Как работает эквайринговый терминал: что это, как работает, виды услуги

Содержание

Что такое эквайринг и как он работает

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию

обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Что такое мобильный эквайринг? Услуги эквайринга – операции, оплата, стоимость, комиссия, оборудование 2can.

Как это работает?

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг. Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide, МИР и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

  • Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
  • Гибкая система тарификации и сроков возмещения
  • Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
  • Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
  • Средний уровень увеличения чека – 20%
  • Абсолютная безопасность производимых расчетов
  • Понятная система составления отчетности
  • Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
  • Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

  • Простоту подключения необходимых систем
  • Безопасный сервис и надежность в расчетах
  • Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
  • Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
  • Компактную и удобную систему отчетности
  • Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Что такое эквайринг и для чего он нужен вашему бизнесу?

  • 18.06.2019
  • Просмотров:

Современные покупатели всё чаще оплачивают покупки с помощью пластиковых карт, поэтому перед продавцами встала важная задача: обеспечить клиентам возможность безналичного расчёта. Сегодня платежные терминалы стали чем-то обычным не только для крупных супермаркетов, но и для небольших магазинчиков и даже киосков. При этом мало кто задумывается, что такой способ оплаты гордо зовется эквайрингом. Что представляет собой эквайринг? Как это работает, и почему безналичный расчёт выгоден не только покупателям, но и продавцам?

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это прием оплаты с пластиковых карт. Покупатель может приобрести так различные товары и услуги, причём не только в обычном супермаркете, но и рассчитаться картой в интернет-магазине. Однако для принятия платежей таким способом любому магазину необходимо иметь расчётный счёт в банке, подписать договор о предоставлении услуги, а также установить комплект оборудования для принятия платежей.

Виды эквайринга

Можно выделить 3 основных вида эквайринга:

Каждый может стать участником эквайринга, когда совершает покупку в супермаркете, оплачивая её банковской картой. Вы прикладываете её или вставляете в терминал, вводите PIN-код, а затем видите на экране привычную надпись: «Успешно». Это классический пример торгового эквайринга. Для совершения торгового эквайринга применяются POS-терминалы, считывающие информацию необходимую для успешной сделки. Через них осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

Мобильный эквайринг. Если в торговом эквайринге установлен стационарный POS-терминал, то в мобильном эквайринге POS-терминал подключается напрямую к смартфону владельца торговой точки. Так мобильный терминал может передвигаться. Для некоторых видов бизнеса такой способ оплаты является очень удобным. Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг. Этот способ безналичной оплаты практикуется главным образом в интернет-магазинах. При этом не требуется установка дополнительного оборудования, вместо терминала здесь используется защищённая платежная страница, где покупатель вводит запрашиваемые реквизиты, которые нужны для проверки карты в банке-эмитенте. При этом оплата данным способом считается безопасной как для покупателя, так и для продавца.

Участники эквайринга

Кажется, что совершая покупку, вы заключайте сделку только с магазином, однако на самом деле участников эквайринга намного больше:

  • Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счёт, куда поступают средства от оплаты, а также оборудование для совершения эквайринга и заботится о технической стороне вопроса. Он разрешает любые проблемы, возникшие с оборудованием или поступлением платежей, при этом за свою работу он получает комиссию от каждого платежа. Банк-эквайер обязательно зарегистрирован в одной из международных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР).

  • Продавец – торговая точка с платёжным оборудованием банка-эквайера. Поставщик товаров и услуг, оплатить которые покупатель может, используя банковскую карту.

  • Банк-эмитент выпускает и предоставляет пластиковые карты, используя которые клиенты могут расплатиться через терминал в супермаркете или на платежной странице интернет-магазина. На банке-эмитенте лежит ответственность за осуществление точных расчетов при оплате пластиковой картой.

  • Клиент – покупатель, обладающий картой, выпущенной банком-эмитентом. С него комиссия за оплату пластиковой картой не взимается, он лишь оплачивает оговоренную сумму за обслуживание карты банку-эмитенту, обычно, раз в год.

Как работает эквайринг?

Процедура безналичного расчета через терминал или совершаемая в интернет-магазине несколько отличаются, проследить их различия можно в схеме, представленной ниже.

Чтобы подключить оплату банковскими картами в отдельном супермаркете или сети магазинов, продавцу нужно подписать договор с банком-эквайером, который предоставит расчётный счёт, подключит необходимое оборудование (терминалы, wi-fi роутеры), а также обучит персонал им пользоваться. Кроме того, на банке лежит обязательство предоставить расходные материалы для печати чеков. За это, согласно договору, продавец с каждой покупки отчисляет банку определенную комиссию. После проведения успешной операции банк обрабатывает платеж какое-то время, поэтому средства поступают на расчётный счет торговой точки в течение 1-3 дней.

Интернет-эквайринг работает несколько иначе, поскольку использовать платежный терминал во время онлайн-шоппинга нет возможности. Однако на продавце и банке-эквайере по-прежнему лежит обязанность обеспечивать высокий уровень безопасности сделки. Для этой цели при совершении сделки между покупателем и продавцом внедряется посредник – процессинговый центр или платежный агрегатор, который обеспечивает безопасность транзакции. Выполнением таких операций занимается платежная система PayMaster. Разумеется, услуги платежного агрегатора или провайдера также облагаются небольшой комиссией.

Плюсы и минусы эквайринга

Среди главных преимуществ эквайринга, как способа оплаты, можно перечислить:

  • Удобство. Современному покупателю проще платить безналичным способом. Это выгодно и продавцу, поскольку при оплате картой покупатель склонен тратить больше, чем оплачивая покупку наличными.

  • Защита от подделок. Если фальшивые купюры кассир может и не идентифицировать, то возможность подобного мошенничества при расчете картой полностью исключена.

  • Снижение процента недостачи, повышение точности расчёта, машины при пересчёте денег ошибаются гораздо реже, чем люди.

  • Возможность оплаты кредитными картами. По данным ЦБ на 2018 год в России в обороте находилось порядка 31,6 млн. кредитных карт, число которых продолжает расти. Кроме того, многие банки предлагает разнообразные кешбеки и бонусы держателям карт, поэтому они охотнее тратят деньги с банковских карт.

  • Если говорить о интернет-экваринге, то для многих покупателей – это единственный доступный способ оплатить покупку. Такие сделки совершать гораздо удобнее, чем отправляться в банк или ближайший салон связи, чтобы сделать денежный перевод или оплатить покупку через терминал.

При этом у экваринга есть и свои минусы:

  • Как правило, расходы на эквайринг покрываются за счет увеличения доходов торговой точки, если доход невелик, то эквайринг может стать дорогостоящим удовольствием для предпринимателя.

  • Технические проблемы. Конечно, на все время и случай, и где есть техническое оборудование, там время от времени возникают проблемы в его работе. Но если проблемы с оборудованием происходят регулярно, то репутация торговой точки может пострадать.

  • Мошенничество. Система эквайринга построена на том, что при мошенничестве с реквизитами карт, убыток покупателю компенсирует продавец из своего кармана. Продавец же может получить возмещение убытка только в случае, если мошенника поймают, что при интернет-мошенничестве сделать довольно трудно.

Сколько стоит эквайринг?

Хотите ввести систему безналичного расчета в своем супермаркете или в интернет-магазине? Тогда вам будет полезно узнать, из чего складывается оплата за эквайринг.

Для покупателя безналичный расчёт – бесплатная услуга, а продавцу приходится отчислять за каждую успешную транзакцию определенную комиссию, обычно, в рамках договора она составляет около 2-5% и складывается из нескольких составных частей:

  • Комиссия банка-эмитента

    Её размер зависит от месторасположения банков-участников эквайринга. Если они находятся в одной стране, то комиссия небольшая. Комиссия для интернет-магазинов, как правило, больше, чем при платежах через POS-терминалы.

    Тип магазина также влияет на размер комиссии. Для продуктовых магазинов она будет меньше, чем для магазинов, продающих бытовую технику или автомобили. Поскольку всегда существует вероятность возврата покупки, для продуктовых магазинов — это обычно небольшие суммы, а вот если придется возвращать довольно крупную сумму за стиральную машину, банку это создает дополнительные трудности, поэтому и комиссия больше.

