Подключить торговый эквайринг — United Card Services

Виртуальный терминал – система, позволяющая совершать сделки по банковским картам, используя персональный компьютер. Для осуществления операций с картами необходимо наличие компьютера и доступа в сеть Интернет. Установки дополнительного программного обеспечения не требуется. Для доступа в систему достаточно введения имени пользователя и уникального пароля, выдаваемого при регистрации точки обслуживания.

Услуга Виртуальный терминал действительна для всех карт указанных в договоре за исключением карт платежной системы China UnionPay (CUP), чиповых карт и карт Maestro.

С помощью Виртуального терминала можно совершать операции с картами без присутствия клиента и без предъявления карты.

Доступны следующие операции:

• прием к оплате банковских карт;
• прием платежей, как наличными, так и по картам в пользу операторов сотовой связи;
• прием к оплате бонусных карт, активация и/или пополнение бонусного счета, получение информации об остатках на счетах бонусных и подарочных карт;
• просмотр осуществленных операций с возможностью отмены или повторной печати чека.

Виртуальный терминал используется при дистанционном оформлении сделок операции типа Mail/Telephone Order, Recurring Transaction, т.е. без присутствия клиента и без предъявления карты, например, при списании с клиента периодически повторяющихся платежей в пользу предприятия (абонентной платы за какие-либо услуги), в случае если клиент делает заказ или оплачивает услуги, находясь в другом городе или стране.

Финансовые условия подключения к системе Виртуальный терминал Вы можете уточнить у наших менеджеров по телефону +7 (495) 956-01-08.

Подробнее ознакомиться с используемыми стандартами и характеристиками запросов можно в Руководстве пользователя.

Вход в систему

Платежные карты в 1С УНФ

Платежные карты в 1С УНФ — настройка, работа и учет эквайринга

1С Управление Нашей Фирмой может автоматизировать розничные продажи и содержит полный набор инструментов для работы в розничном магазине – Рабочее Место Кассира (РМК), подключение ККМ, торговых весов и сканера штрих кодов, а также подключение эквайрингового терминала, учет операций по нему и контроль поступлений оплат на расчетный счет.

В данной статье рассмотрим настройку и учет продаж по платежным картам, но без установки платежного терминала – установку торгового оборудования лучше доверить специалистам.

1.       Настройка

Включить модуль управление эквайрингом в 1С УНФ можно в разделе «Деньги» ссылка «Еще больше возможностей» — галочка напротив «Расчеты с банком-эквайрером»

После установки галочки необходимо создать договор с банком-эквайрером (БЭ) – открываем карточку контрагента нужного банка (или создаем его с типом «Прочие») – переходим во вкладку «Договоры» и нажимаем кнопку «Создать»

 

В договоре обязательно ставим номер договора и добавляем отличительную характеристику договора для дельнейшей идентификации договора и его принадлежности конкретному банку – в данном случае стоит префикс «БЭ» — Название банка.

Вид договора должен быть «Прочие»

Ставим галочку — «Это договор эквайринга» — остальные настройки по необходимости.

Следующий этап — добавление оборудования (в данном случае без физического подключения).

Для добавления эквайрингового терминала в 1с Управление Нашей Фирмой необходимо зайти в раздел «Компания» в журнал «Эквайринговые терминалы»

   

и создать запись эквайрингового терминала, нажав кнопку «Создать»

В карточке Эквайрингового терминала заполняем:

— Эквайрер – банк предоставляющий услугу эквайринга

— Договор – договор с типом эквайринговый — если он один в карточке, то подставится автоматически.

— Банковский счет на который банк будет перечислять деньги

— Касса ККМ – кассовое оборудование, через которое будет проходить чек

— Наименование – будет предложено автоматически

— Заполняем платежные системы и процент комиссии по каждой.

Нажимаем кнопку «Записать и закрыть» — терминал настроен.

 

2.       Работа с оплатами по платежным картам

Принимать оплату платежными картами в 1С Управление Нашей Фирмой можно разными способами

2.1. Через Рабочее Место Кассира (РМК) 

 Создаем чек в РМК и нажимаем оплатить

В открывшейся форме можем выбрать вид оплаты или «Картой» или «Смешанная оплата»

 

Указываем платежную систему — остальное по необходимости и нажимаем кнопку «Пробить чек», если нужен товарный чек, то поставьте галочку «Товарный чек» — УНФ автоматически откроет печатную форму товарного чека, которую можно отправить на принтер, нажав большую желтую кнопку «Печать».

Если подключены Эквайринговый терминал и ККТ, то выйдут кассовый и терминальный чеки.

2.2. Через журнал «Чеки ККМ»

В 1С Управление Нашей Фирмой все чеки показываются в журнале «Чеки ККМ»

    

Нажимаем в журнале кнопку «Создать»

 

Выбираем номенклатуру и переходим во вкладку «Безналичная оплата»

Во вкладке нажимаем кнопку «Банковской картой»

В Форме оплаты проверяем сумму и вид карты. Нажимаем кнопку «ОК».

В карточке Чека видим появившуюся запись о оплате и в нижней части в информации об оплате в ячейке «Платежными картами» появилась сумма оплаты.

    

Нажимаем кнопку «Пробить чек».

Если нужен товарный чек – нажимаем пиктограмму принтера.

Чек пробит.

 

2.3. Оплата картой из «Заказа покупателя»

Оплату картой из «Заказа покупателя» в 1С УНФ можно сделать 2-мя способами. Откроем «Заказ покупателя» нажимаем на волшебную кнопку «Создать на основании» — в открывшемся списке видим 2 строки, касающиеся нашего вопроса – «Чек ККМ» и «Оплата картой».

 

Оплата через чек ККМ смотри выше.

Пункт оплата картой можно найти также в документе «Расходная накладная»

Нажимаем «Оплата картой».

 

В карточке оплаты выбираем терминал и вид карты – остальное заполняется автоматически

В нижней части видим комиссию банка и кассу, через которую пройдет фискальный чек.

Также можно настроить способ электронного чека клиенту – через электронную почту или СМС.

Посмотреть все документы «Оплата картой» можно в журнале «Операции по платежным картам» в разделе «Деньги».

В журнале мы видим оплаты по документу «Оплата картой» и можем создать «Оплату картой» без привязки к документу. Для создания документа «Оплата картой» нажимаем кнопку «Создать»

Выбираем строку «Оплата картой» и дальше заполняем карточку как было показано выше.

 

 

 

3.       Контроль поступления оплат от банка

Банк переводит деньги на счет организации через некоторое время. В выписке банка мы видим поступление на Р/с по эквайрингу – рассмотрим привязку поступления к оплате платежной картой.

В документе «Поступление на счет» который мы создали вручную или загрузили через выписку банка в первую очередь в строке «Операция» выбираем «Отчет эквайрера» и выбираем терминал, через который прошла отплата. Далее находим документ платы через кнопки:

— «Заполнить остатками» – в табличную часть попадают все документы несвязанные с поступлениями. Оставляем нужный документ, а остальное удаляем.

— «Заполнить за период» — указываем период и в табличную часть попадают все свободные документы за указанный период.

 

— «Подбор» — в появившейся таблице выбираем нужные документы и переносим в таблицу

 

После заполнения таблицы в документе «Поступление на счет» нажимаем провести и закрыть. Оплаты привязаны — посмотрим аналитику по эквайрингу.

 

4.       Отчеты по эквайрингу

Оплаты прошли, но деньги еще не поступили – банк перечислит их через какое-то время, проследить за движением средств по эквайрингу можно через отчеты, которые можно найти по ссылке «Отчеты» в разделе «Деньги».

 

 

Рассмотрим отчет «Расчет по эквайрингу»

В отчете видим по какому банку-эквайреру, через какой терминал и по какому документу прошли оплаты.

В отчете видно сколько денег прошло за отчетный период, сколько пришло по банку и сколько еще должно прийти.

В последних колонках отчета можем посмотреть сумму комиссии банка за обслуживание эквайринга.

 

Учет операций по платежным картам закончен. Если у Вас остались вопросы по эквайрингу пиние нам E-mail: [email protected] или звоните по телефону +7(383)312-07-64 или +7-923-158-67-74 (он же WhatsApp).

Мы поможем Вам лично или удаленно — посредством удаленного доступа, обучим Ваш персонал и настроим УНФ.

 

 

 

Как оплатить заказ? — Quick Resto

Для перехода к нужной главе инструкции нажмите на ее название в списке:

---

После печати пречека на экране кассового терминала появится кнопка Оплатить. Нажмите ее. Откроется экран со способами оплаты заказа.

Если нужно оплатить заказ, не отправляя его на кухню и без печати пречека (например, если это быстрый заказ и гость выбрал блюда, не требующие приготовления), проведите пальцем справа налево по кнопке Отправить на кухню, затем этим же действием сдвиньте влево кнопку Пречек. Отобразится кнопка Оплатить. Нажмите на нее, чтобы перейти на экран оплаты.

Оплата наличными

Если гость расплатился со сдачей, то для расчета сдачи укажите полученную сумму. Это можно сделать вручную, набрав ее на отображаемой клавиатуре, либо выбрать один из предложенных номиналов.

Если выдача сдачи не требуется, просто нажмите кнопку Оплата наличными. Заказ будет оплачен без сдачи, на экране терминала отобразится краткая информация по чеку, фискальный регистратор напечатает чек. Нажмите Продолжить для возврата на главный экран.

Оплата банковской картой

Для оплаты на автономном банковском терминале:

1. Нажмите Банковская карта.
2. Произведите оплату через банковский терминал, затем нажмите на кнопку подтверждения оплаты на экране терминала и удерживайте, пока не отобразится информация по чеку. Оплата будет завершена, на фискальном регистраторе распечатается чек.
3. Нажмите Продолжить для возврата на главный экран терминала.

Если используется интегрированный банковский терминал, то удерживать кнопку не нужно, после оплаты на банковском терминале чек будет закрыт автоматически.

Оплата заказа бонусами

Оплата бонусами доступна только для авторизованных гостей. Как добавить и авторизовать гостя – описано в руководстве.

Для оплаты заказа бонусами в бэк-офисе должен быть создан бонусный счет. Откройте инструкцию, чтобы узнать, как его создать.

Чтобы оплатить бонусами весь заказ:

1. Авторизуйте гостя.
2. Нажмите Оплатить.
3. В окне оплаты выберите Оплата бонусами.
4. Отобразится открытый бонусный счет с информацией о балансе счета и количестве списываемых бонусов. Нажмите на него для оплаты заказа.
5. На фискальном регистраторе напечатается чек. Нажмите Продолжить для возврата на главный экран терминала.

Смешанная оплата

Смешанная оплата позволяет оплатить заказ несколькими типами оплат: часть бонусами, часть картой, часть наличными и т. д. Она используется в случаях, когда у гостя недостаточно наличных/баланса на карте или гость хочет оплатить часть заказа бонусами.

Чтобы оплатить заказ таким образом:

1. Нажмите Оплатить.
2. Наберите сумму, которую нужно оплатить, например, наличными, и нажмите Наличные.
3. Сумма заказа уменьшится, в левом верхнем углу появится строчка «Наличные».
4. Оплатите остаток картой или бонусами, нажав на кнопку Безналичные или Бонусы. Распечатается чек, заказ будет закрыт.

Другие типы оплат

Система Quick Resto позволяет создавать свои собственные типы оплат. Например, оплата за счет заведения для VIP-гостей или бесплатное питание для сотрудников заведения.

Руководство по созданию типов оплат находится здесь.

Пример.

Создадим тип оплаты для бесплатных обедов для персонала – чтобы продажа блюд не учитывалась в выручке, но был учет расхода продуктов. Для этого:

• Переходим в бэк-офис, раздел Справочники – Типы оплат, нажимаем Создать и называем наш тип оплат «Обед для сотрудников».
• Поскольку оплачивать заказ не нужно (обед за счет заведения), в поле Тип операции указываем За счет заведения.
• Затем указываем в соответствующих полях название нашей организации и место реализации, в котором работают сотрудники.
• Нам нужно, чтобы администратор контролировал продажу блюд по данному типу оплаты, поэтому ставим галочку в строке Подтверждение администратора.
• Убираем галочку из строки Учитывать в выручке, поскольку оплата за счет заведения и на выручку не влияет.
• В поле Допустимые должности выбираем Администратор, в Допустимые сотрудники – указываем сотрудника, который является администратором.

Чтобы применить данный тип оплаты на кассовом терминале:

1. Блокируем экран кассового терминала.
2. Авторизуем администратора.
3. Добавляем в заказ блюда и нажимаем Оплатить.
4. Нажимаем Другие типы оплат.
5. Выбираем Обед для сотрудников.
6. Оплата будет совершена, на фискальном регистраторе напечатается чек. Нажимаем Продолжить.

Оплата заказов нескольких гостей

Одновременная оплата заказов нескольких гостей возможна только в том случае, если по их заказам был таким же образом напечатан общий пречек, либо пречеки по их заказам не печатались.

