Как посчитать проценты по кредиту: Формула расчета процентов и платежа по кредиту

Содержание

[ Вопрос дня ] Как рассчитать сумму процентов по кредитам и займам на экзамене 1С:Специалист-консультант по бюджетированию в 1C:ERP 2.4?

Доброго дня, коллеги!

При подготовке к аттестации 1С:Специалист-консультант по бюджетированию в 1С:ERP у слушателей нередко возникает вопрос по какому пути пойти – решить задачу проще, быстрее, но менее универсально или же, напротив, сложнее, дольше, при этом более универсально. Выбор за вами. Но нам хочется надеяться, что экзамен вы сдаете не сертификата ради, а для того, чтобы иметь знания, силу и смелость решать трудные, интересные и амбициозные задачи на практике.

Курс: Подготовка к Аттестации 1С:Специалист-консультант по Бюджетированию в 1C:ERP 2.4

Вопрос
Каким образом рассчитывать сумму процентов по кредитам и займам по месяцам? Насколько я понимаю, расчет можно делать по-разному.

Если использовать максимально простую формулу, то годовая сумма процентов будет считаться как СуммаКредита*ПроцентПоКредитуГодовой, остается только поделить ее на 12, тут даже НФП не нужен, количество месяцев стабильно.

Этого ведь будет достаточно?

Ответ

Использовать НФП (нефинансовые показатели) Вам всё равно придется для указания процента по кредиту. Мне кажется, лучше всё таки сделать НФП, это не займет много времени. Так как прописывая цифры в формулу Вы сразу ограничиваете себя. Это не очень красиво. А формула с НФП одна на любой случай. И тогда какой кредит Вам попадется в билете уже не важно. Заодно покажете, что умеете и не боитесь работать с НФП. Смысл здесь в следующем:

  • Если Вам надо делить на 12, потому что у Вас период год и никак иначе – делите на 12.
  • Если может быть произвольный период – рассчитывайте от периода данных.
  • Если это внешняя цифра, например, “срок кредита”, вводите НФП.

И по поводу формулы – учтите еще, что проценты начисляются на сумму остатка. То есть, если я взяла 12 тыс, то в первый месяц я выплачиваю 1000 от тела кредита и 120 руб – процент, а в следующий месяц процент будет рассчитываться уже от 11 тысяч, а не от 12.

Есть еще аннуитетные кредиты. Внимательно следите за условиями билета. Там сумма платежей равна, сначала высчитываются проценты, а остаток платежа вычитается от тела кредита.

Комментарий слушателя
Все-таки не совсем понятно, можно использовать простую формулу (с применением НФП) или нет? В реальном билете указано, что “Оборудование приобретается в кредит, сроком на 3 года” и что нужно указать показатели в инвестиционном бюджете ввода в эксплуатацию “Основные входные параметры (сроки, проценты)”.

Больше никаких замечаний про проценты нет, поэтому можно ли придумать любой вариант, в том числе и который предложен по простой формуле, то есть не от суммы остатка, а от суммы первоначально взятого кредита (получается проценты будут всегда постоянные)?

В случае если нельзя, тогда подскажите, пожалуйста, какую конкретно формулу необходимо применить, чтобы рассчитать начисление процентов помесячно применительно к экзамену?

Комментарий тренера

Можно использовать простую формулу. Если в условии нет указания на способ расчета, Вы сами должны выбрать условие. Аннуитетные платежи удобнее для расчетов, но если Вам в рамках задачи легче работать с фиксированным процентом, на здоровье. Преподавателю, все равно, какое условие кредита Вы настроите. Он проверяет, что Вы умеете это настраивать.

Кредитный калькулятор — расчет кредита по вашим условиям

Как выбрать самый дешевый кредит, как определить реальную сумму переплаты – любой заемщик задает себе эти и другие вопросы, пытаясь разобраться с заманчивыми предложениями банков. Ни для кого не секрет, что за последние годы рынок кредитных услуг наполнился огромным количеством разнообразных продуктов, а стратегия их продвижения стала более агрессивной. Нас со всех сторон атакуют рекламой с обещаниями самых лучших, самых необременительных условий, и сориентироваться во всем этом многообразии предложений порой очень сложно.

К сожалению, заявленная в рекламных проспектах годовая процентная ставка не отражает реальной стоимости заемных средств – дополнительно цена кредита зависит от различных комиссий, сборов и прочих неочевидных факторов (например, от способа погашения). Данная непрозрачность условий не позволяет напрямую сравнивать стоимость денег, которые нам предлагают банки и единственный показатель, который позволяет выявить лучшее предложение – это выраженная в рублях долларах или евро абсолютная сумма переплаты по кредиту. Размер переплаты можно получить с помощью кредитного калькулятора (не путать с полной стоимостью кредита, выражаемой в процентах).

Итак, для расчета начисленных процентов и графика платежей по кредиту необходимо в панели настроек кредитного калькулятора указать его основные параметры: сумму, ставку, способ погашения, комиссии за выдачу и за обслуживание (при необходимости). В зависимости от указанных настроек кредитный калькулятор может выполнять расчет в двух режимах:

  1. В первом режиме, который используется по умолчанию, помимо основных параметров необходимо указать желаемый срок кредитования и в результате краткого расчета калькулятор определит размер переплаты и величину ежемесячного платежа, а в случае подробного расчета дополнительно сформирует график платежей по кредиту.
  2. Во втором режиме, дополнительно к основным параметрам указывается предельно допустимая для вас сумма ежемесячного платежа, а калькулятор автоматически рассчитает срок погашения и величину переплаты по кредиту, а также при необходимости определит подробный график платежей (кнопка «Подробный расчет»).