    Статус платежной карточки покупателя также влияет на размер комиссии. Если покупатель рассчитывается кредиткой, то комиссия будет больше, чем при списании средств с дебетовой карты. Также при обслуживании «золотых» карт и карт с персональными условиями размер комиссии больше.

  • Комиссия банка-эквайера

    Банк, где открыт расчётный счёт продавца, также берет плату за проведение транзакций, в этом плане каждый банк устанавливает собственный размер комиссии. Если у вас еще нет расчётного счета, ознакомьтесь с условиями разных банков, соответствующих предполагаемому обороту средств с вашей торговой точки. Время от времени банки-эквайеры запускают выгодные акции, возможно, среди них вы найдете оптимальный тариф для своего бизнеса.

  • Комиссия платежного провайдера

    Провайдер играет роль посредника, особенно, что касается покупок, совершаемых через интернет, предлагая разные тарифы для определенного оборота в месяц. В роли такого провайдера выступает агрегатор PayMaster. Платежный агрегатор позволяет клиентам интернет-магазинов расплачиваться при помощи любых пластиковых карт, а также использовать электронные деньги. При этом PayMaster не просто посредник, система обеспечивает высокий уровень безопасности во время сделки.

Комиссия банка-эмитента

Установка платежного терминала в магазине – признак «зрелости» бизнеса. Эквайринг позволяет не упускать клиентов, которые предпочитают оплачивать свои покупки пластиковыми картами, а не наличными. Безналичный способ оплаты – выгодное решение для малого, среднего и крупного бизнеса, позволяющее увеличить прибыль.

В интернет-магазинах безналичный расчет при помощи пластиковой карты стал одним из самых популярных способов оплаты покупок. Если кроме пластиковых карт вы хотите принимать к оплате электронные деньги, то обратите внимание на платежную систему PayMaster, которая позволяет оплачивать покупки самыми популярными способами при минимальной комиссии.

Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг

Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет. 

Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.

Переходите к нужному разделу: 

Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.

Торговый эквайринг

Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке. 


Так процесс оплаты выглядит для покупателя: он прикладывает карту или смартфон к специальному терминалу, со счёта списываются деньги за покупку и уходят продавцу 

Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему. 


Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга


Плюсы

Минусы

С интернет-кабелем 

— Самый надёжный

— Высокая скорость соединения

Неудобно переносить с места на место

С Wi-Fi модулем

Портативный, можно переносить по торговому залу

— Иногда теряет подключение

— Надо следить за зарядом аккумулятора

С сим-картой 

— Работает там, где нет интернета

— Портативный, подойдёт для курьера

— Необходим устойчивый сигнал мобильной связи

— Надо следить за зарядом аккумулятора


Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк. 

Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга. 

Подключение эквайринга занимает до десяти дней. 

Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.

Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка). 

Интернет-эквайринг

Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay. 

Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно. 


Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу

Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер. 


Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга


Плюсы

Минусы

Платёжный виджет

— Самый простой и популярный способ

— Несколько вариантов виджета разного цвета и дизайна на выбор

— Можно быстро протестировать 

— Требуется помощь разработчика, чтобы поставить виджет на сайт

CMS-модуль   

— Готовое решение для популярных платформ: 1C-Битрикс, OpenCart, JoomShoping, MogutaCMS, Prestashop, WooCommerce

— Можно подключить без знания программирования: есть подробные инструкции

— Подходит не для всех сайтов

Интеграция по API

— Максимальная автоматизация процесса оплаты: интеграция с бухгалтерской программой и CRM-системой

— Индивидуальная настройка

— Нужна помощь разработчиков


Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One. 

Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.  

Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.

Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях. 

Интернет-эквайринг для начинающих

Интернет-эквайринг за 1% для всех онлайн-магазинов

Альтернатива эквайрингу — оплата по QR-кодам

Не так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов —  куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга». 

Об эквайринге за 30 секунд
  • Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке. 

  • Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя. 

  • Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту. 

  • Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет  1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.

  • Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.

  • Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.   

  • Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора. 

  • Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).

Елизавета Чёрная

Эквайринг для малого бизнеса | МТС Банк

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Торговый эквайринг

Телефон

Capcha

Пожалуйста подтвердите что вы не робот, введите символы с изображения

Организационно-правовая форма

Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион

RegNo

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость. 
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Что такое беспроводной терминал для кредитных карт и как он работает

В наши дни кажется, что почти все технологии становятся беспроводными. Наши телефоны, компьютеры и даже телевизоры работают без шнуров и кабелей. Такая же свобода передвижения доступна для обработки вашей кредитной карты. Беспроводной терминал для кредитных карт дает вам тот же доступ к вашему платежному процессору, что и проводное соединение, но при этом вы можете вести дела где угодно.

Как работает беспроводной терминал для кредитных карт

Процесс беспроводного терминала прост и удобен. Вы просто проводите пальцем или вводите информацию о кредитной карте в терминал для кредитных карт, и терминал беспроводным способом подключается к вашей платежной системе. Точно так же, как работает система точек продаж, ваш беспроводной терминал обеспечивает связь между вашим бизнесом, вашим платежным оператором, банком-эмитентом клиента и вашим банком-эквайером. Эта транзакция завершается всего за несколько секунд.

Вы группируете и рассчитываете транзакции по кредитной карте так же, как с проводным терминалом для кредитных карт. После расчета ваши средства доступны для снятия в срок, согласованный с поставщиком вашего торгового счета.

Преимущества беспроводного терминала для кредитных карт

Беспроводной терминал для кредитных карт работает так же, как и проводной терминал, но с дополнительной свободой принимать платежи по кредитным картам в нетрадиционных местах. Преимущества такой системы безграничны.Беспроводной терминал позволяет вам подойти к клиенту и завершить его транзакцию прямо там, где он находится. Это отличный вариант для ресторанов, кафе и кофеен. Вы можете обслуживать и размещать своих клиентов прямо там, где они сидят.

Многочисленные возможности использования беспроводного терминала для кредитных карт

Если вы занимаетесь мобильным бизнесом, например, грузовиком с едой или всплывающим магазином, или если вы ведете бизнес на открытых рынках, использование беспроводного терминала позволяет принимать больше вариантов оплаты и увеличивать объем продаж.Если вы управляете бизнесом по доставке, это отличный способ принимать несколько форм оплаты, при этом клиентам не нужно сообщать данные своей кредитной карты по телефону. Вместо того, чтобы мешать транзакциям только наличными, увеличьте объем продаж, принимая платежи по кредитным картам на ходу.

Используйте эту технологию для вашего бизнеса

Воспользуйтесь преимуществами современных беспроводных технологий с помощью беспроводного терминала для кредитных карт. Удобство приема платежей по кредитным картам в нетрадиционных местах поможет вам расширить свой бизнес.Это потому, что все больше и больше клиентов хотят расплачиваться кредитными картами, даже если вы находитесь в местах, где нет проводной связи.

Спросите у экспертов

Чтобы узнать больше о беспроводных способах оплаты, свяжитесь с нашей командой сегодня. Как лидер отрасли в области решений для обработки платежей, мы можем помочь вам найти правильный вариант беспроводной оплаты для вашего бизнеса. Мы можем помочь вам начать пользоваться преимуществами беспроводного терминала для кредитных карт. Позвольте вашему бизнесу вырасти за рамки проводов с Allied Wallet.


Модели для приобретения

  • Одним из центральных аспектов любой торговой стратегии и бизнес-модели является ее подход к эквайрингу, который можно разбить на два основных элемента: как принимаются и обрабатываются отдельные платежные транзакции и как строится и обслуживается сеть приема торговцев.
  • Принимая решение о собственной модели эквайринга для торговых платежей, поставщики цифровых финансовых услуг (DFS) могут почерпнуть некоторые полезные идеи из области банковских карт, которая зарекомендовала себя более полувека и в процессе становилась все более сложной.
  • Тем не менее, провайдеры DFS должны быть осторожны, чтобы не формировать свое понимание и подход к эквайрингу исключительно на картах, потому что между ними есть важные различия, и начало нового дает возможность создавать различные решения, более подходящие в современном цифровом контексте. на развивающемся или развивающемся рынке.