Чтобы оплатить заказы нескольких гостей одновременно:

1. Откройте нужный заказ.
2. Нажмите Гости.
3. В блоке слева уберите галочки у гостей, заказы которых нужно исключить из оплаты.
4. Нажмите Оплатить.
   Если вы не используете кнопки Отправить на кухню и Пречек, или эти операции не требуются в данном заказе, сдвиньте их влево, чтобы отобразить кнопку Оплатить.
5. Выберите тип оплаты: Наличные, Безналичные, Бонусы и т. д.
6. Дождитесь окончания печати чека.
   Если вы используете виртуальный банковский терминал и был выбран тип оплаты Безналичные, нажмите и удерживайте кнопку подтверждения транзакции, после чего дождитесь окончания печати чека.
7. Заказ будет оплачен. Если в заказе остались гости с открытыми заказами, откроется экран выбора гостей.
8. Для продолжения работы с заказом нажмите Гости.
9. Откроется экран работы с заказом.

основные возможности. Настроить виртуальный платежный ПОС терминал можно в ООО «БПЦ Процессинг».

20 Июля 2020

Многие люди предпочитают оплачивать покупки банковскими картами, а не наличными деньгами. Это просто, быстро и безопасно. Объем безналичных платежей увеличивается с каждым годом, поэтому предприятия торговли и организации сферы услуг активно устанавливают POS-терминалы. Это компактные устройства, которые позволяют клиентам расплачиваться картами.

Для интернет-магазинов существуют виртуальные ПОС-терминалы. Их также могут использовать организации, оказывающие услуги в сети Интернет. Программа для приема платежей на сайте представляет собой специальную форму, в которую покупатель вносит данные банковской карты:

• номер,
• срок действия,
• код безопасности.

После ввода данных платежной карты система перенаправляет заказчика на электронный ресурс банка. Для подтверждения транзакции необходимо ввести в поле одноразовый пароль, высланный на номер телефона, к которому привязана банковская карта.

Виртуальные ПОС-терминалы позволяют продавцам и покупателям совершать сделки на расстоянии. После завершения транзакции на счет предпринимателя поступают деньги, а клиент получает чек по электронной почте.

Наши предложения

ООО «БПЦ Процессинг» предоставляет эквайринговые услуги на выгодных условиях. Мы имеем разрешения на данный вид деятельности и являемся сертифицированным участником таких платежных систем, как МИР, VISA, MasterCard. Предлагаем комплексные услуги интернет-эквайринга, в стоимость которых включены:

• актуальные сервисы,
• личный кабинет мерчанта,
• фрод-мониторинг,
• служба поддержки.

Мы осуществляем быстрое подключение виртуальных терминалов оплаты и консультируем торгово-сервисные предприятия по всем вопросам, касающимся приема онлайн-платежей. Узнать более подробную информацию можно у менеджера по телефону, указанному в разделе «Контакты».

Настройка эквайринга 1С:Розница — Быстрая помощь бухгалтеру

1. Статьи 1С предприятие
2. Розница 2.1 / 2.2
3. Настройка эквайринга 1С:Розница

Стандартно в 1С:Розница не доступна кнопка Плат. Карта(F7), что бы она стала доступна надо сделать настройку эквайринга. Вы можете произвести настройку как автономного терминала так и пинпада. К примеру могут быть модели VeriFone VX 805 или VeriFone VX 810, Сбербанк активно устанавливает их своим клиентам. Настройка принципиально не отличается, отличается только механизм взаимодействия с программой.

В первую очередь начнем настройку программы для работы с экваринговым терминалом.

Ставим флаги: Оплата платежными картами и переходим в Виды оплаты.

Добавим новый вид оплаты Оплата платежной картой. 

 

Тип оплаты уже задан, теперь введем название.

Возвращаемся назад и переходи в раздел Экваринговые терминалы. 

Заполняем документ. Обратите внимание, что если вы используете РМК и пробиваете кассовый чек, то Вид кассы: Касса ККМ, если будет стоять Касса, то в режиме РМК не будет доступна кнопка Плат. Карта(F7). В поле подключаемое оборудование ставим галочку если у вас автономный терминал, если подключаемый пинпад, то убираем галочку и выбираем из справочника Подключаемое оборудование ваш экваринговый терминал.

Как раз тот самый момент с Кассами о котором я говорил.

 

Переходи в закладку Доступные виды оплаты.  Вводим % комиссии по экваринговой операции, ваш процент комиссии указан в договоре с банком.

Настройка закончена, проверяем доступность в РМК.

Первый шаг Авторизация операции, жмем Enter.

Проводим операцию на Экваринговом терминале, если операция прошла успешно, нажимаем Да.

Теперь нажимаем Enter и проводим оплату(пробиваем чек на нашем Фискальном регистраторе или принтере чеков).

На моем 1С:Эмулятор фискального регистратора чек выглядит примерно таким образом.

Настройка не сложная, сложнее когда экваринговый терминал подключается к 1С:Розница, тогда надо проводить настройку совместно с работником Банка.

MPOS терминал для приема безналичной оплаты банковскими пластиковыми картами онлайн

Мобильный платежный терминал для оплаты банковскими картами в современных условиях торговли стал настоящей необходимостью. Все больше клиентов разного возраста, пола и достатка предпочитают оплачивать покупки именно таким способом, не говоря уже об изменениях федерального законодательства, требующего установки подобного оборудования даже самыми маленькими компаниями. Рынок предлагает огромное количество моделей, отличающихся функциональными особенностями.

Определение понятий

Само банковское устройство, обеспечивающее безналичную оплату, называется эквайринговым или POS-терминалом. Оно способно «читать» данные с любой пластиковой карты, а затем передавать их через интернет непосредственно в банк. Для считывания сведений могут быть использованы: магнитная полоса, чип или особый бесконтактный модуль, поддерживающий систему NFC. Существуют разные виды технических средств: некоторые подходят для активного использования в сетевом магазине с большим потоком клиентов, другие более эффективны в службе доставки, но ключевые особенности у всех одинаковы.

Принцип работы

Любой банковский платежный терминал для приема пластиковых карт (карточек) выполняет несколько этапов, которые в конечном итоге завершаются покупкой товара. Главные шаги включают в себя:

1. Чтение информации с кредитки одним из возможных способов.

2. Передачу полученных данных в свой банк-эквайер по защищенному каналу.

3. Отправку идентификационных сведений.

4. Прием ответа от эквайрингового центра, а именно одобрение операции или отказ от ее проведения.

5. Распечатку документа, подтверждающего покупку.

Некоторые типы устройств безналичной оплаты проводят всю перечисленную работу при взаимодействии с другими техническими средствами, но в целом все придерживаются именно такой схемы.

Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше Показать все решения по автоматизации

Какие бывают виды платежных терминалов для эквайринга

Отдельно можно выделить пять модификаций, которые применяются в разных условиях. Все они встречаются достаточно часто. Среди них:

1. Автономные — работают самостоятельно без подключения дополнительного оборудования. Часто отличаются большим размером. Используются во многих торговых точках.

2. Модульные — характеризуются компактными габаритами. Подключаются к смартфону или планшету, а значит подходят для ситуаций, когда кассовый аппарат недоступен.

3. ПИН-пад — не является типичным терминалом для карт, поскольку не может работать самостоятельно. Выступает скорее в качестве выносной клавиатуры, повышающей удобство работы.

4. Мобильные — так же как и модульный, может функционировать вне торговой точки, но отличаются большей портативностью. Им не требуется дополнительное подключение к смартфону.

5. Приборы для вендинга — встраиваются непосредственно в аппараты. Оснащены сенсорным дисплеем с простым интерфейсом, доступным для понимания любому покупателю.

Рассмотрим каждый из типов устройств более подробно, отметив их ключевые характеристики и особенности.

Автономные

Как уже говорилось ранее, этот тип технических средств является самым распространенным в торговых сетях. Он может поддерживать контактный и бесконтактный тип оплаты, поэтому он работает с любыми пластиковыми картами, а также смартфонами и другими устройствами, оснащенными системой NFC. Оборудуются хорошим процессором и большим объемом памяти, что позволяет им иметь высокую производительность.

Сведения могут передаваться в банк-эквайринг одним из нескольких способов, что обеспечивает стабильную длительную работу. Некоторые варианты и вовсе являются полноценными онлайн-кассами, а значит нет необходимости приобретать дополнительное оборудование. Отличительной чертой такой установки также можно назвать ее способность печатать чеки.

Модульные

Эти мини-терминалы для банковских карт по своей сути являются кардридерами. Они могут только читать информацию, но не передавать ее в банк, так что ни о какой распечатке документации речи не идет. До начала работы устройство необходимо подключить к смартфону или планшету. Обычно для этого используется разъем для наушников.

Дополнительно требуется установить специальное приложение, через которое и происходит обмен сведениями с эквайером. В целом проведение оплаты таким способом не сложнее, чем при использовании других типов торгового оборудования. Только сумма покупки, назначение платежа и прочие сведения вносятся не в само техническое средство, а в приложение. Там же подтверждается операция.

Типа ПИН-пад

Главным минусом таких терминалов можно назвать их полную несамостоятельность. Они просто не могут функционировать без подключения к кассовому аппарату или POS-системе.

С другой стороны, такие «клавиатуры» бывают как проводными, так и беспроводными, что сильно упрощает взаимодействие с покупателями, позволяет им чувствовать себя в безопасности, ведь устройство находится на достаточном расстоянии от продавца, и он не может видеть используемый пароль.

Что касается мощности, производительности и прочих характеристик, этот тип технических средств ничуть не уступает полноценному банковскому оборудованию. Через них можно проводить большое количество операций, что позволяет обслуживать значительный поток клиентов.

MPOS мобильный терминал

Этот тип устройств является довольно молодым, но популярность набирает стремительнее, чем все прочие. Среди их достоинств можно выделить:

1. Высокую мобильность и универсальность.

2. Возможность круглосуточной работы вне магазина.

3. Относительно низкую цену.

4. Высокую безопасность операций.

Внешне они одновременно похожи на автономные средства и ПИН-пад клавиатуры. Они могут работать с любыми типами пластиковых карт, но есть у этих устройств и некоторые минусы, например, многие из них оказываются неспособны печатать полноценные чеки. Зато отправляют отчет о приобретении в электронном виде на почту или СМС. В целом такое оборудование серьезно повышают эффективность продаж, ведь пользоваться ими способны любые службы доставки.

Для вендинга

Торговые аппараты, предназначенные для быстрой покупки напитков, снеков и прочих товаров, совсем недавно стали оснащаться терминалами, способными принимать безналичную оплату. Ранее для этого использовались только наличные средства. Это те же автономные устройства, которые применяются в магазине, а значит они могут принимать платежи со всех видов пластиковых карточек, в том числе поддерживать систему NFC.

Устанавливают их чаще всего в уже работающий аппарат, чтобы увеличить количество реализуемой продукции. Среди достоинств можно назвать простой интерфейс и сенсорный экран, позволяющий пользоваться техническим средством без подсказки специалиста любому клиенту. Есть и минусы, главным среди них можно назвать цену. Классический автономный или мобильный онлайн-терминал для оплаты банковскими картами стоит на порядок меньше.

Программное обеспечение

Выбор ПО является таким же важным, как и подбор самого устройства, принимающего платежи. Именно оно обеспечивает стабильную работу. И лучше, чтобы оно учитывало индивидуальные особенности бизнеса, помогая достигать поставленные цели.

Отличным вариантом станет софт Mobile SMARTS от компании «Клеверенс». Серия этих продуктов направлена на автоматизацию и оптимизацию всех рабочих процессов. В результате достигается сразу несколько целей, главными из которых является рост прибыли и повышение конкурентоспособности на рынке.

Подобрать подходящее программное обеспечение помогут специалисты компании, независимо от того, для какой организации оно будет использоваться: небольшой торговой точки или крупной федеральной сети. Так, мобильная система Mobile SMARTS: «Курьер» станет идеальным помощником для использования в интернет-магазине.

Как выбрать терминал

Широкий выбор разных типов и моделей оборудования для эквайринга нередко ставит в тупик предпринимателей, поскольку трудно определиться, какой именно подойдет вашему бизнесу и почему. Необходимо учесть множество факторов, среди которых:

1. Количество клиентов и скорость их потока.

2. Наличие надежного проводного интернета или его отсутствие.

3. Вид торговой деятельности (стационарный магазин, служба доставки, услуги такси).

4. Стоимость самого оборудования.

Иногда выгодно обратиться в свой банк, где открыт расчетный счет, потому что своим клиентам там предлагают наиболее выгодные условия эквайринга. Другими словами, важна каждая мелочь.

Советы по выбору

Допустим, вы определились, какой именно банк станет вашим партнером по приему безналичных платежей. Перед самой покупкой оборудования следует выполнить еще несколько простых шагов:

1. Уточните, какое именно устройство вам предоставят, чтобы понять, насколько оно подходит вашей торговой точке.

2. Выясните, по какому каналу будет происходить связь с эквайером. Оптимально, чтобы POS терминал для оплаты банковскими картами поддерживал сразу несколько вариантов.

3. Выясните, какие платежные системы подходят. Стандартных Visa и MasterCard, скорее всего, будет недостаточно.

4. Внимательно изучите договор перед его подписанием.

5. Оцените уровень сервисного обслуживания. Очень важно, чтобы при возникновении проблемы ее решали оперативно.

6. Изучите все варианты тарифов.