Расчет начисленных процентов и формирование графика платежей осуществляется в соответствии с общепринятыми методиками дифференцированного и аннуитетного способов погашения кредита. При определении временной базы, используемой в кредитном калькуляторе, мы исходим из того, что «в году 12 месяцев», таким образом, расчеты калькулятора могут незначительно отличаться от банковских, поскольку они опираются на временную базу «365 дней в году» (расчет процентов с точным числом дней кредита).

Все основные показатели – изменение задолженности, величина платежей, начисляемые проценты и комиссии отображаются на графиках, которые формируются при нажатии на соответствующую ссылку панели управления (расположена над графиком).

Отдельное внимание хотелось бы уделить кнопке кредитного калькулятора «Запомнить». Данное действие позволяет сохранить результаты расчета по заданным условиям кредитования в отдельной таблице. Таким образом, сохранив несколько вариантов расчета, вы получаете возможность сравнивать различные условия кредитования.

Льготная программа кредитования под 2%

Стартовала льготная программа кредитования под 2% для поддержки предприятий

По условиям программы, если работодатели, получившие такой кредит, в течение полугода сохранят 90% рабочих мест, государство полностью выплатит их задолженность. Если будет сохранено 80% рабочих мест, государство выплатит половину кредита и процентов по нему. То есть
если предприятие выполнит заявленные условия, возвращать деньги не придется — основной долг и проценты будут погашены за счет федерального бюджета
. Программа стартовала с 1 июня 2020 года.

 Постановление правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 696

Кто может получить кредит?

Юридические лица или ИП:
  • имеющие наёмных работников
  • работающие в признанных пострадавшими от пандемии коронавируса отраслях или требующих поддержку для возобновления деятельности (ОКВЭД 14, 31, 13, 58. 1, 15, 20.42, 27.51, 26.4, 25.99.1, 32.3, 32.4, 23.41, 26.52, 27.52, 25.99.25, 25.99.24, 30.92.1, 30.92.2, 30.92.4, 32.99.3, 32.99.6, 25.99.3, 22.29.1, 22.19.6, 23.13.3, 23.13.5)
  • в отношении которых не проводится процедура банкротства, чья деятельность не приостановлена, не прекращена по закону РФ
При этом для микро и малых предприятий принадлежность к отрасли определяется по основному или дополнительному ОКВЭД, для средних – по основному ОКВЭД.

Также кредит могут получить социально ориентированные некоммерческие организации.

На какой срок выдается кредит?

Кредит можно оформить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г.

Предельный срок кредитования – 30 июня 2021 г. (п. 5 и 9 г) Правил)

Какую сумму кредита можно получить?

Рассчитываться программа по льготной ставке 2% будет исходя из такого расчета: один МРОТ на каждого работника за шесть месяцев

Рассчитать сумму кредита можно по формуле:

МСК = [(МРОТ × (1 + РК) + НиД) × (1 + СВ)] × ЧР × БП,

где
МСК — максимальная сумма кредита
МРОТ — минимальный размер оплаты труда (возможно, региональный)
РК — районный коэффициент в долях
НиД — надбавки, выплаты компенсационного характера и доплаты, в том числе за: работу в условиях, отклоняющихся от нормальных; работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению
СВ — страховые взносы в долях (0,3). В Правилах говорится только о них в размере 30%. 

ЧР — численность работников
БП — продолжительность базового периода

Сведения о численности работников, а также о величинах надбавок и доплат кредитное учреждение будет самостоятельно брать с сервиса ФНС (п. 24 Правил).

Как получить кредит под 2%? 

Согласно п. 9 ж) Правил: 

  • деньги перечисляются заемщику ежемесячно; 

  • их величина не превышает произведения численности работников и двух месячных расчетных размеров оплаты труда, что посчитаны по формуле выше. 


Как начисляются проценты за пользование кредитом?

Базовая ставка – 2% (п. 9 в) Правил)

Проценты по кредитным договорам в период с 1 июня по 1 декабря 2020 года начисляются, но не уплачиваются заемщиками. 

При этом предприятиям, сохранившим не менее 90% сотрудников,

кредит будет списан вместе с процентами.  И основной долг, и проценты погасятся за счет федерального бюджета. Сохранившим не менее 80% списывается половина кредита вместе с процентами.

Какие условия предусмотрены в кредитном договоре?