Модель эквайринга для провайдера цифровых платежей можно разделить на две основные части.Одна из них — это общая модель получения платежей, которая определяет, как протекают транзакции, какие стороны участвуют и кому за что платят. Другой — модель эквайринга торговца, которая определяет, есть ли у провайдера своя торговая сеть, и если да, то как эти торговцы находятся, привлекаются, обучаются и поддерживаются, а также как связаны с ними риски. подписан. Эти модели тесно связаны, но представляют собой совершенно разные части бизнес-модели, в которой провайдеры платежей сталкиваются с важным выбором.

Модели эквайринга платежей

Когда дело доходит до получения и обработки транзакций, платежная индустрия обычно использует четырехстороннюю или трехстороннюю модель. Примечательно, что именно так работает мир банковских карт с строго стандартизированным разделением ключевых ролей между вовлеченными игроками.

Четырехсторонняя модель

В четырехсторонней модели, представленной Visa и Mastercard, в транзакциях участвуют четыре основных объекта: (i) клиент , совершает покупку; (ii) банк клиента или банк-эмитент , , который хранит средства клиента и выпустил используемый платежный инструмент (обычно карту); (iii) продавец принимает платеж; (iv) банк продавца или банк-эквайер , в котором находится счет продавца, обеспечивает наличие у продавца необходимых средств, таких как оборудование для торговых точек (POS), и инициирует обработку транзакций.

В транзакции (1) покупатель проводит карту и аутентифицирует платеж, после чего (2) продавец отправляет транзакцию в банк-эквайер, (3) который, в свою очередь, обрабатывает транзакцию, передавая ее в соответствующую платежную сеть. (например, Visa или Mastercard), а сеть, которая также устанавливает общие правила для схемы платежей, выполняет автоматические проверки на мошенничество и пересылает транзакцию в банк-эмитент для авторизации.

Если банк-эмитент санкционирует транзакцию, (4) он дебетует счет клиента и (5) производит расчет платежа банку-эквайеру за вычетом комиссии за обмен.Наконец, (6) банк-эквайер платит продавцу за вычетом платы за дисконт для продавца, которая покрывает затраты на эквайринг, включая обмен, амортизацию терминала, риски, обслуживание продавца, операционные расходы и некоторую маржу прибыли для самого эквайера.

Трехсторонняя модель

В трехсторонней модели, представленной American Express и поставщиками электронных кошельков, такими как M-PESA, WeChat и Paytm, один и тот же поставщик платежей играет роль и эмитента, и эквайера, предоставляя учетные записи и платежное оборудование обоим продавцам. и потребители.Следовательно, он устанавливает правила и цены, разрешает и обрабатывает транзакции, перемещает средства от клиента к продавцу и т. Д. — и все это внутри компании.

В данной транзакции, после того, как (1) покупатель аутентифицирует платеж, (2) продавец отправляет его провайдеру платежей, который авторизует транзакцию напрямую; (3) поставщик платежей затем дебетует счет потребителя и (4) кредитует счет продавца за вычетом комиссии за скидку.

Отличия моделей

Несколько заметных различий между моделями очевидны.Во-первых, транзакцию немного легче обрабатывать в трехсторонней модели, потому что она не включает в себя соединение двух отдельных банков: банк-эквайер имеет прямую внутреннюю видимость остатков на счете клиента на стороне-эмитенте. Модель доходов также выглядит немного иначе. В обеих моделях продавец выплачивает процент (известный как ставка дисконтирования продавца [MDR]) от общей суммы платежа в качестве комиссии за транзакцию, которая затем распределяется между игроками.

В четырехсторонней модели комиссия за транзакцию, относящуюся к платежу продавца, обычно должна быть разделена между эмитентом, эквайером и платежной сетью.В трехсторонней модели поставщику платежей не нужно делить доход с кем-либо еще; он сохраняет всю комиссию за транзакцию. Поскольку MDR не обязательно ниже для трехсторонних моделей, это может означать более высокую маржу для поставщиков платежей. Однако трехсторонняя модель также требует от эмитента расширения собственной торговой сети, что увеличивает стоимость и проблемы масштабирования.

В трехсторонней модели поставщик может извлечь выгоду из контроля и видимости с обеих сторон рынка.Например, имея полное представление о записях транзакций как для продавцов, так и для потребителей, можно расширить возможности анализа данных, включая мониторинг мошенничества. Провайдер также может сделать избирательность источником конкурентного преимущества, позволяя American Express, например, вести переговоры о MDR от продавцов на стороне эквайера, благодаря привлечению клиентов с более высоким доходом на стороне выпуска бизнеса.

Обменный курс обычно устанавливается платежными сетями, возможно, совместно с ассоциацией национальных банков.На некоторых рынках, включая США, Европейский Союз, Индию и Китай, правительство регулирует обмен, устанавливая лимиты, а в некоторых случаях даже устанавливая правила распределения доходов от комиссионных между сторонами, участвующими в транзакции.

MDR

обычно также зависят от многих других переменных, включая тип продавца, участвующего в транзакции, тип используемой карты, наличие или отсутствие карты физически, используемую технологию приема и форму аутентификации и т. Д.

Среди провайдеров электронных кошельков MDR обычно ниже, чем в карточной индустрии, например, 0,3–0,4 процента в Индии (в соответствии с требованиями правительства) и 0,5 процента через M-PESA в Кении. В некоторых случаях провайдеры могут снизить эту комиссию за транзакции на небольшие суммы, как в случае с Китаем, или государство субсидирует ее часть для содействия внедрению цифровых платежей, как в Индии.

Торговые эквайринговые модели

Второй аспект модели эквайринга — это то, как продавцов регистрируются, настраиваются и обслуживаются в системе.Модель торгового эквайринга включает следующие ключевые элементы:

1. Продажа

Потенциальные продавцы (отдельные лица или сети) идентифицируются, оцениваются, размещаются на сервисе цифровых платежей и подписываются, чтобы предлагать его своим клиентам.

2. Посадка на борт

Продавцы проходят валидацию и регистрацию, получают соответствующую информацию об условиях, ценах и т. Д., и пройти обучение, необходимое для выполнения цифровых платежей.

3. Выполнение

Торговцы активируются с помощью любых торговых точек, торговых счетов, программных решений и других материалов, необходимых для начала приема транзакций.

4. Управление взаимоотношениями

Торговые сети управляются на постоянной основе для решения проблем и т. Д.

Первоначально банки-эквайеры сами играли все эти роли. Однако с течением времени цепочка создания добавленной стоимости торговцами становится все более дезагрегированной, и сторонние поставщики берут на себя часть процесса.

Сегодня только каждый пятый торговец в Соединенных Штатах приобретает напрямую банки. Остальные 80% торговцев приобретаются обширной экосистемой специализированных небанковских субъектов, которые представлены в различных формах и предлагают торговцам различные комбинации услуг.

Независимые торговые организации (ISO). Самая известная категория сторонних поставщиков — это ISO, которые иногда называют поставщиками услуг для участников. ИСО были первыми, кто появился в цепочках создания добавленной стоимости для приобретения торговых предприятий. В связи с необходимостью интеграции POS-устройств с кассами в многосторонних супермаркетах, ISO изначально использовались банками-эквайерами для передачи процесса продаж на аутсорсинг по выявлению, оценке и найму потенциальных продавцов для банка. Многие из них взяли на себя адаптацию, обучение и управление торговцами.Некоторые используют собственное оборудование и программное обеспечение, что увеличивает дистанцию ​​между банком и продавцом.