Следуя этим простым советам, можно сделать сотрудничество с банком более выгодным.

Обзор терминальных моделей

Конкретных типов устройств на рынок сегодня поставляется действительно много, но некоторые из них являются более популярными, чем другие. Так, среди автономных хорошо зарекомендовали себя VeriFone Vx510, Ingenico iCT220 и PAX S80. Они могут работать по нескольким интернет-каналам, поддерживают прием платежей со всех видов кредиток и оснащены хорошим процессором, встроенной памятью и дисплеем.

Среди мобильных кассовых терминалов для пластиковых карт, подходящих для ИП, надежным считается российский Ярус М2100Ф, который одновременно может выступать онлайн-кассой, и Mobile SMARTS: «Курьер». Не меньшей популярностью пользуются VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico IWL220. Все они имеют хороший аккумулятор и в работе мало чем отличаются от стационарных устройств этих же производителей.

Как установить и подключить

Если оборудование было приобретено или арендовано в банке, его монтажом на рабочем месте займется специалист. Достаточно будет предоставить ему доступ к кассовому аппарату, если он имеется.

Этот способ подключения можно назвать самым правильным, поскольку он исключает какие-либо ошибки и проблемы. Более того, нередко привлечение профессионала является одним из обязательных требований, особенно если речь идет о временном использовании технического средства.

Не стоит пренебрегать такой помощью, даже если покажется, что провести установку легко самому. Поскольку сам по себе монтаж является лишь незначительной частью работы, гораздо важнее произвести правильную настройку. При допущении погрешностей на этом этапе можно нарушить определенные законодательством правила.

Как настроить терминал

Здесь все строго индивидуально. Каждая модель подготавливается к работе по-разному, хотя некоторые схожие шаги все же имеются. Как уже указывалось ранее, доверить эту работу следует специалисту, как и последующее тестирование.

Неправильные настройки могут привести не только к отказу в проведении платежей, но и к нарушению конкретных норм Федерального Законодательства. Именно оно определяет, как должен происходить процесс эксплуатации устройства, и какими сведениями при этом должны обмениваться продавец и банк-эквайер.

Добавьте к этому обязательные требования к чекам, которые обязаны содержать совершенно определенные данные. Если все же пришлось выполнять процедуру самостоятельно, следуйте инструкции, прилагаемой именно к этому торговому оборудованию, а не схожим или аналогичным моделям.

Как пользоваться терминалом

Здесь все также зависит от того, какой именно тип и модель устройства используется в магазине. В большинстве случаев алгоритм схож:

1. Продавец вносит сведения о сумме покупки.

2. Покупатель подносит свою карту или вставляет ее в соответствующий разъем, чтобы техническое средство смогло считать информацию.

3. Данные передаются в эквайринговый центр, который отправляет обратно ответ о возможности или невозможности проведения операции.

В некоторых случаях приходится сопровождать покупку введением идентификационного кода. Это зависит от типа кредитки, суммы и используемого считывателя.

Как работает терминал оплаты по картам: пошаговая инструкция

Что касается покупателя, ему достаточно предъявить пластиковую карточку и при необходимости подтвердить операцию введением пин-кода. Со стороны продавца процедура требует больших действий:

1. Сначала нужно выбрать безналичный способ оплаты на ККТ. Если речь идет об использовании POS-системы, информация о сумме покупки сама уйдет на оборудование. Если же используется отдельное устройство, придется повторить введение цены и на нем.

2. Затем следует предоставить карту одним из наиболее удобных способов: провести магнитной лентой по считывателю, вставить чип в специальный разъем или воспользоваться системой бесконтактной оплаты.

3. Далее, на дисплее отобразится информация о покупке, ее можно подтвердить или скорректировать желтой кнопкой.

4. Затем останется дождаться подтверждения проведения операции и распечатки чека.

Даже если произойдет отказ со стороны банка из-за недостатка средств или технических проблем, документ об этом все равно будет распечатан.

Вопрос, как установить ПО и настроить терминал для безналичной оплаты услуг банковскими картами, не должен так уж сильно волновать бизнесмена. Ему достаточно выбрать себе партнера-эквайера и конкретную модель оборудования. Все остальное возьмут на себя специалисты поставщика, в том числе последующее обслуживание.

Гораздо важнее обеспечить нормальную работу интернета и обучение персонала, потому что именно от действий продавца будет зависеть, сможет ли клиент воспользоваться таким способом платежа или нет. Более того, есть риск, что покупатель, ушедший за наличными деньгами, уже не вернется конкретно в этот магазин, а воспользуется услугами другой компании. Именно поэтому так важно проанализировать, какой контингент ежедневно приходит в торговую точку, и какой способ расчета для него наиболее удобный.

Количество показов: 2886

Как перезагрузить терминал Сбербанка? Что делать, если терминал Сбербанка завис?

Терминалы Сбербанка – это достаточно распространенные и стандартные устройства, используемые практически во всех торговых точках. Как и любая другая техника, они иногда зависают и требуют перезагрузки. Как это сделать в разных моделях – читайте в этой статье.

Содержание

Скрыть

1. Ошибки, при которых нужна перезагрузка POS-терминала
   1. Как перезагрузить терминал Ingenico?
      1. Как перезагрузить терминал Verifone?
         1. Как выключить терминал Сбербанка?
            1. Видео инструкция, если терминал Сбербанка завис

               Ошибки, при которых нужна перезагрузка POS-терминала

               Основные причины, по которым может потребоваться перезагрузить терминал оплаты:

               • Устройство не реагирует ни на какие нажатия клавиш.
               • Аппарат не читает никакие карты.
               • Оборудование не печатает чеки, хотя никаких проблем не наблюдается (есть бумага, чернила и так далее).
               • Возникают различные проблемы, которые непонятно как решать. Очень часто ошибки «чинятся» обычной перезагрузкой. Служба поддержки Сбербанка первым делом требует перезагружать устройства, так что лучше это сделать сразу и только в том случае, если это не помогло – обращаться к специалистам.

               Нужно понимать, что если проблема заключается не в ПО (программном обеспечении), а в самом «железе» устройства (например, некачественная сборка, отходят контакты, сломалась клавиатура, вышел из строя дисплей и так далее), то перезагрузка тут уже не поможет. Устройство нужно будет сдавать на ремонт/замену.

               Как перезагрузить терминал Ingenico?

               Перезагрузить терминал Сбербанка Ingenico можно двумя основными способами:

               1. Отключить устройство от сети. Если в нем установлен аккумулятор, то его также придется достать. Подождать около 5 минут, вставить аккумулятор и включить устройство в сеть. Включить аппарат. Вот сюда вставляется кабель питания:

               
               

               2. Зажать сначала желтую кнопку, а потом нажать на «точку». Устройство подаст звуковой сигнал и уйдет в перезагрузку. Данный способ не всегда актуален, так как иногда, если аппарат полностью завис, он вообще не будет реагировать ни на какие нажатия.

               
               

               Как перезагрузить терминал Verifone?

               Перезагрузить такой терминал посредством отключения питания от сети можно таким же образом, как это описано выше. Практически все, включая внешний вид разъема для питания, очень схоже. А вот программный способ перезагрузки несколько отличается:

               1. Нажать на желтую кнопку и цифру «7» одновременно.

               
               

               2. Ввести следующий пароль: 1«alpha»«alpha» 66831. Вводить все нужно без пауз, быстро. Под «alpha» в данном случае понимают серую кнопку по центру, сразу под экраном. Нужно учитывать, что она может выглядеть по-разному и находится в разных точках устройства. Рекомендуется предварительно изучить инструкцию и найти эту кнопку. В том случае, если такой кнопки вообще нет или пользователь не может ее найти, можно попробовать вводить код без нажатия на нее, получится просто «166831» (без кавычек в обоих случаях). Иногда это срабатывает.
               3. Появится сервисное меню устройства.
               4. Выбрать пункт «Перезагрузка» или «Restart», название зависит от действующей прошивки.

               
               

               5. После этого устройство уйдет на перезагрузку. Как и в предыдущем случае, если аппарат завис полностью и вообще не реагирует ни на какие нажатия, то перезагружать придется отключением от сети.

               Как выключить терминал Сбербанка?

               Самый простой способ выключить терминал – отключить его от сети и достать аккумулятор. Это может потребоваться в том случае, если устройство используется крайне редко и его нет смысла держать включенным постоянно. Кроме того, если магазин не круглосуточный, то обычно терминалы выключают на ночь. Помимо перечисленного, выключают оборудование при транспортировке или для очистки. Выполнить выключение программным способом можно так (верно практически для любой модели и марки):

               1. Зажать красную кнопку. Если после этого аппарат не отключился сам, то переходим к пункту 2.
               2. Подтвердить отключение (нажать на зеленую кнопку).

               Ряд моделей может вместо отключения уходить на перезагрузку, если устройства подключены к сети. Нужно будет отсоединить шнур питания, оставив аппарат работать только от аккумулятора и только после этого выключать его так, как это описано выше.

               Также следует учитывать тот факт, что всегда лучше сначала попробовать отключить терминал программным образом и только в том случае, если это не получается – выключить питание оборудования.

               В отдельных случаях, если модель очень старая, используется сторонняя прошивка или возникают какие-то еще проблемы, остается только вариант с перезагрузкой при отключении питания. Это не самое удачное решение. Рекомендуется связаться со службой поддержки Сбербанка и уточнить у них, какой метод перезагрузки/отключения нужно использовать в данном случае. Впрочем, подобные ситуации встречаются очень редко.

               Видео инструкция, если терминал Сбербанка завис

               Для большей наглядности предлагаем просмотреть видео инструкцию по перезагрузке таких устройств:

               
               

               Настройка аппарата для кредитных карт в вашем офисе

               FAQ

               Нужно ли мне принимать кредитные карты? Чтобы ответить на этот вопрос, вы должны тщательно определить потребности своих клиентов. Если бы они с большей вероятностью использовали дебетовую или кредитную карту, предложение ее в магазине могло бы стимулировать бизнес и удержание клиентов. Исследование 2014 года показало, что 45% американцев предпочитают делать покупки с помощью дебетовых карт, а 30% предпочитают использовать кредитные карты. Поскольку количество людей, приносящих наличные в магазин, с каждым годом сокращается, процессор для кредитных карт может стать достойным вложением.

               Безопасна ли обработка кредитной карты? Данные вашего клиента должны быть приоритетом номер один. К счастью, существуют строгие отраслевые стандарты для обработки кредитных карт в бизнесе. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт контролирует все бизнес-кредитные операции, и ваш бизнес должен полностью соответствовать требованиям, чтобы избежать каких-либо последствий.

               Какие комиссии? Размер комиссии зависит от того, кого вы выберете для своего торгового счета. Осмотритесь и определите, что именно вам нужно, чтобы начать работу и оставаться прибыльным, — это отличный способ сузить круг конкурентов и получить лучшую учетную запись для вашего бизнеса.Типичные комиссии составляют 2-3%, но некоторые достигают 4% за транзакцию. Однако, учитывая, что 69% поколения миллениалов указали, что они не будут делать покупки в местах, где не принимаются кредитные или дебетовые платежи, плата может оказаться стоящей затратой.

               Есть какие-то правила? Стандарты PCI должны соблюдаться всегда. Есть определенные правила, которые распространяются на клиентов. Например, ваша компания не может возлагать на клиента плату за обработку кредитной карты или требовать минимальную покупку для обработки своей кредитной карты.Убедившись, что вы полностью соблюдаете правила, вы не потеряете преимущества своего торгового счета.

               Обработка кредитных и дебетовых карт на вашем предприятии может стать отличным способом увеличения продаж, увеличения денежного потока и обеспечения доверия ваших клиентов. Процесс относительно прост, и существует множество вариантов, позволяющих снизить комиссию для вашего бизнеса.

               Как принимать платежи по кредитным картам за 6 простых шагов

               Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо определить ваши конкретные потребности в обработке платежей, понять затраты, связанные с платежами по кредитным картам, а затем выбрать процессор и учетную запись продавца.Если вы продаете лично, вам также необходимо выбрать оборудование. Здесь мы разбиваем процесс на шесть этапов, чтобы вы могли приступить к настройке в кратчайшие сроки:

               Шаг 1. Определите ваши потребности в обработке платежей

               Один из первых шагов, которые следует учитывать при принятии решения о приеме платежей по кредитным картам, — это выяснить, что на самом деле нужно для обработки платежей. Лучший процессор для вашего бизнеса будет зависеть от того, как вы хотите принимать онлайн-платежи, какие инструменты и системы у вас уже есть (подумайте об интеграции с вашим текущим веб-сайтом или другими инструментами, такими как бухгалтерский учет или программное обеспечение CRM), а также от размера вашего бизнеса. .

               Ниже мы рассмотрим некоторые сценарии, в которых вы можете принимать кредитные карты и бесконтактные платежи:

               В магазине

               За прием платежей по кредитным картам взимается комиссия, которая зависит от вашего выбора процессора.

               Легко рассматривать обработку кредитных карт как ненужные расходы. Однако в 2020 году кредитные и дебетовые карты были предпочтительным способом оплаты в магазинах для более чем двух третей жителей Северной Америки. Таким образом, использование только наличных средств значительно сокращает ваш пул потенциальных клиентов.