Кредитный договор разбивается на три периода
Название периода / соответствующая ему ставка           Начало Окончание Особенности
Базовый / 2% Дата заключения кредитного договора           30.11.2020 Это стартовый период, который определит дальнейшую ситуацию.
Его особенности:
  • если заемщик претендует на погашение кредита и процентов за счет средств бюджета, то он обязан в течение данного срока сохранить не менее 80% кадрового состава наемных работников;
  • 80% считаются от численности на 01. 06.2020 г.;
  • оценка производится на конец каждого месяца данного периода
Наблюдения / 2%       01.12.2020  31.03.2021 Следует за базовым и является одним из двух вариантов наряду с периодом погашения.
Начнется для тех, кто уволил не более 20% персонала в течение базового периода
Погашения / стандартная ставка банка    3 месяца Следует за базовым и является одним из двух вариантов наряду с периодом наблюдения.
Начнется для тех, кто:
  • не смог сохранить минимум 80% работников на конец каждого месяца базового периода;
  • на 25.11.2020 г. проходит процедуру банкротства или чья деятельность приостановлена/прекращена

За базовым периодом последует либо наблюдение, либо погашение. Это повлияет на даты начисления процентов, а также на платежи по ним и «телу» кредита.

Если заемщик сумеет сохранить занятость на требуемом уровне и кредит переведут в стадию наблюдения, то проценты начислятся в даты окончания периодов: базового и наблюдения. При этом они присоединятся к основному долгу, который будет погашаться тремя равными платежами 30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021 г.

Если в базовом периоде занятость не сохранится, то присоединения процентов к «телу» кредита не последует. А основной долг придется гасить 28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.

Основная сумма кредита и проценты могут быть списаны (полностью или наполовину) за счет субсидии из федерального бюджета. Так произойдет при одновременном выполнении следующих условий в период наблюдения: на дату его завершения заемщик продолжает свою деятельность и в отношении него не начата процедура банкротства; на конец каждого месяца вплоть до 01.04.2021 г. количество работников не становилось меньше 80% от их численности на 01. 06.2020 г.; средняя зарплата сотрудников была не ниже минимального размера оплаты труда.

Полностью кредит и проценты погасятся за счет субсидии для тех, кто сохранил занятость к 01.03.2021 г. на уровне 90% и более от численности работников на 01.06.2020 г. Наполовину – для тех, кто сохранил 80% кадрового состава.

Решение о списании задолженности по кредитному договору банк направит заемщику до 31.03.2021 г. включительно. При несоблюдении условий кредит перейдет из стадии наблюдения в стадию погашения. В этом случае организация или ИП будут платить по нему самостоятельно.

Как погасить кредит?

На что можно потратить кредитные средства?

В п. 5 Правил целевой характер обозначается как «возобновление деятельности». Предоставленные средства компания может направить на выплату зарплаты, платежи процентов и основного долга по двум другим кредитным программам, которые введены постановлениями Правительства РФ: от 30.12.2018 г. № 1764 и от 02. 04.2020 г. № 422.

Какие банки выдают кредит под 2%?

Заёмщик сам решает в какой банк обратиться. Нет привязки к учреждению, с которым реализуется зарплатный проект (п. 8 Правил). В списке банков-участников программы следующие организации:
  1. ПАО Сбербанк
  2. Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) Западно — Сибирский
  3. ФК Банк Открытие
  4. АО «Банк Акцепт»
  5. АО «Банк «МСП»
  6. ПАО «Совкомбанк»
  7. Сибирский филиал ПАО Промсвязьбанк
  8. Банк «Левобережный»
  9. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» АО
  10. АО «Россельхозбанк»
  11. ПАО АК БАРС БАНК
  12. РНКБ Банк (ПАО)
  13. ПАО ВТБ
  14. АКБ «Энергобанк» (АО)
  15. «СИБСОЦБАНК» ООО
  16. АО «БАНК СГБ»  
  17. АО «Датабанк»
  18. ПАО КБ «Центр-инвест»
  19. Банк ГПБ (АО) 

Список банков актуален на 29. 07.2020 и будет пополняться.

При подготовке использован материал: https://www.fd.ru/articles/159671-kredit-pod-2-protsenta-godovyh-kak-poluchit-i-nado-li-otdavat

Кредитный калькулятор

| Bankrate.com | Рассчитайте платеж по кредиту сегодня!

Без займа многие из нас не смогли бы купить дом, машину или позволить себе получить высшее образование. Дело в том, что ипотека, автокредитование и другие виды ссуд могут помочь нам продвигаться и достигать важных целей в нашей жизни.

Стоимость ссуды зависит от типа ссуды, кредитора, рыночной конъюнктуры, вашей кредитной истории и дохода. Заемщики с лучшим кредитным профилем обычно получают лучшие процентные ставки.Прежде чем делать покупки для получения ссуды, узнайте свой кредитный рейтинг и проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен. Вы можете получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг бесплатно на сайте Bankrate.

Все ссуды либо обеспечены, либо необеспечены. Обеспеченная ссуда требует, чтобы заемщик предоставил актив в качестве залога для обеспечения ссуды для кредитора. Автокредит — это пример обеспеченного кредита. Если вы не будете платить за автомобиль, кредитор вернет автомобиль обратно. Беззалоговая ссуда не требует залога.Большинство личных займов не имеют обеспечения.

При покупке ссуды рекомендуется использовать калькулятор ссуды. Калькулятор поможет вам сузить круг поиска дома или автомобиля, указав, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Это может помочь вам сравнить стоимость кредита и увидеть, как разница в процентных ставках может повлиять на ваши платежи, особенно по ипотеке.

Правый калькулятор ссуды покажет вам общую стоимость ссуды, выраженную в виде годовой процентной ставки или годовых.Калькуляторы ссуды могут ответить на множество вопросов и помочь вам принять правильные финансовые решения.