Платежные посредники (ПФ). PF аналогичны, но в то время как ISO помогают продавцам настроить учетную запись и идентификатор продавца в банке-эквайере, PF имеют одну учетную запись продавца и идентификатор с эквайером, в то время как продавцы работают с дополнительными учетными записями, что аналогично тому, как отдельные магазины в одном и том же розничная сеть может работать. Поскольку продавцам не нужно проходить длительную проверку и комплексную проверку со стороны банка-эквайера, PF заставляют продавцов работать намного быстрее, чем ISO.Тем не менее, PF должны нести все риски, расходы и сложности, связанные с возвратом платежей, спорами, мошенническими транзакциями или другими проблемами с продавцами.

ISO и PF конкурируют, предлагая продавцам наиболее привлекательное комплексное решение для приема электронных платежей. Ключевые аспекты ценностного предложения варьируются от скорости подключения, функций пакетов программного обеспечения и ряда технологий приема, таких как магнитные полосы, EMV, QR, NFC, до ставок дисконтирования для продавцов, скорости расчетов на торговые счета и возможностей обработки. (е.g., позволяют ли они продавцам принимать PayPal, Apple Pay или Amazon Pay).

Сторонние торговые эквайеры стали играть важную роль в расширении и развитии экосистемы торговых платежей для карт:

  • Специализируясь на торговом эквайринге, они могут создавать более рациональные процессы, снижающие затраты в цепочке создания стоимости и позволяющие им привлекать продавцов, с которыми банки не могут иметь дело, — значительно расширяя охват цифровых платежей.
  • Часто сосредотачиваясь на различных сегментах рынка, таких как такси, рестораны или супермаркеты, они развивают глубокое понимание потребностей различных продавцов и создают специализированные решения для их удовлетворения, тем самым создавая более сильные ценностные предложения, которые заставляют продавцов более приверженно система цифровых платежей и многие другие готовы за нее платить.
  • Как правило, обслуживая несколько банков-эквайеров, они наращивают горизонтальный масштаб в своей нише, тем самым повышая эффективность, которая помогает еще больше снизить затраты и расширить охват.
  • Принадлежа к нескольким платежным сетям, они создают интерфейсную функциональную совместимость, несмотря на то, что сами различные сети не взаимодействуют друг с другом. Это позволяет продавцам принимать платежи от Visa, Mastercard, Discover, UnionPay и других, не требуя взаимоотношений с несколькими эквайерами, наборов оборудования, торговых счетов и т. Д.
  • Конкурируя друг с другом, они стимулируют инновации и уделяют большое внимание ценности для продавцов, что также делает торговцев более приверженными системе цифровых платежей, поскольку они видят в ней большую ценность и, следовательно, с большей готовностью за нее платить.

Из-за преимуществ, которыми обладают эти игроки, и ценности, которую они создают в экосистеме, банки все чаще уступают им место в торговых центрах. Банки обычно предпочитают напрямую приобретать в основном крупных и ценных продавцов, таких как крупные розничные сети.Таким образом, банки-эквайеры перешли на вышестоящие этапы цепочки создания стоимости платежей — обрабатывая транзакции и соблюдая нормативные и другие требования для членства в платежных сетях. Действительно, большинство банков сегодня вообще не занимаются торговлей или эквайрингом транзакций. Вместо этого они сосредотачиваются на стороне выпуска: продаже различных типов карт потребителям и управлении этими отношениями.

Поскольку часть обработки транзакций торговых платежей все больше отделяется от части эквайринга торговцев, сама обработка также развивается.В ответ на относительно низкую рентабельность отрасль стремилась к увеличению эффективности за счет консолидации, и теперь в ней доминирует небольшое количество специализированных игроков. Семьдесят процентов транзакций по картам в Соединенных Штатах сегодня проходят всего четыре основных процессора.

Square, вероятно, самый известный пример посредника по платежам. Эта модель очень эффективно использовала эту модель для мгновенного открытия продавцов, что является ключевым аспектом обращения фасилитаторов к продавцам. К другим посредникам по платежам относятся iZettle и SumUp, которые быстро расширяют круг новых участников рынка, приобретающего пространство.

Помимо ISO и PF, существует множество вариантов, включая поставщиков интегрированного программного обеспечения, торговых посредников с добавленной стоимостью, шлюзы, поставщиков торговых счетов и других, которые предлагают различные комбинации многих ролей, участвующих в цепочке создания стоимости платежей. Хотя эти типы сторонних продавцов-эквайеров могут рассматриваться как работающие на банки-эквайеры, их также можно рассматривать как переупаковку процессорных услуг — часто от нескольких эквайеров — и продажу их торговцам в различных пакетах и ​​комбинациях.

Kopo Kopo — кенийский агрегатор торговых платежей, который демонстрирует возможность передачи третьим лицам на аутсорсинг в контексте мобильных денег. Он не является эмитентом — он сосредоточен исключительно на эквайринговой стороне торговца, предлагая предприятиям решения для приема платежей с преобладающих кошельков мобильных денег на рынках, где он работает. Копо Копо выполняет все четыре шага в описанной выше модели привлечения торговцев: поиск, проверка и регистрация продавцов; адаптация к ним; настройка их с необходимыми приложениями и учетными записями; и обеспечение постоянного управления отношениями и поддержки.Провайдер мобильных денег обрабатывает и рассчитывает транзакции. В Кении это, в первую очередь, M-PESA Safaricom: с торговцев взимается 1 процентная ставка MDR, которая делится между Safaricom и Kopo Kopo. Поставщик мобильных денег получает более крупную торговую сеть и взамен отказывается от части комиссий за транзакции, уплачиваемых этими торговцами — комиссий, которые в противном случае никогда бы не существовали.

Копо Копо также иллюстрирует другие преимущества наличия компании, специализирующейся на торговом эквайринге, работающей на этой стороне рынка.Поскольку торговцы являются их основными покупателями, ее бизнес полагается на предоставление им высокой ценности. Учитывая, что оцифровка платежей сама по себе не является привлекательной для большинства продавцов, Kopo Kopo разработала набор дополнительных услуг (VAS) для своих продавцов, которые используют данные, собранные в результате платежей, для решения основных проблем для продавцов. Существует четкая связь между этими дополнительными услугами и более высокими объемами транзакций, что указывает на то, что продавцы приобрели цифровые платежи и в результате управляют бизнесом.

Ярким примером является Grow, продукт оборотного капитала Kopo Kopo. Он подписывается на основе данных, полученных из истории цифровых транзакций, что обеспечивает достаточную видимость денежных потоков в бизнесе для оценки кредитного риска и предоставления кредита.

Это может быть важным способом разблокировки кредита для торговцев, которые ранее не могли достоверно указать свой доход. Для Копо Копо это оказалось важным источником дохода, а также важным фактором лояльности клиентов, поскольку продавцы активно увеличивают объемы цифровых платежей, чтобы улучшить свой кредитный лимит.Кредитный риск снижается, поскольку выплаты вычитаются непосредственно из платежных операций на постоянной основе, что также означает, что Kopo Kopo может видеть в режиме реального времени, замедляются ли выплаты, что позволяет ему реагировать раньше.

Для продавцов нестандартные платежи означают, что им не нужно беспокоиться о накоплении средств для погашения в рассрочку — и что выплаты по ссуде пропорциональны их (цифровым) продажам, что означает, что они платят меньше, когда бизнес идет медленно. Вот почему в интервью продавец Kopo Kopo сказал: «С Grow вы вряд ли почувствуете бремя выплат» и почему продавцы являются лояльными пользователями.Среднее время между выплатой одной ссуды Grow и запуском другой составляет всего три дня.

Alipay и WeChat Pay в Китае в основном используют трехстороннюю модель, напрямую вовлекая как продавцов, так и клиентов в сервис. Alipay и WeChat Pay сумели добиться масштабирования при очень низких затратах, создав процессы адаптации, которые позволяют продавцам и потребителям самостоятельно регистрироваться. Это возможно благодаря высокой степени распространения смартфонов, использования мобильного Интернета и проникновения банковских услуг в Китае.