               Если у вас обычный магазин, первое, что вам понадобится, — это торговый счет — разновидность банковского счета для бизнеса, — который позволяет расти вместе с вашим бизнесом и обрабатывать объем обработки платежей.

               Если у вас совсем новый бизнес, вам могут подойти совокупные поставщики платежных услуг. Но как только вы создадите бизнес, обрабатывающий более 5000 долларов в месяц, выберите торговый счет, который будет наиболее выгодным и стабильным. У нас есть список лучших бесплатных торговых счетов, которые помогут вам выбрать, и вы также можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим поставщикам торговых услуг, чтобы узнать о других вариантах.Мы рассмотрим некоторых поставщиков платежных услуг более подробно ниже, но вот наши основные рекомендации:

               • Площадь: Лучшее для новых и мобильных предприятий и частных лиц
               • Платежный терминал: Самый дешевый процессор кредитных карт для устоявшихся предприятий

               Мобильный

               Если ваш бизнес, как правило, находится в движении, продает на рынках, на мероприятиях и во всплывающих окнах, вам стоит рассмотреть процессоры, у которых есть сопутствующее мобильное приложение. В качестве бонуса многие процессоры, предлагающие мобильные POS (mPOS), также принимают цифровые платежи, отличные от кредитных карт, с мобильных устройств.

               Платежи с помощью цифровых и мобильных кошельков были ведущими способами оплаты через POS-терминалы во всем мире в 2020 году и должны стать еще более популярными к 2024 году. Таким образом, стоит подумать о процессоре, который также может принимать платежи NFC (связь ближнего действия) или даже платежи с помощью QR-кода. вместе со стандартными чип-картами.

               Источник изображения

               Мобильные платежные системы будут предлагать небольшие мобильные устройства для чтения карт, которые, как правило, гораздо более гибкие и доступные по цене, чем традиционные настольные терминалы.Некоторые предлагают даже базовый процессор магнитной полосы бесплатно, но вам все равно понадобится чип и бесконтактный считыватель EMV для большей безопасности.

               К лучшим процессорам мобильных платежей относятся:

               • Square: Лучший мобильный платежный процессор в целом
               • PayPal: Лучшее для разовых продаж
               • Clover: Лучше всего для подключения существующего торгового счета

               Онлайн

               Принимать кредитные карты в магазине, через мобильное приложение и устройство чтения кредитных карт довольно просто.Но когда дело доходит до приема транзакций по кредитным картам в Интернете, существует около миллиона различных способов сделать это: оплата через интернет-магазин или платформу электронной коммерции, счета-фактуры и формы оплаты, вероятно, являются самыми популярными. Вам также необходимо рассмотреть такие варианты, как самовывоз у обочины, когда покупатель может сделать заказ и оплатить его через Интернет, но получит товар прямо у вас.

               В ближайшие четыре года на цифровые кошельки, такие как Apple Pay, будет приходиться более половины онлайн-покупок. Некоторые из лучших процессоров онлайн-платежей включают:

               • Stripe: Лучший процессор онлайн-платежей
               • PayPal: Лучше всего подходит для приема платежей PayPal и совершения покупок в один клик
               • Shopify: Лучший интернет-магазин и предложения Shop Pay

               Прочие соображения

               Независимо от того, хотите ли вы в первую очередь сосредоточиться на покупках в магазине, на мобильных устройствах или в Интернете, при обработке платежей по картам следует учитывать еще несколько моментов.

               • Возвратные платежи : Возвратные платежи происходят, когда компания-эмитент кредитной карты клиента встает на сторону клиента в споре о начислении платы (например, о мошенничестве, неприбытии товаров, поврежденных товарах и т. Д.) И списывает деньги с вашего торгового счета для возмещения суммы. Если у вас много возвратных платежей, вы рискуете уплатить более высокую комиссию за обработку или полностью заблокировать свой торговый счет.
               • Регулярные платежи : Если у вас есть бизнес-модель на основе подписки, членство или корпоративный график выставления счетов, вам может потребоваться регулярное выставление счетов.Настройка регулярных платежей может уменьшить количество хлопот и человеческих ошибок. Вы также можете настроить повторяющиеся платежи ACH вместо кредитных карт, что значительно сэкономит вам на комиссии за обработку. Еще раз проверьте, есть ли эта функция у вашей платежной системы.
               • Предложите варианты финансирования клиентов : даже если вы принимаете платежи по кредитным картам, некоторые клиенты предпочтут также использовать такие варианты финансирования, как «купи сейчас — заплати позже» (BNPL) или рассрочку, которые можно настроить через такие компании, как Klarna. , PayPal и AfterPay.Плата за обработку финансовых платежей обычно аналогична комиссии за транзакцию по кредитным картам, но может помочь повысить коэффициент конверсии и среднюю стоимость заказа.

               Шаг 2. Сведения о комиссиях за обработку платежей по кредитным картам

               Обработчики кредитных карт используют следующие структуры ценообразования: взаимообмен плюс, фиксированная ставка, многоуровневая и подписка. Здесь мы говорим о комиссиях, связанных с обменом и различными структурами оплаты; в следующем разделе мы рассмотрим сборы за обработку для конкретных компаний, когда будем обсуждать их плюсы и минусы.

               Interchange-Plus Стоимость

               Комиссионные сборы — это комиссии, которые взимаются с торгового банковского счета за прием платежей по картам. Эта комиссия зависит от типа карты и обрабатываемой транзакции.

               В этом смысле модель ценообразования «обмен плюс плюс» — это процент маржи, который ваш платежный процессор будет взимать за каждую транзакцию сверх переменного обменного курса.

               Поначалу это может показаться немного запутанным, но такая структура ценообразования может сэкономить большие коммерческие деньги благодаря платежам, которые имеют право на более низкую скорость обмена.

               Фиксированная ставка

               Фиксированная цена — это фиксированная комиссия за обработку всех платежей. Сумма комиссии остается неизменной независимо от суммы транзакции. Многим малым предприятиям нравится простой и предсказуемый характер фиксированных цен.

               Например, компания может взимать фиксированную ставку 3% со всех ваших транзакций — эти 3% будут включать комиссию за обмен, маржу обработчика, а также брендинг и другие различные услуги.

               Это легко понять, и нет никаких сюрпризов, когда вы видите свои выписки, так как вы знаете точную сумму комиссии.Но за простоту приходится платить. Если ваш процессор взимает фиксированную плату, вы теряете любую потенциальную экономию от транзакций, которые имеют право на более низкую комиссию за обмен. Кроме того, фиксированные сборы могут увеличиваться, если у вас есть дорогостоящие покупки.

               Многоуровневая цена

               Многоуровневое ценообразование очень распространено в США и предполагает более низкие квалифицированные ставки для определенных карт или транзакций и более высокие неквалифицированные ставки для других.

               Многие малые предприятия подпишут контракт с обработчиком с учетом этих низких комиссий, но в конечном итоге заплатят больше, чем они думали, из-за небольшого количества квалифицированных основных кредитных карт и ассоциаций (таких как American Express, Visa и MasterCard).При многоуровневом ценообразовании вы в значительной степени зависите от обработчика — они могут определить, что делает покупку квалифицированной или неквалифицированной, и выбрать те ставки, которые они хотят установить для каждой. Дебетовые карты обычно имеют самые низкие комиссии в этой структуре ценообразования, в то время как кредитные карты с высоким вознаграждением имеют более высокую скорость обработки.

               Многоуровневый подход может работать в вашу пользу, если вы хорошо понимаете, какие типы карт чаще всего используют ваши клиенты. Однако мы обычно не рекомендуем эту модель для большинства малых предприятий, поскольку она может быть слишком непредсказуемой.

               Подписки

               В последние годы компании, занимающиеся обработкой платежей, также начали предлагать модель с ежемесячной оплатой по подписке.

               Этот тип структуры ценообразования часто включает другие услуги помимо простой обработки платежей, такие как программное обеспечение, налоговые службы, партнерские системы и функции списков рассылки. Что наиболее важно, некоторые из этих услуг имеют нулевую комиссию за транзакцию, если вы платите более высокую ежемесячную подписку.

               Это зависит от вас, считаете ли вы, что добавленные услуги и бесплатные транзакции оправдывают текущие расходы или не имеют дополнительных расходов, кроме комиссии за транзакцию, по одной из других моделей ценообразования.

               В качестве дополнительного примечания, подавляющее большинство платежных систем будет включать в себя службу платежного шлюза. Маловероятно, что вам понадобится отдельная подписка или плата за нее, но всегда лучше проверить.

               Шаг 3. Выберите платежную систему

               Теперь мы переходим к самому интересному: выбору платежной системы. Ниже мы включили тест, который поможет вам найти то, что вам больше всего подходит. Тем не менее, мы также рассматриваем лучшие универсальные варианты.

               Пройдите нашу викторину из четырех вопросов ниже, чтобы узнать, какой провайдер лучше всего подходит для вашей ситуации.

               Ответьте на несколько вопросов о своем бизнесе, и мы подберем для вас индивидуальный продукт.

               Лучшие универсальные платежные системы

               Если ваш бизнес является многоканальным, вам может быть лучше выбрать платежную систему, которая может обрабатывать все виды транзакций, а не специализированную на определенном типе. Убедитесь, что у вас есть хорошее представление о своем денежном потоке, чтобы вы могли правильно сравнить различные расходы на процессор.

               Лучшие универсальные варианты включают:

               • Площадь: Лучшие коммерческие услуги для малого бизнеса
               • Платежное отделение: Самые дешевые торговые услуги для уже существующих предприятий

               Прочтите вкладки ниже для получения более подробной информации.

               С Square вы можете обрабатывать платежи по кредитным картам лично и онлайн без ежемесячных сборов, сборов за отмену или установку (если вы не хотите покупать устройство для чтения карт). Из-за этого он возглавляет наш список лучших торговых услуг для малого бизнеса.

               Комиссия за транзакцию варьируется от 2,6% плюс 10 центов до 3,5% плюс 15 центов. Или специально для онлайн-транзакций, 1% при минимальном размере 1 доллара за транзакцию для банковских переводов ACH (только через счета-фактуры). Это один из лучших вариантов для нового и малого бизнеса.

               У

               Square также есть дешевый кардридер, доступный по цене 49 долларов, и портативный терминал (который печатает квитанции) по цене 299 долларов. В качестве альтернативы вы также можете купить полную настройку реестра POS по цене от 1349 долларов.

               Также включен полный набор инструментов для управления бизнесом

               Square: управление клиентами, интернет-магазин, виртуальный терминал, программное обеспечение для выставления счетов, отчетность и многое другое.

               Узнайте больше обо всех функциях Square или прочитайте наш обзор Square Payments.

               Если ваш бизнес обрабатывает более 10 000 долларов США в месяц, Payment Depot — один из самых дешевых процессоров кредитных карт на рынке.

               Комиссия за транзакцию составляет Interchange плюс 5–10 центов в зависимости от вашего плана, а также ежемесячная плата в размере 49–199 долларов. Одна особенность, которая отличает Payment Depot, заключается в том, что эти комиссии одинаковы онлайн и лично, тогда как большинство других компаний взимают больше за онлайн-транзакции.

               Одно членство в Payment Depot включает в себя взаимозаменяемые цены на оплату картой, онлайн, виртуальный терминал и мобильные платежи.

               У

               Payment Depot есть аналогичные терминалы для личных платежей от 99 долларов.

               Прочтите наш обзор Платежного депо, чтобы узнать больше.

               
               

               Изучите отраслевые платежные системы:

               Шаг 4. Откройте счет в торговых услугах

               Для обработки платежей по кредитным картам вам необходимо подать заявку и открыть учетную запись торговых услуг (если только платежная система не включает учетную запись торговых услуг как часть своей услуги, например Chase, или не требует отдельной настройки, например Квадрат).

               Торговый счет — это, по сути, связь между вашим бизнес-счетом и банковским счетом клиента, где деньги сначала переводятся до того, как платеж будет авторизован и переведен на бизнес-счет для снятия.

               Чтобы получить торговый счет через банк, вам необходимо доказать, что вы ведете легальный бизнес, и, как правило, вместе с заявлением предоставить следующие документы:

               • Реквизиты коммерческого банковского счета
               • Финансовая отчетность
               • Бизнес-лицензия
               • Физический адрес
               • Идентификационный номер работодателя
               • Учредительный договор
               • Соответствие PCI
               • Прочие сопроводительные документы, включая бизнес-планы, маркетинговые материалы и т. Д.

               Имея все необходимые документы, вы будете готовы искать аккаунты, которые лучше всего подходят для вашего бизнеса.

               Знаете ли вы?

               По данным Управления кассовых продуктов Федеральной резервной системы, потребители использовали наличные только для 26% всех платежей в 2019 году, а остальные составляли дебетовые карты, кредитные карты, карты предоплаты и электронные платежи (например, Apple Pay). . Прием платежей по кредитным картам является обязательным условием в сегодняшней потребительской среде, независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса с обычным магазином, киоском на фермерском рынке или интернет-магазином.

               Шаг 5. Настройте оборудование

               Если вы выбрали платежный процессор, который предоставляет оборудование для вашей персональной POS-системы, то на этом этапе вам нужно все это настроить.