Вот некоторые подробности о наиболее распространенных типах ссуд и калькуляторы ссуд, которые могут помочь вам в этом процессе.

Ипотека

Калькулятор ипотечного кредита

Bankrate дает вам оценку ежемесячного платежа после того, как вы введете цену дома, свой первоначальный взнос, процентную ставку и продолжительность срока кредита. Используйте калькулятор для расчета стоимости различных сценариев. Вы можете обнаружить, что вам необходимо скорректировать первоначальный взнос, чтобы ежемесячные платежи оставались доступными.Вы также можете увидеть график погашения кредита или то, как ваш долг сокращается с течением времени с ежемесячными выплатами основной суммы и процентов. Если вы хотите выплатить ипотечный кредит до истечения срока кредита, вы можете использовать калькулятор, чтобы вычислить, сколько больше вы должны платить каждый месяц для достижения своей цели.

Другие ипотечные калькуляторы могут ответить на множество вопросов: каков ваш DTI, или отношение долга к доходу? Это процент, на который кредиторы смотрят, чтобы оценить вашу долговую нагрузку. Что лучше взять — ипотеку на 15 лет или на 30 лет? Фиксированная процентная ставка или переменная?

Крайне важно определить цифры перед покупкой дома, потому что ипотека — это обеспеченный кредит, который обеспечивается самим домом. Если вы не будете вносить ежемесячные платежи, кредитор может лишить вас права выкупа и забрать ваш дом.

Кредит жилищного строительства

Ссуды под залог дома, иногда называемые второй ипотекой, предназначены для домовладельцев, которые хотят занять часть своего капитала для оплаты ремонта дома, отпуска своей мечты, обучения в колледже или других расходов. Ссуда ​​под залог жилого фонда — это единовременная единовременная ссуда, выплачиваемая по фиксированной ставке, обычно на срок от пяти до 20 лет. Калькулятор собственного капитала Bankrate поможет вам определить, какую сумму вы можете взять в долг, основываясь на вашем кредитном рейтинге и LTV, или соотношении суммы кредита к стоимости, которое представляет собой разницу между стоимостью вашего дома и размером вашей задолженности.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC — это ссуда под залог недвижимости, которая больше похожа на кредитную карту. Вам предоставляется кредитная линия, которую можно повторно использовать при погашении кредита. Процентная ставка обычно переменная и привязана к такому индексу, как основная ставка. Наши калькуляторы собственного капитала могут ответить на множество вопросов, например: Следует ли брать взаймы из собственного капитала? Если да, то какую сумму вы могли бы занять? Вам лучше взять единовременную ссуду на акции или HELOC? Сколько времени займет погашение кредита?

Автокредит

Автокредит — это обеспеченный кредит, используемый для покупки автомобиля.Калькулятор автокредитования позволяет оценить ежемесячные платежи, узнать, сколько процентов вы заплатите, а также график погашения кредита. Калькулятор не учитывает такие расходы, как налоги, сборы за документацию и автоматическую регистрацию. Планируйте прибавить к своей оценке около 10 процентов.

Студенческий кредит

Студенческая ссуда — это необеспеченная ссуда от федерального правительства или частного кредитора. Заемщики должны иметь право на получение частных студенческих ссуд. Если у вас нет установленной кредитной истории, вы можете не найти лучший кредит. Калькулятор студенческой ссуды Bankrate покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы выплатить ссуду и сколько процентов это будет вам стоить. Калькулятор сбережений в колледже поможет вам установить цели сбережений на будущее.

Персональный кредит

Персональная ссуда — это необеспеченная единовременная ссуда, которая погашается по фиксированной ставке в течение определенного периода времени. Это гибкий кредит, потому что его можно использовать для консолидации долга, погашения кредитных карт с более высоким процентом, ремонта дома, оплаты свадьбы или отпуска, покупки лодки, автофургона или другой крупной покупки.Калькулятор личной ссуды позволяет вам оценить ваши ежемесячные платежи на основе того, сколько вы хотите занять, процентной ставки, сколько времени у вас есть, чтобы вернуть его, вашего кредитного рейтинга и дохода.

Если у вас хороший или отличный кредит, вы не отягощены большим объемом долгов и имеете активы или стабильный доход, вы, вероятно, можете претендовать на получение почти любого вида ссуд. Используйте кредитные калькуляторы, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам делать покупки и сравнивать, чтобы получить лучший кредит по лучшей цене и на условиях для вашего бюджета.

Рекомендуемая банковская ставка:

Есть несколько способов взять ссуду, узнать о своих возможностях и решить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Кредиторы вытаскивают ваш кредитный отчет и выставляют баллы, когда вы подаете заявку на ссуду. Вот 6 пунктов в вашем отчете, которые могут стать препятствием в процессе подачи заявки.

Если вы погрязли в долгах и с трудом выплачиваете свои ссуды, вот пошаговое руководство, как выбраться из долга и жить без долгов.

Рассчитайте и поймите, как это работает

Понимание простого интереса — одна из самых важных и фундаментальных концепций управления вашими финансами. Он включает в себя простую математику, но калькуляторы могут сделать эту работу за вас, если вы предпочитаете.