Чтобы зарегистрироваться в сервисах мобильных платежей, клиенты используют приложение для отправки идентификационной информации и привязки электронного кошелька к банковской карте или счету. Таким образом, провайдер мобильного кошелька может использовать собранную банками информацию о должной осмотрительности клиентов. Тем не менее, в китайском платежном пространстве также наблюдается появление сторонних продавцов-эквайеров для мобильных платежей, таких как Wowoshijie, который предлагает комплексное решение для продавцов, которое включает возможность принимать как Alipay, так и WeChat Pay через единый QR-код и учетную запись продавца. .

Еда на вынос

Когда дело доходит до выбора модели получения платежей, провайдеры DFS должны учитывать, как транзакции будут обрабатываться и рассчитываться. Хотя у трехсторонней модели есть свои преимущества, это означает, что поставщик должен взять на себя все бремя развития как торговой, так и потребительской сторон рынка. Это затрудняет масштабирование и создает более фрагментированные рынки, что может привести к снижению охвата и прибыльности для всех поставщиков. Учитывая множество проблем, с которыми провайдеры мобильных денег и другие игроки DFS уже сталкиваются при создании критической массы, необходимой для значимого перехода от наличных денег, они, скорее всего, лучше справятся с принятием четырехсторонних моделей.Для получения дополнительной информации о важности взаимодействия для получения поддержки от торговых платежей на развивающихся рынках см. «Взаимодействие: почему и как провайдеры должны его добиваться».

Когда дело доходит до эквайринга, поставщики должны решить, какие части цепочки создания стоимости эквайринга выполнять самостоятельно и где привлекать партнеров или передавать сторонним организациям, например, платежным сетям или агрегаторам торговых точек. В то время как хранение вещей внутри компании дает поставщикам больше контроля над процессами и доходами, работа с партнерами будет способствовать более быстрому масштабированию бизнеса.Важно отметить, что это также снизит как стоимость, так и риски, связанные с приобретением, поскольку партнеры будут нести ответственность за соответствующий таргетинг, адаптацию, обучение и обслуживание продавцов и будут первыми, кто пострадает, если их продавцы потерпят неудачу.

Помимо содействия расширению масштабов, сторонние продавцы-эквайеры также могут играть важную роль в привлечении клиентов, разрабатывая и реализуя убедительные ценностные предложения для продавцов. Поскольку желания и потребности продавцов существенно различаются в зависимости от основных вертикалей розничной экономики, очень маловероятно, что сам поставщик платежей будет иметь склонность или способность адаптировать свое решение для каждой из них.Создавая бизнес специально для создания этих индивидуальных решений, сторонние эквайеры могут помочь раскрыть ценность и повысить вовлеченность продавцов из разных стран. Для получения дополнительной информации о важности создания убедительных ценностных предложений для успешной работы с платежами для продавцов см. «Реальная ценность для продавцов заключается не только в платежах».

Действительно, провайдеры должны задуматься о том, хотят ли они вообще быть на стороне покупателя или уступить это пространство другим, таким как PF и ISO, в то время как они сосредоточены на стороне выпуска и обслуживании своей основной клиентской базы: конечных потребителей.Поскольку именно так эволюционировало карточное пространство, вполне вероятно, что провайдеры мобильных денег и другие игроки DFS со временем придут к такому же выводу.

Независимо от стратегического выбора, который хочет сделать провайдер торговых платежей, реалии рынка, на котором он работает, могут ограничить возможности и вынудить провайдера принять определенный подход в краткосрочной перспективе. Примечательно, что отсутствие существующих сторонних продавцов-эквайеров на многих рынках будет означать, что у поставщика платежей нет другого выбора, кроме как начать строить сеть приема напрямую, даже если он предпочел бы минимизировать свою роль в торговом эквайринге.Даже в этом случае он должен заложить основы среднесрочной стратегии, активно работая над созданием и ростом третьих сторон, которые со временем могут постепенно взять на себя приобретающую роль продавца. Это может включать общие каталитические стратегии вокруг открытых API-интерфейсов, а также более целенаправленные усилия, специально нацеленные на участников в торговом пространстве.

Определение кассового терминала

Что такое кассовый терминал?

POS-терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.Программное обеспечение для считывания магнитных полос кредитных и дебетовых карт встроено в оборудование. Портативные устройства (т. Е. Не терминалы, прикрепленные к прилавку), собственные или сторонние, а также бесконтактные возможности для новых форм мобильных платежей представляют следующее поколение POS-систем.

Ключевые выводы

  • Торговый терминал — это аппаратная система для обработки карточных платежей в торговых точках.
  • NCR разработала первую систему PoS.В последнее время на рынке появились технологические компании, такие как Square.
  • Терминалы
  • PoS начинались как машины с ручным управлением, преобразованные в мобильные PoS со штрих-кодами и сканерами, а теперь переходят на облачные системы PoS.

Как работает кассовый терминал

Когда кредитная или дебетовая карта используется для оплаты чего-либо, обычный кассовый терминал (POS) сначала считывает магнитную полосу, чтобы проверить, достаточно ли средств для перевода продавцу, а затем выполняет перевод.Сделка купли-продажи регистрируется, а квитанция распечатывается или отправляется покупателю по электронной почте или с помощью текстового сообщения. Продавцы могут купить или арендовать POS-терминал, в зависимости от того, как они предпочитают управлять денежными потоками. Покупка системы связана с более высокими первоначальными затратами, в то время как аренда выравнивает ежемесячные платежи, хотя общие арендные платежи могут оказаться больше, чем разовая покупка в течение срока полезного использования системы.

Текущая тенденция заключается в отходе от традиционного проприетарного оборудования к программным POS-системам, которые можно загрузить в планшет или другое мобильное устройство.Чтобы оставаться на шаг впереди, производители POS-терминалов представляют свои собственные версии портативных и мобильных POS-устройств.

Такие устройства можно увидеть в загруженных розничных магазинах и ресторанах, где владельцы осознают тот факт, что покупатели, как правило, не любят ждать, чтобы заплатить за продукт или еду. Цена, функциональность и удобство использования являются важными критериями для покупателей POS-систем. Чрезвычайно важна в растущем взаимосвязанном мире безопасность систем. Некоторые громкие взломы данных клиентов происходили через POS-терминалы, на которых не были обновлены операционные системы.

Pioneers терминала продаж (POS)

Первая система торговых точек была разработана Национальным кассовым аппаратом (NCR) — компанией, которая сегодня отвечает за большинство кассовых аппаратов в мире. Компания интегрировала новые технологии, такие как штрих-коды и сканеры, разработанные в 1980-х годах, чтобы превратить ручные кассовые аппараты в мобильные системы продаж.

Square, Inc. в последнее время является новатором в области PoS. Компания представила оборудование и программное обеспечение, «чтобы преобразовать процесс оформления заказа и продвинуть цифровую и мобильную торговлю за счет отвязки продаж от длинных очередей и устаревших кассовых аппаратов», — говорится в заявлении компании в форме S-1.

Его системы напрямую взаимодействуют с сетями платежных карт, снимая с торговцев бремя обеспечения соблюдения правил и норм платежной индустрии. Еще одна привлекательная особенность — бизнес-аналитика в POS-системах компании. Однако это область с относительно низкими входными барьерами — Square, возможно, была пионером, но у нее много конкурентов.

Как работает обработка платежей? — Nuvei

Как мне получить торговый счет?

Торговые счета открываются через формальный процесс подачи заявки через финансовое учреждение-эквайер или торговый отдел банка.Думайте о торговом счете как о форме кредита — это означает, что ваше финансовое учреждение оценит ваш кредит, чтобы увидеть, стоит ли ваша компания риска. Таким образом, провайдерам торговых счетов обычно требуются копии финансовых отчетов, однако, если вы новичок, вам наверняка понадобится обширный бизнес-план, в котором излагается ваше торговое предприятие.

Какие кредитные карты я могу принимать?

Nuvei позволяет принимать карты всех основных брендов, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diners Club, JCB, а также все основные платежные (дебетовые) карты.Свяжитесь со специалистом службы поддержки Nuvei по телефону 1 866 883-1494, если вы хотите обсудить, какие кредитные карты вы хотите принять.

Что такое эмитент?