               Этот шаг полностью зависит от того, какой тип системы вы покупаете, но многие работают аналогичным образом. В качестве примера мы будем использовать POS-оборудование Square.

               Для небольших устройств чтения карт NFC вам нужно только подключить сам считыватель к смартфону через Bluetooth и открыть его приложение; затем используйте приложение POS, чтобы начать обработку платежей.

               Маленькие кард-ридеры, такие как бесконтактный ридер Square, просто необходимо подключить к вашему смартфону. (Источник: Square)

               Чтобы настроить Square Terminal (и большинство других стандартных терминалов для карточек), вам необходимо включить его, подключить к Интернету через Wi-Fi или Ethernet-кабель, а затем загрузить квитанцию.

               Если вы используете традиционный терминал для карточек или портативный терминал с сенсорным экраном, например Square’s, вам необходимо подключить устройство к источнику питания и Интернету. (Источник: Square)

               Оттуда вам нужно будет войти в свою учетную запись (либо на самом терминале, либо на подключенном POS для других поставщиков терминалов). Если вы еще этого не сделали, вы также захотите создать свои элементы инвентаря, чтобы они отображались на вашем терминале, что вы можете сделать либо в приложении, либо в Интернете.

               После того, как вы настроите свой инвентарь, вы готовы начать продавать!

               Шаг 6. Проверьте свою систему

               В случае Square (и многих других) не существует режима обучения или предварительного просмотра в реальном времени, который можно было бы использовать, чтобы проверить, правильно ли работает ваша система.С другими более традиционными терминалами и POS-системами вы обычно можете проверить, все ли соединения работают, в настройках терминала.

               С Square и другими, которые специально не предлагают режимы обучения, вы можете обработать небольшую транзакцию, например 1 доллар, и вернуть сумму после завершения теста. Просто имейте в виду, что у некоторых провайдеров вы не сможете взыскать комиссию за транзакцию.

               Интернет-провайдеры

               , такие как Shopify, обычно легче тестировать, поскольку они специально предлагают тестовые режимы, имеют «фиктивный шлюз» или предлагают предустановленные «фиктивные карты» для тестирования своей системы.

               Итог

               Возможность принимать кредитные карты является обязательной для любого бизнеса, независимо от того, нужно ли вам принимать платежи лично, через Интернет или через виртуальный терминал. Настроить прием кредитных карт может быть легко. Самое сложное — это знать, что вы получаете хорошую оценку, и подписаться на компанию, которая предлагает поддержку, на которую вы можете положиться.

               Если вы новый бизнес, Square предлагает доступный и быстрый способ принимать платежи по кредитным картам лично через приложение Square POS, онлайн через бесплатный магазин Square Online или через Square Invoices.Фиксированные ставки Square прозрачны и предлагают хорошее соотношение цены и качества для нового бизнеса или случайных продавцов. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

               Посетите площадь

               Обработка платежей и кредитных карт 101

               Это руководство по обработке платежей дает четкое, краткое и полное представление о том, как компании принимают и обрабатывают платежи. Он предлагает ценную информацию по таким темам, как комиссии за обмен, соответствие требованиям PCI и мобильные платежи.

               Прочтите краткое изложение нашей сводки по обработке кредитных карт 101 ниже + загрузите полный PDF-файл здесь.

               …………………………………………. ………………………………………….. ……………………..
               

               Чему вы узнаете из этой статьи:

               1. Что такое обработка платежей?
               2. Кто участвует в обработке платежей?
               3. Способы приема кредитных карт
               4. Как работает обработка кредитной карты?
               5. Сколько времени занимает обработка кредитной карты?
               6. Сборы и расходы за обработку кредитной карты
               7. Модели / структуры ценообразования кредитных карт
               8. Безопасные методы обработки платежей
               9. В чем важность защиты транзакций по кредитной карте?
               10. Важность соответствия PCI
               11. Интеграция безопасных платежей

               …………………………………………… ………………………………………….. ……………………
               

               Что такое обработка платежей?

               Обработка платежей или обработка кредитных карт, по сути, автоматизация транзакций электронных платежей между продавцом и покупателем. Платежные технологии помогают обрабатывать, проверять и принимать или отклонять транзакции по кредитным картам с помощью специального оборудования и программного обеспечения.
               

               Кто участвует в процессинге кредитных карт?
               БАНК-эмитент

               Это банк, который предоставляет клиенту кредитную карту.Например, если у вас есть счет в PNC Bank, вы, скорее всего, также получили от него свою кредитную или дебетовую карту. Это делает PNC банком-эмитентом, который получает большую часть комиссии за обмен, взимаемой брендами карт.

               БРЕНДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ К этой группе относятся

               Visa®, MasterCard®, Discover® и American Express®. Эти компании работают с правительствами, чтобы определить правила использования, приема и безопасности карт, а также определить ставки обмена.

               ПЛАТЕЖНЫЕ ПРОЦЕССОРЫ

               Что такое платежная система?

               Платежный процессор помогает передавать всю информацию производителям карт и банкам. Компании подключаются к процессору через оборудование или программное обеспечение, которое они используют, и когда они запускают транзакцию, информация направляется в соответствующую сеть. Когда продавец осуществляет пакетную обработку или закрывается в течение дня, средства переводятся из банка-эмитента в банк продавца. Затем они рассчитают комиссию за обмен и предоставят данные продавцу и брендам карт.

               ПЛАТЕЖНЫЙ ШЛЮЗ

               Что такое платежный шлюз?

               Платежный шлюз соединяет платежную технологию (терминалы, тележки для покупок и т. Д.) И сети обработки карт. Его можно интегрировать в ваше текущее решение для оплаты кредитной картой с помощью интерфейса прикладного программирования (API). Многие процессоры также имеют собственный шлюз.

               БАНК-СПОНСОР

               Банк-спонсор несет ответственность за перевод средств продавцу и платежи ACH процессору.Они также несут ответственность за выплату брендам карт и банку-эмитенту своей доли комиссии за обмен.

               …………………………………………. …………………………..

               ПЛАТЕЖНЫЙ ТЕРМИНАЛ

               Что такое терминал для оплаты кредитной картой?

               Это традиционный метод приема кредитных карт. Торговец может проводить транзакции с помощью считывания, погружения или ввода ключа в терминал для кредитных карт. Новая технология Near Field Communication (NFC) позволяет многим терминалам принимать платежи непосредственно с мобильного телефона или смарт-часов через такие приложения, как Apple Pay или Google Pay.

               СИСТЕМА ПРОДАЖ (POS)

               Что такое система точек продаж (POS)?

               Транзакция в торговой точке происходит между продавцом и покупателем при покупке продукта или услуги, обычно с использованием системы торговой точки для завершения транзакции. POS фактически является центральным компонентом вашего бизнеса, где объединяются такие элементы, как продажи, запасы и управление клиентами. POS-система похожа на терминал, но обычно адаптирована к потребностям каждого бизнеса.Например, POS-салон салона может предложить функцию записи на прием.

               МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ

               Что такое мобильные платежи?

               Мобильные устройства теперь могут действовать как мобильное устройство для чтения кредитных карт, чтобы принимать платежи различными способами. Продавец может перемещать или опускать карты с оборудованием, подключенным к их телефону или планшету, превращая их в мощную платежную платформу. Они также могут вводить транзакции с помощью ключа с помощью приложения или браузера на устройстве.

               ВИРТУАЛЬНЫЙ ТЕРМИНАЛ

               Что такое виртуальный терминал?

               Виртуальные терминалы

               — это программное обеспечение или веб-решения, которые позволяют продавцам обрабатывать платежи со своих настольных компьютеров или ноутбуков. Они могут использоваться как для транзакций без предъявления карты, так и для транзакций с предъявлением карты в сочетании с устройством для считывания или погружения кредитных карт.

               ОБРАБОТКА ПЛАТЕЖЕЙ ОНЛАЙН

               Что такое онлайн-платежи?

               Продавцы могут обрабатывать платежи по кредитным картам онлайн через веб-сайт или мобильное приложение, используя либо корзину покупок, либо размещенную на хосте страницу платежей.Эти инструменты позволяют предприятиям запускать онлайн-магазины или принимать платежи онлайн для транзакций B2B.

               …………………………………………. …………………………..
               

               Как работают операции по кредитной карте?
               1. Когда продавец использует кредитную карту клиента, данные отправляются с запросом авторизации в их процессинговую компанию.
               2. Затем процессор направляет информацию в карточную сеть и далее в банк кредитной карты клиента.Затем банк утвердит или отклонит транзакцию и отправит результат обратно процессору.
               3. Как только обработчик получает одобрение или отказ, он отправляет информацию на платежный шлюз.
               4. Расчетная сеть теперь может передавать данные из банка держателя карты или банка-эмитента обратно в банк-эквайер, который направляет код подтверждения или отказа обратно в приложение приема платежей продавца.
               5. Банк-эквайер выполняет так называемый обмен для каждой продажи с банком держателя карты.Затем банк-эмитент переводит сумму продажи за вычетом комиссии за обмен в банк-эквайер. Затем деньги переводятся на счет продавца банком-эквайером за вычетом комиссии за скидку.

               Взгляните на процесс транзакции по кредитной карте:

               …………………………………………. …………………………..
               

               Хотя утверждение кредитной карты занимает всего несколько секунд, а продажа зачисляется на ваш счет почти мгновенно, время расчета платежа (время, необходимое для поступления средств на ваш банковский счет) составляет от одного до трех рабочих дней, в течение которых время, когда банк-эквайер полностью сверяет платеж перед тем, как высвободить средства.

               …………………………………………. …………………………..
               

               Для успешного бизнеса сегодня крайне важно предлагать возможность приема платежей по кредитным картам. Поведение потребителей меняется, и с каждым днем ​​все меньше людей носят с собой наличные.

               Три основных элемента комиссии за обработку вашей кредитной карты:

               1. Комиссия за обмен
               2. Оценка или плата за обслуживание
               3. Наценка платежного оператора
               Что такое сборы за обмен? Комиссионные за обмен

               оплачиваются или взимаются банками-эмитентами, которые предоставляют карты Visa, MasterCard, Discover и American Express.Эти карты обычно представляют собой потребительские кредитные или дебетовые карты, но также могут быть корпоративными, деловыми, покупательными или бонусными.

               У каждой марки карты свои ставки обмена. Когда каждая из этих систем кредитных карт объединяется, получается более 300 различных уровней обмена. Для продавца важно знать, как их бизнес обрабатывает транзакции, и учитывать такие управляющие факторы, как мониторинг понижения, обработка данных уровня II / III, правильная конфигурация технологии, время транзакции, рабочие процедуры и соответствие требованиям PCI, чтобы обеспечить наилучший обмен ставки.

               Что такое плата за оценку или услуги?

               Сборы за оценку или услуги должны быть оплачены сетям кредитных карт и взимаются платежными системами. Этот тип комиссии покрывает использование сети и бренда карты.

               Он рассчитывается на основе ежемесячных продаж, а не отдельных транзакций, и здесь также учитывается еще пара факторов, таких как тип вашей карты (кредитная или дебетовая) или если вы обрабатывали зарубежные транзакции.

               Что такое наценка платежной системы?

               Этот сбор поступает вашему платежному процессору за использование его продукта, а также может взиматься за транзакцию или ежемесячно.

               Обязательно выберите поставщика платежей, который предлагает прозрачное управление комиссиями, чтобы вы знали, на что вы подписываетесь.

               …………………………………………. ………………………………………….. ……………………..
               

               Модели / структуры ценообразования кредитных карт
               1. Ценообразование плюс стоимость обмена (IC +) и оптимизация обмена

               Interchange Cost Plus (IC +) — отличная структура ценообразования для большинства продавцов.Это более прозрачно и рентабельно, чем фиксированная ставка. Продавцы платят точную комиссию за обмен плюс согласованную комиссию поставщику услуг. Это избавляет от непоследовательных корзин и переплат за завышенные уровни, а также снижает количество ставок до простого процента обмена и комиссии за транзакцию.

               Например, если у продавца есть учетная запись со своим процессором, цена которой установлена ​​по ставке дисконтирования 0,50% и авторизационный сбор в размере 0,15 доллара США, он будет платить комиссию за обмен плюс сумму.50% и 0,15 доллара за каждую транзакцию. Часто можно услышать процентную долю, называемую маржой базисного пункта, где один базисный пункт равен 1/100 процента, или 0,01%.

               Если ваш бизнес относится к категории B2B, возможно, вы знакомы с транзакциями Уровня 2 и Уровня 3. Они относятся к транзакциям, через которые проходят дополнительные данные, чтобы процессоры могли претендовать на более низкие скорости обмена. Данные уровня 2 включают информацию об учреждении продавца и информацию о держателях карт, а данные уровня 3 включают детализацию отдельных позиций с информацией о продукте и доставке.Эти транзакции обычно осуществляются с использованием бизнес-карт для закупок или государственных карт.

               Продавцы хотят убедиться, что их платежное приложение оптимизирует эту информацию, чтобы претендовать на самые низкие ставки обмена. Традиционно это оказывало наибольшее влияние на компании B2B, совершающие крупные транзакции, но сейчас нередки случаи, когда такие транзакции совершаются на меньшие суммы с использованием принадлежащих компании карт.