Понимая, как работают проценты, вы получаете возможность принимать более обоснованные финансовые решения, которые экономят ваши деньги.

Проценты — это плата, уплачиваемая с определенной суммы денег, будь то ссуды, займы или инвестиции.Обратите внимание, что простые проценты не учитывают начисление сложных процентов. Компаундирование — это повторяющийся процесс получения (или выплаты) процентов, добавления этих процентов к основному балансу и увеличения процентов в следующем периоде за счет увеличения счета баланс.

Определение простого процента

Простой процент представляет собой комиссию, которую вы платите по ссуде или доход, который вы зарабатываете по вкладам.

  • При заимствовании денег: Вы должны вернуть заемную сумму и произвести дополнительные выплаты процентов, которые представляют собой стоимость заимствования.
  • При кредитовании : Вы обычно устанавливаете процентную ставку и получаете процентный доход в обмен на то, чтобы сделать свои деньги доступными для других людей.
  • При размещении денег: Процентные счета, такие как сберегательные счета, выплачивают процентный доход, потому что вы предоставляете банку деньги для ссуды другим лицам.

Как рассчитать

В следующем примере термин «простой» означает, что вы работаете с самым простым способом начисления процентов.Как только вы поймете, как рассчитать простой процент, вы можете перейти к другим расчетам, таким как годовая процентная доходность (APY), годовая процентная ставка (APR) и сложные проценты.

Простой процент начисляется только на первоначальную сумму денег, которая называется основной суммой.

Для расчета простых процентов используйте эту формулу:

Основная сумма x ставка x время = проценты

Например, предположим, что вы инвестируете 100 долларов (основная сумма) под 5% годовых в течение одного года.Простой расчет процентов:

100 долларов США x 0,05 x 1 = 5 долларов США простых процентов за один год

Обратите внимание, что процентная ставка (5%) отображается в виде десятичной дроби (0,05). Для выполнения собственных расчетов вам может потребоваться преобразовать проценты в десятичные числа. Легкая уловка для запоминания этого слова — думать о слове процента как о «на 100». Вы можете преобразовать процент в десятичную форму, разделив его на 100. Или просто переместите десятичную точку на два пробела влево. Например, чтобы преобразовать 5% в десятичную дробь, разделите 5 на 100 и получите.05.

Если вы хотите рассчитать простые проценты за более чем 1 год, рассчитайте процентный доход, используя основную сумму за первый год, умноженную на процентную ставку и общее количество лет.

100 долларов x 0,05 x 3 = 15 долларов простых процентов за три года

Использование калькуляторов

Если вы не хотите делать эти расчеты самостоятельно, вы можете использовать калькулятор или попросить Google произвести расчеты за вас. В Google просто введите формулу в поле поиска, нажмите «Return», и вы увидите результаты.Например, поиск «5/100 » выполнит ту же функцию для вас (результат должен быть 0,05).

Ограничения простого интереса

Простой расчет процентов дает очень простой способ взглянуть на проценты. Это введение в понятие интереса в целом. В реальном мире ваш процент — платите вы его или зарабатываете — обычно рассчитывается с использованием более сложных методов. В ссуду могут также входить другие расходы, помимо процентов.Взаимодействие с другими людьми

Однако понимание простых процентов — хорошее начало, и оно может дать вам общее представление о том, сколько будет стоить ссуда или какие инвестиции вернутся.

Для ссуд, таких как 30-летняя ипотека, простой расчет процентов не является полностью точным способом подсчета ваших затрат; вам также необходимо учитывать затраты на закрытие, которые влияют на годовой доход.

Более сложные расчеты процентов включают так называемую частоту начисления процентов, то есть частоту начисления процентов — ежедневно, ежемесячно, ежегодно или с какой-либо другой частотой.

Например, когда вы занимаете средства с помощью кредитной карты, вы можете оценить, сколько процентов вы платите, с помощью простых процентов. Тем не менее, большинство кредитных карт указывают годовую процентную ставку (APR), но фактически начисляют проценты ежедневно, а общая сумма основной суммы и процентов используется в качестве основы для следующего начисления процентов. В результате вы накапливаете намного больше процентов. чем при простом подсчете процентов.

Понимание простого интереса — необходимая ступенька в управлении своими финансами.Это не последний шаг, но он ведет к более сложным финансовым концепциям.

Как рассчитать проценты по ссуде

Люди, которые берут ссуды, обычно понимают, что они выплачивают и основную сумму ссуды, и проценты. Что они могут не полностью понимать, так это размер их еженедельных, двухнедельных или ежемесячных выплат по ссуде.

Если у вас особенно простая ссуда, вычислить проценты, которые вы должны по ней, довольно просто.А если у вас есть калькулятор, все очень просто. Но что, если вы не уверены в формуле и пытаетесь выяснить проценты по этой ссуде? Не говоря уже о том, что при изменении суммы долга по кредиту имеет смысл только изменение процентов. Кроме того, не все виды ссуд действуют одинаково.

Вот что нужно знать о расчете процентов по кредиту.

Формула расчета процентов по ссуде

Многие виды ссуд, включая студенческие ссуды, ипотечные кредиты, автокредиты и бизнес-ссуды, проходят процесс, называемый амортизацией.Амортизация в контексте погашения ссуд — это когда основная сумма и проценты объединяются в фиксированную сумму, подлежащую выплате по постоянной ставке (часто ежемесячно) в течение заранее определенного периода времени.