Финансовое учреждение-эмитент предоставляет кредит держателю карты через счета банковских карт. Финансовое учреждение выпускает кредитную карту и выставляет счет держателю карты за покупки по счету банковской карты. Также называется финансовым учреждением держателя карты.

Что такое покупатель?

Эквайрер — это аффилированный банк Visa / MasterCard или альянс банка / обработчика, который занимается обработкой транзакций по кредитным картам для предприятий и постоянно привлекает новых продавцов.

Как насчет комиссии за обработку карты?

Торговый счет имеет множество комиссий, некоторые из которых периодические, другие взимаются за каждую единицу товара или в процентах. Большая часть комиссионных и процентных сборов передается через поставщика торгового счета банку-эмитенту кредитной карты в соответствии с тарифным планом, называемым комиссией за обмен, который устанавливается Visa и Mastercard.

Что такое комиссия за обмен?

Каждый платеж по кредитной карте соответствует определенному обменному курсу; Обмен — это матрица ставок дисконтирования и комиссий за транзакции, определяемая ассоциациями карт (например,г. Visa и MasterCard). Эти комиссии уплачиваются платежной системой (например, Nuvei) банку держателя карты в качестве компенсации за прием платежей по кредитной карте. Факторы, влияющие на комиссию за обмен, включают тип представленной карты, тип бизнеса и способ выполнения транзакции. Стоимость обмена обновляется напрямую Visa и MasterCard.

Что такое «Возвратный платеж»?

По сути, комиссия за возвратный платеж возникает, когда владелец карты оспаривает продажу со своим банком-эмитентом карты.Это не следует путать с возмещением, то есть просто продавцом, возмещающим транзакцию. В случае возвратных платежей банк-эмитент карты отправляет запрос на возврат денег держателю карты. Продавец соглашается платить комиссию за возвратный платеж (обычно от 25 до 50 долларов США) за каждый возвратный платеж, который банк считает действительным. Наиболее частая жалоба на возвратный платеж заключается в том, что владелец карты не может вспомнить транзакцию. Однако коэффициент возвратных платежей очень низкий для транзакций в среде POS.См. Управление возвратными платежами.

Как работает терминал для кредитных карт с оплатой за столом?

Мы живем в 21 веке, и годах, когда технологии изменили способ оплаты в прошлом. Цифровые платежи стали настоящим, и за ними будет будущее. Что ж, транзакции по кредитной карте — один из жизненно важных аспектов цифровых платежей, и мы регулярно делаем это при покупках или оплате счетов в ресторанах.

Но вы можете быть удивлены, узнав, что за каждым движением выполняется очень сложная процедура.Что ж, прежде чем приступить к проработке этой сложной процедуры, необходимо знать имена участников. Это держатель карты, продавец, банк Продавца или банк-эквайер, поставщик услуг или процессор-эквайер, член ассоциации или сеть кредитных карт и эмитент кредитной карты или банк-эмитент. Каждый играет свою роль, чтобы транзакция прошла успешно.

Как это работает

Терминал

Pay at Table — один из плодотворных результатов развития технологий. В настоящее время его используют в различных магазинах, таких как рестораны, магазины электроники и многих других местах.Это виртуальный терминал, в котором для завершения транзакции требуется всего две или три секунды. Однако процесс не так прост, как кажется; он состоит из нескольких шагов, и мы сделали их краткую разбивку. Итак, не забудьте выполнить следующие шаги:

Первый шаг: авторизация

На этом этапе продавец должен получить одобрение, чтобы принять платеж от банка-эмитента. Вот как дела:

  • Сотрудник вашего магазина предъявляет зарплату на столе терминала перед покупателем.После этого покупатель проводит по ней или нажимает на нее кредитной картой.
  • Теперь, после считывания, банк-эквайер получает данные кредитной карты клиента через подключение к Интернету.
  • После этого сеть кредитных карт получает информацию от банка-эквайера, а затем запрашивает авторизацию платежа у банка-эмитента клиента. Авторизация платежа состоит из номера кредитной карты, срока действия карты, адреса выставления счета, кода безопасности карты и суммы платежа.

Второй шаг: аутентификация

Здесь банк-эмитент проверяет данные, предоставленные клиентом. Мы подробно остановились на процессе ниже. Итак, взгляните на него:

  • Банк-эмитент получает разрешение на платеж от сети кредитной карты.
  • Банк-эмитент проверяет все, например, доступный фонд, счет и номер CVV.
  • На основании данных кредитной карты банк-эмитент отклоняет или утверждает транзакцию.Затем он отправляет продавцу соответствующий ответ по тому же каналу.
  • Если транзакция будет одобрена, терминал закроет стол.
  • Наконец, терминал для кредитных карт или, в таком случае, платежный терминал на столе соберет всю утвержденную авторизацию, чтобы ее можно было обрабатывать в пакете в конце каждого рабочего дня.
  • Наконец, продавец предоставляет покупателю квитанцию ​​об окончании продажи.

Заключительный этап: клиринг и расчет

На последнем этапе детали транзакции отправляются как держателю карты, так и продавцу. В основном это происходит одновременно на этапе урегулирования. Мы разработали весь сценарий ниже, поэтому проверьте его:

  • В конце каждого рабочего дня продавец отправляет пакетом утвержденные или принятые авторизации процессору продавца или банку-эквайеру.
  • Процессор отправляет информацию в сеть кредитной карты.
  • Кредитная карта передает информацию в банк-эмитент.
  • После этого банк-эмитент переводит средства. Что ж, это может занять от 24 до 48 часов, и банк вычитает «комиссию за обмен», которая распределяется с сетью кредитных карт.
  • Сеть кредитных карт выплачивает процессору-эквайеру и банку-эквайеру соответствующие проценты.
  • Банк-эквайер кредитует счет продавца для покупки держателем карты.
  • Банк-эмитент отправляет информацию о транзакции на счет держателя карты. После получения выписки владелец карты оплачивает счет.

Лучший вариант для вас

Что ж, вы, наверное, поняли, что Pay at the table — это своего рода онлайн-сервис оплаты счетов. Если вы хотите воспользоваться этой услугой, мы предложим вам лучшее. Вот почему мы разработали решения для международных платежей.Компания предлагает оплату через настольные терминалы, и мы добавили некоторые ключевые особенности их услуг ниже, чтобы дать вам четкое представление:

Простая интеграция с вашей POS-системой: Его можно легко интегрировать с вашей POS-системой, и поэтому вы будете иметь все подробности, такие как общая сумма счета, суммы чаевых, открытые таблицы и многое другое. Всю информацию можно легко синхронизировать с дебетовым автоматом. Проверьте наши платежные терминалы, чтобы узнать больше о нашей интеграции с различными POS-системами ресторанов.

Различные способы оплаты: Плата за столиком терминала позволяет клиентам расплачиваться любым способом. Он принимает почти все, например NFC, EMV, Google Pay, Apple Pay, мобильные платежи и многие другие.

Решение

Pay at the table от International Payment Solutions сертифицировано EMV и уже имеет более 4000 инсталляций в США и Канаде. И так, чего же ты ждешь? Свяжитесь с International Payment Solutions сегодня.

Давайте поговорим об обработке платежей по картам | Анкит Агарвал

Сторнирование

Сторнирование транзакции, также называемое возвратом средств, представляет собой кредитный тип транзакций для держателей карт.Отмена транзакции в основном происходит в двух случаях:

1. Когда покупатель недоволен покупкой по какой-либо причине и хочет вернуть товар, или

2. Когда сетевое соединение прерывается на любом этапе обработки транзакции после аутентификация и одобрение эмитента — в результате деньги списываются со счета клиента, но продавец не уведомляется об этом. Это тот случай, когда транзакция завершается неудачно, но деньги по-прежнему списываются со счета клиента.

В первом случае, когда клиент запрашивает возврат, продавец инициирует возврат, используя платежный шлюз / PoS, шлюз передает то же самое эмитенту через эквайера, и эмитент, наконец, кредитует счет клиента суммой.