               Проще говоря, оптимизация обмена — это реализация передового опыта для поиска наиболее идеальных обменных курсов для вашей компании с целью максимизации экономии на обработке кредитных карт вашего бизнеса.

               
               

               Ценовая структура IC +:

               • Платите только за уровень обмена, который вы используете
               • Посмотрите, по каким обменным курсам продавец взимает ежемесячную плату
               • Точно знаю, что происходит с процессором
               2. Фиксированная ставка цены

               В модели ценообразования с фиксированной ставкой с продавца взимается фиксированная ставка, независимо от того, как выполняется транзакция. Эта структура более привлекательна для продавцов с меньшим объемом обработки из-за ее простоты и стандартизации, но может быть более дорогой, поскольку ставки не оптимизируются для каждой обрабатываемой транзакции.Часто эта структура также будет использоваться, когда обработка объединяется с программным обеспечением POS по тем же причинам.

               Структура ценообразования по фиксированной ставке :

               • Простота отлично подходит для небольших торговцев
               • Обычно не включает комиссию за транзакцию
               • Продавцы не могут видеть, по каким обменным курсам транзакции соответствуют требованиям
               3. Многоуровневое ценообразование

               Существуют три общих уровня, которые составляют стандарты для определения комиссий за транзакции в этой конкретной структуре ценообразования: Квалифицированный, Средний или Неквалифицированный .На какой уровень попадает транзакция, зависит от того, как была запущена карта.

               Обычно транзакции, выполняемые с высоким уровнем безопасности, например с использованием технологии EMV, попадают на квалификационный уровень, что приводит к самым низким комиссиям за транзакции. Для тех, кто находится на среднем уровне, комиссии за транзакции будут выше, а транзакции, которые попадают в неквалифицированный уровень, будут иметь наивысшую ставку.

               Например, у продавца может быть многоуровневая структура ценообразования, где квалифицированная ставка равна 1.75%, средняя ставка составляет 2,00%, а неквалифицированная ставка — 2,25%. Эти ставки включают межбанковские сборы.

               Многоуровневая структура ценообразования:

               • Продавцы платят меньше за квалифицированные транзакции
               • Может взиматься дополнительная плата за неквалифицированные транзакции
               • Уровни могут быть широкими и неопределенными
               4. Сниженная цена на расширенное восстановление (ERR) или возвратный платеж Ценообразование

               ERR или Billback представляет собой сочетание Interchange Cost Plus и Tiered Pricing.С продавца взимается фиксированная ставка дисконтирования, как если бы они были на Interchange, но затем в конце месяца с них взимается ставка ERR, которая зависит от того, как транзакция соответствует требованиям.

               Структура ценообразования ERR или обратного счета:

               • Включает функции Interchange Cost +
               • ERR ставка выплачивается в конце месяца
               • Может быть менее прозрачным, чем другие варианты

               ……………………………………………………………. ………..
               

               Системы безопасной обработки платежей

               Что такое EMV?

               Технология

               Europay Mastercard Visa (EMV) или чип, который вы обычно видите на кредитных картах, предлагает пакет функций безопасности, с которыми не может справиться традиционная магнитная полоса, что помогает предотвратить кражу данных при снятии и дублировании карты. Используя криптографию, этот чип обеспечивает проверку держателя карты, проверяет эмитента карты и проверяет конфиденциальные данные, хранящиеся на карте.Транзакции EMV могут выполняться только в сценариях с предъявлением карты, но не в Интернете.

               Каковы преимущества EMV?

               • Мировое признание
               • Повышенная безопасность
               • Контроль обработки приложений

               Сдвиг ответственности EMV

               До EMV ответственность за мошенничество ложилась на банк-эмитент карты. Однако теперь, если продавец * не использует терминал, совместимый с EMV, ответственность ложится на его бизнес. Пока продавец продолжает соблюдать Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), обрабатывать 95% своих транзакций на терминалах EMV и не был вовлечен в нарушение безопасности, им по-прежнему обеспечивается почти 100% мошенничество. защита.

               Что такое платежи NFC?

               Платежи

               Near Field Communication (NFC) представляют собой новейшее обновление платежной экосистемы. Обычно эти платежи производятся с помощью мобильного устройства клиента и считывающего устройства NFC. Клиент наводит курсор на считывающее устройство или касается его телефона, и транзакция выполняется за секунды. Эти платежи зашифрованы, как и платежи EMV, но обрабатываются намного быстрее, чем транзакции с магнитной полосой или EMV.

               …………………………………………………………………. …..
               

               В чем важность защиты транзакций по кредитной карте?

               PCI SSC (Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт) был сформирован четырьмя основными брендами карт в 2004 году из-за растущей угрозы мошенничества с платежами. Между 1988 и 1998 годами только Visa и MasterCard потеряли 750 миллионов долларов в результате мошенничества.

               Для стандартизации отрасли эта группа представила PCI DSS (стандарт безопасности данных), применимый ко всем предприятиям и организациям, которые принимают платежи по кредитным картам.Этот новый набор правил и положений по обработке кредитных карт означал более надежную защиту как для продавца, так и для держателя карты при наблюдении со стороны брендов карт.

               Преступники становятся все более хитрыми, когда дело доходит до получения доступа к информации о держателях карт, будь то в среде электронной коммерции или в среде с предъявлением карт. Они могут быть в форме сетевых вторжений, атак с прослушиванием телефонных разговоров или схем взлома устройств, что означает, что к информации о карте можно получить доступ из считывателей карт, баз данных платежных систем, беспроводных или проводных сетей и бумажных документов.

               Кроме того, каждый год внедряются новые технологии. Только в 2020 году в результате 3932 утечек данных было обнаружено 37 миллиардов частных записей. По сравнению с 2019 годом количество событий уменьшилось на 48%, но общее количество скомпрометированных записей увеличилось на 114%.

               …………………………………………. …………………………..
               

               В чем важность соблюдения требований PCI?

               Убедившись, что ваша компания следует рекомендациям PCI SSC, вы можете защитить свой бизнес от этих методов.Решения для обеспечения безопасности платежей, поддерживаемые PCI SSC, такие как двухточечное шифрование и токенизация, могут фактически уменьшить объем вашей ответственности за соблюдение нормативных требований.

               
               Утечки данных могут стоить малому бизнесу более 25 000 долларов, что может иметь катастрофические последствия для многих компаний. Своевременное соблюдение требований PCI и использование новейших мер безопасности может защитить как ваших клиентов, так и ваш бизнес, сделав всех счастливыми!
               

               ………………………………………………………………………

               Если ваша компания уже использует программное обеспечение для управления бизнесом или продает продукты или услуги в Интернете, интегрированное решение для обработки платежей по кредитной карте может иметь большое значение. Он может упростить управление вашим бизнесом, повысить качество обслуживания клиентов и увеличить поток ваших доходов.

               Кроме того, интегрированные платежные системы намного проще, чем может показаться. Компании-разработчики программного обеспечения выбирают процессор платежей по картам и комбинируют эту технологию со своей платформой для приема платежей, автоматизации сверки и просмотра полной отчетности по транзакциям из единой системы.

               Примеры интегрированных платежных решений

               Программное обеспечение как услуга (SaaS)

               SaaS-интеграция может иметь несколько форм. Например, если ваша компания осуществляет продажи через Интернет с помощью корзины покупок, вам потребуется третье лицо для обработки транзакций. С другой стороны, если вы управляете компанией, работающей с бизнесом, которая ведет транзакции по телефону, использование виртуального терминала от защищенного платежного процессора является жизнеспособным решением.

               Решения для торговых точек

               Многие предприятия, особенно в сфере розничной торговли или ресторанного бизнеса, используют систему торговых точек для управления транзакциями и другими аспектами своей деятельности.Интеграция платежного процессора в эту систему не только делает обработку более безопасной, но и упрощает повседневную работу продавца. Это также уменьшает количество вовлеченных сторон.

               Мобильный POS (mPOS)

               Аналогичным образом, использование оборудования для мобильных точек продаж — отличная альтернатива для многих компаний, которые находятся в движении. Интеграция платежного шлюза в программное обеспечение в сочетании с мобильным устройством для чтения карт позволяет предприятиям принимать платежи из любого места с помощью сотовой связи.Это также можно сделать с помощью планшета, который представляет собой легкое и менее дорогое решение, которое могут использовать продавцы в качестве основного пункта продажи.

               мобильный

               С помощью Mobile SDK (Software Developer Kit) безопасный прием платежей можно интегрировать в любое мобильное приложение. Если вы управляете бизнесом, который выполняет заказы через мобильное приложение, от доставки еды до розничного интернет-магазина, прием платежей непосредственно из мобильного приложения может значительно упростить обслуживание клиентов.Это решение также позволяет интегрировать прием платежей с мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.
               

               …………………………………………. …………………………..
               

               Вот что нужно делать дальше, чтобы правильно обрабатывать платежи:

               Независимо от того, открываете ли вы свой первый бизнес или руководите своей компанией в течение многих лет, изучение новейших технологий и правил, связанных с обработкой кредитных карт, имеет жизненно важное значение.Безопасная, простая и надежная обработка платежей снимает ненужный стресс и экономит деньги вашего бизнеса как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

               Если вы хотите узнать больше о приеме кредитных и дебетовых карт и других альтернативных способах оплаты, ознакомьтесь с руководством по Payment Methods 101 от Fiserv.

               Вы также можете загрузить электронную книгу CardConnect «Обработка кредитных карт 101» ниже. Заполните форму внизу, если у вас есть к нам вопросы!

               Загрузите электронную книгу «Обработка кредитных карт 101».

               Как принимать платежи по кредитным картам для вашего малого бизнеса

               Для владельца малого бизнеса не так просто оборудовать свое предприятие для приема платежей по кредитным картам, как вы могли бы ожидать. Когда дело доходит до выбора платежной системы, вы немного избалованы выбором, но со всеми этими вариантами вы получаете оборудование и плату, чтобы оставаться на высоте.

               Но пусть вас не отпугнут эти сложности. Прием платежей по кредитным картам имеет решающее значение для успеха вашего малого бизнеса, и чем лучше вы понимаете, как работает этот процесс, тем больше у вас возможностей для разумного выбора системы обработки платежей.

               Пошаговое руководство по процессу оплаты кредитной картой

               Прежде чем мы подробно рассмотрим составные части, необходимые для процесса, мы рассмотрим, что на самом деле происходит каждый раз, когда вы принимаете кредитную или дебетовую карту клиента в своем магазине.

               1. Вы вводите информацию о кредитной карте своего клиента в устройство для чтения карт. Оборудование или программное обеспечение, необходимое для приема этих данных, зависит от того, происходит ли транзакция лично, через Интернет или по телефону — мы более подробно рассмотрим оборудование позже.
               

               2. После того, как вы проведете пальцем по экрану / окунете / коснитесь / вручную введете данные с кредитной карты клиента, ваш платежный процессор передает эти данные в вашу учетную запись продавца. Если это онлайн-продажа, то информация о вашем клиенте проходит через платежный шлюз, который разрешает продавцам принимать онлайн-платежи и безопасно передает информацию о кредитной карте клиента.
               

               3. На пути к вашему торговому счету ваша платежная система сверяется с банком клиента или банком-эмитентом, прежде чем они смогут принять или отклонить платежную информацию.Это решение зависит от того, достаточно ли у клиента средств, тратит ли он ниже предела кредита и есть ли доказательства мошенничества.
               

               4. Если банк-эмитент одобряет покупку клиента, вы можете принять платеж и завершить транзакцию. Если банк не подтвердит, платеж клиента будет отклонен.
               

               5. После утверждения ваш платежный процессор вычтет свои комиссионные, а затем внесет оставшиеся средства на ваш торговый счет.В целом, вы должны видеть средства для каждой одобренной транзакции на вашем банковском счете (за вычетом комиссии) в течение нескольких дней.

               Торговые счета или поставщики платежных услуг (PSP): что выбрать?

               Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вы можете пойти в старую или новую школу: открыть торговый счет или выбрать универсальную систему обработки платежей. О каждом из этих вариантов можно многое узнать, но вот самые важные детали.

               Торговые счета

               Традиционный способ для продавцов принимать платежи по кредитным картам — это открытие торгового счета.По сути, торговый счет — это разновидность банковского счета. Средства от покупок по кредитной карте сначала зачисляются на этот счет, а затем переводятся на ваш банковский счет.

               Существуют сотни поставщиков торговых счетов, включая банки, независимые торговые организации или сами компании по обработке платежей. Возможно, вы сможете создать учетную запись продавца в Интернете, но вам, скорее всего, потребуется связаться с торговым представителем и обсудить контракт. В дополнение к терминалам для кредитных карт, устанавливаемым на столешницу, некоторые поставщики торговых счетов предлагают оборудование и услуги, такие как устройства считывания мобильных карт и настройку платежей в электронной торговле.

               Но будьте осторожны: учетные записи торговцев могут иметь множество прикрепленных комиссий, таких как плата за установку, плату за программное обеспечение или оборудование, ежемесячную плату, плату за досрочное аннулирование и плату за обработку, среди прочего. И многие торговые организации не совсем прямо заявляют о существовании этих дополнительных расходов, отмеченных мелким шрифтом, что может оставить вас неприятным сюрпризом, когда придет ваш счет.

