека возникает определенный риск.
• Получение оплаты. Принимайте чеки только от людей, которым доверяете. Если выяснится, что чек поддельный или у человека недостаточно денег, чтобы заплатить, может быть сложно получить деньги.

Проверить основы письма

Выписывать чеки просто и безопасно, если вы правильно понимаете основы.

Убедитесь, что вы:

• Напишите имя человека или организации, которым вы платите.
• Проведите линию через все пустые места на чеке, чтобы люди не могли добавлять дополнительные числа или имена.
• Добавьте сведения (например, ссылку или номер счета) в строку получателя. Это гарантирует, что деньги попадут в нужное место.
• Сохраните корешок чека, содержащий подробную информацию и ссылку.
• Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы покрыть стоимость чека до тех пор, пока человек не внесет его и деньги не будут списаны.Если вы этого не сделаете, некоторые банки могут взимать с вас комиссию за отклоненный платеж.

Проверить визуализацию

Некоторые банки позволяют вам платить чеком с помощью своего мобильного банковского приложения, фотографируя чек и предоставляя некоторые данные. Деньги обычно возвращаются на следующий день с понедельника по пятницу, но это может занять больше времени в выходные или праздничные дни.

Обычная оплата чеком займет до шести дней, поэтому сделать это в цифровом виде в приложении намного быстрее.

Когда деньги уходят / поступают на ваш счет?

• Когда вы выписываете чек, деньги обычно покидают ваш счет через три рабочих дня после того, как человек оплатит ваш чек.
• Когда вы платите чеком, вы сможете использовать деньги через четыре рабочих дня, но вы не будете уверены, что чек прошел (деньги действительно ваши), пока вы не оплатите его через шесть рабочих дней. дюйм. Если вы тем временем потратите деньги, возможно, вам придется вернуть их.
• Если вы использовали визуализацию чека для оплаты чека, деньги будут доступны в течение двух рабочих дней, а часто и на следующий рабочий день.

Чеки не имеют срока годности, но часто будут отклонены, если они датированы более чем на шесть месяцев раньше.Это остается на усмотрение банка или строительного общества.

Остановка проверок и другие проблемы проверки

Остановка чека

Если вы считаете, что совершили ошибку, например, неправильно написали имя на чеке или потеряли его, вы можете попросить свой банк отменить его. За это часто взимается плата.

Не забудьте сохранить корешок чека, содержащий детали чека и ссылку.

Передача чека, зная, что он вернется, или с намерением его погасить является уголовным преступлением.

Выяснение об оплате чека

Если у человека, выписывающего чек, недостаточно денег или он совершает мошенничество, чек может не быть оплачен и будет «возвращен».

Это означает, что вы не сможете оставить себе деньги.

Если вам нужно быстро узнать, возвратится ли чек, вы можете попросить «специальную презентацию».

Ваш банк отправит чек в банк, выпустивший чек, почтой первого класса и позвонит им на следующий день, чтобы подтвердить, что он будет оплачен.

С вас будет взиматься плата за эту услугу.

Вы не получите деньги быстрее, но вы узнаете, получите ли вы их.

Отказы по просроченным чекам

Банки обычно отклоняют чеки старше шести месяцев.

Чтобы избежать проблем с просроченными чеками, убедитесь, что вы:

• Оплатите все полученные чеки как можно скорее.
• Если кто-то, кому вы заплатили, просит вас выписать еще один чек, говоря, что он потерял оригинал или что он устарел, сначала попросите ваш банк остановить предыдущий чек.

Чеки с последующей датой

Чек с последующей датой — это чек с датой будущей оплаты.

Не выписывайте и не принимайте чеки с последующей датой — если вы оплачиваете чек с последующей датой, он может быть возвращен вам без оплаты.

Что такое банковская тратта?

?

Обычно вам нужно уведомить свой банк за 24 часа, чтобы подготовить банковский перевод, и они, вероятно, будут взимать плату за услугу.

Банковский тратт, также известный как банковский чек, подобен просьбе банка выписать вам чек.

Вы даете им свои деньги, и они дают вам чек на эту сумму, чтобы передать человеку, которому вы платите.

По этой причине они не возвращаются из-за нехватки средств.

Сколько времени требуется для погашения банковского векселя?

Деньги по банковскому тратту доступны через четыре дня после их внесения.

Однако вы не будете уверены, что деньги погашены (деньги действительно ваши), пока они не поступят в течение шести рабочих дней после их поступления.

Если вы тем временем потратите деньги, возможно, вам придется вернуть их.

Когда использовать?

Банковские тратты

часто используются для крупных сумм и когда люди или организации не принимают личные чеки.

Существует несколько способов перевода денег на ваш банковский счет и с вашего банковского счета, которые могут быть быстрее и безопаснее, чем использование банковского тратта.

Безопасное использование банковских тратт и чеков

• Будьте осторожны при приеме банковского векселя. Особенно для больших сумм из-за большого количества случаев предъявления фальшивых тратт.Например, для оплаты авто.
• Банковские тратты не имеют гарантии от мошенничества. Если вы потеряете один или он будет украден, кто-то другой может использовать его обманным путем. Будьте особенно осторожны.
• Записывайте каждый чек, который вы выписываете на корешке вашей чековой книжки. Сравните их со своим выпиской и сразу же сообщите в банк о любых проблемах.
• Для больших сумм используйте банковскую тратту или банковский перевод. Узнайте о банковских переводах по телефону и через Интернет.

.

No related posts.