Второй случай обычно обрабатывается в клиринговом и расчетном цикле. Поскольку об успешном принятии транзакции не было сообщено ни банку-эквайеру, ни продавцу, между эмитентом и эквайером будет несоответствие количества санкционированных транзакций.Дополнительная транзакция в системе-эмитенте будет отклонена через определенное количество рабочих дней и не будет выставлена ​​на счет держателю карты.

Изображение 3: Сторнирование выполняется в основном в случае возврата товара или когда транзакция не удалась и клиент дебетуется.

Возвратные платежи

Возвратные платежи — это механизм защиты клиентов. Если владелец карты не согласен с какой-либо транзакцией, указанной в ее выписке, он может «оспорить» транзакцию и запросить кредит.В таком сценарии обратная выдача перенаправляет беспокойство держателя карты банку-эквайеру через сеть. Банк-эквайер советует продавцу обосновать продажу любыми возможными подтверждениями. Одним из примеров этого может быть копия транзакции продавца, подписанная покупателем.

Если запрос на возврат платежа успешно оспорен продавцом, запрос на кредит держателя карты отклоняется. В противном случае владелец карты выигрывает возврат платежа и успешно требует полного кредита.

Обработка кредитной карты продавца: все, что нужно знать

Обработка кредитной карты продавца открывает бизнес для более широкого спектра способов оплаты. Владельцы бизнеса могут сделать покупки более удобными для клиентов и изучить возможности электронной коммерции, чтобы расширить свой охват. В этом руководстве мы объясним, как работают поставщики торговых счетов и как выбрать услугу, которая будет поддерживать вас на долгие годы.

Пояснение терминологии по обработке кредитных карт продавца

Торговый счет — это основная утилита для большинства предприятий, столь же важная, как доступ в Интернет или электричество.Однако некоторые из связанных терминов поначалу могут быть не так просты для понимания. Давайте кратко рассмотрим общие термины, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при изучении вариантов аккаунта продавца:

Номер маршрутизации ABA: Также называемый транзитным номером маршрутизации, это девятизначный номер, идентифицирующий банк, которому принадлежит счет.

Автоматизированная клиринговая палата (ACH): Электронная система денежных переводов с использованием сетей, контролируемых Федеральной резервной системой.

Банк-эквайер или банк-эквайер: Счет, действующий как торговый счет. У эквайера есть отношения с основными поставщиками кредитных карт, а также с корпоративным банковским счетом, и это счет, отвечающий за клиринговые операции с картами и зачисление средств на бизнес-счет.

Возвратный платеж: Действие, предпринимаемое, когда владелец карты оспаривает списание средств. Возвратный платеж вычитает сумму транзакции плюс комиссию с бизнес-счета, привязанного к торговому счету.

Банк-эмитент: Банк или финансовое учреждение, связанное с поставщиком кредитной или дебетовой карты. Он передает средства банку-эквайеру, а затем выставляет счет держателю карты.

Торговый счет: Банковский счет, который позволяет владельцу счета принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Торговый терминал: Торговый терминал, также известный как терминал для кредитных карт, кассовый терминал или платежный терминал, представляет собой устройство или программное обеспечение, которое считывает данные с кредитных или дебетовых карт для обработки транзакций.

Виртуальный терминал: Веб-программное обеспечение, которое обрабатывает и хранит цифровые записи транзакций по кредитным и дебетовым картам.

Платежный шлюз: Служба, связанная с учетной записью продавца, которая шифрует данные и передает информацию между терминалом продавца и процессором платежей.

Платежный процессор: Технический клей, облегчающий передачу транзакций. Его выбирает банк-эквайер.

Платежный посредник: Поставщик услуг, предлагающий предприятиям общий счет для массового продавца.У них менее гибкие тарифные планы, больше ограничений по объему и меньше поддержки клиентов, чем у индивидуальных торговых счетов.

Соответствие PCI: Стандарты безопасности, регулируемые Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт.

Оценка объема обработки: Обязательное поле для приложения торгового счета, включая информацию об ожидаемых средних и максимальных суммах транзакций, а также ежемесячный объем обработки.

Как работают торговые услуги

Проще говоря, торговый счет — это финансовый счет, который принимает платежи по кредитным и дебетовым картам для бизнеса.Многие поставщики торговых счетов имеют терминалы для кредитных карт, доступные для использования в бизнесе, в виде аренды или помесячной аренды (подробнее об этом позже). Поставщик торгового счета имеет прямое соглашение с коммерческим банковским счетом. Средства от карточных платежей переводятся на банковский счет компании, а комиссия поставщика торгового счета снимается с этого же счета.

После того, как ваш торговый аккаунт настроен, вы готовы обрабатывать платежи по карте, в том числе транзакции без предъявления карты.Обработка кредитной карты продавца на удивление сложна. К счастью, это также быстро и в значительной степени автоматизировано, поэтому клиентам и кассирам не нужно разбираться во всех деталях обработки данных продавца, чтобы завершить продажу. Несколько секунд, необходимых торговому терминалу для сканирования карты клиента, запускают серию молниеносных коммуникаций между торговым счетом, платежным шлюзом, платежным процессором и банком-эмитентом для подтверждения транзакции. Если вы используете виртуальный терминал, цифровые записи могут упростить пакетирование кредитных и дебетовых транзакций в конце рабочего дня для бухгалтерского учета.

Торговые счета бывают разных форм. Контракт по сравнению с ежемесячным обслуживанием, арендованные или арендованные терминалы и различные варианты тарифных планов — это лишь некоторые элементы, которые следует учитывать перед выбором подходящего для вас поставщика торгового счета. Если у вас есть подразделение электронной коммерции, вам понадобится поставщик с возможностями учетной записи онлайн-продавца, чтобы вы могли принимать платежи, например, через Интернет.

Как вести переговоры с поставщиком вашего торгового счета

Заинтересованы в способах обработки кредитных карт продавца, но не знаете, как найти лучшее предложение? Используйте эти шаги, чтобы обсудить свой лучший план.

  1. Спросите расценки по тарифу Interchange-plus: Это наиболее прозрачный метод ценообразования, который мы рекомендуем. Interchange-plus перечисляет оптовые транзакционные издержки на основе наценки поставщика. Ваш отчет будет выглядеть немного сложнее, но прозрачность важна для расчета, сколько вы платите поставщику торгового счета (и справедливо ли выставляется счет).
  2. Прочтите о сборах: Некоторые менее уважаемые поставщики торговых счетов рассчитывают, что владельцы бизнеса не знают, какие сборы оправданы.Такая практика ложится в карман провайдера.
  3. Сравните варианты оборудования: При аренде терминалов для кредитных карт затраты могут легко превысить фактическую стоимость оборудования. Покупка одного напрямую может стоить меньше! Вместо этого ищите справедливые ставки на ежемесячную аренду программного обеспечения и оборудования или спрашивайте, какие варианты доступны для интеграции торгового счета с терминалами, которые вы предоставляете.
  4. Остерегайтесь ловушек при расторжении контрактов: Плата за досрочное расторжение, автоматическое продление и другие положения могут заставить вас застрять в платеже за услугу, которая не работает для вашего бизнеса.Если можете, попросите поставщика отказаться от платы за досрочное прекращение. Если не сдвинется с места, рассмотрите другие варианты. Например, если вы найдете поставщика, который предлагает достаточно экономию, чтобы гарантировать переход, вы можете компенсировать штрафные расходы за преждевременное прекращение работы в течение нескольких месяцев. И обязательно исключите любой пункт контракта, который дает поставщику-продавцу право на «заранее оцененные убытки» за досрочное расторжение.
  5. Посмотрите на весь пакет, а не только на цену: Поставщик, который взимает более высокие ставки, но включает в себя функцию корзины покупок в Интернете, может быть более выгодным предложением, чем простой поставщик с более низким тарифом.Если вам нужна корзина для покупок, и вы не можете найти более дешевую версию. Спросите себя, какие функции вам нужны, и рассчитайте итоговую стоимость внедрения обработки кредитных карт.