               Поставщик платежных услуг

               В качестве альтернативы вы можете выбрать оптимизированного поставщика платежных услуг (PSP).Популярные примеры PSP включают Stripe, Square, PayPal и Shopify.

               Эти всеобъемлющие системы обработки платежей позволяют владельцам бизнеса принимать платежи по кредитным и дебетовым картам , при этом не требует от владельца бизнеса открытия отдельного торгового счета; счет продавца встроен в сам продукт. Как правило, плата за PSP намного более четкая, чем в случае с традиционным торговым счетом.

               Также знайте, что POS-системы имеют другие возможности, кроме простого приема платежей по кредитным картам.Например, с помощью приложения Square POS вы можете отслеживать инвентарь, управлять сотрудниками, быстро вносить средства на свой банковский счет и принимать платежи по кредитным картам, даже если у вас нет доступа в Интернет.

               Основные сборы за обработку кредитных карт, на которые следует обращать внимание

               К сожалению, за прием платежей по кредитным картам приходится платить.

               Хотя точные комиссии по кредитной карте, за которые вы несете ответственность, зависят от вашей платежной системы и необходимого вам оборудования, двумя основными (и неизбежными) комиссиями, участвующими в этом процессе, являются обменный курс и наценка вашего платежного процессора.

               Скорость обмена

               Четыре основные компании-эмитенты кредитных карт — Visa, Mastercard, Discover и American Express — взимают комиссию за использование своих продуктов. Этот сбор известен как обменный курс.

               Ставки варьируются в зависимости от компании, выпускающей карту, а также от уровня риска, связанного с транзакцией. Например, личная транзакция менее рискованна для компании, выпускающей карту, чем онлайн-транзакция, потому что вероятность мошенничества меньше, если продавец может подтвердить личность клиента.Карточные сети также считают одни предприятия и отрасли более рискованными, чем другие, что может привести к более высокой комиссии.

               Наценка

               Ваш платежный процессор берет на себя комиссию по обменному курсу, но взимает дополнительную комиссию или наценку сверх стандартной обменной ставки. Эта наценка — это то, как процессор зарабатывает деньги на каждой транзакции.

               Ставки наценки варьируются в зависимости от риска мошенничества, связанного с транзакцией, а также от вашего конкретного обработчика и их плана платежей.Вот несколько типов планов оплаты, с которыми вы можете столкнуться:

               Многоуровневый план

               Традиционные торговые счета часто имеют многоуровневые планы или планы обмена плюс.

               Если у вашего процессора многоуровневый план, они будут взимать разную плату в зависимости от типа проводимой транзакции; и, опять же, чем рискованнее транзакция, тем выше комиссия. Такие факторы, как тип кредитной карты, участвующей в транзакции (например, бонусная карта, карта миль или бизнес-кредитная карта) и способ оплаты (т.е. онлайн, лично или по телефону) помогают определить риск.

               Тем не менее, вы не всегда можете предсказать, на каком уровне процессор размещает какие транзакции, и, как следствие, вы никогда не можете точно знать, сколько вы будете платить за транзакцию. По этой причине многоуровневые планы могут стать дорогостоящими или, по крайней мере, поставить гигантский вопросительный знак в вашем бизнес-бюджете.

               Планы

               Interchange-Plus

               Этот план платежей объединяет обменный курс компании-эмитента карты и комиссию обработчика карты в одну комиссию.Наценка обычно составляет небольшой процент от обменного курса плюс фиксированная сумма в долларах.

               Планы с фиксированной ставкой

               Планы с фиксированной ставкой взимают фиксированную комиссию за обработку транзакции. Как правило, у PSP есть планы оплаты с фиксированной ставкой.

               Например, квадратные расходы:

               • 2,6% + $ 0,10 за личные операции
               • 3,5% + 0,15 доллара США за вводимые вручную платежи
               • 2,9% + 0,30 $ для онлайн-платежей

               Благодаря своей прозрачности и согласованности планы с фиксированной ставкой позволяют владельцам бизнеса лучше планировать сборы за обработку кредитных карт в рамках своего бюджета.Но если суммы транзакций по вашей кредитной карте больше, эти небольшие проценты могут быстро накапливаться.

               Как принимать платежи по кредитной карте в магазине или в дороге

               Теперь, когда вы разбираетесь в тонкостях приема кредитных карт, мы расскажем вам, что именно нужно для приема платежей по кредитным картам в любом сценарии.

               В магазине

               Чтобы принимать платежи по кредитным картам в вашем обычном магазине, вам понадобится либо торговый счет, плюс традиционный терминал для кредитных карт, либо торговая точка.

               Независимо от того, есть ли у вас терминал для кредитных карт или кассовый терминал, ваш клиент будет проводить, нажимать или опускать свою кредитную карту в терминал, что запускает процесс, описанный выше. Также помните, что наценки, как правило, ниже для личных транзакций, поскольку в этих сценариях меньше риск мошенничества.

               Онлайн

               Чтобы принимать кредитные карты в Интернете, вам, очевидно, не нужен терминал для кредитных карт или POS-система с физическим оборудованием.Вместо этого вам понадобится учетная запись продавца, которая позволяет проводить онлайн-платежи, а также платежный шлюз, или поставщик платежных услуг, который уже включает и то, и другое — конечно, помимо самого вашего магазина электронной торговли. (Внимание: Square и Shopify предлагают услуги, позволяющие создавать интернет-магазины, а платформа электронной коммерции Square бесплатна.)

               В качестве альтернативы вы можете купить виртуальный терминал, аналогичный тем, которые предлагают Square и PayPal. Виртуальные терминалы — это программное обеспечение, которое по сути превращает ваш компьютер в терминал для кредитных карт, в который вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте вашего клиента.По этой причине, если вы планируете принимать платежи по телефону, рекомендуется приобрести виртуальный терминал.

               Имейте в виду, что наценки для онлайн-транзакций выше, чем для личных транзакций, поскольку риск мошенничества гораздо выше. Плата за обработку введенной вручную информации кредитной карты обычно бывает самой высокой из-за (очень реальной) возможности человеческой ошибки, связанной с этими транзакциями.

               через смартфон или планшет

               Если вы хотите принимать личные платежи по кредитной карте, но не привязаны к обычному офису — допустим, вы владелец фургона с едой, массажист, который звонит на дом, или вы часто продаете свой товары на ярмарках ремесел или на фермерских рынках — тогда вам нужно будет приобрести мобильный кардридер, который подключается к вашему смартфону или планшету.

               К счастью, это оборудование найти нетрудно — большинство поставщиков POS-терминалов, таких как Square, PayPal и Shopify, предлагают бесплатные или недорогие мобильные считыватели и сопутствующее приложение. Большинство мобильных картридеров, представленных сегодня на рынке, способны принимать считывающие устройства и чиповые карты, а некоторые, такие как мобильный считыватель Shopify, также совместимы с платежами NFC (это карта «касания»).

               Так как это личные транзакции, комиссия за обработку будет ниже, когда вы получаете платежи по кредитной карте через свой телефон или планшет.

               Выбор правильного способа приема платежей по кредитной карте для вашего бизнеса

               Понимание процесса, оборудования и сборов, связанных с принятием платежей по кредитным картам, безусловно, важно — но только постольку, поскольку эти знания помогают принять решение о том, какой платежный процессор выбрать для вашего бизнеса.

               В конечном счете, выбрать ли традиционный торговый счет и терминал для кредитных карт или PSP во многом зависит от объема и средней цены ваших транзакций.Если вы обрабатываете множество транзакций по кредитным картам для дорогих товаров, то фиксированная плата за транзакцию, которую взимает PSP, быстро возрастет. Для сравнения, традиционный торговый счет может быть более доступным, даже если он имеет больше типов дополнительных комиссий.

               В целом, PSP — отличный вариант для стартапов и самых маленьких предприятий малого бизнеса, не в последнюю очередь потому, что их платежные структуры намного более прозрачны и управляемы, чем структуры для торговых счетов. Они также обычно не требуют многолетних и жестких контрактов, которые требуются для торговых счетов.

               Но если у вас более крупный малый бизнес или вы ожидаете быстрого роста в ближайшем будущем (с соответствующим увеличением количества транзакций по кредитным картам), вы можете найти поддержку и более низкие затраты, которые вам нужны, с помощью традиционного торгового счета.

               Какой бы маршрут вы ни выбрали, убедитесь, что у вас есть оборудование и программное обеспечение, необходимое для приема платежей в любом сценарии, особенно если вам нужна возможность продавать свои продукты или услуги за пределами физического местоположения.

               Лучшие процессинговые компании 2021 года

               Часто задаваемые вопросы

               Что такое процессор кредитных карт?

               Если вы владелец бизнеса, который хочет принимать кредитные карты, дебетовые карты или мобильные платежи, то вас называют продавцом. Обработчики кредитных карт, также называемые поставщиками торговых услуг или поставщиками эквайринговых услуг, администрируют услугу, чтобы вы могли принимать платежи по кредитным картам в своем бизнесе.

               Поставщики торговых точек предлагают программное обеспечение, поэтому вы можете просматривать свои транзакции, комиссии, возвратные платежи и многое другое на единой панели инструментов.Как правило, владельцы бизнеса могут покупать или арендовать оборудование, включая такие устройства, как терминалы для карт или мобильные считыватели.

               Любой бизнес, принимающий кредитные карты, будь то ресторан или розничный магазин, использует службу и устройства для обработки кредитных карт. Торговые услуги могут также интегрироваться с системами торговых точек (POS), программным обеспечением для управления взаимоотношениями с клиентами (CMS) или бухгалтерскими программами.

               Хотя для принятия платежа по кредитной карте требуется всего несколько секунд, существует сложный (и быстрый) процесс, который включает в себя авторизацию и аутентификацию за кулисами.Соблюдаются различные протоколы безопасности, и информация передается как в сеть кредитной карты, так и в банк-эмитент кредитной карты.

               Как работают торговые провайдеры?

               Торговые провайдеры — это промежуточный сервис, который связывает все за кулисами. Провайдеры подключаются к сети кредитных карт, тысячам банков-эмитентов и вашим банковским услугам. Для обеспечения максимальной безопасности большинство процессоров кредитных карт совместимы с PCI и используют передовые методы шифрования.

               Чтобы выбрать подходящие услуги по обработке кредитных карт, важно проверить текущий или прогнозируемый объем платежей по кредитной карте и то, где покупатели платят (онлайн, в кассе или через мобильные устройства). Затем сравните компании, посмотрев, сколько вы заплатите за обработку, оценив поддержку клиентов и дополнительные услуги.

               Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

               От небольшого телефонного устройства Square до отдельно стоящего кассового терминала — ваше технологическое оборудование зависит от требований вашего поставщика услуг продавца, от того, какие системы у вас уже есть и как вы хотите принимать платежи.По мере того, как все больше магазинов добавляют мобильные опции, в вашем магазине могут быть киоски или мобильные платежные устройства, а также терминал для карт на кассе.

               Хотя вам не нужны специальные устройства для платежей через Интернет, многие операторы кредитных карт могут взимать разные ставки за покупки в Интернете или требовать от вас приобретения отдельного плана для онлайн-услуг.

               Сколько стоит процессинг кредитной карты?

               Услуги торгового кредитования взимают различные комиссии за транзакцию и предлагают программы ежемесячной подписки.Самая распространенная стоимость — это обменный курс. Кредитные карты, такие как Visa, взимают эту комиссию, и она передается вам.

               Большинство процессоров используют модель ценообразования «взаимозаменяемость плюс». Этот сбор включает процент от вашей продажи, который идет процессору, и ставку комиссии за платеж. Цены варьируются в зависимости от компании, но обычно находятся в следующих пределах:

               • Ежемесячная комиссия: от 0 до 599 долларов США в месяц
               • Комиссия за транзакцию: От 0% до 3,5% за платеж
               • Фиксированная ставка комиссии: 0 долларов США.От 05 до 0,30 доллара за транзакцию

               Как мы выбирали лучшие компании по обработке кредитных карт

               Чтобы сузить наш список кредитных процессоров до семи, мы посмотрели на десятки авторитетных торговых поставщиков. Чтобы попасть в наш топ-лист, провайдеры должны были соответствовать требованиям PCI и принимать все стандартные кредитные карты. Для провайдеров, обслуживающих крупные счета, круглосуточное обслуживание клиентов было обязательным.

               Однако мы знаем, что владельцам бизнеса нужно больше, чем просто еще одна услуга. Ключевым моментом является интеграция с вашим программным обеспечением, поэтому мы рассмотрели процессоры, которые предлагают возможности синхронизации с вашими CMS, системами бухгалтерского учета и кассовыми терминалами.

               Мы еще больше сузили наш список, оценив разницу в общей стоимости между компаниями с подписками или комиссией за транзакции, уравновешивая преимущества дополнительных услуг или программных опций, таких как программное обеспечение для управления запасами. Кроме того, мы проанализировали данные, чтобы узнать подробности о времени обработки и простоте настройки.

               Национальная банковская карта | Решения для безопасной обработки платежей

               © 2021 National Bankcard Inc.

               National Bankcard, Inc.является зарегистрированным ISO банка Compass Bank, зарегистрированного в штате Алабама. Торговая марка и логотип Clover принадлежат Clover Network, Inc., компании First Data. Все другие товарные знаки, знаки обслуживания и торговые наименования, упомянутые в этом материале, являются собственностью их соответствующих владельцев. Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google, Inc. EMV является зарегистрированным товарным знаком, принадлежащим EMVCo LLC. Финансирование на следующий день зависит от финансового состояния бизнеса продавца на момент утверждения.

               * Предложение доступно в течение ограниченного времени. Не более одной (1) POS-системы Clover, терминала для кредитных карт или мобильного устройства для считывания карт по заявленной цене. Предложение может быть изменено без предварительного уведомления. Предложение действительно только для новых клиентов. Необходимо открыть торговый счет через National Bankcard Inc. Применяются Условия и положения. Предложение действительно только при минимальных требованиях к обработке. Минимальные требования к обработке следующие: для получения права на бесплатное размещение Clover Station Pro или Clover Station продавец должен показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 20000 долларов США в месяц за 2 месяца подряд прошлых отчетов об обработке данных продавцом в течение последних 18 месяцев.Чтобы получить право на бесплатное размещение торговца Clover Mini, Clover Flex или PAX E600, необходимо показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 10 000 долларов США в месяц за 2 последовательных месяца прошлых отчетов об обработке данных продавцом в течение последних 18 месяцев. Чтобы получить право на бесплатное размещение устройства чтения Bluetooth Clover Go или PAX A920 или PAX A80, продавец должен показать совокупный ежемесячный объем обработки в размере 5000 долларов США в месяц за 2 последовательных месяца прошлых отчетов об обработке данных продавцом в течение последних 18 месяцев. Чтобы получить право на бесплатное размещение Verifone VX520 или мобильного Bluetooth-ридера, не требуется минимальных ежемесячных требований к обработке.Сезонные предприятия не имеют права на бесплатное оборудование. Любой возврат продукта Clover должен происходить в течение 30 дней с момента первоначальной отгрузки с уплатой сбора за возврат в размере 250 долларов США. Пожалуйста, обратитесь к своему торговому агенту для получения полной информации о программе.

               Руководство по обработке кредитных карт в электронной коммерции

               Любой бизнес электронной коммерции должен предлагать обработку кредитных карт. — Getty Images / jacoblund

               Обработка кредитных карт — важный аспект любого бизнеса электронной коммерции.Ваша служба обработки кредитных карт для электронной коммерции позволяет быстро и удобно переводить деньги со счетов ваших клиентов на ваши. Покупают ли они товары или оплачивают счет, потребители ожидают, что у них будет возможность делать это в электронном виде.

               Простота и скорость, с которой происходят электронные платежи, благодаря сложным операциям за кулисами. Покупателям и плательщикам счетов может не потребоваться понимание этого процесса. Однако для владельца бизнеса, получающего средства, имеет финансовый смысл иметь базовые знания о том, как работает онлайн-обработка кредитных карт.

               Во-первых, важно понимать, что для обработки кредитных карт электронной коммерции требуются три основных элемента: интерфейс клиента, торговый счет или сторонний поставщик платежных услуг для сбора средств и платежный шлюз для подтверждения покупок.

               У вас есть выбор в каждой области, и выбор, который вы делаете, может повлиять на размер оплаты, который вы платите, уровень обслуживания клиентов, которое вы получаете, и общее впечатление, которое ваша компания предоставляет клиентам. Вот почему важно понимать, что входит в обработку кредитных карт для электронной коммерции, прежде чем вы начнете принимать онлайн-платежи и выбрать свой аккаунт продавца или поставщика.

               Ваш клиентский интерфейс должен произвести положительное первое впечатление

               Каким бы ни был ваш бизнес, вам нужен механизм взаимодействия с вашими клиентами. Если вы продаете продукт, этим механизмом является ваш веб-сайт и корзина покупок. Если вы поставщик услуг, это электронный счет, который вы отправляете со ссылкой для оплаты. В любом случае этот портал помогает создать важное первое впечатление о вашей компании.

               Вы хотите, чтобы ваш пользовательский интерфейс был чистым, простым в навигации и отражал ваш бренд с помощью логотипа вашей компании и цветов бренда.Вы также хотите, чтобы он был безопасным, чтобы клиенты чувствовали себя комфортно, вводя свою платежную информацию на вашем сайте.

               Торговые счета позволяют принимать транзакции по кредитным картам

               Когда покупатель совершает покупку, его деньги должны куда-то уходить. Системы оплаты кредитной картой для электронной коммерции не привязаны напрямую к вашему существующему банковскому счету, поэтому средства не будут поступать непосредственно на ваш банковский счет. Вместо этого вам нужно будет открыть торговый счет.

               Торговый счет — это банковский счет в торговом банке-эквайере, который компании используют для приема кредитных карт и других электронных платежей.Банк-эквайер-продавец действует как посредник между бизнесом и компанией-эмитентом кредитной карты, облегчая аутентификацию платежа и другие технические аспекты. После того, как электронные платежи обработаны и одобрены, банк распределяет средства на торговый счет.

               Поскольку деньги переводятся со счета продавца на ваш бизнес-аккаунт до того, как покупатель оплатит счет по кредитной карте, эти расходы покрываются с торгового счета. Из-за этого торговый счет считается кредитной линией.

               Если клиент запрашивает возврат платежа, потому что он недоволен продуктом или услугой или имел проблемы с их опытом, вы, как владелец бизнеса, несете ответственность за эти расходы.

               Поскольку торговый счет считается кредитной линией, вы можете подать заявку на открытие торгового счета через свой текущий банк или кредитный союз. Вы также можете сэкономить на комиссиях — и получить удобство — если все ваши банковские потребности бизнеса будут удовлетворены через одного поставщика финансовых услуг.

               Большинство банков потребуют некоторую или всю следующую информацию в заявке на ваш торговый счет:

               • Деловая деятельность.
               • Банковская информация.
               • Налоговые декларации.
               • Модель оплаты.

               Они также могут проводить корпоративную или личную проверку кредитоспособности.

               После того, как вы заблокированы с помощью учетной записи продавца, вам, возможно, придется подписать многолетний контракт.

               Многие владельцы бизнеса считают, что наличие торгового счета является менее дорогим вариантом для приема платежей по кредитным картам.Банк-эквайер продавца может взимать помесячную комиссию и комиссию за транзакцию, но это может быть дешевле, чем другие варианты.

               Если у вас есть обычный магазин в дополнение к вашему присутствию в Интернете, учетная запись продавца может позволить вам принимать платежи по кредитным картам в точках продаж в дополнение к тому, что клиенты могут совершать транзакции без предъявления карты через ваш веб-сайт. .

               Сторонний платежный процессор: простое решение для приема онлайн-платежей

               К счастью, есть более простой способ начать принимать онлайн-платежи с помощью кредитных карт.Вы можете выбрать стороннего поставщика платежных услуг, например Square, Stripe или Paypal.

               Некоторые из этих сервисов имеют фиксированную ежемесячную плату сверх комиссии за транзакцию, в то время как у других есть бесплатные планы, которые взимают только комиссию за транзакцию. Комиссия за транзакцию обычно включает фиксированную ставку плюс процент от каждой покупки по кредитной карте.

               Вы можете начать использовать стороннюю платежную службу без длительного процесса подачи заявки или проверки кредитоспособности. Вы можете быстро и легко выбрать поставщика услуг электронной коммерции и приступить к работе.Счета обычно выставляются помесячно, поэтому вы не будете связаны долгосрочным контрактом.

               Однако некоторые клиенты жаловались на внезапное приостановление или даже закрытие счетов командой компании по предотвращению мошенничества.

               Кроме того, комиссии могут быстро увеличиваться, особенно если вы платите фиксированную ежемесячную плату, фиксированную комиссию за транзакцию и процент от каждой продажи. Несмотря на это, простота этих систем побуждает многих владельцев бизнеса начать принимать платежи по кредитным картам с этой моделью и, возможно, переключиться на учетную запись продавца по мере роста объема продаж.

               Учетные записи торговцев требуют больше времени для создания, но, вероятно, в конечном итоге обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеров платежных услуг и сайтов электронной коммерции создать проще, но они требуют более высоких комиссий.
               

               Платформа электронной коммерции: комплексная обработка продаж и электронных платежей

               Если вы используете платформу электронной коммерции, такую ​​как eBay, Etsy или Shopify для своего онлайн-бизнеса, вам не нужно беспокоиться о настройке учетной записи продавца или выборе системы поставщика платежей для электронной коммерции.

               Эти платформы имеют встроенные процессоры платежей и в большинстве своем принимают все основные кредитные карты, а также альтернативные платежи, такие как подарочные карты.

               Для начала вы создадите свой магазин и активируете свои платежи. Вы можете создать веб-сайт электронной коммерции с нуля или реализовать возможности электронной коммерции на своем существующем веб-сайте. В любом случае для настройки вам потребуется идентификационный номер сотрудника (EIN) и банковская информация.

               Большинство этих сайтов взимают ежемесячную плату плюс комиссию за транзакцию для покрытия обработки онлайн-платежей.

               Другие варианты приема онлайн-платежей

               Поставщики услуг и подрядчики часто предпочитают принимать или получать платежи вообще без использования кредитных карт. Обработка ACH (автоматизированная клиринговая палата) позволяет клиентам оплачивать напрямую через свой банковский счет. Этот удобный и безопасный способ приема платежей может иметь меньшую комиссию, чем платежи по дебетовой или кредитной карте, и он более удобен и безопасен, чем выписка чека.

               Под контролем Национальной ассоциации автоматизированной клиринговой палаты, этот способ оплаты снимает деньги непосредственно с банковского счета вашего клиента и переводит их на ваш банковский счет предприятия после того, как они предоставят номер своего банковского счета, номер маршрута и авторизацию.

               Разрешение платежей ACH может помочь предотвратить просрочку платежей для повторяющихся клиентов, что помогает улучшить денежный поток вашего бизнеса, не говоря уже о предсказуемом потоке повторяющихся доходов.

               Точно так же вы можете установить прием повторяющихся ежемесячных платежей ACH, дебетовой или кредитной карты, установив план выставления счетов по подписке. Некоторые платежные системы электронной коммерции, включая Paypal, разрешают эту возможность через свою платежную платформу.

               Платежный шлюз: как утверждаются транзакции по кредитным картам

               Какой бы тип услуги вы ни выбрали, существует еще один элемент транзакций электронной коммерции по кредитным картам без предъявления карты, о котором вы должны знать, а именно платежный шлюз.

               Платежный шлюз — это программное приложение, которое связывается с компанией-эмитентом кредитной карты для получения авторизации или отказа в транзакции. Думайте об этом как о виртуальном автомате для кредитных карт без магнитной полосы или считывателя чипов. Этот более низкий уровень безопасности является одной из причин, по которой комиссии за транзакции для электронной коммерции обычно выше, чем для продаж, когда карта присутствует физически.

               Платежный шлюз шифрует информацию о клиенте — один из важных аспектов функциональности шлюза — и пересылает ее компании-эмитенту кредитной карты.Компания, выпускающая кредитные карты, проверяет, есть ли у потребителя доступный кредит, задерживает средства и отправляет обратно сообщение о том, что продажа одобрена. Это то, что происходит за кулисами в течение нескольких секунд, прежде чем ваш покупатель увидит на экране сообщение «Спасибо за ваш заказ».

               Теперь средства находятся на счете продавца и будут переведены на ваш счет по заранее определенному графику, как правило, один раз в день. Сумма средств, поступающих на ваш счет, будет уменьшена за счет различных комиссий.

               Если вы пользуетесь услугами поставщика платежных услуг, вы можете установить временные рамки для перевода средств или переводить средства на подключенный банковский счет вручную, когда захотите.

               Как выбрать механизм оплаты кредитной картой для электронной коммерции

               Как видите, у каждого типа платежной системы есть свои плюсы и минусы. Создание торговых счетов требует больше времени, но, вероятно, в конечном итоге они обойдутся вам дешевле, в то время как провайдеры платежных услуг и сайты электронной коммерции легче настроить, но требуют более высоких комиссий.

               Понимание того, как работают транзакции по кредитной карте, может помочь вам принять более обоснованное решение.

               Вот несколько вопросов для исследования, касающихся различных вариантов компаний и методов обработки кредитных карт в электронной коммерции. Ответы на эти вопросы помогут вам найти лучшее решение для обработки кредитных карт электронной коммерции для вашего бизнеса.

               • Какие функции предлагает эта услуга?
               • Сколько я могу рассчитывать на комиссию в зависимости от моего объема транзакций?
               • На какой уровень поддержки клиентов я могу рассчитывать?

               Обработка кредитных карт для электронной коммерции сложна, но это не должно мешать вам вести бизнес в Интернете.

               Вооружившись знаниями о том, как работает обработка кредитных карт, вы можете сделать более осознанный выбор наиболее доступного и эффективного способа принимать платежи по кредитным картам от ваших онлайн-клиентов и обеспечить удобство для ваших покупателей или клиентов.

               CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.
               

               Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и рассказов владельцев бизнеса.

               CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

               Сообщение от

               Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

               No related posts.