Это означает, что когда вы производите платеж по кредиту, просто глядя на сумму, вы не знаете, сколько составляет основная сумма долга и проценты. Но вы можете разобрать это и разобраться.

Во-первых, вам понадобится несколько цифр, прежде чем вы сможете рассчитать проценты. Это:

  • Сумма задолженности по ссуде
  • Процентная ставка
  • Время выплаты ссуды
  • Ежемесячный платеж

Итак, предположим, у вас есть бизнес-ссуда в размере 30 000 долларов США на 10 лет. с процентной ставкой 6%.По словам поставщика этого кредита, вы будете ежемесячно платить по нему 333 доллара. Сколько в этом процентов?

Поскольку процентная ставка по этому кредиту составляет 6%, и вы производите платежи ежемесячно, давайте воспользуемся этой формулой для расчета процентов:

(процентная ставка / 12) x сумма кредита = процентная сумма

Мы используем 12, потому что делим годовую ставку на количество платежей в год, которое в данном случае ежемесячно.Если бы вы платили еженедельно или раз в две недели, все было бы иначе.

Итак, сначала мы разделим 6%, или 0,06, на 12, что равно 0,005. 0,005, умноженное на 30 000 долларов, = 150.

150 долларов из этой суммы процентов по первому платежу по кредиту в размере 333 долларов, что означает, что вы заплатили 183 доллара из основной суммы.

Как рассчитать проценты с помощью таблицы амортизации

Вы могли заметить, что все это было рассчитано только на проценты по первоначальному платежу. Теперь, когда вы выплатили 183 доллара из суммы кредита, у вас осталась новая сумма — 29 817 долларов.Это означает, что теперь мы должны снова выполнить весь расчет, чтобы увидеть, сколько процентов выплачивается во втором платеже. И третий платеж, и четвертый, и так до выплаты кредита.

Чтобы отслеживать, какая часть платежа по ссуде составляет проценты и основную сумму, а также какая часть ссуды осталась, некоторые могут использовать таблицу амортизации. Эта таблица, также известная как график погашения, разбивает отдельные элементы вашего кредита, чтобы вы могли видеть полную разбивку того, что вы платите, куда идет этот платеж и сколько у вас осталось.

Если мы продолжим этот пример бизнес-кредита, используя таблицу амортизации, разбивка начнется примерно так:

Месяц

Начальный баланс

Платеж

Выплаченные проценты

Выплаченная основная сумма

Остаток остатка

1

$ 30,000

333 $ 333

$ 150

$ 150

29 817

333

149 долларов. 09

$ 183,91

$ 29,633.09

3

$ 29,633.09

$ 333

$ 148,17

$ 184,83

$ 29,448.26

4

29 448,26 долл. США

333 долл. США

147,24 долл. США

185,76 долл. США

29 262 долл. США.50

5

$ 29,262.50

$ 333

$ 146,31

$ 186,69

$ 29,075.81

6

$ 29,075.81

$ 333

145,38 долл. США

187,62 долл. США

28 888,19 долл. США

7

28 888 долл. США.19

333

144,44 долл. США

188,56 долл. США

28 699,63 долл. США

И т. К концу этих 120 платежей вы заплатите примерно 9 967 долларов в виде процентов по ссуде в 30 000 долларов.

Как рассчитать простой процент по ссуде

Все это может быть немного сложно и громоздко. Если у вас есть ссуда под простые проценты, к счастью, всем гораздо проще управлять.

Простые проценты лучше всего использовать с краткосрочными займами. Расчет вышеупомянутой 10-летней ссуды для бизнеса или даже более продолжительной ссуды с простыми процентами не даст вам точного результата. С банковской ссудой сроком на один год лучше всего подойдет простой расчет процентов.

Формула для определения простых процентов по ссуде:

Основная сумма x Процентная ставка x Сумма времени = Простые проценты

Итак, если мы придерживаемся однолетней банковской ссуды в качестве примера, давайте добавим ее.Допустим, эта ссуда стоит 150 долларов под 5% годовых. Подключите все: 150 долларов x 0,05 x 1. Ответ на этот вопрос заключается в том, что вы будете платить 7,50 долларов в виде процентов по этой ссуде.

Простые начисления процентов могут быть ограничены по займам, на которые они работают, но в таком случае это очень полезно и позволяет избежать постоянных расчетов с течением времени.

Как рассчитать проценты по кредитным картам

Расчет процентов по кредитной карте может быть немного сложнее. У вас нет установленного неизменного остатка по кредитной карте, поскольку вы можете пополнить его, и вам нужно будет узнать, сколько процентов будет начисляться каждый день в году.

Важно знать, что большинство кредитных карт взимают проценты не ежемесячно, а ежедневно. Так что просто знать свою годовую процентную ставку (APR) недостаточно; вам также необходимо знать дневную процентную ставку. Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 700 долларов США с годовой процентной ставкой 14%. Если вы ничего не добавляете на баланс или не оплачиваете до конца месяца, в среднем вы получите 700 долларов за 30 дней.

Нам нужно будет вычислить дневную процентную ставку, разделив 14% или 0.14, на 365. Это дает нам 0,00038356, или 0,038356%. Если мы умножим 700 долларов на дневную процентную ставку, мы получим 0,268. Умножьте это на 30, и вы сможете оценить, что в этом месяце вы заплатите примерно 8,04 доллара США в виде процентов.

Если вы никогда не пополните этот баланс, он будет продолжать получать ту же сумму в среднем. Но что будет, если баланс изменится? Допустим, через 20 дней в этом месяце вы списываете с карты дополнительно 200 долларов, в результате чего вы получаете до 900 долларов. Теперь вам нужно будет рассчитать средний баланс, который у вас был в этом месяце на ежедневной основе.

За 20 дней это было 700 долларов, а за последние 10 дней месяца — 900 долларов. (700 долларов х 20) + (900 долларов х 10) = 23000 долларов. 23 000 долларов США / 30 = 766,67 долларов США в качестве среднего дневного баланса в этом месяце. В этом случае вы умножите 766,67 доллара на 0,038356% и получите 0,294, а когда вы умножите это на 30, вы получите ориентировочные проценты в размере 8,82 доллара в месяц.

Это приблизительные оценки, но если ваши проценты усугубляются, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем годовая процентная ставка.

Кредитный калькулятор

Использование калькулятора

Используйте этот калькулятор ссуды, чтобы определить ежемесячный платеж, процентную ставку, количество месяцев или основную сумму по кредиту.Найдите свой идеальный платеж, изменив сумму кредита, процентную ставку и срок, и посмотрите, как это повлияет на сумму платежа.

Вы также можете создать и распечатать график погашения ссуды, чтобы увидеть, как ваш ежемесячный платеж будет погашать основную сумму ссуды плюс проценты в течение срока ссуды.

Сумма кредита
Первоначальная сумма основной суммы новой ссуды или остаток основной суммы по существующей ссуде.
Процентная ставка
Годовая номинальная процентная ставка или заявленная ставка ссуды.
Количество месяцев
Количество платежей, необходимых для погашения кредита.
Ежемесячный платеж
Сумма, подлежащая выплате в счет погашения ссуды при наступлении срока ежемесячного платежа.
Приготовление смеси
Этот калькулятор предполагает, что начисление сложных процентов происходит ежемесячно, как и при выплатах. Для дополнительных возможностей компаундирования используйте наш Расширенный калькулятор ссуды.n} \ right] \)

  • PV — сумма кредита
  • PMT — ежемесячный платеж
  • i — месячная процентная ставка в десятичной форме (процентная ставка деленная на 12)
  • n — количество месяцев (срок кредита в месяцах)

Параметры расчета

Найдите сумму займа

Для расчета суммы кредита используем формулу уравнения кредита в исходном виде:

\ (PV = \ dfrac {PMT} {i} \ left [1- \ dfrac {1} {(1 + i) ^ n} \ right] \)

Пример: Ваш банк предлагает ссуду под 6% годовых, и вы готовы платить 250 долларов в месяц в течение 4 лет (48 месяцев). Какую сумму кредита можно взять?

Решить с помощью калькулятораКалькулятор займа супа

Расчет: найти сумму кредита
Процентная ставка:% 6
Количество месяцев: 48
Ежемесячный платеж: 250 долларов

Ссылка на ответ: Найдите сумму займа в размере 10 645,08 долларов США.

Решите по формуле:

PMT = 250
п = 48
я = 0.{48}} \ right] \)

= 10 645,08 долл. США

Решите на TI BA II Plus

Убедитесь, что P / Y установлено на 12 для ежемесячных платежей (12 платежей в год и ежемесячное начисление сложных процентов).
Нажмите кнопку [2nd] и [FV], чтобы очистить рабочий лист TVM. n-1} \)

Найдите процентную ставку

Определение процентной ставки — это сложный расчет, включающий Метод Ньютона-Рафсона, о котором вы можете прочитать на сайте MathWorld.

Как рассчитать простой процент с помощью кредитного калькулятора

† Мы предлагаем индивидуальные ссуды от 1000 до 25000 долларов на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная и максимальная суммы зависят от страны проживания заявителя и андеррайтинга кредита. Ссуды от 1500 до 15000 долларов можно финансировать онлайн. Кредиты на сумму более 15 000 долларов США или менее 1 500 долларов США финансируются через нашу сеть филиалов.Конкретные процентные ставки и комиссии определяются в соответствии с действующим законодательством штата и зависят от суммы кредита, срока и способности заявителя соответствовать нашим кредитным критериям, включая, помимо прочего, кредитную историю, доход, обязательства по выплате долга и другие факторы. например наличие залога. Не все ставки и суммы ссуд доступны во всех штатах. К некоторым кредитным предложениям могут применяться дополнительные комиссии; некоторые государственные и / или разрешенные сборы могут рассматриваться как предоплаченные финансовые сборы.Любые такие сборы будут добавляться к запрошенной и / или утвержденной сумме кредита и должны быть полностью раскрыты заявителю в его / ее кредитном соглашении. Не все заявители будут иметь право на самые низкие ставки или большие суммы ссуды, что может потребовать первого залогового права на автомобиль не старше десяти лет, зарегистрированный на имя заявителя и имеющий действующую страховку. Для оформления нашей ссуды по телефону и онлайн-закрытия требуется совместимое мобильное или компьютерное устройство, на котором вы можете получить доступ к своей электронной почте и электронным документам.Не все типы ссуд имеют право на получение ссуды по телефону или при закрытии ссуды онлайн.

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. В результате в рамках нашей программы идентификации клиентов мы должны запрашивать ваше имя, почтовый адрес, почтовый адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

* В процессе используется «мягкий» запрос кредита, чтобы определить, доступно ли предложение ссуды, что не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы продолжите процесс подачи заявки в режиме онлайн и примете предложение о ссуде, или если вас направят в филиал, и вы продолжите подавать заявку там, мы снова получим ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, используя «жесткий» кредитный запрос. Этот «жесткий» кредитный запрос может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Понимание интереса | Кредитная контора

Проценты — это стоимость заимствования денег. Он начинает накапливаться или накапливаться при выплате ссуды или предоставлении кредита. Будь то проценты, полученные по личным сбережениям или текущему счету, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим займам, частным студенческим займам, личным займам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них и как оставаться в курсе Это. Ниже приведены несколько советов, которые вы можете дать студентам о том, как наиболее выгодно использовать кредит.

Что означают термины?

Важно понимать определения общих терминов, связанных с интересами. Наиболее часто используемые термины — это основная сумма, процентная ставка и капитализация.

  • Принципал: Фактическая сумма заемных средств.
  • Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга.
  • Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме долга.Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые накапливаются в периоды отсрочки платежей (например, льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить во время первого погашения ссуды или после временной приостановки выплат.

Как все это работает?

Сумма процентов, которая будет выплачена, зависит от:

  • Сумма заемных денег (т. Е. Основная сумма).
  • Ставка, по которой начисляются проценты (т.е., процентная ставка).
  • Выплачивает ли правительство проценты во время зачисления в школу или отсрочки.
  • Срок погашения ссуды.

Как уменьшить уплаченные проценты

Есть способы уменьшить сумму процентов, подлежащих выплате.

  • Выполняйте платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей). Таким образом можно избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму, подлежащую выплате.
  • Зарегистрируйтесь в системе Auto Pay, которая часто снижает процентную ставку.
  • Платите больше минимального ежемесячного платежа. Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной баланс.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которые начисляются (накапливаются) по ссудам из месяца в месяц, определяется по простой формуле ежедневных процентов. Эта формула состоит из умножения остатка по кредиту на количество дней с момента последней выплаты, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Сохранять финансы важно по многим причинам. Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на процентных ставках по ссудам и / или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение отказать клиенту в кредите или взимать более высокую процентную ставку по ссуде, чем с клиента, который чистый кредитный отчет. Хорошая кредитная история может сэкономить деньги, позволяя брать займы под более низкие процентные ставки.

Как оставаться в курсе событий

Лучшие способы удержать процентные платежи из-под контроля:

  • Сохраняйте в целом здоровые финансы, отраженные в кредитных рейтингах, чтобы гарантировать низкие процентные ставки по ссудам и / или кредитным картам.
  • Выплачивайте больше, чем просто минимальные платежи каждый месяц, поэтому эти платежи идут в счет основной суммы кредита, а не только процентов каждый месяц.

Калькулятор простых процентов с пояснением

Расчет простых процентов

При простом начислении процентов берется определенная сумма денег (основная сумма) и начисляются обычные проценты только на эту сумму.Это прямой в отличие от сложных процентов, где проценты рассчитываются и накапливаются за каждый период времени (так что вы накапливаете проценты по процентам). По этой причине простой расчет процентов считается наименее выгодным для вкладчиков и наиболее выгодным для заемщиков. Тебе следует хотите включить сложные проценты в свои расчеты, дайте обычный калькулятор экономии или кредитный калькулятор попробуйте.

Как рассчитать проценты

Чтобы начать расчет, введите начальную сумму вместе с годовой процентной ставкой и датой начала (при условии, что это не сегодня).Затем введите количество лет, месяцев или дней, в течение которых должен выполняться расчет. После того, как вы нажмете кнопку «рассчитать», простой калькулятор процентов покажет вам:

  • Начисленные проценты
  • Ваше окончательное значение
  • Разделение окончательного значения

Простая формула калькулятора процентов

В нашем калькуляторе используется следующая формула:

FV = P (1 + rt)

Где:

  • FV = Окончательная стоимость (основная сумма + проценты)
  • P = Основная сумма (начальная сумма)
  • r = Годовая процентная ставка (десятичная дробь)
  • t = период времени (в годах)

Если вы хотите рассчитать только общую сумму процентов, просто рассчитайте FV — P .

Рекламное объявление

Пример расчета процентов

Если сумма в 5000 долларов инвестируется под 5% годовых, без начисления сложных процентов (простые проценты), ее стоимость через 3 года может быть рассчитана следующим образом .

Похожие записи

Вам будет интересно

Преимущества ип: Плюсы и минусы ИП таблица с подробным описанием

Уведомление о приеме иностранного гражданина: Уведомление ГУВМ МВД о приеме на работу и увольнении иностранцев в 2021 году: новые бланки уведомления о заключении и расторжении трудового договора с иностранным гражданином от 30.07.2020 года

Добавить комментарий

Комментарий добавить легко