Почему комиссия за торговый счет — это надежное вложение

Один вопрос, который вы, возможно, обдумываете, заключается в том, пришло ли время внедрить процессинг кредитных карт продавца. В конце концов, подписка на эту услугу стоит компании комиссию за каждую транзакцию, в то время как транзакции с наличными деньгами ничего не стоят.Почему вы должны жертвовать процентом своего дохода, чтобы предложить этот способ оплаты?

Потребители в подавляющем большинстве предпочитают расплачиваться кредитными и дебетовыми картами, а не наличными. По данным опроса Gallup в 2016 году, только 24 процента американцев сообщили, что осуществляли большую часть или все платежи наличными, по сравнению с 36 процентами пятью годами ранее. Между тем, Федеральная резервная система сообщила, что в период с 2012 по 2015 год использование кредитных карт росло быстрее, чем использование любых других способов оплаты, что привело к дополнительным расходам на 610 миллиардов долларов.

Последствия очевидны. Неуверенность в размере комиссии 2,5% или 3% может отрезать ваш бизнес от трех четвертей потребителей и потенциальной доли вашего бизнеса в расходах в триллионы долларов. Торговые услуги с гораздо большей вероятностью положительно повлияют на потенциальный доход вашего бизнеса, чем истощают ваши ресурсы за счет комиссионных. Тем не менее, вам нужно помнить о краткосрочных затратах на инвестирование в любую новую систему. Если вы научитесь замечать завышенные комиссии или ненужные платежи, это поможет вам не попасться на крючок неэтичного поставщика услуг.

Как упростить управление торговым счетом

Многие компании не могут себе позволить отказываться от операций с кредитными и дебетовыми картами. Если у вас есть интернет-магазин или вы хотите принимать платежи, отличные от наличных, в обычном магазине, вам понадобится торговый счет. Вопрос в том, как вы собираетесь вести учетные записи?

Да, это счета во множественном числе. Это может относиться или не относиться к вашему бизнесу, но дальновидные владельцы бизнеса должны подумать о том, как упростить управление несколькими торговыми аккаунтами.Если у вашей компании несколько банковских счетов (например, у компании с несколькими офисами, которая использует отдельные аккаунты для каждого местоположения), вам потребуются дополнительные торговые счета, соответствующие каждому банковскому счету. Некоторые владельцы бизнеса могут использовать отдельные учетные записи для личных операций и транзакций электронной коммерции. Компаниям в определенных отраслях, например юридическим фирмам и автосалонам, могут потребоваться отдельные учетные записи для разных клиентов или производителей.

Сложный виртуальный терминал может предоставить доступ ко всем вашим учетным записям под одним логином.Централизованная домашняя база позволяет просматривать всю вашу информацию на высоком уровне или перемещаться между учетными записями с помощью нескольких щелчков мышью. В целях безопасности и организации вы можете ограничить доступ сотрудников, чтобы они могли просматривать транзакции только в своем местоположении. Другие функции виртуального терминала, которые следует искать, — это расширенный поиск и создание отчетов, так что вы можете сравнивать показатели продаж, а также просматривать данные торгового счета. Поскольку виртуальные терминалы часто могут захватывать электронные подписи и хранить подробные записи, использование этого программного обеспечения также может помочь предотвратить неправильные возвратные платежи для многих предприятий.

10 вещей, которые необходимо знать при выборе поставщика услуг по обработке кредитных карт продавца

Мы вкратце коснулись некоторых качеств, которые можно ожидать от отличного поставщика платежных услуг, и того, какие предупреждающие знаки следует остерегаться. Давайте углубимся в особенности определения торговых услуг, которые действительно будут поддерживать ваш бизнес. Во-первых, давайте рассмотрим хорошие признаки:

  1. Прозрачность: Правильные торговые услуги не обязательно самые дешевые на рынке.Это то, что предлагает лучшие решения, которые помогут вашему бизнесу расти. Открытое, прозрачное общение и информация необходимы для того, чтобы вы понимали, какое влияние ваш поставщик торговых услуг оказывает на вашу эффективность и чистую прибыль.
  2. Отчеты в реальном времени: Ищите простые в использовании интерфейсы и подробные отчеты. Информация должна обновляться в режиме реального времени, чтобы вы могли заботиться о своих книгах и просматривать данные в своем расписании.
  3. Бесплатное финансирование на следующий день: Деньги от транзакций — это доход вашего бизнеса.Он должен попасть в ваш аккаунт как можно быстрее. Игнорируйте поставщиков, которые взимают комиссию, чтобы гарантировать финансирование на следующий день. Это нестандартная практика, и вы легко можете ее избежать.
  4. Служба поддержки: Пройдете ли вы обучение работе с новым оборудованием? Доступен ли реальный человек для устранения неполадок и ответов на вопросы? Вы должны чувствовать себя комфортно с уровнем предоставляемых услуг.
  5. Простота использования: Простые, оптимизированные операции позволяют работать быстрее. Вам также следует спросить, как служба будет интегрироваться с другими программными приложениями, которые вы используете.
  6. Безопасность: Вы бы поверили, что только один из 10 поставщиков торговых услуг зарегистрирован как совместимый с PCI? Не рискуйте своей безопасностью. Найдите совместимого поставщика и попросите его представителя познакомить вас с программным обеспечением и оборудованием, которое они используют для защиты от мошенничества и защиты ваших данных.

К сожалению, не все компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, следуют передовой практике. Если вы столкнетесь с этими красными флажками, посмотрите в другом месте:

  1. Требуемый контракт: Многие поставщики торговых услуг предпочитают заключать с предприятиями контракты на срок от двух до шести лет.У вас будет достаточно времени, чтобы забыть доступное вам окно для пересмотра условий перед автоматическим продлением (некоторые неэтичные поставщики могут даже скрыть информацию об автоматическом продлении в мелком шрифте). Если вы найдете более качественного поставщика услуг, в вашем контракте могут быть предусмотрены штрафные санкции за переход до истечения срока действия вашего контракта. Помесячные планы стимулируют платежную систему продавца поддерживать отличный сервис для поддержания вашего бизнеса.
  2. Неблагоприятное предложение оборудования: Здесь есть два возможных подводных камня. Один из них — цена.Выбирайте недорогую аренду (или купите терминал, который вам подходит), а не подписывайте договор аренды. Стоимость аренды оборудования зачастую намного превышает стоимость покупки. Другой предупреждающий знак оборудования — устаревшие терминалы. Умный терминал — ваш лучший вариант. Обновления программного обеспечения помогают вашему бизнесу развиваться и внедрять новые технологии и способы оплаты. Вам также может быть проще создавать отчеты и поддерживать высокие стандарты безопасности.
  3. Ставки обратного счета: При ценообразовании обратного счета продавцы кредитных карт взимают фиксированную, иногда со скидкой, ставку за все транзакции авансом.В конце месяца они взимают надбавки за любые транзакции, которые не соответствовали более низкой ставке. Эта система вводит в заблуждение и сбивает с толку. По сути, вы гарантированно заплатите больше, чем самая низкая «соответствующая» ставка, которую они назначают заранее, а отдельные позиции могут затруднить расчет эффективной комиссии по каждой транзакции.
  4. Множество ненужных сборов: Сборы, связанные с торговыми услугами, могут составлять отягчающие расходы. Сборы за соблюдение требований PCI, штрафы за непредоставление анкеты для самооценки, сборы за финансирование на следующий день и завышенные сборы за AVS — вот лишь несколько примеров необоснованных сборов, которые выглядят законными, но лишь дополняют чистую прибыль Поставщика торговых счетов.

Отметьте неэтичные сборы в своих заявлениях. Загрузите бесплатную оценку услуг для продавцов!

Хотите узнать больше об обработке кредитных карт продавца и торговых терминалах? Просмотрите бесплатную информацию на нашем сайте или свяжитесь с нами, чтобы обсудить конкретные потребности вашей компании.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в январе 2018 года и был обновлен для обеспечения полноты и точности.

.

Похожие записи

Вам будет интересно

Мрот в рф: МРОТ 2021 \ Консультант Плюс

Нарушение режима в больничном листе 24 последствия – Нарушение режима в больничном листе 24 последствия — Открой бизнес

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко